2011 YILLIK RAPOR İçindekiler
Total Page：16
File Type：pdf, Size：1020Kb
2011 YILLIK RAPOR İçindekiler BÖLÜM 1 - Sunuş 68 İnsan Kaynakları 03 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 70 Garanti’nin Entegre İştirakleri 04 Olağan Genel Kurul Gündemi 88 Sürekli Gelişim ve İnovasyon 05 Ana Sözleşme Değişiklikleri 94 Sürdürülebilirlik ve Garanti 06 Garanti Hakkında 08 Kurumsal Profil BÖLÜM 2 – Yönetim ve Kurumsal Yönetim 09 Vizyonumuz, Uygulamaları Misyonumuz, Stratejimiz 102 Özet Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu 10 Stratejimizin Temel Yapıtaşları 103 Yönetim Kurulu ve Denetçiler 11 Vazgeçilmez Değerlerimiz 104 Üst Yönetim 12 Kilometre Taşları 108 Komiteler ve Komite Toplantılarına Katılım 14 Türkiye’de 2011 Yılı Gelişmeleri 111 Destek Hizmeti Alınan Kişi ve Kuruluşlar 16 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı 111 Risk Yönetimi Politikaları 17 Genel Müdür’ün Mesajı 116 İç Kontrol, İç Denetim ve Risk 20 Finansal Göstergeler Yönetim Sistemlerinin İşleyişlerinin 22 2011 Yılında Garanti Denetim Komitesi Tarafından 22 Başlıca Finansal Göstergeler Değerlendirilmesi 22 Başlıca Finansal Rasyolar 118 Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna 23 Garanti’nin Rekabet Üstünlükleri İlişkin Açıklamalar ve Pazar Payları 120 Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Raporu 24 Garanti: Türkiye’nin Öncü Bankası 24 Başlıca Finansal Büyüklükler (5 Yıllık) BÖLÜM 3 – Konsolide Olmayan Finansal 26 Mali Durum, Kârlılık ve Ödeme Bilgiler Gücüne İlişkin Değerlendirme 134 Bağımsız Denetim Raporu 27 Garanti’nin Kredi 135 Türkiye Garanti Bankası A.Ş.’nin Derecelendirme Notları 31 Aralık 2011 Tarihi İtibarıyla Hazırlanan 28 Denetçiler Raporu Yıl Sonu Konsolide Olmayan 28 Kârın Dağıtımı Finansal Raporu 29 Garanti Bankası Hisse Senedi 30 Ödüllerimiz BÖLÜM 4 – Konsolide Finansal Bilgiler 36 2011 Yılı Faaliyetleri 212 Bağımsız Denetim Raporu 38 Bireysel Bankacılık 213 Türkiye Garanti Bankası A.Ş.’nin 40 Özel Bankacılık 31 Aralık 2011 Tarihi İtibarıyla Hazırlanan 42 KOBİ Bankacılığı Yıl Sonu Konsolide Finansal Raporu 44 Konut Finansmanı 296 Adresler 45 Ticari Bankacılık 46 Kurumsal Bankacılık 47 Nakit Yönetimi ve İşlem Bankacılığı 48 Proje Finansmanı 50 Şubesiz Bankacılık/ Alternatif Dağıtım Kanalları 52 Çağrı Merkezi 54 Ödeme Sistemleri/ Kredi ve Banka Kartları 58 Yatırım Bankacılığı 60 Sigorta ve Bireysel Emeklilik 62 Uluslararası Bankacılık Garanti Bankası 2011 Yıllık Raporu’nda, yeni nesil barkod teknolojisi olan 64 Hazine QR Kod kullanılmıştır. “QR Code Reader” yüklenmiş olan mobil cihazınızın 66 ABACUS kamerasını, sayfadaki kod görseline yaklaştırdığınızda, bu kod sizi, Garanti hakkında daha fazla bilgi alabileceğiniz ilgili web sitesine yönlendirecektir. Bu raporun basımında %100 geri dönüştürülmüş kağıt kullanılmıştır Sunuş Hayatımızın en önemli ihtiyaçlarından biri İşte bu noktada Garanti Bankası’nın mutfağına yemek... Gıda almadan yaşamak insanoğlu için adım atıyoruz. Garanti’nin sunduğu ürün mümkün değil. Sağlığımızı korumak, gereken ve hizmetlerin arkasında da farklı ekiplerin besinleri almak ve zinde bir biçimde hayatımızı katkısıyla ciddi bir mutfak çalışması var. Garanti sürdürebilmek için yemek yeriz. mutfağında, bir aşçının mutfağında olduğu gibi üretim, yönetim, organizasyon, ekip