GESCHÄFTSBERICHT 2020 Organisation
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GESCHÄFTSBERICHT 2020 Organisation Organisation der Volks- und RaiffeisenBank Saarpfalz eG Vorstand: Aufsichtsrat: Christoph PALM, Ludwig WOLF, Vorstand selbst. Rechtsanwalt Privatkundenbank, Firmenkundenbank, – Vorsitzender Personal und Vertriebsmanagement Frank JOHN, Helmut SCHARFF, Dipl.-Volkswirt, Bürgermeister der Gemeinde Kirkel Vorstand – stv. Vorsitzender Produktions- und Steuerungsbank, Christoph BREIT (bis 29. 12. 2020), Warengeschäft, Immobiliengeschäft öffentlich bestellter und vereidigter Sachverständiger für Kraftfahrzeuge und Maschinen Wolfgang BRÜNNLER, Bankdirektor a.D. Ernst EHRMANTRAUT, Dipl.-Ingenieur Agrar i. R. Wolfgang GEBHARD (bis 02.12. 2020), Angestellter i. R. Erich HUPPERT (bis 02.12. 2020), Beamter i. R. Franz KLINGLER, Maschinenbauschlosser i. R. Monika SAND, Geschäftsführerin der Fa. FAMECHA GmbH Thomas THÖNES, Geschäftsführer der Auto Thönes GmbH Sascha ZIMMER, Dipl.-Ingenieur, Geschäftsführer der Fa. KomCon GmbH Verbandszugehörigkeit: Der Geschäftsbericht enthält den um den Anhang Bundesverband der Deutschen Volksbanken und verkürzten Jahresabschluss zum 31. 12. 2020 sowie Raiffeisenbanken e. V., Berlin den Bericht des Vorstandes für das Geschäftsjahr Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e. V., 2020. Neu-Isenburg Der vollständige Jahresabschluss 2020 und der Lage- Die Volks- und Raiffeisenbank Saarpfalz eG ist der bericht 2020 liegen zur Einsichtnahme in unseren Ge - Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deut- schäftsstellen Homburg, Blieskastel, Bexbach, Gersheim schen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V., Berlin und Ormesheim aus und werden darüber hinaus im angeschlossen, ebenso der BVR Institutssicherung elektronischen Bundes anzeiger veröffentlicht. GmbH, Berlin. 2 Geschäftsbericht 2020 Bericht des Vorstandes Bericht des Vorstandes über das Geschäftsjahr 2020 Das wirtschaftliche und gesellschaftliche Leben in Die Summe der in Wertpapieren investierten Mittel Deutschland stand im Jahr 2020 im Zeichen der noch stieg im Geschäftsjahr 2020 um rd. 1,3 Mio. EUR auf rd. immer anhaltenden Covid-19-Pandemie. Auch wenn 274,7 Mio. EUR an. Hierbei investierten wir in Anlagen das Wirtschaftswachstum 2020 in Deutschland gegen- mit einem Rating im Investmentgrade-Bereich. Alle Wert- über dem Vorjahr deutlich einbrach, kann die Volks- und papiere wurden nach dem strengen Niederstwertprinzip Raiff eisenbank Saarpfalz eG mit den erreichten Ergebnis- bewertet. sen durchaus zufrieden sein. Wertpapieranlagen in Mio. EUR Die Volks- und Raiffeisenbank Saarpfalz eG beendet das Geschäftsjahr 2020 mit einem starken Wachstum. So summiert sich die Bilanzsumme auf 816,7 Mio. EUR nach 763,2 Mio. EUR im Jahr 2019. Der starke Zuwachs in Höhe 275 von 7 % ist insbesondere auf die deutliche Erhöhung der 273 Kundeneinlagen zurückzuführen. 