2012

Rapport annuel 2012

Rapport annuel

Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 MAD - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. Tél. : +212 522 29 88 88 - www.attijariwafa.com Premier Groupe bancaire et financier Trophées :

AWA NK RD A B • du Maghreb 2 T 0 S 1

E 2

B

et 6e à l’échelle du continent,

AFRICA AWARD Attijariwafa bank, une multinationale panafricaine

15 289 collaborateurs 2 882 agences 6,2 millions de clients

1er collecteur d’épargne au Maroc 1er financeur de l’économie au Maroc 1er acteur de l’investissement bancaire et des activités de marché au Maroc Rapport annuel 2012

Un engagement, SOMMAIRE une éthique, des valeurs p.8 Attijariwafa bank s’engage à concilier, dans chacune de ses Rencontre avec le président actions : croissance, rentabilité et progrès social, à travers une culture d’entreprise fondée sur cinq valeurs fédératrices qui Chapitre 1 Profil du Groupe p.12 inspirent sa démarche stratégique, imprègnent ses principes p.10 déontologiques et éthiques et contribuent à définir son identité. Croissance, performance Chiffres clés 2012 p.14 et progrès partagé Faits Marquants 2012 p.18

Chapitre 2 Comité de direction et de coordination p.24 p.22 BONNE gouvernance Gouvernance d’entreprise p.28 ET STRATÉGIE au service de la performance Rencontre avec la direction générale p.32

Solidarité Chapitre 3 Banque de financement et d’investissement p.40 p.38 Un engagement de Banque Transactionnelle p.42 proximité ET D’EXCELLENCE Banque de marchés des capitaux p.44 Leadership à l’égard DE L’ENSEMBLE DES SEGMENTS DE CLIENTÈLE Banque de Détail p.46

Banque Multicanal p.53

Sociétés de financement spécialisées p.54

WAFA Assurance p.58 Engagement Banque de détail à l’international p.59

Chapitre 4 Conformité, déontologie et qualité p.68 p.66 Une responsabilité sociale Capital humain p.70 ancrée dans les valeurs et la culture du Groupe Fondation Attijariwafa bank p.74

Éthique environnement p.78

ACHATS p.79

Citoyenneté p.82 Rapport de gestion Rapport annuel 2012 Rencontre avec le président renContre avec le président

L’évolution du Groupe Attijariwafa bank de ces Par ailleurs, nous offrons toutes sortes de produits Notre ambition est de valoriser les ressources locales, dernières années est source de fierté : 1er Groupe et services bancaires et financiers. qui doivent être représentées à tous les échelons de er e au Maroc, 1 Groupe au Maghreb, 6 Groupe à Enfin, nous évoluons dans des marchés ouverts responsabilité aussi bien au niveau de nos filiales l’échelle du continent. Quelle est votre vision du qu’au niveau de nos instances dirigeantes centrales. où les taux de bancarisation sont encore faibles. Groupe pour les prochaines années ? Nos recrues dans les pays subsahariens suivent des Face à ces marchés ouverts, nous déployons des cursus de formation et de stages au sein de notre Effectivement, nos réalisations sont conformes à nos politiques commerciales appropriées, portées par siège au Maroc avant d’être affectées dans leur pays attentes. En moins d’une décennie, la physionomie des actions de synergies fortes intermétiers et une cible, ce qui leur permet d’appréhender la culture de notre Groupe s’est transformée. Nous avons gestion des risques rigoureuse et anticipative, tout de notre Groupe, de faciliter la communication beaucoup appris au contact de nouveaux marchés. en gardant notre capacité à réagir rapidement face et aussi de forger le sentiment d’appartenance à au retournement des situations. Ces performances ont été atteintes grâce à trois notre Groupe. leviers fondamentaux : Mais tout ceci n’est possible sans le professionnalisme Je tiens à rendre hommage à toutes nos femmes - La vision, la solidité et le soutien de nos actionnaires et la mobilisation de nos femmes et nos hommes. et à tous nos hommes qui sont au quotidien, au de référence ; service d’une Afrique qui avance. - La confiance et la fidélité de nos clients ; En effet, pour relever tous ces défis, il faut des hommes et des femmes motivés et impliqués au - La mobilisation et la détermination de notre capital Attijariwafa bank est aujourd’hui très engagée quotidien. Comment réussissez-vous à fédérer humain. dans l’action citoyenne, à travers sa Fondation. toutes les énergies autour de projets, à chaque Quels en sont les axes stratégiques ? Notre objectif à moyen terme est d’approfondir fois plus ambitieux ? l’ancrage africain aussi bien dans les pays où nous La Fondation Attijariwafa bank structure ses actions sommes présents que dans la contribution de leurs À mon sens, c’est l’élément central de notre plan autour de 3 pôles, représentant ses axes stratégiques. activités au revenu total du Groupe. de développement stratégique. Notre politique Le Pôle Éducation couvre tous les niveaux de de gestion des ressources humaines joue un rôle Notre ambition est de devenir dans chaque pays l’enseignement, du préscolaire au supérieur et majeur dans l’accompagnement des évolutions d’accueil, une banque de référence pour participer inclut l’encouragement de l’esprit d’entreprenariat de notre Groupe et ce, du recrutement jusqu’à efficacement à l’effort de bancarisation de masse, chez les jeunes. Outre, notre soutien financier, nos l’accompagnement post-retraite, en passant par la accompagner les TPE et PME à la création et au actions mobilisent également les compétences de développement, être le partenaire de choix des formation/perfectionnement, la gestion des carrières nos collaborateurs. Le Pôle Art & Culture œuvre Grandes Entreprises et soutenir le financement du et la motivation. pour la démocratisation de l’accès à l’art, l’éducation commerce interafricain et des projets d’infrastructure. Notre Groupe fait progresser en permanence ses artistique des jeunes, la mise à l’honneur de grandes figures de l’art marocain et le soutien de jeunes Nous souhaitons, à l’horizon 2015, porter la capacités managériales à travers une grande talents, y compris d’Afrique subsaharienne. Le Pôle contribution de nos filiales à l’international à 30 % proximité des managers avec leurs collabora- Édition & Débats favorise un échange constructif du revenu global du Groupe. teurs et le maintien d’un esprit d’équipe fort. Le développement géographique de notre Groupe a entre experts et citoyens autour de problématiques Comment le Groupe a-t-il réussi à juguler les constitué un défi comportant plusieurs volets, tels économiques, sociétales et culturelles, y associe les effets de la crise tout en consolidant sa position que la gestion de projets complexes de transforma- jeunes afin qu’ils développement leur sens critique Mohamed El Kettani, de leader ? tion des banques acquises, la mise en œuvre des et leur esprit d’analyse et valorise enfin la recherche et la production intellectuelle. À ces 3 grands axes Président Directeur Général Tout d’abord, il y a lieu de souligner que notre Groupe synergies de coûts et de revenus entre nos filiales, s’ajoutent de nombreuses actions de soutien à des développe des activités de banque universelle dans ou encore l’apprentissage d’un environnement de associations à caractère social. tous les territoires où il opère. De ce fait, nous servons plus en plus multiculturel. Nos équipes ont été à tous les segments de clientèle. Des citoyens à faible la hauteur de ces défis, ce qui a permis de révéler L’ensemble des actions de la Fondation fait revenu jusqu’à la gestion de fortune et de la TPE/ plusieurs talents et de consolider le sentiment de naturellement écho à la stratégie de notre Groupe PME jusqu’à la multinationale. fierté d’appartenance à notre Groupe. d’œuvrer à l’essor économique et au développement interculturel.

9 10 12 Chapitre 1 Rapport annuel 2012 Chapitre 1

Croissance, performance 1• et progrès partagé

Attijariwafa bank, Un groupe en mouvement Profil du groupe 12

Chiffres clés 2012 14

faits marquants 2012 18

17,0 (+7 %) 9,4 (+9 %*) 5,3 (+10 %*) 4,5 (+9 %*) PNB RBE RN RNPG en milliards de dirhams en milliards de dirhams en milliards de dirhams en milliards de dirhams

Chiffres au 31 décembre 2012 * hors éléments exceptionnels

Malgré un contexte économique peu favorable, le Groupe Attijariwafa bank a enregistré des résultats positifs, en phase tant avec sa stratégie que son modèle économique. L’année 2012 a également été marquée par de nombreux événements, dont le Forum International « Afrique Développement », devenu un rendez- vous incontournable à l’échelle du continent. De même, Attijariwafa bank a lancé une opération d’augmentation de capital réservée exclusivement aux collaborateurs du Groupe. Cette opération dont le montant s’est élevé à 2,1 milliards de dirhams a été finalisée avec succès, portant la participation des collaborateurs de la banque et de ses filiales au Maroc à5,1 %. Une enveloppe supplémentaire d’ 1 milliard de dirhams est programmée pour les salariés des filiales internationales. Chapitre 1 Rapport annuel 2012 Chapitre 1 Profil du groupe Réseau, clients Actionnariat et effectifs Au 31 décembre 2012 Au 31 décembre 2012 capital 2 012 430 860 MAD eader incontesté du secteur bancaire et 22 15 289 Lfinancier au Maroc, Attijariwafa bank est Pays Collaborateurs un acteur de référence tant dans la collecte de l’épargne que dans le financement de l’économie, 5,1 % où il occupe la 1re place à l’échelle nationale. 5,3 % Il est aussi le 1er acteur dans les métiers de la banque d’investissement et des activités de marché au Maroc. 14,4 % TUNIS DAKAR LIBREVILLE Attijariwafa bank est également le Groupe 46,8 % numéro 1 à l’échelle du Maghreb et de la région UEMOA (Union Économique et Monétaire Ouest Africaine) et un acteur de référence au sein 2 882 6,2 millions de la CEMAC (Communauté Économique et Agences de Clients 28,3 % Monétaire de l’Afrique Centrale). 2 269 agences au Maroc Riche de ses 15 289 collaborateurs, 188 agences au Maghreb Attijariwafa bank est présent dans 22 pays et compte 6,2 millions de clients. Le Groupe 58 agences en Europe et au Moyen Orient Au 31 décembre 2011 dispose du réseau de distribution le plus large capital 1 929 959 600 MAD au Maroc avec 2 269 agences et le plus dense 285 agences en Afrique de l’Ouest en Afrique. PA RIS82 agences en Afrique Centrale CASABLANCA BAMAKO Avec une action au quotidien basée sur les 1,0 % valeurs du leadership, de l’engagement, de 5,6 % la citoyenneté, de l’éthique et de la solidarité, 15,1 % Attijariwafa bank mobilise l’ensemble de ses ressources au service du continent africain. 2 882 48,7 % Agences 29,6 % 2 269 agences au Maroc 188 agences au Maghreb 58 agences et bureaux de représentation Groupe SNI en Europe et au Moyen Orient Institutionnels nationaux 285 agences en Afrique de l’Ouest Flottant et autres Grupo Santander 82 agences en Afrique Centrale Personnel du Groupe

13 14 Chapitre 1 Rapport annuel 2012 Chapitre 1 CHIFFRES CLÉS 2012

En dépit d’une conjoncture difficile en 2012, le Groupe +0,1 % +7% 4% 8% +15% Des indicateurs Attijariwafa bank a poursuivi16% sa stratégie de croissance +12 % 4% et de développement à travers la8 diversification% de ses Total crédits au vert 16% 12% clientèle 247,6 produits et métiers et le développement des synergies Résultat net 5,3 5,3 230,7 4,7 en milliards MAD 12% en milliards MAD 200,2 malgré le ralentissement entre ses filiales. 21% Les performances enregistrées, marquées notamment économique 55% 31/12/10 31/12/11 31/12/12 21% par une amélioration de 7 % du produit net bancaire, 31/12/10 31/12/11 31/12/12 25% confirment la pertinence du modèle économique59% adopté55% +4% +9 % +9% 59%par le Groupe. 25% -3 % Total dépôts Bénéfice par clientèle 227,0 action 23,1 218,8 22,4 en milliards MAD 201,4 Une stratégie de diversification en MAD 21,3 par métier et par géographie 31/12/10 31/12/11 31/12/12 31/12/10 31/12/11 31/12/12 Ventilation du PNB Wafa LLD Attijari Factoring des filiales au Maroc* +17% Le modèle économique du Groupe Attijariwafa bank Wafacash 5% 2% +0,17 pt Wafa LLD Attijari31 décembre Factoring 2012 7% -0,27 pt +8% s’appuie sur une diversification des métiers et des Wafacash 5% 2% Wafa zones géographiques d’implantation. 7% Immobilier Fonds propres 35,4 Wafa 7% Coût du risque 0,58 % Wafa 0,48 % en milliards MAD 30,3 Immobilier Wafabail en % 0,31 % 28,0 Assurance 7% 9% Wafa 39% Wafabail Assurance 31/12/10 31/12/11 31/12/12 9% 31/12/10 31/12/11 31/12/12 Structure du produit net bancaire 4% 8% 39% consolidé 16% +7% 31 décembre 2012 +0,18 pt 12% +12% Wafasalaf -0,38 pt 31% Marge d’intérêt Taux de 368,3 Wafasalaf Total bilan Marge sur commission contentialité 5,3 % 5,1 % 343,5 21% 31% 4,9 % en milliards MAD Résultat des activités de marché en % 306,7 Résultat des autres activités 55% 59% 25% 31/12/10 31/12/11 31/12/12 31/12/10 31/12/11 31/12/12 Mauritanie Mali 2% Ventilation du PNB BDI 5% +7% Mauritanie Congo +0,8 pt +8% par pays Mali Tunisie 2% 7% -3,6 pts 31 décembre 2012 5% 30% Congo Cameroun Produit net Tunisie 17,0 7% 11% 21,2 % bancaire 30% ROE 20,4 % 17,6 % 15,9 4% Cameroun en milliards MAD 14,7 Contribution par activité 8% en % 16% 11% au produit net bancaire consolidé Gabon Attijari Factoring 31 décembre 2012 12% Wafa LLD 11% 2% 31/12/10 31/12/11 31/12/12 Wafacash 5% Gabon 31/12/10 31/12/11 31/12/12 7% 11% Côte d’Ivoire Sénégal Wafa 13% 21% 21% Banque Maroc, Europe et Zone Offshore Immobilier Côte d’Ivoire Sénégal +8% Banque de Détail à l’International (BDI) 7% 55% 21% Wafa 13% +5% Sociétés de Financement Spécialisées (SFS) Wafabail -0,01 pt Assurance Résultat brut Assurance59% 25%9% -0,1 pt 39% d’exploitation 9,4 ROA 8,7 8,2 en % en milliards MAD 1,5 % 1,5 % 1,4 %

31/12/10 31/12/11 31/12/12 31/12/10 31/12/11 31/12/12 Wafasalaf 31% *Assurance et Sociétés de Financement Spécialisées (SFS)

Wafa LLD Attijari Factoring 15 Wafacash 5% 2% 16 7% Wafa Mauritanie Immobilier Mali 2% 7% 5% Wafa Congo Wafabail Tunisie Assurance 7% 9% 30% 39% Cameroun 11%

Gabon Wafasalaf 11% 31% Côte d’Ivoire Sénégal 13% 21%

Mauritanie Mali 2% 5% Congo Tunisie 7% 30% Cameroun 11%

Gabon 11%

Côte d’Ivoire Sénégal 13% 21% Chapitre 1 Rapport annuel 2012 Chapitre 1 CHIFFRES CLÉS 2012

2012 2011 2010 TCAM

Évolution des contributeurs au Résultat Banque Maroc, Europe et zone Offshore +3,9 % -3,6 % +8,6 % +0,1 % Net Part du Groupe au 31 décembre 2012 Sociétés de Financement Spécialisées +9,6 % +14,2 % +1,6 % +11,9 %

Assurance -19,1 % +36,9 % -30,1 % +5,2 % Banque de Détail à l’International +5,1 % +51,8 % +62,8 % +26,3 %

Performances boursières

Au terme de l’année 2012, le titre Attijariwafa bank surperforme le MASI. Sur les trois dernières Tableau de bord années, sa performance s’établit à 15,9 % versus une contre-performance de -10,4 % pour de l’actionnaire l’indice de référence de la place casablancaise et -0,5 % pour l’indice bancaire. Année 2009 2010 2011 2012 En 2012, le titre représente le meilleur couple croissance/valorisation du secteur bancaire Cours de clôture (MAD) 270 407 350 313 marocain avec un niveau de PER de 14,0x contre une moyenne de 18,9x pour le secteur bancaire. Capitalisation boursière à la clôture (kMAD) 52 108 909 78 549 356 67 567 886 62 989 086 Par ailleurs, le Groupe Attijariwafa bank a drainé des volumes moyens quotidiens de 19,2 millions Maximum de la période 297 420 475 377 de dirhams sur le Marché Central et de 15,1 millions de dirhams sur le Marché de Blocs. Minimum de la période 210 253 345 304 Cours moyen pondéré (MAD) 257 313 390 332 Volume moyen quotidien Marché Central (MMAD) 14,3 27,4 20,5 19,2 Volume moyen quotidien Marché de Blocs (MMAD) 45,0 26,0 8,8 15,1 Performance de l'action 4,9 % 50,7% -14,0 % -10,6 % Rendement des fonds propres (RoE) 22,7 % 20,4% 21,2 % 17,6 % Évolution du titre Attijariwafa bank vs MASI Dividende (MAD) 6,0 8,0 8,5 9,0 Du 31/12/2008 au 02/04/2013 PER 13,2 x 19,2 x 15,2 x 14,0 x Rendement des dividendes 2,2 % 2,0 % 2,4 % 2,9 %

Source : Attijari Intermédiation - Première capitalisation du sec- Attijariwafa bank vs MASI du 31/12/2008 au 02/04/2013 teur bancaire et 2e du Royaume : Base 100 déc 08 MASI Flottant ATTIJARIWAFA BANK 63,0 milliards de dirhams au 2012 190 2011 AWB : -10,6% 31 décembre 2012. AWB : -14,0% MASI : -15,1% MASI : -12,9% 2010 - Au 31 décembre 2012, le titre 165 2013 Rating AWB : +50,7% AWB : +3,2% Attijariwafa bank enregistre une MASI : +21,2% MASI: -2,9% 2009 baisse de -10,6 % dans un contexte 140 Fitch Rating Janvier 2013 Standard & Poor’s Décembre 2012 Capital Intelligence Septembre 2012

de marché boursier baissier AWB : +4,9% Long-term en devises BB+ Long-term BB Long-term BBB- MASI : -4,9% (-15,1 % pour le MASI). 115 Short-term en devises B Short-term B Short-term A3 - Au 2 avril 2013, la performance year- Long-term en monnaie locale BBB- Perspective stable Financial Strength BBB to-date de l’action Attijariwafa bank 90 Short-term en monnaie locale F3 Perspective stable s’établit à +3,2 % contre -2,9 % Perspective stable pour le MASI. 65 31/12/08 13/7/09 23/1/10 5/8/10 15/2/11 28/8/11 9/3/12 19/9/12 1/4/13

17 18 Chapitre 1 Rapport annuel 2012 Chapitre 1 Faits Marquants 2012

Et de 3 pour le Master « Banque et Marchés Financiers »

2012 a été l’année de la consécration de la troisième promotion des lauréats du Master L’Afrique qui avance International « Banque et Marchés Financiers ». Organisée le 3 avril 2012 au siège de la banque, la cérémonie de remise des diplômes a été marquée par la en campagne présence de l’Ambassadeur du Royaume d’Espagne et de nombreuses personnalités du monde universitaire, des affaires et de la finance. Fruit d’un partenariat tissé entre Le Groupe Attijariwafa bank a lancé à l’occasion de la Coupe d’Afrique des Nations une la Fondation Attijariwafa bank, la Faculté des Sciences Juridiques, Économiques et campagne institutionnelle d’envergure continentale couvrant, outre le Maroc, Sociales de l’Université Hassan II de Casablanca, Grupo Santander, l’Université de l’ensemble des pays africains où il est implanté. Cantabria, la Fondation UCEIF et la Fondation Euro-Arabe, cette formation aboutit à Première campagne du genre depuis le démarrage de la stratégie de croissance du un double diplôme, marocain et européen. « Les compétences que vous avez acquises Groupe à l’international, elle se veut être un véritable hommage à l’Afrique qui avance. à travers votre parcours académique ainsi que vos aptitudes et qualités personnelles Diffusée à travers la télévision, la presse, la radio, l’affichage urbain et le web, elle met en seront essentielles pour la construction de votre avenir et l’avenir de notre pays… c’est Groupe Attijariwafa bank valeur la dimension panafricaine du Groupe et la synergie déployée entre ses différentes vous qui le construirez et c’est avec vous qu’il va être construit », a déclaré le Président Au service de l’Afrique qui avance. filiales pour développer l’Afrique. Directeur Général du Groupe, Mohamed El Kettani, à cette occasion.

