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Jahresbericht 2018

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Jahresbericht 2018 Umschlag außen VERBAND DER FREIEN SPARKASSEN FREIEN VERBAND DER JAHRESBERICHT 2018 JAHRESBERICHT vfs_bericht_Umschlag_2017-2019_RZ.indd 7-9 08.08.18 17:20 Umschlag innen vfs_bericht_Umschlag_2017-2019_RZ.indd 10-12 08.08.18 17:20 Jahresbericht 2018 4 © Sparkassenverlag © Pixelio © AEK Bank 1826 JAHRESBERICHT 2018 5 Standpunkt 2018 06 Megatrends KI Die ordentlichen Mitgliedssparkassen 13 Geschäftsdaten 14 Bordesholmer Sparkasse AG 16 Die Sparkasse Bremen AG 18 Hamburger Sparkasse AG 20 Sparkasse zu Lübeck AG 22 Sparkasse Mittelholstein AG 24 Sparkasse Westholstein Die außerordentlichen Mitgliedssparkassen 28 Geschäftsdaten 30 Frankreich 31 Italien 33 Luxemburg 34 Malta 36 Norwegen 38 Österreich 40 Schweden 42 Schweiz 43 Tschechien Der Verband 47 Verbandsaufgaben und Tätigkeitsbericht 48 Jahrestagung 51 Verbandsorganisation 52 Impressum 6 JAHRESBERICHT 2018 Standpunkt 2018 Megatrends KI Als es Anfang der 1990iger Jahre liarden Euro gesamt). Die chinesische möglich wurde, sich weltweit über Stadt Tijan plant für die Förderung das Internet via IRC (live Chats à la von KI Ausgaben in Höhe von 12,8 WhatsApp) auszutauschen, die ersten Milliarden Euro. Das chinesische interaktiven Internetforen entstan- Unternehmen Alibaba allein bis zu 16 den sowie erste rudimentäre Ange- Milliarden Euro. Microsoft investiert bote im www aufkamen, ja zu dieser eine Milliarde Dollar in OpenAI, das Zeit herrschte ein ähnlicher Spirit wie von Silicon Valley-Leuten wie Elon aktuell rund um das Thema der Musk und Sam Altman gegründet künstlichen Intelligenz (KI). Im rasan- wurde und sich der Entwicklung ten Tempo werden neue Erfolge und künstlicher allgemeiner Intelligenz Durchbrüche veröffentlicht. Der Pio- (AGI) widmet, um nur ein paar promi- niergeist treibt mit großer Wucht den nente Beispiele zu nennen. Die Big Fortschritt der KI an. Player glauben an die KI und ihre Wer hat zur Jahrtausend- Potentiale. wende erahnt, wie sich das Internet Ein sehr aussichtsreicher Michael Töpfer auf die Entwicklung unserer Gesell- Ansatzpunkt in der aktuellen Entwick- KI-Experte schaft auswirken wird? Leistungs- lung stellt die Sprache und die damit der Sparkasse Bremen starke mobile Endgeräte mit Zugang einhergehende Sinnerkennung dar. zum globalen Wissen und nahezu an Derzeit verändert sich wesentlich die jedem Ort verfügbar. Ein neuer Markt Art und Weise, wie wir mit unseren ist daraus hervorgegangen mit Endgeräten kommunizieren. Die bis Arbeitsfeldern und Geschäftsmodel- dato übliche Eingabe von Daten, also len, die bis dahin völlig unbekannt das Tippen, wird mehr und mehr waren. durch die Interaktion über die natürli- Wie das Internet im Jahre che Sprache ersetzt. Sprachgesteuerte 2000, steht aktuell die KI an dieser Angebote liegen im Trend. Auch die Schwelle und macht sich auf den Sparkasse Bremen geht mit einem KI- Weg, die Gesellschaft erneut nachhal- gestützten Agenten in Ihrem Callcen- tig zu verändern. Das zeigen unter ter live. Services wie: Überleitung an anderem Investitionen, die zurzeit im einen Berater, Terminvereinbarungen Bereich KI getätigt werden. Deutsch- bis hin zu Umsatz- und Abfrage