PSD Bank Nord eG Auszug aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis (Stand 17.08.2021) 3 Privatkonto 3.1 Kontoführung Monatliches Kontoführungsentgelt: • PSD GiroKonto Top 12,90 EUR • PSD GiroKonto Top Partner (50% des Entgelts des Top-Kontos) 6,45 EUR • PSD GiroKonto Top Unterkonto (nur in Verbindung mit Hauptkonto Top) 0,00 EUR • PSD GiroKonto Plus 8,90 EUR • PSD GiroKonto Klassik 4,90 EUR • PSD GiroKonto Start 0,00 EUR • Überführung PSD GiroKonto Start in*: • PSD GiroKonto Top: Grundpreis für zwei Jahre: 6,45 EUR • PSD GiroKonto Plus: Grundpreis für zwei Jahre: 4,45 EUR • PSD GiroKonto Klassik: Grundpreis für zwei Jahre: 2,45 EUR • Girokonto mit Pfändungsschutz nach § 850k Abs. 7 ZPO 4,90 EUR • PSD GiroKonto Klassik Basis 4,90 EUR
PSD Wertpapierverrechnungskonto 0,00 EUR
* Rabattierung des monatlichen Entgelts von 50% beim Übergang in das PSD GiroKonto Klassik, PSD GiroKonto Plus oder PSD GiroKonto Top. Buchungsentgelte und weitere Dienstleistungen werden nicht rabattiert.
Entgelt für die Verwahrung von Einlagen / Negativzinsen (Die Berechnung negativer Zinsen erfolgt nur, wenn die Zulässigkeit dieser Berechnung Gegenstand einer Vereinbarung zwi- schen Bank und Kunden ist oder für Kontoeröffnungen ab dem 15.07.2021): PSD GiroKonto Top, PSD Girokonto Top Partner, PSD Girokonto Top Unterkonto, PSD Girokonto Plus, PSD GiroKonto Klassik, PSD GiroKonto Klassik Basis, PSD Girokonto Start, Girokonto mit Pfändungsschutz, PSDTagesgeld PSD Wertpapierverrechnungskonto (unabhängig vom Eröffnungsdatum)
Einlagen bis 50.000,00 EUR* 0,00 % p.a. Einlagen über 50.000,00 EUR minus 0,50 % p.a.
*Der genannte Freibetrag wird auf die Summe aller Sichteinlagen (Einlagen auf Giro- und Tagesgeldkonten), die unter der Kundennummer geführt werden, angerechnet.
3.2 Kontoauszug Durch Kontoauszugdrucker PSD GiroKonto Top, PSD GiroKonto Top Partner, PSD GiroKonto Plus, PSD GiroKonto Start 0,00 EUR PSD GiroKonto Klassik, PSD GiroKonto Klassik Basis, Girokonto mit Pfändungsschutz nach § 850k Abs. 7 ZPO 0,50 EUR oder elektronisches Postfach 0,00 EUR Bereitstellung eines Tages-/Wochen-/Monatsauszugs zum Selbstabholen wird nicht angeboten
PSD GiroKonto Top, PSD GiroKonto Top Partner, PSD GiroKonto Top Unterkonto, PSD GiroKonto Plus, PSD GiroKonto Start Zusendung der am Kontoauszugdrucker oder aus dem elektronischen Postfach nicht abgerufenen Kontoauszüge auf ausdrücklichen Wunsch des Kunden. 0,00 EUR (zzgl. Porto) Zusendung des Kontoauszuges einmal monatlich 0,00 EUR (zzgl. Porto) Jeder weitere Kontoauszug auf ausdrücklichen Wunsch des Kunden 0,00 EUR (zzgl. Porto) Zusatzkontoauszug auf ausdrücklichen Wunsch des Kunden 0,00 EUR (zzgl. Porto) PSD GiroKonto Klassik, PSD GiroKonto Klassik Basis, Girokonto mit Pfändungsschutz nach § 850k Abs. 7 ZPO Zusendung der am Kontoauszugdrucker oder aus dem elektronischen Postfach nicht abgerufenen Kontoauszüge auf ausdrücklichen Wunsch des Kunden. 0,50 EUR (zzgl. Porto) Zusendung des Kontoauszuges einmal monatlich 0,50 EUR (zzgl. Porto) Jeder weitere Kontoauszug auf ausdrücklichen Wunsch des Kunden 0,50 EUR (zzgl. Porto) Zusatzkontoauszug auf ausdrücklichen Wunsch des Kunden 0,50 EUR (zzgl. Porto) Erstellung eines Kontoauszugs-/Rechnungsabschlussduplikats auf Verlangen des Kunden1
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• maschinell 2,50 EUR (soweit bei Auszügen neueren Datums noch möglich) • manuell 5,00 EUR (bei Auszügen älteren Datums, wenn systembedingt maschinelle Erstellung nicht mehr möglich ist)
4 Erbringung von Zahlungsdiensten für Privatkunden 4.1 Allgemeine Informationen zur Bank 4.1.1 Name und Anschrift der Bank2 PSD Bank Nord eG Schlossstraße 10 22041 Hamburg Telefon: 040-530 530 Internet: www.psd-nord.de E-Mail: [email protected]
Hinweis: Zur Übermittlung von Aufträgen per Telefon oder per Internet sind die mit der Bank vereinbarten Kommunikations- wege wie z. B. das Online- oder das Telefon-Banking zu nutzen.
