Jahresbericht 2014 Jahresbericht 2014
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s Sparkasse Neuwied JahresberichtJahresbericht 20142014 s Sparkasse Neuwied Jahresbericht 01 2014 Es handelt sich hierbei nicht um eine der gesetzlichen Form gem. § 328 Abs. 1 HGB entsprechende Veröffentlichung. Der Abschluss- prüfer hat den Jahresabschluss und den Lagebericht in uneinge- schränkter Form bestätigt. Der vollständige Jahresabschluss und der Lagebericht wurden beim Betreiber des elektronischen Bun- desanzeigers eingereicht. s Sparkasse Neuwied Anstalt des öffentlichen Rechts Die Sparkasse Neuwied ist eine gemeinnützige, mündelsichere, rechtsfähige Anstalt des öffentlichen Rechts. 03 Sie wurde gegründet durch Vereinigung der ehemaligen Kreissparkasse Neuwied und der Stadtsparkasse Neuwied. Die Fusion vollzog sich nach Maßgabe des § 22 Abs. 1 Nr. 1 Sparkassengesetz Rheinland-Pfalz im Wege der Neubildung zum 1. Mai 1991. Zum 1. Februar 2004 wurde das Vermögen der Stadtsparkasse Linz am Rhein gemäß § 22 Abs. 1 Nr. 2 Sparkassengesetz Rheinland-Pfalz auf die Sparkasse Neuwied übertragen. Die Sparkasse Neuwied ist Mitglied des Sparkassenverbands Rheinland-Pfalz. Die Organe der Sparkasse Die Organe der Sparkasse Neuwied sind im »Anhang zum Jahresabschluss« ausführlich dargestellt. Der Vorsitz im Verwaltungsrat wechselt gemäß § 4 Abs. 4 der Verbandsordnung des Sparkassenzweckverbands Neuwied jährlich zum 1. Mai zwischen dem Verbandsvorsteher und seinem Stellvertreter. Stadt Neuwied • Hauptgeschäftsstelle, Hermannstraße 20 • SB-Stelle Rewe-Center, Königsberger Straße • Engers, Neuwieder Straße 2 • SB-Stelle Centrum, Engerser Straße 24 • Feldkirchen, Feldkircher Straße 46 • SB-Stelle Gladbach, An der Marienkirche 58 • Heddesdorf, Dierdorfer Straße 62 • SB-Stelle Heimbach-Weis (Stadtteil Weis), • Heimbach-Weis (Stadtteil Heimbach), Hauptstraße 9 Hauptstraße 89 • Irlich, Brunnenstraße 30 • Geldautomat Neuwied Galerie, • Niederbieber, Am Steg 1 Heddesdorfer Straße 11–17 • Oberbieber, Friedrich-Rech-Straße 179 • Geldautomat Leininger, Langendorfer Straße • Raiffeisenring, Ringmarkt 15 • Geldautomat Rhein-Wied-Center, Breslauer Str. 63 • Geldautomat Schlick-Center, Langendorfer Str. 84-86 • Geldautomat Sonnenland, Engerser Landstraße 61 Landkreis Neuwied • Anhausen, Neuwieder Straße 14 • SB-Stelle Asbach (Vorteil-Center), • Asbach, Hauptstraße 33 Anton-Limbach-Straße 1 • Bad Hönningen, Auf dem Plänzer 1 • SB-Stelle Kurtscheid, Hochstraße 26 • Buchholz, Hauptstraße 35 • SB-Stelle Leutesdorf, Hauptstraße 72 • Dierdorf, Marktstraße 4 • SB-Stelle Linz (Einkaufszentrum Meusch), • Großmaischeid, Dierdorfer Straße 2 Asbacher Straße 77–85 • Linz, Mittelstraße 22 • SB-Stelle Unkel, Willy-Brandt-Platz 5 • Melsbach, Rengsdorfer Straße 11 • Neustadt/Wied, Wiedtalstraße 4 • Geldautomat Niederbreitbach, • Puderbach, Mittelstraße 5 Jakobus-Wirth-Straße 15 • Raubach, Brechhofer Straße 4 • Geldautomat Unkel (Vorteil-Center), • Rengsdorf, Schillerstraße 2 Anton-Limbach-Straße 3 • Rheinbreitbach, Hauptstraße 14 • Rheinbrohl, Schulstraße 10 zusätzlich: • St. Katharinen, Beethovenstraße 2 1 mobile Geschäftsstelle • Straßenhaus, Lindenstraße 1 mit 19 Haltepunkten im Kreis • Unkel (Center Forum), Anton-Limbach-Straße 