2012 Índice 1 2

2012 RELATÓRIO E CONTAS ANNUAL REPORT Índice 1 Mensagem do Presidente do Conselho de Administração 2 Síntese dos Principais Indicadores 3 O Banco Sol 3.1 Órgãos Sociais 3.2 Estrutura Accionista 3.3 Missão, Estratégia, Valores e Responsabilidade Social 3.4 Principais Acontecimentos de 2012 3.5 Presença Geográfica e Rede de Balcões 3.6 Recursos Humanos 4 Envolvente Económica e Financeira 4.1 Enquadramento Económico e Financeiro Internacional 4.2 Enquadramento Económico e Financeiro Nacional 5 Síntese de Actividade das Principais Áreas de Negócio 5.1 Actividade Comercial e Áreas de Negócio 5.2 Unidades de Apoio ao Negócio 5.3 Política e Gestão de Risco 6 Análise Financeira 6.1 Evolução dos Resultados Líquidos e das Rendibilidades (ROA e ROE) 6.2 Activo Total 6.3 Créditos sobre Clientes 6.4 Recursos Totais de Clientes 6.5 Produto Bancário 6.6 Custos de Estrutura 6.7 Provisões para Créditos de Liquidação Duvidosa e Garantias Prestadas 7 Proposta de Aplicação de Resultados 7.1 Proposta de Aplicação de Resultados 8 Demonstrações Financeiras 8.1 Balanços Patrimoniais em 31 de Dezembro de 2012 e 2011 8.2 Demonstrações dos Resultados em 31 de Dezembro de 2012 e 2011 8.3 Demonstrações de Mutações nos Fundos Próprios em 31 de Dezembro de 2012 e 2011 8.4 Demonstrações dos Fluxos de Caixa em 31 de Dezembro de 2012 e 2011 Anexo às Demonstrações Financeiras 9 Relatório e Parecer do Conselho Fiscal 10 Relatório dos Auditores ANNUAL REPORT Índice 3 PRESERVAR 01 Mensagem do Presidente do Conselho de Administração A eleição de um novo Conselho de Administração a 20 de Abril de 2012 interpelou-o para novos desafios ao qual foi atribuída uma nova missão: iniciar um novo plano estratégico através de um amplo conjunto de medidas que permitam ao Banco acompanhar as tendências do mercado, nomeadamente no aumento dos níveis sustentáveis de rendibilidade, reforço da solvência e liquidez do Banco, melhorando simultaneamente os níveis de qualidade dos serviços prestados, a satisfação dos Clientes e focado numa gestão diligente, eficaz e equilibrada dos interesses dos seus Accionistas. Desta forma, o ano de 2012 apresentou-se bastante desafiador para o novo Conselho de Administração. Para além das mudanças internas estruturantes foi importante avaliar as que foram e têm sido originadas pelo aumento dos requisitos regulamentares introduzidos pelas Autoridades de Supervisão (BNA) nos últimos anos e que vão entrar em vigor no ano de 2013 e seguintes. Perante este cenário, a nossa instituição tem redobrado a atenção ao fluxo de operações, ao mesmo tempo que amplia o leque de serviços gerais oferecidos aosClientes . A manutenção de elevados padrões de qualidade de serviços prestados a cada segmento dos nossos Clientes tem sido um elemento diferenciador do Banco Sol no que se refere ao grau de satisfação e lealdade. O crescimento do número de Clientes, que ultrapassou os 430 mil em Dezembro de 2012 (mais 100 mil que em Dezembro de 2011), foi alcançado, sobretudo, através do prosseguimento de um amplo esforço de bancarização da população em zonas rurais e na periferia das Grandes Cidades, em resultado da rede comercial. No final de 2012, a rede comercial ultrapassou a fasquia de 100 Agências, terminando com 121 pontos de venda abertos ao público, 24 dos quais construídos ou arrendados em 2012. O performante desempenho do Banco Sol no ano de 2012 está sintetizado nos resultados obtidos: o lucro líquido alcançou o valor de 2.876.433 milhares de Kwanzas (equivalente a 30.017 milhares de dólares americanos) face a 2.363.995 milhares de Kwanzas registados em 2011 (equivalente a 24.811 milhares de dólares americanos), o que representa um crescimento de 21% face a igual período do ano anterior. Por outro lado, o volume de negócios (Produto Bancário) e os principais indicadores tiveram um crescimento assinalável, ultrapassando os objectivos inicialmente traçados, nomeadamente no que diz respeito à carteira de Crédito a Clientes que registou um crescimento de 47% em relação a 2011 e os Recursos Totais de Clientes que cresceram 29% face ao ano anterior. Merece relevo, também, o crescimento do Produto Bancário de 32%, influenciado positivamente pela evolução dos Resultados de Operações Cambiais (94%) e dos Resultados de Prestações de Serviços (32%). Ao nível de Responsabilidade Social, o Banco Sol como Membro Fundador da FUNDAÇÃO SOL, continuou a sua política de apoio regular e de incentivo a actividades geradoras de riqueza, emprego, por assim dizer, do bem-estar das comunidades, promovendo projectos estruturantes e de continuidade. Estes apoios permitiram a realização de actividades filantrópicas, altruístas, humanistas e pedagógicas, contribuindo para a efectivação de obras de beneficiação em espaços de- gradados, aquisição de diverso equipamento e, de uma forma geral, para a resolução de