Geschäftsbericht 2019 Bericht Des Vorstandes
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Organisation Organisation der Volks- und RaiffeisenBank Saarpfalz eG Vorstand: Aufsichtsrat: Christoph PALM, Ludwig WOLF, Vorstand selbst. Rechtsanwalt Privatkundenbank, Firmenkundenbank, – Vorsitzender Personal und Vertriebsmanagement Ernst EHRMANTRAUT, Helmut SCHARFF, Dipl.-Ingenieur Agrar i. R. Vorstand – stv. Vorsitzender Produktions- und Steuerungsbank, Christoph BREIT, Warengeschäft, Immobiliengeschäft öffentlich bestellter und vereidigter Sachverständiger für Kraftfahrzeuge und Maschinen Wolfgang BRÜNNLER, Bankdirektor a.D. Wolfgang GEBHARD, Angestellter i. R. Erich HUPPERT, Beamter i. R. Frank JOHN, Dipl.-Volkswirt, Bürgermeister der Gemeinde Kirkel Franz KLINGLER, Maschinenbauschlosser i. R. Monika SAND, Geschäftsführerin der Fa. FAMECHA GmbH Thomas THÖNES, Geschäftsführer der Auto Thönes GmbH Sascha ZIMMER, Dipl.-Ingenieur, Geschäftsführer der Fa. KomCon GmbH Verbandszugehörigkeit: Der Geschäftsbericht enthält den um den Anhang Bundesverband der Deutschen Volksbanken und verkürzten Jahresabschluss zum 31. 12. 2019 sowie Raiffeisenbanken e. V., Berlin den Bericht des Vorstandes für das Geschäftsjahr Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e. V., 2019. Neu-Isenburg Der vollständige Jahresabschluss 2019 und der Lage- Die Volks- und Raiffeisenbank Saarpfalz eG ist der bericht 2019 liegen zur Einsichtnahme in unseren Ge - Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deut- schäftsstellen Homburg, Blieskastel, Bexbach, Gers- schen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V., Berlin heim und Ormesheim aus und werden darüber hin- angeschlossen, ebenso der BVR Institutssicherung aus im elektronischen Bundesanzeiger veröffentlicht. GmbH, Berlin. 2 Geschäftsbericht 2019 Bericht des Vorstandes Bericht des Vorstandes über das Geschäftsjahr 2019 Auf das Geschäftsjahr 2019 zurückblickend lässt sich fest- Den Bestand an Krediten bei der TeamBank AG, Produkt stellen, dass wir mit dem Erreichen unserer Plan werte easyCredit, konnten wir um rd. 10,1 % gegenüber dem den Grundstein für das zufriedenstellende Betriebs- Vorjahr erhöhen. Das Volumen der bei der Bausparkasse ergebnis gelegt hatten. Und das trotz anspruchsvoller Schwäbisch Hall AG verwalteten Baudarlehen konnte um Rahmenbedingungen. 7,8 % ausgeweitet werden. Die Bilanzsumme erhöhte sich im Berichtsjahr 2019 um Wir sind und bleiben auch weiterhin ein verlässlicher 37,2 Mio. EUR oder 5,1 % auf 763,2 Mio. EUR. Das Ge- Finanzierungspartner für unsere Privat- und Firmen- schäftsvolumen – die Addition von Bilanzsumme und kunden im Saarpfalz-Kreis. außer bilanziellen Geschäften – erhöhte sich um 38,8 Mio. EUR bzw. 5,1 % auf 796,9 Mio. EUR. Im Zuge des bilanziellen Wachstums stieg auch die Sum- me der in Wertpapieren investierten Mittel. Die Wert- Berichts- 2018 Veränderung papieranlagen und Geldanlagen bei Banken haben sich jahr im Vergleich zum Vorjahresstichtag um 21,8 Mio. EUR TEUR TEUR TEUR % erhöht. Die Wertpapiere sind vollständig nach dem Bilanz- 763.200 725.988 37.212 5,1 strengen Niederstwertprinzip bewertet. Neuanlagen summe werden ausschließlich im Investmentgrade-Bereich vor- genommen. Außer- 33.684 32.090 1.594 5,0 bilanzielle 1) Passiv- Berichts- Geschäfte 2018 Veränderung geschäft jahr 1) Hierunter fallen die Posten unter dem Bilanzstrich 1 (Eventualverbind- lichkeiten) TEUR TEUR TEUR % Spar- 243.914 245.277 -1.363 -0,6 Zum 31.12. 