Attijariwafa bank société anonyme au capital de 1 929 959 600 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté duministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété. Téléphone 0522 22 41 69/29 88 88 - RC 333

Janvier Février Mars Avril Mai

Du 30 avril au 11 Mai 2012 Investissons en nous INVESTISSONS Fidèle à sa démarche de motivation et de mobilisation Hommage aux Talents M. Mohamed El Kettani Un accord EN NOUS des ressources, Attijariwafa bank a lancé une opération des Marocaines distingué d’augmentation de capital réservée exclusivement aux de partenariat pluriel collaborateurs de la banque et ses filiales aussi bien au Maroc Attijariwafa bank a rendu hommage à toutes À l’occasion de la journée internationale de qu’à l’étranger. Entrant dans une logique de partage du fruit les femmes et à leur dimension plurielle à la femme, l’association Fès Saïss a organisé Le Groupe Attijariwafa bank et l’Institut Supérieur de Commerce et de l’effort et de la croissance et dans la continuité des Offres travers une campagne institutionnelle le trophée « Fez Golden Gate » qui d’Administration des Entreprises (ISCAE) ont conclu un accord de partenariat. Publiques de Vente de 2005 et 2007, cette opération porte sur sur les principaux médias. La banque a ainsi récompense les personnalités, hommes ou Au programme de cet accord, le développement de la chaire de recherche « PME/TPE », par un montant de 3,1 milliards de dirhams (dont 2,1 milliards souhaité signifier sa reconnaissance aux femmes, ayant accompli une action significative un concours récompensant les trois meilleurs mémoires réalisés par les étudiants, le développement pour les collaborateurs au Maroc et 1 milliard pour les Marocaines en mettant en avant à la fois envers l’émancipation de la femme ou en d’un portail universitaire et l’introduction collaborateurs à l’étranger). Avec cette émission d’actions leur rôle professionnel et leur rôle citoyen. faveur du développement socio-économique www.attijariwafabank.com de la carte électronique universitaire nouvelles, la participation des collaborateurs au Maroc au et culturel de notre pays. Cette année 2012, le Jamiati au bénéfice du GroupeI SCAE. capital d’Attijariwafa bank est portée à 5,1 %, soit le plus haut niveau de participation des trophée « Économie » a été attribué au Président Par cette convention, le Groupe salariés au capital d’une société cotée à l’échelle nationale et l’un des plus élevés sur le plan Directeur Général du Groupe Attijariwafa bank, Attijariwafa bank s’engage également international. Cette augmentation de capital, de par son envergure et la décote significative Mohamed El Kettani. D’autres trophées ont été à communiquer ses besoins en stages consentie, traduit une réelle volonté du Groupe d’impliquer les collaborateurs dans son remis à d’éminentes personnalités marocaines et en recrutements au Groupe ISCAE. développement. dans des catégories diverses. Enfin, il est prévu aussi que des responsables de la banque animent des conférences et participent à des séminaires organisés par l’école. Ahmed Ben Yessef Les collaboratrices Zakia Entrepreneur et militante associative à l’honneur 50 ans de peinture Au programme de la Journée Internationale Dans le prolongement naturel de son engagement de la Femme, une distribution de présents en faveur de la promotion de l’art, la Fondation a eu lieu à l’échelle du Groupe. C’est à cette Attijirawafa bank sur les rythmes Attijariwafa bank a organisé une exposition en Attijariwafa bank, même occasion que les collaboratrices hommage à un des piliers de la peinture au Maroc, Ahmed rend hommage aux talents des Marocaines artistes peintres de la banque (faisant partie des musiques du monde Attijariwafa bank société anonyme au capital de 1 929 959 600 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité www.attijariwafabank.com Ben Yessef. Le vernissage de cette exposition a eu lieu d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n°2269 -03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété- RC 333. de l’atelier de Peinture, qui se tient tous les à l’Espace Actua au siège de la banque, sous le thème dimanches au Club Bouskoura), ont organisé Œuvrant pour le rayonnement des arts et de la culture, le Groupe « Ahmed Ben Yessef, les paysages de un vernissage intitulé « Les Femmes Attijariwafa bank s’est de nouveau associé au Festival Mawazine, Rythmes du Monde, le plus grand festival de musique du Royaume et . Plus qu’une exposition, ce fut l’occasion Peintres ». l’âme » l’un des principaux rendez-vous artistiques à l’échelle mondiale. La d’un retour sur l’œuvre d’un pionnier, « porteuse de paix et d’espoir, [qui] lui vaut la Des collaboratrices artistes ont ainsi émerveillé, participation à cette 11e édition signe l’engagement du Groupe au côté reconnaissance internationale et le place parmi les artisans du dialogue interculturel. Il est le temps d’une exposition, les convives qui de l’excellence culturelle et artistique. aussi celui qui immortalise les grands rendez-vous de notre histoire, celui grâce auquel notre ont répondu à l’invitation. Les œuvres ont billet de banque de Cent Dirhams est une œuvre d’art… », comme l’a résumé, à l’occasion, été accrochées aux cimaises du restaurant M. Boubker Jai, Directeur Général du Groupe Attijariwafa bank. de la banque.

19 20 Chapitre 1 Rapport annuel 2012 Chapitre 1 Faits Marquants 2012

Les collaborateurs Musique et civilisations distingués Au service du rapprochement des peuples et des cultures, le Festival des Musiques Sacrées de Fès a fait du dialogue et de l’ouverture à L’entité « Qualité Groupe » a organisé, pour la deuxième année consécutive, la autrui ses valeurs phares. Le Groupe Attijariwafa bank s’est, cette année cérémonie du « Prix Qualité ». Quelques 64 collaborateurs lauréats ont ainsi été encore, porté partenaire de la 18e édition du festival, placé sous le thème distingués, sur la base de 7 800 clients ayant fait l’objet d’enquêtes de satisfaction. « Réenchanter le Monde » avec un Hommage particulier au grand poète Pour l’édition 2012, le périmètre du prix Qualité a été enrichi pour inclure 5 catégories perse « Omar Al Khayyam ». de prix, 22 thématiques et 100 indicateurs de mesure.

Juin Juillet Septembre Octobre Novembre Décembre

La Fondation Penser le monde Attijariwafa bank Le grand rendez-vous élargit son champ d’aujourd’hui d’actions du continent au préscolaire Organisé à Casablanca sous le Haut Patronage de Sa Majesté le Roi Mohammed VI, la 2e édition du Forum « Afrique Développement », placée sous le thème Très engagé dans les actions liées à « Quels leviers d’accélération pour la coopération Sud-Sud ? » a tenu toutes ses l’éducation, le Groupe Attijariwafa bank promesses. En effet, fort de la pertinence de sa mission de catalyseur des échanges a conclu un partenariat avec Care entre les acteurs économiques, le Forum a réuni plus de 1 300 personnalités (hommes International Maroc dans le domaine politiques, diplomates, opérateurs économiques…) venues de 12 pays et a enregistré de l’éducation préscolaire. L’objectif de plus de 3 600 rendez-vous d’affaires. L’excellence valorisée ce partenariat est de favoriser l’insertion La cérémonie de clôture a été marquée par l’attribution des Trophées de la Coopération et récompensée scolaire des enfants, de réduire le Sud-Sud, remis aux entreprises contribuant le plus au développement des échanges Le Groupe Attijariwafa bank a perpétué taux d’échec et l’abandon scolaire. Ce et des investissements intra-africains. une tradition destinée à valoriser le savoir programme sera déployé sur 3 ans et encourager l’excellence. Organisée en par l’accompagnement de 40 écoles partenariat avec le Ministère de l’Éducation préscolaires et environ 2 000 enfants Nationale, la cérémonie de de 3 à 6 ans. Le projet porte également remise sur une meilleure intégration sociale et des prix aux étudiants les plus économique des parents à travers leur méritants, admis aux grandes écoles plus grande implication dans l’éducation d’ingénieurs et de commerce marocaines, de leurs enfants. Environ 2 000 familles a été l’occasion de distinguer 32 étudiants, et 40 associations de parents d’élèves issus des classes préparatoires publiques Devenue un carrefour incontournable d’idées et de propositions, la Conférence sont visées. marocaines et ayant obtenu les meilleurs économique internationale d’Attijariwafa bank a eu lieu pour sa classements aux épreuves des concours. 2e édition sous le thème « Évolutions de l’économie marocaine dans un contexte de À cette occasion et face à un auditoire sur reconfigurations mondiales ». Présidée par M. Mohamed El Kettani et rehaussée par la le point de s’engager dans la vie active, présence d’éminentes personnalités, l’événement a réuni 600 décideurs économiques M. Mohamed El Kettani a exposé les et partenaires internationaux du Maroc. L’objectif de cette rencontre est de contribuer opportunités qu’offre notre continent à aux débats que connaît le pays sur les enjeux et opportunités de développement, tant au travers une conférence intitulée « Continent niveau local que régional. Cette conférence a également été marquée par l’attribution Africain, perspectives et potentiel d’avenir ». de prix aux meilleurs bacheliers de l’année. Le major de chaque branche, à l’échelle nationale, a été convié par la Fondation Attijariwafa bank, dans le cadre de ses actions visant à encourager et distinguer les élèves brillants.

21 22 24 Chapitre 2 Rapport annuel 2012 Chapitre 2

Bonne gouvernance et stratégie 2• au service de la performance

Anticipation, adaptation,

Attijariwafa bank Comité de direction à l’écoute de son et de coordination 24 environnement Gouvernance d’entreprise 28

Rencontre avec la direction générale 32

2 882 22 5 Nombre d’agences Nombre de pays femmes parmi les membres du comité de direction et de coordination

Chiffres au 31 décembre 2012

La bonne gouvernance est un credo du Groupe Attijariwafa bank. Aussi, s’appuie- t-elle sur de multiples instances de direction, de contrôle, d’audit et de risk management au service de la performance. Attijariwafa bank bâtit également son action autour d’une stratégie de développement à l’horizon 2015, axée sur la diversification par métier et par géographie. Chapitre 2 Rapport annuel 2012 Chapitre 2 Comité de direction et de coordination

Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général

Hassan BEDRAOUI Wafaa GUESSOUS Saad BENWAHOUD Directeur Général Adjoint Directeur Général Adjoint Directeur Général Adjoint Banque Transactionnelle Logistique et Achats Groupe Région Nord-Ouest Groupe

Boubker JAI Directeur Général Pôle Banque de Financement et Investissement, de Marchés des Capitaux & Filiales Financières

Hassan BERTAL Talal EL BELLAJ Chakib ERQUIZI Directeur Général Adjoint Directeur Général Adjoint Directeur Général Adjoint Marché des Entreprises Gestion Globale des Risques Banque de Marchés des Capitaux Groupe

Omar BOUNJOU Directeur Général Pôle Banque de Détail

Omar GHOMARI Saad BENJELLOUN Mohamed HAITAMI Directeur Général Adjoint Directeur Général Adjoint Directeur Général Adjoint Capital Humain Groupe Région du Grand Casablanca Sociétés de Financement Spécialisées

Ismail DOUIRI Directeur Général Pôle Finances, Technologie et Opérations

25 26 Chapitre 2 Rapport annuel 2012 Chapitre 2 Comité de direction et de coordination

Mounir OUDGHIRI Youssef ROUISSI Said SEBTI Malika EL YOUNSI Rachid KETTANI Noufissa KESSAR Directeur Général Adjoint Directeur Général Adjoint Directeur Général Adjoint Directeur Exécutif Directeur Exécutif Directeur Exécutif Banque de Détail à Banque de Financement Région Nord-Est Conseil Juridique Groupe Finances Groupe Banque Privée l’International & d’Investissement Groupe

Younes BELABED Saloua BENMEHREZ Mohamed BOUBRIK Mohamed SOUSSI Fouad MAGHOUS Driss MAGHRAOUI Directeur Exécutif Directeur Exécutif Directeur Exécutif Directeur Exécutif Directeur Exécutif Directeur Exécutif Support et Moyens Communication Groupe Région Sud-Ouest Services et Traitements Région Sud Marché Particuliers Pôle Banque de Détail Groupe & Professionnels

Mouaouia ESSEKELLI Soumaya LRHEZZIOUI Ismail EL FILALI Rachid EL BOUZIDI Directeur Exécutif Directeur Exécutif Directeur Exécutif Directeur Exécutif DG Attijariwafa bank Europe Systèmes d’Information Groupe Audit Général Groupe Marché des Marocains Résidant à l’Étranger

27 28 Chapitre 2 Rapport annuel 2012 Chapitre 2 Gouvernance d’entreprise

Le gouvernement d’entreprise et la déontologie sont des principes d’action dans la ligne de conduite Un règlement intérieur définit les missions ainsi que les modalités d’organisation et de tenue du Groupe. Ils s’appliquent à toutes les filiales en s’adaptant à leur activité et à leur taille. des réunions du Conseil d’Administration. Outre, les règles qui régissent le fonctionnement du Conseil d’Administration, plusieurs organes de Une charte de l’Administrateur regroupe l’ensemble des droits et obligations liés à la fonction contrôle et de gestion ont été instaurés. d’Administrateur, notamment sur le plan de la confidentialité des informations, de la gestion des conflits d’intérêt et des opérations portant sur l’action Attijariwafa bank.

Quatre comités spécialisés composés d’Administrateurs, sont Respectant le principe de collégialité des décisions retenu au sein du issus du Conseil d’Administration : Groupe, différents comités, composés des responsables de la banque et/ou •le Comité Stratégique est chargé •le Comité des Grands Risques statue d’experts métiers, statuent dans tous du pilotage et de la surveillance du sur la politique globale des risques les domaines d’activité avec différents Groupe ; et valide les grands engagements niveaux de compétence. du Groupe ; En amont de ce dispositif, le comité de •le Comité d’Audit et des Comptes Direction Générale dispose d’une vue analyse les comptes du Groupe, •le Comité des Nominations et des synthétique des activités opérationnelles examine le programme d’intervention du Groupe, pilote les grands projets Rémunérations soumet au Conseil les des commissaires aux comptes et stratégiques et prépare les questions à s’assure de l’efficacité du contrôle propositions relatives à la nomination soumettre au Conseil d’Administration. des risques et des services d’audit et aux rémunérations des dirigeants Le Comité de Direction et de Coordination interne et externe ; du Groupe. assure la gestion opérationnelle et administrative du Groupe.

29 30 Chapitre 2 Rapport annuel 2012 Chapitre 2 Gouvernance d’entreprise

Conseil d’Administration

M. Abdelaziz ALAMI M. Hassan BOUHEMOU M. Manuel VARELA Président d’honneur Administrateur - Représentant SNI Administrateur - Représentant Grupo Santander M. Mohamed EL KETTANI M. José REIG Président Directeur Général Administrateur M. Hassan OURIAGLI Administrateur M. Antonio ESCAMEZ TORRES M. Abed YACOUBI SOUSSANE Mme Wafaa GUESSOUS Vice-Président Administrateur Secrétaire du Conseil M. Mounir EL MAJIDI M. Javier HIDALGO BLAZQUEZ Administrateur - Représentant SIGER Administrateur

Comité Stratégique Comité d’Audit et des Comptes

Membres Fonction Membres Fonction M. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général Attijariwafa bank M. Abed YACOUBI-SOUSSANE Président M. Hassan BOUHEMOU Administrateur - Représentant SNI M. Hassan OURIAGLI Administrateur M. Antonio ESCAMEZ TORRES Vice-Président M. José REIG Administrateur M. José REIG Administrateur Membres invités M. Talal EL BELLAJ Directeur Général Adjoint - Gestion Globale des Risques M. Ismail EL FILALI Directeur Exécutif - Audit Général Groupe Comité des Grands Risques M. Rachid KETTANI Directeur Exécutif - Finances Groupe

Membres Fonction M. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général Attijariwafa bank Comité des Nominations et des Rémunérations M. Hassan BOUHEMOU Administrateur - Représentant SNI M. José REIG Administrateur Membres Fonction Membres invités M. Mounir EL MAJIDI Administrateur - Représentant SIGER M. Ismail DOUIRI Directeur Général - Pôle Finances, Technologie M. Hassan BOUHEMOU Administrateur - Représentant SNI et Opérations M. José REIG Administrateur M. Talal EL BELLAJ Directeur Général Adjoint - Gestion Globale des Risques

31 32 Chapitre 2 Rapport annuel 2012 Chapitre 2 Rencontre avec la direction générale

Boubker JAI, Directeur Général Pôle Banque de Financement et Investissement, de Marchés des UNE DYNAMIQUE SOUTENUE DE Capitaux & Filiales Financières

DÉVELOPPEMENT À L’INTERNATIONAL Attijariwafa bank se positionne Comment Attijariwafa bank sur- en tant que véritable banque monte-t-elle les tensions et les panafricaine. Comment le Groupe crises rencontrées par certains accompagne-t-il les économies pays subsahariens ? Compte des pays d’implantation et les tenu de ces perturbations, les Nombre de pays africains de présence (hors Maroc) opérateurs désireux de s’y objectifs de développement en installer ? Comment favorise-t- Afrique sont-ils maintenus ? 0 1 2 2 4 6 9 10 il les échanges Sud-Sud ? Les crises et tensions qui sur- De prime abord, le Groupe déploie viennent épisodiquement en hors de nos frontières les métiers et Afrique sont des événements 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 activités financières dans lesquels malheureusement courants mais il excelle au Maroc. Le Maghreb de durée relativement courte et les deux zones économiques comparativement à l’horizon de intégrées UEMOA et CEMAC nos projections d’affaires qui Nous constatons ces dernières disposent de gisements importants années au Maroc un accroisse- s’inscrivent, quant à elles, sur le de bancarisation, de financiarisation long terme. En répartissant nos ment manifeste du nombre de de leurs économies, de financement investissements dans plusieurs Juillet-06 grands projets structurants, des agents économiques et des Septembre, notamment dans l’énergie et pays, nous suivons une règle Décembre-09 échanges commerciaux, d’accom- • Début des opérations les infrastructures. Comment pagnement des grands projets relativement simple dans notre d’Attijariwafa bank au • Acquisition du Crédit Attijariwafa bank anticipe-t-elle d’infrastructure, etc. Il existe une métier qui consiste à répartir et Sénégal du Congo et de l’Union cette donne et accompagne-t-elle forte adéquation entre les capacités minimiser les risques. En outre, Décembre-04 Gabonaise de Banque les investisseurs ? et savoir-faire du Groupe d’une le poids, relativement faible com- • Fusion entre la (2 filiales du Crédit Agricole) Historiquement, le Groupe a été part, et les besoins des économies parativement à la taille consolidée Janvier-07 de notre bilan, de chacun de nos BCM et Wafabank Acquisition de la Société présent dans tous les projets d’en- des zones citées plus haut d’autre • investissements, réduit l’effet • Acquisition de 67 % de Ivoirienne de Banque et vergure menés dans le cadre des part. Notre stratégie découle donc d’une crise et donc d’une contre- la Banque Sénégalo- du Crédit du Sénégal orientations stratégiques du Maroc. de notre culture de banque uni- Tunisienne suivie par la (2 filiales du Crédit Agricole) Cela prouve qu’Attijariwafa bank verselle, bâtie depuis plus d’un performance de l’une de nos fusion avec Attijariwafa bank dispose de moyens et de capacités siècle au Maroc, que nous nous filiales si, malencontreusement, Sénégal à même d’apporter le meilleur employons à implémenter dans cela devait se produire. Mainte- appui à ce type d’initiatives que les pays que nous ciblons. Ainsi, nant, lorsque nous sommes en ce soit pour conseiller, monter à titre d’exemple, que ce soit au face d’une situation de troubles, les financements classiques ou Sénégal ou en Tunisie, nos filiales Septembre-05 Avril-08 Décembre-10 un dispositif d’accompagnement structurés et bien entendu, durant accompagnent tous types de clients et d’assistance est mis en œuvre • Octroi d’un agrément bancaire • Acquisition de 79 % de CBAO • Acquisition par un consortium le cycle d’exploitation, apporter les grâce à des réseaux de proximité pour atténuer ses impacts tant au Sénégal Sénégal par Attijariwafa bank, formé par Attijariwafa bank concours financiers, les produits et de plus en plus larges et apportent sur le patrimoine de la filiale et ONA / SNI (67 %) et Groupe Banque services de gestion des flux entre les solutions qui correspondent ses collaborateurs que sur celui Novembre-05 Populaire (33 %) de 80 % de autres. Nous nous appuyons sur le mieux à leurs besoins, parfois • Début de la présence de nos activités et celle de nos la BNP Paribas Mauritanie, une panoplie complète de presta- avec l’appoint des ressources • Acquisition de 54 % dans la d’Attijariwafa bank en Guinée clients. Cela étant, les perspec- qui devient alors Attijari bank tions actualisée en permanence spécialisées du siège. Pour les Banque du Sud en Tunisie Bissau suite à l’acquisition tives de croissance de l’Afrique Mauritanie et portée notamment par nos opérateurs désireux d’investir en consortium entre de CBAO sont réelles et constatées depuis Attijariwafa bank et Grupo • Lancement des activités équipes d’experts reconnus dans ou commercer avec nos pays de les financements de projets, les présence, nous disposons d’entités quelques années, en témoigne Santander, donnant naissance Novembre-08 bancaires au Burkina Faso l’intérêt grandissant des opéra- à Attijari bank Tunisie métiers de banque d’affaires ou dédiées, au siège, qui offrent l’infor- • Acquisition de 51 % de la de marchés des capitaux. Notre mation nécessaire et établissent teurs économiques de tous les • Création d’Attijariwafa bank Banque Internationale anticipation se nourrit de notre les contacts appropriés à travers autres continents. Nos objectifs Europe pour le Mali Avril-11 expérience et se confirme à travers nos différentes implantations. Par sont non seulement maintenus, mais renforcés en raison des • Acquisition notre présence permanente sur ailleurs, nous organisons plusieurs Decembre-08 grands projets de développement de 51 % de la Société le marché auprès des opérateurs manifestations d’envergure afin • Fusion entre Attijari bank Commerciale de économiques. Le reste vient de favoriser les contacts entre les que se sont assignés les pays de Sénégal et CBAO Banque Cameroun naturellement et les clients et entreprises africaines et susciter la région. prospects nous sollicitent sys- les échanges commerciaux et les tématiquement. investissements.