entropias e obstáculos ao cumprimento da missão das diversas instituições. É da responsabilidade do Banco Sol, enquanto instituição financeira, na sua função original de intermediário entre a poupança e o investimento, concentrar-se na actividade produtiva, geradora de riqueza e empregos, fomentando o desenvolvimento do País. As oportunidades de negócios devem apresentar-se desafiadoras num mercado cada vez mais exigente e competitivo. Nesse sentido, em relação a 2013 e anos seguintes, e tal como previsto no Plano Estratégico de 2012-2015, com o crescimento sustentado dos resultados, com rácios de rendibilidade e de solvabilidade confortáveis, acreditamos que o Banco Sol está melhor preparado para apoiar a economia nacional, desenvolver uma estratégia pró-activa com ênfase no crescimento orgânico e com o objectivo estratégico de atingir dimensão internacional, como por exemplo, em Moçambique e na Namíbia, países com margem de crescimento elevada, atendendo às perspectivas de crescimento do PIB nestes países e à sua reduzida taxa de bancarização. Antes de terminar, gostaria de deixar em meu nome pessoal e no do Conselho de Administração, uma palavra de agradecimento aos nossos Clientes pelo apoio, preferência e confiança depositada e, claro, aos nossos Colaboradores, pelo empenho e profissionalismo demonstrado diariamente no exercício das suas funções. Estes têm sido os verdadeiros agentes da mudança e os resultados obtidos e os agregados dos principais indicadores espelham esta realidade. A minha consciência profundamente grata. Gostaria igualmente de expressar o meu reconhecimento à confiança e ao inquestionável apoio depositado pelosAccionistas , bem como às Autoridades Governamentais e de Supervisão (BNA), pela valiosa cooperação no acompanhamento da actividade do Banco Sol o que contribuiu significativamente para reforçarmos a nossa posição no sector financeiro nacional. Finalmente, uma palavra de apreço aos distintos membros dos Órgãos Sociais do Banco, particularmente à Mesa da Assembleia Mensagem do Presidente do Conselho de Administração do Conselho Mensagem do Presidente Geral, pela intrépida visão e presença reconfortante alinhada aos nucleares objectivos da Instituição. 7 Coutinho Nobre Miguel Presidente do Conselho de Administração CRESCER 02 Síntese dos Principais Indicadores 02. SÍnTeSe dOS PRINCIPAiS INDICAdOReS (em milhares de USD) 31/Dez/12 31/Dez/11 31/Dez/10 1 BALANÇO Activo total líquido 1,864,193 1,397,460 1,299,915 Crédito sobre Clientes (bruto) 538,447 365,134 332,081 Recursos totais de Clientes 1,611,972 1,251,829 1,173,905 Títulos e valores mobiliários 28,977 422,239 374,817 Fundos próprios 1 92,042 79,420 87,643 Capitais próprios 125,734 101,722 87,643 2 ACTIVIDADE Margem financeira 69,919 60,457 46,720 Resultados de operações cambiais 30,682 15,810 24,312 Resultados de prestação de serviços financeiros 33,901 25,606 17,903 Produto bancário 134,502 101,873 88,935 Resultado operacional 39,403 14,765 23,696 Resultado líquido do exercício 30,017 24,811 26,691 Cash Flow 47,963 45,086 45,077 3 RENDIBILIDADE Rendibilidade do activo total (ROA) 1.6% 2.0% 2.0% Rendibilidade dos capitais próprios (ROE) 23.9% 24.4% 30.0% 4 SOLVABILIDADE Rácio de solvabilidade 2 13.0% 14.6% 20.5% 5 QUALIDADE DO CRÉDITO Crédito vencido (+90 d)/Crédito sobre Clientes (em %) 5.0% 10.0% 1.5% Cobertura do crédito vencido por provisões (em %) 117.0% 66.0% 65.3% 6 REDE DE DISTRIBUIÇÃO, COLABORADORES E CLIENTES Número de balcões 121 97 86 Número de colaboradores 1,032 905 763 Número de Clientes 434,098 333,499 267,202 7 PRODUTIVIDADE, EFICIÊNCIA E CRESCIMENTO Cost-to-income 3 70.0% 82.0% 71.0% Produto bancário/Nº de colaboradores 130 113 117 Nº de colaboradores/Nº de balcões 9 9 9 Número de TPA's activos 655 479 167 Número de ATM's activos 149 111 99 Número de cartões MULTICAIXA emitidos 173,531 73,546 59,235 Número de cartões VISA emitidos 33,206 51,869 39,591 Número de aderentes ao SOLNET 22,065 8,682 5,543 Número de aderentes ao SOLSMS 87,151 23,628 16,593 1) Calculado de acordo com as regras do BNA - Banco Nacional de Angola (Aviso Nº. 04/2007) Indicadores dos Principais Síntese 2) Fundos próprios sobre o total dos activos ponderados pelo risco (Aviso Nº. 05/2007 do BNA) 3) Custos de estrutura/Produto bancário 11 CONQUISTAR Órgãos Sociais 3.1 Estrutura Accionista 3.2 Missão, Estratégia, Valores 3.3 e Responsabilidade Social Principais 3.4 Acontecimentos de 2012 Presença Geográfica 3.5 e Rede de Balcões Recursos Humanos 3.6 O Banco SolO Banco 03 3.1 óRgÃos sociAiS Em Assembleia Geral de Accionistas realizada em 23 de Abril de 2012 procedeu-se à eleição dos seguintes Órgãos Sociais e estatutários do Banco Sol para o mandato 2012/2016 nos seguintes termos: 01 CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO

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