Consistency Striving for Excellence
Laporan Tahunan Annual Report 2013 Daftar Isi Table of Contents
01 KILAS KINERJA 2013 FLASHBACK PERFORMANCE OF 2013
6 Ikhtisar Keuangan 8 Grafik Ikhtisar Keuangan 9 Ikhtisar Saham Financial Highlights Financial Highlights Graphic Stock Highlights
02 LAPORAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI REPORT OF BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS
12 Laporan Dewan Komisaris 20 Laporan Direksi Board of Commissioners Report Board of Directors Report
03
PROFIL PERUSAHAAN COMPANY PROFILE
34 Identitas Perusahaan 52 Profil Dewan Komisaris 70 Lembaga Profesi Penunjang Corporate Identity Board of Commissioners Report Supporting Professional Institutions 35 Sekilas Perusahaan 56 Profil Direksi 70 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Company in Brief Board of Directors Report Penawaran Umum 37 Visi dan Misi 63 Manajemen Senior Realization of the Use of Fund from Vision and Mission Senior Management Public Offering 38 Bidang Usaha 64 Komposisi Pemegang Saham 71 Penghargaan dan Sertifikasi Business Lines Shareholders Composition Awards and Certifications 44 Jejak Langkah 66 Struktur Grup Perusahaan 72 Alamat Kantor Cabang Milestones Corporate Group Structure Branch Office Address 48 Peristiwa Penting 2013 68 Informasi Pemegang Saham Utama dan Significant Events 2013 Pengendali 50 Struktur Organisasi Information of Majority and Controlling Organization Structure Shareholders
04 ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN MANAGEMENT DISCUSSION AND ANALYSIS
100 Tinjauan Ekonomi Makro Indonesia 127 Kebijakan Suku Bunga Bank Sinarmas 127 Strategi Pemasaran Tahun 2013 Interest Policy of Bank Sinarmas Marketing Strategy Overview Of Indonesia’s Macro Economy In 127 Penghimpunan Dan Pengelolaan Dana 129 Jaringan 2013 Bank Sinarmas Network 122 Tinjauan Bisnis Funding and Fund Management of Bank Business Review Sinarmas 05 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
132 Manajemen Sumber Daya Manusia 144 Manajemen Risiko Human Capital Management Risk Management 140 Teknologi Informasi 226 Unit Usaha Syariah Information Technology Sharia Business Units
06 TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE
239 Prinsip Tata Kelola Perusahaan 311 Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) 346 Transparansi Kondisi Keuangan Dan Non Corporate Governance Principles Internal Audit Work Unit (SKAI) Keuangan Bank Yang Belum Diungkap 240 Penerapan Tata Kelola Perusahaan 323 Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) Dalam Laporan Lainnya Corporate Governance Implementation Risk Management Work Unit Transparency on the Bank’s Financial and Non 242 Assessment GCG Perusahaan 325 Satuan Kerja Kepatuhan Financial Condition not Disclosed in other GCG Assessment Compliance Work Unit Reports 242 Struktur Tata Kelola Perusahaan 328 Profil Kepala Audit Internal 346 Jumlah Penyimpangan Internal Corporate Governance Structure Head of Internal Audit Profile Number of Internal Fraud 243 Rapat Umum Pemegang Saham 329 Sekretaris Perusahaan 347 Permasalahan Hukum General Meeting Of Shareholders Corporate Secretary Legal Issues 249 Dewan Komisaris 334 Profil Komite 348 Transaksi Yang Mengandung Benturan Board of Commissioners Committee Profile Kepentingan 258 Direksi 335 Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Intern, Conflict of Interest Transaction Board of Directors Dan Audit Ekstern 348 Buy Back Shares Dan Buy Back Obligasi Bank 274 Hubungan Kerja Dewan Komisaris dan Implementation Of Compliance Function, Shares and Bonds Buy Back by the Bank Direksi Internal Audit And External Audit 348 Pemberian Dana Untuk Kegiatan Sosial dan Work Relation of Board of Commissioners 339 Penerapan Manajemen Risiko Dan Sistem Kegiatan Politik Selama Periode Pelapor and Board of Directors Pengendalian Intern Funds for Social and Political Activities during 278 Kebijakan Remunerasi & Penilaian Implementation Of Risk Management And the Reported Period Terhadap Kinerja Dewan Komisaris Dan Internal Control System 349 Budaya Bank Sinarmas Direksi 342 Laporan Penyediaan Dana The Culture Of Bank Sinarmas Remuneration Policy & Assessment Report Of Fund Provision 353 Whistleblowing On Performance Of The Board Of 342 Rencana Strategis Bank Whistleblowing Commissioners And The Board Of Directors The Bank Strategic Plan 356 Kesimpulan Umum Hasil Self Assessment 281 Komite–Komite 343 Rencana Bisnis Bank Pelaksanaan Good Corporate Governance Committees Bank Business Plan General Conclusion on Result of Self- 307 Komite Dibawah Direksi Assessment of the Bank’s GCG Implementation Committees Sub-ordinate to Directors
07 08 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY FINANCIAL REPORT
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 1 Consistency Striving for Excellence
Perusahaan yang besar terbentuk berdasarkan kinerja yang maksimal dan didukung dengan semangat corporate culture yang baik. Kami bertekad untuk menggapai pencapaian terbaik dengan terus menjaga tradisi yang baik di Perusahaan dan melakukan kajian terhadap potensi dan peluang di tengah dinamika perkembangan bisnis guna meraih kesuksesan di masa mendatang.
Melalui semangat “Consistency Striving for Excellence”, kami menghadirkan kinerja Perusahaan yang dinamis sejalan dengan perkembangan ekonomi. Kami menyibak sebuah kebijakan bisnis yang penuh dengan esensi kualitas atas kinerja Perusahaan.
A reputable company is a fruit from perseverance to exert maximum efforts, coupled with spirit to internalize corporate culture within the company. We are determined to reach the best achievements by keep maintaining our good tradition while studying every single potential and opportunity amid the vibrant business development to attain success in the future.
Through a “Consistency Striving for Excellence” spirit, we strive to give a dynamic performance to keep being in line with the economic development. We are now revealing a business policy reflecting an underlying quality of the Company’s performance. 2013 HIGHLIGHTS
15% 13% Jumlah Aset Aset Produktif Total Asset Earning Assets
6% 51% Pendapatan Bunga Jumlah Ekuitas Bersih Total Equity Net Interest Revenue
01 KILAS KINERJA 2013 FLASHBACK PERFORMANCE of 2013 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights
dalam Rp Juta / In IDR Million Uraian / Description 2011 2012 2013
Laporan Laba Rugi / Statements of Income
Pendapatan Bunga Bersih Net Interest Revenues 511,637 780,192 826,360
Pendapatan di luar Bunga Non Interest Revenues 92,748 171,150 275,230
Pendapatan Operasional Operating Revenues 1,402,920 1,622,734 1,665,377
Beban Operasional Operating Expensess 1,247,843 1,337,255 1,379,277
Laba Sebelum Pajak Income Before Tax 155,077 285,479 286,100
Laba Bersih Net Income 112,650 227,907 221,100
Jumlah Laba Komprehensif Total Comprehensive Income 113,719 233,351 221,156
Laba Bersih per Saham Earning per Share
Dasar Basic 13.64 23.57 17.87
Dilusian Dilluted 13.39 20.15 16.5
Laporan Posisi Keuangan / Statements of Financial Position
Jumlah Aset Total Assets 16.658.656 15.151.892 17.447.455
Aset Produktif Earning Assets 14.287.584 12.668.515 14.562.067
Dana Pihak Ketiga Third Party Fund 14.853.064 12.860.714 13.819.061
Jumlah Ekuitas Total Equity 1.294.968 1.825.608 2.754.260
Rasio Keuangan / Financial Ratios
Permodalan Equity
Pemenuhan modal minimum Capital Adequacy Ratio (CAR) 13,98% 18,09% 21,82%
Aset tetap terhadap modal Fixed Assets to Total Equity 33,06% 34,74% 26,85%
Aset Produktif Earning Assets
Aktifa produktif bermasalah Non-Performing Earning Assets 0,61% 2,63% 1,88%
Kredit bermasalah (NPL)-bruto Non-Performing Loan (NPL) - Gross 0,88% 3,18% 2,50%
Kredit bermasalah (NPL)-neto Non-Performing Loans (NPL) - net 0,79% 2,57% 2,12%
PPAP-CKPN terhadap aset produktif Provision to Earning Assets 0,70% 0,73% 0,39%
Pemenuhan PPA-CKPN Provisiom Compliance 100,00% 100,00% 100,00%
6 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights
dalam Rp Juta / In IDR Million
Uraian / Description 2011 2012 2013
Rentabilitas Profitability
Laba terhadap total aset Return of Assets (ROA) 1,07% 1,74% 1,71%
Laba terhadap ekuitas Return on Equity (ROE) 10,03% 15,42% 9,23%
Marjin bunga bersih Net Interest Margin (NIM) 5,65% 5,72% 5,23%
Biaya operasional/Pendapatan operasional (BOPO) 93,55% 83,75% 83,25% Operational Expenses/Operational Income
Likuiditas Liquidity
Kredit terhadap dana yang dihimpun Loans to Deposit Ratio (LDR) 69,50% 80,78% 78,72%
Kepatuhan Presentase pelanggaran BMPK - - - Percentage of Legal Lending Limit Violation Pihak terkait Related Parties Nil Nil Nil
Pihak tidak terkait Non Related Parties Nil Nil Nil Presentase pelampauan BMPK
Percentage of Legal Lending Limit Excesses Pihak terkait Related Parties Nil Nil Nil
Pihak tidak terkait Non Related Parties Nil Nil Nil Giro wajib minimum (Rupiah) 9,24% 9,45% 9,37% Minimum Balance with Bank Indonesia (Rupiah) Posisi devisa neto Net Open Position 13,42% 6,58% 0,75%
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 7 Grafik Ikhtisar Keuangan Financial Highlights Graphic
112,650 227,907 221,100 16.658.656 15.151.892 17.447.455 Laba Bersih Jumlah Aset Net Income Total Assets Dalam jutaan Rupiah Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah In million Rupiah
2011 2012 2013 2011 2012 2013
511,637 780,192 826,360 14.287.584 12.668.515 14.562.067 Pendapatan Aset Produktif Bunga Bersih Earning Assets Net Interest Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Revenues Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah
2011 2012 2013 2011 2012 2013
1,247,843 1,337,255 1,379,277 1.294.968 1.825.608 2.754.260 Beban Jumlah Ekuitas Operasional Total Equity Operating Dalam jutaan Rupiah Expenses In million Rupiah
Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah
2011 2012 2013 2011 2012 2013
8 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Ikhtisar Saham Stock Highlights
Peredaran Saham di Pasar Reguler Kurs (RG) Share Circulation in Regular Market Kapitalisasi Pasar Jumlah Saham Tercatat No. Bulan / Month TTG TRD Akhir Nilai Frekuensi Market Volume Amount of Listed Share High Low End Value Frequency Capitalization (Rp.) (Rp.) (Rp.) (Unit) (Rp.) (X)
1 Januari / January 235 215 230 1,801,500 402,670,000 336 10,148,836,246 2,334,232,336,580
2 Februari / February 275 220 250 21,194,500 5,321,610,000 3,187 10,148,837,282 2,537,209,320,500
3 Maret / March 290 240 255 70,648,500 18,967,992,500 14,201 10,149,362,282 2,588,087,381,910
4 April / April 305 245 255 110,570,500 31,396,440,000 16,055 12,864,922,291 3,280,555,184,205
5 Mei / May 260 245 255 8,052,000 2,034,870,000 876 12,864,922,291 3,280,555,184,205
6 Juni / June 255 220 255 4,358,500 1,016,302,500 410 12,975,346,668 2,919,453,000,300
7 Juli / July 240 225 235 3,201,500 736,897,500 313 12,976,125,168 3,049,389,414,480
8 Agustus / August 240 225 225 5,466,500 1,259,672,500 1,079 12,977,636,668 2,919,968,250,300
9 September / September 240 225 230 4,876,000 1,113,287,500 411 12,978,255,668 2,984,998,803,640
10 Oktober / October 250 225 250 2,504,000 584,662,500 375 12,978,255,668 3,244,563,917,000
11 November / November 255 235 245 4,216,500 1,036,875,000 384 12,978,756,498 3,179,795,342,010
12 Desember / December 245 235 240 4,821,500 1,172,805,000 627 12,981,631,498 3,115,591,559,520
Jumlah Saham Tercatat Kapitalisasi Pasar Amount of Listed Share Market Capitalization
18.000 35.000.000
15.000 30.000.000
12.000 25.000.000
9.000 20.000.000 Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Oct Nov Des
2013 2012
Tertinggi Terendah Penutupan Tertinggi Terendah Penutupan Highest Lowest Closing Highest Lowest Closing (Rp) (Rp) (Rp) (Rp) (Rp) (Rp)
Triwulan 1 290 215 255 305 255 275 1st Quarter
Triwulan 2 305 220 255 285 225 225 2nd Quarter
Triwulan 3 240 225 230 300 215 250 3rd Quarter
Triwulan 4 255 225 240 270 220 225 4th Quarter
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 9
02 laporan dewan komisaris dan direksi board of commissioners and board of directors report Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report
Tjendrawati Widjaja Presiden Komisaris President Commissioner
12 PT.PT BBankank SiSinarmanarmass TbkTbk. • • Laporan Laporan Tahunan Tahunan 2013 2013 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report
enghadapi tahun 2013 yang penuh tantangan, Bank Sinarmas Mberhasil melanjutkan rencana ekspansi secara gemilang. Keberhasilan menyelesaikan target disertai pelaksanaan tugas pengawasan dan penasihatan atas kinerja Direksi oleh Dewan Komisaris mengantarkan Bank Sinarmas meraih kinerja yang semakin baik dan berkelanjutan. Hal ini merupakan komitmen Bank Sinarmas dalam mewujudkan objektif bank menjadi “payment & transaction”
“Facing enormous challenges of 2013, Bank Sinarmas managed to successfully continue the expansion plan well beyond expectation. Our success to reach every set target, coupled with the Board of Commissioners’ implementation of supervisory and advisory function on the Board of Directors’ performance, has led Bank Sinarmas to achieve a better and sustainable performance. This further help ensure Bank Sinarmas’ commitment to be on its mark towards being a renowned payment transaction bank in Indonesia.”
Para Pemegang Saham yang Kami Hormati, Dear Distinguished Shareholders
Sebuah kebanggaan bagi Dewan Komisaris dapat It is an honor for the Board of Commissioners menyampaikan keberhasilan Bank Sinarmas in conveying the success of Bank Sinarmas in dalam meraih berbagai prestasi di sepanjang achieving various achievements during this tahun ini. Laporan ini berisi penilaian kami year. This report contains our assessment of terhadap kinerja Direksi selama tahun 2013, the performance of the Board of Directors’ implementasi tata kelola, serta pandangan kami performance during 2013, implementation of terhadap prospek usaha pada masa mendatang governance, as well as our view regarding future yang telah disusun oleh Direksi. business prospects that were prepared by the Board of Directors.
Penilaian Terhadap Kinerja Direksi Assessment of The Board of Directors’ Performance Dalam pandangan Dewan Komisaris, Direksi In the view of the Board of Commissioners, the berhasil meletakan dasar-dasar pijakan yang Board of Directors is successful in laying strong kuat bagi Bank Sinarmas untuk tumbuh foundations for Bank Sinarmas to sustainably berkelanjutan pada masa mendatang. grow in the future. The successful completion Keberhasilan menyelesaikan pengembangan 115 of the development of 115 new office network jaringan kantor baru pada tahun ini, dipastikan this year, ensure the achievement of our long- akan semakin membantu pencapaian target term growth targets in addition to enhancing pertumbuhan jangka panjang selain tentunya our best service to all customers. We convey meningkatkan pelayanan terbaik kepada segenap our appreciation and accolade to the Board of
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 13 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report
nasabah. Kami menyampaikan apresiasi dan penghargaan Directors, management and all of our employees for their kepada Direksi, manajemen dan seluruh pegawai atas excellent performance. However, success is no reason to be kinerja yang baik. Namun tentunya keberhasilan ini tidak complacent. It should instead motivate us further to grow as dijadikan alasan berpuas diri. Justru semakin memacu a renowned Bank. dalam mewujudkan pertumbuhan lebih baik sebagai Bank terkemuka.
Bank Sinarmas meraih berbagai kinerja yang baik sepanjang Bank Sinarmas achieved various excellent performance tahun pelaporan. Menurut pengamatan Dewan Komisaris, during this reporting year. In the observation of the Board Direksi telah menjalankan pengelolaan dan pengurusan of Commissioners, the Board of Directors have properly Bank secara baik dan sesuai target. Kami mengamanatkan manage and maintain the Bank according to target. agar Direksi meningkatkan berbagai pertumbuhan yang We mandated the Board of Directors to raise various telah diraih dengan mengoptimalkan seluruh fungsi growth that were obtained by optimizing all functions dan kinerja guna mewujudkan pelayanan yang semakin and performance to realize services that leave a lasting membekas di hati nasabah. Disamping secara sungguh- impression. In addition to wholeheartedly continue to sungguh terus berupaya mewujudkan Bank Sinarmas realize Bank Sinarmas as payment transaction bank sebagai payment transaction bank melalui penetapan target through measurable target setting and appropriate strategy yang terukur dan penerapan strategi tepat guna. Terdapat implementation. There are several key performances that beberapa kinerja utama yang membuat pencapaian pada make achievements in 2013 exceptional. tahun 2013 menjadi menggembirakan.
Pertama, Bank Sinarmas berhasil menyelesaikan First, Bank Sinarmas was successful in completing the pengembangan kantor baru, sehingga Bank Sinarmas kini development of new offices, thus currently Bank Sinarmas memiliki 380 kantor yang tersebar di seluruh Indonesia. Hal has 380 offices spread throughout Indonesia. This further ini semakin memperkuat jaringan distribusi bank sehingga strengthens the distribution network of banks which turut menunjang pencapaian target sebagai Payment contribute to the achievement of our target as Payment Transaction Bank. Transaction Bank.
Kedua, pencapaian kinerja keuangan tahun 2013 yang Secondly, financial performance achievement in 2013 mengalami pertumbuhan yang baik dibandingkan dengan experience excellent growth compared to the previous year. tahun sebelumnya. Di tengah kinerja perbankan yang sedikit In the middle of banking performance with slight pressure mengalami tekanan dalam hal ekspansi bisnis maupun for business expansion and profitability, it further adds to profitabilitas, hal ini semakin menambah semangat kepada the spirit of the Board of Directors to improve performance. seluruh jajaran Direksi untuk meningkatkan kinerjanya.
Sebagai catatan, kondisi perekonomian global di sepanjang As noted, the global economy condition during 2013 tends tahun 2013 cenderung melambat dan terjadi peningkatan to slow down and increasingly volatile money market driven volatilitas di pasar uang didorong oleh kebijakan Pemerintah by the US Government policy such as reduction in The Fed Amerika Serikat seperti pengurangan stimulus The Fed stimulus (tapering), debt ceiling arguments, and temporary (tapering), perdebatan debt ceiing, dan penghentian US Government shutdown. sementara layanan Pemerintah AS (government shutdown).
14 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report
Perlambatan ekonomi juga tercermin pada kinerja makro Economic slowdown is also reflected in the domestic macro domestik dengan pertumbuhan ekonomi hanya sebesar performance with economic growth of 5,78% as compared 5,78%, dibandingkan tahun 2012 tumbuh 6,23% to 2012 with growth of 6,23% (YoY). Along with economic (YoY). Seiring perlambatan ekonomi, penyaluran kredit slowdown, annual bank lending only grow in the range of perbankan secara tahunan hanya tumbuh di kisaran 22%, 22%, slowing down compared to 2012. Banking liquidity melambat dibandingkan tahun 2012. Likuiditas perbankan also look stringent along with increasing LDR of up to 90% juga terlihat cukup ketat seiring tingginya LDR hingga while public funds only grow in the range of 13,8% (YoY). 90% sementara dana masyarakat hanya tumbuh sebesar However, Bank Sinarmas was resilient thus able to endure. 13,8% (YoY). Namun demikian, Bank Sinarmas berhasil menunjukkan resiliensinya sehingga mampu bertahan .
• Pencapaian Current Account Saving Account (CASA) • Achievement of Current Account Saving Account (CASA) untuk Tabungan tercatat tumbuh 26% dari Rp4.1 triliun for Saving increased 26% from Rp4.1 trillion in 2012 to di tahun 2012 menjadi Rp5.2 triliun di tahun 2013. Rp 5.2 trillion in 2013. Likewise checking increased 20% Demikian juga Giro meningkat 20% dari Rp3.2 triliun di from Rp3.2 trillion in 2012 to Rp3.8 trillion in 2013. tahun 2012 menjadi Rp3.8 triliun di tahun 2013. • Pendapatan fee based income menyentuh angka Rp275 • Fee based income reach Rp 275 billion, which grew 61% miliar, tumbuh 61% dari tahun 2012 sebesar Rp171 from 2012 with Rp 171 billion. miliar. • Rasio-rasio keuangan stabil tercermin dari Return • Improvement of financial ratios can be seen from Return on Asset (ROA) yang menurun menjadi 1,71% dari on Asset (ROA) which decrease to 1,71% from 1,74% 1,74% di tahun 2012, biaya Operasional / Pendapatan in 2012, Operational Cost was successfully reduced to Operasional turun menjadi hingga 83,25% dibandingkan 82,17% as compared to 2012 which hover at 83,75%. tahun 2012 yang berada di 83,75%. • Pertumbuhan juga terlihat dari sisi penyaluran kredit • Growth can also be seen from increasing credit yang meningkat 6% dari Rp10.4 triliun total kredit disbursement of 6% from total credit of Rp10.4 trillion diberikan di tahun 2012 menjadi Rp11.0 triliun total in 2012 to Rp11.0 trillion in 2013. kredit diberikan di tahun 2013.
Seluruh perkembangan dan kinerja tersebut dapat All developments and performances are communicated dikomunikasikan dengan baik oleh Direksi kepada seluruh clearly by the Board of Directors to all Stakeholders and Pemangku Kepentingan dan telah mendapatkan respon receive positive response thus strengthening the Bank’s positif sehingga semakin memperkuat posisi Bank di jajaran position in the ranks of national banking. perbankan nasional.
Pelaksanaan Tugas Pengawasan Kepada Direksi Implementation of Supervision of The Board of Directors Sepanjang tahun 2013, Dewan Komisaris melakukan tugas During 2013, the Board of Commissioners perform pengawasan terhadap kebijakan manajemen, mekanisme supervision on management policy, Bank management kepengurusan dan operasional Bank yang dijalankan and operational mechanisms conducted by the Board of oleh Direksi serta memberikan arahan kepada Direksi Directors as well as providing direction to the Board of
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 15 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report
mengenai kinerja yang sedang dijalankan. Berdasarkan Directors concerning the on going performance. Based evaluasi atas kinerja operasional di tahun pelaporan, operational performance evaluation in the reporting year, Dewan Komisaris mengamanatkan kepada Direksi untuk the Board of Commissioners mandated the Board of senantiasa jeli melihat peluang serta mengantisipasi Directors to continually be alert of opportunities as well terhadap berbagai tantangan yang ada. Kami mengarahkan as anticipate future challenges. We directed the Board agar Direksi meningkatkan berbagai inovasi dengan melihat of Directors to improve various innovations by seeing perkembangan pasar. Terkait dengan likuiditas, Dewan market development. In relation to liquidity, the Board of Komisaris mendorong manajemen untuk fokus pada dana Commissioners encourages management to focus on low- murah serta melakukan berbagai upaya untuk memperkuat cost funds as well as perform various efforts to strengthen penghimpunan dana masyarakat melalui intensifikasi strategi public funds through intensification strategy and quality dan pelayanan yang berkualitas. services.
Terkait pengelolaan risiko, Dewan Komisaris senantiasa With regard to risk management, the Board of mendorong untuk semakin intensif dalam upaya Commissioners encourages a more intensive efforts to meningkatkan mitigasi risiko yaitu melalui program increase risk mitigation through integrated Enterprise Wide Enterprise Wide Risk Management (EWRM) secara Risk Management (EWRM) program, thus the encountered terintegrasi, sehingga risiko yang dihadapi dapat diubah risk can be transformed into business opportunity. In menjadi peluang peningkatan usaha. Selain itu Dewan addition the Board of Commissioners continues to carefully Komisaris juga terus mengawasi dengan seksama supervise risk management conducted by the Board of pengelolaan risiko yang dilaksanakan Direksi dengan Directors with support from relevant committee. Hence dukungan dari komite yang relevan. Sehigga pengelolaan prudent risk management that also involve all risk owners in risiko yang bijak dan melibatkan seluruh risk owner dalam an effort to mitigate major risks, will prevent Bank Sinarmas upaya memitigasi risiko utama, akan menghindarkan Bank from fatal risks and ensure long-term business continuity. Sinarmas dari kejadian risiko yang fatal dan dapat menjamin keberlangsungan usaha dalam jangka panjang.
Peningkatan Kualitas Penerapan Praktik Tata Kelola Quality Improvement of Corporate Governance Practices Dewan Komisaris melihat, Direksi dan seluruh jajaran telah The Board of Commissioners see the Board of Directors berhasil mengimplementasikan seluruh prinsip-prinsip and all levels have successfully implement good governance tata kelola yang baik di lingkungan Bank Sinarmas. Kami principles at Bank Sinarmas. We mandate the Board of mengamanatkan Direksi agar senantiasa meningkatkan Directors to constantly improve the quality of governance kualitas praktik terbaik tata kelola pada Bank Sinarmas, best practices at Bank Sinarmas, including continuous and termasuk melakukan sosialisasi terus-menerus dan tiered socialization to all levels of the organization, using berjenjang ke seluruh jajaran organisasi, atas Pedoman GCG, GCG Guidelines, Code of Ethics Guidelines as well as values Pedoman Kode Etik maupun penjelasan atas nilai-nilai Bank. of the Bank. The Board of Commissioners also mandates the Dewan Komisaris juga mengamanatkan Direksi agar secara Board of Directors to contiuously perform evaluation both terus-menerus melakukan evaluasi baik dari aspek kualitas from the aspects of quality as well as other guidelines of maupun aspek pedoman ketentuan yang berlandaskan provisions based on GCG best practices. praktik GCG terbaik.
16 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report
Pengembangan SDM Human Resource Development Guna meningkatkan kualitas sumber daya manusia yang In order to increase the quality of human resource that profesional, handal dan memiliki integritas yang tinggi, is professional, reliable and high integrity, the Board of Dewan Komisaris terus mendorong dan mengawasi berbagai Commissioners continue to encourage and supervise program pengembangan SDM. Direksi telah meningkatkan various human resources development programs. The kompetensi SDM melalui program pelatihan yang terencana Board of Directors has increase the competency level of dan terukur, internalisasi dan sosialisasi budaya bank human resource through planned and measurable training secara ketat, termasuk pengelolaan sumber daya manusia program, strict internalization and socialization of bank berbasis kompetensi “competency based” serta pemberian culture, including management of human resources based remunerasi yang kompetitif. Dengan program yang on competency-based as well as competitive remuneration. terintegrasi dengan baik, diharapkan SDM Bank Sinarmas With well integrated programs, the human resource of siap dengan tantangan yang semakin berat. Bank Sinarmas is expected to be ready for the increasing challenge.
Tanggung Jawab Sosial Bank Sinarmas Social Responsibility of Bank Sinarmas Dewan Komisaris mengamanatkan Direksi untuk The Board of Commissioners mandates the Board of meningkatkan kualitas pelaksanaan program tanggung Directors to improve the quality of social responsibility jawab sosial melalui koordinasi yang semakin baik agar program through better coordination so that the pelaksanaan berbagai program tanggung jawab sosial implementation of various social responsibility program is berlangsung lebih efisien, terukur dan terarah serta more efficient, measurable and directed as well as properly menjangkau pemangku-kepentingan sekitar dengan baik. reach the surrounding stakeholders. Looking ahead, we Ke depan, kami mendorong peningkatan kualitas program- encourage increasing the quality of these programs to be program ini untuk ditransfromasikan ke dalam program- transformed into sustainable programs. program yang berkelanjutan.
Dewan Komisaris mengapresiasi upaya konsisten yang The Board of Commissioners appreciate the consistent effort dijalankan manajemen dalam melakukan pendidikan kepada by the management in educating the public regarding the masyarakat tentang dunia perbankan. Hal ini tentunya world of banking. This will certainly encourage the public to akan mendorong masyarakat semakin mengerti isu seputar further understand issues surrounding banking in general perbankan secara umum dan akhirnya mengantarkan pada and in the end will create comprehension of the importance pemahaman akan pentingnya bank sebagai salah satu upaya of bank as an effort to increase quality of life. peningkatan kualitas hidup.
Pandangan dan Prospek Ke Depan Outlook and Future Prospects Tantangan dan persaingan industri perbankan ke depan Future challenges and competition in banking industry be akan semakin ketat. Namun hal ini tentunya tidak lantas increasingly stringent. However, it should not be an obstacle menjadi suatu halangan bagi Bank Sinarmas untuk terus for Bank Sinarmas to continue to grow. On the contrary, berkembang. Sebaliknya, segala tantangan yang ada harus all challenges must be viewed as an impetus in formulating dimaknai sebagai suatu dorongan dalam merumuskan a determination to be a winner. In an effort to embrace
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 17 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report
tekad menjadi pemenang. Dalam usaha menyongsong masa the future, the Board of Commissioners can see the Board depan, Dewan Komisaris melihat Direksi telah menyusun of Directors has developed a comprehensive strategy, strategi yang komprehensif, cermat, hati-hati, serta disiplin thorough, prudent, as well as discipline in maintaning asset dalam menjaga kualitas aset dan menjaga pengelolaan quality and margin management. margin.
Berbekal pengalaman yang telah dimiliki oleh Bank Armed with experience, we believe Bank Sinarmas is capable Sinarmas, kami yakin Bank Sinarmas mampu menjadi of becoming part of the nation’s history, as one of the major bagian dari sejarah Bangsa, sebagai salah satu bank besar banks that build this country. This belief is not unfounded, yang turut membangun negeri. Keyakinan ini bukan tanpa rather is is based on the success of Bank Sinarmas in dasar, tapi dilandasi oleh keberhasilan Bank Sinarmas accomplishing achievements and increasing growth year dalam meraih prestasi dan meningkatkan pertumbuhan after year. The Board of Commissioners mandates that yang terus meningkat dari tahun ke tahun. Dewan this commitment is always accompanied with continuous Komisaris mengamanatkan agar komitmen ini selalu diiringi efforts in developing employee’s capability, improving service dengan upaya untuk terus mengembangkan kapabilitas quality, implementing GCG, developing risk management, pegawai, peningkatan kualitas layanan, penerapan GCG, implementing comprehensive work culture, as well as pengembangan risk management, implementasi budaya controlling costs to ensure quality business growth. kerja yang komprehensif, serta pengendalian biaya untuk memastikan pertumbuhan bisnis yang berkualitas.
Dewan Komisaris, bersama Komite Penunjang Dewan The Board of Commissioners, along with the Supporting Komisaris, akan senantiasa mengawasi pelaksanaan Committees of the Board of Commissioners, will continue to program-program rencana aksi yang terdapat dalam oversee implementation of action plan programs contained rencana Bank baik jangka pendek maupun jangka in the Bank’s plan both short-term and long-term as panjang sebagaimana telah diajukan Direksi dan disepakati proposed by the Board of Directores and mutually agreed, as bersama, serta siap memberikan masukan dan saran untuk well as prepared to provide inputs and suggestions to ensure memastikan tercapainya setiap tahapan pelaksanaan dan the achievement of every specified implementation phase target yang ditetapkan. and target.
Perubahan Susunan Dewan Komisaris Changes in Composition of the Board of Commissioners Sepanjang tahun 2013, tidak ada perubahan komposisi During 2013, there is no change in composition of the Board Dewan Komisaris of Commissioners.
Apresiasi, Penghargaan dan Penutup Appreciation, Accolade and Closing Kami menyampaikan terima kasih dan selamat kepada We give thanks and congratulations to all Ranks of the seluruh Jajaran Direksi dan Karyawan Bank Sinarmas, karena Board of Directors and Employees of Bank Sinarmas, for telah mampu mencatatkan beberapa prestasi antara lain : accomplishing the following achievements: 1. Bank dengan Predikat Keuangan Sangat Bagus atas 1. Bank with Excellent Financial Predicate for Financial Kinerja Keuangan Tahun 2012, oleh Majalah Infobank Performance of 2012, by Infobank Magazine 2. Best Syariah 2013, kategori UUS aset dibawah Rp1 2. Best Syariah 2013, UUS asset category of under Rp 1 Triliun, oleh Majalah Infobank Trillion, by Infobank Magazine
18 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report
3. Peringkat ke 2 (dua) Corporate Social Responsibility (CSR) 3. Rank number 2 (two) Corporate Social Responsibility oleh Anugerah Perbankan Indonesia (CSR) by Anugerah Perbankan Indonesia 4. Peringkat ke 3 (tiga) Good Corporate Governance (GCG) 4. Rank number 3 (three) Good Corporate Governance oleh Anugerah Perbankan Indonesia (GCG) by Anugerah Perbankan Indonesia 5. Pencatatan Museum Rekor Indonesia (MURI) atas 5. Recording by Indonesia Museum of Records (MURI) for pembukaan Tabungan terbanyak dalam satu hari the most opening of Savings in a day 6. Masuk dalam Ranking 500 Bank Asia Pacific, Peringkat 6. Entry into the Ranking of 500 Asia Pacific Bank, Rank ke 303 Strength Bank Asia Pacific dan Peringkat 25 Bank 303 for Strength Asia Pacific Bank and Rank 25 for Bank di Indonesia oleh The Asian Banker in Indonesia by The Asian Banker
Kami juga menyampaikan terima kasih kepada seluruh We would also like to give thanks to all of our Stakeholders Pemegang Saham atas dukungannya sehingga Bank for their support enabling Bank Sinarmas to achieve Sinarmas mampu mencapai kinerja yang baik pada tahun good performance in 2013. To all ranks of the Board of 2013. Kepada segenap jajaran Direksi dan manajemen Directors and management as well as employee, we give serta pegawai, kami sampaikan penghargaan tertinggi our highest appreciation for their dedication and hard work atas dedikasi dan kerja kerasnya dalam mendukung in supporting each step of Bank Sinarmas. We also like to setiap langkah Bank Sinarmas. Kami juga mengucapkan thank all stakeholders for their suggestions and support terima kasih atas sumbang saran serta dukungan seluruh enabling Bank Sinarmas to give its best to shareholders, pemangku kepentingan sehingga Bank Sinarmas dapat community and all stakeholders. May in the future, with memberikan yang terbaik kepada pemegang saham, sincere effort and solid cooperation, Bank Sinarmas will be masyarakat dan seluruh pemangku kepentingan. Semoga able to the tradition of excellent growth. ke depan, dengan usaha sungguh-sungguh dan kerjasama yang solid, Bank Sinarmas mampu meneruskan tradisi pertumbuhan yang lebih baik.
Jakarta, 25 April 2014 PT. Bank Sinarmas Tbk.
Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama / President Commissioner
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 19 Laporan Direksi Board of Directors Report
Freenyan Liwang Presiden Direktur President Director
20 PT.PT BBankank SiSinarmanarmass TbkTbk. • • Laporan Laporan Tahunan Tahunan 2013 2013 Laporan Direksi Board of Commissioners Report
ahun 2013 adalah catatan penting pengabdian Tkami dalam melayani segenap nasabah. Keberhasilan ekspansi yang kami jalankan sejak tahun 2011 telah menyempurnakan langkah mencapai Visi dan Misi.
The year 2013 saw our milestone of dedication to serve customers. Our success of expansion that we have undertaken since 2011 has further improved our steps to achieve Vision and Mission.
Para Pemegang Saham yang Kami Hormati, Dear Distinguished Shareholders
Komitmen ikut berpartisipasi meningkatkan Commitment to take part in improving society’s kesejahteraan masyarakat dan menumbuhkan welfare and the Nation’s economy is part of our perekonomian Bangsa menjadi bagian strategi growth strategy being undertaken. Our success pertumbuhan yang kami jalankan. Keberhasilan to realize every potential of PT. Bank Sinarmas mewujudkan setiap potensi yang dimiliki PT. Bank Tbk. (“Bank Sinarmas”) encourages us to always Sinarmas Tbk. (“Bank Sinarmas”) memacu kami make improvement by sharing more and giving untuk berbagi lebih banyak dan memberi lebih more optimally to help Indonesian society to fulfill maksimal dalam membantu setiap masyarakat their utmost desire through Bank Sinarmas’ best Indonesia meraih kehidupan impian melalui services. pelayanan terbaik Bank Sinarmas.
Tahun 2013 merekam pengabdian kami dalam The year 2013 saw our milestone of dedication melayani segenap nasabah. Keberhasilan ekspansi to serve customers. Our success of expansion yang kami jalankan sejak tahun 2011 telah that we have undertaken since 2011 has menyempurnakan langkah mencapai visi dan further improved our steps to achieve vision and misi. Pada tahun ini kami berhasil melakukan mission. This year, we managed to develop 115 pengembangan sebanyak 115 kantor baru. new offices, and this will further improve Bank Hal ini akan semakin meningkatkan performa Sinarmas’ efforts to deliver service and support pelayanan Bank Sinarmas, disamping turut our long term target of becoming Payment menunjang pencapaian target jangka panjang Transaction Bank. menjadi Payment Transaction Bank.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 21 Laporan Direksi Board of Commissioners Report
Kami menyadari bahwa untuk mewujudkan Bank Sinarmas We are fully cognizant that to realize a Payment&Transaction sebagai Payment&Transaction Bank, aspek distribusi menjadi Bank for Bank Sinarmas, distribution aspect is important. faktor penting. Bersama ini kami bangga melaporkan bahwa Together with this report, we are proud to announce that as hingga tahun 2013, upaya menyiapkan landasan yang of 2013, we have fully prepared strong foundation. With the kokoh telah berhasil kami rampungkan. Dengan total 380 total of 380 offices we now have, Bank Sinarmas is ready to kantor yang kami miliki saat ini, Bank Sinarmas siap melesat seize a higher growth in the upcoming years. menyongsong pertumbuhan lebih tinggi di tahun-tahun mendatang.
Kondisi Ekonomi Indonesia dan Perbankan Tahun 2013, Indonesia’s Economic and Banking Condition in 2013, Peluang dan Tantangan its Opportunity and Challenges Sepanjang tahun 2013, kondisi perekonomian nasional During 2013, the national economy provided a challenging masih menyiratkan harapan yang menantang. Hal ini landscape, primarily as a result of volatility of the global terutama disebabkan oleh ketidakpastian perekonomian economy, the slowdown of primary commodity demand global, melemahnya permintaan komoditas primer dari from Indonesia, and adjustment of energy price (fuel and Indonesia,dan penyesuaian harga energi (BBM dan listrik) electricity) in line with the increase in subsidized fuel which seiring dengan meningkatnya porsi subsidi BBM, sehingga affected to the decelerating growth of the economy, from berdampak terhadap melambatnya pertumbuhan ekonomi 6.23% in 2012 to 5.78%. Indonesia dari 6,23% di tahun 2012, menjadi sekitar 5,78%.
Pelemahan permintaan komoditas dan lonjakan konsumsi The weakening demand of the commodity and the sharp BBM tersebut pada gilirannya membuat neraca berjalan increase in fuel consumption pressurized current account, mengalami tekanan sehingga memberikan dampak terhadap which further increased the inflation rate and weakened meningkatnya inflasi serta pelemahan nilai tukar rupiah rupiah exchange rate, as occurred in the second semester of sebagaimana terjadi pada paruh kedua tahun 2013. 2013.
Upaya pengendalian inflasi dan pelemahan nilai tukar Efforts to control inflation and the weakening of rupiah was rupiah setidaknya telah dilakukan melalui dua pendekatan. made through two approaches. First, by reducing subsidy Pertama, mengurangi subsidi BBM melalui penyesuaian of fuel through price adjustment and second, increasing harga dan kedua, meningkatkan suku bunga rujukan BI the benchmark interest rate of BI to 7.50% from 5.75% at rate menjadi sebesar 7,50% dari posisi 5,75% di akhir the end of 2012. This strategy resulted in a more controlled tahun 2012. Langkah ini pada akhirnya menjadikan tingkat inflation which at the end of 2013, the inflation rate stood inflasi mulai lebih terkendali, terlihat pada angka inflasi di at 8.38%, lower than the expectation of 9%. In addition, akhir tahun 2013 berada pada 8,38%, lebih rendah dari the rupiah exchange rate were also getting stable at around ekspektasi sebesar 9%. Selain itu nilai tukar rupiah juga 12,000 rupiah/US Dollar at the end of 2013. terlihat mulai stabil pada kisaran 12.000 rupiah/US Dollar pada akhir 2013.
Dalam situasi tersebut, stabilitas sistem keuangan dan fungsi Within such conditions, the financial system stability and intermediasi perbankan di tahun 2013 terjaga cukup baik. banking intermediary function in 2013 remained quite Kinerja industri perbankan pada akhir triwulan IV 2013 controllable. The banking industrial performance at the end
22 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Laporan Direksi Board of Commissioners Report
tercatat solid, tercermin pada tingginya rasio kecukupan of the fourth quarter of 2013 was solid, reflected in the high modal (CAR/Capital Adequacy Ratio) sebesar 18,36%, jauh Capital Adequacy Ratio at 18.36%, far below the minimum diatas batasan minimum 8%. Kualitas kredit juga terjaga limit of 8%. The credit quality was also controllable, with dengan baik, terlihat pada tingkat NPL (bruto) sebesar NPL (bruto) of 1.77%, far below the NPL maximum limit of 1,77% yang berada jauh dibawah batasan maksimum NPL 5%. sebesar 5%.
Selanjutnya, pertumbuhan kredit nasional (yoy) tercatat In addition, the national credit growth (yoy) was recorded at berkisar pada persentase 22%, sedikit menurun dari approximately 22%, lower than that of 2012 at 23.97% and tingkat pertumbuhan kredit nasional di tahun 2012 yang dominated by commercial credit growth; such a reflection mencapai 23,97%, dan tetap didominasi oleh pertumbuhan and source of economic growth of Indonesia. Nevertheless, kredit komersial yang sekaligus mencerminkan kondisi dan the increase in inflation rate on the back of adjustment sumber pertumbuhan ekonomi Indonesia. Namun demikian, of fuel price, volatility of food price and the downturn in kenaikan tingkat inflasi akibat penyesuaian harga BBM, the economy has dampened the financial strength of the volatilitas harga bahan pangan serta pelemahan kegiatan society, increase fund, and banking competition in the perekonomian mendorong penurunan kemampuan acquisition of third party fund. keuangan masyarakat, meningkatkan biaya dana, dan persaingan perbankan dalam akuisisi dana pihak ketiga.
Strategi Tahun 2013, Jembatan Meraih Prestasi Strategy 2013, A Bridge to Attain Achievement Menghadapi kondisi perekonomian dan perbankan yang In facing the challenging banking and economic conditions, menantang, kami menetapkan target pertumbuhan we determine a business growth target through a prudent bisnis melalu ekspansi bisnis yang prudent. Hal ini sesuai business expansion. This is in line with the spirit to achieve dengan semangat meraih visi misi yang senantiasa kami vision and mission that we have undertaken this year by jalankan pada tahun ini dengan menerapkan strategi implementing market & product development strategy, market & product development disertai optimalisasi kualitas along with the optimization of service quality, access pelayanan, perluasan akses, peningkatan human capital, expansion, human capital increase and the implementation serta penerapan Teknologi Informasi terkini sehingga of the latest information technology to further improve fee pada akhirnya turut meningkatkan fee based income yang based income and realize the financial inclusion in Indonesia. sekaligus mendukung terwujudnya financial inclusion di Indonesia.
Pada tahun ini kami berfokus pada penguatan infrastruktur This year, we focused on the strengthening of infrastructure, terutama pengembangan jaringan kantor. Ekspansi yang particularly in the development of office network. The kami lakukan pada tahun ini sesungguhnya merupakan expansion we conducted this year was actually a long term strategi panjang yang telah kami mulai sejak tahun 2011. strategy that we have implemented since 2011. Through Melalui upaya sungguh-sungguh serta didukung human committed efforts and reliable human resources, we have capital yang mumpuni, di penghujung tahun ini kami improved all targets of office development. In 2011, total telah menyempurnakan seluruh target pengembangan offices that we had were 220 offices, increased to 265 kantor. Pada tahun 2011, jumlah kantor yang kami meliki offices and in 2013 reached 380 offices spread in 34 adalah sebesar 220 kantor, berkembang pada tahun 2012 provinces in more than 156 cities in Indonesia, comprising
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 23 Laporan Direksi Board of Commissioners Report
menjadi 265 kantor, dan pada tahun 2013 mencapai 380 of 1 Main Branch Office, 72 Branch Office, 130 Sub Branch kantor yang tersebar di 34 provinsi di lebih dari 156 kota di Offie, 1 Functional Office, 141 Cash Outlets, 25 Sharia Indonesia meliputi Kantor Cabang Utama 1, Kantor Cabang Branch Offie and 10 Sharia Cash Outlets. 72,Kantor CabangPembantu 130, Kantor Fungsional 1, Kantor Kas 141, Kantor Cabang Syariah 25 dan 10 Kantor Kas Syariah.
Selain itu, untuk menunjang pencapaian visi dan misi, In addition, to support the achievement of vision and kami terus menjalin kerjasama dengan pihak ketiga mission, we forged cooperation with the third parties by dengan tujuan semakin meningkatkan brandawareness improving brand awareness and customer base, among dan customer base diantaranya bekerjasama dengan others, by cooperating with international scale health perusahaan health product berskala internasional, PT K-Link product company, PT K-Link Indonesia, by launcing K-Cash Indonesia, dengan meluncurkan program K-Cash untuk program to improve fee based income and cooperating with meningkatkan fee based income dan bekerjasama dengan Lion Air by launcing “Simas Lion Ticket” program which Lion Air dengan meluncurkan “Simas Lion Ticket”program facilitates customers to purchase flight ticket through many yang memberikan kemudahan bagi para nasabah dalam beneficial features. The launching of cooperation with pembelian tiket penerbangan dengan berbagai keuntungan. Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG, launched Simas Power Link Peluncuran Kerjasama dengan Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG, (SIMPOL) that will give special features for its customers to meluncurkan Simas Power Link (SIMPOL) yang memberikan make investment. keistimewaan bagi para nasabah dalam berinvestasi.
Kinerja Tahun 2013, Meretas Jaringan Performance 2013, Expanding Network Selama tahun 2013 pencapaian laba sebelum pajak Bank During 2013, the profit before tax of Bank Sinarmas was Sinarmas stabil jika dibandingkan dengan pencapaian tahun stable compared to the year 2012. The Company recorded 2012. Perseroan membukukan laba sebelum pajak sebesar a profit before tax of Rp286.1 billion in 2013 and Rp285.5 Rp286,1 miliar di tahun 2013 dan sebesar Rp285,5 miliar billion in 2012. Nevertheless, due to a higher tax expense di tahun 2012. Namun demikian, dikarenakan beban pajak in 2013 than in 2012, the net profit recorded at the end of Perseroan pada tahun 2013 lebih besar dibanding tahun 2013 was Rp221.1 billion or 3.0% lower than at the end 2012 maka laba bersih yang dibukukan pada akhir 2013 2012 which amounted to Rp227.9 billion. adalah sebesar Rp221,1 miliar atau lebih rendah 3,0% dibanding akhir tahun 2012 yang sebesar Rp227,9 miliar.
Rasio-rasio keuangan Bank Sinarmas juga tercatat stabil. Financial ratios of Bank Sinarmas were also stable. Return Return on Asset (ROA) tercatat 1,71% dibandingkan tahun on assets (ROA) reached 1.71 % compared to 2012 that 2012 sebesar 1,74%. Rasio Biaya Operasional terhadap amounted to 1.74 %. The Ratio of Operating Expenses to Pendapatan Operasional (BOPO) masih berada di kisaran Operating Revenue (ROA) was still in the range of 88%, 88%, yaitu 83,25% pada akhir 2013 dan 83,75% pada which was 83.25% at the end of 2013 and 83.75% at akhir tahun 2012. Sementara Return on Equity (ROE) sebesar the end of 2012. While return on equity (ROE) of 9.23% 9,23% menurun dibandingkan dengan tahun 2012 sebesar decreased compared to 2012 that amounted to 15.42%, as 15,42% yang dikarenakan sepanjang tahun 2013 terdapat there were warrant series I and series II in the exercise. waran seri I dan seri II yang di exercise.
24 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Laporan Direksi Board of Commissioners Report
Total aset Bank Sinarmas bertumbuh 15,2% dari akhir tahun Total assets of Bank Sinarmas grew 15.2% Sinarmas at the 2012 atau dari Rp15,2 triliun naik menjadi Rp17,5 triliun. end of 2012 or from Rp15.2 trillion from a rise of Rp17.5 Kenaikan Aset ini dikarenakan meningkatnya pengendapan trillion. The increase in assets was due to the increased Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar 7,5% atau sebesar Rp13,8 deposition of Third Party Funds (DPK) of 7.5 %, or Rp 13.8 triliun dibandingkan dengan tahun lalu Rp12,9 triliun. Selain trillion from Rp12.9 trillion last year. In addition to the pengendapan DPK yang meningkat, persentase dana murah increased deposition of deposits, the percentage of low-cost (giro dan tabungan) terhadap total DPK juga mengalami funds (checking and savings) to total deposits also grew to pertumbuhan menjadi 65,2% dari sebelumnya 56,8%. 65.2% from 56.8%.
Dari sektor penyaluran kredit, mengalami kenaikan sebesar Loan was raised by 5,6% from Rp10,4 trillion in 2011 to 5,6% dari Rp10.4 triliun total kredit yang diberikan di tahun Rp11 trillion in 2012. The slight increase in loan was due 2012 menjadi Rp11 triliun. Hal ini disebabkan oleh fokus to the bank’s business focus on more to corporation sector bisnis bank yang lebih fokus pada sektor korporasi dan than to retail one. sektor retail.
Dari sisi permodalan, Bank Sinarmas memiliki kebijakan In view of capital management, Bank Sinarmas has a policy selain untuk memenuhi ketentuan yang ditetapkan to not only comply with regulations from the regulators, regulator, juga untuk menjaga struktur modal yang mampu but also maintain its capital structure to anticipate all major mengantisipasi seluruh risiko utama yang terjadi dalam risks occurred in bank management, both credit risk, capital pengelolaan bank, baik risiko kredit, risiko pasar maupun risk or operational one. At the end of 2013, CAR reached risiko operasional. Di akhir tahun 2013, CAR mencapai 21.82%, increased compared to the position at the end of 21,82%,meningkat dibandingkan posisi akhir tahun 2012 2012 at 18.09%. yang sebesar 18,09%.
Penerapan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik, Menjadi Implementation of Good Corporate Governance, Bank Terpercaya Becoming a Reliable Bank Sepanjang tahun 2013, kami telah menerapkan seluruh Throughout 2013, we have implemented all GCG principles prinsip-prinsip GCG di lingkungan Bank Sinarmas. Upaya within Bank Sinarmas’ environment. Efforts to improve peningkatan implementasi GCG juga senantiasa kami the implementation of GCG are also continuously exerted jalankan dengan mengacu pada best practices dan by referring to best practices and the development of perkembangan peraturan perundang-undangan yang legislation and regulations. This year, we continued berlaku. Pada tahun ini, kami kembali melaksanakan performing evaluation and monitoring on the quality of the evaluasi dan monitoring atas kualitas penerapan GCG di implementation of GCG in Bank Sinarmas environment to lingkungan Bank Sinarmas untuk menjamin pelaksanaan ensure that best practices are implemented and all rules dan pencapaian praktik terbaik dimana seluruh aturan concerning the corporate governance of our organization menyangkut tata kelola organisasi kami pahami dan are understood and adhered to in all levels of the jalankan di seluruh lapisan organisasi. organization.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 25 Laporan Direksi Board of Commissioners Report
Kami telah melakukan peninjauan, penyusunan, dan We have reviewed, prepared and implemented GCG pelaksanaan prinsip-prinsip GCG dengan berpedoman pada principles based on the laws in the regulations as well as peraturan perundang-undangan serta memperhatikan pay attention to the latest developments, including the perkembangan terkini termasuk memulai pemenuhan fulfillment of the rules of Asean Corporate Governance kaidah Asean Corporate Governance Scorecard untuk Scorecard to obtain feedback for the quality implementation mendapatkan feed-back peningkatan kualitas penerapan of GCG. GCG.
Selain itu, kami secara konsisten juga melaksanakan In addition, we also consistently implement internal program sosialisasi internal dalam rangka meningkatkan dissemination programs in order to improve awareness awareness terhadap GCG, memaksimalkan fungsi of good corporate governance, maximize the function of whistleblowing system, sistem pengaduan nasabah, guna whistleblowing system, customer call system, to ensure menjamin implementasi GCG dilaksanakan secara optimal di the optimum implementation of GCG at all levels of the seluruh lapisan organisasi. organization.
Pengelolaan Risiko, Merubah Tantangan Menjadi Risk Management, Treat Challenges as an Opportunity Peluang Kami menetapkan fungsi manajemen risiko sebagai fungsi We determine a risk management functions as independent yang independen terhadap fungsi bisnis dan fungsi audit functions on business and audit functions to obtain an dalam rangka mendapatkan suatu sistem manajemen appropriate risk management system while maintaining the risiko yang tepat serta menjaga obyektivitas penilaian objectivity in assessing and measuring risk management. dan pengukuran manajemen risiko. Melalui pelaksanaan Through the implementation of risk management, Bank manajemen risiko tersebut, Bank Sinarmas telah Sinarmas has taken various mitigation measures on risks merealisasikan berbagai langkah mitigasi risiko yang kami that we face in accordance with the provisions of the hadapi sesuai dengan ketentuan regulator dan kebutuhan regulator and the need to prepare bank in dealing with untuk mempersiapkan bank dalam menghadapi dan and overcoming all types of risk in carrying out its business mengatasi seluruh jenis risiko dalam melaksanakan kegiatan activities. bisnisnya.
Guna memastikan keberhasilan mitigasi risiko di In order to ensure successful risk mitigation in all aspects of seluruh aspek operasional, kami menerapkan kerangka operations, we implement an integrated risk management pengelolaan risiko secara terpadu (enterprise-wide risk framework (enterprise-wide risk management) through management) melalui pengawasan aktif Dewan Komisaris active supervision of the Board of Commissioners and dan Direksi, prosedur dan penetapan limit yang senantiasa Board of Directors, procedures and determination of dievaluasi dan diperbaharui secara berkala sesuai dengan limit that is constantly evaluated and updated regularly perkembangan operasional dan bisnis Bank Sinarmas, in accordance with the Bank’s operations and business pengembangan proses manajemen risiko dan sistem development, development of risk management processes informasi manajemen risiko, serta sistem pengendalian and risk management information systems, and internal intern. Penerapan pengelolaan risiko terpadu yang meliputi
26 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Laporan Direksi Board of Commissioners Report
penerapan mitigasi tersebut pada akhirnya menjadikan Bank control systems. The implementation of an integrated risk Sinarmas mampu merubah tantangan menjadi peluang management, including its mitigating efforts has paved the pertumbuhan. way for the Bank to treat challenges as an opportunity to grow.
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Program Corporate Social Responsibility (CSR) pada tahun The Corporate Social Responsibility (CSR) programs in 2013 2013 masih tetap dijalankan sesuai dengan program- still continued and remained focus on specific programs, progam yang berfokus pada Pendidikan, Sosial dan such as Education, Social and Environmental Aspects. Lingkungan.
Dalam bidang Pendidikan, Perseroan mencatatkan Rekor In education, the Company broke a Muri Record through Muri dengan gerakan Rajin Menabung, dengan mengajak a Spirit of Savings campaign, by encouraging students of siswa-siswa Sekolah Dasar untuk menabung sejak dini. Pada Elementary School to make saving as habit since early. On kesempatan tersebut, Bank Sinarmas berhasil membuka that occasion, Bank Sinarmas succeeded to open 15,000 rekening sebanyak 15.000 TabunganKu. Pembangunan accounts of TabunganKu. In addition, other activities Gedung Perpustakaan Sekolah Dasar Binaan dan pemberian were also conducted, such as the construction of library Buku-buku Pendidikan, untuk meningkatkan minat baca in the Mentored Elementary School and the provision of bagi siswa-siswa. educational books to increase reading interests among students.
Dalam Kegiatan Sosial dan Lingkungan, Perseroan Within social and environmental activities, the Company melakukan Kegiatan Sosial dengan memberikan Donasi bagi carried out social activities by giving donation to korban gempa Merapi. Perseroan juga melakukan Kegiatan communities affected by the Volcanic Eruption. The Sosial dengan memberikan Donasi dalam kegiatan Sunatan Company’s other donations manifested in the event of mass masal bagi anak yatim dan kurang mampu. Laporan circumcision for orphans from underprivileged families. The kegiatan CSR tahun 2013 secara rinci dapat dilihat pada bab detailed report on CSR activities in 2013 is available in the terpisah pada Laporan Tahunan ini. other chapter of this Annual Report.
Catatan Peristiwa dan Prestasi Event Highlights and Achievement Selama tahun 2013, Bank Sinarmas telah melalui During 2013, Bank Sinarmas has passed through a series of serangkaian Peristiwa yang dapat dijadikan sebagai catatan important events to note. To improve the performance of penting. Untuk meningkatkan Kinerja Perseroan, pada the Company, on June 10, 2013, through the Extraordinary tanggal 10 Juni 2013, melalui Rapat Umum Pemegang General Meeting of Shareholders (EGMS), the Company Saham Luar Biasa (RUPS LB) Perseroan mengangkat Direktur appointed a new Director, namely Hanafi Himawan, which baru atas nama Hanafi Himawan yang telah mendapatkan had been approved by Bank Indonesia through Letter persetujuan dari Bank Indonesia melalui Surat No.15/84/ No.15/84/GBI/DPIP/Rahasia dated May 6, 2013. During the GBI/DPIP/Rahasia tertanggal 6 Mei 2013. Dalam RUPS LB EGMS, the Company also announced the report on the tersebut, Perseroan juga menyampaikan laporan Realisasi realization of the use of Limited Public Offering Proceeds I Penggunaan Dana Penawaran Umum Terbatas I (PUT I). (PUT I).
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 27 Laporan Direksi Board of Commissioners Report
Manajemen memberikan apresiasi dan terima kasih atas The Management would like to convey their appreciation sumbangsih yang diberikan oleh seluruh karyawan Bank and gratitude for the contribution by all employees of Bank Sinarmas, sehingga pada tahun 2013 berhasil mencatatkan Sinarmas so that the Company was able to record a number berbagai prestasi, antara lain : of achievements such as: 1. Bank dengan Predikat Keuangan Sangat Bagus atas 1. Bank with a Very Good Finance Predicate on the Kinerja Keuangan Tahun 2012, oleh Majalah Infobank Financial Performance 2012 by Infobank Magazine 2. Best Syariah 2013, kategori UUS aset dibawah Rp1 2. Best Sharia 2013, category of Shaia Business Unit with triliun, oleh Majalah Infobank asset under Rp1 Trillion by Infobank Magazine 3. Peringkat ke 2 (dua) Corporate Social Responsibility (CSR) 3. 2nd rank in Corporate Social Responsibility (CSR) by oleh Anugerah Perbankan Indonesia Anugerah Perbankan Indonesia 4. Peringkat ke 3 (tiga) Good Corporate Governance (GCG) 4. 3rd rank in Good Corporate Governance by Anugerah oleh Anugerah Perbankan Indonesia Perbankan Indonesia 5. Pencatatan Museum Rekor Indonesia (MURI) atas 5. A record-breaking in Museum Rekor Indonesia (MURI) pembukaan Tabungan terbanyak dalam satu hari on the largest number of Tabungan accounts opening in just a day 6. Masuk dalam Ranking 500 Bank Asia Pacific, Peringkat 6. Included in Top 500 of Bank Asia Pacific, 202th Strength ke 303 Strength Bank Asia Pacific dan Peringkat 25 Bank of Bank Asia Pacific and 25th Bank in Indonesia by The di Indonesia oleh The Asian Banker Asian Banker
PROSPEK USAHA TAHUN 2014 BUSINESS OUTLOOK 2014 Kami melihat bahwa kondisi ekonomi nasional tahun We predict that the national economy in 2014 will remain 2014 tetap menantang sebagaimana terjadi di tahun challenging as in 2013. This was particularly due to the 2013. Kondisi ini terutama disebabkan oleh ketidakpastian volatility in the global economic recovery as an impact of the pemulihan perekonomian global sebagai dampak kebijakan United States’ monetary policy, such as in the determination moneter Amerika Serikat seperti dalam hal penetapan of the tapering off program and the instability of commodity besaran program tapering off disamping ketidakpastian price. Even though the domestic economy and household perkembangan harga komoditas. Sekalipun pertumbuhan demand remained strong, global uncertainties is estimated ekonomi domestik yang didukung permintaan rumah to cause a pressure in current accounts, thus depressing the tangga tetap kuat, ketidakpastian ekonomi globaldiprediksi rupiah exchange rate. tetap mengakibatkan neraca transaksi berjalan mengalami tekanan sehingga turut mempengaruhi nilai tukar rupiah.
Menghadapi kondisi diatas, Pemerintah melalui koordinasi In facing the above conditions, the Government through dengan Bank Indonesia telah menerapkan kebijakan makro cooperation with Bank Indonesia has implemented a ekonomi prudensial guna mengendalikan inflasi, menjaga prudential approach on macroeconomic policy to control nilai rupiah agar berada pada kondisi fundamentalnya,serta inflation, maintain the fundamentals of rupiah, and improve memperbaiki neraca transaksi berjalan menuju tingkat yang current account to a healthier state. In order to strengthen sehat. Untuk mendukung penguatan ekonomi domestik domestic economy and product competitive power, the dan daya saing produk, Pemerintah dan Bank Indonesia Government and Bank Indonesia has also issued a policy to
28 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Laporan Direksi Board of Commissioners Report
juga telah mengeluarkan kebijakan memperkuat tumbuhnya strengthen the growth of inclusive financial sector and the sistem keuangan inklusif dan berkembangnya sektor development of UMKM sector to forge strategic alliance that UMKM guna mendukung terciptanya sinergi yang mampu may support the increase in competitive power. mendukung peningkatan daya saing.
Selain itu, pemerintah juga berupaya untuk memperbaiki In addition, the government has also strived to improve iklim usaha, memberikan kepastian usaha melalui revisi business climate, business confirmation through revision daftar negatif investasi, menjalin dialog tripartit untuk of negative investment list, build a tripartite dialogue to memperbaiki iklim perburuhan dan mempercepat realisasi improve labor climate and accelerate the completion of basic proyek-proyek infrastruktur dasar yang selama ini menjadi infrastructure projects which Indonesia is still weak in. salah satu kelemahan Indonesia.
Dengan mempertimbangkan tantangan dan kesiapan By taking into account the challenges and the alertness seluruh pihak terkait, maka Bank Indonesia memprediksikan of all related parties, Bank Indonesia predicted that the bahwa perekonomian tahun 2014 masih dalam tahap economy in 2014 was still in consolidation stage. The konsolidasi. Pertumbuhan ekonomi diperkirakan membaik economic growth is estimated to recover and stay at around dan berada dalam kisaran 5,8-6,2%. Sementara itu, dari sisi 5.8-6.2%. Meanwhile, in view of price, the inflation is harga, inflasi diperkirakan berada pada kisaran target 4,5± estimated to stand at around 4.5+_ 1%. The credit growth 1%. Pertumbuhan kredit pada kisaran 15-17%, dengan is at around 15-17%, supported by a growth of third party ditopang pertumbuhan dana pihak ketiga pada kisaran fund at the same level. The General Election held on April yang sama. Agenda Pemilu yang berlangsung pada bulan (Parliamentary) and June (Presidential) in the upcoming 2014 April (Parlemen) dan Juni (Presiden) 2014 mendatang, is most likely not to give significant impact on the economic diperkirakan tidak memberikan dampak signifikan terhadap growth assumption in 2014. asumsi pertumbuhan ekonomi di tahun 2014.
TARGET 2014 TARGET 2014 Mempertimbangkan kondisi perekonomian saat ini dan Considering the current economic condition and the outlook prospek industri perbankan nasional ke depan, kami telah of the future national banking indusry, we have already menyusun strategi pertumbuhan di tahun 2014 hingga prepared a growth strategy for 2014 and the upcoming beberapa tahun kedepan. Adapun fokus bisnis yang secara years. The business focus that we will consistently develop is konsisten akan kami kembangkan adalah sebagai berikut: as follows: 1. Peningkatan penghimpunan dana pihak ketigadengan 1. The increase in third party fund focused on account and penekanan pada giro dan tabungan untuk menjaga saving accounts to suppress cost of fund by aggressively cost of fund dengan menggalakkan cross selling dan up introducing cross selling and up selling; selling; 2. Pengembangan Jaringan ATM, dan pengembangan 2. Development of ATM Network and electronic channel fasilitas electronic channel bagi nasabah, seperti Cash development for customers, such as Cash Deposit Deposit Machine (CDM), ATM Non Tunai, Internet Machine (CDM), Non Cash ATM, Internet Banking, Banking, Phone Banking dan Mobile Banking (Simobi); Phone Banking and Mobile Banking (Simobi); 3. Penyaluran Kredit sesuai dengan profil pendanaan Bank; 3. Credit disbursement according to Bank funding profile; 4. Meningkatkan fee based income. 4. Improving fee based income
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 29 Laporan Direksi Board of Commissioners Report
board of commissioners and board of directors
30 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Laporan Direksi Board of Commissioners Report
PENUTUP CLOSING STATEMENT Atas nama Direksi, kami menyampaikan terima kasih kepada On behalf of the Board of Directors, we would like to convey para pemegang saham atas kepercayaan dan dukungan gratitude to the shareholders for the trust and support yang telah diberikan kepada kami. Kami juga mengucapkan given to us. We also would like to express gratitude and the terima kasih dan penghargaan tertinggi kepada Dewan highest appreciation to the Board of Commissioners who Komisaris yang telah memberikan pengarahan dan have given direction and guidance so that Bank Sinarmas bimbingan sehingga Bank Sinarmas berhasil meraih can achieve various admiring achievements during 2013. To berbagai prestasi membanggakan sepanjang tahun 2013. all customers and business partners, we extend our gratitude Kepada segenap nasabah dan mitra usaha, kami sampaikan for their cooperation and support. terimakasih atas kerjasama dan dukungannya.
Penghargaan dan terima kasih juga kami sampaikan kepada Appreciation and gratitude are also directed to all employees seluruh pegawai atas kerja keras, dedikasi dan kontribusinya for their hard work, dedication and contribution that can sehingga mengantarkan Bank Sinarmas kepada posisi yang lead Bank Sinarmas to this strong position. Going forward, kuat saat ini. Ke depan, melalui kesungguhan dan kerjasama through the perseverance and solid cooperation from all yang solid seluruh pihak, kami yakin Bank Sinarmas akan parties, we believe that Bank Sinarmas can post a more semakin tumbuh lebih baik. robust growth.
Jakarta, 25 April 2014 PT. Bank Sinarmas Tbk.
Freenyan Liwang Direktur Utama / President Director
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 31
03 PROFIL PERUSAHAAN COMPANY PROFILE Identitas Perusahaan Corporate Identity
INFORMASI PERUSAHAAN COMPANY INFORMATION
Nama Perusahaan Company Name PT. BANK SINARMAS Tbk.
Kantor Pusat Head Office Sinar Mas Land Plaza Tower I, 1st & 2nd Floor Jl. MH. Thamrin No. 51, Jakarta 10350 Tel. (021) 31990101 Fax. (021) 31990401
Kode Saham Share Code BSIM Swift Code Swift Code SBJKIDJA Telex Telex 67171 SHINPS IA I-Telex I-Telex 867171 Status Bank Bank Status Bank Devisa
Modal Capital Modal Dasar Authorized Capital Rp2.000.000.000.000,- Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid in Capital Rp1.311.688.149.800,-
34 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Sekilas Bank Sinarmas Bank Sinarmas at a Glance
Sinar Mas Multiartha, Tbk yang merupakan Kelompok Usaha Sinar Mas Multiartha, Tbk., acts as one of the subsidiary Sinar Mas yang berada di bawah kelompok usaha Financial company of Sinar Mas Group in which it lays under the Services mengambil alih PT. Bank Shinta Indonesia pada Financial Services Business Group who took over PT Bank tahun 2005, Perbankan yang memulai operasionalnya pada Shinta Indonesia in 2005. The merged bank started running Maret 1990 ini mengalami perubahan nama menjadi Bank the operational activities in March 1990, and decided to Sinarmas sejak tahun 2006. have name renewal, and became Bank Sinarmas since 2006.
Guna memenuhi arahan Bank Indonesia yakni agar bank- In order to fulfill the vision of Bank Indonesia of having bank umum berubah menjadi perusahaan Go Public general banks went publicly, it provides opportunities to memberikan kesempatan kepada masyarakat untuk society to own shares that previously belonged to the memiliki saham-saham yang sebelumnya dimiliki dan company. Thus in 2010, after having the effective mandate dikelola oleh Perusahaan maka pada tahun 2010 setelah form legal authorities, Bank Sinarmas registered its first memperoleh pernyataan efektif dari otoritas berwenang, share in Bursa Efek Indonesia (Indonesian Stock Exchange) Bank sinarmas mencatatkan saham perdananya di Bursa in December 13th, by accelerating existing capital aid Efek Indonesia pada 13 Desember dengan meningkatkan structures in the amount of IDR 160 billion, in which the struktur permodalan yang dimiliki sebesar Rp160 miliar dari previous was in the amount of IDR 568 billion and boosted sebelumnya Rp568 miliar menjadi Rp728 miliar. into IDR 728 billion.
Dengan pertumbuhan usaha yang cukup menggembirakan By witnessing the significant and satisfactorily business dan signifikan membuat minat masyarakat untuk memiliki growth, it was known that society put a high interest in saham Bank Sinarmas cukup tinggi hal ini bisa dilihat owning the shares of Bank Sinarmas. This could be verified dari total aset yang dimiliki pada akhir Desember 2010 from existing assets listed which belonged to the company sebesar Rp11,2 triliun ditambah dengan pertambahan at the end of December 2012, in the amount of IDR 11.2 pembangunan kantor anak cabang Perusahaan menjadi trillion, with additional of 110 new building belongs to its 110 yang telah tersebar hampir di seluruh Indonesia subsidiary companies all over Indonesia, by using real time dengan melakukan sistem real time on-line dalam teknologi on-line system in its banking information technology. informasi perbankannya.
Bank Sinarmas dengan konsisten mengembangkan pangsa Bank Sinarmas consistently escalates market shares in the pasar ditengah tantangan pasar yang penuh dengan middle of unstable market competition. High efforts and ketidakpastian. Usaha dan inisiatif sangat diperlukan guna initiatives are required to meet all customers’ needs and memenuhi segala kebutuhan nasabah dan masyarakat all citizens in Indonesia, therefore the business activities Indonesia, maka kegiatan usaha yang semulanya hanya which at early times only focused in small, middle, and
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 35 Sekilas Bank Sinarmas Bank Sinarmas at a Glance
pada pasar pembiayaan usaha kecil, menengah dan mikro micro financing market, has expanded to consumer and tumbuh dan berkembang menjadi usaha pembiayaan commercial financing. konsumer dan komersial.
Perbankan memiliki tantangan yang cukup besar dengan Banking always meets heavy challenges due to the quick berkembangnya teknologi informasi serba canggih transformation of sophisticated information technology di masa kini menuntut masyarakat untuk melakukan in this present times, and it pushes the society to do their kegiatan tidak pada satu tempat saja, dengan alasan activities not only in one place. This certain reason drives tersebut Bank Sinarmas memberikan fasilitas teknologi Bank Sinarmas to provide unlimited integrated banking perbankan terintegrasi yang tidak terbatas dan ruang waktu technology facilities in place and time, in the form of Phone yakni Phone Banking, Internet Banking, dan Automatic Banking, Internet Banking, and Automatic Teller Machine Teller Machine (ATM). Dengan berjalannya waktu serta (ATM). Along with the time moves and the technology perkembangan teknologi Bank Sinarmas senantiasa advance, Bank Sinarmas continuously develops and mengembangkan dan meningkatkan kualitas dibidang accelerates the quality of information technology field. teknologi informasi.
Bank Sinarmas senantiasa melangkah maju berkembang Bank Sinarmas unceasingly steps forward in integration secara berkesinambungan dengan semangat dan komitmen with high spirit and commitment from its stakeholders, yang tinggi dari pemegang saham, pengurus dan karyawan management, and Bank employees, in order to improve Bank guna meningkatkan mutu pelayanan dengan standar the service quality with the highest possible standards to all yang paling tinggi kepada para nasabah Bank disertai bank customers, along with the strong financial structure, dengan struktur keuangan yang kuat maka kelak akan therefore Bank Sinarmas will be the leading bank in menjadikan Bank Sinarmas sebagai Bank Terkemuka di Indonesia. Indonesia.
Selama tahun 2013 Bank Sinarmas mencatat total aset During 2013, Bank Sinarmas listed its total assets in the sebesar Rp17,45 triliun dimana target yang telah di susun amount of IDR 17.45 trillion, while the set target at the saat awal tahun sebesar Rp16,82 triliun, penyaluran kredit beginning of the year was IDR 16.82 trillion. The bank credit Bank mencapai Rp11 triliun, melampaui target awal senilai channeling reached IDR 11 trillion, exceeded starting target Rp9,98 triliun. Sedangkan untuk penghimpunan DPK which was IDR 9.98 trillion. While in DPK repository, it was tercatat mencapai Rp13,82 triliun, atau di atas target yang listed as IDR 13.82 trillion, and the result exceeded the set ditetapkan senilai Rp13,15 triliun. target, which was able to reach IDR 13.15 trillion.
Memberikan layanan yang terbaik dan selalu menjaga Giving the best service and maintaining trusts from kepercayaan yang diberikan para nasabah menjadi customers has been our prior commitment that we endorse komitmen yang selalu kami jaga dengan baik demi in our true goodwill, in our mutual purpose to have a berjalannya perbankan Indonesia kearah yang lebih cerah. brighter Indonesia.
“Semua staf dan manajemen Bank Sinarmas memiliki “All staff and management Bank Sinarmas possess a vision kesamaan visi dan komitmen untuk menjadi mitra terbaik and commitment resemblance to become the best partner bagi nasabah. “ for customers.”
36 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Visi dan Misi Vision and Mission
Visi Vision “ Menjadi Bank terkemuka di Indonesia “To become the leading bank with dengan jaringan distribusi yang complete distribution network and terintegrasi dan layanan yang prima” excellent services”
Misi Mission 1. Memperluas jaringan kantor untuk penetrasi 1. Expanding the branch network to penetrate pasar dan pembiayaan pada sentra-sentra the market and funding at the centers of the konsumer, UKM dan sektor usaha skala SME and corporate scale business sector. korporasi. 2. Memperluas basis nasabah, mulai dari 2. Expanding the customer base, ranging nasabah kecil hingga korporasi, melalui from small to corporate customers, through kerjasama dengan lembaga keuangan cooperation with financial institutions and maupun mitra usaha lainnya. other business partners. 3. Meningkatkan kemampuan Teknologi 3. Improving the ability of Information Informasi dan Sumber Daya Manusia dalam Technology and Human Resources in order rangka memberikan layanan terbaik melalui to provide the best service through complete payment system yang lengkap. payment system. 4. Membudayakan sistem Manajemen Risiko 4. Civilize Risk Management system in sesuai dengan prinsip kehati-hatian dan Good accordance with the principles of prudence Corporate Governance. and good corporate governance.
Dewan Komisaris beserta Direksi telah membahas secara bersama mengenai Visi dan Misi PT Bank Sinarmas Tbk guna menghadapi rintangan yang ada di dunia Perbankan Indonesia
Board of Commissioners along with Board of Directors has executed a thorough assessment regarding to the vision and mission of PT. Bank Sinarmas Tbk., in strategic preparation to meet the arising challenges in Indonesian Banking sector.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 37 Bidang Usaha Business Lines
Produk dan Jasa Products and Services Bank Sinarmas dalam perkembangannya senantiasa Bank Sinarmas in its development continuously renews and melakukan pembaruan dan terobosan demi memberi innovates to give the maximum services to its customers. By pelayanan maksimal ke para nasabahnya. Dengan upholding the trust of society, Bank Sinarmas is able to show kepercayaan masyarakat Bank Sinarmas mampu bertahan its insistence and become the pioneer in banking industry. bahkan menunjukkan pionirnya dalam dunia perbankan. In the form of the trust, Bank Sinarmas stays in dedicating Sebagai wujud atas kepercayaan tersebut, Bank Sinarmas itself for the society by launching innovative products in terus mendedikasikan diri bagi masyarakat dengan which the banking society is welcomed to enjoy them, mengeluarkan produk-produk inovatif serta dapat through qualified, eligible, independent, and world-class dinikmati oleh masyarakat setia perbankkan, melalui level of products. produk-produk yang berkualitas, bermutu serta berdikari dan bertaraf internasional.
Berikut daftar layanan produk dan jasa Bank Sinarmas : Listed below are the products and services of Bank Sinarmas: 1. Penghimpunan Dana 1. Fund Depository a. Tabungan Sinarmas a. Sinarmas Saving Merupakan Tabungan yang menjamin keamanan A type of saving to guarantee the security of uang nasabah untuk dapat digunakan kapan saja customer’s money to be opened for daily usage in saat dibutuhkan, dengan setoran awal sebesar any time, with initial deposit in the amount of IDR minimal Rp100.000,- 100.000. b. TabunganKu b. TabunganKu Tabungan untuk perorangan dengan persyaratan A type of saving for individuals with simple and easy yang mudah dan ringan guna meningkatkan requirements to improve the habit of saving and for budaya menabung serta kesejahteraan masyarakat. the purpose of their prosperity. c. Simas Gold c. Simas Gold Tabungan dengan hasil maksimal dan fleksibilitas A type of saving for maximum result that provides bagi nasabah, karena memberikan bunga yang flexibility for customers, because it gives competitive kompetitif dan tetap dapat ditarik kapanpun yang interest rate and could be withdrawn anytime it is diinginkan oleh nasabah. needed. d. Simas Valas d. Simas Valas Merupakan rekening simpanan perorangan dalam A type of saving for individuals in foreign currency mata uang asing dengan tingkat suku bunga with engaging interest rate and could be withdrawn yang menarik dan dapat ditarik sewaktu-waktu any time, just as similar as usual saving accounts. sebagaimana halnya rekening Tabungan. Until this day, Sinarmas provides Simas Valas in these Saat ini Bank Sinarmas memiliki Simas Valas yang currencies: tersedia dalam mata uang : • USD • USD • SGD • SGD • AUD • AUD • EUR • EUR • CNY • CNY
38 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Bidang Usaha Business Lines
e. Sinarmas Saving Plan e. Sinarmas Saving Plan Merupakan rekening Tabungan berjangka untuk A timed saving account for individuals in rupiah nasabah perorangan dalam mata uang Rupiah, currency, in order to help customers to prepare a dalam rangka membantu nasabah mempersiapkan better future. masa depan yang lebih baik. f. Deposito Berjangka f. Time Deposit Adalah rekening Tabungan dengan Jangka waktu A saving account with 1,3,6,12 month terms, 1, 3, 6, 12 bulan, bunga yang ditawarkan juga an engaging interest offering, and could be sangat menarik dan dapat dikreditkan ke rekening credited to account, or to be roll-over according atau di-rollover sesuai dengan kehendak nasabah. to the customer’s demand. Time deposit could be Deposito berjangka dapat cair sesuai dengan jatuh withdrawn according to its lapse date or automatic tempo atau perpanjangan secara otomatis. extension. Today, Bank Sinarmas provides Time Saat ini Bank Sinarmas memiliki Deposito Deposit in these currencies: Berjangka dalam berbagai mata uang : • IDR • IDR • USD • USD • AUD • AUD • JPY • JPY • CNY • CNY g. Deposito On Call g. On-Call Deposit Penempatan dan Giro yang hanya dapat ditarik Placement and giro could only be withdrawn with dengan persetujuan sebelumnya dengan pihak legit approval from Bank. The term of time is more Bank. Jangka waktu yang ditetapkan juga lebih flexible, from one week to one month. fleksibel yaitu dari 1 minggu hingga 1 bulan. h. Giro Sinarmas h. Giro Sinarmas Merupakan rekening yang memberikan fasilitas An account that provides facility and comfort in dan kenyamanan dalam melakukan transaksi doing financial transactions, with a custom-designed keuangan dengan rekening yang dirancang account to simplify the management of daily money, untuk mempermudah pengaturan uang sehari- so it would be helpful and accurate. Giro account hari mudah dan tepat sasaran. Rekening Giro is designated to individuals and/or corporate/ dapat diperuntukkan bagi perorangan maupun institutions in legal acknowledgment. Today, Bank perusahaan/institusi yang berbadan hukum. Sinarmas provide giro in these currencies: Saat ini Bank Sinarmas memiliki Giro dalam berbagai mata uang : • IDR • IDR • SGD • SGD • USD • USD • AUD • AUD • EUR • EUR • JPY • JPY • CNY • CNY
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 39 Bidang Usaha Business Lines
2. Fasilitas Pembiayaan Tunai 2. Cash Financing Facility a. Kredit Kepemilikan Mobil (KPM) a. Car Ownership Loan (KPM) Merupakan fasilitas kredit yang diberikan Bank A loan facility granted by Bank Sinarmas to purchase Sinarmas untuk membeli mobil baru atau second new or secondhand vehicles in low, quick, and easy dengan suku bunga yang rendah, cepat dan interest rate. mudah. b. Kredit Modal Kerja b. Work Capital Loan Merupakan fasilitas kredit yang diberikan Bank A loan facility granted by Bank Sinarmas to Sinarmas untuk memperkuat kegiatan usaha, baik accelerate business activities, available in capital dalam bentuk modal maupun pinjaman investasi. aid or investment loans. The loan could be used as Pinjaman ini dapat digunakan untuk pendanaan material purchase financing, account receivables, raw pembelian barang, piutang dagang, pengambi- materials take over, or other work capitals. alihan bahan mentah atau kebutuhan modal kerja lainnya. c. Kredit Investasi c. Investment Loan Kredit Investasi merupakan bentuk dukungan Bank Investment loan is a form of support from Bank Sinarmas kepada nasabah dalam menjalankan Sinarmas to its customers in running their small and bisnis kecil, menengah, dan korporasi. Melalui middle business, and cooperatives. Through this loan kredit investasi ini, korporasi dengan mudah dan investment, cooperatives could be quick and simple cepat dalam mendapatkan sumber dana untuk in having a fund source to do diversification and core diversifikasi maupun intensifikasi core business business intensification, or their business secondary. maupun secondary business mereka. d. Kredit Usaha Kecil d. Small Business Loan Adalah kredit atau pembiayaan dari Bank Sinarmas It is a loan or financing for Bank Sinarmas for untuk investasi dan/atau modal kerja, yang investment and/or work capital, given in rupiah and/ diberikan dalam Rupiah dan/atau valuta asing or foreign currency to small business customers in kepada nasabah usaha kecil untuk membiayai financing a productive business. usaha yang produktif. e. Kredit Konsumsi e. Consumption Loan pemberian fasilitas kredit dari Bank Sinarmas The credit facility is given from Bank Sinarmas to ke consumer yang digunakan untuk pembelian consumers, and is used for purchases such as houses/ barang berupa rumah/kendaraan yang digunakan vehicles and used directly by consumers. secara langsung oleh konsumen. f. Kredit Tanpa Agunan (KTA) f. Non-Guarantee Loan (KTA) Kredit Tanpa Agunan merupakan salah satu Non-guarantee loan is one of Bank Sinarmas produk Bank Sinarmas dalam bentuk pemberian products in the form of loan facility grant, without fasilitas pinjaman tanpa adanya suatu aset yang guaranteed asset as requirements upon the loans. dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut.
40 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Bidang Usaha Business Lines
3. Jasa Pengelolaan Dana 3. Fund Management Services a. Pasar Uang a. Money Market b. Penukaran Mata Uang Asing b. Foreign Currency Exchange c. Transaksi Spot c. Spot Transactions
4. E-Banking dan Layanan 24 Jam 4. E-Banking and 24 Hours Services a. Internet Banking a. Internet Banking b. Mobile Banking & SMS Banking b. Mobile Banking and SMS Banking Mobile Banking merupakan fasilitas layanan Mobile Banking is an e-banking service facility that e-banking yang memberikan kemudahan kepada provides simplicity for customers (enterprise segment nasabah (enterprise segment and mass market) and mass market) in doing numerous banking dalam melakukan berbagai transaksi perbankan transactions such as account balance information, seperti informasi saldo rekening, transfer antar bills payment, etc. Customers could enjoy banking rekening Bank Sinarmas, pembayaran tagihan, services anytime and anywhere for 24 hours in dll. Nasabah dapat menikmati layanan perbankan mobile. kapanpun dan dimanapun selama 24 jam secara mobile. SMS Banking merupakan bentuk layanan SMS Banking is a form of e-banking service giving e-banking yang memberikan kemudahan kepada ease to customers to obtain information on current nasabah dalam melakukan informasi saldo account, transfer payment to Bank Sinarmas account, rekening, transfer antar rekening Bank Sinarmas, billing payment, etc. pembayaran tagihan, dll. c. ATM c. ATM d. Phone Banking d. Phone Banking Merupakan salah satu fasilitas layanan elektronik It is one of electronic facility services that help yang memudahkan nasabah dalam bertransaksi. customers in doing transactions. Through Phone Melalui fasilitas Phone Banking nasabah dapat Banking facility, customer could know all information mengetahui seluruh informasi tentang seluruh about all products and services owned by Bank produk dan jasa yang dimiliki Bank Sinarmas serta Sinarmas and also doing banking transactions melakukan transaksi perbankan dimanapun dan anywhere and anytime in easy and quick access. kapanpun dengan mudah dan cepat. e. Customer Care e. Customer Care
5. Agen Penjual 5. Selling Agents a. Produk Bancassurance a. Bancassurance Products 1. Simas Prima 1. Simas Prima Merupakan produk dengan kekuatan untuk A product with a power to develop investment mengembangkan hasil investasi dan proteksi results and self-protection with assured values. diri dengan nilai yang pasti.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 41 Bidang Usaha Business Lines
2. Simas Stabil Link 2. Simas Stabil Link Merupakan produk investasi dengan An investment products with life-insurance fitur asuransi jiwa dan kecelakaan untuk and accidents feature to optimize customer’s mengoptimalkan investasi nasabah. investment. b. Produk Reksadana b. Mutual Fund Products 1. Simas Danamas Rupiah Plus 1. Simas Danamas Rupiah Plus Bertujuan untuk memperoleh tingkat Designated to achieve a stable income level and pendapatan yang stabil dan bersaing dengan compete by retaining capital investment values, tetap mempertahankan nilai modal investasi and upholding liquidity stability with relatively serta menjaga kestabilan likuiditas dengan low risk level. tingkat risiko yang relative rendah. 2. Simas Danamas Stabil 2. Simas Danamas Stabil Bertujuan untuk memperoleh pendapatan Designated to achieve a stable and optimum yang stabil dan optimal dalam jangka income in middle and long term with realtively menengah dan panjang dengan tingkat risiko low risk level. yang relatif rendah 3. Simas Danamas Saham 3. Simas Danamas Saham Bertujuan untuk memperoleh pendapatan Designated to achieve optimum income in long yang optimal dalam jangka panjang dengan term with a quite high investment flexibility level, tingkat fleksibilitas investasi yang cukup tinggi, and to reduce risks in various share portfolios, serta mengurangi risiko dengan berbagai jenis such as equity shares and receivables shares, also portofolio efek yang terdiri dari efek ekuitas money market instruments, according to the law. dan efek bersifat piutang serta instrumen pasar uang sesuai dengan peraturan perundang-undangan. 4. Simas Satu 4. Simas Satu Bertujuan mencapai tingkat pendapatan Designated to achieve optimum income level in yang optimal dalam jangka panjang melalui long term with capital value escalation, dividend peningkatan nilai modal, penghasilan deviden income and interest income, also reducing dan pendapatan bunga serta mengurangi investment risks by allocating the fund in Simas risiko investasi dengan mengalokasikan Satu to various kind of shares, such as debt kekayaan Simas Satu ke dalam berbagai shares, money market instrument, equity shares, jenis efek yang terdiri dari efek utang, and stable income shares. instrumen pasar uang, efek ekuitas dan efek berpendapatan tetap.
6. Produk dan Layanan Lainnya 6. Other Products and Services a. Safe Deposit Box (SDB) a. Safe Deposit Box (SDB) Merupakan layanan penyewaan kotak SDB yang A rental safe deposit box service which is available in tersedia dalam beragam ukuran dan menjadi various sizes, and a perfect choice to keep valuable pilihan yang tepat untuk menyimpan benda things and documents with custom time period in berharga atau dokumen penting dalam jangka Bank. panjang tertentu di Bank.
42 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Bidang Usaha Business Lines
b. Travellers Cheque b. Travellers Cheque Merupakan cek perjalanan yang bernilai sama A travel check with an equal amount of cash money dengan uang tunai sesuai nominal yang tertera according to the written amount and issued by dan diterbitkan oleh Bank Sinarmas serta dapat Bank Sinarmas. It is purposed to be a present for diperuntukkan sebagai hadiah bagi teman, kerabat associates, family, or business relations. keluarga, hingga relasi bisnis. c. Virtual Account Sinarmas c. Virtual Account Sinarmas Merupakan layanan pembayaran bagi biller A payment service for biller through customers dengan menggunakan nomor pelanggan sebagai numbers as payment method given by Bank Sinarmas sarana pembayaran yang diberikan oleh Bank to giro customers. Sinarmas kepada nasabah Giro d. Bill Payment d. Bill Payment Merupakan layanan Bank Sinarmas yang A service from Bank Sinarmas that enables customers memungkinkan nasabah untuk dapat melakukan to do payments/purchases and repayments through pembayaran/pembelian serta pelunasan melalui electronic networks such as ATM and/or Internet jaringan elektronik seperti ATM dan atau Internet Banking. Banking. e. Penagihan (Collection) e. Collection f. Pick Up Service f. Pick-Up Service Merupakan layanan Bank Sinarmas untuk A service from Bank Sinarmas to pick-up cash money, menjemput uang tunai, sehingga nasabah tidak so customers do not need to visit the bank directly. perlu datang ke kantor Cabang/Capem g. Bank Garansi g. Bank Guarantee h. Letter of Credit (L/C) h. Letter of Credit i. Sinarmas Export Import i. Sinarmas Export Import j. Cash Letter Services j. Cash Letter Services k. Inkaso k. Inkaso l. Pengiriman Uang l. Money Delivery m. Loket Pembayaran (Pajak & Bea, Listrik, Telepon) m. Payment Counter (Tax and Customs, Electricity, Telephone) n. Payroll Services n. Payroll Services Merupakan layanan Bank Sinarmas bagi nasabah A service from Bank Sinarmas for corporates in perusahaan untuk melakukan pembayaran gaji doing wages payments through Bank Sinarmas, so melalui Bank Sinarmas, sehingga karyawan employees will be opened for a saving account due perusahaan akan dibukakan rekening Tabungan to payroll requirements. untuk kebutuhan payroll.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 43 Jejak Langkah Milestone
1989 1993 1994 1995
PT. Bank Sinarmas Tbk. Mendirikan kantor Menerima status Bank Menjadi Bank didirikan. cabang di Bandung. Persepsi dari Menteri Umum Keuangan. Devisa. PT. Bank Sinarmas Tbk. Established Bandung established. office. Appointed as Tax Collection Obtained Foreign Bank by Minister of Finance. Exchange Bank Status.
2006
• Berpindahnya kantor Pusat dari Jl. Hasyim Ashari No. 38, Jakarta Pusat ke Wisma PT. Bank Sinarmas Tbk. Lt. 1, Jl. MH. Thamrin No. 51 - Jakarta Pusat. • Bertambahnya anggota Direksi dari 2 (dua) orang menjadi 4 (empat) orang. • Peningkatan Modal Dasar dari Rp200 miliar menjadi Rp500 miliar. • Penambahan Modal Disetor menjadi Rp125 miliar. • Pendirian 10 (sepuluh) kantor baru yaitu : Medan, Jambi, Pekanbaru, Yogyakarta, Semarang, Cirebon, Makassar, Manado, Bumi Serpong Damai, dan Denpasar • Relokasi kantor Cabang Bandung di Jl. Naripan No. 11-19, Bandung ke Jl. Abdul Rivai No. 2, Bandung. • Keputusan Menteri Hukum dan Hak Azasi Manusia tentang Perubahan Nama dari PT. Bank Shinta Indonesia menjadi PT. Bank Sinarmas Tbk.
• Relocation of head office from Jl. Hasyim Ashari No. 38, Jakarta Pusat to Wisma PT. Bank Sinarmas Tbk. Lt. 1, Jl. MH. Thamrin No. 51, Jakarta Pusat. • Increase the number of members of Board of Directors from two (2) to four (4) persons. • Increase the Authorized Capital from IDR200 billion to IDR500 billion. • Increase paid-up capital to IDR125 billion. • Relocation of Bandung branch office at Jl. Naripan No. 11-19, Bandung to Jl. Abdul Rivai No. 2, Bandung. • Decree of Minister of Law and Human Rights regarding Change of Name from PT. Bank Shinta Indonesia to PT. Bank Sinarmas Tbk.
44 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Jejak Langkah Milestone
1996 1998 2005
Mendirikan kantor Penambahan Modal Disetor • PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. dan PT. Shinta Utama menjadi cabang di Surabaya. menjadi Rp50 miliar. pemegang saham mayoritas dengan tujuan membawa PT. Bank Sinarmas Tbk. menjadi salah satu bank terkemuka dan Established Increase paid-up capital to terpercaya. Surabaya office. IDR50 billion. • Bertambahnya anggota Dewan Komisaris dari 1 (satu) orang menjadi 3 (tiga) orang. • Pergantian logo Bank. • Penambahan Modal Disetor menjadi Rp65 miliar.
• PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. and PT. Shinta Utama became major shareholders, bringing with them their goals in making the Bank into one of the best professional bank in the region. 2007 • Increase the number of members of Board of Commissioner from one (1) to three (3). • Change of Bank logo. • Penambahan Modal Disetor menjadi Rp275 • Increase paid-up capital to IDR65 billion. miliar. • Pendirian 40 (empat puluh) kantor baru • Relokasi kantor cabang Mangga Dua, Pekan Baru dan Denpasar • Perubahan dan Penambahan 1 (satu) orang anggota Dewan Direksi menjadi 5(lima) orang. • Perubahan anggota Dewan Komisaris. • Mendapat penghargaan dari majalah Info Bank dengan predikat ”Sangat Bagus” atas kinerja keuangan tahun 2006. • Pembukaan 88 unit ATM di seluruh kantor cabang. • Peluncuran Internet Banking dan Electronic • Additional Paid-in Capital to IDR275 billion. Banking. • Established 40 (forty) new offices. • Penggunaan sistem perbankan TEMENOS yang • Relocation of branch offices in Mangga Dua, Pekanbaru and menggantikan sistem IBS sehingga seluruh Denpasar. kegiatan bank dijalankan terintegrasi secara real • Change and increase 1 (one) member in the Board of time on line di seluruh kantor cabang. Directors into 5 (five) members. • Change in the Board of Commissioners. • Awarded as an ”Excellent” Financial Performance in 2006 by Info Bank Magazine. • Installation of 88 ATMs at all branch offices. • Launched of Internet Banking and Electronic Banking. • Replaced IBS Banking System into TEMENOS, which allows integrated and real time online banking activities across all branch offices.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 45 Jejak Langkah Milestone
2008 2009
• Penambahan Modal Disetor menjadi Rp425 miliar. • Penambahan Modal Disetor menjadi Rp525 • Pembukaan 22 (dua puluh dua) kantor baru. miliar. • Relokasi kantor cabang Malang, Jambi, Kali Deres, • Pembukaan 18 (delapan belas) kantor baru. Gunung Sahari. • Relokasi Kantor Cabang Lampung, Semarang, • Pembukaan 61 unit ATM di seluruh kantor cabang. Senen, Manado, Tasikmalaya. • Pembukaan 162 unit ATM di seluruh kantor • Additional Paid-in Capital to IDR425 billion. cabang. • Established 22 (twenty two) new offices. • Dibentuknya Unit Usaha Syariah PT. Bank • Relocation of branch offices in Malang, Jambi, Kali Sinarmas Tbk. Deres and Gunung Sahari. • PT. Bank Sinarmas Tbk. telah disahkan oleh • Installation of 61 ATMs at all branch offices. Bappebti sebagai Bank Penyimpan Margin, Dana Kompensasi dan Dana Jaminan • Pengesahan dari Bapepam untuk PT. Bank Sinarmas Tbk. untuk melakukan kegiatan usaha 2013 Wali Amanat • Additional Paid-in Capital to IDR525 billion. • Established 18 (eighteen) new offices. • Penambahan Modal disetor menjadi Rp1.299 • Relocation of branch offices in Lampung, miliar. Semarang, Senen, Manado and Tasikmalaya. • Perubahan Susunan Direksi. • Installation of 162 ATMs at all branch offices. • Penambahan Jumlah Jaringan Kantor menjadi • Founding of Sharia Business Unit of PT. Bank 380 yang tersebar diseluruh indonesia. Sinarmas Tbk. • Jumlah yang beroperasi adalah 503 Unit mesin • Obtained lisence from the Commodity Futures ATM yang tersebar diseluruh Indonesia. Regulatory Agency (BAPPEBTI) for Operating • Pelaksanaan RUPS Tahunan dan RUPS Luar biasa. Margin Saving, Compensation Fund and • Pelaksanaan Public Expose. Guarantee Fund Service. • Obtained license for Operating Trustee Service • Additional paid-in Capital of 1.299 billion. from Indonesia Capital Market Supervisory • Changes in the composition of the Board of Agency (BAPEPAM). Directors • Additional branch office to 380 spread across Indonesia • Total operating ATM machine is 503 units spread across Indonesia. • The implementation of Annual GMS and Extraordinary GMS. • The convening of Public Expose
46 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Jejak Langkah Milestone
2010 2011 2012
• Penambahan Modal Disetor • Penambahan Modal disetor menjadi • Melakukan Penawaran Umum menjadi Rp728 Miliar Rp908 Miliar Terbatas I (PUT I), sehingga • Perubahan status bank menjadi • Pelaksanaan Exercise Waran Seri menjadikan Penambahan Modal Perusahaan Go Public I, sehingga meningkatkan saham disetor menjadi Rp1.028 miliar. • Pembukaan 14 (empat belas) publik di PT. Bank Sinarmas Tbk. • Perubahan Anggota Dewan Kantor baru. menjadi 40% Komisaris dan Direksi. • Jumlah ATM yang beroperasi • Jumlah Kantor PT. Bank Sinarmas • Menambah jumlah kantor menjadi adalah 177 Unit mesin ATM yang Tbk. 220 kantor, di 107 kota di 265 dan tersebar 120 kota di tersebar di seluruh Indonesia Indonesia Indonesia. • Perubahan Anggota Dewan • Peluncuran tag line “We Always Komisaris dan Direksi Care” • Undertaken Right Issue I (PUT I), • Pelaksanaan RUPS Tahunan dan resulted in a increase on Additional • Additional Paid-in Capital to IDR728 RUPS Luar Biasa Paid-in Capital to IDR1,028 billion. billion. • Pelaksanaan Public Expose • Change in members of The Board • Go Public. of Commissioners and the Board of • Established 14 (fourteen) new • Additional Paid-in Capital to IDR908 Directors. offices. billion. • Total amount of offices is 265 in • Possesing 177 ATMs across the • Exercising Warrant Series I, resulting 120 cities in Indonesia country. an increase of the ownership of PT. • Change in Members of the Board Bank Sinarmas Tbk.’ share by public of Commissioners and the Board of to 40%. Directors. • Having 220 offices in 107 in Indonesia. • Tagline launching “We Always Care.” • Conducting The Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) and The Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) • Conducting a Public Expose.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 47 Peristiwa Penting Tahun 2013 2013 Significant Events
6 Maret 2013, 5 April 2013, Bank Sinarmas Peresmian menjadi Bank Pertama Perpustakaan Binaan Layanan “MDS on ATM Bank Sinarmas SDN (e-channel)” di Indonesia Nagasari V, Karawang yang Bersinergi dengan PT XL Axiata March 6th, 2013 – The April 5th, 2013 – Bank Sinarmas Inauguration of Bank became the First Bank for Sinarmas Referral “MDS on ATM (e-channel)” Library, SDN Nagasari V, Services in Indonesia in Synergy Karawang with PT XL Axiata
3 Mei 2013, Grand Launching “Simas Lion 10 Juni 2013 - Rapat Umum Ticket” Kerjasama PT. Bank Sinarmas Tbk. 03 Juni 2013, Bank Sinarmas Bekerjasama Pemegang Saham Tahunan (RUPST) dengan PT. Lion Mentari Airlines Dengan Orange TV Luncurkan ”Simas dan Rapat Umum Pemegang Saham Orange TV” Luar Biasa (RUPSLB). May 3rd, 2013 – Grand Launching of “Simas Lion Ticket”, a Partnership between PT. Bank rd June 3 , 2013 – Bank Sinarmas in Partnership th Sinarmas Tbk. with PT Lion Mentari Airlines. with Orange TV, Launched “Simas Orange TV” June 10 , 2013 – Annual General Meeting of Shareholders (RUPST) and The Extraordinary General Meeting of Shareholders (RUPSLB).
17 Juni 2013, Grand Launching Reksadana Premier ETF – LQ45X, Kerjasama Bank Sinarmas Dengan Indo Premier Investment Management
June 17th, 2013 – Grand Launching of Premier ETF Mutual Fund - LQ45X, A Partnership of Bank Sinarmas with Indo Premier Investment Management
15 Juni 2013 - In House Training Implementasi Good Corporate 24 Juni 2013 - Pengundian Simas Governance Lion Ticket Metro TV (episode 1) June 15th, 2013 – In House Training th June 24 , 2013, The Draw of Simas in Implementation of Good Lion Ticket Metro TV (Episode 1) Corporate Governance
48 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Peristiwa Penting Tahun 2013 2013 Significant Events
5 Juli 2013 - Infobank Award 2013 di 24 Agustus 2013 - Perayaan HUT 26 September 2013 - Penyerahan Hotel Shangrila, Jakarta ke 24 Bank Sinarmas GOR Simprug, Anugerah Perbankan Indonesia Jakarta 2013, di Ritz Carlton, Jakarta July 5th, 2013 – Infobank Award 2013 at Hotel Shangrila, Jakarta August 24th, 2013 – The 24th Birthday September 26th, 2013 – The Award Celebration of Bank Sinarmas at GOR Grant of Indonesian Banking 2013, at Simprug, Jakarta Ritz Carlton, Jakarta
28 September 2013, Pemecahan Rekor MURI Gerakan Menabung Bank Sinarmas
September 28th, 2013 – MURI Record Achievement of “Gerakan Menabung” Bank Sinarmas
23 November 2013, Bank Sinarmas Luncurkan K-Cash bekerjasama dengan PT K-Link Indonesia.
1 Oktober 2013 - Kick November 23th, 2013 – Bank Off Be A Champion, Sinarmas Launched K-Cash in Plasa Simas, Jakarta Partnership with PT K-Link Indonesia
October 1st, 2013 – Kick Off Be a Champion, Plasa Simas, Jakarta
17 November 2013 - Peluncuran 26 November GRES dan 2013, Pelaksanaan Program Sejuta Public Expose Berdaya November 26th, October 17th, The 2013- The launch GRES and Implementation of program One Public Expose Million Powerless
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 49 Struktur Organisasi Organization Structure
ALCO Information Technology Committee GENERAL MEETING OF Credit Committee Human Resources Committee SHARERHOLDERS
Risk Management Committee
BOARD OF DIRECTORS
PRESIDENT DIRECTOR Freenyan Liwang
RISK MANAGEMENT & ENTERPRISE BANKING SHARIA DIRECTOR COMPLIANCE DIRECTOR HUMAN CAPITAL DIRECTOR DIRECTOR Heru Agus Wuryanto Salis Teguh Hartono Hanafi Himawan Loa Johnny Mailoa
COMPLIANCE & LEGAL TREASURY CREDIT ANALYST ASSET ACQUISITION LIABILITIES PRODUCT Ho Tjoeng Njian Yenny Hoo Anula Putra DEVELOPMENT Purwanto Untung Kurniawan
CREDIT, OPERATIONAL LIQUIDITY & CASH LIABILITIES RETAIL BANKING COMPLIANCE & ENTERPRISE RISK MANAGEMENT ANALYST PRODUCT Dian Nita Santi MANAGEMENT Iman Budiman Harri Setiabudi David Wibawa Yohannes Hutagalung
BUSINESS PARTNER MARKET, LIQUIDITY FOREX DEVELOPMENT LEGAL & ANTI FRAUD M. Togar Pohan Antonius E. Gustaman Dodo Suyanto MONITORING Vacant SHARIA SALES & BANCASSURANCE & CORPORATE HUMAN CAPITAL MARKETING INVESTMENT PRODUCT SECRETARY & RECRUITMENT & Erwin Nirwan Heny Johan COMMUNICATION ADM. SUPPORT DEPARTMENT Wahyu R. Zaenie
Yuliani Winarsih FIXED INCOME PAYMENT SYSTEM & ELECTRONIC HUMAN CAPITAL Faridh H. CHANNEL Muhsinin SYSTEM & STRATEGIC Handy Kurniawan Kutratio Ratnadianto CREDIT CARD & MERCHANT BUSINESS LEGEND Husni Salikin BOD GENERAL AFFAIRS Eric Tunaedi Reporting Lines CREDIT CARD CONTACT CENTER Cordination Lines OPERATIONS Wendy Widjaja Supervision Lines Vacant Specialist
50 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Struktur Organisasi Organization Structure
Audit Committee Remuneration & Nomination Committee
Risk Monitoring Committee Good Corporate Governance Committee
BOARD OF COMMISSIONERS
OPERATIONAL DIRECTOR Halim
CREDIT TRANSACTION AUDIT INTERN WORK INFORMATION GLOBAL TRADE ADMINISTRATION & SERVICE UNIT TECHNOLOGY SERVICES CONTROL MANAGEMENT Darwanti Juliastuti Suhaimy Gohandi Vacant Fatman Junus Setia Brata Haryo
SOFTWARE CORE BANKING OPERATIONAL RISK CREDIT PROCESSING ACCOUNTING FINANCIAL INSTITUTION ENGINEERING OPERATIONS AUDIT & SPECIAL CASE Dody Vaircana Tjong Kwet Hiong Denny Darmawan Martinus S. Rohadi Vacant Budi Kristiyana
ELECTRONIC CHANNEL EXPENSE CONTROL TRADE FINANCE SYSTEM ENGINEERING OPERATIONS CREDIT RISK AUDIT Sony Agus Michael Tactria Hendra Goenawan Ellen Soehartono Elizabeth Megawati
OPTIMIZING & REGIONAL FINANCIAL TREASURY & IT SERVICES PRODUCTIVITY OPERATIONS PLANNING & INTERNATIONAL Fera Febriani ENHANCEMENT MANAGER CONTROLLING BANKING RISK AUDIT Bahtiar Thedy Sherley Femi Anggraini
CORE BANKING BUSINESS CONTINUITY STRATEGIC & DEVELOPMENT APMK, E-CHANNEL, IT PLAN PERFORMANCE RISK AUDIT Fransisca Hartanto MANAGEMENT Veronica Sutanto Zulkarnaen Ivanka Vinche
IT SECURITIES Chandra Suwondo REGIONAL MANAGER & MAIN BRANCH MANAGER THAMRIN
BRANCH MANAGER & COORDINATOR SUBBRANCH MANAGER
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 51 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile
board of commissioners
52 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile
Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama / President Commissioner
Tjendrawati Widjaja, 51 tahun. Ditunjuk sebagai Direktur Tjendrawati Widjaja, 51 years old. Appointed as the Utama PT. Bank Sinarmas Tbk. pada tahun 2003. Saat ini President Director of PT. Bank Sinarmas Tbk. in 2003. At menjabat sebagai Komisaris Utama PT. Bank Sinarmas Tbk. present, she is sitting as the President Commissioner since sejak April 2010 melalu Rapat Umum Pemegang Saham April 2010 through General Meeting of Shareholders and dan Persetujuan Pengangkatan dari Bank Indonesia sebagai Authorization of Appointment from Bank Indonesia as Komisaris Utama pada April 2010. President Commissioner in April 2010.
Pengalaman kerja dimulai pada tahun 1986 hingga 1987 Her career path was started in 1986 to 1987 as Head sebagai Manajer Keuangan PT. Lima Sempurna Makmur, of Finance Department of PT Lima Sempurna Makmur, di Semarang. Tahun 1987 hingga 1989 menjabat sebagai Semarang. In 1987 to 1989, she was appointed as Assistant Manager Pemasaran PT. Shinta Indah Jaya, Marketing Assistant Manager at PT Shinta Indah Jaya, Jakarta. Jakarta.
Bergabung di PT. Bank Sinarmas Tbk untuk pertama kali Joined Bank Sinarmas, Tbk. for the first time in 1990 as a pada tahun 1990 untuk pertama kali sebagai tim inti part of the core team in establishment. She was appointed pendirian mendapatkan kepercayaan untuk jabatan Kepala to be the Head of Branch Office in 1993 to 2001. In Cabang pada tahun 1993 hingga 2001. Pada tahun 2001 2001, she joined Group Leader Credit and Marketing and beliau bergabung di Group Leader Credit dan Marketing appointed as Director of Credit and Marketing. dan diangkat sebagai Direktur Kredit dan Marketing.
Memperoleh gelar sarjana Ekonomi di Universitas Kristen She received her degree in Economy at Universitas Kristen Satya Wacana, Salatiga pada tahun 1986. Satya Wacana, Salatiga in 1986.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 53 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile
Wimpie Rianto Komisaris Independen / Independent Commissioner
Wimpie Rianto 66 tahun, saat ini menjabat sebagai Komisaris Wimpie Rianto, 66 years old, currently served as Independent Independen PT. Bank Sinarmas Tbk. Beliau diangkat melalui Rapat Commissioner of PT. Bank Sinarmas Tbk. He was appointed through Umum Pemegang Saham dan Persetujuan Bank Indonesia pada the General Meeting of Shareholders based on the Approval from Oktober 2007. Bank Indonesia on October 2007.
Memperoleh gelar Sarjana Muda Ekonomi di Universitas Katolik Earned a bachelor’s degree in Economics from Catholic University Atmajaya Jakarta tahun 1970, beliau aktif mengikuti berbagai of Atmajaya, Jakarta, in 1970. He actively attends various seminars/ seminar/conference dan training baik di dalam maupun di luar conference and training, held inside and outside the country, negeri, antara lain di Singapore, Kuala Lumpur, Hong Kong, such as Singapore, Kuala Lumpur, Hong Kong, Bangkok, Manila, Bangkok, Manila, Melbourne, New York dan San Francisco. Melbourne, New York and San Fransisco.