271 2018 2019 2020 Bilanzsumme in Mio. EUR Bis zum Bilanzstichtag summierten sich die Kunden- ein lagen auf ein Volumen von rd. 724 Mio. EUR. In abso- luten Zahlen entspricht das einem Wachstum von rd. 47 Mio. EUR. Damit stiegen die Kundeneinlagen gegen- 817 über 2019 um rd. 7 % an. 763 in Mio. EUR 726 Kundeneinlagen 2018 2019 2020 Die im Geschäftsjahr 2020 weiterhin hohe Nachfrage im 724 Immobiliensektor sorgte für eine deutliche Ausweitung 677 des Privatkundenkreditgeschäfts. Im Firmenkunden- 651 bereich kam es durch abgeschlossene Projektfinanzie- rungen zu leichten Rückgängen. Das gesamte Kunden- 2018 2019 2020 kreditgeschäft konnte dennoch einen Zuwachs von rd. 413,9 Mio. EUR auf 414,7 Mio. EUR verzeichnen. Dies Die klassischen Spareinlagen reduzierten sich um rd. liegt unter unserem Planwert. Das betreute Kunden- 2,6 Mio. EUR auf rd. 241 Mio. EUR. Aufgrund der auch kreditvolumen bei den Partnern der Genossenschaft- für unsere Kunden unbefriedigenden Niedrigzinsphase lichen FinanzGruppe konnten wir im Vergleich zum Vor- parken die meisten Sparer liquide Mittel im täglich fäl- jahr um rd. 1,8 % steigern. ligen Bereich. Das Volumen dieser Einlagen stieg um 49,3 Mio. EUR auf 482 Mio. EUR an. Sicherlich trägt hier- Kreditgeschäft in Mio. EUR zu auch die Einführung von Verwahrentgelt, auch bei Privatkunden, durch Nachbarbanken wesentlich zu dieser Entwicklung bei. 414 415 Passivgeschäft In TEUR 2018 2019 2020 387 Spareinlagen 245.277 243.914 241.343 Andere Einlagen 406.368 433.148 482.539 2018 2019 2020 Geschäftsbericht 2020 3 Bericht des Vorstandes Das betreute außerbilanzielle Kundenanlagevolumen Warengeschäft konnte im Bereich der Fondsanlagen bei Union Invest- ment um rd. 7,8 % sowie bei den Bausparguthaben bei Auch im Warengeschäft, welches wir in den Standorten der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG um rd. 2,8 % ge- Webenheim, Ormesheim und Bliesmengen-Bolchen be- steigert werden. treiben, mussten wir mit den Auswirkungen der Corona- Pandemie umzugehen lernen. Die Mehrwertsteuer- Zum 31. 12. 2020 belief sich die Mitgliederzahl auf senkung im zweiten Halbjahr 2020 und auch die für 20.598. Die Anzahl der Geschäftsanteile stieg im Ge- 2021 geplante und zwischenzeitlich eingeführte C02- schäftsjahr 2020 um 1.959 auf 73.367. Steuer trugen sicherlich zum deutlich verbesserten Roh- ergebnis bei. Das bilanzielle Eigenkapital entwickelte sich wie Rohergebnis Warengeschäft in Mio. EUR folgt: Eigenkapital in Mio. EUR 1.072 783 668 2018 2019 2020 71 74 59 Ertragslage Die wesentlichen Erfolgskomponenten unserer Genos- senschaft stellen sich im Vergleich zum Vorjahr wie folgt 2018 2019 2020 dar: Eine angemessene Unterlegung des Aktivgeschäfts mit Eigenkapital und die Vorhaltung entsprechender Liqui- In TEUR 2018 2019 2020 dität sind die wichtigsten Grundlagen einer soliden Ge- Zinsüberschuss 13.763 13.296 12.378 schäftspolitik. Im Geschäftsjahr 2020 hat die Volks- und Raiffeisenbank Saarpfalz eG ihr bilanzielles Eigen kapital Provisionsüberschuss 5.995 6.070 5.991 durch Gewinnthesaurierung von 71 Mio. EUR auf Verwaltungs- 74 Mio. EUR gesteigert. Vorbehaltlich der Zustimmung aufwendungen 14.418 14.224 12.983 durch die Vertreterversammlung wird die Eigen kapital- basis durch weitere Zuführungen nochmals dotiert. Betriebsergebnis Unsere noch vergleichsweise unterdurchschnitt liche vor Bewertung 5.735 5.102 5.963 Eigenkapitalbasis wird sich hierdurch weiter verbes- Bewertungsergebnis -3.036 8.023 -1.117 sern. Steueraufwand 1.215 1.603 1.758 Nach unserer Unternehmensplanung ist in den näch- Jahresüberschuss 575 572 