1 a • Vettelschoß, Michaelstraße 31 • Waldbreitbach, Neuwieder Straße 55 • Windhagen, Hauptstraße 40 s Sparkasse Neuwied 05 Buchholz Marktbereich Neustadt Marktbereich Asbach Vorteil-Center/SB Dierdorf Verbandsgemeinde Asbach Windhagen Rheinbreitbach Neustadt Verbandsgemeinde Verbandsgemeinde Vettelschoß Puderbach Unkel/SB Unkel Unkel/Vorteil-Center Vorteil-Center/GAA St. Katharinen Puderbach Verbandsgemeinde Linz Meusch-Einkaufs- zentrum/SB Raubach Linz Verbandsgemeinde Waldbreitbach Marktbereich Waldbreitbach Linz Straßenhaus Dierdorf Kurtscheid/SB Niederbreitbach/GAA Verbandsgemeinde Dierdorf Bad Hönningen Verbandsgemeinde Verbandsgemeinde Rengsdorf Rengsdorf Bad Hönningen Rheinbrohl Melsbach Anhausen Großmaischeid Oberbieber Niederbieber Gladbach/SB Leutesdorf/SB Feldkirchen Heddesdorf Ringmarkt Heimbach Irlich Weis/SB Rhein-Wied- Schlick- Neuwied Center/GAA Sparkassen-Geschäftsstelle Center/GAA Galerie/GAA Hauptstelle Rewe-Markt/SB Gemeinsame SB-Geschäftsstelle oder Marktbereich Leininger/GAA Engers Geldausgabeautomat der Sparkasse und Sonnenland/ der örtlichen Genossenschaftsbank Neuwied GAA Centrum/SB s Sparkasse Neuwied Die wichtigsten Bilanzdaten der Sparkasse Neuwied 07 Bilanzsumme 1.953,4 Millionen € Einlagen von Kunden 1.648,6 Millionen € einschl. Schuldverschreibungen darunter: – Spareinlagen 427,8 Millionen € – Inhaberschuldverschreibungen und Sparkassenbriefe 142,7 Millionen € – Sicht- und befristete Einlagen 1.078,1 Millionen € Kreditvolumen (Nichtbanken) 1.311,2 Millionen € Kundenkonten ca. 245.000 Konten Mitarbeiter 522 (im bankspezifischen Bereich) Standorte 46 darunter: – im Stadtgebiet Neuwied 18 – im Landkreis Neuwied 28 Lagebericht / Kurzfassung A. Darstellung und Analyse des Geschäftsverlaufs Darstellung der Geschäftsentwicklung Die Bilanzsumme stieg um 59,5 Mio. EUR oder 3,1 % des Jahresanfangsbestands auf 1.953,4 Mio. EUR. Ursächlich hierfür waren im Wesentlichen die Entwicklungen bei den Kundeneinlagen. Ein Teil der Einlagen wurde in Anlagen im bilanzneutralen Wertpapiergeschäft umgeschichtet. Kreditgeschäft und Geldanlagen Wie in den Vorjahren hat sich auch in 2014 das Kreditgeschäft – sowohl mit privaten als auch mit gewerblichen Kunden – positiv entwickelt. Das Kreditvolumen stieg um 33,4 Mio. EUR auf 1.283,7 Mio. EUR. Die Neuvalutierungen betrugen im abgelaufenen Geschäftsjahr 213,6 Mio. EUR. Die Sparkasse Neuwied trug auch 2014 maßgeblich dazu bei, als Finanzierungspartner die Investitionen von kleinen und mittelständischen Unternehmen zu ermöglichen und damit das wirtschaftliche Wachstum der Region zu begleiten. Das historisch niedrige Zinsniveau ließ auch die Nachfrage nach privaten Immobilienfinanzierungen weiter ansteigen. Viele Immobilienbesitzer nutzten zudem die günstigen Zinsen zur Steigerung der Energieeffizienz ihrer Gebäude. Passivgeschäft Die Einlagen von Kunden erhöhten sich in 2014 um 51,6 Mio. EUR bzw. 3,2 % auf 1.648,6 Mio. EUR. Nach wie vor wurden primär flexible und sichere Geldanlagen nachgefragt. Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten verringerten sich im abgelaufenen Geschäftsjahr um 4,1 Mio. EUR bzw. 3,4 % auf 117,0 Mio. EUR. Bei diesen Fremdmitteln handelt es sich im Wesentlichen um bei der eigenen Giro- zentrale aufgenommene Mittel aus zentralen Kreditaktionen, die zur Finanzierung öffentlich geförderter Investitio- nen an die Kunden weitergeleitet wurden. Bilanzneutrales Wertpapiergeschäft mit Kunden Die Umsätze im bilanzneutralen Wertpapiergeschäft sind gegenüber dem Vorjahr um 20,7 % auf 246,3 Mio. EUR gesunken. Zum Bilanzstichtag belief sich der Kurswert aller Wertpapiere (ohne bilanzwirksame Inhaberschuldver- schreibungen) in Kundendepots auf 671,2 Mio. EUR. Verbundgeschäft Die guten Ergebnisse des Vorjahrs konnten in 2014 erneut gesteigert werden. Im Bereich der Altersvorsorge wur- den Abschlüsse mit einem Gesamtvolumen von rund 27,0 Mio. EUR, d. h. einer Steigerung von 8,0 %, abgeschlos- sen. Auch im Sachversicherungsbereich ist die Sparkasse Neuwied ein starker Partner. Der weiterhin ungebrochene Trend zu den eigenen vier Wänden wirkte sich direkt auf die Nachfrage nach Bauspar- verträgen aus. So wurden in 2014 rund 2.350 Verträge mit einer Bausparsumme von 77,5 Mio. EUR abgeschlossen. Das Produkt WohnRiester ist weiterhin – auch aufgrund der finanzpolitischen Lage und des damit einhergehenden niedrigen Zinsniveaus – mit einer Bausparsumme von nahezu 11,0 Mio. EUR eine feste Säule in den Baufinanzie- rungen unserer Kunden. s Sparkasse Neuwied Wesentliche Sach- und Finanzinvestitionen (Beteiligungen) Im Laufe des Jahres 2014 hat die Sparkasse Ersatzinvestitionen insbesondere in die Sicherheitstechnik, EDV-Hard- ware und in den Fuhrpark getätigt. 09 Neben der Beteiligung am Sparkassenverband Rheinland-Pfalz, Budenheim, hält die Sparkasse folgende Beteili- gungen: • Erwerbsgesellschaft der S-Finanzgruppe mbH & Co. KG, Neuhardenberg • Deutsche Sparkassen Leasing AG & Co. KG, Bad Homburg v. d. Höhe • TZO Technologiezentrum für Oberflächentechnik Rheinbreitbach GmbH, Rheinbreitbach • Mittelstandsförderung im Landkreis Neuwied GmbH, Neuwied • S Broker AG & Co. KG, Wiesbaden • VMU Venture-Capital Mittelrhein Unternehmensbeteiligungsgesellschaft mbH, Koblenz • Technologie-Institut für Funktionale Kunststoffe und Oberflächen GmbH (tifko), Neuwied • Castra Grundstücksverwaltungsgesellschaft mbH & Co. Vermietungs KG, Mainz • Versicherungsbeteiligungsverwaltungs-Gesellschaft bayerischer und rheinland-pfälzischer Sparkassen mbH, München • Versicherungsbeteiligungsgesellschaft bayerischer und rheinland-pfälzischer Sparkassen mbH & Co. KG, München • SolarRegion RengsdorferLAND eG, Rengsdorf Außerdem bestehen 100%ige Beteiligungen an den Tochtergesellschaften: • BSN Beteiligungsgesellschaft der Sparkasse Neuwied mbH, Neuwied • S-FinanzDienste GmbH – ein Unternehmen der Sparkasse Neuwied –, Neuwied B. Darstellung und Analyse der Lage Finanzlage Die Sparkasse war im abgelaufenen Geschäftsjahr aufgrund einer planvollen und ausgewogenen Liquiditätsvorsor- ge jederzeit zahlungsbereit. Von den von der Deutschen Bundesbank angebotenen Refinanzierungsgeschäften wurde in 2014 kein Gebrauch gemacht. Die von der Landesbank Baden-Württemberg, Stuttgart, eingeräumte Dispositionslinie wurde zeitweise in Anspruch genommen. Zur Erfüllung der Mindestreservebestimmungen wurden jederzeit ausreichende Guthaben bei der Deutschen Bun- desbank unterhalten. Die nach der Liquiditätsverordnung zu berechnende