Pengalaman karir di bidang perbankan dimulai di HSBC cabang His banking career started in HSBC branch office of Jakarta Jakarta sebagai Accounting & Bills Department Staff sejak tahun as Accounting & Bills Departmetn Staff since 1970 to 1972. 1970 hingga 1972. Selanjutnya di Citibank cabang Jakarta sebagai Furthermore, in Citibank of Jakarta branch as Officer in charge of Officer in charge of Accounting & Current Accounts Department Accounting & Current Accounts Department in 1972 to 1976. He pada tahun 1972 hingga 1976. Sebelum itu beliau sempat previously attended Executive Development Program at Citibank for mengikuti Executive Development Program di Citibank selama 9 9 months. bulan. Dengan jejak karier yang positif, Beliau melanjutkan kiprahnya di With his reliable track record, he continued his career in BCA since BCA pada tahun 1976 hingga tahun 1994 dengan jabatan sebagai 1976-1994 with the position as Head of Lampung Branch Office, Kepala Cabang Lampung, kemudian memegang berbagai macam prior to holding various managerial positions at the Head Office, posisi manajerial di Kantor Pusat yaitu sebagai General Manager namely as General Manager under Finance & Treasury Division, membawahi Divisi Finance & Treasury, Logistik, Sumber Daya Logistics, Human Capital and Retail Banking. Manusia dan Retail Banking.
Pada tahun 1994 beliau bergabung dengan Bank LTCB dan In 1994, he joined LTCB Bank and served as Deputy President menjabat sebagai Deputy President Director. Lalu bergabung di Director. He then joined with Bank Yama in 1997 as President Bank Yama pada tahun 1997 sebagai Presiden Direktur. Pada bulan Director. Since June 1999-2002, he was trusted to hold another Juni 1999 hingga tahun 2002 dipercaya kembali untuk memegang position in BCA with the latest position as General Manager that jabatan di BCA dengan jabatan terakhir sebagai General Manager supervises Risk Management & Compliance Division. He joined Bank membawahi Divisi Risk Management & Compliance. Dan bergabung Sinarmas in 2003 as Compliance Director. di Bank Sinarmas pada tahun 2003 sebagai Direktur Kepatuhan.
54 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile
Sammy Kristamuljana Komisaris Independen / Independent Commissioner
Sammy Kristamuljana, 59 tahun. Diangkat menjadi Komisaris Sammy Kristamuljana, 59 years old. He was appointed as Independen PT. Bank Sinarmas Tbk. sejak Juli 2012 melalui Independent Commissioner of PT. Bank Sinarmas Tbk. since Rapat Umum Pemegang Saham dan Persetujuan Bank July 2012 through General Meeting of Shareholders Authori- Indonesia. zation of Appointment from Bank Indonesia.
Dedikasinya kepada ilmu manajemen ditunjukkan melalui His dedication to management knowledge is well-performed dicapainya jenjang jabatan Guru Besar Manajemen Stratejik by achieving the position as Professor of Strategic Manage- di Prasetiya Mulya Business School (PMBS) sejak tahun 2004. ment at Prasetiya Mulya Business School (PMBS) since 2004. Bergabung sebagai Pengajar Tetap di Sekolah Bisnis ini mulai Joined as Permanent Lecturer at this Business School since April 1983 dan dipercaya sebagai Rektor selama dua periode April 1983 and trusted as Rector for two periods, from 2004 dari 2004 hingga 2012. to 2012.
Sebelum bergabung dengan PMBS berkarir sebagai manajer profesional di perbankan dengan jabatan terakhir Chief Befor joining PMBS, he was positioned as professional Accountant di PT BDNI. Sejak berdirinya The Indonesian manager in banking industry with his latest position as Chief Institute for Corporate Directorship (IICD) pada tahun Accountant at PT BDNI. Since the establishment of Institute 2003 terlibat aktif sebagai Fasilitator dan mulai tahun for Corporate Directorship (IICD) in 2003, he was actively 2012 menjadi anggota Pembina di lembaga nirbala yang involved as Facilitator and since 2012, he became Counselor mempromosikan praktek-praktek terbaik Good Corporate member in a non-profit organization who promotes best Governance ini. practices of Good Corporate Governance.
Memperoleh gelar Doktor (PhD) Strategi dan Bisnis Internasional tahun 1998 dari City University London, Cass He received his Doctoral degree (PhD) in Strategy and Inter- Businness School. national Business in 1998 from City University London, Cass Business School.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 55 Profil Direksi Board of Directors Profile
board of directors
56 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Freenyan Liwang Direktur Utama / President Director
Freenyan Liwang, 53 Tahun. Menjabat sebagai Freenyan Liwang, 53 years old. He was appoint- Direktur Utama PT. Bank Sinarmas Tbk. sejak ed as President Director at PT. Bank Sinarmas Agustus 2010 melalui Rapat Umum Pemegang Tbk. since August 2010 through General Meet- Saham dan Persetujuan Bank Indonesia pada ing of Shareholders Authorization of Appoint- Agustus 2010. ment from Bank Indonesia.
Mengawali kariernya pada tahun 1986 di He started his career path in 1986 at Tuntex Tuntex Incorporation, Taipei, Taiwan sebagai Corporation, Taipei, Taiwan as Management Management Trainee. Sejak tahun 1986 hingga Trainee. Since 1986 to 1987, he worked at PT 1987 bekerja di PT Systex Setia Garment Systex Setia Garment as Chief Dept. of Produc- sebagai Chief Dept.of Production Control, sejak tion Control, and since 1987 to 1991, he was tahun 1987 hingga 1991 pernah menjabat positioned as Senior Quality Control Officer sebagai Senior Quality Control Officer & and Merchandiser at Mondial Orient Limited, Merchandiser di Mondial Orient Limited, Cardex Cardex Service (Far East) Limited. Service (Far East) Limited.
Karir di Perbankan dimulai pada tahun 1991 His banking career started in 1991 to 2001 at hingga 2001 di PT Bank Intenasional Indonesia PT Bank Internasional Indonesia, Tbk. as New Tbk, sebagai New Accounts Manager-Credit Accounts Manager – Credit Card Center, and Card Center, dan dalam kurun waktu 1994 between the time period of 1994 to 2010, he hingga 2010 bergabung di Bank Internasional joined Bank Internasional Ningbo, as Deputy Ningbo, sebagai Deputy General Manager. General Manager.
Memperoleh gelar Bachelor of Art di Tamkang He achieved his degree in Art at Tamkang Uni- Universityn, Taipei, Taiwan pada tahun 1986. versity, Taipei, Taiwan in 1986.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 57 Heru Agus Wuryanto Direktur Unit Usaha Syariah / Director of Sharia Business Unit
Heru Agus Wuryanto, 48 tahun. Saat ini Heru Agus Wuryanto, 48 years old. He is now menjabat sebagai Direktur Unit Usaha Syariah sitting as Director of Sharia Business Unit at di PT. Bank Sinarmas Tbk. Diangkat sebagai PT. Bank Sinarmas Tbk. He was appointed Direktur melalui Rapat Umum Pemagang as Director through General Meeting of Saham dan mendapatkan persetujuan dari Shareholders Authorization of Appointment Bank Indonesia pada bulan Oktober 2006. from Bank Indonesia in October 2006. During Selama di Bank Sinarmas, pernah menjabat his career in Bank Sinarmas, he was once sebagai Direktur Kredit dan Marketing, Direktur appointed as the Director of Credit and Human Resource dan General Affair. Marketing, Director of Human Resources and General Affairs.
Memulai karir di Astra Credit Company pada He started his career at Astra Credit Company tahun 1990. Pada tahun 1995 bergabung in 1990 In 1995, he joined PT BII Finance dengan PT. BII Finance Center sebagi Marketing Center as Marketing Manager, in 1997 at Manager, pada tahun 1997 ditempat yang the same place, he was appointed as Area sama sebagai Area Manager. Kemudian tahun Manager. In 2002, he was appointed as 2002 diangkat sebagai General Manager. Sejak General Manager. Since 2003 until 2006, he tahun 2003 hingga tahun 2006 dipercaya was trusted to be the Director of PT Sinar Mas sebagai Direktur PT Sinar Mas Multifinance Multifinance.
Menyelesaikan pendidikan Akuntasi pada tahun He finished his Accounting education in 1989 1989 dan memperoleh gelar Sarjana Ekonomi and received his bachelor degree in Economy dari Universitas Brawijaya Malang. Beliau from Universitas Brawijaya, Malang. He received memperoleh gelar Master (S-2) dari Universitas his second degree from universitas Indonusa Indonusa Esa Unggul Jakarta, jurusan keuangan Esa Unggul, Jakarta, with finance major in pada tahun 1999. 1999.
58 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Profil Direksi Board of Directors Profile
Salis Teguh Hartono Direktur Kepatuhan / Compliance Director
Salis Teguh Hartono, 45 Tahun. Bergabung Salis Teguh Hartono, 45 years old. He joined di PT. Bank SInarmas Tbk. pada bulan PT Bank Sinarmas, Tbk. in September 2005 September 2005 sebagai Group Head Credit as Group Head Credit and Marketing, and and Marketing, dan pada tahun 2006 ditunjuk in 2006 he was appointed as Group Head of sebagai Group Head Kepatuhan. Menjabat Compliance. He was appointed as Director of sebagai Direktur Kepatuhan di PT. Bank Compliance at PT Bank Sinarmas, tbk. since Sinarmas Tbk. sejak bulan Oktober 2007. October 2007. He was appointed through Diangkat dalam Rapat Umum Pemegang General Meeting of Shareholders Authorization Saham dan mendapatkan Persetujuan dari Bank of Appointment from Bank Indonesia in Indonesia pada Oktober 2007. October 2007.
Mengawali kariernya di Roda Mas Group He started his career at Roda Mas Group as sebagai Internal Audit pada tahun 1992 Internal Audit in 1992 to 1996. He joined PT hingga 1996. Bergabung dengan PT Bank Bank Internasional Indonesia Tbk. in 1996 Internasional Indonesia Tbk tahun 1996 hingga to 2001 as Had of Branch Office, and then 2001 sebagai Kepala Cabang, kemudian continued his career at Sinar Mas Group melanjutkan Karir di Sinar Mas Group Agribusiness Division as Senior Manager in Agribusiness Division sebagai Senior Manager 2002 to 2005. pada tahun 2002 hingga tahun 2005.
Memperoleh gelar Magister Manajemen di He received his master degree in Management Universitas Diponegoro Semarang pada tahun at Universitas Diponegoro, Semarang in 2001. 2001.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 59 Profil Direksi Board of Directors Profile
Loa Johnny Mailoa Direktur Enterprise Banking / Director of Enterprise Banking
Loa Johnny Mailoa, 42 Tahun. Saat ini menjabat Loa Johnny Mailoa, 42 years old. At present, sebagai Direktur Enterprise Banking PT. Bank he is sitting as Director of Enterprise Banking Sinarmas Tbk. Telah bergabung dengan PT. PT. Bank Sinarmas Tbk. He joined PT. Bank Bank Sinarmas Tbk. sejak 1 Oktober 2009 Sinarmas Tbk. since October 1st, 2009 as Credit sebagai Group Head Kredit dan Marketing dan and Marketing Group Head and appointed as diangkat sebagai Direktur Manajemen Risiko Director of Risk Management since April 2010. sejak bulan April 2010.
Memulai karir Perbankannya di PT. Bank He started his banking career at PT Bank Internasional Indonesia Tbk berturut-turut International Indonesia, Tbk. in a row as sebagai Account Officer dan Team Leader Account Officer and Team Leader Commercial Commercial Lending (1997-2005), sebagai Lending (1997-2005), as Senior Relationship Senior Relationship Manager pada PT. Bank Manager at Bank DBS Indonesia (2005-2007). DBS Indonesia (2005-2007). Bergabung di He joined Citibank Indonesia as Senior Credit Citibank Indonesia sebagai Senior Credit Analyst in 2007-2009. Analyst pada tahun 2007-2009.
Memperoleh gelar Bachelor of Business dari He received his degree of Bachelor of Business Victoria University of Technology, Melbourne, from Victoria University of Technology, Australia pada tahun 1996. Melbourne, Australia, in 1996.
60 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Profil Direksi Board of Directors Profile
Halim Direktur Operasional / Operational Director
Halim, 52 tahun. Bergabung dengan PT. Bank Halim, 52 years old. He joined PT. Bank Sinarmas Tbk. pada tahun 2007 sebagai Project Sinarmas Tbk. in 2007 as Project Officer for East Officer untuk Kantor Wilayah Jatim, Bali, NTB Java Region Office, Bali, NTB and IBT. During dan IBT. Pada tahun 2008 sampai 2011 menjadi 2008 – 2011 he was appointed as Head of Kepala Wilayah. Saat ini menjabat sebagai Region. Today he was positioned as Operational Direktur Operasional PT. Bank Sinarmas Tbk. Director PT Bank Sinarmas Tbk. He was Beliau diangkat sebagai Direktur melalui Rapat appointed as Director through General Meeting Umum Pemegang Saham dan Persetujuan Bank of Shareholders Authorization of Appointment Indonesia pada bulan Juni 2012. from Bank Indonesia in June 2012.
Mengawali karir di dunia Perbankan pada He started his career in banking industry in tahun 1986 di BDNI. Melanjutkan karir di BII 1986 at BDNI. He then continued his career mulai tahun 1990 sampai dengan tahun 2007 at BII in 1990 to 2007, executively as Deputy berturut-turut sebagai Wakil Kepala Cabang, Head of Branch Office, Head of Branch Office, Kepala Cabang, Area Bisnis Manager, dan Area Business Manager Area, and Area Home Loan Home Loan Manager. Manager.
Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Akutansi He received his degree in Economy Accounting lulusan Universitas Advent Indonesia, Bandung from Universitas Advent Indonesia, Bandung, tahun 1985. in 1985.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 61 Profil Direksi Board of Directors Profile
Hanafi Himawan Direktur Risk Management dan Human Capital / Risk Management and Human Capital Director
Hanafi Himawan, 54 Tahun. Bergabung Hanafi Himawan, 54 years old. He joined Bank dengan Bank Sinarmas pada November 2012 Sinarmas in November 2012 as Compliance sebagai Group Head Compliance. Saat ini Group Head. He is now positioned as Director menjabat sebagai Direktur Risk Management of Risk Management and Human Capital of dan Human Capital PT. Bank Sinarmas Tbk. PT. Bank Sinarmas Tbk. He was appointed Diangkat menjadi Direktur dalam Rapat Umum as Director through General Meeting of Pemegang Saham dan Persetujuan Bank Shareholders Authorization of Appointment Indonesia pada bulan Mei 2013. from Bank Indonesia in May 2013.
Mulai merintis karir Perbankan di BII selama He started his banking career path at BII for 20 tahun (periode 1987-2007). Selama di BII 20 years (1987-2007 period). During his years beberapa posisi penting yang pernah dijabat in BII, there are some important positions he antara lain sebagai Pemimpin Cabang, Regional was trusted with, such as Head of Branch, Manager, Kepala Divisi, Tim Pengelola dan Regional Manager, Division Head, Management Group Head. Melanjutkan karir di PT. NISP Team and Group Head. He then continued his Sekuritas mulai tahun 2007 sampai dengan career at PT NISP Sekuritas since 2007 to 2011, tahun 2011 berturut-turut sebagai Head executively as head of Network and Distribution of Network and Distribution Division dan Division and Diretor, and as President Director Direktur. Sebagai Direktur Utama di PT. NISP at PT NISP Asset Management in 2011 to 2012. Asset Management mulai tahun 2011 sampai dengan tahun 2012.
Lulusan Sarjana Ekonomi, Universitas Trisakti He received his bachelor degree in Economy tahun 1986. from Universitas Trisakti in 1986.
62 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Manajemen Senior Senior Management
Hanafi Himawan Direktur Risk Management dan Human Capital / Risk Management and Human Capital Director
1 2 3 4 5 6
Senior Management
1. Untung Kurniawan 3. Suhaimy Gohandi 5. Yenny Hoo Grup Head Liabilities Product Development / Grup Head Information Technology / Grup Head Credit Analyst / Group Head Liabilities Product Development Group Head Information Technology Group Head Credit Analyst
2. Darwanti Juliastuti Haryo 4. Purwanto 6. Anula Putra Grup Head Audit Intern Work Unit / Grup Head Compliance & Legal / Grup Head Asset Acquisition / Group Head Audit Intern Work Unit Group Head Compliance & Legal Group Head Asset Acquisition
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 63 Komposisi Pemegang Saham Composition of Shareholders
31 Desember 2013
Pemegang Saham Shareholder Jumlah Saham Persentase Kepemilikan Jumlah Modal Disetor Number of Shares Percentage of Ownership Amount Paid-In Capital
1. PT Sinar Mas Multiartha Tbk. 7.498.835.150 57,17% 749.883.515.000
2. PT Shinta Utama 363.136.372 2,77% 36.313.637.200
3. Freenyan Liwang 3.514.375 0,03% 351.437.500
4. Halim 440.000 0,00% 44.000.000
5. Masyarakat 5.250.955.601 40,03% 525.095.560.100
Jumlah Total 13.116.881.498 100% 1.311.688.149.800
31 Desember 2012
Pemegang Saham Shareholder Jumlah Saham Persentase Kepemilikan Jumlah Modal Disetor Number of Shares Percentage of Ownership Amount Paid-In Capital
1. PT Sinar Mas Multiartha Tbk 5.806.790.296 56,4% 580.679.029.600
2. PT Shinta Utama 363.136.372 3,53% 36.313.637.200
3. Credit Suise AG Singapore Trust 673.825.000 6,55% 67.382.500.000 A/C CLI
4. Freenyan Liwang 3.114.375 0,03% 311.437.500
5. Halim 440.000 0,00% 44.000.000
6. Masyarakat 3.436.530.195 33,42% 343.653.019.500
Jumlah Total 10.283.836.238 100% 1.028.383.623.800
64 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Komposisi Pemegang Saham Composition of Shareholders
Persentase kepemilikan Saham Tahun 2013 Shares ownership percentage in 2013
Masyarakat / Public PT Sinar Mas 40,06% Multiartha 57,17%
PT Shinta Utama 2,77%
Persentase kepemilikan Saham Tahun 2012 Shares ownership percentage in 2012
Masyarakat / Public 33,45% PT Sinar Mas Multiartha 56,47%
Credit Sulse AG Singapore Trust A/C CU 6,55%
PT Shinta Utama 3,53%
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 65 Struktur Grup Perusahaan Corporate Group Structure
PT. Sinar Mas Multiartha Tbk.
Insurance Securities Bank
PT. Asuransi Jiwa PT. Sinartama PT. Bank Sinarmas Tbk. Sinarmas MISG (50%) Gunita (99.80%) (57.17%)
PT. Asuransi Jiwa PT. Sinarmas PT. Simas Money Changer Megalife (50%) Sekuritas (99.99%) (99.90%)
PT. Arthamas Konsulindo PT. Sinarmas Aset (99.99%) Management (99.98%)
PT. Sinar Artha Konsulindo PT. Sinarmas Futures (99.75%) (99.98%)
PT. Asuransi Sinar Mas (99.99%)
PT. Asuransi Sumit Oto (48%)
PT. LIG Insurance (30%)
PT Asuransi Simas Net (99.98%)
Sinar Mas Insurance (99.92%)
Per 31 Desember 2012 As of December 31st, 2012
66 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Information Multifinance Other Technology
PT. Sinar Mas Multifinance PT. JobStreet Indonesia PT Rizky Lancar Sentosa (99.99%) (40.00%) (99.99%)
PT. AB Sinar Mas PT. Komunindo Arga PT. Shinta Utama Multifinance (99.99%) Digital (95.00%) (99.30%)
PT. Arthamas Informatika PT. Panji Ratu Jakarta (99.60%) (21.02%)
PT. Arthamas Solusindo PT. Wapindi Jasaarths (99.99%) (99.90%)
PT. Sinar Artha Inforindo PT. Balai Lelang (99.60%) Sinarmas (99.90%)
PT. Sinar Artha Solusindo PT. Artha Bina Usaha (99.60%) (92.00%)
PT. Sinar Artha Trading (92.00%)
Global Asian Investment Limited (100.00%)
Nanjing Sinar Mas & Zijin Venture Capital Management (60.00%)
PT Jakarta Teknologi Utama (99.97%)
PT Autopro Utama Perkasa (99.88%)
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 67 Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali Information of Majority and Controlling Shareholders
PT SINAR MAS PT SINARMAS MULTIARTHA TBK MULTIFINANCE
1% 99%
PT SINTA UTAMA (U/S)
2,77%
Jalur Pengendali / Connecting Lines of Controlling Shareholders
Pengendali / Controlling Shareholders
U/S Ultimate Shareholder
68 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali Information of Majority and Controlling Shareholders
Perorangan - Indra Widjaya (U/S)
100%
Haswell Assets Limited
100%
Sinar Mas Capital Inves- ment Limeted
100%
BNYMSA/NV AS CUST OF Masyarakat BANK OF SINGAPORE
52,41% 47,59%
PT Sinar Mas Multiartha Tbk
PUBLIC
40,06% 57,17%
PT BANK SINARMAS
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 69 Lembaga Profesi Penunjang Supporting Professional Institutions
Mulyamin Sensi Intiland Tower, Lantai 7 Akuntan Publik 1 Suryanto Jl. Jenderal Sudirman, Public Accountant & Lianny Kav 32 Jakarta - 10220 Sinar Mas land Plaza, Tower I Lantai 9 Biro Administrasi Efek 2 Sinartama Gunita Jl. MH. Thamrin No. 51 Share Registrar Jakarta - 10350 Menara Rajawali, Lantai 6 Perusahaan Pemeringkat 3 ICRA Indonesia Jl. Mega Kuningan Lot #5.1 Jakarta Securities Rating Company 12950 Menara Sudirman Lantai 18 Notaris NOTARIS ARYANTI 4 Jalan Jenderal Sudirman Kaveling 60 Notary ARTISARI, S.H.,M.Kn Jakarta Selatan -12190
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of the Use of Fund from Public Offering
Total perolehan dana hasil penawaran umum Bank Total fund from public offering of Bank Sinarmas Sinarmas sebesar Rp300.769.534.500. Dana tersebut amounted to Rp300,769,534,500. The fund was digunakan untuk Pembelanjaan IT dan pengembangan used for IT spending and development of office jaringan kantor. Hingga akhir tahun 2013, saldo dana network. As of 2013, the remaining fund balance was yang tersisa adalah sebesar Rp70.931.947.063,53. Rp70,931,947,063.53. In detail, the use of fund from Secara rinci penggunaan dana hasil penawaran umum public offering is as follows: tersebut adalah sebagai berikut:
Keterangan dan Rincian Penggunaan Dana Periode / Periode Nominal Saldo / Balance Description and Detail of Fund Utilization
Hasil Dana Right Issue Juli - September 2012 300,796,534,500 300,796,534,500 Fund from Right Issue July - September 2012 Biaya-Biaya Right Issue Juli - September 2012 3,776,108,417 297,020,426,083 Cost of Right Issue July - September 2012 Pembelanjaan IT Oktober - Desember 2012 a. 24,086,621,170.20 IT Spending October - December 2012 260,668,639,578.30 Pengembangan jaringan kantor Oktober - Desember 2012 b. 12,265,165,334.50 Development of office network October - December 2012 Pembelanjaan IT Januari - Maret 2013 a. 9.158.062.469,65 IT Spending January - March 2013 236.411.260.337,02 Pengembangan jaringan kantor Januari - Maret 2013 b. 15.099.316.771,63 Office network development January - March 2013 Pembelanjaan IT April - Juni 2013 a. 8.903.666.711,17 IT purchasing April - June 2013 203.193.153.069,70 Pengembangan jaringan kantor April - Juni 2013 b. 24.314.440.556,15 Office network development April - June 2013 Pembelanjaan IT Juli-September 2013 a. 57.855.842.162,67 IT development July - September 2013 112.495.502.630,53 Pengembangan jaringan kantor Juli - September 2012 b. 32.841.808.276,50 Development of office network July - September 2012 Pembelanjaan IT Oktober - Desember 2013 a. 27.362.274.290 IT spending October - December 2013 70.931.947.063,53 Pengembangan jaringan kantor Oktober - Desember 2013 b. 14.201.281.277 Office network development October - December 2013
70 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications
Di tahun 2013 Bank Sinarmas Tbk berhasil memperoleh Penghargaan dan Sertifikasi yakni: In 2013, PT Bank Sinarmas, Tbk. succeeded in achieving awards and certifications, such as:
• Bank dengan Predikat Sangat Bagus atas Kinerja Keuangan Tahun 2012 Bank with Excellent Title upon Financial Work Performance in 2012 • Best Syariah 2013 Kategori UUS Aset Dibawah Rp1 Triliun Best Sharia 2013, UUS Category, under IDR1 trillion • Peringkat 2 ‘Corporate Social Responsibility’ 2nd Place of ‘Corporate Social Responsibility’ • Peringkat 3 ‘Good Corporate Governance’ 3rd Place of ‘Good Corporate Governance’ • Pembukaan Rekening Tabungan oleh Nasabah terbanyak dalam sehari oleh MURI MURI awards for ‘The Most Savings Account Opened by Customers in One Day”
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 71 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
JARINGAN KANWIL 1 MEDAN - SUMATERA,RIAU & KEP. RIAU REPRESENTATIVE OFFICE NETWORK 1 MEDAN - SUMATERA, RIAU & KEP. RIAU
Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1. Medan - Mangkubumi Jl. Mangkubumi No. 18 , Medan Sumatera Utara 2. Rantauprapat - Imam Bonjol Jl. Imam Bonjol No.4C, Labuhan Batu, Sumatera Utara Sumatera Utara 3. Aceh - Sri Ratu Safiatuddin Jl. Sri Ratu Safiatuddin No. 45 Peunayong, Banda Aceh NAD 4. Padang - Damar Jl. Damar No. 67 A RT.001/004 Olo Ladang Padang Sumatera Barat Barat, Kota Padang, Sumatera Barat 5. Batam - Ruko Nagoya Hiil Komp. Ruko Nagoya Hill Blok P No. 12A, Batam Kep Riau 6. Pekanbaru - Jl. Riau Jl. Riau No. 105, Pekanbaru Riau 7. Tanjung Pinang - Engku Putri Jl. Engku Putri, RT 1, RW 12, Tanjung Pinang, Kep Riau Kepulauan Riau 8. Dumai - Sultan Syarif Jl. Sultan Syarif Kasim No. 239, Kel. Sukajadi, Kec. Riau Dumai Timur, Kota Dumai, Riau 9. Pematangsiantar - Jl. HOS Cokroaminoto No. 21 , Kel Melayu, Kec Siantar Sumatera Utara Cokroaminoto Utara, Kota Pematang Siantar- Sumatera Utara 10. Padang Sidempuan - Citiwalk Jl. Merdeka, Komp. Citiwalk Sidempuan Blok C Sumatera Utara No.10, Kel. Kanti Kec. Padang Sidempuan Utara 11. Sibolga - Sisingamangaraja Jl. Sisingamangaraja No. 74 , Kota Sibolga, Sumatera Sumatera Utara Utara 22532
Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1. Asia - Medan Jl. Asia No. 214C, Medan 20214 Sumatera Utara 2. Gunung Krakatau - Medan Jl. Gunung Krakatau No. 46B, Medan 20115 Sumatera Utara 3. Sisingamangaraja - Medan Jl. Sisingamangaraja Km 6,5 (simpang marendal), Sumatera Utara Sumatera Utara 4. Jend. Sudirman - Pekanbaru Jl. Jend. Sudirman No. 97, Pekanbaru Riau 5. Perawang - Pekanbaru Jl. Raya Minas-Perawang Km. 26, Desa Pinang Riau Sebatang, Kec. Tualang, Komp. IKPP Perawang, Kab. Siak 6. Jend.Sudirman - Bengkalis Jl. Jend. Sudirman No. 446 C, Duri, Kecamatan Riau Mandau, Kab. Bengkalis. Riau
72 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
7. HOS Cokroaminoto – Kisaran Jl. HOS Cokroaminoto NO.72 C, Kisaran , Sumatera Sumatera Utara Utara 8. Ahmad Karim – Bukittinggi Jl. Ahmad Karim NO.18 C, Bukittinggi, Padang, Sumatera Barat Sumatera Barat 9. Kapt. F. Tendean – Jl. Kapt. F. Tendean No.4, Tebingtinggi, Sumatera Utara Sumatera Utara Tebingtinggi
Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1. Letda Sudjono - Medan Jl. Letda Sudjono No. 252, Medan Sumatera Utara 2. Medan Binjai - Medan Jl. Medan Binjai Km 11, Sumatera Utara Sumatera Utara 3. Brigjen Hamid - Medan Jl. Brigjen Hamid No. 8A, Titi Kuning, Medan Sumatera Utara 4. Moh. Hasan - Aceh Jl. Moh. Hasan No. 330 Banda Aceh NAD 5. Hasan Saleh - Aceh Jl.Hasan Saleh no.8, Neusu, Aceh NAD 6. Hang Jebat - Bintan Jl. Hang Jebat, RT.08 RW.05, Kel. Kijang Kota, Kec. Kep Riau Bintan Timur, Kabupaten Bintan, Kepulauan Riau 29151 7. Sutomo - Padang Jl. Dr. Sutomo No.80D Padang Sumatera Barat 8. Panam - Pekanbaru Jl. Delima No. 1G Panam- Pekanbaru Riau 9. Imam Munandar - Pekanbaru Jl. Imam Munandar No. 278, Kel. Pangkerang Labuai, Riau Kec. Bukit raya, Pekanbaru, Riau 28288 10. Batam Center - Batam Komp. Ruko Raflesia Business Centre, Blok F No. 1, Kep Riau Batam Centre- Batam 11. Sigambal - Rantau Prapat Jl. HM. Said Sigambal, Kel.Sigambal, Kec. Rantau Sumatera Utara Selatan, Labuhan Batu, Rantau Prapat. Sumatera Utara 21415 12. DI Panjaitan - Tanjung Pinang Jl. DI Panjaitan No.3 RT.03 RW 02, Kec. Tanjung Pinang Kep Riau Timur, Kel. Batu Sembilan , Kepulauan Riau 13. Tuanku Tambusai - Pekanbaru Jl. Tuanku Tambusai No. 223 D , RT.01, RW.03, Riau Wonorejo, Pekanbaru
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 73 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
JARINGAN KANWIL 2 PALEMBANG- SUMATERA SELATAN, BENGKULU, LAMPUNG, JAMBI, BANGKA BELITUNG REPRESENTATIVE OFFICE NETWORK 2 PALEMBANG - South SUMATERA, BENGKULU, LAMPUNG, JAMBI, BANGKA BELITUNG
Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1. Lampung - Ikan Hiu Jl. Ikan Hiu No. 3, Teluk Betung, Bandar Lampung Lampung 2. Jambi - Hayam Wuruk Jl. Hayam Wuruk No. 146, Jelutung, Jambi 36133 Jambi 3. Palembang - Basuki Rahmat Jl. Basuki Rahmat No. 57, Palembang Sumatera Selatan 4. Lubuk Linggau - Yos Sudarso Jl. Yos Sudarso No. 12, Kel. Marga Mulya (Marga Sumatera Selatan Rahayu) Kec. Lubuk Lingau Selatan (Lubuk Linggau Selatan II) Kab. Musi Rawas , (Kota Lubuk Linggau) 5. Bengkulu - Jati Jl. Jati No.16, RT.05/Rw.02, Kel. Sawah Lebar Bengkulu Kecamatan Ratu Agung, Kota Bengkulu, Sumatera 6. Pangkalpinang - Soekarno Jl. Soekarno Hatta No. 17 (Jl. Raya Koba Km 5) Pangkal Bangka Belitung Hatta Pinang, Bangka Belitung 7. Belitung - Jend. Sudirman Jl. Jendral Sudirman No 21, Kel.Pangkal Lalang, Kec. Bangka Belitung Tanjungpandan, Kab.Belitung, Bangka Belitung 33412
Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1. Ahmad Yani - Lampung Jl. Jend. Ahmad Yani No. 17 D, Tanjung Karang, Lampung 2. Tungkal Ulu - Jambi Komp. Perkantoran PT. LBPPPI/WKS Kel. Tebing Tinggi Jambi 271 Tanjabar (PT. Pappyrus Paper-WKS) Ds. Tebing Tinggi Tanjabar (Tungkal Ulu) Jambi 37271 3. M. Yamin - Jambi Jl. M. Yamin No. 32, Muara Bungo, Kab. Bungo, Jambi Jambi 4. Letkol Iskandar - Palembang Jl. Letkol Iskandar Kompleks Ilir Barat Permai, Sumatera Selatan Blok D1, No. 21, Palembang 30134 5. Sudirman - Palembang Jl. Sudirman Rt.13 Rw.05 Kel. Dua Puluh Ilir d.III Kec. Iti, Sumatera Selatan Palembang 6. Yos Sudarso - Lubuk Linggau Jl. Yos Sudarso No.66A, Kelurahan Jawa Kiri I, Sumatera Selatan Kecamatan Lubuk Linggau Timur, Kota Lubuk Linggau, Sumatera Selatan 7. Sungai Liat - Bangka Ruko Town Square No. C3, Jl. Muhidin, Kel. Sungailiat, Bangka Belitung Bangka, Kec. Sungailiat, Kabupaten Sungailiat, Bangka 8. Pattimura - Jambi Jl.Pattimura no.43 Jambi Jambi
74 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
9. Jend. Sudirman - Prabumulih Jl. Jend. Sudirman No. 70-71 RT 03/10, Kel Muara Dua, Sumatera Selatan Kec Prabumulih Timur, Sumatera Selatan 10. Lintas Sumatera - Sarolangun Jl. Lintas Sumatera Km. 1 No. 05-06, Kel. Aur Gading, Jambi Kab. Sarolangun, Jambi 37481 11. Mayor Ruslan - Lahat Jl. Mayor Ruslan III No. 092 RT.01/RW. 04, Kel. Pasar Sumatera Selatan Lama, Kec. Lahat, Kab. Lahat, Sumatera Selatan 31413 12. A. Yani - Baturaja Jl. Jend. A. Yani RT.034/RW.10, Kel. Baturaja Lama, Sumatera Selatan Kec. Baturaja Timur, Kab. Ogan Komering Ulu, Sumatera Selatan 32111
Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1. Natar - Lampung Jl. Raya Natar Desa. Merak Batin Kec. Natar, Kab. Lampung Lampung Selatan, Propinsi Lampung 2. Kalianda - Lampung Jl. Kusuma Bangsa RT. 001 RW. 01, Kalianda, Lampung Kabupaten Lampung Selatan 3. Slamet Riyadi - Jambi Jl. Letkol. Slamet Riyadi RT. 010 RW. 04, Kel. Sungai Jambi Putri, Kec. Telanaipura, Jambi 4. Sentot Alibasa - Jambi Jl. Sentot Alibasa RT. 015 RW. 05, Kel. Payo Selincah, Jambi Kec. Jambi Timur, Jambi 5. Palembang KM 11 - Jl. Raya Palembang - Betung 1261 RT.016 RW.06, Kel. Sumatera Selatan Palembang Alang-Alang Lebar, Kec. Alang-Alang Lebar, Palembang 6. Sapta Marga - Palembang Jl. Sapta Marga RT.011 RW.03, Kel. Bukit Sangkal, Kec. Sumatera Selatan Kalidoni, Palembang, Sumatera Selatan 7. Perintis Kemerdekaan - Jl. Perintis Kemerdekaan, Kel. Kuto Batu, Kec. Ilir Timur Sumatera Selatan Palembang 2, Palembang, Sumatera Selatan 8. Panorama - Bengkulu Jl. Salak Raya Timur No. 97, RT.008 RW. 03, Kelurahan Bengkulu Panorama , Kecamatan Singaranpati,Lingkar Timur Bengkulu 9. Segaran - Palembang Jl. Segaran 545, Kelurahan 15 Ilir Palembang Sumatera Selatan
10. Adam Malik - Bengkulu Jl. Adam Malik RT 03 RW 01, Kelurahan Pagar Dewa, Bengkulu Kecamatan Selebar, Bengkulu 38211 11. Cik Ditro - Lampung Jl. Tengku Cik Ditro Blok H1 No.7 , Jalur 2, Tj. Karang Lampung Barat, Bandar Lampung
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 75 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
12. Plaju - Palembang Jl. Jend. A. Yani RT 19 RW 07, Kel. Tangga Takat, Kec. Sumatera Selatan Seberang Ulu II , Palembang 13. Rawa Makmur - Bengkulu Jl. Kalimantan RT.01, RW 01, Kel. Rawamakmur, Kec. Bengkulu Muara Bangka Hulu , Bengkulu 38121 14. Padang Harapan - Bengkulu Jl. Kapuas Raya No. 19, Komp Ruko Kapuas Grande, Bengkulu Kel. Padang Harapan, Kec. Gading Cempaka, Bengkulu 15. Achmad Yani – Pangkalpinang Jl. Achmad Yani No. 69 RT/RW 001/002 Kec. Taman Bangka Belitung Sari Kel. Batin Tikal Pangkalpinang, Bangka Belitung. 16. M. Yamin - Jambi Jl. Prof M Yamin No.3 RT/RW 13/04 Kel. Payo Lebar, Jambi Kec. Jelutung, Kota Jambi 36135 17. Ruko Melati - Belitung Ruko Melati No. 5, Jl. Melati , RT 044/ 014 Kel. Parit, Bangka Belitung Kec. TanjungPandan, Belitung- Bangka Belitung 33416
JARINGAN KANWIL 3 MANGGA DUA - DKI JAKARTA REPRESENTATIVE OFFICE NETWORK 3 MANGGA DUA - DKI JAKARTA
Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1. Jakarta - Mangga Dua Wisma Eka Jiwa Lt. Dasar No. 1 & 2,Jl. Mangga Dua DKI Jakarta Raya Jakarta
Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1. BSD - Tangerang Ruko Golden Boulevard Blok G1 No. 06-07 BSD City, Banten Tangerang 2. Margoda Raya - Depok Jl. Margonda Raya, ITC Depok Ruko No. 1 Kec. DKI Jakarta Pancoran Mas, Depok 3. Serang Gedung PT. Indah Kiat Pulp & Paper, Jl. Raya Serang KM Banten 76, Desa Kragilan Serang 4. Jembatan Dua - Jakarta Jl. Jembatan Dua Raya No. 11 G, Jakarta Utara DKI Jakarta 5. Fatmawati - Jakarta Jl. Raya Fatmawati komp. Ruko DutaMas Blk. A2 no 2, DKI Jakarta kode pos 12150 6. Bintaro - Jakarta Jl. Raya Bintaro Blok E No. 12, Sektor 1, Jakarta Selatan Sumatera Selatan
76 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
7. Indah Kiat - Serpong Wisma Indah Kiat, A Building 1st Floor, Jl. Raya Serpong Banten Km. 8 Tangerang 15310, Banten 8. Mangga Besar - Jakarta Jl. Mangga Besar VIII No. 8, Jakarta Barat DKI Jakarta
9. Kapt. Soebijanto - BSD Wisma BCA Wing A/Ground Floor,Jl. Kapten Soebijanto Banten Djojohadikusumo, BSD City, Tangerang 10. Kali Besar - Jakarta Jl. Kali Besar No. 8. ROA Malaka, Jakarta Barat 11230 DKI Jakarta
11. Rawamangun - Jakarta Jl. Paus No.83 A Rawamangun, Jakarta Timur DKI Jakarta
12. Cinere - Depok Jl. Cinere Raya No. 11, Cinere, Depok Jawa Barat
13. Puri Kencana - Jakarta Jl. Puri Kencana, Blok M8-3T, Kec. Kembangan, Kel. DKI Jakarta Kembangan Selatan, Jakarta Barat 14. Alam Sutera - Tangerang Komp. Perumahan Alam Sutera, Jl. Jalur Sutera Kav. 29 Banten D No. 25, Kel. Pakualam, Kec. Serpong, Tangerang 15. Kelapa Gading 1 - Jakarta Jl. Raya Boulevard Barat, Rukan Kelapa Gading Permai DKI Jakarta Blk. LA1 No. 30-31 Jakarta 14240 16. Kelapa Gading 2 - Jakarta Jl. Kelapa Gading Boulevard Blok PA 11 No. 4, RT. 003, DKI Jakarta RW. 014, Kelapa Gading, Jakarta Utara 17. Otista - Tangerang Ruko Otista , Jl. Otista No. 05 B, RT. 001, RW. 002, Kel. Banten Gerendeng,Kec. Karawaci, Tangerang, Banten 18. Kota Wisata - Cibubur Ruko Sentra Eropa Blok SEA No. 3, Kota Wisata Cibubur DKI Jakarta
19. Ahmad Yani - Bekasi Jl. Ahmad Yani, Komp. Ruko Bekasi Mas Blok. C 4-5 Jawa Barat
Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1. JITC Mangga Dua - Jakarta JITC Mangga Dua 2A, Lt 1 Blok D No. 60A, 61 & 60B DKI Jakarta Jl. Raya Mangga Dua, Jakarta Utara 2. Pluit Karang Barat - Jakarta Muara Indah Menara I B Lt. 1 No. 10B,Jl.Pluit Karang DKI Jakarta Barat no.50, Jakarta Utara 3. Ruko Green Mega - Cilegon Jl. Raya Cilegon Kav. Mahkota Mas B1/05 (Ruko Green Banten Mega Blok), Cibeber-Cilegon, Banten.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 77 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
4. PIK - Jakarta Yayasan Budha Tzu Chi, Jl. Raya Boulevard, Pantai Indah DKI Jakarta Kapuk, Jakarta Utara 5. Fatmawati - Jakarta Jl. RS Fatmawati No. 203 D, Jakarta Selatan DKI Jakarta 6. Pondok Indah - Jakarta Jl. Arteri Pondok Indah No. 6 A (Jl. St. Iskandar Muda), DKI Jakarta Jakarta Selatan 7. Boulevard Hijau - Bekasi Ruko Boulevard Hijau C V No. 12 & 15, Kel. Pejuang Jawa Barat Kec. Medan Satria, Bekasi 8. Cileungsi Jl. Alternatif Cibubur, Ruko Citra Grand BLK R5/ 7-9, Jawa Barat Bogor 9. Kalimalang - Jakarta Jl. Raya Kalimalang ( Tarum Barat) No. 1 C-D, Jakarta DKI Jakarta Timur 10. Rangkas Bitung Jl. By Pass Soekarno Hatta No. 78 G&H Kaduagung Banten Timur, Cibadak, Lebak 42357 11. Cikupa Jl. Raya Citra Raya Blok L1R Citra Raya – Cikupa Banten Tangerang 12. Ruko Titan Arum - Serang Komp Ruko Titan Arum Blok H2 Jl. Serang KM3 No 4C Banten Kelurahan Drangong Kecamatan Taktakan Kota Serang 42162 Banten 13. Pondok Gede - Bekasi Plaza Pondok Gede Ruko Blok F No. 20,21,22, Pondok Jawa Barat Gede, Jatiwaringin, Bekasi 17411 14. Dewi Sartika - Jakarta Jl. Dewi Sartika No.292 C dan D, RT.004/005 Cawang, DKI Jakarta Kramat Jati, Jak-Tim 15. Balaraja - Tangerang Jl. Raya Serang KM 24 No. 3-4, RT 002 RW002, Kel. Banten Balaraja, Kab. Tangerang, Banten 16. HOS Cokroaminoto - Ciledug Jl. Hos Cokroaminoto, Ruko CBD Blok D2 No. 18, Kel. Banten Karang Tengah, Kec. Karang Tengah, Tangerang 17. Ciputat - Tangerang Jl. RE Martadinata No.13 Blok E-F, Pondok Cabe, Banten Pamulang, Tangerang 15411 18. Plaza Pasifik - Kelapa Gading Komp. Ruko Plaza Pasifik, Jl. Boulevard Barat Raya, Blok DKI Jakarta B 1, No. 22 & 24, Kelapa Gading Barat, Jakarta Utara. 19. Point Automotive - Depok Ruko Cibubur Point Automotive Centre Blok A No. 12 B Jawa Barat Harjamukti, Cimanggis Depok 20. Citayam - Depok Jl. Raya Citayam (Jl. Kartini) No. 35 A1 – A4, RT03 Jawa Barat RW02, Pancoran Mas Depok 21. Tangcity - Tangerang Ruko Tangerang City Bussines Park Blok B 19 – 21, Jl. Banten Jend Sudirman No. 1 Cikokol, Tangerang 22. Mahkota Mas - Cikokol Jl. MH. Thamrin, Komp. Mahkota Mas Blok J, No. 39, Banten Cikokol, Tangerang
78 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
JARINGAN KCU THAMRIN - JAKARTA KCU THAMRIN NETWORK - JAKARTA
Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1. Jakarta - Thamrin Sinar Mas Land Plaza Tower I Jl. MH Thamrin No. 51 DKI Jakarta Jkt, Pusat 10350
Kantor Fungsional / Functional Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1. Thamrin tower 3 - Jakarta Sinar Mas Land Plaza Tower 3 Jl. MH Thamrin No. 51 DKI Jakarta Jkt, Pusat 10350
JARINGAN KANWIL 5 TANAH ABANG - DKI II NETWORK OF REGIONAL OFFICE 5 TANAH ABANG - DKI II
Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1. Jakarta - Tanah Abang Jl. Fachrudin No. 18-20, Tanah Abang ,Jakarta 10250 DKI Jakarta 2. Jakarta - Zainul Arifin Jl. Zainul Arifin, Komp. Ketapang Indah B I No. 15 -16, DKI Jakarta Jakarta 10150 3. Jakarta - Hasyim Ashari Jl. K.H. Hasyim Ashari 34, Jakarta Pusat 10150 DKI Jakarta
Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1. Gedung Summitmas -Jakarta Gedung Summitmas II, Lt 2 , Jl. Jend. Sudirman Kav. 61- DKI Jakarta 62, Jakarta Selatan 12190 2. Ambasador - Jakarta ITC Kuningan Ambasador Blok 9-C Lt 5, Jl. Prof Dr. DKI Jakarta Satrio, Casablanca, Jakarta Selatan 3. Cik Ditiro - Jakarta Jl. Cik Ditiro No.29, Jakarta Pusat DKI Jakarta 4. Permata Kuningan - Jakarta Gedung Permata Kuningan, Lantai Dasar, Jl. Kuningan DKI Jakarta Mulia 9C, Guntur, Setiabudi, Jakarta Selatan 5. Samanhudi - Jakarta JL. Samanhudi No. 63, Pasar Baru, Jakarta Pusat DKI Jakarta
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 79 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
6. Batu Tulis - Jakarta Jl. Batu Tulis Raya No.7, Kebon Kelapa, Jakarta Pusat DKI Jakarta 7. Danau Sunter - Jakarta Jl. Danau Sunter Utara Blok 74. Kel. Sunter Agung. Kec. DKI Jakarta Tanjung Priok, Jakarta Utara 8. S. Parman - Jakarta Gedung The Capitol lantai 2, Jl. S. Parman Kav. 73, DKI Jakarta Slipi, Jakarta Barat 9. PGC Cililitan - Jakarta Pusat Grosir Cililitan (PGC), Lt 2 No. 9,10,11, Jl. Mayjen DKI Jakarta Sutoyo No. 76, Cililitan, Kramat Jati, Jakarta Timur 10. Roxy Mas - Jakarta Jl. K.H. Hasyim Ashari, Pusat Pertokoan Roxi Mas Blk. BI DKI Jakarta No. 3, Jakarta 10150 11. Cempaka Mas - Jakarta Ruko Cempaka Mas Blok E NO. 5 & 6, Jl. Let-Djen DKI Jakarta Suprapto, Cempaka Putih, Jakarta Pusat 12. Permata Hijau - Jakarta Jl. Permata Hijau Blok CC 6 No.1, Kel. Grogol Utara, DKI Jakarta Kec. Kebayoran Lama, Jakarta Selatan 13. Roxy Square - Jakarta Roxy Square, Jl. Kyai Tapa No. 1, Unit D3, Lower DKI Jakarta Ground, Grogol Petamburan, Jakarta Barat 11450 14. Tanjung Duren - Jakarta Jl.Tanjung Duren No.25A, Rt.001/Rw.07, Kel.Tj.Duren DKI Jakarta Utara, Kec.Grogol, Petamburan, JakBar 15. Season City - Jakarta Ruko Season City Blok D No.3, Jl. Jembatan Besi 33, DKI Jakarta Latumenten Jakarta Barat 11320
Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Sabang- Jakarta Jl. KH. Agus Salim No. 45 Kebon Sirih Menteng, Jakarta DKI Jakarta Pusat 2 Cikini - Jakarta Gedung Graha Multi Modern, Cikini RayaNo.44, JakPus DKI Jakarta 3 Kedoya - Jakarta Komp. Kedoya Elok Plaza, Blok DC Kav. 55, Jl. Panjang DKI Jakarta Arteri Kedoya, Kel. Kedoya Selatan Kec. Kebon Jeruk, Jakarta Barat 4 Bandengan - Jakarta Ruko Bandengan Indah Blok C, Jl. Raya Bandengan DKI Jakarta Utara No. 31-32 , Jakarta Utara 14440
80 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
JARINGAN KANWIL 6 BANDUNG - JAWA BARAT Kantor Cabang
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Bandung - Abdul Rivai Jl. Abdul Rivai No. 2 Bandung 40111 Jawa Barat 2 Sukabumi - RA. Kosasih Jl. RA Kosasih No. 118 RT/RW 02/02, Kel. Subang Jaya, Jawa Barat Kec. Cikole, Sukabumi 43116 3 Garut - Jl. Ciledug Jl. Ciledug No. 180 Garut, kode pos: 44112 Jawa Barat Jawa Barat 4 Tasikmalaya - Sutisna Sanjaya Jl. Sutisna Sanjaya No.65 Tasikmalaya, Jawa Barat Jawa Barat 5 Cirebon - Dr. Wahidin Jl. Dr. Wahidin Sudirohusodo No. 29, Cirebon Jawa Barat 6 Bogor - Padjajaran Jl. Padjajaran No. 38A, Bogor Jawa Barat Jawa Barat 7 Karawang - Kertabumi Jl. Kertabumi No. 18A Karawang. Jawa Barat Jawa Barat
Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Jamika - Bandung Jl. Jamika No. 42A Bandung 40111 Jawa Barat 2 MTC- Bandung Jl. Soekarno Hatta Komp. MTC Kav B-11, Bandung Jawa Barat 3 Jend. Sudirman - Bandung Ruko Kapitol, Jl. Jend. Sudirman No. 91, Bandung, Jawa Barat Jawa Barat 4 Rancaekek - Bandung Jl. Raya Bandung - Garut KM 21, Rancaekek, Kab. Jawa Barat Bandung 5 Mayor Abdurachman - Jl. Mayor Abdurachman No. 199, Rt. 002, Rw. 10, Jawa Barat Sumedang Kotakaler, Sumedang Utara, Jawa Barat 6 Ujung Berung - Bandung Ruko Bandung Timur Kav. A11, Jl. A.H. Nasution No. Jawa Barat 46A Ujungberung, Bandung, Jawa Barat 7 Buah Batu - Bandung Jl. Buah Batu No. 248 B Bandung, Jawa Barat Jawa Barat 8 Letjen Suwanto - Banjar Jl. Letjen Suwarto No. 97 Pataruman, Banjar, Jawa Barat Jawa Barat 9 Suryanegara - Cirebon Jl. Pangeran Suryanegara, Ruko Grand Center No. D6, Jawa Barat RT 005, RW 002, Kel. Pekalangan, Kec. Pekalipan, Cirebon 10 Sudirman - Bogor Jl. Sudirman No. 15, Ruko H, Bogor Jawa Barat 11 Tajur - Bogor Jl. Tajur No. 18 (Jl. Raya Wangun No. 307) Bogor, Jawa Jawa Barat Barat 12 Dewi Sartika - Bogor Jl. Dewi Sartika A-64, Rt. 001, Rw. 002, Kel. Pebaton, Jawa Barat Kec. Bogor Tengah, Kota Bogor 13 Pindodeli - Karawang Desa Kuta Mekar BTB 6/9 Karawang, 41361 Jawa Barat
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 81 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
14 Grand Wisata - Bekasi Perumahan Grand Wisata, Celebration Boulevard AA- Jawa Barat 15/23, Lambang Sari, Tambun, Bekasi 15 Delta Mas - Bekasi Ruko Spanish Square A No. 2, Kota Delta Mas, Kab. Jawa Barat Bekasi, Jawa Barat 16 A. Yani Dawuan - Cikampek Ruko Central Cikampek No.5, Jl. Ahmad Yani Dawuan, Jawa Barat Cikampek 17 Lembang - Bandung Jl.Raya lembang no.319, Bandung. Jawa Barat 18 Otista - Subang Jl.Otista Rt.095/26, Karanganyar, Subang Jawa Barat 19 Muwardi - Cianjur Jl.Muwardi No.173, Kuniwangi, Bojongherang, Jawa Barat Rt.002/003, Cianjur 20 Amir Mahmud - Cimahi Jl. Amir Mahmud No. 491 RT.04/RW.05 Karang Mekar, Jawa Barat Cimahi Tengah 21 Veteran – Purwakarta Jl.Veteran No.98, Purwakarta, Jawa Barat Jawa Barat 22 Taman Kopo Indah - Bandung Komplek Taman Kopo Indah II, Blok 1A no.69, Bandung Jawa Barat 23 Ahmad Yani - Sukabumi Jl. Ahmad Yani No. 253, Ruko No. 3, RT. 002 RW. 004, Jawa Barat Sukabumi, Jawa Barat 24 Jend.Sudirman – Ciamis Jl. Jendral Sudirman NO.163, RT.04/RW.02, Kel.Ciamis, Jawa Barat Kec. Ciamis, Kab.Ciamis, Jawa Barat 25 Siliwangi – Kuningan Jl. Siliwangi No.273 B Rt.01 Rw.04 Lingkungan Dago Jawa Barat Kec. Kuningan Kab. Kuningan 45513 26 KH. Abdul Halim – Majalengka Jl. KH. Abdul Halim NO.149, Kab. Majalengka, Cirebon, Jawa Barat Jawa Barat 27 Sudirman -Indramayu Jl. Sudirman No. 93 RT.01/RW. 07 Kel. Lemah Mekar, Jawa Barat Kec. Indramayu, Kab. Indramayu 45212, Jawa Barat
82 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Kertajaya - Bandung Kp. Cigeunjing RT/RW. 013/04, Desa Kertajaya, Kec. Jawa Barat Padalarang, Kab. Bandung, Propinsi Jawa Barat 2 Soreang - Bandung Jl. Soreang Banjaran No. 402 Kp. Ciburial Timur RT. Jawa Barat 06/06 Kabupaten Bandung 3 Laswi, Ciparay - Bandung Jl. Raya Laswi No. 592, Ciparay, Kab. Bandung Jawa Barat 4 Jatinangor Jl. Tagog Cimekar No. 225 RW. 005 RT.003 Kel. Jawa Barat Cimekar, Cileunyi, Kab. Bandung, Jawa Barat 5 Cikajang - Garut Jl. Raya Cikajang No. 10, Garut, Jawa Barat Jawa Barat 6 Empang - Bogor Jl. Empang No. 41 RT 001 /RW 02, Bogor, Jawa Barat Jawa Barat 7 Ruko Yasmin - Bogor Jl Ring Road No.90 Ruko Yasmin Sektor 6 No. 7. Bogor Jawa Barat 8 Mayor Oking - Bogor Jl. Mayor Oking No. 134, Cibinong, Bogor, Jawa Barat Jawa Barat 9 Delta Mas - Cikarang Jl. Tol Jakarta Cikampek KM. 7 Cikarang Pusat Jawa Barat
10 Jababeka- Cikarang Ruko Metro Boulevard Kav. A 11, Jl. Niaga Raya, Jawa Barat Kawasan Industri JABABEKA , Cikarang, Kab. Bekasi 17835 11 MT Haryono - Cirebon Jl. MT Haryono No. 38 Cipeujeuh Wetan Cirebon Jawa Barat 12 Cisarua - Bogor Jl. Raya Puncak No. 1 Ruko 1c, Cisarua. Kab. Bogor Jawa Barat 13 Wanaraja - Garut Jl. Raya Wanaraja No. 50 Karangpawitan, Jawa Barat Jawa Barat 14 Sultan Syahrir - Cirebon Jl. Sultan Syahrir No. 2 (dh Jalan Pahlawan) RT. 01 RW. Jawa Barat 09, Dusun V, Desa Jungjang, Kec. Arjawinangun, Kab. Cirebon 45162 15 Singaparna - Tasikmalaya Jl. Raya Timur No.17 Cikiray Singaparna - Tasikmalaya Jawa Barat 16 BKR - Bandung Jl. BKR N0. 73, Bandung Jawa Barat 17 Lengkong Kecil - Bandung Jl. Lengkong Kecil No. 49, Bandung Jawa Barat 18 Laswi - Bandung Jl. Laswi No. 142, Bandung Jawa Barat 19 Kopo - Bandung Ruko Kopo Mas Blok AB No.19, Kel. Margasuka, Kec. Jawa Barat Ciparay, Bandung 40225 Bandung 20 Soekarno - Hatta - Bandung Jl. Soekarno Hatta No. 695, Bandung Jawa Barat 21 Cisaat - Sukabumi Jl. Raya Rambai No. 45B, Cisaat, Sukabumi Jawa Barat 22 Limbangan - Garut Jl. Raya Limbangan – Garut. Jawa Barat 23 Leuwiliang - Bogor Jl. Raya Leuwiliang, Komp. Saptamarga (Pasar Baru Jawa Barat Leuwiliang), RT.01 / RW. 03, Bogor 24 Narogong - Bogor Jl. Raya Narogong (Pasar Cileungsi), Kab. Bogor Jawa Barat
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 83 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
25 PHH Mustofa - Bandung Jl. PHH. Mustofa No. 27, Bandung Jawa Barat 26 Ibrahim Singadilaga – Jl. Ibrahim Singadilaga No. 86 B, RT.16, RW.10, Kel. Jawa Barat Purwakarta Nagri, Kec. Kaler, Purwakarta, Jawa Barat 27 Kadungora - Garut Jl.Raya Kadungora Kp. Cigunung Agung RT.01/06 Kel Jawa Barat Kadungora Kec Kadungora 44153 28 Rancaekek - Majalaya Jl. Raya Rancaekek - RT003/ RW12, Kampung Babakan, Jawa Barat Desa Majasetra Kec. Majalaya, Kabupaten Bandung (ext Jl. Babakan 141 Majalaya ) 29 Banjaran Bandung Jl. Raya Banjaran No.66, Rt.002 RW.03 Banjaran Wetan Jawa Barat 30 Raya Pomad - Bogor Ruko Simpang Pomad No.33 , Jl. Raya Pomad , Kel. Jawa Barat Ciluar, Bogor 31 Ahmad Yani - Majalengka Jl. Ahmad Yani No. 97, Desa Sutawangi Kec. Jatiwangi, Jawa Barat kabupaten Majalengka , Jawa Barat 32 Raya Bandung - Sumedang Jl. Raya Tanjung sari No 281 , RT. 004/ RW. 02 Kel. Jawa Barat Jatisari , Kec. Tanjungsari Sumedang 45362 Jawa Barat 33 Graha KIIC - Karawang Gedung Balai KIIC (comersial Area), Jl. Permata Raya, Jawa Barat Kawasan Industri KIIC Karawang 41361 34 Raya Cipanas - Cianjur Jl. Raya Cipanas RT 005 / RW 005 Kec Cipanas, Kel Jawa Barat Cipanas, Kab Cianjur 35 Tegalsari - Cirebon Jl. Cirebon Bandung (Tegalsari) No.30 Ruko Blok B, Jawa Barat Desa Tegalsari Kec. Plerede Kabupaten Cirebon , Jawa Barat 45154 36 Pangeran Cakrabuana - Jl. Pangeran Cakrabuana Ruko Grand Duta No.4, Desa Jawa Barat Cirebon Kemantren Kec. Sumber kabupaten Cirebon, Jawa barat 45611
JARINGAN KANWIL 7 SEMARANG - JAWA TENGAH & DIY NETWORK OF REGIONAL OFFICE 7 SEMARANG - CENTRAL JAVA & DIY
Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Semarang - Gang Tengah Jl. Gang Tengah No. 9, Semarang, Jawa Tengah Jawa Tengah 2 Kudus - Jendral Sudirman Jl. Jendral Sudirman No. 6 Kudus, Jawa Tengah Jawa Tengah 3 Yogyakarta - Balapan Jl. Balapan Kemakmuran No. 11, Yogyakarta DI Yogyakarta Kemakmuran
84 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
4 Magelang - A. Yani Jl. Ahmad Yani N0.77 RT.01 RW. 06, Kel. Kramat Jawa Tengah Selatan, Kec. Magelang Utara, Kota Magelang, Jawa Tengah 5 Tegal - Jendral Sudirman Jl. Jendral Sudirman No.2 Tegal, Jawa Tengah Jawa Tengah 6 Pekalongan - Dr Cipto Jl. Dr. Cipto No. 39 Keputran, Pekalongan Jawa Tengah 7 Purwokerto - R.A Wiratmaja Jl. R.A Wiratmaja No.28, RT.03 / RW.04, Kel. Jawa Tengah Kedungwuluh, Kec. Purwokerto Barat, Jawa Tengah. 8 Solo - Urip Sumoharjo Jl. Urip Sumoharjo No. 163, RT. 009 RW. 01, Kel. Jawa Tengah Kepatihan Wetan, Kec. Jebres, Surakarta 9 Salatiga - Dipenogoro Jl. Diponegoro No. 77, Rt.01, Rw.02, Dusun Sidorejo Jawa Tengah Lor, Kec. Sidorejo, Salatiga, Jawa Tengah.
Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Sultan Agung - Semarang Ruko Sultan Agung No.9, Jl. Sultan Agung No. 105- Jawa Tengah 106, Semarang, Jawa Tengah 2 Pemuda - Semarang Rukan Pemuda Mas Blok A Kav. A/8 Jl. Pemuda 150 Jawa Tengah Semarang, Jawa Tengah 3 Metro Square - Magelang Ruko Metro Square F-1, Jl. Mayor Bambang Sugeng Jawa Tengah Mertoyudan, Magelang, Jawa Tengah 4 A. Yani - Pemalang Jl. Ahmad Yani Utara No. 6 Rt.04/ Rw. 08 - Kel. Keb. Jawa Tengah Dalam, Pemalang, Jawa Tengah 5 Gatot Subroto - Cilacap Jl. Jend. Gatot Subroto No.42-44, RT.001/RW.10 Jawa Tengah Sidanegara,Cilacap Tengah, Cilacap, Jawa Tengah. 6 Adiwerna - Tegal Jl.Adiwerna No.16, RT.12, RW.06, Kel.Adiwerna, kec. Jawa Tengah Adiwerna, Tegal 7 A. Yani - Purbalingga Ruko PJKA No. 1 Jl. A. Yani RT 01/RW 01 Purbalingga Jawa Tengah 8 Brigjend Sudiarto - Semarang Jl.Brigjend Sudiarto no.198 H (jl.Majapahit) Komp Mall Jawa Tengah Majamas 9 Tentara Pelajar -Temanggung Jl.Tentara pelajar no.6, Temanggung Jawa Tengah
10 Pemuda - Klaten Jl.Pemuda no.218, Desa Klaten,Kec.Klaten Tengah Kab. Jawa Tengah Klaten 11 Solo Baru - Sukoharjo Jl.Raya Solo Baru no.10F-G, komp.Super Makmur 2, Jawa Tengah Sukoharjo, Solo
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 85 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
12 Kamfer - Banyumanik Jl.Kamfer no.11A, Banyumanik, Semarang Jawa Tengah
13 Katamso - Yogyakarta Ruko Gondomanan Square, Jl. Bridjen Katamso No.37, DI Yogyakarta Yogyakarta 14 Jl. Raya Semarang - Kendal Jl. Raya Semarang Kendal No. 304, Kaliwungu - Kab. Jawa Tengah Kendal 15 Jend. Sudirman - Wonogiri Jl. Jend. Sudirman No. 226 Wonogiri 57611, Jawa Jawa Tengah Tengah 16 Mayjend Sutoyo - Kebumen Jl. Mayjend Sutoyo No. 41 RT. 006/ RW. 006 , Kec. Jawa Tengah Kebumen, Kel. Kebumen, Kab. Kebumen , Jawa Tengah 17 Raya Utara - Bumiayu, Brebes Jl. Raya Utara 77, Bumiayu, Kabupaten Brebes, Jawa Jawa Tengah Tengah
Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Ungaran - Semarang Ungaran Square Ruko No.10, Jl. Diponegoro No.745, Jawa Tengah Ungaran, Kabupaten Semarang, Jawa Tengah 2 Kaliurang - Yogyakarta Jl. Kaliurang KM 7, Babadan Baru No.11, Kentungan, DI Yogyakarta Rt.007 Rw.050, Kel. Condong Catur, Kec. Depok, Kab. Sleman, Yogyakarta 3 Hos Cokroaminoto - Jl. Hos Cokroaminoto No. 187, RT 20 RW 6, Kelurahan DI Yogyakarta Yogyakarta Tegalrejo, Yogyakarta 4 Jend. Sudirman - Batang Jl. Jendral Sudirman Ruko Mutiara No 9 Batang, Jawa Jawa Tengah Tengah. 5 Palur - Solo Jl. Raya Palur No. 38 Jaten, Karanganyar, Solo, Jawa Tengah Jawa Tengah 6 Kedungwuni - Pekalongan Jl. Raya Kedungwuni No. 2, RT 002 RW 013, Jawa Tengah Kedungwuni, Pekalongan 7 A. Yani - Brebes Jl.A.Yani Rt.03/RW.21,Kel.Brebes,Kec,Brebes Jawa Tengah 8 Ajibarang - Purwokerto Jl. Raya Ajibarang Tegal No. 8 Ajibarang Jawa Tengah
9 Kalasan - Yogyakarta Jl. Yogya – Solo Km 10,5 Purwodadi Baru, Kalasan, DI Yogyakarta Yogyakarta 10 Kartasura - Solo Jl. A. Yani Kartasura – Kompleks Ruko Kartasura Blok F. Jawa Tengah Sukoharjo Solo
86 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
11 Muntilan - Magelang Jl. Pemuda, Kompleks Kios Pasar Muntilan, Blok YE No. Jawa Tengah 1 Muntilan, Magelang, Jawa Tengah 12 Sukowati - Sragen Jl. Raya Sukowati No. 60 RT. 03 RW. 12 Dukuh Beloran, Jawa Tengah Kel. Sragen Kab. Sragen 57212, Jawa Tengah 13 Dawe - Kudus Jl. Raya Dawe Kudus - Colo KM 9 Kudus, Kab. Kudus, Jawa Tengah Jawa Tengah 14 R.E Martadinata - Cilacap Plaza Cilacap, Lt. Dasar no. A3, Kompleks Ruko Pasar Jawa Tengah Gede, Jl. R.E. Martadinata. Cilacap 53213 15 S. Parman - Purwokerto Jl. S. Parman No. 77, Purwokerto, Kab. Banyumas. Jawa Jawa Tengah Tengah 16 Tentara Pelajar - Magelang Jl. Tentara Pelajar No. 3-5, Komplek Ruko Top Square Jawa Tengah Blok A6 Magelang
JARINGAN KANWIL 8 SURABAYA - JAWA TIMUR NETWORK OF REGIONAL OFFICE 8 SURABAYA - EAST JAVA
Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Surabaya - Diponegoro Jl. Diponegoro No. 64 Surabaya 60264 Jawa Timur 2 Mojokerto - Pahlawan Jl. Pahlawan No. 7 Ruko Royal R1, Mojokerto Jawa Timur 3 Malang - Basuki Rahmat Jl. Basuki Rachmat No. 58, Malang, Jawa Timur Jawa Timur 4 Jember - PB Sudirman Jl. PB Sudirman No. 14 , Kel/ Jember Lor, Kec. Patrang, Jawa Timur Kab. Jember , Jawa Timur 5 Madiun - Jl. Sumatera Jl. Sumatera no.25 Madiun Jawa Timur 6 Kediri - Erlangga Jl. Erlangga No. 32-34 Jawa Timur Jawa Timur 7 Gresik - Kartini Jl. Kartini No. 236, Kel. Sidomoro, Kec. Kebomas, Jawa Timur Gresik, Jawa Timur 8 Tuban - Basuki Rahmat Jl. Basuki Rahmat No. 42 desa Sendang Harjo, Kec. Jawa Timur Tuban, Kab. Tuban, Jawa Timur 9 Banyuwangi - Basuki Rahmat Jl. Basuki Rahmat no.61 Banyuwangi Jawa Timur
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 87 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Kembang Jepun - Surabaya Jl. Kembang Jepun No. 86. Surabaya, Jawa Timur Jawa Timur 2 Klampis - Surabaya Jl. Raya Klampis No. 27 B, Surabaya. Jawa Timur Jawa Timur 3 ITC Mega Grosir - Surabaya ITC Mega Grosir, Ground Floor BT No. 1 C, Jl. Gembong Jawa Timur No. 20-30 4 Mayjen Sungkono - Surabaya Jl. Mayjen Sungkono No. 131, Surabaya, Jawa Timur Jawa Timur 5 Tjiwi Kimia - Mojokerto Gedung Tjiwi Kimia Jl. Raya Mojokerto-Surabaya KM 44 Jawa Timur Mojokerto 6 J. A. Suprapto - Malang Jl. Jaksa Agung Suprapto No. 40 Ruko Blok B3, Rampal Jawa Timur Claket, Malang,Jawa Timur 7 Panglima Sudirman - Malang Jl. Panglima Sudirman RT. 002 RW. 02, Desa Jawa Timur Ngadilangkung, Kec. Kepanjen, Kab. Malang, Jawa Timur 8 Ngurah Rai - Tulungagung Jl. I Gusti Ngurah Rai, Kelurahan Jepun, Kecamatan Jawa Timur Tulungagung, Kabupaten Tulungagung, Jawa Timur
Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Mpu Nala - Mojokerto Jl. Mpu Nala No. 85 Mojokerto, Jawa Timur Jawa Timur 2 Menganti - Surabaya Jl. Menganti Gogor 1E Wiyung Surabaya Jawa Timur 3 Imam Bonjol - Sidoarjo Jl. Imam Bonjol No.2 Krian - Sidoarjo Jawa Timur 4 Dipenogoro - Sidoarjo Ruko Graha Mutiara Delta blok A-5, Jl.Diponegoro, Kel. Jawa Timur Sidokumpul, Kec.Sidoarjo 5 Jemur Andayani - Surabaya Jl.Jemur Andayani no.11, Surabaya Jawa Timur 6 Ruko Cempaka Mas - Jl. Soekarno Hatta, Ruko Cempaka Mas B - 9 Jombang Jawa Timur Jombang 7 Singosari - Malang Jl. Panglima sudirman Kav 148 H, RT.03 RW.09, Jawa Timur Pagetan singosari, Malang - Jawa Timur 8 Mojosari - Mojokerto Royal Regency Blok RA 01 Jl. Raya Mojosari – Mojokerto Jawa Timur RT.003 RW 002 , Pekukuhan Mojosari - Mojokerto 9 Turen - Malang Ruko Pelita Turen No. 6, Jl. Panglima Sudirman RT 01 Jawa Timur RW 10, Kel. Turen Kec. Turen, Kab Malang, Jawa Timur 65175. 10 Sengkaling - Malang Jl. Raya Sengkaling Kav 178D Rt 01 RW 02, Kelurahan Jawa Timur Mulyoagung Kecamatan Dau, Kabupaten Malang, Jawa Timur 65151
88 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
11 Dewi Sartika- Batu Jl. Dewi Sartika No.28B RT.05/RW.09, Kel. Temas,Kec. Jawa Timur Batu Kota, Kota Batu, Jawa Timur 65315 12 Alun-Alun Timur - Ponorogo Jl. Alun-Alun Timur , Ruko No. 4, Ponorogo Jawa Timur
13 Gajah Mada - Banyuwangi Jl. Gajah Mada Kav No. 14 RT.008 RW.003 , Kel. Jawa Timur Genteng Kulon, Kec. Genteng, Kab. Banyuwangi, Jawa Timur 68465 14 Ahmad Yani - Jember Jl. Ahmad Yani No. 85, Kab, Jember, Jawa Timur Jawa Timur
15 Lawang - Malang Kompleks Ruko Istana Lawang, Jl. Dr. Sutomo No. 58 Jawa Timur Blok C-3 Rt.01/Rw.01 Desa Turirejo, Kec. Lawang, Kab. Malang, Jawa Timur 16 Sudirman Square - Ruko Sudirman Square Jl. Panglima Sudirman Blok A2 Jawa Timur Bojonegoro Desa Kauman, Kec. Bojonegoro, Kab. Bojonegoro, Jawa Timur
JARINGAN KANWIL 9 DENPASAR - BALI, NTB & NTT NETWORK OF REGIONAL OFFICE 9 DENPASAR - BALI, NTB & NTT
Kantor Cabang / branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Denpasar - Mpu Tantular Jl. Mpu Tantular No.8 Denpasar, Bali Bali 2 Kupang - Jl. Flores Jl. Flores No. 8 Kupang, Nusa Tenggara Timur NTT 3 Mataram - Pejanggik Jl. Pejanggik No. 24, Kel. Mataram Barat, Kec. NTB Selaparan, Kota Mataram, NTB 4 Singaraja - Ngurah Rai Jl. Ngurah Rai No.8, Kel. Kendran, Kec Buleleng, Kab Bali Buleleng, Bali 5 Bima - Gajah Mada Jl. Gajah Mada No. 6 Karara, Kel. Monggonao , Kec. NTB Mpunda, Kota Bima , NTB 84111 6 Maumere - Jend. Sudirman Jl. Jenderal Sudirman, RT 013 RW 004, Kelurahan NTT Waioti, Kecamatan Alok Timur, Kabupaten Sikka, NTT, 86118
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 89 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Gatot Subroto - Denpasar Jl. Gatot Subroto Tengah No. 100C-D, Denpasar Bali 2 Ahmad Yani - Tabanan Jl. Ahmad Yani No. 2, Desa Banjar Anyar, Kecamatan Bali Kediri, Kabupaten Tabanan, Bali 3 Pejanggik - Mataram Jl. Pejanggik, Kel. Cakranegara Barat, Kec. Cakranegara, NTB NTB 4 Dharma Giri - Gianyar Jl. Dharma Giri No. 4-C Kel Gianyar, Kec Gianyar Kab Bali Gianyar- Bali 5 Zainuddin - Lombok Timur Jl. TGKH M. Zainuddin Abdul Madjid, Kel Pancor, Kab NTB Lombok Timur, NTB 6 Ngurah Rai - Badung Jl, By Pass Ngurah Rai No. 188 , Kel. Benoa, Kec. Kuta Bali Selatan, Kab. Badung, Bali 7 Melati - Ende Jl. Melati, Kel. Mautapaga, Kec. Ende Selatan, Kab. NTT Ende, Nusa Tenggara Timur 86317
Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Timor Raya - Kupang Jl. Timor Raya Km. 9; Kel Oesapa Kec. Kelapa Lima - NTT Kupang 2 Bertais - Mataram Kompleks Pertokoan Bertais No. A-1, Jl. Sandubaya, Kel. NTB Mandalika, Kec. Sandubaya, Mataram 83236 3 Sanur Jl. Bay Pass Ngurah Rai Kelurahan Sesetan Kecamatan Bali Denpasar Selatan, Denpasar 80223
JARINGAN KANWIL 10 MAKASSAR - SULAWESI & GORONTALO Kantor Cabang
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Makassar - Pengayoman Jl.Pengayoman No. 182, Komp.Panakukang Mas, Sulawesi Selatan Makasar 2 Manado - Sam Ratulanggi Jl. Sam Ratulangi No. 18, Manado, Sulawesi Utara Sulawesi Utara 3 Palu - Masjid Raya Jl. Masjid Raya Lulu No. 10, Palu, Sulawesi Tengah Sulawesi Tengah 4 Kendari - MT Haryono Jl. MT. Haryono No. 88 A, Wua-wua, Kendari, Sulawesi Tenggara Sulawesi Tenggara
90 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
5 Gorontalo - Agus Salim Jl.KH Agus Salim (Basuki Rachmat) no.11, Rt/Rw. 3/4, Gorontalo Desa Limba B, Kec.Kota Selatan 6 Mamuju - KS Tubun Ke Jl. KS Tubun, Kel. Rimiku, Kec. Mamuju, Kab. Sulawesi Barat Mamuju , Sulawesi Barat
Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Manggis - Makassar Jl. Manggis No. 1 (Jl. Arief Rate), Makasar Sulawesi Selatan 2 Babe Palar – Tomohon Jl. Babe Palar, Kel. Matani 3, Kec. Tomohon Tengah, Sulawesi Utara Tomohon, Sulawesi Utara 3 Veteran - Pare-Pare JL. Veteran No.40, RT. 001 / RW. 004, Kec. Ujung Sulawesi Selatan Sabban, Kota Pare – Pare, Sulawesi Selatan 91114 4 Langsat - Bone JL. Langsat, Kelurahan Macege, Kec. Tanete Riattang Sulawesi Selatan Barat, Kab. Bone, Sulawesi Selatan 92733 5 Lagaligo - Palopo Jl. Kelapa RT. 01/ RW. 04 Kel. Lagaligo, Kec. Wara, Sulawesi Selatan Kota Palopo, Sulawesi Selatan 6 Chairil Anwar - Kolaka Jl. Chairil Anwar RT/RW 001/001 Kel. Lamokato, Kec. Sulawesi Tenggara Kolaka, Kab. Kolaka 93517, Sulawesi Tenggara 7 Luwuk Banggai Jl. Kompleks luwuk shopping Mall Blok Timur No.21, Sulawesi Tengah kel. luwuk, kec. luwuk, kab. banggai, sulawesi tengah 94700
Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Perintis Kemerdekaan - Jl. Perintis Kemerdekaan KM 11 (Ruko Permata) RT Sulawesi Selatan Makassar 01,RW 03, Kel. Tamalanrea Kec. Biringkanaya 2 Sultan Hasanuddin - Makassar Jl. Sultan Hasanuddin, Kelurahan Pandang-Pandang, Sulawesi Selatan Kecamatan Somba Opu, Kab. Gowa, Makassar 3 Wolter Mongonsidi - Bitung Jl. Wolter Mongonsidi No. 14 D Wanguler, Bitung, Sulawesi Utara Sulawesi Utara 4 Dewi Sartika - Palu Komp. Ruko Dewi Sartika, Jl. Dewi Sartika, Kel. Birobuli Sulawesi Tengah Utara, Kec. Palu Selatan, Sulawesi Tengah 5 MTC - Makassar Jl. A. Yani MTC Lantai G Blok A No. 11-12, Makassar Sulawesi Selatan
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 91 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
6 Jhon Aryo Katili - Gorontalo Jl. Prof. DR. Jhon Aryo Katilli No. 296 (Ex Jl. Andalas Gorontalo No.296) Kelurahan Paguyaman, RT. 02 RW. 01 Kec. Kota Tengah Gorontalo, Gorontalo 96127. 7 Christina M. Tiahahu - Kendari Jl. Christina M. Tiahahu ( Ex. Jl.DI Panjaitan), RT/RW Sulawesi Tenggara 001/001, Kelurahan Lepo-Lepo, Kecamatan Baruga , Kota Kendari Sulawesi Tenggara 93116 8 Bunggasi - Kendari Jl. Bunggasi, Kelurahan Anduonohu, RT/RW 001/002, Sulawesi Tenggara Kecamatan Poasia, Kota kendari. Sulawesi Tenggara 93232
JARINGAN KANWIL 11 PONTIANAK - KALIMANTAN Kantor Cabang
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Pontianak - Gajah Mada Jl. Gajah Mada No. 1A-B, Pontianak, Kalimantan Barat Kalimantan Barat 2 Balikpapan - Jendral Sudirman Jl. Jend Sudirman No. 7 Rt. 32, Klandasan Ilir, Kailmantan Timur Balikpapan Selatan, Balikpapan 76114 3 Banjarmasin - MT Haryono Jl. MT Haryono No. 40 RT 006, Kel. Kertak Baru Ilir, Kec. Kalimantan Selatan Banjar Tengah, Banjarmasin, Kalimantan Selatan 4 Samarinda - Ahmad Dahlan Jl. Ahmad Dahlan Ruko No. 3 Samarinda Ilir, Sulawesi Tenggara Samarinda, Kalimantan Timur 5 Batulicin - Tanah Bumbu Jl. Raya Batulicin Desa Kampung Baru, Kel. Kampung Kalimantan Selatan Baru, Kec. Simpang Empat, Kab. Tanah Bumbu, Kalimantan Selatan 6 Palangkaraya - Tjilik Riwut Jl. Tjilik Riwut Km. 1 No. 3, Kelurahan Palangka, Kalimantan Tengah Kec. Jekan Raya Palangkaraya, Kalimantan Tengah 7 Tarakan - Yos Sudarso Jl. Yos Sudarso No. 9 , Kec. Tarakan Tengah , Kel. Kalimantan Utara Selumit, Kota Tarakan , Kalimantan Utara 77113
92 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
Kantor Cabang Pembantu
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Jend.Sudirman - Pontianak Jl. Jend. Sudirman No. C 8-9. Pontianak, Kalimantan Kalimantan Barat Barat 2 Letjen R Suprapto - Ketapang Jl. Letjen R. Suprapto No. 30, Ketapang, Kalimantan Kalimantan Barat Barat 3 Balikpapan Baru - Balikpapan Ruko Centra Eropa Blok AB7 No.38, Kompleks Kalimantan Tengah Balikpapan Baru, Kel. Damai, Kec Balikpapan Selatan 4 A.Yani -Sampit Jl. A.Yani no.155 Kel.Mentawai Baru Hulu, Kec. Kalimantan Tengah Mentawa Baru Ketapang, Kab.Kotawaringin Timur 5 A. Yani - Banjarmasin Jl. A. Yani KM 3 No. 104, Banjarmasin Kalimantan Selatan 6 Sungai Danau - Batulicin Jl. Provinsi No.230 RT 005 Dusun II, Desa Sungai Danau, Kalimantan Selatan Kecamatan Satui, Kab. Tanah Bambu, Kalimantan Selatan 7 Adi Sucipto - Pontianak Jl. Adi Sucipto No. 10, Pontianak, Kalimantan Barat Kalimantan Barat 78124 8 Antasari - Pangkalan Bun Jl. Pangeran Antasari - Udan Said, RT. 003 Kelurahan Kalimantan Tengah Baru, Kecamatan Arut Selatan, Pangkalan Bun, Kab. Kotawaringin Barat, Kalimantan Tengah
Kantor Kas
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Khatulistiwa - Pontianak Jl. Khatulistiwa No. 248 - Pontianak Kalimantan Barat 2 Sultan Adam - Banjarmasin Jl. Sultan Adam No. 2 RT 17 Kelurahan Sungai Miai, Kalimantan Selatan Kecamatan Banjar Utara, Kalimantan Selatan 70122 3 Imam Bonjol - Palangkaraya Jl. Iman Bonjol No 19 RT 002 RW 007 Kel. Lankai Kec. Kalimantan Tengah Pahandut, Kalimantan Tengah 73111. 4 Bung Tomo - Samarinda Ruko Sentral Jl. Bung Tomo No. 21, Samarinda, Kalimantan Timur Kalimantan Timur 75132 5 Tanjung Raya - Pontianak Jl.Tanjung raya II No.2A RT 006/RW 007 Kel.Parit Kalimantan Barat Mayor. Kec. Pontianak Timur, Kalimantan Barat 78237 6 A. Yani - Martapura Jl. A. Yani KM 37,5 , Kel. Sungai Paring, Kec. Kalimantan Selatan Martapura, Kab. Banjar, Kalimantan Selatan
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 93 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
JARINGAN KANWIL 12 TERNATE - MALUKU & PAPUA Kantor Cabang
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Ambon - A. Yani Jl. Ahmad Yani RT./RW. 001/06, Kel. Batu Meja Kec. Maluku Sirimau – Ambon 2 Jayapura - Pasifik Permai Jl. Komp. Pasifik Permai Blk F No. 7-8 Jayapura Papua 3 Sorong - Jend. Ahmad Yani Jl. Jend. Ahmad Yani No. 35, Sorong Papua Barat 4 Ternate - Kamboja Jl.Kamboja (Jl.Perikani) Rt.002/001, Kel.Takoma, Kec. Maluku Utara Ternate Selatan, Ternate, Maluku Utara 5 Merauke - Mandala Jl. Raya Mandala No. 428, Kel. Mandala, Kec. Papua Merauke,Papua 99616 6 Manokwari - Yos Sudarso Jl. Yos Sudarso, Kel. Manokwari , Kec. Manokwari Papua Barat Barat, Papua Barat 98312
Kantor Cabang
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Sam Ratulangi - Ambon Jl. Sam Ratulangi No. 78, Kel. Honipopu, Kec. Sirimau - Maluku Ambon
UNIT USAHA SYARIAH
Kantor Cabang Syariah
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Cik Ditiro - Jakarta Jl. Cik Ditiro No. 29, Jakarta Pusat DKI Jakarta 2 Karawang - Tuparev Jl. Tuparev no. 409, Kerawang-Wetan Jawa Barat 3 Semarang - Wahidin Jl. Wahidin No.62B Candisari Semarang 50000 Jawa Tengah 4 Lombok Tengah - Praya Jl. Jend. Sudirman No. 55-57 Praya - Lombok Tengah , NTB NTB 5 Malang – Basuki Rachmat Jl. Basuki Rachmat No.58 Malang, Jawa Timur. Jawa Timur 6 Surabaya – Mayjen Sungkono Jl. Mayjen Sungkono No. 131 Surabaya, Jawa Timur. Jawa Timur 7 Kediri – Erlangga Jl. Erlangga No. 32-34 Kediri, Jawa Timur. Jawa Timur 8 Bandung – A.H Nasution Jl A.H Nasution No 88 Bandung, Jawa Barat Jawa Barat
94 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
9 Bogor - Kebon Pedes Jl. Raya Kebon Pedes No.4 Ruko A dan B, Bogor , Jawa Jawa Barat Barat 10 Banjarmasin - MT. Haryono Jl. MT Haryono No. 40 RT 006, Kel. Kertak Baru Ilir, Kec. Kalimantan Selatan Banjar Tengah, Banjarmasin, Kalimantan Selatan 11 Cirebon - Wahidin Jl. Dr. Wahidin Sudirohusodo No. 29, Cirebon Jawa Barat Sudirohusodo 12 Jember - A. Yani Jl. Ahmad Yani No.85, Jember Jawa Timur 13 Kudus - Hos Cokroaminoto Jl. HOS Cokroaminoto No. 62, Melati, Kudus Jawa Tengah 14 Tasikmalaya - Sutisna Sanjaya Jl. Sutisna Sanjaya No.65 Tasikmalaya, Jawa Barat Jawa Barat 15 Jambi - Hayam Wuruk Jl. Hayam Wuruk No. 146, Jelutung, Jambi 36133 Jambi 16 Bengkulu - Jati Jl. Jati No.16, RT.05/Rw.02, Kel. Sawah Lebar Bengkulu Kecamatan Ratu Agung, Kota Bengkulu, Sumatera 17 Padang - Damar Jl. Damar No. 67 A RT.001/004 Olo Ladang Padang Sumatera Barat Barat, Kota Padang, Sumatera Barat 18 Denpasar - Mpu Tantular Jl. Mpu Tantular No.8 Denpasar, Bali Bali 19 Purwokerto - R.A. Jl. R.A Wiryaatmaja No.28, RT.03 / RW.04, Kel. Jawa Tengah Wiryaatmaja Kedungwuluh, Kec. Purwokerto Barat, Jawa Tengah. 20 Pontianak - Gajah Mada Jl. Gajah Mada No. 1A-B Pontianak Kalimantan Barat 21 Solo - R.M Said Jl. R.M Said No. 142 Solo Jawa Tengah 22 Medan - Ringroad Jl. Ringroad No. 107C Medan Sumatera Utara 23 Lampung - Ikan Hiu Jl. Ikan Hiu No.3 Teluk Betung, Bandar Lampung Lampung 24 Makassar - Veteran Jl. Veteran Selatan No.90 Makassar, Sulawesi Selatan Sulawesi Selatan 25 Sukabumi - R.A Kosasih Jl. R.A Kosasih No. 118 RT.02/RW.02 Ciaul Pasir, Kel. Jawa Barat Subang Jaya, Kec. Cikole, Jawa Barat
Kantor Kas Syariah
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
1 Pasar Tanah Abang Blok A - Pasar Tanah Abang Regional, Blok A, Basment 1 los F DKI Jakarta Jakarta No. 89 Jl. Fachrudin Raya No.1 Jakarta 10250 2 Pondok Kelapa - Jakarta Jl. Raya Pondok Kelapa Blok J13/7, Pondok Kelapa, DKI Jakarta Duren Sawit, Jakarta Timur 3 Soepomo- Jakarta Ruko Royal Place Jl.Dr Soepomo 178A /B5 Tebet, DKI Jakarta Jakarta Selatan 4 Galuh Mas - Karawang Jl. Raya Galuh Mas No.5 , Ruko galuh Mas Blok B Jawa Barat Karawang, Jawa Barat
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 95 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address
No. Nama Kantor Alamat Propinsi Office Name Address Province
5 Ngalian - Semarang Jl. Boja No II C Ruko Ngalian, Kota Semarang, Jawa Jawa Tengah Tengah 6 Bangsal - Mojokerto Jl. Raya Bangsal , Ruko Blok 20C , Desa Pacing , Jawa Timur Mojokerto , Jawa Timur 7 Rungkut Kidul - Surabaya Jl. Raya Rungkut Kidul No. 45 A, Jawa Timur, Surabaya Jawa Timur 8 Cibaduyut - Bandung Jl. Cibaduyut Raya, Ruko Cibaduyut Residence No . Jawa Barat A10, Bandung , Jawa Barat 9 Rajawali - Bandung Jl. Rajawali No. 65, Bandung, Jawa Barat Jawa Barat
10 Kebon Agung - Malang Jl. Raya Kebon Agung, Ruko Kebon Agung Mega No. Jawa Timur 2 G
96 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 97
04 ANALISIS DAN pembahasan manajemen management discussion and analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
TINJAUAN EKONOMI MAKRO INDONESIA OVERVIEW OF INDONESIA’S MACRO TAHUN 2013 ECONOMY IN 2013 Perekonomian domestik selama tahun 2013 bisa dikatakan Domestic economy during 2013 could be summed up to mengalami pertumbuhan yang cukup lamban yakni berkisar have a weak growth at the range of 5.5% to 5.9% only antara 5,5% hingga 5,9%. Penyebab kelambanannya on the back of the imbalance of rupiah exchange rate and pertumbuhan perekonomian dalam negeri tersebut increasing inflation since the global economic crisis. Aside disebabkan oleh melemahnya nilai tukar rupiah dan tingkat from that, another cause is the increasing current account inflasi yang semakin tinggi semenjak krisis perekonomian deficits and the afflicting capital outflow effects which global. Selain itu, penyebab lainnya adalah adanya could be seen in the country’s foreign exchange shortage. peningkatan defisit transaksi berjalan dan munculnya efek The huge short term private foreign debts that had met capital outflow berupa semakin tergerusnya cadangan its maturity were also one of the catalyst of Indonesia’s devisa perekonomian Indonesia. Besarnya utang luar negeri economic instability. The decelerating trend apparent swasta jangka pendek yang sudah jatuh tempo juga menjadi in the global economic performance has further caused salah satu faktor meningkatnya instabilitas perekonomian a downturn in domestic economy. As referred to Bank Indonesia. Kinerja perekonomian global yang cenderung Indonesia’s statement, the economic performance in many melambat juga mempengaruhi melambatnya perekonomian developed countries, such as the United States (US), Europe, dalam negeri. Sebagaimana pernyataan Bank Indonesia, and Japan, has not yet excelled although they have indicated kinerja perekonomian di negara-negara maju seperti signs of recovery. Amerika Serikat (AS), Eropa, dan Jepang masih belum kuat, meski sudah mulai menunjukkan adanya perbaikan.
100 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Selama tahun 2013, perkembangan ekonomi global masih During 2013, the global economic development was still belum cukup kuat dan diliputi ketidakpastian yang tinggi. seeking for a strong gripand lingered with uncertainties. On Di sisi lain, perekonomian negara-negara berkembang di the otehr side, the economy of emerging markets in 2013 tahun 2013 ini, dibayangi risiko penurunan pertumbuhan was shadowed by the risk of decreasing economic growth ekonomi serta menurunnya kinerja transaksi berjalan dan and deficit in current account, as well as the weakening pelemahan nilai tukar. Pada saat yang sama, penurunan of exchange rate. In the meantime, the commodity price harga komoditas masih terus terjadi, kecuali harga minyak. remained low, except for oil price. This global economic Kondisi perekonomian global ini secara umum berdampak condition generally impacted on the export performance of pada kinerja ekspor negara-negara berkembang, termasuk developing countries, including Indonesia. Indonesia.
Tekanan inflasi selama tahun 2013 dapat dikatakan terjadi Broadly speaking, the inflation in 2013 was spiraling lonjakan. Secara keselurun, inflasi yang berada di kisaran upward. Overall, the inflation in 2013 stood at around sebesar 9,0%-9,8% jauh di atas perkiraan BI sebesar 9.0% - 9.8%, far beyond BI’s estimate of 4.5±1%. The 4,5+1%. Tekanan inflasi yang memuncak di pertengahan inflation wave met its peak in the second quarter of the year tahun, mulai mereda dan kembali normal pada triwulan III before gradually decreasing and reaching its stability during tahun 2013. the third quarter of 2013.
Terlepas dari keadaan perekonomian global yang belum Separately from the global economic condition which has begitu membaik, kondisi perbankan dalam negeri secara been fully recovered, the national banking condition in umum stabil dan terkendali. Di tengah tekanan sentimen general shall be stated as stable and under control. Amid the global dan tren perlambatan ekonomi domestik, stabilitas global sentiments and the slowdown in domestic economy, sistem keuangan secara umum tetap terkendali. Hal ini the stability of financial system was generally well-controlled. didukung oleh ketahanan industri perbankan yang tetap This is supported by the continued resilience of banking terjaga dengan baik. Hasil stress testing baik dari sisi industry. The stress testing results on liquidity, credit, and likuiditas, kredit, maupun permodalan juga menunjukkan capital structure also proved the resilience of the banking ketahanan industri perbankan yang kuat terhadap berbagai industry against risk exposure, such as economic slowdown, risiko seperti perlambatan ekonomi, kenaikan suku bunga the increasing interest rate, and the depreciation of rupiah dan depresiasi nilai tukar rupiah. exchange rate.
Kinerja Perbankan Indonesia tahun 2013 Indonesia’s Banking Performance in 2013 Melihat kinerja yang dihasilkan perbankan selama tahun Having a look at the performance that banking successfully 2013, Indonesia dapat dikatakan memiliki peluang yang contributed to during 2013, it is fairly summarized that relatif sangat kecil dalam mengalami krisis yang bersumber Indonesia held a very petite opportunity in having banking dari industri perbankan. Laba yang dihasilkan perbankan crisis. The profit obtained by banking industry during 2013 selama tahun 2013 masih tumbuh positif, meskipun remained at a positive level, although the growth rate was pertumbuhannya tidak secepat tahun-tahun sebelumnya. not accelerating as fast as the year before.
Di tengah berbagai tekanan pada perekonomian, khususnya In the middle of various pressures on the economy, tekanan dari perekonomian global, stabilitas keuangan especially from the global economy, the financial stability of perbankan tetap terjaga dengan dukungan ketahanan banking remained well-maintained with the solid resilience industri perbankan yang solid. Rasio kecukupan modal of banking industry. Capital adequancy ratio was still
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 101 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
tetap tinggi, sedangkan rasio kredit bermasalah tetap classified as high; however non performing loan remained terjaga rendah. Hingga akhir tahun 2013, sistem keuangan low. Until at the end of 2013, the banking financial system perbankan menunjukkan nilai Rasio kecukupan modal (CAR/ showed a Capital Adequancy Ratio of 18.36%, which was Capital Adequancy Ratio) sebesar 18,36%, yang terhitung classified as high, 8% higher above the minimum limit and tinggi, jauh di atas ketentuan minimum sebesar 8% serta also the decreasing of non-performing loan ratio of 1.77% menurunnya rasio kredit bermasalah NPL (non performing in the fourth quarter of 2013. Eventhough relatively high, loan) bruto yang bernilai kisaran 1,77% pada triwulan IV the credit growth started to decline in alignment with the tahun 2013. Walaupun masih pada level yang cukup tinggi, economic growth. The credit growth at the end of 2013 was pertumbuhan kredit mulai menunjukkan perlambatan recorded to 22.2% (yoy), showing signs of decline compared sesuai dengan perkembangan ekonomi. Pertumbuhan to that of in the mid-year. In addition, looking from the kredit pada akhir tahun 2013 tercatat sebesar 22,2% (yoy), stress test result of banking industries, either from liquidity, yang menunjukkan adanya kelambatan dibandingkan pada credit, or capital, the banking performance still showed a pertengahan tahun. Selain itu, dilihat dari hasil uji tekanan strong resilience against various risks, such as economic (stress test) industri perbankan, baik dari sisi likuiditas, kredit, weakness, the increasing interest rate, and the depreciation maupun permodalan, kinerja perbankan menunjukkan of rupiah exchange rate. Going forward, Bank Indonesia adanya ketahanan yang kuat terhadap berbagai risiko, estimated that credit growth would decelerate in line with seperti perlambatan ekonomi, kenaikan suku bunga, dan the increasing interest rate, declining domestic demands and depresiasi rupiah. Ke depan, Bank Indonesia memperkirakan macroprudential policies from Bank Indonesia. pertumbuhan kredit akan melambat seiring dengan kenaikan suku bunga, perlambatan permintaan domestik serta kebijakan makroprudensial Bank Indonesia.
102 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Sementara itu, dari sisi pendanaan, pertumbuhan Dana While from the funding perspective, the growth of Third Pihak Ketiga (DPK) di akhir tahun 2013 tercatat sebesar 15,3 Party Fund (DPK) at the end of 2013 was posted at 15.3%, %, yang menunjukkan adanya peningkatan dibandingkan an increase compared to the second quarter. The escalation pada pertengahan tahun. Peningkatan pertumbuhan DPK of DPK growth was primarily generated by the contribution tersebut terutama disebabkan oleh kontribusi peningkatan of the deposit growth increment, in alignment with the pertumbuhan deposito seiring dengan kenaikan suku bunga raising deposit interest rate. The deposit share in DPK deposito. Pangsa deposito dalam DPK masih cukup tinggi remained high at 44%, while savings and current accounts sebesar 44%, sedangkan pangsa tabungan dan giro masing- accounted for 32% and 24% respectively. masing sebesar 32% dan 24%.
Kinerja Keuangan PT. Bank Sinarmas Tbk. Tahun 2013 Financial Performance of PT Bank Sinarmas, Tbk. 2013 Selama tahun 2013 pencapaian laba sebelum pajak Bank During 2013, net profit before tax of Bank Sinarmas SInarmas stabil jika dibandingkan dengan pencapaian tahun remained stable compared to 2012. The Company was able 2012. Perseroan membukukan laba sebelum pajak sebesar to record a profit before tax at IDR286.1 billion in 2013 and Rp286,1 miliar di tahun 2013 dan sebesar Rp285,5 miliar at IDR285.5 billion in 2012. Nevertheless, as the Company’s di tahun 2012. Namun demikian, dikarenakan beban pajak tax expenses in 2013 was higher than that of 2012, the Perseroan pada tahun 2013 lebih besar dibandingkan tahun net profit recorded at the end of 2013 was Rp221.1 billion 2012 maka laba bersih yang dbukukan pada akhir tahun or lower 3.0% compared to the end of 2012 at IDR227.9 2013 adalah sebesar Rp221,1 miliar atau lebih rendah 3,0% billion. dibanding akhir tahun 2012 yang sebesar Rp227,9 miliar.
Pendapatan PT. Bank Sinarmas Tbk. secara umum The decline in the net profit was driven by additional berasal dari penyediaan layanan keuangan dan produk number of office branches during 2013. PT. Bank Sinarmas yang komprehensif bagi semua segmen utama di pasar. Tbk. revenues are generally earned from provision of Pendapatan lain berasal dari aktivitas perdagangan dan financial services and comprehensive products for all major investasi di pasar finansial sebagai bagian dari aktivitas segments in the market. Other revenues are from trading sehari-hari dalam pengelolaan seluruh portofolio bisnis PT. activities and investment in financial market as part of daily Bank Sinarmas Tbk. activities in managing all PT. Bank Sinarmas Tbk. business portfolio.
Bahasan mengenai operasional PT. Bank Sinarmas Tbk. pada Discussion on the operational of PT. Bank Sinarmas Tbk. tahun 2013 ini sebaiknya dibaca bersama-sama dengan in 2012 should be read in conjunction with the complete laporan keuangan yang lengkap. Bahasan ini disusun financial statements. The discussion is based on the Audited berdasarkan Laporan Keuangan Audited PT. Bank Sinarmas Financial Report of PT. Bank Sinarmas Tbk. and presented in Tbk. yang disajikan sesuai dengan prinsip-prinsip akuntansi accordance with accounting principles generally accepted in yang berlaku umum di Indonesia (PSAK). Indonesia.
Di bawah ini merupakan analisa singkat mengenai hasil-hasil A brief analysis on PT. Bank Sinarmas Tbk. operational operasional dan kondisi keuangan PT Bank Sinarmas Tbk revenues and financial condition in 2012 is presented below. pada tahun 2013. Adapun data-data yang berkaitan dengan Data related to the aforementioned matter for 2012 position hal di atas untuk posisi tahun 2013 menjadi perbandingan are presented for further analysis. untuk keperluan analisa.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 103 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Neraca / Balance Sheet (dalam Juta Rp / in miliion Rp) Keterangan / Description 2011 2012 2013
Jumlah Aset / Total assets 16.658.656 15.151.892 17.447.455 Aset Produktif / Earning assets 14.287.584 12.668.515 14.562.067 Dana Pihak Ketiga / Third Party Fund 14.853.064 12.860.714 13.819.061 Jumlah Ekuitas / Total Equity 1.294.968 1.825.608 2.754.260
Aset Produktif (dalam Juta Rp / in miliion Rp) Keterangan / Description 2011 2012 2013
Penempatan pada bank lain / Inter-Bank Placement 2.049.290 1.001.568 1.758.536 Surat berharga / Securities 1.909.786 1.233.039 1.494.688 Kredit yang diberikan / Loan 10.240.174 10.386.084 10.966.071 Aset ijarah / Ijarah Asset 82.712 46.513 104.556 Tagihan spot dan derivative / Spot and Derivative receivable 5.622 1.311 28 Jumlah / Total 14.287.584 12.668.515 14.323.879 Cadangan PPAP/CKPN / Allowance for Impairment 104.867 92.375 56.581 Losses Aset Produktif Bersih / Net Earning Assets 14.182.717 12.576.140 14.505.486
Berdasarkan Sektor Ekonomi (dalam Juta Rp / in miliion Rp) Keterangan / Description 2011 2012 2013
Rumah tangga / Household 2.033.299 2.792.192 2.775.058 Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 1.539.877 1.878.906 2.193.249 Perantara keuangan / Financial Intermediary 994.577 770.428 885.485 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / 548.401 553.992 1.014.499 Real estate, leasing services, and company service Industri pengolahan / Manufacturing 1.830.473 1.753.800 1.301.116 Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 477.898 507.234 698.638 Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / 257.970 281.263 325.244 Transportation, Warehousing and Communication Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan jasa perorangan lainnya / Social services, social culture, 199.545 253.794 419.045 entertainment, and other individual services Konstruksi / Construction 442.577 262.589 256.393
104 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Keterangan / Description 2011 2012 2013
Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / 137.278 141.996 51.816 Accommodation, Food & Beverage Supply Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, 60.741 56.397 267.392 Hunting and Forestry Listrik, air, dan gas / Electricity, Water, and Gas 137.995 37.328 19.813 Jasa pendidikan / Educational Services 42.290 63.069 28.286 Perikanan / Fishery 2.776 11.005 16.023 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health services and 78 2.605 881 social activities Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / 41 - 120 Individual services for households Lain-lain / Others 1.534.358 1.019.486 713.013 Jumlah Total / Grand Total 10.240.174 10.386.084 10.966.071
Rasio Keuangan Penting / Substantial Financial Ratio No. Rasio / Ratio 2011 2012 2013
Permodalan / Equity Pemenuhan modal minimum 1. 13,98% 18,09% 21,82% Capital Adequacy Ratio (CAR) Aset tetap terhadap modal 2. 33,06% 34,74% 26,85% Fixed Assets to Total Equity Aset Produktif / Earning Assets Aktifa produktif bermasalah 1. 0,61% 2,63% 1,88% Non-Performing Earning Assets Kredit bermasalah (NPL)-bruto 2. 0,88% 3,18% 2,50% Non-Performing Loans (NPL)-Gross Kredit bermasalah (NPL)-neto 3. 0,79% 2,57% 2,12% Non-Performing Loans (NPL)-net PPAP-CKPN terhadap aset produktif 4. 0,70% 0,73% 0,39% Provision to Earning Assets Pemenuhan PPA-CKPN 5. 100,00% 100,00% 100,00% Provision Compliance Rentabilitas / Profitability
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 105 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
No. Rasio / Ratio 2011 2012 2013
1. Laba terhadap total aset / Return On Assets (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% 2. Laba terhadap ekuitas / Return on Equity (ROE) 10,03% 15,42% 9,23% 3. Marjin bunga bersih / Net Interest Margin (NIM) 5,65% 5,72% 5,23% Biaya operasional/pendapatan operasional 4. (BOPO) / Operational Expenses/Operational 93,55% 83,75% 83,25% Income Likuiditas / Liquidity Kredit terhadap dana yang dihimpun / Loans to 69,50% 80,78% 78,72% Deposit Ratio (LDR) Kepatuhan / Compliance Presentase pelanggaran BMPK / Percentage of 1. - - - Legal Lending Limit Violation Pihak terkait / Related parties Nil Nil Nil Pihak tidak terkait / Non Related Parties Nil Nil Nil Presentase pelampauan BMPK / Percentage of 2. Legal Lending Limit Excesses Pihak terkait / Related parties Nil Nil Nil Pihak tidak terkait / Non Related Parties Nil Nil Nil Giro wajib minimum (Rupiah) / Minimum Balance 3. 9,24% 9,45% 9,37% with Bank Indonesia (Rupiah) 4. Posisi devisa neto / Net Open Position 13,42% 6,58% 0,75%
Kebijakan Suku Bunga PT. Bank Sinarmas Tbk. Interest Rate Policy of PT. Bank Sinarmas Tbk. Guna meningkatkan daya saing Bank, Komite Aset & Aiming to boost the bank’s competitiveness, the Assets Liabilitas (ALCO) merekomendasikan ke Manajemen and Liability Committee (ALCO) provides recommendations besarnya suku bunga baik di bidang pendanaan maupun to the Management on interest rate both in funding and penempatan dana. Rapat ALCO diadakan secara rutin lending. ALCO meetings are held regularly to assess the dengan tujuan untuk mengkaji kondisi ekonomi makro dan macro and micro economic conditions and other factors mikro serta faktor-faktor lain yang mempengaruhi kebijakan that affect interest rate policy. Meeting agenda also includes suku bunga. Agenda rapat juga termasuk mengarahkan plans, policies, balance sheet structure, liquidity, profitability, dan menentukan rencana, kebijakan, struktur neraca, foreign exchange risk and interest rate through the likuiditas, profitabilitas, dan risiko valuta asing serta tingkat regulatory process, the identification and measurement of suku bunga melalui proses pengawasan, identifikasi dan risk exposure by taking into account prudence principles. pengukuran paparan risiko dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian.
106 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Penghimpunan dan Pengelolaan Dana PT. Bank Third Party Funds and Funds Management of PT. Bank Sinarmas Tbk. Sinarmas Tbk. Penghimpunan dana dilakukan dengan menggunakan Third Party Funds are originated from conventional products produk-produk konvensional yaitu Giro, Tabungan dan such as Current Accounts, Savings and Time Deposits. Deposito. Hingga saat ini walaupun secara komposisi Although the composition has reduced, Time Deposits still sudah berkurang, Deposito masih tetap mendominasi dominates the funding so that cost of funds will depend on pendanaan. Oleh karena itu, cost of funds akan tergantung the development of funds raised from it. Funds raised have pada perkembangan dana yang dihimpun dari Deposito. decreased by 7% from the previous IDR12,861 billion at the Pengelolaan Dana yang dihimpun mengalami peningkatan end of December 2012, to IDR13,819 billion at the end of 7% dari yang sebelumnya Rp12.861 miliar pada akhir December 2013. The collected funds are then distributed Desember 2012, menjadi Rp13.819 miliar pada akhir through credit. Bank utilizes the liquidity excess by placing Desember 2013. Dana yang dihimpun ini kemudian funds in securities, both Money Market and Capital Market disalurkan melalui kredit. Bank memanfaatkan kelebihan such as Bonds, Mutual Funds, and others to earn better likuiditas dengan cara menempatkan dana pada Surat yields and to prevent the occurrence of idle funds. Berharga, baik Surat Berharga Pasar Uang maupun Surat Berharga Pasar Modal seperti Obligasi, Reksa Dana, dan lain- lain yang memberikan hasil (yield) lebih baik. Penempatan dana ini dilakukan dengan tujuan untuk mencegah terjadinya idle fund.
Peningkatan dana yang dihimpun sebagian besar Increase in funds raised was largely contributed from Savings dikontribusi dari peningkatan pada Tabungan yaitu sebesar in the amount of IDR1,087 billion, or of 26% compared to Rp1.087 miliar atau sebesar 26% bila dibandingkan December 2012. Current Accounts also increased by IDR620 dengan Desember 2012. Giro juga mengalami peningkatan billion or 20%, while Time deposit decreased Rp749 billion Rp620 miliar atau sebesar 20%. Sementara Deposito or 13%. The decrease in the amount of deposits is the bank menurun Rp749 miliar atau sebesar 13%. Penurunan strategy in an effort to improve the composition of CASA, pada jumlah Deposito merupakan strategi bank dalam which is low-cost funds. Accumulation of Third Party Funds upaya meningkatkan komposisi CASA yang merupakan will continuously be improved, especially in the Current dana murah. Penghimpunan DPK akan terus ditingkatkan Accounts and Savings and maintain Time Deposits increase. terutama di sisi Giro dan Tabungan serta menjaga In late December 2013, the composition of CASA to total kenaikan Deposito. Pada akhir Desember 2013, komposisi deposits was 65%, increased by December 2012 at 57%. CASA terhadap total DPK adalah 65%, meningkat bila dibandingkan dengan Desember 2012 sebesar 57%.