2019 belief sich die Mitgliederzahl auf 21.123. einlagen Die Anzahl der Geschäftsanteile stieg im Geschäftsjahr andere 433.148 406.368 26.780 6,6 2019 um 684 auf 71.408. Einlagen Aktiv- Berichts- 2018 Veränderung geschäft jahr Die Spareinlagen reduzierten sich um rd. 1,4 Mio. EUR TEUR TEUR TEUR % oder -0,6 % nur leicht, wohingegen andere Einlagen, ins- Kundenfor- 413.871 386.689 27.182 7,0 besondere Sicht- und Tagesgeldeinlagen, um insgesamt derungen 6,6 % oder 26,8 Mio. EUR zunahmen. Diese Entwicklung sehen wir vor dem Hintergrund des anhaltend niedrigen Wertpapier- 273.432 270.555 2.877 1,1 anlagen Zinsniveaus und dem dadurch bedingten Anlageverhal- ten unserer Kunden. Forde- 52.917 33.976 18.941 55,7 rungen Das betreute außerbilanzielle Kundenanlagevolumen an Banken konnte im Bereich der Fondsanlagen bei Union Invest- ment um rd. 12,3 % sowie bei den Bausparguthaben Die Kundenforderungen stiegen, trotz außerplan- bei der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG um rd. 4,6 % mäßiger Rückzahlungen und vereinbarten Tilgungs- gesteigert werden. Die Kurswerte der Wertpapier- leistungen, um 27,2 Mio. EUR oder 7,0 %. Insbesondere anlagen unserer Kunden erhöhten sich ebenfalls um eine hohe Nachfrage nach größeren Projektfinanzierun- rd. 4,3 %. gen sorgte für eine deutliche Ausweitung des Kredit- volumens. Die Volks- und Raiffeisenbank Saarpfalz eG ist zur Er füllung von § 1 Einlagensicherungs-Gesetz der BVR Das betreute Kundenkreditvolumen bei den Partnern Institutssicherung (BVR-ISG-Sicherungssystem) ange der Genossenschaftlichen FinanzGruppe konnten wir im schlossen. Daneben gehört unsere Genossenschaft Vergleich zum Vorjahr um rd. 2,8 % steigern. der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Geschäftsbericht 2019 3 Bericht des Vorstandes Deutschen Volks- und Raiffeisenbanken e.V. an, die aus Waren- Berichts- 2018 Veränderung dem Garantiefonds und dem Garantieverbund besteht. geschäft jahr TEUR TEUR TEUR % Das bilanzielle Eigenkapital entwickelte sich wie folgt: Waren- 5.775 5.154 621 12,0 Eigenmittel Berichts- umsatz 2018 Veränderung jahr Roh- 783 668 115 17,2 TEUR TEUR TEUR % ergebnis Eigenkapital 70.821 59.429 11.392 19,2 laut Bilanz 2) Der Umsatzanstieg im Warengeschäft resultiert im Wesentlichen aus dem Geschäft mit Brennstoffen. Vom Harte Kern- 14,1 % 14,8 % Gesamtumsatz entfallen ca. 80 % auf diese Sparte. Im kapitalquote Vergleich zum Vorjahr reduzierte sich der Waren- Gesamt- 16,4 % 17,5 % bestand um 3,9 %, wohingegen das Rohergebnis um kapitalquote 17,2 % anstieg und somit das beste Ergebnis im Waren- 2) Hierzu rechnen die Passivposten 11 (Fonds für allgemeine Bankrisiken) geschäft darstellt. und 12 (Eigenkapital). Eigenmittel als Bezugsgröße für eine Reihe von Auf- Ertragslage sichtsnormen bilden neben einer stets ausreichenden Liquidität die unverzichtbare Grundlage einer soliden Die wesentlichen Erfolgskomponenten unserer Genos- Geschäftspolitik. Die vorgegebenen Anforderungen der senschaft stellen sich im Vergleich zum Vorjahr wie folgt CRR zur