33 34 Chapitre 2 Rapport annuel 2012 Chapitre 2 Rencontre avec la direction générale

Omar BOUNJOU, UNE ORGANISATION AU PLUS PRÈS Directeur Général DE LA CLIENTÈLE Pôle Banque de Détail

renforcée par la mise en place organisation, nous continuons à L’année 2012 a connu la mise en place de la nouvelle organisation régionale au Maroc, en des Marchés (Particuliers et consolider nos parts de marché Professionnels, MRE, Entreprises, dans les différents compartiments adéquation avec le découpage administratif et le projet gouvernemental de régionalisation avancée. Banque Privée) qui ont une mission de dépôts tout en maîtrisant le Cette organisation a été réajustée en janvier 2013 pour mieux s’arrimer aux attentes des clients. d’analyse stratégique, de veille, de coût de nos ressources. Mais ce développement, de marketing et qui nous distingue davantage, Le réseau d’agences s’articule désormais autour de 5 grandes Directions Régionales, assurant d’animation au profit des régions c’est notre capacité à collecter davantage de proximité à la clientèle dans une approche mettant à sa disposition toute la force du et des réseaux. S’agissant des des ressources importantes en Groupe. PME et des TPE, ces entreprises dehors de notre bilan, loin devant bénéficient d’une plus grande nos concurrents, à travers les proximité grâce à la spécialisation activités de bancassurance et des centres d’affaires, à l’ouverture de gestion d’actifs en synergie de succursales entreprises dans avec nos filiales respectives. De La régionalisation est un projet 974 les villes moyennes, à la péri- ce fait, nous sommes clairement national dans lequel le Maroc phérie des grandes villes ou des le premier Groupe collecteur Agences Professionnels s’est engagé. Attijariwafa bank nouvelles zones industrielles, et à d’épargne au Maroc. & Particuliers a adopté un modèle d’organisa- la création de centres TPE. Elles On constate une évolution majeure tion régionale ; quelles en sont sont mieux prises en charge par du nombre d’agences du Groupe, les premières retombées, plus les régions pour leurs demandes qu’est-ce qui motive cette exten- particulièrement sur l’accompa- de financement, leurs besoins 39 sion du réseau et quels en sont 1 256 gnement et le financement des d’accompagnement et même Centres d’Affaires et PME / TPE ? les objectifs premiers ? Agences des filliales au Maroc pour leur soutien en période de Succursales Entreprises L’adoption d’une organisation difficultés.O n assiste à une amé- Depuis plusieurs années, le Groupe régionale par la mise en place lioration sensible de la gestion de a engagé une stratégie offensive de cinq régions vise un quadruple la relation client et de l’efficacité d’extension de son réseau, en objectif : commerciale dans les Réseaux investissant les zones périphériques Entreprises et à un meilleur suivi des grandes villes, les petites 2 269 Agences - Regrouper localement les Réseaux des dossiers d’investissement, et moyennes villes ainsi que les Entreprises et Particuliers sous notamment dans le cadre des communes urbaines et rurales au Maroc une même autorité ; dispositifs de soutien développés dans des régions plus éloignées, - Rapprocher la clientèle, les par- en partenariat avec l’Etat à travers accompagnant ainsi l’urbanisa- tenaires et les collaborateurs de la CCG et l’ANPME. tion des cités, le développement la Direction Générale à travers des infrastructures routières et Dans un contexte de tension sur ses représentants régionaux ; l’émergence de nouveaux pôles les liquidités, où l’ensemble des économiques ou industriels. Ceci - Promouvoir les synergies entre acteurs cherche à collecter le plus Région a favorisé la bancarisation de Région Région Région Région les différents segments de clien- d’épargne, comment le Groupe du Grand nouvelles populations (fonction- Nord Ouest Nord Est Sud Sud Ouest tèle (Particuliers, Entreprises, arrive-t-il à se distinguer parmi Casablanca naires, salariés des entreprises, MRE, Banque Privée) et les les professionnels de la place ? différents canaux (agences et MRE, TPE) qui ont pu accéder au centres d’affaires) ; Notre Groupe est aujourd’hui crédit et à l’équipement bancaires. 595 AGENCES 476 AGENCES 541 AGENCES 394 AGENCES 263 AGENCES co-leader dans les dépôts Cela a permis de développer sen- - Raccourcir les circuits et les bancaires, en étant le premier siblement l’accès au logement, délais de décision grâce à une dans les dépôts des résidents la bancassurance, la monétique décentralisation accrue. (Particuliers et Entreprises) et et de mieux exploiter le formi- Le dispositif est aujourd’hui en position de challenger dans dable potentiel que représentent opérationnel et les objectifs les dépôts des MRE. Grâce au notamment les TPE qui se situent sont globalement atteints. Cette dynamisme de nos équipes com- au cœur du tissu économique et organisation se trouve en outre merciales et à l’efficacité de notre social de notre pays.

35 36 Chapitre 2 Rapport annuel 2012 Chapitre 2 Rencontre avec la direction générale

« Attijariwafa 2015 », Ismail Douiri, Directeur Général Un plan stratégique ambitieux Pôle Finances, Technologie et Opérations

Avec un an d’avance dans l’exécution de son plan stratégique 2012, Attijariwafa bank a entamé clientèle de plus en plus diver- Inversement, et grâce à notre l’année avec le lancement de son nouveau plan « Attijariwafa 2015 ». Les principaux axes de ce plan sifiée et exigeante. Elle a aussi modèle de banque universelle consistent à maintenir des niveaux de croissance élevés sur la période, à poursuivre l’amélioration touché les traitements avec une composé de plusieurs métiers multitude d’initiatives visant à et géographies complémentaires, de l’ensemble des indicateurs de risque et de rentabilité et à créer substantiellement de la valeur créer des centres d’excellence d’autres initiatives ont progressé pour les clients du Groupe, ses salariés, ses actionnaires ainsi que les économies où il opère. et à en optimiser le fonctionne- plus vite que prévu et ont permis à nos performances de rester ment pour améliorer la qualité en ligne avec les attentes de de service tout en maîtrisant nos actionnaires. Couplée à une les coûts. Enfin, la plus grande communication financière aux transformation est celle qui meilleures normes internatio- concerne les comportements nales, cette stratégie a permis à de nos 15 000 collaborateurs, l’action Attijariwafa bank d’affi- qui détiennent désormais col- cher durablement de meilleures Les principales orientations stratégiques du plan « Attijariwafa 2015 » se déclinent comme lectivement plus de 5 % de notre performances que celles de son suit : secteur et du marché boursier Tout au long de ces dernières capital, et s’appliquent tous les de Casablanca. années, la banque a mis en jours à satisfaire nos 6,2 millions de clients dans 22 pays. œuvre des projets structurants De par certaines de vos activi- Consolidation du Capture du potentiel Efficience opérationnelle Émergence des marchés ayant requis des ressources Plus globalement, quel est l’état tés, on comprend que l’action positionnement au Maroc, significatif de croissance et pilotage des risques de présence importantes et une très forte d’avancement du plan straté- citoyenne revêt une importance toute particulière à vos yeux. optimisation du mix dans le réseau aux meilleurs standards et intégration mobilisation des collaborateurs. gique 2015, et quels en sont Comment arrivez-vous à conci- activités et capture du international internationaux régionale Quelle première évaluation en les principaux piliers ? potentiel supplémentaire faites-vous, et quels change- lier les responsabilités qui sont ments en ont résulté ? La planification stratégique fait les vôtres et votre engagement partie intégrante de la gouver- social ? • Consolider les positions de • Poursuivre le maillage du • Accélérer la capture des éco- • Capitaliser sur l’émergence Depuis la fusion entre BCM et nance d’Attijariwafa bank. Le C’est justement quand on a la leader sur l’ensemble des mé- réseau et le développement nomies d’échelle ; de Casablanca en tant que Wafabank en 2004, un chemin tiers et segments de clientèle à l’international ; hub financier régional ; plan stratégique Attijariwafa 2015 chance d’avoir un parcours pro- • Hisser les pratiques managé- considérable a été franchi, faisant historiques ; a été élaboré en 2011 et sa seule fessionnel comme le mien que • Transformer systématiquement riales, les capacités d’exécution, • Impulser le développement d’Attijariwafa bank un acteur année complète a concerné 2012. le devoir, le désir et le plaisir • Capturer une part significa- les nouvelles banques acquises les standards de qualité de accéléré des marchés de régional de référence en Afrique. de redonner à la communauté tive et devenir la banque de et renforcer les processus de service, de contrôle des risques capitaux au Maroc ; Ses piliers restent centrés sur Cette position a été acquise sont les plus forts ! Je choisis référence sur les segments contrôle ; et de gestion du capital humain l’acquisition et l’équipement • S’inscrire dans la dynamique grâce à l’effort permanent de des causes qui me sont chères de clientèle faiblement péné- au niveau des meilleures de clients, l’innovation produit, • Déployer progressivement le actuelle d’intégration régionale nos collaborateurs et l’arbitrage comme l’ascension sociale par trés (ex: Banque Économique, pratiques internationales. la diversification de l’offre, l’opti- business model d’Attijariwafa bank dans un contexte de profondes objectif et rigoureux d’un mana- les études, ou la promotion de Finance Alternative, TPE,…) ; misation des synergies entre et de ses lignes métiers dans mutations politiques, sociales gement solidaire et engagé face l’entreprenariat et m’engage aux entités du Groupe, l’efficacité • Capturer de manière rigoureuse les différents pays de présence; et économiques. aux multiples priorités parfois côtés d’associations structurées et systématique les synergies opérationnelle, et l’inclusion • Mettre en œuvre les initiatives contradictoires. et modernes qui sont gérées de revenus et de charges. financière. L’essentiel des transverses entre les pays aujourd’hui comme de véritables Concrètement, la transformation réalisations sont en ligne avec permettant le partage des entreprises : je trouve toujours meilleures pratiques. a concerné les systèmes d’infor- nos objectifs mais certaines le temps qu’il faut pour cela ! Je mation avec des investissements initiatives ont été ralenties à participe aussi activement à struc- lourds et précurseurs dans des cause de la détérioration des turer et à piloter l’action citoyenne solutions capables de porter conditions macro-économiques du Groupe Attijariwafa bank qui notre développement rapide et et géopolitiques dans différents est très complète et généreuse de continuer à satisfaire notre pays de présence. tout en restant toujours discrète.

37 38 40 Chapitre 3 Rapport annuel 2012 Chapitre 3

Un engagement de proximité ET D’EXCELLENCE 3• à l’égard DE L’ENSEMBLE DES SEGMENTS DE CLIENTÈLE

Une banque créatrice

d’opportunités Banque de financement 40 et d’investissement

Banque 42 Transactionnelle

Banque de marchés 44 des capitaux

Banque de Détail 46

Banque Multicanal 53

Sociétés de financement 54 + 700 000 + 530 + 7% + 4% spécialisées nouveaux clients nouvelles agences total crédits total dépôts en 2012 en 2012 clientèle clientèle WAFA Assurance 58

Banque de détail 59 à l’international

Couvrant l’ensemble des métiers de la banque, la finance et l’assurance, Attijariwafa bank poursuit sa politique de développement. L’année 2012 a ainsi été marquée par de nombreuses évolutions et le lancement de produits et services innovants. L’objectif est d’assurer davantage de proximité avec les différentes catégories de clientèle (Particuliers, Professionnels, MRE, Clients à l’international, Investisseurs, Entreprises...) au Maroc et à l’étranger, et mettre à leur disposition le meilleur des solutions et opportunités d’investissement. Chapitre 3 Rapport annuel 2012 Chapitre 3 Banque de Financement et d’investissement

L’année 2012 aura été celle de la réorganisa- Financement tion et du repositionnement pour de Projets La synergie les activités de Banque de Financement et de Banque d’Investissement. Distincts La Direction du Financement de au service des clients Projets d’Attijariwafa bank confirme auparavant, les deux métiers ont ainsi son leadership dans le financement Corporate été regroupés au sein d’une même entité, des projets structurants du Maroc, en appelée Banque de Financement et proposant des solutions sur mesure, d’Investissement Groupe et rassemblant : innovantes et conformes aux meilleurs la Grande Entreprise, le Financement de Projets, Attijari Invest standards internationaux. et Attijari Finance Corp. L’objectif est de développer L’année 2012 a connu la conclusion avec succès de financements de DE MAD les synergies au service de la clientèle, tout en capitalisant 21 MRDS projets majeurs en infrastructures au de ressources pour sur l’évolution que connaissent les marchés financiers au Maroc. Maroc, notamment dans le secteur Cette réorganisation se veut également un moyen de des énergies renouvelables. Ces la Grande Entreprise placer le Groupe en tant qu’acteur de référence tant en matière de réalisations confèrent à la banque son financement que d’accompagnement des Corporates multinationaux rang de référence au Maroc dans le Attijari Invest Attijari FinanceS financement de projets éoliens. 106 MRDS DE MAD grâce à la création et la pérennisation d’une offre régionale intégrée. Attijari Invest est la filiale Corp d’engagements pour L’entité a également concrétisé des opérations de financement d’acquisi- d’Attijariwafa bank dédiée au Private Offrant une expertise reconnue dans la Grande Entreprise tions, de projets immobiliers structurés, Equity. Sa vocation est d’offrir aux le conseil en Fusions-Acquisitions et de projets hôteliers et de projets investisseurs des instruments finan- dans les activités de marché primaire industriels et logistiques. Grâce à ciers à rentabilité élevée tout en Actions et Obligations, Attijari Finances 4 MRDS DE MAD son expérience éprouvée au Maroc, maîtrisant les risques liés à de tels Corp. se positionne en leader national d’engagements gérés la Direction Financement de Projets placements. Son objectif premier est et régional des métiers du Corporate Grande entreprise Finance. par Attijari Invest assiste et accompagne les filiales du de constituer un portefeuille diversifié Groupe Attijariwafa bank en Afrique de participations et de projets à fort Au cours de l’exercice 2012, la banque L’année 2012 confirme le leadership subsaharienne dans l’étude et le potentiel. L’activité d’Attijari Invest d’affaires Attijari Finances Corp. a de la banque sur le Marché des Grandes montage du financement de projets est structurée autour de deux pôles: consolidé son leadership en matière 25,6 MRDS DE MAD Entreprises avec un enrichissement en infrastructures (Sénégal, Côte de conseil en Fusion-Acquisition, en des engagements de 4,6 milliards de la structuration et levée de fonds et de volume en d’Ivoire, Gabon…). conseillant avec succès les opérations dirhams et des ressources (comptes la gestion de fonds d’investissement. stratégiques pour le compte de grands Corporate Finance courants et dépôts à terme) de Avec plus de 4 milliards de dirhams groupes nationaux. 4,1 milliards de dirhams. d’engagements gérés et une dizaine (M&A, ECM, DCM) Sur le volet des opérations de marché Cette évolution des engagements a été de fonds sous gestion directe ou indi- et dans un contexte de marché difficile principalement portée par les crédits recte, Attijari Invest s’affirme comme caractérisé notamment par un déficit de fonctionnement et impactée par un l’un des opérateurs clés du Capital de liquidité accru, la banque conseil a repli des crédits à l’équipement sous Investissement au Maroc. maintenu, au titre de l’exercice 2012, l’effet des amortissements des contrats son niveau de présence sur le marché existants. La croissance significative En 2012, Attijari Invest a lancé le « 3P Actions (Equity Capital Market) et des ressources a été principalement Fund », un fonds d’investissement, celui de la Dette privée (Debt Capital générée par les dépôts à terme. doté de 400 millions de dirhams au Market) en dénouant avec succès des En matière d’activités de cross selling, premier Closing, issu du partenariat opérations pour le compte du Groupe les synergies intragroupe sont en public-privé et destiné au financement (augmentation de capital réservée aux développement continu. L’année des PME marocaines. Par ailleurs, salariés du Groupe notamment) et le 2012 a d’ailleurs été marquée par la la filiale a procédé à la structuration compte de tiers importants. consolidation des relations de parte- de nouveaux fonds d’investissement, À noter également que l’année 2012 nariat avec les filiales et les lignes de qui s’inscrivent dans la politique de a connu le début officiel de l’activité métier du Groupe au bénéfice de la développement régional du Groupe d’Attijari Finances Sénégal visant clientèle qui dispose de ce fait d’une et permettent la création de fortes à couvrir l’ensemble de l’Afrique couverture totale de ses besoins avec synergies avec les entités de la banque. subsaharienne. des services personnalisés.