4.1.2 Zuständige Aufsichtsbehörde3 Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Graurheindorfer Straße 108 53117 Bonn
4.1.3 Eintragung im Genossenschaftsregister4 Amtsgericht Hamburg, GnR 1003
4.1.4 Vertragssprache Maßgebliche Sprache für die Geschäftsbeziehung zum Kunden ist Deutsch.
4.1.5 Geschäftstage der Bank Geschäftstag ist jeder Tag, an dem die an der Ausführung eines Zahlungsvorgangs beteiligten Zahlungsdienstleister den für die Ausführung von Zahlungsvorgängen erforderlichen Geschäftsbetrieb unterhalten. Die Bank unterhält den für die Aus- führung von Zahlungen erforderlichen Geschäftsbetrieb an allen Werktagen, mit Ausnahme • Sonnabende • 31. Oktober für das Geschäftsgebiet Bremen, Hamburg, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen und Schleswig- Holstein • 24. und 31. Dezember • bundesweit gesetzliche Feiertage Für Bargeldauszahlungen und -einzahlungen an Geldautomaten der kontoführenden Bank ist jeder Tag, an dem der Geld- automat tatsächlich betrieben wird, ein Geschäftstag. Für Echtzeit-Überweisungen ist jeder Tag eines Jahres ein Geschäftstag.
4.1.6 Hinweis zur Verarbeitung personenbezogener Daten gemäß EU-Geldtransferverordnung Die „VERORDNUNG (EU) 2015/847 DES EUROPÄISCHEN PARLAMENTS UND DES RATES vom 20. Mai 2015 über die Über- mittlung von Angaben bei Geldtransfers“ (EU-Geldtransferverordnung) dient dem Zweck der Verhinderung, Aufdeckung und Ermittlung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung bei Geldtransfers. Sie verpflichtet uns als Bank bei der Aus- führung von Geldtransfers Angaben zum Auftraggeber (Zahler) und Begünstigten (Zahlungsempfänger) zu prüfen und zu übermitteln. Diese Angaben bestehen aus Name und Kundenkennung von Zahler und Zahlungsempfänger und der Adresse des Zahlers. Bei Geldtransfers innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums kann auf die Weiterleitung der Adresse des Zahlers zunächst verzichtet werden, jedoch kann diese Angabe vom Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers gege- benenfalls angefordert werden. Bei der Angabe von Name und gegebenenfalls Adresse nutzen wir die in unseren Systemen hinterlegten Daten, um der gesetzlichen Vorgabe zu entsprechen. Mit der Verordnung wird erreicht, dass aus den Zahlung- verkehrsdatensätzen selber immer eindeutig bestimmbar ist, wer Zahler und Zahlungsempfänger ist. Das heißt auch, dass die Bank Zahlungsdaten prüfen, Nachfragen anderer Zahlungsdienstleister zur Identität des Zahlers bzw. Zahlungsempfän- gers beantworten und auf Anfrage diese Daten den zuständigen Behörden zur Verfügung stellen muss.
4.2 Lastschriftverkehr Hinweise: Die nachfolgend aufgeführten Entgelte für die Einlösung einer Lastschrift werden
- nur dann berechnet, wenn sie im Auftrag des Kunden fehlerfrei durchgeführt wurden; Storno- und Berichtigungsbuchungen wegen fehlerhafter Buchungen werden nicht bepreist.
1 Soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht. 2 Änderungen ergeben sich aus unserer Geschäftskorrespondenz und dem Kontoauszug. 3 Änderungen ergeben sich aus unserer Geschäftskorrespondenz und dem Kontoauszug. 4 Änderungen ergeben sich aus unserer Geschäftskorrespondenz und dem Kontoauszug.
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- nicht berechnet, wenn und soweit diese bereits mit dem Entgelt für die Kontoführung abgegolten oder bei einzelnen Kon- tomodellen abweichend geregelt sind (siehe 3.1 „Kontoführung“).
4.2.1 SEPA-Basis-Lastschrift
4.2.1.1 Ausführungsfristen Die Bank ist verpflichtet sicherzustellen, dass der Lastschriftbetrag spätestens innerhalb von max. einem Geschäftstag, beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers eingeht. Die Geschäftstage der Bank ergeben sich aus der Ziffer 4.1.5.
4.2.1.2 Entgelte Berechtigte Ablehnung der Ausführung einer autorisierten SEPA-Basis-Lastschrift wegen fehlender Kontodeckung durch die Bank 0,95 EUR
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4.2.1.3 Einziehungsaufträge Bei allen Einziehungsaufträgen mit der Gläubigeridentifikationsnummer der Bank beträgt die Frist für die Vorabankündigung einen Geschäftstag. 4.2.2 SEPA-Firmen-Lastschrift wird nicht angeboten 4.3.1 Bargeldauszahlung Hinweise: Die nachfolgend aufgeführten Entgelte für Bargeldauszahlungen werden - nur dann berechnet, wenn sie im Auftrag des Kunden fehlerfrei durchgeführt wurden; Storno- und Berichtigungsbuchungen wegen fehlerhafter Buchungen werden nicht bepreist. - nicht berechnet, wenn und soweit diese bereits mit dem Entgelt für die Kontoführung abgegolten oder bei einzelnen Konto- modellen abweichend geregelt sind (siehe 3.1 „Kontoführung“).
