Faaliyet Raporu 2015 ABANK 2015 FAALİYET RAPORU

Cumhuriyet Cad. No:46 Şişli 34367 T: 0212 315 65 00 [O]DAKLI BANKACILIK www.abank.com.tr Merkez ve Şubelere İlişkin İçindekiler İlişkin İletişim Bilgileri

SUNUŞ YÖNETİM VE KURUMSAL FİNANSAL BİLGİLER VE YÖNETİM UYGULAMALARI RİSK YÖNETİMİ Alternatifbank Anonim Şirketi (ABank) Türkiye’de özel sermayeli mevduat bankası olarak faaliyet göstermektedir. 08 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Stratejimiz 54 Kurumsal Yönetim 86 Mali Durum, Kârlılık, Borç Ödeme Gücü Genel Müdürlük Adresi: Cumhuriyet Cad. No: 46, 34367 Şişli/İstanbul 10 Olağan Genel Kurul Gündemi 59 Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri 87 Banka Sermayesinin Karşılıksız Kalıp Telefon: 0212 315 65 00 11 Banka’nın, Yönetim Kurulu Başkan ve ile Yönetim Kurulu Denetim Komitesi Kalmadığına veya Borca Batık Olup Üyeleri, Denetim Kurulu Üyeleri ile Üyelerinin Genel Müdür ve Yardımcıları Olmadığına İlişkin Tespit ve Yönetim Kurulu Faks: 0212 225 76 15 Genel Müdür ve Yardımcılarının Varsa ile İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Değerlendirmeleri Elektronik site adresi: www.abank.com.tr Banka’da Sahip Oldukları Paylara İlişkin Yöneticilerinin Ad ve Soyadları, Görev 87 Geçmiş Dönemlerde Belirlenen Hedeflere Elektronik posta adresi: [email protected] Açıklamalar Süreleri, Sorumlu Oldukları Alanlar, Ulaşılıp Ulaşılamadığı, Genel Kurul Ticaret Sicil Numarası: 280445-228027 12 Sermaye ve Ortaklık Yapısı Öğrenim Durumları, Mesleki Deneyimleri Kararlarının Yerine Getirilip Getirilmediği, 13 Ortaklar Hakkında 61 Denetçilerin Görev Süreleri ve Mesleki Hedeflere Ulaşılamamışsa veya Kararlar 14 ABank’ın Tarihsel Gelişimi ve Deneyimleri Yerine Getirilmemişse Gerekçelerine İlişkin Şubelerimize ilişkin iletişim bilgilerine, Bankamız internet sitesi “Hakkımızda” bölümü “Şubelerimiz ve ATM’lerimiz” başlığı Sektördeki Konumu 62 Yönetim Kurulu Kredi Komitesi ve Bilgiler ve Değerlendirmeler altından ulaşılabilmektedir. 15 Finansal Göstergeler Bankaların İç Sistemleri Hakkında 88 Hesap Dönemi İçerisinde Yapılan Özel 18 ABank’ın Kilometre Taşları Yönetmelik Uyarınca Risk Yönetim Denetime ve Kamu Denetimine İlişkin 22 2015 Yılından Satırbaşları Sistemleri Çerçevesinde Yönetim Açıklamalar 24 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı Kurulu’na Bağlı Olan veya Ona Yardımcı 88 Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar 26 Genel Müdür’ün Mesajı Olmak Üzere Kurulmuş Olan Komitelerin Nedeniyle Banka ve Yönetim Kurulu 30 2015 Yılı Faaliyetleri Faaliyetleri ile Bu Komitelerde Görev Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Adli 30 Kurumsal Bankacılık Alan Başkan ve Üyelerin Ad ve Soyadları Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar 32 Ticari Bankacılık ve Asli Görevleri 88 Bankamız Aleyhine Açılan ve Bankamızın 35 Bireysel Bankacılık 66 Risk Türleri İtibarıyla Uygulanan Risk Mali Durumunu ve Faaliyetlerini 38 Hazine Grubu Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası 40 Finansal Kurumlar 68 Üst Yönetim Sonuçları Hakkında Bilgiler 43 Dijital Bankacılık 74 Mevzuat ve Uyum 89 ABank’ın Kredi Notları ve İlgili Açıklamalar 44 Operasyon 75 İç Kontrol 89 Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal 45 İnsan Kaynakları 76 Teftiş Kurulu Başkanlığı Bilgiler ve Gösterge Rasyolar 48 Bilgi Sistemleri 77 Genel Kurul’a Sunulan Özet Yönetim 90 Bağımsız Denetim Raporu 53 ABank’ın İştirakleri Kurulu Raporu 91 31 Aralık 2015 Tarihinde Sona Eren Hesap 78 Organizasyon Şeması Dönemine Ait Konsolide Olmayan Finansal 80 Banka’nın Dahil Olduğu Risk Grubu İle Tablolar ve Bağımsız Denetçi Raporu İlgili Açıklama ve Dipnotlar 195 31 Aralık 2015 Tarihinde Sona Eren Hesap 80 Kâr Dağıtım Politikası Dönemine Ait Konsolide Finansal Tablolar 81 2015 Yılı İçinde Yapılan Bağış ve ve Bağımsız Denetçi Raporu Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara Merkez ve Şubelere İlişkin Merkez ve İlişkin Bilgiler Şubelere İlişkin İletişim Bilgileri 81 Yönetim Kurulu ve Üst Yönetim’e Ödenen Ücretler 82 İç Sistemler Kapsamındaki Yöneticiler 82 Bağlılık Raporu 83 Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik Uyarınca Destek Hizmeti Alınan Faaliyetler 85 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 86 2015 Yılı Faaliyet Raporu’na İlişkin Sorumluluk Beyanı HAYAT DEĞİŞİYOR, TARZLAR VE BEKLENTİLER DE...

ÖZELLİKLERİ, İHTİYAÇLARI, BEĞENİLERİ NE OLURSA OLSUN BİZ MÜŞTERİLERİMİZE AYRICALIKLI BİR BANKACILIK ANLAYIŞI SUNUYORUZ. ODAKLANDIĞIMIZ ALANLARDA, MÜŞTERİLERİMİZİN TÜM TEMAS NOKTALARINDA YÜKSEK KALİTEDE BİR DENEYİM YAŞAMALARI İÇİN ÇALIŞIYORUZ. ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Bir Bakışta 2015

Kurumsal Bankacılık ABank, yenilenebilir enerji sektörü başta olmak üzere inşaat, imalat, sanayi, perakende, lojistik gibi özellikli sektörlerde müşterilerinin uzun vadeli finansman ihtiyacını karşılamaya yönelik butik finansman çözümleri sunmakta ve enerji, otel, iş merkezi ve ofis inşaatları gibi alanlarda proje bazlı kredi desteği sağlamaktadır.

4,2 milyar TL ABank Kurumsal Bankacılık Bölümü, 2015 yılsonunda nakit kredi hacminde 4,2 milyar TL’ye ulaşmıştır.

2 3 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Bir Bakışta 2015

Ticari Bankacılık ABank 2015 yılında Ticari Bankacılık alanında piyasadaki ve ekonomideki gelişmeler paralelinde, müşterilerinin ihtiyaçlarıyla örtüşen ürün ve hizmetler sunmuştur. Banka, 2015 yılında daha da güçlenen Ticari Bankacılık satış kadrosuyla, ilişki bankacılığı yaklaşımını benimseyerek sürdürülebilir, yaygın ve verimli büyümeye odaklanmıştır.

4,5 milyar TL ABank Ticari Bankacılık Bölümü, 2015 yılsonunda nakdi kredi hacminde 4,5 milyar TL’ye ulaşmıştır.

4 5 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Bir Bakışta 2015

Bireysel Bankacılık ABank’ta Bireysel Bankacılık müşterilerine ayrılan zamanın kalitesi ve genişliği, rekabette ayrıştığı en önemli özelliği olmuştur. Bireysel Bankacılık ürün portföyü çeşitlendirilmiş ve toplam mevduatta artış sağlanmıştır.

37.087 müşteri Bireysel Bankacılık’ta aktif müşteri adedi 37.087’ye ulaşmıştır.

6 7 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Stratejimiz ABank Dönüşüm Projesi ile Bankacılığın Vizyonumuz, Misyonumuz Geleceğine Hazırlanıyor.

2014 yılında açıkladığımız stratejik yol ürün “Odaklı Bankacılık” ve “Uzman İnsan ve Stratejimiz haritası ile bir “dönüşüm” projesi başlattık. Kaynağı” çerçevesinde temellendirdik. Bankacılığın geleceğine hazırlandığımız Önümüzdeki 10 yılın dünya ve Türkiye ve tüm ABanklıların katkılarıyla hayata gerçeklerini göz önüne alarak stratejiler geçecek ve Bankamızın gelecek 3 yılını oluşturduk. Teknolojik ihtiyaçları belirleyerek şekillendirecek “ABank Dönüşüm Projesini” bunlar üzerinden alternatif kanallara hazırlarken yarının isteklerini karşılamak yönelik öngörüler geliştirdik. Belirlediğimiz Vizyonumuz Misyonumuz üzere geleceğe bakmaya odaklandık. farklılaşma alanları üzerine “dönüşüm”ü Dünya standartlarında çözüm ABank olarak Türkiye’de kurumsal, ticari ve inşa etmek üzere yola çıktık. Amacımız, odaklı hizmet anlayışı ile müşterilerimizin bireysel bankacılıkta yenilikçi vizyonumuzla ABank’ta sektör, müşteri ve ürün odaklı belirlediğimiz sektörlerde müşterilerimiz tercih ettiği ilk banka olmak. fark yaratarak, teknolojik altyapımız, bankacılığı yeniden tanımlamak üzere tarafından ilk tercih edilen banka olmak. operasyonel mükemmellik standartlarımız ve başlattığımız bu projede, yeni iş planımızı Bu başarıyı hızlı iş süreçlerimiz, uzman odaklı bankacılık anlayışımızla müşterilerimizin “Operasyonel Mükemmellik” ve buna uygun insan kaynağımız ve gelişmiş teknolojik ihtiyaç duydukları her an yanlarında olmak, “Teknolojik Altyapı”, sektör, müşteri ve altyapımızla gerçekleştireceğimize hedefleri ve iş stratejilerine ulaşmaları için özel inanıyoruz. çözümler üretmek.

OPERASYONEL TEKNOLOJIK ODAKLI UZMAN MÜKEMMELLIK ALTYAPI BANKACILIK İNSAN KAYNAĞI

8 9 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Olağan Genel Banka’nın, Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim Kurulu Üyeleri ile Kurul Gündemi Genel Müdür ve Yardımcılarının Varsa Banka’da Sahip Oldukları Paylara İlişkin Açıklamalar

1. Açılış, Toplantı Başkanlığı’nın oluşturulması ve Genel Kurul Toplantı Tutanağı’nın Unvanı İsmi Sorumluluk Alanları Banka’da toplantıda hazır bulunanlar adına, Toplantı Başkanlığı’nca imzalanmasına yetki verilmesi, Dolaylı Sahip Olunan Pay (%) 2. Hesap dönemine ait Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu, Bağımsız Denetim Raporları ile Yönetim Kurulu Başkanı Tuncay Özilhan - 3 2015 Mali Yılı Bilanço ve Kâr/Zarar hesaplarının okunması, müzakeresi ve onaylanması Yönetim Kurulu Üyeleri Omar Hussain I H Alfardan Yönetim Kurulu Başkan Vekili, - hakkında karar alınması, Yönetim Kurulu İcra Komitesi Başkanı Fahad Abdulrahman Badar Yönetim Kurulu Kredi Komitesi Üyesi - 3. 2015 Hesap Dönemi Kârı ile ilgili teklifinin müzakeresi ile karara bağlanması, Nicholas Charles Coleman Yönetim Kurulu Denetim Komitesi Üyesi, Yönetim Kurulu Risk - Komitesi Üyesi 4. Hesap dönemi içinde görev yapan Yönetim Kurulu Üyeleri’nin ibra edilmeleri, Didem Çerçi Yönetim Kurulu Ücretlendirme Komitesi Başkanı, Yönetim - Kurulu Risk Komitesi Üyesi ve Yönetim Kurulu Kredi Komitesi 5. Yönetim Kurulu Üyeleri sayısının, görev sürelerinin ve huzur hakkı ve prim gibi Üyesi ücretlerinin tespiti ile seçimlerin yapılması, İzzat Dajani Yönetim Kurulu Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı ve - Yönetim Kurulu Risk Komitesi Üyesi Mohd İsmail M Mandani Al-Emadi Yönetim Kurulu Risk Komitesi Başkanı - 6. Banka’nın bağımsız denetimini yapacak denetçi seçiminin yapılması, Bahattin Gürbüz Yönetim Kurulu Kredi Komitesi Başkanı - İpek Nezahat Özkan Yönetim Kurulu Denetim Komitesi Üyesi, Yönetim Kurulu - 7. Banka çalışanlarına ödenen primler ile ilgili, ortaklara bilgi sunulması, Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi, Yönetim Kurulu İcra Komitesi Üyesi ve Yönetim Kurulu Kredi Komitesi Yedek Üyesi 8. 2015 yılı içerisinde yapılan bağışların ortakların bilgisine sunulması, Kemal Semerciler Yönetim Kurulu Denetim Komitesi Başkanı ve Yönetim Kurulu - Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi 9. Bankamıza kaynak sağlamak amacıyla yasal limitler dahilinde tahvil ve/veya banka Andrew Charles Stevens Yönetim Kurulu Ücretlendirme Komitesi Üyesi, Yönetim Kurulu - bonosu ihraç edilmesi; buna ilişkin hususların günün koşullarına göre belirlenebilmesi Kredi Komitesi Üyesi ve Yönetim Kurulu İcra Komitesi Üyesi ve işlemlerin yürütülebilmesi için Yönetim Kurulu’na yetki verilmesi, Mehmet Hurşit Zorlu Yönetim Kurulu Risk Komitesi Üyesi, Yönetim Kurulu - Ücretlendirme Komitesi Üyesi, Yönetim Kurulu İcra Komitesi Üyesi ve Yönetim Kurulu Kredi Komitesi Yedek Üyesi 10. Yönetim Kurulu Üyeleri’ne, Banka konusuna giren işleri bizzat veya başkaları adına Yönetim Kurulu Üyesi, Meriç Uluşahin Yönetim Kurulu Kredi Komitesi Üyesi, Yönetim Kurulu - yapmaları ve bu nev’i işleri yapan şirketlerde ortak olabilmeleri ve diğer işlemleri Genel Müdür İcra Komitesi Üyesi yapabilmeleri hususunda 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun 395’inci ve 396’ncı Genel Müdür Yardımcıları Müge Öner Genel Müdür Vekili, Mali Kontrol - - maddeleri gereğince izin verilmesi, Baş Genel Müdür Yardımcısı Seher Demet Tanrıöver Çaldağ Risk & Krediler - Baş Genel Müdür Yardımcısı - 11. Bankamız esas sermayesinin 620 milyon TL’den 770 milyon TL’ye çıkarılması ve Tanol Türkoğlu Operasyon & Bilgi Teknolojileri - Baş Genel Müdür Yardımcısı - Bankamız Esas Sözleşmesi’nin sermaye ile ilgili 6’ncı maddesinin tadilinin görüşülmesi Işıl Funda Öney Babacan Bilgi Teknolojileri - ve bu konularda karar alınması. Suat Çetin Operasyon-Tüketici İlişkileri Koordinasyon Yöneticisi - Sezin Erken Bireysel Bankacılık - Mete Hakan Güner Ticari Bankacılık - İzzet Metcan Dijital Bankacılık - Musa Kerim Mutluay Yapılandırma, Yasal Takip - İsmail Murat Özer İnsan Kaynakları - Muzaffer Gökhan Songül Kredi Tahsis - Şakir Sömek Finansal Kurumlar - Aytay Tolga Şenefe Hazine - Ahmet Kağan Yıldırım Kurumsal Bankacılık - Teftiş Kurulu Başkanı Mustafa Mutlu Çalışkan Teftiş Kurulu -

10 11 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Sermaye ve Ortaklar Ortaklık Yapısı* Hakkında

Anadolu Endüstri “The Commercial Bank (Q.S.C.)”; Katar, Türkiye, Umman ve Holding A.Ş. Birleşik Arap Emirlikleri’ndeki iştirakleri aracılığıyla Orta Doğu 25 Bölgesi’nin önde gelen finans kuruluşları arasında yer almaktadır.