Giro Current Accounts Pada akhir tahun 2013, jumlah Giro tercatat Rp3.772 miliar. Current Accounts at the end of 2013 was IDR3,772 Angka ini menunjukkan peningkatan jika dibandingkan billion, grew significantly as compared to the end of 2012 dengan tahun 2012, yang berjumlah Rp3.152 miliar. amounting to IDR3,152 billion. The 20% increase in Current Peningkatan sebesar 20% ini disebabkan oleh kebijakan Accounts is related to the Bank’s policy to reduce high-cost bank yang sedang menurunkan dana mahal dan funding and increase low-cost funding. meningkatkan dana murah.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 107 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Tabungan Saving Accounts Pada akhir tahun 2013, jumlah total Tabungan mencapai Saving accounts at the end of 2013 was IDR5,326 billion Rp5.236 miliar, naik 26% dibandingkan dengan posisi pada compared to 2012 at IDR4,149 billion, as a result of tahun 2012 yang berjumlah Rp4.149 miliar. Hal ini tentunya improvements in real sector leading to the increase of merupakan dampak dari membaiknya sektor riil yang income per capita which eventually increase the public ability menyebabkan naiknya pendapatan nasional per kapita yang to save, and an influence from the management policy to pada akhirnya meningkatkan kemampuan masyarakat untuk increase CASA (current account and saving account) as well. menabung, serta pengaruh dari kebijakan manajemen untuk meningkatkan CASA (current account and saving account).
Deposito Time Deposits Simpanan Deposito Berjangka pada akhir tahun 2013 Time deposits at the end of 2012 was IDR4,810 billion, sebesar Rp4.810 miliar, turun sebesar 13%, dibandingkan dropped by 13% compared to 2012 amounting to IDR5,560 dengan posisi tahun 2012 yang berjumlah Rp5.560 billion, as the impact of the Bank’s policy in reducing high- miliar. Deposito mengalami penurunan dipengaruhi oleh cost funding and increasing low-cost funding. kebijakan bank yang sedang menurunkan dana mahal dan meningkatkan dana murah.
(dalam Juta Rp / in miliion Rp) No. Keterangan / Description 2011 2012 2013
1. Giro / Giro 2.547.150 3.151.996 3.772.352 2. Tabungan / Saving 2.367.613 4.148.957 5.236.420 3. Deposito Berjangka / Time Deposit 9.938.301 5.559.761 4.810.289 Jumlah total / Total Amount 14.853.064 12.860.714 13.819.061 Rata-rata biaya dana / Average Cost of Fund 5,47% 4,06% 3,69%
Pendapatan Bunga Interest Revenue Pada tahun 2013, jumlah pendapatan bunga PT. Bank In 2013, the total interest revenue of PT. Bank Sinarmas Sinarmas Tbk. tercatat sebesar Rp1.390 miliar atau Tbk. was listed as IDR1,390 billion, a decline of 4% from mengalami penurunan 4% dari tahun sebelumnya yang the previous year in the amount of IDR1,452 billion. This berjumlah Rp1.452 miliar. Penurunan ini disebabkan karena decline was the impact of credit interest reduction of 2% or adanya penurunan bunga dari kredit yang disalurkan sebesar IDR27 billion, which came from Working Capital Loans or 2% atau Rp27 miliar yang berasal dari Kredit Modal Kerja Consumption Loan. dan Kredit Konsumsi.
Beban Bunga Interest Expenses Beban bunga yang dimiliki oleh Bank Sinarmas pada tahun Interest expenses in 2013 amounted to IDR564 billion, 2013 ialah sebesar Rp564 miliar, menurun 16% atau dropped by 16% or IDR108 billion when compared to 2012 sebesar Rp108 miliar, jika dibandingkan dengan tahun 2012 amounting to IDR671 billion. Decrease in interest expenses yang mencapai Rp671 miliar. Penurunan beban bunga ini was due to the reduction in interest expense of Time
108 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
disebabkan karena berkurangnya biaya bunga Deposito Deposits by 39% or IDR167 billion, in line with the Bank’s sebesar 39% atau Rp167 miliar. Penurunan pada biaya policy in reducing high-cost funds. bunga Deposito ini sejalan dengan kebijakan bank yang ingin mengurangi dana mahal.
Pendapatan Bunga Bersih Net Interest Revenues Pendapatan bunga bersih Bank Sinarmas pada akhir At the end of 2013, net interest revenues increased by tahun 2013 meningkat sebesar 6%, atau naik Rp46 miliar 6%, or up by IDR46 billion to IDR826 billion from IDR780 menjadi Rp826 miliar dari Rp780 miliar di akhir tahun billion in 2012. The increase is due to a decrease in 2012. Peningkatan ini disebabkan karena penurunan pada interest expenses, which is lower than that of the decrease pendapatan bunga lebih kecil bila dibandingkan dengan in interest expense with the decrease of 4% and 16% penurunan pada biaya bunga dengan persentase penurunan respectively. masing-masing 4% dan 16%.
Pendapatan Operasional Operating Revenues Pada tahun 2013, pendapatan operasional Bank Sinarmas Operating revenues in 2013 reached IDR1,623 billion, mencapai Rp1.665 miliar atau meningkat 3% dibandingkan an increase of 3% compared to 2012 that amounted to dengan posisi tahun 2012, yang berjumlah sebesar Rp1.623 IDR1,623 billion. The increase in operating revenues was miliar. Kenaikan pendapatan operasional ini salah satunya driven by the increase in the amount of provision and didorong oleh meningkatnya jumlah provisi dan komisi commissions other than loans of 108% compared to 2012. selain kredit sebesar 108% dibandingkan tahun 2012.
Beban Operasional Operating Expenses Di tahun 2013, beban operasional PT. Bank Sinarmas Operating expenses PT. Bank Sinarmas Tbk. increased Tbk. meningkat 3% atau sebesar Rp42 miliar menjadi 3% or IDR42 billion to IDR1,379 billion in 2012. The Rp1.379 miliar. Kenaikan ini disebabkan oleh beban umum increase was primarily due to increased general and dan administrasi serta beban tenaga kerja, yang terkait administrative expenses as well as personnel expenses, dengan pembukaan kantor-kantor baru, pemeliharaan, which related to investment financing in the opening of teknologi dan informasi, telekomunikasi, rekrutmen Sumber new offices, maintenance, and information technology, Daya Manusia (SDM) serta pendidikan dan pelatihan telecommunications, recruitment of Human Resources and yang diselenggarakan oleh PT. Bank Sinarmas Tbk. untuk education and training held by PT. Bank Sinarmas Tbk. to menyiapkan tenaga kerja yang siap pakai serta berpengalaman prepare human resource that is ready to work in the field di bidangnya. and is well-experienced in their area of expertise..
Beban umum dan administrasi naik secara signifikan General and administrative expenses increased significantly sebanyak 20% dari Rp390 miliar di tahun 2012 menjadi by 20% from IDR390 billion in 2012 to IDR469 billion in Rp469 miliar pada tahun 2013. Peningkatan beban 2012. The increase in general and administrative expenses, umum dan administrasi ini antara lain adalah sewa among others were building rent cost that increased bangunan meningkat cukup signifikan sebesar 36%, biaya significantly by 36%, repairing and maintenance costs by pemeliharaan dan perbaikan sebanyak 47%, biaya cetakan 47%, printing and stationary costs by 25%, electricity and dan alat tulis kantor (ATK) sebanyak 25%, serta biaya water costs by 46%. While personnel expenses increased
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 109 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
listrik dan air sebanyak 46%. Sedangkan beban tenaga by 24% in 2012 from IDR227 billion to IDR282 billion. kerja meningkat 24% pada tahun 2012 dari Rp227 miliar The increase in general reflected an increase of operating menjadi Rp282 miliar. Peningkatan tersebut secara umum activities of PT. Bank Sinarmas Tbk. and fixed assets in 2013. mencerminkan peningkatan kegiatan operasional PT. Bank Sinarmas Tbk. dan aset tetap 2013.
Laba Sebelum Pajak Income Before Tax Laba sebelum pajak pada tahun 2013 mengalami Income before tax in 2013 grew by 0.22% to IDR286 peningkatan 0,22% dari tahun sebelumnya yang berjumlah billion from the previous year amounting to IDR285 billion, Rp285 miliar menjadi Rp286 miliar. Hal ini terkait dengan in line with the increase of operating revenues by 3% or pendapatan operasional yang naik 3% atau sebesar Rp43 amounting to IDR43 billion in 2012. miliar pada tahun 2013.
Laba Bersih PT. Bank Sinarmas Tbk. Net Income of PT. Bank Sinarmas Tbk. Pada tahun 2013, laba bersih PT. Bank Sinarmas Tbk. The net income of PT. Bank Sinarmas Tbk. in 2013 sebesar Rp221 miliar, yang menunjukkan adanya penurunan amounted to IDR221 billion, a decrease of 3% or IDR1175 3% atau sebesar Rp7 miliar dari posisi tahun 2012 yang billion from 2012 that amounted to IDR228 billion. The sebesar Rp228 miliar. Penurunan laba bersih ini dikarenakan decrease in net profit was due to the increase in the naiknya beban pajak perseroan akibat koreksi fiskal Company’s tax expenses due to temporary fiscal correction. temporer.
Perhitungan Laba Rugi (dalam Juta Rp / in miliion Rp) Keterangan / Description 2011 2012 2013
Pendapatan bunga bersih / Net interest income 511.637 780.192 826.360 Pendapatan di luar bunga / Non-interest Income 92.748 171.150 275.230 Pendapatan operasional / Operational Income 1.402.920 1.622.734 1.665.377 Beban operasional / Operational Fees 1.247.843 1.337.255 1.379.277 Laba sebelum pajak / Profit Before Tax (Gross Profit) 155.077 285.479 286.100 Laba bersih / Net profit 112.650 227.906 221.100
110 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Grafik Perbandingan Pendapatan Selama 3 Tahun
2.000.000
1.500.000
1.000.000
500.000
0
Pendapatan bunga bersih / Pendapatan operasional / Laba sebelum pajak / Profit Net interest income Operational Income Before Tax (Gross Profit)
Pendapatan di luar bunga / Beban operasional / Laba bersih / Non-interest Income Operational Fees Net profit
Kredit PT. Bank Sinarmas Tbk. Credit Facility from PT. Bank Sinarmas Tbk. Kredit dalam dunia perbankan berperan penting dalam In banking world, credit plays a vital role in the national perekonomian secara nasional dan merupakan salah satu economy and one of its catalysts. The start-up entrepreneur penggerak ekonomi. Pengusaha yang baru memulai usaha or large investors needs loan from bank to ensure and maupun investor besar membutuhkan pemberian layanan support their company operation. Lack of capital may kredit perbankan untuk memastikan dan mendukung hinder or even stop the operational cycles of a company, lancarnya operasi perusahaan. Kekurangan terhadap modal particularly to a small company or household enterprises that kerja dapat menghambat atau bahkan menghentikan siklus are subject to financial difficulties. operasi suatu perusahaan, khususnya perusahaan dengan skala kecil dan rumah tangga yang sangat rentan terhadap goncangan secara finansial.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 111 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Pencapaian kredit Bank Sinarmas pada tahun 2013 sebesar The achievement of Bank Sinarmas’ loan in 2013 was 91,01% dari target yang telah ditetapkan untuk kredit 91.01% of the target set for conventional loan at IDR secara konsolidasi yaitu sebesar Rp11,000 miliar. Namun 11.000 billion. In view of loan growth, Bank Sinarmas dilihat dari pertumbuhan kredit Bank Sinarmas membukukan was able to record a growth from the distributed finance. pertumbuhan dari sisi pembiayaan yang disalurkan, sampai As of the end of 2013, compared to 2012 and in view of dengan akhir tahun 2013 jika dibandingkan tahun 2012. conventional business, the growth was recorded at 10,014 Secara konsolidasi mencatat sebesar 11,014 miliar. Jumlah bilion. The total growth was an increase of 6.52% from the tersebut merupakan peningkatan sebesar 6,52% dari tahun previous year. Of the total financing, 53.08% of the fund sebelumnya. Dari Total pembiayaan, 53,08%merupakan was for Capital Working credit, 29.29% for Consumption fasilitas kredit Modal Kerja, 29,29% Kredit Konsumsi dan Credit and 17.63% for Investment Credit. 17,63% adalah Kredit Investasi.
Grafik growth dalam juta Rupiah in million Rupiah
12.000.000
11.000.000
10.329.642
10.014.294 10.000.000 10.257.498 9.979.444 9.363.280 9.817.603 9.641.951 9.687.891
9.000.000 9.388.372
8.959.537
8.000.000 Dec 2012 Mar 2013 Jun 2012 Sep 2013 Dec 2013
Target Kredit 2013 Realisasi Kredit
112 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
25 Debitur Inti Bank Sinarmas / 25 Core Debtors of Bank Sinarmas No. Nama Debitur/Group Total Outstanding (Rp.) Sektor Ekonomi Menurut Bank Indonesia
Perdagangan Besar dan Eceran 1 A Group 553.829 Perdagangan Besar dan Eceran Perdagangan Besar dan Eceran Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan, dan 2 B 329.025 Perorangan Lainnya 3 C Group 305.836 Perantara Keuangan Perantara Keuangan 4 D Group 245.502 Konstruksi Perantara Keuangan 5 E 199.433 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan 6 F 198.299 Perantara Keuangan 7 G 198.000 Perantara Keuangan 8 H 191.420 Perdagangan Besar dan Eceran 9 I 178.524 Pertambangan dan Penggalian Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi 10 J Group 175.930 Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi Rumah Tangga Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan 11 K Group 160.272 Perdagangan Besar dan Eceran Perdagangan Besar dan Eceran Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan, dan 12 L 136.222 Perorangan Lainnya 13 M 105.193 Perdagangan Besar dan Eceran 14 N 93.391 Pertambangan dan Penggalian 15 O 89.723 Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi 16 P 89.106 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan 17 Q 87.391 Pertambangan dan Penggalian 18 R 86.848 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan 19 S 80.977 Perdagangan Besar dan Eceran 20 T 77.491 Pertambangan dan Penggalian 21 U 75.320 Perdagangan Besar dan Eceran 22 V 72.530 Perdagangan Besar dan Eceran 23 W 72.266 Perdagangan Besar dan Eceran
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 113 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
No. Nama Debitur/Group Total Outstanding (Rp.) Sektor Ekonomi Menurut Bank Indonesia
24 X Group 63.519 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan 25 Y 61.455 Perantara Keuangan Total 25 Debitur Inti 3.927.501
Penyaluran pembiayaan Bank Sinarmas kepada 25 Debitur Disbursement of Bank Sinarmas’ financing to 25 Core Inti sampai dengan akhir Desember 2013 tercatat sebesar Debtors as of the end of December 2013 was recorded at Rp3,623 miliar. Rp3.623 billion.
Kualitas aset kredit juga senantiasa dijaga seiring dengan The quality of credit asset is continuously maintained in line pertumbuhan penyaluran pembiayaan. Pada tahun 2013 with the financing disbursement growth. In 2013, the non tingkat kredit bermasalah (Non-Performing Loan atau NPL) performing loan rate was 2.5%. adalah sebesar 2,5%.
Di tahun 2013, Divisi Credit Analyst menetapkan focus dan In 2013, Credit Analyst Division set a focus and priority on prioritas program kerjanya, sebagai berikut: its work program, namely: • Meningkatkan pembiayaan segmen komersial dan • Increasing financing from commercial and corporation korporasi melalui pembiayaan selektif dibidang- segment through selective financing in buisness lines bidang usaha dimana Bank memiliki pengalaman where the Bank has experience and competency to serta kompetensi untuk mendukung analisis terhadap support the analysis on credit approval, among others pemberian kredit diantaranya dibidang Financial in Financial Services, pulp & paper, showroom, textile, Services, pulp & paper, showroom, textile, real estate, real estate, telecommunication, mining, plantation and telekomunikasi, pertambangan, perkebunan dan forestry. kehutanan. • Mempercepat Service Level Agreement (SLA) Credit • Accelerating Service Level Agreement (SLA) of Credit Process melalui Commercial Loan Origination System Process through Commercial Loan Origination System (LOS) yang sudah berhasil diluncurkan di tahun 2013. (LOS) which has been successfully launched in 2013. • Monitoring Asset Quality melalui Kantor Wilayah • Monitoring of Asset Quality through Regional Office to sehingga rasio Non-Performing Loan (NPL) terjaga. maintain the Non-Performing Loan (NPL) ratio.
Guna menghindari risiko terkonsentrasi atas pemberian To avoid concentration risk on the loan approval in 2013, kredit pada tahun 2013 telah diatur risk appetite untuk risk appetite is regulated for a number of credit products beberapa produk kredit, dimana fokus perhatian pada tahun where the attention focus in 2013 is directed to ensure that 2013 juga ditujukan untuk memastikan bahwa konsentrasi the credit risk concentration is in the Bank’s risk appetite. risiko kredit tetap berada dalam risk appetite Bank.
114 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Strategi 2014-2016 Strategy 2014-2016 Strategi yang akan dilakukan untuk mencapai target kredit Strategy conducted to achieve the RBB credit target 2014- RBB 2014 - 2016 sebagai berikut: 2016 is as follows: • Meningkatkan portofolio pembiayaan channeling • Increase portfolio of channeling financing through melalui kerjasama dengan agen – agen baru, seperti: cooperation with new agency, such as: multifinance, multifinance, koperasi maupun BPR yang bertujuan cooperative or BPR aiming for consumption and untuk pembiayaan konsumsi dan produktif; productive financing; • Meningkatkan portofolio pembiayaan secara executing • Increase financing portfolio by executing method melalui perusahaan multifinance untuk pembiayaan through multifinance companies for car and motor mobil dan motor; financing; • Meningkatkan portofolio pembiayaan AR financing • Increase financing portfolio of AR financing and dan factoring melalui kerjasama dengan supplier dan factoring through cooperation with suppliers and distributor dari produsen – produsen besar; distributors from large producers; • Meningkatkan portofolio kredit modal kerja melalui • Increase working capital credit portfolio through kerjasama dengan customer financing kepada perusahaan cooperation with customer financing to medium-scale dengan skala menengah; companies.
Profil Debitur Debitor Profile Nama Debitur : Juminten, 49 tahun Debitor Name: Juminten, 49 years old Menjadi Debitur Sejak : 2013 Become a Debitor Since: 2013 Kantor Cabang : Yogjakarta Branch Office: Yogjakarta Usaha : warung makan Rizky Business : food stalls Rizky Alamat : Jl. Veteran (depan XT Square) address : Jl. Veteran (depan XT Square)
Ulet dan pekerja keras sudah menjadi sifat Ibu Juminten Determined and hard worker, that is how Mrs. Juminten dalam menjalani usaha. Di tengah ramainya restoran runs her business. Amid the mushrooming high class mewah dan toko modern yang menjual aneka makananan restaurants and modern shops selling various foods in her di kampungnya, Yogyakarta, Ibu Juminten tetap semangat village, Yogyakarta, Mrs. Juminten is always encouraged memajukan “Warung Makan Rizky” yang dikelolanya sejak to promote “Warung Makan Rizky” she managed since 26 26 tahun silam. years ago.
Berbekal keyakinan dan ketekunan dalam menghadapi With confidence and perseverance to deal with business persaingan bisnis warung makan, pada tahun 2013 Ibu competition in food stall, in 2013, Mrs Juminten proposed Juminten mengajukan kerjasama kredit dengan PT. Bank a credit loan to PT. Bank Sinarmas Tbk. with the amount of Sinarmas Tbk. dengan jumlah pinjaman pertama sebesar the first loan amounting to Rp2.5 million. Within 2 (two) Rp2,5 juta. Dalam waktu 2 (dua) bulan, Ibu Juminten telah months, Mrs. Juminten has settled the loan. Mrs. Juminten melunasi fasilitas kredit tersebut. Ibu Juminten kemudian then proposed more loan of Rp 5 million. Mrs Juminten now mengajukan kembali fasilitas kredit sebesar Rp5 juta. Kini has become a debtor of Bank Sinarmas for 6 (six) months. Ibu Juminten telah menjadi debitur Bank Sinarmas selama Average business turnover of Mrs. Juminten reached Rp1 6 (enam) bulan. Rata-rata omzet usaha yang dihasilkan Ibu million per day. Juminten mencapai Rp1 juta per hari.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 115 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Juminten, 49 tahun
“Saya sangat tertolong dengan fasilitas kredit yang diberikan “I was so helped by the credit facility granted by PT. Bank oleh PT. Bank Sinarmas Tbk. Berkat fasilitas kredit ini, Sinarmas Tbk. Becausee of these credit facilities, my food usaha warung makan saya bisa berkembang. Kini saya bisa stall develops. Now I can generate greater profits to support menghasilkan keuntungan lebih besar untuk menunjang daily needs. Thanks Bank Sinarmas, mugi-mugi Bank kebutuhan sehari-hari. Terimakasih Bank Sinarmas, mugi- Sinarmas Joyo terusipun.” mugi Bank Sinarmas joyo sak terusipun.”
Suku Bunga Dasar Kredit Prime Lending Rate Sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No.13/5/ According to the Circular Letter of Bank Indonesia No.13/5/ DPNP tanggal 08 Februari 2011, perihal transparansi DPNP dated February 8, 2011, transparency of prime Informasi Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK), Bank Indonesia lending rate information (SBDK), Bank Indonesia requires mewajibkan seluruh Bank Umum dengan Total Assets all Commercial Banks with Total Assets exceeding IDR 10 melebihi Rp10 Triliun yang melaksanakan kegiatan usaha Trillion and conventional business approach in Indonesia to secara konvensional di Indonesia untuk menyusun, formulate, report and publish Prime Lending Rate (SBDK) in melaporkan dan mempublikasikan Suku Bunga Dasar Kredit Rupiah effective from March 31, 2011. (SBDK) dalam Rupiah yang berlaku mulai tanggal 31 Maret 2011.
Penerapan pelaporan dan publikasi Suku Bunga Dasar Kredit The reporting and publication of Prime Lending Rate (SBDK), (SBDK), selain untuk meningkatkan transparansi mengenai in addition to improving transparency on banking product karakteristik produk perbankan (manfaat, biaya, risiko), juga characteristics (benefit, cost, risk), is one of the efforts to merupakan salah satu upaya untuk meningkatkan good improve good governance and drives a healthy competition governance dan mendorong persaingan yang sehat dalam in banking industry, among others through the creation of industri perbankan antara lain melalui terciptanya disiplin market discipline. pasar (market discipline) yang lebih baik.
116 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Bank Secara rutin melakukan review SBDK melalui Rapat The Bank routinely conducts review on SBDK through ALCO bulanan dan telah dilakukan publikasi melalui monthly ALCO Meeting and has published the result website www.banksinarmas.com . Adapun Laporan Suku through the website www.banksinarmas.com. The report Bunga Dasar Kredit (SBDK) Bank selama periode pelaporan on Prime Lending Rate of the Bank for during the quarterly triwulanan 2013 adalah sebagai berikut : reporting period 2013 is as follows:
Suku Bunga Dasar Kredit Periode / Period Prime Lending Rate Mar 2013 Jun 2013 Sep 2013 Dec 2013
Kredit Korporasi 9.96% 9.98% 11.20% 10.86% Kredit Ritel 9.96% 9.98% 11.20% 10.86% Kredit Mikro 9.96% 9.98% 11.20% 10.86% KPR - - - - Kredit Konsumsi Non KPR 9.96% 9.98% 11.20% 10.86%
Komite Kredit Korporasi & Komersial Commercial & Corporation Credit Committee Berdasarkan Surat Keputusan No. SK 038/2013/DIR6-CA Based on Decree No. SK 038/2013/DIR6-CA dated Tertanggal 29 November 2013 tentang Revisi Susunan dan November 29, 2013 on the Revision of Preparation and Wewenang Memutus Untuk Komite Kredit Corporate & Authorities concerning the Corporate & Commercial Credit Commercial, diatur ketentuan pemberian dan pemutusan Committee, the provision and determination of facilities are fasilitas, seperti : as follows: • Kredit baik baru maupun existing, tunai dan non-tunai • New credit, both new and existing, cash and non-cash • Money Market Line • Money Market Line • Forex Line • Forex Line • Back to Back • Back to Back • Showroom Financing • Showroom Financing
Penanganan Kredit Bermasalah Settlement of Non-Performing Loans Pada akhir Desember 2013, Rasio Non Performing Loan Non-Performing Loans (NPL) decreased to 2.50% as of (NPL) mengalami penurunan menjadi 2,50% dari 3,18% the end of December 2013 from 3.18% in the previous pada tahun sebelumnya. Hal ini disebabkan karena year. It is because of the drop of collectibility of some terjadinya penurunan kolektibilitas pada beberapa debitur significant debtors, resulting in the decrease of sub-standard besar, dimana kolektibilitas kurang lancar menurun collectibility of IDR51 billion, rising doubtful collectibility of Rp51 miliar, kolektibilitas diragukan menurun Rp7 miliar, IDR7 million and increase loss of IDR2 billion. sementara kolektibilitas macet meningkat Rp2 miliar.
Penanganan kredit bermasalah dilakukan oleh masing- The settlement of non-performing loans is performed masing cabang yang kemudian bisa dilimpahkan ke Komite by each branch office further could be submitted to the Penyelesaian Kredit Bermasalah (KPKB). Fungsi-fungsi KPKB committee of Non Performing Loans Settlement (KPKB). antara lain melakukan verifikasi atas analisa proposal kredit Some functions of KPKB are to verify on the analysis yang akan diselesaikan dan mengambil langkah-langkah of proposals on the NPL to be settled, and take necessary yang diperlukan untuk menyelesaikan kredit bermasalah. steps to resolve the NPL.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 117 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
(dalam Juta Rp / in miliion Rp) Keterangan / Description 2011 2012 2013
Lancar / Current 9.550.265 9.176.817 9.474.993 Perhatian khusus / Special Mention 598.963 877.179 1.214.516 Kurang lancar / Sub Standard 7.801 236.999 186.398 Diragukan / Doubtful 10.337 23.779 16.873 Macet / Loss 72.808 71.310 73.291 Jumlah / Total 10.240.174 10.386.084 10.966.071 Cadangan kerugian penurunan nilai / Allowance for 104.732 92.248 56.333 Impairment Losses Jumlah kredit bersih / Total Loan-Net 10.135.442 10.293.836 10.909.738
Pemenuhan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Fulfillment of The Allowance for Impairment Losses of Produktif Earning assets Aset produktif PT. Bank Sinarmas Tbk. pada tahun 2013 In 2013, earning assets of PT. Bank Sinarmas Tbk. amounted berjumlah Rp14.324 miliar dengan pembentukan CKPN to IDR14,324 billion, with establishment of the Allowance sebesar Rp57 miliar. for Impairment Losses (CKPN) was IDR57 billion.
Aset PT. Bank Sinarmas Tbk. Assets of PT. Bank Sinarmas Tbk. Untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2013 Total assets recorded in the fiscal year ended on December dan 2012, jumlah aset masing-masing tahun adalah sebesar 31, 2013 and 2012 were IDR17,447 billion and IDR15,512 Rp17.447 miliar dan Rp15.152 miliar. Jumlah aset tahun billion.. The assets increased as a result of the Bank’s policy ini meningkat dikarenakan Bank sedang dalam upaya to increase CASA as low-cost funding. It resulted in the peningkatan komposisi CASA yang merupakan dana murah. increase of Current Accounts and Savings by 20% and Oleh karena itu, hal ini berdampak pada penghimpunan 26%, respectively compared to 2012. Giro dan Tabungan yang masing-masing mengalami peningkatan 20% dan 26%, jika dibandingkan dengan tahun 2012.
Aset Produktif PT. Bank Sinarmas Tbk. Earning Assets of PT. Bank Sinarmas Tbk. Jumlah aset produktif di akhir tahun 2013 mencapai Earning assets at the end of 2013 was IDR14,562 billion or Rp14.562 miliar. Angka ini naik sebesar 15% dibandingkan 15% less than the previous year amounting to IDR12,669 dengan tahun 2012 yaitu Rp12.669 miliar. Kenaikan ini billion as an implication of increasing of placement in disebabkan karena adanya kenaikan penempatan pada bank other banks and Bank Indonesia, which dropped by 173% lain dan Bank Indonesia sebanyak 173% menjadi Rp1.511 to IDR1,511 billion from IDR553 billion. The number of miliar dari Rp553 miliar. Total surat berharga meningkat securities increased by 10% to Rp 1,355 billion. The credit
118 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
10% menjadi Rp1.355 miliar. Kredit yang disalurkan juga disbursed also increased by 6% to IDR10,966 billion, and meningkat 6% menjadi Rp10.966 miliar, dan aset ijarah ijarah assets increased by 125% to IDR105 billion. In 2013, mengalami kenaikan 125% menjadi Rp105 miliar. Selain the Reserve Repo amounted to IDR139 billion, which was itu, pada tahun 2013 terdapat Reverse Repo sebesar Rp139 not obtained in 2012. miliar yang tidak terdapat di tahun 2012.
Aset Likuid PT. Bank Sinarmas Tbk. Liquid Assets of PT. Bank Sinarmas Tbk. Aset likuid pada akhir tahun 2013 sebesar Rp5.090 miliar Liquid assets at the end of 2013 amounted to IDR5,090 atau meningkat sebanyak 29% dibandingkan akhir tahun billion, or 29% compared to the end of 2012 amounting to 2012 yang mencapai Rp3.959 miliar. Peningkatan ini IDR3,959 billion. The increase was particularly contributed by terutama dikontribusi oleh peningkatan pada Penempatan the increase in placement in other Banks and Bank Indonesia pada Bank Lain dan Bank Indonesia sebesar 173% atau at 173% or increased by Rp 957 billion. In addition, bertambah Rp957 miliar. Selain itu, Surat Berharga securities increased by 10% or IDR122 billion. The cash mengalami peningkatan 10% atau Rp122 miliar, Kas increased by 33% or Rp 93 billion and the Reverse Repo was meningkat 33% atau Rp93 miliar, serta adanya Reverse IDR139 billion. Repo sebesar Rp139 miliar.
Likuiditas Liquidity Kegiatan usaha PT. Bank Sinarmas Tbk. selama tahun 2013 Business activities of PT. Bank Sinarmas Tbk. during 2013 sebagian besar didanai oleh kombinasi penerimaan dari were mostly funded by a combination of revenues from pendapatan bunga atas kredit yang diberikan, peningkatan interest revenues on the given loans, an increase in fee- fee based income dan simpanan nasabah yang merupakan based income and customer savings, which are main sources sumber utama pendanaan bank. PT. Bank Sinarmas Tbk. of the bank funding. PT. Bank Sinarmas Tbk. also maintains juga mempertahankan cadangan likuiditas yang biasanya liquidity reserves which usually amount greater than the berjumlah lebih besar dari Giro Wajib Minimum Bank Minimum Statutory Reserves Required by Bank Indonesia to Indonesia untuk mengantisipasi penarikan simpanan dalam anticipate large amount of withdrawal by customers. jumlah besar oleh nasabah.
Untuk mengantisipasi kompetisi yang ketat dalam The Bank understands tight competitions in gathering and menghimpun dan memelihara dana, guna memperkuat managing Third Party Funds and therefore strengthen its likuiditas, Bank Sinarmas telah mengembangkan berbagai liquidity. The Bank has developed new products as well produk yang sudah ada, mempekerjakan SDM yang handal as existing products, hired competent human resources sesuai dengan bidangnya, meningkatkan investasi di bidang and added investment in information technology as well informasi teknologi serta memberikan layanan elektronik as provided electronic banking services and improved its perbankan, dan terus memperbaiki serta mengembangkan banking infrastructures. infrastruktur perbankan.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 119 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Ekuitas Equity Jumlah ekuitas PT. Bank Sinarmas Tbk. tumbuh menjadi Total equity of PT. Bank Sinarmas Tbk grew to IDR2,754 Rp2.754 miliar, angka ini meningkat 51% dari tahun 2012 billion, growing by 51% from 2012 that amounted to yang berjumlah sebesar Rp1.826 miliar. Peningkatan ini IDR1,826 billion. The increase was also due to the additional dikarenakan adanya penambahan modal melalui Penawaran capital from Rights Issue I (PUT I) so that the paid-up capital Umum Terbatas I (PUT I) sehingga modal disetor mengalami increased by 28% or IDR283 billion. With the PUT I, share peningkatan 28% atau bertambah Rp283 miliar. Dengan premium increased to IDR766 billion. Other factors were the adanya PUT I tersebut, agio saham meningkat menjadi increase in retained earning, which grew by 45% or IDR221 sebesar Rp766 miliar. Faktor lainnya adalah peningkatan Billion. laba ditahan yang tumbuh 45% atau sebesar Rp221 miliar.
Struktur permodalan PT. Bank Sinarmas Tbk. berhasil PT. Bank Sinarmas Tbk. capital structure has been dipertahankan dan berada pada level yang cukup sehat maintained and is in a fairly healthy level with Capital dengan rasio kecukupan modal/kewajiban penyediaan Adequacy Ratio (CAR) of 21.82% at the end of 2013. The modal minimum (Capital Adequacy Ratio-CAR) sebesar value exceeded the minimum requirements set by Bank 21,82% pada akhir tahun 2013. Nilai ini melebihi Indonesia, which is 8%. persyaratan minimun yang ditentukan oleh Bank Indonesia, yaitu 8%.
Liabilitas PT. Bank Sinarmas Tbk. Liabilities of PT. Bank Sinarmas Tbk. Liabilitas PT. Bank Sinarmas Tbk. yang berakhir pada tanggal PT. Bank Sinarmas Tbk. liabilities on December 31, 2012 and 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012, masing-masing December 31, 2013, were IDR13,326 billion and IDR14,693 adalah sebesar Rp14.693 miliar dan Rp13.326 miliar. Total billion respectively. Total liabilities increased by 10% due to liabilitas mengalami peningkatan sebesar 10% karena increase in Third Party Funds by 7%, causing the increase in adanya peningkatan DPK sebesar 7%, dan peningkatan deposit interest expenses as much as 68%. simpanan dari bank lain sebesar 68%.
Komitmen dan Kontinjensi Commitments and Contingencies Jumlah liabilitas Komitmen yang mempunyai risiko kredit The Commitment liabilities exposed to loans risk grew by naik sebesar 25% menjadi Rp333 miliar pada tahun 2013 25% amounting to IDR333 billion in 2013 from IDR267 dari sebelumnya Rp267 miliar pada tahun 2012. Jumlah billion in 2012. Amount of net contingent liabilities in 2013 liabilitas Kontinjensi bersih pada tahun 2013 naik sebesar grew by 64% to IDR 893 billion from IDR545 billion in 2012. 64% menjadi Rp893 miliar dibandingkan dengan tahun 2012 yang sebesar Rp545 miliar.
120 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Transaksi Dengan Pihak Yang Memiliki Hubungan Transaction with Related Parties Istimewa Bank juga melakukan transaksi dengan pihak-pihak yang The Bank also conducted transactions with parties that have memiliki hubungan istimewa yang cukup berpengaruh pada special relations and significant impacts to the company’s kegiatan operasional Perseroan. Adapun hubungan tersebut activities. The relation was built based on same requirements telah dilaksanakan dengan persyaratan yang sama dengan applied to third parties such as: yang berlaku bagi pihak ketiga, antara lain: • Sewa gedung dan asuransi atas aset tetap bank, kecuali • Rent of building and insurance on the bank’s fixed- tanah. assets, except land. • Transaksi komitmen dan Kontinjensi berupa L/C dan • Commitment and contingency transactions, such as L/C bank garansi. and bank guarantee. • Transaksi aset dan liabilitas. • Transactions of assets and liabilities.
2012 2013 Presentase jumlah Presentase jumlah Jumlah (dalam aset terhadap Jumlah (dalam aset terhadap jutaan rupiah) / jumlah liabilitas / jutaan rupiah) / jumlah liabilitas / Amount (In IDR Percentage of Amount (In IDR Percentage of Mio)) Total Assets to Mio)) Total Assets to Total Liabilities Total Liabilities
Aset / Assets Giro pada bank lain / Demand - - Deposits with other Banks Efek-efek / Securities - - Kredit / Loans 1.427.069 9,42 944.678 5,41 Pendapatan bunga yang masih akan 808 0,01 482 0,00 diterima / Interest Receivebles Biaya dibayar di muka / Prepaid 15.718 0,10 33.997 0,19 Expenses Aset lain-lain / Other Assets 9.638 0,06 52.352 0,30 Liabilitas / Liabilities Simpanan / Deposits 3.717.006 27,89 3.299.063 22,45 Beban Bunga Akrual / Accrued 7.018 0,05 3.404 0,02 Interest Liabilitas segera / Liabilities 803 0,01 619 0,00 Immpediately Payable Simpanan dari bank lain / Deposits 31.342 0,23 36.199 0,25 from other banks
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 121 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
TINJAUAN BISNIS BUSINESS REVIEW Bank Sinarmas dalam perkembangannya senantiasa From time to time, Bank Sinarmas continued making melakukan pembaruan dan terobosan demi memberi innovation and breakthrough to give the optimum service pelayanan maksimal ke para nasabahnya. Dengan to customers. With public trust, Bank Sinarmas was able kepercayaan masyarakat Bank Sinarmas mampu bertahan to survive and be the pioneer in the banking industry. As bahkan menunjukkan pionirnya dalam dunia perbankan. a form of the trust, Bnak Sinarmas continued showing its Sebagai wujud atas kepercayaan tersebut, Bank Sinarmas dedication to public by giving innovative products so as to terus mendedikasikan diri bagi masyarakat dengan be well-utilized by our loyal customers through our quality mengeluarkan produk-produk inovatif serta dapat and international-standard products. dinikmati oleh masyarat setia perbankkan, melalui produk- produk yang berkualitas, bermutu serta berdikari dan bertaraf internasional.
122 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Berikut daftar layanan produk dan jasa Bank Sinarmas: The list of Bank Sinarmas products and service are as follows: 1. Penghimpunan Dana 1. Fundings a. Tabungan Sinarmas a. Tabungan Sinarmas Tabungan Sinarmas merupakan Tabungan yang is a saving account, which guarantees the safety menjamin keamanan uang nasabah untuk dapat of customers’ funds and can be used at anytime digunakan kapan saja saat dibutuhkan, dengan necessary, with the minimum initial deposit of setoran awal minimal sebesar Rp100.000,-. IDR100,000,-. b. TabunganKu b. TabunganKu TabunganKu merupakan tabungan untuk Individual saving with convenient requirements to perorangan dengan persyaratan yang mudah dan the customers aiming to boost culture of saving to ringan, guna meningkatkan budaya menabung improve the community welfare. serta kesejahteraan masyarakat. c. Simas Junior c. Simas Junior Simas Junior merupakan tabungan yang ditujukan Launching of Tabungan Simas Junior, a saving untuk segmen penabung pemula terutama dari accounts designed for youth such as students (from kalangan pelajar (anak-anak hingga remaja), children to teenagers) by displaying Tetuko character dengan menampilkan karakter Tetuko (Gatotkaca (Junior Gatotkaca) to build sense of love with Junior) sebagai icon untuk menumbuhkan national culture of Indonesia. kecintaan terhadap budaya nasional. d. Simas Gold d. Simas Gold Simas Gold adalah tabungan dengan hasil Saving account with maximum result and flexibility maksimal dan fleksibilitas bagi nasabah, yakni as it offers a competitive interest rate and may be dengan memberikan bunga yang kompetitif, withdrawn according to the customer’s need. tetapi tetap dapat ditarik kapanpun sesuai keinginan nasabah. e. Simas Valas e. Simas Valas Simas Valas merupakan simpanan rekening Individual saving in foreign currency with competitive perorangan dalam mata uang asing dengan interest rate and flexible withdrawal such as Saving tingkat suku bunga yang menarik dan dapat Accounts. Foreign currency available at PT. Bank ditarik sewaktu-waktu sebagaimana halnya Sinarmas Tbk. Simas rekening Tabungan. Saat ini Bank Sinarmas Valas are: memiliki Simas Valas yang tersedia dalam mata uang: ● USD • USD ● SGD • SGD ● AUD • AUD ● EUR • EUR ● CNY • CNY
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 123 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
f. Simas TARA f. Sinarmas Saving Plan Simas TARA merupakan rekening Tabungan Is time saving accounts for individual in Rupiah with berjangka untuk nasabah perorangan dalam a flexible time frame to help customers in preparing a mata uang Rupiah dengan pilihan jangka waktu better future. yang fleksibel, dalam rangka membantu nasabah mempersiapkan masa depan yang lebih baik. g. Deposito Berjangka g. Time Deposits Deposito Berjangka adalah rekening Tabungan A deposit that may be withdrawn in a certain time dengan jangka waktu 1, 3, 6, 12 bulan. Bunga intervals such as in 1, 3, 6, 12 months. It offers a yang ditawarkan juga sangat menarik dan dapat competitive interest rate, which can be transferred dikreditkan ke rekening atau di-rollover sesuai to the customer’s Saving Accounts or rolled-over dengan kehendak nasabah. Deposito Berjangka depending on the customer’s needs. Time deposits dapat cair sesuai dengan jatuh tempo atau may be withdrawn based on its maturity, and can diperpanjang secara otomatis. Saat ini Bank be credited to the account automatically. At present Sinarmas memiliki Deposito Berjangka dalam the Bank’s serves Time Deposits in the following berbagai mata uang, di antaranya: currencies: ● IDR • IDR ● USD • USD ● AUD • AUD ● JPY • JPY ● CNY • CNY h. Deposito on Call h. Deposit on Call Deposito on Call merupakan penempatan dana Funds can only be withdrawn by previous approval of Giro yang hanya dapat ditarik dengan cara the Bank. It also has more flexible time frames from 1 melakukan persetujuan sebelumnya dengan pihak week to 1 month. Bank. Jangka waktu yang ditetapkan juga lebih fleksibel yaitu dari 1 minggu hingga 1 bulan. i. Giro Sinarmas i. Sinarmas Current Accounts Giro Sinarmas merupakan rekening yang Gives facilities and comfort to conduct financial memberikan fasilitas dan kenyamanan dalam transaction through an account designed to manage melakukan transaksi keuangan dengan rekening daily financial activities easily and welltargeted. yang dirancang untuk mempermudah pengaturan Current Accounts is created both for individual as uang sehari-hari, mudah, dan tepat sasaran. well as company/institution with legal status. At Rekening Giro dapat diperuntukkan bagi present the Bank’s serves Current Accounts in the perorangan maupun perusahaan/institusi yang following currencies: berbadan hukum. Saat ini Bank Sinarmas memiliki Giro dalam berbagai mata uang, antara lain: ● IDR • IDR ● SGD • SGD ● USD • USD ● AUD • AUD
124 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
● EUR • EUR ● JPY • JPY ● CNY • CNY
2. Fasilitas Pembiayaan-Tunai 2. Cash-Financing Facilities a. Kredit Pemilikan Mobil (KPM) a. Car Ownership Credit (KPM) b. Kredit Modal Kerja b. Working Capital Loans c. Kredit Investasi c. Investment Loans d. Kredit Usaha Kecil d. Small-scale Business Loans e. Kredit Konsumsi e. Consumer Loans f. Kredit Tanpa Agunan (KTA) f. Non-Collateral Loans (KTA)
3. Jasa Pengelolaan Dana 3. Fund Management Services a. Pasar Uang a. Money Market b. Penukaran Mata Uang Asing b. Foreign Exchange c. Transaksi Spot c. Spot Transaction
4. E-Banking dan Layanan 24 Jam 4. E-Banking dan Layanan 24 Jam a. Internet Banking a. Internet Banking b. Mobile Banking & SMS Banking b. Mobile Banking & SMS Banking c. ATM c. ATM d. Phone Banking d. Phone Banking e. Customer Care e. Customer Care
5. Agen Penjual 5. Sales Agent a. Produk Bancassurance a. Bancassurance Products 1. Simas Prima 1. Simas Prima 2. Simas Stabil Link 2. Simas Stabil Link b. Produk Reksadana b. Mutual Fund Products 1. Simas Danamas Rupiah Plus 1. Simas Danamas Rupiah Plus 2. Simas Danamas Stabil 2. Simas Danamas Stabil 3. Simas Danamas Saham 3. Simas Danamas Saham 4. Simas Satu 4. Simas Satu
6. Produk & Layanan Lainnya 6. Other Products and Services a. Safe Deposit Box (SDB)* a. Safe Deposit Box (SDB)* Safe Deposit Box (SDB)* merupakan layanan Renting service of SDB available in various sizes as a penyewaan kotak SDB yang tersedia dalam storage of valuable goods and important documents beragam ukuran dan menjadi pilihan yang tepat in a certain frame of time at the Bank. untuk menyimpan benda berharga atau dokumen penting dalam jangka panjang tertentu di Bank.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 125 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
b. Travellers Cheque b. Travellers Cheque Travellers Cheque merupakan cek perjalanan yang Traveller Cheque issued by Bank Sinarmas has same bernilai sama dengan uang tunai sesuai dengan value as the value of cash printed in it. Travellers Cheque nominal yang tertera dan diterbitkan oleh Bank can be given as presents to friends, families as well as Sinarmas serta dapat diperuntukan sebagai hadiah business relations. bagi teman, kerabat keluarga hingga relasi bisnis. c. Virtual Account Sinarmas c. Virtual Account Sinarmas Virtual Account Sinarmas merupakan layanan Payment service for biller by using customer number as a pembayaran bagi biller dengan menggunakan tool for payment provided by Bank Sinarmas to Current nomor pelanggan sebagai sarana pembayaran Accounts customers. yang diberikan oleh Bank Sinarmas kepada nasabah Giro. d. Bill Payment d. Bill Payment Bill Payment merupakan layanan Bank Sinarmas Bank Sinarmas service, which enables customers to yang memungkinkan nasabah untuk dapat conduct payment or buying electronically such as melakukan pembayaran/pembelian serta through ATM or Internet Banking. pelunasan melalui jaringan elektronik seperti ATM dan atau Internet Banking. e. Penagihan (Collection) e. Collection f. Pick Up Services* f. Pick Up Services* Pick Up Services* merupakan layanan Bank is a Bank Sinarmas service to pick up cash so that Sinarmas untuk menjemput uang tunai, customers do not have to go to branch Offices/Sub- sehingga nasabah tidak perlu untuk datang ke branch Offices. Kantor Cabang/Capem. g. Bank Garansi g. Bank Guarantee h. Letter of Credit (L/C) h. Letter of Credit (L/C) i. Sinarmas Export Import i. Sinarmas Export Import j. Cash Letter Services* j. Cash Letter Services* k. Inkaso k. Inkaso l. Pengiriman uang l. Money transfer m. Loket Pembayaran (Pajak & Bea, Listrik, Telepon) m. Payment Counter (Tax & Duties, Electricity, Telephone) n. Payroll Services n. Payroll Services Merupakan layanan Bank Sinarmas bagi nasabah is a Bank Sinarmas service to corporate customers to pay perusahaan untuk melakukan pembayaran their employee’s salaries. The employee of the respective gaji melalui Bank Sinarmas, sehingga karyawan corporate will have a Saving Account for related to perusahaan akan dibukakan rekening Tabungan payroll activities. untuk kebutuhan payroll.
*Tersedia di kota-kota tertentu *Availabe in certain cities
126 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Diantara layanan produk dan jasa Bank Sinarmas diatas, Among the above services and products of Bank Sinarmas, Tabungan Sinarmas masih merupakan produk andalan dan Tabungan Sinarmas remains the mainstay product highly yang paling diminati oleh nasabah Bank Sinarmas. interested by Bank Sinarmas’ customers.
KEBIJAKAN SUKU BUNGA BANK SINARMAS Interest Policy of PT. Bank Sinarmas Tbk. Untuk meningkatkan daya saing, maka penentuan besarnya To improve competitiveness, PT. Bank Sinarmas Tbk. sets suku bunga untuk kepentingan nasabah dan Bank Sinarmas, interest rate for customers and the Bank, both for funding baik untuk pendanaan maupun untuk penempatan dana, and placement of funds through a meeting of the Assets dilakukan melalui Rapat Komite Assets and Liabilities and Liabilities Committee (ALCO). The meeting is held (ALCO). Rapat ALCO yang diadakan secara rutin, digunakan regularly to review macro and micro economics conditions untuk mengkaji kondisi ekonomi makro dan mikro serta as well as other factors influencing the interest policy. faktor-faktor lain yang mempengaruhi kebijakan suku bunga.
PENGHIMPUNAN DAN PENGELOLAAN DANA Funding and Fund Management of PT. BANK SINARMAS Bank Sinarmas Tbk. Penghimpunan dana ini dilakukan dengan menggunakan Fund raising is held through conventional products such as produk-produk konvensional yaitu Giro, Tabungan dan Current Accounts, Saving Accounts and Time Deposits. Deposito.
Selama tahun 2013, tabungan mengalami pertumbuhan Total amount savings increased rapidly in 2012, during yang sangat pesat, dimana Tabungan meningkat dari which the total amount of Saving Accounts increased from Rp4.149 miliar menjadi Rp5.236 miliar atau naik 26%. IDR 4,149 billion to IDR 5,236 billion or went up 26%. The Begitu juga dengan pertumbuhan dana pihak ketiga pada same goes for third party funds from Current Accounts produk Giro, dimana meningkat dari Rp3.152 miliar menjadi products, which increased from IDR 3,152 billion to IDR Rp3.772 miliar atau naik 20%. 3,772 billion or increased by 20%.
Hal ini konsisten dengan kebijakan Bank Sinarmas untuk It is in line with the PT. Bank Sinarmas Tbk. policy to boost meningkatkan porsi dana Tabungan dan Giro (CASA) dalam the percentage of Current Accounts and Saving Accounts portofolio Dana Pihak Ketiga bank. among the third party funds portfolio.
STRATEGI PEMASARAN Marketing Strategy Pada tahun 2013, Bank Sinarmas meningkatkan strategi In 2012 PT. Bank Sinarmas Tbk. improved its marketing pemasaran dengan melakukan: strategy by: • Inovasi terhadap produk Tabungan yang sudah • Innovating the existing Saving Accounts for example ada, seperti memberikan hadiah bagi nasabah yang by providing presents to customers of the respective mengikuti program Tabungan tersebut. Sebagai contoh savings such as for Saving Account programs “Gebyar program Tabungan “Gebyar Simas Double Untung”, Simas Double Untung”, “Simas Super Bonus” and other “Simas Super Bonus” dan program funding lainnya funding programs to offer to celebrate national days or serta menawarkan produk funding yang disesuaikan special event dengan hari besar nasional dan event khusus.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 127 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
• Meluncurkan Tabungan Simas Junior yang ditujukan • Launching of Tabungan Simas Junior, a saving accounts untuk segmen penabung pemula terutama dari designed for youth such as students (from children kalangan pelajar (anak-anak hingga remaja), dengan to teenagers) by displaying Tetuko character (Junior menampilkan karakter Tetuko (Gatotkaca Junior) untuk Gatotkaca) to build sense of love with national culture of menumbuhkan kecintaan terhadap budaya nasional. Indonesia. • Cross selling kepada nasabah bancassurance dengan • cross-selling to bancassurance customers by offering menawarkan produk-produk Giro dan Tabungan. products such as saving accounts and current accounts Dengan demikian bank dapat meningkatkan dana pihak to improve the Bank’s third party funds and fee-based ketiga dan fee-based income. income. • Olympic Contest Tabungan dan Giro untuk seluruh • Olympic contest of Current Account and Saving kantor wilayah guna meningkatkan dana Tabungan dan Accounts for all office areas to increase Current and Giro. Saving Accounts. • Kerjasama dengan sekolah-sekolah untuk • Co-operation with schools to develop saving culture menumbuhkan budaya menabung kepada para siswa. among the students. • Kerjasama bisnis yang saling menguntungkan dengan • Mutual business co-operation with third parties (such pihak ketiga (seperti Lion Air, K-Link, E-Life, dan lainnya) as K-Link, E-life, SGU and others) to increase customers dalam upaya meningkatkan pertumbuhan akuisisi acquisition, funds and fee-based income potencies. nasabah, peningkatan dana, maupun potensi fee-based income.
Strategi pemasaran melalui program funding tersebut dinilai It is proven that marketing strategies through the mentioned cukup efektif karena diketahui bahwa selama tahun 2013, funding programs were effective as PT. Bank Sinarmas Tbk. Bank Sinarmas berhasil menghimpun pengendapan dana was able to raise IDR 13,819 billion of funds throughout sebesar Rp13.819 miliar. 2012.
Diantara semua layanan produk funding Bank Sinarmas yang Among Bank Sinarmas’ funding products, Tabungan ada, Tabungan Sinarmas masih merupakan produk andalan SInarmas is still the Bank’s mainstay highly interested by dan yang paling diminati oleh nasabah Bank Sinarmas. customers, especially Tabungan Sinarmas Lion Ticket, a co- Khususnya Tabungan Sinarmas Lion Ticket yang merupakan branding between Bank Sinarmas and Lion Air. hasil kerjasama bisnis (co-branding) antara Bank Sinarmas dengan Lion Air.
Setiap nasabah Bank Sinarmas diberikan fasilitas kartu ATM Each customer of Bank Sinarmas is given ATM Bank Bank Sinarmas yang dapat digunakan untuk bertransaksi di Sinarmas facility to perform transaction in ATM, Prima, jaringan ATM, Prima, ALTO, ATM Bersama, MEPS (Malaysia), ALTO, ATM Bersama, MEPS (Malaysia) and VISA. In addition, dan VISA. Selain itu Kartu ATM Bank Sinarmas juga dapat ATM Bank Sinarmas card can also be used to pay bills in melakukan pembayaran/ belanja di merchant / EDC berlogo merchants/EDC with Prima Debit and VISA logo embedded
128 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
Prima Debit dan VISA. Dengan memiliki Kartu ATM Bank in it. With ATM Bank Sinarmas card, the customers may Sinarmas nasabah dapat menikmati keamanan, kemudahan enjoy security, ease and convenience while making banking dan kenyamanan transaksi perbankan, kapan saja dimana transaction at any time and any where. saja.
Selain itu Bank Sinarmas juga memiliki layanan Internet In addition, Bank Sinarmas also has Internet Banking and Banking dan Mobile Banking (SIMOBI) yang selalu Mobile Banking (SIMOBI) that always facilitates customers to memberikan kemudahan nasabah dalam melakukan perform transaction at any time and any where. transaksi kapan saja dan dimana saja.
JARINGAN NETWORK Hingga tahun 2013, PT. Bank Sinarmas Tbk. telah memiliki In 2013 PT. Bank Sinarmas Tbk. has 380 offices in 120 cities 380 Kantor yang tersebar 34 provinsi di lebih dari 156 across Indonesia, and plans to continue to grow to expand kota di Indonesia dan rencananya akan terus bertambah business. In order to develop office networks, the Bank will dalam rangka ekspansi bisnis. Bank melakukan perluasan undertake branch networks expansion by opening new jaringan kantor melalui pembukaan Kantor Cabang, Kantor Branch Office, Sub Branch Office, Cash Outlets and Sharia Cabang Pembantu, Kantor Kas, dan Kantor Kas Syariah di Cash Outlets in cities throughout Indonesia and overseas kota-kota besar di seluruh wilayah Indonesia dalam rangka as stipulated in the Bank’s Business Plan. The expansion of mengembangkan jaringan kantor, sebagaimana yang offices aims to improve service to the public, especially PT. tercantum dalam Rencana Bisnis Bank. Penambahan kantor Bank Sinarmas Tbk. customers. ini dilakukan dengan tujuan untuk lebih meningkatkan pelayanan kepada masyarakat, khususnya kepada para Nasabah.
Jaringan kantor / Office networks 2011 2012 2013
Kantor wilayah / Regional Office 10 11 12
Kantor cabang / Branch Office 62 67 73 Kantor cabang pembantu / Sub-branch Office 96 109 130 Kantor kas / Cash Outlets 60 85 141 Kantor cabang syariah / Sharia Branch Office 1 1 25 Kantor kas syariah / Sharia Cash Outlets 1 3 10 Kantor fungsional / Functional Office 0 0 1 Total jaringan kantor / Total Office Networks 220 265 380
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 129
05 tinjauan unit-unit pendukung overview of business units Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Manajemen Sumber Daya Manusia Human Capital Management Seleksi/Rekrutmen Selection/Recruitment Aktivitas rekrutmen terus dilaksanakan untuk memenuhi Recruitment process is continuously conducted to fulfill kebutuhan karyawan,baik yang bersifat replacement demands for employees, either for a replacement or filling maupun untuk mengisi posisi-posisi vacant sesuai dengan vacant positions according to the MPP (Man Power Planning) MPP (Man Power Planning) yang telah disusun pada that has been prepared in the previous year. The candidate tahun sebelumnya. Pencarian kandidat dilakukan bekerja recruitment is conducted by cooperating with reputable sama dengan perguruan tinggi terbaik di seluruh wilayah universities across Indonesia, coordinating a job fair, Indonesia, pelaksanaan jobfair, pemasangan iklan di bursa advertisement in job-seeker market, reference and websites. pencari kerja, referensi dan website serta diseleksi secara The candidates will be selected through a strict process ketat dengan syarat-syarat tertentu agar diperoleh kandidat which sets a number of qualifications to select a potential, terbaik yang berpotensi, berkualitas, dan unggul. quality and excellent candidates.
Departemen Recruitment senantiasa melakukan review dan Recruitment Department continues making periodical kajian secara berkala terkait dengan pengembangan sistem review concerning the selection and recruitment system, rekrutmen dan seleksi, baik yang menyangkut tools yang both related to tools being used or the improvement of the digunakan maupun peningkatan kompetensi para recruiters. recruiters’ competency.
Komposisi Karyawan Composition of Employees Total Human Capital PT Bank Sinarmas Tbk pada tahun In total, there are 5,201 employees of PT. Bank Sinarmas 2013 ini telah mencapai 5.201 orang yang terdiridari 3.599 Tbk. in 2012 consisting of 3,599 internal employees karyawan internal (kontrak dan tetap) dan 1.602 karyawan (contract and permanent) and 1,602 non-banking staff Non-Banking Staff yang pengelolaannya dilakukan melalui employees which are provided by third party (outsourcing). kerja sama dengan pihak ketiga (outsourcing). Jumlah SDM The figure grew by 0,60% compared to 2012 with 5,170 di tahun 2013 mengalami peningkatan sebesar 0,60% jika employees consisting of 3,577 internal employees and 1,593 dibandingkan dengan total Human Capital di tahun 2012 non-banking staff employees. yang berjumlah 5.170 yang terdiri dari 3.577 karyawan internal dan 1.593 Non-Banking Staff.
Berikut adalah komposisi karyawan berdasarkan level, latar Employee compositions based on level, education belakang pendidikan, usia dan status kekaryawanan. background, age and employment status are set out below:
132 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Komposisi Karyawan Berdasarkan Level Employee Composition based on Level
2 3 3 6 6 6 735 1008 1077 1686 2526 2481 1129 1627 1634
2011 2012 2013 2011 2012 2013 2011 2012 2013 2011 2012 2013 2011 2012 2013 Komisaris Direksi Manager Staff Non Staff Commissioner Director Manager Staff Non Staff
Pada level Manager terdapat peningkatan jumlah sebesar At a manager level, there was an increase of 6,86% from 6,86% dari 1.008 pada tahun 2012 menjadi 1.077 pada 1.008 in 2012 to 1.077 in 2013. This was because in 2013, tahun 2013. Hal ini dikarenakan pada tahun 2013 terdapat 30 branch offices were opened. penambahan jaringan Kantor baru yang dibuka.
Komposisi Karyawan Berdasarkan Latar Belakang Employee Composition Based on Eduction Pendidikan
43 60 65 1789 2615 2672 331 506 507 1303 1893 1862 92 96 95
2011 2012 2013 2011 2012 2013 2011 2012 2013 2011 2012 2013 2011 2012 2013
Pasca Sarjana Sarjana Diploma SLTA Lain-lain Bachelor Diploma High School Other
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 133 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Dari sisi pendidikan, pada tahun 2013 terdapat peningkatan In view of education, there was an increase in education jumlah tingkat pendidikan karyawan, di antaranya level of employees in 2013. The composition of employees yaitu Level Pasca Sarjana yang meningkat 8,33%, Level having Master’s degree increased by 8,33%, Bachelor’s Sarjana meningkat 2,18%. Hal ini menunjukkan adanya degree increased by 2,18%. This aims to improve the quality peningkatan kualitas Human Capital (HC) guna untuk of Human Capital to prepare the opening of new branc persiapan kaderisasi pemimpin baru di masa yang akan offices in the future. datang.
Komposisi Karyawan Berdasarkan Usia Employee Composition based on Age
20-30 30-40 >40
2532 3488 3317 708 1234 1388 318 448 496
2011 2012 2013 2011 2012 2013 2011 2012 2013
Dari sisi usia, karyawan Bank Sinarmas berada pada range Based on age, employees of Bank Sinarmas are at the usia 20 – 30 tahun (usia potensial), dimana karyawan masih range of 20 - 30 years old, such a productive age where dapat dikembangkan lagi potensinya. the employees’ competency can still be enhanced and developed.
Komposisi Karyawan Berdasarkan Status Composition of Employees based on Status Kekaryawanan
1310 1855 2153 768 1722 1446 1480 1593 1602
2011 2012 2013 2011 2012 2013 2011 2012 2013
Pegawai Tetap Pegawai Kontrak Outsourcing Jobholder Employee Contract Outsourcing
134 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Jumlah pegawai tetap pada tahun 2013 mengalami Total permanent employees in 2013 increased by 16,06% peningkatan sebesar 16,06% dari 1.855 pada tahun 2012 from 1.855 in 2012 to 2.153 in 2013. In addition, there was menjadi 2.153 pada tahun 2013. Di samping itu, terdapat a decrease of the number of contract employees of 16,03% penurunan jumlah pegawai kontrak sebesar 16,03% dari from 1.722 in 2012 to 1.446 in 2013. 1.722 pada tahun 2012 menjadi 1.446 pada tahun 2013.
Pengembangan Karyawan Employee Development Bank percaya bahwa semua karyawan adalah aset berharga The Bank believes that all employees of the Bank are bagi perusahaan, dalam arti bahwa mereka memiliki invaluable assets, in a sense that they have the capability, ketrampilan, pengetahuan dan perilaku yang dapat memberi knowledge and behavior that may give added value to nilai kepada Bank. Karena itu Bank selalu berkomitmen the Bank. Thus, the Bank is committed to developing the untuk mengembangkan aset tersebut dan memberi assets and provides enormous opportunity for all employees kesempatan yang besar kepada seluruh karyawan untuk to develop talent and capability. For 2013, the Bank has mengembangkan talenta dan kapabilitas mereka. Untuk invested IDR 16.091 billion or 5.40% of the Manpower tahun 2013 ini, Bank telah menginvestasikan Rp15,684 Work for training programs and development of Human milliar atau sebesar 5,61% dari Biaya Tenaga Kerja untuk Capital Bank. usaha-usaha pelatihan dan pengembangan Human Capital Bank. Sementara angka training mandays untuk tahun 2013 adalah sebesar 7.31 mandays, yang berarti setiap karyawan berkesempatan untuk mengikuti pelatihan, baik pelatihan internal maupun eksternal sebanyak minimal 7 hari per tahun 2013.
Target utama pembelajaran adalah para Pemimpin Unit The main target of the training and development programs Kerja karena Bank percaya bahwa kinerja yang tinggi dari are Leaders of Working Units as the Bank believes that high sebuah tim sangat ditentukan oleh pemimpin langsung tim performance of a team is highly dependent on the team’s tersebut, dan bahwa para pemimpin dapat menjadi agen leadership role: that the leader can be an agent of change perubahan yang dapat menggerakkan timnya masing- to encourage the team to make progress. Nevertheless, the masing untuk bertumbuh maju. Walau demikian Bank Bank continues to give best attention to the needs for the memberi perhatian yang besar juga terhadap kebutuhan improvement of knowledge and job-specific human capital’s pengembangan pengetahuan dan ketrampilan Human skills, particularly for positions in 2013 that directly related Capital yang bersifat job-specific, terutama untuk jabatan- to the Bank’s business focus. jabatan yang pada tahun 2013 ini terkait langsung dengan fokus bisnis Bank.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 135 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Tabel 1: Pelatihan Utama yang Diselenggarakan Tahun 2013 Main Training Held in 2013 Jumlah Peserta No Judul Pelatihan / Training Title Target Peserta Utama / Main Participant Target / Total Participants
1 Good Corporate Governance Pejabat Eksekutif 40 2 Tour of Duty Regional Manager Regional Manager 7 3 Middle Management Development Program Kandidat Sub-Branch Manager 40 4 (Basic) Management Development Program Potential Leader 221 5 Basic Supervisory Skills Kandidat First Line Manager 59 6 Relationship Officer Development Program Kandidat Relationship Officer 62 7 Retail Banking Kandidat Account Officer Mikro 306 Account Officer, Sub-Branch Manager, Branch 8 Analisis Pembiayaan Usaha Mikro 26 Manager 9 Supervisor Micro Supervisor Micro 30 10 More Precious Than Gold (MPTG) Pemimpin Unit Kerja 462 11 Credit Card Operations Karyawan Credit Card Operations 30 12 IT Development Program Kandidat IT Staff 9 13 Trade Finance Karyawan terkait Trade Finance 37 14 Operasional Back Office Karyawan Back Office Cabang 128 15 WAPERD Karyawan Pemasaran Cabang 86 16 AAJI Karyawan Pemasaran Cabang 65
Bank juga berkomitmen untuk terus mendorong Human Bank is also committed to encouraging its Human Capital Capital-nya mengikuti program-program sertifikasi to attend certification programs that are required by the yang diwajibkan oleh regulator. Bank terus-menerus regulator. The Banks constantly improve the quality of meningkatkan kualitas program yang dapat membantu programs that can assist the Bank’s Human Capital Bank to Human Capital Bank meraih sertifikat sesuai dengan earn a certification in accordance with the provisions of the ketentuan regulator. Salah satu program sertifikasi yang regulator. One of the certification program attended by the diikuti oleh Bank adalah Sertifikasi Manajemen Risiko. Tahun Bank is the Risk Management Certification. In 2013, the 2013 pelatihan-pelatihan yang diselenggarakan Bank untuk Bank organized the following trainings for preparation of persiapan Uji Kompetensi Bidang Manajemen Risiko adalah risk management certification test: sebagai berikut:
136 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Tabel 2: Pelatihan Persiapan Uji Kompetensi Bidang Table of Risk Management Certification Test Preparation Manajemen Risiko Tahun 2013 Year 2013 Jumlah Peserta / Jumlah Kelulusan / No Judul Pelatihan / Training Name Total Participants Total Graduates
1 Persiapan UKMR Level 1 / Preparation of UKMR Level 1 141 111 2 Persiapan UKMR Level 2 / Preparation of UKMR Level 2 56 38 3 Persiapan UKMR Level 3 / Preparation of UKMR Level 3 20 16 4 Persiapan UKMR Level 4 / Preparation of UKMR Level 4 6 6 5 Persiapan UKMR Level 5 / Preparation of UKMR Level 5 1 1
Bank tetap meneruskan program-program pengembangan The Bank will continue implementing their employee karyawan di luar pelatihan kelas, seperti penugasan development programs outside the class, such as temporary sementara dengan target pengembangan tertentu, assignments with specific development targets, participation partisipasi dalam projek yang sifatnya lintas sektoral in projects that are cross-sectoral Bank, rotation, or tour of Bank, rotasi, atau tour of duty. Unit Kerja Human Capital duty. Human Capital Working Unit facilitates these activities memfasilitasi aktivitas-aktivitas tersebut sehingga Human so that human capital participating the programs can benefit Capital peserta program dapat memetik manfaat dari from the implementation of such activities. pelaksanaan aktivitas-aktivitas tersebut.
Bank berkomitmen untuk turut berkontribusi dalam proses The Bank is committed to contributing to the process of mencerdaskan bangsa, sehingga Bank menggiatkan educating the nation, thus the Bank intensively promotes program pemagangan di beberapa unit kerja Bank. Bank the apprenticeship program in some working units of the selalu meningkatkan kualitas program pemagangan yang Bank. The Bank always improves the quality of existing sudah ada, seperti program pemagangan untuk pekerjaan apprenticeship programs, such as apprenticeship for Financial Advisor, dengan menyusun silabus untuk Financial Advisors work by preparing the syllabus for the program pemagangan Financial Advisor tersebut, sehingga Financial Advisor training program. It is then expected that diharapkan para peserta pemagangan dapat lebih terarah the effort to improve knowledge and skills on Financial dalam meningkatkan pengetahuan dan ketrampilan kerja Advisor of the interns would be more focused. Financial Advisor.
Penciptaan Karyawan Yang Engaged Creation of Engaged Employees Bank percaya bahwa bisnis Bank dapat berlangsung secara The Bank believes that its sustainable business continuity berkesinambungan jika Bank memiliki nasabah yang punya rests on the Bank’s ability to build emotional bond with keterikatan emosional (engaged) dengan Bank. Nasabah customers (engaged). Engaged customers can only be yang engaged hanya bisa dihasilkan oleh karyawan yang obtained through engaged employees, i.e. employees engaged, yaitu karyawan yang berkomitmen, loyal kepada who are committed, loyal to the Bank and productive. It Bank dan produktif. Oleh karena itu Bank menganggap is therefore important that the Bank considers efforts to penting sekali upaya-upaya untuk meningkatkan keterikatan improve engagement of the employees to the Bank. As (engagement) karyawan kepada Bank. Karena karyawan engaged employees are created by reliable leaders, the Bank yang engaged diciptakan oleh pemimpin yang handal, pays great attention to efforts to create reliable leaders
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 137 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
maka Bank menaruh perhatian besar terhadap usaha-usaha and continue to equip leaders with trainings to enhance untuk menciptakan pemimpin-pemimpin yang handal dan expertise in the Bank and managerial tools needed to terus berusaha melengkapi para pemimpin di Bank dengan manage the Bank’s Human Capital optimally. keahlian dan alat-alat manajerial yang diperlukan untuk mengelola Human Capital Bank dengan optimal.
Pada tahun 2013, Bank menyelenggarakan program- In 2013, the Bank held a leadership development programs program pengembangan pemimpin seperti berikut: as follows :
• Basic Supervisory Skill • Basic Supervisory Skill Program pembekalan bagi para manajer lini agar Intensive training programs for managers to have the memiliki ketrampilan dasar yang diperlukan untuk basic skills necessary to properly manage their teams. mengelola anggota timnya dengan baik. • Management Development Program • Management Development Program Management Development Program bertujuan untuk Management Development Program aims to prepare mempersiapkan kader-kader pemimpin cabang candidates for branch or working unit managers. The atau unit kerja. Bank sudah memperbarui kurikulum Bank has already updated the MDP curriculum so as MDP agar program ini lebih optimal karena sudah to run optimally because it is adapted to the current disesuaikan dengan situasi bisnis terkini dan kebutuhan business, as the curriculum has been adjusted to the terkini Bank. Peserta program dapat berasal dari latest business situation and needs. The program’s kandidat eksternal maupun staf internal (pemasaran participants may come from external candidates and atau operasional) yang telah lolos seleksi oleh unit internal staff (marketing or operational) that have passed Human Capital. the selection process prepared by the Human Capital unit. • Middle Management Development Program (MMDP) • Middle Management Development Program (MMDP) Program pengembangan bagi karyawan-karyawan Development programs for employees to be promoted yang akan dipromosikan untuk menduduki jabatan Sub to positions of Sub Branch Manager and Deputy Branch Branch Manager dan Deputy Branch Manager. Manager. • Tour of Duty Regional Manager Program ini merupakan program pengembangan • Tour of Duty Regional Manager Regional Manager di luar pelatihan kelas. Tujuan dari This program is a development program for Rgional program ini adalah pengembangan wawasan Regional Manager conducted outside class. The program aims to Manager; agar Regional Manager memahami fungsi- develop the knowledge of the Regional Manager so that fungsi lain di dalam Bank dan bagaimana semua they can understand other functions within the Bank fungsi tersebut saling berinteraksi dan bekerjasama and how these functions interact one another and work mendukung pencapaian sasaran Bank. collaboratively to achieve the Bank’s objective.
Untuk mempertahankan Human Capital terbaiknya, Bank To retain the best human capital, the Bank applies the menerapkan konsep Talent Management. Di tahun 2013, concept of Talent Management. In 2013, the Bank has Bank telah menyusun kriteria dan profil untuk para Talenta. developed criteria and profile for the talent . Based on these Berdasarkan profil tersebut, Bank melakukan asesmen profiles, the Bank conducted an assessment of the Bank’s terhadap para pemimpin Bank sampai 2 lapisan di bawah leaders until 2 layers under the Director so that the Bank has
138 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Direktur sehingga Bank memiliki data yang komprehensif a comprehensive data to conduct studies on the talents of untuk melakukan Kajian Talenta terhadap pemimpin- the leaders and to determine which one to be included in pemimpin tersebut dan untuk menentukan siapa-siapa saja the Talent Pool. In the fourth quarter of 2013, the Bank has yang dapat dimasukkan ke dalam Talent Pool. Pada triwulan a promotion for 43 Branch Working Unit Leaders, from the IV 2013, Bank telah melakukan promosi jabatan bagi 43 level of the Sub-Branch Manager to Regional Manager by Pemimpin Unit Kerja Cabang, dari tingkat Sub-Branch using a comprehensive talent data. Manager sampai Regional Manager dengan menggunakan data Talenta komprehensif tersebut.
Pada tahun 2013 ini Bank telah menyempurnakan sistem In 2013 the Bank has improved the Performance Performance Management yang digunakan Bank, dengan Management system used by the Bank, by means of cara memperbarui Key Performance Indicator (KPI) bagi updating Key Performance Indicator (KPI) for Branch pejabat-pejabat Cabang. KPI tersebut telah disesuaikan officials. The KPI has been adjusted to the current business dengan perkembangan bisnis terkini Bank, sehingga para development of the Bank to help the Working Unit Pemimpin Unit Kerja di Cabang dapat terbantu dalam Supervisors at the Branch Office manage the employees’ melaksanakan proses pengelolaan kinerja karyawan di unit performance at their working unit for the assessment period kerjanya untuk periode penilaian tahun 2014. 2014.
Untuk memperjelas hak dan kewajiban karyawan dan To clarify the rights and obligations of employees and the Bank dengan tujuan untuk meningkatkan kegairahan dan Bank with the aim to increase the excitement and work ketenangan bekerja, serta kesejahteraan karyawan Bank, convenience, as well as the welfare of the Bank employees. maka pada tahun 2013 ini Bank memperbarui Peraturan In 2013, the Bank updated Company Regulations. The Perusahaan. Penyusunan Peraturan Perusahaan ini preparation of the Company’s Regulation is the Bank’s merupakan kewajiban Bank setelah memperoleh saran dan obligation, as referred to suggestion and consideration pertimbangan dari wakil karyawan. Peraturan Perusahaan from the employee representatives. Company Regulation tersebut telah disahkan oleh Kementerian Tenaga Kerja dan has been ratified by the Ministry of Manpower and Transmigrasi dan berlaku untuk periode tahun 2013-2015. Transmigration and applicable for the period of 2013-2015.
Kesejahteraan Karyawan Employee Welfare Untuk mendukung kegiatan usaha, Bank memastikan To support its business activities, the Bank ensures that berjalannya sistem pengelolaan Human Capital (HC) dengan Human Capital management is well-implemented, including baik, termasuk tentang pemberian kompensasi dan benefit the provison of compensation and benefit to ensure untuk memastikan kesejahteraan karyawan. Terkait dengan employee welfare. In connection with the employee welfare, kesejahteraan karyawan, fasilitas dan benefit yang diberikan facilities and benefits given to the employees are: kepada karyawan antara lain: • Kendaraan dinas; • Health Allowance; • Alat komunikasi; • Low interest loans; • Tunjangan kesehatan; • Annual Bonus and Hari Raya Allowances; • Pinjaman dengan bunga rendah; • Office car; • Jasa Produksi dan Tunjangan Hari Raya; • Communication tool; • Tunjangan Pernikahan; • Grief, marriage and birth allowance; • Jamsostek • Jamsostek
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 139 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Teknologi Informasi Information Technology Manajemen menyadari bahwa Teknologi Informasi sangat Management has realized the important role of Information berperan besar dalam kegiatan perbankan baik operasional Technology for operational and nonoperational activities in dan non operasional di Bank Sinarmas. Selama tahun 2013, Bank Sinarmas. In 2013, Information Technology does not Bank Sinarmas terus meningkatkan peranan IT sehingga only support the Bank’s development organically, but also dapat terus mendukung perkembangan Bank secara organik increases its competitiveness. dan meningkatkan daya saing Bank Sinarmas.
Adapun teknologi yang diimplementasikan adalah teknologi The applied technology focuses on boosting work yang berfokus pada peningkatan efektifitas dan efisiensi effectiveness and efficiency as well as customer orientation. kerja, serta yang berorientasi pada nasabah.
Dalam rangka mendukung Bank Sinarmas menjadi Bank In order to lead Bank Sinarmas to be a reputable Bank in terkemuka di Indonesia, Bank Sinarmas terus melakukan Indonesia, Bank Sinarmas continues making sustainable pengembangan Teknologi Informasi secara berkelanjutan development according to the IT Strategi Plan (ITSP) of the sesuai dengan IT Strategic Plan (ITSP) Bank. Bank.
Pengembangan-pengembangan IT yang telah dilakukan IT developments conducted during 2013 are according to selama tahun 2013 sesuai dengan roadmap ITSP, antara lain the roadmap of ITSP, among others: adalah sebagai berikut : 1. Mengembangkan dan meningkatkan fitur e-channel 1. Develop and increase e-channel feature to improve untuk semakin meningkatkan pelayanan dan service and facilitate customers to perform transaction, memberikan kemudahan bagi nasabah dalam among others: bertransaksi, yang antara lain: a. Mobile Banking Bank Sinarmas (Simobi) a. Mobile Banking of Bank Sinarmas (Simobi) Layanan Mobile Banking Bank Sinarmas Simobi Mobile Banking Service Bank Sinarmas Simobi is merupakan penyempurnaan dari aplikasi Mobile the latest update of Mobile Banking Bank Sinarmas Banking Bank Sinarmas Smart Dompet dimana Smart Dompet application and can run on various aplikasi ini dapat dijalankan pada berbagai platforms such as Java, Android, Blackberry RIM, platform seperti Java, Android, Blackberry RIM, and IOS, as well as telecommunication operator in dan IOS serta berbagai operator telekomunikasi Indonesia (Telco Agnostic). yang ada di Indonesia (Telco Agnostic). b. Kartu Kredit Bank Sinarmas b. Bank Sinarmas Credit Card Penyelenggaraan sistem kartu kredit dengan The credit card system runs in cooperation with bekerja sama dengan jaringan internasional VISA, VISA international to facilitate customers to perform sehingga memberikan kemudahan bagi nasabah payment transaction at any time and any where. untuk melakukan transaksi pembayaran tanpa The credit card of Bank Sinarmas is equipped with mengenal batas waktu dan wilayah. Kartu kredit EMV chip according to the international security Bank Sinarmas telah dilengkapi dengan chip EMV standard. Customers can also connect credit card sesuai dengan standard keamanan internasional. to the accounts through internet banking so as to
140 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Nasabah juga dapat menghubungkan kartu easily obtain information on billing, limits, credit kreditnya ke rekening melalui internet banking card statement, besides paying bills and trading sehingga mudah dalam mendapatkan informasi transaction. tagihan, limit, statement kartu kredit serta dapat melakukan pembayaran tagihan dan pembelian.
2. Implementasi sistem Core Banking Syariah 2. Implementation of Core Banking Sharia Dalam meningkatkan pelayanan dan operasional Unit To support spin off plan of Sharia Business Unit (UUS) Usaha Syariah (UUS), Bank telah menyiapkan sistem to Sharia Commercial Bank (BUS) in 2015, the Bank has Core Banking Syariah. prepared a core banking sharia system that is separate from the conventional banking core system.
3. Mengembangkan dan menyediakan Sistem Pelaporan 3. Developm and provide XBRL-based Bank Reporting Bank berbasis XBRL. System Bank telah mengimplementasikan Sistem Pelaporan The Bank has implemented XBRL-based Bank Reporting Bank Berbasis XBRL untuk memenuhi peraturan Bank Sytem to meet Bank Indonesia’s regulation on Monthly Indonesia mengenai Laporan Bulanan Bank Umum Report of Sharia Commercial Ban. The XBRL-based Bank Syariah. Sedangkan Sistem Pelaporan Bank Berbasis Reporting System for conventional Bank Sinarmas is still XBRL untuk Bank Sinarmas konvensional masih dalam under development. pengembangan.
4. Enhancement Bill Payment 4. Enhancement of Bill Payment Bank secara terus menerus mengembangkan layanan The Bank has continuously developed the existing bill bill payment yang dimiliki. Nasabah saat ini sudah payment service. The customers can perform billing dapat melakukan transaksi pembayaran tagihan melalui payment through all channels of Bank Sinarmas, which seluruh channel Bank Sinarmas yang sebelumnya previously can only allow Internet Banking, Phone hanya dapat dilakukan melalui Internet Banking, Phone Banking, Mobile Banking and ATM, it now enables a bill Banking, Mobile Banking dan ATM, saat ini juga dapat payment transaction through counter teller in Branch melakukan transaksi bill payment melalui counter teller Office (Bill Payment on the counter). di Cabang (Bill Paymet on the counter).
Nasabah kartu kredit Bank Sinarmas juga dapat Customers of Bank Sinarmas’ credit card can also pay melakukan pembayaran tagihan kartu kredit miliknya the bills of credit card through Bill Payment menu in the melalui menu Bill Payment di Internet Banking Bank Internet Banking of Bank Sinarmas. Sinarmas.
5. Security Awareness. 5. Security Awareness Untuk melindungi aset-aset Bank baik secara fisik, To protect the Bank’s assets as well as sensistive data lojik, personal, data ataupun informasi yang sensitif or information, physically, logically, and personally, the maka Bank terus berupaya untuk meningkatkan Bank continues striving to improve the awareness and kesadaran dan kepedulian dari setiap karyawannya atas care from each employee on the importance of security
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 141 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
pentingnya aspek keamanan. Sosialisasi terus menerus awareness. The continuous dissemination is conducted dilakukan baik melalui kebijakan-kebijakan ataupun through making policies or publishing articles on Bank. media internal Bank. Hal ini akan terus ditingkatkan This would be improved in line with the development of seiring dengan perkembangan teknologi dan standard technology and best practices standards. best practices.
Pengembangan Human Capital Bidang IT Development of Human Capital in IT Disisi lain, aspek pengembangan karyawan juga terus On the other side, the employee development aspect is dikembangkan dengan implementasi e-learning secara continuously developed with the continuous implementation berkesinambungan, serta komunikasi yang semakin solid of e-learning and a solid communication in the internal di internal Bank dengan adanya fasilitas portal/chatting Bank with the portal/chatting facilities coordinated with a yang dikoordinasikan dengan Helpdesk yang tersentralisasi. centralized Helpdesk. The Bank also gives relevant trainings Bank juga selalu memberikan training yang relevan kepada to employees of IT in terms of softskill or hardskills to always karyawan IT baik softskill maupun hardskill untuk selalu improve the competency of each IT employee. In addition, meningkatkan kompetensi dari karyawan IT. Selain itu dalam to fulfill Human Capital in IT Dvision, the Bank performs memenuhi Human Capital di Divisi IT, Bank melaksanakan succession program to recruit new employees through IT program kaderisasi karyawan baru melalui IT Development Development Program (ITDP) in order to education potential Program (ITDP) untuk mendidik calon-calon karyawan IT dan employees of IT to recruit qualified Human Capital. mendapatkan Human Capital yang tepat.
Rencana Strategis 2014 Strategic Plan 2014 Dalam memasuki tahun 2014, Bank Sinarmas telah Entering into 2014, Bank Sinarmas has prepared strategic menyiapkan rencana strategis teknologi informasi untuk plan of information technology to better improve service to semakin meningkatkan pelayanan kepada nasabah serta customers and support the Bank’s operations and business mendukung kegiatan bisnis dan operasional Bank. Rencana activities. This strategic plan includes all aspects, namely strategis ini mencakup seluruh aspek yaitu Organisasi dan IT the organization and IT Governance, Application and IT Governance, Aplikasi, dan Infrastruktur IT. infrastructure.
Organisasi & IT Governance Organization & IT Governance 1. Bank akan terus melakukan sosialisasi Visi dan Misi IT 1. The Bank will continue disseminating the Vision and kepada seluruh karyawan IT sehingga layanan IT akan Mission of IT to all employees of IT so that IT services will selalu selaras dengan Visi dan Misi Bank Sinarmas. always be aligned with the Vision and Mission of Bank 2. Meningkatkan manajemen proyek IT sehingga proyek- Sinarmas. proyek yang telah direncanakan berjalan sesuai 2. Improve IT project management so that the planned roadmap IT. project can be implemented according to IT roadmap. 3. Bank akan terus meningkatkan kualitas layanan IT 3. The Bank will continue improving the quality of IT terhadap bisnis untuk memastikan Service Level services to the business to ensure a satisfactory Service Agreement yang memuaskan. Level Agreement. 4. Memastikan kecukupan kebijakan dan prosedur 4. Ensuring the adequacy of policies and procedures on the penggunaan IT dengan meningkatkan proses kontrol, use of IT to improve process control, review, periodical review, sosialisasi serta pengkajian secara berkala dissemination and review on IT policies. terhadap kebijakan-kebijakan IT.
142 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Aplikasi : Application : 1. Enhancement dan improvement sistem ATM Switching 1. Enhancement and improvement systems to support untuk mendukung enterprise ready, stability, robust enterprise ready, stability, robust, and has a good dan memiliki support yang baik. support, among others, for the Core Banking systems and ATM switching. 2. Enhancement layanan internet banking dengan 2. Enhancement of internet banking services by developing mengembangkan sistem corporate internet banking a corporate internet banking system that makes it easy sehingga memberikan kemudahan bagi nasabah for corporate customers to transact without visiting korporasi untuk bertransaksi tanpa harus datang ke to the Branch office. In addition, enhancement is also Cabang. Selain itu juga melakukan enhancement conducted to the system/platform used. terhadap sistem/platform yang digunakan. 3. Mengembangkan dan menyediakan sistem untuk 3. Develop and provide a system to support the Bank’s mendukung kegiatan operasional dan bisnis Bank yang operations and effective and efficient business, as efektif dan efisien serta pelaporan dan pemenuhan well as reporting and compliance with the regulator’s persyaratan regulator, seperti : Sistem Data Warehouse, requirements, such as : the implementation of a Data Sistem Rekonsiliasi, Sistem Pelaporan Bank berbasis Warehouse, Reconciliation System, XBRL-based Bank XBRL. Reporting System. 4. Mengembangkan dan menambahkan delivery channel 4. Develop and add delivery channels so that customer seperti ATM Non Tunai dan Bill Recycling Machine service would be more efficient and obtain proper (BRM) untuk meningkatkan pelayanan kepada nasabah. services consistent with the adequacy of the transaction, among others, by implementing non-cash ATMs and Cash Deposit Machine (CDM).
Infrastruktur IT : IT Infrastructure: 1. Terus meningkatkan security sesuai dengan standard 1. Continuously improve security in accordance with the best practice yang antara lain meliputi infrastructure standards of best practice, among others, includes security, application security, security management dan infrastructure security, application security, security security review atas seluruh kebijakan dan prosedur IT. management and security review on all policies and procedures of IT. 2. Meningkatkan manajemen infrastruktur IT sesuai 2. Improve IT infrastructure management in accordance dengan standard technology best practice seperti with the standards of best practice technology such as capacity planning sehingga dapat mencapai service level capacity planning so as to achieve the service level for bagi user dengan cara ‘cost effective’. the user by means of cost effective. 3. Meningkatkan proses monitoring dan performance 3. Improve monitoring and performance tuning as a tuning sebagai langkah proaktif (mencegah proactive step (to prevent problems) or being reactive permasalahan) maupun reaktif (menyelesaikan (solve problems) to achieve the service level as per permasalahan) untuk mencapai service level sesuai business needs. kebutuhan bisnis.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 143 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Manajemen Risiko Risk Management Praktik Manajemen Risiko Di Bank Sinarmas Risk Management Practice in Bank Sinarmas Dalam menjalankan kelangsungan usahanya, Bank tereskpos Within its operation, the Bank is exposed to various internal berbagai jenis risiko baik yang berasal dari internal maupun and external risks that may cause loss on the Bank in the eksternal perusahaan, yang dapat menimbulkan kerugian future. In addition, the important role of the Bank as a bagi Bank di masa mendatang. Selain itu pentingnya catalyst of a country’s economy is one of the considerations peran Bank bagi kelangsungan roda perekonomian suatu for the Bank to manage any potential loss risk. negara juga menjadi suatu pertimbangan untuk tiap Bank melakukan pengelolaan potensi kerugian yang mungkin terjadi.
Untuk menjaga dan mengurangi risiko kerugian, Bank To maintain and reduce the risk of loss, in carrying out dalam melaksanakan setiap aktivitasnya wajib berpedoman its activities the Bank shall be guided by policies and pada kebijakan dan pedoman penerapan manajemen risiko implementation of risk management set by the government yang telah ditetapkan yang berlandaskan pada prinsip based on the prudential principle. Bank Indonesia through kehati–hatian. Bank Indonesia dalam Peraturan Bank its Regulation No.5/8/PBI/2003 as amended in Regulation Indonesia No.5/8/PBI/2003 yang telah diubah dalam PBI No.11/25/PBI/2009 identified 4 main aspects covered at least No.11/25/PBI/2009 mengidentifikasikan 4 aspek pokok yang in risk management including: sekurangnya tercakup dalam manajemen risiko, yaitu: 1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi 1. Active Supervision of the Board of ommissioners and the 2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit Board of Directors risiko 2. Adequate policy, procedure and limit setting 3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, 3. Adequate identification, measurement, and controlling pemantauan, Sistem Informasi Manajemen Risiko processes and information system on risk management 4. Sistem pengendalian internal yang menyeluruh 4. Internal Controlling System
Praktik manajemen risiko pada Bank Sinarmas dilakukan The implementation of risk management in Bank Sinarmas is secara menyeluruh sebagai upaya untuk meningkatkan continuously conducted as an effort to improve shareholder shareholder value, memberikan masukan kepada pihak value, provide input to the management as part of manajemen sebagai bagian dari proses pengambilan systematic decision-making process based on information keputusan yang sistematis berdasarkan ketersediaan availability. Risk management practice can be used as a basis informasi, dimana nantinya dapat juga digunakan sebagai to measure the Bank’s performance more accurately based dasar untuk pengukuran kinerja Bank yang lebih akurat on risk and create solid infrastructure of risk management o dan berbasis risiko; serta untuk menciptakan infrastruktur improve the Bank’s competitiveness. manajemen risiko yang kokoh dalam rangka meningkatkan daya saing Bank.
Bank menyusun kebijakan, prosedur, dan penetapan The Bank formulates policy, procedure and determines limit untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan limit to identify, measure, monitor and control various risk mengendalikan berbagai komponen risiko. Identifikasi components. The identification is to ensure that the risks dimaksud untuk memastikan bahwa risiko-risiko yang inherent in the banking products/activities include in the terkandung dalam produk/kegiatan Bank sudah tercakup risk management process, which has been approved by the
144 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
dalam proses manajemen risiko dan telah mendapat Board of Directors. The risk measurement aims to calculate persetujuan Direksi. Pengukuran risiko dimaksudkan agar the risk exposure inherent in its business activities, so that mampu mengkalkulasi ekposur risiko yang melekat pada the the impact on the capital that is being maintained can kegiatan usahanya sehingga dapat diperkirakan dampaknya be assessed to support the Bank’s business. Meanwhile, as terhadap permodalan yang seharusnya dipelihara dalam form of risk monitoring, the Bank conducts evaluation on rangka mendukung usaha Bank. Sementara itu, sebagai each risk exposure, particularly one which poses material bentuk pemantauan risiko, Bank melakukan evaluasi impact or those affecting the Bank’s capital. The Bank also terhadap tiap eksposur risiko, terutama yang bersifat sets a risk limit that can be born by the Bank where the material dan/atau yang berdampak bagi permodalan Bank. dtermination is continuously reviewed and updated to keep Bank juga melakukan penetapan limit risiko yang dapat up with the dynamics from various factors, such as the diterima oleh Bank dan penetapan limit tersebut terus dikaji nation’s economy and provisions from the regulator. dan dikinikan mengikuti dinamika dari berbagai faktor seperti perekonomian negara maupun ketentuan dari regulator.
Budaya sadar risiko (risk awareness) masih terus Risk awareness culture among all employees is continuously dikembangkan di seluruh jajaran Manajemen dan karyawan developed in all levels of the Bank’s management and Bank. Bentuk peran aktif Dewan Komisaris dan Direksi employees. Active roles of the Board of Commissioners antara lain dengan senantiasa memberikan arahan yang and the Board of Directors, among others, are by always jelas, memastikan Bank memiliki struktur organisasi yang providing clear direction, ensuring that the Bank has memadai, menetapkan tugas, tanggung jawab, batas an adequate organizational structure, assigning duties, kewenangan, dan akuntabilitas yang jelas pada masing- responsibilities, authority limits, and clear accountability for masing unit, serta memastikan kecukupan kuantitas dan each unit, as well as ensuring sufficient quantity and quality kualitas SDM. of human resources.
Bank Sinarmas senantiasa memastikan kecukupan Bank Sinarmas always ensures the adequate capital to cover permodalan untuk menutupi risiko kredit, risiko pasar dan credit risk, market risk and operational risk as determined risiko operasional sebagaimana ditentukan oleh pihak by Bank Indonesia as a regulatory body. Besides the capital regulator Bank Indonesia. Selain kecukupan permodalan adequacy determined by the regulator, the Bank also yang ditentukan oleh regulator, Bank juga melakukan calculates Capital Adequacy calculation based on the Bank’s perhitungan kecukupan permodalan berdasarkan Profil Risk Profile through an Internal Capital Adquacy Assessment Risiko Bank melalui proses Internal Capital Adequacy Process (ICAAP). The method of capital adequacy calculation Assessment Process (ICAAP). Metode perhitungan of Bank Sinarmas applies an approach set by Bank Indonesia kecukupan modal Bank Sinarmas menggunakan pendekatan according to the Base II standards, an approach of credit yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sesuai standar dari risk standard and market risk, as well as approach of basis Basel II, yaitu pendekatan standar untuk risiko kredit indicator for operational risk. Currenlty, the Bank strives to dan risiko pasar serta pendekatan indikator dasar untuk develop capital adequacy calculation method for the Bank risiko operasional. Saat ini Bank berupaya melakukan with a more advanced model and approach. This will make pengembangan metode perhitungan kecukupan modal the calculation of the Bank’s capital requirement more Bank dengan model dan pendekatan yang lebih advance, adjustable to the risks posed to the Bank. sehingga perhitungan kebutuhan modal Bank dapat lebih sensitif terhadap risiko yang dihadapi oleh Bank.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 145 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Sesuai PBI No.12/7/PBI/2010 tanggal 19 April 2010 tentang According to PBI No.12/7/PBI/2010 dated April 19, 2010 Perubahan Atas PBI No.11/19/ PBI/2009 tentang Sertifikasi on the Amendment of PBI No.11/19/PBI/2009 on Risk Manajemen Risiko bagi Pengurus dan Pejabat Bank, Management Certification for all Banks’ Managers and selama tahun 2013 Bank Sinarmas terus mengikutsertakan Officers, during 2013 all related managers and officers of pengurus dan pejabat Bank dalam Ujian Kompetensi PT. Bank Sinarmas Tbk. have participated in the Test on Manajemen Risiko yang dilakukan oleh Lembaga Sertifikasi Risk Management Certification gradually by the Indonesian Profesi Perbankan (LSPP) secara bertahap. Keikutsertaan Banking Development Institute (LPPI). The participation of Pengurus dan Pejabat Bank dalam sertifikasi tersebut juga the Bank’s Managers and Officers on the certification aimed dilakukan sebagai upaya meningkatkan kompetensi akan also to increase their competence in understanding risk to pemahaman dan kesadaran risiko sehingga penerapan carry out risk management in all the Bank’s lines effectively. manajemen risiko pada semua lini Bank dapat berjalan secara efektif.
Organisasi Manajemen Risiko Risk Management Organization Dalam pelaksanaan proses manajemen risiko yang baik, In implementing good risk management process, the organisasi pengelolaan risiko yang efektif diperlukan effective risk management organization is necessary to untuk memastikan proses penerapan manajemen risiko ensure that risk management is implemented in all activities telah diterapkan pada seluruh aktivitas operasional Bank of the Bank’s operation and all existing working units. dan seluruh unit usaha yang ada. Organisasi Pengelolaan The Risk Management Organization of Bank Sinarmas Risiko Bank Sinarmas dibentuk pada tingkatan Direksi is established in the Board of Directors and Board of dan Komisaris, yang didasarkan pada prinsip integrasi dan Commissioners’ level, as referred to the integration and independensi dibawah Direktorat Manajemen Risiko. independency principles under the Risk Management Directorate.
Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Susunan keanggotaan Komite Manajemen Risiko Bank Members of the Risk Management Committee comprises: terdiri dari : Ketua / Chairman : Direktur Manajemen Risiko / Risk Management Director Anggota / Member : Direktur Kepatuhan / Compliance Director Direktur yang membawahi Unit Kerja Operasional / Operational Director Direktur yang membawahi Unit Kerja Perkreditan / Director supervising Credit Unit Direktur yang membawahi Unit Kerja Tresuri / Director supervising Treasury Unit Direktur yang membawahi Unit Usaha Syariah / Director supervising Sharia Business Unit Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko / Head of Risk Management Work Unit Kepala Satuan Kerja Audit Intern / Head of Internal Audit Unit Kepala Unit Kerja Perkreditan / Head of Credit Unit Kepala Unit Kerja Operasional / Head of Operating Unit Kepala Unit Kerja Tresuri dan Investasi / Head of Treasury and Investment Unit Kepala Unit Kerja Bisnis dan Produk / Business and Product Working Unit Head Kepala Unit Kerja Kepatuhan / Compliance Working Unit Head Kepala Unit Kerja Hukum / Legal Working Unit Head Kepala Unit Kerja Admin Kredit dan Kontrol / Control and Credit Administration Head
146 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Wewenang dan tanggung jawab Komite Manajemen Authorities and responsibilities of the Risk Management Risiko adalah memberikan rekomendasi kepada Direktur Committee are to provide recommendation to the President Utama dalam rangka: Director in the following matters: • penyusunan kebijakan manajemen risiko serta • Preparation of risk management policy and the perubahannya, termasuk tingkat risiko yang diambil, amendments thereto, including the level of risk toleransi risiko, strategi manajemen risiko dan taken, risk tolerance, risk management strategies and contingency plan apabila terjadi kondisi eksternal tidak contingency plan in the event of abnormal external normal. Penyusunan dimaksud dilakukan bersama- conditions. The preparation is done in conjunction sama dengan pimpinan satuan kerja operasional dan with operating unit leaders and the head of the Risk pimpinan Satuan Kerja Manajemen Risiko; Management Work Unit; • penyempurnaan penerapan manajemen risiko yang • Improvement of the implementation of risk management dilakukan secara berkala maupun bersifat insidentil is held periodically or incidentially as a result of external sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi eksternal as well as internal changes, which influence the Bank’s dan internal yang mempengaruhi kecukupan capital adequacy, risk profile and evaluation result on the permodalan dan profil risiko Bank dan hasil evaluasi effectiveness of the mentioned implementations; terhadap efektifitas penerapan tersebut; • penetapan (justification) atas hal-hal yang terkait • Determination (justification) on matters related to dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari business decisions deviating from normal procedures prosedur normal (irregularities). Justifikasi ini (irregularities), such as decision to expand significant disampaikan kepada Direktur Utama berdasarkan suatu business scope compared with the Bank’s business plan pertimbangan bisnis dan hasil analisis yang terkait determined previously or taking risk positions/exposure dengan transaksi atau kegiatan usaha tertentu sehingga exceeding limit set. The justification is submitted to the memerlukan adanya penyimpangan terhadap prosedur President Director based on a business judgment and yang telah ditetapkan. analytical results associated with a particular transaction or business activity and therefore requires deviation from the established procedure.
Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Komite Pemantau Risiko dibentuk untuk mendukung The Risk Monitoring Committee is established to support the pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris dalam mengawasi implementation of the Board of Commissioners’ function efektivitas proses manajemen risiko meliputi proses to oversee the effectiveness of risk management, including identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian the identification, measurement, monitoring, and risk risiko pada Bank. Hingga saat ini Komite Pemantau Risiko control within the Bank. Until present, the Risk Monitoring berkoordinasi dengan Komite Manajemen Risiko dan Satuan Committee coordinates with the Risk Management Kerja Manajemen Risiko. Committee and the Risk Management Work Unit.
Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko antara Duties and responsibilities of the Risk Monitoring lain: Committee: a. melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara a. Conduct an evaluation of the adjustment of the risk kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan management policy with its implementation. kebijakan tersebut
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 147 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
b. melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas b. Monitor and evaluate duties implementation of the Risk Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Management Committee and Risk Management Work Risiko Unit. c. memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris c. Provide recommendation on the Board of Commissioners atas hasil evaluasi manajemen risiko on the evaluation result of the Risk Management.
Satuan Kerja Manajemen Risiko Risk Management Work Unit Satuan Kerja Manajemen Risiko merupakan satuan kerja The Risk Management Work Unit is a work unit, which yang independen terhadap satuan kerja operasional (risk is independent towards other operational work units taking unit) seperti operasional, tresuri dan investasi, kredit, (risk-taking units) such as treasury and investment, credit, pendanaan, akunting dan terhadap satuan kerja yang funding, accounting, and towards the work unit carrying melaksanakan pengendalian internal (Satuan Kerja Audit out internal control (Internal Audit Work Unit). The Risk Internal). Satuan Kerja Manajemen Risiko berada dibawah Management Work Unit is under the Risk Management Direktorat Manajemen Risiko dan bertanggung jawab Directorate and report directly ot the Risk Management terhadap Direktur Manajemen Risiko. Director.
Wewenang dan tanggung jawab Satuan Kerja Authorities and responsibilities of the Risk Manajemen Risiko meliputi: Management Work Unit include: a. Memberikan masukan kepada Direksi dalam a. provide input to Directors in developing policy, strategy penyusunan kebijakan, strategi serta kerangka and Risk Management frameworks; manajemen risiko; b. Mengembangkan prosedur dan alat untuk identifikasi, b. develop procedures and tools to identify, measure, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko; monitor and control Risk; c. Pemantauan terhadap pelaksanaan strategi manajemen c. monitor implementation of policy, strategy and Risk risiko yang direkomendasikan oleh Komite Manajemen Management frameworks recommended by the Risk Risiko dan yang telah disetujui oleh Direksi; Management Committee and approved by Directors; d. Pemantauan posisi/eksposur risiko secara keseluruhan d. monitor position/ Risk exposure generally, as well as each (composite), per jenis risiko maupun per aktvitas Risk including monitor compliance to the Risk tolerance fungsional sesuai limit risiko yang ditetapkan; and its tolerance limits; e. Melakukan stress testing guna mengetahui dampak e. conduct stress testing to find out the impact of the dari pelaksanaan kebijakan dan strategi manajemen implementation of the Risk Management policies risiko terhadap kinerja masing-masing satuan kerja and strategies on the Bank’s portfolio or general operasional; performance; f. Pengkajian terhadap usulan aktivitas dan/atau produk f. review proposal on new products/activities developed by baru yang diajukan atau dikembangkan oleh suatu unit certain units at the Bank. The focus is set in the Bank’s tertentu yang ada pada Bank. Pengkajian difokuskan ability to manage the new products and/or activities terutama pada aspek kemampuan Bank untuk including the completeness of system and procedures melakukan aktivitas dan atau produk baru termasuk used and the impact to the Bank’s Risk exposure sistem dan prosedur yang digunakan serta dampaknya generally; terhadap eksposur risiko Bank secara keseluruhan;
148 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
g. Memberikan rekomendasi mengenai besaran atau g. provide recommendation to business work unit and/ maksimum eksposur risiko yang wajib dipelihara Bank or the Risk Management Committee related to the kepada satuan kerja operasional dan kepada Komite implementation of Risk Management such as on the Manajemen Risiko, sesuai dengan kewenangan yang Bank’s maximum Risk exposure; dimiliki Satuan Kerja Manajemen Risiko; h. Evaluasi terhadap akurasi model dan validitas data yang h. Evaluation on the accuracy of model and validity of data digunakan oleh Bank untuk mengukur risiko, bagi Bank used by the Bank to measure risk for Banks using model yang menggunakan model untuk keperluan intern; for internal needs; i. Penyusunan dan penyampaian laporan profil risiko i. Preparation and delivery of risk profile report to the kepada Direktur Utama dan Komite Manajemen President Director and Risk Management Committee Risiko secara berkala atau sekurang-kurangnya secara is conducted periodically or at least on quarterly basis. triwulanan. Apabila kondisi pasar berubah dengan In the event that the market condition changes rapidly, cepat maka frekuensi laporan harus ditingkatkan. the reporting frequency must be increased. As for the Sedangkan untuk eksposur risiko yang relatif lambat, relatively slow risk exposure, the reporting frequency is frekuensi laporan disampaikan sekurang-kurangnya delivered at least on a quarterly basis. secara triwulanan. j. Pelaksanaan kaji ulang secara berkala untuk j. The implementation of periodical review is to ensure: memastikan: • The adequacy of risk management framework • Kecukupan kerangka manajemen risiko • The accuracy of risk assessment methodology • Keakuratan metodologi penilaian risiko • The adequacy of risk management information • Kecukupan sistem informasi manajemen risiko. system
Profil Risiko Risk Profile Penilaian profil risiko telah dilaksanakan serta disampaikan Assessment of risk profile has been conducted by a self- kepada Bank Indonesia secara triwulan dengan metode self assesment method and is submitted to Bank Indonesia assessment. Penilaian dilakukan pada seluruh faktor risiko every three months. The assesment has been carried out dengan penekanan pada risiko yang melekat pada setiap to all risk factors existing in every Bank’s activity including kegiatan Bank yang meliputi risiko kredit, risiko pasar, risiko credit risk, market risk, liquidity risk and operating risk byt likuiditas dan risiko operasional, dengan tidak mengabaikan not neglecting other risks such as legal risk, reputation risk, risiko lainnya seperti risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategic risk and compliance risk. strategik dan risiko kepatuhan.
Sehubungan dengan berlakunya Peraturan Bank Indonesia Related to Bank Indonesia Regulation No. 13/1/ PBI/2011 No. 13/1/PBI/2011 tanggal 5 Januari 2011 tentang Penilaian dated January 5, 2011 on the Evaluation Tingkat Kesehatan Bank Umum dan Surat Edaran Bank of Health Level for Commercial Banks and Bank Indonesia Indonesia No.13/24/DPNP tanggal 25 Oktober 2011 Circular Letter No.13/24/DPNP dated October 25, 2011 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum, maka on the Evaluation of Health Level of Commercial Banks, Bank memperhatikan cakupan penerapan Manajemen the Bank pays attention to Risk Management as set forth Risiko sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia in Bank Indonesia regulation on the Application of Risk mengenai Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Management for Commercial Banks, which includes yang meliputi penilaian Risiko Inheren dan Penilaian Kualitas assessment of Inherent Risks and Risk Management Quality Penerapan Manajemen Risiko. Rating.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 149 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Penetapan penilaian peringkat profil risiko sesuai konsep The determination of risk profile rating of according to RBBR RBBR dikategorikan dalam 5 peringkat, yaitu Peringkat 1, concepts is categorized in 5 ranks, namely Rank 1, Rank 2, Peringkat 2, Peringkat 3, Peringkat 4 dan Peringkat 5 Rank 3, Rank 4 and Rank 5.
Aktivitas Pengelolaan Risiko Risk Management Activities Risiko Kredit Credit Risk Risiko kredit adalah risiko yang timbul akibat kegagalan In general, credit Risk is the risk occuring from failure of debitur/pihak lawan (counterparty) serta pihak lainnya dalam debtors/counterparties and other parties in fulfilling their memenuhi kewajibannya ketika jatuh tempo. Berbagai maturing obligations. Various obligations can occur from kewajiban ini dapat timbul dari berbagai aktivitas fungsional several functional activities such as loan (provision of funds), penyediaan dana seperti perkreditan, tresuri, investasi dan treasury, investment and trade finance. pembiayaan perdagangan (trade finance).
Bentuk pengelolaan risiko kredit antara lain The credit risk management, among others, is implemented diimplementasikan dengan pemberian second opinion yang by providing an independent second opinion, can be either independen berupa pendapat atau kajian mitigasi risiko an opinion or an assessment of risk mitigation to the credit terhadap eksposur kredit yang memiliki nilai yang signifikan, exposure with significant value, products associated with the produk-produk terkait dengan perkreditan ataupun aktivitas loans or credit activities that contain high inherent risk. perkreditan yang memiliki risiko melekat (inherent risk) yang tinggi.
Tujuan pengelolaan risiko kredit antara lain adalah: Aims of the management of credit risk are as follows: • Untuk mengidentifikasi dan menentukan berbagai • To identify and determine all kinds of credit risk existing jenis risiko kredit yang melekat dalam operasional in banking operational. perbankan. • Untuk mengatasi risiko kredit dalam aktivitas • To overcome credit risk in banking activities. perbankan. • Untuk meningkatkan keseimbangan antara ekspansi • To improve balance between healthy credit expand kredit yang sehat dengan pengelolaan kredit secara with prundetial credit management in order to avoid prudent agar terhindar dari penurunan kualitas atau degradation of quality or becoming Non-Performing menjadi Non Performing Loan (NPL). Loan (NPL). • Untuk mengoptimalkan penggunaan modal yang • To optimize capital utilization allocated for credit risk dialokasikan untuk risiko kredit dengan memastikan by ensuring that the credits are allocated based on bahwa kredit yang diberikan telah berdasarkan prinsip- principles of healthy credits allocation. prinsip pemberian kredit yang sehat. • Untuk memastikan bahwa deviasi terhadap kebijakan • To ensure that any deviation on policies, procedures are dan prosedur masih dalam batas yang ditetapkan. still within the tolerance limit.
Untuk mendukung proses implementasi pengelolaan risiko To support the implementation of credit risk management, kredit, Bank telah menyusun berbagai parameter, kebijakan the Bank has developed several parameters, credit risk dan prosedur risiko kredit yang dapat memastikan bahwa policies and procedures to ensure that the loan portfolio has portofolio kredit telah dikelola dengan baik. been managed well.
150 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Dalam menjalankan fungsi manajemen risiko kredit, proses The process of credit determination has been stipulated persetujuan kredit telah diatur dalam kebijakan bank, yaitu in the Bank policy, thus allowing optimal credit decision dengan menetapkan wewenang di cabang-cabang, kantor process by setting authorities in the branch offices, regional wilayah, dan kantor pusat sehingga memungkinkan proses offices and headquarters. pengambilan keputusan kredit yang optimal.
Seiring dengan bertumbuhnya perkreditan Bank, maka In line with the growing Bank’s credit, to support the untuk mendukung efektifitas dan efisiensi dalam pengajuan effectiveness and efficiency in the process of credit permohonan kredit serta mempercepat pelaksanaan proses application and accelerate the implementation of credit persetujuan kredit, Bank menggunakan suatu program application, the Bank uses a supporting program known bantu yang dikenal dengan Loan Origination System (LOS) as Loan Origination System (LOS) which is continuously yang terus dikembangkan dan disempurnakan. Saat ini Bank developed and updated. Currently, the Bank has used LOS telah menggunakan LOS dalam proses pengajuan kredit in the micro and commercial credit application process mikro, konsumer, komersial dengan menerapkan parameter by implementing risk parameters in an integrated and - parameter risiko secara terintegrasi dan menyeluruh. comprehensive manner.
