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Herzlich willkommen zum Jahresbericht 2012! Schneller & aktueller So funktioniert die Online-Ausgabe: Blättern Vollbild & Zoomen Jahresbericht 2012 Klicken Sie auf die Ecken der Seiten, Den Vollbildmodus und das Zoom- auf die Pfeile neben dem Magazin Werkzeug finden Sie in der oder wählen Sie die Seiten über die Navigationsleiste oben. Menüleiste unten aus. Empfehlen Drucken & Speichern Über die Navigationsleiste oben kön- Um die aktuelle Ansicht zu drucken, nen Sie die Online-Ausgabe des Jahres- klicken Sie in der Navigationsleiste berichtes weiterempfehlen – einfach oben auf „Drucken“. Wollen Sie den Ihren Namen und die E-Mail-Adresse kompletten Jahresbericht ausdru- des Empfängers eingeben. cken, klicken Sie auf „Speichern“. Suchen Multimedia Eine Suchfunktion über alle Um Grafiken, PDF-Dokumente, Inhalte finden Sie ebenfalls in Filme und Bildergalerien öffnen zu der Navigationsleiste oben. können, klicken Sie im Magazin auf die entsprechenden Elemente. Wir wünschen Ihnen viel Spaß beim Lesen, Schauen und Hören! Ihr Verband der PSD Banken e. V. Jahresbericht 2012 Verband der PSD Banken e. V. INTERNATIONALES JAHR DER GENOSSENSCHAFTEN EIN GEWINN FÜR ALLE DIE GENOSSENSCHAFTEN Hier bitte blättern! JAHRESBERICHT 2012 Inhalt Vorwort des Vorstandes 3 Verbandsarbeit im Blick 4 Servicegesellschaft der PSD Banken mbH 8 Die PSD Bankengruppe 9 Das Geschäftsjahr im Überblick 10 Sozialbilanz 17 PSD Journalistenpreis 18 Gremien des Verbandes 19 So erreichen Sie uns 20 Impressum Herausgeber: Verband der PSD Banken e. V., Dreizehnmorgenweg 36, 53175 Bonn, Tel. 0228 95904-140, www.psd-bank.de verantwortlich: Olaf M. Willems Bildnachweis: Verband der PSD Banken e. V., PSD Banken, Ganztagsschule an der Burgweide, Sonja Bahalwan, Clinic-Clowns Hannover, Stefan Arend, Walburga Schmidt, FreiwilligenAgen- 2 tur Regensburg, Sabine Mattstedt Produktion: Insignio GmbH, www.insignio.de Sehr geehrte Kunden und VORWORT DES VORSTANDES Geschäftsfreunde, liebe Mitglieder! Das „Internationale Jahr der Genossenschaften 2012“ war ein großer Erfolg. Der weltweite genossenschaftliche Dachverband ICA (International Cooperative Alliance) hat auf der Abschlussveranstaltung zum Internationalen Jahr bei den Vereinten Nationen in New York daher eine „Dekade der Genossenschaften“ ausgerufen. Die deutschen Genossenschafts- verbände haben in diesem Zusammenhang entschieden, die erfolgreiche „Ein Gewinn für alle“-Kampagne, an deren Entwicklung der Verband der PSD Banken aktiv mitgearbeitet hat, auch über das Jahr 2012 hinaus weiterzuführen. Das Jahr 2012 war für die PSD Bankengruppe auch ein Jubiläumsjahr. Im Rahmen eines großen Verbandstages in Berlin haben wir uns anlässlich des 140-jährigen Gründungsjubi- läums der PSD Banken über Gruß- und Glückwunschadressen vom Vorstandsvorsitzenden des Deutschen Genossenschafts- und Raiffeisenverbandes, Dr. Eckhard Ott, vom Präsi- denten des Bundesverbandes deutscher Volksbanken und Raiffeisenbanken, Uwe Fröhlich, vom Vorstandsvorsitzenden der Deutsche Post AG, Dr. Frank Appel, sowie in Vertretung für den designierten Vorstandvorsitzenden der Deutsche Telekom AG Timotheus Höttges, Bernhard Hogenschurz, sehr