Bargeldauszahlung an eigene Kunden am Schalter am Geldautomaten mit unserer girocard (Debitkarte) PSD GiroKonto Plus, PSD GiroKonto Klassik, PSD GiroKonto Klassik Basis Girokonto mit Pfändungsschutz nach § 850k Abs. 7 ZPO 1,00 EUR*
PSD GiroKonto Top, PSD GiroKonto Top Partner, PSD GiroKonto Start wird nicht angeboten 0,00 EUR
mit unserer Mastercard (Kreditkarte) wird nicht angeboten 2 % vom Umsatz mind. 6,00 EUR
Bargeldauszahlung an eigene Kunden bei anderen Kreditinstituten (KI)
mit girocard (Debitkarte) am Schalter am Geldautomaten - bei teilnehmenden Banken am BankCard ServiceNetz: entfällt
PSD GiroKonto Plus, PSD GiroKonto Klassik, PSD GiroKonto Klassik Basis, Girokonto mit Pfändungsschutz nach § 850k Abs. 7 ZPO 1,00 EUR*
PSD GiroKonto Top, PSD GiroKonto Top Partner, PSD GiroKonto Start 0,00 EUR
- bei inländischen KI und KI in der EU5 und den EWR-Staaten6, die ein direktes Kundenentgelt erheben können:
- Verfügungen im girocard-System in Euro entfällt entfällt
- Verfügungen in anderen Zahlungssyste- entfällt 1 % vom Umsatz men (Maestro/V PAY) in Euro mind. 4,99 EUR
- bei inländischen KI und KI in der EU7 und den EWR-Staaten8, die kein direktes Kundenent- gelt erheben können:
- Verfügungen in den folgenden Zahlungs- entfällt 1 % vom Umsatz systemen (Maestro/V PAY) in Euro mind. 4,99 EUR
- bei KI in der EU und den EWR- entfällt 1 % vom Umsatz Staaten in Fremdwährung mind. 4,99 EUR
- bei KI außerhalb der EU und den entfällt 1 % vom Umsatz EWR-Staaten mind. 4,99 EUR
* Für Bargeldauszahlungen an eigene Kunden mit unserer girocard (Debitkarte) am bankeigenen Geldautomaten sowie bei teilnehmenden Banken am BankCard ServiceNetz gelten insgesamt monatlich 3 Freiposten.
5 Europäische Union (derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxem- burg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Zypern).
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mit Mastercard (Kreditkarte) Basic*, Classik, Di- am Schalter am Geldautomaten rect - im Inland und Ausland 2 % vom Umsatz 2 % vom Umsatz mind. 6,00 EUR mind. 6,00 EUR (zzgl. 1 % vom Umsatz für den Auslandseinsatz9 bei Zahlung in Fremdwährung und/oder in einem Land außerhalb der EU und der EWR-Staaten)
Gegebenenfalls werden Sie durch den Geldautomatenbetreiber mit einem zusätzlichen Entgelt belastet.
*außer bei PSD GiroKonto Start im Ausland
mit Mastercard (Kreditkarte) Basic (nur bei Gi- am Schalter am Geldautomaten roKonto Start) - im Ausland 0,00 EUR 0,00 EUR
Gegebenenfalls werden Sie durch den Geldautomatenbetreiber mit einem zusätzlichen Entgelt belastet.
mit Mastercard (Kreditkarte) Gold am Schalter am Geldautomaten - im Inland 2 % vom Umsatz 2 % vom Umsatz mind. 6,00 EUR mind. 6,00 EUR - im Ausland 2 % vom Umsatz 0,00 EUR mind. 6,00 EUR (zzgl. 1 % vom Umsatz für den Auslandseinsatz10 bei Zahlung in Fremdwährung und/oder in einem Land außerhalb der EU und der EWR-Staaten für Verfügungen am Schalter)
Gegebenenfalls werden Sie durch den Geldautomatenbetreiber mit einem zusätzlichen Entgelt belastet.
4.3.2 Bargeldeinzahlungen
Bargeldeinzahlung am Schalter am Geldautomaten mit unserer girocard (Debitkarte)
PSD GiroKonto Plus, PSD GiroKonto Klassik, PSD GiroKonto Klassik Basis, Girokonto mit Pfändungsschutz nach § 850k Abs. 7 ZPO 1,00 EUR* wird nicht angeboten
PSD GiroKonto Top, PSD GiroKonto Top Partner PSD GiroKonto Start 0,00 EUR
mit unserer Mastercard (Kreditkarte) wird nicht angeboten wird nicht angeboten
* Für Bargeldeinzahlungen mit unserer girocard (Debitkarte) am bankeigenen Automaten gelten insgesamt monatlich 3 Freiposten.
6 EWR-Staaten (EU-Staaten sowie Island, Liechtenstein und Norwegen). 7 Europäische Union (derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxem- burg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Zypern). 8 EWR-Staaten (EU-Staaten sowie Island, Liechtenstein und Norwegen). 9 Zum Umrechnungskurs siehe Kapitel 4.6 dieses Verzeichnisses. 10 Zum Umrechnungskurs siehe Kapitel 4.6 dieses Verzeichnisses.
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4.4 Kartengestützter Zahlungsverkehr 4.4.1 Debitkarten
4.4.1.1 girocard (Debitkarte) girocard – Ausgabe einer Debitkarte – pro Jahr 0,00 EUR
- Ersatzkarte11 10,50 EUR Jede weitere girocard (Debitkarte) pro Jahr 5,00 EUR
PSD GiroKonto Top, PSD GiroKonto Top Partner, PSD GiroKonto Plus, PSD GiroKonto Start
digitale girocard – Ausgabe einer Debitkarte – pro Jahr 0,00 EUR
- Ersatzkarte12 0,00 EUR
PSD GiroKonto Klassik, PSD GiroKonto Klassik Basis, Girokonto mit Pfändungsschutz nach § 850k Abs. 7 ZPO
digitale girocard – Ausgabe einer Debitkarte – pro Jahr 12,00 EUR
- Ersatzkarte13 12,00 EUR
Auslandseinsatz14 beim Bezahlen von Waren und Dienstleistungen in Fremdwährung und/oder bei Zahlung in einem Land außerhalb der EWR-Staaten15 1 % vom Umsatz mind. 0,77 EUR max. 3,83 EUR 4.4.2 Geldkarte Aufladen von Geldkarten anderer Kreditinstitute
Ob und gegebenenfalls in welcher Höhe die kartenausgebende Stelle einen Preis verlangt, kann der Kunde dort erfragen.