41 42 Chapitre 3 Rapport annuel 2012 Chapitre 3 Banque transactionnelle

Attijariwafa bank a poursuivi en 2012 sa politique de Financement de projets proximité auprès de à l’international Au service la clientèle des Grandes Attijariwafa bank a élargi cette année Entreprises et des PME/ son spectre de collaboration avec TPE à travers la création de les grandes institutions supranatio- des entreprises la Banque Transactionnelle nales à ses filiales internationales, en Europe, au Maghreb et en Afrique Groupe rassemblant les subsaharienne. activités de gestion des flux en local (Cash Management) La collaboration de la banque avec et à l’international (Trade finance et Financial Institution Groupe). À ces grandes institutions lui a per- travers l’activité de transactional banking, l’ambition d’Attijariwafa bank mis notamment de participer au est double. financement de grands projets dont celui de Renault Tanger Med Il s’agit d’une part de consolider le leadership du Groupe au Maroc avec la BEI (Banque Européenne par la pérennisation des positions actuelles sur le segment Corporate L’activité « International » a, quant à elle, • Une hausse de 30 % de l’activité d’Investissement). La banque a et le déploiement d’une offre qualitative sur l’ensemble des autres enregistré une hausse globale de 26 %. Corporate d’Attijariwafa bank Europe également garanti et refinancé les segments clients. D’autre part, l’objectif est de se placer en acteur Par segment, les résultats auront s’expliquant par la poursuite des opérations internationales de ses Au plus près des clients régional de référence en Afrique par un accompagnement toutefois été contrastés : synergies Groupe et des redirec- clients grâce au concours de l’AFTP tions des flux à l’international vers (Arab Trade Financing Program), de actif et une permanente des opérateurs dans leurs • Une évolution positive sur les activi- En matière d’accompagnement de assistance Attijariwafa bank Europe en tant que la BADEA (Arab Bank for Economic activités panafricaines. Aujourd’hui, la BTG est une entité du Groupe tés de Trade finance. Ce volet a été la clientèle à l’international, l’année lourdement impacté par la crise, hub du Groupe. Development in Africa), de la SFI 2012 a été marquée par la poursuite intégrant l’ensemble de sa chaîne de valeur, de la conception à la (Société Financière Internationale, malgré le maintien des parts de • Une augmentation de 30 % des du partenariat d’Attijariwafa bank commercialisation des produits de sa ligne de métier, au niveau structure de la Banque Mondiale) marché à l’import et la forte aug- financements de grandes opérations avec Maroc Export à travers une et de l’ICIEC (Islamic Corporation national et international. mentation des parts de marché à d’investissement d’opérateurs participation active aux 5e et 6e for the Insurance of Investment and l’export. Ceci, grâce à une proximité étrangers dans la zone offshore Export Credit, branche de la Banque « Caravanes de l’export ». Pas moins accrue auprès des opérateurs à grâce au dynamisme des équipes de 7 pays ont ainsi été visités : la travers des événements réguliers de d’Attijari International bank. Islamique de Développement). Guinée Conakry, le Congo Brazzaville, En 2012, la Banque Transactionnelle promotion du commerce extérieur et le Sénégal, la Côté d’Ivoire, le Gabon, Groupe a enregistré un taux de l’organisation de rencontres B to B. le Cameroun et le Burkina Faso. croissance de 27 % (PNB direct), porté • Une croissance de 213 % du PNB Plus de 150 clients exportateurs par les activités de Cash Management sur les activités Financial Institution y ont participé et ont pu bénéficier et de l’international. Groupe, portée par le développement du concours de la banque dans la L’activité Cash Management a marqué de relations solides avec les corres- pondants étrangers, résultant sur une programmation des rencontres B to B un taux de croissance de 31 %. Elle a hausse importante des capacités de ainsi que de conseils pour sécuriser été soutenue par le développement financement en devise accordées. leurs transactions commerciales. de produits et solutions de gestion Cet effort de proximité s’est traduit et d’optimisation de trésorerie et une également par l’organisation de la réorganisation commerciale basée sur conférence annuelle sur le Risque une plus grande proximité client et un Pays ainsi que des petits-déjeuners ciblage renforcé du segment Middle Export et Cash Management, des Market. Autre facteur, le développement séminaires d’information à desti- de produits de monétique dédiés nation des clients autour de l’offre et adaptés aux besoins de Grandes d’Attijariwafa bank et des nouveautés Entreprises dans un contexte de forte évolution du secteur des paiements réglementaires. électroniques.

43 44 Chapitre 3 Rapport annuel 2012 Chapitre 3 Banque de Marchés des Capitaux

Acteur incontournable sur la MRDS DE MAD Analyse et Recherche : place financière marocaine, 1 338 Au côté des investisseurs Une expertise Attijariwafa bank a conforté de volume de change global sa position de leader sur Tout au long de l’année 2012, la Direction Analyse et Recherche a œuvré pour l’ensemble des marchés des DE MAD 30 MRDS un accompagnement d’investisseurs et des métiers capitaux investis. de volume de dérivés de change en quête de contenu fondamental, En 2012, malgré un contexte de prévisions et de conseil dans un contexte de faible visibilité. Son difficile, Attijariwafa bank DE MAD 170 MRDS organisation transverse lui a permis Capital Markets a maintenu le cap avec un résultat net en de volume sur le marché obligataire d’assurer une couverture exhaustive constante amélioration. Le Groupe a, en effet, conservé et harmonisée des domaines de sa longueur d’avance sur l’activité de change et le marché obligataire contrats matières premières l’Action, des activités de marché et a poursuivi son rôle d’animation des marchés des adjudications 126 349 et de la macroéconomie. L’équipe et de la dette privée. Il a ainsi participé à 9 émissions obligataires Analyse et Recherche a répondu à des besoins liés à l’évaluation de (pour 4 émetteurs) en tant que chef de file ou co-chef de file. Forte Attijari Wafa Bourse la conjoncture économique, aux Wafa Gestion de son expérience unique, Attijariwafa bank a continué traitements de thématiques relatives également à accompagner ses clients dans la gestion de leurs Intermédiation Avec 5,5 millions de dirhams de produits au marché financier marocain, tout Wafa Gestion, filiale dédiée à la gestion d’exploitation en 2012 contre 4,8 millions risques de fluctuation des cours des matières premières aussi Spécialisée dans l’intermédiation en assurant une acuité dans ses d’actifs, a clôturé l’année 2012 avec des en 2011, la filiale spécialisée dans la boursière, Attijari Intermédiation a conseils d’investissement. Ainsi, actifs sous gestion de 72,3 milliards bien sur les marchés organisés que sur les marchés de gré à gré. bourse en ligne a augmenté sa part traité un volume de 31,7 milliards de ses nouvelles publications telles de dirhams, en progression de 8,7 % de marché sur ce segment, atteignant dirhams dans un contexte de baisse « L’indice de confiance » ou « La prime par rapport à 2012. La filiale a ainsi 35 % contre 29 % un an auparavant. de 15,1 % de l’indice général MASI. de risque » contribuent à l’efficience pu consolider son rang de leader au Au cours de l’année 2012, Wafa Bourse de la Bourse de Casablanca, et Custody Dans cet environnement peu propice, a poursuivi le développement de son Maroc avec une part de marché de s’imposent en tant que réels baro- Attijari Intermédiation a fait preuve périmètre d’activité en mettant à la 30 %. Elle s’est, en outre, démarquée Avec une part de marché globale de 35 % mètres de la place casablancaise. de résilience, drainant un volume disposition de sa clientèle de nou- par le lancement d’Attijari Gold, le L’équipe a également défendu sa en 2012, Attijariwafa bank a consolidé de 18,7 milliards de dirhams sur le veaux produits d’épargne et outils premier OPCVM au Maroc indexé ligne éditoriale tout au long de son leadership dans les métiers de compartiment Central Actions, en d’aide à la décision. Les clients de la 100 % sur l’Or, permettant aux clients la conservation, notamment sur le hausse de 4,7 %, à l’heure où l’ensemble société ont désormais la possibilité l’année à travers la participation aux de diversifier leurs placements en segment des institutionnels locaux, du marché a accusé une baisse de d’effectuer, en ligne, des placements conférences et la conduite de Road accédant au marché des métaux pré- ainsi que sur l’activité Global Custody 15,6 %. La ligne de métier a consolidé dans une large gamme d’OPCVM, des Shows auprès des institutionnels cieux. Wafa Gestion s’est vue confirmer et ce, à travers les réseaux des plus ainsi son positionnement avec un gain transferts de fonds vers leurs comptes locaux et étrangers. La clientèle sa notation Fitch Ratings M2+ (mor). grands dépositaires internationaux. de 6 points de part de marché sur ce chèques ou PEA, d’accéder au détail de la Banque Privée a aussi été Ceci reflète le haut niveau d’expertise Capitalisant sur son expertise et son compartiment pour atteindre 31,6 %. des prélèvements fiscaux ainsi qu’à adressée grâce à la contribution de et les progrès continus apportés à savoir-faire, Attijariwafa bank continue Quant au chiffre d’affaires, il s’établit l’historique des restitutions de taxes la direction Analyse et Recherche au l’environnement opérationnel ainsi le développement des activités de à 28 millions de dirhams, en baisse de en cas de compensation des plus ou contenu de la Lettre Patrimoniale. que les améliorations effectuées au conservation et de dépositaire en 27,8 % par rapport à 2011. Le résultat moins values. net a reculé de 66,8 % pour s’établir à niveau de la plateforme technologique. Afrique. Ainsi, le Groupe offre aujourd’hui En plus d’une revue de presse détaillée, 5,1 millions de dirhams. tous les services du Local Custody en Wafa Bourse a enrichi son site web Tunisie et en Afrique subsaharienne, par des fiches valeurs complètes dans les zones UEMOA et CEMAC. présentant les sociétés cotées, leurs 72,3 MRDS DE MAD principaux indicateurs financiers ainsi 31,7 MRDS DE MAD que les prévisions de l’équipe Analyse d’actifs sous gestion de volume et Recherche du Groupe. MRDS DE MAD 438,5 d’intermédiation 30 % d’encours d’actifs de part de marché en conservation 31,6 % 35 % de part de marché de part de marché

35 % sur le compartiment de part de marché central action

45 46 Chapitre 3 Rapport annuel 2012 Chapitre 3 Banque de Détail Particuliers et professionnels

Acteur de référence au service de la bancarisation, Dans l’objectif de répondre aux besoins 2012 a été l’année de consolidation Attijariwafa bank continue à mettre à disposition d’une clientèle jeune et consommatrice de l’utilisation et l’appropriation par La banque et afin d’accompagner le développement les commerciaux de l’outil de gestion 1,5 million de ses clients Particuliers et Professionnels le meilleur important des centres commerciaux de la relation client Borj CRM. Cette de la banque à travers des produits et services au Maroc, Attijariwafa bank a lancé un plateforme permet la maîtrise de de clients Particuliers innovants et adaptés à tous les besoins. Aussi, nouveau concept d’agences au sein l’agenda commercial, la vision 360° et Professionnels pour tous le réseau d’agences s’accroît pour toujours plus des galeries marchandes : Shopping et l’équipement optimal du client en bank. Ce concept dessiné selon une produits et services. Borj CRM a été de proximité avec l’ouverture de 473 nouvelles architecture moderne, vise à servir un support précieux aux multiples 260 000 nouveaux agences au Maroc (dont 403 appartenant au réseau les clients 7j/7, avec des horaires campagnes commerciales appuyées clients Particuliers Wafacash). Ce chiffre porte le nombre d’agences à d’ouvertures les plus larges possibles. par un marketing direct ciblé déployé Une batterie d’outils technologiques toute l’année. Le développement des 1977, dont 964 pour le réseau Wafacash. et Professionnels vient donner à cet espace une dimension dépôts, la vente de produits et la utile et pratique. Ces espaces Shopping distribution de crédits sont autant En 2012, le Marché des Particuliers et des bank sont déployés dans les galeries d’axes de création de valeur ajoutée 473 nouvelles Professionnels a maintenu un rythme de marchandes et les malls commerciaux. et de prise en charge des besoins de agences croissance satisfaisant grâce aux efforts la clientèle. déployés pour le développement de la Le lancement de ces actions a été conquête et l’équipement des clients, appuyé par un dispositif de communi- 1 977 agences mais également en vue de renforcer cation décliné à la fois sur les produits au Maroc et consolider la fidélité des clients et services mais également construit existants. Ainsi, la conquête a-t-elle autour de sponsorings et participations ciblé principalement les marchés des SHOPPING BANK aux principaux événements culturels, jeunes, des salariés et des fonction- OUVERTE 7J/7 économiques et commerciaux. Ainsi la naires. Le segment des clients à haut DU LUNDI AU DIMANCHE : 11H-20H banque a-t-elle sponsorisé plusieurs potentiel a fait l’objet d’une politique congrès et rencontres organisés par de fidélisation et d’intensification de la les associations professionnelles relation. La clientèle des professions (régionales et nationales) et participé libérales, stratégique pour la banque, à plusieurs salons dont les plus a également fait l’objet de multiples importants sont le Salon de l’Étudiant actions de conquête et de fidélisation et le Salon de l’Automobile. et d’une attention particulière via un • Pack Kafi Pour’L, Solutions Bidaya • Visas Injad et Injad International : des suivi permanent des chargés de relation Pour’L et Hissab Mourih Pour’L : formules d’assistance au Maroc et à et des responsables d’agence, soutenus 3 nouvelles formules de packages l’étranger, conçues en synergie avec la Donnez vie à vos envies

Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 012 430 860 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité www.attijariwafabank.com par une animation commerciale ciblée. conçues spécialement pour accompa- filiale spécialisée Wafa IMA Assistance d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. et offrant une protection globale et À travers une approche marketing dif- gner au quotidien la clientèle féminine familiale aux conditions très avan- férenciée et une écoute constante de la de la banque. Profitant de ses relations privilégiées tageuses. clientèle, le Marché des Particuliers et • Carte Platinum : une carte Visa de avec les grands groupes nationaux et Professionnels a consolidé en 2012 sa retrait et de paiement prestigieuse, • Age d’Or Symphonie : une épargne multinationaux, la banque a négocié stratégie d’équipement des clients en réservée à la clientèle haut de gamme, retraite en unité de compte dédiée pour le compte des ses clients un lançant de nouveaux produits et services enrichie par des services à forte valeur aux personnes physiques salariées ensemble d’avantages exclusifs auprès bancaires taillés pour chaque segment, ajoutée tels que l’accès à un service ainsi qu’aux professions libérales de différents partenaires de renom. visant ainsi la création de valeur aussi international de conciergerie ou la souhaitant optimiser leur fiscalité. De la réduction sur prix public aux bien pour la banque que pour l’ensemble réduction dans plus 50000 hôtels cadeaux offerts, ce sont plusieurs de sa clientèle. partout dans le monde. avantages dont peuvent bénéficier les clients auprès de partenaires de grandes marques.

Visa Platinum

4797 VALID ONLY IN MOROCCO / VALABLE SEULEMENT AU MAROC AU SEULEMENT VALABLE / MOROCCO IN ONLY VALID

47 48 Chapitre 3 Rapport annuel 2012 Chapitre 3 Banque de Détail IMMIGRANT BANKING

Banque des Marocains et des Africains MAROCAINS RÉSIDANT À L’ÉTRANGER Réseau Maroc Résidant à l’Étranger. Attijariwafa bank a placé l’« Immigrant Banking » au cœur Africains 720 000 de sa stratégie de développement. Au fil des ans, le Groupe s’est érigé en référence clients MRE sans frontières en la matière et ne cesse de multiplier les Tout un monde d’assistance initiatives et actions en faveur des Africains 46 000 Résidant à l’Étranger, tant dans leurs pays nouveaux clients d’origine que de résidence. +6 % des dépôts Attijariwafa bank, intermédiaire d’assurances régi par la loi n°17-99 portant code des assurances. Agrément n°K992535072005780 du 6 juin 2005. Agrément des assurances. code n°17-99 portant par la loi régi d’assurances bank, intermédiaire - Attijariwafa des assurances. code 17-99 portant par la loi régie entreprise IMA Assistance, Wafa Le Groupe est présent dans 7 pays Réseau Attijariwafa bank Europe AtTijariwafa bank Europe : d’Europe (France, Allemagne, Bel- des transferts La France à l’ère de « l’après TIP » gique, Pays-Bas, Italie, Angleterre et +11 % INJAD BILA HOUDOUD Assistance humaine L’année 2012 a été une année charnière Espagne) à travers des filiales dédiées, 7 pays de présence médicale et technique 0801 000 555 vers le Maroc pour Attijariwafa bank en France suite Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 012 430 860 DH. Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances www.attijariwafabank.com 57 agences Attijariwafa bank Europe et de la privatisation n°2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. Wafa IMA Assistance société anonyme au capital de 50 000 000 DH. Entreprise d’assurances et de réassurance. Siège social : Casablanca Business Center, lot n°2 lotissement Mandarouna, Sidi Maârouf, Casablanca. RC 119 935 - IF 01068742 - Agrément n°1395.11 du 13 mai 2011. et 15 agences CBIP (la Compagnie en Europe à l’arrêt du Transfert Interbancaire de Banques Internationales de Paris, de Paiement (TIP) disponible dans le filiale de CBAO). Le Groupe a également 57 agences réseau de La Banque Postale. Dans tissé un réseau de partenaires, per- Au Maroc, l’année 2012 s’est conclue L’année 2012 a aussi été marquée par sa volonté de répondre aux besoins de mettant à ses clients d’accéder à des sur une baisse globale des transferts la concrétisation du partenariat avec ses clients, Attijariwafa bank Europe réseaux de distribution même dans 18 000 nouveaux financiers de la diaspora marocaine le Groupe Inter Mutuelles Assistance a anticipé ce changement en déve- les pays de non-présence. Il dispose (-4 %).Malgré cette conjoncture dé- qui s’est traduit par la mise en place loppant un portefeuille de produits en outre de réseaux de distribution clients (+39 %) favorable et la disparition du Titre du produit Injad Bila Houdoud, un adaptés aux besoins immédiats de dans les pays d’origine et d’une double Interbancaire de Paiement en France, produit d’assistance de rapatriement transfert d’argent. La signature du par- offre de produits et services bancaires +18 % des dépôts le canal historique de transfert utilisé de corps qui a enregistré un niveau tenariat Silat’Wasl avec La Banque couvrant l’ensemble des besoins du par la majorité des Marocains, de souscription très important. Par Postale a été dans ce sens un élément client de part et d’autre de la Méditer- Attijariwafa bank Europe a marqué ailleurs, Attijariwafa bank a lancé le essentiel, permettant à ses clients ranée. Attijariwafa bank a également des transferts une hausse de 3 % des transferts vers projet Cap Qualité qui poursuit un d’accéder au réseau étendu proposé + 3 % le Maroc. Le réseau marocain a quant à développé des organisations dédiées double objectif : renforcer la conformité par ce partenaire et ce, en plus de lui surperformé le marché de manière au niveau des filiales en Europe et vers le Maroc de l’organisation, des processus et toutes les solutions proposées par remarquable avec une augmentation en Afrique, assurant le pilotage du des Systèmes d’Informations à la Attijariwafa bank Europe. marché, l’animation des réseaux de 11 % des transferts. réglementation bancaire et inscrire la ainsi que le marketing stratégique Cette performance est à mettre à l’actif banque dans une démarche d’optimi- L’année a également été celle d’une et opérationnel. notamment des actions de proximité sation et d’amélioration de la qualité communication massive autour du de ses activités en Europe. déploiement du produit Trans’Med sur En 2012, le Groupe a entamé la fusion développées en faveur des clients. En l’ensemble du territoire français. Ce d’Attijariwafa bank Europe et de la plus de la traditionnelle campagne de produit, ajouté à l’action menée depuis CBIP afin d’étendre ses services et communication en été, le Groupe a plusieurs années pour transformer les son expertise aux Africains résidant organisé un road-show en France, en clients utilisateurs du TIP en clients en France tout d’abord, puis dans Italie et en Belgique. Attijariwafa bank utilisateurs des produits internes du d’autres pays européens. Toujours a, par ailleurs, assuré durant cette dans le même objectif, le Groupe a année une présence continuelle dans Groupe, a permis à Attijariwafa bank les salons de l’immobilier marocain, opéré une refonte de la convention d’être la banque communautaire qui organisés dans plusieurs grandes entre Attijariwafa bank Europe et a le mieux préparé « l’après TIP ». villes européennes (SMAP Bruxelles, Attijari bank Tunisie, permettant de Paris, Milan et Amsterdam). mieux servir les Tunisiens résidant en France, en Allemagne et en Italie.