“The Commercial %100 Bank (Q.S.C.)” “The Commercial Bank (Q.S.C.)”* Anadolu Grubu 75 1975 yılında temelleri atılan “The Temelleri 1950 yılında Yazıcı ve Commercial Bank (Q.S.C.)”, hızla Özilhan ailelerince atılan Anadolu gelişen Katar ekonomisinin öncü finans Grubu, Türkiye’nin önde gelen kuruluşları arasındadır. Orta Doğu özel sektör kuruluşları arasında yer Bölgesi’nde yüksek marka itibarına almaktadır. Ağırlıklı olarak perakende, Ortağın Ticaret Unvanı/ Adı Soyadı Pay Tutarı Oran (%) sahip olan “The Commercial Bank içecek, otomotiv, finans ve kırtasiye (Q.S.C.)”, Türkiye’de ABank’taki %75 sektörlerinde faaliyet göstermekte “The Commercial Bank (Q.S.C.)” 465.000.005 75,00 ortaklık payının yanı sıra Umman’daki olan Anadolu Grubu, 6 şirketi ile Anadolu Endüstri Holding A.Ş. 106.683.295 17,21 National Bank of Oman (S.A.O.G.)’da BIST’te işlem görmenin yanı sıra Anadolu Aktif Teşebbüs ve Makine Ticaret A.Ş.** 483148.316.697 7,79 %34,89 ve United Arab Bank Atlantik’ten Pasifik’e Türkiye dâhil Orient 1 Limited 1 0,00 (P.J.S.C.)’ta %40 oranında ortaklık 18 ülkede, 80 şirket, 61 üretim payına sahiptir. tesisi ve 29 bine yakın çalışanıyla “The Commercial BanK (Q.S.C.)” Finance Limited 1 0,00 faaliyetlerini istikrarlı bir biçimde Commercial Bank Investment Services Spc 1 0,00 National Bank of Oman (S.A.O.G.), sürdürmektedir. Anadolu Grubu; 620.000.000 100 ülkedeki 61 ve Mısır, Dubai ve Abu Anadolu Vakfı, Anadolu Sağlık Merkezi Dabi’deki üçer şubesiyle Umman’ın ve Anadolu Efes Spor Kulübü gibi * Banka, Sermaye Piyasası Kurulu’nun “Ortaklıktan Çıkarma ve Satma Hakları Tebliği” çerçevesinde ortaklıktan çıkarma ve borsa kotundan çıkma sürecini ikinci büyük bankasıdır. Merkezi güçlü markalarla eğitim, sağlık ve spor başlatmak üzere 11 Temmuz 2014 tarihinde Sermaye Piyasası Kurulu’na ve ’a başvuru yapmış olup “The Commercial Bank (Q.S.C.)”a tahsisli Şarika’da bulunan United Arab Bank alanlarında da topluma katkı sağlamak olarak yapılacak sermaye artırımı amacıyla hazırlanan “İhraç Belgesi” Sermaye Piyasası Kurulu tarafından 23 Temmuz 2015 tarihinde onaylanmıştır. Bu tarihten itibaren Alternatifbank A.Ş. Borsa kotundan çıkmış olup dolaşımdaki paylar “The Commercial Bank (Q.S.C.)” tarafından alınmıştır. (P.J.S.C.) ise, Birleşik Arap Emirlikleri için sosyal sorumluluk çalışmalarını ** 15 Şubat 2016 itibarıyla Anadolu Aktif Teşebbüs ve Makine Ticaret A.Ş.’nin %7,79 oranındaki payı Anadolu Endüstri Holding A.Ş.’ye devrolmuştur. genelinde 30 şubesiyle faaliyet duyarlılıkla sürdürmektedir. göstermektedir. Bu stratejik ittifaklar sayesinde “The Commercial Bank NITELIKLI PAYA SAHIP HISSEDARLAR (Q.S.C.)”, kurumsal bankacılık ve sermaye piyasaları için sınır ötesi Nitelikli Paya Sahip Hissedarların Adı Soyadı/Ticari Unvanı Pay Oranları (%) işlemler, ticari destek, özel bankacılık Qatar Investment Authority (Qatar Investment Authority, Katar Devleti'ne ait devlet fonudur.) 12,52 ve sendikasyon kredileri konusunda Anadolu Endüstri Holding A.Ş. 24,14 Türkiye ve bölge genelinde entegre Yazıcılar Holding A.Ş. 12,24 hizmetler sunma olanağına sahiptir.

* “The Commercial Bank (Q.S.C.)” geçmiş dönemlerde The Commercial Bank of Qatar (CBQ) ismiyle bilinmektedir.

12 13 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

ABank’ın Tarihsel Gelişimi ve Finansal Sektördeki Konumu Göstergeler

FINANSAL GÖSTERGELER (KONSOLIDE MILYON TL) 24 yıldır Türk bankacılık sektöründe hizmet veren ABank, 59 şubelik hizmet 31.12.2015 31.12.2014 31.12.2013 ağıyla Türkiye ekonomik faaliyetinin %85’ini kapsayan bir coğrafi alanda Toplam Aktifler 14.065 11.348 10.990 müşterileriyle yüz yüze temasta bulunmaktadır. Toplam Krediler (Net) 9.306 7.900 6.441

Toplam Mevduat 6.238 5.653 4.981

1991 yılında faaliyete geçen ABank hizmet ağıyla Türkiye ekonomik gösterme hedefini benimsemiştir. Toplam Özkaynaklar 1.015 973 606 (Alternatifbank A.Ş.), sağlam ortaklık faaliyetinin %85’ini kapsayan bir “The Commercial Bank (Q.S.C.)” ve yapısı ve güçlü finansal temelleri alanda müşterileriyle yüz yüze temasta Anadolu Grubu’nun güçlü desteği Net Dönem Kârı/Zararı 70 137 71 sayesinde bankacılık sektörünün bulunmanın yanı sıra çeşitlendirilmiş ile misyon ve vizyonu doğrultusunda saygın katılımcıları arasında alternatif dağıtım kanallarıyla da faaliyetlerine devam eden ABank, yer almıştır. Kurumsal, ticari ve farklı hedef kitlelerine ulaşmaktadır. ulusal ve uluslararası piyasalardaki perakende bankacılık segmentlerinde 2013 yılında Katar’ın önde gelen güçlü itibar ve kredibilitesini TOPLAM AKTIFLER TOPLAM KREDILER müşterilerine katma değeri yüksek bankalarından “The Commercial Bank pekiştirmiştir. Profesyonel insan (MILYON TL) (NET) (MILYON TL) ürün, hizmet ve çözümler sunmaya (Q.S.C.)”ın %75 oranındaki çoğunluk kaynağı, güncel teknolojik altyapısı, odaklanan ve yenilikçi vizyonuyla hissesini almasının ardından önemli operasyonel mükemmellik standartları 14.065 9.306 rakiplerinden ayrışan ABank, kurumsal bir atılıma imza atan Banka; stratejisi, ve hizmet kalitesi gibi önemli rekabet ve ticari bankacılık alanlarında da yönetimi ve organizasyonundaki üstünlüklerine sahip olan Banka, 7.900 10.990 11.348 fark yaratan iş süreçlerine imza değişimle Türkiye’deki pazar sektörün “yükselen yıldızı” olma hedefi 6.441 atmaktadır. 24 yıldır Türk bankacılık etkinliğini önemli ölçüde artırmış doğrultusunda güçlü adımlar atmaya sektöründe hizmet veren ABank, ve Körfez Bölgesi’nde de varlık devam etmektedir. 1.038 personeli ve 59 şubelik 2013 2014 2015 2013 2014 2015 ABANK PAZAR PAYI (%) %23,94 %17,80

Tarih Aktif Kredi Mevduat Özkaynak TOPLAM MEVDUAT TOPLAM ÖZKAYNAKLAR (MILYON TL) (MILYON TL) 14,1 2015/9 %0,61 %0,69 %0,54 %0,42 6.238 1.015 (MİLYAR TL) 973 2014/12 %0,56 %0,65 %0,54 %0,43 5.653 4.981 ABank, 2015 yılsonu itibarıyla 2013/12 %0,63 %0,63 %0,53 %0,32 14.065 milyon TL konsolide aktif toplamına ulaşmıştır. 606 2012/12 %0,61 %0,68 %0,54 %0,33

2011/12 %0,56 %0,65 %0,52 %0,35

2010/12 %0,44 %0,64 %0,40 %0,36 2013 2014 2015 2013 2014 2015 %10,37 %4,34

14 15 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

BAŞARI [O]DAKLI BANKACILIK

Odaklı bankacılık stratejimiz doğrultusunda yoğunlaştığımız alanlardan verimli sonuçlar çıkarmaya devam ediyor, başarıyı hep merkeze alıyoruz. Fitch Ratings’in ardından uluslararası rating kuruluşu Moody’s’in de Türkiye’de en yüksek notu verdiği bankalardan biri olmamız başarımızı gösteriyor.

16 17 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

ABank’ın

Kilometre Taşları 2013 • Katar’ın önde gelen bankalarından “The Commercial Bank (Q.S.C.)”, ABank’ın çoğunluk hissesini satın alarak hakim ortak haline geldi. • Anadolu Grubu bünyesinde yer alan Efes Pazarlama ile yapılan ortak çalışma sonucu çıkarılan Efes Kart hizmete sunuldu. 2015 • Uluslararası rating kuruluşu Moody’s tarafından ilk kez derecelendirilen ABank, Baa3 notuna layık görülerek 1992 finansal çevreler nezdinde sağlam • Şubat 1992 finansal temellerini gözler önüne serdi. tarihinde bankacılık • Türkiye’nin ilk kredi kartı olan Diners faaliyetlerine 1996 2012 Club, ABank tarafından yeniden başlanılarak ilk şube 1999 2001 • ABank, Anadolu • Bonus ile yapılan marka müşterilerle buluşturuldu. açıldı. • Türkiye’de ilk kez işletilen • İnternet şubesi açıldı. Grubu’nun çoğunluk “En Uzun Vadeli Konut Kredisi” ortaklığı sonucu ABank hissedarlığı altında uygulaması tanıtıldı. Bonus müşterilerle yönetilmeye başlandı. buluştu.

1995 2010 2014 • ABank’ın hisseleri • Yeni “Mutlu • ABank’ın dijital bankacılık 03 Temmuz 1995 Bankacılık” konsepti portalı Mutluparam.com 1991 tarihinden itibaren 2000 reklam kampanyası müşterilere sunuldu. • 06 Kasım 1991 İstanbul Menkul • Büyük ilgiyle tanıtıldı. • İlk Eurobond ihracı büyük bir tarihinde İstanbul’da Kıymetler Borsası’nda 1997 karşılanan “Sizi başarıyla gerçekleştirildi ve Türk kuruldu. (Borsa İstanbul) işlem • İlk ATM kartı “AKart” Dinliyoruz” reklam bankacılık sektörünün en düşük görmeye başladı. müşteriler ile buluştu. kampanyası paydaşlarla faizli tahvil ihracı oldu. • Türkiye’nin 3’üncü • Butik yatırım bankacılığı buluştu. büyük yatırım ortaklığı hizmetleri sunan AYatırım kuruldu. • ISO 9001 Kalite Alternatif Yatırım • Finansal kiralama hizmetleri Belgesi alındı. Ortaklığı kuruldu. sunmak üzere ALease kuruldu. • Türkiye’de bir ilk olan “Tele Şube” açıldı.

18 19 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

PERFORMANS [O]DAKLI BANKACILIK

Kurumsal bankacılık alanında sadece kredi ürünleriyle sınırlı kalmıyoruz. Dış ticaret ve risk yönetimi gibi ürün çeşitliliği fazla olan ve ana hissedarımızın tecrübesini kullanabileceğimiz segmentlerde performansımızla fark yaratmayı amaçlıyoruz.

20 21 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

2015 Yılından Satırbaşları

• Uluslararası rating kuruluşu • ABank’ın Ak Portföy ile Moody’s’den ilk kez derecelendirme gerçekleştirdiği güçlü işbirliği notu alan ABank, Baa3 notu ile kapsamında Alternatifbank Likit Türkiye’de en yüksek nota sahip Yatırım Fonu ve Alternatifbank Özel bankalar arasında yerini almıştır. Sektör Odaklı Tahvil Bono Fonu, Ak Fitch Ratings’in ardından Moody’s Portföy uzmanlığıyla yönetilmeye tarafından da yüksek bir kredi notu başlanmıştır. ile derecelendiren Banka, ulusal ve uluslararası piyasalardaki yüksek • ABank ürün gamını yeni stratejisi itibarını pekistirmistir. doğrultusunda genişleterek bireysel bankacılık faaliyetleri kapsamında, • ABank, 10 ülkeden 25 bankanın Üç Para Birimli Mevzuat Hesabı, katılımıyla gerçekleştirilen kredi Vadesi Olmayan Vadeli Mevduat anlaşmasını imzalayarak yaklaşık (VOV) ve Mevduat Biriken Hesap 350 milyon ABD doları sendikasyon ürünlerini piyasaya sürmüştür. kredisi sağlamış ve böylece geçtiğimiz yıl aynı dönemde aldığı • ABank, dijital bankacılık vizyonu sendikasyon kredisini, maliyetini de doğrultusunda dijital bankacılık aşağı çekerek %100’ün üzerinde uygulamalarının kullanımının yenilemiştir. Kredi hem tutar, hem artırılması ve ürün/hizmet katılımcı çeşitliliği hem de fiyat yelpazesinin geliştirilmesi amacıyla açısından Türk bankacılık sektörü Dijital Bankacılık ekibini kurmuştur. için oldukça başarılı bir borçlanma İnternet bankacılığı ve mobil olarak nitelendirilmektedir. bankacılık alanında yatırımlarına devam eden ekip, ayrıca ATM’leri • ABank, Güneydoğu Avrupa İçin de yenileyerek işlem çeşitliliğini Avrupa Fonu (EFSE) ve Uluslararası artırmış; para çekme dışında önemli Finans Birliği’nden (IFC) KOBİ’lerin bir bankacılık hizmet kanalı haline yanı sıra özel sektör kuruluşlarının getirmiştir. enerji verimliliği projelerinde kullandırılmak üzere 97 milyon ABD dolarlık yedi yıl vadeli, imtiyazlı kredi imkânı sağlamıştır.

22 23 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı

ABank, Fitch Ratings ve Moody’s gibi kredi derecelendirme kuruluşları tarafından tescillenen uluslararası itibarı ile “Odaklı Bankacılık” stratejisini, kararlılıkla uygulamaya devam ediyor.

ABank’ın Değerli Paydaşları, Bankacılık sektörü, güçlü Küresel ve bölgesel boyuttaki sermaye yeterlilik rasyosu ile dalgalanmalara rağmen Türk Küresel ekonomide, tüm aktörler bankacılık sektörü yüksek sermaye açısından büyük önem arz eden güven veriyor yeterlilik rasyosu ile gelişmekte olan değişimlerin yaşandığı bir yılı geride Türk bankacılık sektörü, 2015 yılsonu piyasalardaki rakiplerinden ayrışıyor. bıraktık. Uzun zamandır beklediğimiz, itibarıyla %15,6 seviyesinde seyreden 2016’da ekonomi politikalarının ABD Merkez Bankası’nın faiz artırım sermaye yeterlilik rasyosu ve 2.357 daha da belirginleşerek yapısal kararını Aralık ayında açıklamasıyla milyar TL’ye ulaşan aktif büyüklüğü reformların hayata geçirilmesi ile birlikte, gelişmekte olan piyasalardan ile Türkiye’nin kesintisiz büyüme birlikte son dönemde yoğun olarak yüksek oranda portföy çıkışları yolculuğunun en dinamik ve sağlam hissedilen belirsizlik ortamının etkisini toplam aktiflerini 13,1 milyar TL’ye döneminde de korudu. Bankamız Fitch kazanılan ivmeyi sürdürürken dijital gözlenirken, ABD doları karşısında oyuncularından biri olduğunu bir kaybedeceğine inanıyoruz. Bu yükseltti. Küresel piyasalarda ciddi Ratings’in ardından Moody’s tarafından alanda yaptığımız yatırımların hayata gelişmekte olan ülkelerin para kez daha gösterdi. Reel sektörün doğrultuda, sektörümüzün 2016’nın kırılganlıkların yaşandığı bir dönemde Türk bankacılık sektörünün en yüksek geçmesiyle birlikte verimliliğimizi daha birimlerinde değer kayıpları yaşandı. ihtiyaç ve beklentileri doğrultusunda en önemli gündem maddeleri olacak almış olduğumuz 350 milyon ABD derecelendirme notlarından birisi olan da arttıracağız. Küresel ölçekte “yükselen ekonomiler” ürün ve hizmetlerini sürekli geliştiren Amerikan Merkez Bankası’nın yeni doları değerindeki sendikasyon “Baa3” ile derecelendirildi. arasında gösterilen Türkiye ise, seçim sektörümüzün toplam kredileri, bir para politikası sonucu sermaye kredisi de uluslararası finans çevreleri Başarılı faaliyetleri sonucunda, süreçleri, uluslararası ekonomideki önceki yılsonuna kıyasla %19,7 piyasalarında yaşanacak değişime nezdindeki yüksek marka değerimize “Odaklı bankacılık” ışığında Türkiye ve Katar ekonomik işbirliği dalgalanmalar, çevre ülkelerle oranında artışla 1.484 milyar TL’ye ve Basel III kriterlerine adaptasyon işaret etti. Uluslararası bankacılık yeni kurumsal hedefler, yeni sürecinde kilit görevler üstlenen yaşananlara karşın makroekonomik ulaşırken, toplam mevduatı %18,3 süreçlerine etkin sermaye kullanım alanında sergilediğimiz performans ABank, orta ve uzun vadede küresel istikrarını korudu ve %3’ün üzerinde oranında artışla 1.245 milyar TL’ye stratejileriyle başarılı bir biçimde uyum ile 2015 yılında yurt dışından projeler… finans piyasalarında söz sahibi olma bir büyüme performansı yakaladı. yükseldi. sağlayacağını öngörüyoruz. sağladığımız krediler, toplam 1,6 milyar ABank olarak ana hissedarımız hedefine doğru sağlam adımlarla Uluslararası enerji fiyatlarında yaşanan ABD doları seviyesine ulaştı. Yurt “The Commercial Bank (Q.S.C.)”ın yürüyor. gerilemenin de, ödemeler dengesi Özellikle son dönemde regülasyonun “Hissedarların sinerjisi ile artan dışından sağladığımız fonlar, gerek güçlü sermaye yapısı ve körfez başta olmak üzere ülkemiz ekonomisi da etkisiyle hızlı bir gelişim gösteren ulusal ve uluslararası itibar” fon kaynaklarımızın çeşitlendirilerek bölgesindeki geniş iş ağının yanı ABank’ın 2015 faaliyetlerini üzerinde olumlu yansımaları oldu. kurumsal ve ticari bankacılık vadelerinin uzatılması ve gerekse fon destekleyen tüm paydaşlarımıza 19 ülkede 85 şirketiyle küresel sıra Anadolu Grubu’nun Türkiye Kasım ayı içerisinde G20 Zirvesi’ne ev alanlarının sektördeki önemi ve iş maliyetlerimizin düşürülmesi açısından teşekkür ederim. Önümüzdeki faaliyet bir grup olan Anadolu Grubu’nun, piyasalarında sahip olduğu bilgi sahipliği yapan ülkemiz, uluslararası hacimlerindeki payı artmaya devam önemli bir yere sahip oldu. döneminde, “odaklı bankacılık” Katar’ın önde gelen bankalarından birikiminden güç alarak, 2015 faaliyet enerji yollarının kesiştiği jeopolitik ediyor. Uluslararası alanda söz sahibi yaklaşımı çerçevesinde nice “The Commercial Bank (Q.S.C.)” döneminde de büyüme stratejimiz ve konumu ve dinamik ekonomisiyle bankaların satın alma ve ortaklıklar başarılarla sizlerle buluşmaya devam ile yarattığı güçlü sinerjinin eseri “Türkiye’nin en yüksek kredi kurumsal hedeflerimiz doğrultusunda yatırım ve büyüme hedeflerimizi yoluyla sektörümüze giriş yapmaya önemli atılımlar gerçekleştirdik. edeceğiz. gerçekleştirme noktasında bizleri devam etmesi ise Türk bankacılık olan ABank, odaklı bankacılık notuna sahip bankalarından yaklaşımıyla 2015 faaliyet döneminde “The Commercial Bank (Q.S.C.)” ile cesaretlendiriyor. sektörünün güçlü potansiyelini ortaya birisi” Anadolu Grubu arasında yaratılan Saygılarımla, koyuyor. de iş süreçlerini daha verimli hale getirmeye devam etti. Müşterilerinin Sürdürülebilir büyümeye odaklanan sinerjinin, önümüzdeki dönemde, ihtiyaç ve beklentilerini odağına bankacılık yaklaşımıyla fark yaratmayı hem Türkiye’nin körfez ülkelerindeki alarak ürün ve hizmetlerini geliştiren hedefleyen ABank, uluslararası projelerine, hem de Türkiye’ye yönelik Bankamız, 2015 yılsonu itibarıyla finans çevreleri nezdindeki yüksek Katar merkezli yeni yatırımlara ön konsolide olmayan sonuçlara göre, kredibilitesini 2015 faaliyet ayak olacağına inanıyoruz. 2016 Tuncay Özilhan yılında Ticari ve Kurumsal bankacılıkta Yönetim Kurulu Başkanı 24 25 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Genel Müdür’ün Mesajı