Sementara itu dalam menjaga kualitas kredit debitur, Bank Meanwhile, to maintain debtors’ credit quality, the Bank dengan ketat memantau perkembangan portofolio kredit has also monitored the development of the Company’s loan Bank yang memungkinkan Bank untuk melakukan tindakan portfolio that allows the Company to carry out preventive pencegahan secara tepat waktu (early warning) apabila measures in a timely fashion (Early Warning) when a decline terjadi penurunan kualitas kredit serta memitigasi adanya in quality of credit and mitigated the credit concentration risiko konsentrasi kredit dengan penerapan limit diantaranya risk by implementing limit, among others the Economic Limit Sektor Ekonomi dan Limit BMPK. Sector Limits and BMPK Limit.
Proses pemantauan kualitas kredit sampai dengan The process of monitoring credit quality and handling of penanganan kredit bermasalah terus ditingkatkan dengan problem loans, continuously improved with strategies that berbagai strategi atau metode yang dimonitor secara are monitored periodically to ensure that credit quality is periodik untuk memastikan agar kualitas portofolio kredit maintained. Effective credit management can minimize tetap terjaga sesuai Risk Appetite Bank. losses and optimize the use of capital allocated to credit risk according to the Bank’s Risk Appetite Bank.
Selama tahun 2013 Bank juga melakukan pengembangan During 2013, the Bank has also developed One Obligor terhadap Sistem One Obligor untuk melakukan kontrol System to control loan approval to mitigate the risk of pemberian kredit dalam rangka memitigasi terjadinya exceeding limit set or violation BMPK, the establishment of pelampauan atau pelanggaran BMPK, Pembentukan Person Person In Charge in giving channeling facilities to discuss In Charge (PIC) dalam pemberian fasilitas channeling challenges faced by the agency, the implementation of untuk membahas kendala yang terjadi dengan agen, inhouse training of AO Micro and SPB Micro to increase the pelaksanaan inhouse training AO Mikro dan SPV Mikro quality of human capital, which is at the first line of the Bank untuk meningkatkan kualitas SDM yang merupakan first line to give lending. (garda depan) Bank dalam melakukan pemberian kredit.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 151 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Bank membentuk cadangan kerugian penurunan nilai The Allowance for Impairment Losses (CKPN) is established kredit apabila nilai tercatat kredit setelah penurunan nilai, when value of recorded credit is less that the previously kurang dari nilai tercatat awal. CKPN individual dibentuk recorded. The CKPN for Individual is issued for credit over untuk kredit dengan plafon di atas Rp2 miliar dan telah IDR 2 billion and has been overdue for more than 90 days by menunggak lebih dari 90 hari dengan menggunakan using future cash flows estimation. Meanwhile the collective estimasi arus kas di masa datang. CKPN kolektif dibentuk CKPN is issued for all loan limits of less than IDR 2 billion untuk seluruh kredit dengan plafon di bawah Rp2 miliar dan and loans over IDR 2 billion and has been overdue before kredit di atas Rp2 miliar yang tunggakkannya belum sampai 90 days. The CKPN calculation method is according to the 90 hari. Metode perhitungan CKPN disesuaikan dengan existing standards accounting policy. standar kebijakan akuntansi yang berlaku.
Berdasarkan data LBU per 31 Desember 2013, total tagihan Based on LBU data as of December 31, 2012, total net bersih yang dimiliki Bank sebesar Rp18.415 miliar dan receivable of the Bank was IDR 18,415 billion and total total pencadangan sebesar Rp56 miliar. Tagihan bersih reserves amounted to IDR 56 billion. Net receivables berdasarkan kantor wilayah terkonsentrasi di wilayah DKI according to regional offices are concentrated in Jakarta Jakarta yang meliputi Kanwil III, IV, dan V, yaitu sebesar including the Regional Office III, IV, and V, amounting to IDR Rp13.955 miliar atau 75,78% dari total tagihan bersih. 13,955 billion or 75.78% of the total net receivables. Whilst Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak net receivables based on the remaining time of contract sebesar Rp8.482 miliar atau 46,06% merupakan tagihan amounted to IDR 8,482 billion or 46.06%, which are dengan sisa jangka waktu kontrak kurang dari 1 tahun receivables with less than 1 year (<1 year) of the remaining (<1 tahun). Tagihan bersih berdasarkan sektor ekonomi contract time. Net receivables based on economic sectors are terkonsentrasi pada sektor ekonomi Perantara Keuangan, concentrated in Financial Intermediaries, amounting to IDR yaitu sebesar Rp6.588 miliar atau 35.77% dari total tagihan 6,588 billion, or 35,77% of the Bank’s total net receivables. bersih Bank.
Dalam pelaksanaannya Bank menggunakan beberapa In order to extend credit to debtors in forms of lembaga pemeringkat yang diakui Bank Indonesia dalam bonds and other securities, the Bank uses several rangka pemberian kredit kepada debitur berupa obligasi agencies, which are acknowledged by Bank dan surat berharga lainnya, yaitu: Standard and Poor’s, Fitch Indonesia, namely: Standard and Poor’s, Fitch Rating, Moody’s, Fitch Ratings Indonesia, ICRA Indonesia, Ratings, Moody’s, Fitch Ratings Indonesia, ICRA dan Pemeringkat Efek Indonesia. Selain itu, Bank juga telah Indonesia, and the Rating Agency of Indonesia.In addition, menetapkan risk appetite peringkat minimum surat berharga the Bank has also determined risk appetite for minimum jangka pendek, menengah maupun jangka panjang yang rating of short term, medium and long term securities which dapat ditransaksikan yaitu peringkat terendah dari masing- can be transacted, namely the lowest rating of each rating masing lembaga pemeringkat yang diakui Bank Indonesia. agency recognized by Bank Indonesia. Currently, the lowest Saat ini peringkat terendah yang digunakan Bank adalah rating used by the Bank is BBB- (or equivalent), the Bank BBB- (atau setara), Bank memilih peringkat yang lebih selects a more conservative rating according to the direction konservatif sesuai arahan Bank Indonesia agar selaras of Bank Indonesia to be in line with the Bank’s goal. dengan tujuan Bank.
Sebagai langkah mitigasi risiko kredit, Bank juga mewajibkan As one of the steps of credit risk mitigation, the Bank debitur untuk memberikan agunan. Jenis agunan yang requires debtors to provide collateral. Types of collateral
152 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
diterima Bank sebagai agunan kredit antara lain berupa received by the Bank as loans collateral are cash collateral, cash collateral, fixed asset, mesin, kendaraan bermotor, fixed assets, machinery, motor vehicles, inventory, and persediaan, dan lainnya sesuai dengan kebijakan yang others according to the applicable regulation. berlaku.
Risiko Pasar Market Risk Risiko pasar terjadi akibat adanya pergerakan variabel Market risk occurs due to the market variable movement pasar (adverse movement) dari portofolio yang dimiliki (adverse movement) from the portfolio owned by the Bank, dimana variabel pasar yang dimaksud adalah suku Bank, in which the variables are interest rate and foreign bunga dan nilai tukar. Risiko pasar antara lain terdapat exchange. Market risk can can be derived from trading pada aktivitas fungsional Bank seperti kegiatan tresuri dan book and banking book portfolio occuring from the Bank’s investasi dalam bentuk surat berharga dan pasar uang functional activities such as Treasury and investment maupun penyertaan pada lembaga keuangan lainnya, activities in forms of marketable securities and money penyediaan dana (pinjaman dan bentuk sejenis), kegiatan market as well as other financial institutions, provision of pendanaan dan penerbitan surat utang, serta kegiatan funds (loans and similar forms), funding activity and the pembiayaan perdagangan (trade finance). issuance bonds and trade financing activities.
Pemantauan terhadap risiko pasar dilakukan secara harian The market risks are monitored daily and reported to yang memuat informasi mengenai posisi surat berharga, management containing information about the position Posisi Devisa Neto (PDN) serta transaksi foreign exchange. of marketable securities, the Net Open Position (NOP) and foreign exchange transactions.
Pengelolaan risiko suku bunga dilakukan terhadap posisi The management of interest rate risk is conducted on instrumen keuangan dalam trading book maupun banking financial instruments within the trading book and the book. Risiko suku bunga dalam trading book dihitung banking book. The interest rate risk in the trading book is dengan metode standar sesuai dengan ketentuan Bank calculated by standard methods in line with existing Bank Indonesia yang berlaku, yaitu meliputi risiko spesifik Indonesia regulations, which include specific risk (using the (menggunakan Metode Jatuh Tempo) dan risiko umum. Maturity method) and general risk.
Risiko suku bunga dalam banking book dikelola dengan The interest rate risk in the banking book is managed by melakukan analisa repricing gap antara Risk Sensitive Assets analysing repricing gap between Risk Sensitive Assets (RSA) (RSA) dan Risk Sensitive Liabilities (RSL). Analisa dilakukan and Risk Sensitive Liabilities (RSL). The analysis is conducted untuk mengukur sensitivitas pendapatan bunga bersih atas to measure sensitivity of net interest income (NII) towards pergerakan suku bunga. interest rate movements.
Kebijakan pengelolaan risiko nilai tukar berpedoman pada Policy of foreign exchange risk management is based on the batas posisi devisa neto sesuai ketentuan Bank Indonesia net open position limits in accordance with Bank Indonesia yaitu Bank wajib mengelola dan memelihara Posisi Devisa requirements that Bank shall manage and maintain NOP Neto 30 Menit dan akhir hari paling tinggi 20% dari Modal. maximum of 20% of the capital. To facilitate treasury Untuk memudahkan treasury dealer (sebagai front office) dealers (as front office) and Risk Management Working dan Satuan Kerja Manajemen Risiko (sebagai middle office) Unit (As middle office) in monitoring the NOP, the Bank has dalam melakukan pemantauan terhadap Posisi Devisa Neto, developed a program that can indicate the latest position of
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 153 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Bank memiliki program bantu yang menginformasikan posisi the NOP. The development of this program is continuously Devisa Neto terkini. Pengembangan terhadap program conducted to function optimally. bantu tersebut dilakukan secara berkesinambungan sehingga fungsinya dapat lebih optimal.
Koordinasi antara Treasury (sebagai Front Office) dan Satuan Coordination between the Treasury (as Front Office) and Kerja Manajemen Risiko (sebagai Middle Office) senantiasa Risk Managemetn Working Unit (as Middle Office) is ditingkatkan, sehingga pengelolaan risiko menjadi lebih continuously improved to enable a better risk management. baik.
Bank telah menetapkan limit-limit untuk membatasi risiko The Bank has set limits to anticipate market risk on foreign pasar. Untuk transaksi forex, Bank telah memiliki limit exchanges rate because of the exchange changes as well maksimum posisi terbuka kumulatif dan per major currency, as well as fluctuations in interest rates. Limits set by the limit dealer, dan limit cut loss serta khusus untuk forex Bank include cumulative maximum open position and major line, penentuan besaran cash margin dan limit transaksi currencies aiming at limiting risk exposure of exchange mengacu pada forex risk factor yang mencerminkan rate, and ensuring compliance with PDN requirements. In besarnya perkiraan potensi risiko yang timbul sebagai akibat forex line transactions, determination of the amount of dari pergerakan nilai tukar. Untuk transaksi fixed income, cash margin and transaction limit refers to forex risk factor Bank memiliki Anggaran Surat Berharga yang didalamnya that reflects estimation on risk potency occuring from menetapkan sejumlah limit seperti limit portofolio per mata exchange rate movements. Bank Sinarmas still continues to uang, peringkat penerbit, limit DV-01, dan limit cut loss. develop and review limits of the market risk in line with the Bank Sinarmas masih terus mengembangkan dan mengkaji development of products and the Bank functional activity ulang limit-limit risiko pasar seiring dengan berkembangnya potential to occur market risks. produk-produk serta aktivitas fungsional Bank yang berpotensi menimbulkan risiko pasar.
Bank senantiasa memantau dan mengukur kecukupan The Bank continuously monitors and measures the allocated modal yang dialokasikan untuk menutupi potensi kerugian capital adequacy to cover potential losses occuring from yang timbul dari risiko pasar baik risiko nilai tukar maupun market risk both exchange rate risk and interest rate risk. risiko suku bunga. Pengukuran dilakukan dengan skenario The measurement is performed in a scenario, in which the dimana pergerakan nilai tukar dan suku bunga diasumsikan movement of exchange rates and interest rates are assumed dalam kondisi normal hingga kondisi terburuk. in a normal condition to the worst condition.
Risiko Likuiditas Liquidity Risk Risiko likuiditas berhubungan dengan adanya kemungkinan Liquidity risk relates to the possibility of the Bank inability to Bank tidak mampu untuk memenuhi kewajiban terhadap meet obligations to depositors, investors and creditors, some deposan, investor dan kreditur, yang diantaranya disebabkan of which were caused by limited funding access or inability keterbatasan akses pendanaan atau ketidakmampuan untuk to liquidate assets at a reasonable price. The management melikuidasi aset yang dimiliki dengan harga yang wajar. of liquidity risk is one of the most significant activities Pengelolaan risiko likuiditas merupakan salah satu aktivitas conducted by the bank. terpenting yang dilakukan oleh Bank.
154 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Salah satu upaya yang dilakukan Bank untuk memitigasi One of the strategies conducted by the Bank to mitigate terjadinya risiko likuiditas adalah dibentuknya tim Assets the occurrence of liquidity risk is the establishment of the Liability Management (ALMA) yang berfungsi mengelola Asset Liability Management (ALMA) team that functions to dan memonitor struktur aset dan kewajiban serta membuat manage and monitor the structure of asset and obligation strategi pendanaan Bank. and prepare Banking funding strategy.
Pemantauan terhadap likuiditas Bank dilakukan secara The Bank liquidity is monitored daily and reported to harian yang di dalamnya memuat informasi mengenai Management, which contains information about the Bank’s posisi neraca Bank, dana keluar, Indikator Contingency balance sheet, outgoing and incoming funds, Contingency Funding Plan, serta rasio-rasio likuiditas seperti Giro Wajib Funding Plan Indicators, liquidity ratio such as Reserve Minimum, Loan to Deposit Ratio, Secondary Reserve, Rasio Requirement, Loan to Deposit Ratio, Secondary Reserve, Deposan Inti terhadap Total Dana Pihak Ketiga, dan Rasio Ratio of Largest Customers to Total Third Party Fund and Alat Likuid serta pemantauan terhadap posisi core fund. Liquidity ratio and montiroing on the core fund position. Untuk memitigasi penarikan dana yang cukup signifikan To mitigate a quite significant fund withdrawal, the Bank Bank menjaga kecukupan Secondary Reserve dan Alat maintains the adequacy of Secondary Reserve and Liquidity Likuid pada level yang aman. Mitigasi risiko likuiditas juga at the safe level. Liquidity risk mitigation is conducted by dilakukan dengan cara memonitoring Arus kas oleh unit monitoring cash flow by Treasury having direct access to kerja Tresuri yang memiliki akses langsung kepada nasabah- large customers and has the access and authority to enter nasabah besar dan mempunyai akses serta wewenang into banking market or non banking market to conduct untuk memasuki pasar antar bank maupun non bank untuk placing or taking activities. Maturity profile is also one of the melakukan aktivitas placing maupun taking. Profil maturitas Bank’s measures to monitor liquidity gap within a certain juga merupakan salah satu pengukuran yang dilakukan Bank frame of time based on the remaining period to maturity. untuk melihat gap likuiditas dalam skala waktu tertentu berdasarkan sisa waktu sampai dengan jatuh tempo.
Dalam menghadapi kondisi krisis likuiditas, Bank telah In order to face liquidity crisis condition, the Bank has menyusun dokumen Contingency Funding Plan. Contingency formulated a Contingency Funding Plan document. The Funding Plan mencakup kebijakan, strategi, prosedur dan Contingency Funding Plan includes policy, strategies, rencana tindak (action plan) untuk memastikan kemampuan procedures and action plan to ensure the Bank’s ability to Bank memperoleh sumber pendanaan yang diperlukan obtain necessary funding sources in a timely manner with secara tepat waktu dan dengan biaya yang wajar. Dokumen reasonable cost. The document is disseminated to related tersebut disosialisasikan kepada unit-unit terkait agar units to understand duties and responsibilities of each masing-masing dapat memahami tugas dan tanggung working unit. jawabnya masing-masing.
Pada dasarnya risiko likuiditas dikelola sesuai dengan Basically, liquidity risk is managed in accordance with kerangka kebijakan, pengawasan, dan batasan yang framework policy, surveillance, and restrictions, which memastikan bahwa konsentrasi pendanaan bersifat minimal, ensure that the funding concentration is at minimal level, sumber dan jangka waktu pendanaan telah terdiversifikasi. funding resources funding period have been diversified. Bank juga secara proaktif mengelola basis simpanan inti dan The bank also proactively manages core deposit base and memastikan bahwa batas likuiditas yang ada dipatuhi. ensures that the existing liquidity limits are complied.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 155 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Risiko Operasional Operating Risk Risiko Operasional (operational risk) adalah risiko akibat Operating risk is a risk occured because of inadequacy ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, or mal-function of internal process, human error, system kesalahan manusia, kegagalan sistem dan/atau adanya failure or any external factor influencing the Bank business kejadian eksternal yang mempengaruhi kegiatan usaha activities. The operational risk may lead to direct and indirect Bank. Risiko Operasional dapat menimbulkan kerugian financial loss and potential loss because of the lack of keuangan secara langsung maupun tidak langsung dan change to gain profit. The operational risk is inherent in all kerugian potensial atas hilangnya kesempatan memperoleh the Bank’s functional activities such as loans (funds), treasury keuntungan. Risiko Operasional juga dapat melekat pada and investment, operational and service, trade financing, setiap aktivitas fungsional Bank, seperti kegiatan perkreditan funding and debt instrument, TSI and SIM and human (penyediaan dana), tresuri dan investasi, operasional dan capital management. jasa, pembiayaan perdagangan, pendanaan dan instrumen utang, Teknologi Sistim Informasi dan Sistem Informasi Manajemen, dan pengelolaan Human Capital.
Struktur organisasi Bank yang disusun telah The organizational structures of the Bank have been mempertimbangkan kebutuhan akan pengelolaan risiko prepared considering the need for management of operasional yang baik, antara lain fungsi kontrol aktivitas operational risk, such as the establishment of Branch Internal operasional dimulai dari Wakil Kepala Kantor Wilayah Control and Internal Branch Audit to improve internal Operasional, Kepala Operasional Kantor Cabang, Supervisor control function in all branches. Besides, the functions of Operasional, Branch Internal Control serta Audit Internal identification, monitoring and internal controls to each work Cabang. Selain itu pula, fungsi identifikasi, pemantauan unit/branch also are conducted by each business line within serta pengendalian internal terhadap unit kerja/cabang juga operating activities. dilakukan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko serta tidak terlepas dari identifikasi dan pemantauan yang dilakukan pula oleh setiap lini bisnis dalam aktivitas operasional.
Sebagai salah satu langkah dalam memitigasi terjadinya As one of the measures to mitigate the operating risk, risiko operasional, maka setiap kebijakan dan prosedur yang each policy and procedure related with the operational terkait dengan pengelolaan risiko operasional senantiasa risk management is continuously prepared, reviewed and disusun, dikaji ulang & dilakukan evaluasi secara berkala evaluated so that the existing policy and procedure can be a sehingga kebijakan dan prosedur yang ada dapat dijadikan guideline in implementing operating activities. sebagai panduan dalam pelaksanaan aktivitas operasional.
Bank Sinarmas telah mengembangkan dan menerapkan Bank Sinarmas has developed and implemented some beberapa sistem dan perangkat Manajemen Risiko system and devices of the Operating Risk Management. A Operasional. Salah satu alat pengukuran untuk mengukur measurement tool developed to measure operational risk is risiko operasional adalah Risk Control Self Assessment Risk Control Self-Assessment (RCSA). The RCSA is conducted (RCSA). Pelaksanaan RCSA dilakukan secara self assessment by selfassessment by the Bank officials in order to measure oleh petugas-petugas Bank dalam rangka melakukan the amount of risk control performed by respective officers.
156 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
identifikasi dan pengukuran risiko. Dalam pelaksanaan RCSA Hopefully, through the implementation of the RCSA, all tersebut, juga dilakukan sosialisasi mengenai manajemen the Bank officers may improve internal control and risk risiko kepada petugas Bank, sehingga diharapkan seluruh awareness culture in each business line. petugas Bank dapat semakin meningkatkan pengendalian internal serta budaya sadar risiko pada setiap lini bisnis.
Bank juga membangun dan mengembangkan perangkat The Bank develops other operational risk tool such as the risiko operasional lainnya seperti Loss Event Database (LED) Loss Event Database (LED) aiming to compile a database yang tujuannya untuk menyusun database atas kejadian- of events that occur as a result of operational risk and kejadian yang terjadi sebagai akibat risiko operasional measure the amount of loss caused by the events. As part untuk mengukur besarnya kerugian yang diakibatkan oleh of the operational risk measurement process, through the kejadian operasional tersebut. Sebagai bagian dari proses LED, the Bank is expected start quantifying the amount of pengukuran risiko operasional, diharapkan melalui LED capital required to cover losses caused by events in the Bank tersebut, Bank dapat mulai mengkuantifikasi besarnya operational activities. The Bank also has begun to develop modal yang diperlukan untuk mengcover kerugian-kerugian another measurement tool such as Key Risk Indicator (KRI) yang diakibatkan oleh kejadian-kejadian dalam aktivitas to identify risk earlier in order to control the risks in each operasional Bank. Bank juga telah mulai mengembangkan business activities and operations. alat ukur lainnya yaitu Key Risk Indicator (KRI) yang digunakan untuk mengidentifikasi risiko sejak dini dalam rangka pengendalian risiko terhadap setiap aktivitas bisnis dan operasional Bank.
Risiko Hukum Legal Risk Risiko Hukum diidentifikasi sebagai risiko yang timbul dari Legal risk is a risk occures from weakness of legal aspect kelemahan aspek hukum, antara lain akibat dari tindakan such as a result of any legal act, lack of supporting law or hukum, tidak adanya peraturan yang mendukung atau weakness of requirements binding legally such as failure to kelemahan dari ketentuan-ketentuan yang mengikat secara comply legal regulations of an agreement and loopholes in hukum, seperti kegagalan untuk mematuhi persyaratan collateral bindings. hukum suatu perjanjian dan celah-celah dalam pengikatan jaminan.
Pelaksanaan identifikasi, pengukuran, dan pemantauan Implementation of the identification, measurement, and terhadap potensi risiko hukum dilaksanakan terhadap monitoring of potential legal risks is undertaken to all the seluruh aktivitas Bank, terutama kegiatan operasional Bank Bank’s activities, especially the Bank’s operating activities dengan melibatkan pihak ketiga yang memiliki potensi involving third parties, which are prone to conflict of interest benturan kepentingan atau gugatan hukum. or potential litigation.
Untuk meminimalkan risiko hukum, Bank Sinarmas antara To minimize legal risks, Bank Sinarmas through its Corporate lain melalui Unit Kerja Legal pada kantor pusat serta legal Legal Work Unit at headquarters as well as a legal officer officer pada kantor cabang, selalu melakukan kontrol dan at branch offices, always monitors potential emergence of monitoring terhadap potensi munculnya litigasi/tuntutan litigation/prosecution to the Bank. In any event, whether
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 157 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
hukum kepada Bank (seperti pelaksanaan review atau credit, operational and treasury, the Bank also always pays kajian yang berpotensi terjadinya risiko hukum). Dalam attention to the completeness of the legal aspects, especially setiap aktivitas, baik perkreditan, operasional maupun related to the agreement with the customers and document tresuri, Bank juga selalu memperhatikan kelengkapan aspek legality. Associated with the implementation of legal risk hukum terutama yang berkaitan dengan aktivitas perikatan management, risk management work unit also conducts perjanjian dengan nasabah/debitur dan kelengkapan studies related to the Bank’s activities that can increase dokumen legalitas. the legal risk exposure and provide recommendations to mitigate the risk.
Risiko Reputasi Reputation Risk Risiko Reputasi dapat timbul akibat adanya pemberitaan Reputation risk may occur from any negative report related negatif yang menyangkut operasional Bank, atau persepsi to the Bank operating or any negative perseption towards negatif tentang Bank. the Bank.
Dalam rangka memenuhi kebutuhan akan pengelolaan risiko To meet the needs for proper management on reputation reputasi yang memadai, Bank antara lain membentuk unit risk, the Bank establishes a Contact Center work unit to kerja Contact Center untuk memberikan layanan informasi provide banking information service and receive complaints, perbankan serta menerima keluhan/pengaduan nasabah, Corporate Secretary providing necessary information to the Corporate Secretary yang memberikan informasi yang perlu public/stakeholders related to the Bank’s activities, and the disampaikan kepada publik/stakeholders terkait aktivitas Bank’s officers to provide information to customers at any Bank, serta petugas Bank di kantor-kantor cabang yang time. setiap saat dapat memberikan informasi kepada nasabah.
Sebagai sarana untuk meningkatkan kualitas pelayanan To improve the quality of services to customers across terhadap nasabah di seluruh kantor cabang atau unit kerja branches or unit of work, the Bank has a proper and lainnya, maka Bank juga menyusun mekanisme penyelesaian responsible resolution mechanism for customer complaints pengaduan nasabah yang dituangkan dalam bentuk set forth in a Customer Complaint Resolution Policy. Kebijakan Penyelesaian Pengaduan Nasabah.
Selain itu pengendalian risiko reputasi juga dilakukan antara Furthermore, the reputation risk control is carried out by lain dengan melalui pemantauan yang dilakukan oleh Unit Corporate Secretary Division through monitoring of news Kerja Corporate Secretary terhadap berita yang berkaitan related to the Bank in the media, transparency of products dengan Bank Sinarmas di media masa, transparansi produk offered to customers in accordance with Bank Indonesia yang ditawarkan kepada nasabah sesuai dengan Peraturan Regulation on Transparency of products through Bank’s Bank Indonesia mengenai Transparansi Produk melalui website, as well as further improvement of customer service website Bank, serta upaya peningkatkan standar layanan standards by conducting training service excellence for the nasabah dengan melakukan pelatihan service excellence Bank’s officers. kepada petugas Bank.
Bank juga telah melakukan transparansi tata cara To facilitate internal coordination, the Bank has provided penanganan pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa customer complaints handling procedures and dispute kepada kantor cabang/unit kerja serta kepada nasabah resolution to the branch office / work units in case of
158 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
sesuai ketentuan Bank Indonesia tentang Pengaduan dispute. The Bank also has provided procedures for Nasabah dan Mediasi Perbankan, termasuk dalam hal customer complaints and resolved disputes according to apabila terjadi krisis. Bank Indonesia requirements on Customer Complaints and Banking Mediation in the event of a crisis.
Risiko Stratejik Strategic Risk Secara umum, Risiko Stratejik adalah potensi kerugian yang Strategic risk is a potential loss because of inaccuracy in ditimbulkan akibat ketidaktepatan dalam pembuatan dan formulating and carrying out a strategic decision, as well pelaksanaan suatu keputusan stratejik, serta kegagalan Bank as the Bank’s failure to respond changes in business. In an dalam menanggapi perubahan lingkungan bisnis. Sebagai effort to minimize the strategic risk potential, Bank Sinarmas langkah dalam memitigasi terjadinya potensi risiko stratejik, always conducts review on strategic business and its maka Bank Sinarmas selalu melakukan kajian dan evaluasi implementation, such as by evaluating the Bank competitive stratejik bisnis serta realisasi yang telah dicapai oleh Bank position in industry and business environment, economic sesuai dengan yang terangkum dalam Rencana Bisnis Bank condition, competitiveness, the Bank’s infrastructure ability, (RBB), antara lain melakukan evaluasi posisi kompetitif Bank its technology and existing human capital, management dalam industri seperti lingkungan bisnis, keadaan ekonomi, information system and analysis on an alternative strategy daya saing, kemampuan infrastruktur Bank, teknologi according to the Bank’s risk tolerance. yang digunakan, sumber daya yang ada, sistem informasi manajemen, hingga analisa strategi alternatif yang ada sesuai dengan toleransi risiko Bank.
Selama tahun 2013 Bank meningkatkan berbagai kerjasama During 2013, the Bank increased various cooperation with dengan pihak ketiga sebagai bagian dari strategi Bank the third party as part of the Bank’s strategy to improve fee dalam meningkatkan fee based income. Selain itu, demi based income. In addition, to support the policy and strategy mendukung kebijakan serta strategi yang telah disusun oleh prepared by the Bank according to Vision and Mission, Bank sesuai Visi dan Misi, maka Bank bekerjasama dengan the Bank cooperates with the third party as a procider of pihak ketiga penyedia jasa konsultasi untuk meningkatkan consulting service to improve quality of marketing officer, kualitas tenaga marketing, menggalakkan bussiness partner, promote business partner, build micto financing and membangun micro financing, serta meningkatkan efisiensi improve efficiency of the implementation of the Bank’s terhadap pelaksanaan operasional Bank. operations.
Risiko Kepatuhan Compliance Risk Risiko Kepatuhan merupakan risiko yang timbul ketika The compliance risk is defined as a risk occurred when Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan the Bank does not comply or follow existing laws and perundang-undangan dan ketentuan hukum lain yang regulations. berlaku.
Bank secara berkala menyempurnakan kebijakan dan The Bank periodically improves policy and procedures, as prosedur serta limit-limit yang mengacu kepada ketentuan well as limits referred to the provisions of Bank Indonesia Bank Indonesia serta institusi terkait lainnya (Menteri and other related institutions (the Minister of Finance, Keuangan, BAPEPAM, Peraturan Pemerintah, Undang- BAPEPAM, Government Regulation, Banking Laws, and Undang Perbankan, dan lainnya). Kebijakan, prosedur, dan others). Policies, procedures, and limits are periodically
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 159 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
limit tersebut selalu dikaji secara berkala kesesuaiannya reviewed for compliance with the scale and complexity dengan skala dan kompleksitas Bank serta untuk of the Bank as well as to enhance prudential and risk meningkatkan kehati-hatian dan mitigasi risiko kepatuhan. mitigation.
Dalam rangka menerapkan manajemen risiko kepatuhan In order to apply compliance risk effectively, Bank Sinarmas yang efektif, Bank Sinarmas melakukan identifikasi identifies and manages factors that are prone to increase dan pengelolaan terhadap faktor-faktor yang dapat exposures to compliance risk, such as by: menyebabkan meningkatnya eksposur risiko kepatuhan, antara lain : • Penerapan Good Corporate Governance (GCG) secara • Implementing Good Corporate Governance (GCG) efektif untuk memastikan dan memantau kepatuhan effectively to ensure and monitor compliance to terhadap setiap peraturan dan persyaratan secara each regulation and requirement both externally and eksternal maupun internal. internally. • Melakukan pemantauan terhadap setiap perubahan • Monitoring every change in any regulation and existing ketentuan peraturan dan perundang-undangan yang law to ensure its application in Bank environment. berlaku serta memastikan penerapannya di lingkungan Bank. • Melakukan penilaian secara aktif dan berkala • Assessing actively and regularly on adequacy of the terhadap kecukupan kebijakan Pedoman dan Prosedur Bank Internal Guidelines and Procedures to ensure its Internal yang dimiliki oleh Bank untuk memastikan compliance with the existing laws and regulations. kesesuaiannya terhadap peraturan dan perundang- undangan yang berlaku. • Melakukan identifikasi dan analisa kepatuhan • Conducting identification and compliance analysis on (compliance analysis) atas rencana dan pengembangan plan to develop new products and activities to ensure its produk dan aktivitas baru guna memastikan compliance with the existing laws and regulations. kepatuhannya terhadap peraturan dan perundang- undangan yang berlaku. • Melakukan pemantauan terhadap terlaksananya prinsip • Monitoring the implementation of prudential banking kehati-hatian perbankan (prudential banking), antara principles such as in capital (CAR), Legal Lending Limit lain dalam hal permodalan (CAR), Batas Maksimum (BMPK), Reserve Requirement (GWM), Net Open Position Pemberian Kredit (BMPK), Giro Wajib Minimum (GWM), (PDN) and Non-performing Loans (NPL). Posisi Devisa Neto (PDN) dan Rasio Kredit Bermasalah (NPL).
160 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum Quantitative Disclosure on the Capital Structure of Commercial Banking Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013
Posisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan / Tahun Sebelumnya / No. Komponen Modal / Component of Capital Reporting Date Position Reporting Date Position of the Previous Year
1. Komponen modal / Component of Capital A. Modal inti / Core Capital 2,528,077 1,692,498 Modal disetor / Paid-in Capital 1,311,688 1,028,384 Cadangan tambahan modal / Reserve of Additional Capital 1,216,389 664,115 Modal inovatif / Innovative Capital 0 0 Faktor pengurang modal inti / Core Capital Deduction 0 0 Kepentingan Non Pengendali / Non-Controlling Interest 0 0 B. Modal pelengkap / Supplementary Capital 109,420 97,637 Level atas / Upper Tier 2 109,420 97,637 Level bawah maksimum 50% modal inti / Lower Tier 2 Maximum 0 0 50% of the Core Capital Faktor pengurang modal pelengkap / Supplementary Capital 0 0 Deduction C. Faktor pengurang modal inti dan modal pelengkap / Deduction of 0 0 Core and Supplementary Capitals Eksposur sekuritisasi / Securing Exposure 0 0 D. Modal pelengkap tambahan yang memenuhi persyaratan / Additional 0 0 Supplementary Capital Meeting Requirements E. Modal pelengkap tambahan yang dialokasikan untuk mengantisipasi risiko pasar / Additional Supplementary Capital Allocated to 0 0 Anticipate Market Risk Total modal inti dan modal pelengkap (A+B-C) / Total of Core and 2. 2,637,497 1,790,135 Additional Capitals (A + B -C) Total modal inti, modal pelengkap, dan modal pelengkap tambahan yang dialokasikan untuk mengantisipasi risiko pasar (A+B-C+E) / Total of 3. Core, Supplementary and Additional Supplementary Capitals Allocated 2,637,497 1,790,135 to Anticipate Market (A + B -C + E) Aset tertimbang menurut risiko (ATMR) untuk risiko kredit / Risk 4. 10,384,365 8,615,340 Weighed Assets for Credit Risk Aset tertimbang menurut risiko (ATMR) untuk risiko operasional / Risk 5. 1,490,878 1,097,724 Weighed Assets for Operational Risk Aset tertimbang menurut risiko (ATMR) untuk risiko pasar / Risk 6. Weighed Assets for Market Risk A. Metode standar / Standard Method 213,655 184,023 B. Model internal / Internal Model 0 0 Rasio kewajiban penyediaan modal minimum untuk risiko kredit, risiko 7. operasional, risiko pasar [III: (IV+V+VI)] / Capital Adequacy Ratio for 21.82% 18.09% Credit Risk, Operational Risk and Market Risk [III : (IV + V + VI)]
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 161 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah – Bank Secara Individual Disclosure of Net Receivables Based on Region - Bank In Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013
Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Kategori Portofolio / Portfolio Category Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total
Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 3,408,598 0 0 0 0 0 0 0 0 3,408,598 Tagihan kepada sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 21,062 0 0 0 0 0 0 0 0 21,062 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 3 30,468 140 1,411,017 0 1,151 0 0 0 93,732 0 69,947 1,606,458 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 286 920 0 0 0 1,821 37 268 0 351 177 0 3,860 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 30,367 0 0 0 16,998 2,920 0 0 0 0 0 50,286 Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 10,221 3,964 6,385 0 191 6,715 6,208 6,618 2,424 6,867 4,642 3,417 57,653 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 458,390 308,589 110,805 1,267,067 423,791 785,461 462,757 329,375 218,577 219,947 114,210 164,686 4,863,654 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 265,828 309,653 0 4,024,506 604,168 73,649 23,204 136,173 2,518 54,232 0 205,755 5,699,685 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 4,734 2,293 1,602 24,406 0 6,304 2,978 4,590 1,461 3,060 1,327 163 52,916 Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 1,379,874 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 1,271,209 0 0 0 0 0 0 0 0 1,271,209 Total 739,461 686,254 118,931 12,807,739 1,028,150 892,099 498,104 477,025 224,980 378,188 120,356 443,968 18,415,255
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Reporting Date Position of the Previous Year Kategori Portofolio / Portfolio Category Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region
Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total
Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 2,267,816 0 0 0 0 0 0 0 0 2,267,816 Tagihan kepada sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 64,766 0 0 0 0 0 0 0 0 64,766 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 3 26,613 873 1,430,473 0 1,846 0 0 0 10,955 0 4,067 1,474,829 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 75 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 75 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 2 24,472 0 0 0 14,665 0 0 0 0 0 0 39,139 Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 14,176 7,202 13,058 0 2,122 11,429 10,981 11,837 4,804 11,857 6,438 6,182 100,086 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 364,658 325,032 78,490 1,614,922 333,785 713,670 443,121 367,485 233,610 305,566 121,339 225,651 5,127,328 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 301,805 163,905 0 3,164,631 685,348 91,295 939 207,231 0 12,085 0 68,618 4,695,857 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 998 298 0 31,766 2,625 1,845 758 2,194 288 9,361 651 12,435 63,220 Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 1,070,482 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 878,313 0 0 0 0 0 0 0 0 878,313 Total 681,642 547,597 92,421 10,523,169 1,023,880 834,750 455,799 588,747 238,701 349,824 128,428 316,953 15,781,909
162 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah – Bank Secara Individual Disclosure of Net Receivables Based on Region - Bank In Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013
Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Kategori Portofolio / Portfolio Category Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total
Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 3,408,598 0 0 0 0 0 0 0 0 3,408,598 Tagihan kepada sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 21,062 0 0 0 0 0 0 0 0 21,062 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 3 30,468 140 1,411,017 0 1,151 0 0 0 93,732 0 69,947 1,606,458 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 286 920 0 0 0 1,821 37 268 0 351 177 0 3,860 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 30,367 0 0 0 16,998 2,920 0 0 0 0 0 50,286 Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 10,221 3,964 6,385 0 191 6,715 6,208 6,618 2,424 6,867 4,642 3,417 57,653 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 458,390 308,589 110,805 1,267,067 423,791 785,461 462,757 329,375 218,577 219,947 114,210 164,686 4,863,654 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 265,828 309,653 0 4,024,506 604,168 73,649 23,204 136,173 2,518 54,232 0 205,755 5,699,685 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 4,734 2,293 1,602 24,406 0 6,304 2,978 4,590 1,461 3,060 1,327 163 52,916 Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 1,379,874 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 1,271,209 0 0 0 0 0 0 0 0 1,271,209 Total 739,461 686,254 118,931 12,807,739 1,028,150 892,099 498,104 477,025 224,980 378,188 120,356 443,968 18,415,255
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Reporting Date Position of the Previous Year Kategori Portofolio / Portfolio Category Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region
Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total
Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 2,267,816 0 0 0 0 0 0 0 0 2,267,816 Tagihan kepada sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 64,766 0 0 0 0 0 0 0 0 64,766 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 3 26,613 873 1,430,473 0 1,846 0 0 0 10,955 0 4,067 1,474,829 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 75 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 75 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 2 24,472 0 0 0 14,665 0 0 0 0 0 0 39,139 Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 14,176 7,202 13,058 0 2,122 11,429 10,981 11,837 4,804 11,857 6,438 6,182 100,086 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 364,658 325,032 78,490 1,614,922 333,785 713,670 443,121 367,485 233,610 305,566 121,339 225,651 5,127,328 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 301,805 163,905 0 3,164,631 685,348 91,295 939 207,231 0 12,085 0 68,618 4,695,857 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 998 298 0 31,766 2,625 1,845 758 2,194 288 9,361 651 12,435 63,220 Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 1,070,482 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 878,313 0 0 0 0 0 0 0 0 878,313 Total 681,642 547,597 92,421 10,523,169 1,023,880 834,750 455,799 588,747 238,701 349,824 128,428 316,953 15,781,909
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 163 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak – Bank Secara Individual Disclosure of Net Receivables Based on Remaining Term of the Contract - Bank In Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013
Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position
Kategori Portofolio / Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak / Portfolio Category Net receivables based on the remaining time of contract >1 tahun – 3 >3 tahun – 5 Non- <1 tahun > 5 tahun Total tahun tahun kontraktual
Tagihan kepada pemerintah / Receivables 2,496,340 0 99,072 813,186 0 3,408,598 to Government Tagihan kepada sektor publik / Receivables to 0 0 0 21,062 0 21,062 Public Entity Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral 0 0 0 0 0 0 Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / 817,936 23,348 240,881 524,293 0 1,606,458 Receivables to Bank Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral 167 962 2,731 0 0 3,860 Loans Kredit beragun properti komersial / Commercial 20,059 0 25,574 4,652 0 50,286 Property Collateral Loans Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement 644 8,885 28,817 19,307 0 57,653 Loans Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 1,893,548 2,009,890 360,750 599,465 0 4,863,654 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / 2,924,511 1,393,690 832,039 549,445 0 5,699,685 Receivables to Corporates Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature 41,425 10,302 633 557 0 52,916 Receivables Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 1,379,874 1,379,874 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia 287,541 475,441 395,414 58,410 54,403 1,271,209 Business Unit (if any) Total 8,482,172 3,922,518 1,985,911 2,590,376 1,434,277 18,415,255
164 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year
Kategori Portofolio / Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak / Portfolio Category Net receivables based on the remaining time of contract >1 tahun – 3 >3 tahun – 5 Non- <1 tahun > 5 tahun Total tahun tahun kontraktual
Tagihan kepada pemerintah / Receivables 1,573,055 0 0 694,760 0 2,267,816 to Government Tagihan kepada sektor publik / Receivables to 0 0 0 64,766 0 64,766 Public Entity Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral 0 0 0 0 0 0 Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / 1,047,032 101,759 136,036 190,002 0 1,474,829 Receivables to Bank Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral 0 0 75 0 0 75 Loans Kredit beragun properti komersial / Commercial 294 658 15,525 22,661 0 39,139 Property Collateral Loans Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement 2,534 17,307 19,070 61,175 0 100,086 Loans Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 2,254,025 2,207,295 367,279 298,729 0 5,127,328 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / 2,699,603 1,149,467 792,343 54,444 0 4,695,857 Receivables to Corporates Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature 40,344 10,430 6,377 6,069 0 63,220 Receivables Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 1,070,482 1,070,482 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia 7 734,968 82,132 51,559 9,647 878,313 Business Unit (if any) Total 7,616,895 4,221,884 1,418,836 1,444,164 1,080,129 15,781,909
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 165 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank Secara Individual Disclosure of Net Receivables Based on the Economic Sector – Bank In Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013
Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position
Tagihan kepada Tagihan Tagihan Tagihan Kredit Kredit Kredit Tagihan kepada Tagihan Tagihan yang Aset lainnya Eksposur di pemerintah / kepada entitas kepada bank kepada bank / beragun beragun pegawai/ usaha mikro, kepada telah jatuh / Other Assets unit usaha Receivables to sektor publik pembangunan Receivables to rumah properti pensiunan / usaha kecil, dan korporasi / tempo / syariah / Government / Receivables to multilateral Bank tinggal komersial / Employee/ portofolio ritel / Receivables to Mature Exposur in Sektor ekonomi / Public Entity dan lembaga / House Commercial Retirement Portofolio Ritel Corporates Receivables Sharia Business Economic sectors internasional Collateral Property Loans Receivables Unit (if any) / Receivables Loans Collateral to SME and to Multilateral Loans Portfolio Development Bank and International Institution
Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, 0 0 0 0 0 0 0 243,169 26,548 0 0 0 hunting and forestry Perikanan / Fishery 0 0 0 0 0 0 0 894 17,217 0 0 0 Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 0 0 0 0 0 141 0 9,959 678,360 0 0 7,422 Industri pengolahan / Manufacturing 0 0 0 0 280 0 0 126,928 1,177,822 183 0 0 Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 0 0 0 0 0 0 0 87 19,876 0 0 0 Konstruksi / Construction 0 0 0 0 218 0 0 11,323 235,608 171 0 11,466 Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 0 0 0 0 706 20,639 0 911,034 1,266,319 1,742 0 2,253 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / 0 0 0 0 355 29,506 0 4,963 17,559 0 0 101 Accommodation, food and beverage Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, 0 0 0 0 286 0 0 20,402 302,737 0 0 0 warehousing and communication Perantara keuangan / Financial intermediary 3,408,598 21,062 0 1,606,458 0 0 0 505,689 1,045,728 0 0 0 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / 0 0 0 0 1,888 0 0 6,242 530,265 24,406 0 0 Real estate, leasing services and servicing company Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 social security Jasa pendidikan / Education services 0 0 0 0 0 0 0 28,393 0 0 0 0 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social 0 0 0 0 0 0 0 48 0 0 0 833 services Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, 0 0 0 0 65 0 0 40,097 381,646 0 0 1,305 entertainment and other individual services Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / 0 0 0 0 63 0 0 2,759,856 0 25,554 0 0 Individual serve household Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extra- 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 international bodies Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities 0 0 0 0 0 0 171 33,289 0 36 0 0 undefined Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 0 0 0 0 0 0 57,482 161,281 0 825 0 1,066,823 Lainnya / Others 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874 181,006 Total 3,408,598 21,062 0 1,606,458 3,860 50,286 57,653 4,863,654 5,699,685 52,916 1,379,874 1,271,209
166 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank Secara Individual Disclosure of Net Receivables Based on the Economic Sector – Bank In Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013
Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position
Tagihan kepada Tagihan Tagihan Tagihan Kredit Kredit Kredit Tagihan kepada Tagihan Tagihan yang Aset lainnya Eksposur di pemerintah / kepada entitas kepada bank kepada bank / beragun beragun pegawai/ usaha mikro, kepada telah jatuh / Other Assets unit usaha Receivables to sektor publik pembangunan Receivables to rumah properti pensiunan / usaha kecil, dan korporasi / tempo / syariah / Government / Receivables to multilateral Bank tinggal komersial / Employee/ portofolio ritel / Receivables to Mature Exposur in Sektor ekonomi / Public Entity dan lembaga / House Commercial Retirement Portofolio Ritel Corporates Receivables Sharia Business Economic sectors internasional Collateral Property Loans Receivables Unit (if any) / Receivables Loans Collateral to SME and to Multilateral Loans Portfolio Development Bank and International Institution
Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, 0 0 0 0 0 0 0 243,169 26,548 0 0 0 hunting and forestry Perikanan / Fishery 0 0 0 0 0 0 0 894 17,217 0 0 0 Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 0 0 0 0 0 141 0 9,959 678,360 0 0 7,422 Industri pengolahan / Manufacturing 0 0 0 0 280 0 0 126,928 1,177,822 183 0 0 Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 0 0 0 0 0 0 0 87 19,876 0 0 0 Konstruksi / Construction 0 0 0 0 218 0 0 11,323 235,608 171 0 11,466 Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 0 0 0 0 706 20,639 0 911,034 1,266,319 1,742 0 2,253 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / 0 0 0 0 355 29,506 0 4,963 17,559 0 0 101 Accommodation, food and beverage Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, 0 0 0 0 286 0 0 20,402 302,737 0 0 0 warehousing and communication Perantara keuangan / Financial intermediary 3,408,598 21,062 0 1,606,458 0 0 0 505,689 1,045,728 0 0 0 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / 0 0 0 0 1,888 0 0 6,242 530,265 24,406 0 0 Real estate, leasing services and servicing company Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 social security Jasa pendidikan / Education services 0 0 0 0 0 0 0 28,393 0 0 0 0 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social 0 0 0 0 0 0 0 48 0 0 0 833 services Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, 0 0 0 0 65 0 0 40,097 381,646 0 0 1,305 entertainment and other individual services Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / 0 0 0 0 63 0 0 2,759,856 0 25,554 0 0 Individual serve household Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extra- 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 international bodies Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities 0 0 0 0 0 0 171 33,289 0 36 0 0 undefined Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 0 0 0 0 0 0 57,482 161,281 0 825 0 1,066,823 Lainnya / Others 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874 181,006 Total 3,408,598 21,062 0 1,606,458 3,860 50,286 57,653 4,863,654 5,699,685 52,916 1,379,874 1,271,209
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 167 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Reporting Date Position of the Previous Year Tagihan kepada Tagihan Tagihan Tagihan Kredit Kredit Kredit Tagihan kepada Tagihan Tagihan yang Aset lainnya Eksposur di pemerintah / kepada entitas kepada bank kepada bank / beragun beragun pegawai/ usaha mikro, kepada telah jatuh / Other Assets unit usaha Receivables to sektor publik pembangunan Receivables to rumah properti pensiunan / usaha kecil, dan korporasi / tempo / syariah / Sektor ekonomi / Government / Receivables to multilateral Bank tinggal komersial / Employee/ portofolio ritel / Receivables to Mature Exposur in Economic sectors Public Entity dan lembaga / House Commercial Retirement Portofolio Ritel Corporates Receivables Sharia Business internasional Collateral Property Loans Receivables Unit (if any) / Receivables Loans Collateral to SME and to Multilateral Loans Portfolio Development Bank and International Institution
Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, 0 0 0 0 0 0 0 54,980 1,763 0 0 0 hunting and forestry Perikanan / Fishery 0 0 0 0 0 0 0 11,712 0 0 0 0 Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 0 0 0 0 0 860 0 10,560 489,087 0 0 10,034 Industri pengolahan / Manufacturing 0 0 0 0 0 0 0 335,073 1,424,949 229 0 0 Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 0 0 0 0 0 0 0 255 37,390 0 0 0 Konstruksi / Construction 0 0 0 0 0 0 0 93,192 167,092 2,331 0 3,183 Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 0 0 0 0 0 950 0 1,019,511 843,190 4,853 0 0 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / 0 0 0 0 0 37,326 0 42,643 62,562 0 0 0 Accommodation, food and beverage Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, 0 0 0 0 0 0 0 50,281 221,701 4,617 0 12,615 warehousing and communication Perantara keuangan / Financial intermediary 2,267,816 64,766 0 1,474,829 0 0 0 385,790 789,359 1,999 0 65,141 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / 0 0 0 0 0 0 0 52,786 477,408 25,201 0 0 Real estate, leasing services and servicing company Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 social security Jasa pendidikan / Education services 0 0 0 0 0 0 0 31,249 32,098 0 0 0 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social 0 0 0 0 0 0 0 2,731 0 0 0 0 services Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, 0 0 0 0 0 0 0 63,917 149,135 0 0 68,926 entertainment and other individual services Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / 0 0 0 0 75 2 0 2,779,714 124 11,342 0 0 Individual serve household Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extra- 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 international bodies Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities 0 0 0 0 0 0 0 493 0 0 0 0 undefined Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 0 0 0 0 0 0 100,086 192,440 0 12,648 0 718,414 Lainnya / Others 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482 0 Total 2,267,816 64,766 0 1,474,829 75 39,139 100,086 5,127,328 4,695,857 63,220 1,070,482 878,313
168 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Reporting Date Position of the Previous Year Tagihan kepada Tagihan Tagihan Tagihan Kredit Kredit Kredit Tagihan kepada Tagihan Tagihan yang Aset lainnya Eksposur di pemerintah / kepada entitas kepada bank kepada bank / beragun beragun pegawai/ usaha mikro, kepada telah jatuh / Other Assets unit usaha Receivables to sektor publik pembangunan Receivables to rumah properti pensiunan / usaha kecil, dan korporasi / tempo / syariah / Sektor ekonomi / Government / Receivables to multilateral Bank tinggal komersial / Employee/ portofolio ritel / Receivables to Mature Exposur in Economic sectors Public Entity dan lembaga / House Commercial Retirement Portofolio Ritel Corporates Receivables Sharia Business internasional Collateral Property Loans Receivables Unit (if any) / Receivables Loans Collateral to SME and to Multilateral Loans Portfolio Development Bank and International Institution
Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, 0 0 0 0 0 0 0 54,980 1,763 0 0 0 hunting and forestry Perikanan / Fishery 0 0 0 0 0 0 0 11,712 0 0 0 0 Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 0 0 0 0 0 860 0 10,560 489,087 0 0 10,034 Industri pengolahan / Manufacturing 0 0 0 0 0 0 0 335,073 1,424,949 229 0 0 Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 0 0 0 0 0 0 0 255 37,390 0 0 0 Konstruksi / Construction 0 0 0 0 0 0 0 93,192 167,092 2,331 0 3,183 Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 0 0 0 0 0 950 0 1,019,511 843,190 4,853 0 0 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / 0 0 0 0 0 37,326 0 42,643 62,562 0 0 0 Accommodation, food and beverage Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, 0 0 0 0 0 0 0 50,281 221,701 4,617 0 12,615 warehousing and communication Perantara keuangan / Financial intermediary 2,267,816 64,766 0 1,474,829 0 0 0 385,790 789,359 1,999 0 65,141 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / 0 0 0 0 0 0 0 52,786 477,408 25,201 0 0 Real estate, leasing services and servicing company Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 social security Jasa pendidikan / Education services 0 0 0 0 0 0 0 31,249 32,098 0 0 0 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social 0 0 0 0 0 0 0 2,731 0 0 0 0 services Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, 0 0 0 0 0 0 0 63,917 149,135 0 0 68,926 entertainment and other individual services Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / 0 0 0 0 75 2 0 2,779,714 124 11,342 0 0 Individual serve household Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extra- 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 international bodies Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities 0 0 0 0 0 0 0 493 0 0 0 0 undefined Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 0 0 0 0 0 0 100,086 192,440 0 12,648 0 718,414 Lainnya / Others 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482 0 Total 2,267,816 64,766 0 1,474,829 75 39,139 100,086 5,127,328 4,695,857 63,220 1,070,482 878,313
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 169 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Tagihan Dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah – Bank Secara Individual Disclosure of Receivables and Coverage Based on Region – Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Kategori Portofolio Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Portfolio Category Net Receivables Based on Region Net Receivables Based on Region Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total
Tagihan / Receivables 746,696 688,399 120,101 13,017,439 1,371,603 925,862 510,363 492,855 226,540 391,952 123,044 472,873 19,087,726 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired receivables 5,757 2,796 1,938 31,580 0 9,072 3,958 6,700 1,771 5,695 1,583 259 71,110 a. belum jatuh tempo / Not yet mature 89,723 0 0 70,641 0 0 0 0 0 6,447 0 0 166,811 b. telah jatuh tempo / Matured 5,757 2,796 1,938 31,580 0 9,072 3,958 6,700 1,771 5,695 1,583 259 71,110 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) – individual / The Allowance 3,319 0 0 15,577 0 31 0 0 0 797 0 0 19,724 for Impairment Losses - Individual Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - kolektif / The Allowance for 2,692 1,490 456 12,665 420 3,377 1,542 2,826 615 3,893 707 5,926 36,609 Impairment Losses - Collective Tagihan yang dihapus buku / Write-off Receivables 2,005 765 45 882 1,658 1,048 314 2,222 169 726 399 0 10,233
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Reporting Date Position of the Previous Year Kategori Portofolio Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Portfolio Category Net Receivables Based on Region Net Receivables Based on Region Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total
Tagihan / Receivables 681,642 547,597 92,421 10,532,945 1,023,880 834,750 455,799 588,747 238,701 349,824 128,428 316,953 15,791,685 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired receivables 4,664 2,265 817 269,872 3,865 7,136 2,340 4,999 1,223 14,625 3,370 12,624 327,800 a. belum jatuh tempo / Not yet mature 2,477 1,164 817 224,642 0 0 381 921 496 3,469 1,395 0 235,762 b. telah jatuh tempo / Matured 2,187 1,101 0 45,230 3,865 7,136 1,959 4,078 727 11,156 1,975 12,624 92,038 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) – individual / The Allowance 0 0 0 41,369 0 2,498 0 0 0 0 0 0 43,867 for Impairment Losses - Individual Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - kolektif / The Allowance for 3,957 2,363 912 21,964 1,276 4,769 2,537 3,579 1,416 2,567 2,838 204 48,381 Impairment Losses - Collective Tagihan yang dihapus buku / Write-off Receivables 39,334 329 1,395 14,789 7,081 582 135 387 213 124 4,122 0 68,491
170 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Tagihan Dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah – Bank Secara Individual Disclosure of Receivables and Coverage Based on Region – Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Kategori Portofolio Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Portfolio Category Net Receivables Based on Region Net Receivables Based on Region Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total
Tagihan / Receivables 746,696 688,399 120,101 13,017,439 1,371,603 925,862 510,363 492,855 226,540 391,952 123,044 472,873 19,087,726 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired receivables 5,757 2,796 1,938 31,580 0 9,072 3,958 6,700 1,771 5,695 1,583 259 71,110 a. belum jatuh tempo / Not yet mature 89,723 0 0 70,641 0 0 0 0 0 6,447 0 0 166,811 b. telah jatuh tempo / Matured 5,757 2,796 1,938 31,580 0 9,072 3,958 6,700 1,771 5,695 1,583 259 71,110 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) – individual / The Allowance 3,319 0 0 15,577 0 31 0 0 0 797 0 0 19,724 for Impairment Losses - Individual Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - kolektif / The Allowance for 2,692 1,490 456 12,665 420 3,377 1,542 2,826 615 3,893 707 5,926 36,609 Impairment Losses - Collective Tagihan yang dihapus buku / Write-off Receivables 2,005 765 45 882 1,658 1,048 314 2,222 169 726 399 0 10,233
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Reporting Date Position of the Previous Year Kategori Portofolio Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Portfolio Category Net Receivables Based on Region Net Receivables Based on Region Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total
Tagihan / Receivables 681,642 547,597 92,421 10,532,945 1,023,880 834,750 455,799 588,747 238,701 349,824 128,428 316,953 15,791,685 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired receivables 4,664 2,265 817 269,872 3,865 7,136 2,340 4,999 1,223 14,625 3,370 12,624 327,800 a. belum jatuh tempo / Not yet mature 2,477 1,164 817 224,642 0 0 381 921 496 3,469 1,395 0 235,762 b. telah jatuh tempo / Matured 2,187 1,101 0 45,230 3,865 7,136 1,959 4,078 727 11,156 1,975 12,624 92,038 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) – individual / The Allowance 0 0 0 41,369 0 2,498 0 0 0 0 0 0 43,867 for Impairment Losses - Individual Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - kolektif / The Allowance for 3,957 2,363 912 21,964 1,276 4,769 2,537 3,579 1,416 2,567 2,838 204 48,381 Impairment Losses - Collective Tagihan yang dihapus buku / Write-off Receivables 39,334 329 1,395 14,789 7,081 582 135 387 213 124 4,122 0 68,491
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 171 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank Secara Individual Disclosure of Receivables and Coverage Based on the Economic Sector – Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Tagihan yang mengalami penurunan nilai Sektor Ekonomi Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Tagihan yang dihapus Tagihan (impaired) / Impaired Receivables Economic Sector buku / Write-off Receivables Belum jatuh tempo Telah jatuh tempo Individual Kolektif Receivables Not yet Matured Matured Individual Collective
Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry 272,956 0 0 0 47 0 Perikanan / Fishery 20,183 0 0 0 0 0 Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 703,520 48,895 0 5,814 755 0 Industri pengolahan / Manufacturing 1,315,624 6,448 183 673 9 709 Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 20,076 0 0 0 1 0 Konstruksi / Construction 277,091 0 2,676 1,533 1,086 1,658 Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 2,247,111 0 5,344 0 5,397 2,019 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation, food and 53,031 0 0 0 3 0 beverage Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, warehousing and 327,741 89,722 0 3,319 44 0 communication Perantara keuangan / Financial intermediary 7,058,243 21,746 0 2,589 10 0 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and 572,474 0 30,078 5,672 1 0 servicing company Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government 0 0 0 0 0 0 administration, defense and social security Jasa pendidikan / Education services 28,406 0 0 0 0 0 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services 881 0 0 0 0 0 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, 423,306 0 0 124 6 0 culture, entertainment and other individual services Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household 2,796,592 0 31,015 0 11,119 0 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other 0 0 0 0 0 0 extra-international bodies Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined 35,805 0 40 0 10 0 Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 1,373,560 0 1,776 0 17,875 96 Lainnya / Others 1,561,127 0 0 0 247 5,751 Total 19,087,726 166,811 71,110 19,724 36,609 10,233
172 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank Secara Individual Disclosure of Receivables and Coverage Based on the Economic Sector – Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Tagihan yang mengalami penurunan nilai Sektor Ekonomi Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Tagihan yang dihapus Tagihan (impaired) / Impaired Receivables Economic Sector buku / Write-off Receivables Belum jatuh tempo Telah jatuh tempo Individual Kolektif Receivables Not yet Matured Matured Individual Collective
Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry 272,956 0 0 0 47 0 Perikanan / Fishery 20,183 0 0 0 0 0 Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 703,520 48,895 0 5,814 755 0 Industri pengolahan / Manufacturing 1,315,624 6,448 183 673 9 709 Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 20,076 0 0 0 1 0 Konstruksi / Construction 277,091 0 2,676 1,533 1,086 1,658 Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 2,247,111 0 5,344 0 5,397 2,019 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation, food and 53,031 0 0 0 3 0 beverage Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, warehousing and 327,741 89,722 0 3,319 44 0 communication Perantara keuangan / Financial intermediary 7,058,243 21,746 0 2,589 10 0 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and 572,474 0 30,078 5,672 1 0 servicing company Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government 0 0 0 0 0 0 administration, defense and social security Jasa pendidikan / Education services 28,406 0 0 0 0 0 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services 881 0 0 0 0 0 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, 423,306 0 0 124 6 0 culture, entertainment and other individual services Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household 2,796,592 0 31,015 0 11,119 0 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other 0 0 0 0 0 0 extra-international bodies Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined 35,805 0 40 0 10 0 Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 1,373,560 0 1,776 0 17,875 96 Lainnya / Others 1,561,127 0 0 0 247 5,751 Total 19,087,726 166,811 71,110 19,724 36,609 10,233
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 173 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Reporting Date Position of the Previous Year Sektor Ekonomi Tagihan yang mengalami penurunan nilai Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Tagihan yang dihapus Economic Sector Tagihan (impaired) / Impaired Receivables buku / Write-off Receivables Belum jatuh tempo Telah jatuh tempo Individual Kolektif Receivables Not yet Matured Matured Individual Collective
Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry 56,743 0 0 0 0 0 Perikanan / Fishery 11,712 0 0 0 0 0 Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 510,643 0 0 0 101 47,920 Industri pengolahan / Manufacturing 1,760,251 0 683 0 572 9,867 Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 37,645 0 0 0 4 0 Konstruksi / Construction 265,830 421 6,156 2,724 1,420 3,903 Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 1,868,504 224,649 7,420 28,368 3,439 1,611 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation, food and 142,531 0 0 0 0 0 beverage Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, warehousing and 289,213 0 12,460 7,843 28 1,000 communication Perantara keuangan / Financial intermediary 5,049,700 0 1,999 0 0 0 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and 555,395 0 30,133 4,932 0 0 servicing company Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government 0 0 0 0 0 0 administration, defense and social security Jasa pendidikan / Education services 63,347 0 0 0 0 0 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services 2,731 0 0 0 0 0 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, 281,977 0 0 0 20 114 culture, entertainment and other individual services Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household 2,791,256 7,176 20,349 0 22,071 3,169 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other 0 0 0 0 0 0 extra-international bodies Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined 493 0 0 0 11,020 0 Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 1,033,231 3,516 12,837 0 9,706 907 Lainnya / Others 1,070,482 0 0 0 0 0 Total 15,791,685 235,762 92,038 43,867 48,381 68,491
174 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Reporting Date Position of the Previous Year Sektor Ekonomi Tagihan yang mengalami penurunan nilai Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Tagihan yang dihapus Economic Sector Tagihan (impaired) / Impaired Receivables buku / Write-off Receivables Belum jatuh tempo Telah jatuh tempo Individual Kolektif Receivables Not yet Matured Matured Individual Collective
Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry 56,743 0 0 0 0 0 Perikanan / Fishery 11,712 0 0 0 0 0 Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 510,643 0 0 0 101 47,920 Industri pengolahan / Manufacturing 1,760,251 0 683 0 572 9,867 Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 37,645 0 0 0 4 0 Konstruksi / Construction 265,830 421 6,156 2,724 1,420 3,903 Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 1,868,504 224,649 7,420 28,368 3,439 1,611 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation, food and 142,531 0 0 0 0 0 beverage Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, warehousing and 289,213 0 12,460 7,843 28 1,000 communication Perantara keuangan / Financial intermediary 5,049,700 0 1,999 0 0 0 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and 555,395 0 30,133 4,932 0 0 servicing company Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government 0 0 0 0 0 0 administration, defense and social security Jasa pendidikan / Education services 63,347 0 0 0 0 0 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services 2,731 0 0 0 0 0 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, 281,977 0 0 0 20 114 culture, entertainment and other individual services Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household 2,791,256 7,176 20,349 0 22,071 3,169 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other 0 0 0 0 0 0 extra-international bodies Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined 493 0 0 0 11,020 0 Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 1,033,231 3,516 12,837 0 9,706 907 Lainnya / Others 1,070,482 0 0 0 0 0 Total 15,791,685 235,762 92,038 43,867 48,381 68,491
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 175 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai – Bank Secara Individual Disclosure of Details of Mutation of The Allowance for Impairment Losses - Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013
Posisi tanggal laporan Kategori Portofolio Reporting Date Position No. Portfolio Category CKPN Individual CKPN Kolektif Individual CKPN Collective CKPN
Saldo awal CKPN / Beginning Balance of Allowance for 1. 43,867 48,381 Impairment Losses Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan 2. (Net) / Provision (Recovery) of Allowance for Impairment (24,143) (1,987) Losses in the current period (Nett) a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan / Establishment of Allowance for Impairment Losses in 0 0 the current period (Nett) b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan / Recovery of Allowance for Impairment Losses in the current (24,143) (1,987) period (Nett) CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan / Allowance for 3. 0 (10,233) Impairment Losses used for writing-off receivables in the current period Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan 4. 0 448 / Other establishments (recoveries in the current period) Saldo akhir CKPN / Ending balance of Allowance for 19,724 36,609 Impairment Losses
176 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Kategori Portofolio Reporting Date Position of the Previous Year No. Portfolio Category CKPN Individual CKPN Kolektif Individual CKPN Collective CKPN
Saldo awal CKPN / Beginning Balance of Allowance for 1. 0 104,732 Impairment Losses Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan 2. (Net) / Provision (Recovery) of Allowance for Impairment 39,367 (55,925) Losses in the current period (Nett) a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan / Establishment of Allowance for Impairment Losses in 39,367 0 the current period (Nett) b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan / Recovery of Allowance for Impairment Losses in the current 0 (55,925) period (Nett) CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan / Allowance for 3. 0 (2,444) Impairment Losses used for writing-off receivables in the current period Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan 4. 4,500 2,018 / Other establishments (recoveries in the current period) Saldo akhir CKPN / Ending balance of Allowance for 43,867 48,381 Impairment Losses
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 177 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio Dan Skala Peringkat – Bank Secara Individual Disclosure of Net Receivables Based on Portfolio Category and Rating Scale - Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Lembaga Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Panjang Pemeringkat / Long-term Rating Long-term Rating Rating Agency Standard and AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Poor's Tanpa Kategori portofolio Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 peringkat Portfolio Category Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Total Without PT. Fitch Ratings AA+(idn) s.d AA- A+(idn) s.d. BBB+(idn) s.d BB+(idn) s.d BB- Kurang dari F1+(idn) s.d Kurang dari AAA (idn) B+(idn) s.d B-(idn) F2(idn) F3(idn) Rating Indonesia (idn) A-(idn) BBB-(idn) (idn) B-(idn) F1(idn) F3(idn) PT ICRA [Idr]AA+ s.d [Idr] [Idr]BBB+ s.d [Idr] [Idr]BB+ s.d [Idr] Kurang dari [Idr] [Idr]A1+ s.d [Idr] [Idr]A2+ s.d [Idr] [Idr]A3+ s.d [Idr] Kurang dari [Idr] [Idr]AAA [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Indonesia AA- BBB- BB- B- A1 A2 A3 A3 PT Pemeringkat id BBB+ s.d id idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4 Efek Indonesia BBB- Tagihan kepada pemerintah / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3,408,598 3,408,598 Receivables to Government Tagihan kepada entitas sektor 0 1,011 20,051 0 0 0 0 0 0 0 0 0 21,062 publik / Receivables to Public Entity Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 to Multilateral Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables 0 45,075 555,102 111,016 0 11 0 0 0 0 0 895,254 1,606,458 to Bank Kredit beragunan rumah tinggal / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3,860 3,860 House Collateral Loans Kredit Beragun Properti Komersial / Commercial Property Collateral 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 50,286 50,286 Loans Kredit pegawai/pensiunan / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 57,653 57,653 Employee/Retirement Loans Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4,863,654 4,863,654 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / 0 53,711 0 0 10,362 0 0 0 0 0 0 5,635,612 5,699,685 Receivables to Corporates Tagihan yang telah jatuh tempo / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 52,916 52,916 Mature Receivables Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874 1,379,874 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit 0 24,858 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,246,351 1,271,209 (if any) Total 0 124,655 575,153 111,016 10,362 11 0 0 0 0 0 17,594,059 18,415,255
178 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio Dan Skala Peringkat – Bank Secara Individual Disclosure of Net Receivables Based on Portfolio Category and Rating Scale - Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Lembaga Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Panjang Pemeringkat / Long-term Rating Long-term Rating Rating Agency Standard and AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Poor's Tanpa Kategori portofolio Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 peringkat Portfolio Category Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Total Without PT. Fitch Ratings AA+(idn) s.d AA- A+(idn) s.d. BBB+(idn) s.d BB+(idn) s.d BB- Kurang dari F1+(idn) s.d Kurang dari AAA (idn) B+(idn) s.d B-(idn) F2(idn) F3(idn) Rating Indonesia (idn) A-(idn) BBB-(idn) (idn) B-(idn) F1(idn) F3(idn) PT ICRA [Idr]AA+ s.d [Idr] [Idr]BBB+ s.d [Idr] [Idr]BB+ s.d [Idr] Kurang dari [Idr] [Idr]A1+ s.d [Idr] [Idr]A2+ s.d [Idr] [Idr]A3+ s.d [Idr] Kurang dari [Idr] [Idr]AAA [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Indonesia AA- BBB- BB- B- A1 A2 A3 A3 PT Pemeringkat id BBB+ s.d id idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4 Efek Indonesia BBB- Tagihan kepada pemerintah / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3,408,598 3,408,598 Receivables to Government Tagihan kepada entitas sektor 0 1,011 20,051 0 0 0 0 0 0 0 0 0 21,062 publik / Receivables to Public Entity Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 to Multilateral Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables 0 45,075 555,102 111,016 0 11 0 0 0 0 0 895,254 1,606,458 to Bank Kredit beragunan rumah tinggal / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3,860 3,860 House Collateral Loans Kredit Beragun Properti Komersial / Commercial Property Collateral 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 50,286 50,286 Loans Kredit pegawai/pensiunan / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 57,653 57,653 Employee/Retirement Loans Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4,863,654 4,863,654 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / 0 53,711 0 0 10,362 0 0 0 0 0 0 5,635,612 5,699,685 Receivables to Corporates Tagihan yang telah jatuh tempo / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 52,916 52,916 Mature Receivables Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874 1,379,874 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit 0 24,858 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,246,351 1,271,209 (if any) Total 0 124,655 575,153 111,016 10,362 11 0 0 0 0 0 17,594,059 18,415,255
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 179 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Reporting Date Position of the Previous Year Lembaga Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Panjang Pemeringkat / Long-term Rating Long-term Rating Rating Agency Standard and AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Poor's Kategori portofolio Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Tanpa Portfolio Category peringkat Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Total Without PT. Fitch Ratings AA+(idn) s.d AA- A+(idn) s.d. BBB+(idn) s.d BB+(idn) s.d BB- Kurang dari F1+(idn) s.d Kurang dari AAA (idn) B+(idn) s.d B-(idn) F2(idn) F3(idn) Rating Indonesia (idn) A-(idn) BBB-(idn) (idn) B-(idn) F1(idn) F3(idn) PT ICRA [Idr]AA+ s.d [Idr] [Idr]BBB+ s.d [Idr] [Idr]BB+ s.d [Idr] Kurang dari [Idr] [Idr]A1+ s.d [Idr] [Idr]A2+ s.d [Idr] [Idr]A3+ s.d [Idr] Kurang dari [Idr] [Idr]AAA [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Indonesia AA- BBB- BB- B- A1 A2 A3 A3 PT Pemeringkat id BBB+ s.d id idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4 Efek Indonesia BBB- Tagihan kepada pemerintah / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2,267,816 2,267,816 Receivables to Government Tagihan kepada entitas sektor 0 10,215 0 54,551 0 0 0 0 0 0 0 0 64,766 publik / Receivables to Public Entity Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 to Multilateral Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables 98 23,146 659,570 55,166 0 998 0 0 0 0 0 735,850 1,474,829 to Bank Kredit beragunan rumah tinggal / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 75 75 House Collateral Loans Kredit Beragun Properti Komersial / Commercial Property Collateral 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 39,139 39,139 Loans Kredit pegawai/pensiunan / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 100,086 100,086 Employee/Retirement Loans Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5,127,328 5,127,328 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / 0 10,168 10,517 0 0 0 0 0 0 0 0 4,675,172 4,695,857 Receivables to Corporates Tagihan yang telah jatuh tempo / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 63,220 63,220 Mature Receivables Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482 1,070,482 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit 0 12,742 0 0 0 0 0 0 0 0 0 865,572 878,313 (if any) Total 98 56,271 670,088 109,717 0 998 0 0 0 0 0 14,944,738 15,781,909
180 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Reporting Date Position of the Previous Year Lembaga Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Panjang Pemeringkat / Long-term Rating Long-term Rating Rating Agency Standard and AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Poor's Kategori portofolio Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Tanpa Portfolio Category peringkat Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Total Without PT. Fitch Ratings AA+(idn) s.d AA- A+(idn) s.d. BBB+(idn) s.d BB+(idn) s.d BB- Kurang dari F1+(idn) s.d Kurang dari AAA (idn) B+(idn) s.d B-(idn) F2(idn) F3(idn) Rating Indonesia (idn) A-(idn) BBB-(idn) (idn) B-(idn) F1(idn) F3(idn) PT ICRA [Idr]AA+ s.d [Idr] [Idr]BBB+ s.d [Idr] [Idr]BB+ s.d [Idr] Kurang dari [Idr] [Idr]A1+ s.d [Idr] [Idr]A2+ s.d [Idr] [Idr]A3+ s.d [Idr] Kurang dari [Idr] [Idr]AAA [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Indonesia AA- BBB- BB- B- A1 A2 A3 A3 PT Pemeringkat id BBB+ s.d id idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4 Efek Indonesia BBB- Tagihan kepada pemerintah / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2,267,816 2,267,816 Receivables to Government Tagihan kepada entitas sektor 0 10,215 0 54,551 0 0 0 0 0 0 0 0 64,766 publik / Receivables to Public Entity Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 to Multilateral Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables 98 23,146 659,570 55,166 0 998 0 0 0 0 0 735,850 1,474,829 to Bank Kredit beragunan rumah tinggal / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 75 75 House Collateral Loans Kredit Beragun Properti Komersial / Commercial Property Collateral 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 39,139 39,139 Loans Kredit pegawai/pensiunan / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 100,086 100,086 Employee/Retirement Loans Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5,127,328 5,127,328 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / 0 10,168 10,517 0 0 0 0 0 0 0 0 4,675,172 4,695,857 Receivables to Corporates Tagihan yang telah jatuh tempo / 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 63,220 63,220 Mature Receivables Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482 1,070,482 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit 0 12,742 0 0 0 0 0 0 0 0 0 865,572 878,313 (if any) Total 98 56,271 670,088 109,717 0 998 0 0 0 0 0 14,944,738 15,781,909
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 181 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif Disclosure of the Counter-party Credit Risk: Derivative Transactions Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013
Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position National amount Tagihan Variabel Tagihan bersih yang Tagihan Kewajiban bersih sebelum Mendasari derivatif / derifatif / setelah MRK / Net MRK Basic >1 tahun - Derivative Derivative MRK / Nett <1 tahun >5 tahun Derivative Variables <5tahun Receivables Liabilities Derivative Before After MRK MRK
Bank Secara Individual / Bank In Individual Suku bunga / 0 0 0 0 0 0 0 0 Interest Rate Nilai tukar / Exchange 309,028 0 0 309,028 0 312,118 62,424 12,485 Value Lainnya / 0 0 0 0 0 0 0 0 Miscellaneous total 309,028 0 0 309,028 0 312,118 62,424 12,485
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the previous Year National amount Tagihan Variabel Tagihan bersih yang Tagihan Kewajiban bersih sebelum Mendasari derivatif / derifatif / setelah MRK / Net MRK Basic >1 tahun - Derivative Derivative MRK / Nett <1 tahun >5 tahun Derivative Variables <5tahun Receivables Liabilities Derivative Before After MRK MRK
Bank Secara Individual / Bank In Individual Suku bunga / 0 0 0 0 0 0 0 0 Interest Rate Nilai tukar / Exchange 191,876 0 0 191,876 0 193,795 0 193,795 Value Lainnya / 0 0 0 0 0 0 0 0 Miscellaneous total 191,876 0 0 191,876 0 193,795 0 193,795
182 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo – Bank Secara Individual Disclosure of the Counter-party Credit Risk: Repo Transaction – Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year Kategori portofolio Nilai Wajar Kewajiban Tagihan Portfolio Category SSB Repo Repo Bersih ATMR Fair Value of Repo Net RWA SSB Repo Liabilities Receivables
Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 0 0 0 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 0 0 0 0 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0 0 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 Total 0 0 0 0
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year Kategori portofolio Nilai Wajar Kewajiban Tagihan Portfolio Category SSB Repo Repo Bersih ATMR Fair Value of Repo Net RWA SSB Repo Liabilities Receivables
Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 0 0 0 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 0 0 0 0 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0 0 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 Total 0 0 0 0
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 183 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual Disclosure of the Counter-party Credit Risk: Reverse Repo Transaction – Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013
Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Kategori portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Nilai MRK Tagihan Bersih ATMR Setelah MRK Receivables MRK Value Net Receivables ATMR After MRK
Tagihan kepada pemerintah / Receivables 0 0 0 0 to Government Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables 0 0 0 0 to Public Entity Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to 0 0 0 0 Multilateral Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / 0 0 0 0 Receivables to Bank Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 0 0 0 0 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to 0 0 0 0 Corporates Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in 0 0 0 0 Sharia Business Unit (if any) Total 0 0 0 0
184 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the previous Year Kategori portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Nilai MRK Tagihan Bersih ATMR Setelah MRK Receivables MRK Value Net Receivables ATMR After MRK
Tagihan kepada pemerintah / Receivables 0 0 0 0 to Government Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables 0 0 0 0 to Public Entity Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to 0 0 0 0 Multilateral Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / 0 0 0 0 Receivables to Bank Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 0 0 0 0 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to 0 0 0 0 Corporates Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in 0 0 0 0 Sharia Business Unit (if any) Total 0 0 0 0
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 185 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual / Disclosure of Net Receivables Based on the Risk Weight After Calculating the Impact of Credit Risk Mitigation – bank in individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Kategori portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal Portfolio Category Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation RWA Capital Expenses 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
Eksposur Neraca / Receivables to Government Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 3,408,598 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 1,011 0 0 0 20,051 0 0 0 10,228 818 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 1,253,037 0 0 0 41,205 0 0 0 0 271,210 21,697 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 1,721 0 0 2,040 0 0 0 0 0 0 816 65 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 49,104 0 49,104 3,928 Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 57,653 0 0 0 28,827 2,306 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 84,245 0 0 0 0 0 4,231,115 0 0 3,173,336 253,867 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 1,059,740 53,711 0 0 0 0 0 4,500,175 0 4,510,918 360,873 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 70 52,846 0 79,339 6,347 Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874 1,027,135 82,171 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 878,313 446,823 35,746 Total Eksposur Neraca / Total Balance Exposure 4,554,303 1,307,759 0 2,040 0 118,909 4,231,115 4,549,349 52,846 2,258,187 9,597,734 767,819 Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 98 0 0 0 0 0 0 0 0 20 2 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 0 100 0 0 0 0 0 0 40 3 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 1,182 0 0 1,182 95 Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 161,471 0 0 0 0 0 386,823 0 0 0 290,117 23,209 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 15,481 0 0 0 0 0 0 70,578 0 0 70,578 5,646 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Total Eksposur TRA / TRA Total Exposure 176,952 98 0 100 0 0 386,823 71,760 0 0 361,937 28,955
186 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual / Disclosure of Net Receivables Based on the Risk Weight After Calculating the Impact of Credit Risk Mitigation – bank in individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Kategori portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal Portfolio Category Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation RWA Capital Expenses 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
Eksposur Neraca / Receivables to Government Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 3,408,598 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 1,011 0 0 0 20,051 0 0 0 10,228 818 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 1,253,037 0 0 0 41,205 0 0 0 0 271,210 21,697 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 1,721 0 0 2,040 0 0 0 0 0 0 816 65 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 49,104 0 49,104 3,928 Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 57,653 0 0 0 28,827 2,306 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 84,245 0 0 0 0 0 4,231,115 0 0 3,173,336 253,867 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 1,059,740 53,711 0 0 0 0 0 4,500,175 0 4,510,918 360,873 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 70 52,846 0 79,339 6,347 Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874 1,027,135 82,171 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 878,313 446,823 35,746 Total Eksposur Neraca / Total Balance Exposure 4,554,303 1,307,759 0 2,040 0 118,909 4,231,115 4,549,349 52,846 2,258,187 9,597,734 767,819 Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 98 0 0 0 0 0 0 0 0 20 2 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 0 100 0 0 0 0 0 0 40 3 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 1,182 0 0 1,182 95 Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 161,471 0 0 0 0 0 386,823 0 0 0 290,117 23,209 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 15,481 0 0 0 0 0 0 70,578 0 0 70,578 5,646 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Total Eksposur TRA / TRA Total Exposure 176,952 98 0 100 0 0 386,823 71,760 0 0 361,937 28,955
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 187 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Kategori portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal Portfolio Category Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation RWA Capital Expenses 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 312,118 0 0 0 0 0 0 0 0 12,485 999 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure to 0 312,118 0 0 0 0 0 0 0 0 12,485 999 Counterparty Credit Risk
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year Reporting Date Position of the previous Year Kategori portofolio ATMR Beban Modal Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Portfolio Category RWA Capital Expenses Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
Eksposur Neraca / Receivables to Government Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 2,267,816 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 10,215 0 0 0 54,551 0 0 0 29,318 2,345 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 1,002 1,235,133 0 0 0 43,959 0 0 0 0 269,006 21,520 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 0 75 0 0 0 0 0 0 30 2 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 39,049 0 39,049 3,124 Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 100,086 0 0 0 50,043 4,003 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 144,584 1,240 0 0 0 0 4,776,020 0 0 3,582,263 286,581 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 1,440,579 10,168 0 0 0 10,517 0 3,005,676 0 3,012,968 241,037 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 63,220 0 94,830 7,586 Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482 794,248 63,540 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 878,313 446,823 35,746 Total Eksposur Neraca / Total Balance Exposure 3,853,980 1,256,756 0 75 0 209,113 4,776,020 3,044,725 63,220 1,948,794 8,318,577 665,486
188 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Kategori portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal Portfolio Category Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation RWA Capital Expenses 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 312,118 0 0 0 0 0 0 0 0 12,485 999 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure to 0 312,118 0 0 0 0 0 0 0 0 12,485 999 Counterparty Credit Risk
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year Reporting Date Position of the previous Year Kategori portofolio ATMR Beban Modal Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Portfolio Category RWA Capital Expenses Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
Eksposur Neraca / Receivables to Government Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 2,267,816 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 10,215 0 0 0 54,551 0 0 0 29,318 2,345 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 1,002 1,235,133 0 0 0 43,959 0 0 0 0 269,006 21,520 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 0 75 0 0 0 0 0 0 30 2 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 39,049 0 39,049 3,124 Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 100,086 0 0 0 50,043 4,003 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 144,584 1,240 0 0 0 0 4,776,020 0 0 3,582,263 286,581 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 1,440,579 10,168 0 0 0 10,517 0 3,005,676 0 3,012,968 241,037 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 63,220 0 94,830 7,586 Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482 794,248 63,540 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 878,313 446,823 35,746 Total Eksposur Neraca / Total Balance Exposure 3,853,980 1,256,756 0 75 0 209,113 4,776,020 3,044,725 63,220 1,948,794 8,318,577 665,486
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 189 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year Reporting Date Position of the previous Year Kategori portofolio ATMR Beban Modal Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Portfolio Category RWA Capital Expenses Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 0 0 0 0 940 0 0 0 0 470 38 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 90 0 0 90 7 Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 104,899 0 0 0 0 0 100,586 0 0 0 75,440 6,035 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 15,906 0 0 0 0 0 0 213,011 0 0 213,011 17,041 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Total Eksposur TRA / TRA Total Exposure 120,804 0 0 0 0 940 100,586 213,101 0 0 289,011 23,121 Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 193,795 0 0 0 0 0 0 0 0 7,752 620 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure to 0 193,795 0 0 0 0 0 0 0 0 7,752 620 Counterparty Credit Risk
190 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year Reporting Date Position of the previous Year Kategori portofolio ATMR Beban Modal Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Portfolio Category RWA Capital Expenses Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 0 0 0 0 940 0 0 0 0 470 38 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 90 0 0 90 7 Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 104,899 0 0 0 0 0 100,586 0 0 0 75,440 6,035 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 15,906 0 0 0 0 0 0 213,011 0 0 213,011 17,041 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Total Eksposur TRA / TRA Total Exposure 120,804 0 0 0 0 940 100,586 213,101 0 0 289,011 23,121 Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 193,795 0 0 0 0 0 0 0 0 7,752 620 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure to 0 193,795 0 0 0 0 0 0 0 0 7,752 620 Counterparty Credit Risk
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 191 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual Disclosure of Net Receivables and Credit Risk Mitigation Techniques – Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013
Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position
Bagian Yang Dijamin Dengan Kategori portofolio Bagian Yang Tagihan Portfolio Category Asuransi Tidak Dijamin / Bersih / Net Agunan / Garansi / Kredit / Lainnya / Nonguaranteed Receivables Collateral Guarantee Credit Miscellaneous Parts Insurance
Eksposur Neraca / Receivables to Government Tagihan kepada pemerintah / 3,408,598 3,408,598 0 0 0 0 Receivables to Government Tagihan kepada entitas sektor publik / 21,062 0 0 0 0 21,062 Receivables to Public Entity Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral 0 0 0 0 0 0 Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to 1,294,241 0 0 0 0 1,294,241 Bank Kredit beragun rumah tinggal / House 3,760 1,721 0 0 0 2,040 Collateral Loans Kredit beragun properti komersial / 49,104 0 0 0 0 49,104 Commercial Property Collateral Loans Kredit pegawai/pensiunan / Employee/ 57,653 0 0 0 0 57,653 Retirement Loans Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 4,315,360 84,245 0 0 0 4,231,115 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables 5,613,626 1,059,740 0 0 0 4,553,886 to Corporates Tagihan yang telah jatuh tempo / 52,916 0 0 0 0 52,916 Mature Receivables Aset lainnya / Other Assets 1,379,874 0 0 0 0 1,379,874 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if 1,271,209 0 0 0 0 1,271,209 any) Total Eksposur Neraca / Total 17,467,404 4,554,303 0 0 0 12,913,101 Balance Exposure Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction Tagihan kepada pemerintah / 0 0 0 0 0 0 Receivables to Government Tagihan kepada entitas sektor publik / 0 0 0 0 0 0 Receivables to Public Entity
192 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral 0 0 0 0 0 0 Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to 98 0 0 0 0 98 Bank Kredit beragun rumah tinggal / House 100 0 0 0 0 100 Collateral Loans Kredit beragun properti komersial / 1,182 0 0 0 0 1,182 Commercial Property Collateral Loans Kredit pegawai/pensiunan / Employee/ 0 0 0 0 0 0 Retirement Loans Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 548,294 161,471 0 0 0 386,823 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables 86,059 15,481 0 0 0 70,578 to Corporates Tagihan yang telah jatuh tempo / 0 0 0 0 0 0 Mature Receivables Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if 0 0 0 0 0 0 any) Total Eksposur TRA / TRA Total 635,733 176,952 0 0 0 458,781 Exposure Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Tagihan kepada pemerintah / 0 0 0 0 0 0 Receivables to Government Tagihan kepada entitas sektor publik / 0 0 0 0 0 0 Receivables to Public Entity Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral 0 0 0 0 0 0 Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to 312,118 0 0 0 0 312,118 Bank Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 0 0 0 0 0 0 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables 0 0 0 0 0 0 to Corporates Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if 0 0 0 0 0 0 any) Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure to 312,118 0 0 0 0 312,118 Counterparty Credit Risk
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 193 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi tanggal laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year
Bagian Yang Dijamin Dengan Kategori portofolio Bagian Yang Tagihan Portfolio Category Asuransi Tidak Dijamin / Bersih / Net Agunan / Garansi / Kredit / Lainnya / Nonguaranteed Receivables Collateral Guarantee Credit Miscellaneous Parts Insurance
Eksposur Neraca / Receivables to Government Tagihan kepada pemerintah / 2,267,816 2,267,816 0 0 0 0 Receivables to Government Tagihan kepada entitas sektor publik / 64,766 0 0 0 0 64,766 Receivables to Public Entity Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral 0 0 0 0 0 0 Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to 1,280,094 1,002 0 0 0 1,279,092 Bank Kredit beragun rumah tinggal / House 75 0 0 0 0 75 Collateral Loans Kredit beragun properti komersial / 39,049 0 0 0 0 39,049 Commercial Property Collateral Loans Kredit pegawai/pensiunan / Employee/ 100,086 0 0 0 0 100,086 Retirement Loans Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 4,921,843 144,584 1,240 0 0 4,776,020 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables 4,466,940 1,440,579 0 0 0 3,026,362 to Corporates Tagihan yang telah jatuh tempo / 63,220 0 0 0 0 63,220 Mature Receivables Aset lainnya / Other Assets 1,070,482 0 0 0 0 1,070,482 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if 878,313 0 0 0 0 878,313 any) Total Eksposur Neraca / Total 15,152,682 3,853,980 1,240 0 0 11,297,462 Balance Exposure Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction Tagihan kepada pemerintah / 0 0 0 0 0 0 Receivables to Government Tagihan kepada entitas sektor publik / 0 0 0 0 0 0 Receivables to Public Entity
194 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral 0 0 0 0 0 0 Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to 940 0 0 0 0 940 Bank Kredit beragun rumah tinggal / House 0 0 0 0 0 0 Collateral Loans Kredit beragun properti komersial / 90 0 0 0 0 90 Commercial Property Collateral Loans Kredit pegawai/pensiunan / Employee/ 0 0 0 0 0 0 Retirement Loans Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 205,485 104,899 0 0 0 100,586 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables 228,917 15,906 0 0 0 213,011 to Corporates Tagihan yang telah jatuh tempo / 0 0 0 0 0 0 Mature Receivables Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if 0 0 0 0 0 0 any) Total Eksposur TRA / TRA Total 435,432 120,804 0 0 0 314,628 Exposure Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Tagihan kepada pemerintah / 0 0 0 0 0 0 Receivables to Government Tagihan kepada entitas sektor publik / 0 0 0 0 0 0 Receivables to Public Entity Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral 0 0 0 0 0 0 Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to 193,795 0 0 0 0 193,795 Bank Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables 0 0 0 0 0 0 to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables 0 0 0 0 0 0 to Corporates Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if 0 0 0 0 0 0 any) Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure to 193,795 0 0 0 0 193,795 Counterparty Credit Risk
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 195 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Individual Disclosure of Securitized Transaction - Bank in Individual Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position
Nilai aset yang disekuritisasi Laba/Rugi Nilai aset yg yang mengalami penurunan dari aktivitas Pengurang disekuritisasi / Kategori portofolio nilai / Impaired value of the sekuritisasi / ATMR Modal / Value of securitized assets Profit/Loss RWA Capital Securized of securitizes Deduction Assets Telah jatuh Belum Jatuh Dropped Not yet drop activities
Bank bertindak sebagai Kreditur Asal / Bank 0 0 0 0 0 0 acts as Origin Creditor Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type 0 0 0 0 0 0 of Exposures (Example: House Collateral Loans) Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung / Bank acts 0 0 0 0 0 0 as a Credit Support Provider a. Fasilitas penanggung risiko pertama / Facility of 0 0 0 0 0 0 first risk underwriter Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type 0 0 0 0 0 0 of Exposures (Example: House Collateral Loans) b. Fasilitas penanggung risiko kedua / Facility of 0 0 0 0 0 0 second risk underwriter Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of 0 0 0 0 0 0 Exposures (Example:House Collateral Loans) Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas / The Bank 0 0 0 0 0 0 acts as Liquidity Facility Provider Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type 0 0 0 0 0 0 of Exposures (Example: House Collateral Loans)
196 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position
Nilai aset yang disekuritisasi Laba/Rugi Nilai aset yg yang mengalami penurunan dari aktivitas Pengurang disekuritisasi / Kategori portofolio nilai / Impaired value of the sekuritisasi / ATMR Modal / Value of securitized assets Profit/Loss RWA Capital Securized of securitizes Deduction Assets Telah jatuh Belum Jatuh Dropped Not yet drop activities
Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa / The 0 0 0 0 0 0 Bank acts as Service Provider Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type 0 0 0 0 0 0 of Exposures (Example: House Collateral Loans) Bank bertindak sebagai Bank Kostudian / Bank 0 0 0 0 0 0 acts as Custodian Bank Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of 0 0 0 0 0 0 Exposures (Example:House Collateral Loans) Bank bertindak sebagai Pemodal / The Bank 0 0 0 0 0 0 acts as Investor a. Senior tranche 0 0 0 0 0 0 Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type 0 0 0 0 0 0 of Exposures (Example: House Collateral Loans) b. Junior tranche 0 0 0 0 0 0 Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type 0 0 0 0 0 0 of Exposures (Example: House Collateral Loans)
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 197 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year
Nilai aset yang disekuritisasi Laba/Rugi Nilai aset yg yang mengalami penurunan dari aktivitas Pengurang Kategori portofolio disekuritisasi / nilai / Impaired value of the sekuritisasi / ATMR Modal / Value of securitized assets Profit/Loss RWA Capital Securized of securitizes Deduction Assets Telah jatuh Belum Jatuh Dropped Not yet drop activities
Bank bertindak sebagai Kreditur Asal / Bank 0 0 0 0 0 0 acts as Origin Creditor Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type 0 0 0 0 0 0 of Exposures (Example: House Collateral Loans) Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung / Bank acts 0 0 0 0 0 0 as a Credit Support Provider a. Fasilitas penanggung risiko pertama / Facility of 0 0 0 0 0 0 first risk underwriter Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type 0 0 0 0 0 0 of Exposures (Example: House Collateral Loans) b. Fasilitas penanggung risiko kedua / Facility of 0 0 0 0 0 0 second risk underwriter Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of 0 0 0 0 0 0 Exposures (Example:House Collateral Loans) Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas / The Bank 0 0 0 0 0 0 acts as Liquidity Facility Provider Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type 0 0 0 0 0 0 of Exposures (Example: House Collateral Loans)
198 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year
Nilai aset yang disekuritisasi Laba/Rugi Nilai aset yg yang mengalami penurunan dari aktivitas Pengurang Kategori portofolio disekuritisasi / nilai / Impaired value of the sekuritisasi / ATMR Modal / Value of securitized assets Profit/Loss RWA Capital Securized of securitizes Deduction Assets Telah jatuh Belum Jatuh Dropped Not yet drop activities
Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa / The 0 0 0 0 0 0 Bank acts as Service Provider Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type 0 0 0 0 0 0 of Exposures (Example: House Collateral Loans) Bank bertindak sebagai Bank Kostudian / Bank 0 0 0 0 0 0 acts as Custodian Bank Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of 0 0 0 0 0 0 Exposures (Example:House Collateral Loans) Bank bertindak sebagai Pemodal / The Bank 0 0 0 0 0 0 acts as Investor a. Senior tranche 0 0 0 0 0 0 Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type 0 0 0 0 0 0 of Exposures (Example: House Collateral Loans) b. Junior tranche 0 0 0 0 0 0 Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type 0 0 0 0 0 0 of Exposures (Example: House Collateral Loans)
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 199 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank secara Individual Disclosure of the Summary of Securitized Transaction Activities, in which the Bank Acts as a Creditor of Origin – Bank in Individual Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Kategori portofolio Reporting Date Position Portfolio Category Nilai Aset Yang Disekuritisasi Keuntungan (Kerugian) / Securitized Assets Value Penjualan / Sale Profit (Loss)
Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 0 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property 0 0 Collateral Loans Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 0 0 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 Aset lainnya / Other Assets 0 0 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit 0 0 (if any) Total 0 0
200 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Kategori portofolio Reporting Date Position of the Previous Year Portfolio Category Nilai Aset Yang Disekuritisasi Keuntungan (Kerugian) / Securitized Assets Value Penjualan / Sale Profit (Loss)
Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 0 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property 0 0 Collateral Loans Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 0 0 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 Aset lainnya / Other Assets 0 0 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit 0 0 (if any) Total 0 0
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 201 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca Disclosure of Assets Exposure in Balance Sheet Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Kategori portofolio ATMR Sebelum Portfolio Category Tagihan Bersih ATMR Setelah MRK MRK / RWA Before Net Receivables / RWA After MRK MRK
Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 3,269,386 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 21,062 10,228 10,228 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 1,294,241 271,210 271,210 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 3,760 1,504 816 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property 49,104 49,104 49,104 Collateral Loans Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 57,653 28,827 28,827 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 4,315,360 3,236,520 3,173,336 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 5,613,626 5,570,658 4,510,918 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 52,916 79,339 79,339 Aset lainnya / Other Assets 1,379,874 0 1,027,135 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit 1,271,209 0 859,034 (if any) Total 17,328,193 9,247,389 10,009,945
202 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Kategori portofolio ATMR Sebelum Portfolio Category Tagihan Bersih ATMR Setelah MRK MRK / RWA Before Net Receivables / RWA After MRK MRK
Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 2,267,816 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 64,766 29,318 29,318 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 1,280,094 269,206 269,006 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 75 30 30 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property 39,049 39,049 39,049 Collateral Loans Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 100,086 50,043 50,043 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 4,921,843 3,691,382 3,582,263 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 4,466,940 4,453,547 3,012,968 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 63,220 94,830 94,830 Aset lainnya / Other Assets 1,070,482 0 794,248 Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit 878,313 0 446,823 (if any) Total 15,152,682 8,627,405 8,318,577
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 203 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif (dalam jutaan rupiah) Disclosure of Exposure on Commitments Liabilities/Contingencies on Administrative Account Transactions (in million IDR) Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Kategori portofolio ATMR Sebelum Portfolio Category Tagihan Bersih ATMR Setelah MRK MRK / RWA Before Net Receivables / RWA After MRK MRK
Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 98 20 20 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 100 40 40 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property 1,182 1,182 1,182 Collateral Loans Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 548,294 411,221 290,117 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 86,059 86,059 70,578 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 Total 635,733 498,521 361,937
204 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Kategori portofolio ATMR Sebelum Portfolio Category Tagihan Bersih ATMR Setelah MRK MRK / RWA Before Net Receivables / RWA After MRK MRK
Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 940 470 470 Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 0 Kredit beragun properti komersial / Commercial Property 90 90 90 Collateral Loans Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 205,485 154,113 75,440 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 228,917 228,917 213,011 Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 Total 435,432 383,590 289,011
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 205 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty CreditRisk) Disclosure of Credit Risk Exposures Because of Failure of Counter-party (Counter-party Credit Risk) Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Kategori portofolio ATMR Sebelum Portfolio Category Tagihan Bersih ATMR Setelah MRK MRK / RWA Before Net Receivables / RWA After MRK MRK
Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 139,211 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 312,118 62,424 12,485 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 0 0 0 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0 Total 451,329 62,424 12,485
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Kategori portofolio ATMR Sebelum Portfolio Category Tagihan Bersih ATMR Setelah MRK MRK / RWA Before Net Receivables / RWA After MRK MRK
Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development 0 0 0 Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 193,795 38,759 7,752 Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / 0 0 0 Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0 Total 193,795 38,759 7,752
206 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlementrisk) Disclosure of Credit Risk Exposures Because of the Settlement Failure (Settlement Risk) Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Kategori portofolio Faktor Pengurang Portfolio Category Nilai Eksposur Modal / ATMR Setelah MRK Exposure Value Capital Deduction / RWA After MRK Factors
Delivery versus payment 0 0 a. Beban Modal 8% (5-15 hari) 0 0 8% Capital Expenses (5-15 days) b. Beban Modal 50% (16-30 hari) 0 0 50% Capital Expenses (16-30 days) c. Beban Modal 75% (31-45 hari) 0 0 75% Capital Expenses (31-45 days) d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) 0 0 100% Capital Expenses (more than 45 days) Non-delivery versus payment 0 0 Total 0 0 0
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Kategori portofolio Faktor Pengurang Portfolio Category Nilai Eksposur Modal / ATMR Setelah MRK Exposure Value Capital Deduction / RWA After MRK Factors
Delivery versus payment 0 0 a. Beban Modal 8% (5-15 hari) 0 0 8% Capital Expenses (5-15 days) b. Beban Modal 50% (16-30 hari) 0 0 50% Capital Expenses (16-30 days) c. Beban Modal 75% (31-45 hari) 0 0 75% Capital Expenses (31-45 days) d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) 0 0 100% Capital Expenses (more than 45 days) Non-delivery versus payment 0 0 Total 0 0 0
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 207 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Disclosure of Securitized Exposure Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Jenis Transaksi Reporting Date Position Portfolio Category Faktor Pengurang Modal ATMR Capital Deduction Factors RWA
Fasilitas kredit pedukung yang memenuhi persyaratan / Credit 0 0 Support Facility that meets requirements Fasilitas kredit pedukung yang tidak memenuhi persyaratan / 0 0 Credit Support Facility that does not meet requirements Fasilitas likuiditas yang memenuhi persyaratan / Liquidity facility 0 0 that meets requirements Fasilitas likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan / Liquidity 0 0 facility that does not meet requirements Pembeliaan efek beragun aset yang memenuhi persyaratan / 0 0 Purchasing of Asset-backed security that meets requirements Pembeliaan efek beragun aset yang tidak memenuhi persyaratan / Purchasing of Asset-backed security that does not meet 0 0 requirements Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan bank indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktifitas sekuritisasi aset bagi bank umum / Exposure of securities that is 0 0 not included in the provisions of Bank Indonesia on prudence principles in the asset securities activities for commercial banks Total 0 0
208 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Kategori portofolio Reporting Date Position of the Previous Year Portfolio Category Faktor Pengurang Modal ATMR Capital Deduction Factors RWA
Fasilitas kredit pedukung yang memenuhi persyaratan / Credit 0 0 Support Facility that meets requirements Fasilitas kredit pedukung yang tidak memenuhi persyaratan / 0 0 Credit Support Facility that does not meet requirements Fasilitas likuiditas yang memenuhi persyaratan / Liquidity facility 0 0 that meets requirements Fasilitas likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan / Liquidity 0 0 facility that does not meet requirements Pembeliaan efek beragun aset yang memenuhi persyaratan / 0 0 Purchasing of Asset-backed security that meets requirements Pembeliaan efek beragun aset yang tidak memenuhi persyaratan / Purchasing of Asset-backed security that does not meet 0 0 requirements Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan bank indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktifitas sekuritisasi aset bagi bank umum / Exposure of securities that is 0 0 not included in the provisions of Bank Indonesia on prudence principles in the asset securities activities for commercial banks Total 0 0
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 209 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah Disclosure of Exposures in Sharia Business Unit Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Jenis Transaksi Reporting Date Position Types of Transaction Faktor Pengurang Modal ATMR Capital Deduction Factors RWA
Aset Neraca ( Rupiah & Valas ) / Balance Assets (Rupiah and Foreign Currency) Kas / Cash 0 0 Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank 0 0 Indonesia Giro wadiah pada Bank Indonesia / Wadiah current with 0 0 Bank Indonesia Lainnya / Others 0 0 Penempatan / Tagihan pada bank lain / Placements/ 0 0 Receivables with other banks Pada bank lain / With other banks 42 519 Surat berharga yang dimiliki / Marketable securities owned 0 0 Surat berharga pasar uang/pasar modal Syariah / Marketable securities in Sharia money market and capital 0 0 market Yang diterbitkan atau dijamin oleh bank sentral dan pemerintah pusat / Issued or guaranteed by the central 0 0 bank and the central government Yang diterbitkan atau dijamin oleh pihak swasta lainnya / 0 0 Issued or guaranteed by other private parties Perusahaan dengan rating AAA s.d AA- / Company 366 4,571 with AAA to AAA- rating Piutang / Receivables 0 0 Piutang kepada atau dijaminkan / Receivables or as 0 0 collateral Pihak-pihak lainnya / Other parties 4 56 Perusahaan tidak memiliki rating / Company without 1,958 24,475 rating
210 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Jenis Transaksi Reporting Date Position Types of Transaction Faktor Pengurang Modal ATMR Capital Deduction Factors RWA
Piutang kepada usaha kecil / Receivables from small 25 307 business Piutang kepada pegawai/pensiunan / Receivables from 20,807 260,085 employee/retirement Pembiayaan / Financing 0 0 Pihak-pihak lainnya / Other parties 598 7,477 Perusahaan tidak memiliki rating / Company without 34,499 431,241 rating Ijarah (dikurangi dengan akumulasi penyusutan/amortisasi aset ijarah) / Ijarah (net of accumulation of depreciation/ 0 0 amortization of ijarah assets) Aset Ijarah yang disewakan kepada atau dijamin / Ijarah 0 0 Assets leased or as collateral Pihak-pihak lainnya / Other parties 4,776 59,696 Perusahaan tidak memiliki rating / Company without 1,380 17,248 rating Piutang kepada pegawai/pensiunan / Receivables from 683 8,540 employee/retirement Aset tetap dan Inventaris (nilai buku) / Fixed assets and 0 0 Inventory (accounts value) Inventaris +/+ / Inventory +/+ 2,386 29,831 Akumulasi penyusutan inventaris -/- / Accumulation of 0 0 inventory depreciation -/- Rupa-rupa Aset / Other assets 1,199 14,988 Total Eksposur / Total Exposure 68,723 859,034
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 211 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Jenis Transaksi Reporting Date Position of the Previous Year Types of Transaction Faktor Pengurang Modal ATMR Capital Deduction Factors RWA
Aset Neraca ( Rupiah & Valas ) / Balance Assets (Rupiah and Foreign Currency) Kas / Cash 0 0 Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank 0 0 Indonesia Giro wadiah pada Bank Indonesia / Wadiah current with 0 0 Bank Indonesia Lainnya / Others 0 0 Penempatan / Tagihan pada bank lain / Placements/ 0 0 Receivables with other banks Pada bank lain / With other banks 62 780 Surat berharga yang dimiliki / Marketable securities owned 0 0 Surat berharga pasar uang/pasar modal Syariah / Marketable securities in Sharia money market and capital 0 0 market Yang diterbitkan atau dijamin oleh bank sentral dan pemerintah pusat / Issued or guaranteed by the central 0 0 bank and the central government Yang diterbitkan atau dijamin oleh pihak swasta lainnya / 0 0 Issued or guaranteed by other private parties Perusahaan dengan rating AAA s.d AA- / Company 204 2,548 with AAA to AAA- rating Piutang / Receivables 0 0 Piutang kepada atau dijaminkan / Receivables or as 0 0 collateral Pihak-pihak lainnya / Other parties 0 0 Perusahaan tidak memiliki rating / Company without 861 10,757 rating
212 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Jenis Transaksi Reporting Date Position of the Previous Year Types of Transaction Faktor Pengurang Modal ATMR Capital Deduction Factors RWA
Piutang kepada usaha kecil / Receivables from small 1 8 business Piutang kepada pegawai/pensiunan / Receivables from 28,148 351,849 employee/retirement Pembiayaan / Financing 0 0 Pihak-pihak lainnya / Other parties 0 0 Perusahaan tidak memiliki rating / Company without 3,238 40,479 rating Ijarah (dikurangi dengan akumulasi penyusutan/amortisasi aset ijarah) / Ijarah (net of accumulation of depreciation/ 0 0 amortization of ijarah assets) Aset Ijarah yang disewakan kepada atau dijamin / Ijarah 0 0 Assets leased or as collateral Pihak-pihak lainnya / Other parties 0 0 Perusahaan tidak memiliki rating / Company without 2,268 28,352 rating Piutang kepada pegawai/pensiunan / Receivables from 726 9,081 employee/retirement Aset tetap dan Inventaris (nilai buku) / Fixed assets and 0 0 Inventory (accounts value) Inventaris +/+ / Inventory +/+ 132 1,650 Akumulasi penyusutan inventaris -/- / Accumulation of 0 0 inventory depreciation -/- Rupa-rupa Aset / Other assets 105 1,318 Total Eksposur / Total Exposure 35,746 446,823
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 213 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit (dalam jutaan rupiah) Disclosure of Total Credit Risk Measurement (in Million IDR) Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Tahun Jenis Transaksi Posisi Tanggal Laporan Sebelumnya / Reporting Date Types of Transaction Report Date Position Position of the Previous Year
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 10,384,365 8,615,340 TOTAL OF CREDIT RISK RWA TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL 830,749 689,227 TOTAL OF CAPITAL DEDUCTION FACTORS
Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah Disclosure of Exposure on Sharia Business Units Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Jenis Transaksi Report Date Position Types of Transaction Modal / Capital ATMR / RWA
Total Eksposur / Total Exposure 215,809 859,034 TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 859,034 TOTAL OF CREDIT RISK RWA TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL 68,723 TOTAL OF CAPITAL DEDUCTION FACTORS
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Jenis Transaksi Reporting Date Position of the Previous Year Types of Transaction Modal / Capital ATMR / RWA
Total Eksposur / Total Exposure 100,000 446,823 TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 446,823 TOTAL OF CREDIT RISK RWA TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL 35,746 TOTAL OF CAPITAL DEDUCTION FACTORS
214 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Standar Disclosure of Market Risk by Using Standard Methods Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Report Date Position Jenis Risiko Bank Types of Risk Beban Modal ATMR Capital Expenses RWA
Risiko Suku Bunga / Interest Risk 15,527 194,088 a. Risiko Spesifik / Specific Risk 9,887 123,588 b. Risiko Umum / General Risk 5,640 70,500 Risiko Nilai Tukar / Exchange Risk 1,565 19,568 Risiko Ekuitas / Equity Risk *) 0 0 Risiko Komoditas/ Commodity Risk *) 0 0 Risiko Option / Optional Risk 0 0 Total 17,092 213,655
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Jenis Risiko Bank Types of Risk Beban Modal ATMR Capital Expenses RWA
Risiko Suku Bunga / Interest Risk 6,038 75,471 a. Risiko Spesifik / Specific Risk 1,776 22,205 b. Risiko Umum / General Risk 4,261 53,266 Risiko Nilai Tukar / Exchange Risk 8,684 108,552 Risiko Ekuitas / Equity Risk *) 0 Risiko Komoditas/ Commodity Risk *) 0 0 Risiko Option / Optional Risk 0 0 Total 14,722 184,023
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 215 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Model Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara Individual Disclosure of Market Risk by Using Internal Model (Value at risk/VaR) – Bank in Individual Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Report Date Position Jenis Risiko VaR Akhir Types of Risk VaR Rata- Rata VaR Maksiumum VaR Minimum Periode Average VaR Maximum VaR Minimum VaR VaR at the End of Period
Risiko Suku Bunga / Interest Risk 0 0 0 0 Risiko Nilai Tukar / Exchange Risk 0 0 0 0 Risiko Option / Optional Risk 0 0 0 0 Total 0 0 0 0
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Jenis Risiko VaR Akhir Types of Risk VaR Rata- Rata VaR Maksiumum VaR Minimum Periode Average VaR Maximum VaR Minimum VaR VaR at the End of Period
Risiko Suku Bunga / Interest Risk 0 0 0 0 Risiko Nilai Tukar / Exchange Risk 0 0 0 0 Risiko Option / Optional Risk 0 0 0 0 Total 0 0 0 0
216 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual Disclosure of Operational Quantitative Risk – Bank in Individual Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Report Date Position
Pendekatan Yang Digunakan Pendapatan Bruto (Rata-rata Beban Modal Approach Used ATMR 3 / Gross Income Capital RWA (Average last Expenses 3 years)
Pendekatan Indikator Dasar / Basic Indicator Approach 795,135 119,270 1,490,878 Total 795,135 119,270 1,490,878
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year
Pendekatan Yang Digunakan Pendapatan Bruto (Rata-rata Beban Modal Approach Used ATMR 3 / Gross Income Capital RWA (Average last Expenses 3 years)
Pendekatan Indikator Dasar / Basic Indicator Approach 585,453 87,818 1,097,724 Total 585,453 87,818 1,097,724
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 217 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual Disclosure of Total Credit Risk Measurement (in Million IDR) Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Jatuh Tempo / Maturities Pos-pos Posts Saldo > 1 bln s.d. > 3 bln s.d. > 6 bln s.d. Balance < 1 bulan 3 bln 6 bln 12 bln > 12 bulan < 1 month > 1 to 3 > 3 to 6 > 6 to 12 > 12 months months months months
NERACA / BALANCE A Aset / Assets 1. Kas / Cash 345,659 345,659 0 0 0 0 2. Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with 1,351,774 1,351,774 0 0 0 0 Bank Indonesia 3. Penempatan pada bank lain / 79,097 79,095 0 2 0 0 Placements with other banks 4. Surat Berharga / Marketable 920,457 0 108,008 58,002 217,073 537,374 Securities 5. Kredit yang diberikan / 9,662,466 118,051 494,918 728,074 2,543,578 5,777,845 Loans 6. Tagihan lainnya / Other 139,240 139,240 0 0 0 0 receivables 7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0 Total Aset / Total Assets 12,498,693 2,033,819 602,926 786,078 2,760,651 6,315,219 B. Kewajiban / Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga / Third 10,338,363 9,414,210 405,940 254,769 263,444 0 Party Funds 2. Kewajiban pada Bank Indonesia / Liabilities to Bank 0 0 0 0 0 0 Indonesia 3. Kewajiban pada bank lain / 220,483 176,746 183 43,554 0 Liabilities to other banks 4. Surat Berharga yang Diterbitkan / Marketable 0 0 0 0 0 0 Securities Issued 5. Pinjaman yang Diterima / 0 0 0 0 0 0 Borrowings 6. Kewajiban lainnya / Other 0 0 0 0 0 0 liabilities 7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0 Total Kewajiban / Total 10,558,846 9,590,956 406,123 298,323 263,444 0 Liabilities
218 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Jatuh Tempo / Maturities Pos-pos Posts Saldo > 1 bln s.d. > 3 bln s.d. > 6 bln s.d. Balance < 1 bulan 3 bln 6 bln 12 bln > 12 bulan < 1 month > 1 to 3 > 3 to 6 > 6 to 12 > 12 months months months months
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference of 1,939,847 (7,557,137) 196,803 487,755 2,497,207 6,315,219 Assets and Liabilities in Balance REKENING ADMINISTRATIF / ADMINISTRATIVE ACCOUNTS A. Tagihan Rekening Administratif / Receivable of Administrative Accounts 1. Komitmen / Commitment 0 0 0 0 0 0 2. Kontijensi / Contingency 27,934 27,934 0 0 0 0 Total Tagihan Rekening Administratif / Total Receivable 27,934 27,934 0 0 0 0 of Administrative Accounts B. Kewajiban Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts 1. Komitmen / Commitment 1,004,717 22,159 220,737 316,525 308,043 137,253 2. Kontijensi / Contigency 1,001,957 349,792 56,670 203,470 277,143 114,882 Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Liabilities 2,006,674 371,951 277,407 519,995 585,186 252,135 in Administrative Accounts Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Difference of Receivables and (1,978,740) (344,017) (277,407) (519,995) (585,186) (252,135) Liabilities in Administrative Account Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] / (38,893) (7,901,154) (80,604) (32,240) 1,912,021 6,063,084 Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] Selisih Kumulatif / Cumulative 0 (7,901,154) (7,981,758) (8,013,998) (6,101,977) (38,893) Difference
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 219 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Jatuh Tempo / Maturities Pos-pos Posts Saldo > 1 bln s.d. > 3 bln s.d. > 6 bln s.d. Balance < 1 bulan 3 bln 6 bln 12 bln > 12 bulan < 1 month > 1 to 3 > 3 to 6 > 6 to 12 > 12 months months months months
NERACA / BALANCE A Aset / Assets 1. Kas / Cash 265,912 265,912 0 0 0 0 2. Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with 1,273,277 1,273,277 0 0 0 0 Bank Indonesia 3. Penempatan pada bank lain / 136,578 136,578 0 0 0 0 Placements with other banks 4. Surat Berharga / Marketable 571,773 20,101 0 3,530 31,115 517,027 Securities 5. Kredit yang diberikan / 8,715,414 322,130 405,824 628,285 2,317,274 5,041,901 Loans 6. Tagihan lainnya / Other 1,311 1,311 0 0 0 0 receivables 7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0 Total Aset / Total Assets 10,964,265 2,019,309 405,824 631,815 2,348,389 5,558,928 B. Kewajiban / Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga / Third 9,694,651 8,681,200 489,562 196,358 327,531 0 Party Funds 2. Kewajiban pada Bank Indonesia / Liabilities to Bank 0 0 0 0 0 0 Indonesia 3. Kewajiban pada bank lain / 120,993 120,493 340 0 160 0 Liabilities to other banks 4. Surat Berharga yang Diterbitkan / Marketable 0 0 0 0 0 0 Securities Issued 5. Pinjaman yang Diterima / 0 0 0 0 0 0 Borrowings 6. Kewajiban lainnya / Other 0 0 0 0 0 0 liabilities 7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0 Total Kewajiban / Total 9,815,644 8,801,693 489,902 196,358 327,691 0 Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference of 1,148,621 (6,782,384) (84,078) 435,457 2,020,698 5,558,928 Assets and Liabilities in Balance
220 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Jatuh Tempo / Maturities Pos-pos Posts Saldo > 1 bln s.d. > 3 bln s.d. > 6 bln s.d. Balance < 1 bulan 3 bln 6 bln 12 bln > 12 bulan < 1 month > 1 to 3 > 3 to 6 > 6 to 12 > 12 months months months months
REKENING ADMINISTRATIF / ADMINISTRATIVE ACCOUNTS A. Tagihan Rekening Administratif / Receivable of Administrative Accounts 1. Komitmen / Commitment 0 0 0 0 0 0 2. Kontijensi / Contingency 27,721 27,721 0 0 0 0 Total Tagihan Rekening Administratif / Total Receivable 27,721 27,721 0 0 0 0 of Administrative Accounts B. Kewajiban Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts 1. Komitmen / Commitment 1,363,693 139,179 287,052 507,207 412,150 18,105 2. Kontijensi / Contigency 755,545 420,748 185,912 27,048 88,986 32,851 Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Liabilities 2,119,238 559,927 472,964 534,255 501,136 50,956 in Administrative Accounts Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Difference of Receivables and (2,091,517) (532,206) (472,964) (534,255) (501,136) (50,956) Liabilities in Administrative Account Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] / (942,896) (7,314,590) (557,042) (98,798) 1,519,562 5,507,972 Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] Selisih Kumulatif / Cumulative 0 (7,314,590) (7,871,632) (7,970,430) (6,450,868) (942,896) Difference
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 221 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual Disclosure of Maturity Profile of Foreign Exchange – Bank in Individual Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Jatuh Tempo / Maturities Pos-pos Posts Saldo > 1 bln s.d. > 3 bln s.d. > 6 bln s.d. Balance < 1 bulan 3 bln 6 bln 12 bln > 12 bulan < 1 month > 1 to 3 > 3 to 6 > 6 to 12 > 12 months months months months
NERACA / BALANCE A Aset / Assets 1. Kas / Cash 30,249 30,249 0 0 0 0 2. Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with 1,026,654 1,026,654 0 0 0 0 Bank Indonesia 3. Penempatan pada bank lain / 773,676 352,556 3,580 5,802 411,738 0 Placements with other banks 4. Surat Berharga / Marketable 424,157 69,828 107,644 118,756 0 127,929 Securities 5. Kredit yang diberikan / 1,408,162 5,819 220,045 588,774 258,273 335,251 Loans 6. Tagihan lainnya / Other 238,324 17,801 23,744 2,059 194,720 0 receivables 7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0 Total Aset / Total Assets 3,901,222 1,502,907 355,013 715,391 864,731 463,180 B. Kewajiban / Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga / Third 3,480,698 1,918,514 287,066 176,352 246,495 852,271 Party Funds 2. Kewajiban pada Bank Indonesia / Liabilities to Bank 0 0 0 0 0 0 Indonesia 3. Kewajiban pada bank lain / 36,199 36,199 0 0 0 0 Liabilities to other banks 4. Surat Berharga yang Diterbitkan / Marketable 0 0 0 0 0 0 Securities Issued 5. Pinjaman yang Diterima / 0 0 0 0 0 0 Borrowings 6. Kewajiban lainnya / Other 0 0 0 0 0 0 liabilities 7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0 Total Kewajiban / Total 3,516,897 1,954,713 287,066 176,352 246,495 852,271 Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference of 384,325 (451,806) 67,947 539,039 618,236 (389,091) Assets and Liabilities in Balance
222 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Jatuh Tempo / Maturities Pos-pos Posts Saldo > 1 bln s.d. > 3 bln s.d. > 6 bln s.d. Balance < 1 bulan 3 bln 6 bln 12 bln > 12 bulan < 1 month > 1 to 3 > 3 to 6 > 6 to 12 > 12 months months months months
REKENING ADMINISTRATIF / ADMINISTRATIVE ACCOUNTS A. Tagihan Rekening Administratif / Receivable of Administrative Accounts 1. Komitmen / Commitment 166,311 166,311 0 0 0 0 2. Kontijensi / Contingency 0 0 0 0 0 0 Total Tagihan Rekening Administratif / Total Receivable 166,311 166,311 0 0 0 0 of Administrative Accounts B. Kewajiban Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts 1. Komitmen / Commitment 418,220 184,727 110,846 69,124 53,523 0 2. Kontijensi / Contigency 156,255 572 1,391 1,431 152,861 0 Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Liabilities 574,475 185,299 112,237 70,555 206,384 0 in Administrative Accounts Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Difference of Receivables and (408,164) (18,988) (112,237) (70,555) (206,384) 0 Liabilities in Administrative Account Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] / (23,839) (470,794) (44,290) 468,484 411,852 (389,091) Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] Selisih Kumulatif / Cumulative 0 (470,794) (515,084) (46,600) 365,252 (23,839) Difference
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 223 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Jatuh Tempo / Maturities Pos-pos Posts Saldo > 1 bln s.d. > 3 bln s.d. > 6 bln s.d. Balance < 1 bulan 3 bln 6 bln 12 bln > 12 bulan < 1 month > 1 to 3 > 3 to 6 > 6 to 12 > 12 months months months months
NERACA / BALANCE A Aset / Assets 1. Kas / Cash 17,303 17,303 0 0 0 0 2. Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with 333,799 333,799 0 0 0 0 Bank Indonesia 3. Penempatan pada bank lain / 713,158 702,123 2,169 8,866 0 0 Placements with other banks 4. Surat Berharga / Marketable 648,043 122,427 249,659 40,934 669 234,354 Securities 5. Kredit yang diberikan / 1,717,184 76,252 260,834 803,301 359,623 217,174 Loans 6. Tagihan lainnya / Other 7 7 receivables 7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0 Total Aset / Total Assets 3,429,494 1,251,911 512,662 853,101 360,292 451,528 B. Kewajiban / Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga / Third 3,166,063 1,843,417 323,116 713,708 285,822 0 Party Funds 2. Kewajiban pada Bank Indonesia / Liabilities to Bank 0 0 0 0 0 0 Indonesia 3. Kewajiban pada bank lain / 31,342 31,342 0 0 0 0 Liabilities to other banks 4. Surat Berharga yang Diterbitkan / Marketable 0 0 0 0 0 0 Securities Issued 5. Pinjaman yang Diterima / 0 0 0 0 0 0 Borrowings 6. Kewajiban lainnya / Other 0 0 0 0 0 0 liabilities 7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0 Total Kewajiban / Total 3,197,405 1,874,759 323,116 713,708 285,822 0 Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference of 232,089 (622,848) 189,546 139,393 74,470 451,528 Assets and Liabilities in Balance
224 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Jatuh Tempo / Maturities Pos-pos Posts Saldo > 1 bln s.d. > 3 bln s.d. > 6 bln s.d. Balance < 1 bulan 3 bln 6 bln 12 bln > 12 bulan < 1 month > 1 to 3 > 3 to 6 > 6 to 12 > 12 months months months months
REKENING ADMINISTRATIF / ADMINISTRATIVE ACCOUNTS A. Tagihan Rekening Administratif / Receivable of Administrative Accounts 1. Komitmen / Commitment 102,954 102,954 0 0 0 0 2. Kontijensi / Contingency 0 0 0 0 0 0 Total Tagihan Rekening Administratif / Total Receivable 102,954 102,954 0 0 0 0 of Administrative Accounts B. Kewajiban Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts 1. Komitmen / Commitment 242,581 129,321 31,440 11,908 69,817 95 2. Kontijensi / Contigency 80,724 0 256 78,971 1,497 0 Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Liabilities 323,305 129,321 31,696 90,879 71,314 95 in Administrative Accounts Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Difference of Receivables and (220,351) (26,367) (31,696) (90,879) (71,314) (95) Liabilities in Administrative Account Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] / 452,440 (596,481) 221,242 230,272 145,784 451,623 Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] Selisih Kumulatif / Cumulative 0 (596,481) (375,239) (144,967) 817 452,440 Difference
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 225 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Unit Usaha Syariah Sharia Business Units Ringkasan Eksekutif Executive Summary Dalam rangka mencapai tujuan usaha yang berpedoman In order to reach business goals based on its vision and kepada visi dan misi yang telah ditetapkan, maka PT. Bank mission, PT. Bank Sinarmas Tbk. – Sharia Business Unit (UUS) Sinarmas Tbk. – Unit Usaha Syariah (UUS) – (Selanjutnya – (Further referred as “UUS”) - has to formulate a Business disebut “UUS”) perlu menyusun Rencana Bisnis dengan Plan by taking into account external and internal factors, memperhatikan faktor eksternal dan internal, prinsip kehati- prudential principles, implementation of risk management hatian, penerapan manajemen risiko dan azas perbankan and sound banking principles. It is important to formulate yang sehat. Rencana Bisnis harus disusun secara matang, the Business Plan realistically and comprehensively so that it realistis dan komprehensif sehingga lebih mencerminkan reflects business complexity and provides direction for UUS kompleksitas usaha dan dapat menjadi arah kebijakan dan policy and developments. pengembangan usaha UUS.