4.4.3 Mastercard Kreditkarten Ersatzkarte Mastercard ClassicCard16 15,00 EUR - bei Designwechsel per sofort auf Wunsch des Kunden 15,00 EUR - bei Designwechsel zur nächsten Wiederprägung auf Wunsch des Kunden 15,00 EUR
Ersatzkarte Mastercard GoldCard17 25,00 EUR - bei Designwechsel per sofort auf Wunsch des Kunden 25,00 EUR - bei Designwechsel zur nächsten Wiederprägung auf Wunsch des Kunden 25,00 EUR
zzgl. Versandkosten - bei Versendung im Inland 0,00 EUR - bei Versendung in Europa 0,00 EUR - bei Versendung weltweit 0,00 EUR - bei Versendung per Kurier 0,00 EUR
Auslandseinsatz18 beim Bezahlen von Waren und Dienstleistungen in Fremdwährung und/oder bei Zahlung in einem Land außerhalb der EWR-Staaten19 1 % vom Umsatz
Sonstige Serviceleistungen - Bereitstellung Notfall-Bargeldvorschuss weltweit auf Wunsch des Kunden 10,00 EUR - Bereitstellung beschleunigte Notfall-Ersatzkarte weltweit auf Wunsch des Kunden 5,00 EUR - Duplikatserstellung einer Umsatzaufstellung auf Verlangen des Kunden20 5,00 EUR - Anforderung einer Belegkopie, Inland, auf Verlangen des Kunden21 2,50 EUR - Anforderung einer Belegkopie, Ausland, auf Verlangen des Kunden22 5,00 EUR
4.4.3.1 ClassicCard – Ausgabe einer Kreditkarte (Mastercard) • pro Jahr 36,00 EUR • pro Monat 3,00 EUR
• Zusatzkarte pro Jahr 36,00 EUR • Zusatzkarte pro Monat 3,00 EUR
4.4.3.2 GoldCard – Ausgabe einer Kreditkarte (Mastercard) • pro Jahr 84,00 EUR • pro Monat 7,00 EUR
• Zusatzkarte pro Jahr 84,00 EUR • Zusatzkarte pro Monat 7,00 EUR
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4.4.3.3 Direct Card – Ausgabe einer Debitkarte (Mastercard) PSD GiroKonto Top, PSD GiroKonto Top Partner, PSD GiroKonto Plus, PSD Girokonto Start bei optionalem Wechsel ab 18 Jahre aus einer kostenfreien BasicCard • pro Jahr 00,00 EUR • pro Monat 00,00 EUR PSD GiroKonto Klassik • pro Jahr 24,00 EUR • pro Monat 2,00 EUR 4.4.3.4 BasicCard – Ausgabe einer Debitkarte (Mastercard) PSD GiroKonto Start (ab 12 Jahre) • pro Jahr 00,00 EUR • pro Monat 00,00 EUR PSD GiroKonto Top, PSD GiroKonto Top Partner, PSD GiroKonto Plus, PSD GiroKonto Klassik • pro Jahr 36,00 EUR • pro Monat 3,00 EUR
4.4.4 Ausführungsfrist Die Bank ist verpflichtet sicherzustellen, dass der Kartenzahlungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers spätestens wie folgt eingeht:
Kartenzahlungen in Euro innerhalb des Europäischen max. ein Geschäftstag Wirtschaftsraumes (EWR) Kartenzahlungen innerhalb des Europäischen Wirtschafts- max. vier Geschäftstage raumes (EWR) in einer anderen EWR-Währung als Euro Kartenzahlungen außerhalb des Europäischen Wirt- Die Kartenzahlung wird baldmöglichst be- schaftsraumes (EWR) unabhängig von der Währung wirkt
Die Geschäftstage der Bank ergeben sich aus der Ziffer 4.1.5.
4.5 Überweisungsverkehr
4.5.1 Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums23 (EWR) in Euro oder in anderen EWR-Währungen24
4.5.1.1 Überweisungsauftrag Echtzeit-Überweisungsaufträge sind derzeit auf 100.000 Euro pro Überweisung begrenzt.
4.5.1.1.1 Annahmefrist(en) für Überweisungen
Beleghafte Auftragseinreichung in unseren Filialen Bremen-City, Lübeck, Hamburg und Schwerin: Montag, Dienstag und Donnerstag 17:00 Uhr an Geschäftstagen der Bank
11 Wird nur berechnet, wenn der Kunde die Umstände, die zum Ersatz der Karte geführt haben, zu vertreten hat und die Bank nicht zur Ausstellung einer Ersatzkarte verpflichtet ist. 12 Wird nur berechnet, wenn der Kunde die Umstände, die zum Ersatz der Karte geführt haben, zu vertreten hat und die Bank nicht zur Ausstellung einer Ersatzkarte verpflichtet ist. 13 Wird nur berechnet, wenn der Kunde die Umstände, die zum Ersatz der Karte geführt haben, zu vertreten hat und die Bank nicht zur Ausstellung einer Ersatzkarte verpflichtet ist. 14 Zum Umrechnungskurs siehe Kapitel 4.6 dieses Verzeichnisses. 15 Zum Europäischen Wirtschaftsraum gehören derzeit die EU-Staaten Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Zypern und die Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen. 16 Wird nur berechnet, wenn der Kunde die Umstände, die zum Ersatz der Karte geführt haben, zu vertreten hat und die Bank nicht zur Ausstellung einer Ersatzkarte verpflichtet ist. 17 Wird nur berechnet, wenn der Kunde die Umstände, die zum Ersatz der Karte geführt haben, zu vertreten hat und die Bank nicht zur Ausstellung einer Ersatzkarte verpflichtet ist. 18 Zum Umrechnungskurs siehe Kapitel 4.6 dieses Verzeichnisses. 19 Zum Europäischen Wirtschaftsraum gehören derzeit die EU-Staaten Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Zypern und die Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen. 20 Soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht. 21 Soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht. 22 Soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht. 23 Zum Europäischen Wirtschaftsraum gehören derzeit die EU-Staaten Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Zypern und die Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen. 24 Zu den EWR-Währungen gehören derzeit: Euro, Bulgarischer Lew, Dänische Krone, Isländische Krone, Kroatische Kuna, Lettischer Lats, Litauischer Litas, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Rumänischer Leu, Schwedische Krone, Schweizer Franken, Tschechische Krone, Ungarischer Forint.
