Terra-Aarsrapport-2007.Pdf

Total Page:16

File Type:pdf, Size:1020Kb

Terra-Aarsrapport-2007.Pdf 07 årsrapport 2007 Innhold Dette er Terra-Gruppen side 3 Viktige hendelser side 4 Nøkkeltall side 5 Konsernsjefens artikkel side 6 Merkevaren Terra side 8 Virksomhetsområder Terra Fondsforvaltning side 10 Terra BoligKreditt side 12 Terra Finans side 15 Terra Forsikring side 17 Terra Aktiv Eiendomsmegling side 19 Terra Kort side 20 Terra Bankdrift side 22 Finansiell informasjon Årsberetning side 24 Årsregnskap Resultatregnskap side 31 Balanse side 32 Kontantstrømoppstilling side 34 Noter til regnskapet side 35 Revisjonsberetning side 59 organisering og styring Styret side 60 Konsernledelsen side 62 Terra i bank-Norge side 64 English summary side 70 Terra FondsForvalTning as (66,73 %) Terra Finans as Terra Forsikring as Terra eiendomsmegling 78 spareBanker Terra-gruppen as Terra akTiv eiendomsmegling as akTiv eiendomsmegling Terra korT as Terra BoligkrediTT as TilknyTTede selskaper sdC Holding (19 %) 3 t erra årsrapport 2007 dette er terra-gruppen hIstorIe Terra-gruppen er sammmen med Terra-bankene, et av 1997 norges største finanskonsern og omfatter 78 selvstendige • Eika Gruppen AS etableres som et og lokalt forankrede sparebanker med en samlet forvalt- innkjøps- og interessesamarbeid ningskapital på 169 milliarder kroner. • Sparebankenes Investeringsselskap etableres og Terra Finans opprettes Terra-gruppen og produktselskapene utvikler og selger et som datterselskap bredt spekter av konkurransedyktige tjenester og produkter innen forsikring, sparing og plassering, kapitalmarkedstje- nester, finansiering og eiendomsmegling. 1999 • Terra Skadeforsikring AS etableres produktene og tjenestene leveres hovedsakelig til Terra- • Fusjon av Eika-Gruppen AS og bankene som også eier Terra-gruppen. i tillegg leveres de Sparebankenes Investeringsselskap finansielle produktene og tjenestene direkte til private og institusjonelle investorer. 2000 • Etablering av Enter Card AS sammen Førstevalget med Sparebank 1 Gruppen AS konsernets ambisjon er å være en av landets mest attraktive • Eika-Gruppen AS endrer navn til tilbydere av finansielle produkter og tjenester, samt eien- Terra-Gruppen AS domsmegling. målet skal nås ved å bygge på Terra-bankenes lokalbankprofil. 2001 • Terra Eiendomsmegling Norge AS siden etableringen i 1997 har Terra-gruppen vokst kraftig både gjennom nyetableringer, organisk vekst og oppkjøp. etableres som en franchisekjede Bredt tilbud 2003 Terra-gruppen omfatter spesialiserte produkt- og tjeneste- • Terra-Gruppen AS kjøper selskap som til sammen utgjør et bredt produkt- og tjenes- Sparebank 1 Finans AS som tetilbud. en rekke drifts- og infrastrukturtjenester leveres endrer navn til Terra Finans AS også til Terra-bankene. effektive ikT-løsninger, betalingsfor- • Terra Boligkreditt AS etableres midling, kompetanseutvikling, samt markedsinformasjon og samfunnskontakt bidrar sammen med de finansielle produk- 2004 tene til økt konkurransekraft både for den enkelte bank og • Terra-Gruppen AS kjøper for Terra-gruppen. Postbanken Eiendomsmegling og Aktiv Eiendomsmegling 2005 • Aktiv Eiendomsmegling reetableres • Terra Boligkreditt AS blir operativt 2007 • Terra Kort AS blir operativt • Terra Securities ASA begjærer oppbud BankallIansen dekker BasIsBehov • Terra Services etableres • Terra Aktiv Eiendomsoppgjør sparebankene som eier Terra-gruppen utgjør en bankallianse som ivaretar etableres medlemmenes behov for grunnleggende driftstjenester. i 2007 ble fellest- jenester som omfatter blant annet innkjøp, ikT og kompetanseutvikling organisert i enheten for bankdrift og inngår i selskapet Terra-gruppen. Bankalliansen arbeider for å forvalte og forsterke effekten av Terra- bankenes størrelse og innkjøpsmakt for å forsterke stordriftsfordelene og utvide rammene for effektiv drift. Terra-gruppen skal også bidra til å ivareta Terra-bankenes interesser overfor eksterne miljøer og målgrupper. 