des land plant Investitionen von 500 Mil- Kontostandes sowie Überweisungen lionen Euro pro Jahr bis 2025 (3,0 Mil- sind in der ersten Version verfügbar. JAHRESBERICHT 2018 7 Frau Prof. Tanja Schultz, Leite- was scored da eigentlich automatisch rin Cognitive Systems Lab an der Uni- und wie? Eines unserer wesentlichen versität Bremen, zeigte in einem Ihrer Assets, ist das Vertrauen, dass unsere Projekte, dass es bereits nach drei Kunden in uns setzen. Fairness und Sekunden Gespräch möglich ist, eine Sicherheit zeichnen uns aus. Bei allen Person mit einer Wahrscheinlichkeit Anstrengungen KI-Prozesse zukünftig von fast 94 Prozent zu identifizieren. zu etablieren, muss sichergestellt sein, Außerdem zeigte sie Möglichkeiten dass KI immer auf Offenheit, Vielfalt, auf, Stimmungen wie Angst, Ärger Nicht-Diskriminierung und Fairness oder Freude in Realtime zu prognosti- setzt und dabei einen positiven sozia- zieren. Der KI-Chatbot, der Kundenan- len Wandel unterstützt. rufe entgegennimmt, den Kunden Ein negatives Beispiel zeigte stimmlich (weich) legitimiert, das der Konzern Amazon. Der Onlinehänd- Anliegen des Kunden erledigt und ler wollte seine Bewerbungen automa- gleichzeitig (aber nur bei guter Stim- tisch vorsortieren und die aussichts- mungslage) das für diesen Kunden reichsten Kandidaten bereits im © Sparkasse Bremen „next best action/offer“ berät und Vorfeld ermitteln. Allerdings kannte abschließt ist machbar. Begrenzte Call- die KI keine Frauen. Das Problem lag Center-Servicezeiten, Warteschlangen hier wie so häufig in den Trainingsda- und automatische Ansagen wie „Ihr ten, anhand derer die KI lernen sollte, Anliegen ist uns wichtig“ würden welche Bewerber Amazon gerne ein- damit endgültig der Vergangenheit stellen würde. Die KI-Modelle wurden angehören. anhand von Bewerbungen trainiert, Wo bleibt da der Mensch, die innerhalb der letzten zehn Jahre kann man jetzt fragen, wobei wir beim bei Amazon eingegangen waren. Die Thema Ethik sind. Nehmen wir ein meisten davon kamen von Männern. bereits in der Praxis eingesetztes Die KI entschied sich daraufhin fast Modell: die vollautomatisierte Kredit- ausschließlich für männliche Bewer- entscheidung mit Überwachung der ber. Das Projekt wurde eingestellt. Zins-und Tilgungsphase, maximaler Trainingsdaten ist ein gutes Beschleunigung der Kreditprüfung bei Stichwort. KI-Modelle weisen alle ein gleichzeitiger Vermeidung bzw. Sen- gemeinsames Merkmal auf. Sie benöti- kung von Ausfallrisiken durch ein gen so viele Daten wie möglich. Und automatisches Scoring. Aber wer oder zwar von hoher Qualität, strukturiert- 8 JAHRESBERICHT 2018 oder unstrukturiert, skalierbar und in er hat bzw. noch haben wird, nehmen Realtime und an richtiger Stelle ver- ihm mühsame Arbeit ab und stiften fügbar. Eine Herausforderung liegt nebenbei ganz neuen Kundennutzen. sicherlich in der Schaffung der not- „Data-Driven“ zu werden, mit seinen wendigen Datenstrukturen, im Zugriff Mitarbeitern eine hohe Data-Analytics- und der Datenhaltung. Heute ist es Kultur zu pflegen, wird von zentraler durchaus üblich, dass Kundendaten, Bedeutung sein. Das Berufsbild Datas- die an verschiedenen Touchpoints cientist wird aus der Finanzbrache bzw. von Dritten Partnern gesammelt zukünftig nicht mehr wegzudenken werden, an den unterschiedlichsten sein. Stellen gespeichert und schwer bis gar Neben der Eroberung der nicht zugänglich sind. Häufig stellt Datenhoheit spielt folgende Frage eine © Pixelio.de eine Exceltabelle, händisch angelegt, wichtige Rolle: „Woher kommen die die Schnittstelle her. Von zentraler dafür nötigen IT-Strukturen und Servi- Bedeutung ist, über ein digitales ces zu bezahlbaren Preisen?