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ANALÝZA RETAILOVÉHO BANKOVNICTVÍ V ČESKÉ REPUBLICE a RAKOUSKU Analysis of Retail Banking in the Czech Republic and Austria

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ANALÝZA RETAILOVÉHO BANKOVNICTVÍ V ČESKÉ REPUBLICE a RAKOUSKU Analysis of Retail Banking in the Czech Republic and Austria Masarykova univerzita Ekonomicko-správní fakulta Studijní obor: Finance ANALÝZA RETAILOVÉHO BANKOVNICTVÍ V ČESKÉ REPUBLICE A RAKOUSKU Analysis of Retail Banking in the Czech Republic and Austria Diplomová práce Vedoucí práce: Autor: Ing. Jan KRAJÍČEK, Ph.D. Adam ŘÍHA Brno, 2014 Masarykova univerzita Ekonomicko-správní fakulta Katedra financí Akademický rok 2012/2013 ZADÁNÍ DIPLOMOVÉ PRÁCE Pro: ŘÍHA Adam Obor: Finance Název tématu: ANALÝZA RETAILOVÉHO BANKOVNICTVÍ V ČESKÉ REPUBLICE A RAKOUSKU Analysis of Retail Banking in the Czech Republic and Austria Zásady pro vypracování: Cíl práce: Analýza českého a rakouského retailového bankovního trhu. Srovnání vybraných bankovních služeb poskytovaných retailovým klientům v ČR a Rakousku. Postup práce a použité metody: 1) Úvod do problematiky a vymezení pojmů. 2) Souhrn teoretických poznatků k tématu práce. 3) Charakteristika jednotlivých produktů retailového bankovnictví. 4) Sběr informací o nabídce vybraných produktů retailového bankovnictví u bank působících v ČR a Rakousku. 5) Analýza nabízených produktů a komparace mezi uvedenými zeměmi. 6) Souhrn a závěr. Použité metody: Deskripce, analýza, syntéza a komparace. Rozsah grafických prací: dle pokynů vedoucího práce Rozsah práce bez příloh: 60 – 80 stran Seznam odborné literatury: KALABIS, Zbyněk. Bankovní služby v praxi. Vyd. 1. Brno: Computer Press, 2005. viii, 148. ISBN 80-251-0882-1. POLOUČEK, Stanislav. Bankovnictví. Vyd. 1. Praha: C.H. Beck, 2006. xvii, 716. ISBN 80- 7179-462-7. DVOŘÁK, Petr. Bankovnictví pro bankéře a klienty. 3. přeprac. a rozš. vyd. Praha: Linde, 2005. 681 s. ISBN 80-7201-515-X. Vedoucí diplomové práce: Ing. Jan Krajíček Datum zadání diplomové práce: 5. 3. 2012 Termín odevzdání diplomové práce a vložení do IS je uveden v platném harmonogramu akademického roku. …………………………………… ………………………………………… vedoucí katedry děkan V Brně dne 5. 3. 2012 Jméno a příjmení autora: Adam Říha Název diplomové práce: Analýza retailového bankovnictví v České republice a Rakousku Název práce v angličtině: Analysis of Retail Banking in the Czech Republic and Austria Katedra: Katedra financí Vedoucí diplomové práce: Ing. Jan Krajíček, Ph.D. Rok obhajoby: 2014 Anotace Předmětem diplomové práce „Analýza retailového bankovnictví v České republice a Rakousku“ je rozbor a srovnání bankovních trhů a nabídky vybraných bankovních služeb v uvedených zemích. V první části je charakterizován historický vývoj bankovnictví v Rakousku a České republice. V návaznosti na něj je analyzován současný bankovní trh v obou zemích se zdůrazněním vzájemných odlišností. V prakticky zaměřené části je porovnána nabídka běžných účtů poskytovaných retailovým klientům v Rakousku a České republice bankovními skupinami působícími v obou zemích zároveň, přičemž předmětem srovnání jsou především ceny základních bankovních služeb. Abstract The aim of the submitted thesis “Analysis of Retail Banking in the Czech Republic and Austria” is to analyse and compare banking sectors and representative banking services offered in these two countries. The first part deals with the history of banking in the Czech Republic and Austria. Subsequently, the contemporary banking sector of both countries is analysed with emphasis on mutual contrast. In the practical part, courrent accounts offered in Austria and the Czech Republic by banking groups operating in both countries are compared with respect to fees charged for basic banking services. Klíčová slova Rakouské bankovnictví, české bankovnictví, srovnání bankovnictví, bankovní trh, bankovní skupina, družstevní záložna, spořitelna, běžný účet, spoření, bankovní poplatky Keywords Austrian banking, Czech banking, banking system comparison, banking sector, banking group, credit union, savings bank, current account, saving, bank fees Prohlášení Prohlašuji, že jsem diplomovou práci Analýza retailového bankovnictví v České republice a Rakousku vypracoval samostatně pod vedením Ing. Jana Krajíčka, Ph.D. a uvedl v ní všechny použité literární a jiné odborné zdroje v souladu s právními předpisy, vnitřními předpisy Masarykovy univerzity a vnitřními akty řízení Masarykovy univerzity a Ekonomicko-správní fakulty MU. V Brně dne 5. 5. 2014 __________________________ vlastnoruční podpis autora Poděkování Rád bych na tomto místě poděkoval panu Ing. Janu Krajíčkovi, Ph.D. za cenné připomínky a praktické rady při vedení předkládané diplomové práce, kterými přispěl k jejímu zpracování. Obsah Úvod ........................................................................................................................................... 9 1 Historický vývoj bankovnictví v Rakousku a České republice ....................................... 