4 erra årsrapport 2007 t vIktIge hendelser I 2007 tidenes beste forsikringsår Terra Forsikring oppnådde et historisk godt resultat som følge av sterk salgsvekst, positiv utvikling i skadeomfang, samt god avkastning i verdipapirmarkedet i 2007. selskapet oppnådde også topplassering innen kundetilfredshet og lojalitet blant landets skadeforsikringsselskaper. terra kort ble operativt Terra kort hadde sitt første driftsår i 2007 og oppnådde en kundemasse på 91 000 innen utgangen av året. selskapet utsteder kredittkort som et selvstendig finan- sieringsforetak og er i tillegg leverandør av Terra-bankenes bankkort. Flere fondssparere Terra Fondsforvaltning fikk nærmere 35 000 nye andelseiere i sine fond i 2007, noe som tilsvarer en vekst på 23 prosent. Til sammenlikning økte antall andelseiere i norge generelt med seks prosent. terra Bankdrift etablert den nye heleide organisasjonen som ble etablert i mai 2007 er underlagt et eget styre der aksjonærbankene er representert. enheten forvalter og utvikler blant annet kritiske driftstjenester og infrastrukturløsninger – tjenester som også tilbys aktører utenfor Terra. populære boliglån utlånsporteføljen til Terra Boligkreditt økte med 78 prosent i 2007. gunstige låneprodukter finansiert gjennom obligasjoner med fortrinnsrett har fått varm mottakelse av Terra-bankene. Fortsatt vekst innen leasing offensiv satsing i utvalgte bransjer og økt kunnskap om virksomhetens tilbud blant medarbeiderne i Terra-bankene bidro til en omsetningsvekst på 21 prosent og nye markedsandeler i 2007. terra securities konkurs på bakgrunn av saken mellom de fire nordlandskommunene Hemnes, Hattfjelldal, rana og narvik og Terra securities, varslet kredittilsynet om tilbakekall av konse- sjonene til Terra securities. dermed måtte selskapets styre melde oppbud (kon- kursbegjæring) for Terra securities 28. november 2007. en avtale med et annet meglerhus erstatter de tjenestene dette selskapet leverte til Terra-bankene. 9g^[ih^cciZ`iZg'%%, ;dgYZaiek^g`hdb]ZihdbgYZ ' * + ) . ;dcYh[dgkVaic^c\ ;dgh^`g^c\ ;^cVch 6`i^k:^ZcYdbhbZ\a^c\ -. 7da^\`gZY^ii @dgi 5 t erra årsrapport 2007 nøkkeltall terra ForsIkrIng as terra aktIv eIendomsmeglIng as (Beløp i 1 000 kroner) (Beløp i 1 000 kroner) Forfalt bruttopremie 1 324 240 sum driftsinntekter 50 069 opptjent premie for egen regning 719 462 driftsutgifter 42 652 mottatt provisjon reassuranse 109 243 driftsresultat 7 418 sum driftsinntekter 828 705 Finans 1 212 erstatningskostnader for egen regn. 504 061 resultat før skattekostnad 8 630 driftsutgifter 215 385 skattekostnad 2 567 sikkerhetsavsetninger 41 017 Årsresultat 6 063 driftsresultat 68 242 Finans 72 650 sum egenkapital 30 667 resultat før skattekostnad 140 892 sum totalkapital 49 342 skattekostnad 37 879 Årsresultat 103 013 terra BolIgkredItt as (Beløp i 1 000 kroner) sum egenkapital 133 388 renteinntekter 398 846 sum totalkapital 2 017 057 rentekostnader 352 949 netto rente og provisjon 45 898 terra FondsForvaltnIng as netto verdiendring verdipapir (229) (Beløp i 1 000 kroner) provisjonskostnader 27 840 Forvaltningsprovisjon 75 621 driftskostander 25 749 Tegningsprovisjon 13 192 resultat før skattekostnad (7 920) andre inntekter 76 skattekostnad (2 194) sum driftsinntekter 88 889 Årsresultat (5 725) driftsutgifter 79 404 driftsresultat 9 485 sum egenkapital 410 429 Finans 860 sum totalkapital 9 819 339 resultat før skattekostnad 10 345 skattekostnad 3 043 Årsresultat 7 301 terra kort as (Beløp i 1 000 kroner) sum egenkapital 17 614 renteinntekter 24 226 sum totalkapital 51 715 rentekostnader 11 309 andre driftsinntekter 12 644 sum driftsinntekter 25 561 terra FInans as provisjonskostnader 11 008 (Beløp i 1 000 kroner) totale driftskostnader 38 632 rente- og provisjonsinntekter 78 839 driftsresultat før tap (24 078) rente- og provisjonskostnader 49 569 Tap 2 771 netto rente og provisisjon 29 271 resultat før skattekostnad (26 849) andre inntekter 4 111 skattekostnad (7 483) sum driftsinntekter 33 382 Årsresultat (19 366) provisjonskostnader og banktjenester 2 736 driftsutgifter 18 131 sum egenkapital 84 975 resultat før tap på kunder 12 515 sum totalkapital 522 586 Tap på kunder 203 resultat før skattekostnad 12 312 skattekostnad 3 447 terra-gruppen – KONSERN Årsresultat 8 823 (Beløp i 1 000 kroner) 2007 2006 driftsinntekter 1 