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Mittwoch und Freitag 13:00 Uhr an Geschäftstagen der Bank
Beleglose Inlands- oder SEPA-Aufträge 17:00 Uhr an Geschäftstagen der Bank
Bei Echtzeit-Überweisungen gibt es keine Annahmefristen.
Die Geschäftstage der Bank ergeben sich aus der Ziffer 4.1.5.
4.5.1.1.2 Ausführungsfristen
Die Bank ist verpflichtet sicherzustellen, dass der Überweisungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers spätestens wie folgt eingeht:
Beleghafter Überweisungsauftrag in Euro max. zwei Geschäftstage (Nutzung des aktuell gültigen einheitlichen Zahlungsverkehrsvordrucks für Euro-Überwei- sungen, der in der Bank erhältlich ist, korrekte Empfängerkontonummer und Bankleitzahl bzw. korrekte IBAN/BIC) Belegloser Überweisungsauftrag in Euro25 ein Geschäftstag Echtzeit-Überweisungsauftrag (beleglos) max. 20 Sekunden Beleghafter Überweisungsauftrag in anderen EWR-Währungen max. vier Geschäftstage Belegloser Überweisungsauftrag in anderen EWR-Währungen26 max. vier Geschäftstage
Die Geschäftstage der Bank ergeben sich aus der Ziffer 4.1.5.
4.5.1.1.3 Entgelte für die Ausführung von Überweisungen Hinweis: Die nachfolgend aufgeführten Entgelte werden - nur dann berechnet, wenn die Überweisungen im Auftrag des Kunden fehlerfrei ausgeführt wurden; Storno- und Berichti- gungsbuchungen wegen fehlerhafter Buchungen werden nicht bepreist. - nicht berechnet, wenn und soweit die Durchführung von Überweisungen bereits mit dem Gesamtpreis für ein Kontofüh- rungs-Komplettpaket abgegolten ist (siehe 3.1 „Kontoführung“ und 4.5.1.1.3.1 „Überweisung in der Kontowährung“).
4.5.1.1.3.1 Überweisung in der Kontowährung Gibt der Zahler ausdrücklich keine andere Weisung vor, tragen Zahler und Zahlungsempfänger jeweils die von ihrem Zahlungs- dienstleister erhobenen Entgelte. Der Zahler trägt die folgenden Entgelte:
Überweisungsmodalitäten PSD GiroKonto Top, PSD GiroKonto Top Partner, PSD GiroKonto Start je Überweisung vom Girokonto als Eilüber- weisung zusätzlich beleghafte elektro- per bei telefo- bei als Echt- als Über- Überwei- nisch über- Dauerauf- nischer Er- formloser zeit-Über- weisung sung mittelte trag teilung Erteilung** weisung am SB-Ter- Überwei- (Telefon- minal sung* banking)
Überweisungsart Überweisung mit IBAN in Euro inner- 0,00 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR wird nicht 0,00 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR wird nicht halb der Bank angebo- angeboten ten Überweisung mit IBAN in Euro an ei- 0,00 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR wird nicht 0,00 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR wird nicht nen anderen angebo- angeboten Zahlungsdienstleister ten Überweisung mit Kontonummer/Bank- leitzahl oder IBAN/BIC, die auf eine an- wird nicht angeboten dere Währung eines EWR-Mitgliedstaa- tes lautet * Überweisung per Online-Banking, Datenträgeraustausch (DTA) oder Datenferübertragung (DFÜ). ** Z. B. telefonische Erteilung außerhalb des Telefonbankings; schriftlich frei formulierte Aufträge.