önemli bir yere sahip. Bu bağlamda ABank olarak, 2014 sonunda uygulamaya koyduğumuz büyük proje 2015 yılında, insan kaynağı alanında da önemli adımlar atmaya devam ettik. finansmanlarını 2015 yılında da başarılı bir şekilde devam ettirerek toplamda Bankamızın geleceğini şekillendirecek Yönetici Yetiştirme (Management Trainee) 527 milyon TL tutarında proje finansmanı sağladık. programını tekrar hayata geçirdik. Takım psikolojisinde empatiyi merkezimize aldık, birbirimizi daha iyi anlamaya ve dinlemeye dönük aksiyonlara ağırlık verdik. Değerli Paydaşlarımız, ağırlık vermek yerine odaklandığımız Yılsonu itibarıyla ticari kredi hacmimiz alanlarda müşterilerimize üstün deneyim 4,5 milyar TL’yi aşarken, toplam kredi Sonuç olarak uzun vadeli hedeflerimiz 2014 yılında temelleri atılan 3+2 yaşatacak bir anlayışı benimsedik. portföyümüzdeki payı %50’ye ulaştı. doğrultusunda önemli mesafe kat yıllık dönüşüm projesi ile birlikte Bu anlayışla sermayemizi verimli ettiğimiz başarılı bir yılı daha geride 2015’te başlattığımız odaklı bankacılık kullanacağımız alanlara yönelmek birincil Bireysel Bankacılıkta ise mevduat bırakıyoruz. iş modelini, büyüme rakamlarıyla önceliğimiz olmaya devam ediyor. portföyümüzü %24 büyüterek destekleyen bir yılı geride bıraktık. 2,5 milyar TL’ye çıkardık. Bireysel 2016 yılında, Kurumsal ve Ticari 2014 sonunda uygulamaya Bankacılık stratejimiz dahilinde yeni iş kollarında yakaladığımız ivmeyi İç ve dış piyasalardaki konjonktürel koyduğumuz büyük proje ürünlerle, konsantre şube satış sürdürürken, tüm iş süreçlerimizde dalgalanmalara rağmen finansmanlarını 2015 yılında da ekibimizle mevduat toplama ve yeni donanımlı cihazlarla değiştirilmesi Söz konusu kredi hem tutar, hem verimliliğe daha fazla odaklanacağız. gösterdiğimiz performansla güçlü başarılı bir şekilde devam ettirerek müşteri kazanımı konusunda etkin ve Interactive Teller Machine (ITM) katılımcı çeşitliliği, hem de fiyat Özellikle Basel III kriterlerine uyum bir duruş sergiliyoruz. Konsolide toplamda 527 milyon TL tutarında sonuçlar elde ettik. Ürün gamımızı projelerine önemli yatırımlar yaptık. açısından Türk bankacılık sektörü için süreci ile sermayenin daha etkin olmayan sonuçlarımıza göre proje finansmanı sağladık. Özellikle VOV Hesap, Birikimli Mevduat oldukça başarılı bir borçlanma örneği kullanımı ve aktif kalitesinin yüksek aktif büyüklüğümüz %23,4 artışla odaklandığımız segmentlerde ilke Hesap ve 3 Para Birimli Mevduat gibi “Uluslararası itibar adına çok oldu. Küresel piyasalarda yaşanan tutulması gündemimizde önemli 13,1 milyar TL’ye ulaşırken kredi edindiğimiz danışmanlık hizmeti ve ürünlerimizle genişletirken, yüksek parlak bir yıl” hareketliliğe rağmen, kredinin % 100’ün yere sahip olacak. Ana hissedarımız büyümemiz %18,6, mevduat müşteri memnuniyeti, büyümeye gelir sınıfındaki müşterilerimize üzerinde bir oranda yenilenmesi, “The Commercial Bank (Q.S.C.)”ın Ulusal alanda elde ettiğimiz başarıların büyümemiz ise %10,8 oldu. Krediler büyük katkı sağladı. Belirlediğimiz dönemsel ve özel ihtiyaçlarına muhabirlerimizin gerek Bankamıza bölgedeki gücünden faydalanarak yanı sıra uluslararası alanda da 2015, aracılığı ile ekonomiye 9,3 milyar TL hedef sektörlere paralel olarak göre tasarlanmış kredi çözümleri gerekse Türk bankacılık sektörü ve Katar kaynaklı yatırımlarda önemli ABank’ın saygınlığını kanıtladığı bir yıl destek sağladık. Bununla birlikte, perakende, lojistik ve gayrimenkul sunduk. Müşterilerimize kişiye özel ekonomisine duydukları güvenin rol sahibi olmaya devam edeceğiz. oldu. Türkiye’de Fitch Ratings tarafından ekonomide hissedilen yavaşlama ve alanlarına özel projeler gerçekleştirdik. bir bankacılık deneyimi yaşatmak göstergesiydi. Krediye, Körfez Bölgesi Dijital Bankacılık alanındakiler başta hâlihazırda verilen en yüksek nota sahip faiz marjlarındaki daralma ile bağlantılı Kurumsal Bankacılıkta büyük proje adına yatırımlarımızı sürdürdük. Bu başta olmak üzere dünyanın çeşitli olmak üzere 2015 yılında büyük bankalardan biriyiz. Bu sene uluslararası olarak sektör genelinde görüldüğü finansmanlarının yanında “Dış doğrultuda İstanbul Zorlu Center’da bölgelerinden gösterilen büyük ilgiyi, aşama kaydettiğimiz projeleri sonuca rating kuruluşu Moody’s’den de ilk kez gibi kârlılıkta azalma yaşadık. 2015 yılı Ticaretin Finansmanı” alanında da ana ABank Lounge alanı hizmete sunuldu. ana hissedarımız “The Commercial ulaştıracağız. sonuçlarına göre 60 milyon TL net kâr hissedarımız “The Commercial Bank Yılsonunda seçkin müşterilerimize derecelendirme notu aldık. Baa3 notu Bank (Q.S.C.)”ın desteği ve ABank’ın ile Moody’s’in ülkemizde en yüksek notu kaydettik. (Q.S.C.)”ın bölgesel gücünü kullanarak özel kart programı Diner’s Club’ı yüksek uluslararası kredibilitesinin bir ABank ailesi olarak 2016 yılında verdiği bankalar arasında yerimizi alarak, yüksek tutarda işlemlere imza Türkiye’de kullanıma sunduk. Diner’s yansıması olarak görüyorum. Bu kredi 2015’in çok daha ötesine geçerek uzun Bankamızın itibarını perçinlemiş olduk. 2015 yılının hemen başında Bankamızı atmaya başladık. Bunların sonucunda Club ile birlikte de 2016 yılında ile Bankamızın kuruluşundan bu yana vadeli hedeflerimize ulaşacağımıza uzun vadede “sınıfının en iyisi olma” yılsonu itibarıyla Kurumsal ve Ticari iş Bireysel Bankacılık alanında verimli bir bir seferde en yüksek miktarda ve en inancımız tam. Tüm ekip arkadaşlarım Bu itibarın bir diğer göstergesi de, hedefine taşıyacak stratejimizi ‘ürün, kollarında toplam nakdi kredilerimizi süreç yaşayacağımıza inanıyoruz. rekabetçi fiyatta fon sağlayarak “yaptığı adına güveniniz ve desteğiniz için yurt içi ve yurt dışı piyasalarda yer alan müşteri ve sektör odaklı bankacılık’ %21 oranında artırdık. işte uzman banka olma” hedefimize şükranlarımızı sunuyorum. olarak belirledik. Stratejimiz 4 temel Dijital Bankacılık alanında 25 bankanın katılımıyla sağladığımız hızla ilerlediğimizi göstermiş olduk. bir yıl vadeli ve toplam 350 milyon sütun üzerinde oturuyor: Operasyonel Kurumsal iş kolundaki kredi hacmimiz hedeflediğimiz noktaya ulaşmak için Saygılarımla, mükemmellik, hız, teknolojik altyapı ve toplam kredi portföyümüzün %47’sine çalışmalarımızı devam ettirdik. Bu ABD dolarına denk gelen sendikasyon Bu sene başında oluşturduğumuz uzman insan kaynağıyla desteklediğimiz ulaşırken, aynı iş kolunun toplam alana odaklanan bir ekip kurarak, kredisiydi. Bu kredi ile geçtiğimiz yılın stratejik iş planını uygulamadaki odaklı bankacılık. Bu bağlamda, her türlü mevduat hacmindeki payı %33 oldu. ABank Dijital, ABank Mobil, sosyal aynı döneminde aldığımız sendikasyon başarımızda, hedefe odaklanan uzman kredisini %110 oranında yeniledik. bankacılık ürün ve hizmetine eşit oranda Ticari iş kolunda da benzer şekilde medya projelerine ek olarak insan kaynağımızın azmi ve gayreti Meriç Uluşahin başarılı bir büyüme süreci yaşadık. ATM’lerimizin daha fonksiyonel ve Genel Müdür 26 27 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

HEDEF [O]DAKLI BANKACILIK

Hedeflediğimiz sektörlerde uzmanlığımız, hızımız, verimliliğimiz, güçlü altyapımız ve teknolojimizle müşterilerimizin tüm alanlarda birincil bankaları olma stratejisiyle ilerliyoruz.

28 29 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Kurumsal Bankacılık

Sürdürülebilir ve verimli büyümeye odaklanan Kurumsal Bankacılık Bölümü, 2015 yılsonu itibarıyla kurumsal mevduatta 1,9 milyar TL’ye, nakit kredilerde ise 4,2 milyar TL’ye ulaşmıştır.

Dönüşüm projesinin kapsamına Kurumsal Bankacılık; üçü İstanbul, biri Ek olarak, ABank, yenilenebilir enerji uygun biçimde, Banka’nın gelişim ve Ankara’da bulunan 4 Kurumsal; biri sektörü başta olmak üzere inşaat, dönüşüm planının ilk adımı olarak İzmir, biri Gaziantep’te olan 2 karma imalat sanayi, perakende, lojistik, gibi 1 Ocak 2015 tarihi itibarıyla kurumsal şube ile Adana’daki 1 şube temsilciliği özellikli sektörlerde müşterilerinin ve ticari bankacılık yönetimlerinin ayrı ve Genel Müdürlük’teki ekipleriyle uzun vadeli finansman ihtiyacını iş birimleri olarak yapılandırıldığı yeni birlikte toplam 50 çalışanı ile kurumsal karşılamaya yönelik butik finansman organizasyon yapısı açıklanmıştır. müşterilerine hizmet vermektedir. çözümleri sağlamanın yanı sıra, enerji, otel, iş merkezi ve ofis inşaatları vb. ABank Kurumsal Bankacılık Bölümü, 2015 yılsonu itibarıyla ilişki bankacılığı alanlarda proje bazlı kredi desteği de 1 Ocak 2015 tarihi itibarıyla yeni bir iş yaklaşımını benimseyerek sürdürülebilir sağlamaktadır. kolu olarak oluşturulmuştur. Kurumsal ve verimli büyümeye odaklanan Bankacılık, ABank’ın sınıfının en iyi Kurumsal Bankacılık Bölümü, kurumsal Müşterileriyle çok yönlü ve uzun bankası olma vizyonunun vazgeçilmez mevduatta 1.934 milyon TL’ ye, nakit dönemli ilişkiler geliştirmeye, bir parçasıdır. kredilerde ise 4.197 milyon TL’ye var olan ilişkilerini daha da ulaşmıştır. derinleştirmeye önem veren ABank 150 milyon TL üstünde cirosu olan Kurumsal Bankacılık Bölümü, kurumlara hizmet veren Kurumsal 2015 yılında da, “The Commercial müşterilerin rekabet gücünün Bankacılık iş kolu; müşteri ve sektör Bank (Q.S.C.)” ve “The Commercial artırılmasına ve büyüme fırsatlarının odaklı yaklaşımı ile müşterilerine Bank (Q.S.C.)”ın ortağı olduğu National değerlendirilmesine etkin bir şekilde faaliyetlerinin her aşamasında etkin Bank of Oman (S.A.O.G.) ve United katkı sağlamaktadır. ve güncel alternatifler getirmenin yanı Arab Bank (P.J.S.C.) ile ABank’ın 2016 Hedefleri akla gelen bankalardan biri olarak sıra özellikle kurumsal finansman, oluşturduğu sinerji sayesinde, ABank Kurumsal Bankacılık, 2016 konumlanmayı amaçlamaktadır. ticaret finansmanı, yapılandırılmış Kurumsal Bankacılık’ın Körfez Ülkeleri yılında sektör ortalamasının üzerinde Kurumsal Bankacılık; müşteri ve sektör ürünler/hazine ürünleri gibi ekspertiz de dâhil olmak üzere aracılık ettiği belirlenen Kurumsal Bankacılık odaklı yaklaşımı ile müşteri sayısını gerektiren alanlara odaklanarak dış ticaret hacmi 1.643 milyon ABD hedefleri doğrultusunda büyüyerek, artırmaya, müşterilerinin ihtiyaçlarına müşteri ihtiyacına özel dizayn edilmiş dolarına ulaşmıştır. Bunun yanında kurumsal finansman ticaret finansmanı, yönelik yapılandırılmış ürünleri sonuç odaklı çözümler sunmaktadır. kurumsal finansman ve proje yapılandırılmış ürünler/hazine sunmaya ve bu hedefler dâhilinde kredileri için de grup sinerjisinden ürünleri gibi ekspertiz ve bilgi birikimi müşterilerinin banka portföyü içindeki faydalanarak, uygun maliyetli kaynak gerektiren kredi ihtiyaçlarında ilk yerini üst sıralara taşımaya devam temini ile ekstra kredi plasmanı hacmi edecektir. yaratılması sağlanmıştır.

30 31 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

52 Ticari TİCARİ ŞUBE

ABank Ticari Bankacılık, 2015 yılsonu itibarıyla 21 ildeki 50 ticari ve 2 karma Bankacılık şubesinde 200 kişilik uzman kadrosuyla müşterilerine hizmet vermektedir.