012 544 859 671 sum egenkapital 156 748 driftskostnader 930 043 768 398 sum totalkapital 1 303 792 resultat før skattekostnad 74 740 229 385 Årsresultat 52 244 170 418 sum egenkapital 801 768 840 352 sum totalkapital 14 160 288 9 654 889 6 erra årsrapport 2007 t anerkjent og FremtIdsrettet 2007 vil stå som et kontrastfullt år for samt tjeneste- og produktleveranser fra har holdt godt også gjennom presset i Terra-gruppen. etter et meget godt før- flere av våre produktselskap. Fra tidligere forbindelse med kommunesaken. ste halvår og etter ti års vellykket utvik- har vi forretningsbankene Bank2 og ya ling av Terra-gruppen ble konsernets Bank som kunder. disse tre forretnings- Høye ambisjoner omdømme satt på prøve som følge av bankene kommer som en god og positiv Terra-gruppen har fulgt en ambisiøs den massive medieoppmerksomheten tilvekst utover de 78 lokale sparebankene strategi og hatt stor medgang gjen- om kommunesaken, der firen ordlands- i Terra-alliansen. nom vår tiårige historie. i fremtidige kommuner tapte penger på amerikan- strategivalg skal vi fortsatt være offen- ske verdipapirer som de hadde kjøpt God start for terra Kort sive og fremtidsrettede. vi skal oppnå gjennom Terra securities. saken ga oss i 2007 etablerte vi Terra kort. selskapet anerkjennelse gjennom pålitelighet og en alvorlig påminnelse om at ingenting leverer kredittkort og debetkort til ban- kvalitet i alle ledd i våre organisasjoner kan
Recommended publications
  • Lokalbanker Krever Retningsendring for Eika
    Lokalbanker krever retningsendring for Eika En gruppering bestående av 11 lokalbanker fra ulike deler av landet krever endring av Eikas strategiske retning og av avtaleverket som knytter dem til Eika Gruppen AS. De mener at kostnadsutviklingen i Eika ikke er bærekraftig for den enkelte lokalbank. - Alliansen av lokalbanker i Eika er viktig og vi ønsker å være del av den. Samtidig er vi nå mange lokalbanker fra hele landet som er så dypt bekymret over kostnadsutviklingen at vi ser oss nødt til å handle, sier Bjørn Asle Hynne, banksjef i Aasen Sparebank. Han er talsperson for grupperingen av 11 lokalbanker, som sammen står bak et krav om strategiske endringer i Eika-alliansen. I 2005 hadde Eika-bankene 18 prosent høyere kostnader målt som andel av inntektene, sammenlignet med DNB og SpareBank 1-bankene. Frem til 2017 har differansen vokst til over 50 prosent. - Vi er del av en allianse for at den skal styrke hver og en av lokalbankene, og dette er ett eksempel på en utvikling som bekymrer oss. Det at Eika Gruppen leverer høy egenkapitalavkastning har ulik betydning for den enkelte lokalbank. For mange er kostnadsnivået viktigere. Eika er for oss et strategisk samarbeid om innkjøp og utvikling, og ikke en finansiell investering, sier Hynne. Eika-alliansen består i dag av totalt 69 banker av ulik størrelse. De 11 bankene i lokalbank- grupperingen representerer 11,4 prosent av eierskapet i Eika Gruppen. Grupperingen peker blant annet på at IT-relaterte kostnader vokser på en måte som ikke er bærekraftig, og uten at det kommer lokalmiljøene og kundene tilstrekkelig til gode.
    [Show full text]
  • Årsrapport 2019 | Eika Gruppen 1 Eika Styrker Lokalbanken
    Konsernsjefens ord ................................................................................................................................................................................................Side 2 Om Eika Alliansen ..................................................................................................................................................................................................Side 4 Banksjefens ord .....................................................................................................................................................................................................Side 5 Visjon, mål og strategi - bærekraft ........................................................................................................................................................................Side 6 Hovedtall ................................................................................................................................................................................................................Side 7 Konsernstyret .........................................................................................................................................................................................................Side 9 Konsernledelsen ................................................................................................................................................................................................... Side 11 Eierstyring og selskapsledelse
    [Show full text]
  • Årsrapporten
    Dette er Eika ................................................................................................................................................................................................... Side 2 Konsernsjefens ord ........................................................................................................................................................................................ Side 3 Visjon, mål og strategi ................................................................................................................................................................................... Side 4 Hovedtall ........................................................................................................................................................................................................ Side 6 Konsernstyret ................................................................................................................................................................................................. Side 7 Konsernledelsen ............................................................................................................................................................................................ Side 9 Eierstyring og selskapsledelse ...................................................................................................................................................................... Side 10 Styring og kontroll .........................................................................................................................................................................................
    [Show full text]
  • Terra-Aarsrapport-2009.Pdf
    09 årsrapport 2009 2 rra årsrapport 2009 tE Innhold Viktige hendelser side 3 Dette er Terra-Gruppen side 4 Nøkkeltall side 6 Konsernsjefen har ordet side 9 Visjon og verdier side 10 Virksomhetsområder Terra Markets side 12 Terra BoligKreditt side 14 Terra Finans side 16 Terra Forsikring side 18 Terra Aktiv Eiendomsmegling side 20 Terra Kortbank side 22 Terra Driftspartner side 24 Terra Forvaltning side 26 Finansiell informasjon Årsberetning side 31 Årsregnskap Resultatregnskap side 40 Balanse side 41 Kontantstrømoppstilling side 43 Noter til regnskapet side 44 Revisjonsberetning side 68 Kontrollkomitéens uttalelse side 69 styring og organisering Styret side 70 Konsernledelsen side 72 Eierstyring og selskapsledelse side 74 terra i bank-Norge Bankalliansen side 76 Årsregnskap Resultatregnskap side 78 Balanse side 79 Kontorer og filialer side 80 English summary Terra-Gruppen in brief page 85 Highlights of 2009 page 85 Directors’ report page 86 Consolidated financial statements Income statement page 97 Balance sheet page 98 Divisions – key figures page 100 Corporate governance page 102 Terra in the Norwegian banking system page 104 3 tE rra årsrapport 2009 VIktIge hendelser I 2009 \ Vekst, både i omsetning og antall kunder Konsernets omsetning vokste med mer enn 33 prosent fra 2008 til 2009. Samtidig fikk konsernet 60 000 nye kunder, en økning på 15 prosent. \ oBos ny aksjonær i terra-gruppen Oslo Bolig- og Sparelag (OBOS) kjøpte 2 prosent av aksjene i Terra-Gruppen, og 9,9 prosent av aksjene i Terra BoligKreditt i 2009. Dermed fikk Terra- Gruppen sin første aksjonær som ikke er en sparebank. OBOS etablerte i løpet av 2009 en betydelig boliglånsportefølje hos Terra BoligKreditt.