25 Überweisungen per Selbstbedienungsterminal, Telefonbanking, Onlinebanking 26 Überweisungen per Selbstbedienungsterminal, Telefonbanking, Onlinebanking
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Überweisungsmodalitäten PSD GiroKonto Plus
je Überweisung vom Girokonto als Eilüber- weisung zusätzlich Beleghafte Elektro- per bei tele- bei als Echt- als Über- Überwei- nisch über- Dauerauf- fonischer formloser zeit-Über- weisung sung mittelte trag Erteilung Erteilung** weisung am SB-Ter- Überwei- (Telefon- minal sung* banking)
Überweisungsart Inlandsüberweisung mit IBAN in Euro in- 0,00 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR wird nicht 3,00 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR wird nicht nerhalb der Bank angebo- *** angebo- ten ten Inlandsüberweisung mit IBAN/BIC in 0,00 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR wird nicht 3,00 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR wird nicht Euro an einen anderen angebo- *** angebo- Zahlungsdienstleister ten ten Überweisung mit Kontonummer/Bank- leitzahl oder IBAN/BIC, die auf eine an- wird nicht angeboten dere Währung eines EWR-Mitgliedstaates lautet * Überweisung per Online-Banking, Datenträgeraustausch (DTA) oder Datenfernübertragung (DFÜ). ** Z. B. telefonische Erteilung außerhalb des Telefonbankings; schriftlich frei formulierte Aufträge. *** Für alle Überweisungsarten bei telefonischer Erteilung sowie bei formloser Erteilung insgesamt 3 Freiposten pro Monat. Überweisungsmodalitäten PSD GiroKonto Klassik, PSD GiroKonto Klassik Basis, Girokonto mit Pfändungsschutz nach § 850k Abs. 7 ZPO
je Überweisung vom Girokonto als Eilüber- weisung zusätzlich Beleghafte Elektro- per bei tele- bei als Echt- als Über- Überwei- nisch über- Dauerauf- fonischer formloser zeit-Über- weisung sung mittelte trag Erteilung Ertei- weisung am SB-Ter- Überwei- (Telefon- lung** minal sung* banking)
Überweisungsart Inlandsüberweisung mit IBAN in Euro in- 1,00 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR wird nicht 3,00 EUR 0,00 EUR 0,50 EUR wird nicht nerhalb der Bank angebo- angebo- ten ten Inlandsüberweisung mit IBAN/BIC in 1,00 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR wird nicht 3,00 EUR 0,00 EUR 0,50 EUR wird nicht Euro an einen anderen angebo- angebo- Zahlungsdienstleister ten ten Überweisung mit Kontonummer/Bank- leitzahl oder IBAN/BIC, die auf eine an- wird nicht angeboten dere Währung eines EWR-Mitgliedstaates lautet
* Überweisung per Online-Banking, Datenträgeraustausch (DTA) oder Datenfernübertragung (DFÜ). ** Z. B. telefonische Erteilung außerhalb des Telefonbankings; schriftlich frei formulierte Aufträge.
4.5.1.1.3.2 Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung Gibt der Zahler ausdrücklich keine andere Weisung vor, tragen Zahler und Zahlungsempfänger jeweils die von ihrem Zahlungs- dienstleister erhobenen Entgelte. Der Zahler trägt die folgenden Entgelte:
Höhe der Entgelte
Zielland Überweisungs- Konventionelle Abwicklung Abwicklung im betrag TIPANET bis zu EUR EUR EUR 5.000,00 22,50 22,50 12.500,00 27,50 27,50 ab 12.500,01 35,00 35,00
4.5.1.1.4 Sonstige Entgelte
Gemäß 134 200 FA 06.21 Seite 9 von 13
Berechtigte Ablehnung der Ausführung eines autorisierten Überweisungsauftrags durch die Bank 0,95 EUR Bearbeitung eines Überweisungswiderrufs nach Zugang des Überweisungsauftrags 7,50 EUR Bemühung der Bank um Wiederbeschaffung von Überweisungen mit fehlerhafter Angabe der Kundenkennung des Zahlungsempfängers durch den Kunden 30,00 EUR Dauerauftrag: Einrichtung auf Wunsch des Kunden 0,00 EUR Änderung auf Wunsch des Kunden 0,00 EUR Wiederaufnahme nach Aussetzung auf Wunsch des Kunden 0,00 EUR
4.5.1.2 Entgelte bei Überweisungsgutschriften
Hinweis: Die nachfolgend aufgeführten Entgelte werden - nur dann berechnet, wenn die Gutschrift einer Überweisung vereinbarungsgemäß erfolgt und fehlerfrei durchgeführt wurde; Storno- und Berichtigungsbuchungen wegen fehlerhafter Buchungen werden nicht bepreist. - nicht berechnet, wenn und soweit die Durchführung von Überweisungen bereits mit dem Gesamtpreis für ein Kontoführungs- Komplettpaket abgegolten ist (siehe 3.1 „Kontoführung“). Bei einem Überweisungseingang werden von der Bank folgende Entgelte berechnet:
Überweisungsgutschrift aus Überweisungsbetrag Konventionelle Abwicklung im Abwicklung TIPANET bis zu EUR EUR EUR Überweisung in Euro innerhalb ab 0,01 0,00 wird nicht angeboten der Bank Überweisung in Euro von einem ab 0,01 0,00 wird nicht angeboten anderen Zahlungsdienstleister Überweisung, die auf eine andere 5.000,00 22,50 22,50 Währung eines EWR-Mitgliedstaa- 12.500,00 27,50 27,50 tes lautet ab 12.500,01 35,00 35,00 4.5.2 Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR27) in Währun- gen eines Staates außerhalb des EWR (Drittstaatenwährung28) sowie Überweisungen in Staaten außerhalb des EWR (Drittstaaten29) 4.5.2.1 Überweisungsaufträge Echtzeit-Überweisungsaufträge sind derzeit auf 100.000 Euro pro Überweisung begrenzt. 4.5.2.1.1 Ausführungsfristen Überweisungen werden baldmöglichst bewirkt. 4.5.2.1.2 Entgelte für die Ausführung von Überweisungen Hinweise: Die nachfolgend aufgeführten Entgelte werden - nur dann berechnet, wenn die Überweisungen im Auftrag des Kunden fehlerfrei ausgeführt wurden; Storno- und Berichti- gungsbuchungen wegen fehlerhafter Buchungen werden nicht bepreist. - nicht berechnet, wenn und soweit die Durchführung von Überweisungen bereits mit dem Gesamtpreis für ein Kontoführungs- Komplettpaket abgegolten ist (siehe 3.1 „Kontoführung“). 4.5.2.1.2.1 Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) in Währun- gen eines Staates außerhalb des EWR (Drittstaatenwährung) Gibt der Zahler ausdrücklich keine andere Weisung vor, tragen Zahler und Zahlungsempfänger jeweils die von ihrem Zahlungs- dienstleister erhobenen Entgelte. Der Zahler trägt die folgenden Entgelte:
Zielland Überweisungs- Konventionelle Abwicklung Abwicklung im betrag TIPANET bis zu EUR EUR EUR 5.000,00 22,50 22,50 12.500,00 27,50 27,50 ab 12.500,01 35,00 35,00
4.5.2.1.2.2 Überweisungen in Staaten außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (Drittstaaten) Entgeltpflichtiger
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Bei einer Überweisung kann der Zahler zwischen folgenden Entgeltverteilungen wählen: • 0: Zahler und Zahlungsempfänger tragen jeweils die von ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte • 1: Zahler trägt alle Entgelte • 2: Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte
Hinweis: • Bei der Entgeltweisung „0“ können durch zwischengeschaltete Zahlungsdienstleister und den Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers vom Überweisungsbetrag gegebenenfalls Entgelte abgezogen werden. • Bei der Entgeltweisung „2“ können von jedem der beteiligten Zahlungsdienstleister vom Überweisungsbetrag gegebenen- falls Entgelte abgezogen werden.
