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memoria 2006 O.K 4/5/07 12:55 Página 1 2 Caja de Ahorros Municipal de Burgos informe anual0 0 6 memoria 2006 O.K 4/5/07 12:55 Página 2 2 informe anual 0 El Consejo de Administración de Caja de Ahorros Municipal de Burgos, en sesión celebrada el día 6 de febrero de 2007, acordó elevar a la Asamblea General para su aprobación, si procede, según lo establecido en el artículo 29 de los 0 Estatutos, las Cuentas Anuales individuales y consolidadas (Balance, Cuenta de Pérdidas y Ganancias, Cambios en el Patrimonio Neto, Flujos de Efectivo y Memoria), el Informe de Gestión y la Propuesta de Aplicación del Excedente del ejer- cicio 2006, de acuerdo con los fines propios de la Entidad y 6 con la normativa legal vigente. 2 memoria 2006 O.K 4/5/07 12:55 Página 3 Índice Página Página La progresión del Grupo Caja de Burgos: Magnitudes más significativas . 4 Productos y servicios . 41 Recursos humanos . 45 Presentación . 5 Recursos tecnológicos . 48 Calidad . 49 . 11 Información institucional Medio ambiente . 50 Datos de identificación . 12 Atención al cliente . 52 Órganos de Gobierno . 13 Actividad institucional . 16 Documentación legal . 53 Informe de auditoría de cuentas anuales consolidadas . 54 Información económico-financiera . 17 Balances de situación consolidados . 55 Análisis del balance . 18 Cuentas de pérdidas y ganancias consolidadas . 57 Recursos de clientes . 18 Estados de cambios en el patrimonio neto consolidado . 58 Captaciones fuera de balance . 19 Estados de flujos de efectivo consolidados . 59 Recursos gestionados . 20 Memoria consolidada . 60 Crédito a la clientela . 20 Informe de gestión consolidado . 131 Cartera de valores . 22 Informe de la Comisión de Control . 135 Patrimonio neto . 23 . 136 Solvencia . 24 Obra Social y Cultural Gestión global del riesgo . 25 Datos generales . 137 Riesgo de crédito . 25 Datos más relevantes de 2006 . 137 Riesgo de contrapartida . 27 La Obra Social en 2006 por áreas de actividad . 139 Riesgo de mercado . 28 Cultura . 139 Riesgo de tipo de interés . 28 Solidaridad y dependencia . 145 Investigación y desarrollo . 147 Riesgo de liquidez . 28 Patrimonio cultural . 150 Riesgo de tipo de cambio . 29 Medio ambiente . 151 Riesgo operacional . 29 Ocio y tiempo libre . 153 Riesgo país . 29 Educación . 154 Análisis de resultados . 30 Otra información relevante . 155 Cuenta de resultados . 30 Estudios realizados . 155 Valor añadido al Producto Nacional . 32 Premios obtenidos . 155 Presupuesto de la Obra Social para el año 2007 . 155 Información complementaria . 33 Canales de distribución . 34 Directorio de oficinas . 156 Negocio y colaboración institucional . 36 3 memoria 2006 O.K 4/5/07 12:55 Página 4 La progresión del Grupo Caja de Burgos. Magnitudes más significativas 9.795,17 106,84 Beneficio neto (En millones de euros) 7.973,94 81,21 Activo total (En millones de euros) El beneficio consolidado después de impuestos crece * 71,02 El activo total se incrementa un 22,8% sobre la cifra del * 7.099,89 un 31,6%, aumentando hasta el 1,17% su proporción ejercicio precedente y se aproxima a los 10.000 millo- sobre el balance medio del Grupo, ratio que supera en nes de euros. ’04 ’05 ’06 un 23% a la media del sector de Cajas de Ahorros. ’04 ’05 ’06 1.110,55 178,59 914,47 Generación bruta de fondos (En millones de euros) 131,49 Patrimonio neto (En millones de euros) * 114,07 * 804,25 La generación bruta de fondos ha tenido una evolución El patrimonio neto consolidado supera los 1.100 millo- destacada al superar los 178 millones de euros, con un nes de euros, con una tasa de crecimiento del 21,4%. ’04 ’05 ’06 crecimiento del 36%. ’04 ’05 ’06 5.973,20 30,00 5.296,75 Depósitos de la clientela (En millones de euros) Dotación al fondo de la Obra Social (En millones de euros) 21,00 * 4.971,47 El saldo de depósitos de la clientela se eleva un 12,8%, El importe destinado al fondo de la Obra Social se 15,00 por la positiva evolución de las cuentas a la vista e impo- incrementa en un 42,9% para hacer frente a los nuevos siciones a plazo. ’04 ’05 ’06 proyectos. ’04 ’05 ’06 6.893,50 * 39,42% Crédito a la clientela (Inversión bruta en millones de euros) 38,73% El volumen de negocio crediticio crece un 30,6%, por Índice de eficiencia (En porcentaje) el impulso de las operaciones con garantía hipotecaria, 5.277,79 El índice de eficiencia se reduce en 1,6 puntos respecto 37,09% aunque también han tenido un buen comportamiento, * 4.502,92 al ejercicio anterior, hasta quedar situado en el 37,1%, en términos relativos, los préstamos personales y, dato que permite al Grupo Caja de Burgos continuar a