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Microfinance Et ONG : Bilan Et Analyse Diagnostic Du Fonctionnement Du Microfinance et ONG : bilan et analyse diagnostic du fonctionnement du dispositif de microcrédit à l'ONG algérienne Touiza en vue de la création d'une institution de microfinance. Karima BOUDEDJA Série « Master of Science » n°89 ii Thèse de Master of Science du CIHEAM – IAMM n° 92. Microfinance et ONG : bilan et analyse diagnostic du fonctionnement du dispositif de microcrédit à l'ONG algérienne Touiza en vue de la création d'une institution de microfinance. Karima BOUDEDJA Souhila Kirat –« Les conditions d’émergence d’un système d’élevage spécialisé en engraissement et ses conséquences sur iii la redynamisation de l’exploitation agricole et sur la filière des viandes rouges bovines - Cas de la wilaya de Jijel, en Algérie ». Série Thèses et Masters Ce Master est le numéro 89 de la série Master of Science de l’Institut Agronomique Méditerranéen de Montpellier. Cette collection réunit les Masters of Science du CIHEAM–IAMM ayant obtenu la mention « Publication », ainsi que les travaux doctoraux réalisés dans le cadre des activités scientifiques et pédagogiques de l’Institut et de ses enseignants chercheurs. Le Master of Science du Centre International de Hautes Etudes Agronomiques Méditerranéennes : Microfinance et ONG : bilan et analyse diagnostic du fonctionnement du dispositif de microcrédit à l'ONG algérienne Touiza en vue de la création d'une institution de microfinance a été soutenu par Karima Boudedja le 2 juillet 2007 devant le jury suivant : Mme B. Wampfler, professeur, IRC SupAgro Montpellier, ..........................................................Présidente M. M. Khandriche, président de l’ONG Touiza, ..............................................................................Membre Mme T. Abdel Hakim, enseignant chercheur, CIHEAM-IAMM,.....................................................Membre M. O. Bessaoud, enseignant chercheur, CIHEAM-IAMM, ..............................................................Membre Le travail de recherche a été encadré par Mme Tahani Abdel Hakim et M. Omar Bessaoud. CIHEAM-IAMM Institut Agronomique Méditerranéen de Montpellier L’institut Agronomique Méditerranéen Directeur : Vincent Dollé n’entend donner aucune approbation ni improbation aux opinions émises dans cette thèse 3191 route de Mende – BP 5056 34093 Montpellier cedex 05 Tél. : 04 67 04 60 00 Fax : 04 67 54 25 27 http:/www.iamm.fr ISBN : 2-85352-377-2 ; ISSN : 0989-473X Numéros à commander au CIHEAM- IAMM Bureau des Publications e-mail : [email protected] Prix : 50€ ©CIHEAM, 2008 iv Thèse de Master of Science du CIHEAM – IAMM n° 92. Fiche bibliographique Karima BOUDEDJA - Microfinance et ONG : bilan et analyse diagnostic du fonctionnement du dispositif de microcrédit à l'ONG algérienne Touiza en vue de la création d'une institution de microfinance. Montpellier : CIHEAM-IAMM, 2007 – 189p. (Master of Science, IAMM, 2008, Série Thèses & Masters n°89) Résumé : L’association Touiza, seule association à pratiquer le micro-crédit pour les populations rurales défavorisées, dépend de bailleurs de fonds étrangers pour financer cette activité. Ceci pose le problème de pérennité de son action, c’est pour cela qu’elle a élaboré un projet de création d’une institution de micro-finance. Cette institution doit assurer sa rentabilité financière tout en tenant compte de son rôle social. L’objectif du mémoire est de réaliser une analyse diagnostic du fonctionnement de l’activité micro-crédit à la Touiza pendant dix ans, sur le plan institutionnel et aussi un diagnostic auprès des bénéficiaires pour apporter des éléments permettant d’améliorer les performances de l’association en vue de la création de l’institution de micro-finance. Le système bancaire est en pleine réforme en Algérie ce qui fait que la réglementation permet la création de coopératives d’épargne, opportunité que la Touiza souhaite saisir. Le diagnostic institutionnel a permis de constater que malgré les résultats obtenus (bénéficiaires touchés, formation du personnel, diversité des partenaires etc.), les moyens financiers et humains actuels ne permettent pas la croissance de l’activité micro-crédit. L’enquête auprès des bénéficiaires a fait ressortir une typologie renseignant sur la nécessité de diversifier les services. De ce fait, des recommandations, synthétisées sous forme de cadre logique, ont été émises. Elles concernent la future institution qui devra assurer sa viabilité institutionnelle, sa viabilité financière, sa viabilité technique et sa viabilité sociale. Elle aura donc à garder les principes fondamentaux de la Touiza qui sont la solidarité et la confiance dans sa vision stratégique même si la rentabilité financière est indispensable. Mots clés : Algérie, capital social, développement socialement durable, économie solidaire, organisation non