11 1.1 Vývoj bankovnictví v Rakousku ..................................................................................... 11 1.2 Vývoj bankovnictví v České republice ........................................................................... 14 1.3 Srovnání vývoje bankovnictví v Rakousku a v České republice .................................... 18 2 Současný bankovní trh v Rakousku a České republice.................................................... 20 2.1 Bankovní trh v Rakousku ............................................................................................... 20 2.1.1 Aktienbanken (akciové banky) ................................................................................ 20 2.1.2 Sparkassen (spořitelny) ............................................................................................ 22 2.1.3 Landes-Hypothekenbanken (zemské hypoteční banky) .......................................... 23 2.1.4 Raiffeisenbanken ..................................................................................................... 24 2.1.5 Volksbanken (lidové banky) .................................................................................... 25 2.1.6 Bausparkassen (stavební spořitelny) ........................................................................ 25 2.1.7 Sonderbanken (zvláštní banky) ................................................................................ 26 2.1.8 Právní úprava a dohled nad bankami v Rakousku ................................................... 26 2.1.9 Zahraniční aktivity rakouských bank ....................................................................... 27 2.1.10 Statistické údaje o rakouském bankovním trhu ..................................................... 29 2.2 Bankovní trh v České republice ...................................................................................... 32 2.2.1 Velké banky ............................................................................................................. 33 2.2.2 Střední banky ........................................................................................................... 36 2.2.3 Malé banky .............................................................................................................. 38 2.2.4 Pobočky zahraničních bank ..................................................................................... 38 2.2.5 Stavební spořitelny .................................................................................................. 39 2.2.6 Družstevní záložny .................................................................................................. 39 2.2.7 Právní úprava a dohled nad bankami v České republice ......................................... 40 2.2.8 Statistické údaje o českém bankovním trhu ............................................................. 41 2.3 Srovnání bankovního trhu v Rakousku a v České republice .......................................... 44 3 Podmínky pro vedení běžného účtu v Rakousku a České republice ............................... 50 3.1 Běžný účet jako základní produkt retailového bankovnictví .......................................... 50 3.1.1 Zřízení, vedení a zrušení běžného účtu .................................................................... 50 3.1.2 Služby spojené s běžným účtem .............................................................................. 51 3.1.3 Spořicí účet .............................................................................................................. 52 3.2 Nabídka běžných účtů vybraných bank v Rakousku a České republice ......................... 52 3.2.1 Běžné účty u Erste Group ........................................................................................ 52 3.2.2 Běžné účty u UniCredit Group ................................................................................ 55 3.2.3 Běžné účty u Raiffeisen Bankengruppe ................................................................... 58 3.2.4 Běžné účty u Oberbank ............................................................................................ 61 3.3 Srovnání nabídky běžných účtů vybraných bank v Rakousku a v České republice ....... 64 3.3.1 Modelový příklad srovnání ceny základních bankovních služeb poskytovaných retailovým klientům v Rakousku a v České republice ..................................................... 66 Závěr ........................................................................................................................................ 71 Seznam použitých zdrojů ....................................................................................................... 75 Seznam tabulek ....................................................................................................................... 81 Seznam grafů ..........................................................................................................................
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