çalışması Ancak bu “zorunluluk”; hazırlık, pişirme ve süreçleri işler. Her şey daha iyi, daha yaratıcı sunum aşamaları dahil olmak üzere tüm ürün ve hizmetler için büyük bir düzen içinde süreçlere getirilen yeni yaklaşımlar ile çok yürür. değişti. Bugüne kadar yönetim dünyasında duyduğumuz kavramlarla buluştu ve bir İşini tutkuyla, yüksek motivasyonla yapan beceriye, bir sanata, bir işe ve hatta sektöre binlerce Garanti çalışanı, rakipsiz yetkinlikleri dönüştü. ve uygulama yetileriyle ortaya kaliteli hizmet ve ürünler çıkarır. Bu hizmet ve ürünlerin, Garanti Peki yemek, yönetimle nasıl buluştu? ayrıcalığı yaşayan müşterilerin damağında “hoş bir tat” bırakması, nihai hedeftir. Yemeğin piştiği ve hatta çoğu zaman yendiği en önemli mekan; “mutfak”. Mutfak, bir üretim Garanti, 2011 Yıllık Raporu’nun temasını merkezi. Mutfaktaki üretimin başarılı sonuç “mutfak” olarak seçti çünkü sürdürülebilir vermesi için iyi bir yönetim, organizasyon, başarıda yönetim mutfağının önemini doğru bir zamanlama ve yaratıcılık gerekir. vurgulamayı hedefledi. Çünkü Garanti, “mutfak” Yemeği yapan kişinin ya da ekibin becerileri, ve “yönetim” metaforunu tüm aşamalarda yaratıcılığı ve konsantrasyonu birleşince ortaya başarıyla yerine getiriyor; süreçlere getirdiği lezzet dolu, görsel bir şölen çıkar. yenilikçi yaklaşımıyla beklentilerin çok ötesine giderek fark yaratıyor. Türk halkının ne istediğini Yemek yaparken uygun maliyetli ve kaliteli biliyor, küresel ekonominin gereklerini görüyor, malzemeleri bir araya getirmek gerekir. Yani öngörüyor, hazırlık yapıyor. Sürdürülebilir iyi bir satın alma becerisi! Bu malzemeleri en büyüme için dengeli ve sağlıklı adımlar atıyor. iyi şekilde birleştirmek ve pişirmek, sonucun kalitesini belirler. Tarifler, sonucu öngörmeyi Garanti, hayal ettiği her şeyi müşterileriyle sağlar, farklılaşmak içinse tariflere yaratıcılık buluşturabileceğini biliyor… Yönetim katmak gerekir. İyi bir yemek, güzel bir tada mutfağında ortaya çıkardığı fikirleri, en sahip olması gerektiği kadar, iyi bir görüntüye güzel haliyle müşterilerine sunma hedefi de sahip olmalıdır. Sunum şekli bir yemeğin doğrultusunda faaliyetlerini sürdürüyor. Ve bırakacağı etkide önemli bir role sahiptir. Garanti; başarılarından, ödüllerinden, nitelikli çalışanlarından, mutlu müşterilerinden İyi bir hazırlık ve pişirme süreci lezzetli bir beslenerek, lider “Garanti Mutfağı”nda yenilikçi, yemeği ortaya çıkardığı gibi, doğru bir planlama kaliteli ve müşteri odaklı ürünlerini, çözümlerini, ve etkin yönetimle yürütülen süreçler, başarılı hizmetlerini hazırlıyor; bunları tüm paydaşlarına işleri ortaya çıkarır. sunuyor. Sunmaya da devam edecek... GARANTİ BANKASI 2011 YILLIK RAPOR 1 “Yemek”ten Daha Fazlası... “Bir insanın jelibon yeme şekli, karakteri hakkında çok şey ifade eder.” (Ronald Reagan / ABD Eski Başkanı) “Mutluluğa giden yol sakince yapılan güzel bir kahvaltıdan geçer.” (John Gunther / Amerikalı gazeteci-yazar) “İyi bir yemek iyi bir sohbetle sona erer.” (Geoffrey Neighbor / Yemek blog yazarı) “Yaşamınızı bir ziyafetteymişcesine sürdürmeniz gerektiğini unutmayın.” (Epictetus /Filozof) “Yemek hepimizin ortak paydası, evrensel bir deneyimdir.” (James Beard / Amerika’nın ünlü gurmesi) “Bence tarif sadece bir araçtır, esas olan, onu her seferinde