568 sten zwei Jahren auch unter Berücksichtigung der stetig steigenden Anforderungen an die Eigenmittel- Die anhaltende Niedrigzinsphase und natürlich die Co- ausstattung von einer Einhaltung der Kapitalquoten rona-Pandemie haben das Geschäftsjahr 2020 geprägt. bei dem erwarteten Geschäftsvolumenzuwachs aus- Das Zinsergebnis hat sich im Geschäftsjahr 2020 um wei- zugehen. Es besteht somit genügend Spielraum für ein tere 918 TEUR reduziert. Die rückläufige Entwicklung des risiko orientiertes Wachstum, insbesondere im Kredit- Zinsüberschusses ist im Wesentlichen auf die niedrigere geschäft. Verzinsung der Kundenkredite und der eigenen Wert- papieranlagen zurückzuführen. Allerdings trugen hierzu Die Volks- und Raiffeisenbank Saarpfalz eG ist zur auch die deutlich unter dem Plan liegenden Wachstums- Er füllung von §1 Einlagensicherungs-Gesetz der BVR raten im Kreditgeschäft bei. Institutssicherung (BVR-ISG-Sicherungssystem) an- geschlossen. Daneben gehört unsere Genossenschaft Der Rückgang des Provisionsüberschusses hat seine der Sicherungseinrichtung des Bundesverband der Ursache u. a. in den deutlich reduzierten Öffnungs- und Deutschen Volks- und Raiffeisenbanken e.V. an, die Beratungszeiten, die die Lockdownphasen im Geschäfts- aus dem Garantiefonds und dem Garantieverbund be- jahr 2020 mit sich brachten. Hierauf hatten wir im Mai steht. 2020 mit der Einführung von Kurzarbeit reagiert. 4 Geschäftsbericht 2020 Bericht des Vorstandes Der Rückgang bei den Personalaufwendungen um rd. Produktionseinschränkungen, Kurzarbeit und Geschäfts- 900 TEUR ist teilweise dadurch beeinflusst. Hier sind schließungen noch nicht zu definieren. aller dings auch Personalveränderungen sowie die In an- spruch nahme von Elternzeit zu berücksichtigen. In welchem Umfang sich die Auswirkungen auf unsere Vermögens-, Finanz- und Ertragslage im Geschäftsjahr Das Bewertungsergebnis resultiert u. a. aus der Stärkung 2021 niederschlagen werden, ist daher zum jetzigen der Vorsorgereserven nach § 340 f HGB, denen wir rd. Zeitpunkt nicht vorhersehbar. Mit Sicherheit lässt sich je- TEUR 510 zugeführt haben sowie aus zinsinduzierten doch bereits jetzt festhalten, dass die negativen Folgen Abschreibungen bei den Eigenanlagen. für die Entwicklung unserer Bank umso stärker sind, je länger die Epidemie noch anhält. Bestandsgefährdende Deutlich erhöhten Risikobedarf, insbesondere vor dem Risiken sind aufgrund der Zugehörigkeit zur kredit- Hintergrund der Covid-19-Pandemie, konnten wir bis zur genossenschaftlichen Sicherungseinrichtung nicht er- Erstellung dieses Berichtes nicht feststellen. kennbar. Mitarbeiter Schlusswort Zum Jahresende 2020 waren 159 Mitarbeiterinnen und Wir bedanken uns herzlichst bei Mitarbeiter (davon 41 Teilzeitkräfte) bei der Volks- und – unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die in den Raiffeisenbank Saarpfalz eG beschäftigt. Hierin nicht schwierigen Corona-Zeiten die Bargeldversorgung enthalten sind die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in unserer Kunden sichergestellt haben und allen vertret Elternzeit sowie die Vorstandsmitglieder. baren Beratungswünschen unter den gegebenen Berücksichtigt sind neun Auszubildende. Hygiene maßnahmen und Eintrittsbeschränkungen nachgekommen sind.