    [Show full text]
  • Meldalsbanken Sommerjobb
    SOMMERJOBB I MELDAL SPAREBANK Meldal Sparebank har sitt kjerneområde i Meldal og Rennebu, men har etterhvert opparbeidet en stor kundekrets også utenfor denne regionen. Meldal Sparebank ble etablert i 1894 og har utviklet seg til å bli en solid bank som setter service og tilgjengelighet for sine kunder høyt. Bankens tjenestespekter har blitt vesentlig utvidet de siste årene, og som medeiere i Eika gruppen tilbyr Meldal Sparebank de fleste finansielle produktene. Besøk meldal-sparebank.no for mer informasjon om banken. Vi søker en person som er Kvalifikasjoner: • Positiv, serviceinnstilt og initativrik. • Gode kommunikasjonsegenskaper, muntlig og skriftlig • Glad i å omgås forskjellige typer mennesker og • Evne til å arbeide strukturert. tar utfordringer på strak arm. • Erfaring fra salg og kundebehandling. • Troverdig, ærlig og kontaktskapende. • Kan jobbe minimum fire uker sammenhengende i • Selvstendig, men også en lagspiller med en perioden 22. juni til 14. august. initiativrik holdning. Vi kan tilby: Arbeidsoppgaver: • Utfordrende og varierte arbeidsoppgaver. • Betjene bankens kassefunksjon og • Gode muligheter for personlig og faglig utvikling. informasjonsskranke. • En spennende sommerjob i en uformell organisasjon • Besvare henvendelser på telefon, mail og med godt arbeidsmiljø. digitale flater, herunder henvendelser som gjelder nettbank, mobilbank og andre Send CV og søknad i dag til: selvbetjeningsløsninger. [email protected] • Enkle back office-oppgaver. Har du spørsmål kan du kontakte: Randi Syrstad Kvam - [email protected] Tore Gjerstad - [email protected] Talentverket er et nettverk av bedrifter i Oppdal, Rennebu og Midtre Gauldal som satser ekstra på unge mennesker med høy utdanning. Våre virksomheter ønsker å bruke sine ressurser på deg som vil utgjøre en forskjell.
    [Show full text]
  • Annual Report 2016 Contents | the Eika Alliance | Eika Boligkreditt in Brief | Directors’ Report and Financial Statements | Key Figures 2/58
    Contents | The Eika Alliance | Eika Boligkreditt in brief | Directors’ report and financial statements | Key figures 1/58 Annual report 2016 Contents | The Eika Alliance | Eika Boligkreditt in brief | Directors’ report and financial statements | Key figures 2/58 At your side. Front cover photo: Olden in Stryn, Sogn og Fjordane Contents | The Eika Alliance | Eika Boligkreditt in brief | Directors’ report and financial statements | Key figures 3/58 Contents The Eika Alliance 4 Eika Boligkreditt in brief 5 History 6 2016: Highlights 7 Eika Boligkreditt in brief 8 Ownership structure 9 Board of directors 10 Management 11 Vision, goals and strategies 12 Strategy pyramid 13 Results and key figures 14 Directors’ report and financial statements 17 Financial highlights 2016 18 Directors’ report 19 Declaration pursuant to section 5-5 of the Norwegian Securities Trading Act 27 Statement of comprehensive income 28 Balance sheet 29 Assets 29 Liabilities and equity 30 Statement of changes in equity 31 Statement of cash flow 32 Notes to the accounts 33 Auditor’s report 54 Key figures 57 Henningsvær in Lofoten, Nordland Contents | The Eika Alliance | Eika Boligkreditt in brief | Directors’ report and financial statements | Key figures 4/58 The Eika Alliance Jæren, Rogaland The Eika Alliance comprises 73 local banks, Eika Gruppen and Eika Boligkreditt. More than NOK 360 billion in total assets, almost a million customers and over 3 000 employees make it one of the largest players in the Norwegian banking and financial market – and one of the most important players in Norway’s local communities. Eika Boligkreditt kreditt consequently ranks as an important will also ensure them a strong position in dation is to ensure strong and caring local Eika Boligkreditt AS is a credit institu- contributor to reducing financing risk for the the future.