Gesamtkapitalquote wurden von uns im Ge- dar: schäftsjahr 2019 eingehalten. Erfolgs- Berichts- 2018 Veränderung jahr Unser bilanzielles Eigenkapital konnten wir auch im Ge- kompo- nenten schäftsjahr 2019 weiter steigern. Durch die vorgesehe- TEUR TEUR TEUR % ne Aufstockung des Fonds für allgemeine Bank risiken, Betriebs- 5.102 5.735 -633 -11,0 unter anderem durch die Auflösung von Reserven ergebnis vor Bewertung gem. § 340 f HGB sowie die Dotierung der Rücklagen, die noch der Zustimmung der Vertreterversammlung Bewertungs- 8.023 -3.036 11.059 -364,3 im Jahr 2020 bedarf, wird sich unsere noch vergleichs- ergebnis weise unterdurchschnittliche Eigenkapitalbasis weiter Steuer- 1.603 1.215 388 31,9 verbessern. aufwand Jahres- 572 575 -3 -0,5 Nach unserer Unternehmensplanung ist in den näch- überschuss sten zwei Jahren auch unter Berücksichtigung der stetig steigenden Anforderungen an die Eigenmittel- Auch das Jahr 2019 war durch die anhaltende Niedrig- ausstattung von einer Einhaltung der Kapitalquoten zinsphase geprägt. Das Zinsergebnis hat sich im Ge- bei dem erwarteten Geschäftsvolumenzuwachs auszu- schäftsjahr 2019 um 489 TEUR abermals reduziert. Die gehen. Es besteht somit genügend Spielraum für ein rückläufige Entwicklung des Zinsüberschusses ist im risikoorientiertes Wachstum, insbesondere im Kredit- Wesentlichen auf die niedrigere Verzinsung der Kunden- geschäft. kredite und der eigenen Wertpapieranlagen zurückzu- führen. Warengeschäft Der Anstieg des Provisionsüberschusses resultiert im Das Warengeschäft, welches wir in den Standorten Wesentlichen aus gestiegenen Erträgen aus dem Wert- Webenheim, Ormesheim und Bliesmengen-Bolchen be- papier- und Depotgeschäft sowie dem Vermittlungs- treiben, wurde mit folgenden Zahlen im Jahresabschluss geschäft, was somit sicherlich auch die Qualität unserer berücksichtigt: Beratungsleistungen widerspiegelt. 4 Geschäftsbericht 2019 Bericht des Vorstandes Der Rückgang bei den im Verbandsvergleich noch In welchem Umfang sich die Auswirkungen auf unsere überdurchschnittlichen Personalaufwendungen um rd. Vermögens-, Finanz- und Ertragslage im Geschäftsjahr 135 TEUR ist insbesondere bedingt durch Personalver- 2020 niederschlagen werden, ist jedoch zum jetzigen änderungen, den Wegfall von Lohnfortzahlungen bei Zeitpunkt äußerst schwer abschätzbar. Langzeiterkrankungen sowie die Inanspruchnahme von Elternzeit. Mit Sicherheit lässt sich jedoch bereits jetzt festhalten, dass die negativen Folgen für die Entwicklung unserer Dies alles führte dazu, dass wir das geplante Betriebs- Bank umso stärker sind, je länger die Epidemie anhält. ergebnis vor Bewertung für 2019 übertreffen konnten, Bestandsgefährdende Risiken sind aufgrund der Zuge- den Vorjahreswert jedoch nicht erreichten. hörigkeit zur kreditgenossenschaftlichen Sicherungs- einrichtung nicht erkennbar. Das Bewertungsergebnis hat sich gegenüber dem Vor- jahr um rd. 11,1 Mio. EUR erhöht. Schlusswort Neben Zuschreibungen bei den Wertpapieren in Höhe von rd. 1,9 Mio. EUR sind hierfür auch Umwidmungen Wir bedanken uns herzlichst bei von stillen Vorsorgereserven in den Fonds für allgemeine Bankrisiken ursächlich. Dies dient insbesondere zur Stär- – unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die alle- kung