49 50 Chapitre 3 Rapport annuel 2012 Chapitre 3 Banque de Détail PME-TPE

Véritable moteur de l’économie nationale, Attijariwafa bank PeTITeS eT MOYeNNeS eNTRePRISeS Mon père, qui venait de par sa participation tant au PIB qu’à la création le mARoc compte SUR elleS “ œuvre pour de richesses et d’emplois, les PME (Petites elleS peUVeNt compteR SUR NoUS rentrer de l’étranger, voulait et Moyennes Entreprises) et les TPE (Très Petites investir au Maroc. Son rêve a le développement Entreprises) occupent une place de choix dans la politique de développement d’Attijariwafa bank. La été réalisé grâce à la banque des PME-TPE banque est en effet engagée dans une démarche qui a cru en ce projet-là. volontariste d’ des accompagnement HASSAN KHAlil „ DARI COUSPATe PME-TPE dans toutes les phases de leur cycle de vie. L’année 2012 a été marquée, à ce titre, par le lancement d’une campagne de M. Khalil Dari Couspate communication à l’échelle nationale. Signée « Petites et Moyennes FiNANcemeNt I coNSeil I AccompAgNemeN t Entreprises, le Maroc compte sur elles. Elles peuvent compter sur Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 012 430 860 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité www.attijariwafabank.com d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. Petites nous », cette opération a mis à l’honneur des success stories de clients, qui à travers leurs témoignages ont rendu hommage à et Moyennes la relation qu’ils entretiennent avec la banque. Entreprises Très Petites En 2012, l’offre en direction des TPE a Une banque partenaire Attijariwafa bank a poursuivi en 2012 Massarif, une offre exclusive permet- sa participation à plusieurs salons été renforcée par le lancement d’une des politiques publiques ses efforts en faveur des PME. Le tant aux entreprises de rationaliser la (Salon International de l’Agriculture Entreprises nouvelle gamme de crédits spécifiques nombre de clients a ainsi augmenté gestion de leurs frais professionnels, de Meknès, Salon International du (Crédit Rasmali, Rasmali Express, de manière significative avec la cap- Engagée auprès des pouvoirs publics et le crédit Damane PME, un produit Bâtiment, de l’Habitat et des Travaux Au cœur du développement économi- Leasing et Factoring Rasmali…). L’année tation de plusieurs milliers de PME. sur la voie du développement de faisant suite au lancement de la garantie Publiques, Salon de l’Association que et du progrès social du pays, la a également connu la création de Centres En termes d’évolution des dépôts, l’économie nationale, Attijariwafa bank Daman Express - à hauteur de 1 million Marocaine des Industries du Textile TPE a fait l’objet de nombreuses TPE, des structures dédiées pour une les comptes courants créditeurs ont de dirhams - par la Caisse Centrale et de l’Habillement…). Parallèlement, contribue à la quasi-totalité initiatives de la part de la banque. meilleure prise en charge des besoins enregistré une évolution de 17,2 % par de Garantie. des initiatives de sponsoring ciblées Cette démarche s’est traduite par des programmes menés par le de la clientèle à travers une approche rapport à 2012. ont également été mises en œuvre la consolidation du positionnement gouvernement pour soutenir le Afin d’assurer davantage de proximité commerciale spécifique. Celle-ci a été S’agissant du nombre de produits (Chambres de commerce – Chambres d’Attijariwafa bank en tant que banque tissu productif du royaume. Ainsi, avec sa clientèle, Attijariwafa bank a accompagnée d’une sensibilisation du placés, le Marché de la PME a connu d’artisanat – CRI…). de référence sur le Marché de la TPE Attijariwafa bank affiche des renforcé sa présence commerciale réseau aux problématiques propres une année record avec une augmenta- et une évolution significative de la performances remarquables sur à travers l’ouverture d’une nouvelle à ce marché conjuguée aux actions tion de 22 %, permettant de répondre succursale entreprise à Settat, portant conquête, des encours de dépôts et les programmes d’appui aux PME d’animation commerciale de proximité. encore mieux aux besoins des clients. le nombre de centres d’affaires et des crédits. À cela s’ajoute l’équipement Imtiaz et Moussanada, déployés Dernièrement, une offre de financement Plusieurs produits novateurs ont ainsi succursales entreprises à 39. Sui- massif de cette clientèle en produits de dans le cadre du Pacte National 39 centres d’affaires dédiée aux femmes a été lancée à été lancés pour accompagner les PME vant la même logique, le Marché de bancassurance (épargne et prévoyance) pour l’Émergence Industrielle. Ces dans leur démarche d’optimisation et l’Entreprise a marqué sa présence et succursales et en monétique, véritables leviers de travers le produit Rasmali Pour’L. programmes visent à accompagner de développement. Parmi eux, la carte sur le terrain, notamment à travers développement de ce marché. les PME à fort potentiel dans la entreprises concrétisation de leurs projets de développement et à renforcer leur

S compétitivité aussi bien sur le plan +17,2 % des dépôts PETITES ET MOYENNESsUR ENTREPRISES elles oc compte noUs le maR compteR sUR national qu’international. C’est donc maÎtriseZ vos frais P elles peUVent rofessionnels en comptes courants Tout le monde naturellement que la banque s’est au Maroc et à l’étranger inscrite dans cette dynamique, une CHEFS D’ENTREPRISE créditeurs veut“ revenir au bio, à implication qui lui a valu le leadership l’alimentation naturelle. au niveau du secteur bancaire sur +22 % de produits Pour la banque (…) c’était ces deux programmes.

nouveau (…) mais (…) ils UcH placés aYo nadia ORISTE PhARMAcIENNE hERb étaient ouverts à ça. „ Carte Pr ÉPaYÉe massarif La solution sur-mesure pour régler vos frais professionnels

Mme AYOUCH conseil I accompagnement soit en I Financement , le groupe agner dans leur développement à travers des offres de Attijariwafa bank société anonym Les Très Petites Entreprises contribuenton de richesse. largement Afin de au les nseilsdynamisme accomp et accompagnement de l’économie marocaine, que ce d’établissement de crédit par a e au capital de 2 termes d’emploi ou de créatiur disposition expertise, co ercial dédié. 012 rrêté du ministre des finances430 860et deDH la - Siège social : 2, boulevard Attijariwafa bank met à le daptés et un dispositif comm financement, des produits a privatisation n° Moulay Youssef, Casablanca. Agréé www.attijariwafabank.com 2269-03 du 22 décembre 2003 tel q Herboriste e en qualité ue modifié et complété - RC 333. ge social : 2, boulevard au capital de 2 012 430 860 DH - Siè www.attijariwafabank.com t complété - RC 333. Attijariwafa bank société anonyme embre 2003 tel que modifié e Moulay Youssef, Casablanca.isation Agrééen° 2269-03 en qualité du 22 décd’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privat

51 52 Chapitre 3 Rapport annuel 2012 Chapitre 3 Banque de Détail Banque Multicanal Banque privée

Leader sur le Marché de la Banque Privée au Maroc, Consciente du rôle et des changements le meilleur Attijariwafa bank a développé au fil des années unsavoir- de comportements induits par les faire et une expertise de référence en la matière, établis Des services technologies de l’information, du groupe selon les meilleures pratiques internationales. Construite Attijariwafa bank s’est depuis autour d’une équipe dédiée et de produits et services adaptés quelques années investie dans le au service de (produits de placement diversifiés,conseil en gestion de développement de la Banque patrimoine et en investissement, conseil juridique et fiscal), à distance Multicanal. ses clients la Banque Privée a été érigée depuis plusieurs années en priorité stratégique pour le Groupe. Celle-ci participe à l’amélioration du Dernièrement, le changement de niveau de service (accueil téléphonique, code PIN a été rendu possible depuis DÉPOSEZ VOS CHÈQUES ET FAITES VOS C’est ainsi qu’en 2012, l’activité de matériels aux meilleurs standards du réactivité, facilité d’accès, disponibilité…) l’ensemble des GAB multifonctions. VERSEMENTS EN TOUTE SIMPlICITÉ la Banque Privée s’est appuyée sur métier. Les clients de la Banque Privée et met à disposition des clients les Un cycle pour penser une politique dynamique d’innova- se sont aussi vus conviés à découvrir produits suivants : tion produits. Elle a pu accompagner le nouveau siège transformé en musée notre monde • Attijarinet : un site permettant aux ses clients dans les moments forts éphémère abritant une exposition La Banque Privée s’est de nouveau clients Particuliers et Entreprises Guichets marquant la vie de leur patrimoine numismatique, patrimoine vecteur de 1007 distinguée en 2012 à travers l’orga- d’accéder à leurs comptes et (cession ou transmission, valorisation transmission de valeurs culturelles à nisation d’événements de prestige d’effectuer des opérations simples Automatiques et réallocation d’actifs, private equity...) travers les âges. et des moments exceptionnels 24h/24. Bancaires et proposer des solutions adaptées Par ailleurs, Attijariwafa bank a été d’échange. C’est ainsi que les 2e et aux dispositions juridiques et fiscales, • DocNet : une mise à disposition consacrée « Meilleure Banque Privée 3e éditions du cycle de conférences- de documents bancaires (relevés, aux nouvelles conditions de marchés du Maroc » lors de l’édition 2012 des débats ont été animées par des avis d’opérations et images valeurs) Dont 80 mis en place et au besoin croissant de qualité dans prix d’Excellence Euromoney organisée économistes et penseurs de renom. sous format électronique. en 2012 l’ensemble des opérations menées. à Londres. Elle a été récompensée par Les conférences 2012 ont été organi- • Suimoi : un service SMS informant L’élargissement de son offre de pro- 8 prix (dont meilleur service bancaire sées autour de réflexions sociétales e le client sur son compte et la mise duits et services a été accompagné privé, meilleure gestion de relation et intellectuelles majeures. La 2 Accédez à ces services sur nos guichets automatiques à disposition de ses moyens de bancaires et gagnez du temps clientèle, meilleure gamme produits édition de ce cycle a traité de l’avenir par le renforcement de l’organisation www.attijariwafabank.com Par ailleurs, le centre d’appel a lancé Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 012 430 860 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité paiement. d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. et des équipes. La Banque du pourtour méditerranéen et a été un numéro unique (0522 58 88 88) Meilleure Banque Privée du Maroc • Avizo : un service SMS permettant de Privée a ainsi mis en place « animée par Thierry de Montbrial, ainsi qu’un service vocal interactif recevoir des informations relatives un dispositif commercial des prix d’Excellence Euromoney 2012 fondateur et Directeur Général de pour communiquer sur le solde en » au compte de la société. complet assurant une réelle l’Institut Français des Relations dehors de ses horaires d’ouverture. Le Internationales. La 3e édition du couverture nationale, en adéquation En 2012, les réalisations de la Banque centre d’appel a également procédé d’investissement, meilleur service cycle a eu pour thème : « L’économie avec la nouvelle organisation régionale Multicanal s’inscrivent dans une démarche au lancement des appels sortants de family office...). Dans son évaluation, guide le monde. Mais quelle place de la banque. de fidélisation et de satisfaction des prospection et de prévente à destination Euromoney a mis en évidence la stra- pour l’Homme ... ? » avec comme clients tout en accompagnant le réseau L’année 2012 a également été des plus des Marchés des Professionnels, tégie de la Banque Privée et la qualité invité de marque l’écrivain et pen- dans la réalisation de ses objectifs riches en événements et consécrations. Particuliers, MRE, PME et TPE. des services offerts à ses clients ainsi seur Daniel Cohen, actuellement commerciaux. À commencer par l’inauguration du que sa capacité à développer des Professeur de sciences économiques nouveau siège de la Banque Privée à solutions innovantes et sur mesure, à l’École Normale Supérieure, et Ainsi, grâce à une communication ciblée Casablanca, offrant aux clients des répondant aux attentes d’une clientèle Vice Président de l’École d’Économie (affichage sur Guichet Automatique espaces dotés de moyens humains et particulièrement exigeante. de Paris. Bancaire), les recharges de solde et les paiements de factures mobiles à partir des GAB ont enregistré des augmentations respectives de 45 % et 40 %. L’année a également été marquée par l’ajout des fonctions de commande de chéquier et de virements aux GAB multifonctions au côté du versement d’espèces et dépôt de chèques. Le dispositif des GAB de change a également été renforcé.

53 54 Chapitre 3 Rapport annuel 2012 Chapitre 3 Sociétés de Financement Spécialisées

Cette performance s’appuie sur un important dynamisme marketing et La priorité commercial. Wafa Immobilier Wafasalaf a ainsi inauguré 3 nouvelles La mobilisation agences à Laâyoune, Kénitra et Nador. récompensée À cela s’ajoutent 30 nouvelles conven- au cross selling Créée en 1991, tions avec des groupes industriels Wafa Immobilier et des organismes publics et privés est le spécialiste du importants. Dans le cadre du Plan Stratégique 2012-2015, le Groupe Attijariwafa bank a poursuivi et confirmé le crédit logement au développement des synergies parmi ses axes prioritaires. Dans le cadre de la diversification de Maroc. La société ses produits et services, la société a intervient sur les différentes phases de À ce titre, le Groupe a mis en œuvre les moyens organisationnels et fonctionnels pour asseoir et consolidé le développement de ses projets immobiliers : accompagnement développer les synergies et le cross selling entre la banque et ses filiales spécialisées. prestations pour le compte de tiers et conseil, acquisition, construction 124 129 dossiers (providing), intégrant la fourniture de et aménagement, relais, promotion traités Les Sociétés de Financement Spécialisées ont ainsi été incitées à prioriser le cross selling et à développer services clés en main adaptés aux immobilière, conventions de prêts… besoins des partenaires, allant de la des offres packagées en faveur de la clientèle du Groupe dans les domaines du leasing, Grâce aux synergies réalisées avec prévention du risque en amont jusqu’au MRDS DE MAD factoring, confirming, crédit consommation, crédit immobilier, banque économique, location longue le Groupe Attijariwafa bank et à la 36,9 recouvrement des créances impayées. durée … L’objectif est ainsi d’équiper l’ensemble des clients du Groupe et de les fidéliser mobilisation de sa force mobile de d’encours immobiliers Côté nouvelles technologies, la filiale par une offre diversifiée et complémentaire. vente et de conseil, Wafa Immobilier continue de développer sa présence sur a clôturé l’année avec une évolution acquéreurs L’association d’Attijariwafa bank et de internet avec le lancement de la version remarquable de ses encours acquéreurs arabe de son site web et la conclusion ses filiales, Wafa Assurance, Wafasalaf, qui ont progressé de 13 %, en ligne avec de nombreux partenariats avec des l’augmentation de 12 % du nombre Prenez la route avec Wafa LLD et Wafabail dans le sponsoring sites de commerce électronique. Le de dossiers traités. La société a ainsi Dar Assafaa la banque “toutes options” de la 8e édition du Salon de l’Automobile canal internet a ainsi participé à 4 % consolidé davantage son leadership sur La banque autrement Auto Expo 2012 est un exemple réussi de de la production du circuit court, soit le marché de l’immobilier au Maroc, assurance I crédit I LOa I LeasinG I LOcatiOn LOnGue durée +37 % versus 2011. synergie entre la banque et ses filiales. avec 24,6 % de part de marché, en S’appuyant sur un hausse de 0,4 point par rapport à 2011. savoir-faire spécifique Sur le plan commercial, la société a dans les services financiers alternatifs, 22,5 MRDS DE MAD signé de nombreuses conventions avec Wafasalaf d’importants groupes privés et publics Dar Assafaa, première société de d’encours global (grandes entreprises, administrations et financement marocaine strictement Le leadership promoteurs immobiliers) et a organisé conforme aux pratiques internationales confirmé de nombreuses tournées régionales. en matière de finance participative, a 10,3 MRDS DE MAD Elle a également participé à plusieurs obtenu l’agrément de Bank Al-Maghrib Leader du secteur du de production globale salons de l’immobilier, au Maroc et à le 13 mai 2010. crédit à la consom- l’étranger : Salon de l’Immobilier de À même de couvrir les besoins financiers mation au Maroc, Dubaï, SMAP Expo Bruxelles, SMAP conformes aux convictions d’une clientèle Wafasalaf a pour- 43 agences Amsterdam et SMAP Immo de Paris. à la recherche de financements alternatifs, suivi ses projets Sur un autre registre, Wafa immobilier Dar Assafaa, filiale autonome disposant structurants du marché. L’année s’est distinguée en organisant les pre- d’une gouvernance et de ressources 2012, s’est ainsi soldée par le maintien mières Assises du notariat au Maroc. financières « Chari’âa Compliant » de sa part de marché de 29,2 % en Elle a également initié une table ronde propose une offre complète de produits production brute et de 29,5 % en du club Entreprendre marquée par la de dépôts, d’épargne et de financement encours, confortant ainsi sa première SponSor officiel du Salon auto expo 2012 première sortie du ministre de l’Habitat, immobilier, automobile, consommation foire internationale de casablanca du 18 au 27 mai position. La production globale de M. Mohamed Nabil Benabdellah à et équipement, se basant sur le principe la filiale, portée notamment par le propos du secteur de l’immobilier au de Mourabaha. financement des ventes automobiles, Maroc sur les années à venir. a enregistré une augmentation de En 2012, Dar Assafaa a conclu un attijariwafa bank : sa. capital : 1 929 959 600 dH - siège social : 2, bd my Youssef, casablanca. rc 333. etablissement de crédit : arrêté du ministre des finances et de la Privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003.Wafasalaf : sa à directoire et à conseil de surveillance. capital : 113179 500 dH. siège social : 72, angle rue ram allah et bd abdelmoumen - casablanca www.attijariwafabank.com r.c : 48 409 société de financement : arrêté dum inistre des finances et de la Privatisation n° 1211-96 du 18 Juin 1996.Wafabail : sa. capital : 150 000 000 dH. siège social : 5, bd abdelmoumen, casablanca. rc 35 763. société de financement : arrêté dum inistre des finances et de la Privatisation n° 1220-96 du 19/06/1996.Wafa assurance : sa. capital : 350000 000 dH. 9,9 %. Suivant la même évolution, partenariat avec la Fondation Mohamed VI siège social : 1, bda bdelmoumen, casablanca rc 31 719. entreprise régie par la loi 17-99 portant code des assurances par décision dum inistère des finances sous n° 52-06 en date du 6 janvier 2006. Wafa lld : sa. capital : 20000 000 dH. siège social : 5 bd abdelmoumen, casablanca, rc 109497. l’encours global a également marqué pour la promotion des œuvres sociales une hausse de 9,0 %. des préposés religieux.