    [Show full text]
  • Årsregnskap 2020
    Årsregnskap 2020 Foto: Ludvig Killingberg Innholdsfortegnelse pÅrsberetning 2020 ..............................................................................................................................................................................4 Året 2020 .........................................................................................................................................................................................4 Hovedtall .........................................................................................................................................................................................4 Resultat............................................................................................................................................................................................4 Balansen ..........................................................................................................................................................................................5 Disponering av overskuddet ...........................................................................................................................................................7 Utvikling i nasjonal og internasjonal økonomi 2020 ......................................................................................................................7 Strukturendringer i banknæringen ..................................................................................................................................................8
    [Show full text]
  • Eika Presentasjon
    Investor presentation September 2020 v:1.0 Executive summary • The economy • Robust, local saving banks • Conservative cover pool • GDP-growth expected -3.9% in 2020, but • 3rd largest Norwegian banking group • Maximum 75% LTV for mortgages at rebound in 2021 • Focus on retail lending origination and strict underwriting criteria • Corona related measures will weaken • High asset quality with low levels of • No arrears or losses since inception budget by NOK 245 billion (7% of GDP) in doubtful & non-performing loans, low LTV • Prudent risk management with regards to 2020 financed by increased transfers and no direct exposure to oil/offshore refinancing, liquidity, currency, interest rate from Pension Fund Global • Strong and diversified deposit base and counterparty risk • Unemployment rate expected to average • Strong capitalization and high level of • Credit guarantees from the distributors and 5.1% in 2020 falling to 4.1 % in 2023 liquidity buffers capital and liquidity support agreements • Balanced housing market, house prices • Strong position in the local markets with the owners +2.0% post COVID-19 • Lower oil prices will cause lower petroleum investments (-4% in 2020 and -10% in 2021) 2 3 Estimated changes in non-oil Fiscal Budget for 2020 as a result of economic measures and changed outlook for the economy. 4 Source: Ministry of Finance/DNB Markets • Constitutional monarchy; Non EU member (EEA member); •GDP growth expected to fall by 3.9 % in 2020 driven by Population of 5.3 million reduced private consumption, reduced investments and reduced export. • Aaa / AAA / AAA rated country (all with stable outlook) •Rebound in GDP expected in 2021 with growth of 4.3% driven • GDP per capita amongst the highest in the OECD countries – by a reversal of negative development in private consumption estimated to be 48% higher than the average in EU (28 and export in 2020.
    [Show full text]
  • Nordic Covered Bonds 2017 – 2018
    Nordic Covered Bonds 2017 – 2018 Bonds 2017 Covered Nordic Nordic Covered Bonds 2017 – 2018 NORDEA BANK AB (publ) 2017 Marketing Material 09/2017 NORDEA BANK AB (publ) 2017 Nordic Covered Bonds 2017-2018 Table of contents INTRODUCTION ...................................................................................................................................................................................... 7 ISSUER PROFILES DENMARK .........................................................................................................................................................9 BRFKREDIT ............................................................................................................................................................................................. 10 DANMARKS SKIBSKREDIT .............................................................................................................................................................13 DANSKE BANK ...................................................................................................................................................................................... 16 DLRKREDIT ............................................................................................................................................................................................. 19 NORDEA KREDIT ................................................................................................................................................................................