Höhe der Entgelte
Zielland/Währung Überweisungs- Konventionelle Abwicklung als Echtzeit-Überweisung in betrag Euro 0 1 0 bis zu EUR EUR EUR EUR Schweiz/Euro mit ab 0,01 0,00 0,00 0,00 IBAN/BIC Übrige Länder 5.000,00 22,50 45,00 wird nicht angeboten 12.500,00 27,50 55,00 ab 12.500,01 35,00 70,00
4.5.2.1.3 Sonstige Entgelte Bearbeitung eines Überweisungswiderrufs nach Zugang des Überweisungsauftrags 5,00 EUR
Berechtigte Ablehnung der Ausführung eines autorisierten Überweisungsauftrags durch die Bank 0,95 EUR
Bemühung der Bank um Wiederbeschaffung von Überweisungen mit fehlerhafter Angabe der Kundenkennung des Zahlungsempfängers durch den Kunden 30,00 EUR
Dauerauftrag:
Einrichtung auf Wunsch des Kunden wird nicht angeboten
Änderung auf Wunsch des Kunden wird nicht angeboten
Wiederaufnahme nach Aussetzung auf Wunsch des Kunden wird nicht angeboten
4.5.2.2 Überweisungsgutschriften Entgeltpflichtiger
Wer für die Ausführung der Überweisung die anfallenden Entgelte zu tragen hat, bestimmt sich danach, welche Entgeltregelung zwischen dem Zahler und dessen Zahlungsdienstleister getroffen wurde. Folgende Vereinbarungen sind möglich: • 0: Zahler und Zahlungsempfänger tragen jeweils die von ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte • 1: Zahler trägt alle Entgelte • 2: Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte Hinweis: • Bei der Entgeltweisung „0“ können durch zwischengeschaltete Zahlungsdienstleister und den Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers vom Überweisungsbetrag gegebenenfalls Entgelte abgezogen werden. • Bei der Entgeltweisung „2“ können von jedem der beteiligten Zahlungsdienstleister vom Überweisungsbetrag gegebenen- falls Entgelte abgezogen werden.
27 Zum Europäischen Wirtschaftsraum gehören derzeit die EU-Staaten Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Zypern und die Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen. 28 Drittstaatenwährung: Z. B. US-Dollar. 29 Drittstaaten sind alle Staaten außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes (derzeit: Die EU-Mitgliedstaaten Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finn- land, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Zypern und die Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen).
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Höhe der Entgelte
Hinweise: Die nachfolgend aufgeführten Entgelte werden
- nur dann berechnet, wenn die Gutschrift einer Überweisung vereinbarungsgemäß erfolgt und fehlerfrei durchgeführt wurde; Storno- und Berichtigungsbuchungen wegen fehlerhafter Buchungen werden nicht bepreist. - nicht berechnet, wenn und soweit die Gutschrift von Überweisungen bereits mit dem Gesamtpreis für ein Kontoführungs- Komplettpaket abgegolten ist (siehe 3.1 „Kontoführung“)
Bei einer Entgeltweisung „0“ oder „2“ werden von der Bank folgende Entgelte berechnet:
Absenderland/Währung Überweisungs- Konventionelle Abwicklung im betrag Abwicklung TIPANET bis zu EUR EUR EUR Schweiz/Euro mit IBAN/BIC ab 0,01 0,00 wird nicht angeboten Übrige Länder 5.000,00 22,50 22,50 12.500,00 27,50 27,50 ab 12.500,01 35,00 35,00
4.6 Umrechnungskurs bei Fremdwährungsgeschäften
4.6.1 Fremdwährungsgeschäften ohne kartengebundene Zahlungsvorgänge Außerhalb von Festpreisgeschäften wird bei Umrechnungen von Euro in Fremdwährungen oder umgekehrt wie folgt verfahren (soweit nichts anderes vereinbart ist):
(1) Abrechnungskurs Die Bank rechnet bei Kundengeschäften (z. B. Zahlungsein- bzw. -ausgänge) in fremder Währung (Devisen) den An- und Verkauf von Devisen zu dem nach Ziff. 2 festgesetzten An- bzw. Verkaufskurs ab. Die Abrechnung von Fremdwährungsgeschäften, die die Bank im Rahmen des ordnungsgemäßen Arbeitsablaufs bis um 12.00 Uhr nicht mehr durchführen kann, rechnet die Bank zu dem am nächsten Handelstag festgesetzten Kurs ab.