especialmente, las cuentas de crédito. ’04 ’05 ’06 la cabeza del sector en esta importante variable. ’04 ’05 ’06 4.045.609 2.041,25 Operaciones de banca electrónica Cartera de valores (En millones de euros) El número de operaciones realizadas por medio de 2.910.778 La cartera de valores anota un crecimiento del 13%, “enlaz@”, la banca electrónica de Caja de Burgos, 1.806,22 2.274.998 concentrado mayoritariamente en los valores de renta * 1.775,76 supera los cuatro millones, lo que representa el 20% variable, reflejo de la política de participaciones empre- del total de transacciones llevadas a cabo por los dis- sariales seguida por la Entidad. ’04 ’05 ’06 tintos canales de distribución. ’04 ’05 ’06 * Datos recalculados según Circular BE 4/2004 4 memoria 2006 O.K 4/5/07 12:55 Página 5 Presentación Economía internacional El presente Informe trata de ofrecer, con el debido A pesar del endurecimiento monetario, en 2006 la Por lo que respecta a los mercados monetarios, los detalle y transparencia, cumplida información de lo economía mundial ha mantenido, por cuarto año con- riesgos inflacionistas, derivados del incremento de los que ha sido el año 2006 para el Grupo Caja de secutivo, un dinamismo por encima de su tendencia a costes energéticos, provocaron movimientos al alza Burgos. En él se contienen los estados financieros, la largo plazo, apoyado tanto en el vigor asiático y nor- en los tipos de interés de referencia de las principa- memoria y el informe de gestión, así como la evolu- teamericano como en la recuperación de Japón, les economías. De este modo, la Reserva Federal de ción de las magnitudes financieras más significativas y Unión Europea e Iberoamérica. La expansión se ha los Estados Unidos incrementó en cuatro ocasiones las actuaciones más relevantes llevadas a cabo duran- generalizado a casi todas las áreas geográficas y ha el precio del dinero, hasta el 5,25%; el Banco de te el ejercicio, tanto en el ámbito financiero, como en sido compatible con una inflación moderada y una Inglaterra llevó a cabo dos subidas de un cuarto de lo que respecta al desarrollo de la Obra Social y estabilidad en los mercados financieros. punto, hasta el 5%; mientras que el Banco de Japón Cultural. situó el tipo básico en el 0,25%, después de más de Así, pese a la contracción de la inversión residencial, cinco años estancado en tasas cercanas al 0%, dando Al igual que en años anteriores, iniciaremos esta pre- Estados Unidos aceleró ligeramente su ritmo de acti- por finalizada la larga etapa de deflación económica. sentación con un breve comentario de la evolución vidad, hasta el 3,3%, por la fortaleza del consumo y la económica y financiera de nuestro entorno, nacional contribución positiva del sector exterior, mientras La economía de la zona euro consolida su recupera- e internacional, dado que constituye el marco de que China mantuvo un importante crecimiento del ción, con un crecimiento del 2,8%, favorecido por el referencia en el que se ha desarrollado la actividad 10,7%, basado en la aceleración de la inversión y en la dinamismo de la demanda interna, especialmente de la financiera del Grupo, para posteriormente proceder mejora del comportamiento de las exportaciones. La inversión, tanto en construcción como en bienes de al análisis de la gestión interna. economía nipona, por su parte, afianza su expansión, equipo, así como por la mejora del mercado de traba- gracias al sólido avance de la producción industrial y jo. El impulso de la actividad ha sido especialmente al dinamismo sostenido de la inversión empresarial notable en Alemania –atribuible a factores coyuntura- en bienes de equipo, mientras que la tasa de paro, que les como el adelanto de gastos para eludir la prevista se mantiene en niveles mínimos, continuó apoyando subida del IVA de 2007–, en Italia y, en menor medida, el impulso del consumo privado. Finalmente, las eco- en Francia. nomías latinoamericanas aceleraron su crecimiento Finalmente, la divisa europea se ha revalorizado fren- hasta tasas próximas al 5%, ante el mayor dinamismo te al dólar más de un 11%, hasta cerrar el ejercicio de la demanda interna, el impulso del sector exterior 2006 en la zona de máximos, con una cota de 1,32 y unas condiciones financieras más expansivas en dólares, consecuencia del estrechamiento del diferen- México y Brasil. cial de tipos entre EEUU y la zona euro. 5 memoria 2006 O.K 4/5/07 12:55 Página 6 mente compensada por la aceleración de la no resi- ción del euro frente al dólar, lo que permitió situar el dencial. Asimismo, se observa un menor avance del índice de precios al consumo en una tasa del 2,7% al Economía nacional.