Geschäftsbericht 2019.Pdf
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Wir sind in der Region verwurzelt. Deshalb sehen wir die Förderung der regionalen Wirt- schaft, unserer Mitglieder und Kunden als zentrale Auf- gabe. Wir übernehmen Mitverantwortung für die Re- gion als Arbeitgeber, als Ausbildungsbetrieb und durch unser gesellschaftliches und soziales Engagement. Unsere Verbundpartner im Überblick Weitere Partner der Raiffeisenbank Rattiszell-Konzell eG: Bericht des Vorstands Liebe Mitglieder und Geschäftsfreunde, sehr geehrte Kunden, mit unserem Geschäftsbericht 2019 überreichen wir Ihnen die zahlenmäßige und bildliche Zusammenfassung des vergan- genen Jahres für Ihre Raiffeisenbank Rattiszell-Konzell eG. Auch in diesem Jahr waren wir für unsere Kunden erfolgreich und konnten gemeinsam viel bewegen. Sie als unsere Mitglieder sind gerade jetzt in politisch und gesellschaftlich unruhigen Zeiten, bei Debatten über Globalisie- rung und neuem Nationalismus und der herausfordernden Covid-19-Pandemie das Fundament der genossenschaftlichen Organisation. Gut jeder vierte Mensch ist in Deutschland Mitglied einer Genossenschaft. Allein die deutschen Kreditge- nossenschaften zählen knapp 18 Millionen Mitglieder. Die Raiffeisenbank Rattiszell-Konzell eG hat heute über 2.300 Mitglieder. Und darauf sind wir mit Fug und Recht stolz. Und zugleich sind wir dankbar: Jedem einzelnen von Ihnen, für Ihr Engagement bei uns in der Region und für unsere Raiffeisenbank. Wir schätzen Ihr Wissen und Können, Ihre Zuverlässigkeit und Treue. Dabei ist nicht das Lebensalter ent- scheidend, sondern die Freude an der Zusammenarbeit, Ihr Pflichtgefühl und Ihr Beitrag in unserer Genossenschaft. Unsere Raiffeisenbank Rattiszell-Konzell eG ist stark, weil wir auf Sie alle als treue Mitglieder zurückgreifen können. WIR DANKEN IHNEN Unser herzliches Dankeschön geht an Sie, unsere Mitglieder und Kunden. Sie haben uns Ihre Wertschätzung und Ihr Ver- trauen geschenkt. So konnten wir dank Ihrer Hilfe unser betreutes Kundenvolumen um 7,4 % steigern. Herzlichen Dank an unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die mit ihrem Einsatz und ihrem Engagement zum Wohle unserer Kunden und unseres Unternehmens wieder Hervorragendes geleistet haben. Vielen Dank allen Partnern im genossenschaftlichen Finanzverbund, weiteren Vertriebspartnern, allen Ämtern, Behörden und Kommunen für die gute Zusammenarbeit. Der Vorstand Christian Stahl Willibald Zollner Bericht des Vorstands Entwicklung der Gesamtwirtschaft Entwicklung der Die konjunkturellen Auftriebskräfte verminderten sich bayerischen Kreditgenossenschaften 2019 nach vielen Jahren des Aufschwungs merklich. Das preisbereinigte Bruttoinlandsprodukt (BIP) stieg im Vor- In 2019 erreichten die bayerischen Volks- und Raiffeisen- jahresvergleich lediglich um 0,6 %, nachdem es in 2018 banken ein Gesamtbetriebsergebnis von 0,87 % der noch um 1,5 % zugenommen hatte. Die Gründe sind vor durchschnittlichen Bilanzsumme (dBS). Die Aufwand/Er- allem im globalen Umfeld zu sehen. Die schwächere Welt- trag-Relation hat sich auf 64,3 % verbessert und erfüllt wirtschaft, die eskalierenden Handelskonflikte, die geo- damit die GVB-Benchmark. Der Rückgang der Zinsspanne