Dalam melaksanakan usahanya UUS senantiasa In its practice, UUS always adhered to 5 (five) principles as berlandaskan pada 5 (lima) prinsip-prinsip, yaitu: follows: • Transparansi, yaitu keterbukaan dalam mengemukakan • Transparency, openness and transparency on the informasi yang material dan relevan dalam proses disclosure of material information, which is relevant in pengambilan keputusan. any decision making process. • Akuntabilitas, yaitu kejelasan fungsi dan pelaksanaan • Accountability, clearness of function and responsibility of pertanggungjawaban organ bank sehingga pengelolaan a banking organization to ensure that the management berjalan efektif. runs effectively. • Pertanggungjawaban, yaitu kesesuaian pengelolaan • Responsibility, compliance of the Bank’s management Bank dengan peraturan perundang-undangan yang with existing laws and sound banking principles. berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan bank yang sehat. • Profesional, yaitu pengelolaan perusahaan secara • Professionalism, the company is managed professionally profesional tanpa ada benturan kepentingan dan tanpa without any conflict of interest and pressure or tekanan atau intervensi dari pihak manapun yang tidak intervention from other parties, which do not meet the sesuai dengan peraturan-peraturan yang berlaku serta existing laws, as well as highly committed to develop memiliki komitmen yang tinggi untuk mengembangkan sharia banking. bank syariah. • Kewajaran, yaitu keadilan dan kesetaraan dalam • Fairness, meaning justice and equality to meet memenuhi hak-hak stakeholders berdasarkan perjanjian shareholders’ rights based on agreements and existing dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. laws.
Selain dari ke 5 dasar tersebut juga harus memenuhi Prinsip Syariah (Sharia Principle) yang diatur dalam fatwa majelis ulama indonesia (MUI), sebab jika tidak terjadi ketidaksesuaian tata kelola bank dengan prinsip syariah akan berpotensi menimbulkan berbagai risiko reputasi bagi industri perbankan syariah.
226 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
UUS sejak 4 (empat) tahun lalu beroperasinya tahun 2009 UUS, since 4 (four) years of its establishment (2009-2013), hingga tahun 2013 mengalami pertumbuhan yang baik has shown a robust growth, in line with the growth of the sekali, hal ini seiring dengan tren pertumbuhan industri National Sharia Banking Industry. In 2013, there was 25 Perbankan Syariah secara Nasional. Pada tahun 2013 telah Sharia Branch Office (KCS) and 10 Sharia Cash Outlets (KKS) memiliki 25 Kantor Cabang Syariah (KCS) dan 10 Kantor with similar good growth, as shown by the Total Asset, Total Kas Syariah (KKS), pertumbuhan yang terjadi sebagaimana Receivables/Financing and Total Third Party Fund. diindikasikan dengan Total Aset, Total Piutang/Pembiayaan dan Total Dana Pihak Ketiga (DPK) yang baik.
Pelaksanaan prinsip syariah dalam pemberian bagi hasil The implementation of sharia principals in sharing profits to kepada nasabah Dana Pihak Ketiga (DPK) berdasarkan akad- the Third Party Funds customers is based on agreements of akad saat penempatan dananya. Atas dasar itu maka dalam fund placement. Based on that, we share profits accordingly. pemberian bagi hasil yang kami berikan sesuai nisbah yang telah ditentukan pada akad penempatan.
Sepanjang tahun 2013, tidak ada hal yang signifikan During 2013, there were no significant matters becoming yang menjadi kendala dalam pelaksanaan kegiatan bisnis obstacles in the implementation of UUS business activities. UUS. pada tahun ini, UUS berupaya untuk meningkatkan This year, UUS is planning to improve the following things: beberapa hal diantarnya: 1. Meningkatkan mutu keterampilan sumber daya 1. Improve human resources quality sustainably. manusia yang lebih baik dan berkelanjutan. 2. Menerapkan pengendalian intern secara efektif. 2. Carry out an effective internal control. 3. Menjaga kepatuhan terhadap peraturan Bank Indonesia 3. Manage compliance to Bank Indonesia regulations as dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. well as existing laws.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 227 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
4. Dukungan Sistem Informasi Manajemen yang memadai. 4. Adequate support of the Management Information System. 5. Meningkatkan hubungan internal, yaitu hubungan 5. Enhance internal relations, such as relation among dengan pihak-pihak di dalam perusahaan, baik Kantor parties within the company both Head and Branch Pusat atau Cabang, sebagai sarana untuk saling tukar Offices to exchange information, clarify and provide menukar informasi, mengklarifikasi atau menyediakan routine information. informasi yang rutin.
Implementasi secara efektif atas berbagai upaya tersebut Effective implementation of such efforts can improve terbukti mampu meningkatkan kualitas sumber daya the quality of human resources and create an effective manusia dan menciptakan fungsi kepatuhan yang efektif compliance function as part of the overall compliance policy sebagai bagian dari kebijakan kepatuhan Bank secara of the Bank and the accuracy of the presented financial and keseluruhan serta keakuratan informasi keuangan dan non- non-financial information. keuangan yang disajikan.
Profil Profile PT. Bank Sinarmas Tbk. – Unit Usaha Syariah (UUS) PT. Bank Sinarmas Tbk. – Sharia Business Unit (UUS) is a merupakan Unit Usaha Strategis dari PT. Bank Sinarmas Tbk. Strategic Business Unit of PT. Bank Sinarmas Tbk., which yang menjalankan sistem Perbankan yang operasionalnya runs banking system in accordance to Sharia Principles and sesuai dengan Prinsip Syariah, mulai beroperasi pada tanggal started to operate on November 18, 2009 by opening its 18 November 2009 melalui pembukaan Kantor Cabang first Sharia Branch Office in Jakarta. Syariah pertama di Jakarta.
Pendirian UUS ini guna melayani tingginya minat masyarakat The establishment of UUS aims to serve public demand on dalam memanfaatkan jasa keuangan perbankan yang financial banking service based on dual banking systems berbasiskan dual banking system, yaitu sistem konvensional namely conventional banking and especially sharia banking dan khususnya sistem syariah dengan memperhatikan based on the Indonesian Ulema Council’s law on the bank’s keunggulan prinsip Perbankan Syariah, dikarenakan adanya interest. Fatwa MUI tentang bunga bank.
Dengan didirikannya UUS ini diharapkan dapat melayani The UUS is established to commit wholeheartedly to serve all dengan sepenuh hati seluruh lapisan masyarakat. society.
Visi Vision Menjadi Bank Syariah yang Sehat dan Terkemuka di Become Healthy and Leading Sharia Banking Indonesia. Institution in Indonesia.
228 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Misi Mission 1. Memperluas basis nasabah, mulai dari nasabah usaha 1. Expand customer base from micro, small and medium mikro, kecil dan menengah (UMKM), melalui kerjasama enterprises through strategic cooperations with financial strategis dengan lembaga keuangan maupun mitra institutions as well as other business partners. usaha lainnya. 2. Memperluas jaringan kantor untuk penetrasi pasar pada 2. Expand office networks for market penetration in centers sentra-sentra UMKM. of micro, small and medium enterprises. 3. Meningkatkan kemampuan teknologi dan sistem 3. Improve the banking technology and information informasi bank serta Sumber Daya Manusia (SDM) systems as well as human resources to give best service. dalam rangka memberikan layanan prima. 4. Menciptakan produk dan/atau aktifitas unggulan yang 4. Create innovative products and/or activities and develop inovatif dan mengembangkan strategi pemasaran yang an accurate marketing strategy. jitu. 5. Membudayakan sistem manajemen risiko sesuai prinsip 5. Incorporate risk management system according to kehatian-hatian (Prudent) dan prinsip Perbankan Syariah prudential principles and Islamic Banking Principles to (Islamic Banking Principle) dalam rangka mewujudkan implement Good Corporate Governance. tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance – GCG).
Nilai-nilai SHARIA / SHARIA Values
Senantiasa berbagi dan saling menguntungkan Sharing Always shares and brings mutual benefit
Harmonis antara kebutuhan material, moral dan spiritual dalam rangka mengaktualisasikan keadilan sosial & persaudaraan dalam masyarakat Harmony Harmony between material, moral and spiritual needs to actualize social justice and brotherhood in the society
Accountability Dapat dipertanggungjawabkan / Akuntabel
Reliability Dapat diandalkan / Reliability
Integrity Berintegritas tinggi / High integrity
Akurat dan transparan dalam pelayanannya Accuracy Accurate and transparent service
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 229 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Direktur Unit Usaha Syariah (USS) Board of Directors of Sharia Business Unit (USS) Direktur Director Heru Agus Wuryanto Heru Agus Wiryanto Lahir di Blitar, 7 Agustus 1966, memperoleh Gelar Sarjana Born in Blitar, on August 7, 1966. He earned his Bachelor Ekonomi, jurusan Akuntansi pada Universitas Brawijaya Degree in Economics majoring in Accounting from Brawijaya Malang, lulus pada tahun 1989, selanjutnya pada tahun University, Malang, in 1989. Further, in 1999 received his 1999 lulus S2 dengan Gelar Master dari Universitas magister degree majoring in Finance from University of Indonesia Esa Unggul Jakarta pada jurusan Finance. Indonesia Esa Unggul, Jakarta.
Riwayat pekerjaannya dimulai di Astra Credit Company He started his career at Astra Credit Company during 1990- pada tahun 1990-1995. Karir selanjutnya pada tahun 1995- 1995. Subsequently, in 1995-1997 he served as a Marketing 1997 di PT. BII Finance Center sebagai Marketing Manager, Manager at PT. BII Finance Center, and as an Area Manager dilanjutkan pada tahun 1997-2002 pada tempat yang sama during 1997-2002 at the same company. Still at PT. BII sebagai Area Manager, masih di perusahaan yang sama PT. Finance Center during 2002-2003 he was promoted as BII Finance Center tepatnya pada tahun 2002-2003 diangkat General Manager. From 2003 to 2006 he joined PT. Sinar sebagai General Manager. Pada tahun 2003 sampai dengan Mas Multifinance and was entrusted as a Director. 2006 bergabung dengan PT. Sinar Mas Multifinance dan dipercaya sebagai Direktur.
Selanjutnya setelah lulus Fit and Proper Test dari Bank On March 9, 2006, after having passed a Fit and Indonesia melalui Rapat Umum Pemegang Saham PT. Bank Proper Test of Bank Indonesia and through the General Sinarmas Tbk. pada tanggal 9 Maret 2006 diangkat sebagai Meeting of Shareholders of PT. Bank Sinarmas Tbk., he was Direktur Kredit dan Marketing PT. Bank Sinarmas Tbk. Pada promoted as Director of Credit and Marketing of PT. Bank Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 6 Oktober 2006 Sinarmas Tbk. During a general shareholders meeting on diangkat sebagai Direktur Human Resources and General October 6, 2006 he was assigned as Director of Human Affair dan pada Rapat Umum pemegang Saham berikutnya Resources and General Affair, and through the General tanggal 20 November 2009 diangkat sebagai Direktur GA Shareholders Meeting on November 20, 2009 he was dan Syariah. Dan saat ini sesuai dengan struktur organisasi promoted as Director of GA and Sharia. And currently serves PT. Bank Sinarmas Tbk. masih tetap dipercaya menjabat as the Director of Sharia Business Unit. sebagai Direktur Unit Usaha Syariah.
Dewan Pengawas Syariah (DPS) Sharia Supervisory Board (DPS) Prof. Dr. KH. Ali Mustafa Yagub, MA Ali Mustafa Yagub, Prof. Dr. KH. MA. Lahir di Batang 2 Maret 1952. Riwayat pendidikan diawali Born in Batang on March 2, 1952. His education started pada tahun 1966 di pesantren Tebuireng Jombang, in 1966 at Tebuireng Islamic Boarding School, Jombang. selanjutnya pada tahun 1976 lulus tingkat sarjana muda di In 1976 he earned his baccalaureate from Sharia Faculty, Universitas Hasyim Asy’ari Fakultas Syariah, dan lulus gelar University of Hasyim Asy’ari, and received his bachelor sarjana di Universitas Islam Imam Muhammad bin Saud, degree from Faculty of Sharia at Imam Muhammad bin Saud Riyadh Fakultas Syariah. Islamic University, Riyadh.
230 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Pada tahun 1985 memperoleh gelar Master Tafsir Hadits di In 1985 he earned his Magister of Tafsir Hadits from Universitas King Saud, Riyadh dan pada tahun 2008 beliau University of King Saud, Riyadh and his Doctoral degree memperoleh gelar Doktor di Universitas Nizamia Hyderabad, from University of Nizamia Hyderabad, India, in 2008. He India. Beliau juga dikenal sebagai pakar ilmu hadits, dan is well-known as a Hadits expert as well as a manager at juga sebagai pengasuh pesantren Luhur Ilmu Hadis Darus Luhur Ilmu Hadis Darus Sunnah Islamic Boarding School, Sunnah, Guru Besar Ilmu Hadits Institut Ilmu Alquran (IIQ) Professor of Hadits at Institut Ilmu Alquran (IIQ) and Imam of dan Imam Besar Masjid Istiqlal Jakarta. Selain itu, beliau Istiqlal Mosque Jakarta. Besides, he is now vice chairman of hingga saat ini menjabat sebagai wakil ketua komisi fatwa Law Committee of the head office of the Indonesian Ulema MUI Pusat, wakil ketua badan pelaksana harian Dewan Council (MUI), vice chairman of daily management of the Nasional Syari’ah MUI. Telah mendapat rekomendasi dari MUI’s National Sharia Board. After having recommended Dewan Syari’ah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (No.U- by the National Sharia Board – Indonesian Ulema Council 235/DSN-MUI/VII/2009) serta telah lulus Fit and Proper Test (No.U-235/DSN-MUI/VII/2009) and having passed Fit and dari Bank Indonesia melalui Rapat Umum Pemegang Saham Proper Test of Bank Indonesia, he was appointed as the PT Bank Sinarmas Tbk pada tanggal 20 November 2009 Chairman of Sharia Supervisory Board of PT. Bank Sinarmas diangkat sebagai Ketua Dewan Pengawas. – Sharia Business Unit through the general shareholders meeting on November 20, 2009.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 231 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Dewan Pengawas Syariah (DPS) Sharia Supervisory Board (DPS) Ahmad Sukarno, LC. M. Ag. Ahmad Sukarno LC. M. Ag. Lahir di Jepara 16 Maret 1968.Memperoleh gelar Born in Jepara on March 16, 1968. Earned his di Fakultas Syari’ah Ma’had Al ‘ulum Al Islamiyah bachelor degree from Faculty of Sharia Ma’had Al ‘ulum Al wal’arabiyah binaan Universitas Muhammad ibn Sa’ud, Islamiyah wal’arabiyah binaan at University of Muhammad lulus pada tahun 1994.Selanjutnya pada tahun 2002, lulus ibn Sa’ud in 1994. Further in 2002 received his Magister of S2 dengan Gelar magister agama Islam dari Universitas Ibn Islamic Religion degree from Ibn Khaldun University, Bogor, Khaldun Bogor, konsentrasi Hukum Mu’amalah Islam. majoring in Islamic Mu’amalah Law.
Riwayat pekerjaan dimulai pada tahun 1993 sebagai dosen His working career started in 1993 as a lecturer at Ma’had Ma’had (Lembaga Studi Islam) Sholahudin, Bogor. Lalu pada (Islamic Institute) Sholahudin, Bogor. Then in 1998 gave tahun 1998 mengajar Pendidikan Agama Islam di Institute Islamic lecture at Bogor Agriculture Institute (IPB). He acted Pertanian Bogor.Sebagai Sekretaris Dewan Pengawas as a Secretary of Supervisory Boards of Syari’ah Syarikat Syari’ah Syarikat Takaful Indonesia pada tahun 2000.Pada Takaful Indonesia in 2000. Since 2004 until present he tahun 2004 hingga saat ini beliau juga menjadi anggota is a member of the Supervisory Board of Eka Life Sharia Dewan Pengawas Syari’ah Asuransi Syari’ah Eka Life. Telah Insurance. After having recommended by the National Sharia mendapat rekomendasi dari Dewan Syari’ah Nasional – Bank – Indonesian Ulema Council (No.U-235/DSN-MUI/ Majelis Ulama Indonesia (No.U-235/DSN-MUI/VII/2009) serta VII/2009) and passed the Fit and Proper Test of Bank telah lulus Fit and Proper Test dari Bank Indonesia melalui Indonesia through the General Shareholders Meeting of Rapat Umum Pemegang Saham PT. Bank Sinarmas Tbk. PT. Bank Sinarmas Tbk. on November 20, 2009, he was pada tanggal 20 November 2009 diangkat sebagai anggota appointed as a member of the Sharia Supervisory Board of Dewan Pengawas Syari’ah (DPS) PT. Bank Sinarmas Tbk. – PT. Bank Sinarmas Tbk. – Sharia Business Unit. Unit Usaha Syariah.
Kinerja Keuangan Financial Performance Pada tahun 2013, Unit Usaha Syariah (UUS) kembali In 2013, Sharia Business Unit recorded another significant mencatatkan pertumbuhan signifikan melanjutkan growth to continue the achievement for the past three pertumbuhan di tiga tahun sebelumnya. Total aset tercatat years. Total asset increased 45% from IDR879,715 in 2012 meningkat 45% dari Rp879.715 di tahun 2012 menjadi to IDR1,271,209 in 2013. Productive assets increased by Rp1.271.209 di tahun 2013. Aset Produktif meningkat 44% from IDR851,766 in 2012 to Rp1,209,295 in 2013. sebesar 44% dari Rp851.766 di tahun 2012 menjadi Third party fund grew by 6% from IDR594,838 in 2012 to Rp1.209.295 ditahun 2013. Dana pihak ketiga tumbuh 6% IDR627,590 in 2013. dari Rp594.838 di tahun 2012 menjadi Rp627.590 di tahun 2013.
232 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Komponen / Component 2011 2012 2013
Total aset / Total assets 939.066 879,715 1.271.209 Aset produktif / Productive 884.273 851.766 1.209.295 Asset Total dana pihak ketiga / 793.388 594.838 627.583 Total third party funds
Grafik Kinerja Keuangan
Total Aset 939.066 879.715 1.271.209 Aset Produktif 884.273 851.766 1.209.295 Dana Pihak Ketiga 793.388 594.838 627.583 Total Assets Aset Produktif Dana Pihak Ketiga Dalam jutaan Rupiah Dalam jutaan Rupiah Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah In million Rupiah In million Rupiah
2011 2012 2013 2011 2012 2013 2011 2012 2013
Pertumbuhan indikator rasio keuangan Financial Ratio Indicators Pertumbuhan indikator rasio keuangan sebagaimana The growth of financial ratio can be seen in the following tersaji pada tabel di bawah menggambarkan bahwa table which shows that in capital matter, especially secara permodalan, khususnya Kecukupan Penyediaan the Minimum Capital Requirement, decreased in 2013 Modal Minimum (KPMM) mengalami penurunan pada compared to the previous year in 2012 from 38.39% to tahun 2013 dibandingkan tahun 2012 yaitu dari 38,39% 28.74%. The Earning Asset Ratio, especially the gross non menjadi 28,74%. Rasio Aset Produktif, khususnya Kredit performing loans increased by 0.43% in 2012 to 1.18% in Bermasalah bruto mengalami kenaikan dari 0,43% pada 2013. However, the earning asset ratio to net performing tahun 2012 naik menjadi 1,18% di tahun 2013 namun rasio loan decreased. This showed customers’ strong discipline to aset produktif terhadap kredit bermasalah neto mengalami meet their liabilities. penurunan hal ini menunjukan tingginya kedisiplinan nasabah pembiayaan dalam menyelesaikan kewajibannya.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 233 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
Rasio / Ratio 2011 2012 2013
Permodalan / Equity Pemenuhan Modal Minimum / Capital Adeque Ratio (CAR) 31,51% 38,39% 28,74% Aset Produktif / Earnings Assets 1. Kredit Bermasalah (NPL) - Bruto / Non-Performing Loans (NPL) – Gross 0,20% 0,43% 1,18% 2. Kredit Bermasalah (NPL) - Netto / Non-Performing Loans – Net 0,00% 0,31% 0,04% Rentabilitas / Profitability 1. Laba terhadap Total Aset / Return On Assets (ROA) 3,56% 7,23% 5,29% 2. Laba terhadap Ekuitas / Return on Equity (ROE) 16,35% 38,26% 18,20% 3. Marjin Operasional Bersih / Net Core Operation Margin NCOM) 28,43% 16,12% 10,72% 4. Biaya Operasional / Pendapatan Operasional (BOPO) 85,92% 51,08% 51,68% Operational Expenses / Operational Income Likuiditas / Liquidity Pembiayaan terhadap Dana yang Dihimpun / Financing to Deposit Ratio (LDR) 91,11% 135,00% 175,20%
Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) Implementation of Good Corporate Governance Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) oleh UUS The implementation of Good Corporate Governance by telah memenuhi prinsip syariah (sharia compliance). Hal ini UUS has met the sharia compliance. This is in line with UUS’ sejalan dengan komitmen UUS untuk senantiasa melindungi commitment to always protect the stakeholders’ interest and kepentingan stakeholders dan meningkatkan kepatuhan increase the compliance with the applicable regulations and terhadap peraturan perundang – undangan yang berlaku values and the ethical values generally applied in the Sharia serta nilai – nilai etika yang berlaku secara umum pada Banking Industry. Industri Perbankan Syariah.
Sebagai bentuk komitmen UUS terhadap peningkatan As a commitment of UUS to the improvement of GCG implementasi GCG, UUS pada tahun 2013 telah implementation, in 2013, UUS has conducted the following melaksanakan berbagai langkah sebagai berikut: strategies: 1. Meningkatkan efektifitas fungsi audit pada KCS yang 1. Improve the effectiveness of audit function in KCS to mengontrol transaksi harian baik di Kantor Cabang control daily transaction in Branch Office of Cash Outlets maupun di Kantor Kas sehingga monitoring menjadi to Improve monitoring process. lebih baik. 2. Mengembangkan sistem informasi manajemen risiko 2. Develop information system of reliable management risk yang dapat diandalkan sebagai early warning system. as early warning system.
234 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units
3. Mengembangkan sistem IT tersendiri untuk syariah 3. Develop IT system special for sharia unit to develop a dan akan digunakan untuk pengembangan aplikasi more accurate and fast reporting application. pelaporan yang lebih akurat dan cepat 4. Melakukan proses evaluasi berkala atas realisasi 4. Conduct periodical evaluation process on the realization pencapaian target atas produk yang diluncurkan of target achievement on products launched by dengan membandingkan antara anggaran dengan comparing the budget with the realization so that realisasi sehingga dapat diketahui informasi yang accurate Information on cost benefit of the launched akurat mengenai cost benefit dari produk yang telah product can be identified. diluncurkan 5. DPS lebih meningkatkan pengawasan terhadap UUS 5. DPS can enhance the supervision on UUS so as to be sehingga dapat berjalan sesuai dengan prinsip syariah. implemented in line with the sharia principles, 6. Melakukan review secara berkala mengenai kebijakan, 6. Conduct a periodical review on policies, system and sistem, dan prosedur kerja sehingga sesuai dengan work procedures to adjust to the current condition. kondisi saat ini.
Laporan Sumber Penggunaan Dana Qardh (CSR)
No Kegiatan / Activity Tanggal / Date Nominal
Kegiatan pasar murah dalam rangka HUT Dharma 11 April 2013 1 pertiwi ke – 49 / Bazaar for the celebration of 49th Rp9,875,000.00 April 11, 2013 Dharma Pertiwi Anniversary Donasi yayasan Bait An-Nuur / Donation for Bait An- 2 May 2013 2 Rp1,000,000.00 Nuur Foundation May 2, 2013 Kegiatan sosial dibulan ramadhan 1433 H / Social 24 J uni 2013 3 Rp20,276,375.00 activities in Ramadhan Month 1433 H June 24, 2013 Partisipasi Dana CSR Dalam Acara iB Peduli / 6 Desember 2013 4 Rp5,000,000.00 Donation of CSR fund in iB Peduli December 6, 2013 Pemberian hewan kurban / Donation of Sacrificial 13 Oktober 2013 5 Berupa 1 ekor kambing Animals October 13, 2013 30 November 2013 6 Gebyar muharam / Muharram Grand Event Rp16,000,000.00 November 30, 2013 30 Juli 2013 7 Santunan anak yatim / Donation for Orphan Rp5,000,000.00 July 30, 2013
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 235
06 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Dalam industri perbankan, tata kelola perusahaan merupakan faktor yang sangat penting dalam memegang kepercayaan pemegang saham dan nasabah.
In a banking industry a good corporate governance plays an important role for maintaining trust and confidence of shareholders and clients
238 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Dalam industri perbankan, tata kelola perusahaan In a banking industry a good corporate governance plays merupakan faktor yang sangat penting dalam memegang an important role for maintaining trust and confidence of kepercayaan pemegang saham dan nasabah. Tata kelola shareholders and clients. Therefore, the good corporate perusahaan yang baik semakin dirasa penting seiring dengan governance has become an important element in line with meningkatnya risiko bisnis dan tantangan yang harus the increase of business risks and challenges in a banking dihadapi oleh industri perbankan. industry.
Bank Sinarmas telah melaksanakan sistem tata kelola Bank Sinarmas performs good corporate governance for perusahaan yang baik sehingga dewan pengawas dapat supervisory board to bear responsibilities on financial mempertanggungjawabkan akuntabilitas keuangan, accountability, transparency, and acceptable behaviour to transparansi, dan perilaku yang sesuai dengan kode etik the stakeholders through determining business strategies kepada para pemangku kepentingan melalui penentuan and important resolutions. GMS is the highest instrument strategi bisnis dan keputusan-keputusan penting yang of corporate governance which appoints Board of diawasinya. Organ tertinggi tata kelola perusahaan adalah Commissioners to monitor Board of Directors on its duty to RUPS, yang dapat menunjuk Dewan Komisaris untuk supervise corporate management. memantau pelaksanaan tugas Direksi dalam mengawasi pengelolaan perusahaan.
Bank Sinarmas memahami bahwa kunci utama untuk Bank Sinarmas is aware that the main key to maintain the mempertahankan keberlangsungan pertumbuhan bank ini growth sustainability lies on the ability to provide good terletak tidak hanya pada kemampuan untuk memberikan service, effective financial management, and GCG principles, pelayanan yang prima kepada para nasabah, tetapi juga which consist of Transparency, Accountability, Responsibility, pada penerapan pengelolaan keuangan yang efektif dan Equality, and Independency. dasar-dasar GCG, yaitu Transparasi, Akuntabilitas, Tanggung Jawab, Kesetaraan, dan Independensi.
PRINSIP TATA KELOLA PERUSAHAAN CORPORATE GOVERNANCE PRINCIPLES GCG merupakan prinsip-prinsip yang mengarahkan GCG contains principles which direct and control Bank dan mengendalikan Bank Sinarmas untuk mencapai Sinarmas to achieve balance between power and authority keseimbangan antara kekuatan dan kewenangan dalam in granting responsibilities to the stakeholders. GCG memberikan pertanggungjawaban kepada para pemangku holds important role as an internal control and effective kepentingan. GCG juga menjadi bagian penting bagi management in every decision-making process which Bank Sinarmas yakni sebagai bentuk pengawasan internal contain uncertainty and potential risks. serta sebagai pengendalian yang efektif dalam setiap pengambilan keputusan bisnis yang memiliki unsur ketidakpastian dan menimbulkan risiko.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 239 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Prinsip-prinsip GCG menjadi perangkat standar yang GCG principles become standard device to improve Bank bertujuan untuk memperbaiki citra, efisiensi, efektivitas, Sinarmas’ image, efficiency, effectiveness, and social dan tanggung jawab sosial Bank Sinarmas. Secara umum, responsibility. The following are the aspects which reflects prinsip-prinsip GCG yang diterapkan oleh Bank Sinarmas the implemented GCG principles: tercermin dalam aspek-aspek berikut: • Keterbukaan, dengan tetap memperhatikan ketentuan • Transparency principles take into account the Bank’s rahasia Bank, rahasia jabatan, dan hak-hak pribadi and position’s secret as well as individual right based on sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang existing laws. berlaku. • Akuntabilitas merupakan pelaksanaan, kejelasan fungsi, • Accountability is the clarity of implementation, function, dan pertanggungjawaban yang jelas dari masing-masing and responsibility of all instruments in line with vision, organ Bank, yang selaras dengan visi, misi, sasaran mission, goals, and strategies. usaha, dan strategi Bank Sinarmas. • Tanggung Jawab berupa kepatuhan Bank Sinarmas • Responsibility is the compliance with applicable terhadap peraturan dan undang-undang pemerintah government rules and regulations. yang berlaku. • Independensi yakni pengelolaan Bank yang profesional • Independency is professional management without tanpa adanya benturan kepentingan atau tekanan dari conflicts of interest or pressures from other parties pihak manapun yang tidak sesuai dengan peraturan which are against the rules and the principles of sound perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip corporation. korporasi yang sehat. • Kesetaraan dalam memenuhi hak-hak seluruh • Fairness or equality to meet rights of all stakeholders pemangku kepentingan berdasarkan atas kesetaraan based on equality and normality in prevailing legislations. dan kewajaran yang diatur dalam perundang-undangan yang berlaku.
PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION Prinsip GCG adalah adanya transparansi, akuntabilitas, The principles of Good Corporate Governance consists of kesetaraan, tanggung jawab dan kemandirian sebagaimana the four principles mentioned in the previous section. In yang sudah dijelaskan di atas. Secara umum, implementasi general, the principles have been properly implemented in GCG dalam Bank Sinarmas berjalan dengan baik yakni Bank Sinarmas consequently. dengan menerapkan kelima prinsip tadi secara konsekuen.
Dalam menerapkan prinsip keterbukaan, Bank Sinarmas Bank Sinarmas realizes the principle of transparency by mewujudkannya dengan cara menyampaikan pengumuman announcing quarterly financial statement via Indonesian laporan keuangan publikasi triwulan melalui surat kabar daily newspaper by at least 1 (one) newspaper published harian berbahasa Indonesia paling sedikit 1 (satu) surat nationally. In addition, Bank Sinarmas also submitted annual kabar yang beredar secara nasional. Selain itu, Bank reports to the Bank of Indonesia, Indonesian Consumers Sinarmas juga menyampaikan laporan tahunan Bank kepada Foundation, Indonesia Rating Agencies, Indonesian Banking Bank Indonesia, Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia, Association, Indonesia Banking Development Institute, 2
240 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Lembaga Pemeringkat di Indonesia, Asosiasi Perbankan di (two) Research Institutes on Economy and Finance, 2 (two) Indonesia, Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia, Economic and Finance Magazines. 2 (dua) Lembaga Penelitian Ekonomi dan Keuangan, dan 2 (dua) Majalah Ekonomi dan Keuangan.
Sementara dalam penerapan prinsip akuntabilitas, Bank In implementing accountability principle, Bank Sinarmas Sinarmas menetapkan tanggung jawab yang jelas dari determines clearly the responsibility of each bank’s organ masing-masing organ Bank yang selaras dengan visi, in line with its vision, mission, main goal and strategies. misi, sasaran usaha, dan strategi Bank Sinarmas. Dalam Bank Sinarmas implements check and balance system in its pengelolaannya, Bank Sinarmas senantiasa menerapkan management. The bank has an approved measurement of check and balance system. Bank juga memiliki ukuran working performance for all divisions in line with company kinerja dari semua jajaran berdasarkan ukuran yang values, business goal and the bank’s strategy. It also applies disepakati, konsisten dengan nilai-nilai perusahaan reward and punishment system. Bank Sinarmas believes (corporate values), sasaran usaha, dan strategi Bank, serta that all organs in the bank’s organization structure have a memiliki sistem reward dan punishment. Selain itu, Bank competency in performing their duties and understand their Sinarmas juga meyakini bahwa semua organ pada struktur roles to implement the Good Corporate Governance. organisasi Bank mempunyai kompetensi yang sesuai dengan tanggung jawab dan memahami perannya dalam implementasi GCG.
Dalam penerapan prinsip tanggung jawab, Bank Sinarmas In order to implement responsibility principle, Bank Sinarmas berpegang pada prinsip kehati-hatian (prudential banking holds the principles of prudential banking practices and practices) dan menjamin kepatuhan terhadap peraturan guarantees its compliance with the applicable regulations. yang berlaku. Bank Sinarmas sebagai good corporate citizen, As good corporate citizen, Bank Sinarmas cares to the juga peduli terhadap lingkungan dan tidak melupakan environment and performs its social responsibility in a fair tanggung jawab sosialnya terhadap masyarakat. manner.
Untuk menjaga Independensi pengelolaan Bank, Bank To maintain independency in managing the Bank, Bank Sinarmas senantiasa menghindari terjadinya dominasi Sinarmas avoids the occurrence of domination by any party, yang tidak wajar oleh stakeholder mana pun, berusaha does not be influenced by any certain interest as well as free untuk tidak terpengaruh oleh kepentingan sepihak, serta of conflict of interest. Bank Sinarmas also makes objective membebaskan diri dari benturan kepentingan (conflict of decision and avoids all types of pressures. interest). Selain itu, Bank Sinarmas juga selalu berusaha mengambil keputusan secara objektif dan bebas dari segala tekanan.
Dan untuk menerapkan prinsip kesetaraan, Bank Sinarmas Finally, in order to implement fairness principle, Bank memberikan kesempatan yang sama kepada seluruh Sinarmas provides opportunity to all stakeholders to give stakeholders untuk menyampaikan pendapat dan masukan input and offer opinions for the benefit of Bank Sinarmas demi kepentingan Bank Sinarmas serta memberikan akses and to have access to information suits the transparency informasi sesuai dengan prinsip keterbukaan. Bank Sinarmas principles. In carrying out principles of fairness, Bank
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 241 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
juga memperhatikan kepentingan, hak, serta memberikan Sinarmas takes into notice the rights and equal treatments perlakuan yang sama terhadap semua pemegang saham of all stakeholders suiting their classification. Bank Sinarmas sesuai dengan klasifikasi, berdasarkan prinsip kesetaraan pays attention to the interest of all stakeholders based on dan kewajaran (equal treatment). equal treatment.
ASSESSMENT GCG PERUSAHAAN GCG ASSESSMENT Sebagai bentuk upaya peningkatan dan perbaikan kualitas Bank Sinarmas conducts regular self-assessment dalam melaksanakan GCG, Bank Sinarmas secara berkala comprehensively as an effort to increase and improve the melakukan self-assessment secara komprehensif. Di samping quality of GCG implementation. In addition to monitoring bertujuan untuk memantau dan mengevaluasi pelaksaan and evaluating GCG implementation, the assessment GCG yang sudah berjalan, penilaian ini juga berfungsi functions as sustainable development and improvement sebagai upaya pengembangan dan perbaikan tata kelola for corporate governance, including corrective actions perusahaan yang berkelanjutan, termasuk di dalamnya necessary. pengambilan tindak korektif (corrective action) apabila diperlukan guna mendapatkan hasil yang lebih sempurna.
STRUKTUR TATA KELOLA PERUSAHAAN CORPORATE GOVERNANCE STRUCTURE Struktur tata kelola Bank Sinarmas secara garis besar The corporate governance structure of Bank Sinarmas is tercermin dalam tiga organ utama Bank yakni RUPS, Dewan translated into three main instruments, namely General Komisaris, dan Direksi. Masing-masing organ mempunyai Meeting of Shareholders, Board of Commissioners, and peran penting dalam menerapkan GCG dan menjalankan Board of Directors. Each instrument bears significant roles in fungsi, tugas, dan tanggung jawabnya untuk kepentingan implementing GCG and performs its functions, duties, and Bank. RUPS merupakan wadah bagi para pemegang saham responsibilities for the Bank’s interest. GMS is the gathering yang memiliki wewenang, serta tidak dilimpahkan kepada for the shareholders whose authorities are not delegated Dewan Komisaris dan Direksi. Direksi bertanggung jawab to Board of Commissioners and Board of Directors. Board penuh dalam mengelola Bank sesuai dengan amanah yang of Directors is responsible to manage the Bank in line with diberikan, sementara Dewan Komisaris bertugas melakukan the mandate, while Board of Commissioners is responsible pengawasan terhadap pengelolaan yang dilakukan oleh to supervise Board of Directors in managing the Bank, Direksi serta meninjau dan memberi masukan-masukan surveying, and providing advices for the betterment of the terhadap kinerja Bank agar menjadi lebih baik. Bank’s performance.
Struktur di atas memiliki peranan penting dalam The above structure plays important role in successful keberhasilan pelaksanaan GCG. Fungsi dari organ-organ GCG implementation. The Bank’s instruments perform Bank dijalankan sesuai dengan peraturan perundang- their functions in accordance to the prevailing rules and undangan yang berlaku, anggaran dasar Bank, dan regulations, Articles of Association, and other provisions ketentuan lainnya yang didasari prinsip independensi based o independency principles. bagi setiap organ untuk melaksanakan tugas, fungsi, dan tanggung jawab.
242 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS RUPS merupakan organ yang memiliki kewenangan yang General Meeting of Shareholders (GMS) is the organ of tidak diberikan kepada Direksi ataupun Dewan Komisaris the company possesing authority that is not granted to dalam batas yang ditentukan dalam Undang-Undang the Board of Directors or Board of Commissioners within Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Dasar Perseroan. the limits specified in Act of Limited Company and/or the Articles of Association of the Company.
Melalui RUPS, para pemegang saham dapat mengemukakan In GMS, the shareholders provides opinion and contributes pendapat dan ikut andil dalam pengambilan keputusan- in making important resolutions. GMS also serves as a keputusan penting. RUPS juga menjadi forum evaluasi forum to evaluate performance of both the Board of kinerja Direksi dan Dewan Komisaris dengan memperhatikan Directors and Board of Commissioners by considering the seluruh aspek operasional perusahaan, baik dari kinerja Company’s operational aspects, such as economic, social, ekonomi, sosial, mapun lingkungan. and environmental performance.
Berdasarkan UU Perseroan Terbatas dan Anggaran Dasar Pursuant to Act of Limited Liability Company and Articles of Perseroan, RUPS terdiri dari: Association, the GMS consists of:
RUPS Tahunan Annual GMS RUPS Tahunan wajib dilaksanakan selambat-lambatnya Annual GMS is bound to be held no later than six months enam bulan setelah tahun buku berakhir. Dalam rapat after the end of fiscal year, in which Board of Directors tersebut, pihak Direksi wajib menyampaikan hal-hal sebagai reports the following issues: berikut: 1. Laporan Tahunan. 1. Annual Report 2. Usul mengenai penggunaan laba Perseroan, apabila 2. Proposal on profit utilization in the presence of positive Perseroan memiliki laba positif. profit. 3. Usul mengenai penetapan akuntan publik untuk 3. The appointment of public accountant to audit the mengaudit tahun buku Perseroan yang sedang ongoing fiscal year based on suggestions from Board berjalan berdasarkan usulan dari Dewan Komisaris atau of Commissioners or the authorization of Board of memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk Commissioners to appoint a public accountant. menetapkan akuntan publik. 4. Hal-hal lain yang memerlukan persetujuan RUPS untuk 4. Other issues which need approval from the GMS for the kepentingan Perseroan dengan tetap memperhatikan Company’s interest. ketentuan dalam Anggaran Dasar.
RUPS Lainnya Other GMS Ketetapan untuk mengadakan RUPS lain selain RUPS Other GMS shall be held at any time based on the Tahunan tidak terikat. RUPS lainnya dapat diadakan setiap Company’s needs. Pursuant to Article 24 Article of waktu sesuai dengan kebutuhan Perseroan. Berdasarkan Association, Board of Directors may held Annual GMS and Pasal 24 Anggaran Dasar Perseroan, Direksi dapat other GMS by submitting Announcement and Meeting Call menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS lainnya through printed media. dengan terlebih dahulu menyampaikan Pengumuman dan Pemanggilan Rapat melalui media cetak.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 243 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tata Cara Penyelenggaran RUPS GMS Holding Procedure Tata cara penyelenggaraan RUPS adalah sebagai berikut: The following are procedures of holding GMS: 1. Pemanggilan RUPS dilakukan dengan menggunakan 1 .Call for GMS is submitted in writing or advertised in surat tercatat atau iklan surat kabar paling lambat daily newspaper no lated than 14 (fourteen) days prior dipasang 14 (empat belas) hari sebelum tanggal RUPS to the holding of meeting, excluding the announcement diadakan, dengan tidak memperhitungkan tanggal date and GMS date. pemanggilan dan tanggal dilaksanakannya RUPS. 2. 14 (empat belas) hari sebelum melakukan pemanggilan, 2. The Company shall announce the call for GMS by 14 perseroan wajib melakukan pemberitahuan bahwa akan (fourteen) days prior to the date of call. diadakan pemanggilan RUPS. 3. Mengingat status Bank Sinarmas sebagai sebuah 3. In view of Bank Sinarmas’ status as Public Company Perusahaan Terbuka dan dalam rangka mewujudkan and related to information sharing concerning the plan adanya keseragaman informasi terkait rencana atau or convening of the GMS, pursuant to Bapepam-LK pelaksanaan RUPS, maka sesuai dengan ketentuan regulations No.IX.I.1, the Company shall give prior notice Bapepam-LK No. IX.I.1, Perseroan wajib menyampaikan concerning the meeting agenda clearly and in detail to terlebih dahulu agenda rapat tersebut secara jelas dan Bapepam-LK no later than 7 (seven) days before the prior rinci kepada Bapepam-LK paling lambat 7 (tujuh) hari notice. sebelum pemberitahuan. 4. Selanjutnya setelah pelaksanaan RUPS, Perseroan wajib 4. Subsequently after the implementation of the GMS, the melaporkan hasil Rapat kepada Bapepam-LK paling Company should report the meeting results to Bapepam- lambat 2 (dua) hari kerja setelah Rapat diselenggarakan LK no later than two (2) working days after the meeting serta mengumumkannya kepada publik sekurang- is held and announced it to the public in at least 2 (two) kurangnya dalam 2 (dua) surat kabar berbahasa Indonesian newspapers, one of which is published Indonesia, yang salah satu di antara diterbitkan secara nationally. nasional. 5. Setiap saham yang dikeluarkan memiliki 1 (satu) hak 5. Each share issued has 1 (one) voting rights, except if suara, kecuali jika Anggaran Dasar menentukan lain. otherwise determined by the Articles of Association.
Selama tahun 2013, Bank Sinarmas telah menyelenggarakan During 2013, Bank Sinarmas has held General Meeting of 2 (dua) kali RUPS yakni RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa Shareholders for 2 (two) times, namely the Annual GMS and yang diadakan pada tanggal 10 Juni 2013, bertempat di Extraordinary General Meeting of Shareholders held on June Ruang Paseo, BII Plaza Tower II lantai 39. RUPS Tahunan 10, 2013, at Paseo Room , BII Plaza Tower II, 39th floor. dan Luar Biasa telah memenuhi korum dengan hadirnya Annual and Extraordinary General Meeting of Shareholders Pemegang Saham mewakili 12.476.808.921 saham atau has met a quorum with the attendance of shareholders 95,98% dari seluruh saham dengan hak suara yang sah, representing 12,476,808,921 shares or 95.98% of total sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan. shares with valid voting rights, in accordance with the Articles of Association of the Company.
244 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Berikut merupakan tahapan penyelenggaraan RUPS Tahunan The stages of the Annual General Meeting of Shareholders Bank Sinarmas 2013 yaitu: of Bank Sinarmas 2013 were as follows: 1. Pemberitahuan kepada Bapepam-LK mengenai RUPS 1. Notice to Bapepam - LK regarding the Annual General Tahunan Bank Sinarmas 2013. Meeting of Shareholders on the Annual GMS of Bank Sinarmas 2013. 2. Pengumuman melalui media cetak dan media elektronik. 2. Announcement through printed and electronic media. 3. Pemanggilan melalui media cetak dan media elektronik. 3 . Dialing through printed and electronic media.
Pemberitahuan Pengumuman Pemanggilan Pelaksanaan Hasil Notifications Announcement Invitation Date Resolutions
Tgl 8 Mei 2013 Tgl 24 Mei 2013 Pengumuman di Pemanggilan melalui Tgl 12 Juni 2013 Hasil RUPST Tgl 1 Harian Investor Daily Harian Investor Daily Tanggal: 10 Juni RUPST dilaporkan Mei 2013 Surat Indonesia dan Media Indonesia dan Media 2013 Lokasi: Jakarta kepada Bapepam-LK pemberitahuan ke Indonesia Indonesia Pusat Date: June 12, Bapepam-LK Date: May 8, 2013 Date: May 24, 2013 Date: June 10, 2013 2013 Resolutions AGMS Date: May 1, Announcement Invitation through Location: Central from AGMS were 2013 Notification published in Investor Investor Daily Jakarta reported to Bapepam- Letter to Bapepam-LK Daily Indonesia and Indonesia dan Media LK Jurnal nasional Indonesia
Tgl 8 Mei 2013 Tgl 24 Mei 2013 Pengumuman di Pemanggilan melalui RUPSLB Tgl 1 Tgl 12 Juni 2013 Hasil Harian Investor Daily Harian Investor Daily Tanggal: 10 Juni Mei 2013 Surat RUPSLB dilaporkan Indonesia dan Media Indonesia dan Media 2013 Lokasi: Jakarta pemberitahuan ke kepada Bapepam-LK Indonesia Indonesia Pusat Bapepam-LK Date: June 12, 2013 Date: May 8, 2013 Date: May 24, 2013 Date: June 10, 2013 EGMS Date: May 1, Resolutions from Announcement Invitation through Location: Central 2013 Notification EGMS were reported published in Investor Investor Daily Jakarta Letter to Bapepam-LK to Bapepam-LK Daily Indonesia and Indonesia dan Media Media Indonesia Indonesia
Adapun keputusan-keputusan penting yang diambil pada Important decisions made in the Meeting is as follows: Rapat tersebut adalah sebagai berikut:
1. Keputusan Agenda Pertama 1. First Agenda Menerima dan menyetujui Laporan Tahunan Direksi Receive and approve the Annual Report of the Board of untuk Tahun Buku yang berakhir pada 31 Desember Directors for the year ended on December 31, 2012. 2012.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 245 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
2. Keputusan Agenda Kedua 2. Second Agenda Mengesahkan Perhitungan Tahunan (Neraca dan Ratify annual accounts (balance sheet and profit/loss) Perhitungan Rugi/Laba) untuk Tahun Buku yang for the financial year ended on December 31, 2012, berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 serta and granted full release and discharge of responsibility memberikan pembebasan dan pelunasan tanggung (acquit et de charge) to the Board of Commissioners on jawab (acquit et de charge) kepada para Dewan their supervision and to the Board of Directors on their Komisaris atas tindakan pengawasan dan anggota management during fiscal year ended on December 31, Direksi atas tindakan pengurusan yang telah dijalankan 2012 untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012. 3. Keputusan Agenda Ketiga 3. Third Agenda Menyetujui penggunaan laba Perseroan untuk tahun Approve the utilization of the company’s profit for the buku yang berakhir pada 31 Desember 2012 sebesar year ended on December 31, 2012 amounted to IDR Rp227.906.853.779,63. Bahwa dari laba tersebut akan 227,906,853,779.63; Explain that the company’s profits digunakan sebagai berikut : are allocated as follows: • Sebesar Rp500.000.000,00 untuk dana cadangan • Some IDR 500,000,000 for reserve funds according sesuai dengan ketentuan Pasal 70 ayat 1 Undang- to the Regulation of Article 70 paragraph 1 of the undang Nomor 40 tahun 2007 dan Pasal 23 Regulation Number 40 year 2007 and Article 23 of anggaran dasar Perseroan. the Company’s Articles of Association. • Sisa laba bersih Perseroan sejumlah • Remaining net profit of IDR 227.406.853.779,63 Rp227.406.853.779,63 akan dipergunakan will be used to finance the Company’s operations untuk membiayai operasional Perseroan dan and strengthen the Company capital and recorded memperkuat Permodalan Perseroan serta dicatat as Capital Retained Earnings, according to article sebagai Laba Yang Ditahan, sesuai dengan pasal 23 paragraph 23, to be managed by the Board of 23 ayat 3 akan dikelola oleh Direksi dengan cara Directors in an appropriate consideration of the yang tepat menurut pertimbangan Direksi, setelah Directors after obtaining an approval of the Board of memperoleh persetujuan Dewan Komisaris. Commissioners; • Memberikan wewenang kepada Direksi Perseroan • Give authority to the Directors to organize, untuk mengatur, melaksanakan, dan menjalankan implement and execute the necessary actions in tindakan-tindakan yang diperlukan sehubungan relation to the utilization of the Company’s net profit dengan penggunaan laba bersih Perseroan according to laws and the applicable regulation. tersebut di atas sesuai dengan ketentuan hukum dan peraturan yang berlaku. 4. Keputusan Agenda Keempat 4. Fourth Agenda • Dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite • By taking into account recommendation from the Audit, menunjuk Kantor Akuntan Publik Mulyamin Audit Committee, appointed Public Accounting Firm Sensi Suryanto dan Lianny untuk melakukan of Mulyamin Sensi Suryanto and Lianny to audit the pemeriksaan (audit) Laporan Keuangan Perseroan Company’s Financial Statements for fiscal year ended untuk tahun buku yang akan berakhir pada on December 31, 2013. tanggal 31 Desember 2013.
246 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Memberikan kuasa kepada Direksi perseroan untuk • To authorize the Directors to determine the fee menetapkan honorarium bagi Kantor Akuntan for the Public Accounting Firm as well as other Publik tersebut, serta persyaratan-persyaratan lain requirements with respect to the appointment of the sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Public Accounting Firm. Publik tersebut. 5. Keputusan Agenda Kelima 5. Fifth Agenda Menyetujui pelimpahan wewenang sepenuhnya To approve delegation of full authority to the Board kepada Dewan Komisaris, dengan memperhatikan usul of Commissioners to set the salaries of members of yang diajukan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi the Board of Directors and Board of Commissioners Perseroan, untuk menetapkan Gaji para anggota Direksi Honorarium by considering a proposal submitted by the dan Honorarium Dewan Komisaris Perseroan. Remuneration and Nomination Committee.
Sementara untuk hasil RUPS Luar Biasa adalah sebagai Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) berikut: 1. Keputusan Agenda Pertama 1. First Agenda • Menyetujui pengangkatan Hanafi Himawan • Approved the appointment of Hanafi Himawan as sebagai Direktur Perseroan yang telah Director of the Company, which was approved by mendapatkan persetujuan Bank Indonesia Bank Indonesia based on Letter of Bank Indonesia berdasarkan Surat Bank Indonesia No.15/84/ No.15/84/GBI/DPIP/Rahasia dated May 6, 2013 GBI/DPIP/Rahasia tertanggal 6 Mei 2013 tentang on Results of Fit & Proper Test, effective since the Hasil Keputusan Fit & Proper Test, terhitung sejak conclusion of the meeting until June 15, 2014. ditutupnya Rapat sampai dengan tanggal 15 Juni 2014. • Menyetujui pengunduran diri Dani Lihardja • Approved the resignation of Dani Lihardja as a Vice selaku Wakil Direktur Utama Perseroan dengan Director of the Company with appreciataion and penghargaan dan ucapan terima kasih serta gratitude and granted full release and discharge memberikan pembebasan dan pelunasan (acquit (acquit et de charge) to the said parties on any et de charge) kepada yang bersangkutan dan responsibility and management action performed tanggung jawab yang timbul dan tindakan- from August 2006 to September 2012, on condition tindakan pengurusan yang telah diambil selama that those actions did not conflict with or violate the jangka waktu sejak bulan Agustus 2006 sampai applicable regulations. dengan bulan September 2012 sejauh tindakan yang diambil selama melakukan pengurusan tersebut tidak bertentangan atau melanggar peraturan perundang-undangan yang berlaku; • Memberhentikan dengan hormat Hadi Christianto • Dismissed Hadi Christanto Wijaya with honor as a Wijaya selaku Direktur Perseroan dengan Director of the Company with appreciataion and penghargaan dan ucapan terima kasih serta gratitude and granted full release and discharge memberikan pembebasan dan pelunasan (acquit (acquit et de charge) to the said parties on any et de charge) kepada yang bersangkutan dan responsibility and management action performed tanggung jawab yang timbul dan tindakan- from June 2007 to June 10, 2013, on condition that
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 247 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
tindakan pengurusan yang telah diambil selama those actions did not conflict with or violate the jangka waktu sejak bulan Juni 2007 sampai applicable regulations. Thus, since the closing of the dengan 10 Juni 2013 sejauh tindakan yang Meeting, the composition of the Company’s Board of diambil selama melakukan pengurusan tersebut Directors is as follows: tidak bertentangan atau melanggar peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dengan demikian sejak ditutupnya Rapat, susunan anggota Direksi Perseroan adalah sebagai berikut: DIREKSI: BOARD OF DIRECTORS: Direktur Utama: Freenyan Liwang; President Director : Bapak Freenyan Liwang; Direktur: Heru Agus Wuryanto; Director: Heru Agus Wuryanto; Direktur: Salis Teguh Hartono; Director: Salis Teguh Hartono; Direktur: Loa Johnny Mailoa; Director: Loa Johnny Mailoa; Direktur: Halim; Director: Halim; Direktur: Hanafi Himawan Director: Hanafi Himawan • Menunjuk dan memberi kuasa kepada Direksi • Approved and delegated the Board of Directors dan/atau Corporate Secretary Perseroan untuk and/or Corporate Secretary of the Company to melaksanakan keputusan tersebut diatas termasuk implement the above decisio n, including but not tetapi tidak terbatas untuk menandatangani akta limited to signing the deed of meeting before the pernyataan keputusan rapat dihadapan Notaris Notary and announced the changes to the authority dan memberitahukan perubahan tersebut kepada concerned. pihak yang berwenang. 2. Keputusan Agenda Kedua 2. Second Agenda • Menyetujui perubahan Anggaran Dasar Bank Pasal • Approved the amendment of the Articles of 15 tentang tugas dan wewenang Direksi antara Association of the Bank Article 15 on duties and lain: authorities of the Board of Directors, among others: Mengubah ketentuan Pasal 4 ayat 2 menjadi Amended the provision of Article 4 paragrapah 2 “Dari modal dasar tersebut telah ditempatkan to “Of the authorized capital, 65% has been fully dan disetor penuh sebanyak 65% (enam puluh issued and paid or at 12,999,922,291 shares (twelve lima persen) atau sebanyak 12.999.922.291 billion nine hundred ninety nine million nine hundred lembar (dua belas miliar sembilan ratus sembilan and twenty- two thousand two hundred and ninety- puluh sembilan juta sembilan ratus dua puluh one) shares or with an aggregate nominal value of dua ribu dua ratus sembilan puluh satu lembar) Rp1,299,992,229,100.00 ( one trillion two hundred saham atau dengan nilai nominal seluruhnya and ninety nine billion, nine hundred and ninety- sebesar Rp1.299.992.229.100,00 (satu triliun dua two million two hundred twenty nine thousand one ratus sembilan puluh sembilan miliar sembilan hundred dollars ) to the Bank by each shareholder ratus sembilan puluh dua juta dua ratus dua with details as well as the nominal value of the puluh sembilan ribu seratus rupiah) kepada Bank shares mentioned before the final deed.” oleh masing-masing pemegang saham dengan rincian serta nilai nominal saham yang disebutkan sebelum akhir akta.“
248 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Menyetujui perubahan anggaran dasar Pasal 15 • Approved changes to the articles of association of tentang tugas dan wewenang Direksi antara lain: Article 15 of the duties and authority of the Board of Mengubah ketentuan Pasal 15 ayat (1) huruf (e) Directors include: yang sebelumnya ”menghapus buku terhadap Amended the provision of Article 15 paragraph (1) pokok pinjaman kepada pihak terkait maupun letter (e) which was previously “ write-off lending tidak terkait” menjadi ”menghapus buku terhadap to the related or unrelated parties” to “write- pokok pinjaman kepada pihak terkait dan tidak off lending to the related or unrelated parties terkait sesuai dengan ketentuan yang berlaku di in accordance with applicable provisions in the perseroan”. company “. • Mendelegasikan wewenang kepada Dewan • Delegate authority to the Board of Commissioners Komisaris Perseroan untuk menyatakan perubahan to declare changes in the capital structure of the struktur permodalan Perseroan sebagaimana Company as described above. tersebut di atas.
DEWAN KOMISARIS Board of Commissioners Dewan komisaris merupakan organ dalam Bank yang The Board of Commissioners is one of the corporate’s bertugas melakukan pengawasan, baik secara umum instruments responsible for general and/or specific maupun secara khusus sesuai dengan Anggaran Dasar, supervisory in accordance with the Articles of Association, memastikan pelaksanaan GCG terselenggara dalam setiap ensuring the implementation of Good Corporate kegiatan usaha bank, serta mengarahkan, memantau, Governance in every business activity, providing direction as dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank well as monitoring and evaluating the implementation of dengan memberikan masukan kepada Direksi. Pengawasan the Bank’s strategic policies by providing advice to Directors. dan pemberian masukan serta nasihat ini bertujuan agar The supervisory and advising is carried out for the interest of pengelolaan Bank yang dilakukan Direksi sejalan dengan the Bank and in line with the goals and objectives of Bank maksud dan tujuan Bank Sinarmas. Sinarmas.
Jumlah, Komposisi Dan Kriteria Dewan Komisaris Number and Composition of the Board of Commissioners Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS dengan The Board of Commissioners is appointed by the GMS memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan by considering recommendation from the Remuneration Nominasi melalui Dewan Komisaris. Pengangkatan berlaku and Nomination Committee through the Board of efektif sejak tanggal RUPS ditutup dan diperolehnya surat Commissioners. The appointment is effective since the date pernyataan lulus Fit & Proper Test dari Bank Indonesia. of the closing of the GMS and the obtaining of statement letter on the passing of fit & proper test from Bank Indonesia.
Per 31 Desember 2013, anggota Dewan Komisaris Bank As of December 31, 2013, members of the Board of Sinarmas terdiri dari 3 (tiga) orang, dua diantaranya Commissioners of Bank Sinarmas is composed of 3 (three) merupakan Komisaris Independen, yaitu : members, two of whom are Independent Commissioner, namely:
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 249 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Persetujuan / Approval Periode Masa Jabatan / Domisili / No Nama / Name Jabatan / Position RUPS / GMS Bank Indonesia Position Domicili Period
Komisaris Utama 15/06/2012 15/06/2014 1 Tjendrawati Widjaja 20/04/2010 Indonesia President Commissioner (RUPSLB) (RUPSLB)
Komisaris Independen 15/06/2012 15/06/2014 2 Wimpie Rianto 08/10/2007 Indonesia Independent Commissioner (RUPSLB) (RUPSLB)
Komisaris Independen 15/06/2012 15/06/2014 3 Sammy Kristamuljana 03/07/2012 Indonesia Independent Commissioner (RUPSLB) (RUPSLB)
Dengan demikian jumlah, komposisi, dan kriteria Dewan Therefore, the number, composition, and criteria of the Komisaris Bank Sinarmas telah memenuhi ketentuan Board of Commissioners’ Bank Sinarmas has met the Perseroan maupun regulator, antara lain : regulation of the Company and regulators, among others : • Dewan Komisaris diketuai oleh Komisaris Utama. • Board of Commissioners is chaired by the President Commissioner. • Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di • All members of the Board of Commissioners are Indonesia. domiciled in Indonesia. • Anggota Dewan Komisaris berjumlah 3 (tiga) orang, • Members of the Board of Commissioners consist of 3 dengan tidak melebihi jumlah anggota Direksi. (three), not exceeding the number of members of the Board of Directors. • Presentase komposisi Komisaris Independen telah • Percentage of the Independent Commissioner’s lebih dari 50% (lima puluh persen) menunjukan upaya compositon is more than 50 % (fifty percent) which Perseroan dalam menciptakan iklim dan lingkungan kerja indicate that the Company’s efforts in creating an yang obyektif serta mengedepankan prinsip kewajaran objective climate and working environment as well as (fairness) dan kesetaraan terhadap seluruh stakeholders the fairness and equality principles to all stakeholders of Bank Sinarmas. Bank Sinarmas. • Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dilakukan • Appointment of members of the Board of oleh RUPS berdasarkan usulan Komite Remunerasi dan Commissioners is conducted by the AGM based on Nominasi. the proposal of the Remuneration and Nomination Committee. • Seluruh anggota Dewan Komisaris telah lulus Fit & • All members of the Board of Commissioners have passed Proper Test Bank Indonesia. the Fit & Proper Test of Bank Indonesia.
Independensi dan Transparansi Dewan Komisaris Independency and Transparency of Board of Commissioners Seluruh anggota Dewan Komisaris juga tidak memiliki All members of the Board of Commissioners has no financial kepemilikan, dan/atau hubungan keuangan, serta hubungan relationships and/or family relationships (to the second keluarga (sampai dengan derajat kedua) dengan anggota degree) with other members of the Board of Commissioners, Dewan Komisaris lainnya, anggota Direksi, dan/atau the Board of Directors, and/or controlling shareholders. This
250 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
pemegang saham pengendali. Hal ini dibuktikan dengan is evidenced by a written statement signed by each member surat pernyataan secara tertulis yang telah ditandatangani of the Board of Commissioners. oleh masing-masing anggota Dewan Komisaris.
Hubungan Keuangan dengan Hubungan Keluarga dengan Financial relationship with Family relations
Pemegang Saham Pemegang Saham Dewan Komisaris Dewan Komisaris Direksi / Pengendali / Direksi / Pengendali / Nama / Name / Board of / Board of Director Controlling Director Controlling Commissioner Commissioner Shareholder Shareholder
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No
Tjendrawati Widjaja X X X X X X Wimpie Rianto X X X X X X Sammy Kristamuljana X X X X X X
Per tanggal 31 Desember 2013, tidak terdapat anggota As of December 31, 2013, there were no members of the Dewan Komisaris Bank Sinarmas yang memiliki saham baik Board of Commissioners of Bank Sinarmas that have shares di bank lain, di lembaga keuangan bukan Bank maupun in other banks, non-bank financial institutions and other perusahaan lainnya yang berkedudukan di dalam maupun companies domiciled in and outside the country. Members luar negeri. Anggota Dewan Komisaris juga tidak melakukan of the Board of Commissioners do not perform concurrent rangkap jabatan di bank lain baik di dalam maupun di luar positions in other banks both at in the counrtry and abroad. negeri.
Tugas Dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities of Board of Commissioners Secara umum, tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris In general, referring to the Articles of Associations, the berdasarkan anggaran dasar, keputusan RUPS, dan hukum decision of GMS and applicable laws in Indonesia, the duties yang berlaku di Indonesia antara lain: and responsibilities of Board of Commissioners are to: • Melaksanakan pengawasan (mengarahkan, memantau, • Supervise (giving direction, monitoring and evaluating) dan mengevaluasi) kebijakan pengurusan dan banking management policy performed by Directors pengelolaan Bank yang dilakukan oleh Direksi, baik both in long and short-term Bank Business Plan and dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) jangka pendek maupun provide advice/input to Directors. jangka panjang, serta memberikan masukan/nasihat kepada Direksi. • Memastikan terselenggaranya pelaksanaan GCG dalam • Ensure the GCG implementation in each Bank activity. setiap aktivitas Bank. • Memastikan temuan audit dari pengawasan Bank • Ensure that each audit finding from Bank Indonesia, Indonesia, audit eksternal, dan audit internal telah external auditor and internal auditor has been followed ditindaklanjuti oleh Direksi. up by Directors.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 251 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Selama jam kerja kantor, Dewan Komisaris berhak • The Board of Commissioners, at any time during working memasuki bangunan dan halaman atau tempat lain yang hours, has right to enter building and yard or other dipergunakan atau yang dikuasai oleh Bank kapan pun places used and owned by the bank and has right to dan berhak memeriksa semua pembukuan, surat, dan examine all bookkeeping, letters and others evidences to alat bukti lainnya; mencocokkan keadaan uang kas dan examine and cross-check cash conditions and others as lainnya serta; berhak mengetahui segala tindakan yang well as to be informed on all Directors’ activities. telah dilakukan oleh Direksi. • Dalam menjalankan fungsi pengawasan, Dewan • In carrying out compliance function, the Board of Komisaris berhak memperoleh penjelasan dari Direksi Commissioners has right to ask clarification from the atau setiap anggota Direksi tentang segala hal yang Board of Directors and each member on everything diperlukan oleh Dewan Komisaris. needed by the Board of Commissioners. • Mengusulkan penunjukan kantor akuntan publik (tugas • Propose an appointment of public accountant office (this ini dikecualikan berdasarkan Berita Acara RUPSLB Akta task is exempted based on Deed of Meeting Minutes No.20 tertanggal 15 Juni 2012 yang melimpahkan of EGMS No. 20 dated June 15th, 2012 of assigning kewenangan penunjukan kantor akuntan publik kepada authorities of the appointment of public accountant Direksi). office to Board of Directors. • Memastikan dan melakukan penyempurnaan terhadap • Ensure and improve delegation of duties and pembagian tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris responsibilities of the Board of Commissioners according sesuai dengan perkembangan Bank. to the Bank’s development. • Melakukan transparansi mengenai kepemilikan saham, • Become transparent on their share ownership, financial hubungan keuangan, dan hubungan keluarga dengan relation and family ties with other members of the Board anggota Dewan Komisaris lain, anggota Direksi dan/atau of Commissioners, Directors and/or the bank’s share pemegang saham Bank serta remunerasi dan fasilitas owners as well as remuneration and other facilities set lainnya yang ditetapkan dalam RUPS. forth at the General Shareholders Meeting. • Membuat laporan pengawasan untuk disampaikan/ • Provide a supervisory report to be submitted to the dilaporkan kepada RUPS selaku organ tertinggi Bank. General Shareholders Meeting as the Bank’s highest organ.
Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris juga diatur Duties and responsibilities of the Board of Commissioners dalam Surat Keputusan Dewan Komisaris No.002/2013/ is also stipulated in the decision of the Board of PRESKOM-CorSec&CorComm tanggal 30 September 2013 Commissioners No.002/2013/PRESKOM-CorSec&CorComm tentang pembagian tugas dan tanggung jawab Dewan dated September 30, 2013 on the division of tasks and Komisaris, yang dalam pelaksanaannya berpedoman pada responsibilities of the Board of Commissioners, in which the tata tertib kerja Dewan Komisaris. implementation is based on work procedures of the Board of Commissioners.
Frekuensi, Tingkat Kehadiran, Dan Rekap Absensi Frequency, Attendance List and Absence List of Board Rapat Dewan Komisaris of Commissioners Selama tahun 2013, Dewan Komisaris telah During 2013, the Board of Commissioners held a meeting menyelenggarakan rapat sebanyak 13 (tiga belas) kali, 11 (eleven) times, 5 (five) of it was participated by members yang 7 (tujuh) diantaranya turut serta anggota Direksi/ of the Board of Directors/ independent parties/ work pihak independen/unit kerja terkait. Rapat tersebut dihadiri units. The meeting was attended physically by members
252 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
secara fisik oleh anggota Dewan Komisaris dan dipimpin of the Board of Commissioners and chaired by President oleh Komisaris Utama. Seluruh hasil rapat diputuskan Commissioner. The entire results of the meeting were berdasarkan musyawarah mufakat dan dituangkan secara decided by consensus agreement and set forth in writing in tertulis ke dalam risalah rapat serta didokumentasikan the minutes of meetings and well documented. dengan baik.
Dengan demikian, Bank Sinarmas telah memenuhi Thus, Bank Sinarmas has complied with Bank Indonesia ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG yang regulations on the implementation of good corporate telah ditetapkan dalam ketentuan internal Perseroan yaitu governance (GCG) as set out in the Company’s internal Board Manual dan Pedoman Tata Tertib Kerja Dewan regulations i.e. Board Manual and guidelines Charter of Komisaris. Board of Commissioners.
Frekuensi Dan Tingkat Kehadiran Rapat Meeting Frequency & Attendance List Nama Frekuensi Kehadiran Presentase No. Name Attendance Frequency Percentage
1 Tjendrawati Widjaja 13/13 100% 2 Wimpie Rianto 13/13 100% 3 Sammy Kristamuljana 13/13 100%
Rekap Absensi Rapat Meeting Attendance Recap
Inisial / Initial Tjendrawati Wimpie Sammy Tanggal / Date Widjaja Rianto Kristamuljana
11 Januari / January 11 √ √ √ 30 Januari / January 30 √ √ √ 22 Maret / March 22 √ √ √ 24 April / April 24 √ √ √ 3 Mei / May 3 √ √ √ 5 Juli / July 5 √ √ √ 10 Juli / July 15 √ √ √ 17 Juli / July 17 √ √ √ 24 Juli / July 24 √ √ √ 4 September / September 4 √ √ √ 13 September / September 13 √ √ √ 29 November / November29 √ √ √ 17 Desember / December 17 √ √ √
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 253 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Agenda Rapat Dewan Komisaris Meeting Agenda of Board of Commissioners Nomor Risalah Rapat Tanggal Number of Minutes of Agenda Rapat / Meeting Agenda Date Meeting
1. Komite Kesehatan Bank (KKB) / Bank’s Level of Health Committee 11 Januari* RR No.001/2013/DEKOM 2. Presentasi kinerja Bank Sinarmas selama periode 2012 / Presentation of January 11 Bank Sinarmas Peformance during Period of 2012 30 Januari* Evaluasi kinerja Bank Sinarmas. January 30 Bank Sinarmas performance evaluation. 22 Maret* RR No.002/2013/DEKOM Key Performance Indicator. March 22 1. Laporan neraca posisi per Maret 2013 / Position balance sheet as of March 2013 2. Kesimpulan dari kinerja kantor wilayah / summary of regional office 24 April* RR No.003/2013/DEKOM performance April 24 3. Kantor cabang / branch office 4. Kesimpulan dari laporan kinerja kantor wilayah / summary of regional office performance report 1. Evaluasi pelaksanaan hasil keputusan rapat / Evaluation of Meeting decision result implementation 2. Pelayanan di kantor cabang / Service in Branch Office 3 Mei RR No.004/2013/DEKOM 3. Realisasi Simas Holiday Service / Slimas Holiday Service Realization May 3 4. Komite HCM / HCM Committee 5. Mentoring kantor wilayah oleh Direksi / Mentoring Region office by Board of Directors 5 Juli Tugas & tanggung jawab Dewan Komisaris (Revisi Board Manual) / Duties & RR No.005/2013/DEKOM July 5 Responsibilities of Board of Commissioners (Revision Board Manual) 1. Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris (Revisi Board Manual) / Duties 10 Juli RR No.006/2013/DEKOM and Responsibilities of Board of Commissioners (Revision Board Manual) July 10 2. Kehati-hatian unit kerja / Work Unit Prudence Implementasi pelaksanaan fungsi kepatuhan oleh Direktur Kepatuhan 17 Juli RR No.007/2013/DEKOM dan Satuan Kerja Kepatuhan / Implementation of compliance function by July 17 Compliance Director and Compliance Work Unit 1. Laporan neraca posisi per Juli 2013 / Report of balance of position per July 2013 2. Produk & Aktivitas Baru. / New Products & Activities 3. Perbandingan kantor-kantor wilayah / Comparison of regional offices 24 Juli* 4. Perbandingan kantor-kantor wilayah dengan memperhitungkan faktur July 24 produktivitas. / Comparison of regional offices by taking into accoutn productivity invoice 5. Data performance Kanwil 5 tahun yang lalu / Data performance of regional office for 5 years ago 6. Cabang yang masih mengalami kerugian / Branch experiencing loss
254 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Nomor Risalah Rapat Tanggal Number of Minutes of Agenda Rapat / Meeting Agenda Date Meeting
1. Pembagian tugas & tanggung jawab Dewan Komisaris / Division of Duties 4 September and Responsibilities of Board of Commissioners RR No.008/2013/DEKOM September 4 2. Mekanisme pelaksanaan fungsi pengawasan / Mechanism of Supervisory Function Implementation 13 September* 1. Data nasabah (KYC & CDD); / Customer data (KYC & CDD) RR No.009/2013/DEKOM September 13 2. Program E-Learning. Evaluasi Laporan Pelaksanaan Tugas Direktur Kepatuhan Triwulan III. 29 November RR No.010/2013/DEKOM Evaluation on Report of Duties Implementation of Compliance Directors third September 29 quarter 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan / Implementation of duties and responsibilities of Directors 17 Desember* RR No.011/2013/DEKOM supervising compliance function December 17 2. Program kerja (time table) kepatuhan untuk tahun 2014 / Compliance time table for 2014 Keterangan : *) Mengundang anggota Direksi/pihak independen/unit kerja terkait dalam rapat Dewan Komisaris / Inviting Members of Directors/Independent parties/ Work Unit in the meeting of Board of Commissioners
Kunjungan Kerja Dewan Komisaris Work Visit of Board of Commissioners Selama tahun 2013, Dewan Komisaris melakukan beberapa During 2013, Board of Commissioners made several visits to kunjungan ke beberapa kantor cabang seperti Kantor several branches like Medan Branch Office, Batam Branch Cabang Medan, Kantor Cabang Batam, Kantor Cabang Office, Mataram Branch Office, and Malang Branch Office. Mataram, Kantor Cabang Malang. Dalam kunjungan During the visit, the Board of Commissioners gave a briefing tersebut Dewan Komisaris memberikan briefing atau or discussed certain matters related to the business activities membahas hal-hal tertentu terkait aktivitas bisnis kantor of the branch office. cabang.
Dewan Komisaris juga melakukan sharing session yang Board of Commissioners also conducted sharing sessions berisikan pembekalan, pengarahan, dan wejangan kepada consisted of debriefing, briefing, and discourse to the MDP lulusan MDP Batch 37 pada tanggal 24 Juli 2013 dan MDP graduates Batch 37 on July 24, 2013 and MDP Batch 38, Batch 38, Batch 39, serta Batch 40 pada tanggal 30 Agustus Batch 39 and Batch 40 on August 30, 2013. 2013.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 255 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Rekomendasi Dewan Komisaris Recommendation of Board of Commissioners Sepanjang tahun 2013, Dewan Komisaris telah Throughout 2013, Board of Commissioners has carried out melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dibidang its duties and responsibilities in supervisory in accordance pengawasan sesuai dengan ketentuan anggaran dasar, with the provisions of the Articles of Association, GMS, keputusan RUPS, RBB, dan keputusan lainnya guna RBB, and other decisions to support the business activities menunjang kegiatan bisnis bank. Hasil pengawasan tersebut of the bank. The monitoring results will then be followed selanjutnya akan ditindaklanjuti dengan memberikan with making recommendations to the Board of Directors in rekomendasi-rekomendasi kepada Direksi secara tertulis writing (memorandum) or orally (in a Directors meeting with (memorandum) atau lisan (dalam rapat Direksi dengan Board Of Commissioners), among others, on: Dewan Komisaris), antara lain mengenai: • Pembubaran Komite Kesehatan Bank yang selanjutnya • Dismissal of Bank’s Level of Health Committee that was dibubarkan melalui surat keputusan Direksi. then dismissed through the Decree of Board of Directors • Pencalonan anggota Direksi sesuai dengan rekomendasi • The nomination of members of the Board of Directors in dari Komite Remunerasi dan Nominasi. line with the recommendation of the Remuneration and Nomination Committee. • Hasil audit internal seperti kasus khusus atau fraud • Results of internal audit such as a special case or fraud yang ditemui di kantor cabang/cabang pembantu, found in branch/sub-branch, administrative issues, an permasalahan administratif, peningkatan kompetensi increase in competence for the level of managing & untuk level pelaksana & supervisor. supervisor. • Hasil pemeriksaan Bank Indonesia dan tindaklanjutnya. • Result of Bank Indonesia and its follow up • Pengelolaan likuiditas dan risiko bank. • Bank’s Risk and liquidity management • Pengelolaan sumber daya manusia seperti kebutuhan • Human resources management like need and distribution dan persebaran karyawan dikaitkan dengan of employees associated with the increasing of total pertumbuhan jumlah kantor dan pendidikan MDP. office and MDP education. • Laporan neraca dan pencapaian rencana bisnis bank • The Bank’s Balance sheet and the business plan secara berkala. achievement periodically. • Perubahan susunan anggota Komite GCG yang • Changes in the composition of the GCG Committee selanjutnya telah diubah melalui surat keputusan Direksi. further amended by Decree of Board of Directors. • Perpanjangan masa tugas Tim Task Force Tingkat • Extension of Period of Task Force Team of the Bank’s Kesehatan Bank yang selanjutnya telah diperpanjang Health Level that has been extended by decree of the melalui surat keputusan Direksi. Board of Directors. • Tata kelola perusahaan antara lain governance structure, • Corporate governance, among others, governance governance process, dan governance outcome. structure, governance processes, and governance outcomes.
256 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Program Pelatihan Dewan Komisaris Training Program of Board of Commissioners Selama tahun 2013, Dewan Komisaris mengikuti During 2013, Board of Commissioners joined some beberapa seminar/training/ workshop guna meningkatkan seminars/trainings/workshops in order to improve its kompetensinya, antara lain: competence, among others:
Seminar/Training/Workshop Waktu / Time Tempat / Place Tjendrawati Widjaja In House Training dengan tema “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi 14-15 Juni 2013 Good Corporate Governance Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Indonesia June 14-15, 2013 Community 2015” In House Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick 1 Oktober 2013 Indonesia Off McKinsey October 1, 2013 In House Training tentang “Enhancing Corporate Governance Disclosure 5 Desember 2013 Indonesia Policy and Practice Based On ASEAN CG Scorecard” December 5, 2013 14 Desember 2013 Talkshow: Kesiapan Perbankan Menyambut MEA 2015 Indonesia December 14, 2013 Wimpie Rianto
In House Training dengan tema “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi 14-15 Juni 2013 Good Corporate Governance Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Indonesia June 14-15, 2013 Community 2015”
In House Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick 1 Oktober 2013 Indonesia Off McKinsey October 1, 2013
In House Training tentang “Enhancing Corporate Governance Disclosure 5 Desember 2013 Indonesia Policy and Practice Based On ASEAN CG Scorecard” December 5, 2013 14 Desember 2013 Indonesia Talkshow: Kesiapan Perbankan Menyambut MEA 2015 December 14, 2013 Sammy Kristamuljana
In House Training dengan tema “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi 14-15 Juni 2013 Good Corporate Governance Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Indonesia June 14-15, 2013 Community 2015”
In House Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick 1 Oktober 2013 Indonesia Off McKinsey October 1, 2013
In House Training tentang “Manajemen Risiko, Makroekonomi & Ekonomi 30 Oktober 2013 Indonesia Keuangan, dan Strategic Management” October 30, 2013
In House Training tentang “Enhancing Corporate Governance Disclosure 5 Desember 2013 Indonesia Policy and Practice Based On ASEAN CG Scorecard” December 5, 2013
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 257 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Pedoman Dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris Guidelines And Work Procedures of Board of Commissioners Pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris ditetapkan Guidelines and work procedures of Board of Commissioners melalui surat keputusan nomor 003/2013/PRESKOM- set by decree number 003/2013/PRESKOM-CorSec & CorSec&CorComm tanggal 30 September 2013 yang CorComm dated September 30, 2013 which outlines secara garis besar mengatur tentang hari, jam kerja, dan regulating day, working hours, and leave of Board of cuti Dewan Komisaris; ketentuan penyelenggaraan dan Commissioners; Terms of organizing and decision-making pengambilan keputusan rapat; kode etik; peningkatan of meetings; Code of ethics; Improving competence of the kompetensi Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
DIREKSI BOARD OF DIRECTORS Direksi merupakan organ Bank yang bertugas melakukan Board of Directors is the Bank’s organ responsible for pengurusan serta mewakili Bank di dalam maupun diluar managing, and representing the Bank inside and outside pengadilan sesuai dengan maksud dan tujuan anggaran the court in accordance with the goals and purpose of the dasar. Dalam melakukan tindakan pengurusan harus articles of association. Directors should pay attention to memperhatikan prinsip-prinsip GCG dan kehati-hatian the principles of good corporate governance (GCG) and (prudential) guna tercapainya objektif jangka panjang prudence (prudential) in order to achieve the Company’s Perseroan yaitu “menjadi payment & transaction bank”. long-term objective that is “to be payment and transaction bank”.
Jumlah, Komposisi, dan Kriteria Direksi Number, Composition and Criteria of Board of Directors Direksi diangkat oleh RUPS dengan memperhatikan Directors are elected by GMS by considering the rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi melalui recommendation of the Remuneration and Nomination Dewan Komisaris. Pengangkatan berlaku efektif sejak Committee through the Board of Commissioners. The tanggal RUPS ditutup dan diperolehnya surat pernyataan appointment is effective from the date of the GMS closed lulus Fit & Proper Test dari Bank Indonesia. and obtaining a waiver to pass the Fit and Proper Test of Bank Indonesia.
Pada tanggal 10 Juni 2013, Bank Sinarmas On June 10, 2013, Bank Sinarmas hold the EGMS as set menyelenggarakan RUPSLB sebagaimana dituangkan dalam forth in the Deed No.32 (Statement of Changes in the Akta No. 32 (Pernyataan Keputusan Perubahan Anggaran Articles of Association) in which that the decision approved Dasar) yang keputusan rapatnya menyetujui pengangkatan the appointment of Hanafi Himawan as a member of the Hanafi Himawan sebagai anggota Direksi Bank Sinarmas Board of Directors of Bank Sinarmas who has passed the Fit yang telah dinyatakan lulus Fit & Proper Test oleh Bank & Proper Test by Bank Indonesia through the letter of Bank Indonesia melalui Surat Bank Indonesia tertanggal 6 Mei Indonesia dated May 6, 2013. 2013.
258 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Dengan demikian per 31 Desember 2013, anggota Direksi Thus, by December 31, 2013, the members of Board of Bank Sinarmas terdiri dari 6 (enam) orang, yaitu : Directors of Bank Sinarmas consist of 6(six) people, namely: Persetujuan / Approval Periode Jabatan / Jabatan / Domisili / No Nama / Name Position RUPS / GMS Bank Indonesia Position Domicile Period
Direktur Utama 15/06/2012 15/06/2014 1 Freenyan Liwang 24/10/2010 Indonesia President Director (RUPSLB) (RUPSLB) Direktur 15/06/2012 15/06/2014 2 Heru Agus Wuryanto 28/02/2006 Indonesia Director (RUPSLB) (RUPSLB) Direktur 15/06/2012 15/06/2014 3 Salis Teguh Hartono 08/10/2007 Indonesia Director (RUPSLB) (RUPSLB) Direktur 15/06/2012 15/06/2014 4 Loa Johnny Mailoa 14/04/2010 Indonesia Director (RUPSLB) (RUPSLB) Direktur 15/06/2012 15/06/2014 5 Halim 12/03/2012 Indonesia Director (RUPSLB) (RUPSLB) Direktur 10/06/2013 06/05/2013 15/06/2014 6 Hanafi Himawan Indonesia Director (RUPSLB) (RUPSLB)
Keterangan: Description: Berdasarkan RUPS 10 Juni 2013, Dani Lihardja dan Hadi Based on the GMS on June 10, 2013, Dani Lihardja and Hadi Christianto Wijaya dinyatakan sudah tidak menjabat sebagai Christianto Wijaya are declared not served as a Director of Direktur Bank Bank anymore.
Dengan demikian jumlah, komposisi, dan kriteria Direksi Thus, the number, composition and criteria of Board of Bank Sinarmas telah memenuhi ketentuan internal maupun Directors of Bank Sinarmas have fulfilled the internal and eksternal, antara lain: external regulation, such as: • Direksi diketuai oleh Direktur Utama; • Board of Directors is lead by President Director; • Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia; • All members of Board of Directors are domiciled in Indonesia; • Anggota Direksi berjumlah 6 (enam) orang yang • Members of Board of Directors consist of 6 (six) people melebihi jumlah anggota Dewan Komisaris; over the total of Members of Board of Commissioners; • Pengangkatan anggota Direksi dilakukan oleh RUPS • Appointment of Members of Board of Directors is berdasarkan usulan Komite Remunerasi dan Nominasi; conducted by GMS based on recommendation of Remuneration and Nomination Committee; • Seluruh anggota Direksi telah lulus Fit & Proper Test Bank • All member of Board of Directors has passed Fit & Proper Indonesia. Test of Bank Indonesia.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 259 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Independensi Dan Transparansi Direksi Independency and Transparency of Board of Directors Seluruh anggota Direksi yang menjabat di Bank Sinarmas All members of the Board of Directors at Bank Sinarmas do tidak memiliki hubungan keuangan, serta hubungan not have a financial relationship and family relationship (up keluarga ( sampai dengan derajat kedua (vertikal maupun to the second degree (vertical and horizontal) with members horizontal) ) dengan anggota Dewan Komisaris, anggota of the Board of Commissioners, members of the Board of Direksi lainnya, dan/atau pemegang saham pengendali. Directors, and/or controlling shareholders. This is proven by Hal ini dibuktikan dengan surat pernyataan secara tertulis a written statement signed by each member of the Board yang telah ditandatangani oleh masing-masing anggota of Directors as the Company’s efforts in creating objective Direksi sebagai upaya Perseroan dalam menciptakan iklim working atmosphere and environment as well as prioritizing dan lingkungan kerja yang obyektif serta mengedepankan the principle of fairness and the equality of all stakeholders prinsip kewajaran (fairness) dan kesetaraan terhadap seluruh of the Company. stakeholders Perseroan.
Hubungan Keuangan dengan Hubungan Keluarga dengan Financial Relationship with Family Relationship with Pemegang Pemegang Saham Saham Komisaris/ Direksi/ Komisaris/ Direksi/ Nama / Name Pengendali/ Pengendali/ Commissioners Directors Commissioners Directors Controlling Controlling Shareholders Shareholders Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No
Freenyan Liwang X X X X X X Heru Agus Wuryanto X X X X X X Salis Teguh Hartono X X X X X X Loa Johnny Mailoa X X X X X X Halim X X X X X X Hanafi Himawan X X X X X X
Per tanggal 31 Desember 2013, jumlah total kepemilikan As of December 31, 2013, the total amount of Shareholding saham oleh anggota Direksi berjumlah 0,034% dari seluruh by members of the Board of Directors amounted to 0.034% jumlah saham Bank Sinarmas. of the total number of shares of Bank Sinarmas.
Kepemilikan Saham / Shareholding Nama / Name Jabatan / Position Jumlah Saham Persentase Kepemilikan Total Share Percentage of Ownership
Direktur Utama Freenyan Liwang 3,114,375 0.030% President Director Direktur Halim 440,000 0.004% Director
260 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tugas Dan Tanggung Jawab Direksi Duties and Responsibilities of Board of Directors Direksi bertugas menjalankan aktivitas bisnis Bank secara Board of Directors is responsible for running the Bank’s efektif, efisien, transparan, kompeten, independen, dan business activities effectively, efficiently, transparently, dapat dipertanggungjawabkan. Secara umum, tugas dan competently, independently, and accountably. In general, tanggung jawab Direksi adalah sebagai berikut: the duties and responsibilities of the Directors are as follows: • Melakukan pengurusan dan pengelolaan Bank dengan • Perform the maintenance and management of the bank itikad baik dan penuh tanggung jawab sesuai RBB in good faith and responsibility in accordance to short- jangka pendek maupun jangka panjang. term and long-term Bank Business Plan. • Menerapkan prinsip-prinsip GCG dalam setiap aktivitas • Implement GCG principles in each banking activity at all usaha Bank pada seluruh tingkatan organisasi. levels of the organization. • Mewujudkan pengendalian intern melalui audit intern, • Carry out internal control through internal audit, external audit ekstern, kepatuhan, dan manajemen risiko. audit, compliance and risk management. • Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari • Follow up audit findings and recommendation from audit intern, audit ekstern, hasil pengawasan Bank internal auditor, external auditors and supervisory result Indonesia, dan/atau hasil pengawasan otoritas lain. from Bank Indonesia and/or other supervisory bodies; • Menyelenggarakan RUPS, baik RUPS Tahunan maupun • Hold General Shareholders Meeting both annually and RUPS lainnya dengan terlebih dahulu melakukan other general shareholders meetings by announcing it pemanggilan melalui media cetak. previously in printed media; • Menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan, • Provide accurate and relevant data and information dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris melalui unit- on time to the Board of Commissioners through its unit kerja di bawahnya, seperti performa Bank (kantor sub-work units such as bank performance for each cabang) per triwulan, RBB jangka pendek dan jangka three months (branch office), long and shortterm panjang, ketersediaan SDM dan persebarannya, serta Bank Business Plan, human capital (its availability and mutasi/rotasi/pengangkatan/pemberhentian pejabat deployment including mutation/ rotation/ assignment/ eksekutif Bank. dismissal of the Bank’s executive officer; • Menyelenggarakan rapat Direksi secara rutin, yang • Conducting Directors meeting regularly, in which every dalam setiap pengambilan kebijakan dan keputusuan policy and strategic decision making of the bank is strategis Bank dituangkan ke dalam risalah rapat, followed-up and well documented ditindaklanjuti, serta didokumentasikan dengan baik. • Melakukan transparansi terhadap kepemilikan saham, • Become transparent in their share ownership in Bank baik di Bank Sinarmas maupun di Bank atau Perusahaan Sinarmas or other banks or companies domestically or in lain yang berkedudukan di dalam dan/atau luar negeri. overseas; • Melakukan transparansi terhadap hubungan keuangan • Become transparent in financial and family relation with dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan other members of the Board of Commissioners, Directors Komisaris, anggota Direksi lain, dan/atau pemegang and/or share owner saham. • Melakukan transparansi terhadap remunerasi dan • Become transparent in earned remuneration and fasilitas yang diperoleh. facilities; • Melakukan transparansi terhadap kebijakan strategis di • Become transparent in employment strategic policy; bidang kepegawaian.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 261 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Membuat laporan pertanggungjawaban pelaksanaan • Write an accountability report on the implementation of tugas dan tanggung jawabnya selama 1 (satu) tahun duties and responsibilities within 1 (one) fiscal year for buku untuk disampaikan dalam RUPS. being submitted to the General Shareholders Meeting • Menetapkan honorarium bagi kantor akuntan publik • Assign a public accountant’s office to audit financial yang akan melaksanakan audit laporan keuangan untuk report of 2012 financial year according to Notes of tahun buku 2013 sebagaimana ditunjuk oleh Dewan Extraordinary Shareholders Meeting Deed No.21 dated Komisaris berdasarkan rekomendasi Komite Audit yang June 15, 2012. dituangkan dalam Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No.30 tanggal 10 Juni 2013.
Berdasarkan ketentuan yang berlaku, anggota Direksi yang Based on the existing requirements, duties of Directors’ membawahi fungsi kepatuhan bertugas: member supervising compliance function are: • Merumuskan strategi untuk mendorong terciptanya • Formulate strategies to encourage the Bank Compliance Budaya Kepatuhan Bank. Culture. • Mengusulkan kebijakan Kepatuhan kepada Direksi. • Propose compliance policy to Directors; • Memantau dan memastikan seluruh kebijakan, sistem, • Monitor and ensure that all the Bank’s policies, prosedur, aktivitas, dan komitmen Bank agar sesuai procedures, activities and commitments as well as other dengan hukum positif di Indonesia, khususnya ketentuan third parties are in line with applicable law in Indonesia Bank Indonesia serta pihak ketiga lainnya guna to mitigate compliance risk. memitigasi risiko kepatuhan.
Tugas dan tanggung jawab Direksi ini juga diatur Duties and responsibilities of the Directors are also regulated dalam Surat Keputusan Direksi No.040/2013/PRESDIR- in Decree of No.040/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm CorSec&CorComm tanggal 18 September 2013 tentang dated September 18, 2013 on division of tasks and pembagian tugas dan tanggung jawab Direksi, yang dalam responsibilities of the Board of Directors, in which its practice pelaksanaannya berpedoman pada tata tertib kerja Direksi. is based on work procedures of the Directors.
Frekuensi, Tingkat Kehadiran, Dan Absensi Rapat Frequency, Attendance list and Absence of Meeting of Direksi Board of Directors Sepanjang tahun 2013, Direksi telah menyelenggarakan In 2013, Board of Directors has conducted 37 (thirty seven) rapat sebanyak 37 (tiga puluh tujuh) kali yang dipimpin times meeting, led by the President Director or other Board oleh Direktur Utama atau anggota Direksi lainnya dalam of Directors’ members in case that the President Director hal Direktur Utama berhalangan hadir. Seluruh hasil is unable to attend. The entire results of the meeting was rapat diputuskan berdasarkan musyawarah mufakat dan decided by consensus agreement and set forth in writing in dituangkan secara tertulis ke dalam risalah rapat serta the minutes of meetings and well documented. didokumentasikan dengan baik.
Dengan demikian, Bank Sinarmas telah memenuhi Therefore, Bank Sinarmas has complied with the regulations ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG dan of Bank Indonesia on the GCG implementation and the ketentuan internal Perseroan yaitu Board Manual serta Company’s internal regulation namely Board Manual and the Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi. Guidelines of Work Procedure of Board of Directors.
262 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Frekuensi Dan Tingkat Kehadiran Rapat Meeting Frequency & Attendance List Frekuensi Kehadiran Presentase No. Nama / Name Attendance Frequency Percentage
1 Freenyan Liwang 29/37 78% 2 Heru Agus Wuryanto 30/37 81% 3 Salis Teguh Hartono 33/37 89% 4 Loa Johnny Mailoa 33/37 89% 5 Halim 35/37 95% 6 Hanafi Himawan 22/37 60%
Rekap Absensi Rapat
Inisial / Initial Freenyan Heru Agus Salis Teguh Loa Johnny Hanafi Halim Tanggal / Date Liwang Wuryanto Hartono Mailoa Himawan
15 Januari / January 15 √ √ √ √ √ 22 Januari / January 22 √ × √ √ √ 29 Januari / January 29 √ √ √ √ √ 19 Febuari / February 19 √ √ √ √ √ 14 Maret / March 14 √ √ √ √ √ 19 Maret / March 19 √ × √ √ √ 26 Maret / March 26 √ √ × √ √ 9 April / April 9 √ √ × √ √ 16 April / April 16 √ √ √ √ √ 23 April / April 23 √ √ √ √ × 30 April / April 30 √ √ √ √ √ 14 Mei / May 14 √ √ √ √ √ √ 21 Mei / May 21 × √ √ √ √ √ 28 Mei / May 28 √ × √ √ √ √ 11 Juni / June 11 √ √ √ √ √ √ 25 Juni / June 25 √ √ √ √ √ × 9 Juli / July 9 √ √ √ √ √ √ 16 Juli / July 16 √ √ √ √ √ √ 23 Juli / July 23 × √ √ × √ √ 30 Juli / July 30 √ √ √ × √ ×
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 263 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Inisial / Initial Freenyan Heru Agus Salis Teguh Loa Johnny Hanafi Halim Tanggal / Date Liwang Wuryanto Hartono Mailoa Himawan
13 Agustus / August 13 × × × √ √ √ 20 Agustus / August 20 × √ √ × √ √ 27 Agustus / August 27 √ √ √ √ √ √ 10 September / September 10 × √ √ √ √ √ 17 September / September 17 √ √ √ √ √ × 24 September / September 24 √ √ √ √ √ √ 1 Oktober / October 1 √ × √ √ √ √ 8 Oktober / October 8 √ √ √ √ √ × 16 Oktober / October 16 × √ √ √ √ √ 22 Oktober / October 22 × × √ √ √ √ 29 Oktober / October 29 √ √ √ √ √ √ 12 November / November 12 √ √ √ √ √ √ 19 November / November 19 × √ √ √ √ √ 26 November / November 26 √ √ √ √ √ √ 10 Desember / December 10 √ × √ √ √ √ 17 Desember / December 17 √ √ √ √ √ √ 31 Desember / December 31 √ √ × × × √
Keterangan / Description: Belum bergabung sebagai Direktur / Has not joined as Director yet Belum efektif sebagai Direktur, menghadiri rapat tanggal 14, 21, dan 28 Mei 2013 berdasarkan Surat Bank Indonesia tentang Hasil Fit & Proper Test tertanggal 6 Mei 2013 / Has not been effective as a Director, attended the meeting held on May 14, 21, and 28, 2013 based on Bank Indonesia Letter of Fit & Proper Test Results dated May 6, 2013
264 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Agenda Rapat Direksi Meeting Agenda of Board of Directoras Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Pengiriman karangan bunga / Wreath Delivery 2. AO dan pimpinan cabang / AO and Branch Leader 3. Kredit / Credit 4. Fee based income. 5. Sumber daya manusia / Human Resources 15 Januari 6. ATM. January 15 7. E-Learning. 8. Service Level Agreement. 9. Rencana kerja bisnis unit / Unit Business Work Plan 10. Kartu kredit corporate / Corporate Credit Card 11. CSR.