55 56 Chapitre 3 Rapport annuel 2012 Chapitre 3 Sociétés de Financement Spécialisées

Wafacash à l’international, élargissant ainsi son Wafabail Attijari Factoring Sous le signe de périmètre à l’Afrique subsaharienne L’année Après le factoring, l’élargissement (Sénégal et Côte d’Ivoire). De nouveaux le confirming produits ont également été lancés : de la consolidation Créée en 1991, Wafacash la notification SMS du produit Cash Filiale spé- Leader dans son secteur, est le numéro 1 au Express, Floussy, un produit de vente et cialisée dans Wafabail est la filiale Maroc sur le marché de recharge en masse et la e-recharge la réalisation spécialiste du leasing du transfert d’argent. en partenariat avec WanaCorporate. des opérations mobilier, portant sur des Riche du rayonnement du Wafacash a enfin conclu des partena- de factoring et investissements en biens Groupe Attijariwafa bank, riats avec des sites de e-commerce d’équipement à usage confirming, AttijariF actoring offre une de sa qualité de service et de la à travers le produit Pay Cash ainsi professionnel, et du leasing immobilier gamme complète de services aux disponibilité des fonds, son évolution qu’une convention stratégique avec qui concerne le financement de locaux entreprises opérant aussi bien au niveau est le fruit d’une recherche permanente l’association Al Amana Microfinance. à usage professionnel. du marché marocain qu’international. d’instruments de paiement efficaces À travers ce partenariat, cette associa- La gamme de services couvre la gestion, et innovants. tion va diversifier ses activités avec la L’année 2012 a été celle de la conso- le suivi et le recouvrement des comptes distribution des services de transfert lidation du leadership de Wafabail sur En 2012, l’activité globale de Wafacash clients ainsi que le financement des d’argent commercialisés par Wafacash. son secteur d’activité avec une part de a enregistré un accroissement de 23 % créances et la couverture à 100 % du marché de 27,4 % et une progression des flux traités et de 28 % du nombre risque d’insolvabilité financière des de l’encours financier de 5,9 %. de transactions. Une évolution d’autant débiteurs marocains et étrangers. Riche d’une nouvelle identité visuelle, L’activité confirming a connu son 36,2 MRDS DE MAD la société a poursuivi en 2012 le démarrage effectif en 2012 : les prin- Wafa LLD Wafa Courtage de flux traités déploiement de ses projets, visant cipales actions de sensibilisation de Engagements Au service des TPE une meilleure efficacité opération- la Grande Entreprise et les actions multiples nelle, un renforcement des synergies commerciales menées auprès des Rattachée en 2012 13,5 millions intragroupe et une optimisation de principaux donneurs d’ordre au Maroc Filiale spécialisée dans au pôle Sociétés de transactions la gestion des risques. Wafabail a ont permis la concrétisation et le la location longue durée, de Financement également enregistré une nouvelle démarrage progressif de 6 contrats, Wafa LLD compte dans Spécialisées, Wafa Courtage est une étape de son développement dans les faisant évoluer la production de 122 %. son portefeuille clien- filiale de courtage en assurance.E lle régions, en inaugurant une antenne à 964 agences En termes de performance globale, la tèle les plus grandes entreprises et représente un large réseau de clients Agadir. Cette représentation régionale production d’Attijari Factoring a plus que administrations publiques du Maroc. pour le compte desquels elle recherche est la 1re d’une série d’implantations doublé avec une croissance de 112%. les garanties les plus adaptées à leurs prévues dans le cadre de son plan Sa part de marché a été évaluée à Cette évolution est issue en grande besoins, négociées aux meilleures stratégique. Elle s’inscrit ainsi dans plus de 18 %. partie de l’activité import grâce à un conditions et tarifs. une démarche de proximité vis-à-vis Entreprise socialement responsable, suivi particulier des correspondants. Sur le registre des performances, des clients, partenaires et prospects. la société a également conclu un Wafa Courtage a enregistré une Tout récemment, la filiale a inauguré Grâce à ces bons résultats, partenariat avec la Fondation M’jid pour progression de 87 % des contrats son nouveau siège sur le boulevard Attijari Factoring a été acceptée la jeunesse et le développement. Cet gérés, de 14 % de la prime drainée Moulay Youssef à Casablanca. en 2012 en tant que membre à part engagement s’est traduit par l’octroi et de 21 % des commissions perçues. entière - après 10 années en tant que d’un minibus pour le transport des plus remarquable que le marché a été membre associé - de Factors Chain jeunes et la mise à disposition d’un Son action au cours de l’année a été négativement impacté par la baisse International, premier réseau mondial bus médicalisé pour la réalisation de marquée par le lancement de Securpro des recettes des Marocains Résidant 3,7 MRDS DE MAD des sociétés de factoring qui compte caravanes médicales en faveur des TPE, une multirisque professionnelle à l’Étranger. plus de 280 correspondants à travers personnes démunies et se trouvant garantie par Wafa Assurance et destinée de production totale le monde. dans des régions éloignées. à la Très Petite Entreprise. Wafacash a poursuivi sa politique d’extension de son réseau de distribu- tion avec l’ouverture de 403 agences, 11 MRDS DE MAD portant son réseau à 964 agences. 2012 a été l’année de l’introduction d’encours financier 15,8 MRDS DE MAD de nouvelles solutions de transfert de production globale 91 % de taux de satisfaction de la clientèle

57 58 Chapitre 3 Rapport annuel 2012 Chapitre 3 WAFA ASSURANCE Banque de Détail à l’International

La Banque de Détail à l’International est une structure centrale dédiée au pilotage De nouveaux La banque et à l’accompagnement des filiales africaines du Groupe. Elle créneaux investis joue un rôle d’interface entre les de l’intégration dites filiales et les différentes lignes Votre entreprise et votre métier Développement Donnez encore plus sont une richesse. Nous les protégeons. à l’international de métiers et entités spécialisées D’ASSURANCE régionale du Groupe. à votre réussite ! Après le lancement en 2011 de l’activité assistance, Wafa Assurance a Elle joue aussi un rôle de facilitateur, de conseil et de financement concrétisé en 2012 son premier projet des opérateurs économiques des pays d’implantation du Groupe, de développement à l’international au titre de leurs projets de développement aussi bien avec la création, en Tunisie, d’une nationaux que régionaux. nouvelle compagnie d’assurance Vie, 11 pays Leader au Maroc avec - L’activité Vie, sur laquelle la compagnie détenue à 45 % par Wafa Assurance 22 % de part de marché, a conservé son leadership grâce à et 55 % par Attijari bank, filiale Wafa Assurance a vu une bonne performance de la ban- d’Attijariwafa bank en Tunisie. 120,7 millions son chiffre d’affaires cassurance en dépit d’un contexte d’habitants croître de 8,5 % entre de liquidité tendu. Cette nouvelle compagnie, 2011 et 2012. Cette bonne performance Cette branche a été marquée par le « Attijari Assurance », a obtenu, le s’appuie sur le dynamisme de l’ensemble lancement du produit Age d’Or Sym- 30 novembre 2012, l’agrément du 555 agences des activités de la compagnie, à savoir : phonie, contrat d’épargne en Unités de Ministère des Finances tunisien - L’automobile avec une reprise du Compte multisupport. À noter que les pour opérer dans la branche Vie. marché confirmée en 2012.L ’activité taux servis des produits commercia- Elle a vocation à développer un 5 309 collaborateurs de Wafa Assurance sur ce segment a lisés en 2012 sont de 4,70 % pour les modèle de bancassurance intégré avec Attijari bank qui dispose, en été soutenue par une communication produits d’Épargne et de 4,20 % pour millions de clients sur internet et les réseaux sociaux. les produits Retraite et Éducation. Tunisie, du réseau bancaire le plus 1,5 étendu. À travers ce nouveau-né, il - L’entreprise, un marché sur lequel L’année 2012 a aussi connu l’ouver- est escompté la dynamisation du Wafa Assurance a su garder la confiance ture de 15 points de vente, portant le secteur de l’assurance en Tunisie de ses partenaires, maintenir son réseau à 200 agents et bureaux directs, et une participation consistante au développement sur tous les segments auxquels s’ajoutent les 172 courtiers financement de l’économie tunisienne, Sur un plan organisationnel, les acti- Pôle Développement : et réaliser un bon renouvellement en partenaires. vités de la BDI s’articulent autour de 2012. Ceci a pu être réalisé malgré une par le biais de l’épargne à long terme. En charge entre autres du Coverage, deux pôles qui agissent de manière compétition accentuant la pression du suivi et partage d’expérience au concertée avec le management des sur les tarifs et un ralentissement niveau des lignes de métiers des différentes filiales : des risques transport et accidents du Entreprises, des Particuliers résidents et non résidents ainsi que des TPE et travail dû à la conjoncture économique. 5,7 MRDS DE MAD Pôle Supports, Finance et Projets : Cette année a été marquée par le Professionnels. Il veille aussi au bon de Chiffre d’Affaires - Supervision financière par le pilotage déploiement de l’activité Retail en lancement d’une campagne dédiée aux et le suivi des réalisations financières Très Petites Entreprises dont l’objectif termes d’actions de Marketing, de Primes Vie : des filiales (assistance à la construction Distribution et de Produits. Ce Pôle est de positionner Wafa Assurance des plans à moyen terme, pilotage des sur un marché des plus importants, assure aussi le suivi et l’activation de processus budgétaires et reportings l’instruction et l‘aboutissement des mais néanmoins peu consommateur 3,0 MRDS DE MAD financiers). de produits d’assurance. Exposées à opérations et/ou dossiers des filiales bien des risques et aléas qui pour- Primes non Vie : - Assistance à la conduite des projets présentant un caractère structurant raient entraver leur développement, structurants des filiales dans les pour le pays ou la région d’implantation. différents domaines de compétence les TPE gagnent à se protéger. Pour De même, et de concert avec le Capital 2,7 MRDS DE MAD visant à mettre à niveau les process clés les y aider, Wafa Assurance met en Humain Groupe, la BDI prend en charge et à accompagner le développement place des solutions dédiées de produits des lauréats subsahariens des écoles d’assurance offrant plusieurs garanties. commercial de la banque. marocaines à travers des stages et Le Pôle Supports, Finance et Projets des actions d’encadrement en vue de apporte également sa contribution lors leur déploiement et affectation à des de l’acquisition des nouvelles filiales fonctions de responsabilité au niveau à l’international. des filiales du Groupe.

59 60 Chapitre 3 Rapport annuel 2012 Chapitre 3 Banque de Détail à l’International

Afrique du Nord Afrique de l’ouest

Le Groupe Attijariwafa bank est présent La SIB a participé au côté de SIB: un demi-siècle Attijari bank Tunisie dans la zone UEMOA (Union Économique Wafa Immobilier aux « Journées du de banque et Monétaire Ouest Africaine) à travers Banquier » ayant eu lieu en novembre 2012 à l’initiative de l’Association La SIB a célébré en 2012 son les filiales suivantes : CBAO, Crédit du Professionnelle des Banques et cinquantenaire en quatre temps Dépôts : Sénégal (CDS), Banque Internationale Établissements Financiers de forts. Une conférence de presse pour le Mali (BIM), la Société Ivoirienne Côte d’Ivoire (APBEF-CI). En marge de a été organisée pour annoncer le 19,3 MRDS DE MAD de Banque (SIB), CBAO Burkina Faso ce forum intitulé « Quelles contributions lancement officiel des festivités. Dans un deuxième temps, une commu- (succursale de la CBAO) et SOFIB en des établissements de crédit dans le financement du logement ? », le nication grand public multimédia a Crédits : Guinée-Bissau (filiale de la CBAO). Directeur Général de la SIB, M. Daouda été lancée autour du message « 50 ans à vos côtés ». En parallèle, les MRDS DE MAD Coulibaly, a été décoré «Chevalier de 19,2 clients ont pu bénéficier d’actions Côte d’Ivoire l’ordre National », distinction de l’État Réseau : de Côte d’Ivoire, pour service rendu à promotionnelles de juin à décembre. Société Ivoirienne la nation notamment pour la gestion Quatrième et dernier temps fort, de la crise post électorale. une convention, à destination des 185 AGENCES de Banque collaborateurs et de quelques invi- tés, a eu lieu avec la participation de la Direction Générale du Groupe. Dépôts :

Attijari bank 5,4 MRDS DE MAD Mauritanie Crédits :

4,3 MRDS DE MAD Dépôts : Réseau : 807 millions DE MAD 41 AGENCES Crédits :

417 millions DE MAD La Société Ivoirienne de Banque se place au 4e rang avec 10,3 % de part Réseau : de marché en termes de crédits. 5 nouvelles agences ont été ouvertes 3 AGENCES en 2012 portant le réseau à 41 agences.

Le Groupe Attijariwafa bank opère en On note également la participation de La filiale mauritanienne détient 4,8 % Tunisie à travers Attijari bank Tunisie, la banque en novembre 2012 au « Car- de part de marché en termes de 1er réseau du pays et détient 8 % de refour d’Affaires et de Technologies », crédits et 9,4 % pour les dépôts. Une part de marché en termes de crédits. manifestation d’envergure internationale nouvelle agence a été ouverte en 2012. L’année a été marquée par l’ouverture présentant les nouvelles opportunités La filiale a pris part aux Mauritanides de 6 nouvelles agences et par l’enri- d’investissement industriel. Ce fut 2012, conférence et exposition sur chissement des offres de services et l’occasion pour Attijari bank de prospecter les secteurs minier et pétrolier, en produits (packs à la carte pour les et entrer en contact avec des entreprises tant que sponsor et exposant. Elle a Professionnels et les Particuliers, offre à fort potentiel. également pris part à « la Semaine pour les Libyens résidant en Tunisie, de la Mauritanie à Paris » organisée packs pour les entreprises offshore...). par le Ministère du Commerce, de l’Industrie, de l’Artisanat et du Tourisme.

61 62 Chapitre 3 Rapport annuel 2012 Chapitre 3 Banque de Détail à l’International

Mali Sénégal La Banque Internationale CBAO et Crédit pour le Mali du Sénégal

Dépôts : Dépôts :

3,5 MRDS DE MAD 10,5 MRDS DE MAD Crédits : Crédits :

2,6 MRDS DE MAD 8,9 MRDS DE MAD Réseau : LE 10e SEDAR POUR LE PRÉSIDENT Réseau : D’ATTIJARIWAFA BANK

165 AGENCES e 79 AGENCES La 10 édition des SEDAR a décerné le trophée de l’Intégration Africaine au Président Directeur Général du Groupe Attijariwafa bank, Mohamed El Kettani. Le SEDAR le distingue en tant que « Homme de l’Année 2012 ». Les lauréats désignés par le Jury sont Une banque en exemple choisis suivant des critères portant sur le mérite, la performance et l’éthique La BIM a participé à la seconde au vu des actions qu’ils ont accomplies édition de la journée des banques durant l’année 2012 et des réussites et établissements financiers au Mali affichées dans le cadre de leurs activités. qui s’est déroulée les 2 et 3 mars Ce prix est décerné par son Excellence 2012 à Bamako, en animant un stand qui a été élu meilleur stand le Président du Sénégal Macky Sall. de la journée, à l’instar des années précédentes. Celui-ci a reçu la visite de M. Marimpa Samoura, Ministre Au Sénégal, le Groupe Attijariwafa bank Toujours en 2012, la CBAO, en partenariat en charge du Budget et qui a été se positionne au 1er rang avec une part avec Wafasalaf, a lancé une nouvelle accueilli par M. Abdelahad Kettani, de marché crédits de 22,1 % et totalise filière de « Crédits Consommation » au Administrateur Directeur Général de e 157 agences CBAO et 8 agences Crédit niveau des Marchés des Particuliers La filiale malienne occupe la 4 posi- la BIM. Faisant suite au succès de du Sénégal. afin d’améliorer le processus du tion avec 11,9 % de part de marché la 1re édition en 2010, cette journée crédits. La crise de mars 2012 s’est désormais institutionnalisée, permet Dans la continuité du Forum Afrique crédit et l’industrialiser. Il s’agit du traduite notamment par la fermeture entre autres d’informer la population Développement, le Groupe a participé crédit « Express CBAO », ayant pour de 11 agences dont 8 ont été rouvertes malienne sur les possibilités de à la Foire Internationale de Dakar but de répondre à une demande de dès le second semestre 2012. développement du système bancaire « FIDAK 2012 » du 29 novembre au la clientèle de plus en plus forte avec er l’engagement de service le plus rapide Pour autant, la banque a maintenu sa malien, et de promouvoir la politique 1 décembre. Ceci vise à faire connaître de bancarisation du pays. les activités du Groupe et à favoriser de la place (délai de traitement de 48H). stratégie d’enrichissement de l’offre Le Ministre sénégalais Délégué Chargé du Budget, produits à destination des Particuliers les partenariats et le courant d’affaires Le Crédit du Sénégal a quant à lui M. Abdoulaye Daouda Diallo, remettant le trophée à et des Maliens de l’extérieur (packages entre les opérateurs marocains et intégré en 2012 le programme MEHARI M. Mohamed El Kettani. dédiés, crédit Express, bancassurance), partenaires sénégalais. (Mise En œuvre d’un Hub Attijariwafa conjuguée à la poursuite de la réor- En 2012, la CBAO a obtenu la certification Régional et International), programme ganisation de la force commerciale. PCI DSS (Payment Card Industry Data de transformation du système d’infor- mation et de traitement des opérations Autre événement marquant, l’anima- Security Standard). Elle devient de ce tion de la campagne Hadj à travers la fait la première banque du Sénégal administratives, commerciales et confection de lettres chèques pour les et de la sous-région à avoir cette comptables des filiales. pèlerins maliens et la mise à disposition certification, dont la finalité est de de moyens de paiement. garantir la sécurité des données des porteurs de cartes.

63 64 Chapitre 3 Rapport annuel 2012 Chapitre 3 Banque de Détail à l’International Afrique Afrique centrale Congo Cameroun Crédit du Congo Société Commerciale La zone CEMAC (Communauté de Banque Cameroun Développement Économique et Monétaire de l’Afrique Centrale) est couverte par les filiales du Groupe suivantes : Union Gabonaise de La Coopération Sud-Sud à la loupe Banque (UGB), Crédit du Congo (CDC) Dépôts : et Société Commerciale de Banque Dépôts : Cameroun (SCB). 4,1 MRDS DE MAD 5,3 MRDS DE MAD Gabon Crédits : 12 pays Union gabonaise Crédits : 1,2 MRDS DE MAD de banque 100 DÉCIDEURS POLITIQUES 3,8 MRDS DE MAD Réseau : ET ÉCONOMIQUES Réseau : Dépôts : 35 AGENCES 30 AGENCES 1 300 OPÉRATEURS 3,8 MRDS DE MAD ÉCONOMIQUES La filiale congolaise se positionne Crédits : au 5e rang avec une part de marché La filiale camerounaise se place en crédits de 10,7 %. 3 600 rencontres B to B 4e position avec 12 % de part de marché DE MAD 2,9 MRDS La filiale a réalisé une opération en termes de crédits. Elle a procédé d’augmentation du capital social, en 2012 à l’ouverture de 11 nouvelles Réseau : lequel est passé de 5.011 MXAF à agences. Réunir autour de la même table décideurs, République Centrafricaine, M. Yaranga 7.744 MXAF. Elle s’est particulièrement distinguée acteurs économiques et leaders d’opinion Coulibaly, Ministre de l’Agriculture du Mali, 17 AGENCES sur le Marché des Particuliers avec une pour penser la coopération Sud-Sud et M. Yonly Ernest, Président du Conseil progression de 20 % et la mise sur le poser les jalons d’un partenariat durable Économique et Social, ancien Premier marché d’une offre produits adaptée. et profitable à un continent africain aux Ministre du Burkina Faso, Mme Abou-Zeid, 1er prix Velegda Elle décroche ainsi la 2e place sur ce multiples richesses et potentialités, c’est représentante-résidente de la Banque Au Gabon, la filiale d’Attijariwafa bank marché avec une part de marché crédit le défi que se donne Attijariwafa bank africaine de développement au Maroc, (Burkina Faso) occupe la 3e place avec une part de de près de 23 %. à travers Afrique Développement, l’une M. Moumar Ba, Directeur Général Adjoint marché crédits de 14,1 %. L’année des plus grandes rencontres d’affaires L’année a, d’autre part, été marquée par du Port de Dakar, etc. 2012 a été marquée par l’ouverture et de débats sur le développement en la finalisation du projet de transformation de 7 nouvelles agences. Afrique. En 2012, l’événement en a été « Transport et logistique », « Protection des e des Systèmes d’Information et la mise 2 prix Compagnie à sa deuxième édition et s’est déroulé investissements et cadres réglementaire La filiale a procédé en juin 2012 à en place d’une Salle des Marchés, les 8 et 9 novembre à Casablanca sous et fiscal » et « Financement des échanges Sahélienne des une augmentation de son capital, par devenue rapidement acteur majeur le thème : « Quels leviers d’accélération commerciaux et des investissements » incorporation de réserves de près sur la place. Entreprises de 2,6 Mrds FCFA, pour atteindre pour la coopération Sud-Sud ? ». ont été les principales thématiques des trois panels programmés. L’occasion pour 10 Mrds FCFA. Il a été marqué par la participation de (Sénégal) les participants de formuler nombre de Toujours en 2012, l’UGB a fêté ses plus de 1 300 personnalités (hommes 50 ans d’existence à travers un Road politiques, diplomates, opérateurs recommandations qui feront l’objet d’un Show destiné à la clientèle et un spot économiques…) venues de 12 pays. livre blanc adressé aux décideurs et aux e publicitaire dédié, mais aussi une Plusieurs ministres et experts de très personnalités politiques et économiques 3 prix Houd cérémonie durant laquelle plusieurs haute facture y ont également pris part : des pays concernés. La cérémonie de Investissement clients Entreprises et Particuliers M. Nizar Baraka, Ministre de l’Économie clôture a également été marquée par se sont vus remettre des trophées et des Finances, M. Youssef Amrani, l’attribution des Trophées de la Coopé- (Mali) de reconnaissance pour leur fidélité. Ministre Délégué auprès du Ministre des ration Sud-Sud, remis aux entreprises Par ailleurs, l’UGB a activement Affaires Étrangères et de la Coopération, contribuant le plus au développement me participé à la 2e édition des journées M Marlyn Mouliom Roosalem, Ministre des échanges et des investissements économiques et commerciales du Commerce et de l’Industrie de la intra-africains. maroco-gabonaises, en rapprochant les entreprises gabonaises et leurs homologues du Maroc.