ABank Ticari Bankacılık Bölümü, yılsonu itibarıyla nakdi ve gayri ABank, sektörel bazda farklılık müşterilerine bütünsel bir servis nakdi krediler aracılığıyla Türkiye gösteren müşteri ihtiyaçlarının modeli sunmanın yanı sıra güncel ekonomisine yapılmış katkı analiz edilerek bu ihtiyaçlara özel ihtiyaçlara cevap verebilecek 5,6 milyar TL seviyesinde çözümler geliştirilmesi yönündeki çağdaş ürün gamını sağlamaya özen gerçekleşmiştir. ABank’ın 2015 çalışmalarını 2015 faaliyet döneminde göstermektedir. Ticari segmentte yılsonu itibarıyla 5,9 milyar TL’ye de sürdürmüştür. Piyasa ve mevzuat bütünsel hizmet yaklaşımıyla, ulaşan mevduat bakiyesi içindeki düzenlemeleri kapsamındaki müşterilerin değer zincirlerini ticari bankacılık payı %21 olurken, teknolojik ihtiyaçlar belirlenerek oluşturan tüm seviyelerdeki firmaların Banka’nın toplam geliri içindeki bunlar üzerinden alternatif kanallara ihtiyaçları kapsamında hizmet ticari bankacılık payı ise %48 olarak yönelik ürün çalışmalarına devam verilerek, Kurumsal Bankacılık gerçekleşmiştir. edilmektedir. Bu kapsamda, özellikle Yönetimi ile birlikte çalışılarak müşteri nakit yönetimi alanında müşteri portföyünün değer zinciri yönetiminde ABank, ticari bankacılık finansal memnuniyetinin pekiştirilmesi için ürün sinerjinin ön planda tutulması hedeflerinin yanı sıra, yılsonu itibarıyla ve hizmetlerin iyileştirilmesi yanında sağlanmaktadır. Ticari bankacılık yapısal ve organizasyonel hedeflerini müşteri ihtiyaçlarına özel yeni ürünler müşterilerine faaliyetlerin her de planları dahilinde gerçekleştirmeyi ve teknolojik altyapının geliştirilmesine aşamasında etkin ve güncel çözümler sürdürmüştür. 31 Aralık 2015 itibarıyla devam edilmiştir. sunulmasının yanı sıra kredi, mevduat, müşterilerine, 21 ildeki 50 ticari, yatırım, dış ticaret ve nakit yönetimi 2 karma şube nitelikli ABank ABank müşterilerine sektör ürünleri gibi çok boyutlu bir ürün gamı şubesinde istihdam edilen alanında ihtiyaçlarına özel olarak geliştirilmiş, Yeni organizasyon yapısıyla, ticari Alternatifbank A.Ş. 2015 faaliyet Odaktaki “ticari” müşteri segmentine ile etkin bir hizmet verilmektedir. Bu uzman 200 kişilik ticari bankacılık yenilikçi teknolojiyle desteklenen bankacılık yönetimi KOBI bankacılığını döneminde ticari bankacılık alanında özel olarak ABank, yenilenebilir enerji bütünsel yaklaşım, ABank’ın yeni satış ekibiyle hizmet vermekte olan nakit yönetimi çözümleri sunmaktadır. bir segment olarak kapsayan ve yıllık piyasadaki ve ekonomideki gelişmeler sektörü başta olmak üzere turizm, müşteri kazanımı ve müşteri bağlılığı Ticari Bankacılık iş kolu, 2015 yılı Müşterilerin alacak yönetimi ve cirosu 150 milyon TL’ye kadar olan paralelinde ihtiyaç duyulan finansman inşaat, otomotiv, perakende gıda- oluşturulması yönündeki çalışmalarına boyunca faaliyet giderlerini kontrol operasyonel verimliliğine katkı firmalara hizmet veren bir iş birimi hizmetlerini sunmaya devam giyim, kimya, metalurji gibi özellikli da katkı sağlamaktadır. altında tutmak, operasyonel verimlilik sağlayan bu ürünler, müşteri olarak düzenlenmiştir. ederken, Banka’nın genel “dönüşüm” sektörlerde müşterilerinin uzun vadeli sağlamak ve Banka’nın ileriye dönük memnuniyetine ve sadakatine güçlü stratejisine paralel olarak “ticari” finansman ihtiyacını karşılamaya Kredi türleri açısından portföyündeki büyümesini desteklemek amacıyla katkıda bulunmaktadır. 2015 faaliyet Ticari bankacılık kredi portföyünün nitelikli müşterilerde büyümeyi ön yönelik butik finansman çözümleri çeşitliliği korumaya özen gösteren şube ağını optimize etmiş, şubelerin döneminde, müşterilere zaman Banka’nın yönetsel stratejileri plana almış ve özellikle yıllık cirosu sağlamanın yanı sıra enerji, turizm, ABank’ın toplam kredi plasmanının bulunduğu iller ve lokasyonları ve maliyet tasarrufu sağlayacak, kapsamında yeniden tasarlanması 40-150 milyon TL aralığında olan gayrimenkul, sağlık ve üretim %50’sini ticari krediler ile KOBİ açısından genel strateji paralelinde ihtiyaçlara göre özelleştirilmiş için yapılan planlama 2015 faaliyet müşteri segmentinde ilişki odaklı gibi gelir getiren sektörlerde proje kredilerinden oluşmaktadır. 2015 yeniden düzenleme sürecini ödeme çözümlerinin kullanımı döneminde başarıyla uygulanmış, bankacılıkla büyümeye yoğunlaşmıştır. bazlı kredi desteği de sağlamıştır. tamamlamıştır. yaygınlaştırılmış; hem müşterilerin portföyün daha etkin yönetimine Banka, KOBI segmentinde ise, bir Banka, deneyimlerine ve rasyonel hem de Banka’nın operasyonel dair çalışmalar yürütülmüş ve piyasa yandan mevcut müşteri portföyüne analizlere dayalı finansman çözümleri verimliliğine katkı sağlanmıştır. Diğer gelişmelerinin gerektirdiği yönetsel verilen hizmetleri sürdürürken, bu yardımıyla reel sektöre sağladığı taraftan, ticari tahsilat sistemleri ve bu müdahaleler zamanlı ve etkin biçimde segmentteki gelişim stratejisini kaynaklarla, bulundukları sektörde alanda sağlanan hizmetler 2015’te uygulanarak hedeflenen verimlilik büyüme potansiyeli olan ve orta- lokomotif konumunda olan, ulusal ve/ de devam etmiştir. 2015 yılında seviyesine erişilmiştir. Bu yaklaşım, uzun vadeli finansal destek ile “ticari” veya uluslararası düzeyde ilişkileri Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS) ABank’ın ticari bankacılık müşterileri müşteri segmentine taşınabilecek bulunan ticari bankacılık müşterilerinin ile olan işbirliğinin daha da gelişmesini olan müşterilerde büyüme yönünde projelerini desteklemiştir. 2015 faaliyet ve Banka’nın müşterileri nezdindeki belirlenmiştir. döneminde bu kapsamda kullandırılan etkinliğinin daha üst seviyelere proje kredileri toplam ticari bankacılık taşınmasını sağlamıştır. portföyü içinde %10 oranına erişmiştir.

32 33 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Ticari Bireysel Bankacılık Bankacılık

2015 faaliyet dönemi, ABank’ın Ayrıca, bireysel satış ekibi bulunmayan ABank müşterilerine sunulmak Bireysel Bankacılık iş kolu açısından diğer şubelerdeki portföylerin üzere tekrar Türkiye’ye getirilmesi geçen yılın sonunda başlayan yönetimi de Genel Müdürlük’teki olmuştur. Uluslararası prestije sahip dönüşüm sürecinin ve bu bağlamda Merkezi Portföy Yöneticileri’ne ve birçok ayrıcalık sunan Diners alınan stratejik kararların hayata devredilmiştir. 2015 faaliyet dönemi Club kredi kartı, yüksek gelir sınıf geçirildiği bir yıl olmuştur. 2014 içinde Bireysel Bankacılık olarak müşterilerin ihtiyaçlarını karşılayacak yılında uygulanan Bireysel Bankacılık yeni mevduat ürünlerinin lansmanları bir ürün olup, banka prestiji ve yeni Modeli’nden, 2015 yılında büyüme yapılarak, ürün gamında genişlemeye müşteri kazanımı açısından etkili bir stratejisi olarak ‘’Yüksek Gelir gidilmiştir. Vadesi Olmayan Vadeli ürün olarak kullanılmaya başlamıştır. Segment (Affluent) Mevduatı Odaklı Mevduat (VOV), Mevduat Biriken Krediler alanında ise yıl içerisinde Bankacılık’’ Modeli’ne geçilmiştir. Hesap, Üç Para Birimli Mevduat gibi yüksek gelir sınıfı müşterilerine ABank sektörde öncü ve yüksek gelir grubu şube ağı vasıtasıyla dönemsel ve özel Bu yeni odaklı bireysel bankacılık müşterilerinin özel ihtiyaçlarına uygun ihtiyaçlarına göre tasarlanmış kredi stratejimizi hayata geçirdiğimiz ilk yıl dizayn edilmiş ürünler ile yeni ve aktif çözümleri sunulmuştur. Bunun yanı içerisinde sonuçlarını almaya başlamış müşteri sayısı ve dolayısıyla vadeli sıra, önümüzdeki yıl alternatif dağıtım olup, özellikle yılın ikinci yarısından mevduat rakamında artış sağlanmıştır. kanalları üzerinden kredi verilebilmesi itibaren vadeli mevduatımız güçlü için altyapı çalışmalarına önem bir büyüme göstermiş olup 2015 yılı ABank’ın Bireysel Bankacılık iş kolu verilmiştir. Altyapısal geliştirmeler içinde %25 artmıştır. tarafından 2015 faaliyet döneminde devam ederken, temkinli bir fiyatlama gerçekleştirilen bir diğer faaliyet politikasının da sonucu olarak kapsamında tahsis edilmiş toplam limit Aynı zamanda, Avrupa Birliği (AB) sınai paket riskleri, finansal kayıp ve Banka’nın bireysel bankacılık ise, Türkiye’nin ilk kredi kartı olan kredilerde pazar payı sabit kalmıştır. 260 milyon TL’yi aşmış, DBS kanalıyla geri ödemesiz fonlarını KOBİ’lerin sorumluluk sigortalarıyla müşterilere stratejisinde yüksek gelir grubunun Diners Club kredi kartının, sadece aracılık edilen toplam tahsilat hacmi hizmetine sunan IPARD gibi özel hizmet çözümlerinin geliştirilmesi tüm bankacılık ihtiyaçlarını karşılayan 5,2 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. programlar ile IFC ve EFSE gibi için çalışmalara başlanmıştır. bir model ve bunu konsantre şube kaynaklardan temin edilen fonlar satış ekibiyle gerçekleştirmek ana Ayrıca, KOBİ’lerin finansmanına, yardımıyla KOBİ’lerin finansmana 2015 faaliyet döneminde de bir odak haline gelmiştir. Yüksek gelirli Hazine destekli kefalet kaynaklarına erişimine destek verilmeye devam önceki dönemde olduğu gibi grup müşterilerin Türkiye’deki mevduatın da erişerek daha aktif destek edilmiş, bunlara ek olarak ihracat bankaları “The Commercial Bank %80’ini oluşturması, Bireysel verebilmek amacıyla ABank 2015 yılı finansmanı konusunda Eximbank (Q.S.C.)”, National Bank of Oman Bankacılık Hedef Segmenti’nin bu AKTİF MÜŞTERİ ADEDİ BİREYSEL KREDİ KARTI SAYISI Nisan ayında Kredi Garanti Fonu kredilerine aracılık etmek konusunda (S.A.O.G.) ve United Arab Bank kitle olarak belirlenmesini sağlamıştır. A.Ş.’ ye ortak banka olarak verilen destek hız kesmeden (P.J.S.C.) ile oluşturulan sinerji ABank’ın “Odaklı Bankacılık” katılmıştır. Bu ortaklık anlaşmasının, sürdürülmüştür. Bunun yanı sıra, 2015 sayesinde, özellikle Körfez ülkelerinde yaklaşımı çerçevesinde, hem Genel 37.087 13.374 ABank’ın aktif müşteri adedi ABank’ın bireysel kredi kartı sayısı özel finansman programlarının faaliyet döneminin son çeyreğinde iş yapan firmalara dış ticaret, garantiler Müdürlük iş kolu hem de saha ekipleri 37.087’ye ulaşmıştır. 13.374’e ulaşmıştır. tasarlanmasına katkı sağlaması tüzel sigorta biriminin broker ve kredi ihtiyaçları konusunda hızlı ve hedef segment tecrübesi olan ve amacıyla çalışmalar yürütülmektedir. mantığında Ticari Bankacılık uygun maliyetli finansman alternatifler segmentin bankacılık ihtiyaçları iş kolu’na bağlı olarak yeniden yaratılmıştır. ve beklentilerini bilen bir profile organize edilmesiyle beraber; alacak dönüştürülmüştür. Bireysel şube ve sigortaları, filo paket sigortaları, portföy yöneticilerinin yerleri de, mühendislik riskleri, endüstriyel/ Türkiye’nin mevduat ve yüksek gelir segment potansiyeli bakımından öne çıkan bölgeleri baz alınarak yeniden belirlenmiştir. Yapılan değişiklikler POS SAYISI sonunda, bugün mevcut bireysel satış ekibi ile Türkiye’nin mevduatının

%80’ini kapsama alanı içine alınmıştır. 1.946 ABank’ın sahadaki POS sayısı 1.946’ya ulaşmıştır.

34 35 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

GELECEK [O]DAKLI BANKACILIK

ABank olarak 2015’ten 2017’ye uzanan 3 yıllık bir plan dahilinde geleceğe bakıyoruz. Atacağımız tüm adımları değişen koşulları göz önünde bulundurarak planlıyoruz. Gelecekte çok daha verimli bir ABank görüyoruz.

36 37 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Hazine Grubu

ABank Hazine Grubu, Aktif/Pasif Yönetimi Bölümü, Alım/Satım Bölümü, Hazine Pazarlama Bölümü ve Ekonomik Araştırmalar Birimi’nden oluşmaktadır.

Fonksiyonlar Bazında ürünler ile ilgili davranışsal analizleri güçlendirmek ve bireysel ve Özelleşen Etkin Hazine de dikkate almaktadır. Bölüm, Yönetim kurumsal müşterilerle gerçekleştirilen Kurulu tarafından belirlenmiş limitlere FX ve FX türev ürün işlemleriyle Yönetimi sadık kalarak, Aktif Pasif Komitesi’nin Hazine Pazarlama Birimi’ni ABank Hazine Grubu, Aktif/Pasif görüşleri doğrultusunda bilanço desteklemek açısından önemli bir Yönetimi Bölümü, Alım/Satım Bölümü, faiz riskini ve ABank yatırımlarını rol oynamaktadır. Opsiyon portföyü Hazine Pazarlama Bölümü ve yönetmektedir. Faiz riskinden ve risk parametreleri yönetilirken, Ekonomik Araştırmalar Birimi’nden kaçınmak amacıyla IRS, swaption müşterilere de piyasa beklentilerini oluşmaktadır. ve çapraz para takası işlemleri göz önünde bulundurarak etkin gerçekleştirilmektedir. Bilanço fiyatlama yapılmaktadır. Müşteri odaklı Aktif ve Pasif Yönetimi Bölümü kârlılığını arttırmak amacıyla ve yatırım bir yaklaşımla, ilgili bölümlerle birlikte limitleri çerçevesinde menkul kıymet kurumsal müşterilerin gereksinimlerine Aktif ve Pasif Yönetimi Bölümü’nde alım/satım işlemleri, bu kıymetlerle yönelik farklı ürünler geliştirilmesi temel olarak likidite yönetimi, ile ilgili fonlama sağlayıcı işlemler de sağlanmaktadır. ABank bünyesinde pozisyonlar ve kur, emtia ve faiz risklerinin Ekonomik Araştırmalar Birimi faiz riski yönetimi ve fon transfer gerçekleştirilmektedir. risk limitlerinin tümü Yönetim Kurulu korunmasını içeren tezgahüstü fiyatlaması yapılmaktadır. Likidite Ekonomik Araştırmalar Birimi, Sabit Getirili Menkul Kıymetler tarafından belirlenmektedir. Alım/Satım türev ürünlere kadar geniş bir ağı yönetimi kapsamında içsel ve yasal piyasalar ve ekonomik görünümdeki Masası, müşterilerin ve Banka’nın Birimi bu limitler dahilinde kârlılık kapsamaktadır. Var olan ve yeni likidite limitlerine uyumlu olarak etkin Alım/Satım Bölümü gelişmeler, beklentiler ve risklerle ilgili alım/satım ve bilançoya bağlı işlem hedeflerine ulaşmayı amaçlamaktadır. geliştirilen ürünlerin ziyaretlerle şube biçimde Banka’nın tüm para birimleri Alım/Satım Birimi, Sabit Getirili Menkul raporlarıyla Hazine Birimi’ne, Banka ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla Piyasa riski kontrolünde, ABank’ın ve müşterilere tanıtılması, Ekonomik bazında likidite yönetimi yapılmaktadır. Kıymetler, Döviz ve Türev Ürünler Üst Yönetimi’ne ve müşterilerine tezgah üstü ve organize piyasalarda alım-satım stratejileri paralelinde, Araştırmalar Birimi’nin desteğiyle Organize ve tezgahüstü piyasalarda, Masası olmak üzere üç alt birimden düzenli olarak bilgi sağlamaktadır. aktif olarak alım/satım işlemleri portföyün bugünkü değerini etkileyen sürekli olarak güncel piyasa bilgisi FX swap, repo/ters repo gibi oluşmaktadır. Uluslararası piyasalarda Bunun dışında, sektör gelişmelerinin gerçekleştirmektedir. Aynı şekilde, gelişmeler günlük olarak takip ve ve yorumlarının paylaşılması Hazine enstrümanlarla borçlanma ve plasman spot ve forward işlemlerinin yanı sıra takibi ve raporlanması, banka dışı Banka’nın yabancı para cinsinden analiz edilmektedir. Pazarlama Bölümü’nün sorumlulukları işlemleri gerçekleştirilmektedir. her türlü sabit getirili menkul kıymet kurumlar için ekonomik görünüme bilanço pozisyonunun yönetilmesine arasındadır. Müşteri ihtiyaçlarına ise Ayrıca, borçlanma aracı ihraçlarında ve türev ürünlerin fiyatlamalarını dair sunumların hazırlanması ve bu de katkıda bulunmaktadır. Döviz Hazine Pazarlama Bölümü yeni ürünlerle cevap verilerek hizmet aktif rol alarak hem fonlama çeşitliliği yapmaktadır. Türk Lirası’na karşı spot konuda Hazine Pazarlama Bölümü’nün Masası, döviz piyasalarına kapsamlı bir kalitesi açısından rekabette ön plana sağlanmakta hem de maliyet ve vadeli döviz işlemleri (forward), Hazine Pazarlama Bölümü, müşteri desteklenmesi görevlerini yerine erişime sahip olmanın yanı sıra müşteri çıkılması hedeflenmektedir. düşürülmektedir. Uluslararası diğer G20 para birimlerinde spot segmentasyonuna uygun olarak getirmektedir. gereksinimleri için rekabetçi fiyatlama bankalardan da çeşitli yapılardaki ve vadeli döviz işlemleri, yerel/ bireysel, ticari ve kurumsal olmak sağlamaktadır. Türev Ürünler Masası fonlama imkanlarının sağlanması için uluslararası tahvil ve bonolar, faiz üzere üç ayrı işkolunda şube ve ise tüm türev ürünler için müşterilerin çalışmalar yapılmaktadır. swapları, çapraz para swapları ve türev müşterilerine hizmet vermektedir. ürünler birimin ana ürün yelpazesi riskten korunma amaçlı ihtiyaçlarını Bölüm’ün hizmet çeşitliliği spot döviz yerine getirmek amacıyla rekabetçi bir Aktif ve Pasif Yönetimi Bölümü’nün arasında yer almaktadır. alım/satım işlemlerinden, müşterilerin fiyatlama ile özel çözümler sağlamakta gerçekleştirdiği bir diğer işlem ve türev ürünler piyasasında gelir ise durasyon bazlı fon transfer Alım/Satım Birimi rekabetçi fiyatlama sağlamayı amaçlamaktadır. fiyatlamasıdır. Bu model, Banka’nın sağlayarak Banka’nın sermaye marjinal maliyetini yansıttığı gibi piyasalarındaki pozisyonunu