(2) Ermittlung der Abrechnungskurse für Devisengeschäfte Die Ermittlung der jeweiligen Devisenkurse findet durch die DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, Frankfurt am Main einmal an jedem Handelstag beginnend ab 13 Uhr (Abrechnungszeitraum) unter Berücksichtigung der im internationalen Devisenmarkt für die jeweilige Währung notierten (quotierten) Kurse statt. Die An- und Verkaufskurse basieren auf den ermit- telten Devisenkursen.
(3) Veröffentlichung der Devisenkurse Die Devisenkurse werden an jedem Handelstag im Internet unter www.genofx.dzbank.de ab 14 Uhr veröffentlicht und stellen die Referenzwechselkurse der jeweiligen Währung dar.
(4) Kursänderungen Eine Änderung des in Ziff. 3 genannten Referenzwechselkurses wird unmittelbar und ohne vorherige Benachrichtigung des Kunden wirksam.
4.6.2 Fremdwährungsgeschäften im Zusammenhang mit kartengebundenen Zahlungsvorgängen
4.6.2.1 Zahlungsvorgänge innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) in einer EWR-Währung
Bei kartengebundenen Zahlungsvorgängen innerhalb des EWR in einer von Euro abweichenden EWR-Währung30 rechnet die Bank den Fremdwährungsumsatz zum letzten verfügbaren Euro-Referenzwechselkurs der Europäischen Zentralbank (Referenz- wechselkurs) in Euro um.
Dieser Wechselkurs ist abrufbar auf www.ecb.europa.eu unter „Statistics“ und „Euro foreign exchange reference rates“. Ände- rungen des Wechselkurses werden unmittelbar und ohne vorherige Benachrichtigung wirksam. Der Fremdwährungsumsatz, der Euro-Betrag und der Wechselkurs werden dem Karteninhaber mitgeteilt.
4.6.2.2 Zahlungsvorgänge innerhalb des EWR in Währungen eines Staates außerhalb des EWR (Drittstaatenwährung) und Zahlungsvorgänge außerhalb des EWR (Drittstaaten)
Bei kartengebundenen Zahlungsvorgängen innerhalb des EWR in Währungen eines Staates außerhalb des EWR (Drittstaaten- währung) und bei kartengebundenen Zahlungsvorgängen außerhalb des EWR (Drittstaaten) in fremder Währung rechnet grundsätzlich die jeweilige internationale Kartenorganisation den Betrag zu dem von ihr für die jeweilige Abrechnung festge- setzten Wechselkurs in Euro um und belastet der Bank einen Euro-Betrag. Der Karteninhaber hat der Bank diesen Betrag zu ersetzen. Der Fremdwährungsumsatz, der Euro-Betrag und der sich daraus ergebende Wechselkurs werden dem Karteninhaber mitgeteilt. Dieser Kurs stellt zugleich den Referenzwechselkurs dar. Änderungen der von den Kartenorganisationen festgesetz- ten Wechselkurse werden unmittelbar und ohne vorherige Benachrichtigung wirksam. Maßgeblicher Zeitpunkt für die Abrech- nung des Fremdwährungsumsatzes ist der von der Einreichung des Umsatzes durch die Kartenakzeptanzstelle bei der Bank abhängige nächstmögliche Abrechnungstag der jeweiligen internationalen Kartenorganisation.
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4.7 Außergerichtliches Streitschlichtungsverfahren und sonstige Beschwerdemöglichkeit Die Bank nimmt am Streitbeilegungsverfahren der deutschen genossenschaftlichen Bankengruppe teil. Für die Beilegung von Strei- tigkeiten mit der Bank besteht daher für Privatkunden, Firmenkunden sowie bei Ablehnung eines Antrags auf Abschluss eines Basiskontovertrags für Nichtkunden die Möglichkeit, den Ombudsmann für die genossenschaftliche Bankengruppe anzurufen (http://www.bvr.de/Service/Kundenbeschwerdestelle). Näheres regelt die „Verfahrensordnung für die außergerichtliche Schlich- tung von Kundenbeschwerden im Bereich der deutschen genossenschaftlichen Bankengruppe“, die auf Wunsch zur Verfügung gestellt wird. Die Beschwerde ist in Textform (z. B. mittels Brief, Telefax oder E-Mail) an die Kundenbeschwerdestelle beim Bundesver- band der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken – BVR, Schellingstraße 4, 10785 Berlin, Fax: 030 2021-1908, E-Mail: kundenbe- [email protected] zu richten. Betrifft der Beschwerdegegenstand eine Streitigkeit aus dem Anwendungsbereich des Zahlungsdiensterechts (§§ 675c bis 676c des Bürgerlichen Gesetzbuchs, Art. 248 des Einführungsgesetzes zum Bürgerlichen Gesetzbuch, § 48 des Zahlungskontengeset- zes und Vorschriften des Zahlungsdiensteaufsichtsgesetzes) besteht zudem die Möglichkeit, eine Beschwerde bei der Bundes- anstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht einzulegen. Die Verfahrensordnung ist bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs- aufsicht erhältlich. Die Adresse lautet: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn. Zudem besteht in diesen Fällen auch die Möglichkeit, eine Beschwerde unmittelbar bei der Bank (Name und Anschrift siehe oben Ziffer 4.1.1) einzulegen. Die Bank wird Beschwerden in Textform (z. B. mittels Brief, Telefax oder E-Mail) beantworten.
Die Europäische Kommission stellt unter http://ec.europa.eu/consumers/odr/ eine Plattform zur außergerichtlichen Online- Streitbeilegung (sogenannte OS-Plattform) bereit.
30 Stand 12/2020: Bulgarischer Lew, Dänische Krone, Isländische Krone, Kroatische Kuna, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Rumänischer Leu, Schwedische Krone, Schweizer Franken (als gesetzliches Zahlungsmittel in Liechtenstein), Tschechische Krone, Ungarischer Forint..
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