1. Rencana kerjasama dengan China Union Pay / Cooperation Plan with China Union Pay 2. Revisi rencana Bisnis Bank 2013-2015 / Revision of Bank Business Plan 2013-2015 22 Januari 3. Fee based income per Januari January 22 4. ATM 5. BCP 6. MDP
1. Pencabutan surat kuasa kepala kantor wilayah / Revocation of power of attorney of regional offices heads 29 Januari 2. Perubahan susunan anggota BCP / Changes in the composition of the BCP January 29 3. Rencana perubahan struktur organisasi / Plan of Change on Organization Structure 4. Evaluasi job description unit kerja / Evaluation of Work Unit Job Description
1. Rencana perubahan struktur organisasi / Plan of Change on Organizational Structure 19 Februari 2. Izin pembukaan kantor / Office Opening License February 19 3. Kredit / Credit
1. Rencana perubahan struktur organisasi / Plan of Change on Organizational Structure 2. Pimpinan cabang / Branch Leader 3. Sumber daya manusia / Human Resources 14 Maret 4. Apresiasi dan studi banding / Appreciation and Comparative Study March 14 5. Pelatihan / Training 6. KPI kepala kantor wilayah / KPI Regional Office Head 7. Kredit / Credit
1. Presentasi RAO (Responsibility Activities & Output) / RAO Presentation 2. Kepala kantor wilayah / Regional Office Head 19 Maret 3. Pelatihan / Training. March 19 4. Kredit / Credit 5. Pemasangan Iklan / Advertising 6. Action Plan
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 265 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Kredit / Credit 26 Maret 2. Fee based income March 26 3. Pelatihan / Training
1. Treasury Business Unit (TBU) 2. Mobil operasional kantor / Office’s operational car 3. Kredit / Credit 9 April 4. Pimpinan cabang / Branch Leader April 9 5. Tingkat kesehatan bank / Bank’s Health Level 6. Modul penerimaan Negara / State Admission Module 7. Agensi / Agency 8. Sumber daya manusia / Human Resources
1. Man Power Planning. 2. Kendaraan operasional / Operational Transportation 3. Kredit / Credit 16 April 4. Pimpinan cabang / Branch Leader April 16 5. Tingkat kesehatan bank / Bank’s Health Level 6. Modul penerimaan Negara / State Admission Module 7. Pembagian kantor wilayah / Regional Office Division
1. Peningkatan peran SKMR / Increasing the role of SKMR 2. Peningkatan kuantitas dan kualitas agensi / Increasing the quantity and quality of agency 23 April 3. MDP April 23 4. Presentasi unit kerja / Presentation of the work unit 5. Sumber daya manusia / Human Resources 6. ATM
1. CSR komputer layak pakai / CSR computers for developed 2. Kendaraan operasional / Operational Transportation 30 April 3. Pesan manajemen / Management letter April 30 4. Sumber daya manusia / Human resources 5. Penambahan modal di UUS / Additional capital in UUS
1. Pembahasan hasil pemeriksaan SKAI, BI, dan KAP / Discussion on the result of investigation for SKAI, BI and KAP 2. Penyesuaian rencana bisnis bank 2013-2015 & rencana pembukaan kantor / Adjustment of the Bank business plan for 2013-2015 & plan for office opening 3. Pembagian tugas dan tanggung jawab Direksi / Division of Duties and Responsibilities of 14 Mei Board of Directors May 14 4. Unit usaha syariah / Sharia Business Unit 5. Permintaan data oleh unit kerja / Data Collecting by Work Unit 6. Loss event database dan fraud monitoring 7. Etika berkomunikasi AO / AO Communication ethics 8. Simas Holiday Services (SHS) 9. Kartu kredit / Credit Card
266 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
21 Mei 1. Pimpinan cabang dan kepala kantor wilayah / Head of Branch and Head of Region Office May 21 2. Retail banking
1. Kerjasama dengan Lion Air / Partnership with Lion Air 2. Kartu kredit / Credit Card 28 Mei 3. Kepala operasional / Head of Operation May 28 4. Treasury Business Unit (TBU) 5. Fee based income 6. Pimpinan cabang / Head Of Branch
1. Struktur organisasi / Organization Structure 2. Mentoring kantor wilayah / Mentoring of Region Office 3. Produk / Products 11 Juni 4. Izin pembukaan kantor baru / License of New Office Opening June 11 5. Kerjasama dengan Master Card untuk acquirer / Cooperating with Master Card for Acquirer 6. Kerjasama dengan Lion Air / Partnership with Lion Air 7. Branchless banking & ATM non tunai (Non-Cash ATM)
1. Relokasi kantor cabang / Relocation of Branch Office 2. Kinerja keuangan / Financial Performance 25 Juni 3. Business continuity plan (BCP) June 11 4. ATM 5. CSR
1. KPI 2. Limit transaksi di Treasury / Transaction limit in Treasury 9 Juli 3. Unit usaha syariah / Sharia Business Unit July 9 4. Kredit / Credit 5. Branch internal control dan wakil kepala kantor wilayah / Branch Internal Control and Vice Head of Region Office
16 Juli 1. Pimpinan cabang / Head of Branch July 16 2. Sumber daya manusia / Human resources 23 Juli Struktur organisasi / Organization Structure July 23
1. Sumber daya manusia / Human resources 30 Juli 2. Kartu kredit / Credit Card July 30 3. Sistem payroll / Payroll System
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 267 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. ATM. 2. Kantor cabang / Branch Office 3. User acceptance testing (UAT). 13 Agustus 4. Kartu kredit karyawan / Employees’ Credit Card August 13 5. Kredit mikro / Micro Credit 6. KPI. 7. Consumer banking. 8. Izin pembukaan kantor cabang / License of Branch Office Opening
1. Bancassurance. 20 Agustus 2. Produk / Product August 20 3. Simas Lion Tiket / Simas Lion Ticket 4. Software pencatat pengaduan / Reporting Recorder Software
1. Kredit mikro / Micro Credit 2. Perkembangan kerjasama Lion Air / Development of Lion Air Partnership 27 Agustus 3. Web minar. August 27 4. Bancassurance. 5. Software pencatat pengaduan / Reporting Recorder Software 6. Simas Lion Tiket / Simas Lion Ticket
1. Klasifikasi kantor / Office Classification 2. Uji kompetensi manajemen risiko / Risk Management Competency Test 3. Sumber daya manusia / Human Resources 4. Simas Super Bonus. 10 September 5. ORI. September 10 6. Rencana relokasi kantor cabang / Plan of Branch Office Relocation 7. Design kartu kerjasama dengan Lion Air / Card Design for Lion Air Partnership 8. Pemasangan booth kerjasama dengan Lion Air / Booth for Lion Air Partnership 9. Produk / Product
1. Kartu kredit / Credit Card 17 September 2. Pengembangan bentuk kerjasama dengan Lion Air / Partnership Developing with Lion Air September 17 3. Kerjasama dengan Jobstreet / Partnership with Jobstreet 4. Notifikasi penggunaan kartu / Notification for Card Use
1. Penyerahan hadiah pemenang undian Simas Lion Tiket / Prize Awarding to Simas Lion 24 September Tiket Champion September 24 2. Treasury 3. Kartu kredit / Credit Card 1 Oktober Rotasi dan mutasi / Rotation and Transfer October 1
1. Kartu kredit / Credit Card 8 Oktober 2. Kredit / Credit October 8 3. Produk / Product
268 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Sumber daya manusia / Human Resources 16 Oktober 2. Pelaporan / Reporting October 16 3. Pelayanan / Services 22 Oktober Presentasi Simobi / Simobi Presentation October 22
1. Pengembangan data insight / Data Insight Development 2. Pimpinan cabang / Head of Branch 3. MDP 4. AO 29 Oktober 5. Treasury October 29 6. Kartu kredit / Credit Card 7. Marketing communication 8. Tingkat kesehatan bank / Bank’s Health Level 9. Simas Lion Tiket / Simas Lion Ticket 10. Simobi
1. Tindaklanjut temuan Bank Indonesia / Bank Indonesia’s Findings Follow Up 2. Komite dibawah Direksi / Committee under Board of Directors 12 November 3. Temenos insight dan Extensible Business Reporting Language / Temenos insight and November 12 Extensible Business Reporting Language 4. Loan to value dan financing to value 5. Transaksi non LC / Non LC Transaction
1. Simobi 2. Pembinaan kantor wilayah dan pimpinan cabang / Development of Region Office and 19 November Head of Branch November 19 3. Rencana public expose / Plan of Public Expose 4. Job enrichment. 5. Rencana bisnis bank 2014-2016 / Bank Business Plan 2014-2016
1. Kajian cost and benefit ATM / ATM Cost and Benefit Analysis 2. Presentasi group head / Presentation of group head 3. Simobi 4. Kartu kredit / Credit Card 5. Rotasi, mutasi, dan promosi kepala kantor wilayah / Rotation, transfer and promotion 26 November for region office head November 26 6. Sumber daya manusia / Human Resources 7. MDP 8. Training mikro / Macro Training 9. Produk / Product 10. Business continuity management.
1. ROA dan NPL / ROA and NPL 10 Desember 2. Pemenuhan SDM / HR Fulfillment December 10 3. Channeling
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 269 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. ROA 2. Sumber daya manusia / Human Resources 17 Desember 3. Channeling. December 17 4. Aspek pelaksanaan GCG / GCG implementation Aspect 5. Fokus bisnis unit usaha syariah / Sharia business unit focus 6. Struktur organisasi / Organization Structure
1. Rapat kerja kepala kantor wilayah dan group head / Work Meeting of Head of Region Office and group head 31 Desember 2. Pelatihan/training December 31 3. Rekruitmen AO mikro / Micro AO Recruitment 4. Pembukaan kantor cabang syariah / Opening of Sharia Branch Office
Upaya Yang Dilakukan Dalam Meningkatkan Tata Efforts Carried Out In Improving Governance Bank Kelola Bank Sejak menjadi perusahaan terbuka dipenghujung tahun Since becoming a public company in the end of 2010, Bank 2010, Bank Sinarmas semakin menekankan pentingnya Sinarmas increasingly emphasizes the importance of the implementasi tata kelola perusahaan guna mendukung corporate governance implementation in order to support pertumbuhan Bank yang berkelanjutan (sustainable the Bank’s sustainable growth. To support the creation of growth). Untuk mendukung terwujudnya tata kelola good corporate governance, it was determined Road Map perusahaan yang baik, ditetapkanlah Road Map Penerapan of GCG Implementation of Bank Sinarmas on July 10, 2013, GCG Bank Sinarmas pada tanggal 10 Juli 2013, yang which describes the steps that need to be done as well as menjelaskan tahapan-tahapan yang perlu dilakukan serta projects the objectives that Bank will achieve. memproyeksikan tujuan yang akan dicapai Bank.
Sebagai langkah awal, seluruh jajaran manajemen Bank As the first step, all level of management sign GCG menandatangani surat komitmen GCG setiap awal tahun, Commitment letter every beginning of year, started in mulai tahun 2014. Surat komitmen ini menunjukan 2014. This commitment letter represents the commitment kesungguhan dan konsistensi Bank dalam mewujudkan tata and consistence of the Bank in realizing good corporate kelola perusahaan yang baik sekaligus sebagai pengingat governance as well as a reminder for all level of bagi jajaran manajemen dan pejabat eksekutif untuk management and executive officer to keep behaving based senantiasa bertindak berlandaskan pada prinsip-prinsip on GCG principles. The Bank also performs updating and GCG. Bank juga melakukan pemutakhiran dan pembuatan making on the Bank Principles, evaluates the effectiveness of terhadap pedoman-pedoman Bank, melakukan evaluasi implementation of guidelines that have been set periodically. terhadap efektivitas implementasi pedoman-pedoman yang The GCG commitment also will be derived to all employees telah ditetapkan secara berkala. Komitmen GCG ini juga as a form of awareness and support for the implementation akan diturunkan kepada seluruh karyawan sebagai wujud of corporate governance. kesadaran dan dukungan atas pelaksanaan tata kelola perusahaan.
270 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Komitmen dan kontribusi bersama dari top level Shared commitment and contribution from top-level management hingga low level management ini merupakan management to low level management are the key (key kunci utama (key principle) dalam mencapai tujuan Bank. principle) in achieving the objectives of Bank.
Program Pelatihan Training Program Selama tahun 2013, Direksi telah mengikuti berbagai During 2013, Board of Directors have attended various seminar/training/workshop guna meningkatkan seminars/ trainings/ workshops to improve their competence, kompetensinya, antara lain: among others:
Seminar/Training/Workshop Waktu / Time Tempat / Place Freenyan Liwang A one-day seminar “ Can the Consumer Economy Keep Indonesia Out of 30 Januari 2013 Jakarta Trouble ?” January 30, 2013 Optimalisasi Tugas dan Wewenang Otoritas Jasa Keuangan Dalam mengatur dan Mengawasi Sektor Keuangan di Indonesia / Optimizing Duties and 4 April 2013 Jakarta Powers of the Financial Services Authority in regulating and Supervising April 4, 2013 Financial Sector in Indonesia 24 April 2013 Asian Banker Summit 2013 Jakarta April 24, 2013 16 Mei 2013 Surfing The Liquidity Tsunami - What’s Next For Indonesia Jakarta May 16, 2013 In House Training “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi GCG Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015” 14-15 Juni 2013 Jakarta In House Training “Leadership Training, GCG Implementation Leading the June 14-15, 2013 Way to Global Partnership of ASEAN Community 2015” 26 Juni 2013 Credit Suisse Market Outlook Dinner Seminar Jakarta June 26, 2013 21 Agustus 2013 Advance Leadership and Management Australia August 21|, 2013 23 September 2013 LPS seminar “The Future of Finance: Axis of Stability and Profitability” Jakarta September 23, 2013
In house Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick 1 Oktober 2013 of Mc Kinsey / In house Training about Leadership: “Jadilah Sang Juara” at Jakarta Kick of Mc Kinsey October 1, 2013 22 Oktober 2013 Strategic Planning Australia October 22, 2013 4 November 2013 CEO Networking Seminar Bali November 4, 2013 14 November 2013 2014: Another Year of Living Dangerously? Jakarta November 14, 2013 In House Training “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and 5 Desember 2013 Jakarta Practice Based on ASEAN CG Scorecard” December 5, 2013
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 271 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Seminar/Training/Workshop Waktu / Time Tempat / Place In House Talkshow “Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015” 14 Desember 2013 Jogjakarta In House Talkshow “Readiness of Indonesia Facing the ASEAN Economic December 14, 2013 Community 2015” Heru Agus Wuryanto In House Talkshow “Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi 14 Desember 2013 Jogjakarta ASEAN 2015” December 14, 2013 Salis Teguh Hartono Seminar Nasional Kebijakan License “ Tantangan Terhadap Perbankan 7 Febuari 2013 Indonesia” Jakarta February 7, 2013 National Seminar on License Policy “Challenge to Indonesian Banking” Workshop Penyusunan Kebijakan ICAAP -Internal Capital Adequacy Assessment Process 20 Juni 2013 Jakarta ICAAP Policy Preparation Workshop -Internal Capital Adequacy Assessment June 20, 2013 Process
In house Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick 1 Oktober 2013 of Mc Kinsey / In house Training about Leadership: “Jadilah Sang Juara” at Jakarta Kick of Mc Kinsey October 1, 2013 4-5 November 2013 CEO Gathering Bali November 4-5, 2013 In House Training “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and 5 Desember 2013 Jakarta Practice Based on ASEAN CG Scorecard” December 5, 2013 In House Talkshow “Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015” 14 Desember 2013 Jogjakarta In House Talkshow “Readiness of Indonesia Facing the ASEAN Economic December 14, 2013 Community 2015” Loa Johnny Mailoa Seminar “Can The Consumer Economy Keep Indonesia Out of Trouble?” 30 Januari 2013 Jakarta Seminar of “Can The Consumer Economy Keep Indonesia Out of Trouble?” January 30, 2013 In House Training “Implementasi Good Corporate Governance: Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015” 14-15 Juni 2013 Jakarta In House Training “Leadership Training, GCG Implementation Leading the June 14-15, 2013 Way to Global Partnership of ASEAN Community 2015”
In house Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick 1 Oktober 2013 of Mc Kinsey / In house Training about Leadership: “Jadilah Sang Juara” at Jakarta Kick of Mc Kinsey October 1, 2013 In House Training “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and 5 Desember 2013 Jakarta Practice Based on ASEAN CG Scorecard” December 5, 2013 Talkshow Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015 14 Desember 2013 Jogjakarta In House Talkshow “Readiness of Indonesia Facing the ASEAN Economic December 14, 2013 Community 2015”
272 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Seminar/Training/Workshop Waktu / Time Tempat / Place Halim In House Training “Implementasi Good Corporate Governance: Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015” 14-15 Juni 2013 Jakarta In House Training “Leadership Training, GCG Implementation Leading the June 14-15, 2013 Way to Global Partnership of ASEAN Community 2015”
In house Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick 1 Oktober 2013 of Mc Kinsey / In house Training about Leadership: “Jadilah Sang Juara” at Jakarta Kick of Mc Kinsey October 1, 2013 In House Training “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and 5 Desember 2013 Jakarta Practice Based on ASEAN CG Scorecard” December 5, 2013 In House Training “Talkshow Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat 14 Desember 2013 Jogjakarta Ekonomi ASEAN 2015” December 14, 2013 Hanafi Himawan 23 Januari 2013 Bisnis Indonesia: Security Chip Card Transaction Jakarta January 23, 2013 19-20 Febuari 2013 BARA Risk Forum: Training Micro Credit Jakarta February 19-20, 2013 In House Training “Implementasi Good Corporate Governance: Merintis 15 Juni 2013 Jakarta Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015” June 15, 2013 National HRD Conference 2013: Strategi Organisasi Dalam Menghadapi 10-11 September 2013 Jakarta Turbulensi Pengelolaan SDM di Indonesia September 10-11, 2013 BSMR, The 7th Jakarta Risk Management Convention: “Manajemen Risiko:Integrasi Jasa Keuangan dan Tantangan Industri Jasa Keuangan ke Depan” 17 September 2013 Jakarta BSMR, The 7th Jakarta Risk Management Convention: “Risk Management: September 17, 2013 Financial Service Integrity and Financial Service Industry Challenge in the future” Building Leadership Trust: The Silent Strategic Advantage (2 days Senior 26-27 September 2013 Jakarta Executive Program for Senior Executive Decision-Makers) September 26-27, 2013
In house Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick 1 Oktober 2013 of Mc Kinsey / In house Training about Leadership: “Jadilah Sang Juara” at Jakarta Kick of Mc Kinsey October 1, 2013 21 November 2013 LSPP: Risk Management Competency Level 5 Jakarta November 21, 2013 In House Training “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and 5 Desember 2013 Jakarta Practice Based on ASEAN CG Scorecard” December 5, 2013 12-13 Desember 2013 ERMA Bali International Seminar on Enterprise Risk Management 2013 Jakarta December 12-13, 2013 In House Training “Talkshow Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat 14 Desember 2013 Jogjakarta Ekonomi ASEAN 2015” December 14, 2013
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 273 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Pedoman Dan Tata Tertib Kerja Direksi Guidelines and Work Procedures of Board of Directors Pedoman dan tata tertib kerja Direksi ditetapkan melalui Guidelines and work procedures of Board of Directors surat keputusan nomor 005/2013/DIR1-CorSec&CorComm are set forth in the decree number 005/2013/ DIR1- tanggal 9 September 2013 yang secara garis besar mengatur CorSec&CorComm dated September 9, 2013 that regulate tentang hari, jam kerja, cuti, dan izin Direksi; Direktur about Day, working hours, leave and permission of Board Alternate & piket Direksi; ketentuan penyelenggaraan dan of Directors; Alternate Directors & Directors on Duty; pengambilan keputusan rapat; kode etik; peningkatan Regulation of implementation and decision of meeting; kompetensi Direksi. code of Conducts. The improvement of Board of Directors Competence.
HUBUNGAN KERJA DEWAN KOMISARIS DAN WORK RELATION OF BOARD OF DIREKSI COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS Perbuatan Direksi Yang Harus Mendapat Persetujuan Actions of the Board of Directors Requiring Approval Dari Dewan Komisaris from the Board of Commissioners • Melepaskan hak atau mengagunkan barang tidak • In any way releasing rights or collateralizing real estate, bergerak, termasuk hak atas tanah atau perusahaan- including rights on land and companies valued less perusahaan dengan cara apapun untuk jumlah kurang than 1/2 (one half) of capital listed in balance sheet dari ½ (satu per dua) dari modal yang tercatat dalam and income statement approved by Annual General neraca dan perhitungan laba rugi yang telah disetujui Shareholders Meeting; dan/atau disahkan oleh RUPS Tahunan. • Memperoleh dengan cara apapun barang tidak • In any way obtaining real estate including rights on land bergerak, termasuk hak atas tanah atau perusahaan- or companies; perusahaan. • Menerima pinjaman uang dari siapapun, apabila jumlah • Receiving loans from any party amounting more than set pinjaman tersebut melebihi jumlah yang ditetapkan oleh forth by the meeting of the Board of Commissioners; rapat Dewan Komisaris. • Memberi pinjaman uang kepada pihak terkait. • Giving loans to related parties; • Menghapus buku terhadap pokok pinjaman kepada • To write off basic loan to related or unrelated parties pihak terkait maupun tidak terkait sesuai dengan according to the prevailing regulation in the bank; ketentuan yang berlaku di Bank. • Menggadaikan atau mengagunkan harta kekayaan bank • To pawn or collateralize the bank’s assets amounting untuk jumlah lebih dari ½ (satu per dua) dari modal yang more than 1/2 (one half) of the listed capital at the tercatat dalam neraca dan perhitungan laba rugi yang balance sheet and income statement approved by the telah disetujui dan/atau disahkan oleh RUPS Tahunan. Annual General Shareholders Meeting.
Frekuensi, Tingkat Kehadiran, Dan Absensi Rapat Joint Meetings of Directors and the Board of Gabungan Dewan Komisaris Dengan Direksi Commissioners Sepanjang tahun 2013, Dewan Komisaris dan Direksi telah During 2013 there were 13 (thirteen) joint menyelenggarakan rapat gabungan sebanyak 13 (tiga belas) meetings of the Board of Commissioners and the Board of kali yang dipimpin oleh Direktur Utama. Seluruh hasil rapat Directors with which was chaired by the President Director, gabungan diputuskan berdasarkan musyawarah mufakat in which all decisions were made by consensus and stated
274 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
dan dituangkan secara tertulis ke dalam risalah rapat serta in a written form in a minutes of meeting and is well- didokumentasikan dengan baik. documented.
Dengan demikian, Bank Sinarmas telah memenuhi Thus, Bnak Sinarmas has complied with the provision of ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG dan Bank Indonesia on the implementation of GCG and internal ketentuan internal Perseroan yaitu Board Manual serta regulation of the Company, namely Board Manual and Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi dan Pedoman Tata Tertib Guidelines of the Work Regulation of the Board of Directors Kerja Dewan Komisaris. and Guidelines of the Work Regulation of the Board of Commissioners.
Frekuensi & Tingkat Kehadiran Rapat Gabungan Frequency & Meeting Attendance of Joint Meeting Dewan Komisaris Dengan Direksi of the Board of Commissioners and The Board of Directors
Frekuensi Kehadiran Presentase No. Nama / Name Attendance Frequency Percentage
1 Tjendrawati Widjaja 12/13 92% 2 Wimpie Rianto 12/13 92% 3 Sammy Kristamuljana 10/13 77% 4 Freenyan Liwang 13/13 100% 5 Heru Agus Wuryanto 9/13 69% 6 Salis Teguh Hartono 11/13 85% 7 Loa Johnny Mailoa 12/13 92% 8 Halim 13/13 100% 9 Hanafi Himawan* 6/13 46%
Keterangan / Description: *) Efektif sebagai Direktur sejak RUPS tanggal 10 Juni 2013 / Effective as Director since AGMS on June 10, 2013
Rekap Absensi Rapat Recapitulation of Meeting Attendance
Inisial / Initial TW WR SK FL HA SL JM HL HH Tanggal / Date
8 Januari / January 8 √ √ √ √ √ √ √ √ 7 Februari / February 7 √ √ √ √ × √ √ √ 26 Februari / February 26 √ √ × √ √ √ √ √ 5 Maret / March 5 √ √ × √ √ √ √ √ 2 April / April 2 √ √ √ √ √ √ √ √
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 275 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Inisial / Initial TW WR SK FL HA SL JM HL HH Tanggal / Date
7 Mei / May 7 √ √ √ √ × √ √ √ 4 Juni / June 4 √ √ √ √ √ √ √ √ 18 Juni / June 18 √ × √ √ √ √ √ √ √ 2 Juli / July 2 × √ √ √ × × √ √ √ 6 Agustus / August 6 √ √ √ √ × × × √ √ 3 September / September 3 √ √ × √ × √ √ √ √ 7 November / Novembre 7 √ √ √ √ √ √ √ √ √ 3 Desember / December 3 √ √ √ √ √ √ √ √ √ Keterangan : Belum bergabung sebagai Direktur / Has not joined as Director yet
Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi Joint Meeting Agenda of the Board of Commissioners and the Board of Directors Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Laporan awal tahun / Report of the beginning of the year 2. Sumber daya manusia / Human resources 3. Pajak / Tax 8 Januari 4. ATM January 8 5. Pelatihan / Training 6. Kredit / Credit 7. Pembukaan kantor & tindak lanjut produk / The opening of office & follow up of products
1. Morning briefing 2. Kebijakan pick up service & Simas Holiday Services (SHS) / Pick up service & Simas Holiday Services (SHS) policy 3. Struktur organisasi / Organization structure 7 Februari 4. Bancassurance February 7 5. Fraud 6. Marketing / Marketing 7. Toleransi risiko / Risk tolerance 8. Money changer 26 Februari 1. Channeling February 26 2. Syariah / Sharia
276 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Pimpinan cabang / Branch Supervisor 2. Kredit / Credit 5 Maret 3. Direktur alternante / Alternante Director March 5 4. Compliance leave 5. Kinerja keuangan / Financial performance 6. Grand opening kerjasama dengan Lion Air / Grand opening of cooperation with Lion Air
1. Treasury 2. Kinerja keuangan / Financial performance 3. Business acquisition 2 April 4. Analisis laporan keuangan berdasarkan per bank / Financial report analysis based on per April 2 bank 5. Produk / Products 6. Sumber daya manusia / Human resources 7. Fee based income
1. Tim task force / Task force team 2. Loss event database 3. Treasury business unit 4. Kerjasama dengan Lion Air / Cooperation with Lion Air 7 Mei 5. Perjanjian / Agreement May 7 6. Aset / Asset 7. BMPK 8. Kredit / Credit 9. Marketing communication
1. Kantor wilayah / Regional office 2. KPI 3. Treasury business unit 4 Juni 4. BMPK June 4 5. CSR 6. Kinerja keuangan / Financial performance 7. Sumber daya manusia / Human resources
1. Corporate card 2. Kerjasama dengan lion air / Cooperation with lion air 3. Business continuity plan 18 Juni 4. Kepala kantor wilayah / Branch office head June 18 5. Direktur alternate / Alternate Director 6. Laporan publikasi / Publication Report 7. MDP 8. CSR
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 277 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Leadership and how to communicate effectively 2. KPI 3. Olympic contest 2 Juli 4. Customer acquisition, cross sell, dan fee based income July 2 5. Workflow dan service level agreement 6. Call tree 7. Produk / Products 1. Tata tertib Direksi dan Dewan Komisaris / Work Regulation of the Board of Directors and the Board of Commissioners 6 Agustus 2. Kredit / Credit August 6 3. Laporan keuangan / Financial Report 4. Produk / Products
1. Likuiditas / Liquidity 2. Marketing 3. Kredit / Credit 3 September 4. Produk / Products September 3 5. Struktur organisasi / Organization Structure 6. ATM 7. Laporan keuangan / Financial Report 8. Teknologi informasi / Information Technology
1. Sumber daya manusia / Human resources 7 November 2. Tim task force / Task force team November 7 3. Pembinaan kantor wilayah / Regional office development 1. Laporan keuangan / Financial report 3 Desember 2. Produk / Products December 3 3. Struktur organisasi / Organization Structure 4. Business partner
KEBIJAKAN REMUNERASI & PENILAIAN REMUNERATION POLICY & ASSESSMENT TERHADAP KINERJA DEWAN KOMISARIS ON PERFORMANCE OF THE BOARD OF DAN DIREKSI COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Remuneration Policy of the Board of Commissioners and the Board of Directors Penetapan Gaji, Honorarium, dan Tantiem anggota Dewan Determination of salary, honorarium, and tantiem of Komisaris dan Direksi diputuskan oleh RUPS berdasarkan members of the Board of Commissioners and the Board usulan Komite Remunerasi dan Nominasi melalui Dewan of Directors is determined by AGMS based on the Komisaris dengan mempertimbangkan kinerja Perseroan, recommendation from the Nomination and Remuneration business size, dan hasil remunerasi peer bank. Committee through the Board of Commissioners by considering the Company’s performance, business size and remuneration result per bank.
278 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dan The procedure of determining the remuneration of the Direksi Bank Sinarmas secara garis besar dilakukan melalui Board of Commissioners and the Board of Directors of Bank tahapan berikut: Sinarmas is generally conducted through the following stages:
Komite Remunerasi dan Nominasi / Remuneration and Nomination Committee
Dewan Komisaris / Board of Commissioner
RUPS / GMS
Berdasarkan keputusan RUPS sebagaimana dituangkan Based on the GMS resolution, as stipulated in the Deed dalam Akta No. 30 tanggal 10 Juni 2013 tentang Berita No. 30 dated June 10, 2013 on Minutes of Meeting of the Acara Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Bank Annual General Meeting of Shareholders of Bank Sinarmas, Sinarmas bahwa penetapan remunerasi anggota Direksi dan the remuneration of members of Board of Directors and anggota Dewan Komisaris diserahkan kembali ke Dewan Board of Commissioners is determined by the Board of Komisaris dengan memperhatikan usulan/masukan Komite Commissioners by taking into account recommendation/ Remunerasi dan Nominasi. input of the Nomination and Remuneration Committee.
Paket/Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Lain Bagi Package/Remuneration Policy and Other Facilities For Dewan Komisaris dan Direksi the Board of Commissioners and Board of Directors Jumlah yang Diterima dalam 1 Tahun
Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Dewan Komisaris Direksi Remuneration and Other Facilities Borad of Commissioners Borad of Director Orang Jutaan Rupiah Orang Jutaan Rupiah People Million Rupiah People Million Rupiah
Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, 3 2.172 6 6.763 dan fasilitas ainnya)
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 279 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Jumlah yang Diterima dalam 1 Tahun
Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Dewan Komisaris Direksi Remuneration and Other Facilities Borad of Commissioners Borad of Director Orang Jutaan Rupiah Orang Jutaan Rupiah People Million Rupiah People Million Rupiah
Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang *):
a. Dapat dimiliki 3 33 6 237 b. Tidak dapat dimiliki - - - - Total 2.204 7.000 *) Dinilai dalam ekuivalen Rupiah
Jumlah anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang The total member of Board of Commissioners and Board of menerima paket remunerasi dalam satu tahun yang Directors upon remuneration package received which was dikelompokan dalam kisaran tingkat penghasilan adalah categorized in income level in one year was described as sebagai berikut: below:
Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *) Jumlah Direksi Jumlah Komisaris Total remuneration per person in one year Numbers Numbers
> Rp2.000.000.000,00 1 - > Rp1.000.000.000,00 s.d. Rp2.000.000.000,00 2 - > Rp500.000.000,00 s.d. Rp1.000.000.000,00 2 3 < Rp500.000.000,00 1 - *) yang diterima secara tunai / received in cash
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi The Performance Review of Board of Commissioners and Board of Directors Dewan Komisaris Board of Commissioners Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan secara The performance review upon Board of Commissioners is self assessment oleh masing-masing anggota dengan conducted with self-assessment method of each member. memperhatikan tindakan yang dilakukan berdasarkan The method requires a two-way analysis upon individual pengawasan yang dilakukan dan efektifitasnya dan performance based on supervision and its affectivity, as kontribusi komite-komite dibawah Dewan Komisaris. Selain well as the contribution of the committees under Board itu, pemegang saham juga melakukan penilaian terhadap of Commissioners. Aside from that, shareholders also kinerja Dewan Komisaris saat disampaikannya laporan applied an assessment towards the performance of Board pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris of Commissioners, along with the proposal of task and dalam RUPS. responsibility report of Board of Commissioners in the General Meeting of Shareholders.
280 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Direksi Board of Directors Penilaian kinerja Direksi secara keseluruhan dilakukan oleh The overall performance review upon Board of Directors Dewan Komisaris sedangkan penilaian masing-masing is conducted by Board of Commissioners, whilst the each anggota Direksi dilakukan oleh Direktur Utama melalui review upon the member of the board is assessed by pendekatan Balanced Scorecard yang dibagi ke dalam President Director through Balance Scorecard, categorized 6 (enam) perspektif yaitu perspektif finansial, perspektif into 6 (six) perspectives, financial perspective, consumes konsumen, perspektif internal bisnis, perspektif inovasi dan perspective, internal business perspective, innovation pembelajaran, perspektif lingkungan & masyarakat, serta and learning perspective, environment and society perspektif kepuasan karyawan. Keenam perspektif tersebut perspective, and employees’ satisfaction perspective. Those selanjutnya diturunkan menjadi aspek-aspek penilaian six perspectives were extended into review aspects with yang telah mendapat masukan dari Dewan Komisaris counsels from Board of Commissioners and settlement by dan disepakati oleh seluruh anggota Direksi (dengan the entire members of Directors (by giving attention to the memperhatikan pembagian tugas dan tanggung jawabnya). task and responsibility separation). This was purposed to be Hal ini bertujuan sebagai reminder atau pengingat bagi a reminder to Directors so every corporate plan and business Direksi agar corporate plan dan rencana bisnis Bank yang strategies set by Bank could be well-executed. telah ditetapkan dapat terealisasi dengan baik.
KOMITE–KOMITE Committees Komite Dibawah Dewan Komisaris Committee under Board of Commissioners Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan In performing its tasks and responsibilities, Board of Komisaris dibantu oleh 5 (lima) komite antara lain Komite Commissioners is supported by 5 (five) committees, Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan consists of Audit Committee, Risk Monitoring Committee, Nominasi, Komite Kesehatan Bank, serta Komite GCG. Remuneration and Nomination Committee, Bank Stability Pada tanggal 30 Januari 2013, Komite Kesehatan Bank Committee, and GCG Committee. In January 30th 2013, dibubarkan. Dengan begitu komite-komite dibawah Dewan Bank Stability Committee was dismissed. Therefore, the Komisaris antara lain: supported committees under Board of Commissioners, was listed as below:
1. Komite Audit 1. Audit Committee Struktur, Susunan Anggota, dan Independensi Structure, Members Composition, and Audit Anggota Komite Audit Committee Members Independency Komite Audit dibentuk dengan tujuan untuk mendukung Audit Committee was assembled in purpose to support pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris dalam mengawasi the performance of Board of Commissioners in monitoring efektivitas pelaksanaan Sistem Pengendalian Intern dan the affectivity of Intern Control System and improving the meningkatkan peran aktif untuk memastikan adanya proactive approach to ensure that recovery strategies are in tindak perbaikan terhadap permasalahan Bank yang dapat execution towards Bank problems in its capability to reduce mengurangi efektivitas Sistem Pengendalian Intern. the affectivity of Intern Control System.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 281 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Struktur Komite Audit adalah sebagai berikut: Audit Committee Composition is described as below: • Anggota Komite Audit paling sedikit terdiri dari seorang • Audit Committee Members was composed at least one Komisaris Independen, seorang Pihak Independen ahli Independent Commissioner, one Independent Party in dibidang keuangan atau akuntansi, dan seorang Pihak Finance and Accounting specialty, and one Independent Independen ahli dibidang hukum atau perbankan. Party in law and banking sector. • Komite Audit diketuai oleh Komisaris Independen. • Audit Committee is directed by Independent Commissioner. • Paling kurang 51% (lima puluh satu persen) anggota • At least 51% (fifty-one-percent) members of the Komite Audit adalah Komisaris Independen dan Pihak Audit Committee are Independent Commissioner and Independen. Independent Party.
Susunan Keanggotaan Komite Audit berdasarkan SK The composition of Audit Committee set forth in Decree No.012/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal 25 Juli 2012 adalah No.012/2012/PRESDIR-CorpSec ON July 25th, 2012 was sebagai berikut: stated as below:
Nama Posisi Periode Keahlian Riwayat Singkat Name Position Period Field Brief Summary
Wimpie Ketua Juli • Ekonomi/ Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Katolik Rianto Head 2012-sekarang Economy Atmajaya. Menjabat sebagai Komisaris Independen • Perbankan/ sejak tahun 2007 hingga sekarang. Mengawali karir July Banking di HSBC pada tahun 1970. Bergabung dengan Bank 2012-present • Akuntasi/ Sinarmas sejak tahun 2004. Accounting Earned his bachelor degree in Economy from • Keuangan/ Universitas Katolik Atma Jaya and was assigned as Finance Independent Commissioner since 2007 until present. He started his career at HSBC in 1970 and joined Bank Sinarmas since 2004. Tjendrawati Anggota Juli • Ekonomi/ Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Kristen Widjaja Member 2012-sekarang Economy Satya Wacana pada tahun 1986. Menjabat sebagai • Keuangan/ Komisaris Utama sejak 2010 hingga sekarang. July Finance Mengawali karir sebagai Finance Manager di PT. Lima 2012-present • Perbankan/ Sampurna Makmur pada tahun 1986. Bergabung Banking dengan Bank Sinarmas sejak tahun 1990. Earned her bachelor degree in Economy from Universitas Kristen Satya Wacana in 1986 was assigned as President Commissioner since 2010 until present. She started her career as Finance Manager at PT Lima Sampurna Makmur in 1986 and joined Bank Sinarmas since 1990.
282 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Nama Posisi Periode Keahlian Riwayat Singkat Name Position Period Field Brief Summary
Edwin H. Anggota Juli • Ekonomi/ Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah Abdullah Member 2012-sekarang Economy Mada, gelar Master of Public Management dari NUS, • Manajemen/ Lee Kuan Yew School of Public Policy pada tahun July Management 2004. Mengawali karir di Pan Indonesia Bank pada 2012-present • Perbankan/ tahun 1996. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak Banking tahun 2007. Earned his bachelor degree in Economy from Universitas Gadjah Mada, Master degree of Public Management from NUS, Lee Kuan Yew School of Public Policy in 2004. He started his career at Pan Indonesia Bank in 1996 and joined Bank Sinarmas since 2007. Agustinus Anggota Juli • Manajemen/ Meraih gelar Magister Manajemen dari Universitas Antonius Member 2012-sekarang Management GadjahMada pada tahun 1992. Mengawali karir • Perbankan/ perbankan di Bank Sumitomo Niaga (sekarang Bank July Banking Sumitomo Indonesia). Bergabung dengan Bank 2012-present Sinarmas sejak tahun 2007. Earned his master degree in Management from Universitas Gadjah Mada in 1992 and started his banking career at Sumitomo Niaga Bank (now Bank Sumitomo Indonesia). He joined Bank Sinarmas since 2007. Ketut Anggota Juli • Perbankan/ Meraih gelar master dari Boston University pada tahun Sanjaya Member 2012-sekarang Banking 1984. Mengawali karir di Bank Indonesia pada tahun 1994. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun July 2011. 2012-present Earned his master degree from Boston University in 1984 and started his career at Bank Indonesia in 1994. He joined Bank Sinarmas since 2011.
Keanggotaan Komite Audit telah sesuai dengan yang Audit Committee Members Composition is in compatibility disyaratkan oleh ketentuan Bank Indonesia tentang with the issued requirements from Bank Indonesia regarding pelaksanaan GCG dan Piagam Komite Audit antara lain: to GCG implementation and Audit Committee Charter, which is described as below: • Lebih dari 51% (lima puluh satu persen) anggota terdiri • More than 51% (fifty-one-percent) members are dari komisaris independen dan pihak independen consisted with independent commissioners and dengan susunan sebagai berikut: independent parties, with composition as listed: a. Wimpie Rianto sebagai Komisaris Independen. a. Wimpie Rianto as Independent Commissioner b. Tjendrawati Widjaja sebagai Komisaris Utama. b. Tjendrawati Widjaja as President Commissioner c. Edwin Hidayat Abdullah, Agustinus Antonius, dan c. Edwin Hidayat Abdullah, Agustinus Antonius, and Ketut Sanjaya sebagai Pihak Independen. Ketut Sanjaya as Independent Party.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 283 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Komite Audit diketuai oleh Komisaris Independen yaitu • Audit Committee was directed by Independent Wimpie Rianto. Commissioner, Wimpie Rianto. • Merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak • Assigned as Head of the Committee to 1 (one) other pada 1 (satu) komite lainnya. Selain menjabat sebagai committee at maximum. Other than the being assigned Ketua Komite Audit, Wimpie Rianto juga menjabat as Head of Audit Committee, Wimpie Rianto was also sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko. assigned as Head of Risk Monitoring Committee. • Tidak terdapat anggota Direksi yang menjadi Komite • No member from Board of Directors was assigned to Audit. Audit Committee. • Masa tugas anggota Komite Audit adalah 3 (tiga) • The assignment period for members of Audit Committee tahun dan dapat diangkat kembali untuk satu kali masa is 3 (three) years and open for extended assignment for jabatan. 1 (one) period. • Anggota Komite Audit memiliki integritas, akhlak, dan • Members of Audit Committee hold integrity and good moral yang baik. morality.
Independensi Komite Audit telah memenuhi ketentuan Bank Independent Audit Committee has fulfilled the requirements Indonesia tentang pelaksanaan GCG antara lain: from Bank Indonesia regarding to GCG implementation, such as:
No. Nama / Name Kriteria / Criteria
Tidak memiliki Tidak memiliki hubungan keuangan hubungan Tidak memiliki 1 Wimpie Rianto dengan anggota kepengurusan dengan Tidak memiliki hubungan hubungan keluarga Dewan Komisaris, anggota Dewan kepemilikan saham dengan anggota Direksi, dan/atau Komisaris, Direksi, dengan anggota Dewan Dewan Komisaris, Pemegang Saham dan/atau Pemegang Komisaris, Direksi, Direksi, dan/atau Tjendrawati Pengendali atau Saham Pengendali dan/atau Pemegang Pemegang Saham 2 hubungan dengan atau hubungan Saham Pengendali Pengendali atau Widjaja Bank, yang dapat dengan Bank, yang atau hubungan hubungan dengan mempengaruhi dapat mempengaruhi dengan Bank, yang Bank, yang dapat kemampuannya untuk kemampuannya untuk dapat mempengaruhi mempengaruhi Edwin Hidayat bertindak Independen. bertindak independen. kemampuannya untuk kemampuannya untuk 3 Abdullah bertindak independen. bertindak independen. No financial No organizational relations with relations with No shares relations No family ties with members of Board members of Board with members of Board members of Board Agustinus of Commissioners, of Commissioners, of Commissioners, of Commissioners, 4 Antonius Directors, and/ Directors, and/ Directors, and/or Directors, and/ or Shareholders or Shareholders Shareholders Controller, or Shareholders Controller, or Controller, or or relations with Bank, in Controller, or relations 5 Ketut Sanjaya relations with Bank, relations with Bank, possibility that his ability with Bank, in possibility in possibility that in possibility that to act independently that his ability to act his ability to act his ability to act could be compromised. independently could be independently could independently could compromised. be compromised. be compromised.
284 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit Task and Responsibility of Audit Committee Selama tahun 2013, Komite Audit telah melaksanakan During 2013, Audit Committee has performed their tugas, fungsi, dan tanggung jawabnya sesuai dengan surat duties, functions and responsibilities in accordance with penunjukan dan Piagam Komite Audit. Hal ini terlihat dari Appointment Decree and Audit Committee Charter. This diselenggarakannya pertemuan atau rapat dengan unit was shown in meetings and discussions with work units, kerja, Komite Audit melalui Dewan Komisaris meminta through Board of Commissioners, Audit Committee beberapa subkoordinasi manajemen untuk menghadiri requested few management subordinations to attend pertemuan dan memberikan informasi terkait yang meetings and deliver related and needed information. diperlukan.
Komite Audit meningkatkan frekuensi dan memperluas Audit Committee increases its frequency and expands pertemuan subordinasi manajemen, khususnya berkaitan meeting with management subordinations, especially dengan bidang-bidang Akuntansi dan Manajemen in relation with Accounting and Financial Management, Keuangan, Teknologi dan Sistem Informasi, Perencanaan Information Technology System, Strategic Planning, Human Strategis, Manajemen Sumber Daya Manusia, Manajemen Resources Management, Compliance Management, and Risk Kepatuhan, dan Manajemen Risiko. Informasi mengenai Management. Information upon the functional performance berjalannya fungsi Audit Intern diharapkan lebih akurat of Intern Audit is hoped to be more accurate so the quality agar kualitas informasi bagi Dewan Komisaris, khususnya of the information shared to Board of Commissioners, yang berkaitan dengan pengetahuan tentang seberapa jauh especially in relation with the information of how high the tingkat efektivitas Audit Intern dapat ditingkatkan. affectivity performance of Intern Audit could be enhanced.
Komite Audit dibentuk dengan maksud untuk membantu Audit Committee was composed in order to support and dan memfasilitasi Komisaris dalam menjalankan tugas facilitate Commissioners in performing its duties and dan fungsi pengawasan terhadap hal-hal terkait dengan monitoring control towards related matters of financial informasi keuangan, sistem pengendalian intern, efektivitas information, intern control system, investigation affectivity of pemeriksaan auditor internal dan eksternal, efektivitas internal and external auditors, performance affectivity of risk pelaksanaan manajemen risiko, serta kepatuhan terhadap management, and compliance towards existing legislations. peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, In performing its duties and responsibilities, Audit Komite Audit melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap Committee executed monitoring and evaluation towards pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), the task result of Intern Audit Work Unit (SKAI), the kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik compatibility audit implementation by Public Accountant sesuai dengan standar audit yang berlaku, kesesuaian Office according with existing auditing standards, the laporan keuangan dengan standar audit yang berlaku, compatibility between financial reports with existing auditing dan pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi mengenai hasil standards, and fallout implementation by Directors related temuan SKAI, Akuntan Publik, dan hasil pengawasan Bank to SKAI findings, Public Accountant, and monitoring results Indonesia guna memberikan rekomendasi kepada Dewan from Bank Indonesia as a recommendation to Board of Komisaris. Commissioners.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 285 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Dalam rangka menjalankan tugas dan tanggung In implementing its duties and responsibilities, Audit jawabnya, Komite Audit memiliki tata tertib kerja yang Committee applies a conclusive code of conduct. Audit bersifat mengikat. Komite Audit juga wajib memberikan Committee is obliged to give recommendations of the rekomendasi mengenai penunjukkan Akuntan Publik dan performance of Public Accountant and Public Accountant Kantor Akuntan Publik untuk disampaikan kepada RUPS. Office to be discussed in the General Meeting of Shareholders.
Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas Tahun Berjalan Brief Report of Current Assignment Executions Selama periode tahun 2013, Komite Audit telah melakukan During 2013, Audit Committee has conducted these tindakan-tindakan antara lain: following actions: • Menerima laporan SKAI mengenai: • Received SKAI report regarding to: a. Melakukan kajian guna memberikan rekomendasi a. Conducting an overview to give recommendations atas rencana kerja audit tahun 2013. upon auditing process workflow in 2013. b. Melaksanakan rapat komite dengan SKAI secara b. Conducting a periodical committee meeting with berkala sekurang-kurangnya membahas tentang: SKAI to discuss: • Melakukan evaluasi terhadap hasil pemeriksaan • Evaluation upon SKAI investigation result on 28 SKAI atas 28 (dua puluh delapan) kantor cabang (twenty eight) branch offices and 11 (eleven) dan 11 (sebelas) unit kerja. work units. • Memastikan bahwa hasil temuan SKAI untuk • Ensure that SKAI findings in 2012 is followed up periode tahun 2012 telah ditindaklanjuti dan and approved by Bank Sinarmas management at dipenuhi oleh manajemen Bank Sinarmas dengan its best. sebaik-baiknya. • Melaksanakan pengendalian internal dengan • Implementating inernal control with recovery melakukan perbaikan yang sifatnya preventif actions in preventive ways for structural matters, untuk hal-hal struktural, administrasi khususnya administration especially credit, operational kredit, kegiatan operasional, dan akuntansi activities, and banking accounting according to perbankan sesuai ketentuan terbaru telah the existing updated requirements. dilaksanakan. c. Menerima hasil audit Bank Indonesia dan c. Accepting auditing result from Bank Indonesia and menindaklanjutinya. conducting fallout. d. Memberikan rekomendasi terhadap penunjukan d. Giving recommendations to External Auditor Auditor Eksternal yaitu Kantor Akuntan Publik appointment, which is Public Accountant Office Mulyamin, Sensi, Suryanto, dan Lianny untuk Mulyamin, Sensi, SUryanto, and Lianny for audit pemeriksaan audit tahun 2013. investigations in 2013. e. Menerima laporan audit Mulyamin, Sensi, Suryanto, e. Receiving audit report from Mulyamin, Sensi, dan Lianny tentang Laporan Keuangan Bank Suryanto, and Lianny about Bank Sinarmas Financial Sinarmas. Report.¬ f. Menyampaikan hasil pemantauan dan rekomendasi f. Delivering investigation results and committee komite kepada Dewan Komisaris secara tertulis recommendations to Board of Commissioners in melalui memorandum. written materials through memorandum. g. Menerima rangkuman rencana kerja SKAI tahun g. Receiving the summary of SKAI work plan in 2014. 2014.
286 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Rapat Komite Audit The Meeting of Audit Committee Komite Audit secara periodik melakukan rapat yang Audit Committee periodically holds meeting, led by the dipimpin oleh ketua dengan tujuan untuk mengevaluasi Head of Committee in purpose to evaluate the SKAI duties pelaksanaan tugas SKAI serta tindak lanjut Direksi terhadap performance and the Directors fallout towards investigators’ hasil temuan pemeriksa, baik internal maupun eksternal. findings, internally and externally. This action is taken to give Hal ini dilakukan untuk memberikan rekomendasi kepada recommendation to Board of Commissioners, and meeting Dewan Komisaris. Keputusan rapat diambil dengan jalan conclusions was taken with collective consensus. However, if musyawarah mufakat. Akan tetapi, jika tidak terjadi collective consensus is not possible, decisions are concluded musyawarah mufakat, keputusan diambil dengan suara with most votes. terbanyak. menjadi Selama tahun 2013, Komite Audit melakukan 4 During 2013, Audit Committee has held 4 (four) meetings (empat) kali pertemuan dalam rangka membahas laporan to discuss implementation report and finding points of pelaksaan beserta pokok-pokok temuan hasil pemeriksaan Intern Audit SKAI investigation result and few are listed as SKAI, di antaranya sebagai berikut: following: • Temuan-temuan signifikan • Significant findings • Rencana kerja • Work plan • Kasus-kasus Fraud • Fraud cases • Tindak lanjut Hasil Pemeriksaan Audit Internal, Bank • Fallout upon Internal Audit Investigation Result, Bank Indonesia, dan Kantor Akuntan Publik (KAP). Indonesia, and Public Accountant Office. a. Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Anggota Komite a. Frequency and the Attendance of Audit Committee Audit Members Frekuensi Kehadiran / Presentase / No. Nama / Name Posisi / Position Attendance Frequency Percentage
1 Wimpie Rianto Ketua / Head 4/4 100% 2 Tjendrawati Widjaja Anggota / Member 4/4 100% 3 Edwin Hidayat Abdullah Anggota / Member 4/4 100% 4 Agustinus Antonius Anggota / Member 4/4 100% 5 Ketut Sanjaya Anggota / Member 4/4 100% b. Agenda Rapat Komite Audit b. Audit Committee Meeting Agenda Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Special case / Special case 2. Hasil pemeriksaan internal triwulan IV/2012 / Internal investigation result, 4th 25 Januari Quarter/2012 January 25 3. Status tindak lanjut temuan Bank Indonesia 2012 / Findings fallout status of Bank Indonesia 2012
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 287 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Penunjukan Kantor Akuntan Publik / Appointment of Public Accountant Firm 2. Special Case / Special Case 19 April 3. Hasil pemeriksaan internal triwulan I/2013 / Internal investigation result, 1st April 19 Quarter/2013 4. Status tindak lanjut temuan Bank Indonesia 2012 / Findings fallout status of Bank Indonesia 2012 1. Hasil pemeriksaan internal triwulan II/2013 / Internal investigation result, 2nd 19 Juli Quarter/2013 July 19 2. Hasil pemeriksaan Bank Indonesia 2013 / Findings fallout status of Bank Indonesia 2012 1. Hasil pemeriksaan internal triwulan III/2013 / Internal investigation result, 3rd 18 Oktober Quarter/2013 October 18 2. Status tindak lanjut temuan Bank Indonesia 2013 / Findings fallout status of Bank Indonesia 2012
2. Komite Pemantau Risiko 2. Risk Monitoring Committee Komite Pemantau Risiko dibentuk untuk mendukung Risk Monitoring Committee is assigned to support the pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris dalam mengawasi functions of Board of Commissioners in monitoring efektivitas proses manajemen risiko meliputi proses the affectivity of risk management process, including identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian identification process, measurement, supervision, and risiko pada Bank. Hingga saat ini Komite Pemantau Risiko risk control towards Bank. Until today, Risk Monitoring berkoordinasi dengan Komite Manajemen Risiko dan Satuan Committee has coordinated with Risk Management Kerja Manajemen Risiko. Committee and Risk Management Work Unit.
Struktur, Susunan, dan Independensi Anggota Komite Structure, Composition, and the Independence of Risk Pemantau Risiko Monitoring Committee Members Struktur Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut: The composition of Risk Monitoring Committee is as the following: • Anggota Komite Pemantau Risiko paling sedikit terdiri • Risk Monitoring Committee Members was composed at dari seorang Komisaris Independen, seorang Pihak least one Independent Commissioner, one Independent Independen yang ahli di bidang keuangan, dan seorang Party in Finance and Accounting field, and one Pihak Independen ahli di bidang manajemen risiko. Independent Party in risk management field. • Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris • Risk Monitoring Committee is directed by Independent Independen. Commissioner. • Paling kurang 51% (lima puluh satu persen) anggota • At least 51% (fifty-one-percent) members of the Komite Pemantau Risiko adalah Komisaris Independen Audit Committee are Independent Commissioner and dan Pihak Independen. Independent Party.
288 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Susunan anggota Komite Pemantau Risiko berdasarkan SK The composition of Risk Monitoring Committee set forth in No.013/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal 25 Juli 2012 adalah Decree No.013/2012/PRESDIR-CorpSec ON July 25th, 2012 sebagai berikut: was stated as below:
Nama Posisi Periode Keahlian Riwayat Singkat Name Position Period Field Brief Summary
Wimpie Rianto Ketua Juli • Ekonomi/ Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Head 2012-sekarang Economy Katolik Atmajaya. Menjabat sebagai Komisaris July • Perbankan/ Independen sejak tahun 2007 hingga sekarang. 2012-present Banking Mengawali karir di HSBC pada tahun 1970. • Akuntasi/ Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun Accounting 2004. • Keuangan/ Earned his bachelor degree in Economy from Finance Universitas Katolik Atma Jaya and was assigned as Independent Commissioner since 2007 until present. He started his career at HSBC in 1970 and joined Bank Sinarmas since 2004. Sammy Anggota Juli • Ekonomi/ Meraih gelar Sarjana Ekonomi Akuntansi Kristamuljana Member 2012-sekarang Economy dari Universitas Indonesia pada tahun 1974. July • Akuntansi/ Selanjutnya, memperoleh gelar Master of Science 2012-present Accounting in Management dari ADL Management Education • Manajemen & Institute, Cambridge,MA, USA pada tahun Strategi Bisnis/ 1988 dan gelar Doktor dibidang Strategy and Management International Business dari City University London, and Business U.K. pada tahun 1997. Mengawali karir di BDNI Strategy (Bank Dagang Nasional Indonesia) pada tahun 1980. Bergabung dengan Bank Sinarmas dan menjabat sebagai Komisaris Independen bank sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Economy Accounting from Universitas Indonesia in 1974. He later received his title of Master of Science in Management from ADL Management Education Institute, Cambridge, MA, USA in 1988 and Doctoral degree in Strategy and International Business from City University London, UK in 1997. He started his career as Finance Manager at BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) in 1980 and joined Bank Sinarmas as Independent Commissioner since 2012.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 289 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Nama Posisi Periode Keahlian Riwayat Singkat Name Position Period Field Brief Summary
Edwin H. Anggota Juli • Ekonomi/ Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Abdullah Member 2012-sekarang Economy Gadjah Mada, gelar Master of Public July • Manajemen/ Management dari NUS, Lee Kuan Yew School of 2012-present Management Public Policy pada tahun 2004. Mengawali karir di • Perbankan/ Pan Indonesia Bank pada tahun 1996. Bergabung Banking dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2007. Earned his bachelor degree in Economy from Universitas Gadjah Mada, Master degree of Public Management from NUS, Lee Kuan Yew School of Public Policy in 2004. He started his career at Pan Indonesia Bank in 1996 and joined Bank Sinarmas since 2007. Agustinus Anggota Juli • Manajemen/ Meraih gelar Magister Manajemen dari Universitas Antonius Member 2012-sekarang Management Gadjah Mada pada tahun 1992. Mengawali karir July • Perbankan/ perbankan di Bank Sumitomo Niaga. Bergabung 2012-present Banking dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2007. Earned his master degree in Management from Universitas Gadjah Mada in 1992 and started his banking career at Sumitomo Niaga Bank (now Bank Sumitomo Indonesia). He joined Bank Sinarmas since 2007.
Keanggotaan Komite Pemantau Risiko telah sesuai dengan Risk Monitoring Committee Members Composition is in yang disyaratkan oleh ketentuan Bank Indonesia tentang compatibility with the issued requirements from Bank pelaksanaan GCG dan Piagam Komite Pemantau Risiko yang Indonesia regarding to GCG implementation and Audit secara garis besar adalah sebagai berikut: Committee Charter, which is described as below: • Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko merupakan • All members of Risk Monitoring Committee are komisaris independen dan pihak independen dengan independent commissioners and independent parties, susunan anggota sebagai berikut: with members composition as listed: a. Wimpie Rianto sebagai Komisaris Independen. a. Wimpie Rianto as Independent Commissioner b. Sammy Kristamuljana sebagai Komisaris Independen. b. Sammy Kristamuljana as Independent Commissioner c. Edwin Hidayat Abdullah dan Agustinus Antonius c. Edwin Hidayat Abdullah and Agustinus Antonius as sebagai Pihak Independen. Independent Party. • Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris • Risk Monitoring Committee was directed by Independent Independen yaitu Wimpie Rianto. Commissioner, Wimpie Rianto. • Tidak terdapat anggota Direksi yang menjadi Komite • No member from Board of Directors was assigned to Pemantau Risiko. Audit Committee.
290 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak • Assigned as Head of the Committee to 1 (one) other pada 1 (satu) komite lainnya. Selain menjabat sebagai committee at maximum. Other than the being assigned Ketua Pemantau Risiko, Wimpie Rianto juga menjabat as Head of Risk Monitoring Committee, Wimpie Rianto sebagai Ketua Komite Audit. was also assigned as Head of Audit Committee. • Komite Pemantau Risiko paling kurang terdiri dari • Risk Monitoring Committee consists of at least Komisaris Independen dan Pihak Independen. Independent Commissioner and Independent Party • Anggota Komite Pemantau Risiko memiliki integritas, • Members of Audit Committee hold integrity and good akhlak, dan moral yang baik. morality.
Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko telah Independent Risk Monitoring Committee has fulfilled the memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan requirements from Bank Indonesia regarding to GCG GCG antara lain: implementation, such as:
No Nama / Name Kriteria / Criteria
Tidak memiliki Tidak memiliki Tidak memiliki hubungan hubungan hubungan Tidak memiliki keuangan dengan kepengurusan kepemilikan saham hubungan keluarga 1 Wimpie Rianto anggota Dewan dengan anggota dengan anggota dengan anggota Komisaris, Dewan Komisaris, Dewan Komisaris, Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Direksi, dan/atau Direksi, dan/atau Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pemegang Saham Pemegang Saham Pemegang Saham Pengendali atau Pengendali atau Pengendali atau Pengendali atau hubungan dengan hubungan dengan hubungan dengan hubungan dengan Bank, yang dapat Bank, yang dapat Bank, yang dapat Bank, yang dapat 2 Sammy Kristamuljana mempengaruhi mempengaruhi mempengaruhi mempengaruhi kemampuannya kemampuannya kemampuannya kemampuannya untuk bertindak untuk bertindak untuk bertindak untuk bertindak Independen. independen. independen. independen. No financial No organizational No shares relations No family ties with relations with relations with with members members of Board 3 Edwin Hidayat Abdullah members of Board members of Board of Board of of Commissioners, of Commissioners, of Commissioners, Commissioners, Directors, and/ Directors, and/ Directors, and/ Directors, and/ or Shareholders or Shareholders or Shareholders or Shareholders Controller, or Controller, or Controller, or Controller, or relations with relations with relations with relations with Bank, in possibility Bank, in possibility Bank, in possibility Bank, in possibility that his ability to 4 Agustinus Antonius that his ability to that his ability to that his ability to act independently act independently act independently act independently could be could be could be could be compromised. compromised. compromised. compromised.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 291 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Task and Responsibility of Risk Monitoring Committee Dalam melaksanakan fungsinya, Komite Pemantau Risiko In performing its duties, Risk Monitoring Committee is bertugas dan bertanggung jawab untuk : obliged and responsible to: • Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan • Conduct an evaluation towards the compatibility manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan between risk management with the related policy tersebut. implementation. • Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas • Conduct an investigation and evaluation on assignment Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen implementation of Risk Monitoring Committee and Risk Risiko (SKMR). Management Work Unit (SKMR). • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas • Give recommendations to Board of Commissioners upon hasil evaluasi manajemen risiko. risk management evaluation result.
Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau Brief Report of Risk Monitoring Committee Assignment Risiko Implementations Program kerja Komite Pemantau Risiko difokuskan untuk The work program of Risk Monitoring Committee was mengevaluasi konsistensi dan kecukupan antara kebijakan focused to evaluate the consistency and adequacy between manajemen risiko serta implementasi dari kebijakan risk management policies also the implementation of the tersebut. Hasil dari evaluasi dan pemantauan yang dilakukan policy. The result of the evaluation and investigation will akan disampaikan dalam bentuk rekomendasi kepada be delivered in the form of recommendation to Board of Dewan Komisaris. Commissioners.
Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan program kerja Risk Monitoring Committee has implemented work program untuk periode 2013-2014, sebagai berikut: for 2013-2014 period, as the following: • Melakukan evaluasi terhadap: • Implement evaluations on: a. Laporan Keuangan 2013; a. Financial Report 2013 b. Laporan Keuangan Kwartalan 2013; b. Quarterly Financial Report 2013 c. Laporan Kepatuhan 2013; c. Compliance Report 2013 d. Peraturan-peraturan internal yang terkait dengan d. Internal regulations related to risk management pelaksanaan manajemen risiko. implementations. • Melakukan pemantauan terhadap strategi dan • Execute investigations towards strategy and implementasi dalam meningkatkan peringkat Tingkat implementation in boosting the Bank Stability Level Kesehatan Bank serta memberikan rekomendasi whilst giving recommendations to parameters (Risk terhadap parameter-parameter (Profil Risiko, GCG, Profiles, GCG, Rentability, and Capital Aid) in need of Rentabilitas, Permodalan) yang perlu menjadi perhatian. high attention. • Mempelajari dan memahami regulasi yang mengatur • Examine and comprehend the regulation upon risk pelaksanaan manajemen risiko serta memastikan bahwa management implementation and ensure that Bank have Bank telah meng-implementasikan regulasi tersebut. implemented those regulations. • Memahami risiko-risiko yang dihadapi Bank dan • Comprehend risks faced by Bank and provide clear memberikan arahan yang jelas, melakukan pengawasan guidance, implement active monitoring and mitigation, dan mitigasi secara aktif serta mengembangkan budaya also develop risk management culture to all Bank work manajemen risiko pada seluruh unit kerja Bank. units.
292 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Membahas antisipasi pengendalian risiko dalam hal-hal • Review risk control anticipation in certain matters, such yang bersifat khusus, antara lain rencana pengembangan as office networks development plan and Information jaringan kantor dan pengembangan Teknologi Sistem Technology System (TSI). Informasi (TSI). • Mengintensifkan komunikasi dengan unit-unit dalam • Intensify communication with units inside Bank and Bank maupun pihak luar yang relevan dalam rangka also relevant external units to seek for better and more mencari bentuk pelaksanaan tugas yang lebih baik dan effective task implementation. efektif. • Melakukan pengawasan terhadap seluruh eksposur • Implement monitoring process through all risk exposures, risiko, dengan prioritas pada eksposur risiko kredit dan with priority on credit risk exposure and operational risk, risiko operasional, yang dilakukan antara lain dengan which is conducted by implementing tight supervisions melakukan pemantauan secara ketat atas perkembangan upon credit development and effort in credit quality kredit dan usaha untuk memperbaiki kualitas kredit serta recovery, also supervision upon continuous result fallout pemantauan terhadap tindak lanjut temuan berulang from SKAI or External Audit. The monitoring is applied to oleh SKAI atau Audit Ekternal. Pengawasan dilakukan all activities and Treasury portfolios belonged to Bank. pula terhadap seluruh aktivitas dan portofolio Treasury yang dimiliki Bank. • Melakukan pengawasan terhadap realisasi rencana bisnis • Implement monitoring to the realization of Bank business Bank, khususnya dalam menghadapi lingkungan bisnis plan, especially in facing the business environment in yang dihadapkan pada perekonomian global. global economic condition. • Melakukan evaluasi dan memberikan masukan kepada • Implement evaluation and offer advises to Board of Dewan Komisaris terhadap transaksi atau kegiatan Commissioners on transactions and business activities usaha yang berpotensi menimbulkan risiko, untuk dapat in potential of risk arising, to be used by Board of digunakan oleh Dewan Komisaris sebagai dasar untuk Commissioners as baselines to take decisions. pengambilan keputusan. • Memberikan masukan terhadap implementasi BASEL II • Offer advises to the implementation of BASEL II and dan implementasi PSAK 50 dan 55 serta mengantisipasi implementation of PSAK 50 and 55, and anticipates the dampaknya terhadap aktivitas usaha Bank, kecukupan effect on Bank business activities, capital adequacy and modal dan kesiapan infrastruktur. infrastructure inclination.
Adapun rekomendasi yang diberikan kepada Dewan As for the given recommendations to Board of Komisaris sehubungan dengan telah dilaksanakannya Commissioners, in alignment with the implementation of program kerja tersebut antara lain: the work programs were as the following: • Perlunya ditingkatkan mekanisme sistem pengawasan • A need to enhance monitoring system and credit dan sistem monitoring kredit, khususnya kredit dengan monitoring system mechanism, particularly credit with skema channeling dan consumer loan. channeling and consumer loan channeling. • Perlunya peningkatan pelaksanaan pemantauan aktivitas • A need to enhance activity monitoring implementation transaksi fasilitas ekspor-impor kepada nasabah. upon export-import facility to customers. • Memaksimalkan monitoring dan meminimalkan potensi • Maximize monitoring and minimize loss potential by kerugian dengan cara meningkatkan efektivitas Sistem enhancing the affectivity of Management Information Informasi Manajemen untuk risiko pasar dan likuiditas. System for market and liquidity risk.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 293 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Minimalisasi potensi risiko operasional akibat kesalahan • Minimize operational risk potential upon the impact of yang dilakukan oleh petugas pelaporan (human error). human errors by reporting officers. • Untuk perbaikan kualitas kerja yang berkesinambungan, • For synergized work quality recovery, an intensive maka perlunya diskusi yang intensif dengan pihak discussion is needed with regulators regarding to the regulator terkait penilaian tingkat kesehatan Bank. assessment result upon Bank stability level. • Bank harus melakukan perbaikan total dalam • Bank is advised to do total recovery in actualizing ideal mewujudkan Tingkat Kesehatan Bank yang ideal. Bank Stability Level. • Pelaksanaan budaya Sadar Risiko harus lebih • The implementation of risk awareness culture should be ditingkatkan sebagai salah satu bentuk mitigasi risiko, enhanced as one of the risk mitigation forms, from the dari level tertinggi hingga terendah. highest to the lowest level. • SKMR harus menjadi partner bagi unit kerja lain untuk • SKMR must be the partner for other work unit to mencapai tujuan bersama sesuai dengan arahan pihak achieve mutual purpose according to the guidance from Manajemen. Management. • Perlunya perbaikan aspek Kualitas Penerapan • A need of recovery upon Risk Management Quality Manajemen Risiko, khususnya untik nilai parameter yang Implementation, particularly for parameter which peringkatnya masih perlu ditingkatkan. numbers are needed to be enhanced. • Perlunya kajian terhadap tiap temuan Bank Indonesia • A need for an analysis towards Bank Indonesia’s serta pemantauan atas tindak lanjut temuan Bank discoveries as well as the monitoring on its fallout. Indonesia.
Rapat Komite Pemantau Risiko The Meeting of Risk Monitoring Committee Komite Pemantau Risiko telah menyelenggarakan rapat Risk Monitoring Committee has held 4 (four) meetings led sebanyak 4 (empat) kali yang dipimpin oleh ketua yang by the Head of the Committee, in which all conclusions seluruh hasil rapatnya diputuskan berdasarkan musyawarah are taken in collective consensus in written materials and mufakat dan dituangkan secara tertulis ke dalam in form of minutes of meeting, well-documented to give risalah rapat serta didokumentasikan dengan baik guna recommendations to Board of Commissioners. memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. a. Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Anggota Komite a. Frequency and the Attendance of Risk Monitoring Pemantau Risiko Committee Members Frekuensi Kehadiran Presentase No. Nama / Name Posisi / Position Attendance Frequency Percentage
1 Wimpie Rianto Ketua / Head 4/4 100% 2 Sammy Kristamuljana Anggota / Member 3/4 75% 3 Edwin Hidayat Abdullah Anggota / Member 4/4 100% 4 Agustinus Antonius Anggota / Member 4/4 100%
294 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
b. Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko b. Risk Monitoring Committee Meeting Agenda Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Tingkat kesehatan Bank / Bank stability level: 2. Risiko kredit / Credit risks; 22 Januari 3. Risiko pasar dan likuiditas / Liquidity and market risks; January 22 4. Risiko operasional / Operational risks; 5. Hasil penilaian posisi Desember 2012 / Assessment result per December 2012; 6. Rekomendasi / Recommendations 1. Hasil penilaian posisi triwulan I/2013 / Assessment result per 1st Quarter in December 2012; 2. Penilaian tingkat kesehatan bank / Assessment to bank stability level; 17 April 3. Risiko kredit / Credit risks; April 17 4. Risiko pasar dan likuiditas / Liquidity and market risks; 5. Risiko operasional / Operational risks. 1. Hasil penilaian tingkat kesehatan bank posisi semester I/2013 / Assessment result upon bank stability level per 1st Semester/2013; 2. Risiko kredit / Credit risks; 18 Juli 3. Risiko pasar / market risks; July 18 4. Risiko likuiditas / Operational risks; 5. Risiko operasional / Operational risks; 6. Risiko kepatuhan / Compliance risks. 1. Hasil penilaian posisi triwulan III/2013 / Assessment result per 3rd Quarter/2013; 18 Oktober 2. Risiko kredit / Credit risks; Ocktober 18 3. Risiko pasar dan likuiditas / Liquidity and market risks; 4. Risiko operasional / Operational risks.
Dengan demikian, Perseroan telah memenuhi ketentuan Thus, Company has fulfilled all requirements from Bank Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG yang telah Indonesia according to GCG implementation stated in the ditetapkan dalam ketentuan piagam Komite Pemantau statements of Risk Monitoring Committee Charter. Risiko.
3. Komite Remunerasi dan Nominasi 3. Remuneration and Nomination Committee Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk dengan tujuan Remuneration and Nomination Committee is assigned untuk mendukung pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan to support the monitoring performance of Board of Komisaris terkait kebijakan remunerasi dan nominasi. Commissioners related to remuneration and nomination policies.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 295 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Struktur, Susunan, dan Independensi Anggota Komite Structure, Composition, and the Independence of Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Members Struktur Komite Remunerasi dan Nominasi adalah sebagai The composition of Remuneration and Nomination berikut: Committee is as the following: • Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi paling sedikit • Risk Monitoring Committee Members was composed at terdiri dari seorang Komisaris Independen, seorang least one Independent Commissioner, one Commissioner Komisaris dan seorang Pejabat Eksekutif dibidang and one Executive Manager in Human Capital, or one personalia atau seorang perwakilan pegawai. employee representative. • Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh • Remuneration and Nomination Committee is directed by Komisaris Independen. Independent Commissioner.
Susunan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi The composition of Remuneration and Nomination berdasarkan SK No.013/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal 25 Committee set forth in Decree No.013/2012/PRESDIR- Juli 2012 adalah sebagai berikut: CorpSec ON July 25th, 2012 was stated as below:
Nama Posisi Periode Keahlian Riwayat Singkat Name Position Period Field Brief Summary
Sammy Ketua Juli • Ekonomi/ Meraih gelar Sarjana Ekonomi Akuntansi Kristamuljana Head 2012-sekarang Economy dari Universitas Indonesia pada tahun 1974. July • Akuntansi/ Selanjutnya, memperoleh gelar Master of Science 2012-present Accounting in Management dari ADL Management Education • Manajemen & Institute, Cambridge,MA, USA pada tahun Strategi Bisnis/ 1988 dan gelar Doktor dibidang Strategy and Management International Business dari City University London, and Business U.K. pada tahun 1997. Mengawali karir di BDNI Strategy (Bank Dagang Nasional Indonesia) pada tahun 1980. Bergabung dengan Bank Sinarmas dan menjabat sebagai Komisaris Independen bank sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Economy Accounting from Universitas Indonesia in 1974. He later received his title of Master of Science in Management from ADL Management Education Institute, Cambridge, MA, USA in 1988 and Doctoral degree in Strategy and International Business from City University London, UK in 1997. He started his career as Finance Manager at BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) in 1980 and joined Bank Sinarmas as Independent Commissioner since 2012
296 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Nama Posisi Periode Keahlian Riwayat Singkat Name Position Period Field Brief Summary
Tjendrawati Anggota Juli • Ekonomi/ Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Widjaja Member 2012-sekarang Economy Kristen Satya Wacana pada tahun 1986. July • Keuangan/ Menjabat sebagai Komisaris Utama sejak 2010 2012-present Finance hingga sekarang. Mengawali karir sebagai • Perbankan / Finance Manager di PT. Lima Sampurna Makmur Banking pada tahun 1986. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 1990. Earned her bachelor degree in Economy from Universitas Kristen Satya Wacana in 1986 and was assigned as President Commissioner since 2010 until present. She started her career as Finance Manager at PT Lima Sampurna Makmur in 1986 and joined Bank Sinarmas since 1990. Wahyu Zaenie Anggota Juli • Human Capital Meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas Member 2012-sekarang Management/ Katolik Parahyangan. Pernah menjabat sebagai July Personalia / Manager Personalia di Sinarmas Sekuritas. 2012-present Human Capital Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun Management 2006. • Hukum/Law Earned his bachelor degree in Law from Universitas Katolik Parahyangan. He was once assigned as Human Capital Manager at Sinarmas Sekuritas. He joined Bank Sinarmas since 2006.
Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi telah sesuai Remuneration and Nomination Committee Members dengan yang disyaratkan oleh ketentuan Bank Indonesia Composition is in compatibility with the issued requirements tentang pelaksanaan GCG dan Piagam Komite Remunerasi from Bank Indonesia regarding to GCG implementation and dan Nominasi yang secara garis besar adalah sebagai Remuneration and Nomination Committee Charter, which is berikut: described as below: • Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi terdiri dari: • All members of Remuneration and Nomination Committee consists of: a. Sammy Kristamuljana sebagai Komisaris Independen. a. Sammy Kristamuljana as Independent Commissioner b. Tjendrawati Widjaja sebagai Komisaris. b. Tjendrawati Widjaja as Commissioner. c. Wahyu Zaenie sebagai Pejabat Eksekutif dibidang c. Wahyu Zaenie as Executive Director in Human Capital Human Capital Management. Management. • Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh • Remuneration and Nomination Committee was directed Komisaris Independen yaitu Sammy Kristamuljana. by Independent Commissioner, Sammy Kristamuljana. • Tidak terdapat anggota Direksi yang menjadi Komite • No member from Board of Directors was assigned to Remunerasi dan Nominasi. Remuneration and Nomination Committee.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 297 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak • Assigned as Head of the Committee to 1 (one) other pada 1 (satu) komite lainnya. Selain menjabat sebagai committee at maximum. Other than being assigned as Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi, Sammy Head of Remuneration and Nomination Committee, Kristamuljana juga menjabat sebagai Ketua Komite Sammy Kristamuljana was also assigned as Head of GCG GCG. Committee. • Anggota Komite Pemantau Risiko memiliki integritas, • Members of Remuneration and Nomination Committee akhlak, dan moral yang baik. hold integrity and good morality.
Independensi Komite Remunerasi dan Nominasi telah Remuneration and Nomination Committee Independency memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan has fulfilled the requirements from Bank Indonesia regarding GCG antara lain: to GCG implementation, such as: No Nama / Name Kriteria /Criteria
Tidak memiliki Tidak memiliki Tidak memiliki hubungan hubungan Tidak memiliki hubungan keuangan kepengurusan kepemilikan saham hubungan keluarga dengan anggota dengan anggota dengan anggota dengan anggota Dewan Komisaris, 1 Sammy Kristamuljana Dewan Komisaris, Dewan Komisaris, Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Direksi, dan/atau Direksi, dan/atau Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pemegang Saham Pemegang Saham Pemegang Saham Pengendali atau Pengendali atau Pengendali atau Pengendali atau hubungan dengan hubungan dengan hubungan dengan hubungan dengan Bank, yang dapat Bank, yang dapat Bank, yang dapat Bank, yang dapat mempengaruhi mempengaruhi mempengaruhi mempengaruhi kemampuannya kemampuannya kemampuannya kemampuannya untuk bertindak untuk bertindak untuk bertindak untuk bertindak 2 Tjendrawati Widjaja Independen. independen. independen. independen. No financial No organizational No shares relations No family ties with relations with relations with with members members of Board members of Board members of Board of Board of of Commissioners, of Commissioners, of Commissioners, Commissioners, Directors, and/ Directors, and/ Directors, and/ Directors, and/ or Shareholders or Shareholders or Shareholders or Shareholders Controller, or Controller, or Controller, or Controller, or relations with Bank, relations with Bank, 3 Wahyu Zaenie relations with Bank, relations with Bank, in possibility that in possibility that in possibility that in possibility that his ability to act his ability to act his ability to act his ability to act independently could independently could independently could independently could be compromised. be compromised. be compromised. be compromised.
298 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tugas Dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Task and Responsibility of Remuneration and Nominasi Nomination Committee Kebijakan remunerasi : Remuneration policies: • Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi; • Conduct evaluations upon remuneration policies; • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris • Giving recommendations to Board of Commissioners mengenai: upon: a. kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan a. Remuneration policy for Board of Commissioners and Direksi untuk disampaikan kepada RUPS; Directors to be delivered at the General Meeting of Shareholders; b. kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif dan b. Remuneration policy for executive manager and pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan overall employees to be delivered to Board of kepada Direksi. Directors.
Kebijakan nominasi : Nomination policies: • Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai • Compose and give recommendations about the system sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian and election procedures and/or the replacement of anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Board of Commissioners and Directors’ member to Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS; Board of Commissioners to be delivered at the General Meeting of Shareholders; • Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota • Give recommendations regarding to member candidates Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan of Board of Commissioners and/or Directors to Board of Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS; Commissioners to be delivered at the General Meeting of Shareholders; • Memberikan rekomendasi mengenai pihak independen • Give recommendations regarding to independent parties yang akan menjadi anggota komite sebagaimana who will be assigned to be committee members as dimaksud dalam PBI mengenai GCG. stated in PBI about GCG.
Memastikan bahwa kebijakan paling kurang sesuai dengan: Ensures that the policy at least suited to: • Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan perusahaan • Financial performance and fulfillment of company sebagaimana diatur dalam peraturan perundang- reserves as regulated in existing laws; undangan yang berlaku; • Prestasi kerja individual; • Individual working achievements; • Kewajaran dengan peer group; • Fairness with peer group; • Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang bank. • Consultative of the bank’s goals and long-term strategy
Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Meeting of the Remuneration and Nomination Committee Komite Remunerasi dan Nominasi sudah 7 (tujuh) kali Committee meeting have held 7 (seven) meetings in a year; menyelenggarakan rapat yang dipimpin oleh ketua yang chaired by the Chairman in which the decision made by seluruh hasil rapatnya diputuskan berdasarkan musyawarah consensus agreement and written-transformed in Minutes of mufakat dan dituangkan secara tertulis ke dalam Meeting, and well-documented to provide recommendations risalah rapat serta didokumentasikan dengan baik guna to Board of Commissioners. memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 299 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
a. Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Anggota a. Meeting Frequency and Attendance of the Remuneration Komite Remunerasi dan Nominasi and Nomination Committee Frekuensi Kehadiran Presentase No. Nama / Name Posisi / Position Attendance Frequency Percentage
1 Sammy Kristamuljana Ketua / Head 7/7 100% 2 Tjendrawati Widjaja Anggota / Member 7/7 100% 3 Wahyu Zaenie Anggota / Member 7/7 100% b. Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi b. Meeting Agenda of the Remuneration and Nomination Committee Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Review dan tindak lanjut / Review and follow-up 2. Rekapitulasi data karyawan tahun 2011 – 2012 / Employees Database Recapitulation in 2011-2012 30 Januari 3. Biaya tenaga kerja / Manpower costs January 30 4. Kajian MDP 2005-2012 dan rencana pelaksanaan MDP tahun 2013 / Analysis on MDP 2005-2012 and MDP implementation strategies in 2013 5. Lulusan MDP / MDP graduates 22 Febuari Formula gaji Direktur (special case) / Director’s salary formula (special case) February 22 8 Maret 1. Pengunduran diri Direktur / Director’s resignation March 22 2. Pencalonan Direktur / Director nomination 1. Benchmark kebijakan fasilitas & benefit Grup Financial Services / The facility policies benchmark and benefit of Group Financial Services 12 April 2. Standarisasi pemenuhan SDM untuk kantor cabang / Meeting Human resources April 12 standardization for branch offices 3. Agenda rapat berikutnya / Next meeting agenda 1. Perubahan kebijakan kompensasi & benefit / Compensation and benefit policies adjustments 2. Rencana pemenuhan SDM revisi RBB rahun 2013 / RBB revision of plan on human 17 Juli resources meeting in 2013 July 17 3. Kajian ulang posisi marketing dan non marketing / An over-analysis of marketing and non-marketing positions 4. Permasalahan lainnya di HCM / Other problems in HCM 1. Formasi efektif klasifikasi cabang / Effective formation in branch classification 2. Perbandingan jumlah karyawan / Employees number comparison 9 & 16 Oktober 3. Tahapan-tahapan MPP oleh Divisi Human Capital System & Strategy / MPP stages by October 9 & 16 Human Capital System and Strategy Division 4. Program “Andal” / “Andal” Program
300 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas Komite Brief Report on the Task Implementation of Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Selama tahun 2013, Komite Remunerasi dan Nominasi During 2013, the Remuneration and Nomination Committee telah melakukan kegiatan serta memberikan rekomendasi- have implemented activities and provide recommendations rekomendasi kepada Dewan Komisaris, antara lain: to the Board of Commissioners, as follows: 1. Kajian terhadap pertumbuhan SDM pada tahun 2011- 1. An evaluation upon human resources’ growth in 2011- 2012 khususnya untuk marketing dan non-marketing. 2012, particularly for marketing and non-marketing. 2. Kajian terhadap pertumbuhan dan pemenuhan SDM 2. An evaluation upon the growth and fulfillment of human pada tahun 2013. resources in 2012. 3. Kajian terhadap pelaksanaan MDP tahun 2005-2012 dan 3. An evaluation upon MDP implementation in 2005-2012 rencana pelaksanaan MDP tahun 2013. and MDP implementation plan in 2013. 4. Melakukan perbandingan terhadap kebijakan fasilitas 4. Comparison conduct towards the benefit and facility dan benefit dalam Grup Sinarmas Financial Services . policies of Financial Services Sinarmas Group. 5. Klasifikasi kantor cabang. 5. Branch offices classification 6. Perkembangan program “Andal”. 6. “Andal” development program.
4. Komite Good Corporat Governance (GCG) 4. Good Corporate Governance (GCG) Committee Komite GCG dibentuk guna membantu Dewan Komisaris GCG Committee is assigned to support the Board of dalam melakukan pengawasan tentang tata kelola Commissioners in monitoring the corporate governance. perusahaan.
Struktur, Susunan, dan Independensi Anggota Komite Structure, Membership, and Independency of GCG GCG Committee Struktur anggota adalah sebagai berikut: The composition of the GCG Committee is as the following: • Anggota Komite GCG minimal berjumlah 5 (lima) orang • Members of Remuneration and Nomination Committee yang sedikitnya beranggotakan Komisaris Independen consist of at least 5 (five) Independent Commissioner, dan Pihak Independen di dalamnya. and Independent Parties. • Komite GCG diketuai oleh Komisaris Independen. • The GCG Committee is chaired by Independent Commissioner. • Komite GCG juga menunjuk wakil ketua berdasarkan • The GCG Committee also appoints a Vice Chairman hasil keputusan rapat Komite GCG. in accordance with the decisions taken in GCG Committee’s meeting.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 301 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Susunan anggota Komite GCG berdasarkan SK Based on Decree SK No.043/2013/PRESDIR-CorpSec on No.043/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm tanggal 9 Oktober October 9th, 2013, Membership Structure of the GCG 2013 adalah sebagai berikut: Committee is:
Nama Posisi Periode Keahlian Riwayat Singkat No. Name Position Period Field Brief Summary
1 Sammy Ketua Agustus • Ekonomi/ Meraih gelar Sarjana Ekonomi Akuntansi Kristamuljana Head 2012-sekarang Economy dari Universitas Indonesia pada tahun 1974. August • Akuntansi/ Selanjutnya, memperoleh gelar Master of 2012-present Accounting Science in Management dari ADL Management • Manajemen Education Institute, Cambridge,MA, USA & Strategi pada tahun 1988 dan gelar Doktor dibidang Bisnis/ Strategy and International Business dari City Management University London, U.K. pada tahun 1997. and Business Mengawali karir di BDNI (Bank Dagang Strategy Nasional Indonesia) pada tahun 1980. Bergabung dengan Bank Sinarmas dan menjabat sebagai Komisaris Independen bank sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Economy Accounting from Universitas Indonesia in 1974. He later received his title of Master of Science in Management from ADL Management Education Institute, Cambridge, MA, USA in 1988 and Doctoral degree in Strategy and International Business from City University London, UK in 1997. He started his career as Finance Manager at BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) in 1980 and joined Bank Sinarmas as Independent Commissioner since 2012.
2 Hanafi Wakil Desember • Ekonomi/ Memperoleh gelar Sarjana dibidang akuntansi Himawan Ketua 2012-sekarang Economy dari Universitas Trisakti pada tahun 1986. Vice December • Akuntansi/ Mengawali karir di PT. Bank Internasional Head 2012-present Accounting Indonesia Tbk. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Accounting from Universitas Trisakti in 1986. He started his career at PT Bank Internasional Indonesia Tbk. and joined Bank Sinarmas since 2012.
302 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Nama Posisi Periode Keahlian Riwayat Singkat No. Name Position Period Field Brief Summary
3 Salis Teguh Anggota Agustus • Ekonomi/ Memperoleh gelar Sarjana bidang akuntansi Hartono Member 2012-sekarang Economy dari Universitas Persada Indonesia YAI pada August • Akuntansi/ tahun 1995 dan gelar Magister Manajemen 2012-present Accounting dari Universitas Diponegoro pada tahun • Manajemen/ 2001. Mengawali karir perbankan di PT. Management Bank Internasional Indonesia Tbk. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2005. Earned his bachelor degree in Accounting from Universitas Persada Indonesia YAI in 1995 and received his title of Magister Management from Universitas Diponegoro in 2001. He started his banking career at PT Bank Internasional Indonesia Tbk. and joined Bank Sinarmas since 2005. 4 Ketut Sanjaya Anggota Agustus • Perbankan/ Meraih gelar master dari Boston University Member 2012-sekarang Banking pada tahun 1984. Mengawali karir di Bank August Indonesia pada tahun 1994. Bergabung 2012-present dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2011. Earned his master degree from Boston University in 1984 and started his career at Bank Indonesia in 1994. He joined Bank Sinarmas since 2011. 5 Purwanto Anggota Oktober 2013 • Hukum/Law Memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Member October 2013 Universitas Brawijaya pada tahun 1989. Mengawali karir sebagai asisten notaris di Kantor Notaris Triphosa Lili Ekadewi. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 1995. Earned his bachelor degree in Law from Universitas Brawijaya in 1989. He started his career as Notary Assistant at Lili Ekadewi Triphosa Notary Firm. He joined Bank Sinarmas since 1995.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 303 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Nama Posisi Periode Keahlian Riwayat Singkat No. Name Position Period Field Brief Summary
6 Harri Anggota Agustus • Ekonomi/ Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Setiabudi Member 2012-sekarang Economy Universitas Pancasila. Mengawali karir di BDNI August • Manajemen/ (Bank Dagang Nasional Indonesia). Bergabung 2012-present Management dengan Bank Sinarmas sejak tahun 1997. Earned his bachelor degree in Economy from Universitas Pancasila. He started his career at BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) and joined Bank Sinarmas since 1997. 7 Inneke Anggota Agustus • Hukum/Law Meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas Kusuma Dewi Member 2012-sekarang Indonesia pada tahun 2011. Mengawali August karir di PT. Bank Internasional Indonesia Tbk. 2012-present Bergabung degan Bank Sinarmas sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Law from University of Indonesia in 2011. He started his career at PT. Bank Internasional Indonesia Tbk. and joined Bank Sinarmas since 2012.
Keanggotaan Komite GCG telah sesuai dengan yang The Membership of GCG Committee has been arranged in disyaratkan oleh Piagam Komite GCG yang secara garis accordance the Act of the GCG Committee as follows: besar adalah sebagai berikut: • Komite GCG berjumlah lebih dari 5 (lima) orang yang • Members of GCG Committee consist of more than 5 beranggotakan sedikitnya komisaris independen dan (five) individuals of Independent Commissioner and pihak independen sebagai berikut: independent parties as follows: a. Sammy Kristamuljana sebagai Komisaris Independen. a. Sammy Kristamuljana as Independent Commissioner b. Hanafi Himawan sebagai Direktur. b. Hanafi Himawan as Director. c. Salis Teguh Hartono sebagai Direktur. c. Salis Teguh Hartono as Director. d. Ketut Sanjaya sebagai Pihak Independen. d. Ketut Sanjaya as Independent Party. e. Purwanto sebagai Group Head Compliance & Head. e. Purwanto as Group Head Compliance & Head. f. Harri Setiabudi sebagai Kepala Divisi Compliance. f. Harri Setiabudi as Compliance Division Head. g. Inneke Kusuma Dewi sebagai Corporate Secretary & g. Inneke Kusuma Dewi as Corporate Secretary & Communication. Communication. • Komite GCG diketuai oleh Komisaris Independen yaitu • The GCG Committee is chaired by Independent Sammy Kristamuljana. Commissioner, Mr. Sammy Kristamuljana. • Merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak • Assigned as Head of the Committee to 1 (one) other pada 1 (satu) komite lainnya. Selain menjabat sebagai committee at maximum. Other than being assigned as Ketua Komite GCG, Sammy Kristamuljana juga menjabat Head of GCG Committee, Sammy Kristamuljana was sebagai Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi. also assigned as Head of Remuneration and Nomination Committee.
304 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Masuknya anggota Direksi dalam keanggotaan Komite • The joining members of Board of Directors in GCG GCG sesuai dengan kebutuhan Bank. Committee membership suitable to Bank’s needs. • Anggota Komite GCG memiliki integritas, akhlak, dan • Members of the Audit Committee demonstrate moral yang baik. impeccable integrity and moral character.
Independensi Komite GCG telah memenuhi ketentuan Bank The Independency of GCG Committee has fulfilled the Indonesia tentang pelaksanaan GCG dan Piagam Komite requirements from Bank Indonesia regarding to GCG GCG antara lain: implementation and the Act of GCG Committee, such as: No Nama / Name Kriteria / Criteria
Tidak memiliki hubungan 1 Sammy Kristamuljana keluarga Tidak memiliki Tidak memiliki Tidak memiliki dengan hubungan keuangan hubungan hubungan anggota Dewan dengan anggota kepengurusan kepemilikan saham Komisaris, Dewan Komisaris, 2 Hanafi Himawan dengan anggota dengan anggota Direksi, dan/ Direksi, dan/atau Dewan Komisaris, Dewan Komisaris, atau Pemegang Pemegang Saham Direksi, dan/atau Direksi, dan/atau Saham Pengendali atau Pemegang Saham Pemegang Saham Pengendali hubungan dengan 3 Salis Teguh Hartono Pengendali atau Pengendali atau atau hubungan Bank, yang dapat hubungan dengan hubungan dengan dengan Bank, mempengaruhi Bank, yang dapat Bank, yang dapat yang dapat kemampuannya mempengaruhi mempengaruhi mempengaruhi untuk bertindak kemampuannya kemampuannya kemampuannya 4 Ketut Sanjaya Independen. untuk bertindak untuk bertindak untuk bertindak No financially- independen. independen. independen. related to members No management No share ownership No family ties of the Board of ties with the Board with the Board of with members Commissioners, 5 Purwanto of Commissioners, Commissioners, of the Board of Directors and/ Directors, and/ Directors and/ Commissioners, or Controlling or Controlling or Controlling Directors and/ Shareholders or Shareholders or Shareholders or or Controlling any relation to the any relation to the any relation to the Shareholders 6 Harri Setiabudi Bank, which might Bank, which might Bank, which might or any relation influence his/her influence his/her influence his/her to the Bank, independence. independence independence. which might influence 7 Inneke Kusuma Dewi his/her independence.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 305 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tugas Dan Tanggung Jawab Komite GCG Tasks and Responsibilities of GCG Committee Tugas dan tanggung jawab Komite GCG meliputi namun The tasks and responsibilities of GCG Committee include but tidak terbatas pada: are not limited to: 1. Memberi masukan yang diperlukan Dewan Komisaris 1. Provide opinions needed for the Board of Commissioners dalam memelihara dan/atau meningkatkan kualitas in maintaining and/or improving GCG implementation pelaksanaan GCG. quality. 2. Memantau penerapan 5 (lima) prinsip-prinsip dasar GCG 2. Monitoring 5 (five) implementation of GCG basic values dalam setiap kegiatan usaha Bank. in every Bank’s business activities. 3. Memberi masukan dalam pembuatan laporan 3. Provide opinions to GCG implementation revised report pelaksanaan GCG baik untuk internal maupun eksternal. making for internal and external purpose. 4. Memberi masukan dalam pembuatan revisi laporan 4. Provide opinions to GCG implementation revised report pelaksanaan GCG berupa rencana tindak (action plan) making in a form of action plan, if the evaluation from apabila berdasarkan hasil evaluasi Bank Indonesia Bank Indonesia is considered to be unsuitable to the real dianggap tidak sesuai dengan kondisi Bank yang condition of Bank. sebenarnya. 5. Memberi masukan terhadap hasil pemeriksaan Bank 5. Provide opinions to the investigation result of Bank Indonesia berupa temuan-temuan dibidang GCG. Indonesia regarding to the findings of GCG field.
Rapat Komite GCG GCG Committee Meeting Komite GCG telah 4 (empat) kali menyelenggarakan GCG Committee meeting have held 4 (four) meetings rapat yang dipimpin oleh ketua yang seluruh hasil in a year; chaired by the Chairman in which the decision rapatnya diputuskan berdasarkan musyawarah mufakat made by consensus agreement and written-transformed dan dituangkan secara tertulis dalam risalah rapat serta in Minutes of Meeting, and well-documented to provide didokumentasikan dengan baik guna memberikan recommendations to Board of Commissioners. rekomendasi kepada Dewan Komisaris. a. Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Anggota Komite a. Meeting Frequency and Attendance of the GCG GCG Committee Frekuensi Kehadiran Presentase No. Nama / Name Posisi / Position Attendance Frequency Percentage
1 Sammy Kristamuljana Ketua / Head 4/4 100% 2 Hanafi Himawan Wakil Ketua / Vice Head 3/4 75% 3 Salis Teguh Hartono Anggota / Member 4/4 100% 4 Ketut Sanjaya Anggota / Member 4/4 100% 5 Purwanto* Anggota / Member 1/4 25% 6 Harri Setiabudi Anggota / Member 3/4 75% 7 Inneke Kusuma Dewi Anggota / Member 4/4 100%
Keterangan / Description: *) Menjadi anggota sejak SK No.043/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm tanggal 9 Oktober 2013 Accepted as Member based on Decree SK No.043/2013/PRESDIR-CorpSec on October 9th, 2013
306 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
b. Agenda Rapat Komite GCG b. Meeting Agenda of GCG Committee Tanggal / Date Agendar Rapat / Meeting Agenda
1. Mengkaji laporan pelaksanaan GCG guna memberikan rekomendasi / Analyze the 20 Maret 2013 GCG implementation report to provide recommendations March 20, 2013 2. Tim Task Force / Task Force Team 3. Lainnya / Others
1. Perubahan susunan aggota Komite GCG / GCG Committee membership 13 September 2013 composition adjustments September 13, 2013 2. Tim Task Force Tingkat Kesehatan Bank lanjutan / Task Force team of Bank’s Level of Health extension
1. Laporan Tim Task Force Tindak Kesehatan bank lanjutan termasuk action plan dalam memastikan tercapainya target tingkat kesehatan 2 / Task Force team report 9 Oktober 2013 of further Bank’s Level of Health including action plan in ensuring the achievement October 9, 2013 of Bank’s Health Level 2 2. Prediksi dalam mencapai target tingkat kesehatan 2 / Forecast in achieving Bank’s Health Level 2
1. Evaluasi tugas & tanggung jawab Komite GCG tahun 2013 / Tasks and 20 Desember 2013 responsibilities evaluation of GCG Committee in 2013 December 20, 2013 2. Rencana kerja Komite GCG 2014 / GCG Committee work strategies in 2014
Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas Brief Report of Task Implementation Selama tahun 2013, Komite GCG telah melakukan kegiatan During 2013, GCG Committee have implement actions serta memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris and provide recommendations to Board of Commissioners terkait laporan pelaksanaan GCG tahun 2012, laporan according to GCG implementation in 2012, work kinerja Tim Task Force Tingkat Kesehatan Bank Lanjutan, performance report of Task Force team regarding to further serta masa tugas Tim Task Force Tingkat Kesehatan Bank Bank’s Level of Health, as well as Task Force team of further Lanjutan. Bank’s Level of Health task period.
KOMITE DIBAWAH DIREKSI Committees Sub-ordinate to Directors Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, In implementing its tasks and responsibilities, Board of Direksi juga dibantu oleh 5 (lima) komite antara lain Komite Directors is supported by 5 (five) committees, ALCO ALCO, Komite Kredit, Komite Teknologi Informasi, Komite Committee, Credit Committee, Information Technology Manajemen Risiko, dan Komite HCM. Komite-komite Committee, Risk Management Committee, and HCM tersebut diangkat dan bertanggung jawab langsung kepada Committee. The committees are appointed in in direct Direksi. responsibility to Board of Directors.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 307 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
1. Asset & Liability Management Committee (ALCO) 1. Asset & Liability Management Committee (ALCO) ALCO adalah komite di bawah Direksi dengan misi ALCO is a committee under Board of Directors with mencapai tingkat profitabilitas Perseroan yang optimum mission of achieving company’s optimum profitability serta risiko likuiditas, risiko suku bunga, dan risiko valuta level along with liquidity risk, interest rate risk, asing yang terkendali, melalui penetapan kebijakan dan and controlled foreign exchange risk, through the strategi aset dan pasiva Perseroan (assets and liabilities determination of policies and strategies upon assets and management). liabilities management.
Fungsi Pokok ALCO antara lain: ALCO main functions are as follows: • Menetapkan kebijakan dan strategi pengelolaan • Determine the liquidity management policies and likuiditas untuk mencukupi kebutuhan likuiditas strategies to achieve the Company’s liquidity needs Perseroan dan menghindari idle funds. and to evade idle funds. • Menetapkan kebijakan dan strategi yang berkaitan • Determine the risk market policies and strategies, dengan risiko pasar, yaitu risiko suku bunga dan such as interest rate risk and foreign exchange risk. risiko valuta asing. • Menetapkan kebijakan dan strategi harga (pricing • Determine the pricing policies and strategies for fund policy) untuk produk-produk dana, pinjaman, dan products, loans, and inter-office portfolios. rekening antar kantor. • Menetapkan kebijakan dan strategi dalam penataan • Determine the investment portfolio configuration portofolio investasi. policies and strategies. • Menetapkan kebijakan dan strategi penataan • Determine the balance sheet structure configuration struktur neraca melalui antisipasi perubahan suku policies and strategies in anticipating interest rate bunga untuk mencapai net interest margin yang adjustment to achieve optimum net interest margin. optimum.
Wewenang ALCO: ALCO authorities: • Wewenang Komite berada pada Rapat Komite yang • Committee authorities belong to the legit Committee sah dan memiliki kekuatan penuh atas tanggung Meeting and hold an absolute authority on the jawab Direksi. Komite mempunyai wewenang responsibilities of Board of Directors. Committee untuk mengambil keputusan strategis di bidang owns authorities to take strategic decisions in pengelolaan aset dan pasiva Perseroan (assets and company’s asset and liabilities management as long liabilities management) sejauh tidak melampaui as it does not exceed the authorities of Board of wewenang Direksi, seperti: Directors, such as: a. Menetapkan suku bunga deposito, tabungan, a. Determine the deposit interest rate, saving, and dan giro. giro. b. Menetapkan suku bunga pinjaman. b. Determine loan interest rate. c. Menetapkan strategi pendanaan dan investasi. c. Determine investment and funding strategy. d. Menetapkan strategi hedging apabila dipandang d. Determine hedging strategy if needed. perlu melakukan hedging. e. Menetapkan limit yang berkaitan dengan risiko e. Determine the related limit towards liquidity likuiditas, risiko suku bunga, dan risiko valuta risk, interest rate risk, and foreign exchange risk asing sesuai kebijakan pengambilan risiko secara according to the overall risk taken policies. keseluruhan.
308 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Selama tahun 2013, Komite ALCO telah During 2013, ALCO Committee has held 12 (twelve) menyelenggarakan 12 (dua belas) kali rapat yaitu 23 meetings, on January 23rd, February 14th, March 15th, Januari, 14 Februari, 15 Maret, 18 April, 16 Mei, 18 April 18th, May 16th, June 18th, July 18th, September Juni, 18 Juli, 23 Agustus, 19 September, 17 Oktober, 18 19th, October 17th, November 18th, December 19th, November, dan 19 Desember 2013. 2013.
2. Komite Kredit 2. Credit Committee Berdasarkan Surat Keputusan No. SK.038/2013/DIR6- Based on Decree No. SK.038/2013/DIR6-CA dated CA tanggal 29 November 2013 tentang Revisi Susunan November 29th, 2013 on the Revision of the Structure dan Wewenang Komite Kredit Bank Sinarmas, diatur and Authorities of Bank Sinarmas Credit Committee, ketentuan pemberian dan pemutusan fasilitas antara lain requirements on the granting and termination of Kredit atas fasilitas atau existing, baik secara tunai, dan facilities are both new and existing facility, cash and non- non-tunai, Money Market Line dan Forex Line. cash; Money Market Line and Forex Line.
Selama tahun 2013, Komite kredit tidak During 2013, Credit Committee did not hold meeting at menyelengarakan rapat secara fisik, namun seluruh site, but decision-taking is performed circularly. pengambilan keputusan dilakukan secara sirkuler.
3. Komite Information Technology 3. information Technology Committee Komite ini dibentuk untuk memastikan penerapan The committee is assigned to ensure the information sistem teknologi informasi sejalan dengan strategi technology system implementation is in one alignment Perseroan. Komite IT bertujuan untuk meningkatkan with company’s strategies. Information technology keunggulan bersaing Perseroan melalui pemanfaatan committee is designated to improve the excellency of teknologi informasi yang tepat guna. Berdasarkan SK company’s competitiveness through accurate information No.036/2013/PRESDIR-IT tanggal 2 September 2013 technology utilization. Under Decree SK No.036/2013/ tentang perubahan susunan anggota dan kepengurusan PRESDIR-IT on September 2nd, 2013 regarding to the Komite Teknologi Informasi tugas dan tanggung jawab adjustment of members and managerial composition Komite IT antara lain: of Information Technology Committee, the task and responsibility of IT Committee, are as follows:
Tugas dan Tanggung Jawab Tasks and Responsibilities • Mengkaji dan merekomendasikan rencana strategis • Analyze and recommend IT strategic plans in TI agar sejalan dengan rencana bisnis Perseroan. alignment with company’s business plans. • Melakukan evaluasi secara berkala atas dukungan • Conduct regular evaluation upon information teknologi informasi pada kegiatan usaha Perseroan. technology support on company’s business activities. • Memantau, mempelajari, dan mengevaluasi secara • Monitor, study and evaluate continuous terus menerus perkembangan teknologi sistem developments of information technology systems informasi dan meminimalkan risiko atas investasi and minimize the risk of the bank investment bank in Perseroan pada sektor teknologi informasi. Information Technology sector; • Secara strategis mengevaluasi aspek • Strategically evaluate aspects of the implementation penyelenggaraan teknologi sistem informasi of the Bank IT systems including monitoring, Perseroan termasuk pemantauan, penilaian, assessing improvements of its operational peningkatan terhadap kinerja operasionalnya. performance;
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 309 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Mengambil langkah-langkah yang dianggap perlu • Take necessary steps for development, improvement untuk pengembangan, perbaikan, dan kebijakan and policies as well as make decisions relating to serta mengambil keputusan-keputusan yang information technology systems, berkaitan dengan teknologi sistem informasi. • Melakukan evaluasi dan menyetujui pengadaan • To evaluate and approve procurements of software perangkat lunak dan perangkat keras. and hardware • Melakukan upaya penyelesaian berbagai masalah • Undertake effective, efficient and timely efforts terkait teknologi informasi, yang tidak dapat to resolve various issues related to information diselesaiakan oleh satuan kerja pengguna dan technology, which cannot be resolved by users and penyelenggara, secara efektif, efisien, dan tepat providers. waktu.
Selama tahun 2013, Komite IT telah menyelenggarakan During 2013, IT Committee has held 2 (two) meetings, rapat sebanyak 2 (dua) kali yaitu pada tanggal 22 April on April 22nd and August 30, 2013. dan 30 Agustus 2013.
4. Komite Manajemen Risiko 4. Risk Management Committee Komite Manajemen Risko merupakan komite yang Risk Management Committee is a committee in position berada di tingkat eksekutif, yang bertanggung jawab on executive level, responsible to conduct evaluation melakukan evaluasi terhadap laporan profil risiko, towards risk profiles report, evaluates risk methodology mengevaluasi metodologi risiko serta menentukan and determines strategy to mitigate and control certain strategi untuk memitigasi dan mengendalikan risiko- risks. risiko tertentu.
Berdasarkan SK No.005/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal Based on Decree No. 005/2012/PRESDIR-CorpSec dated 21 Mei 2012, tugas dan tanggung jawab Komite May 21, 2012, the task and responsibilities of Risk Manajemen Risiko adalah memberikan rekomendasi Management Committee is to provide recommendations kepada Direktur Utama yang sekurang-kurangnya to Managing Director with at least include: meliputi: • Penyusunan kebijakan manajemen risiko serta • Formation of Risk Management policy and its perubahannya, termasuk tingkat risiko yang diambil, changes, including the Risk Management strategy, toleransi risiko, strategi manajemen risiko dan the level of risk taken and risk tolerance, Risk contingency plan apabila terjadi kondisi eksternal Management frameworks as well as contingency tidak normal. Penyusunan dimaksud dilakukan plans to anticipate abnormal conditions. The bersama-sama dengan pimpinan satuan kerja formation is purposed to be conducted altogether operasional dan pimpinan SKMR. with operational work unit leaders and SKMR leaders. • Penyempurnaan penerapan manajemen risiko yang • Completion of the Risk Management process dilakukan secara berkala maupun bersifat insidentil periodically and incidental as a result of a change sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi eksternal in the Bank external and internal conditions
310 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
dan internal Bank yang mempengaruhi kecukupan affecting the Bank’s capital adequacy, risk profile, permodalan dan profil risiko Bank dan hasil evaluasi and evaluation result upon the affectivity of the terhadap efektifitas penerapan tersebut. application. • Penetapan (justification) atas hal-hal yang terkait • Determine policies and/or business decisions dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari deviating from normal procedures (irregularities). This prosedur normal (irregularities). Justifikasi ini justification is reported to Managing Director based disampaikan kepada Direktur Utama berdasarkan of business consideration and related analysis result suatu pertimbangan bisnis dan hasil analisis yang with particular transaction and business activities in terkait dengan transaksi atau kegiatan usaha tertentu need of violations arise upon the existing regulations. sehingga memerlukan adanya penyimpangan terhadap prosedur yang telah ditetapkan.
Dalam rangka melaksanakan tugas dan tanggung In order to perform its duties and responsibilities, Risk jawabnya, Komite Manajemen Risiko telah Management Committee has held 4 (four) meetings, on menyelenggarakan rapat sebanyak 4 (empat) kali yaitu January 21st, April 16th, July 17th, and October 18th 2013. 21 Januari, 16 April, 17 Juli, dan 18 Oktober 2013.
5. Komite Human Capital Management (HCM) 5. Human Capital Management Committee (HCM) Dasar pembentukan Komite Human Capital The foundation of HCM Committee establishment is Management adalah berdasarkan Surat Keputusan based on Directors Decree No. SK.961/2013/ Direksi No. SK.961/2013/DIR6-HCM tanggal 13 Juni DIR6-HCM dated June 13, 2013 in the Composition 2013 tentang Susunan dan Wewenang Human Capital and Authorities of Human Capital Committee, chaired Committee, yang diketuai oleh Direktur Utama. Tugas by Managing Director. The duties and responsibilities of dan tanggung jawab Komite HCM adalah memutuskan HCM Committee are to determine promotion, mutation, promosi, mutasi, demosi, untuk karyawan dengan demotion, for employees in equal position to Head jabatan setara Departement Head keatas. Department and above.