38 39 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Finansal Kurumlar

ABank, 2015 faaliyet döneminde başarıyla sürdürmüş, bu alandaki “The Commercial Bank (Q.S.C.)” ABank’ın yurt dışına açılan penceresi niteliğinde olan de bir ilke imza atarak Uluslararası muhabir banka sayısını ve ürün ağını İttifak Bankaları Grubu Finans Kurumu (IFC) ve Güney Doğu geliştirmeye devam etmiştir. Dünya Finansal Kurumlar Bölümü, aynı zamanda fon kaynaklarının Avrupa için Avrupa Fonu’ndan (EFSE) çapında 1,000’in üzerindeki muhabir (“The Commercial Bank (Q.S.C.)” 97 milyon ABD doları tutarında bankadan oluşan ağı ile müşterilerine çeşitlendirilmesine olanak sağlamaktadır. Alliance Banking Group) ile 7 yıl vadeli bir kredi sağlamıştır. uluslararası bankacılık alanında yüksek İlişkiler Nisan ayında imzalanan söz konusu kalitede hizmet sunulmaktadır. ABank, kredi hem Banka’nın küçük ve orta Türkiye’nin dış ticaretinde önemli Banka’nın 2013 yılında “The ölçekli müşterilerine finansman bir paya sahip olan emtia ithalatında Commercial Bank (Q.S.C.)” tarafından sağlanması, hem de enerji verimliliği faaliyet gösteren müşterilerinin satın alınması ardından ABank, “The Finansal Kurumlar Bölümü, ABank’ın Yurt Dışı Fonlama kalemde yurt dışı piyasalardan ve yenilenebilir enerji alanlarında yine bu pazarlardaki destekçisi olmaya Commercial Bank (Q.S.C.)” İttifak borçlandığı en yüksek meblağa ve mevduat dışı fon kaynaklarına önemli Banka’nın yurt dışına açılan ABank müşterilerine destek amacıyla devam etmiş ve çözüm odaklı müşteri Bankaları Grubu’nun önemli bir üyesi en rekabetçi fiyatta sağlanan fon katkısı ve dış ticaret işlemlerine penceresi niteliğinde olan Finansal kullandırılmaktadır. yaklaşımıyla birçok işleme imza konumuna gelmiştir. İttifak Bankaları olması gibi pek çok açıdan bir “ilk” destek fonksiyonu ile stratejik öneme Kurumlar Bölümü, aynı zamanda fon atmıştır. Grubu; “The Commercial Bank (Q.S.C.)”, olan bu sendikasyon kredisi 2014 sahip bir bölüm konumundadır. kaynaklarının çeşitlendirilmesine Son olarak Haziran 2015 tarihinde ABank, “The Commercial Bank yılında alınan sendikasyon kredisini Banka’nın uluslararası bankacılık olanak sağlamaktadır. Sendikasyon ABank’ın ana hissedarı “The Banka’nın 2015 faaliyet döneminde (Q.S.C.)”nin Birleşik Arap Emirlikleri’nde de %110 oranında yenilemiştir. stratejisinin temelini uzun vadeli ve kredileri, post finansman ve diğer dış Commercial Bank (Q.S.C.)” ve “The aracılık ettiği dış ticaret işlem hacmi yerleşik iştiraki United Arab Bank İhracatın finansmanı için kullanılacak ilişki odaklı yaklaşım oluşturmaktadır. ticaret finansman kredileri, milletler Commercial Bank (Q.S.C.)”ın iştirakleri 1,8 milyar ABD doları seviyesindedir. (P.J.S.C.) (“The Commercial Bank olan ve 10 ülkeden 25 bankanın Bunun sağlanabilmesi için gereken üstü kuruluşlardan sağlanan özel olan United Arab Bank (P.J.S.C.) ve Uluslararası piyasalardaki yüksek (Q.S.C.)” Hissesi: %40) ve Umman’da katılımıyla temin edilen söz konusu uzun soluklu muhabirlik ilişkilerinin amaçlı krediler, Finansal Kurumlar National Bank of Oman (S.A.O.G.)’ın da kredibilitesi sayesinde ABank, yerleşik iştiraki National Bank of Oman kredinin dünya piyasalarında büyük kurulması ve sürekli olarak Bölümü’nün sağlamış olduğu başlıca katılımlarıyla toplam 125 milyon ABD müşterilerinin dış ticaret işlemlerine (S.A.O.G.)’dan (“The Commercial Bank ölçüde olumsuzlukların yaşandığı geliştirilmesi, Finansal Kurumlar fonlardır. ABank’ın yurt dışı borçlanma doları tutarında Basel III kapsamında en uygun şartlarla çözümler sunarak (Q.S.C.)” Hissesi: %35) oluşmaktadır. bir dönemde sağlanması ABank’ın Grubu’nun kalifiye ve tecrübeli ekibi stratejisi fonlama kaynaklarının 10 yıl vadeli bir sermaye benzeri kredi hem muhabir bankaları ile ilişkilerini Grup ittifak partnerleri olarak yakın güçlü muhabirlik ilişkilerinin ve yüksek sayesinde gerçekleştirilmektedir. çeşitlendirilmesi ve vadelerin de temin edilmiştir. Bu kredi “The hem de müşteri odaklı yaklaşımını işbirliği içinde çalışmakta, süreç uluslararası kredibilitesinin bir diğer uzatılması şeklinde gerçekleşmektedir. Commercial Bank (Q.S.C.)”ın Banka’ya desteklemiştir. Banka’nın yenilenen iyileştirmeleri ve azami sinerjinin yansımasıdır. ABank’ın uluslararası bankacılık Bu kapsamda, 2015 yılında sınıfının sağladığı desteğin de önemli bir ve dönüşüm sürecindeki stratejileri yaratılması için çaba göstermektedir. alanındaki itibarı ve kredibilitesi en iyisi olma hedefinin önemli göstergesidir. çerçevesinde kurumsal bankacılık Körfez İşbirliği Konseyi’ne üye ülkelerin ABank’ı piyasadaki bankalardan özellikle emsal bankalar arasında ön göstergelerinden biri olan uluslararası alanında faaliyetlerinin hızlanması birbirleri ile ve Türkiye arasındaki ayrıştıran bir diğer önemli husus da plana çıkmaktadır. Nitekim dünyanın bankacılık alanında da Finansal Dış Ticaret ile birlikte dış ticaret alanındaki işlemlerinden pay almak ve söz konusu Banka’nın milletlerüstü finansal en önde gelen iki derecelendirme Kurumlar Grubu önemli başarılara imza penetrasyonunun artması, işlem işlemler için koordineli olarak faaliyet kuruluşlarla uzun yıllardır geliştirmiş ABank dış ticaret alanında faaliyet kuruluşu olan Fitch Ratings ve atmıştır. 2015 yılı sonunda uluslararası çeşitliliği ve işlem hacimlerinin göstermek ittifakın önemli hedefleri olduğu güçlü ilişkilerdir. Başta gösteren müşterilerinin önemli bir Moody’s tarafından Türkiye’de piyasalardan temin edilen finansman yükselmesi hedeflenmektedir. arasındadır. İttifak bankaları ile irtibatın halihazırda verilen en yüksek notun Uluslararası Finans Kurumu (IFC), destekçisi konumundadır. Banka, sağlanmasında bilhassa, dış ticaret ve tutarı 1,6 milyar ABD dolarını aşmıştır. 2015 faaliyet döneminde dış Bu sayede, ABank’ın uluslararası ABank’a layık görülmesi, Banka’nın Karadeniz Ticaret ve Kalkınma piyasalarda halihazırda yüksek olan dış kaynak alanlarında koordinasyon Bankası (BSTDB), Alman Kalkınma ticaret işlemlerindeki faaliyetlerini güçlü finansal temellerini gözler ABank’ın her yıl başarı ile yenilediği itibarı artırılması hedeflenmektedir. görevi üstlenerek ABank’ın bu Bankası (DEG), Hollanda Kalkınma önüne sermektedir. “The Commercial sendikasyon kredisi bu alandaki alanlarda daha yüksek verim sağlaması Bankası (FMO), Güney Doğu Avrupa Bank (Q.S.C.)” ve Anadolu Grubu gibi en önemli göstergelerden birisidir. yönünde girişimde bulunulmaktadır. için Avrupa Fonu (EFSE) ve Avrupa iki güçlü ana hissedarın bulunması, bu Nitekim Haziran 2015’te ABank’a Yatırım Bankası (EIB) olmak üzere konumu pekiştirmektedir. 1 yıl vadeli, 185 milyon ABD doları dünyanın önde gelen milletler üstü ve 147,5 milyon avro olmak üzere kuruluşlarından temin edilen kredilerle toplamda yaklaşık 350 milyon ABD ABank kalkınmaya ve sürdürülebilir doları seviyesine denk gelen yeni büyümeye katkı sağlamaktadır. bir sendikasyon kredisi sağlanmıştır. Banka’nın kuruluşundan beri tek

40 41 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Finansal Dijital Kurumlar Bankacılık

İştirakler ile İlişkiler BBB ile Türkiye’de Fitch Ratings ABank, Ağustos 2015 tarihinde Finansal Kurumlar Bölümü, ABank’ın tarafından halihazırda verilen en bir diğer önemli uluslararası iştiraki olan ALease’in kaynak yüksek nota sahip olan bankalardan derecelendirme kuruluşu olan maliyetinin iyileştirilmesi ve daha biri olan ABank’ın derecelendirme Moody’s’den ilk kez derecelendirme uzun vadede aktif yapısına uyumlu notları aşağıdaki şekildedir: notu almıştır. Moody’s tarafından borçlanabilmesi yönünde yurt dışı Banka’ya uzun vadeli yerel ve yabancı bankalar, milletler üstü kurumlar • Uzun Vadeli Yerel Para Cinsinden para cinsinden Baa3 notu verilmesiyle ve yurt içi bankalarla koordineli bir Notu BBB+ (durağan) ABank, Moodys’in Türkiye’de en şekilde çalışmalarını sürdürmenin yanı • Uzun Vadeli Yabancı Para yüksek notu verdiği bankalar arasına sıra bu alanlarda en yüksek verimin Cinsinden Notu BBB (durağan) girmiştir. 28 Ağustos 2015 tarihli sağlanması yönünde koordinasyon • Kısa Vadeli Yerel Para Cinsinden Moody’s raporunda söz konusu görevi üstlenmektedir. Aynı şekilde, Notu F2 notları verirken özellikle Banka’nın banka iştiraki olan AYatırım’ın portföy • Kısa Vadeli Yabancı Para ana hissedarı olan “The Commercial yönetimi faaliyetlerinde bilhassa Cinsinden Notu F2 Bank (Q.S.C.)”ın desteğinin önemi yabancı bankalarla olan ilişkilerinin • Destek Notu 2 vurgulanmıştır. Moody’s’den alınan düzenlenmesi ve operasyonel açıdan • Uzun Vadeli Ulusal Notu AAA(tur) derecelendirme notları aşağıdaki gerekli olan limitlerin yabancı bankalar (durağan) şekildedir: tarafından tesis edilmesi yönünde • Finansal Kapasite Notu b+ iştirak adına koordinasyon görevi • Uzun Vadeli Yerel Para Cinsinden üstlenilmektedir. Fitch Ratings’in, ABank’la ilgili olarak Notu Baa3 (negatif) yayınlamış olduğu 25 Mart 2015 tarihli • Uzun Vadeli Yabancı Para ABank Dijital Bankacılık Grubu, • Bankacılık ürün ve hizmetlerinin Dijital Bankacılık Grubu altında Kredi Derecelendirme Notları raporunda aşağıdaki olumlu ifadeler Cinsinden Notu Baa3 (negatif) 01.06.2015 tarihinde, müşteri mevcut kanallar aracılığı ile yürütülen projeler tamamlandığında dikkat çekmektedir. • Kısa Vadeli Yerel Para Cinsinden işlemlerinin önemli bir kısmını, maliyeti sunulması, kanalların satış tüm iş kollarına hizmet veren, Finansal Kurumlar Bölümü, ABank’ın Notu P-3 daha uygun olan dijital mecralara kabiliyetinin artırılması ve yapılan müşterilerin segmentlerine göre orta ve uzun vadeli yurt dışı borçlanma Fitch, ABank’ın stratejik açıdan • Kısa Vadeli Yabancı Para aktarılması, ürün kullanımları ve işlemlerin takibi ve ölçülmesi, kredi, mevduat, para transferi, dış enstrümanları aracılığı ile fonlama “The Commercial Bank (Q.S.C.)”ın Cinsinden Notu P-3 bankacılık işlemlerinin daha hızlı ve • Dijital mecralardaki ürün ve ticaret işlemleri, gayri nakdi kredi yapısını güçlendirmesi ve aktif/pasif önemli bir iştiraki konumunda • Uzun Vadeli Ulusal Ölçek Notu etkin bir şekilde sunulması, “dijital hizmetlerden yararlanan kitlelerin işlemleri gibi birçok bireysel ve ticari uyuşmazlığını uzun vadeli kaynaklar yer aldığını, ihtiyaç halinde “The A1.tr (negatif) banka” hedefine yönelik strateji ve artırılması, maliyetli kanallardan bankacılık işlemlerinin yapılabildiği aracılığı ile iyileştirmesi amaçlı kaynak Commercial Bank (Q.S.C.)”ın • Kısa Vadeli Ulusal Ölçek Notu planlamaların belirlenmesi amacıyla sunulan ürün ve hizmetlerin daha az “Dijital Banka” modelinin uygulamaya arayışlarında etkin rol üstlenirken, ABank’ı destekleme potansiyeline TR-1 kurulmuştur. maliyetli kanallara yönlendirilmesi geçmesi amaçlanmaktadır. Ayrıca, bu ürünlerin sağlanmasında sahip olduğunu, Anadolu Grubu ile yer almaktadır. ATM cihazlarının yenilenmesi ile işlem ön koşul olan derecelendirme ilişkilerin sürdürülmesinin ve Anadolu Bölümün ana faaliyetleri; çeşitliliği artırılarak para çekme dışında kurumlarından ABank’a not verilmesi Grubu’nun tedarik ve dağıtım zincirine Bölüm tarafından dijital bankacılık önemli bir bankacılık hizmet kanalının ve bu kuruluşların yıllık gerçekleşen dahil firmaların hedeflenmesini olumlu • Kanallarla ilgili teknolojik uygulamalarının kullanımının oluşturulması hedeflenmektedir. Yeni “Due Diligence” (Gözden geçirme) bir çaba olarak değerlendirdiklerini gelişmelerin takip edilerek, artırılması ve ürün/hizmet yelpazesinin nesil ITM cihazlarının hizmete girmesi toplantılarının koordinasyonu belirtmiştir. projelerin ve yeni ürünlerin kanallara geliştirilmesi amacıyla 2015 faaliyet ile birlikte, müşterilere şubeden ve yönlendirmesinde etkin rol adaptasyonunun sağlanması, döneminde de projeler geliştirilmeye yapacakları tüm işlemleri, şubesiz üstlenmektedir. • Tüm iş kollarına dijital mecralarda devam edilmiştir. Bu çerçevede; platformdan hızlı ve güvenli bir şekilde “yeni iş modelleri çözümleri” ABank Dijital, ABank Mobil, Sosyal sunulması amaçlanmaktadır. getirerek, kullanıcı davranışlarını Medya projeleri ile ATM’lerin daha analiz edip yeni uygulamalar fonksiyonel ve donanımlı cihazlarla geliştirerek, yeni müşteri değiştirilmesi ve Interactive Teller kazanımlarına ve müşteri sadakatini Machine (ITM) projeleri yürütülmüştür. artırmalarına yardımcı olunması,

42 43 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

İnsan Operasyon Kaynakları

ABank bünyesinde katma değer yaratan, performansı yüksek, ABank’ın Merkezi Operasyon Bölümü; standartlaştırılmış, başarılı çalışanlara organizasyon yapısı içerisinde en üst noktalara hatasız, hızlı ve verimli süreç yönetimiyle hizmette fark yaratmaktadır. kadar yükselme imkanı verilmektedir.