politischen Spannungen im Nahen Osten und die Unsi- konnte durch die Steigerung der Provisionsspanne und cherheiten rund um den EU-Austritt Großbritanniens be- die relativen Kostenverbesserungen teilweise ausgegli- lasteten die Geschäfte der außenhandelsorientierten chen werden. Das bereinigte Ergebnis vor Ertragsteuern Wirtschaftsbereiche deutlich. Bei den Konsumausgaben stieg aufgrund der deutlichen Verbesserung des Be- setzte sich das solide Wachstum der Vorjahre ungebremst wertungsergebnisses im Wertpapierbereich auf 0,93 % fort. Die privaten Konsumausgaben expandierten 2019 der dBS. Das betreute Kundenkreditvolumen wuchs um um 1,6 % und damit stärker als im Vorjahr (+1,3 %). Der 7,0 %, wobei sich die bilanziellen Kundenforderungen um Zuwachs der Konsumausgaben des Staates lag 2019 mit 6,2 % erhöhten und das außerbilanzielle Kundenkreditvo- 2,6 % deutlich über dem Wachstum des Privatkonsums, lumen um 12,8 % anstieg. Die bilanziellen Kundengelder befördert unter anderem durch den weiteren Stellenauf- wuchsen um 5,0 %, das außerbilanzielle Kundenanlagevo- bau im öffentlichen Dienst. Private und staatliche Kon- lumen nahm um 13,3 % zu. Insgesamt weitete sich das sumausgaben trugen mit 1,3 Prozentpunkte zum BIP-An- betreute Kundenanlagevolumen um 8,1 % aus. stieg von 0,6 % bei. Weniger schwungvoll gestaltete sich der Welthandel. Die außenwirtschaftlichen Belastungsfak- Entwicklung der toren, besonders die von den USA ausgehenden handels- Raiffeisenbank Rattiszell-Konzell eG politischen Konflikte, trübten das globale Investitions- Die geplanten Ziele wurden überwiegend erreicht. We- klima erheblich ein. Der Anstieg des Exportgeschäfts der sentliche Abweichungen zu den im Vorjahr getroffenen deutschen Wirtschaft hat sich daher gegenüber 2019 Prognosen ergaben sich bei der Entwicklung der Wertpa- mehr als halbiert (+0,9 % nach +2,1 %). Auch der gesamt- pieranlagen. Das Ergebnis hat sich dadurch insgesamt staatliche Finanzierungsüberschuss ging etwas zurück. Er besser als geplant entwickelt. sank nach einem Rekordwert von 62,4 Milliarden Euro im Die Bilanzsumme erhöhte sich um 6,8 %, maßgeblich war Vorjahr auf 49,8 Milliarden in 2019, was 1,4 % des Brutto- hier insbesondere der Anstieg der Kundeneinlagen. inlandsprodukts entsprach. Am Arbeitsmarkt verlor das Beschäftigungswachstum an Schwung. Die Zahl der Men- Das Kreditgeschäft schen, die im Inland erwerbstätig sind, stieg im Jahres- durchschnitt 2019 um rund 400.000 auf etwa 45,3 Millio- Die geplanten Ziele wurden erreicht. Der Zuwachs bei nen. Der Anstieg der Verbraucherpreise blieb 2019 mo- den Kundenforderungen und den Wertpapieranlagen derat. Im Jahresdurchschnitt lag die Inflationsrate bei entspricht in etwa der Veränderung der Kundengelder 1,4 % und damit etwas niedriger als 2018 (+1,8 %). Maß- auf der Passivseite. Im Berichtsjahr konnte das Kreditvolu- geblich für den Rückgang der Gesamtrate waren die men auf Grund anziehender Kreditnachfragen im Woh- Energiepreise, deren Auftrieb sich im Zuge niedrigerer nungsbau und im gewerblichen Bereich um 4,4 % gestei- Rohölpreisnotierungen spürbar verminderten. Auch die gert werden. Preise für Nahrungsmittel (+1,4 %) und Dienstleistungen Kredite (+1,5 %) stiegen moderat. (in