gefreut. Den allseits viel beachteten Festvortrag zum 140-jäh- rigen Gründungsjubiläum der PSD Banken hielt die Präsidentin der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Dr. Elke König. Das vergangene Geschäftsjahr 2012 ist für die 15 PSD Banken gut verlaufen. Wie in den Vorjahren haben sich über 50.000 Neukunden für eine Geschäftsaufnahme mit einer PSD Bank entschieden. Die kumulierte Bilanzsumme, als allgemeines Kennzeichen für die wirtschaftliche Prosperität der PSD Bankengruppe, ist auf über 22,6 Milliarden Euro angewachsen – eine Zunahme um 3,6 Prozent. Besonders stark nachgefragt waren Baufi- nanzierungen. Mit einer Zunahme um 6,2 Prozent knüpften die PSD Banken dabei nahtlos an das Rekordergebnis des Vorjahres an. Rudolf Conrads Dr. Karl-Friedrich Walter 3 VERBANDSARBEIT Prüfung ist unser Auftrag – IM BLICK gestiegene aufsichtsrechtliche Anforderungen aktiv begleitet Als genossenschaftlicher Prüfungsverband obliegt dem Verband der PSD Banken e. V. die Durchführung der gesetzlich vorgeschriebenen Prüfungen der angeschlossenen 15 PSD Banken. Insgesamt wurden im Jahr 2012 folgende Prü- ausreichendes Verständnis über das interne fungen durchgeführt bzw. abgeschlossen: Kontrollsystem der Bank sind zentrale Eckda- 16 Jahresabschlussprüfungen, davon 15 ein- ten unseres effektiven Prüfungsprogramms. schließlich Prüfungen nach GenG 15 Prüfungen nach GwG Die Jahresabschlussprüfung wird in zwei 15 Wertpapierdienstleistungsprüfungen Teilprüfungen durchgeführt. Im Rahmen der 15 Depotprüfungen Teilprüfung I werden alle Prüfungsgebiete, 1 Auftragsprüfung innerhalb des welche die Organisation betreffen, geprüft. genossenschaftlichen Verbundes Die Teilprüfung II kann als klassische Jah- resabschlussprüfung betrachtet werden. Der Zusätzlich wurden im Berichtsjahr bei vielen Bericht ist ebenso in zwei Teile gegliedert PSD Banken Vorprüfungen zum Jahresab- und orientiert sich am Muster des Deutschen schluss 2012 vorgenommen. Die im Berichts- Genossenschafts- und Raiffeisenverbandes jahr 2012 erforderlichen Prüfungen konnten e. V. (DGRV). vollständig durchgeführt werden. Es gab keine Prüfungsrückstände. Die Prüfungen der Jah- Schwerpunkte der Jahresabschlussprüfungen resabschlüsse zum 31. Dezember 2011 wurden waren die Mindestanforderungen an das Ri- alle innerhalb der gesetzlichen Frist gemäß § sikomanagement (MaRisk), die Marktpreisri- 340k HGB vorgenommen. siken, das Kreditgeschäft, der Bereich IT, die Gesamtbanksteuerung einschließlich Ertrags- Optimierte und effiziente vorausschau und Unternehmensplanung Prüfungsplanung und -durchführung sowie die Ertragslage der PSD Banken. Ausgangspunkt unserer Prüftätigkeit sind die Die Schwerpunkte der diesjährigen Wert- institutsspezifischen Geschäftsprozesse. Wir papierdienstleistungs- und Depotprüfung verfolgen mit unserem risikoorientierten Prü- waren die Gebiete Produktionsinformati- fungsansatz das Ziel, eine angemessene Prü- onsblatt / Vermögensanlagen, Aufhebung fungsstrategie zu entwickeln und festzulegen. der Vermutungsregel nach § 31d WpHG bei Zuwendungen, Vertriebsvorgaben sowie Unsere Erfahrungen aus vorherigen Prüfun- Vorbereitungen zur Umsetzung der Mitarbei- 4 gen, aus erfolgten Vorprüfungen und unser