2019 Faaliyet Raporu
Total Page:16
File Type:pdf, Size:1020Kb
2019 Faaliyet Raporu The Commercial Bank (Katar) kuruluşudur. Alternatif Bank 2019 Faaliyet Raporu Sunuş İçindekiler Sunuş 73 Teftiş Kurulu Başkanlığı 73 Genel Kurul’a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 2 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı 74 Organizasyon Şeması 4 Genel Müdür’ün Mesajı 76 Banka’nın Dahil Olduğu Risk Grubu İle İlgili Açıklama ve Dipnotlar 6 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Değerlerimiz 77 Kâr Dağıtım Politikası 8 Olağan Genel Kurul Gündemi 77 2019 Yılı İçinde Yapılan Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk 8 Sermaye ve Ortaklık Yapısı Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara İlişkin Bilgiler 9 Banka’nın, Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim Kurulu Üyeleri 77 Yönetim Kurulu ve Üst Yönetim’e Ödenen Ücretler ile Genel Müdür ve Yardımcılarının Varsa Banka’da Sahip Oldukları 78 İç Sistemler Kapsamındaki Yöneticiler Paylara İlişkin Açıklamalar 78 Bağlılık Raporu 12 Alternatif Bank Hakkında 79 Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik Uyarınca 13 The Commercial Bank (Katar) Hakkında Destek Hizmeti Alınan Faaliyetler 16 Finansal Göstergeler 80 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 20 Kilometre Taşları 82 2019 Yılı Faaliyet Raporu’na İlişkin Sorumluluk Beyanı 24 2019 Yılından Satırbaşları 83 Yıl İçerisinde Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı Yapılmışsa, Toplantının Tarihi, Toplantıda Alınan Kararlar ve Buna İlişkin Yapılan İşlemler de 2019 Yılı Faaliyetleri Dâhil Olmak Üzere Olağanüstü Genel Kurul’a İlişkin Bilgiler 26 Kurumsal Bankacılık Finansal Bilgiler 28 Ticari ve KOBİ Bankacılığı 30 Danışman Banka 85 Mali Durum, Kârlılık, Borç Ödeme Gücü 32 Bireysel Bankacılık 85 Banka Sermayesinin Karşılıksız Kalıp Kalmadığına veya Borca Batık 34 Hazine Grubu Olup Olmadığına İlişkin Tespit ve Yönetim Kurulu Değerlendirmeleri 38 Finansal Kurumlar 86 2019 Finansal Sonuç Değerlendirmesi 41 Operasyon 86 Hesap Dönemi İçerisinde Yapılan Özel Denetime ve Kamu Denetimine 42 İnsan Kaynakları İlişkin Açıklamalar 48 Bilgi Teknolojileri ve Dijital Bankacılık 86 Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Banka ve Yönetim 52 Kurumsal İletişim Kurulu Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlara İlişkin 54 Alternatif Bank’ın İştirakleri Açıklamalar 86 Bankamız Aleyhine Açılan ve Bankamızın Mali Durumunu ve Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Hakkında Bilgiler 56 Yönetim Kurulu 87 Alternatif Bank’ın Kredi Notları ve İlgili Açıklamalar 59 Yönetim Kurulu ve Üst Yönetim Sorumluluk Alanları 87 Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler ve Gösterge Rasyolar 61 Denetçilerin Görev Süreleri ve Mesleki Deneyimleri 88 31 Aralık 2019 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait 62 Yönetim Kurulu’na Bağlı Komiteler Konsolide Olmayan Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetçi Raporu 65 Risk Türleri İtibarıyla Uygulanan Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin 212 31 Aralık 2019 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait Bilgiler Konsolide Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetçi Raporu 68 Üst Yönetim 71 Mevzuat ve Uyum 72 İç Kontrol 2 