65 66 68 Chapitre 4 Rapport annuel 2012 Chapitre 4

Une responsabilité sociale ancrée dans 4• les valeurs et la culture du Groupe

Un Groupe engagé

Conformité, déontologie et qualité 68

Capital humain 70

Fondation Attijariwafa bank 74

environnement 78

ACHATS 79 15 289 40 % 5,1 %

collaborateurs de femmes du capital détenus par le personnel du Groupe

Chiffres au 31 décembre 2012

La Responsabilité Sociale des Entreprises est une démarche volontariste dans laquelle les entreprises intègrent les préoccupations sociales, environnementales et économiques dans leurs activités et dans leurs interactions avec leurs parties prenantes. Il s’agit pour un Groupe bancaire, à la fois de maîtriser ses risques, mais aussi de concourir au développement économique et social et à la préservation de son environnement direct. Attijariwafa bank prend en compte l’ensemble de ces dimensions et se distingue tout particulièrement par les nombreuses actions sociales au profit de sescollaborateurs et de leurs familles. Chapitre 4 Rapport annuel 2012 Chapitre 4 Conformité, déontologie et qualité

Le dispositif est structuré autour des de la banque par rapport à la qualité principales composantes suivantes : de service rendue par ses filiales et Conformité, Le contrôle - La Charte de Lutte contre le Blanchiment ses entités centrales. Avec 98 % de interne des Capitaux ; réponses pour le Réseau Entreprises - Le Manuel des procédures de Lutte et 87 % pour le Réseau Particuliers, les Déontologie Les activités des institutions bancaires Dans un contexte de fortes exigences contre le Blanchiment des Capitaux ; taux de participation élevés témoignent sont encadrées par un corpus de lois réglementaires, Attijariwafa bank a - La Formation et la Sensibilisation des de l’adhésion des collaborateurs à mis en place un dispositif de contrôle cette démarche. et règlements, normes professionnelles, collaborateurs ; et Qualité, interne aux meilleurs standards inter- - Les Outils de Lutte contre le Blanchiment déontologiques et standards de qualité nationaux, basé sur une démarche des Capitaux progressivement élargis bases de toute dont le respect constitue la base de la relation d’évaluation régulière des activités, des aux filiales ; de confiance que la banque établit avec chacune processus et des systèmes. L’objectif est l’amélioration continue de l’efficacité de ses . relation de confiance parties prenantes opérationnelle et de la maîtrise des risques dans l’ensemble des entités La Qualité du Groupe. Ce système de contrôle opère sur le mode de la dépendance La qualité est un des leviers de La déontologie fonctionnelle vis-à-vis des métiers et différenciation stratégique entre des domaines d’activité, avec, en central, les banques. Attijariwafa bank en a fait une de ses priorités et l’articule Pour protéger sa réputation et son Le Déontologue du Groupe peut être remis des kits pédagogiques. Quasi- une entité en charge du pilotage du autour de deux objectifs : améliorer dispositif global. image, mais aussi avec le souci d’assu- consulté ou saisi en cas de doute ment l’ensemble des collaborateurs en permanence la relation client et mer sa responsabilité de leader du concernant un manquement aux règles du Groupe a été formé et sensibilisé Les actions issues de cette surveillance déployer une culture qualité au sein secteur bancaire, le Groupe a placé déontologiques, ou en cas de détection au Code de Bonne Conduite au Maroc font l’objet d’un suivi régulier par les du Groupe. d’un comportement déviant. et dans les filiales européennes et principales instances au niveau de très tôt le respect de la déontologie L’amélioration de la Relation Client la Direction Générale et du Conseil et la lutte contre la corruption parmi Pour s’assurer de l’adhésion de ses africaines, environ 12 000 personnes s’appuie sur un important Programme d’Administration. ses priorités stratégiques. Il s’est collaborateurs, le Groupe met en place à fin 2012. d’Écoute Clients déployé auprès des ainsi doté dès 2003 d’une fonction un dispositif massif de formation. Ainsi, À ce code se sont ajoutés progressive- clients Entreprises, Particuliers et de Déontologie Groupe et a mis en au moment de sa première diffusion, le ment d’autres codes propres à l’exercice Professionnels de la banque et ses place dès 2005 un dispositif et une Code de Bonne Conduite a fait l’objet de certaines fonctions ou activités telles La lutte anti- filiales. En 2012, il a touché plus de 8 000 clients et a permis de mettre à démarche dédiés, reconnus et primés d’une formation spécifique dédiée à que les fonctions dites sensibles, les blanchiment des jour des taux de satisfaction respectifs par la profession. l’ensemble des collaborateurs. Depuis, achats ou les administrateurs. capitaux et contre de 93 % pour le Marché des Particuliers Ce dispositif est basé sur un principe des séances de formation et de sensi- Avec le souci permanent de renforcer sa et Professionnels et de 86 % pour le de réciprocité d’engagement entre le bilisation sont conduites chaque année gouvernance, le Groupe Attijariwafa bank le financement du Marché de la PME. C’est à partir des Groupe et le collaborateur et s’appuie pour les nouvelles recrues, à qui sont a consolidé en 2012 sa démarche résultats de ce programme qu’un Prix en premier lieu sur un code généraliste, déontologique avec : terrorisme (LAB/FT) Qualité est attribué chaque année, appelé Code de Bonne Conduite. Il est - l’élargissement des règles déontolo- Attijariwafa bank s’est dotée d’un dis- célébrant les femmes et les hommes signé par tous les collaborateurs qui y giques aux transactions personnelles positif de lutte contre le blanchiment de la banque qui ont su se distinguer. adhèrent par la signature d’une lettre réalisées par les collaborateurs sur de capitaux et le financement du Aussi, pour servir au mieux ses clients, 93 % Taux de d’engagement. les instruments financiers ; terrorisme dans le respect des normes le Groupe est convaincu qu’il doit déve- satisfaction globale réglementaires nationales et calé sur lopper une culture de coopération interne - le déploiement de son programme les meilleures pratiques internationales. entre ses entités et ses services. C’est déontologique sur ses filiales africaines. pour le Marché Cette démarche s’inscrit dans le avec cette ambition qu’a été développé un Particuliers et cadre de l’ambition du Groupe pour Programme d’Écoute Client Interne. Dans un développement commercial fondé un premier temps, il s’agit de mesurer Professionnels sur une croissance saine. le niveau de satisfaction des réseaux 12 000 collaborateurs 86 % Taux de formés au Code de satisfaction globale Bonne Conduite pour le Marché PME

69 70 Chapitre 4 Rapport annuel 2012 Chapitre 4 Capital humain

Le Plan Stratégique « Attijariwafa 2015 », PRIORITÉ À LA STABILITÉ DE L’EMPLOI Pour la première fois, au début de l’année La communication 2013, le Groupe a conduit une enquête adopté par le Groupe en 2012, s’accompagne Les effectifs permanents constituent d’opinion interne afin de mesurer le interne au service Accompagner 95 % des salariés de la banque, reflet de d’un rythme de croissance soutenu, climat social de l’entreprise. Elle a sa volonté de lutter contre la précarité de la proximité connu un taux de participation de 81%, d’un grand chantier de régionalisation de l’emploi. Fruit de la politique de le développement taux exceptionnel selon les pratiques La communication interne repose sur et de l’adaptation des pratiques promotion interne, le taux d’encadrement courantes. Les résultats montrent une des rencontres favorables aux échanges dans l’effectif de la banque a augmenté managériales. La politique de gestion grande fierté d’appartenance au Groupe et à l’adhésion au plan stratégique des collaborateurs de 15,5 % entre 2010 et 2012, portant des ressources humaines joue un rôle (85 %) et un très bon taux d’adhésion du Groupe. le pourcentage de cadres à 52 %. Dans des collaborateurs aux orientations Ainsi, deux Comités Groupe, forums de majeur dans l’accompagnement la même lignée, on retrouve des taux stratégiques (86 %). débat et de réflexion autour de la straté- de promotion interne à deux chiffres de ces évolutions. gie 2015, ont été organisés, réunissant Le profil humain avec 31,8 % pour le réseau et 22,9 % une centaine de cadres. du Groupe pour le siège. Le Comité Général d’Exploitation qui Au 31 décembre 2012, le Groupe s’est tenu quatre fois dans l’année, a été l’occasion, pour l’ensemble des diri- Attijariwafa bank comptait au total geants des réseaux et des entités du 15 289 salariés à travers 22 pays Effectif par zone 31.12.2010 31.12.2011 31.12.2012 Variation 95 % d’effectifs géographique - Groupe 11-12 siège, d’examiner les réalisations de dans le monde. l’année et les perspectives. Maroc 8 671 9 246 9 628 4,1 % permanents La progression des effectifs du Groupe Afrique du Nord (hors Maroc) 1 679 1 829 1 921 5,0 % La convention du Marché des MRE est liée à la poursuite du développement a, comme à l’accoutumée, permis de Afrique de l’Ouest 2 160 2 231 2 260 1,3 % de cadres axé sur des métiers cibles et dans 52 % donner le coup d’envoi de la campagne des zones géographiques porteuses Afrique Centrale 513 1 041 1 128 8,4 % dédiée à cette clientèle. Il s’agit pour de croissance. Europe 285 332 345 3,9 % l’ensemble des acteurs du marché de L’internationalisation du Groupe s’ac- Moyen-Orient 6 7 7 0,0 % Une culture faire le point sur les étapes franchies 81 % et préciser la feuille de route. compagne d’une politique volontariste Total Groupe 13 314 14 686 15 289 4,1 % d’entreprise de transfert des compétences et Dont effectifs de la banque 6 473 6 826 7 090 3,9 % de taux de participation Les tournées régionales sont de surcroît d’appui sur les compétences locales. fédératrice des moments privilégiés de rencontres et La banque ne compte ainsi que 41 et porteuse de de proximité tant avec les collaborateurs expatriés. 85 % qu’avec la clientèle. Dans ce cadre, le valeurs fortes Président, les Directeurs Généraux et plus de 55 ans 2 % 4 % des collaborateurs le top management de la banque, ont Définies en 2005, après la fusion entre effectué en 2012 une grande tournée La pyramide des âges du Groupe montre la Banque Commerciale du Maroc sont fiers de leur de 46 à 55 ans à travers plusieurs villes du Royaume. que toutes les tranches d’âges sont 5 % 11 % et Wafabank, les valeurs du Groupe appartenance au Groupe Des visites en agence et des réunions représentées. Elle reflète des réalités forment aujourd’hui encore le socle de de 36 à 45 ans de travail ont été organisées avec les diverses dans les différentes entités 9 % 14 % sa culture d’entreprise : Citoyenneté, équipes locales. Chaque tournée a été du Groupe. L’année 2012 a également Leadership, Solidarité, Engagement 86 % clôturée par une séance plénière réu- été marquée par de nombreux départs de 26 à 35 ans 18 % 25 % et Éthique. des collaborateurs nissant l’ensemble des collaborateurs en retraite, reflétant une dynamique Le Groupe souhaite faire progresser en de la région. L’objectif est de partager générale de la population marocaine. 25 ans et moins 5 % 7 % permanence sa culture managériale adhèrent aux les enjeux et de mobiliser autour du Pyramide des âges en 2012 – Groupe Femmes basée sur une grande proximité des orientations stratégiques plan stratégique 2015. Hommes managers avec leurs collaborateurs et Enfin, leP résident est allé cette année sur le maintien d’un esprit d’équipe fort. encore à la rencontre des nouvelles recrues. C’est autour de petits déjeuners 20 ans et plus 6 % 13 % Dernièrement, le «Prix National des qu’il les a écoutés avec intérêt pour Avec 31 % des collaborateurs ayant plus Ressources Humaines» a été décerné à s’enquérir de leurs attentes et de leurs de 12 à 19 ans de 12 ans d’ancienneté, cette pyramide Attijariwafa bank par l’Association Nationale 4 % 8 % premiers retours d’expérience. Ce montre leur fidélité au Groupe.L e nombre des Gestionnaires et Formateurs des Ressources Humaines (AGEF). Ce prix fut aussi l’occasion pour le Président de 5 à 11 ans 9 % 11 % de collaborateurs présents dans le Groupe de partager la vision et de susciter depuis moins de quatre ans s’explique récompense les meilleures pratiques en matière de politique et gestion RH. l’adhésion aux projets ambitieux et de 2 à 4 ans 11 % 15 % par la politique de croissance soutenue aux valeurs du Groupe. et par les nombreuses ouvertures Toutes les rencontres et les moments moins de 2 ans 9 % 14 % d’agences (530 nouvelles agences forts qui font la vie du Groupe sont relayés ouvertes en 2012). auprès de l’ensemble des collaborateurs, Pyramide des anciennetés en 2012 – Groupe Femmes à travers des flashs électroniques et un journal interne trimestriel. Hommes

71 72 Chapitre 4 Rapport annuel 2012 Chapitre 4 Capital humain

Aussi, pour servir son ambition de Le dispositif e-learning, mis en place Avec l’expansion progressive du Groupe d’augmentation de capital réservée La diversité, source croissance, la banque recrute chaque en avril 2010, est le troisième pilier de dans différents pays, la mobilité aux salariés de la banque et de ses année de nombreux jeunes diplômés. 49% des effectifs cette stratégie : le lancement de ce internationale est devenue une réelle filiales au Maroc (2,1 milliards de de richesses pour mode de formation et son ouverture opportunité d’évolution de carrière offerte dirhams) et à l’international (1 milliard À cet effet, elle renforce constamment ont 30 ans et moins le Groupe ses relations avec les universités, les à l’ensemble du personnel est une par la banque à ses collaborateurs. de dirhams). Au Maroc, cette nouvelle grandes écoles et les associations première dans le secteur bancaire opération porte la participation des En 2012, les femmes représentaient marocain. salariés à 5,1 %, le plus haut niveau de près de 40 % des effectifs du Groupe. Ce d’étudiants et adapte ses méthodes À l’opposé de ces jeunes recrues et participation au niveau national et l’un chiffre témoigne des efforts constants de recrutement. L’offre de formation est complétée avec une ancienneté moyenne de des salariés de des plus élevés au niveau international. d’Attijariwafa bank en faveur de la parité Ainsi, Attijariwafa bank a participé en par les formations interbancaires 90 % 36 ans au sein d’Attijariwafa bank, dans ses effectifs. Avec 37 % de femmes 2012 pour la première fois au salon diplômantes mutualisées : les cursus la banque éligibles ont 135 collaborateurs du Groupe ont cadres, le Groupe démontre qu’il est i-DAYS : premier salon de recrutement conventionnels d’obtention du Brevet fêté leur départ en retraite en 2012. avant tout motivé par le respect de virtuel au Maroc. En trois jours, près Bancaire et ceux proposés par l’Institut bénéficié d’un bilan Soulignant leur savoir-faire et leur l’égalité qui figure parmi les principes de 10 000 candidats marocains et sub- Technique de Banque. 233 collaborateurs expérience, la Direction a exprimé sa annuel d’évaluation fondamentaux de son Code de Bonne sahariens ont répondu aux annonces en ont bénéficié en 2012. reconnaissance pour leur engagement, Conduite. publiées pour l’occasion. Autre élément clé du développement des lors d’une cérémonie. Dans le cadre de sa stratégie de proxi- compétences, la gestion des carrières mité, Attijariwafa bank a poursuivi sa qui se matérialise notamment par la Les rémunérations Caravane de recrutement dans cinq Gestion Prévisionnelle des Emplois et et avantages des effectifs régions, évitant ainsi aux candidats des Compétences (GPEC). La première sociaux 40% de se déplacer. phase de déploiement de ce dispositif s’est terminée en 2012 avec la réalisation La politique salariale déployée par sont des femmes De cette politique de recrutement d’un référentiel des fonctions et des la banque combine trois objectifs : proactif de jeunes diplômés résulte compétences ainsi que des fiches de réduire les écarts et rechercher l’équité ; qu’à fin 2012, 49 % des effectifs de la fonction. favoriser l’attractivité et la fidélisation ; 37% des cadres sont banque avaient 30 ans et moins. Aussi, en sus du suivi régulier par les récompenser la performance. des femmes Pour faciliter l’intégration des jeunes, équipes en charge de la gestion de Elle repose sur des règles d’attribution le Groupe dispose d’un programme carrière, 90 % des salariés éligibles prenant en compte les appréciations d’accueil et d’accompagnement. Depuis ont bénéficié en 2012, d’un bilan issues du bilan d’évaluation annuel, 17% de femmes parmi 7 ans, un séminaire d’intégration appelé annuel d’évaluation pendant lequel le positionnement en interne, ainsi Attijariwafa bank enrichit la rémuné- les membres du Comité « Cycle Sindbad » réunit tous les nouveaux les perspectives d’évolution de carrière que le positionnement par rapport ration par un salaire social à travers entrants du Groupe et de ses filiales notamment, sont passées en revue. au marché externe, notamment le de nombreuses offres disponibles : de Direction et de pendant une journée à Casablanca. secteur bancaire. Coordination Parallèlement, le « Cycle Afak » a été - des couvertures d’assurances en vue mis en place, dédié à l’intégration des Le développement Cette politique salariale est com- de la protection et de la prévention collaborateurs non cadres. plétée par une politique ambitieuse des risques de maladie, d’incapacité des compétences Près de 25 000 d’actionnariat salarié visant à associer et d’invalidité ; En complément, un système de parrai- les collaborateurs aux performances - des « espaces santé » dans les prin- nage mobilise près de 200 cadres de la Dans un contexte de croissance rapide, jours/homme de du Groupe. Ainsi, en 2012, le Groupe cipales villes, pour assurer les visites banque qui accompagnent les jeunes le développement des compétences de 1 formation a procédé à une nouvelle opération médicales, les campagnes de vaccination, collaborateurs dans leur découverte l’ensemble de ses collaborateurs est de dépistage, de sensibilisation etc ; du Groupe et dans la gestion de leur un enjeu fort pour Attijariwafa bank. - une offre de crédits, à des conditions carrière. La stratégie de formation associe les jours de 3,52 avantageuses ; Désireuse de jouer un rôle citoyen auprès « formations métiers » à des « formations formation par salarié - une offre d’entraide à travers les fonds de l’enseignement public supérieur managériales et comportementales », 3 946 visites 1 de solidarité et de secours, en cas de marocain et de ses filières d’excellence, transversales à la banque. en moyenne 1 médicales maladies lourdes, ou de handicap ; Attijariwafa bank accueille plus de 1 200 Capitalisant sur le modèle de l’Académie - des écoles artistiques et sportives stagiaires par an. de formation au Maroc, trois filiales du ainsi que des colonies de vacances Groupe ont lancé leur propre Académie : 3 338 bénéficiaires de au profit des salariés de la banque la Tunisie en 2008, le Sénégal et le 1 campagnes médicales et de leurs enfants. Cameroun en 2013. 1 200 stagiaires par an

1- Périmètre : banque 73 74 Chapitre 4 Rapport annuel 2012 Chapitre 4 Fondation Attijariwafa bank