gouvernementale, populations défavorisées, micro-crédit, micro-finance, société civile. Microfinance and NGO : diagnosis analysis of micro-credit functionary in the Algerian NGO Touiza for the creation of a microfinance institution Abstract Touiza association, which aims to reach sustainable development, is relying only on international funds to finance micro-credit activity. This undermines its assistance activity toward underprivileged populations who can’t afford to have bank loans. This association works according to standards so that the money invested creates financial benefit but at the same time still achieve its social purposes. The goal of this thesis is to come up with a diagnosis analysis of the institutional side of the micro-credit functionary in Touiza during ten years and to evaluate the impact on the part of the recipients. The aim of this work is to come up with suggestions to improve the performances of this association especially after the creation of the microfinance institution. The banking system reforms enable the creation of saving and loan associations that targets non bankable populations with whom Touiza deals. The institutional diagnosis shows that despite the results (staff training, assistance to the recipients, partners’ diversity and so on), the actual human and material means are not enough to develop the micro-credit activity. The survey of the recipients highlights a typology which allows us to figure out the need to diversify the services. Thus, recommendations synthesized in a logical framework, are suggested. It deals with the microfinance institution which has to ensure its institutional and financial viability and its technical and social capability. It has, however, to stick to the principles of Touiza that is solidarity and confidence and to include the social dimension in its approach even though it should not neglect the economical profitability. Key words: Algeria, civil society, disadvantaged populations, interdependent economy, micro-credit, microfinance, non governmental organization, social capital, socially durable development. v Karima BOUDEDJA - Microfinance et ONG : Bilan et analyse diagnostic du fonctionnement du dispositif de microcrédit à l'ONG algérienne Touiza en vue de la création d'une institution de microfinance Remerciements Au terme de ce travail, je tiens à témoigner mes remerciements à tous ceux qui m’ont aidée et encouragée à réaliser ce mémoire et particulièrement : Tahani Abdelhakim et Omar Bessaoud pour avoir accepté de m’encadrer au cours de la réalisation de ce travail et pour leurs orientations et conseils. Mme Betty Wampfler, Professeur d’économie à SupAgro (Institut des Régions Chaudes) d’avoir accepté de présider le jury et d’examiner ce travail. M. Mohamed Khandriche, président de l’association Touiza d’avoir accepté d’être dans le jury. M. Zoubir Sahli, pour l’aide qu’il m’a apportée au cours du déroulement de mon stage. Au directeur de l’Institut National de la Vulgarisation Agricole, M. Djamel Ghemired pour m’avoir permis de suivre cette formation très enrichissante. Les membres du bureau et le personnel de la Touiza pour leur aide précieuse et leur disponibilité en particulier M. Maiza (délégué général), Melle Selhab Assia Feriel (vice-présidente), Lounes Nassima (responsable de la formation), les chefs de projet : Azziz Lounaouci, Cherif Aoudjit, Sadek à Alger, Youcef à Blida et Tipaza, M. Dahmani, Iddou Belaid et Samia à Tizi-Ouzou Les bénéficiaires du micro-crédit de la Touiza qui ont accepté de faire partie de l’échantillon et de répondre à mes questions et toutes les personnes qui ont bien voulu répondre à mes questions à l’ANGEM, l’ANSEJ et la CNAC. A ma famille, mes parents, mes frères, mes sœurs, mon beau-frère et ma belle-sœur et mes trois petites nièces pour leur appui et leur soutien moral qu’ils trouvent ici toute ma reconnaissance. A mes ami(e)s en particulier ceux de la promotion 2005 de l’Institut Agronomique Méditerranéen de Montpellier avec qui j’ai passé des moments inoubliables et gagné une expérience riche, en particulier Lamia, Ouassila et Rym. J’adresse également ma respectueuse reconnaissance au personnel de l’IAMM pour sa disponibilité et son aide et à tous ceux et celles qui ont contribué à mon travail et que j’ai pu oublier. vi Thèse de Master of Science du CIHEAM - n° 92 Table des matières Introduction générale............................................................................................................9 I- Commande du stage.............................................................................................................9 1- Description du commanditaire : l’association Touiza ........................................................9 2- Justification de la commande............................................................................................11
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