Alternatif Bank 2019 Faaliyet Raporu Bir terziyi özel kılan nedir? Her bir ilmeği sabırla ince ince işlemek; ustalığını yenilikle harmanlamak; işine sevgisini katmak; başka eşi olmayanı, kişiye özel olanı sunmak… Ve tüm bu emeğin sonunda beklentileri tam olarak karşılayabilmek. Biz de müşterilerimize ayrıcalıklı ve benzersiz bir hizmet sunmak için, ihtiyaçlarını en ince detayına kadar özen ve sabırla inceliyoruz. Danışman bankacılık anlayışımızla her adımda yanlarında yer alıyoruz. Yılların ustalığını yenilikle harmanlayarak ve işimize gönlümüzü koyarak beklentileri bire bir karşılayan eşsiz ve özel çözümleri tasarlıyoruz. Tıpkı usta bir terzinin özenli ellerinden çıkmış gibi… 1 Alternatif Bank 2019 Faaliyet Raporu Sunuş Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı Türkiye’yi orta ve uzun vadede çok önemli bir iş ortağı olarak görüyoruz. Değerli Paydaşlarımız, Türkiye’deki en büyük yatırımımız olan Alternatif Bank ile bir yılı daha başarıyla tamamlamanın mutluluğunu yaşıyoruz. Türkiye ve Katar arasında her geçen gün artan ticari ilişkilere “Danışman bankacılık” anlayışıyla sunduğumuz ürün ve hizmetlerin katkısının önümüzdeki yıllarda daha da artacağına yürekten inanıyoruz. Geride bıraktığımız yıla genel olarak bakacak olursak; küresel ölçekte 2019’a başlarken FED’in faiz artırımları yerine genişlemeci bir politikaya döndüğünü ve düşük faiz sürecine geçtiğini gördük. Aynı zamanda Avrupa Merkez Bankası’nın da faiz indirmesi ve likiditeyi artırması bu sürece destek oldu. Buna karşın, yılın büyük bölümünde ABD ile Çin arasındaki gelişmelerden kaynaklı jeopolitik riskler ve finansal piyasalardaki güvensizlik dünya ekonomisinde bir süre için çeşitli kaygıları beraberinde getirdi. Bu süreçte %4’lere varan küresel büyüme tahminlerinin %3’lerin altına indiğini gördük. Yıl ortalarına geldiğimizde ise ABD ile Çin görüşmelerindeki 2 Alternatif Bank 2019 Faaliyet Raporu yumuşamayla birlikte daha olumlu bir hava esmeye başladı. kendisini gösterdi. Yeni uygulamalar ve sunulan olanakların Küresel faizlerin oldukça düşük kalması ve bu yöndeki seyrin yarattığı etkiyle dengelenme sürecinin devam edeceğine devam edeceği algısı piyasaları olumlu etkiledi. inanıyoruz. 2020’de de ekonomiyi ve ihracatçıyı rahatlatıcı tedbirlerle, ülkenin yatırımcılar için cazip fırsatlar sunacağı 2020 yılında ise küresel ekonomilerde olası risklerin düşüncesindeyiz. azalmasıyla beraber, FED’den ve Avrupa Merkez Bankası’ndan ek faiz değişimlerinin gelmeyeceğini Her geçen yıl Türkiye ve Katar arasında artan ticaret ve öngörüyoruz. Gelişmekte olan ülkeler için daha olumlu yatırım hacmi, gerek iki ülke ekonomileri gerekse bankacılık büyüme beklentileriyle ve faiz indirimlerinin nispeten hizmetleri açısından önemli bir potansiyel sunuyor. Alternatif devam etmesinin yaratacağı etkiyle yılın geneli için iyimser Bank ile tam bir sinerji içerisinde iki ülke arasındaki iş bakışımızı sürdürüyoruz. Gelişmiş ekonomilere baktığımızda hacmine yönelik desteklerimizi artırırken, finansal akışın görece olarak güçsüz büyüme ve düşük faiz sürecinin devam hızlı ve kesintisiz sağlanması ve yatırımcı ilişkilerinin edeceğini tahmin ediyoruz. Diğer yandan, ABD-Çin arasındaki eksiksiz yönetilmesinde bizlere de önemli görevler düştüğü ilişkilere yönelik kaygılar da henüz tam anlamıyla sona