Mio. Euro) Die europäische Geldpolitik schwenkte aufgrund der Ab- schwächung der Konjunktur in 2019 auf einen deutlich 133 139 150 112 115 121 expansiveren Kurs ein. Der geldpolitische Kurswechsel der 100 Europäischen Zentralbank (EZB) wurde im März eingeläu- tet. Angekündigt wurde ein neues Programm zur Förde- 50 rung der Kreditvergabe der Banken (TLTRO) und die Sen- 0 2015 2016 2017 2018 2019 kung des Einlagezinssatzes von -0,4 % auf -0,5 %. Bericht des Vorstands Das Einlagengeschäft Warenumsatz Im Berichtsjahr stiegen die Spareinlagen um 5,6 %. Auch (in Tausend Euro) die anderen Einlagen weiteten sich merklich um 7,1 % aus, 4118 4200 4029 wobei bei den Sichteinlagen eine Erhöhung um 14,3 % zu 4100 verzeichnen war und die befristeten Einlagen um 2,2 % 4000 3827 zurückgingen. Die Kundengelder erhöhten sich insgesamt 3900 3776 3800 um 6,7 %. In der Struktur der Passivseite sind aufgrund 3617 der anhaltenden Niedrigzinsphase am Geld- und Kapital- 3700 markt im Berichtsjahr keine wesentlichen Veränderungen 3600 3500 zu verzeichnen. Die geplanten Ziele wurden erheblich 3400 übertroffen. 3300 2015 2016 2017 2018 2019 Einlagen (in Mio. Euro) Eigenkapital 231 250 204 216 Wesentliche Veränderungen beim Eigenkapital ergaben 178 190 200 sich durch Gewinnthesaurierung. Daneben besteht ein 150 Fonds für allgemeine Bankrisiken nach § 340g HGB in 100 Höhe von 5.500 TEUR (Vorjahr 5.000 TEUR). Der Anteil 50 der bilanziellen Eigenmittel an der Bilanzsumme hat sich 0 von 8,83 % auf 8,79 % leicht reduziert. Die harte Kern- 2015 2016 2017 2018 2019 kapitalquote beläuft sich auf 15,80 % und ist zurückge- gangen. Die aufsichtsrechtlich geforderte Mindestgröße Außerbilanzielles Geschäft wurde jederzeit erfüllt. Die Gesamtkapitalquote ist von 19,00 % in 2018 auf 18,16 % in 2019 zurückgegangen. Die Im zinsunabhängigen Geschäft konnten wir unsere Ursachen lagen in der Risikoausweitung im Wertpapier- Marktposition behaupten. Die Entwicklung der Erträge und Kundenkreditbereich, sowie aufgrund des Grandfat- des Dienstleistungsgeschäftes bewegte sich auf Vorjah- herings. Die aufsichtsrechtlich geforderte Mindestgröße resniveau. wurde jederzeit erfüllt. außerbilanzielles Kundenanlagevolumen Eigenkapital (in Mio. Euro) (in Mio. Euro) 99 19 89 17 18 86 20 16 100 75 80 15 80 15 60 40 10 20 0 5 2015 2016 2017 2018 2019 0 2015 2016 2017 2018 2019 Warengeschäft Vorschlag für die Ergebnisverwendung Im Bezugsgeschäft war im Geschäftsjahr ein Umsatzrück- gang zu verzeichnen. Diese Entwicklung ist vor allem auf Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Umsatzrückgänge im Baustoffgeschäft und bei Futter- (BaFin) hat aufgrund der mit der Covid-19 Pandemie ver- mitteln zurückzuführen. Es konnte ein positiver De- bundenen Unsicherheit die dringende Empfehlung aus- ckungsbeitrag erreicht werden. Das geplante Ziel konnte gesprochen, auf eine Dividendenausschüttung zu verzich- erreicht werden. ten. Wir werden dieser Empfehlung Folge leisten und bit- ten um ihr Verständnis. Hinweis auf Kurzfassung: Die vorliegende Veröffentlichung ist eine Kurzfassung des vollständigen Jahresabschlusses 2019 der Rai- Jahresbilanz ffeisenbank Rattiszell-Konzell eG. Die Verpflichtung zur Offenlegung gemäß § 340 I HGB in Verbindung mit