farklılaştıracak olan zeki bir aşçıdır.” (Madame Benoit / Ünlü Fransız mutfağı uzmanı) “Gülümseyen bir yüz, yemeğin yarısına bedeldir.” (Letonya atasözü) “İş, iyi bir yemeği yemekle bitmez. Yemek üzerine sohbet etmek de gerekir. Bu sohbeti gerçekleştireceğiniz kişi, o yemekten anlayan biri olmalıdır.” (Kurt Vonnegut / Yazar-Çağdaş Amerikan yazarlarının başında geliyor.) “İyi bir aşçı mutluluk dağıtan bir büyücü gibidir.” (Elsa Schiaparelli / Ünlü İtalyan moda tasarımcısı) “Yemek ihtiyaçtır, zekice yemek ise bir sanattır.” (François de La Rochefoucauld / 17. yüzyılın ünlü Fransız yazarı) “Yaptığı yemeği tattığında memnuniyetle haykıran aşçıyı severim. Bırakın alçakgönüllülüğünüzle Tanrı ilgilensin. Ben sizdeki coşkuyu görmek istiyorum.” (Robert Farrar Capon / Hayatı boyunca yemek hakkında 20 kitap yazan Amerikalı rahip) 2 GARANTİ BANKASI 2011 YILLIK RAPOR DRT Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. Sun Plaza Bilim Sok. No: 5 Maslak, Şişli 34398 İstanbul, Türkiye Tel : (212) 366 6000 Fax : (212) 366 6010 www.deloitte.com.tr YILLIK FAALİYET RAPORU Uygunluk Görüşü T. Garanti Bankası A.Ş. Genel Kuruluna: T. Garanti Bankası A.Ş.’nin ve konsolidasyona tabi ortaklıklarının 31 Aralık 2011 tarihi itibarıyla hazırlanan yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgi- lerin ilgili hesap dönemi sonu itibarıyla düzenlenen bağımsız denetim raporu ile uyumluluğunu ve doğruluğunu denetlemiş bulunuyoruz. Rapor konusu yıllık faaliyet raporu Banka yönetiminin sorumluluğundadır. Bağımsız denetimi yapan kuruluş olarak üzerimize düşen sorumluluk, yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin bağımsız denetimden geçmiş finansal tablolar ve açıklayıcı notlar ile uyumuna ilişkin olarak denetlenen yıllık faaliyet raporu üzerinde görüş bildirmektedir. Denetim, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu uyarınca yürürlüğe konulan yıllık faaliyet raporu hazırlanmasına ve yayımlanmasına ilişkin usul ve esaslar ile ba- ğımsız denetim ilkelerine ilişkin düzenlemelere uygun olarak gerçekleştirilmiştir. Bu düzenlemeler, yıllık faaliyet raporunda önemli bir hatanın olup olmadığı konusunda makul güvence sağlamak üzere planlanmasını ve yürütülmesini gerektirmektedir. Gerçekleştirilen denetimin, görüşümüzün oluşturulmasına makul ve yeterli bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. Görüşümüze göre, ilişikteki yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler, bütün önemli taraflarıyla, T. Garanti Bankası A.Ş.’nin 31 Aralık 2011 tarihi itibarıyla 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 40. Maddesi gereğince yürürlükte bulunan düzenlemelerde belirlenen usul ve esaslara uygun olarak ban- kanın finansal durumuna ilişkin bilgileri doğru bir biçimde yansıtmakta ve özet yönetim kurulu raporu ile tarafımızca verilen bağımsız denetçi görüşünü içermekte olup, bağımsız denetimden geçmiş finansal tablolar ve açıklayıcı notlarda verilen bilgiler ile uyumludur. DRT BAĞIMSIZ DENETİM VE SERBEST MUHASEBECİ MALİ MÜŞAVİRLİK A.Ş. Member of DELOITTE TOUCHE TOHMATSU LIMITED Hasan Kılıç Sorumlu Ortak Başdenetçi, SMMM İstanbul 15 Mart 2012 GARANTİ BANKASI 2011 YILLIK RAPOR 3 Olağan Genel Kurul Gündemi 1- Açılış, Başkanlık Divanı’nın teşkili, 2- Başkanlık Divanı’na Olağan Genel Kurul Tutanağı’nın imzalanması için