ABank’ın Merkezi Operasyon Merkezi Operasyon Bölümü’nde İnsan Kaynakları Politikamız gelecek planlarının yönetiminde Eylül 2015 tarihi itibarıyla tekrar Bölümü; Krediler, Dış Ticaret, Cari gerçekleştirilen işlemler ABank ABank’ın insan kaynakları politikası, tercih olanağı sunulmaktadır. İçeriden başlatılan MT süreci kapsamında İşlemler ve Çek/Senet Operasyonları şubeleri veya diğer kanallar aracılığıyla Banka’nın hedefleri doğrultusunda, doldurulamayan pozisyonlar için 16 çalışan ABank’a kazandırılmıştır. birimleri ile işbirliği içerisinde başlatılabilmektedir. Banka’nın çağdaş insan kaynakları sistemlerini ABank’ın internet sitesi, kariyer Yılsonuna kadar eğitim ve staj operasyonel işlemlerin etkin ve gelişmiş teknolojik altyapısı, şubeleri kullanarak, tüm işkolları ile portalları ya da e-posta ile başvuru süreçleri devam edecek çalışanların, verimli bir organizasyon çerçevesinde aracılığı ile başlatılan işlem süreçlerini koordinasyon içerisinde sürekli yapılabilmektedir. Ocak ayı itibarıyla bölümlerine yürütülmesinden sorumludur. uçtan uca izleme, ölçümleme, doğru başarıyı ve gelişimi desteklemek yerleştirilmesi tamamlanmıştır. aksiyon alma ve geliştirme imkanı olarak belirlenmiştir. Tamamlanan tüm başvurular Merkezi Operasyon Bölümü’nün sağlamaktadır. Banka’nın iç ve dış insan kaynakları veri tabanına Performans Yönetimi: ABank temel hedefi ise, iş birimleri ile müşterilerinin ilettiği geri bildirimler İnsan Kaynakları kaydedilmekte ve veri tabanında bir Performans Yönetim Sistemi, koordineli olarak, iç ve dış müşterilere düzenli olarak analiz edilmenin yıl boyunca saklanmaktadır. Banka’nın Banka’nın başarı çıtasının daha standart, hatasız ve beklenen süre yanı sıra gelişim alanları üzerinde Uygulamalarına İlişkin Bilgiler yılbaşında belirlenmiş olan yıllık işgücü yukarıya taşınması ve sürekli içerisinde ürün teslim edilmesi olarak sürekli çalışılmaktadır. Operasyonel Kariyer Yönetimi: ABank bünyesinde planlaması gereği veya boş pozisyon gelişimin desteklenmesi amacıyla belirlenmiştir. Bu hedefe ulaşmak süreçlerin iyileştirilmesi amacıyla, katma değer yaratan, performansı oluştuğunda, öncelikli olarak mevcut kurgulanmıştır. Somut ve ölçülebilir için operasyonel süreçler sürekli çeşitli operasyonel süreçlerde, maliyet yüksek, başarılı çalışanlara veri tabanından, uygun yetkinliklere hedeflere dayalı açık bir sistem olan olarak gözden geçirilerek gerekli yaratmayan kapasite artış çözümleriyle organizasyon yapısı içerisinde en sahip adaylar ile görüşülmektedir. ABank Performans Yönetim Sistemi, iyileştirmeler gerçekleştirilmektedir. hizmet hızında ve verimlilikte artış üst noktalara kadar yükselme imkanı her yıl başında verilen hedefler sağlanmış, süreç çıktılarının kalitesinin verilmektedir. Yöneticilerin ise mümkün ABank bünyesinde “yeteneklerin” izlenerek yılsonunda yetkinliklerle izlenmesine yönelik çeşitli kontrol olan en yüksek oranda kurum içinden ortaya çıkarılarak gelişimlerinin birlikte değerlendirilmektedir. yöntemleri geliştirilerek uygulamaya yetişmesine özen gösterilmektedir. Bu sağlanması ve Banka’ya olan Değerlendirme sonuçları kişilerle alınmıştır. hedef doğrultusunda, kariyer yönetimi bağlılıklarının artırılması bakış açısı ile paylaşılarak eğitim ve kariyer planlama çalışmalarına büyük önem verilmesinin “BEST” (Be Extraordinary Shape Your çalışmalarında ve terfi kararlarında yanı sıra “Kariyer Eğitimleri” ile insan Talent) projesi 2014 yılında hayata veri olarak kullanılmaktadır. Terfi kaynağının sürekliliği hedeflenmektedir. geçirilmiştir. Genel Müdür Yardımcıları kararları ise performans verileri tarafından seçilmiş 31 çalışandan doğrultusunda performans komitesi ABank bünyesinde oluşan yatay oluşan “Yetenek Havuzu”, 1 yıl süren kararı ile gerçekleştirilmektedir. Bunun ve dikey tüm kariyer olanakları özel bir eğitim programına tabi yanı sıra, Banka’nın faaliyet sonuçları öncelikle intranet portalı aracılığıyla tutulmuştur. ile çalışanların kişisel performansları çalışanlara duyurulmakta, “Açık İşler dikkate alınarak çalışanlara her yıl prim Modeli” ile de çalışanlara kendi ödemesi yapılmaktadır.

44 45 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

İnsan Kaynakları

ABank Gelişim Merkezi’nin İnsan Kaynakları Profili • “Mutlu CV’ler”: Çalışanların düzenlediği eğitim ve gelişim Aralık 2015 tarihi itibarıyla ABank’ın insan kaynakları profili aşağıdaki gibidir: ABank’a portal üzerinden faaliyetleri: referans olabileceği ve CV’leri yönlendirebileceği “Mutlu CV’ler” Toplam Personel Sayısı 2011 2012 2013 2014 2015 Oryantasyon Programı projesi kapsamında toplam 2.164 Genel Müdürlük 452 483 550 507 535 özgeçmiş paylaşılmış olup, 50 aday Banka’ya yeni başlayan tecrübeli ya Şubeler 733 747 863 708 503 da tecrübesiz çalışanlar göreve göre işe başlamıştır. Toplam 1.185 1.230 1.413 1.215 1.038 düzenlenmiş oryantasyon programına • “Gülümsemeni Paylaş”: alınmaktadır. Çalışanların birlikte süreç işlettikleri, Cinsiyet (%) 2011 2012 2013 2014 2015 diğer çalışanlarla memnuniyetlerini/ Erkek Personel 52 52 51 51 51 Bankacılık Eğitimleri teşekkürlerini, yöneticilerine de Kadın Personel 48 48 49 49 49 bilgisi gidecek şekilde portal ve Çalışanların teknik bilgilerini artırmaya Toplam 100 100 100 100 100 mail üzerinden paylaşabildikleri yönelik bankacılık eğitimleri ile “Gülümsemeni Paylaş” sistemi uzmanlık konularında gelişimler Ortalama Yaş 2011 2012 2013 2014 2015 üzerinden yıl içerisinde toplam sağlanmaktadır. 35 35 35 36 37 63 teşekkür mesajı paylaşılmıştır. • ABank BEST: Banka’nın tüm Üniversite İşbirlikleri çalışanları içerisinde, üst düzey Eğitim Durumu 2011 2012 2013 2014 2015 Önde gelen üniversitelerle iş birliği yöneticiler tarafından seçilen 31 İlköğretim 25 22 19 17 14 yapılarak çeşitli sertifika programları ve çalışan için 2015 yılında da devam Lise 186 179 225 183 147 Ücret Yönetimi: ABank olarak vizyonunu benimseyen ABank Gelişim özel programlar düzenlenmektedir. eden “Yetenek Yönetimi Programı” Üniversite 857 898 1.043 897 758 çalışanların motivasyonunu en üst Merkezi, klasik eğitim yaklaşımından kapsamında sınıf eğitimleri, Yüksek Öğrenim 114 131 126 118 119 düzeyde tutabilmek için, gerek farklı olarak dünyadaki trendlere Kişisel Gelişim Eğitimleri e-kitaplar, proje çalışması, mentorluk Yabancı Dil Bilenlerin Sayısı 471 460 534 450 456 sektörel alanda gerekse de Banka uygun yenilikçi gelişim çözümleri Stres ile başa çıkma, etkin zaman gibi bir çok farklı alanda uygulama içerisindeki gelişmeler takip sunmaktadır. Banka’nın hedefleri, yönetimi, kişisel marka yönetimi gibi tamamlanmıştır. Ortalama Kıdem 2011 2012 2013 2014 2015 edilerek, canlı, ihtiyaçlara yanıt stratejileri ve çalışma prensipleri konularda yetkinlikleri geliştirmeyi • Yönetici Adayı (MT) İstihdamı: 5,7 5,6 4,7 4,9 5,6 verebilen ve adalet ilkesine bağlı ile eğitim ve gelişim faaliyetleri hedefleyen özel eğitimler Eylül 2015 tarihi itibarıyla bir ücret politikasının yürütülmesi arasında paralellik sağlamak, tasarlanmaktadır. 16 yeni Yönetici Adayı (MT) ABank amaçlanmaktadır. Banka’nın çalışanların gelişimine yatırım yaparak bünyesine katılmıştır. Yönetici ücretlendirme uygulamaları Yönetim müşterilerinin tercih ettiği ilk banka Uzaktan Eğitimler 2015 Faaliyet Dönemi Facebook sayfalarının yönetimi Adayları, teorik eğitimlerinin yanı Kurulu adına Yönetim Kurulu olma vizyonunu desteklemek, çerçevesinde takipçi sayısı 15 bine sıra Genel Müdürlük ve şube Yeni çıkan ürünlere yönelik ve her Çalışmaları Ücretlendirme Komitesi tarafından kurumsal değerleri ve liderlik ulaşmıştır. Sosyal medya çalışmaları stajlarını kapsayacak şekilde 1 yıllık zaman ulaşılabilecek ana konulardaki izlenmekte ve denetlenmektedir. yetkinliklerini güçlendirmek ABank • Yetkinlik Projesi: HAY Danışmanlık çerçevesinde ise abankkariyer.com modül bazlı eğitim programına dahil eğitimler uzaktan eğitim platformumuz Ücretlendirme politikası etkinliğinin Gelişim Merkezi’nin ana hedefleri firması ile “ABank Mükemmellik blog sayfası başarıyla yönetilmiştir. edilmiştir. AK@mpüs üzerinden verilebilmektedir. sağlanmasını teminen yılda en az bir arasında yer almaktadır. Modeli” adı altında bölüm • GelecekSEN Projesi: Uzun dönemli kez gözden geçirilmektedir. bazlı tanımlanan yetkinliklerin, stajyerlik projesi kapsamında 2015 ABank çalışanlarının, bölümlere özel Liderlik ve Yetenek Programları “Performans Yönetim Sistemi” faaliyet döneminde toplam 53 Eğitim Politikası ve Gelişim Merkezi: gelişim programlarından gelişim Çeşitli değerlendirme aşamalarından uygulamasında kullanımına başarıyla stajyere çalışma imkanı sağlanmış ABank, eğitim ve gelişim faaliyetlerini uygulamalarına, uzaktan eğitimlerden geçerek bankamız bünyesine devam edilmiştir. olup, ilgili programdan bugüne “Gelişime Dair Her Şey” konseptiyle üniversite iş birliği ile hazırlanan özel MT olarak katılmaya hak kazanan • Sosyal Medya İletişimi: Facebook kadar toplamda 5 kişinin sözleşmeli 3 Temmuz 2013 itibarıyla ABank programlara kadar uzanan tüm eğitim çalışanlarımız için geleceğin yöneticileri Sayfası/ABankİ Kariyer–İK personel, 10 kişinin ise kadrolu Gelişim Merkezi çatısı altında ihtiyaçlarını tek çatı altında birleştiren programları planlanmaktadır. personel olarak ataması yapılmıştır. yürütmeye başlamıştır. “Çalışanlarının ABank Gelişim Merkezi’nde, toplam gelişimini en üst seviyede çalışan sayısının %10’una aynı anda Yöneticiler ve yetenekli çalışanlara destekleyen yenilikçi ve çözüm eğitim hizmeti verilebilmektedir. özel tasarlanmış vizyoner eğitimler odaklı gelişim merkezi olmak” gerçekleştirilmektedir.

46 47 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Bilgi Sistemleri

TAMAMLANMIŞ PROJELER ABank Bilgi Sistemleri Bölümü, 2015 faaliyet döneminde “BDDK Bankacılık Bankacılık Uygulama Platformu Etkin Gelir ve Risk Yönetimi Verimli Süreç Yönetimi Bilgi Sistemleri Yönetiminde Esas Alınacak İlkelere İlişkin Tebliğ” ışığında iş Bilgi Sistemleri Bölümü tarafından • Bireysel Krediler Scoring • “Collection ve SKYS Datamart ve süreçlerini gözden geçirmiş ve bu çerçevede ISO 9001:2008 Kalite Yönetim 2015 faaliyet döneminde Bankacılık Uygulaması Raporlama Modülü” Uygulama Platformu’nda yapılan • Müşteri Kara Liste Sorgulama • “Çek İstihbaratı - Teminata Çek Alma Sistemi ve ISO 27001 Bilgi Güvenliği Yönetim Sistemi belgelerini almıştır. geliştirmelerde, müşteri odaklı • TAKBİS Otomasyonu Projesi Süreç Otomasyonu” Projesi bankacılık anlayışına, genişletilmiş • SPK Düzenlemesi Uyarınca • Doküman Yönetim Sistemi Projesi ürün ve kanal çeşitliliği destekleyici Müşteri Sınıflandırılma Modülünün • Ekspertiz ve İpotek Süreç ABank Bilgi Sistemleri Bölümü, Proje Yönetimi Servis Yönetimi yeni teknoloji platformu üzerinden Oluşturulması Otomasyonu sunulan yeni uygulamalara, süreçlerde • Erken Uyarı Sinyallerinde teknolojik geliştirme ve yatırımlarına iş ABank bünyesinde BT stratejileri ve BT servislerinin yönetiminde ayrıntılı verimli yönetime ve etkin süreç/risk Geliştirmeler birimlerinin ihtiyaçları doğrultusunda kaynak planlamaları ile iş stratejilerinin ve yapısal en iyi uygulama örnekleri Müşteri Odaklılık yönetimine odaklanılmış ve aşağıdaki • POS / Üye İşyeri Paketi 2015 faaliyet döneminde de başarıyla uyumu proje yönetim süreci ile serisi olan ITIL standartları ile uyumlu • “Müşteri Bilgilendirme” Projesi örnek projeler tamamlanmıştır: • Yasal Takip Otomasyon ve Akış devam etmiştir. “İş Hedefleri”, “İş sağlanmış, geliştirmelere devam “Servis Yönetim Uygulaması” 2014 • “Masraf Değişiklik Müşteri Projesi İhtiyaçları” ile “Bilgi Sistemleri edilmiştir. COBIT kriterleri açısından faaliyet döneminde, 2013 faaliyet Bilgilendirme Modülü” Projesi • ATM / Debit Kart Paketi Uyumluluğu” sağlanarak, verimliliğin olgunluk seviyesi arttırılırken, bu döneminde alınan eğitimler ve yapılan Altyapı Projeleri • TEFAS • Kredi Kartı Paketi ve etkinliğin arttırılması, maliyetlerin süreçte geliştirmelere devam planlamalara uygun olarak devreye • 3G Yedeklilik Projesi • Bankalararası Takas Odaları Merkezi • Son Kullanıcı Raporlama azaltılması, rekabet avantajı sağlayan edilmiş; tüm talepler kategorik, alınmıştır. • Client Anti Virüs Yazılım Yenileme (BTOM) Görüntülü Çek Takas Projesi • FATCA 2.Faz sürelerde ürünlerin pazara sokulması ölçülebilir, takip edilebilir ve tüm • Network Access Control Projesi • KKB Kare Kodlu Çek • FTP Baz Faiz Oranı ve Incentive amaçlanmış, talep edilen ve teknoloji doküman ihtiyaçları karşılanabilir Servis Masası (Yardım Masası) • Windows 2003 Server Upgrade Modelinin İmplementasyonu adına gerek görülen projeler altyapıya getirilmiştir. Haftalık proje üzerinden “Problem, Talep, Çağrı” • APortal Uygulamasının Geliştirilmesi Ürün ve Kanal Çeşitliliği • FTP 2.Faz geliştirilmiştir. statü bildirimleri gerçekleştirilerek yönetimleri yapılmasının yanı sıra • E-Mail Arşiv İmplementasyonu • Sanal POS • KGF ile Kullandırılan Kredilerin Üst Yönetim ve paydaşlar proje Banka’nın iş bölümleri ile 2014 Projesi • Online Ödeme Yapısı Otomasyonu ABank Bilgi Sistemleri Bölümü, 2015 durumu hakkında bilgilendirilmiştir. yılında yenilenen iç servis hizmeti • Müşteri Bildirimleri Sistemi • Kredi Kartı ile Fatura Ödeme • Kredi Aç Kapa Modülünün faaliyet döneminde “BDDK Bankacılık Şube ihtiyaçlarının karşılanması anlaşmalarına uyacak şekilde, • Net Diyalog Projesi Yapısının Oluşturulması Oluşturulması Projesi Bilgi Sistemleri Yönetiminde Esas ve sorunlarının çözümü amacıyla ölçülebilir ve hizmet kalitesini • WebSense DLP İmplementasyon • Yeni Vadeli Mevduat Ürün • Segmentasyon ve Bölge Yapısının Alınacak İlkelere İlişkin Tebliğ” gereği Bildirim Kutusu sistemi oluşturulmuş arttırmaya yönelik bir servis yapısı Projesi Geliştirmeleri (Vov, Biriken Hesap, Yeniden Yapılandırılması Projesi süreçlerini sürekli gözden geçirmiş, ve şube taleplerinin bu kanaldan oluşturulmuştur. • Operasyon Vadeli Mevduat Ligi Üç Para Birimli) • Şube Tarayıcı Projesi gerek görülen noktalarda eksiklikleri hızlı ve verimli bir şekilde çözümü • Veri Sözlüğü • Halkbankası Kredi ve Kredi Kartı • Toplu Müşteri/Hesap/Banka Kartı/ en kısa sürede tamamlayarak, bilgi gerçekleştirilmiştir. 2014 yılında Hizmet kalitesine uygun olarak Tahsilat Yapısı İnternet Şube Açılış Modülünün güvenliği konularında standartlara oluşturulan proje önceliklendirme hizmet seviyeleri, “Yönetim Kurulu • Diners Club Kart Geliştirilmesi uygun yapılar oluşturmaya metodu “Değer Skorlaması”nın Risk Komitesi” tarafından izlenmekte • Yeni Çek Teminat/Tahsile Alış & devam etmiştir. Yasal projelere kullanımı yaygınlaştırılmış, BT ve servis kesintileri kabul edilir İstihbarat Süreci öncelik verilerek, ilk olarak ele harcamalarının öncelikle stratejik süreli aştığı takdirde Üst Yönetim’e • Yasal Takip Projesi - Takip alınması sağlanmış ve zamanında projelere yönlendirilmesi sağlanmıştır. raporlanmaktadır. 2015 yılı içerisinde Müşterilerinde Tahsis, Kredi tamamlanmıştır. “Değişiklik Yönetimi, Yetki Talep” ve Kullandırım Raporu geliştirmeleri benzeri iş akışları da geliştirilmeye henüz tamamlanmamış olmakla devam edilerek devreye alınmıştır. beraber, aşağıdaki stratejik projeler için Bilgi Sistemleri çalışmaları yürütülmeye devam edilmektedir.