“. An der Gesamtbild des Kunden zu verfügen - Nutzung von Cloud-Dienst-Anbietern, also Big-Data. Der Big-Data-Hype hat in wie Amazon-Web-Services oder der Vergangenheit jedoch nicht gehal- Microsoft Azure wird zukünftig kaum ten, was er versprach. Die massenhafte ein Weg vorbeiführen. Erfassung von Kundendaten hat im Die Nutzung der Cloud-Servi- Bereich Customer Experience kaum ces würde ein ganz neues Miteinander etwas bewirkt. und Arbeiten in der Gruppe ermögli- Mit Big Data im Zusammen- chen, das den Aufbau von KI-Domä- spiel der KI jedoch, also „Big-Data-Arti- nenwissen, die Bereitstellung von trai- ficial-Intelligence“ (BDAI), kann heute nierten KI-Modellen und bereits ein Schritt weiter gegangen Trainingsdaten sowie Open-Source- werden. Unter Zuhilfenahme histori- Projekten den Weg ebnen könnte. scher und verhaltensbezogener Daten Dabei sind agile Strukturen als Grund- kann dem einzelnen Kunden eine ein- lage zur Bewältigung der anstehenden malige (Banking-) Erfahrung geboten Aufgaben dringend von Nöten. werden. KI bedeutet, dass wir den Kun- den in Zukunft nicht mehr nach Kun- denwünschen fragen müssen – wir fin- den es selbst heraus, welche Wünsche JAHRESBERICHT 2018 9 10 JAHRESBERICHT 2018 Die ordentlichen Mitgliedssparkassen Bordesholmer Sparkasse AG Die Sparkasse Bremen AG Hamburger Sparkasse AG Sparkasse zu Lübeck AG Sparkasse Mittelholstein AG Sparkasse Westholstein JAHRESBERICHT 2018 11 12 JAHRESBERICHT 2018 JAHRESBERICHT 2018 13 Die ordentlichen Mitgliedssparkassen Sparkassen Bilanzsumme Kredit- Gesamt- Eigenkapital Anzahl der Anzahl der Mio. EUR volumen1) einlagen2) Mio. EUR Mitarbeiter Bankstellen3) Mio. EUR Mio. EUR Aktiengesellschaften Bordesholmer Sparkasse AG 807 583 558 76 124 9 Bahnhofstraße 43–47 24582 Bordesholm Die Sparkasse Bremen AG 11.525 9.281 8.505 813 1.250 79 Am Brill 1–3 28195 Bremen Hamburger Sparkasse AG 45.093 32.743 36.562 3.433 5.000 180 Ecke Adolphsplatz/Gr. Burstah 20457 Hamburg Sparkasse zu Lübeck AG 2.855 2.103 1.881 237 482 24 Breite Straße 18–28 23552 Lübeck Sparkasse Mittelholstein AG 2.637 2.112 1.686 176 416 24 Röhlingsplatz 1 24768 Rendsburg Rechtsfähige Anstalt des öffentlichen Rechts Sparkasse Westholstein 3.707 3.026 2.715 362 627 38 Dithmarscher Platz 2 25524 Itzehoe Insgesamt 6 Institute 66.624 49.848 51.907 5.097 7.899 354 Stand 31.12.2018 1) Forderungen an Nichtbanken, Wechselkredite, Durchlaufende Kredite, Avale 2) Verbindlichkeiten gegenüber Nichtbanken, Inhaberschuldverschreibungen und Sparkassenobligationen 3) inkl. Selbstbedienungs-Service-Stellen 14 JAHRESBERICHT 2018 Die ordentlichen Mitgliedssparkassen Bordesholmer Sparkasse AG Rahmenbedingungen Der Außenhandel hat 2018 nicht zum Wachstum in Deutsch- land beigetragen. Das Exportvolumen erhöhte sich zwar um 2,4 %. Doch das war langsamer als in den vorangegangenen
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