inancındayız. ermedi. Yılın sonlarına doğru gündeme gelecek ABD seçimleri öncesi, ABD-Çin dış ticaret ilişkileri ve jeopolitik gelişmeler yıl Alternatif Bank ‘inci’ gibi parlıyor içinde etkili olmaya devam edebilir. The Commercial Bank olarak bilgi birikimimizi ve desteğimizi, güçlü yönetim kadrosu ve uzman bankacılardan oluşan Türkiye ekonomisi temellerinin sağlam olduğunu yetkin ekibiyle bizim için Türkiye ve Katar arasındaki değerli bir kez daha gösterdi dostluğu sembolleştiren inci konumundaki Alternatif Bank’a Yakından takip ettiğimiz Türkiye ekonomisinin, özellikle sunmaktan memnuniyet duyuyoruz. Her geçen gün ışığını bankacılık sektörünün iyi bir sınav verdiğine, geçmişte parlatan Alternatif Bank’ın, hedefleri doğrultusunda attığı olduğu gibi bu dönemden de güçlenerek çıkacağına kararlı ve istikrarlı adımlarla, her iki ülke için ekonomik ve inanıyoruz. Bugün artık Türkiye bankacılık sektörü, kurumsal toplumsal değer üretmeye devam edeceğine yürekten yapısı ve regülasyonları, yetkin insan kaynağı ve teknolojik inanıyoruz. Bankamıza yaptığımız yatırımın ortak iş yapma yeterlilikleri ile zor dönemleri yönetme kabiliyetine fazlasıyla kültürümüzle daha da büyüyeceğine ve her iki ülkenin sahiptir. ekonomisine değer katacağına eminiz. Türkiye’ye ve Alternatif Bank’a duyduğumuz Saygılarımla, güvenle yatırımlarımıza devam ediyoruz Türkiye’deki faaliyetlerimizi altı yıldır yoğun bir şekilde sürdürüyor, ülkenizi orta ve uzun vadede çok önemli bir iş ortağı olarak görüyoruz. Alternatif Bank’ın sergilediği olumlu Omar Hussain Alfardan performans bizim bu görüşümüzü pekiştiriyor. Yönetim Kurulu Başkanı Türkiye Merkez Bankası’nın faiz indirimleri, ekonomi yönetimi öncülüğünde ortaya konulan programlar, KOBİ’lere sağlanan finansman destekleri ve cari açıkta yaşanan düşüşler 2019 yılının sonuna doğru pozitif gelişmeler olarak 3 Alternatif Bank 2019 Faaliyet Raporu Sunuş Genel Müdür’ün Mesajı 2019; finansal performansımız, yeni ürünlerimiz ve devreye aldığımız uygulamalarımızla çok verimli bir yıl oldu. Değerli Paydaşlarımız, Alternatif Bank için 2019, toplumsal ve ekonomik fayda sunma ekseninde müşterilerimizle yakın ilişkiler kurduğumuz, stratejik planımız doğrultusunda gerçekleştirdiğimiz finansal performansımız, yeni ürünlerimiz ve devreye aldığımız uygulamalarımızla çok verimli bir yıl oldu. Bu süreçte, hissedarımız The Commercial Bank ile artan sinerjimiz, uzman bankacılardan oluşan ekibimiz ve güçlü yönetim kadromuzla hedeflerimize ulaştığımıza inanıyoruz. Bankamızın aktif kalitesi, müşteri memnuniyeti ve reel ekonomiye sunduğumuz desteklerin sonuçlarını istikrarlı büyüme grafiğimizde görmek mümkün. Konsolide verilerimize göre aktif büyüklüğümüz bir önceki yılsonuna kıyasla %16 artarak 30,1 milyar TL seviyesine yükseldi. Özkaynaklarımız %42 artarak 2,4 milyar TL’ye ulaştı. Bu dönemde bilançomuzu geliştirmenin yanında müşterilerimize aktardığımız toplam kaynağı da önemli oranda artırdık. Krediler aracılığıyla reel ekonomiye olan desteğimizi yılsonunda 25,6 milyar TL’ye yükselttik. 2018’in ikinci yarısında başlayan ve 2019 yılında nispeten devam eden volatil dönem içerisinde önemli bir performans gösteren Bankamız, sağlıklı büyümenin göstergelerinden biri olan mevduatta %17 büyüyerek 16 milyar TL’ye ulaştı. Mevduat kalemi ana fonlama kaynağımız