teranzeigenverordnung. VERBANDSARBEIT IM BLICK Die Prüfungsdurchführung wird von uns in tiert und damit den Banken eine höhere allen Phasen nachvollziehbar dokumentiert. Prüfungssicherheit gegeben. Um Prüfungen sach- und fristgerecht auf In mehreren Tagungen und Seminaren einem hohen fachlichen Niveau und mit haben wir die Fach- und Führungskräfte der wirtschaftlich vertretbarem Aufwand durch- PSD Banken über aufsichtsrechtliche und führen zu können, optimieren wir perma- rechnungslegungsrelevante Neuerungen nent die Prüfungsplanung und -durchfüh- umfassend informiert. Schwerpunkt im Be- rung sowie die Berichterstattung. richtsjahr waren die Neufassung der MaRisk sowie die bevorstehende Umsetzung von Prüfungsnahe Beratung und Betreuung Basel III. Mit der Einrichtung des Kompetenzfelds Darüber hinaus stehen wir diversen Pro- Grundsatzfragen und prüfungsnahe Bera- jekten und Gremien des PSD-Verbundes in tung haben wir einen festen Ansprechpartner beratender Funktion zur Seite. In diversen für Problemfragen in den Themengebieten Arbeitskreisen und Gremien des BVR und Rechnungswesen und Bilanzierung, Deriva- des DGRV beteiligen wir uns an der Konsul- tegeschäft, Bankenaufsichtsrecht und Revi- tation geplanter aufsichtsrechtlicher Ände- sionswesen installiert. Zu den zahlreichen rungen und wirken an der Erstellung von Anfragen der PSD Banken haben wir Lö- Arbeitshilfen und Verbundinterpreta- sungsvorschläge erarbeitet und Beurteilun- tionen für die Genossenschaftsban- gen abgegeben. ken mit. Schauen Sie sich hier die „Die vielfältigen gesetzlichen und Struktur des Prüfdienstes an aufsichtsrechtlichen Anforderungen haben wir aktiv mit Schulungen und Darüber hinaus führen wir auf Wunsch Zins- durch die Einrichtung neuer Kompe- risikochecks oder MaRisk-Checks durch, in tenzfelder begleitet.“ denen wir die Risikosteuerungssysteme aus Prüfungssicht beurteilen und Optimierungs- Dr. Karl-Friedrich Walter, möglichkeiten aufzeigen. Mitglied des Vorstandes des Verbandes der Im Rahmen von Jahresabschlussgesprächen PSD Banken e. V., haben wir bankindividuelle jahresabschluss- verantwortlich für relevante Fragestellungen frühzeitig disku- den Prüfdienst 5 VERBANDSARBEIT Beratung, Koordination und IM BLICK Vertretung gemeinsamer Interessen Der Verband der PSD Banken vertritt die Interessen der PSD Banken und unterstützt seine 15 Mitgliedsinstitute durch Projekte und zentrale Dienstleistungen. Die betriebs- wirtschaftliche und rechtliche Beratung sind hierbei von zentraler Bedeutung. Rechtliche Beratung Aufsichtsrechtliche Anforderungen Die rechtliche Beratung der Mitgliedsinsti- Der Verband der PSD Banken analysiert alle tute bei aufsichtsrechtlichen oder arbeits- aufsichtsrechtlichen Anforderungen mit rechtlichen Angelegenheiten gehört zu den Spezialisten aus den PSD Banken, bewertet zentralen Aufgaben des Verbandes. Insbe- diese und spricht Handlungsempfehlungen sondere im Kredit- und Wertpapiergeschäft, aus. Diese Umsetzungsempfehlungen sind Zahlungsverkehr sowie bei den PSD For- dabei immer eng verknüpft mit den Arbeits- mularen wurden Anfragen der Mitgliedsin- ergebnissen aus dem genossenschaftlichen stitute bearbeitet. Vor allem die Anforde- Verbund. Im Jahre 2012 wurden neun Pro- rungen