48 49 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Bilgi Sistemleri

DEVAM EDEN PROJELER Bilgi Güvenliği Stratejisi Kalite Politikası ve Sertifikasyon • Hizmette kanunen ve kalite ile Sertifikalandırma Çalışmaları ISO 9001:2008 Kalite Teknolojik altyapının artan Çalışmaları ilgili karşılaşılabilecek riskleri en İş süreçlerini uluslararası standartlar Yönetim Sistemi Etkin Gelir ve Risk Yönetimi erken aşamada bilimsel yöntemler kullanımına uygun olarak, “Merkezi Kurumsal ve ticari bankacılıkta çerçevesinde yürütmeye büyük ISO 9001:2008 Kalite Yönetim • ABank Fraud Monitoring Projesi Log” sistem geliştirmelerine 2015 kullanarak sıfır hata” yaklaşımı ile önem veren ABank, 2015 faaliyet yenilikçi bir vizyon benimseyen engellemeyi, Sistemi, müşteri beklentileri, ihtiyaçları • Moody’s Bilanço ve Skor faaliyet döneminde de devam ABank, gelişmiş teknolojik altyapısı, döneminde ISO 9001:2008 Kalite ve mevzuat şartlarını karşılama yolu ile Uygulaması İmplementasyonu edilmiştir. Bu geliştirmelere paralel • Standart iş yapış şekilleri Yönetim Sistemi ve ISO 27001:2013 operasyonel mükemmellik standartları belirleyerek hizmet verilen her müşteri memnuniyetinin artırılmasını olarak, mevcut sistem yenileme/ ile fark yaratarak müşteri ihtiyaç ve Bilgi Güvenliği Yönetim Sistemi’ni öngören dünyaca kabul görmüş Ürün ve Kanal Çeşitliliği iyileştirme araştırmaları planlanmıştır. noktada aynı kaliteyi sağlamayı, kurumsal altyapısına uyarlamak beklentilerine eksiksiz bir biçimde • Süreçler arasındaki ilişkiyi gözeten bir kalite yönetimi sistemi biçimidir. • ABank Dijital - Yeni Nesil İnternet “Self-Assessment” sızma testi destek vermektedir. Banka, kalite için danışmanlık hizmeti almaya Kuruluşun organizasyonel yapısından gerçekleştirilmiş, Kasım dönemi bir kalite yönetim sistemi yürütmeyi başlamıştır. Bankacılığı politikası aracılığıyla; ve bu sistemi geliştirmeyi, müşterilerinin memnuniyet seviyesine, • Mobil Bankacılık Uygulaması itibarıyla 2015 yılı BDDK sızma toplanan verilerin analiz edilmesinden testi için firma anlaşması yapılarak, • Tüm çalışanların kurumsal amaç ve • Kurumsal ve bireysel bankacılık hedefler doğrultusunda katılımını süreçlerin etkin yönetimine, iç Verimli Süreç Yönetimi süreç başlatılmıştır. Bilgi teknolojileri alanlarında müşteri memnuniyeti denetimlerden ürün tasarımına, satın denetim bulgularının çözümleri sağlamayı, • ACL İmplementasyon Projesi sürekliliğini sağlamayı, • Destek hizmetleri alınan tedarikçiler almadan satışa kadar pek çok noktada için, aksiyonların geliştirilmesi, • Uluslararası bilgi birikimi ve sağlam Kalite Yönetim Sistemi koşullarını takip edilmesi sağlanmıştır. “Siber ile karşılıklı faydaya dayalı iş ilişkisi sermaye gücünün de katkısıyla reel yürütmeyi ve ana tedarikçilerinin belirlemektedir. Olaylara Müdahale Ekibi” kurulum sektöre yatırım, dış ticaret ve proje çalışmalarına, güncel zafiyet raporları, kalite yönetim sistemi kurma finansmanı kredileri ile daha fazla ve yönetmelerini desteklemeyi bilgilendirmeler ve analiz sonuçlarına kaynak aktarmayı, göre uygun güvenlik yapıları hedeflemektedir. • Nihai müşterilerin beklentilerini geliştirilmelerine devam edilmiştir. dikkate almayı ve bunu yerinde Kullanıcı ve müşterilerimizin bilgi hizmet kalitesi ile sağlamayı, güvenliği farkındalığı konusunda faaliyetler gerçekleştirilmiştir. 2014 yılına ait sızma testi bulgularının tamamı, zamanında/zamanından önce kapatılmıştır.

50 51 ABank 2015 Faaliyet Raporu Sunuş

Bilgi ABank’ın Sistemleri İştirakleri

ABank

ALease AYatırım %99,99 %100

ISO 9001 Standardı, esas olarak bir ISO 27001 Bilgi Güvenliği değerlendirilmesi, değişiklik Alternatif Finansal Kiralama A.Ş. Alternatif Yatırım A.Ş. (AYatırım) kontrol mekanizmasıdır. Bu standardın Yönetim Sistemi yönetimi, bilgi güvenliği olay/ihlal (ALease) 1997 yılında ABank’ın iştiraki amacı, hata ve kusurları azaltmak, yönetimi, sızma ve iç açıklık testleri, Bilgi Güvenliği Yönetim Sistemi, 1997 yılında kurulan ve Anadolu olarak kurulan AYatırım sermaye ortadan kaldırmak ve daha önemlisi erişim ve kullanım yetki yönetimi, piyasalarında aracılık hizmetlerinin oluşabilecek hata ve kusurları kurumsal bilgi güvenliğinin kayıtları tutma, bilgi güvenliği Grubu’nun finans iş kolunda faaliyet sağlanmasında insanları, süreçleri gösteren ALease, 2013 yılında yanı sıra kurumsal ve bireysel önlemektir. yönetimi sisteminin kurulması yatırımcılara sunmuş olduğu başarılı ve bilgi sistemlerini içine alan ve Üst geliştirilmesi ve Yönetim tarafından ABank’ın %100 iştiraki olmuştur. Yönetim tarafından da desteklenen 50 milyon TL sermayesi ve üç şubesi yatırım danışmanlığı ve portföy ISO 9001 Kalite Yönetimi gözden geçirilmesi süreç ve yönetimi hizmetleri ile sektörün dikkat Standartlarının sağlanması ile; bir yönetim sistemidir. Bilgi varlıklarını uygulamaları gibi Bilgi Güvenliği, ile seçkin bir müşteri grubuna yüksek korumak ve ilgili taraflara güven veren, kalite standartlarında finansal kiralama çeken kurumlarındandır. Sermaye • Müşteri şikâyetlerinin azaltılması, BT Sistem Altyapı, BT Ağ, İletişim Piyasası Kurulu’nun izin verdiği tüm müşteri memnuniyeti ve bağlılığının yeterli ve orantılı güvenlik kontrollerini Altyapısı, Bilgi Teknolojileri Teknik hizmeti sunmaktadır. Şirketin aktif sağlamak için tasarlanmıştır. ISO büyüklüğü %56,54 artarak faaliyet alanlarında yetkisi bulunan arttırılması, Destek iyileştirmelerinin sağlanması, AYatırım, aracılık hizmetleri, varlık • Müşteri ilişkilerine yoğunlaşılması, 27001 Bilgi Güvenliği Yönetim • İş Sürekliliği ve Felaket Kurtarma 1.110 milyon TL, özkaynakları da Sistemi, kurumsal yapıyı, politikaları, %47,43 artarak 113 milyon TL yönetimi ve kurumsal finansman • Maliyetlerin azaltılması, planlamasının geliştirilmesinin konularında geniş kapsamlı bir hizmet • Faaliyetlerin daha iyi planlanması, planlama faaliyetlerini, sorumlulukları, sağlanması, olmuştur. uygulamaları, prosedürleri, prosesleri yelpazesinde faaliyet göstermektedir. sorunların daha hızlı çözülmesinin • Fiziksel güvenlik uygulamalarının sağlanması, ve kaynakları içermektedir. geliştirilmesinin sağlanması, • Verimliliğin arttırılması, • İnsan Kaynakları, Eğitim • Süreçler ve fonksiyonlar arasındaki • Doğru, güvenilir ve geçerli bilgilerin Uygulamaları ile bilgi güvenliğine tanımlanmış işleyiş, organizasyon sağlanması, yönelik kontrollerin etkinliğinin içinde sağlıklı bilgi akışının • Bankacılık uygulamalarında ve bilgi güvenliği farkındalığının sağlanması, iyileştirmelerin sağlanması, arttırılmasının sağlanması, • Kuruluşun imajının güçlenmesi, • Varlık envanterinin oluşturulması, • Tedarikçi yönetimi ve iş süreçleri müşterilerin güveninin artması bilgi varlıklarının sınıflandırılması, yönetiminin iyileştirilmesinin hedeflenmektedir. gizlilik/ bütünlük/erişebilirlik sağlanması hedeflenmektedir. kriterlerine göre varlıkların

52 53 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

Andrew Charles Stevens, Yönetim Kurulu Üyesi 1980 yılında Birmingham Üniversitesi Bankacılık ve Finans Bölümü’nden yüksek ticaret lisansı alarak mezun olan Andrew Charles Stevens, bankacılık kariyerine Kurumsal 1980 yılında Standard Chartered Bank’ın İrlanda’daki iştirakinde başlamış, ardından Grubun sırasıyla Hong Kong, Bahreyn ve Uganda ofislerinde görev yapmıştır. İlk olarak 1989 yılında CBQ’a katılan Andrew Stevens, 1992 yılında Yönetim Bireysel Bankacılık Yöneticisi, 1994 yılında aynı fonksiyondan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı ve 2001 yılında Bankanın Genel Müdürü olarak atanmıştır.2005 yılında CBQ’ın CEO’luğuna terfi eden Stevens, 2008–2014 yılları arasında Grup CEO’su olarak atanmış ve Banka’nın bölgesel genişleme stratejisinde önemli rol oynamıştır. 2014 yılında bu görevlerinden emekli olan Stevens, halen CBQ Yönetim Kurulu Danışmanı, National Bank of Oman (S.A.O.G.) ve United Arab Bank (P.J.S.C.) Yönetim Kurulu Üyesi, Orient 1 Limited Yönetim Kurulu Başkanı, QIC International LLC direktörü olarak görev yapmaktadır. ABank Yönetim YÖNETIM KURULU Kurulu’na Ağustos 2013 tarihi itibarıyla katılmıştır.

İzzat Dajani, Yönetim Kurulu Üyesi Tuncay Özilhan, Yönetim Kurulu Başkanı İzzat Dajani, tecrübeli bir bankacı ve tanınmış bir yatırım profesyonelidir. Bir Tuncay Özilhan, orta öğrenimini İstanbul Saint Joseph Lisesi’nde, lisans sivil toplum ve iş dünyası lideri olarak Orta Doğu, Türkiye, Avustralya ve Doğu eğitimini İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi’nde, yüksek lisansını ise ABD’de Asya ülkeleri genelinde Bankacılık & Mali Hizmetler, Kurumsal Danışmanlık, bulunan Long Island Üniversitesi’nde tamamladı. Erciyas Biracılık ve Malt Yatırım Yönetimi, Özel Sermaye ve Doğrudan Yatırımlar alanlarında yürüttüğü üst Sanayii A.Ş. Genel Müdürlüğü’nden sonra Anadolu Grubu’nda önce Bira Grubu düzey yöneticilik görevleriyle tanınan Sn. Dajani, disiplinli ve değer odaklı bir Koordinatörlüğü ardından Genel Koordinatörlük görevlerini üstlenen Özilhan, yaklaşımla ortaklarına yüksek getiri sağlamayı temel amaç edinmiş bir yatırım 1984 yılında Anadolu Grubu İcra Başkanlığı’na atandı. 2007 yılında Grubun şirketi olan IMCapital’in CEO’su olarak görev yapmaktadır. IMCapital, faaliyetleri Yönetim Kurulu Başkanlığı’na getirilen Tuncay Özilhan, 1996 yılında Grup kapsamında, sanayi, ticaret ve hizmet sektörlerindeki kârlı ve büyüyen orta bünyesine katılan Alternatifbank’ın yanı sıra birçok Grup şirketinin Yönetim Kurulu ölçekli şirketlerde çoğunluk veya önemli azınlık sermaye pozisyonlarını güvence Başkanlığı’nı sürdürmektedir. 2001-2003 yılları arasında TÜSİAD (Türk Sanayici altına almak üzerine odaklanmıştır. Sn. Dajani, Alternatifbank A.Ş. Türkiye (ABank) ve İşadamları Derneği) Başkanlığı yapan Özilhan, halen TÜSİAD Yüksek İstişare Yönetim Kurulu Üyesi olup aynı zamanda Yönetim Kurulu Kurumsal Yönetim Konseyi Başkan Yardımcılığı, DEİK Yönetim Kurulu Üyeliği ile Türk-Rus İş Konseyi Komitesi Başkanı ve Yönetim Kurulu Risk Komitesi Üyesi’dir. Ayrıca, Seyşeller Yürütme Kurulu Başkanlığı, Estonya Fahri Konsolosluğu ve Anadolu Efes Spor Cumhuriyeti’nin Ürdün Fahri Konsolosu ve BAE Capital Club Başkanı’dır. Sn. Kulübü Başkanlığı görevlerini yürütmektedir. Dajani, Katar bünyesinde Başkan ve CEO olarak görev yapmıştır. Ayrıca, Goldman Sachs bünyesinde Yatırım Yönetimi Bölümü’nde Orta Doğu ve Kuzey Afrika Bölgesi genelindeki Önemli & Öncelikli Müşterilerden Sorumlu Omar Hussain I H Alfardan, Yönetim Kurulu Başkan Vekili Yöneticilik görevini yürütmüştür. Sn. Dajani, Birleşik Arap Emirlikleri’nden Ras Omar Hussain I H Alfardan, Alfardan Corporation’da Murahhas Üye sıfatıyla Al Khaimah (RAK) Hükümeti Yatırım & Kalkınma Dairesi (IDO) Kurucu Genel görev yapmasının yanı sıra, Katar ve GCC (Körfez Arap Ülkeleri) bölgesinin en Müdürü olarak görev yapmış ve bu Özerk Hazine Fonunun yatırım faaliyetlerini başarılı aile şirketlerinden biri olan Alfardan Grubu’nun Başkanı ve CEO’sudur. yönetirken milyarlarca dolarlık yatırımı Emirliklilere yönlendirmiştir. Petrol, gaz, İsviçre’nin Cenevre Webster Üniversitesi’nden işletme lisans derecesi ve finans sanayi, gayrimenkul, otelcilik, eğitim ve sağlık sektörlerinde faaliyet gösteren alanında yüksek lisans derecesine sahip olan Alfardan, tanınmış bir işadamı çok sayıda büyük kuruluşun yönetim kurullarında Başkanlık ve Üyelik görevlerini olan babası Hussain Ibrahim Alfardan’ın rehberliği ile yıllar içinde iş hayatındaki yürütmüştür. Sn. Dajani, bölgesel bir özel sermaye grubu olan Rasmala yetkinliklerini ve anlayışını derinleştirmiştir. Vizyon sahibi, seçkin bir işadamı olan Investments bünyesinde Kıdemli Başkan Yardımcılığı görevini de yürütmüştür. Alfardan, Alfardan Grubu’nun Katar’da ve GCC bölgesinde sürdürülebilir büyüme MBA derecesini Harvard Üniversitesi’nden alan Sn. Dajani, Stanford Üniversitesi ve başarıyı yakalamasında ve çeşitli sektörlere yönelik stratejik genişlemesinde İşletme Enstitüsü bünyesinde Üst Düzey Yöneticilik Programı’nı ve Liverpool kilit bir rol üstlenmiştir. Hayırseverlik, sosyal sorumluluk ve insani yardım Eczacılık Fakültesi’nde doktorasını tamamlamıştır. Ayrıca, İngiltere Kraliyet programlarının etkin bir destekçisi olan Alfardan GCC aile şirketleri ağının kurucu Eczacılık Kurumunun Kurucu Üyesi’dir. üyesidir. Omar Hussain I H Alfardan, Eylül 2014 yılından bu yana ABank’ta Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. İpek Nezahat Özkan, Yönetim Kurulu Üyesi Oglethorpe Üniversitesi Ekonomi ve Muhasebe Bölümü mezunu olan İpek Nezahat Özkan, yüksek lisansını New York Üniversitesi’nde yapmıştır. Kariyerine ilk olarak 1997 yılında Global Menkul Değerler A.Ş.’de uzman yardımcısı olarak başlamıştır. Daha sonra Merrill Lynch London’da aynı pozisyonda görev almıştır. 2001 yılında AIG Blue Voyage Fund Ltd. İstanbul’a uzman olarak katılmıştır. 2005 yılında Efes İçecek Grubu’na yönetici olarak geçmiş ve üç yıl boyunca grupta kalmıştır. Nisan 2008-Mayıs 2013 arasında Pine Bridge Investments’da Genel Müdür Yardımcısı olarak kariyerine devam etmiştir. Temmuz 2013 itibarıyla da Yönetim Kurulu Üyesi olarak ABank’a katılmıştır.