Selama tahun 2013, Komite HCM tidak During 2013, HCM Committee did not hold meetings on menyelenggarakan rapat secara fisik namun seluruh site, but decision-taking was performed circularly. pengambilan keputusan dilakukan secara sirkuler.
SATUAN KERJA AUDIT INTERN (SKAI) Internal Audit Work Unit (SKAI) Annual Report SKAI tahun 2013 SKAI Annual Report in 2013 I. Satuan Kerja Audit Intern Bank 1. Bank Internal Audit Work Unit SKAI dipimpin oleh seorang Kepala SKAI, yaitu : SKAI is chaired by the Chairman of SKAI, Darwanti Darwanti Juliastuti Haryo. Kepala SKAI diangkat dan Juliastuti Haryo. The Chairman of SKAI is appointed and diberhentikan oleh Direktur Utama dengan persetujuan dismissed by Managing Director with the approval of Dewan Komisaris/Komite Audit dan dilaporkan kepada Board of Commissioners/Audit Committee and reported Bank Indonesia, BAPEPAM dan LK. to Bank Indonesia, BAPEPAM, and LK.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 311 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
A. Sumber Daya Manusia dan Struktur Organisasi A. Human Resources and SKAI Organizational SKAI Structure Untuk meningkatkan profesionalisme dan To improve professionalism and synergized kompetensi secara berkesinambungan, SKAI telah competency, SKAI has implemented a line of melaksanakan serangkaian program pelatihan teknis, technical training programs, profession certifications dan sertifikasi profesi bagi para auditor, termasuk for auditors, including soft-skills training. pelatihan soft-skills. As for profession certifications participated by SKAI Adapun sertifikasi profesi yang telah diikuti oleh SKAI was Risk Management Certification Level 1 to Level adalah Sertifikasi Manajemen Risiko level 1 sampai 5 for 29 people. Per December 31st 2013, SKAI level 5 sebanyak 29 orang. Per posisi 31 Desember was membered of 170 auditors, consists of 1 Group 2013, SKAI telah memiliki 170 orang auditor yang Head, 4 Division Heads, 8 Department Heads, 17 terdiri dari 1 Orang Group Head, 4 Orang Division Section Heads, 10 KPNO Auditors and 130 Branch Heads, 8 orang Department Heads, 17 Section Auditors. Heads, 10 orang Auditor KPNO dan 130 orang Branch Auditor.
Adapun struktur organisasi SKAI Bank Sinarmas The organizational structure of SKAI Bank Sinarmas dapat dilihat pada bagan sebagai berikut: could be viewed as below:
Group Head
Operational Risk Audit & Credit Risk Audit Special Case Division Head Division Head
Operational Risk Brenches Branches Coordinator Credit Risk Audit Audit & Special Coordinator Dept. Dept. Head Dept. Head Case Dept. Head Head
Branches Branches Branches Branches Branches Branches Operation Risk Coordinator Coordinator Coordinator Credit Risk Audit Coordinator Coordinator Coordinator Audit & Special Section Head Section Head Section Head Section Head Section Head Section Head Section Head Case Section Head (Regional 1) (Regional 4) (Regional 5) (Regional 8) (Regional 11) (Regional 12)
Head Office Branch Branch Branch Head Office Branch Branch Branch Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor
312 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
B. Tugas dan Tanggung Jawab SKAI B. SKAI Tasks and Responsibilities Tugas dan tanggung jawab SKAI berdasarkan The SKAI tasks and responsibilities according to the Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999 Regulation of Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999 on tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance the Assignment of the Compliance Director and the Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Implementation Standard of the Bank’s Internal Audit Audit Intern Bank Umum, adalah: Function (SPFAIB) are as follows: 1. SKAI bertugas dan bertanggung jawab untuk 1. SKAI is responsible to support the tasks of membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Managing Director and Board of Commissioners Komisaris dalam melakukan pengawasan dengan in supervising planning, implementation, cara menjabarkan secara operasional baik and audit result monitoring with operational perencanaan, pelaksanaan, maupun pemantauan descriptions; hasil audit; 2. Melakukan analisis dan penilaian di bidang 2. Analyze and assess financial, accounting, keuangan, akuntansi, operasional dan kegiatan operational and other activity fields through on- lainnya melalui pemeriksaan secara langsung site and off-site investigations; (on-site) dan pemantauan secara tidak langsung (off-site); 3. Mengindentifikasi segala kemungkinan untuk 3. Identify all possibilities to recover and improve memperbaiki dan meningkatkan efesiensi the efficiency of resources and fund utilization; penggunaan sumber daya dan dana;
Treasury & International Banking APMK, E-channel & IT Risk Audit Risk Audit Division Head Division Head
Treasuy & Int'l Branches APMK, E-channel & Branches Audit Development Banking Risk Audit Coordinator IT Risk Audit Coordinator & Quality Assurance Dept. Head Dept. Head Dept. Head Dept. Head Dept. Head
Branches Branches Branches Branches Branches Branches Audit Treasuy & Int'l APMK, E-channel & Coordinator Coordinator Coordinator Syariah Coordinator Coordinator Coordinator Development Banking Risk Audit IT Risk Audit Section Head Section Head Section Head Section Head Section Head Section Head Section Head Quality Assurance Section Head Section Head (Regional 3) (Regional 7) (Regional 10) (Regional 2) (Regional 6) (Regional 9) Section Head
Head Office Branch Branch Branch Branch Head Office Branch Branch Branch Head Office Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 313 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
4. Memberikan informasi dan saran perbaikan yang 4. Provide information and objective recovery obyektif tentang kegiatan yang direview kepada advises over reviewed activities to all semua tingkatan manajemen management levels.
C. Kedudukan dan Hubungan SKAI dalam C. Position and Relation of the Internal Audit Work Organisasi Unit in the Organization SKAI harus mendapat dukungan dari manajemen SKAI ought to receive an approval from management dan Dewan Komisaris agar para auditor dapat and Board of Commissioners to grant partnership for memperoleh kerjasama dari auditee dan melakukan auditors from auditee to conduct their tasks without pekerjaan tanpa hambatan. complications. Kedudukan SKAI dalam organisasi Bank Sinarmas tergambar sebagai berikut :
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Komite Audit Audit Committee
Direktur Utama President Director
Direktur Kepatuhan Complience Director
Kepala Audit Internal SKAI Group Head
Hubungan SKAI dengan unit-unit lain dalam SKAI position in Bank Sinarmas organization is organisasi adalah sebagai berikut: illustrated as below: 1. Hubungan antara SKAI dengan Direktur Utama 1. Relation of the Internal Audit Work Unit to the Kepala SKAI bertanggung jawab langsung President Director kepada Direktur Utama. SKAI menyampaikan The head of the Internal Audit Work Unit is laporannya kepada Direktur Utama dan Dewan directly responsible to the President Director. Komisaris/Komite Audit dengan tembusan The Internal Audit Work Unit submits its report kepada Direktur Kepatuhan. to the President Director and the Board of Commissioners/Audit Committee with a copy forwarded to the Compliance Director. 2. Hubungan antara SKAI dengan Dewan Komisaris 2. Relation of the Internal Audit Work Unit to the SKAI memiliki hubungan langsung dengan Board of Commissioners Dewan Komisaris atau melalui Komite Audit The Internal Audit Work Unit has direct yang diketuai Komisaris Independen. Tanggung connection to the Board of Commissioners
314 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
jawab akhir pengawasan ada pada Dewan or through the Audit Committee chaired by Komisaris. Dalam hubungan ini, Dewan an Independent Commissioner. The Board of Komisaris berwenang untuk meminta Direksi Commissioners is in charge of final supervisory. menindaklanjuti hasil temuan pemeriksaan SKAI. In this relation, the Board of Commissioners is responsible to ask Directors to follow up findings of the Internal Audit Work Unit. 3. Hubungan antara SKAI dengan Komite Audit 3. Relation of the Internal Audit Work Unit to the SKAI setiap saat dapat berkomunikasi dan Audit Committee memiliki akses yang tidak terbatas kepada Komite The Internal Audit Work Unit is able to Audit untuk menginformasikan berbagai hal yang communicate at any time and has no limit access berhubungan dengan hasil audit. Komite Audit to the Audit Committee to submit information akan melakukan evaluasi apakah rekomendasi related to auditing results. The Audit Committee perbaikan yang disampaikan oleh SKAI telah will further evaluate whether the Internal Audit ditindaklanjuti oleh manajemen. Informasi ini Work Unit’s recommendation for improvement harus disampaikan kepada Direktur Utama. has been followed-up by the management. The information must be submitted to the President Director. 4. Hubungan antara SKAI dengan Direktur 4. Relation of the Internal Audit Work Unit to the Kepatuhan. Compliance Director Laporan audit yang disampaikan SKAI kepada The Compliance Director receives a forwarded Direktur Utama dan Dewan Komisaris/Komite copy of the Audit report submitted by the Audit, diberikan tembusannya kepada Direktur Internal Audit Work Unit to the President Kepatuhan antara lain dimaksudkan untuk Director and the Board of Commissioners/Audit dijadikan sebagai informasi dalam rangka Committee, and uses it as information to improve penyempurnaan prosedur kepatuhan yang ada di compliance procedures existing in each work setiap unit kerja. unit. 5. Hubungan antara SKAI dengan Auditee 5. Relation of the Internal Audit Work Unit to the Auditee berkewajiban untuk bersikap kooperatif Auditee demi kelancaran tugas SKAI, dan segera The Auditee has to be co-operative to support menindaklanjuti hasil temuan pemeriksaan SKAI duties of the Internal Audit Work Unit and to serta memberikan komitmen untuk melakukan follow-up audit findings as well as committed perbaikan dalam batas waktu tertentu. Dalam to carry out improvement in a certain frame of hal auditee tidak bersikap kooperatif dan tidak time. Should the Auditee is not co-operative or a melakukan tindak lanjut perbaikan sesuai dengan follow-up audit finding as it was approved, there komitmen yang telah disepakati, akan diberikan will be sanctions suiting the existing company’s sanksi sesuai dengan peraturan perusahaan yang regulation. berlaku. 6. Hubungan antara SKAI dengan Auditor Ekstern 6. Relation of the Internal Audit Work Unit to the SKAI bertanggung jawab untuk External Auditor mengkoordinasikan kegiatannya dengan kegiatan The Internal Audit Work Unit is responsible Auditor Ekstern sehingga tercipta kerjasama yang to coordinate its activity to the activity of the saling mengisi dengan maksud agar kegiatan External Auditor to create synergy, so that
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 315 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
audit masing-masing pihak dapat terselenggara auditing activities of the respective party can be secara efisien dengan cakupan audit yang optimized and efficient. optimal.
Sebagai dasar pelaksanaan tugas SKAI maka disusun As the basic of the implementation of the Internal Kode Etik Internal Audit dan didukung dengan Audit Work Unit’s duties, the Internal Audit Ethical Panduan Serta Program Audit. Conduct has been established and supported by Audit Guidelines and Audit Program
D. Indepedensi SKAI D. The Internal Audit Work Unit’s Independency Berdasarkan Piagam Audit Intern yang ditetapkan Based on the Act of Internal Audit published in pada tanggal 8 Januari 2013, indepedensi SKAI January 8th, 2013, the Internal Audit Work Unit’s adalah sebagai berikut : Independency is as follows: 1. SKAI tidak boleh memiliki kepentingan atas 1. Internal Audit Work Unit must not own personal obyek atau kegiatan yang diaudit interest upon audited materials or activities. 2. SKAI tidak boleh mempunyai wewenang atau 2. Internal Audit Work Unit must not own authority tanggung jawab untuk melaksanakan kegiatan- or responsibility to conduct operational activities kegiatan operasional dari auditee from auditee 3. SKAI harus menahan diri dari menilai kegiatan 3. Internal Audit Work Unit restrains every yang sebelumnya menjadi tanggung jawabnya assessment under his previous responsibilities. 4. Auditor intern yang pernah terlibat aktif 4. Actively-involved internal auditor in the system dalam pengembangan sistem (in the system development life cycle restrains from current development life cycle) harus menahan diri dari audit on the system. audit terhadap sistem tersebut 5. Auditor intern tidak melakukan penugasan audit 5. Internal auditor do not conduct audit assignation dalam tiga tahun berturut-turut terhadap auditee in three executive years to the same auditee. yang sama
E. Realisasi Audit Plan 2013 E. The Realization of Audit Plan 2013 Sesuai dengan Rencana Kerja SKAI tahun 2013, Aligned with the Internal Audit Work Unit Work SKAI telah melakukan pemeriksaan di cabang/ Plan 2013, Internal Audit Work Unit has conducted Divisi/Unit Kerja yang telah dipilih berdasarkan investigations in selected branches/divisions/work proses perencanaan audit yang dilakukan dengan units based on the audit plan process with risk- pendekatan risiko (risk-based internal audit) dan based internal audit approach, referred to the Act of mengacu kepada Internal Audit Charter dan SPFAIB Internal Audit and SPFAIB PT Bank Sinarmas, Tbk. PT. Bank Sinarmas Tbk.
Realisasi pemeriksaan SKAI tahun 2013 dilaksanakan The realization on Internal Audit Work Unit dalam tiga tipe pemeriksaan yaitu audit tahunan, investigation in 2013 was conducted in three surprise audit, dan on the spot audit, dengan rincian classifications of investigations, annual audit, surprise sebagai berikut : audit, and on-the-spot audit, with descriptions as follows:
316 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• 28 Kantor Cabang dan 11 Divisi/Unit Kerja • 28 branch offices and 11 divisions/work units dilakukan pemeriksaan tahunan. with annual audit. • 1 Kantor Cabang, 1 Kantor Cabang Pembantu, • 1 Branch Office, 1 Supporting Branch Office, and dan 4 Kantor Kas dilakukan pemeriksaan surprise 4 Cash Offices with surprise audit. audit • 1 Kantor Cabang dan 4 Kantor Cabang • 1 Branch Office and 4 Supporting Branch Offices Pembantu dilakukan pemeriksaan secara on the with on-the-spot audit. spot.
Atas pemeriksaan yang telah dilakukan SKAI selama Based upon the investigations conducted by Internal tahun 2013, SKAI telah melakukan, antara lain : Audit Work Unit during 2013, Internal Audit Work Unit has conducted actions as follows: • Merekomendasikan kepada Manajemen untuk • Provide recommendations to Management in melakukan sosialisasi maupun edukasi untuk implementing socialization and education to meningkatkan pemahaman petugas terhadap improve the officers’ understanding towards alur kerja unit kerja, ketentuan yang ada, hingga work units work flow, existing regulations, to setiap kemungkinan risiko yang terjadi pada each possibility of risk arising in every task and setiap tugas dan tanggung jawab unit kerja. responsibility of work units. • Menyampaikan laporan hasil pemeriksaan kepada • Deliver investigation result report to Management Manajemen dalam bentuk laporan Excecutive in the form of Executive Summary and quarterly Summary dan laporan triwulan. report. • Aktif melakukan monitoring atas tindak lanjut • Active monitoring on the recommendation of dari rekomendasi hasil pemeriksaan. investigation result follow-up. • Melakukan Refreshment Sistim Pengendalian • Conduct Internal Control System Refreshment to Intern (SPI) guna meningkatan budaya kehati- enhance awareness culture in all work units. hatian disemua unit kerja. F. Work Implementation Report of Internal Audit F. Laporan Pelaksanaan Kerja SKAI Work Unit • Rgularly create and deliver progress and • Membuat dan menyampaikan laporan progres dan achievement result on Annual Workplan report, hasil pencapaian Rencana Kerja Tahunan, serta also human resources adequacy to Managing kecukupan sumber daya kepada Direktur Utama dan Director and Audit Committee. Komite Audit secara berkala. • Create and deliver implementation and internal • Membuat dan menyampaikan laporan pelaksanaan audit result points semester report after having dan pokok-pokok hasil audit intern kepada Bank the approval from Managing Director and Indonesia secara semesteran setelah mendapat Compliance Director. persetujuan dari Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan.
G. Rencana Kerja SKAI 2014 G. Work Plan of Internal Audit Work Unit 2014 Untuk tahun 2014 SKAI telah menyusun rencana In 2014, Internal Audit Work Unit has created work kerja yang telah disetujui oleh Direktur Utama, yaitu: strategies, approved by Managing Director, as follows:
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 317 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
a. SKAI pada tahun 2014 merencanakan a. In 2014, Internal Audit Work Unit will conduct pemeriksaan terhadap 380 kantor Bank investigations on 380 offices of Bank Sinarmas Sinarmas (100%), yang terdiri dari Kantor (100%), including Branch Offices, Supporting Cabang (KC), yang mencakup juga Kantor Branch Offices, and Cash Offices in their Cabang Pembantu (KCP) dan Kantor Kas (KK) responsibility scope, both for conventional and yang menjadi area tanggung jawabnya, baik sharia offices, and KPNO division/work unit untuk kantor konvensional maupun syariah, investigations which are classified into three types serta pemeriksaan Divisi/Unit Kerja KPNO yang of investigations: Annual Audit, Surprise Audit, terdiri dari tiga tipe pemeriksaan, yaitu Audit and On-The-Spot Audit. Tahunan, Surprise Audit, dan On The Spot Audit. b. Peningkatan kualitas audit dimulai dari proses b. Audit quality improvement is started from pemeriksaan yang terintegrasi dari awal integrated examination process until the making persiapan sampai dengan pembuatan Laporan of Investigation Result Report and the follow-up Hasil Pemeriksaan dan tindak lanjut hasil upon it. pemeriksaan (SLA). c. Meningkatkan dan menjaga aspek kuantitas dan c. Improve and maintain auditor quantity and kualitas auditor melalui program pelatihan dan quality aspect through training programs and sertifikasi berkelanjutan. continuous certifications. d. Pelaksanaan Pemeriksaan oleh Kantor Akuntan d. Investigation implementation by Public Publik atas hasil kerja SKAI dan kepatuhannya Accountant Office upon the work result of SKAI terhadap Standar Pelaksanaan Fungsi Audit and its compliance towards SPFAIB according to Intern Bank (SPFAIB) sesuai dengan pasal 13 verse 13 from the Regulations of Bank Indonesia dari Peraturan Bank Indonesia No.1/6/PBI/1999 No.1/6/pbi/1999 dated September 20th, 1999. tanggal 20 September 1999.
II. Sistem Pengendalian Internal II. internal Control System Pengendalian internal merupakan proses yang diajukan Internal control is an on-going basis proposed process to oleh Dewan Direksi, Manajemen, dan personil bank Board of Directors, Management, and bank personnel, in secara berkesinambungan (on going basis) dalam rangka order to provide assurances to: memberikan keyakinan yang memadai guna : 1. Menjaga dan mengamankan harta kekayaan Bank 1. Maintain and secure Bank’s wealth 2. Menjamin tersedianya laporan yang lebih akurat dan 2. Assure on the availability of a more accurate and on- tepat waktu time report 3. Meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang 3. Improve compliance towards prevailing regulations, berlaku, baik ketentuan internal maupun eksternal both internal and external circumstances. 4. Mengurangi dampak keuangan/kerugian, 4. Reduce the financial/loss impacts and violations, penyimpangan termasuk kecurangan fraud, dan including fraud cases, and awareness aspect pelanggaran aspek kehati-hatian violations. 5. Meningkatkan efektivitas organisasi dan 5. Improve organizational affectivity and cost efficiency. meningkatkan efisiensi biaya.
318 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Dalam rangka pengelolaan Bank secara efektif dan The Bank has applied the Internal Controlling System efesien, serta sebagai dasar kegiatan operasional yang in order to carry out an effective and efficient banking sehat dan aman, Bank telah menerapkan suatu Sistem management as the base of sounds and secure Pengendalian Intern (SPI). operational activities.
Salah satu fungsi menajemen adalah pengendalian One of the management functions is controlling. (controlling), keberadaan SKAI bertanggung jawab Therefore, the Internal Controlling System is also untuk membantu menajemen Bank memastikan bahwa responsible to support the bank’s management to carry penerapkan internal control cukup memadai dan telah out a sufficient internal control as it should. berjalan sebagaimana mestinya.
Dalam rangka menerapkan Sistem Pengendalian In order to carry out an Internal Controlling System Intern yang menyeluruh secara efektif dan efesien, effectively and efficiently as regulated by Bank sebagaimana telah diatur dengan Peraturan Bank Indonesia Regulation No. 5/8/PBI/2003 dated May 19, Indonesia nomor 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003 2003 on the Implementation of Risk Management for tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Commercial Bank and PBI No. 11/25/PBI/2009 dated July dan PBI No. 11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009 – 1, 2009 – amendment of PBI No.5/8/PBI/2003 on the Perubahan atas PBI No.5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Implementation of Risk Management for Commercial Manajemen Risiko bagi Bank Umum, Bank Indonesia Bank, Bank Indonesia also issued Circulating Letter No. juga menerbitkan ketentuan dalam SE No.5/22/DPNP 5/22/DPNP dated December 29, 2003 on Standard tanggal 29 Desember 2003 perihal Pedoman Standar Guidelines for the Internal Controlling System for Sistem Pengendalian Intern bagi Bank Umum yang Commercial Bank, which obliges every commercial bank mewajibkan setiap Bank umum menyusun Pedoman to set their own Guidelines on the Internal Controlling Sistem Pengendalian Intern yang sekurang-kurangnya System consisting at least 5 (five) core elements such as: mencakup 5 (lima) elemen pokok, yaitu: 1. Pengawasan oleh Manajemen dan kultur 1. Management Oversight and Control Culture pengendalian 2. Indentifikasi dan penilaian risiko 2. Risk Recognition and Assessment 3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi 3. Control Activities and Segregation of Duties 4. Sistem Akuntansi, infromasi, dan komunikasi 4. Accounting system, information and communication 5. Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi 5. Monitoring activities and correcting deficiencies penyimpangan/kelemahan.
Kemudian oleh Bank SPI tersebut telah dituangkan Further, the guidelines are set forth by the dalam pedoman yang telah ditetapkan oleh Komisaris Commissioners and Directors on Decree dan Direksi dalam Surat Keputusan No.0020001.095 No.0020001.095 dated December 15, 2004 on tanggal 15 Desember 2004 perihal Pedoman Sistem Guidelines of Internal Controlling System. All the Bank’s Pengendalian Intern. Pedoman tersebut menjadi acuan units refer to the mentioned guidelines to carry out daily bagi seluruh jajaran Bank dalam melakukan aktivitas activities. operasional sehari-hari.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 319 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
III. Whistleblowing System III. Whistleblowing Merujuk peraturan Bapepam Nomor: KEP-431/BL/2012, According to Bapepam Regulation No. KEP-431/ 1 Agustus 2012 perihal penyampaian Laporan Tahunan BL/2012, dated August 1, 2012 on the submission of Emiten Atau perusahaan Publik point G.13 perihal uraian Issuers Annual Report or Public Company point G.13 sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system), on description of whistleblowing system, the Company dimana Perusahaan diwajibkan untuk melaporkan is obliged to submit report on whistleblowing system mengenai whistleblowing system, antara lain meliputi : including: a. Program Whistleblowing a. Whistleblowing Program Whistleblowing merupakan salah satu sarana Whistleblowing is one of effective tools to disclose yang efektif dalam membantu mengungkap Fraud and other irregularities. Management requires adanya kejadian Fraud dan penyimpangan all levels of business unit to consistently run a tight lainnya. Manajemen mengharuskan setiap lini and multi-level supervisory, and to apply a policy unit bisnis untuk secara konsisten menjalankan which provides channels for complains as an early fungsi pengawasan melekat dan berjenjang, serta warning to improve an internal controlling system. menetapkan kebijakan dengan membuka saluran The mechanism includes reporting process; follow up pengaduan yang dapat didayagunakan sebagai early on the report, communication process and protection warning untuk dapat dilakukan langkah-langkah for the whistleblower. penyempurnaan sistem pengendalian internal. Hal yang diatur melalui mekanisme ini mencakup proses pelaporan, tindak lanjut atas pelaporan, proses komunikasi dan program perlindungan bagi whistleblower. b. Pelaporan Whistleblowing b. Whistleblowing Report Pelaporan yang diperoleh dari mekanisme A report by a Whistleblower was needed to be whistleblower ini perlu mendapatkan perhatian dan followed up, including the infliction of proper tindak lanjut, termasuk juga pengenaan hukuman punishment in order to provide a deterrent effect yang tepat agar dapat memberikan efek jera bagi for the offender and for those who consider pelaku penyimpangan/pelanggaran dan juga bagi doing the same frauds. Therefore, each submitted mereka yang terpikir melakukan hal tersebut. Oleh information/report is followed up professionally, and sebab itu, setiap informasi/laporan yang diterima if it is necessary an Audit Team will be assigned to dengan lampiran bukti-bukti akan ditangani dan investigate/observe the submitted information. The ditindaklanjuti secara profesional, termasuk namun report can be submitted by the employee by a sealed tidak terbatas dengan menggunakan Tim Audit letter, email to Directors and the Internal Audit Work untuk melakukan investigasi/observasi kebenaran Unit and the Loss Event Database (LED) medium, informasi yang dilaporkan tersebut apabila dianggap which is monitored directly by the Risk Management perlu. Pelaporan dapat disampaikan langsung oleh Work Unit. karyawan melalui media surat tertutup, email kepada Direksi dan SKAI dan media Loss Event Database (LED) yang dimonitor langsung oleh SKMR.
320 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
c. Perlindungan bagi Whistleblower c. Whistleblower Protection Untuk memberikan perlindungan kepada pemberi To protect whistleblower, management guarantees informasi/pengaduan, manajemen akan menjamin the confidentiality of the whistleblower identity, kerahasiaan identitas pelapor, sehingga karyawan so that employees are free to report any act of mendapatkan kebebasan untuk melaporkan adanya infringements/frauds. Should the report is proven tindakan penyimpangan/pelanggaran. Manajemen true; the management will provide awards to akan memberikan penghargaan kepada karyawan the employee, who delivers the report on frauds/ yang memberikan pengaduan penyimpangan/ violations. pelanggaran, apabila pengaduan yang disampaikan terbukti benar. d. Penanganan Pengaduan d. Handling of Complaints Tindak lanjut laporan yang disampaikan oleh The report delivered by a whistleblower is followed whistleblower dan mekanisme penanganannya up and handled by the Fraud Detection, Investigation dilakukan oleh Fraud Detection, Investigation & Litigation Team (FDILT), a team to handle Fraud and Litigation Team (FDILT), dimana di dalam tim chaired by a Director with members involving the penanganan kasus Fraud ini diketuai oleh Direktur Internal Audit Work Unit, Risk Management Work dengan susunan anggota yang melibatkan Unit Unit, Legal and Loan Recovery. Respective Work Kerja SKAI, SKMR, Legal serta Loan Recovery. Units have a clear duties and responsibilities, starting Masing-masing Unit Kerja memiliki tugas dan from performing early detection to the settlement of tanggung jawab yang telah diatur secara jelas, Fraud and other violence. mulai dari tahapan melakukan deteksi awal sampai dengan penyelesaian atas kasus Fraud ataupun penyimpangan lainnya. e. Pihak Pengelola Pengaduan e. Management of Complaints Untuk memastikan bahwa setiap laporan ditangani To ensure that every complaint is handled sesuai dengan ketentuan yang berlaku, maka according to existing regulation, the management pengelolaan pengaduan dilakukan dengan of complaints is carried out by involving the Risk melibatkan unit kerja SKMR dan SKAI sebagai bagian Management Work Unit and the Internal Audit Work dari Fraud Detection, Investigation and Litigation Unit as parts of the FDILT to accommodate and Team (FDILT) untuk menampung dan melakukan conduct early analysis on each submitted report. The analisa awal atas setiap laporan yang disampaikan. management has also appointed the Internal Audit Manajemen juga telah menunjuk SKAI sebagai unit Work Unit functioning to handle the implementation atau fungsi yang bertugas menangani penerapan dari of Anti-Fraud Management Policies in the Bank Kebijakan Anti-Fraud Management dalam organisasi organization including to make an inventory all Bank, termasuk dalam menginventarisir seluruh Frauds and the follow-up to the settlement. kejadian Fraud dan tindak lanjut penyelesaiannya. f. Hasil dari Penanganan Pengaduan f. Result on the Handling of Complaints Hasil dari penanganan pengaduan disampaikan Result on the complaints handling were submitted oleh Fraud Detection, Investigation and Litigation by the FDILT to the management, which contains Team (FDILT) kepada manajemen yang membuat summary on the handling, recommendation to kesimpulan dari hasil penanganan, serta rekomendasi improve the weakness of internal controlling perbaikan sistem pengendalian internal yang masih system and recommendation of sanction to officers
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 321 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
dinilai terdapat kelemahan dan juga rekomendasi related to the respective matters. The handling of pemberian sanksi atas petugas-petugas terkait the reported case aims to strengthen the internal kelemahan yang ditimbulkan. Penanganan dari controlling system, motivate all parties/employees to kasus yang dilaporkan dimaksudkan dalam avoid activities/transactions that are prone to bring rangka untuk memperkuat sistem pengendalian loss to the company and disturb the company’s intern, serta memotivasi seluruh pihak/karyawan operational. untuk menghindari kegiatan/transaksi yang dapat berpotensi/berakibat merugikan perusahaan atau dapat mengganggu perusahaan beroperasi secara aman.
IV. Penyimpangan Internal (Internal Fraud) IV. internal Fraud Internal fraud adalah penyimpangan/kecurangan yang Internal fraud relates to any deviation/dishonest behavior dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap dan tidak tetap committed by management, permanent and non- (honorer dan outsorcing) terkait dengan proses kerja permanent employees (contract basis and outsourcing) dan kegiatan operasional Bank yang mempengaruhi related to the Bank’s operational process and activities kondisi keuangan Bank secara signifikan. Yang dimaksud with significant impact to the Bank’s financial condition. dengan mempengaruhi kondisi keuangan Bank secara Impacting significantly to the Bank’s financial condition signifikan adalah apabila dampak penyimpangan lebih means the fraud impact is more than IDR 100,000,000,- dari Rp100.000.000,- (Seratus juta rupiah). (One hundred million rupiahs).
Secara umum tindakan penyimpangan/kecurangan In general, any deviation/dishonest behavior committed yang dilakukan oleh pihak intenal Bank merupakan by internal parties of Bank were a violation towards pelanggaran terhadap integritas serta penyelewengan integrity and authority deviation. kewenangan.
Menindaklanjuti Indonesia No.13/28/DPNP tertanggal As a follow-up to Indonesia No.13/28/DPNP dated 09 Desember 2011 perihal Penerapan Strategi Anti December 09, 2011 on the Implementation of Anti- Fraud bagi Bank Umum, maka dikeluarkan kebijakan Fraud Strategies for Commercial Bank, Bank Sinarmas penerapan strategi anti fraud melalui Surat Keputusan issued anti-fraud policy through the issuance of No.SK.007/2012/PRESDIR-SKAI tentang Kabijakan Anti Decree No. SK.007/2012/PRESDIR-SKAI dated June Fraud Management tanggal 01 Juni 2012, sebagai wujud 1, 2012 on Anti-Fraud Management Policies as the komitmen manajemen Bank dalam mengendalikan fraud Bank’s commitment to control fraud. Bank also issued yang diterapkan dalam bentuk sistem pengendalian a policy of Whistle Blowing dated November 7, 2012 fraud. Selain itu Bank juga telah mengeluarkan kebijakan (SE.023/2012/PRESDIR-SKAI). Whistle Blowing pada tanggal 7 November 2012 (SE.023/2012/PRESDIR-SKAI).
Sesuai dengan pelaporan ke Bank Indonesia berdasarkan In alignment with the report issued to Bank Indonesia Laporan Fraud Semester I dan Semester II tahun 2013, based on Fraud Report 1st Semester and 2nd Semester maka jumlah kasus penyimpangan internal (internal in 2013, the total internal fraud cases with loss/deviation
322 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
fraud) dengan kerugian/penyimpangan diatas Rp100 above IDR 100 million during 2013 were 2 (two) cases as juta selama periode tahun 2013 adalah 2 (dua) kasus described below: sebagaimana tabel berikut :
Jumlah kasus yang dilakukan oleh Number of case committed by Pegawai Tidak Pegawai Tetap Internal Fraud dalam 1 Tahun Pengurus Tetap Permanent Internal Fraud within 1 Year Management Non-permanent Employee Employee 2012 2013 2012 2013 2012 2013
dua / satu / Total Fraud Nihil Nihil Nihil Nihil two one dua / satu / Telah terselesaikan / Settled Nihil Nihil Nihil Nihil two one Dalam proses penyelesaian di internal Bank Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Under internal settlement process Belum diupayakan penyelesaiannya Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Pending follow-up actions Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Under litigation process
SATUAN KERJA MANAJEMEN RISIKO (SKMR) RISK MANAGEMENT WORK UNIT Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan di Bank Sinarmas The implementation of the Good Corporate Governance merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari strategi (GCG) at Bank Sinarmas is a part of the Bank’s strategy to perusahaan untuk mencapai visi dan misi Bank. Strategi reach its vision and mission. The Strategy becomes basic inilah yang menjadi dasar bagi pengelolaan usaha, aktivitas for business management as well as for the Bank’s business dan bisnis Bank. Dengan komitmen yang tinggi, Bank and activities. Bank Sinarmas commits highly and always be Sinarmas berupaya agar selalu konsisten dalam menerapkan consistent to carry out GCG. dan meningkatkan implementasi GCG.
Dalam pelaksanaannya Bank memiliki SKMR yang In its implementation, Bank was represented by Risk merupakan satuan kerja yang independen terhadap satuan Management Work Unit, an independent work unit towards kerja operasional (risk taking unit) seperti operasional, risk-taking unit such as operational, treasury and investment, treasury dan investasi, kredit, pendanaan, akunting dan credit, funding, accounting and towards work unit in terhadap satuan kerja yang melaksanakan pengendalian execution of internal control (Internal Audit Work Unit). internal (Satuan Kerja Audit Internal).
SKMR memiliki dua divisi yaitu Divisi Credit, Operational Risk The Risk Management Work Unit is categorized into & Enterprise Risk Management; serta Divisi Market, Liquidity two divisions, Credit, Operational and Enterprise Risk Risk & Anti Fraud Monitoring dengan total jumlah karyawan Management Division, as well as Market, Liquidity Risk and sebanyak 18 orang. Saat ini SKMR dibawah rentang kendali Anti-Fraud Monitoring Division with total employees of 18 Direktorat Manajemen Risiko yang dipimpin oleh Direktur individuals. Presently, The Risk Management Work Unit lies Manajemen Risiko. under the Directorate of Risk Management, chaired by the Risk Management Director.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 323 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
SKMR memiliki fungsi yang terpisah dari fungsi pengambilan Risk Management Work Unit carries out separate keputusan akhir ataupun transaksional. Tanggung jawab functions from final or transactional decisions-taking. Risk SKMR dalam melaksanakan penerapan manajemen risiko, Management Work Unit responsibility in implementing antara lain adalah mengembangkan dan melakukan proses risk management application was to develop and conduct identifikasi dan pengukuran risiko secara keseluruhan identification process and thorough risk measurement as maupun per aktifitas fungsional sesuai limit risiko yang well as each functional activity based on applied risk limit; ditetapkan, antara lain terhadap usulan aktivitas dan/atau such as activity opinions and/or new products including produk baru termasuk kepada kebijakan yang melekat. binding policies. Other than that, Risk Management Work Selain itu SKMR melakukan pemantauan terhadap posisi/ Unit will conduct monitoring on regular risk position/ eksposur risiko secara berkala dan melaksanakan kaji ulang exposure and conduct regular over review to ensure the secara berkala untuk memastikan kecukupan dan akurasi adequacy and accuracy of risk management device. perangkat manajemen risiko.
SKMR memberikan masukan dan rekomendasi kepada pihak Risk Management Work Unit provides advises and Manajemen Bank terkait dengan penyusunan kebijakan, strategi recommendations to Bank management party, related dan kerangka manajemen risiko serta eksposur risiko yang wajib to policy composition, strategy and risk management dipelihara oleh Bank. Hal tersebut termasuk pelaporan Profil configuration, as well as risk exposure in Bank’s Risiko Bank kepada Direktur Utama dan Komite Manajemen maintenance. This matter included in the quarter report Risiko sekurang-kurangnya secara triwulanan. of Bank Risk Profile to Managing Director and Risk Management Committee.
Strategi Strategy Beberapa hal dilakukan dalam rangka melakukan To improve strategy in frameworks of banking management penyempurnaan strategi dalam kerangka pengembangan based on risk, The Bank has started to intensify the process manajemen bank berbasis risiko. Bank melaksanakan proses of risk identification, develop the process to measure risk identifikasi risiko yang lebih intensif dan melakukan proses by using tools (such as measuring operational risk by Risk pengukuran risiko dengan menggunakan alat ukur, seperti Control Self Assessment or RCSA and Loss Event Database pengukuran risiko operasional dengan menggunakan Risk or LED; measuring market risk by developing Value At Risk Control Self-Assesment atau RCSA dan Loss Event Database or VaR method; as well as monitoring liquidity through the atau LED. Selain itu, hal lain yang juga telah dilakukan bank’s secondary reserve). adalah pengukuran risiko pasar dengan menggunakan pengembangan metode Value at Risk atau VaR dan memonitor likuiditas melalui monitoring secondary reserve bank.
Untuk meningkatkan kinerja Bank, pelaksanaan strategi To improve Bank performance, the implementation manajemen risiko sebagai bagian dari sistem pengendalian of risk management strategy as part of control system pihak internal Bank juga diwujudkan melalui pembentukan on Bank internal parties is demonstrated through the team task force yang bertujuan untuk meningkatkan kinerja establishment of team task force, in purpose to improve Bank melalui peningkatan tata kelola Bank (GCG) serta Bank performances through the improvement of Bank’s penerapan manajemen risiko untuk memperbaiki sistem, GCG as well as to apply risk management for better system, prosedur, dan implementasinya. procedure, and implementation.
324 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Struktur Satuan Kerja Manajemen Risiko Stucture of Risk Management Work Unit
RISK MANAGEMENT DIRECTOR
CREDIT, OPERATIONAL, & MARKET, LIQUIDITY, ENTERPRISE RISK MANAGEMENT & ANTI FRAUD MONITOR
CREDIT OPERATIONAL RISK ENTERPRISE MARKET & LIQUIDITY FRAUD RISK MANAGEMENT MANAGEMENT RISK MANAGEMENT RISK MANAGEMENT CONTROL & MONITORING
Policy & Credit Credit Risk "Policy & Operational "Operational Risk Enterprise Fraud Market Risk Liqudity Risk Review Control & Monitoring Review" Control & Monitoring" Risk Management Control & Monitoring
Risk Officer Risk Officer Risk Officer Risk Officer Risk Officer Risk Officer Risk Officer Risk Officer
SATUAN KERJA KEPATUHAN Compliance Work Unit Selama tahun 2013, Bank Indonesia telah mengeluarkan During 2013, Bank Indonesia issued some new regulations berbagai peraturan baru yang berkaitan dengan aspek in relation with bank awareness aspect, monetary and kehati-hatian perbankan, sistem moneter dan sistem payment system, as well as other new regulations issued by pembayaran, juga berbagai peraturan baru lainnya yang Government and must be followed by Company. dikeluarkan oleh Pemerintah yang wajib dipatuhi oleh Perseroan.
Ketidakpatuhan terhadap peraturan dan ketentuan Incompliance towards regulations and existing legal perundang-undangan yang berlaku dapat menimbulkan statements could arise financial risks such as fines, and non- risiko yang bersifat finansial seperti denda, dan non finansial financial such as business permission removal. Risk arises seperti peringatan tertulis sampai pencabutan izin usaha. due to incompliance could affect Bank operational. Bank Risiko yang ditimbulkan akibat ketidakpatuhan dapat Sinarmas is committed to be compliant of all regulations and mempengaruhi operasional Bank. Bank Sinarmas memiliki policies issued by Bank Indonesia as well as other regulators. komitmen untuk senantiasa mematuhi peraturan dan ketentuan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia maupun regulator lainnya.
Dalam rangka memenuhi komitmen tersebut Bank Sinarmas In an effort to fulfill the commitment, Bank Sinarmas forms telah membentuk Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) yang Compliance Work Unit, an independent and unrestricted bersifat independen dan bebas dari pengaruh satuan kerja work unit from others, and is permitted to have direct lainnya serta mempunyai akses langsung kepada Direktur access to Director of Compliance. The Compliance Work
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 325 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Kepatuhan. SKK Bank Sinarmas saat ini dipimpin oleh Unit of Bank Sinarmas is presently chaired by Purwanto as Purwanto sebagai Group Head dan Harri Setiabudi sebagai Group Head and Harri Setiabudi as Division Head, which are Kepala Divisi yang dibentuk untuk memastikan tingkat formed to ensure the compliance level in all levels of Bank kepatuhan seluruh jenjang organisasi Bank Sinarmas atas Sinarmas’ organizations upon the prevailing regulations and ketentuan yang dan peraturan perundang-undangan yang legislations, fulfillment of authorized commitment, credit berlaku, pemenuhan komitmen yang otoritas, pelaksanaan activities and normal materials and service procurement, as aktivitas usaha kredit dan pengadaan barang serta jasa yang well as to ensure the operational activities compliance in wajar, memastikan kepatuhan kegiatan operasional di setiap every work unit, the APU and PPT principles implementation unit kerja, serta penerapan prinsip APU dan PPT sebagai as an efor of Bank Sinarmas to evade any money laundering upaya Bank Sinarmas menghindari tindak pidana pencucian criminalities. uang.
Struktur SKK / Structure of Compliance Work Unit
Compliance Director
Group Head
Divisi Head
UKPN Dept. Head Compliance
UKPN
326 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Tugas SKK Tasks of Compliance Work Unit SKK dibentuk untuk melaksanakan fungsi kepatuhan yang Compliance Work Unit is formed to conduct compliance meliputi tindakan sebagai berikut: functions such as follows: • Mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan • Conduct compliance culture to all organization levels (compliance culture) pada semua tingkatan organisasi and business activities dan kegiatan usaha. • Mengelola risiko kepatuhan (compliance risk). • Manage compliance risks • Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem, dan • Ensure each conducted policies, regulations, system, prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan telah procedures, and all business activities meet the sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan regulations issued by Bank Indonesia and prevailing perundang-undangan yang berlaku. legislations. • Memastikan komitmen terhadap kepatuhan yang dibuat • Ensure the commitment towards compliance conducted kepada Bank Indonesia dan/atau otoritas pengawas lain to Bank Indonesia and/or other authorities. yang berwenang.
SKK juga senantiasa melaksanakan program komunikasi The Compliance Work Unit also continue implementing dan sosialisasi kepada seluruh unit bisnis di dalam Bank communications and outreach program to all business Sinarmas, baik dengan tatap muka secara langsung maupun units within the Bank Sinarmas, either by face-to-face melalui media elektronik (Portal Kepatuhan). Sedangkan or through electronic media (Compliance Portal), while untuk menguji pemahaman mengenai pengetahuan to test understanding of employees Bank Sinarmas on Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan their knowledge of Anti-Money Laundering (AML) and Terorisme (PPT) kepada para karyawan Bank Sinarmas. Combating the Terrorism Funding (PPT).
Tujuan jangka panjang yang ingin dicapai dari penerapan In a long-term, the Bank sets goal to develop compliance fungsi kepatuhan ini yakni menumbuhkan budaya culture within its internal stakeholders including kepatuhan di dalam internal stakeholders meliputi shareholders, managers, officers and employees so that pemegang saham, pengurus, pejabat dan karyawan Bank Bank Sinarmas will always comply prevailing regulations and Sinarmas. Selain itu, secara umum yang ingin dicapai yakni especially to keep prudential principles strictly. agar Bank Sinarmas senantiasa menerapkan prinsip kehati- hatian serta mematuhi semua ketentuan yang berlaku.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 327 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
PROFIL KEPALA AUDIT INTERNAL / Head of Internal Audit Profile
Darwanti Juliastuti Kepala Audit Internal / Head of Internal Audit
43 tahun, menjabat sebagai Kepala Grup (Group Head) Satuan Kerja Audit Intern sejak 1 Januari 2011. Mengawali karir di Bank Sinarmas mulai tahun 2004 sebagai Divison Head Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) hingga September tahun 2005, kemudian dilanjutkan sebagai Kepala Grup (Group Head) Satuan Kerja Manajemen Risiko sejak Oktober tahun 2005 hingga Desember tahun 2010. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia jurusan Akuntansi pada tahun 1994 dan Magister Manajemen jurusan Manajemen Risiko pada tahun 2007 dari Universitas Indonesia, serta memiliki sertifikasi BSMR Level 5. Selain pendidikan formal, Beliau juga mengikuti sejumlah pelatihan dan seminar diantaranya The Liquidity Risk Management: An Enchanced Framework and The Use of External Rating ini Credit Risk Management di Denpasar tahun 2009, Manajemen Risiko, Makro Ekonomi & Ekonomi Keuangan dan Manajemen Strategik di Jakarta tahun 2012, dan Worshop Pemahaman & Mekanisme Penerapan Strategi Anti Fraud pada Bank Umum di Jakarta tahun 2012. Mitigating Risk in Trade Finance di Jakarta tahun 2013, Training Audit Assessment & Rating Darwanti Juliastuti Methodology di Bogor tahun 2013, Konferensi Nasional V Ikatan Auditor Intern Bank (IAIB) di Denpasar tahun 2013. Kepala Audit Internal / Head of Internal Audit 43 years old, assigned as Group Head Internal Audit Work Unit since January 1st, 2011. She started her career at Bank Sinarmas since 2004 as Division Head Internal Audit Work Unit until September 2005, then to be Division Head Internal Audit Work Unit until September 2005, and later to be Group Head Risk Management Work Unit since October 2005 until December 2010. She earned her bachelor degree in Economy from Faculty of Economy, Universitas Indonesia with Accounting major in 1994, and received her master degree of Management Magistrate with Risk Management major in 2007 from Universitas Indonesia. She was also awarded with BSMR certification Level 5. Aside from her formal education, she also participated in numerous trainings and seminars, few of them were The Liquidity Risk Management: An Enhanced Framework and The Use of External Rating in Credit Risk Management at Denpasar in 2009, Risk Management, Macro Economy & Financial Economy and Strategic Management at Jakarta in 2012, and The Understanding and Mechanism of Bank’s Anti-Fraud Strategy Implementation Workshop at Jakarta in 2012, Mitigating Risk and Rating Methodology at Bogor in 2013, and The 4th National Conference of Bank Internal Auditor Organizations at Denpasar in 2013.
328 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
SEKRETARIS PERUSAHAAN / Corporate Secretary
Yuliani Winarsih Sekretaris Perusahaan / Corporate Secretary
Warga Negara Indonesia, 40 tahun. Bergabung dengan Bank Sinarmas pada 3 Januari 2011 dan ditunjuk sebagai Corporate Secretary PT. Bank Sinarmas Tbk. pada tanggal 13 September 2013.
Telah bekerja di dunia Perbankan selama 17 tahun, mengawali karir Perbankan pada tahun 1996 di PT. Bank Internasional Indonesia Tbk. yakni pada tahun 1996 – 2007 sebagai Operation, dan sebagai Asisten Manajer Corporate Secretary pada tahun 2007 – 2010. Meraih gelar Sarjana Pertanian jurusan Agronomi di Universitas Tunas Pembangunan Surakarta pada tahun 1996 dan telah mengikuti berbagai seminar dan workshop Pasar Modal diantaranya, Implementasi Good Corporate Governance Menuju Kemitraan Global Asean Community 2015, Infobank Outlook Membangun Optimisme Ditengah Ketidakpastian 2014 dan Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Base on Asean CG Score Card.
Indonesian citizen, 40 years old. She joined Bank Sinarmas on January 3rd, Yuliani Winarsih 2011 and was appointed as Corporate Secretary of PT. Bank Sinarmas Tbk. on September 13th, 2013. Sekretaris Perusahaan /
Corporate Secretary She has been working in banking sector for 17 years, and started her career in 1996 at PT Bank Internasional Indonesia, Tbk. In 1996-2007 she worked as Operations, and in 2007-2010 she was appointed to be Assistant Manager Corporate Secretary. She earned her bachelor’s degree in Agriculture with Agronomy major at Universitas Tunas Pmebangunan Surakarta in 1996 and has been participating in numerous seminars and Capital Market workshop, few of them were the Implementation of Good Corporate Governance towards Global Asean Community Partnership 2015, Infobank Outlook: Building Optimism among Instability 2014 and Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Base on Asean CG Score Card.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 329 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Dasar Hukum Penunjukan Sekretaris Perusahaan Legal Basis of Corporate Secretary Dalam rangka meningkatkan pelayanan Perseroan kepada In order to improve the Company’s services to the masyarakat dan guna memenuhi ketentuan Bapepam community and to meet Bapepam requirements No. KEP- Nomor KEP-63/PM/1996 dan Keputusan Direksi BEJ Nomor 63/PM/1996 and JSE Directors Decision No. 339 of 2001 339 Tahun 2001 yang mewajibkan pembentukan sekretaris which requires the establishment of the corporate secretary, perusahaan, maka Bank Sinarmas membentuk Sekretaris Bank Sinarmas established a Corporate Secretary who Perusahaan yang memiliki peran penting dan strategis has an important and strategic role in the organization. dalam organisasi. Perseroan menunjuk Yuliani Winarsih Currently Bank Sinarmas Corporate Secretary is held by sebagai Sekretaris Perusahaan melalui Keputusan Direksi Yuliani Winarsih based on Decree of the Board of Directors No.SK.039/2013/PRESDIR pada tanggal 13 September 2013. No.SK.228/2008/DIR3-HRD. Dated September 13, 2013. Penunjukan tersebut telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa The appointment has been reported to the Financial Services Keuangan No.SKL.346/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm Authority No.SKL.346/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm tanggal 16 September 2013 dan telah telah diiklankan pada dated September 16, 2013 and published in Bisnis Indonesia Harian Bisnis Indonesia pada tanggal 16 September 2013. on September 16, 2013
Misi Corporate Secretary & Communication Mission of Corporate Secretary & Communication Memenuhi dan mematuhi segala peraturan-peraturan yang Complying with all regulations determined for Public ditetapkanbagi Perusahaan Terbuka kepadaOtoritas Jasa Companies to the Financial Services Authority, Indonesia Keuangan, Bursa Efek Indonesia, KSEI, Bank Indonesia, Stock Exchange, KSEI, Bank Indonesia, and other regulators, serta lembaga regulatif yang lain dan menjadi gerbang and become an information gate to publish corporate media terkait informasi yang akan dipublikasikan terkait action, company performance or reduce negative news on aksi korporasi, kinerja perusahaan, ataupun meredam berita the Company. negative mengenai Perseroan.
Tugas dan Tanggung Jawab Corporate Secretary & Duties and Responsibilities of Corporate Secretary & Communication Communication Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor According to the Regulation form the Financial Services IX.I.4, fungsi Sekretaris perusahaan antara lain bertugas: Authority Number IX.I.4, Corporate Secretary has duties to: 1. Mengikuti perkembangan Pasar Modal khusunya 1. Following the development in Capital Markets, Banking peraturan-peraturan yang berlaku di bidang Pasar and Listed Company as well as regulations existing to the Modal. respective areas; 2. Memberikan pelayanan kepada masyarakat atas setiap 2. Provide the public with any information needed by informasi yang dibutuhkan pemodal yang berkaitan investors associated with the Bank; dengan kondisi Emiten atau Perusahaan Publik. 3. Memberikan masukan kepada Direksi untuk memenuhi 3. Provide input to the Board of Directors to comply with ketentuan Undang-undang nomor 8 tahun 1995 regulations in force in the field of Capital Markets, tentang Pasar Modal dan peraturan pelaksanaannya. Banking and Listed Company; 4. Sebagai penghubung atau contact person antara 4. As a liaison between the Bank and Bank of Indonesia, Perusahaan dengan Bapepam dan Masyarakat. Supporting Profession, Capital Market & Capital Market Authority, the public and other related parties;
330 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Korespondensi Correspondence Selama tahun 2013, berikut merupakan daftar During 2013, the following is the Company’s list of routine korespondensi Rutin Perseroan kepada Regulator: correspondence to the Regulator:
Perihal / Subject Jumlah / Total
Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Registered Monthly Report of Listed Company 12 Laporan Data Hutang Valuta Asing / Report of Foreign Exchange Receivable Data 12 Laporan Hasil Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum / Report of Use of Fund of Public Offering 4 Results Laporan Keuangan Tahunan / Annual Financial Statement 1 Laporan Tahunan 2012 / Annual Report 2012 1 Laporan Keuangan Interim dan Long Form / Long Form and Interim Financial Statement 3 Publikasi Laporan Keuangan / Financial Statement Publication 4
Selain korespondensi secara rutin ke Regulator, selama Other than routine correspondence to Regulator, tahun 2013 Perseroan juga menyampaikan korespondensi during 2013, the Company also maintain non-routine non-rutin kepada regulator: correspondence to regulator:
Perihal / Subject Jumlah / Total
Laporan Penambahan Modal Disetor Hasil Exercise Waran Seri I danWaran Seri II / Report of Additional 16 Paid -in Capital of Waran Exercise Result Series II Laporan Transaksi Afiliasi / Affiliation Transaction Report 3 Keterbukaan Informasi Pemegang Saham Tertentu Exercise Waran Seri II oleh Direktur / Transparency 1 of Information of Certain Shareholders for Waran Exercise Series II by Board of Directors Perubahan Alamat Perseroan / Change of the Company’s address 1 Perubahan Corporate Secretary / Change of Corporate Secretary 1
Komunikasi Eksternal External Communication Perseroan sangat menjunjung tinggi asas keterbukaan The Company upholds information disclosure principles, informasi terutama bagi para stakeholders. Oleh sebab itu, particularly to stakeholders. Therefore, the Company realizes Perseroan menyadari betapa pentingnya mempermudah the importance of making easy access on information to the akses informasi bagi para stakeholders melalui website stakeholders. Through the website www.banksinarmas.com, www.banksinarmas.com stakeholders dapat mengakses the stakeholder can access information of the Company informasi Perseroan yang berkaitan dengan Data Perseroan, related to Corporate Data, Financial Report, Publication Laporan Keuangan, Laporan Publikasi, Laporan GCG, Produk Report, Good Corporate Governance, Product and others. dan sebagainya.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 331 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Selama tahun 2013 Perusahaan mengeluarkan 13 siaran During 2013, the Company held 13 press release with the pers dengan rincian sebagai berikut: following details:
Siaran Pers Tahun 2013 Press Release 2013 a. Bank Sinarmas Menjadi Bank Pertama Layanan “MDS on a. Bank Sinarmas is awarded to be the First Bank of “MDS ATM (e-channel)” di Indonesia, bersinergi dengan PT XL on ATM (e-channel)” Service in Indonesia, synergized Axiata. with PT XL Axiata. b. ”Bank Sinarmas Syariah Terus Kembangkan Simas IB”. b. “Bank Sinarmas Sharia Continuously Deveop Simas IB” c. Bank Sinarmas Luncurkan “Simas Lion Ticket” c. Bank Sinarmas launched “Simas Lion Ticket” in Kerjasama Dengan Lion Air. partnership with Lion Air d. Bank Sinarmas Gandeng Indo Premier Investment d. Bank Sinarmas in Partnership with Indo Premier Management Pasarkan Reksadana Premier ETF-LQ45X. Investment Management Launched Premiere Mutual Funds ETF-LQ45X e. Bank Sinarmas Bekerjasama Dengan Orange TV e. Bank Sinarmas in Partnerhsip with Orange TV Launched Luncurkan ”Simas Orange TV”. “Simas Orange TV” f. Smartfren Telecom dan Bank Sinarmas Dukung Kegiatan f. Smartfren Telecom and Bank Sinarmas Support Fun Fun Bike Hari Jadi Universitas Islam Indonesia Ke-70. Bike Activity in the 70th Anniversary of Unviersitas Islam Indonesia g. Sinarmas MSIG Life and Bank Sinarmas Launch Simas g. Sinarmas MSIG Life and Bank Sinarmas Launch Simas Power Link (SIMPOL). Power Link (SIMPOL) h. Bank Sinarmas Meresmikan Perpustakaan Binaan h. Bank Sinarmas Inaugurate Referral Library at SDN V Tarakan Di SDN V Nagasari-Karawang. Nagasari – Karawang. i. Bank Sinarmas Terus Genjot Fee Base Income. i. Bank Sinarmas Encourages Fee Base Income. j. Dukung Gerakan “Ayo Menabung”, Bank Sinarmas j. Supporting “Ayo Menabung” action, Bank Sinarmas Catat Rekor MURI. received MURI records k. Bank Sinarmas Catatkan Pertumbuhan Jaringan Kantor k. Bank Sinarmas Expands Its Office Networks to 113 Sebanyak 113 Kantor. Offices l. Peluncuran Produk K-Cash (Kerjasama Bank Sinarmasdan l. The Launch of K-Cash product (Partnership of Bank K-Link). Sinarmas and K-Link) m. Pemenang Undian Simas Lion Ticket Periode-6. m. The Winner of Simas Lion Ticket 6th Lottery
Komunikasi Internal Internal Communication Dalam melakukan Komunikasi Internal kepada seluruh In conducting Internal Communication to all employees, the karyawan, Perseroan menggunakan berbagai media antara Company uses various medias such as: lain: 1. Lensa Berita 1. Lensa Berita Lensa Berita merupakan kumpulan-kumpulan berita Lensa Berita is a compilation of news happened in yang terjadi di Perseroan dan disebarkan melalui email the Company and disseminated through email to all kepada seluruh Karyawan. SelamaTahun 2013, lensa employees. During 2013, lensa berita has been published berita yang telah diterbitkan sebanyak 60 edisi. Lensa for 60 editions. Lensa berita is published once a week on berita terbit setiap seminggu sekali pada hari Rabu. Wednesday.
332 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
2. Lensa Kuis 2. Lensa Kuis Lensa Kuis merupakan Lensa yang berisi mengenai Lensa Kuis is a Lensa/lens containing questions on pertanyaan-pertanyaan seputar kejadian-kejadian yang daily operations. Lensa Kuis is one of the forms of dialami operasional. Lensa Kuis ini merupakan salah dissemination activities by Compliance Director so that satu bentuk sosialisasi Direktur Kepatuhan agar seluruh all employees, particularly at the branch office area karyawan terutama di cabang-cabang aware terhadap aware of the internal and external policies. During 2013, kebijakan-kebijakan baik internal maupun eksternal. Lensa Kuis has been published for 15 edition. Selama Tahun 2013 Lensa Kuis telah terbit sebanyak 15 edisi.
3. Pesan Manajemen 3. Management Message Merupakan pesan kepada seluruh karyawan terkait Is a message for all employees related to working dengan budaya kerja, informasi perkembangan culture, development of the Company, motivation Perseroan, motivasi yang disampaikan langsung oleh directly delivered by the management. During 2013, the manajemen. Selama tahun 2013 Perseroan telah Company has published 7 Management Messages with menerbitkan 7 Pesan Manajemen dengan perincian the following detail: sebagai berikut:
Pesan Manajemen Tahun 2013 Message Management In 2013 1. “Visi & Misi, Objektif Jangka Panjang dan Corporate 1. “Vision & Mission, Long-Term Objective and Corporate Culture” Culture” 2. “How To Communicate Effectively” 2. “How To Communicate Effectively” 3. “Working at Ferrari” 3. “Working at Ferrari” 4. “Membangun Pelayanan Prima dari Hati dan Karakter” 4. “Build Quality Service from the Heart and Character” 5. “Nasionalisme, Disiplin dan Etos Kerja” 5. “Nationalism, Discipline and Work Ethic” 6. What’s The Difference Between Accountability and 6. What’s The Difference Between Accountability and Responsibility? Responsibility? 7. “Jadilah Sang Juara” (Be a Champion) 7. “Jadilah Sang Juara” (Be a Champion)
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 333 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
PROFIL KOMITE COMMITTEE PROFILES
Agustinus Antonius Edwin H. Abdullah Ketut Sanjaya
Edwin Hidayat Abdullah Edwin Hidayat Abdullah Edwin Hidayat Abdullah adalah Warga Negara Indonesia, Edwin Hidayat Abdullah is an Indonesian citizen, 42 years saat ini berusia 42 tahun. Pendidikan formal di Universitas old. He spent his forman education at Universitas Gadjah Gajah Mada, fakultas Ekonomi. Menjadi Lee Kuan Yew Mada with Economy faculty major. He became Lee Kuan Fellow di National University of Singapore dan Kennedy Yew Fellow at National University of Singapore and Kennedy School of Government, Harvard University dan mendapatkan School of Government, Harvard University and earned his Gelar Master of Public Management dari NUS, Lee Kuan Master Degree of Public Management from NUS, Lee Kuan Yew School of Public Policy pada tahun 2004. Tahun 2008- Yew School of Public Policy in 2004. In 2008-2009, he 2009 di IDEAS Fellow di Sloan School of Management, studied at IDEAS Fellow at Sloan School of Management, Massachussets Institute of Technology, MIT. Massachusetts Institute of Technology, MIT.
Mengawali karirnya sebagai Corporate Banking Officer He started his career as Corporate Banking Office (Trainee) (Trainee) di Pan Indonesia Bank (1996). Selanjutnya, at Pan Indonesia Bank (1996). Later, he was appointed as pernah menjabat sebagai analis di PT. Bank IBJ Indonesia Analyst at PT Bank IBJ Indonesia (1996-1998), Chairman (1996-1998), Chairman Office-Chief of Staff-Senior Vice Office-Chief of Staff-Senior Vice President-Indonesian President-Indonesian Bank Restructuring Agency (2002- Bank Restructuring Agency (2002-2004), Independent 2004), Komisaris Independen PT. Bumi Serpong Damai Commissioner of PT. Bumi Serpong Damai (2003-sekarang), (2003-sekarang), serta Anggota Komite Audit dan Komite and Audit Committee Member as well as Risk Monitoring Pemantau Risiko Bank Sinarmas (2007-sekarang). Committee Bank Sinarmas (2007-present).
Agustinus Antonius Agustinus Antonius Agustinus Antonius adalah Warga Negara Indonesia, saat ini Agustinus Antonius is an Indonesian citizen, 45 years old. berusia 45 tahun. Memperoleh gelar Magister Manajemen He earned his Management Magistrate at Universitas di Universitas Gadjah Mada pada tahun 1992. Mengawali Gadjah Mada in 1992. He started his banking career at Bank karir perbankan di Bank Sumitomo Niaga dengan jabatan Sumitomo Niaga with latest position as Division Head. Later,
334 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
terakhir sebagai kepala divisi. Selanjutnya, pernah menjabat he was once assigned as Division Head at Commonwealth sebagai kepala divisi di Bank Commonwealth (1997-1999), Bank (1997-1999), Senior Credit Officer and Division Head Senior Credit Officer dan kepala divisi di BPPN (1999- at BPPN (1999-2004), President Director of PT Fortius Agro 2004), Presiden Direktur PT. Fortius Agro Asia dan PT. Asia and PT Teguhkarsa Wanalestari (2004-2007), and Teguhkarsa Wanalestari (2004-2007), dan Presiden Direktur President Director of PT Tebo Indah (2007-2011). He is now PT. Tebo Indah (2007-2011). Saat ini sebagai anggota assigned as Audit Committee Member and Risk Monitoring Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko Bank Sinarmas Committee Bank Sinarmas (2007-present). (2007-sekarang).
Ketut Sanjaya Ketut Sanjaya Ketut Sanjaya adalah Warga Negara Indonesia, saat ini Ketut Sanjaya is an Indonesian citizen, 62 years old. He berusia 62 tahun. Memperoleh gelar Magister di Boston earned his Magistrate title at Boston University, United University, United States pada tahun 1984. Mengawali States in 1984. He started his career as Senior Supervisor at karirnya sebagai Pengawas Senior di Direktorat Pengawasan Supervising Directorate 2 Bank Indonesia (1994-1997). Later 2 Bank Indonesia (1994-1997). Selanjutnya, pernah on, he was once assigned as Chairman of Bank Indonesia at menjabat sebagai kepala Bank Indonesia di Denpasar Denpasar (2004-2007), Director as Supervising Directorate 2 (2004-2007), Direktur di Direktorat Pengawasan Bank 2 Bank Indonesia (2007-2008), Independent Commissioner at Bank Indonesia (2007-2008), Komisaris Independen di Bank Bank Barclays Indonesia (2009-2011), and Audit Committee Barclays Indonesia (2009-2011), serta anggota Komite Audit Member (2011), Bank’s Health Committee and Bank (2011), Komite Kesehatan Bank dan Komite Tata Kelola Management Committee (2012). Bank (2012).
PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN, AUDIT IMPLEMENTATION OF COMPLIANCE INTERN, DAN AUDIT EKSTERN FUNCTION, INTERNAL AUDIT AND EXTERNAL AUDIT Fungsi Kepatuhan Compliance Function Bank Sinarmas memiliki SKK yang bertugas mengelola risiko Bank Sinarmas has a Compliance Working Unit responsible kepatuhan, yaitu risiko yang muncul apabila Bank melanggar for managing compliance risk, i.e. risk that arises when the atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan Bank violates or does not comply with legislation and other dan ketentuan lain yang bersifat finansial seperti denda dan applicable regulations, either financial risk such as fine or non finansial, peringatan tertulis sampai pencabutan izin non financial one such as warning letter or revocation of usaha. Pengelolaan risiko kepatuhan juga bertujuan untuk business license. The compliance risk management also aims membangun budaya kepatuhan di seluruh unit organisasi to build compliance culture in all organization unit so that sehingga pengelolaan kepatuhan menjadi disiplin yang compliance management can be continuously implemented diterapkan dan dilaksanakan dalam setiap kegiatan di Bank. with discipline in each activity in Bank.
Fungsi SKK Bank Sinarmas merupakan unsur penting Compliance Working Unit Function of Bank Sinarmas is an dalam mendorong pencapaian kinerja Bank yang optimal. important element to drive the optimum achievement of Melalui program-program kepatuhan yang terencana dan Bank’s performance. Through a well-planned and integrated terintegrasi, Bank Sinarmas terus berupaya membangun compliance program, Bnak Sinarmas strives to build budaya kepatuhan dan terus mengembangkan pengelolaan compliance culture and continues developing an effective risiko yang efektif. Selain itu, SKK juga melakukan sosialisasi risk management. In addition, Compliance Working Unit
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 335 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
dan pelatihan untuk meningkatkan kesadaran terhadap also conducts dissemination and training to improve the kepatuhan, melakukan kajian terhadap produk dan aktifitas awareness on compliance, study on new products and baru, persetujuan penerbitan ketentuan internal, melakukan activities, approval of publication of internal regulation, kajian dan memberikan opini kepatuhan terhadap pelepasan study and provision of opinion on compliance toward a kredit jumlah besar, memantau pelaksanaan kepatuhan large amount of loan disposal, monitor the implementation dan komitmen Bank serta pelaporan status kepatuhan. of compliance and commitment of the Bank and reporting Secara umum, SKK mempunyai 2 (dua) fungsi, yaitu of compliance status. Generally, Compliance Working Fungsi pengelolaan kepatuhan dan fungsi penerapan Unit oversees 2 (two) functions, compliance management Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan function and anti money laundering implementation Terorisme (PPT). function (APU) and anticipation of terrorism funding (PPT).
Fungsi pengelolaan kepatuhan dilakukan dengan The Compliance Working Unit is responsible to memastikan telah dilaksanakannya Pokok - Pokok Fungsi ensure that PT. Bank Sinarmas Tbk. has been Kepatuhan yang sekurang-kurangnya meliputi : carrying out the Key Compliance Functions at least including: 1. Pelaksanaan kepatuhan Bank Sinarmas terhadap 1. The assessment of the Bank’s compliance based on Bank ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang- Indonesia requirements and the existing laws has been undangan yang berlaku dengan langkah-langkah performed by the Compliance Working Unit in these sebagai berikut : following steps: • Melakukan review dan/atau memberikan opini atas • Conducting a review on the draft policy and rancangan kebijakan dan prosedur Internal Bank, procedure as well as conducting a compliance test serta melakukan uji kepatuhan atas setiap proses on every provision of funds to the related parties and persetujuan penyediaan dana kepada pihak terkait above certain nominal base. dan diatas nominal tertentu. • Menginformasikan ketentuan Bank Indonesia yang • Informing the newest issued of Bank Indonesia baru diterbitkan kepada unit kerja terkait. Requirements to the related working unit. • Memantau dan menjaga kepatuhan Bank terhadap • Monitoring and overseeing the Bank’s compliance seluruh perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh on all agreements and commitments made by Bank Bank Sinarmas kepada Bank Indonesia dan lembaga Sinarmas to Bank Indonesia and relevant authorities. otoritas yang berwenang. 2. Penyampaian laporan pelaksanaan tugas dan tanggung 2. Report performances of duties and responsibilities of the jawab Direktur Kepatuhan secara berkala setiap semester Compliance Director periodically in every semester to kepada Bank Indonesia. Bank Indonesia. 3. Proses penunjukan Direktur Kepatuhan Bank telah sesuai 3. Assignment process of the Bank’s Compliance Director is dengan ketentuan yang berlaku. suited the existing regulations. 4. Mengkoordinir pelaksanaan self assessment GCG Bank 4 Coordinate self-assessment of GCG at Bank Sinarmas. Sinarmas. 5. Mengkoordinir pelaporan dan pelaksanaan GCG Bank 5. Coordinate report and implementation of GCG at Bank Sinarmas. Sinarmas.
Untuk melaksanakan fungsi penerapan Anti Pencucian Uang To implement the implementation function of Anti-Money (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT), Bank Laundering (AML) and Anticipation of Terrorism Funding
336 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Sinarmas membentuk unit kerja khusus atau menunjuk (PPT), Bank Sinarmas has established a special working pejabat yang independen dari keterlibatan atau kedekatan unit namely Working Unit to Know Your Customers or has dengan nasabah yaitu Unit Kerja Pengenalan Nasabah appointed officers that have no direct involvement with the (UKPN) guna menghindari conflict of interest. Hal ini menjadi customers to supervise the implementation of AML and tantangan yang cukup besar bagi Bank Sinarmas mengingat PPT principles as part of anti-money laundering actions. It jaringan kantor cabangnya yang semakin bertambah luas. is a particular challenge considering Bank Sinarmas’ large Melalui UKPN, SKK telah mengambil berbagai inisiatif, network and branch offices. Therefore, the Compliance antara lain mengembangkan proses pemantauan melalui Working Unit has developed certain ways to overcome the sistem yang dapat mengidentifikasi transaksi Walk in situation such as by developing a monitoring process system Customer (WIC), transaksi mencurigakan (STR) dan such as Walk in Customer (WIC) by identifying suspicious mendeteksi transaksi keuangan tunai dalam jumlah tertentu transaction and detecting certain amount of money (CTR). transaction.
Penerapan prinsip-prinsip Know Your Customer (KYC) The implementation of Know Your Customer (KYC) is a merupakan mandatory knowledge bagi seluruh karyawan mandatory knowledge for all employees of Bank Sinarmas. Bank Sinarmas. Sejak diterbitkannya ketentuan Bank Since the enactment of Bank Indonesia’s regulation on AML Indonesia mengenai APU dan PPT di tahun 2009, prinsip- and PPT in 2009, the KYC principles have been developed prinsip KYC telah dikembangkan menjadi Customers into Customers Due Diligence (CDD) and Enhance Due Due Diligence (CDD) dan Enchance Due Diligence (ECD) Diligence (ECD) as part of the implementation of the sebagai bagian dari penerapan Program APU dan PPT di AML and PPT program in Indonesia’s banking industry.To perbankan Indonesia. Untuk meningkatkan pemahaman enhance understanding on the AML and PPT principles, atas penerapan APU dan PPT, SKK senantiasa melaksanakan the Compliance Working Unit continuously communicates program komunikasi dan sosialisasi kepada seluruh unit it to all business units face-to-face or by electronic media bisnis, baik dengan tatap muka langsung maupun melalui such as through e-learning program and Compliance Portal. media elektronik seperti: program e-learning dan Portal Practical guidelines on Know Your Customers have also been Kepatuhan. Sebagai media bantu untuk mempercepat distributed to accelerate understanding of the principles. pemahaman, telah didistribusikan buku saku panduan praktis Prinsip Mengenal Nasabah.
Fungsi Kepatuhan sekarang ini tidak hanya sekedar menjadi Compliance function is not only a supporting, but since the supporting function namun sejak diterbitkannya ketentuan issuance of Bank Indonesia on Compliance Function , this Bank Indonesia mengenai Fungsi Kepatuhan, fungsi ini function has become one of the main requirements in the telah menjadi salah satu kebutuhan utama dalam industri banking industry that is highly regulated and increasingly perbankan yang highly regulated dan semakin kompleks. complex . Compliance function as defined by the Bank Fungsi Kepatuhan sebagaimana didefinisikan oleh Bank Indonesia is a function of the ex-ante (preventive) in order Indonesia adalah fungsi yang ex-ante (preventif) dalam to realize a Culture of Compliance and Risk Management rangka mewujudkan Budaya Kepatuhan dan Pengelolaan Compliance . Risiko Kepatuhan.
Selama tahun 2013 fungsi kepatuhan Bank Sinarmas telah During the year 2013, the compliance function of Bank berjalan cukup efektif yang tercermin dari tidak terdapatnya Sinarmas has been quite effective , as reflected in the pelanggaran signifikan terhadap Peraturan Bank Indonesia absence of significant violations of Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan lainnya termasuk Regulation and other legislation, including in the framework dalam rangka pelaksanaan prinsip kehati-hatian. of the implementation of the prudential principles.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 337 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Fungsi Audit Intern Internal Audit Function Dalam melaksanakan tugas pemantauan, SKAI menjalankan In performing its monitoring duty, the Internal beberapa kegiatan antara lain: Audit Work Unit conducts following activities: • Melakukan pemeriksaan rutin pada cabang/unit kerja • Perform regular audit to working branches/ units by dengan memperhatikan tingkat eksposur risiko yang taking into account on their risk exposure level. The dimiliki masing-masing cabang/unit kerja. Pemeriksaan auditing includes all aspects and activities conducted yang dilakukan mencakup seluruh aspek dan kegiatan by the respective working branches/units (such as yang dilakukan oleh cabang/unit kerja tersebut (aspek operational, credit, and human resources aspects). operasional, kredit, sumber daya manusia, dll). Hasil The result is informed to all Directors and the Audit pemeriksaan disampaikan kepada seluruh Direksi dan Committee. Komite Audit. • Melakukan kajian untuk setiap SOP/KDPK yang akan • Review each SOP/KDPK enforced in the company. diberlakukan oleh perusahaan. • Memberikan rekomendasi terhadap efektivitas dan • Offer recommendation on the effectiveness and efisiensi pencapaian tujuan bank, dengan memberikan efficiency to achieve the bank’s goals by providing tanggapan atas usulan kebijakan atau sistem dan feed backs on proposal of a policy or a system and a prosedur untuk memastikan aspek pengendalian intern. procedure to ensure internal controlling aspects. • Mengidentifikasi, mengevaluasi dan • Identify, evaluate and implement risk management mengimplementasikan proses pengelolaan risiko. process.
Disamping itu, SKAI memiliki petugas Auditor Cabang yang Besides, the Internal Audit Work Unit has Branch Auditors bertugas di kantor cabang dan berfungsi sebagai pemeriksa that are assigned at branch offices and functioned to audit sekaligus konsultan bagi cabang yang dibawahinya. as well as the consultant for the respective branch office. Meskipun demikian, petugas Auditor Cabang tetap bersifat They, however, are independent to all activities at the independen terhadap seluruh aktifitas cabang. branch office.
Fungsi Audit Ekstern External Audit Function Sesuai dengan Anggaran Dasar, Komisaris wajib Based on the bank’s Articles of Association, the Board of mengusulkan kepada RUPS Akuntan Publik yang akan Commissioners have to propose Public Accountant to audit memeriksa pembukuan bank. Akuntan Publik yang the bank’s accounting records to the General Shareholders diusulkan adalah yang telah memperoleh lisensi dari Meeting. The proposed Public Accountant is licensed by the Departemen Keuangan RI dan terdaftar di BAPEPAM-LK. Indonesian Ministry of Finance and registered at BAPEPAM- LK.
Akuntan Publik tersebut akan melakukan audit umum untuk The respective Public Accountant will conduct a general memberikan pernyataan pendapat mengenai kewajaran audit to give their opinion on the fairness of the Bank Laporan Keuangan Bank, disajikan sesuai dengan prinsip- Financial Reports presented according to generally accepted prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia. accountant principles in Indonesia.
338 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Bank berkepentingan terhadap hasil audit yang dilakukan The Bank has a particular interest on the audit result carried oleh Akuntan Publik tersebut untuk kemudian dituangkan out by the Public Accountant for being made in form of dalam Annual Report Bank. Terhadap setiap temuan hasil the Bank’s Annual Report. The bank has to follow up each pemeriksaan yang dilakukan, Bank berkewajiban untuk finding and improve it with the approved recommendation. melakukan tindak lanjut perbaikan dengan rekomendasi yang disepakati oleh Bank.
Disamping itu, Bank juga wajib melakukan tindak lanjut In addition, the bank also has to improve each findings perbaikan atas setiap temuan hasil pemeriksaan yang of auditing performed by Bank Indonesia and submit the dilakukan oleh Bank Indonesia dan disampaikan kepada improvement periodically to Bank Indonesia. Bank Indonesia secara periodik.
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO DAN IMPLEMENTATIO OF RISK MANAGEMENT SISTEM PENGENDALIAN INTERN AND INTERNAL CONTROL SYSTEM Praktik manajemen risiko pada Bank Sinarmas dilakukan The implementation of risk management in Bank Sinarmas is secara menyeluruh sebagai upaya untuk meningkatkan continuously conducted as an effort to improve shareholder shareholder value, memberikan masukan kepada pihak value, provide input to the management as part of manajemen sebagai bagian dari proses pengambilan systematic decision-making process based on information keputusan yang sistematis berdasarkan ketersediaan availability. Risk management practice can be used as a basis informasi, dimana nantinya dapat juga digunakan sebagai to measure the Bank’s performance more accurately based dasar untuk pengukuran kinerja Bank yang lebih akurat on risk and create solid infrastructure of risk management o dan berbasis risiko; serta untuk menciptakan infrastruktur improve the Bank’s competitiveness. manajemen risiko yang kokoh dalam rangka meningkatkan daya saing Bank.
Manajemen risiko Bank diterapkan dengan memastikan The Bank’s risk management is implemented by applying prinsip kehati-hatian yang dilakukan dengan tetap prudential principles, which is carried out by concerning memperhatikan parameter-parameter pengukuran risiko certain risk measurement parameters as well as adjusted tertentu serta kebijakan dan prosedur yang disesuaikan policy and procedure referring to the banking risk dengan tetap mengacu pada prinsip tata kelola manajemen management principles. In managing risk, the Bank risiko Bank. Dalam mengelola risiko, Bank telah memastikan has ensured that every taken risk policy suits the Bank’s bahwa setiap kebijakan risiko yang diambil telah sesuai business strategy and resources. Therefore, the Bank’s dengan strategi bisnis serta sumber daya yang dimiliki risk management framework and mechanism is set by oleh Bank. Oleh karena itu kerangka dan mekanisme concerning the balance between risk and earning. manajemen risiko Bank ditetapkan dengan memperhatikan keseimbangan antara risiko dan hasil yang diperoleh.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 339 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Bank Sinarmas senantiasa memastikan kecukupan Bank Sinarmas always ensures the adequate capital to cover permodalan untuk pencadangan risiko kredit, risiko pasar credit risk, market risk and operational risk as determined dan risiko operasional sebagaimana ditentukan oleh pihak by Bank Indonesia as a regulatory body. Besides the capital regulator Bank Indonesia. Selain kecukupan permodalan adequacy determined by the regulator, the Bank also yang ditentukan oleh regulator, Bank juga melakukan calculates capital adequacy calculation based on the Bank’s perhitungan kecukupan permodalan berdasarkan Profil Risk Profile through an Internal Capital Adquacy Assessment Risiko Bank melalui proses Internal Capital Adequacy Process (ICAAP). The method of capital adequacy calculation Assessment Process (ICAAP). Metode perhitungan of Bank Sinarmas applies an approach set by Bank Indonesia kecukupan modal Bank Sinarmas menggunakan pendekatan according to the Base II standards, an approach of credit yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sesuai standar dari risk standard and market risk, as well as approach of basis Basel II, yaitu pendekatan standar untuk risiko kredit indicator for operational risk. Currenlty, the Bank strives to dan risiko pasar serta pendekatan indikator dasar untuk develop capital adequacy calculation method for the Bank risiko operasional. Saat ini Bank berupaya melakukan with a more advanced model and approach. This will make pengembangan metode perhitungan kecukupan modal the calculation of the Bank’s capital requirement more Bank dengan model dan pendekatan yang lebih advance, adjustable to the risks posed to the Bank. sehingga perhitungan kebutuhan modal Bank dapat lebih sensitif terhadap risiko yang dihadapi oleh Bank.
Bank Sinarmas menyusun kebijakan, prosedur, dan Bank Sinarmas formulates policy, procedure and determines penetapan limit untuk mengidentifikasi, mengukur, limit to identify, measure, monitor and control various risk memantau, dan mengendalikan berbagai komponen components. The identification is to ensure that the risks risiko. Identifikasi dimaksud untuk memastikan bahwa inherent in the banking products/activities include in the risiko-risiko yang terkandung dalam produk/kegiatan risk management process, which has been approved by the Bank sudah tercakup dalam proses manajemen risiko, dan Board of Directors. The risk measurement aims to calculate telah mendapat persetujuan Direksi. Pengukuran risiko the risk exposure inherent in its business activities, so that dimaksudkan agar mampu mengkalkulasi ekposur risiko the the impact on the capital that is being maintained can yang melekat pada kegiatan usahanya sehingga dapat be assessed to support the Bank’s business. Meanwhile, as diperkirakan dampaknya terhadap permodalan yang form of risk monitoring, the Bank conducts evaluation on seharusnya dipelihara dalam rangka mendukung usaha each risk exposure, particularly one which poses material Bank. Sementara itu, sebagai bentuk pemantauan risiko, impact or those affecting the Bank’s capital. The Bank also Bank melakukan evaluasi terhadap tiap eksposur risiko, sets a risk limit that can be born by the Bank where the terutama yang bersifat material dan/atau yang berdampak determination is continuously reviewed and updated to bagi permodalan Bank. Bank juga melakukan penetapan keep up with the dynamics from various factors, such as the limit risiko yang dapat diterima oleh Bank dan penetapan nation’s economy and provisions from the regulator. limit tersebut terus dikaji dan dikinikan mengikuti dinamika dari berbagai faktor seperti perekonomian negara maupun ketentuan dari regulator.
Pemantauan terhadap posisi/eksposur risiko dilakukan secara The monitoring of risk position/exposure has keseluruhan, per jenis risiko (Risiko Kredit, Risiko Pasar, been carried out comprehensively depending on Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko the risk type (Credit Risk, Market Risk, Liquidity Reputasi, Risiko Strategik, dan Risiko Kepatuhan) maupun Risk, Operational Risk, Legal Risk, Reputation
340 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
per aktivitas fungsional. Selain itu, pengembangan terhadap Risk, Strategic Risk and Compliance Risk) as well as the sistem pengelolaan data dan informasi tetap dilakukan functional activity. Besides, the Bank secara terus menerus dalam rangka peningkatan proses continuously develop data and information pengukuran dan pemantauan risiko. management systems to improve measurement process and risk monitoring.
Sistem Pengendalian Intern (SPI) di Bank Sinarmas The Internal Control System of Bank Sinarmas dilaksanakan melalui sistem dan prosedur yang jelas dan has been carried out in a clear system and ditetapkan oleh Direksi serta Dewan Komisaris. Mekanisme procedure set by Directors and the Board of pengawasan dilakukan diberbagai lini dari jabatan Commissioners. The controlling mechanism has manajemen tertinggi hingga jabatan terendah secara been implemented sustainably in several lines starting from berkesinambungan. Dengan adanya pembagian fungsi, the highest managerial position to the lowest. By clear tugas, dan wewenang yang jelas, maka sistem pengendalian division of functions, tasks intern ini diharapkan berjalan secara efektif. and authority, the Bank expects that the internal controlling system can be carried out effectively.
Selain sistem penerapan manajemen risiko dan sistem Besides reliable risk management and internal controlling pengendalian internal yang handal, landasan utama didalam system, the main foundation in the implementation of risk penerapan manajemen risiko adalah budaya sadar risiko management is the risk awareness culture in every level of diseluruh jenjang organisasi. Selama kurun waktu tahun the organization. During 2013, Bank Sinarmas has 2013, Bank Sinarmas senantiasa menanamkan budaya sadar incorporated risk awareness culture by: risiko melalui : • Pemberian materi risk management sebagai salah satu • Inserting a subject on risk management as one of kurikulum didalam pelatihan/pendidikan bagi karyawan. training/education materials for employees. • Bank Sinarmas juga telah menyertakan karyawannya • Bank Sinarmas applies its employees on a Risk secara berkala dalam Program Sertifikasi Manajemen Management Program Certification regularly so that the Risiko. Diharapkan dengan adanya Program Sertifikasi employees have better understanding and awareness on tersebut, seluruh karyawan memiliki pemahaman dan risk. kesadaran risiko yang semakin baik. • Melakukan pengembangan perangkat pengukuran dan • Develop software to measure and monitor risk by pemantauan risiko melalui implementasi Early Warning implementing Early Warning Signal (in credit sector), Risk Signal (untuk bidang perkreditan), Risk Control Self Control Self-Assessment and Loss Event Database (for Assessment dan Loss Event Database (untuk risiko operational risk), Value at Risk – VaR (in market risk). operasional), Value at Risk – VaR (untuk risiko pasar). • Pelaksanaan verifikasi dan review serta kaji ulang • Verification and review are periodically conducted to juga dilakukan secara berkala dan berkesinambungan handle material weakness and determine follow-up terhadap penanganan kelemahan-kelemahan yang actions that should be done to improve any deviation. bersifat material serta menentukan tindak lanjut yang harus dilakukan untuk memperbaiki penyimpangan yang terjadi.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 341 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
LAPORAN PENYEDIAAN DANA REPORT OF FUND PROVISION Laporan penyediaan Dana Besar dan Penyediaan Dana Lending to Related Parties and Large Exposures kepada pihak terkait Jumlah / Total Penyediaan Dana No Debitur Nominal (Jutaan Rupiah) Provision of Funds Debitor Nominal (Miliion Rupiah)
1. Kepada Pihak Terkait / To Related Parties 20 357.416 2. Kepada Debitur Inti / To Core Debtor: a. Individu / individual 19 1.958.970 b. Grup / Group 4 1.135.533 TOTAL PENYEDIAAN DANA / Total Lending 3.451.919* (*) Termasuk kredit dengan jaminan tunai Including loans with cash guarantee
RENCANA STRATEGIS BANK THE BANK STRATEGIC PLAN Rencana Jangka Panjang (Corporate Plan) Long Term Corporate Plan Rencana jangka panjang Bank Sinarmas yaitu sebagai Bank Sinarmas’ Long-term plans are presented below: berikut: 1. Menjadi Payment and Transaction Bank dengan channel 1. Become Payment & Transaction Bank with the most distribution terlengkap serta fokus pada pembiayaan complete distribution channel and focus on productive usaha produktif dengan perputaran aset yang cepat funding with self-liquidation. (self-liquidation). 2. Mempersiapkan human capital melalui rekrutmen 2. Prepare human capital by conducting “hire character & yang selalu berpatokan pada “hire character and train train skill” recruitment pattern and sustainable training skill” dan pelatihan secara berkesinambungan untuk to improve human capital quality. meningkatkan kualitas human capital. 3. Pengembangan jaringan kantor akan fokus ke daerah– 3. Office network development focusing on non served daerah yang selama ini kurang terlayani (financial areas (financial inclusive). inclusive). 4. Membangun budaya kehati-hatian (prudent) secara 4. Incorporate prudential principles sustainably by building berkesinambungan melalui penerapan budaya compliance culture to all regulations and building kepatuhan terhadap seluruh ketentuan yang berlaku understanding to all banking business aspects, to dan pemahaman terhadap risiko yang melekat pada develop prudential way of thinking and awareness seluruh aspek bisnis Bank, sehingga membentuk pola cultivation in every stage of the organization’s position, pikir dan juga pengembangan kewaspadaan (awareness as well as applying risk management principles cultivation) disetiap jenjang jabatan organisasi Bank serta consistently in every business and decision making melalui prinsip manajemen risiko secara konsekuen dan process. konsisten dalam setiap proses bisnis dan pengambilan keputusan.
342 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
RENCANA BISNIS BANK BANK BUSINESS PLAN Dalam penyusunan Rencana Bisnis Bank terkait dengan In the formulation of the Bank’s Business Plan related to rencana strategis, Bank mempertimbangkan perkembangan strategic plan, the Bank considers the global and Indonesia’s perekonomian global pada umumnya dan Indonesia pada economic development and the previous achievement of the khususnya serta pencapaian kinerja Bank sebelumnya. Bank.
Rencana Jangka Pendek dan Menengah (Business Plan) Mid-term and Short-tem Plan (Business Plan) Untuk jangka pendek dan menengah, Bank akan fokus pada For mid and short-term plan, the Bank sets focus on the upaya perbaikan kualitas kinerja Bank yang akan tercermin improvements of the performance and developments of pada rasio keuangan serta upaya pembangunan sarana dan facilities and infrastructures to support the Bank’s vision and prasarana fisik yang menunjang pencapaian visi, misi, dan mission. objektif Bank.
Target jangka pendek dan menengah meliputi: Short-term and mid-term target includes: 1. Mempertahankan dan/atau meningkatkan hasil penilaian 1. Maintain and/or increase self assessment of the Bank’s sendiri (self assessment) Tingkat Kesehatan Bank “Sehat” Health “Healthy” (PK 2) through capital adequacy, (PK 2) melalui kecukupan modal, pencapaian rentabilitas achievement of rent ability according to work plan, GCG sesuai dengan rencana kerja, penerapan GCG yang baik implementation and maintain risk profile in a low level. dan menjaga profil risiko pada tingkat yang rendah. 2. Membangun budaya kehati-hatian (prudent) secara 2. Build prudent culture continuously through the berkesinambungan melalui penerapan budaya implementation of compliance culture in all regulations kepatuhan terhadap seluruh ketentuan yang berlaku dan and the understanding of risk inherent in all aspects of pemahaman terhadap risiko yang melekat pada seluruh the Bank’s business. aspek bisnis Bank. 3. Membentuk pola pikir dan budaya risiko disetiap jenjang 3. Build mindset and risk culture in each level of the Bank’s jabatan organisasi Bank melalui prinsip manajemen risiko organization through risk management principles in a secara konsekuen dan konsisten dalam setiap proses reliable and consistent manner in all decision making bisnis dan pengambilan keputusan. process. 4. Mengarahkan aset produktif Bank pada produk dan/ 4. Direct the Bank’s productive assets to products and/ atau instrumen yang dapat memberikan return yang or instruments that may generate greater return while lebih besar serta pada saat bersamaan menjaga kondisi maintaining the Bank’s liquidity condition so as to stay at likuiditas Bank supaya tetap berada di level yang aman a safe level according to the existing parameters. sesuai dengan parameter yang ada. 5. Make continuous improvement in each work system to 5. Melakukan perbaikan yang berkesinambungan improve efficiency and productivity of the Bank. pada sistem kerja untuk meningkatkan efisiensi dan produktivitas Bank.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 343 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
6. Menurunkan cost of fund serta memperbaiki Suku 6. Decrease cost of fund and improve prime lending rate Bunga Dasar Kredit (SBDK) melalui peningkatan CASA. (SBDK) through the increase of CASA. At the end of Pada akhir 2014, total DPK akan naik menjadi Rp15.600 2014, total DPK will increase to IDR 15,600 billion with miliar, dengan komposisi giro Rp4.634 miliar, tabungan the current account composition of IDR 4,634 billion, Rp6.346 miliar dan deposito Rp4.620 miliar. Untuk savings of IDR 6,346 billion and deposit of IDR 4,620 mencapai target CASA di tahun 2014, Bank akan billion. To achieve the CASA target in 2014, the Bank melanjutkan strategi-strategi yang telah dilakukan would continue the implemented strategies: sebelumnya : • Melakukan inovasi terhadap produk tabungan yang sudah ada, seperti memberikan hadiah bagi nasabah • Innovating the existing Saving Accounts for example yang mengikuti program tabungan, sebagai contoh by providing presents to customers of the respective program tabungan “Simas Super Bonus”, “Gebyar savings such as for Saving Account programs Simas Double Untung” dan program funding lainnya. “Gebyar Simas Double Untung”, “Simas Super • Meningkatkan kegiatan cross selling dengan Bonus” and other funding programs. menawarkan produk-produk CASA dan produk • Improve cross-selling activities by offering CASA investasi, sehingga Bank dapat meningkatkan DPK products such as investment products so that Bank dan fee based income. can increase the DPK and fee based income. • Meneruskan Olympic contest tabungan dan giro • Continue the olympic contest of Current Account untuk seluruh kantor wilayah guna meningkatkan and Saving Accounts for all office areas to increase dana tabungan dan giro. Current and Saving Accounts. • Menjalin kerjasama dengan sekolah-sekolah untuk • Cooperation with schools to develop saving culture menumbuhkan budaya menabung kepada para among the students. siswa-siswi. 7. Meningkatkan fee based income dan menambah 7. Improve fee based income and increase added value to nilai lebih bagi pemangku kepentingan melalui stakeholders through product development and new pengembangan produk dan aktivitas baru secara activities in a continuous manner such as bancassurance berkesinambungan seperti produk bancassurance dan product and mutual funds, which is a synergy between reksadana yang merupakan sinergi antara Bank dengan the Bank and Insurance and Asset Management. Asuransi dan Asset Management. 8. Mempersiapkan human capital melalui rekrutmen 8. Prepare human capital by conducting “hire character & yang selalu berpatokan pada “hire character & train train skill” recruitment pattern and sustainable training skill” dan pelatihan secara berkesinambungan untuk to improve human capital quality. Fulfilling vacant meningkatkan kualitas human capital. Mengisi formasi positions according to the needs by focusing on seeking jabatan sesuai dengan kebutuhan dengan difokuskan qualified fresh graduate to be further developed through melalui perekrutan fresh graduate yang kemudian dibina educational programs and training, among others by dan dikembangkan melalui program pendidikan dan implementing Management Development Program pelatihan, diantaranya adalah dengan melaksanakan (MDP) to build Account Officer (AO) for Marketing, pelatihan Management Development Program Audit Officer for Audit/supervision and supervisory for (MDP) untuk mencetak Account Officer (AO) untuk Operations. Thus, it is expected to build loyalty, shared penjurusan Marketing, Audit Officer untuk penjurusan value and culture. Audit/pengawasan dan Supervisor untuk penjurusan Operasional. Dengan demikian maka diharapkan akan terbentuk loyalitas, kesamaan nilai dan budaya.
344 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
9. Mengembangkan infrastruktur di bidang IT untuk 5. Develop infrastructure in IT to increase the performance meningkatkan performa sistem Bank, keamanan dan of Bank system, security and control, DRC Site feasibility, kontrol, kelayakan DRC Site, maupun mengembangkan develop and provide supporting system and application dan menyediakan sistem dan aplikasi pendukung untuk for operation and business of the Bank, and reporting kegiatan operasional dan bisnis Bank, serta sistem system. Total funds incurred for IT development at the pelaporan. Total dana yang telah dikeluarkan untuk beginning of 2013 until the third quarter of 2013 were pengembangan IT dari awal tahun 2013 hingga Triwulan IDR57,603 million and USD5,477 thousands. III/2013 adalah sebesar Rp57.603 juta dan USD5.477 ribu. 10. Disamping memperkenalkan produk dan aktivitas baru 10 Besides introducing new products and activities, to ke masyarakat, dalam upaya meningkatkan pelayanan maximize its service to the public, the Bank will: yang lebih maksimal, maka Bank akan melakukan : • Penambahan 750 unit ATM tunai / ATM non Tunai / • Add 750 units of ATMs / ATM Kiosks/ Phone Cash Deposit Machine (CDM) Bank Sinarmas di lokasi Banking/ Internet Banking /Cash Deposit Machine kantor Bank Sinarmas (on bank) dan lokasi strategis (CDM) Bank Sinarmas on bank and other strategic lainnya diluar lokasi kantor Bank Sinarmas (off bank) locations (off bank) to facilitate customers of sehingga memudahkan nasabah dalam melakukan Bank Sinarmas as well as other banks to conduct transaksi perbankan selama 24 jam sehari 7 minggu. transactions 24 hours and 7 days a week. • Meningkatkan kerjasama dengan pihak lain dalam • Cooperate with other parties (switching company) menambah layanan Bills Payment seperti PBB, PAM, in increasing Bills Payment service such as PBB, Modul Penerimaan Negara (MPN) untuk kemudahan PAM, Modul Penerimaan Negara (MPN) etc to ease dalam bertransaksi sehingga dapat meningkatkan fee transaction process to increase the Bank’s fee based based income Bank. income. • Melakukan jalinan kerjasama co-branding dengan • Co-branding with other companies with large and perusahaan-perusahaan yang mempunyai market competitive market share, such as currently with Lion share besar dan kompetitif, seperti yang berjalan saat Air. ini dengan Lion Air. • Peningkatan aktivitas perbankan Syariah • Improvement of Sharia banking activities • Melakukan kegiatan promosi, pameran, aliansi • Perform promotion, exhibition, business alliance, and bisnis, dan strategi pemasaran lainnya untuk other marketing strategy to introduce the Banks’ dapat memperkenalkan produk-produk Bank ke products to public. masyarakat. 11. Pada tahun 2014-2015 Bank tidak melakukan 11. In 2014-2015, the Bank do not expand branh office, pengembangan jaringan kantor baik pada jaringan either conventional units or sharia business units and will kantor konvensional maupun unit usaha syariah dan maximize performance of the operating offices. akan lebih memaksimalkan kinerja kantor-kantor yang sudah beroperasional.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 345 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN Transparency on the Bank’s Financial NON KEUANGAN BANK YANG BELUM and Non Financial Condition not DIUNGKAP DALAM LAPORAN LAINNYA Disclosed in other Reports Bank Sinarmas telah mengungkapkan seluruhnya pada PT. Bank Sinarmas Tbk. has disclosed everything in the laporan transparansi kondisi keuangan dan non keuangan report of the transparency of the Bank’s financial and non- Bank. financial conditions.
A. Shares Option A. Shares Option Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif tidak memiliki share Commissioners, Directors and Executive Officers option terhadap saham PT. Bank Sinarmas. do not own any share option of PT. Bank Sinarmas Tbk.
B. Rasio Gaji Tertinggi Dan Terendah B. Ratio of Highest and Lowest Salary Rasio gaji per bulan tertinggi dan terendah, dalam skala Ratio of highest to lowest monthly salary along the perbandingan berikut: comparative scale: a. Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah adalah 1 : 27.19 a. Ratio of the highest to lowest employee salary 1 : 27.19 b. Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah adalah 1 : 4 b. Ratio of the highest to lowest BOD salary 1 : 4 c. Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah adalah 1 : 2 c. Ratio of the highest to lowest BOC salary 1 : 2 d. Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi adalah d. Highest salary ratio for BOD and employee 1 : 5.77 1 : 5.77
JUMLAH PENYIMPANGAN INTERNAL Number of Internal Fraud (Internal Fraud) Sesuai dengan SE BI No. 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 Based on SE No.9/12/DPNP tgl.30/5/2007 on the perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Implementation of Good Govenance, internal fraud Bank Umum, yang dimaksud dengan internal fraud adalah relates to any deviation/dishonest behavior committed by penyimpangan/kecurangan yang dilakukan oleh pengurus, management, permanent and non-permanent employees pegawai tetap dan tidak tetap (honorer dan outsourcing) (contract basis and outsourcing) related to the Bank’s terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional operational process and activities with significant impact to Bank yang mempengaruhi kondisi keuangan Bank secara the Bank’s financial condition. Impacting significantly to the signifikan. Yang dimaksud dengan mempengaruhi kondisi Bank’s financial condition means the fraud impact is more keuangan Bank secara signifikan adalah apabila dampak than IDR100,000,000,- (One hundred million rupiahs). penyimpangan lebih dari Rp100.000.000,- (Seratus juta rupiah).
Menindaklanjuti SE BI No. 13/28/DPNP tanggal 09 Desember As a follow-up to Indonesia No.13/28/DPNP dated December 2011 perihal Penerapan Strategi Anti Fraud bagi Bank 09, 2011 on the Implementation of Anti-Fraud Strategies for Umum, maka dikeluarkan kebijakan penerapan strategi anti Commercial Bank, Bank Sinarmas issued anti-fraud policy fraud melalui Surat Keputusan No.SK.007/2012/PRESDIR- through the issuance of Decree No. SK.007/2012/ PRESDIR- SKAI tentang Kebijakan Anti Fraud Management tanggal SKAI dated June 1, 2012 on Anti-Fraud Management 01 Juni 2012, sebagai wujud komitmen manajemen Bank Policies as the Bank’s commitment to control fraud. dalam mengendalikan fraud yang diterapkan dalam bentuk sistem pengendalian fraud.
346 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Dari banyaknya internal fraud yang terjadi selama kurun Number of the internal fraud occurred in 2013 submitted waktu tahun 2013 yang disampaikan pada tabel dibawah, in the following table has shown the Bank’s effectiveness telah memperlihatkan efektifitas pengendalian dan in controlling and implementing anti-fraud strategy by pelaksanaan Bank terhadap penerapan strategi anti fraud establishing an anti-fraud team. It is also supported by yaitu dibentuknya tim penanganan kasus fraud, hal tersebut efforts to prevent fraud as well as detecting, investigating didukung dengan adanya upaya pengendalian fraud melalui and improving the system integrally to control fraud. upaya-upaya yang tidak hanya ditujukan untuk pencegahan namun juga untuk mendeteksi dan melakukan investigasi serta memperbaiki sistem sebagai bagian dari strategi yang bersifat integrasi dalam mengendalikan fraud.
Selama periode tahun 2013, terdapat 2 (dua) kasus During the year 2013 there are 2 (two) fraud committed by fraud yang tidak mempengaruhi kondisi keuangan Bank non-permanent employee (contract basis and outsourcing) secara signifikan dan tidak ada kerugian yang ditanggung with significant impact to the Bank’s financial. Bank maupun nasabah karena dana sudah dikembalikan seluruhnya.
Jumlah kasus yang dilakukan oleh Number of Case Committed by Pegawai tetap Pegawai tidak tetap Internal Fraud dalam 1 Tahun Pengurus Permanent Non-Permanent Internal Fraud within 1 Year Management Employee Employee 2012 2013 2012 2013 2012 2013
Fraud Nihil Nihil Nihil 2 (dua) 1 (satu) Nihil Telah terselesaikan / Settled Nihil Nihil Nihil 2 (dua) 1 (satu) Nihil Dalam proses penyelesaian di internal Bank Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Under internal settlement process Belum diupayakan penyelesaiannya Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Pending follow-up actions Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Under litigation process
Permasalahan Hukum Legal Issues Jumlah permasalahan hukum yang harus dihadapi Bank Legal issues faced by Bank Sinarmas during 2012 are Sinarmas pada tahun 2013 sebagai berikut : described as follow: Jumlah / Number Permasalahan Hukum / Legal Issues Perdata / Civil Pidana / Crime
Telah Selesai (Telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) 1 - Completted (Legal Binding) Dalam Proses Penyelesaian / In Process 1 - Total 2 -
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 347 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
TRANSAKSI YANG MENGANDUNG Conflict of Interest Transaction BENTURAN KEPENTINGAN Tidak terjadi Transaksi yang mengandung benturan pada Bank Sinarmas did not make any transaction that contained Bank Sinarmas. a conflict of interest.
BUY BACK SHARES DAN BUY BACK OBLIGASI Shares and Bonds Buy Back by the BANK Bank Tidak terjadi buy back share dan/atau buy back obligasi Bank Sinarmas did not buy back any of its share and/or Bank pada Bank Sinarmas. bonds.
PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL Funds for Social and Political DAN KEGIATAN POLITIK SELAMA PERIODE Activities during the Reported Period PELAPOR Terpisah dengan GCG (laporan tersendiri). Separated from GCG (individual report)
KODE ETIK DAN PEDOMAN TINGKAH LAKU Code of Ethics and Code of Conduct Pedoman tingkah laku dan kode etik berlaku termasuk Behavior guidelines and codes of conduct applicable untuk Komisaris, Komite-komite dibawah Dewan Komisaris including to Commissioners, committees under the dan Direksi, Karyawan dan para konsultan serta pihak commissioners and directors, Employees and consultants lain yang bekerja dengan Bank Sinarmas, atau yang as well as other parties working with Bank Sinarmas, or mewakili Bank Sinarmas secara langsung atau secara tidak representing Bank Sinarmas directly or indirectly. langsung.
Jika ada anggota keluarga besar Bank Sinarmas melanggar Any family member of Bank Sinarmas violated pedoman tingkah laku, kebijakan dan prosedur Bank the code of conduct, policies and procedures of Bank Sinarmas dan/atau ketentuan perundang-undangan yang Sinarmas or statutory provisions in force, then it can be berlaku, maka ia dapat dikenakan tindakan indiscipliner, charged indisciplinary action, including termination of termasuk pemutusan hubungan kerja atau penghentian employment. Violations of laws may also result in legal kerja. Pelanggaran terhadap hukum/undang-undang juga action and including fines, with regard to some things, dapat berakibat tuntutan hukum dan termasuk denda, criminal penalties for perpetrators, your supervisor and/or berkenaan dengan beberapa hal, hukuman pidana untuk company. pelaku, atasan dan/atau perusahaan.
Pedoman Tingkah Laku dibagikan kepada semua karyawan Behavior guidelines are distributed to all Bank Sinarmas Bank Sinarmas dan pihak lain yang melaksanakan pekerjaan employees and other parties performing work for the untuk perusahaan. Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku company. Code of Ethics and Code of Conduct basically ini pada dasarnya memberikan pedoman untuk tingkah laku provide guidelines for professional behavior within six (6) professional dalam 6 (enam) bagian utama sebagai berikut: main sections as follows: 1. Tanggung jawab kepada Bank Sinarmas 1. Responsible to Bank Sinarmas 2. Tanggung jawab tempat kerja 2. Responsible to work place 3. Mewakili Bank Sinarmas dan pihak luar lainnya 3. Representing Bank Sinarmas and other external parties
348 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
4. Kerahasiaan 4. Secrecy 5. Kegiatan Investasi 5. Investment Activity 6. Kepatuhan pada Peraturan 6. Compliance to Regulations
BUDAYA BANK SINARMAS THE CULTURE OF BANK SINARMAS 1. Integrity 1. Integrity Bertindak sesuai ucapan/janji sehingga dapat Acts according to promises in order to earn trust from menumbuhkan kepercayaan pihak lain others. a. Kejujuran a. Honesty • Memberikan pendapat yang sesuai dengan • Giving opinions based on truth kebenaran • Berbicara berdasarkan fakta dan data • Speak upon facts and data • Memastikan tidak adanya ‘conflict of • Ensure no conflict of interest that could arise bias interest’ yang dapat menimbulkan bias dalam in decision-making process, in its ability to bring pengambilan keputusan yang dapat merugikan loss for the company perusahaan b. Walk The Talk b. Walk The Talk Satunya perbuatan dengan kata: The unity of action with words: • Menepati janji • Fulfilling promises • Menjalankan, menindaklanjuti serta • Conduct, follow-up, and be responsible of agreed bertanggungjawab atas keputusan yang telah and determined decisions. disepakati dan ditetapkan c. Conscience c. Conscience Perilaku/tindakan yang sesuai dengan falsafah Behaviors/attitude aligned with Company’s principles: Perusahaan: • Menjaga dan melindungi kepentingan • To preserve and protect the interest of company Perusahaan sebaik-baiknya at any cost • Memastikan perusahaan tidak dirugikan dalam • Ensure that company is not losing time, materials, hal waktu, materi, sumber daya dan tindakan and resources on any conducted actions. apapun yang dilakukan
2. Positive attitude 2. Positive Attitude Menampilkan perilaku yang mendukung terciptanya Demonstrate supporting behaviors to create a full- lingkungan kerja yang saling menghargai dan kondusif respect and conducive work environment. a. Positive thinking a. Positive thinking Melihat fakta secara positif; berpikir positif; berbicara Looking at the facts in positive ways; think positively, positif; dan bertindak positif: speak positively, and acts positively: • Menelaah isu atau permasalahan dari sudut • Analyze issues and problems from a positive point pandang positif dan berupaya mendiskusikannya of view and discuss them in positive way to have dengan positif untuk mendapatkan solusi yang the best solution for company and all parties terbaik bagi perusahaan dan semua pihak. involved.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 349 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
b. Respect others b. Respect others Menghargai orang lain: Appreciate others: • Mendengarkan dan menghormati pendapat • Listen and respect opinions from colleagues in rekan kerja dalam setiap kesempatan every opportunities. • Memberikan pujian/penghargaan kepada yang • Express a praise/appreciation to those who berhasil melaksanakan tugas dan tanggung succeed in completing their assignments and jawab atau yang menunjukkan penerapan nilai- responsibilities or demonstrate company values nilai perusahaan secara konsisten consistently c. Team work c. Team work Kerjasama antar anggota organisasi dalam Cooperation between organization members in mewujudkan tujuan bersama: actualizing mutual purpose: • Memberikan kontribusi berarti dalam • To contribute means to finish assignments melaksanakan tugas • Mencari solusi terbaik demi kepentingan • Seek best solutions for company’s interest perusahaan d. Positive working environment d. Positive working environment Menciptakan lingkungan kerja yang bersahabat dan Create friendly and supportive work environment for saling mendukung untuk pengembangan diri dan self and colleagues development: rekan kerja: • Melaksanakan proses dialog dalam • Conduct conversation process in communication berkomunikasi • Mendorong rekan kerja untuk senatiasa • Encourage colleagues to continuously think bertindak positif dalam mencetuskan pendapat positively in sharing opinions or to make an effort atau mengupayakan solusi tanpa berusaha to have a solution without discrediting other mendiskreditkan rekan kerja/bagian lain. colleagues/other divisions.
3. Commitment 3. Commitment Melaksanakan pekerjaan dengan sepenuh hati untuk Perform tasks with sincerity to gain the best result. mencapai hasil terbaik a. Passion a. Passion Bekerja sepenuh hati/total, tidak setenga-setengah: Work with full of heart: • Menunjukkan kedisiplinan dalam hal waktu dan • Demonstrate time disciplinary and efforts given upaya yang dilakukan • Demonstrate enthusiasm in work • Memperlihatkan antusiasme dalam melaksanakan pekerjaan (to show enthusiasm in work) b. Strive to be the best b. Strive to be the best Bertekad dan berupaya untuk selalu mencapai hasil Committed and put all efforts to always achieve the terbaik: best result: • Senantiasa merasa tidak puas diri atas pencapaian • Continuously challenge Inner self not to be sekarang dan terus bertekad mewujudkan hasil satisfied with current result, and determine to terbaik dalam setiap kesempatan, dimana ‘sky is achieve the best result in every opportunity, the limit’. where sky is the limit.