    [Show full text]
  • Årsrapport 2020 Utkast
    Årsrapport 2020 Eika Gruppen Innhold Konsernsjefens ord ................................................................................................................................................................................................Side 2 Om Eika Alliansen ..................................................................................................................................................................................................Side 4 Banksjefens ord .....................................................................................................................................................................................................Side 5 Visjon, mål og strategi ...........................................................................................................................................................................................Side 6 Bærekraft i Eika Gruppen .......................................................................................................................................................................................Side 7 Hovedtall ............................................................................................................................................................................................................... Side 12 Konsernstyret ........................................................................................................................................................................................................Side
    [Show full text]
  • Årsrapport 20182016 2 Årsrapport 2018 - Rindal Sparebank
    Årsrapport 20182016 2 Årsrapport 2018 - Rindal Sparebank Innhold 1 Hovedtall fra regnskapet for 2018 og sammenligningstall for de siste 4 år ........................ 3 2 Generelt ........................................................................................................................... 4 2.1 Rindal Sparebank ....................................................................................................... 4 2.2 Lokale forhold og økonomiske utviklingstrekk ............................................................ 4 2.3 Makroøkonomi og rammebetingelser ......................................................................... 6 3 Årsregnskapet 2018 ......................................................................................................... 6 3.1 Resultatregnskapet ....................................................................................................... 6 3.1.1 Netto renteinntekter ............................................................................................. 7 3.1.2 Andre driftsinntekter ............................................................................................. 7 3.1.3 Driftskostnader ..................................................................................................... 7 3.1.4 Tap ....................................................................................................................... 7 3.1.5 Disponering av overskudd .................................................................................... 8 3.2 Balanseutvikling ........................................................................................................
    [Show full text]
  • Når Det Reguleres for Både Boligprisvekst Og Befolkningsvekst, Hvordan Er Den Justerte Veksten I Små Sparebanker? Og Klarer De Å Vokse Like Mye Som Større Banker?
    Når det reguleres for både boligprisvekst og befolkningsvekst, hvordan er den justerte veksten i små sparebanker? Og klarer de å vokse like mye som større banker? Edvin Eikild Sehm Veileder Roy Mersland Masteroppgaven er gjennomført som ledd i utdanningen ved Universitetet i Agder og er godkjent som del av denne utdanningen. Denne godkjenningen innebærer ikke at universitetet innestår for de metoder som er anvendt og de konklusjoner som er trukket. Universitetet i Agder, 2016 Handelshøyskolen ved UiA Institutt for Økonomi Forord Denne oppgaven er skrevet som avsluttende del av masterstudiet mitt ved Universitetet i Agder. Min spesialisering er innenfor finansiell økonomi og denne oppgaven er gjennomført våren 2016. Prosessen har vært lang og lærerik. Til tider har det vært svært tidkrevende å hente ut alle tall som oppgaven krevde, men det har gitt nyttig lærdom om systematisering og arbeidsprosesser. Selve oppgaven har lært meg masse om både boligmarkedet og mye annet, men ikke minst om banker. Denne kunnskapen ser jeg på som svært verdifull og nyttig. Til slutt vil jeg takke min veileder, økonomiprofessor ved Universitetet i Agder, Roy Mersland. Han har gjennom hele våren vært tilgjengelig for spørsmål og tilbakemeldinger og bidratt med sine kunnskaper. Dette har blitt satt stor pris på. Jeg vil også rette en takk til min nærmeste familie som har støttet meg gjennom både studietiden og arbeidet med denne oppgaven. Kristiansand 31.5.2016 Edvin Eikild Sehm Sammendrag Sparebanker har i Norge en stor plass i økonomien, men også sterke bånd til den norske befolkningen og de lokale kommunene. De senere tiår har antallet norske sparebanker stadig blitt færre som følge av større konkurranse og ønske om færre men sterkere banker (Sparebankforeningen, 2016).
    [Show full text]