Valoriser le savoir et contribuer au développement social du Attijariwafa bank, Promouvoir Au cours de ma formation, j’ai pu acquérir Maroc sont les principales missions du partenaire de “les connaissances les plus avancées pôle Éducation de la Fondation l’enseignement l’éducation dans le secteur financier. Après quatre Attijariwafa bank. Dans ce cadre, des actions supérieur et la solidarité nombreuses sont menées qui couvrent tous semestres de formation dont un de stage, les niveaux de l’ , 3 projets innovants ont été développés j’ai obtenu mon diplôme. J’ai entamé ma enseignement en partenariat avec Santander en appui à du préscolaire à l’enseignement supérieur, ou visent à encourager l’université. Il s’agit du Master « Banque vie professionnelle dans une institution l’esprit d’entreprenariat. et Marchés Financiers » permettant financière où j’espère faire carrière et Signature d’une d’obtenir une double diplomation occuper dans un proche avenir un poste marocaine de l’Université Hassan II et convention avec de responsabilité. Care International espagnole de l’Université de Cantabria, „ du Portail Jamiati.ma, premier portail Maroc en faveur du universitaire marocain et de la carte préscolaire Jamiati, offrant une panoplie de services Karima, Lauréate du Master Banque La réduction L’accès aux grandes universitaires avec la possibilité d’y et Marchés Financiers Le pôle Éducation a signé en 2012 un adjoindre des services bancaires. partenariat avec l’association CARE de la fracture écoles En 2012, la signature d’une convention, International Maroc, dont la mission est entre Attijariwafa bank et l’ISCAE numérique dès Le pôle Éducation de la Fondation de contribuer à la restructuration du (Institut Supérieur de Commerce et le primaire Attijariwafa bank accompagne les De nombreuses préscolaire dans les quartiers défavorisés. d’Administration des Entreprises), a élèves des écoles publiques dans leurs actions de mécénat Ce partenariat vise à diminuer les permis à cette dernière d’être intégrée Attijariwafa bank fait partie des mem- cursus de préparation aux grandes abandons scolaires et à augmenter dans le portail et le dispositif de la caritatif bres fondateurs de l’association Al Jisr. écoles d’ingénieurs et de commerce, à les chances de réussite, en assurant Depuis la création de l’association en carte Jamiati. travers une semaine de concentration De très nombreuses associations aux enfants une éducation préscolaire 1999, le pôle Éducation de la Fondation pour la préparation des concours qui et initiatives solidaires reçoivent un de qualité et en favorisant une plus lui apporte son soutien par des dons a bénéficié en 2012 à 130 élèves. soutien sous forme financière, de grande implication des parents dans de matériels et le parrainage d’écoles dons en nature ou de mécénat de leur éducation. Le projet s’adresse à primaires publiques. À l’échelle du Après l’annonce des résultats, deux compétence. Ces dons proviennent de 40 écoles du quartier de Sidi Moumen à Groupe Attijariwafa bank, plusieurs cérémonies de remise des prix sont la Fondation Attijariwafa bank d’une Casablanca. Son déploiement s’étalera écoles sont parrainées et près de organisées, à Casablanca et à Paris. part mais aussi des nombreuses sur trois ans à partir de septembre 20 000 articles informatiques sont Enfin, la Fondation Attijariwafa bank filiales du Groupe.L es opérations sont 2013 et bénéficiera à 40 associations mis à la disposition de l’association. a attribué des prix aux lauréats du multiples et relèvent – de manière non de parents d’élèves, soit environ 2 000 baccalauréat de toutes les branches, L’association Al Jisr propose également exhaustive - des domaines suivants : familles et 2 000 enfants de 3 à 6 ans. au nombre de 15, à l’occasion de la 2e à de jeunes adultes non diplômés une développement socio-économique édition de la conférence économique formation professionnelle autour de d’une communauté, soutien alimen- internationale. la maintenance, la réparation et la taire, soutien scolaire, protection de sécurisation du matériel informatique. l’environnement, événements sportifs, soutien au commerce équitable, aide aux personnes en situation de handicap, à l’enfance démunie… L’esprit d’entreprendre

Attijariwafa bank fait partie des membres Le Groupe Attijariwafa bank est éga- fondateurs de l’association INJAZ lement impliqué dans les activités de Al-Maghrib, dont la mission est de Maroc Entreprendre, dont la mission stimuler l’esprit d’entreprendre des est de favoriser l’initiative économique jeunes marocains. Le Groupe y apporte en accordant des prêts d’honneur et un un mécénat financier et de compétences : accompagnement effectif : financier, plus de 300 heures de formation sont disponibilité, garanties, compétences, dispensées auprès des jeunes pour leur réseaux…, aux jeunes entrepreneurs transmettre l’esprit entrepreneurial. ou porteurs de projets.

75 76 Chapitre 4 Rapport annuel 2012 Chapitre 4 Fondation Attijariwafa bank

S’inscrivant dans le développement africain Participer au du Groupe, le Pôle Art et Culture de la L’épanouissement Fondation Attijariwafa bank agit en faveur artistique des rayonnement d’un plus grand accès à l’art. Ses enfants avec missions sont la sensibilisation du grand l’Académie des arts public à l’art ; l’appui à l’éducation artistique de l’art et de la culture L’Académie des arts accompagne des jeunes et la valorisation du l’épanouissement artistique des élèves patrimoine pictural du Groupe, à d’écoles publiques par des ateliers travers son enrichissement et sa conservation. En 2012, le pôle a intégré à la collection de peinture une d’expression artistique, d’écriture et sélection d’ allant des plus jeunes aux plus consacrés de Tunisie, du Maroc, de multimédia, en partenariat avec œuvres d’artistes l’Académie Régionale de l’Éducation et du Sénégal, du Congo et de Côte d’Ivoire. de la Formation du Grand Casablanca. Une classe de 130 élèves permanents est formée depuis 2009. L’année a été marquée par deux grandes S’inspirant de la collection d’art de la banque, les élèves ont travaillé en expositions. Tout d’abord « Ahmed En tant qu’artiste, intégrer la Ben Yessef, les paysages de l’âme », “ 2012 sur le peintre Ben Yessef, l’art rendant hommage à plus de 50 ans de collection Attijariwafa bank, africain et la culture pop. carrière du grand artiste chef de file de c’est faire partie d’une l’école figurative duN ord du Maroc et grande famille aux horizons de l’Espagne. Par ailleurs, l’exposition « Regards Africains Croisés », véritable culturels de plus en plus moment d’échange interculturel, a élargis. mis en lumière 23 artistes de 10 pays „ africains, conviés à exposer à l’espace d’Art Actua. Abdoulaye Armin Kane, artiste sénégalais

2 000 visiteurs Attijariwafa bank, La 18e édition du L’Atlas Pro Tour, organisé partenaire Festival de Fès des par l’Association du Trophée à l’exposition « Ahmed La reconnaissance Musiques Sacrées du Hassan II (ATH) est un circuit et la récompense d’événements Monde, organisée sous le Haut Patronage Hivernal de Golf au Maroc Ben Yessef, les paysages L a Fondation a contribué culturels et de Sa Majesté Le Roi Mohammed VI, intégrant des événements professionnels La Fondation accompagne depuis sa “ de l’âme » à la professionnalisation par la Fondation Esprit de Fès. internationaux. De janvier à avril 2012, création le Festival Pause art, une sportifs le circuit a visité la quasi-totalité des initiative de l’école des Beaux Arts de de notre événement par En 2012, il a eu pour thème «Réenchanter Le Groupe a renouvelé en 2012 son le Monde» avec un Hommage particulier villes du Royaume disposant d’un golf visiteurs à Casablanca ayant pour but de créer une meilleure gestion tant 3 000 soutien à divers événements majeurs au grand poète perse « Omar Khayyam ». aux standards internationaux. un tremplin entre les étudiants et financière qu’artistique. dans les domaines de la musique l’exposition « Regards La 5e édition du meeting les professionnels et la Foire d’Art et du sport, consolidant ainsi son La 9e édition du Festival Et notre École est devenue international Mohammed VI Africains Croisés » contemporain de Casablanca. engagement pour le développement Timitar, accueillie par d’Athlétisme, organisée par la un lieu de rencontres culturel du Royaume : la ville d’Agadir sous le Fédération Royale Marocaine artistiques plus accessible thème « Signes et Cultures ». Musiques La 11e édition du du monde et musiques amazighes d’Athlétisme. Ce meeting est l’un des au public. Festival Mawazine fusionnent pour donner une touche meilleurs du World Challenge et une „ Rythmes du Monde, des destinations privilégiées des féérique au festival. rencontre internationale organisée par athlètes marocains et internationaux. Radia Bennani, étudiante et l’association Maroc Cultures. Ce festival co-fondatrice du Festival propose au grand public d’aller à la Pause art. rencontre des expressions artistiques du Maroc et du monde entier.

77 78 Chapitre 4 Rapport annuel 2012 Chapitre 4 environnement achats

Depuis 2006, un Code de Déontologie des Achats Réduire La politique encadre les pratiques de toutes d’achats responsables les personnes concernées dans le l’impact environnemental Groupe. de nos activités Ce code a été décliné au Sénégal et en Tunisie et est en cours d’adaptation pour d’autres filiales à l’international. À travers ce code, Attijariwafa bank intègre désormais les préoccupations Les impacts environnementaux de l’activité d’une banque sont faibles comparés à ceux d’une industrie. environnementales et sociétales dans les procédures d’achats, à savoir : la législation Malgré cela, dans un souci d’exemplarité, Attijariwafa bank s’attache à réduire son empreinte du travail et de la sécurité, l’interdiction du travail des enfants et du travail clandestin, la garantie de la environnementale. couverture sociale pour le personnel des fournisseurs et la maîtrise des impacts environnementaux.

La réduction de la consommation En 2012, la fonction Achats Groupe Afin de soulager la trésorerie de ses de carburant n’est pas en reste avec s’est attachée à diffuser ses bonnes fournisseurs qui sont en grande majo- La réduction des l’optimisation des encaisses pour Lutter contre Maîtriser les pratiques dans les filiales. Des docu- rité des PME et PMI, la banque s’est consommations une diminution prévue du nombre de le gaspillage risques liés aux ments types (cahiers de charges, grille engagée à régler toutes ses factures transports de fonds de 29% mais aussi achats d’analyse des offres, contrats) ont été dans un délai maximum de 30 jours. d’énergie une optimisation des déplacements de papier partagés avec elles. Dans le même Dans cet objectif, l’année 2012 a été De nombreux programmes d’optimi- grâce à la visio-conférence (14 salles De nombreuses initiatives sont prises En 2012, les cahiers des charges ont esprit, les standards du Groupe sont marquée par la mise en place d’un sation et de réduction des consom- équipées) et la web-conférence (4 salles chaque année pour réduire les consom- été enrichis de clauses spécifiques progressivement partagés avec les système de monitoring des délais mations d’énergie existent au sein équipées). Des navettes permettent mations de papier. reprenant les engagements du Code de filiales : respect des délais de paiement, de paiement de l’ensemble des four- par ailleurs le déplacement groupé Déontologie des Achats. Les mêmes séparation des responsabilités… nisseurs. En 2012, le délai moyen de de la banque. En 2012, un vaste programme de des collaborateurs entre les différents clauses sont reprises dans le contrat paiement est de 11 jours, contre 60 Il s’agit d’une part de la maintenance reconfiguration du système de repro- sites de la banque. signé par le prestataire choisi. Enfin, des bâtiments des sièges pour lesquels jours exigés par la loi. graphie a permis de remplacer les une « lettre déontologique » est une clause de bonus/malus a été nombreuses imprimantes individuelles envoyée après toute nouvelle noti- Dans sa dynamique de régionalisation, introduite dès 2009 dans les contrats par des imprimantes multifonctions au fication d’attribution de marché. En le Groupe souhaite consolider son avec les prestataires, afin d’intéresser Diminution prévue du L a probité, référencement de fournisseurs et niveau de chaque service. Le Groupe 2012, cette lettre déontologique a été “ ces derniers à l’optimisation de la souhaite aller plus loin, avec la mise en massivement envoyée à l’ensemble l’honnêteté, l’intégrité prestataires dans les régions, à la consommation d’énergie. Dans ce nombre de transports place de l’impression privée : l’édition des fournisseurs déjà en relation et l’impartialité fois pour répondre aux besoins des cadre, un programme de remplacement de fonds de n’a alors lieu que lorsque l’utilisateur avec le Groupe. filiales locales et pour favoriser le 29% se déplace jusqu’à l’imprimante et gouvernent les tissu économique de ses territoires s’identifie. Des critères sociaux et environne- relations avec les d’implantations. mentaux ont été intégrés dans les De nombreuses mesures de réduction questionnaires utilisés lors des visites fournisseurs. La collecte et le des consommations de papier ont été „ qui sont réalisées avant tout dans une recyclage des mises en place : relevés de comptes dynamique de sensibilisation. recto-verso, regroupement des avis 11 jours de délai déchets avant envoi, arrêt d’édition de certains Pour certaines familles de produits, dont notamment le papier ou les équipements moyen de paiement des Aux sièges d’Attijariwafa bank, tous les avis et états de gestion et mise en ligne Accompagner le informatiques, le choix ne se fait pas papiers détruits par les collaborateurs desdits documents. Au total ce sont développement fournisseurs uniquement au moins disant, mais sur sont repris par un prestataire qui en près de 21,5 millions de feuilles qui des critères environnementaux : forêts des fournisseurs assure le recyclage. n’ont pas été consommées. gérées durablement, consommation Conscient de son rôle de Groupe Plus de 70 % des De la même manière, l’envoi élec- Lors de leur remplacement, les im- énergétique optimisée... d’envergure nationale et internatio- des équipements vétustes a été lancé. tronique des feuilles de paie aux fournisseurs sont des primantes, ordinateurs et autres nale, Attijariwafa bank accompagne Du côté des agences, l’éclairage, la collaborateurs du Groupe et l’arrêt équipements informatiques qui ne de nombreuses petites entreprises, PME et des TPE climatisation et l’isolation thermique progressif des envois papier ont sont pas stockés, sont donnés à des pour leur assurer un transfert de sont revus de manière progressive. permis l’économie mensuelle de associations pour une réutilisation ou compétences. Pour la banque, c’est plus de 7 000 feuilles et enveloppes Aussi, la virtualisation des serveurs à un recyclage. la garantie que le service sous-traité 90 % de fournisseurs depuis début 2013. 90 % en 2012 permet un gain significatif sera au niveau de la promesse qu’elle marocains d’énergie. a faite à ses clients.

79 80 Filiales à l’international

CONTACTS Maghreb Europe Attijari bank Tunisie Attijariwafa bank Europe Siège social Information Financière et Relations 95, Avenue de la liberté - 1002 Tunis, Tunisie 6-8 Rue Chauchat - 75009 Paris 2, boulevard Moulay Youssef, 20000 Casablanca, Maroc Investisseurs Téléphone +216 71 141 400 Téléphone +33 1 53 75 75 00 Fax +33 1 53 75 75 20 Téléphone +212 5 22 22 41 69 Ibtissam ABOUHARIA Attijari bank Mauritanie ou +212 5 22 29 88 88 BP.415 –llot O 91-92 Rue Mamadou Konaté Succursale de Belgique Téléphone +212 5 22 29 88 88 Téléphone +222 45 29 63 74 128-130 Boulevard Maurice Lemonnier Fax +212 5 22 29 41 25 e-mail : [email protected] Fax +222 45 29 64 40 1000 Bruxelles www.attijariwafabank.com Téléphone +32 2 250 02 30 Bureau de représentation Tripoli Fax +32 2 502 96 61 Borj Trablous, Tripoli, Libye Téléphone + 218 21 33 62 256/258 Succursale Espagne Fax +218 21 33 62 257 Calle Doctor Arce, 18 - 28002 Madrid Filiales au Maroc Téléphone +34 0 915 647 716 Afrique de l’Ouest Fax +34 0 915 643 420 Wafa Assurance Attijari Factoring Maroc CBAO Succursale Italie 1, place de l’indépendance, BP.129 Dakar, Sénégal 1, boulevard Abdelmoumen, Casablanca, Maroc 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca, Maroc Via Poliziano, 1 - 20154 Milan Téléphone +221 33 839 96 96 Téléphone +212 5 22 54 55 55 Téléphone +212 5 22 22 93 01 Téléphone +39 02 345 11 94 Fax +221 33 823 83 90 Fax +212 5 22 20 91 03 Fax +212 5 22 22 92 95 Fax +39 02 365 265 82 Crédit du Sénégal Succursale Allemagne Wafasalaf Wafa Gestion Bvd Djily Mbaye, angle rue Huart, BP. 56 Dakar, Sénégal KAISERSTR. 47 - 60329 Frankfurt 72, angle boulevard Abdelmoumen et rue Ramallah, 416, rue Mustapha El Maâni, Casablanca, Maroc Téléphone +221 33 849 00 00 Téléphone +49 0 69 23 46 54 Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 22 45 38 38 Fax +221 33 823 84 30 Fax +49 0 69 25 06 77 Téléphone +212 5 22 54 51 00 Fax +212 5 22 22 99 81 CBAO Burkina Faso Fax +212 5 22 25 48 17 Succursale Pays Bas 479, Avenue du Président Aboubacar Sangoulé LAMIZANA Bos en Lommerplein, 157 - 1055 AD Amsterdam Attijari Finances Corp. Ouagadougou- Burkina Faso Wafacash Téléphone +31 20 581 07 50 416, rue Mustapha El Maâni, Casablanca, Maroc Téléphone +226 50 33 77 77 15, rue Driss Lahrizi, Casablanca, Maroc Fax +31 20 486 30 53 Téléphone +212 5 22 47 64 35 Fax +226 50 33 20 99 Téléphone +212 5 22 27 27 55 Fax +212 5 22 47 64 32 Bureau de représentation de Londres Fax +212 5 22 27 27 29 Banque Internationale pour le Mali 95 – 95A Praed Street - London W2 1NT Boulevard de l’indépendance, BP15 Bamako, Mali Attijari Intermédiation Téléphone +44 207 706 8323 Téléphone +223 20 22 51 11 / 20 22 51 08 Wafa Immobilier 416, rue Mustapha El Maâni, Casablanca, Maroc Fax: +44 207 706 4165 112, angle boulevard Abdelmoumen et rue Rembrandt, Téléphone +212 5 22 43 68 09 Société Ivoirienne de Banque Casablanca, Maroc Fax +212 5 22 20 25 15/95 25 34, boulevard de la république, immeuble alpha 2000 Moyen Orient Téléphone +212 5 29 02 45 46 01, BP.1300 Abidjan 01 Bureau de représentation Riyadh Fax +212 5 22 77 60 02 Téléphone +225 20 20 00 00 Wafa Bourse Ambassade du Maroc à Riyadh 416, rue Mustapha El Maâni, Casablanca, Maroc Fax +225 20 20 01 19 Wafabail PO Box 94392-11693 - Riyadh Téléphone +212 5 22 49 59 69 Téléphone +966 1 480 19 15 5, boulevard Abdelmoumen, Casablanca, Maroc Afrique Centrale Fax +212 5 22 47 46 91 Fax : +966 1 481 00 58 Téléphone +212 5 22 43 60 00 Crédit du Congo Fax +212 5 22 20 26 43 Attijari Invest Avenue Amilcar CABRAL, centre ville Brazzaville Desk commercial Jeddah 416, rue Mustapha El Maâni, Casablanca, Maroc BP 2470 Chez Injaz Bank Al Bilad Téléphone+242 22 2810715 Wafa LLD Téléphone +212 5 22 20 08 78/20 86 68 Al Morabaa Branch Al Faissaliyah - Jeddah 5, boulevard Abdelmoumen, Casablanca, Maroc Fax +212 5 22 20 86 46 Union Gabonaise de Banque Téléphone +966 53 619 769 Téléphone +212 5 22 43 17 70 Fax : +966 26 611 30 78 Rue du colonel Parant, Libreville, BP. 315 Fax +212 5 22 20 53 03 Attijari International bank Téléphone +241 77 70 00 Bureau de représentation Dubai Lot n° 41, Zone Franche d’Exportation, Fax +241 77 72 76 Bureau de représentation route de Rabat - Tanger, Maroc Société Commerciale de Banque Cameroun N/2 City Bay Business Center Téléphone +212 5 39 39 41 75/77 530, Rue du roi George Bonanjo- BP 300 Douala Abuhail Street Deira Fax +212 5 39 39 41 78 Téléphone +237 33 43 53 00 Dubai Fax : +237 33 43 53 00 Attijariwafa bank Middle East Limited Dubai The Gate Village 5, Level 3, Office 305, Dubai International Financial Centre (DIFC) PO BOX 119312 Dubai Téléphone +971 0 4 377 0300 Fax: +971 0 4 327 3274