350 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
c. Follow up until done c. Follow-up until done Menyelesaikan pekerjaan yang telah dimulai hingga Complete tasks until they are finished within the tuntas sesuai waktu yang telah ditetapkan: targeted timeline: • Menyelesaikan pekerjaan yang telah dimulai • Complete tasks with full of heart. dengan sepenuh hati. • Menunjukkan usaha optimal untuk mencapai • Demonstrate optimum efforts to achieve best hasil terbaik dalam rentang waktu yang telah result within targeted timeline. ditetapkan.
4. Continuous improvement 4 Continuous improvement Meningkatkan kemampuan/kapasitas diri, unit kerja Improving continuous capabilities/self-capacity, work unit dan organisasi secara terus menerus tanpa batas untuk and organization without limit to achieve the best result. mencapai hasil terbaik. a. Data accuracy a. Data accuracy Data yang sesuai denagn fakta/kenyataan Compatible data to facts/truth: sebenanrnta: • Memperoleh, memproses dan memberikan data • To gain, process, and deliver data as well as serta informasi secara akurat accurate information • Memastikan bahwa data yang diberikan dapat • Ensure that reported data is capable to have the mendukung pengambilan keputusan yang terbaik best decision taken for company. bagi perusahaan b. Cost concern b. Cost concern Mencari metode kerja yang efisien dan efektif serta Seeking for efficient and affective work method and memperhitungkan dampak biaya dan manfaaatnya: calculating its cost and benefit: • Selalu melakukan evaluasi diakhir pelaksanaan • Always conduct evaluation at the end of task tugas dalam upaya meningkatkan manfaat dan performance in order to enhance benefit and efektivitas penggunaan baiya pada tugas-tugas cost-spending affectivity on awaiting tasks. selanjutnya. c. Process excellence c. Excellence Process Upaya mencari dan melaksanakan cara/metode kerja The effort to seek and perform method/way of work untuk mencapai hasil terbaik: to achieve the best result: • Memastikan terjadinya zero defect untuk • Ensure that zero defect happens in order to mewujudkan hasil terbaik achieve the best result • Melaksanakan proses bisnis secara benar/sesuai • Conduct correct business process according to standard operation procedure (SOP) Standard Operation Procedure (SOP) • Melakukan review SOP secara berkesinambungan • Conduct synergized SOP review according to untuk memastikan bahwa SOP tersebut sesuai company and industry’s development. dengan perkembangan perusahaan dan industri
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 351 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
5. Innovative 5. Innovative Memunculkan gagasan atau menciptakan produk/ Create fresh ideas or innovate product/work device/new alat kerja/system kerja baru yang dapat meningkatkan work system to accelerate productivity and company’s produktivitas dan pertumbuhan perusahaan. growth. a. Bench marking a. Bench marking Mencari tahu cara kerja terbaik, dan mengadopsinya Seeking out for the best way of work through untuk meningkatkan kinerja perusahaan: readings, sharing session, trainings, internships, or visit to best work unit/companies. • Mempelajari praktek bisnis terbaik lewat bacaan, • Sharing best studied business practices to sharing session, pelatihan, magang, atau colleagues in one division/company kunjungan ke unit kerja/perusahaan terbaik • Menceritakan praktek bisnis terbaik yang • Applying best business practice in work dipelajari kepada rekan kerja dalam satu divisi/ environment, to boost company’s growth. perusahaan • Menerapkan praktek bisnis terbaik di lingkungan • Implementing best businness prectice in its kerjanya, yang dapat meningkatkan kemajuan working environment which can improve the perusahaan Company’s progres.
b. Breaktrough b. Breakthrough Mencari dan menghasilkan terobosan baru dalam Seeking and creating new innovations in work metode kerja serta produk akhir yang dapat methods also latest products to improve company’s meningkatkan nilai perusahaan: values: • Merancang ulang dan/atau secara terus menerus • Redesign and/or continuously perform needed melakukan perbaikan proses bisnis yang business process dibutuhkan • Melaksanakan pengembangan inisiatif baru yang • Conduct new initiative development to improve dapat meningkatkan kinerja individu, unit kerja individual work performance, work unit, and dan perusahaan companies
6. Loyal 6. Loyal Menumbuhkembangkan semangat untuk mengerti, Growing spirit to understand, comprehend, and apply memahami dan melaksanakan nilai-nilai perusahaan company’s values as part of Sinarmas big family. sebagai bagian dari Keluarga Besar Sinar Mas. a. Fraternity a. Fraternity Memelihara semangat : “Kita adalah anggota Cherishing spirit: We are part of Sinarmas big family. keluarga besar Sinar Mas” • Menjaga nama baik perusahaan pada setiap • Protecting company’s good reputation in every kesempatan, dimanapun berada, di dalam opprtunity, in or outside the company. maupun di luar perusahaan.
352 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Menjaga kepentingan/informasi/sumber daya/ • Treat company’s interests/information/resources/ asset perusahaan dengan sebaik-baiknya dan asset at best effort in every condition and would dalam kondisi apapun, tidak akan pernah not be willing to hand them to unrelated parties. memberikannya kepada pihak manapun yang tidak berkepetingan
b. Pride b. Pride Menunjukkan kebanggan sebagai anggota keluarga Show pride as a part of Sinar Mas big family: besar Sinar Mas: • Merekomendasikan orang-orang yang berpotensi • Recommend potential individuals to join the untuk bergabung dengan perusahaan company • Menceritakan hal-hal yang positif mengenai • Spread positive things about company in every perusahaan dalam setiap kesempatan opportunity • Menjadi ‘role model’ dari penerapan nilai-nilai • Be a role model in applying company’s values perusahaan
c. Dedication c. Dedication Menghayati pekerjaan sebagai sarana untuk Treat work as a channel to glorify God, benefaction memuliakan Tuhan, serta sumbangsih kepada to country, company and family: Negara, Perusahaan dan keluarga: • Melihat setiap tugas/pekerjaan sebagai hal • To see that every task/assignment as beneficial penting yang bermanfaat bagi kemajuan and important matter for company’s growth Perusahaan • Menunjukkan usaha cerdas dan kertas dalam • Demonstrate clever efforts in performing tasks. melaksanakan pekerjaan
WHISTLEBLOWING Whistleblowing Merujuk peraturan Bapepam Nomor: KEP-431/BL/2012, According to Bapepam Regulation No. KEP-431/ 1 Agustus 2012 perihal penyampaian Laporan Tahunan BL/2012, dated August 1, 2012 on the submission Emiten Atau Perusahaan Publik point G.13 perihal uraian of Issuers Annual Report or Public Company point G.13 sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system), on description of whistleblowing system, the Company dimana Perusahaan diwajibkan untuk melaporkan mengenai is obliged to submit report on whistleblowing system whistleblowing system, antara lain meliputi: including: a) Program Whistleblowing a. Whistleblowing Program Whistleblowing merupakan salah satu sarana yang Whistleblowing is one of effective tools to disclose efektif dalam membantu mengungkap adanya Fraud and other irregularities. Management requires kejadian fraud dan penyimpangan lainnya. Manajemen all levels of business unit to consistently run a tight mengharuskan setiap lini unit bisnis untuk secara and multi-level supervisory, and to apply a policy konsisten menjalankan fungsi pengawasan melekat which provides channels for complains as an early
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 353 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
dan berjenjang, serta menetapkan kebijakan warning to improve an internal controlling system. The dengan membuka saluran pengaduan yang dapat mechanism includes reporting process, follow up on the didayagunakan sebagai early warning untuk dapat report, communication process and protection for the dilakukan langkah-langkah penyempurnaan sistem whistleblower. pengendalian internal. Hal yang diatur melalui mekanisme ini mencakup proses pelaporan, tindak lanjut atas pelaporan, proses komunikasi dan program perlindungan bagi whistleblower. b) Pelaporan Whistleblowing b. Whistleblowing Report Pelaporan yang diperoleh dari mekanisme Whistleblower A report by a Whistleblower was needed to be followed ini perlu mendapatkan perhatian dan tindak lanjut, up, including the infliction of proper punishment in termasuk juga pengenaan hukuman yang tepat agar order to provide a deterrent effect for the offender dapat memberikan efek jera bagi pelaku penyimpangan/ and for those who consider to do the same frauds. pelanggaran dan juga bagi mereka yang terpikir Therefore, each submitted information/report is followed melakukan hal tersebut. Oleh sebab itu, setiap informasi/ up professionally, and if it is necessary an Audit Team laporan yang diterima dengan lampiran bukti-bukti will be assigned to investigate/observe the submitted akan ditangani dan ditindaklanjuti secara profesional, information. The report can be submitted by the termasuk namun tidak terbatas dengan menugaskan Tim employee by a sealed letter, email to Directors and the Audit untuk melakukan investigasi/observasi kebenaran Internal Audit Work Unit and the Loss Event Database informasi yang dilaporkan tersebut apabila dianggap (LED) medium, which is monitored directly by the Risk perlu. Pelaporan dapat disampaikan langsung oleh Management Work Unit. karyawan melalui media surat tertutup, email kepada Direksi dan SKAI dan media Loss Event Database (LED) yang dimonitor langsung oleh SKMR. c) Perlindungan bagi Whistleblower c. Whistleblower Protection Untuk memberikan perlindungan kepada pemberi To protect whistleblower, management guarantee the infomasi/pengaduan, manajemen akan menjamin confidentiality of the whistleblower identity, so that kerahasiaan identitas pelapor, sehingga karyawan employees are free to report any act of infringements/ mendapatkan kebebasan untuk melaporkan adanya frauds. Should the report is proven true, the tindakan penyimpangan/pelanggaran. Manajemen management will provide awards to the employee, who akan memberikan penghargaan kepada karyawan yang delivers the report on frauds/violations. memberikan pengaduan peyimpangan/pelanggaran, apabila pengaduan yang disampaikan terbukti benar. d) Penanganan Pengaduan d. Handling of Complaints Tindak lanjut laporan yang disampaikan oleh The report delivered by a whistleblower is followed up whistleblower dan mekanisme penanganannya and handled by the Fraud Detection, Investigation & dilakukan oleh Fraud Detection, Investigation & Litigation Litigation Team (FDILT), a team to handle Fraud chaired Team (FDILT), dimana di dalam tim penanganan kasus by a Director with members involving the Internal Audit
354 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Fraud ini diketuai oleh Direktur dengan sususan anggota Work Unit, Risk Management Work Unit, Legal and Loan yang melibatkan Unit Kerja SKAI, SKMR, Legal serta Loan Recovery. Respective Work Units have a clear duties and Recovery. Masing-masing Unit Kerja memiliki tugas dan responsibilities, starting from performing early detection tanggung jawab yang telah diatur secara jelas, mulai to the settlement of Fraud and other violences. dari tahapan melakukan deteksi awal sampai dengan penyelesaian atas kasus Fraud ataupun penyimpangan lainnya. e) Pihak Pengelola Pengaduan e. Management of Complaints Untuk memastikan bawa setiap pelaporan ditangani To ensure that every complaint is handled according to sesuai dengan ketentuan yang berlaku, maka existing regulation, the management of complaints is pengelolaan pengaduan dilakukan dengan melibatkan carried out by involving the Risk Management Work Unit unit kerja SMKR dan SKAI sebagai bagian dari Fraud and the Internal Audit Work Unit as parts of the FDILT Detection, Investigation & Litigation Team (FDILT) untuk to accommodate and conduct early analysis on each menampung dan melakukan analisa awal atas setiap submitted report. The management has also appointed laporan yang disampaikan. Manajemen juga telah the Internal Audit Work Unit functioning to handle the menunjuk SKAI sebagai unit atau fungsi yang bertugas implementation of Anti-Fraud Management Policies in menangani penerapan dari Kebijakan Anti Fraud the Bank organization including to make an inventory all Management dalam organisasi Bank, termasuk dalam Frauds and the follow-up to the settlement. menginventarisir seluruh kejadian Fraud dan tindak lanjut penyelesaiannya. f) Hasil dari Penanganan Pengaduan f. Result on the Handling of Complaints Hasil dari penanganan pengaduan disampaikan oleh Result on the complaints handling were submitted by the Fraud Detection, Investigation & Litigation Team (FDILT) FDILT to the management, which contains summary on kepada manajemen yang memuat kesimpulan dari the handling, recommendation to improve the weakness hasil penanganan, serta rekomendasi perbaikan sistem of internal controlling system and recommendation of pengendalian internal yang masih dinilai terdapat sanction to officers related to the respective matters. kelemahan dan juga rekomendasi pemberian sanksi atas The handling of the reported case aims to strengthen petugas-petugas terkait kelemahan yang ditimbulkan. the internal controlling system, motivate all parties/ Penanganan dari kasus yang dilaporkan dimaksudkan employees to avoid activities/transactions that are prone dalam rangka untuk memperkuat sistem pengendalian to bring loss to the company and disturb the company’s intern, serta memotivasi seluruh pihak/karyawan operational. untuk menghindari kegiatan/transaksi yang dapat berpotensi/berakibat merugikan perusahaan atau dapat mengganggu perusahaan beroperasi secara aman.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 355 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
KESIMPULAN UMUM HASIL SELF General Conclusion on Result of ASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD Self-Assessment of the Bank’s GCG CORPORATE GOVERNANCE Implementation Nama Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Bank Name : PT. Bank Sinarmas Tbk. Posisi : 30 Desember 2013 Position : December 30, 2013 Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan GCG / Self Assessment of GCG Implementation
Peringkat / Rating Definisi Peringkat / Definition of Rating
Individual 2 Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank. Reflecting that the Bank’s management on the implementation of good corporate governance is generally assessed as good. This is reflected in an adequate compliance with the principles of good corporate governance. In the event of any weakness in the implementation of the principles of good corporate governance, the weakness is generally less significant and can be overcome by normal action by the Bank’s management.
Analisis / Analysis
Dalam upaya menjaga dan meningkatkan kualitas pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG), Bank Sinarmas telah melakukan penilaian sendiri (Self Assessment) secara komprehensif terhadap pelaksanaan GCG yang menyangkut 11 aspek penilaian sesuai dengan PBI No. 8/14/PBI/2006 dan SE BI No. 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 tentang Pelaksanaan GCG Bagi Bank Umum. Penilaian tersebut dilakukan untuk mengetahui sampai sejauh mana prinsip-prinsip tata kelola dan praktik-praktik terbaik GCG telah diterapkan oleh Bank sehingga hasil penilaian dapat menyeluruh dan komprehensif serta mewakili seluruh jajaran di Bank Sinarmas. In an effort to maintain and improve the quality of the implementation of Good Corporate Governance (GCG), Bank Sinarmas has conducted its self assessment in a comprehensive manner on the implementation of GCG concerning 11 aspects of assessment in accordance with PBI. 8/14/PBI/2006 and SE of BI No.15/15/DPNP dated April 29, 2013 on the implementation of GCG for Commercial Banks. The assessment is conducted to determine the extent to which governance principles and best practices of good corporate governance is implemented by the Bank so that thorough and comprehensive assessment results, which will representing the entire levels of Bank Sinarmas, can be obtained.
356 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
Berikut ringkasan hasil analisis pelaksanaan GCG Bank The following is a summary of the GCG implementation yang mencakup 11 (sebelas) Faktor Penilaian GCG sebagai analysis results of the Bank, which includes 11 (eleven) GCG berikut: Assessment Indicator as follows: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung jawab Dewan 1. Implementation Duties and Responsibilities of the Board Komisaris. of Commissioners. • Dewan Komisaris telah memiliki jumlah anggota • The Board of Commissioners has had a number of dan komposisi serta integritas dan kompetensi members and composition as well as the integrity yang sesuai dengan aturan serta besaran bisnis dan and competency in accordance with the regulation kebutuhan Bank serta telah memenuhi ketentuan and scope of business and the Bank’s needs and yang berlaku. Bahkan Bank memiliki seorang Dewan has complied with the prevailing regulations. Even, Komisaris wanita. the Bank has a woman to fill in the Commissioner position • Dewan Komisaris telah memastikan prinsip-prinsip • The Board of Commissioners has ensured that GCG terlaksana dengan baik dalam setiap kegiatan the principles of good corporate governance are usaha Bank pada seluruh jenjang organisasi melalui implemented well in any business activities at all komite-komite dibawah Dewan Komisaris. levels of the organization through committees under the Board of Commissioners. • Rapat Dewan Komisaris telah berjalan efektif • Meeting of the Board of Commissioners has been dan efisien. Selain itu Dewan Komisaris juga running effectively and efficiently. In addition, the menyelenggarakan Rapat gabungan dengan Direksi Board of Commissioners also holds a joint meeting dan hasil rapat ditindaklanjuti dengan baik oleh with the Board of Directors, and the meeting results Direksi dan pihak-pihak terkait sehingga apabila can be well implemented by the Board of Directors terdapat perbaikan dapat segera ditindaklanjuti. and related parties so that any improvement can be immediately followed-up. • Dewan Komisaris telah melaksanakan aspek • The Board of Commissioners has implemented transparansi dengan baik dan memenuhi seluruh transparency aspect properly and met all the ketentuan. regulations.
2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi. 2 . Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Directors . • Direksi telah memiliki jumlah anggota dan komposisi • The Board of Directors has had a number of serta integritas dan kompetensi yang sesuai dengan members and composition as well as the integrity ukuran dan kompleksitas Bank serta telah memenuhi and competence appropriate to the requirement and ketentuan. complexity of the Bank and has complied with the regulations • Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi telah • Implementation of the duties and responsibilities of sesuai dengan pembidangan tugas Direksi yang the Board of Directors has been in accordance with diatur secara internal dan memenuhi prinsip-prinsip the job descriptions of the duties of the Board of GCG, Direksi telah melaksanakan prinsip-prinsip Directors which have been set internally and meet GCG dalam setiap usaha Bank pada seluruh jenjang the principles of good corporate governance, the organisasi. Board of Directors has implemented the principles of good corporate governance in each of the Bank’s business at all levels of the organization.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 357 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Rapat Direksi terselenggara dengan efektif dan • Board of Directors Meeting are held effectively and efisisen. Pengambilan keputusan rapat Direksi efficiently. The Board of Directors’ decision-making dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. Hasil process is conducted by consensus agreement. The rapat Direksi dituangkan dalam risalah rapat dan meeting results are set forth in the Board’s meeting didokumentasikan dengan sangat baik sehingga minutes and are well documented so that there is no tidak terjadi dissenting opinions. dissenting opinion. • Direksi telah melaksanakan aspek transparansi • The Board of Directors has implemented transparency dengan baik dan tidak pernah melanggar larangan- aspect well and never violates the prohibitions set larangan yang ditetapkan dalam ketentuan baik out in the regulation for both internal and external internal maupun eksternal. company.
3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite-Komite. 3 . Completeness and Implementation of Committee tasks • Komposisi dan kompetensi seluruh anggota • The composition and competency of all members of komite-komite telah sesuai dengan Peraturan Bank the committees is in accordance with Bank Indonesia Indonesia. Regulation. • Komite-komite efektif dalam menjalankan tugas dan • Committees are effective in carrying out its duties tanggung jawabnya. and responsibilities . • Rekomendasi dari seluruh komite kepada Dewan • Recommendations from the entire committee to the Komisaris dimanfaatkan sebagai bahan acuan dalam Board of Commissioners is used as a reference in the pengambilan keputusan strategis dan juga oleh strategic decision-making and also by the Board of Direksi serta unit-unit kerja lainnya yang terkait. Directors as well as other related working units. • Rapat Komite diselenggarakan sesuai dengan • Committee Meeting is held in accordance with the kebutuhan/rencana Bank. needs/plans of the Bank. 4. Penanganan Benturan Kepentingan 4. Handling of Conflicts of Interest • Untuk pengelolaan benturan kepentingan, • For the management of conflict of interests, the Bank Bank memiliki kebijakan, sistem, dan prosedur has policies, systems , and procedures regarding the penyelesaian mengenai benturan kepentingan settlement of conflicts of interest in accordance with sesuai dengan ketentuan. the provisions . • Bank mampu menghindari potensi terjadinya • The Bank is able to avoid potential conflicts of benturan kepentingan melalui kebijakan intern interest through internal policies that could harm yang dapat merugikan Bank Sinarmas. Bank Sinarmas.
5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank. 5. The implementation of Bank Compliance Function • Pelaksanaan fungsi kepatuhan Bank tergolong baik • The implementation of the Bank’s compliance dan tidak terdapat pelanggaran yang material/ function is considered good and there are no signifikan. Bank memiliki Satuan Kerja Kepatuhan material/significant violations. The Bank has an yang independen terhadap Satuan Kerja Operasional. independent Compliance Work Unit of the Operation Work Unit. • Komitmen Bank terhadap tindak lanjut temuan BI • The Bank ‘s commitment to follow up the findings of berjalan baik dan selalu berupaya menyelesaikan the BI runs well and always strives to finish each task sesuai target date. according to the deadlines.
358 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur • Implementation of duties and independency of the Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan Compliance Director and Compliance Work Unit runs efektif. effectively • Pedoman, sistem, prosedur seluruh jenjang organisasi • Guidelines, systems , procedures throughout the tersedia lengkap, kini, dan sesuai dengan ketentuan organization are complete, update, and according to dan perundang-undangan. the regulation and laws.
6. Penerapan Fungsi Audit Internal. 6. Implementation of the Internal Audit Function . • Pelaksanaan fungsi audit internal Bank telah • Implementation of the Bank’s internal audit function dilaksanakan dan berjalan dengan efektif. has been implemented and run effectively. • Divisi Audit Internal telah menjalankan fungsinya • Internal Audit Division has been carrying out its secara independen dan objektif. Independensi functions independently and objectively. The dan kebebasan audit internal dalam penugasan independency and freedom of the internal audit in terpelihara dengan baik. conducting assignments are well maintained. • Divisi Audit Internal memiliki SPFAIB dalam menyusun • Internal Audit Division has SPFAIB in preparing Piagam Audit Intern. Bank juga membentuk Satuan Internal Audit Charter. The Bank also establishes Kerja Audit Intern yang kelembagaannya independen the Internal Audit Work Unit, of which institutions terhadap Satuan Kerja Operasional (termaktub di are independent against the Operational Work Unit dalam Audit Charter). (contained in the Audit Charter).
7. Penerapan Fungsi Audit Eksternal. 7. Implementation of the External Audit. • Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik dan KAP • The audit implementation by Public Accountants yang terdaftar di Bank Indonesia berjalan efektif dan and KAP listed in Bank Indonesia is effective and in sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan. accordance with the requirements set. • Pelaksanaan audit dilakukan dengan independen dan • The audit performed by an independent and meet memenuhi kriteria yang ditetapkan. the specified criteria. • Akuntan Publik dan KAP yang ditunjuk telah • Public Accountant and the appointed Public menyampaikan hasil audit dan management letter Accounting Firm has submitted the audit findings kepada Bank tepat waku. and management letter to the Bank in timely manner
8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian 8. Implementation of Risk Management and Internal Intern. Control. • Manajemen mampu mengidentifikasi dan • The management is able to identify and control risks mengendalikan risiko pada Bank. of the Bank. • Kebijakan, sistem dan prosedur intern yang • Policy, comprehensive systems and internal komprehensif dengan enforcement yang baik untuk procedures by good enforcement to maintain memelihara kondisi internal Bank yang sehat serta the health of the Bank’s internal conditions and ketentuan penetapan limit yang mampu menghindari provisions of limit determination which may be able potensi terjadinya benturan kepentingan. to avoid the potential conflict of interests.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 359 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Pelaksanaan verifikasi dan review serta kaji ulang • Verification and review are periodically conducted to dilakukan secara berkala dan berkesinambungan handle material weakness and determine follow-up terhadap penanganan kelemahan-kelemahan yang actions that should be done to improve any deviation bersifat material serta menentukan tindaklanjut yang so that there is no significant influence on the Bank’s harus segera diperbaiki dalam hal penyimpangan condition. yang terjadi agar tidak terjadi pengaruh yang signifikan pada kondisi Bank.
9. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party) 9. Provision of Funds To Related Parties (Related Party) and dan Debitur Besar (Large Exposures). Large Debtors (Large Exposures). • Bank memiliki kebijakan, sistem dan prosedur yang • Bank has a clear and written policy, system and tertulis dan jelas untuk penyediaan dana kepada procedure for provision of funds to related parties, pihak terkait dan penyediaan dana besar berikut including the provision of large funds, its monitoring monitoring dan penyelesaian masalahnya. and problem completion • Tidak terjadi pelanggaran maupun pelampauan • There is no violation and excess of limit of BMPK to BMPK kepada pihak terkait maupun non terkait. the related and non related parties. • Pengambilan keputusan dalam proses penyediaan • Decision-making process in the provision of funds to dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana related parties and large fund provisions exposures besar dilakukan sesuai prinsip independensi dan according to the principles of independency and kehati-hatian. prudence.
10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan 10. Transparency of Financial and Non-Financial Bank, Bank, Laporan Pelaksanaan GCG dan Pelaporan Report of GCG Implementation and Internal Reporting. Internal. • Informasi keuangan dan non keuangan memadai • financial and non-financial information is adequate dan telah disampaikan sesuai dengan ketentuan and has been delivered in accordance with applicable yang berlaku dan senantiasa dikinikan, tepat waktu, regulations and constantly updated in a timely, lengkap, dan akurat melalui berbagai media. complete and accurate manner through various media. • Bank telah menyediakan informasi keuangan dan • The bank has been providing financial and non- non keuangan kepada pemangku kepentingan financial information to stakeholders including termasuk Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan Quarterly Financial Report and has been reported dan telah dilaporkan kepada Bank Indonesia maupun to Bank Indonesia and through Bank Sinarmas’ melalui homepage Bank Sinarmas. homepage. • Cakupan laporan pelaksanaan GCG telah disajikan • The scope of GCG implementation reporting has dengan lengkap dan akurat serta dipadukan dalam been presented with a complete and accurate Laporan Tahunan Bank Sinarmas sesuai dengan manner and is integrated into the Bank’s Annual ketentuan. Report in accordance with the provisions of Sinarmas. • Laporan Pelaksanaan GCG dan Laporan Tahunan • GCG Implementation Report and Annual Report of Bank Sinarmas disampaikan kepada pihak-pihak the Bank Sinarmas are delivered to the parties in sesuai ketentuan Peraturan Bank Indonesia. accordance with Bank Indonesia Regulation.
360 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Sistem Informasi Manajemen Bank khususnya terkait • Bank Management Information System, especially Sistem Pelaporan Internal mampu menyediakan related to Internal Reporting System, is able to informasi yang cukup, akurat, dan tepat waktu provide sufficient, accurate, timely and very reliable dan sangat handal serta efektif untuk pengambilan information and effective for management decision keputusan manajemen. making.
11. Rencana Strategis Bank 11. The Bank’s Strategic Plan • Rencana Bisnis Bank (Business Plan) sesuai dengan • Business Plan according to the Bank’s vision and visi dan misi Bank. mission. • Rencana Korporasi (Corporate Plan) Bank disusun • Corporate Plan of the Bank is prepared in a realistic secara realistis dan memperhatikan faktor internal way and pay attention to internal and external dan eksternal serta prinsip kehati-hatian, dan asas factors as well as the prudence principles, and perbankan yang sehat. healthy banking principles. • Realisasi rencana bisnis sesuai dengan Rencana Bisnis • The realization of the business plan in accordance Bank. with the Bank’s Business Plan. • Komisaris telah melakukan pengawasan terhadap • Commissioners have supervised the implementation pelaksanaan Rencana Bisnis Bank. of the Business Plan.
Berdasarkan analisis terhadap seluruh kriteria/indikator Based on the analysis of all the criteria/ indicators mentioned penilaian tersebut diatas, disimpulkan bahwa : above, it can be concluded that:
A. Governance Structure A. Governance Structure Pemenuhan terhadap aspek ini bertujuan untuk menilai Compliance with this aspect aims to assess the adequacy kecukupan struktur dan infrastruktur GCG agar proses of the structure and GCG infrastructure so that the pelaksanaan prinsip GCG menghasilkan outcome yang implementation of GCG principles deliver best outcomes sesuai dengan harapan stakeholders Bank. that correspond to the expectations of stakeholders of the Bank. • Faktor-faktor positif aspek governance structure yang • Positive factors of governance structure aspects telah dilakukan Bank adalah struktur tata kelola that have been done by the Bank are the Bank yang mencakup Dewan Komisaris dengan Bank’s governance structure which includes the kelengkapan pendukungnya yaitu Komite-Komite Board of Commissioners with its supporting dibawah Dewan Komisaris, Direksi dengan Komite- instruments, namely Committees under the Board Komite pendukungnya, dan satuan kerja pada Bank of Commissioners, the Board of Directors and telah lengkap dimiliki Bank, dan demikian pula Committees under them, the working units, as dengan infrastruktur tata kelola Bank yang meliputi well as the Bank’s governance infrastructure which ketersediaan kebijakan dan prosedur operasional includes the availability of policy and operational Bank yang disusun sesuai dengan ketentuan procedures of the Bank prepared in accordance with perundang-undangan, sistem informasi manajemen the legislation, management information system yang cukup memadai sesuai kompleksitas kegiatan that is proper and according to the complexity of usaha Bank serta adanya pengaturan yang cukup the business activities of the Bank, as well as clear jelas mengenai tugas dan fungsi pokok masing- regulation on duties and functions of the main masing struktur organisasi. functions of the organization structure.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 361 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Faktor-faktor negatif aspek governance structure • Negative factors of governance structure aspect that yang belum dipenuhi oleh Bank dan saat ini masih has not been fulfilled by the Bank and is currently still dalam tahap perbaikan adalah: under improvement are: a. Membuat Surat Komitmen GCG bagi seluruh a. Making Commitment Letter of GCG for the Pejabat Eksekutif, dan Karyawan Bank; Executive Officials, and Employees of the Bank; b. Membuat Panduan / Pedoman GCG; b . Making Guidelines/GCG Manual; c. Membuat GCG Self Assessment sebagai c . Making Self Assessment GCG as a benchmark for tolak ukur bagi Bank dalam melakukan self the Bank to conduct self-assessment. assessment. That the Bank has conducted self-assessment, as Bahwa selama ini Bank telah melakukan self stipulated in the regulations of Bank Indonesia, assessment sebagaimana diatur dalam peraturan but not being stated/approved through internal Bank Indonesia namun belum dituangkan / regulations; disahkan melalui ketentuan internal; d. Membuat Piagam Komite Di bawah Direksi d. Making Charter of Committees under the Board sebagai pedoman bagi Komite dalam of Directors as a guidelines for the Committee in melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya; carrying out its duties and responsibilities; e. Membuat Compliance Charter sebagai pedoman e. Making Compliance Charter as a guideline for bagi unit kerja compliance dan compliance compliance of working unit and compliance officer dalam melaksanakan tugas dan tanggung officer in carrying out their duties and jawabnya; responsibilities; f. Menyelesaikan pembuatan KPI (Key Performance f. Completing the KPI preparation (Key Indicator) unit kerja dan Direksi oleh masing- Performance Indicator) of working unit and the masing Direktorat; Board of Directors of each Directorate; g. Menyelesaikan pembuatan Service Level g. Completing the preparation of Service Level Agreement yang merupakan turunan dari Agreement, i.e. the program resulted from KPI. pengimplementasian KPI.
B. Governance Process B. Governance Process Bertujuan untuk menilai efektifitas proses pelaksanaan Aimed to assess the effectiveness of the implementation prinsip-prinsip GCG yang didukung oleh kecukupan of GCG principles which is supported by the adequacy struktur dan infrastuktur tata kelola Bank sehingga of the Bank’s governance infrastructure so as to menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan produce outcomes that meet the Bank’s stakeholders’ stakeholders Bank. expectation. • Faktor-faktor positif aspek governance process yang • Positive factors of governance process that has telah dilakukan Bank adanya kemauan dari seluruh been done by the Bank is the willingness from jenjang organisasi Bank mulai dari Dewan Komisaris all levels of the Bank’s organization, from the dan Komite-Komitenya, Direksi dan Komite-Komite Board of Commissioners and its Committees, the pendukungnya, dan seluruh satuan kerja pada Board of Directors and supporting Committees, Bank untuk mengupayakan pelaksanaan kebijakan and all working units of the Bank to pursue the dan prosedur yang telah disusun bersama dan implementation of policies and procedures that telah disetujui dan disahkan oleh Dewan Komisaris had been developed and approved by the Board
362 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
dan/atau Direksi Bank, serta melakukan proses of Commissioners and/or Board of Directors of pengkinian dan kaji ulang secara berkelanjutan the Bank, as well as the process of updating and sesuai perkembangan kegiatan usaha dan reviewing of the process on an ongoing basis with kompleksitas kegiatan operasional Bank. the development of business activities and the complexity of bank operations. • Faktor-faktor negatif aspek governance process yang • Negative factors aspects of governance process belum dilakukan dan sedang dalam proses perbaikan that has not been done and is in the process of oleh Bank adalah : improvement by the Bank are: a. Melakukan tertib administrasi terhadap a. Performing orderly administration of the kelengkapan dokumen-dokumen yang terkait completeness of the documents related to the dengan pemberian fasilitas kredit pada beberapa provision of credit facilities at several branch Kantor Cabang; offices; b. Melakukan kajian secara komprehensif terhadap b . Conducting a comprehensive review of the produk yang akan diterbitkan guna menghindari products to be issued in order to avoid the potensi risiko yang dapat dialami oleh Bank; potential risks that may be experienced by the Bank; c. Membuat ketentuan terkait penetapan suku c . Creating relevant provisions related to the bunga (pricing policy) untuk produk funding; determination of interest rate (pricing policy) for funding products; d. Membuat ketentuan terkait penetapan kebijakan d . Creating relevant provisions of the policy Delivery Good Payment; determination: Delivery Good Payment; e. Membuat sistem untuk mendukung monitoring e . Creating a system to support monitoring and dan mitigasi pemberian special rate deposito di mitigation of the provision of deposit special rate front liner. in front liner.
C. Governance Outcome C. Governance Outcome Merupakan aspek yang bertujuan untuk menilai kualitas An aspect aimed to assess the quality of outcomes that outcome yang memenuhi harapan stakeholders Bank meet the expectations of stakeholders of the Bank, yang merupakan hasil proses pelaksanaan prinsip which is the result of the GCG implementation process GCG yang didukung oleh kecukupan struktur dan which is supported by the adequacy of structure and the infrastruktur tata kelola Bank. Bank’s governance infrastructure. • Faktor-faktor positif aspek governance outcome • Positive factors of governance outcome aspects yang telah dilakukan Bank adalah ketersediaan, that have been done by the Bank is the availability, kelengkapan, dan ketepatan waktu serta akurasi completeness, and timeliness and accuracy of data data dan/atau informasi terkait transparansi kondisi and/or information related to the transparency of keuangan Bank, kepatuhan terhadap peraturan the Bank’s financial condition, compliance with perundang-undangan, perlindungan konsumen/ laws and regulations, protection of customers, nasabah, obyektivitas dalam melakukan assessment objectivity in conducting assessment/audit, and an / audit, dan peningkatan kepatuhan Bank increase in the Bank’s compliance with applicable terhadap ketentuan yang berlaku dan penyelesaian laws and settlement of problems faced by the Bank, permasalahan yang dihadapi Bank khususnya particularly fraud. permasalahan fraud.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 363 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
• Faktor-faktor negatif aspek governance outcome • Negative factors aspects of governance outcomes yang belum sesuai dengan harapan Bank adalah: that have not been in line with expectations of the Banks are: a. GCG Self Assessment a. GCG Self Assessment Mengacu kepada Road Map GCG Bank, hal Referring to the Road Map of GCG Bank, this ini dapat berakibat pada penilaian GCG yang may result in the assessment of GCG which akan menunjukkan kurangnya komitmen would indicate a lack of commitment to the Bank. Adapun belum terealisasinya GCG Bank. Meanwhile, the failure to realize GCG Self Assessment ini dikarenakan Bank juga Self Assessment is because the Bank plans to berencana untuk melakukan penilaian sesuai conduct appropriate assessment criteria based kriteria-kriteria penilaian berdasarkan ASEAN on the ASEAN Corporate Governance Scorecard. Corporate Governance Scorecard. Dengan begitu In so doing, the GCG assessment results are hasil penilaian GCG diharapkan dapat lebih expected to better reflect the 5 principles of good mencerminkan 5 prinsip-prinsip GCG; corporate governance; b. Compliance Charter b. Compliance Charter Bahwa pembuatan Compliance Charter telah That the creation of Compliance Charter has diarahkan oleh BI melalui Peraturan Bank been directed by Bank Indonesia through Indonesia Nomor 13/2/PBI/2011 tertanggal Regulation of Bank Indonesia Number 13/2/ 12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi PBI/2011 dated January 12, 2011 on the Kepatuhan Bank Umum. Dengan adanya Implementation of the Compliance Function of pedoman ini diharapkan kinerja unit kerja Commercial Banks. With these guidelines, the Compliance & Compliance Officer dapat lebih Compliance & Compliance Officer work unit can terarah dan maksimal; be more focused and optimal in carrying out duties. c. Mekanisme Kinerja Komite di Bawah Direksi c. Performance Mechanism of Committees under Bahwa tugas tanggung jawab dari komite- the Board of Directors komite di bawah Direksi dijelaskan dalam That duties and responsibilities of the surat keputusannya, namun pelaksanaannya Committees under the Board of Directors are tentu memerlukan adanya aturan seperti described in the decree, but the implementation ketentuan rapat, laporan pertanggung jawaban, needs some regulation that requires meeting penyampaian rencana kerja, dll. Dengan provisions, accountability reports, and submission dibuatnya piagam komite-komite ini diharapkan of work plans, etc. With the establishment mekanisme pelaksanaan tugas dan tanggung of committee charter, it is expected that the jawabnya dapat lebih teratur dan tertata dengan mechanism of duties and responsibilities can be baik. more regular and well ordered. d. Pedoman / Panduan GCG d. GCG Guidelines Merupakan turunan dari Road Map GCG Bank is a sub-points of the GCG Road Map that details tentang mekanisme pelaksanaan GCG yang mechanism of GCG that is in accordance with sesuai dengan ketentuan yang berlaku (regulator, applicable regulations (regulator, GCG practices) praktik-praktik GCG) sehingga terwujudnya to implement a sustainable growth; sustainable growth;
364 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
e. Meningkatkan peran-peran unit kerja dalam e. Improve work units of roles in implementing pengimplementasian tata kelola perusahaan corporate governance through the instilment melalui penanaman budaya sadar hukum law-awareness culture as a basis to realize a sebagai modal dasar dalam mewujudkan budaya compliance culture. kepatuhan.
Maka dapat disimpulkan bahwa dalam implementasi It can be concluded that the implementation of GCG for Pelaksanaan GCG periode 30 Desember 2013, masih period December 30, 2013, still needs some improvement terdapat beberapa kelemahan yang perlu segera that needs to be followed up. The process of improvements ditindaklanjuti dan sedang dalam proses perbaikan yang be a priority for being continuously conducted in the future. akan menjadi prioritas bagi upaya perbaikan yang dilakukan secara berkesinambungan di masa mendatang.
Setelah melakukan penilaian Self Assessment pelaksanaan Having conducted Self Assessment on GCG implementation GCG periode Semester II/2013 Bank menetapkan penilaian period Semester II/2013, the Bank determines that the pelaksanaan GCG Bank Sinarmas adalah “Baik”. Secara GCG implementation of Bank Sinarmas as “Good”. Overall, keseluruhan tata kelola perusahaan yang dilaksanakan oleh good corporate governance conducted in each element in setiap elemen di dalam Bank Sinarmas telah berjalan dengan Bank Sinarmas has run well to support the existing banking baik untuk mendukung aktivitas perbankan yang ada. activities.
Beberapa hal yang menjadi perhatian bagi Bank yang Several things that become a concern for the Bank berkaitan dengan kebijakan-kebijakan dalam menganut relating to the policies in the principle of good corporate prinsip GCG yaitu keterbukaan (transparency), akuntabilitas governance are transparency, accountability, responsibility, (accountability), tanggung jawab (responsibility), independency, fairness, as well as pay attention to and kemandirian (independency), kesetaraan (fairness), serta protect all stakeholders, and avoid conflicts of interest. memperhatikan dan melindungi semua pihak yang berkepentingan (stakeholders), dan terhindar dari benturan kepentingan (conflict of interest).
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 365 366 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 367 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility
“Sepanjang tahun 2013, Bank Sinarmas kembali meningkatkan berbagai program tanggung jawab sosial yang telah dijalankan. Fokus Bank Sinarmas adalah memberikan kontribusi yang berarti bagi masyarakat dengan menjadi mitra pengembangan ekonomi lebih baik. Bank Sinarmas juga berupaya menjadi agen perubahan sosial dengan ikut andil meningkatkan mutu pendidikan, kehidupan spiritual, dan menjadi pelopor dalam pelestarian lingkungan hidup.”
”Throughout 2013, Bank Sinarmas continued improving its social responsibility programs. Bank Sinarmas focuses on giving a meaningful contribution to society through its role as an economic development partner and by alleviating poverty. Bank Sinarmas also strives to be an agent of social change that contributes to improve the quality of education, spiritual life, and become a pioneer in environmental conservation.”
368 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility
DASAR ACUAN BASIS OF REFERENCE • Undang-undang RI No 8 tahun 1999 tentang • Law of RI No. 8 Year 1999 on Customer Protection. Perlindungan Konsumen. • Undang-undang RI No 13 tahun 2003 tentang • Law of RI No. 13 Year 2003 on Manpower Ketenagakerjaan. • Undang-undang RI No 40 tahun 2007 tentang Perseroan • Law of RI No. 40 Year 2007 on Limited Liability Company Terbatas. • Peraturan Bapepam-LK No.X.K.6 dan Keputusan • Regulation of Bapepam-LK No.X.K.6 and Decree of Bapepam-LK Nomor: KEP-431/BL/2012 tertanggal 1 Bapepam-LK Number: KEP-431/BL/2012 dated August 1, Agustus 2012 Tentang Penyampaian Laporan Tahunan 2012 on the Submission of Annual Report of Issuers or Emiten atau Perusahaan Publik. Public Companies.
SASARAN STRATEGIS STRATEGIC OBJECTIVES Komitmen untuk turut serta mensejahterakan kehidupan Commitment to improve welfare of the society and preserve masyarakat, memberikan edukasi pada masyarakat dan the environment is an integral part of the Bank’s focuses memelihara lingkungan menjadi salah satu bagian dari and strategies. Bank Sinarmas always seeks an alignment fokus dan strategi Bank Sinarmas. Bank Sinarmas senantiasa between operational performance and profit growth with mengupayakan keselarasan antara kinerja operasional social responsibility, the development of a clean and healthy dan pertumbuhan profit dengan tanggung jawab sosial, environment, and community’s welfare. It encourages the pengembangan lingkungan yang bersih dan sehat, serta Bank to continually review and improve the implementation kesejahteraan masyarakat. Hal ini mendorong Bank Sinarmas of various social responsibility programs in order to achieve untuk selalu meninjau implementasi berbagai program the goal and deliver a maximum positive impacts. tanggung jawab sosial yang telah dijalankan untuk terus disempurnakan guna mencapai sasaran dan hasil yang lebih maksimal.
Bagi Bank Sinarmas, pelaksanaan tanggung jawab sosial Bank Sinarmas is of the opinion that the implementation merupakan investasi sosial yang akan memperdalam of social responsibility reflects our social investment that hubungan timbal balik dengan masyarakat sehingga pada will enhance reciprocal relationships with society to further akhirnya turut memberikan dampak pada peningkatan contribute to the performance improvement of Bank kinerja Bank Sinarmas. Adapun kegiatan tanggung jawab Sinarmas. Our social responsibility programs focus on: sosial Bank Sinarmas diantaranya:
1. Mewujudkan hubungan yang harmonis antara 1. Creating a harmonious relationship between Bank Bank Sinarmas dengan masyarakat. Sinarmas and society. 2. Mewujudkan manfaat dan kontribusi positif bagi 2. Giving benefit and positive contribution to the peningkatan kualitas hidup masyarakat improvement of the society’s life quality. 3. Menjadi agen perubahan sosial dengan ikut andil 3. Becoming the agent of social change contributing to meningkatkan mutu pendidikan, kehidupan spiritual, improve the quality of education, spiritual life, and being dan pelestarian lingkungan hidup. a pioneer as well in environmental preservation.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 369 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility
KEBIJAKAN POLICIES Bank Sinarmas telah melaksanakan berbagai program CSR Bank Sinarmas has undertaken various CSR programs in meliputi bidang sosial, pendidikan, keagamaan, kesehatan, many sectors including social, education, religion, health, dan lingkungan. Dalam bidang sosial, program sosial Bank and environment. In social sector, our social programs are Sinarmas diarahkan sebagai respon terhadap kebutuhan prepared to cater to the needs of surroundings, such as masyarakat sekitar meliputi pemberian dana bantuan dan fund donation, dissemination of useful general knowledge, sosialisasi pengetahuan keseharian yang berguna, terutama especially those related to banking. yang berkaitan dengan perbankan.
Dalam bidang pendidikan, Bank Sinarmas memfasilitasi In education, the Bank facilitates the implementation of penyelenggaraan berbagai pendidikan alternatif seputar various alternatives in educational program related to perbankan yang akan memberikan manfaat secara langsung banking, which will provide direct benefit to the participants. bagi peserta. Bank Sinarmas juga aktif memberikan bantuan Bank Sinarmas also actively provides educational support pendidikan seperti pembangunan perpustakaan, pemberian such as building library, donating science books, school buku-buku ilmu pengetahuan, pemberian alat-alat tulis serta stationary and computers for developed schools. For penyaluran komputer layak pakai untuk sekolah-sekolah religious activities, Bank Sinarmas encourages an binaan. Di bidang keagamaan, Bank Sinarmas mendorong improvement of spiritual quality of the nearby society peningkatan spiritual masyarakat sekitar melalui berbagai through various events on religion. pelaksanaan kegiatan keagamaan.
Dalam bidang lingkungan, Bank Sinarmas selalu berupaya In environment, Bank Sinarmas always seeks to maintain a menjaga keseimbangan antara praktik bisnis dan lingkungan balance between the environment and business practices sekitar melalui kebijakan-kebijakan terarah dan program- through its customized policies and programs that have program nyata yang disusun secara cermat. been carefully prepared. Bank Sinarmas continues to Bank Sinarmas secara berkala mengedukasi seluruh educate all employees to always consider environmental pegawai agar tidak mengesampingkan aspek lingkungan aspects in every operational activities, both in the office dan menjaga kelestarian sekitar dalam setiap kegiatan and in the field. Bank Sinarmas also highly encourages all operasional baik itu di kantor maupun di lapangan. employees to save energy, especially in the office and to Bank Sinarmas juga menghimbau secara ketat kepada recycle the used paper (go green) seluruh pegawai untuk melakukan penghematan energi terutama di kantor dan melakukan pengolahan limbah kertas dengan cara mendaur ulang (go green).
GARIS BESAR KEGIATAN OVERVIEW OF ACTIVITIES Sesuai butir-butir ketentuan Bapepam-LK Nomor: KEP-431/ According to Bapepam-LK Regulation No.: KEP-431/BL/2012 BL/2012 tertanggal 1 Agustus 2012 Tentang Penyampaian dated August 1, 2012 about the Submission of Annual Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik, Report of Public Company, Bank Sinarmas will report on selanjutnya Bank Sinarmas akan menyampaikan laporan social responsibility reports that include: tanggung jawab sosial, meliputi:
370 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility
1. Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja 1. Manpower, Occupational Health and Safety 2. Lingkungan Hidup 2. Environment 3. Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan. 3. Social and Community Development 4. Tanggung jawab Terhadap Nasabah. 4. Responsibility on Customer
Adapun total dana CSR Bank Sinarmas sepanjang tahun The total funds of Bank Sinarmas CSR in 2013 amounted to 2013 adalah sebesar Rp1.948.163.289,32 dengan rincian Rp1,948,.163,289.32 with details presented as follow: pengelolaan dana CSR sebagai berikut:
No Program CSR / CSR Program Jumlah Dana yang Dianggarkan / Allocated Budget
Tanggung Jawab Ketenagakerjaan, Kesehatan 1 dan Keselamatan Kerja / Manpower, - Occupational Health and Safety Tanggung Jawab Terhadap Lingkungan / 2 Rp437.507.700,- Environment Tanggung Jawab Pengembangan Sosial dan 3 Kemasyarakatan / Social and Community Rp1.104.548.345,- Development Tanggung Jawab Terhadap Nasabah / 4 Rp303.559.240 ,- Responsibility on Customer Jumlah / Total Rp1.948.163.289,32
TANGGUNG JAWAB KETENAGAKERJAAN, RESPONSIBILITY ON MANPOWER, KESEHATAN DAN KESELAMATAN KERJA OCCUPATIONAL HEALTH AND SAFETY Kebijakan Policy Fokus Bank Sinarmas dalam bidang Ketenagakerjaan, Bank Sinarmas focuses on Manpower, Occupational Health Kesehatan dan Keselamatan Kerja diarahkan untuk and Safety to establish a working environment that can membentuk lingkungan kerja yang mampu mendukung support the achievement of optimum target. This good pencapaian target optimal. Kondisi kerja yang baik ini working condition is created by giving assurance on health diwujudkan diantaranya dengan memberikan kepastian insurance and employees’ safety at work. mengenai jaminan kesehatan dan keselamatan para pegawai saat bekerja.
Area kerja operasional Bank Sinarmas yang pada umumnya Bank Sinarmas’ operation conducted around the office has dilakukan di sekitar perkantoran, memiliki tingkat risiko a lower level of risk compared to the other operational areas kerja lebih rendah dibandingkan dengan area kerja sektor of other industries. However, this does not dampen Bank industri lainnya. Namun bagi Bank Sinarmas, hal ini tidak Sinarmas’ efforts to optimally provide health insurance and mengurangi upaya maksimum Bank Sinarmas dalam occupational safety. memberikan jaminan kesehatan dan keselamatan kerja.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 371 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility
Uraian mengenai pelaksanaan tanggung jawab sosial Description on the implementation of social responsibility terhadap pegawai dalam hal Ketenagakerjaan, Kesehatan of employee in Manpower, Occupational Health and dan Keselamatan Kerja juga disajikan pada pembahasan Safety is available in the discussion of “Human Capital “Human Capital Management”, halaman 146. Managemetn”. Page 146.
Kegiatan Yang Dilakukan Activities Sejalan dengan konfigurasi kegiatan yang mayoritas In line with the large portion of indoor activities of the Bank, berada di dalam gedung bangunan, maka program programs of Manpower, Occupational Health and Safety Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja of Bank Sinarmas focuses on the implementation of basic Bank Sinarmas dijalankan dengan lebih menitikberatkan program to prevent the risk of work accident and to ensure pada pelaksanaan program dasar untuk mencegah risiko the health of employees, one of which is training on disaster kecelakaan kerja dan memastikan kesehatan pegawai, salah management. satunya adalah latihan dalam penanggulangan bencana.
Selain itu, Bank Sinarmas juga menerapkan program standar In addition, Bank Sinarmas implements safety standard keselamatan kerja di lingkungan kantor dengan menyiapkan program in the office environment by preparing relevant peralatan dasar keselamatan yang relevan dan memadai. and proper basic safety equipment. This is supported by Hal ini ditunjang dengan pelaksanaan simulasi dalam waktu- conducting simulation at a specific time on the evacuation waktu tertentu perihal cara evakuasi dalam kondisi darurat. procedure in time of emergency.
Dampak Keuangan Financial Impact Berbagai program tanggung jawab sosial di bidang Various social responsibility programs in Manpower, Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja yang Occupational Health and Safety conducted by Bank Sinarmas dilakukan Bank Sinarmas tidak memberikan dampak do not contribute a significant financial impact to the keuangan yang signifikan. Company.
TANGGUNG JAWAB TERHADAP RESPONSIBILITY ON ENVIRONMENT LINGKUNGAN Kebijakan Policy Komitmen Bank Sinarmas terhadap kelestarian lingkungan Bank Sinarmas’ commitment to preserve environment is dituangkan dengan kebijakan menjaga lingkungan dimulai reflected on its self-starting policies to protect environment. dari diri sendiri. Pegawai dianjurkan secara ketat untuk The employees are strongly encouraged to minimize the use meminimalisasi penggunaan kertas dan energi sebagai of paper and energy as a form of concern on earth. This bentuk kepedulian terhadap kelestarian bumi. Langkah kecil small step is expected to raise the employees’ awareness ini diharapkan mendorong kesadaran pegawai terhadap on environment so that they can contribute a greater role lingkungan dan kemudian mampu diterapkan di wilayah in a greater environment and deliver enormous impact on lebih besar sehingga memberikan dampak lebih luas. surroundings.
372 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility
Program yang dijalankan Implemented Programs Pada tahun 2013, selain memertegas komitmen diri sendiri Throughout 2013, besides reinforcing our commitment in terhadap kelestarian lingkungan, Bank Sinarmas secara environmental preservation, Bank Sinarmas also periodically berkala juga melaksanakan tanggung jawab terhadap implements the responsibility on environment such as: lingkungan diantaranya sebagai berikut: 1. Penyerahan bantuan komputer layak pakai dan 1. Donating computers and planting tree in SDK Beringin in penanaman bibit pohon di SDK Beringin di Makassar. Makassar. 2. Sponsorship Acara Gerakan Cuci Tangan Standard 2. Event sponsorship of “Gerakan Cuci Tangan Standard WHO. WHO” or “Washing Hands with WHO standards”
Dampak Keuangan Financial Impact Kegiatan tanggung jawab terhadap lingkungan yang Responsibility on environment is implemented through direalisasikan dengan berbagai kebijakan menjaga various environmental preservation policies applied by lingkungan terhadap seluruh pegawai di lingkungan all employees in Bank Sinarmas’ environment, and these Bank Sinarmas tidak memberikan dampak keuangan yang do not give significant financial impact on the Bank. The signifikan. Anggaran untuk program tanggung jawab budget for environmental responsibility program in 2013 is terhadap lingkungan lainnya di tahun 2013 adalah sebesar Rp437,507,700, - Rp437.507.700,-
TANGGUNG JAWAB PENGEMBANGAN RESPONSIBILITY ON SOCIAL AND SOSIAL DAN KEMASYARAKATAN COMMUNITY DEVELOPMENT Kebijakan Policy Bank Sinarmas menjalankan program CSR dalam bidang Bank Sinarmas conducts CSR programs in social field as a sosial sebagai respon terhadap kebutuhan masyarakat response to the community’s needs. This program covers sekitar. Program ini meliputi pemberian dana bantuan atas distribution of financial aid for many social activities held by berbagai kegiatan sosial yang dilakukan oleh masyarakat. the society.
Kegiatan Yang Dilakukan Activities 1. Bantuan Fasilitas Dapur Umum SMMF - Posko Banjir di 1. Soup Kitchen Facility of SMMF – Flood Emergency Wilayah Kanal Barat, Roxy Square Center in West Canal Region, Roxy Square. 2. Bank Sinarmas Peduli Korban Banjir di Kab. Pangkep & 2. Bank Sinarmas Cares Flood Victims in Regency. Pangkep Kab. Barru, Sulawesi Selatan & Barru, South Sulawesi. 3. Sponsorship Konser Amal Untuk Pembangunan Rumah 3. Sponsorship of Charity Concert for House of Worship Ibadah di Boyolali, Jawa Tengah Building in Boyolali, Central Java. 4. Sponsorship Acara “Konferensi Global Issue Network 4. Sponsorship Events “ Conference on Global Issues Indonesia (GINDO)” di Sinarmas World Academy, Jakarta Network Indonesia (GINDO)” in Sinarmas World Academy, Jakarta. 5. Pemberian Bantuan Buku dan Fasilitas Perpustakaan 5. Books Donation and Library Facilities developed by Bank Binaan Bank Sinarmas di SDN V Nagasari Karawang Sinarmas for SDN V Nagasari Karawang 6. Peresmian Perpustakaan Binaan Bank Sinarmas di SDN V 6. The inauguration of Library Developed byBank Sinarmas Nagasari Karawang - Jawa Barat for SDN V Nagasari Karawang – West Java
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 373 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility
7. Pemberian Pelatihan Budidaya Lebah di Madu Pramuka - 7. Training on Bee Cultivation in Madu Pramuka-Cibubur Cibubur untuk 3 orang perwakilan dari Ratahan for 3 Representatives of Ratahan 8. Pemberian Bantuan Kebutuhan Sehari-hari untuk Peserta 8. Donation of Staple Food for Self-Sufficiency Training Pelatihan Swasembada Pangan di Villa Hutan Jati Participants in Hutan Jati Villa. 9. Bantuan Bazaar Minyak di Mabes TNI Cilangkap, Jakarta 9. Donation for Cooking Oil Bazaar in Mabes TNI Timur Cilangkap, East Jakarta. 10. Bantuan Fasilitas untuk Bazaar Minyak Goreng di Mabes 10. Facility Aid for for Cooking Oil Bazaar in Mabes TNI TNI Cilangkap, Jakarta Timur Cilangkap, East Jakarta. 11. Pembangunan Perpustakaan Binaan Bank Sinarmas di SD 11. Development of Library of Bank Sinarmas in in SD Bestari Bestari Utami, Garut, Jawa Barat Utami, Garyt, West Java. 12. Pemberian Pelatihan Training Perpustakaan SDN V 12. Training on Management of SDN V Nagasari Karawang- Nagasari Karawang - Jawa Barat West Java 13. Pemberian Bantuan Bibit Budidaya Lebah kepada Para 13. Bee Cultivation Donation to The Participants of The Peserta Pelatihan di Ratahan, Manado (I) Training Participants in Ratahan, Manado (I) 14. Sponsorship Kegiatan Bakti Sosial “Peduli Korban 14. Social Event Sponsorship “Peduli Korban Merapi”, Merapi”, Universitas Islam Indonesia, Yogyakarta Universitas Islam Indonesia, Yogyakarta. 15. Bantuan Bazaar Minyak Goreng di Polres Kota Bekasi, 15. Donation for Cooking Oil Bazaar in Polres Bekasi, Cikarang Cikarang 16. Pemberian Bantuan Bibit Budidaya Lebah kepada Para 16. Bee Cultivation Donation to The Participants of The Peserta Pelatihan di Ratahan, Manado (II) Training Participants in Ratahan, Manado (II) 17. Pembelian Al Quran untuk Kegiatan CSR Selama Bulan 17. Al Quran Donation for CSR Activity during Ramadhan Ramadhan 2013 Month 2013 18. Bantuan Bazaar Minyak Goreng di Satuan Direktorat 18. Donation for Cooking Oil Bazaar in Satuan Direktorat Zeni Angkatan Darat, Matraman, Jakarta Zeni Angkatan Darat, Matraman, Jakarta 19. Bantuan Fasilitas Bazaar Minyak Goreng di Satuan 19. Donation for Cooking Oil Bazaar in Satuan Direktorat Direktorat Zeni Angkatan Darat, Matraman, Jakarta Zeni Angkatan Darat, Matraman, Jakarta 20. Bantuan Bazaar Minyak Goreng untuk Masyarakat di 20. Donation for Cooking Oil Bazaar for society in Lebong wilayah Lebong Siarang, Palembang Siarang, Palembang 21. Bantuan Bazaar Minyak Goreng di Mabes Angkatan 21. Cooking Oil Bazaar in Mabes Angkatan Darat, Central Darat, Jakarta Pusat Jakarta 22. Donasi Dalam Rangka Bulan Ramadhan untuk Masjid di 22. Ramadhan Month Donation for 3 Mosques in Bank sekitar kantor Bank Sinarmas Roxy Square, Jakarta Sinarmas Office, Roxy Square, Jakarta 23. Bazaar Minyak Goreng Murah di wilayah Bank Sinarmas- 23. Affordable Cooking Oil Bazaar in Bank Sinarmas-KCS KCS Mayjend Sungkono-Surabaya Mayjend Sungkono-Surabaya 24. Pemberian Bantuan Buku dan Fasilitas Perpustakaan 24. Books Donation and Library Facilities Developed by Bank Binaan Bank Sinarmas di SD Bestari Utami, Garut, Jawa Sinarmas in SD Bestari Utami, Garut, West Java. Barat 25. Sponsorship Lumintang Cup, Manado 25. Lumintang Cup Sponsorship, Manado 26. Sponsorship Kegiatan Sosial “1000 Kebajikan, 1000 26. Social Activity Sponsorship “1000 Kebajikan, 1000 Kerberkahan” Khitanan Masal untuk 1000 Anak Yatim Keberkahan” Mass Circumcision for 1000 Orphans and Piatu & Kurang Mampu, Jakarta Underprivileged Children, Jakarta
374 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility
27. Sponsorship Acara Natal 2013 Sinarmas Financial 27. 2013 Christmas Sponsorship Sinarmas Financial Service Services “Beauty A Unity in Jesus”, Jakarta “Beauty A Unity in Jesus”, Jakarta 28. Bazaar Minyak Goreng Murah di wilayah Bank Sinarmas 28. Affordable Cooking Oil Bazaar in Bank Sinarmas-KC - KC Merauke Merauke 29. Sponsorship Acara Kegiatan Bakti Sosial Persatuan Isteri 29. Giving Sponsorship for Social and Community Work of Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia Jakarta Raya (PIISEI The Association of Economists’ Wife in Indonesia Jaya) 30. Donasi Pembangunan Gazebo Gua Bunda Maria Ratu 30. Donation for The Establishment of Gazebo Bunda Maria Besokor, Jawa Tengah Ratu Besokor Cave, Central Java 31. Sponsorship HUT ke 28 Bisnins Indonesia “Business 31. Sponsorship of the 28th Anniversary of Bisnis Indonesia Indonesia Executive Fun Bike 2013”, Jakarta “Business Indonesia Executive Fun Bike 2013”, Jakarta 32. Sponsorship Acara Family Gathering Office Sinar Mas 32. Sponsorship for 2013 Sinar Mas Family Gathering Event 2013, Jakarta
Dampak Keuangan Financial Impact Investasi sosial yang dilakukan oleh Bank Sinarmas melalui Fund incurred for social investment conducted by Bank berbagai program CSR dalam bidang Pengembangan Sosial Sinarmas through various CSR programs in Social and dan Kemasyarakatan telah menghabiskan dana sebesar Community Development amounted to Rp1,104,548,345.- Rp1.104.548.345,-
TANGGUNG JAWAB TERHADAP NASABAH RESPONSIBILITY TO CUSTOMER Kebijakan Policy Program tanggung jawab sosial terhadap konsumen, Social responsibility programs to customers are conducted dijalankan oleh Bank Sinarmas terutama kepada para by Bank Sinarmas, especially to customers’ savings, debtors nasabah baik nasabah simpanan, pinjaman, maupun jasa or bank customers by striving to always deliver service perbankan dengan mengupayakan pelayanan prima dan excellence. sempurna.
Bank Sinarmas menyediakan ragam produk dan layanan jasa Bank Sinarmas provides a wide range of banking products perbankan yang senantiasa disesuiakan dengan kebutuhan and services that are always adjusted to the needs, coupled disertai kemudahan akses dan pelayanan optimal. Uraian easy access and optimal service. Further descriptions of the lebih lanjut tentang layanan Bank Sinarmas juga disajikan services is also presented in the section of “Line of Business” dalam pembahasan “Bidang Usaha” halaman 38. on page 38.
Kegiatan Yang Dilakukan Activities Selain kebijakan tersebut diatas, Bank Sinarmas pada tahun In addition to the above policies, Bank Sinarmas in 2013 also 2013 juga melakukan berbagai kegiatan tanggung jawab implements various responsibilities on customers, among nasabah diantaranya: others: 1. Pengembangan 115 jaringan kantor baru 1. The development of 115 new branches. 2. Peluncuran “Simas Lion Ticket” untuk memudahkan 2. The launching of “Simas Lion Ticket” to facilitate nasabah dalam pembelian tiket penerbangan customers in purchasing airline tickets.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 375 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility
3. Peluncuran “Simas Power Link (“SIMPOL”) untuk 3. The launching of “Simas Power Link (“SIMPOL”) to memudahkan nasabah dalam berinvestasi facilitate customers in investment process. 4. Peluncuran K-Cash untuk memudahkan pembayaran 4. The launching of K-Cash accounts to facilitate virtual virtual account, pembelian pulsa, penarikan tunai gratis payments, credit purchases, free cash withdrawals at all di seluruh ATM di Indonesia, melakukan pembayaran ATMs in Indonesia, to make payments, both postpaid dan pembelian PLN baik pasca bayar maupun pra bayar, and prepaid transactions through Sinarmas Mobile transaksi melalui Sinarmas Mobil Banking (SIMOBI) dan Banking (SIMOBI) and transactions through Internet transaksi melalui Internet Banking. Banking.
Selain itu, Bank Sinarmas juga mengadakan berbagai acara Furthermore, Bank Sinarmas also conducted various hiburan yang memberikan manfaat kepada nasabah seperti: entertainment events that provide benefits to customers such as: 1. Edukasi Perbankan Pada Acara Pemberian Rekor Muri 1. Banking Education conducted in the Muri Record Sebagai Pembukaan Rekening TabunganKu Terbanyak” Award Presentation Event of “Pembukaan Rekening di Eka Hospital. TabunganKu Terbanyak” or “The Largest Opening of 2. Bazaar Minyak Goreng Murah di beberapa wilayah Tabunganku” in Eka Hospital. cabang Bank Sinarmas. 2. Affordable Cooking Oil Bazaar in several areas of Bank Sinarmas branch
Dampak Keuangan Financial Impact Dampak keuangan atas program CSR kepada nasabah Financial impact of CSR programs on customers includes meliputi kegiatan “Edukasi Perbankan Pada Acara Banking Education conducted in the Muri Record Award Pemberian Rekor Muri Sebagai Pembukaan Rekening Presentation Event of “Pembukaan Rekening TabunganKu TabunganKu Terbanyak” dan “Bazaar Minyak Goreng Terbanyak” or “The Largest Opening of Tabunganku” and Murah” adalah sebesar Rp303.559.240 ,- “Affordable Cooking Oil Bazaar” is Rp303,559,240.-
376 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Halaman ini sengaja dikosongkan This page intentionally left blank Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Anggota Direksi Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2013 PT. Bank Sinarmas Tbk. Statement of Members of Board of Commissioners and Members Board of Directors on the Responsibility for the 2013 Annual Report of PT. Bank Sinarmas Tbk.
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan We, the undersigned, testify that all information in the bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT. Bank Annual Report of PT. Bank Sinarmas Tbk. for 2013 is Sinarmas Tbk. tahun 2013 telah dimuat secara lengkap presented in its entirety and we are fully responsible for dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan the correctness of the contents in the Annual Report and tahunan dan laporan keuangan perusahaan. Financial Report of the Company.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is hereby made in all truthfulness.
Jakarta, 25 April 2014
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Tjendrawati Widjaja Sammy Kristamuljana Komisaris Utama Komisaris Independen President Commissioner Independent Commissioner
Wimpie Rianto Komisaris Independen Independent Commissioner
PT Bank Sinarmas Tbk • Laporan Tahunan 2013 Direksi Board of Directors
Freenyan Liwang Heru Agus Wuryanto Salis Teguh Hartono Direktur Utama Direktur Unit Usaha Syariah Direktur Kepatuhan President Director Director of Sharia Business Unit Director of Compliance
Loa Johnny Mailoa Halim Hanafi Himawan Direktur Enterprise Banking Direktur Operasional Direktur Risk Management Director of Enterprise Banking Operational Director dan Human Capital Risk Management and Human Capital Director
Annual Report 2013 • PT Bank Sinarmas Tbk
07 LAPORAN KEUANGAN 2013 FINANCIAL REPORT 2013 Halaman ini sengaja dikosongkan This page intentionally left blank Referensi Isi Laporan Tahunan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Annual Report Contents Reference To The Financial Services Authority Regulation
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 383 REFERENSI Otoritas Jasa Keuangan (OJK) / Financial Services Authority Reference
HALAMAN / KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION PAGE
I. Umum / General
Laporan tahunan disajikan dalam Annual Report is presented in bahasa Indonesia yang baik dan good and correct Indonesian benar dan dianjurkan menyajikan and it is recommended to √ juga dalam bahasa Inggris. present the report also in English.
Laporan tahunan dicetak dengan Annual report is printed in good kualitas yang baik dan menggunakan quality and use type and font so jenis dan ukuran huruf yang mudah that the text is easy to read. √ dibaca.
Laporan tahunan mencantumkan Annual report should state Nama Perusahaan dan Tahun Annual Report Name of company and year of the annual report is identitas perusahaan dengan jelas. clearly the identity of the ditampilkan di: placed on: company. 1. Sampul muka; 1. The front cover; 2. Samping; 2. Side; √ 3. Sampul belakang; 3. Back Cover; 4. Setiap halaman 4. Each page Laporan tahunan ditampilkan di Annual Report is presented in website perusahaan the company’s website √
II. Ikhtisar Data Keuangan Penting / Financial data Highlights
Informasi hasil usaha perusahaan Financial information in Informasi memuat antara lain: The information includes: dalam bentuk perbandingan selama comparative form over a period 1. Penjualan/pendapatan usaha 1. Sales/income from business 3 (tiga) tahun buku atau sejak of 3 financial years or since the 2. Laba (rugi) 2. Gross profit (loss) memulai usahanya jika perusahaan commencement of business if 3. Total laba (rugi) komprehensif 3. Comprehensive 6 tersebut menjalankan kegiatan the company has been running 4. Laba (rugi) per saham profit (loss) usahanya selama kurang dari 3 its business activities for less 4. Profit (loss) per share (tiga) tahun. than 3 years.
Informasi posisi keuangan Financial position information in Informasi memuat antara lain: The information includes: perusahaan dalam bentuk comparative form over a period 1. Modal kerja bersih 1. Net operating capital perbandingan selama 3 (tiga) of 3 financial years or since the 2. Jumlah investasi pada entitas asosiasi dan/atau 2. Total investment in associate entities and/or joint tahun buku atau sejak memulai commencement of business if joint venture venture 6 usahanya jika perusahaan tersebut the company has been running 3. Jumlah aset 3. Total Assets menjalankan kegiatan usahanya its business activities for less 4. Jumlah liabilitas 4. Total Liabilities selama kurang dari 3 (tiga) tahun. than 3 years. 5. Jumlah ekuitas 5. Total equities
Rasio keuangan dalam bentuk Financial ratio in comparative Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang Information includes 5 (five) financial ratios that are perbandingan selama 3 (tiga) form over a period of 3 (three) umum dan relevan dengan industri perusahaan. common and relevant to the industry the company. tahun buku atau sejak memulai financial years or since the usahanya jika perusahaan tersebut commencement of business if 6-7 menjalankan kegiatan usahanya the company has been running selama kurang dari 3 (tiga) tahun. its business activities for less then 3 (three) years.
Informasi harga saham dalam bentuk Share price information in the Informasi dalam bentuk tabel dan grafik yang Information in the form of chart and table includes: tabel dan grafik. form of chart and table. memuat: 1. Total outstanding shares 1. Jumlah saham yang beredar; 2. Market capitalization 2. Kapitalisasi pasar; 3. The highest, lowest, and closing price of share 3. Harga saham tertinggi, terendah, dan 4. Trading volume on a quarterly basis during the last 8-9 penutupan; dan 2 (two) fiscal years. 4. Volume perdagangan untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir (jika ada).
Informasi mengenai obligasi, sukuk Information on outstanding Informasi memuat: The information contains: atau obligasi konversi yang masih bond, sukuk or convertible 1. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang 1. The number of bonds/sukuk/outstanding bonds beredar dalam 2 (dua) tahun buku bond within the las 2 (two) beredar (outstanding) 2. The interest rate / exchange terakhir. fiscal years. 2. Tingkat bunga/imbalan 3. Date of maturity N.A 3. Tanggal jatuh tempo 4. The rating of bonds / sukuk 4. Peringkat obligasi/sukuk
III. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi / Board of Commissioners and Board of Directors Report
Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report Memuat hal-hal sebagai berikut: Contains the following items: 1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai 1. Assessment on the performance of the Board of pengelolaan perusahaan Directors in managing the company. 2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan 2. View on the prospects of the company’s business 13-19 yang disusun oleh Direksi. as established by the Board of Directors. 3. Perubahan komposisi Dewan Komisaris dan 3. Changes in the composition of the Board of alasan perubahannya (jika ada) Commissioners (if any). Laporan Direksi Board of Directors’ Report Memuat hal-hal sebagai berikut: Contains the following items: 1. Analisis atas kinerja perusahaan, yang 1. Analysis of company’s performance, encompassing mencakup antara lain kebijakan strategis, strategic policies, comparison between perbandingan antara hasil yang dicapai dengan achievement of results and targets and challenges yang ditargetkan, dan kendala-kendala yang faced by the company dihadapi perusahaan 2. Description of business outlooks 21-31 2. Gambaran tentang prospek usaha 3. The implementation of good corporate 3. Penerapan tata kelola perusahaan governance 4. Perubahan komposisi anggota Direksi dan 4. Changes in the composition of the Board of alasan perubahannya (jika ada) Directors (if any) Tanda tangan anggota Direksi dan Signature of members of the Memuat hal-hal sebagai berikut: Contains the following items: anggota Dewan Komisaris Board of Directors and Board of 1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran 1. Signatures are set on a separate page. Commissioners tersendiri 2. Pernyataan bahwa Direksi dan Dewan Komisaris 2. Statement that the Board of Directors and the bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Board of Commissioners are fully responsible for laporan tahunan. the accuracy of the annual report. 3. Ditandatangani seluruh anggota Dewan 3. Signed by all members of the Board of Komisaris dan anggota Direksi dengan Commissioners and Board of Directors, stating menyebutkan nama dan jabatannya their names and titles/positions. 378-379 4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri 4. A written explanation in a separate letter from dari yang bersangkutan dalam hal terdapat each member of the Board of Commissioners or anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang Board of Directors who refuses to sign the annual tidak menandatangani laporan tahunan, atau: report, or: written explanation in a separate letter penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari from the other members in the event that there anggota yang lain dalam hal tidak terdapat is no written explanation provided by the said penjelasan tertulis dari yang bersangkutan member.
384 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 REFERENSI Otoritas Jasa Keuangan (OJK) / Financial Services Authority Reference
HALAMAN / KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION PAGE
IV. Profil Perusahaan / Company Profile
Nama dan alamat lengkap Name and address of the Informasi memuat antara lain nama dan alamat, Information on name and address, zip code, telephone perusahaan Company kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website and or facsimile, email, website. 34
Riwayat singkat perusahaan Brief history of the company Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, Includes date/year of establishment, name, and nama, dan perubahan nama perusahaan (jika ada). change in the company name (if any) 35-36
Bidang usaha Line of Business Uraian mengenai antara lain: Description about: 38-43 1. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran 1. Line of business based on the latest articles of dasar terakhir; dan association; and 2. Penjelasan mengenai produk dan/atau jasa yang 2. Description of products/services dihasilkan Struktur organisasi Organizational Structure Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan In the form of a chart, giving the names and titles at paling kurang sampai dengan struktur satu the least until one level below the Board of Directors. 50-51 tingkat di bawah direksi
Visi dan misi perusahaan Company Vision and Mission Mencakup: Including: 1. visi perusahaan; 1. Corporate vision 2. misi perusahaan; dan 2. Mission; and 3. keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah 3. Statement that the vision and mission has been 37 disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris approved by the Board of Directors/Board of Commissioners Identitas dan riwayat hidup singkat Identity and brief curriculum Informasi memuat antara lain: The information should contain: anggota Dewan Komisaris vitae of the members of the 1. Nama 1. Name Board of Commissioners; 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan 2. Position (including atau lembaga lain) position in other companies/institutions) 3. Umur 3. Age 52-55 4. Pendidikan 4. Education 5. Pengalaman kerja 5. Working experience 6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai 6. The first appointment date as member of Board of anggota Dewan Komisaris Commissioners
Identitas dan riwayat hidup singkat Identity and brief curriculum Informasi memuat antara lain: The information should contain: anggota Direksi vitae of the members of the 1. Nama 1. Name Board of Directors; 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan 2. Position (including atau lembaga lain) position in other companies/institutions) 3. Umur 3. Age 56-62 4. Pendidikan 4. Education 5. Pengalaman kerja 5. Working experience 6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai 6. The first appointment date as member of Board of anggota Direksi Directors
Jumlah karyawan (komparatif 2 Number of employees Informasi memuat antara lain: The information should contain: tahun) dan deskripsi pengembangan (comparative in 2 years) and 1. Jumlah karyawan untuk masing-masing level 1. The number of employees for each level of the kompetensinya (misal: aspek description of competence organisasi organization. pendidikan dan pelatihan karyawan) building (for example: education 2. Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat 2. The number of employees for each level of and training of employees) pendidikan education 132-135 3. Pelatihan karyawan yang telah dilakukan 3. Training of employee that has been and will be dengan mencerminkan adanya persamaan conducted kesempatan kepada seluruh karyawan 4. Biaya yang telah dikeluarkan 4. Availability of equal opportunity to all employees
Komposisi pemegang saham Composition of shareholders Mencakup antara lain: Should include: 1. Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau 1. Names of shareholders having 5% or more shares. lebih saham 2. Names of Directors and Commissioners 2. Nama direktur dan komisaris yang memiliki owning shares saham 3. Public shareholders having respective share 64-65 3. Kelompok pemegang saham masyarakat ownership of less than 5% and its percentage dengan kepemilikan saham masing-masing kurang dari 5%,dan persentase kepemilikannya
Daftar entitas anak dan/atau entitas List of subsidiaries and/or Informasi memuat antara lain : The information should asosiasi affiliated companies include: 1. Nama entitas anak dan/atau asosiasi 1. Name of subsidiaries/affiliated companies 2. Persentase kepemilikan saham 2. Percentage of share ownership 3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak 3. Information on the line of business of subsidiaries N.A dan/atau entitas asosiasi and/or associate entities 4. Explanation regarding the operational status of the 4. Keterangan status operasi entitas anak dan/ subsidiary or affiliated company (already operating atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau or not yet operating) belum beroperasi)
Struktur grup perusahaan Structure of company’s group Struktur grup perusahaan yang menggambarkan Structure of company’s group describing subsidiaries, entitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan associate entities, joint venture, and special purpose special purpose vehicle (SPV), atau pernyataan vehicle (SPV), or statement of having no group. 66-67 tidak memiliki grup
Kronologis pencatatan saham Share-listing chronology Mencakup antara lain: Includes: 1. Kronologis pencatatan saham 1. Share-listing chronology 2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang 2. Types of corporate action causing changes in the menyebabkan perubahan jumlah saham number of shares 3. Perubahan jumlah saham dari awal pencatatan 3. Changes in the number of shares from the 9 sampai dengan akhir tahun buku beginning of listing up to the end of the financial year 4. Nama bursa dimana saham perusahaan 4. Name of Stock Exchange where the company’s dicatatkan shares are listed
Kronologis pencatatan efek lainnya; Other securities listing Mencakup antara lain: Includes: chronology 1. Kronologis pencatatan efek lainnya 1. Other securities listing chronology 2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang 2. Types of corporate action causing changes in the menyebabkan perubahan jumlah efek lainnya number of securities 3. Perubahan jumlah efek lainnya dari awal 3. Changes in the number of securities from the 9 pencatatan sampai dengan akhir tahun buku initial listing up to the end of the financial year 4. Nama Bursa dimana efek lainnya dicatatkan 4. Name of Stock Exchange where the company’s securities are listed 5. Peringkat efek 5. Rating of the securities
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 385 REFERENSI Otoritas Jasa Keuangan (OJK) / Financial Services Authority Reference
HALAMAN / KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION PAGE Nama dan alamat lembaga dan atau Name and address of institution Informasi memuat antara lain: The information contains: profesi penunjang pasar modal and or profession supporting the 1. Nama dan alamat BAE 1. Name and address of BAE capital market 2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik 2. Name and address of Public Accounting Firm 70 3. Nama dan alamat Perusahaan Pemeringkat Efek 3. Name and address of share registrar Penghargaan dan/atau sertifikasi Awards and/or certificates Informasi memuat antara lain: Information should include: yang diterima perusahaan baik received by the company, both 1. Nama penghargaan dan/atau sertifikasi 1. Name of the awards and/or certification yang berskala nasional maupun at national and international 2. Tahun perolehan 2. Year when awards are received 71 internasional level 3. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikasi 3. Institution presenting the awards/ceritication 4. Masa berlaku (untuk sertifikasi) 4. Period of validity (for certification) Nama dan alamat entitas anak dan/ Name and address of atau kantor cabang atau kantor subsidiaries and/or branch office 72 perwakilan (jika ada) or representative office (if any)
V. Analisis dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan / Managament Discussion and Analysis
Tinjauan operasi per segmen usaha Operational review per business Memuat uraian mengenai: Includes description of: segment 1. Produksi/kegiatan usaha; 1. Products/line of business; 2. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; 2. Increase/decrease in production capacity 3. Penjualan/pendapatan usaha; 3. Sales/operating income 103-106 4. Profitabilitas; 4. Profitability untuk masing-masing segmen usaha yang For each business segment disclosed in the diungkapkan dalam laporan keuangan (jika ada) financial statement (if any)
Uraian atas kinerja keuangan Description of company’s Analisis kinerja keuangan yang mencakup An analysis of financial performance which includes a perusahaan financial performance perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang comparison between the financial performance of the bersangkutan dengan tahun sebelumnya (dalam current year and that of the previous year (in the form bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai: of narration and tables) concerning: 1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset 1. Current assets, non-current assets, and amount of assets 2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka 2. Short term and long term liabilities and total 107-112 panjang dan total liabilitas liabilities 3. Ekuitas 3. Equity 4. Penjualan/pendapatan usaha, beban dan laba 4. Sales/operating income, expenses and profit (rugi), pendapatan komprehensif lain, dan total (loss), other comprehensive revenue, and total laba (rugi) komprehensif comprehensive profit (loss) 5. Arus kas 5. Cash flow Bahasan dan analisis tentang Discussion and analysis on the Penjelasan tentang : Explanation on: kemampuan membayar utang capacity to pay debts and the 1. Kemampuan membayar hutang, baik jangka 1. Capacity to pay short term and long term debts dan tingkat kolektibilitas piutang company’s level of receivables pendek maupun jangka panjang N.A perusahaan, dengan menyajikan collectability by presenting 2. Tingkat kolektibilitas piutang 2. Receivables collectability level perhitungan rasio yang relevan relevant ratio calculation
Bahasan tentang struktur modal Discussion on capital structure, Penjelasan atas: Explanation on: (capital structure), dan kebijakan management policies on capital 1. Struktur modal (capital structure), dan 1. Capital structure, and manajemen atas struktur modal structure 2. Kebijakan manajemen atas struktur modal 2. Capital structure policies 25 (capital structure policy) (capital structure policies) Bahasan mengenai ikatan yang Discussion on material ties for Penjelasan tentang: Explanation on: material untuk investasi barang the investment of capital goods 1. Tujuan dari ikatan tersebut 1. The purpose of the ties modal 2. Sumber dana yang diharapkan untuk 2. Fund resources expected to fulfill the said ties memenuhi ikatan-ikatan tersebut 3. Mata uang yang menjadi denominasi 3. Currency of denomination 4. Langkah-langkah yang direncanakan 4. Steps taken by the company to protect the N.A perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi position of related currency against risks. mata uang asing yang terkait Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai Notes: if the company does not have tie related to ikatan terkait investasi barang modal, agar investment of capital goods, the information should diungkapkan be disclosed.
Jika laporan keuangan If the financial statement Penjelasan mengenai: Description of: mengungkapkan peningkatan atau discloses a material increase 1. Besaran peningkatan/penurunan penjualan atau 1. Amount of an increase/decrease of sales/net penurunan yang material dari or decrease in the sales or net pendapatan bersih income penjualan/pendapatan bersih, maka income, an explanation should 2. Faktor penyebab peningkatan/penurunan 2. Factors causing the material increase/decrease berikan bahasan tentang sejauh be disclosed concerning the material dari penjualan atau pendapatan bersih from sales or net income related to total goods or N.A mana perubahan tersebut dapat extent to which such changes yang dikaitkan dengan jumlah barang atau services and or new products/services. dikaitkan dengan jumlah barang can be linked to the amount of jasa yang dijual, dan/atau adanya produk atau atau jasa yang dijual, dan/atau goods or service offered and/or jasa baru. adanya produk atau jasa baru. new products/services. Informasi perbandingan antara Information on the comparison Informasi memuat antara lain: Information should include: target pada awal tahun buku between target set at the 1. perbandingan antara target pada awal tahun 1. Comparison between target of the beginning of dengan hasil yang dicapai (realisasi), beginning of the fiscal year buku dengan hasil yang dicapai (realisasi) the year and the realization dan target atau proyeksi yang and the realization and target 2. target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam 2. Target or projection for the next year ingin dicapai untuk satu tahun or projection for the next year satu tahun mendatang 14, 23 mendatang mengenai pendapatan, concerning revenue, profit, laba, struktur permodalan, atau capital stricter, and others lainnya yang dianggap penting bagi considered important for the perusahaan company. Informasi dan fakta material yang Information and material fact Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan Description of important events after the date of terjadi setelah tanggal laporan subsequent to the date of akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan the accountant’s report, including the effects on the akuntan accountant risiko usaha di masa mendatang. performance and business risk in the future Catatan: apabila tidak ada kejadian penting Note: if there is no important event after the date of N.A setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan the accountant report, such information should be disclosed Uraian tentang prospek usaha Description of the company’s Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan Description of the company’s prospects related perusahaan business prospects dengan industri dan ekonomi secara umum to overall industry and economy, complete with disertai data pendukung kuantitatif dari sumber quantitative data and reliable sources 28 data yang layak dipercaya Uraian tentang aspek pemasaran Description of marketing aspects Uraian tentang aspek pemasaran atas produk Description of marketing aspect of products and/or dan/atau jasa perusahaan, antara lain strategi services, such as marketing strategy and market share 127-129 pemasaran dan pangsa pasar Uraian mengenai kebijakan dividen Description on dividend policy Memuat uraian mengenai: Information includes: dan jumlah dividen kas per saham and amount of cash dividend 1. Jumlah dividen kas 1. Total cash dividend dan jumlah dividen per tahun yang per share and amount of 2. Jumlah dividen kas per saham 2. Total cash dividend per year diumumkan atau dibayar selama 2 dividend per year published/ 3. Payout ratio untuk masing-masing tahun 3. Payout ratio for each year N.A (dua) tahun buku terakhir paid for the last 2 (two) financial Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, Notes: if there is no dividend distribution, the reason years. agar diungkapkan alasannya should be disclosed
386 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 REFERENSI Otoritas Jasa Keuangan (OJK) / Financial Services Authority Reference
HALAMAN / KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION PAGE Realisasi penggunaan dana hasil Realization of fund utilization Memuat uraian mengenai: The information should include: penawaran umum (dalam hal from public offering (should the 1. Total perolehan dana, 1. total funds obtained, perusahaan masih diwajibkan company be required to submit 2. Rencana penggunaan dana, 2. budget plan, menyampaikan laporan realisasi the report of fund utilization) 3. Rincian penggunaan dana, 3. details of budget plan, penggunaan dana) 4. Saldo dana, dan 4. balance, and 70 5. Tanggal persetujuan RUPS atas perubahan 5. Date of approval from General Meeting of penggunaan dana (jika ada) Shareholders regarding the changes in fund utilization (if any) Informasi material mengenai Material information concerning Memuat uraian mengenai: The information should include investasi, ekspansi, divestasi, investment, expansion, 1. Tujuan dilakukannya transaksi; 1. The purpose of transaction penggabungan/peleburan usaha, divestment, consolidation/ 2. Nilai transaksi atau jumlah yg direstrukturisasi; 2. Transaction value or number of transaction akuisisi atau restrukturisasi utang/ merger, acquisition or debt/ 3. Sumber dana. 3. Fund resource 23-24, 129 modal. capital restructuring. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi Note: If there is no such transaction, the information dimaksud, agar diungkapkan should be disclosed
Informasi transaksi material yang Transaction information Memuat uraian mengenai: The information should include: mengandung benturan kepentingan material conflict of interest and 1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat 1. Name of the parties involved in the transactions dan/atau transaksi dengan pihak / or transactions with affiliated hubungan afiliasi; and related affiliation afiliasi. parties. 2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; 2. Explanation on fairness of transaction 3. Alasan dilakukannya transaksi; 3. Reason for transaction 4. Realisasi transaksi pada periode berjalan; 4. Realization of transaction within the period 5. Kebijakan perusahaan terkait dengan 5. Corporate policy related to review mechanism of N.A mekanisme review atas transaksi; the transaction; and 6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait 6. Compliance to provisions and concerned regulation Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi Note: if there is no such transaction, such information dimaksud, agar diungkapkan should be disclosed Uraian mengenai perubahan Description on changes in Uraian memuat antara lain: perubahan peraturan Description should include: changes in the regulation peraturan perundang-undangan regulation having significant perundang-undangan dan dampaknya terhadap and its effect on the company yang berpengaruh signifikan effect on the company perusahaan terhadap perusahaan Catatan: apabila tidak terdapat perubahan Note: if there is no change in the regulation having N.A peraturan perundang-undangan yang berpengaruh significant effect on the company, such information signifikan, agar diungkapkan should be disclosed
Uraian mengenai perubahan Description on changes in the Uraian memuat antara lain: perubahan kebijakan Description includes changes in accounting policy, its kebijakan akuntansi accounting policy akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap reasons and impacts on financial report laporan keuangan N.A Catatan: apabila tidak terdapat perubahan Notes: if there is no change in accounting policy, such kebijakan akuntansi, agar diungkapkan information should be disclosed
VI. Tata Kelola Perusahaan Yang Baik / Good Corporate Governance
Uraian Dewan Komisaris Description of Board of Uraian memuat antara lain: Description includes: Commissioners 1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris 1. Descripiton of responsibilities of Board of Commissioners 2. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi 2. Disclosure of procedures of determining 3. Struktur remunerasi yang menunjukkan remuneration komponen remunerasi dan jumlah nominal 3. Remuneration structure that represents per komponen untuk setiap anggota Dewan remuneration component and amount per Komisarisrja Dewan Komisaris) component for each member of Board of 4. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran Commissioners 249-257 Dewan Komisaris dalam pertemuan 4. Meeting frequency and attendance level of Board 5. Program pelatihan dalam rangka of Commissioners meningkatkan kompetensi Dewan Komisaris 5. Training programs to increase the competency of 6. Pengungkapan mengenai Board Charter Board of Commissioners (pedoman dan tata tertib Dewan Komisaris 6. Disclosure of Board Charter (regulation of Board of Commissioners) Uraian Direksi Description of Board of Directors Uraian memuat antara lain: Description includes: 1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab 1. Scope of works and responsibility of each member masing-masing anggota Direksi of the Board of Diretors 2. Frekuensi pertemuan 2. Meeting frequency 3. Tingkat kehadiran anggota direksi dalam 3. Attendance level of each member of the Board pertemuan 4. Training programs for improving the competence 258-273 4. Program pelatihan dalam rangka of the Board meningkatkan kompetensi direksi 5. Disclosure on Board Charter (regulation of Board 5. Pengungkapan mengenai Board Charter of Directors) (pedoman dan tata tertib kerja Direksi) Assessment terhadap anggota Assessment on Board of Mencakup antara lain: Includes: Dewan Komisaris dan/atau Direksi Commissioners and Board of 1. Proses pelaksanaan assessment atas kinerja 1. Assessment on performance of Board of Directors anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi Commissioners and/or Board of Directors’ 2. Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan performance 280-281 assessment atas kinerja anggota Dewan 2. Criteria used in the assessment process Komisaris dan/atau Direksi 3. Pihak yang melakukan assessment 3. Parties conducting assessment Uraian mengenai kebijakan Description on remuneration Mencakup antara lain: Includes: remunerasi bagi Direksi policies for Board of Directors 1. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi 1. Disclosure of procedure of determining 2. Struktur remunerasi yang menunjukkan jenis remuneration dan jumlah imbalan jangka pendek, pasca 2. Remuneration structure which shows type and kerja, dan/atau jangka panjang lainnya untuk total short term and long term returns, post setiap anggota Direksi employment, and other long term kinds of 278-280 3. Pengungkapan indikator kinerja untuk remuneration for each member of the Board of mengukur performance Direksi Directors 3. Disclosure of performance indicator to assess the performance of the Board of Directors.
Informasi mengenai Pemegang Information on the Majority and Dalam bentuk skema atau diagram In the form of scheme or diagram Saham Utama dan Pengendali, baik Controlling Shareholders, direct langsung maupun tidak langsung, and indirectly, and the individual 68 sampai kepada pemilik individu shareholder Pengungkapan hubungan afiliasi Disclosure of affiliation among Mencakup antara lain: Include: antara anggota Direksi, Dewan Board of Directors, Board of 1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi 1. Affiliation among internal members of the Board Komisaris, dan Pemegang Saham Commissioners, and Majority dengan anggota Direksi lainnya of Directors Utama dan/atau Pengendali and/or Controlling Shareholders 2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi 2. Affiliation between the Board of Directors and the dengan anggota Dewan Komisaris Board of Commissioners 3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi 3. Affiliation between the member of the Board N.A dengan Pemegang Saham Utama dan/atau of Directors and Majority and/or Controlling Pengendali Shareholders 4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan 4. Affiliation among internal members of the Board Komisaris dengan anggota Dewan Komisaris of Commissioners lainnya
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 387 REFERENSI Otoritas Jasa Keuangan (OJK) / Financial Services Authority Reference
HALAMAN / KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION PAGE 5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan 5. Affiliation between the member of the Board of Komisaris dengan Pemegang Saham Utama Commissioners and Majority and/or Controlling dan/atau Pengendali Shareholders Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan Note: if there is no such transaction, such information afiliasi dimaksud, agar diungkapkan should be disclosed
Komite Audit Audit Committee Mencakup antara lain: Includes: 1. Nama dan jabatan anggota komite audit 1. Name and position of each member of audit committee 2. Kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja 2. Educational background and working experience anggota komite audit of audit committee member 3. Independensi anggota komite audit 3. Independency of audit committee member 281-288 4. Uraian tugas dan tanggung jawab 4. Description of roles and responsibilities 5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan komite 5. Brief report of the implementation of audit audit committee activity 6. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran 6. Meeting frequency and attendance level of audit komite audit committee
Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Mencakup antara lain: Includes: Committee 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat 1. Name, position, and brief curriculum vitae anggota komite nominasi dan/atau remunerasi of member of remuneration and nomination 2. Independensi anggota komite nominasi dan/ committee atau remunerasi 2. Independency of remuneration and nomination committee member 3. Uraian tugas dan tanggung jawab 3. Description of roles and responsibilities 295-301 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi 4. Description of the implementation of dan/atau remunerasi remuneration and/or nomination committee’s activity 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran 5. Meeting frequency and attendance level of komite nominasi dan/atau remunerasi remuneration and/or nomination committee
Komite-komite lain di bawah Other committees under the Mencakup antara lain: Includes: Dewan Komisaris yang dimiliki oleh Board of Commissioners 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat 1. Name, position, and brief curriculum vitae of other perusahaan anggota komite lain committees 2. Independensi anggota komite lain 2. Independency of other committee member 3. Uraian tugas dan tanggung jawab 3. Description of roles and responsibilities 288-295, 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain 4. Description of the implementation of other 301-307 committee’s activity 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran 5. Meeting frequency and attendance level of other komite lain committees
Uraian tugas dan fungsi Sekretaris Description on roles and Mencakup antara lain: Includes: Perusahaan functions of corporate secretary 1. Nama dan riwayat jabatan singkat sekretaris 1. Name and professional record of corporate perusahaan secretary 329-333 2. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan 2. Description on the implementation of corporate secretary’s duties
Uraian mengenai unit audit internal Description on internal audit unit Mencakup antara lain: Includes: 1. Nama ketua unit audit internal 1. Name of head of internal audit unit 2. Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit 2. Number of employees (internal auditor) within audit internal internal audit unit 3. Kualifikasi/sertifikasi sebagai profesi audit 3. Qualification/certification as professional internal internal audit 311-322 4. Kedudukan unit audit internal dalam struktur 4. Position of internal audit unit in the company perusahaan structure 5. Uraian pelaksanaan tugas 5. Description of duty implementation 6. Pihak yang mengangkat/memberhentikan ketua 6. Parties appointing/dismissing head of internal unit audit internal audit unit
Akuntan Perseroan Company accountant Informasi memuat antara lain: Information includes: 1. Jumlah periode akuntan telah melakukan audit 1. Total period when the accountant has audited the laporan keuangan tahunan yearly financial statements 2. Jumlah periode Kantor Akuntan Publik telah 2. Total period when the Public Accounting Firm has melakukan audit laporan keuangan tahunan audited yearly financial statements 3. Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa 3. The amount of fee for each service given by the 318 yang diberikan oleh akuntan publik public accountant 4. Jasa lain yang diberikan akuntan selain jasa 4. Other service given by the accountant other than audit laporan keuangan tahunan audit for financial reports Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar Note: if there is no such transaction, such information diungkapkan should be disclosed
Uraian mengenai manajemen risiko Description on risk management Mencakup antara lain: Includes: perusahaan 1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko 1. Explanation on risk management system 2. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan 2. Explanation on evaluation of risk management atas efektivitas sistem manajemen risiko system effectiveness 144-225 3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi 3. Explanation on risks posed to the company perusahaan 4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut 4. Efforts to managae such risks
Uraian mengenai sistem Description on internal control Mencakup antara lain: Includes: pengendalian intern system 1. Penjelasan singkat mengenai sistem 1. Brief explanation on internal control system, pengendalian intern, antara lain mencakup including financial and operational control pengendalian keuangan dan operasional 2. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian 2. Explanation of the conformity of internal intern dengan kerangka yang diakui secara control system to the internationally-recognized 339-342 internasional/COSO (control environment, risk framework/COSO (control environment, risk assessment, control activities, information and assessment, control activities, information and communication, and monitoring activities) communication, and monitoring activities) 3. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan 3. Explanation of the evaluation on the effectiveness atas efektivitas sistem pengendalian intern of internal control system. Uraian mengenai corporate social Description on corporate social Mencakup antara lain informasi tentang: Includes: responsibility yang terkait dengan responsibility program that 1. Kebijakan, 1. Policies, lingkungan hidup relates to environment 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 2. Activities, and 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait 3. Financial impacts from the environmental program lingkungan hidup yang berhubungan programs that relates the company’s operational dengan kegiatan operasional perusahaan, activity, such as the use or eco-friendly and 372-373 seperti penggunaan material dan energi yang recyclable material, energy saving, waste ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, management, and others sistem pengolahan limbah perusahaan, dan lain-lain 4. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki 4. Certification for environmental programs
388 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 REFERENSI Otoritas Jasa Keuangan (OJK) / Financial Services Authority Reference
HALAMAN / KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION PAGE Uraian mengenai corporate social Explanation on corporate Mencakup antara lain informasi tentang: Includes: responsibility yang terkait dengan social responsibility related to 1. Kebijakan, 1. Policies, ketenagakerjaan, kesehatan dan employment, occupational 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 2. Activities, and keselamatan kerja health and safety 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait 3. Financial impacts from the activities related to praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan employment and occupational health and safety 373-375 keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender such as gender equality, facilities for safety, dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan employee turnover level, accident at work rate, etc kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, dan lain-lain
Uraian mengenai corporate Explanation on corporate social Mencakup antara lain informasi tentang: Includes: social responsibility yang terkait responsibility related to social 1. Kebijakan, 1. Policies, dengan pengembangan sosial dan and community development 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 2. Activities, and kemasyarakatan 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait 3. Financial impacts from the activities related to pengembangan sosial dan kemasyarakatan, social and community development programs, 373-375 seperti penggunaan tenaga kerja lokal, such as the empowerment of local manpower pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, and society in the vicinity of the company, the perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk improvement of social facilities and infrastructure, donasi lainnya, dan lain-lain. donation, others. Uraian mengenai corporate social Explanation on corporate Mencakup antara lain: Includes: responsibility yang terkait dengan social responsibility related to 1. Kebijakan, 1. Policies, tanggung jawab kepada konsumen responsibility to customers 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 2. Activities, and 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait 3. Financial impacts from the activities related to tanggung jawab produk, seperti kesehatan product reliability, such as aspects of customer 375-376 dan keselamatan konsumen, informasi produk, health and safety, product information, facilities, sarana, jumlah dan penanggulangan atas number of customer complaint management, etc pengaduan konsumen, dan lain-lain
Perkara penting yang sedang Litigation faced by the company, Mencakup antara lain: Includes: dihadapi oleh perusahaan, entitas subsidiaries, members of Board 1. pokok perkara/gugatan 1. Material of the case/claim anak, anggota Direksi dan/atau of Diretors and/or members of 2. status penyelesaian perkara/gugatan 2. Status of settlement of the case/claim anggota Dewan Komisaris yang Board of Commissioners for 3. pengaruhnya terhadap kondisi perusahaan 3. Potential impacts on the company menjabat pada periode laporan the period 4. sanksi administrasi yang dikenakan kepada 4. Administrative sactions imposed to the entity, tahunan entitas, anggota Direksi dan Dewan Komisaris, members of the Board of Directors and Board oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan of Commissioners, which is imposed by the 347-348 dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau authorities concerned (capital market, banking, terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan etc) for the last financial year (including statements sanksi administrasi) of having no administrative sanction, if any) Catatan: dalam hal tidak berperkara, agar Note: if there is no litigation, such information should diungkapkan be disclosed Akses informasi dan data perusahaan Information access and Uraian mengenai tersedianya akses informasi Description on the availabililty of access to corporate corporate data dan data perusahaan kepada publik, misalnya information and data for public, such as through melalui website (dalam bahasa Indonesia dan website (in Bahasa and English), mass media, mailing 241,331 bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, list, bulletin, meeting with analysts, etc. pertemuan dengan analis, dan sebagainya
Bahasan mengenai kode etik Description on code of conduct Memuat uraian antara lain: Includes: 1. Isi kode etik 1. Content of code of conduct 2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi 2. Disclosure that code of conduct prevails to all seluruh level organisasi organizational levels 349-353 3. Upaya dalam penerapan dan penegakannya 3. Efforts in its implementation and enforcement 4. Pernyataan mengenai budaya perusahaan 4. Statement of corporate culture owned by the (corporate culture) yang dimiliki perusahaan company Pengungkapan mengenai Disclosure on whistleblowing Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing Includes description on whistleblowing system such as whistleblowing system system system antara lain: 1. Penyampaian laporan pelanggaran 1. Submission of violation reports 2. Perlindungan bagi whistleblower 2. Protection for the whistleblowers 353-355 3. Penanganan pengaduan 3. Complaint management 4. Pihak yang mengelola pengaduan 4. Parties managing the complaint 5. Hasil dari penanganan pengaduan 5. Results from the complain handling
VII. Informasi Keuangan / Financial Information pernyataan direksi dan/atau dewan Statement by the Board Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Conformity to the regulation applied concerning the komisaris tentang tanggung jawab of Directors and/or Board tanggung jawab atas laporan keuangan responsibility on the financial statements atas laporan keuangan of Commissioners on the responsibility of financial reports
Opini auditor independen atas Opinion of independent auditor laporan keuangan on the financial reports
Deskripsi auditor independen di opini Description of the independent Deskripsi memuat tentang: Description includes: auditor in the opinion 1. Nama & tanda tangan 1. Name & signature 2. Tanggal Laporan Audit 2. Date of Audit Report 3. No. ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik 3. PAF and Public Accountant license Laporan keuangan yang lengkap Complete financial statements Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan Contains all elements of the financial statements: keuangan: 1. Balance sheet 1. Laporan posisi keuangan (neraca) 2. income statement Laporan 2. Laporan laba rugi komprehensif 3. Equity statement Keuangan 3. Laporan perubahan ekuitas 4. Cahs flow report Konsolidasi/ 4. Laporan arus kas 5. Notes to the financial statements Consolidated 5. Catatan atas laporan keuangan 6. Statement of financial position at the beginning of Financial 6. Laporan posisi keuangan pada awal periode the comparative period presented when an entity Statements komparatif yang disajikan ketika entitas implements accounting policy retrospectively or menerapkan suatu kebijakan akuntansi makes restatement of financial statement items, secara retrospektif atau membuat penyajian or when the entity reclassify items in its financial kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika statements (if relevant) entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya (jika relevan) Pengungkapan dalam catatan atas Disclosure in the notes to the Ada atau tidak ada pengungkapan sesuai dengan In the event that there is disclosure according to PSAK laporan keuangan ketika entitas financial statements when the PSAK or otherwise, the information should be disclosed menerapkan suatu kebijakan entity implements accounting akuntansi secara retrospektif atau policy retrospectively or to make membuat penyajian kembali pos- the restatement of financial pos laporan keuangan, atau ketika statements items, or when the entitas mereklasifikasi pos-pos entity reclassify items in financial dalam laporan keuangannya statements.
Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 389 REFERENSI Otoritas Jasa Keuangan (OJK) / Financial Services Authority Reference
HALAMAN / KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION PAGE Perbandingan tingkat profitabilitas Comparison of the levels of Perbandingan laba (rugi) tahun berjalan dengan Comparison of income for the year and the previous Laporan profitability tahun sebelumnya year Keuangan Konsolidasi/ Consolidated Financial Statements Laporan arus kas Cash flow report Memenuhi ketentuan sebagai berikut: Meet the following propositions: Laporan 1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: 1. Classification for three activities: operation, Keuangan operasi, investasi, dan pendanaan investment, and funding Konsolidasi/ 2. Penggunaan metode langsung (direct method) 2. The utilization of direct method to report cash Consolidated untuk melaporkan arus kas dari aktivitas flow from operational activity Financial operasi Statements 3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas 3. Separated presentation of the cash receipt and dan/atau pengeluaran kas selama tahun or cash expended for the year related to the berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan operational, investment, and funding activity. pendanaan 4. Pengungkapan transaksi non kas harus 4. Disclosure of non-cash transaction should be dicantumkan dalam catatan atas laporan attached in the notes to financial statements keuangan Ikhtisar kebijakan akuntansi Accounting policy highlights Meliputi sekurang-kurangnya: Includes at least: Laporan 1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK 1. Statement of compliance to SAK Keuangan 2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan 2. Benchmark of preparing financial report Konsolidasi/ keuangan Consolidated 3. Pengakuan pendapatan dan beban 3. Recognition of income and expense Financial 4. Aset Tetap 4. Fixed asset Statements 5. Instrumen Keuangan 5. Financial instrument Pengungkapan transaksi pihak Disclosure of transaction from Hal-hal yang diungkapkan antara lain: Disclosure materials: Laporan berelasi related parties 1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan 1. Name of the related parties and its affiliation Keuangan dengan pihak berelasi; Konsolidasi/ 2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap 2. Transaction value and its percentage of the total Consolidated total pendapatan dan beban terkait; dan revenue and expenses concerned; and Financial 3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap 3. Total balance amount and its percentage of the Statements total aset atau liabilitas. total assets and liabilities
Pengungkapan yang berhubungan Disclosure related to taxation Hal-hal yang harus diungkapkan: Disclosure materials: Laporan dengan Perpajakan 1. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak 1. Fiscal reconciliation and calculation of current tax Keuangan kini; Konsolidasi/ 2. Penjelasan hubungan antara beban 2. Explanation of the relationship between tax Consolidated (penghasilan) pajak dan laba akuntansi; expense (income) and income tax accounting Financial 3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil 3. Statement that the amount of Taxable Profit as Statements rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian calculated through reconciliation is in accordance SPT Tahunan PPh Badan; with the Tax Return 4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang 4. Details of the asset and liabilities in deferred tax diakui pada laporan posisi keuangan untuk presented in the balance sheet ine ach period of setiap periode penyajian, dan jumlah beban presentations, and amount of charge (income) (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada of deferred tax acknowledged in the profit loss laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak statement if the said amount is not evident in the terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak aasset or liability of deferred tax acknowledged in tangguhan yang diakui pada laporan posisi the balance sheet keuangan; dan 5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa 5. Disclosure of whether there is tax dispute or not pajak.
Pengungkapan yang berhubungan Disclosure related to fixed asset Hal-hal yang harus diungkapkan: Disclosure material: Laporan dengan Aset Tetap 1. Metode penyusutan yang digunakan; 1. Depreciation method used Keuangan 2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang 2. Description of the selected accounting policies Konsolidasi/ dipilih antara model revaluasi dan model between the fair value model and cost model Consolidated biaya; 3. Methods and significant assumptions used Financial 3. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan in estimating the fair value of fixed assets Statements dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap (revaluation model) or disclosure of the fair value (untuk model revaluasi) atau pengungkapan of fixed assets (cost method); and nilai wajar aset tetap (untuk model biaya); dan 4. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan 4. Reconciliation of the gross carrying amount and akumulasi penyusutan aset tetap pada awal accumulated depreciation of fixed assets at the dan akhir periode dengan menunjukkan: beginning and end of the period with disclosre of penambahan, pengurangan dan reklasifikasi addition, deduction, and reclassification.
Kebijakan akuntansi yang Accounting policies related to Hal-hal yang harus diungkapkan: Disclosure material: berhubungan dengan imbalan kerja benefit 1. Jenis imbalan kerja yang diberikan kepada 1. Types of benefit given to the employees; karyawan; 2. Deskripsi umum mengenai jenis program 2. Overview of types of post-employement benefits Laporan imbalan pascakerja yang diselenggarakan oleh program held by the company Keuangan perusahaan; Konsolidasi/ 3. Kebijakan akuntansi perusahaan dalam 3. Accounting policy for the recognition of actuarial Consolidated mengakui keuntungan dan kerugian aktuarial; profit and loss; and Financial dan Statements 4. Pengakuan keuntungan dan kerugian untuk 4. Recognition of profit and loss for curtailment and kurtailmen dan penyelesaian. completion
Pengungkapan yang berhubungan Disclosure related to financial Hal-hal yang harus diungkapkan: Material disclosure: Laporan dengan Instrumen Keuangan instrument 1. Persyaratan, kondisi dan kebijakan akuntansi 1. Requirements, accounting condition and policy for Keuangan untuk setiap kelompok instrumen keuangan; each financial instrument classification; Konsolidasi/ 2. Klasifikasi instrumen keuangan; 2. Classification of financial instruments; Consolidated 3. Nilai wajar tiap kelompok instrumen keuangan; 3. Fair value of each financial instrument; Financial 4. Tujuan dan kebijakan manajemen risiko; Statements 5. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen 4. Objective and policy of risk management; keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko 5. Explanation of risk related to financial instruments; likuiditas; dan market risk, credit and liquidation; and 6. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen 6. Risk analysis with quantitative method related to keuangan secara kuantitatif. financial instruments
Penerbitan laporan keuangan Publishing of financial Hal-hal yang diungkapkan antara lain: Material disclosure: Laporan statements 1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk 1. Date of financial statements authorized for Keuangan terbit; dan publication; and Konsolidasi/ 2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi 2. Parties responsible to authorize the financial Consolidated laporan keuangan statements. Financial Statements
390 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013 Laporan Tahunan Consistency Striving for Excellence 2013 Annual Report Floor
nd
& 2 st
www.banksinarmas.com
PT. BANK SINARMAS Tbk. SINARMAS BANK PT. 1, 1 Tower Sinar Mas Land Plaza, Annual Report Annual Laporan Tahunan 2013 Tahunan Laporan Fax: (021) 31990401 Fax: Telp: (021) 31990101 Telp: Jakarta 10350 Jl. MH. Thamrin No. 51 No. Thamrin MH. Jl.