54 55 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

Mehmet Hurşit Zorlu, Yönetim Kurulu Üyesi 1959 yılında doğdu. Yükseköğrenimini Istanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi’nde tamamladı. Toz Metal ve Türk Hava Yollarında çeşitli görevlerde bulunduktan Kurumsal sonra 1984 yılında Anadolu Grubu’na bağlı Efes İçecek Grubu’nda Pazarlama uzmanı olarak göreve başladı. Efes İçecek Grubunudaki kariyeri boyunca sırası ile Pazarlama Şefi, Proje Geliştirme Müdür Yardımcılığı, Proje Geliştirme Yönetim Müdürlüğü, İş Geliştirme ve Yatırımcı İlişkileri Direktörlüğü gibi çeşitli görevler üstlendi. 2000-2008 yılları arasında Efes İçecek Grubu Mali İşler ve Yatırımcı İlişkileri Direktörlüğü, 2008-2013 yılları arasında Anadolu Grubu Mali İşler Başkanlığı görevlerini yürüttü. Ocak 2013 tarihinde Anadolu Grubu İcra Başkan Yardımcısı görevine atanan M. Hurşit Zorlu, Anadolu Grubu’nun çeşitli şirketlerinde de Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Sn. Zorlu ayrıca Türkiye Kurumsal Yönetim Derneği’nde (TKYD) Yönetim Kurulu Başkanı Nicholas Charles Coleman, Yönetim Kurulu Üyesi ve Yatırımcı İlişkileri Derneği’nde (TUYİD) Yönetim Kurulu Üyesi olarak da görev yapmaktadır. Nicholas Charles Coleman, 2011 yılından bu yana Birleşik Arap Emirlikleri United Arab Bank (P.J.S.C.) Yönetim Kurulu İcrai Olmayan Üyelik; 2013 Temmuz ayından bu yana ise ABank Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerini yürütmektedir. Nicholas Charles Bahattin Gürbüz, Yönetim Kurulu Üyesi Coleman, London Guildhall Üniversitesi Ekonomi Bölümü’nden BA derecesiyle mezun olmuştur. Nicholas Charles Coleman, 2008-2013 yılları arasında “The Commercial Bahattin Gürbüz, Orta Doğu Teknik Üniversitesi Siyaset Bilimi ve Kamu Yönetimi Bank (Q.S.C.)”ta Grup Finans Direktörü (CFO) olarak görev yapmıştır. Bank of New Bölümü’nden mezun olmuştur. Kavrakoğlu İşletme Enstitüsü’nde Executive MBA York, Londra National Westminster Bank ve Morgan Stanley’de görev almış deneyimli eğitimi alan Gürbüz, profesyonel kariyerine Kayseri Türkiye İş Bankası, İthalat- bir bankacı olarak 28 yılı aşkın mesleki tecrübeye sahiptir. Daha önce Arthur Young İhracat ve Dış İşlemler Departmanı’nda başlamıştır. 1983’te Dışbank’ta müfettiş Kuveyt’te görev alan Nicholas Charles Coleman, Londra Guildhall Üniversitesi’nden olarak göreve başlayan Gürbüz, 1983-2004 yılları arasında burada çeşitli yüksek ekonomi lisansı ile mezun olmuştur. Coleman, aynı zamanda İngiltere ve Galler görevlerde bulunmuştur.1997-2004 yılları arasında Dış Faktoring, Dış Leasing ve Yeminli Muhasebeciler Enstitüsü Üyesi’dir. Dışbank Malta’da Yönetim Kurulu Üyeliği yapan Bahattin Gürbüz, aynı zamanda Poliport Kimya Sanayi Yönetim Kurulu’nda Murahhas Aza görevini sürdürmüştür. 2004-2005 yılları arasında Dış Bank’ta danışmanlık yapan Bahattin Gürbüzi, 2006 Mohd Ismail M Mandani Al-Emadi, Yönetim Kurulu Üyesi yılında D Commerce Bank AD, Bulgaristan’ın Denetim Kurulu Üyeliği’ne getirilmiş, aynı zamanda Alfa Group’a danışmanlık yapmaya devam etmiştir. Bahattin Gürbüz, Holy Names College, California’dan Ekonomi ve İşletme alanında yüksek lisansı Nisan 2011’den beri ABank Yönetim Kurulu Üyeliği görevini sürdürmektedir. derecesi bulunan Al-Emadi, bankacılık alanında 30 yılı aşkın bir tecrübeye sahiptir. 1982-2007 yılları arasında “The Commercial Bank (Q.S.C.)”ta çeşitli yöneticilik pozisyonlarında yer almıştır. 2000-2006 arasında Katar’da birçok firmanın Yönetim Didem Çerçi, Yönetim Kurulu Üyesi Kurulu Üyeliği görevlerini üstlendikten sonra 2007-2011 yıllarında Qatar Real Estate Investment Şirketi’nde Genel Müdür olarak görev almıştır. Mohd Ismail M Mandani Al- Didem Çerçi, Boğaziçi Üniversitesi İşletme Bölümü’nden mezun olmuştur. Emadi, Eylül 2014 tarihinde üstlendiği ABank Yönetim Kurulu Üyeliği’nin yanı sıra “The Kariyerine 1990 yılında Bekoteknik Sanayi/Koç Holding’de Ürün Müdürü olarak Commercial Bank (Q.S.C.)”, the National Bank of Oman (S.A.O.G.) ve Qatar Cinema başlayan Didem Çerçi, 1991-1994 yılları arasında İktisat Bankası Kurumsal and Film Distribution şirketlerinin Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Bankacılık Bölümü’nde Pazarlama Sorumlusu olarak çalışmıştır. Daha sonra sırasıyla WestLB, Demirbank, Ulusal Bank ve İktisat Bankası Kurumsal Bankacılık bölümlerinde yöneticilik görevlerini sürdürmüştür. Aynı zamanda, Bankalararası Fahad Abdulrahman Badar, Yönetim Kurulu Üyesi Kart Merkezi, İktisat Yatırım Menkul Değerler ve Kablonet İletişim Sistemleri’nde Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerini yürütmüştür. 2002 yılında ise ING Bank A.Ş. Fahad Abdulrahman Badar, University of Wales’ten bankacılık ve finans alanında Ticari Bankacılık Departmanı’nda Bölge Müdürlüğü, Grup Yöneticiliği ve Genel işletmecilik derecesi, İngiltere’deki Durham University’den İş İdaresi (MBA) alanında Müdür Yardımcılığı görevleriyle birlikte ING Faktoring ve ING Leasing’de Yönetim yüksek lisans derecesi almıştır. “The Commercial Bank (Q.S.C.)”a 16 yıldan uzun bir Kurulu Üyeliği görevini üstlenmiştir. Ocak 2011’de Aras Holding Finans Direktörü süredir hizmet veren Badar, 2004 yılında perakende bankacılık şube müdürü olmadan olarak atanan Çerçi, Nisan 2011’den bu yana ABank Yönetim Kurulu Üyeliği önce Operasyon ve Kart Hizmetleri alanında çalışmış, 2007 yılında Uluslararası görevini sürdürmektedir. Bankacılık Bölümü’ne geçerek uluslararası şirketlerle önemli finansman işlemlerine imza atmıştır. Takip eden yıllarda Hükümet ve Kamu İlişkileri Bölümü’nün başına geçmiş ve bu sektörün kurumsal bankacılık ihtiyaçlarını yönetmiştir. Badar, 2011 yılında Kamu ve Uluslararası Bankacılık’tan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak atanmış, Katar’da faaliyet gösteren uluslararası şirketlerden, uluslararası bankalardan ve kamu sektöründen oluşan bir portföyü yönetmiştir. 2013 yılında Kurumsal Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak atanmış ve sorumlulukları arasına yerel kurumsal şirketler ve yapılandırılmış finansman ürünleri girmiştir. 2014 yılında Uluslararası Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı’na atanan Badar, bu görevi kapsamında “The Commercial Bank (Q.S.C.)”ın uluslararası bankacılık operasyonlarını yönetmektedir. Badar, Ağustos 2013 tarihinden bu yana ABank Yönetim Kurulu’nda görev yapmaktadır.

56 57 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri ile Yönetim Kurulu Denetim Kurumsal Komitesi Üyelerinin Genel Müdür ve Yardımcıları ile İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticilerinin Ad ve Soyadları, Görev Süreleri, Sorumlu Oldukları Alanlar, Öğrenim Durumları, Yönetim Mesleki Deneyimleri

Kemal Semerciler, Yönetim Kurulu Üyesi Bankacılık veya Kemal Semerciler, yüksek öğrenimini Uludağ Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Göreve Sorumlu Oldukları İşletmecilik Fakültesi’nde tamamlamıştır. Kariyerine 1981 yılında Yapı Kredi Bankası’nda İsim Görevi Atanma Tarihi Öğrenim Durumu Alanlar Deneyimi müfettiş yardımcısı olarak başlayan Semerciler, 1990-2003 yılları arasında Mali Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri Kontrol ve Bütçe, Genel Muhasebe ve Mali İşler Bölümü’nde müdür olarak İstanbul Üniversitesi İktisat görev yapmıştır. 2004-2006 yılları arasında Teftiş Kurulu Başkanlığı yapan Yönetim Kurulu Fakültesi/Long Island University Tuncay Özilhan Başkanı 01.04.1996 (Yüksek Lisans) - 41 Kemal Semerciler, 2006-2008 yılları arasında Mevzuat Departmanı’nda Genel Omar Hussain I H Yönetim Kurulu Webster University Finans Yönetim Kurulu İcra Müdür Yardımcılığı görevini üstlenmiştir. 2008-2009 yılları arasında Yapı Kredi Alfardan Başkan Vekili 16.09.2014 (Yüksek Lisans) Komitesi Başkanı 22 Bankası’nda Genel Müdür Danışmanı olarak görev yapan Kemal Semerciler, Yapı Fahad Abdulrahman Yönetim Kurulu University of Durham/İşletme Yönetim Kurulu Kredi Kredi Bankası’ndaki görevi süresince Banka’nın bir çok iştirakinde Yönetim Kurulu Badar Üyesi 01.08.2013 Yüksek Lisansı(MBA) Komitesi Üyesi 14 Üyeliği ve Denetçilik görevlerini sürdürmüştür. Kemal Semerciler, Mart 2010’dan Yönetim Kurulu Denetim Komitesi Üyesi, Yönetim bu yana ABank Yönetim Kurulu Üyeliği görevini yürütmektedir. Nicholas Charles Yönetim Kurulu City of London Polytechnic / Kurulu Risk Komitesi Coleman Üyesi 18.07.2013 Ekonomi Üyesi 24 Yönetim Kurulu Ücretlendirme Komitesi Meriç Uluşahin, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Başkanı, Yönetim Kurulu Meriç Uluşahin, Boğaziçi Üniversitesi Ekonomi Bölümü’nden mezun Risk Komitesi Üyesi ve olmuştur.1987 yılında T.A.Ş.’de müdür yardımcısı olarak başladığı iş Yönetim Kurulu Boğaziçi Üniversitesi İşletme Yönetim Kurulu Kredi Didem Çerçi Üyesi 30.03.2011 Fakültesi Komitesi Üyesi 25 hayatında 2002 yılında girdiği Şekerbank T.A.Ş.’de birçok üst düzey görevde Yönetim Kurulu Kurumsal yer almış, son olarak da 2008’de Genel Müdür olarak atanmış ve Yönetim Kurulu Yönetim Komitesi Üyeliği yapmıştır. Nisan 2014’ten bu yana ABank Genel Müdürü ve Yönetim Harvard University Kennedy Başkanı ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Yönetim Kurulu School of Government/Kamu Kurulu Risk Komitesi İzzat Dajani Üyesi 18.07.2013 Yönetimi (Yüksek Lisans) Üyesi 22 Holy Names College Oakland, Mohd İsmail M Mandani Yönetim Kurulu California Ekonomi-İşletme Yönetim Kurulu Risk Al-Emadi Üyesi 16.09.2014 (Yüksek Lisans) Komitesi Başkanı 33 ODTÜ İdari İlimler Fakültesi Yönetim Kurulu Kavrakoğlu Man. Inst. EMBA Yönetim Kurulu Kredi Bahattin Gürbüz Üyesi 30.03.2011 Sertifika Programı Komitesi Başkanı 34 Yönetim Kurulu Denetim Yönetim Kurulu Toplantıları Komitesi Üyesi, Yönetim Kurulu Kurumsal Yönetim Yönetim Kurulu’nun 2015 yılı toplantı tarihleri ve üyelerin katılımlarına ilişkin Komitesi Üyesi, Yönetim bilgiler aşağıdaki tabloda yer almaktadır: Kurulu İcra Komitesi Üyesi ve Yönetim Kurulu Yönetim Kurulu Oglethorpe University Ekonomi Kredi Komitesi Yedek Toplantı Tarihi Katılan Üye Sayısı İpek Nezahat Özkan Üyesi 18.07.2013 / New York University (MBA) Üyesi 18 Yönetim Kurulu Denetim 20.01.2015 11 Komitesi Başkanı ve Yönetim Kurulu Uludağ Üniversitesi İktisat Yönetim Kurulu Kurumsal 16.03.2015 13 Kemal Semerciler Üyesi 31.03.2010 Fakültesi Yönetim Komitesi Üyesi 35 Yönetim Kurulu İcra 24.04.2015 11 Komitesi, Yönetim Kurulu Ücretlendirme Komitesi 03.06.2015 13 Yönetim Kurulu Birmingham University Banking Üyesi ve Yönetim Kurulu Andrew Charles Stevens Üyesi 18.07.2013 and Finance Kredi Komitesi Üyesi 35 18.09.2015 13 Yönetim Kurulu Risk Komitesi Üyesi, Yönetim 09.11.2015 10 Kurulu İcra Komitesi 10.11.2015 12 Üyesi ve Yönetim Kurulu Yönetim Kurulu İstanbul Üniversitesi İktisat Kredi Komitesi Yedek 21.12.2015 12 Mehmet Hurşit Zorlu Üyesi 28.04.2008 Fakültesi Üyesi 36

58 59 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri ile Yönetim Kurulu Denetim Komitesi Üyelerinin Genel Müdür ve Yardımcıları ile İç Sistemler Denetçilerin Görev Süreleri ve Kapsamındaki Birimlerin Yöneticilerinin Ad ve Soyadları, Görev Süreleri, Sorumlu Oldukları Alanlar, Öğrenim Durumları, Mesleki Mesleki Deneyimleri Deneyimleri

Genel Müdür ve Yardımcıları Yönetim Kurulu Kredi Yönetim Kurulu Komitesi Üyesi, Yönetim Bankamızın 16.03.2015 tarihinde yapılan 2014 Mali Yılı Genel Kurul Toplantısı’nda, Üyesi ve Genel Boğaziçi Üniversitesi İktisadi ve Kurulu İcra Komitesi Meriç Uluşahin Müdür 07.04.2014 İdari Bilimler Fakültesi Üyesi 29 Bankamızın Bankacılık, Sermaye Piyasası Kurulu ve Türk Ticaret Kanunu mevzuatı Genel Müdür Bilkent Üniversitesi İşletme Mali Kontrol - Baş Genel çerçevesinde Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş.’nin Müge Öner Vekili 01.05.2014 Fakültesi Müdür Yardımcısı 17 (KPMG) Yasal Denetçisi olarak seçilmesine karar verilmiştir. Söz konusu şirket, 2014 yılından Seher Demet Tanrıöver Genel Müdür Boğaziçi Üniversitesi İşletme Risk & Krediler - Baş bu yana Bankamızın bağımsız dış denetimini yürütmektedir. Çaldağ Yardımcısı 08.09.2014 Fakültesi Genel Müdür Yardımcısı 22 Operasyon ve Bilgi Genel Müdür Orta Doğu Teknik Üniversitesi Teknolojileri - Baş Genel Tanol Türkoğlu Yardımcısı 01.12.2014 Mühendislik Fakültesi Müdür Yardımcısı 26 Teftiş Kurulu İstanbul Üniversitesi İngilizce Mustafa Mutlu Çalışkan Başkanı 31.10.2011 İktisat Fakültesi Teftiş Kurulu 21 Operasyon- Tüketici Genel Müdür ODTÜ İktisadi İdari Bilimler İlişkileri Koordinasyon Suat Çetin Yardımcısı 03.09.2012 Fakültesi Görevlisi 17 Genel Müdür Columbia University İşletme Sezin Erken Yardımcısı 15.09.2014 Fakültesi (Yüksek Lisans) Bireysel Bankacılık 13 Genel Müdür Orta Doğu Teknik Üniversitesi Mete Hakan Güner Yardımcısı 01.02.2015 İktisadi İdari Bilimler Fakültesi Ticari Bankacılık 20 Genel Müdür İstanbul Üniversitesi Edebiyat İzzet Metcan Yardımcısı 23.06.2014 Fakültesi (Yüksek Lisans) Dijital Bankacılık 23 Hacettepe Üniversitesi İktisadi Genel Müdür İdari Bilimler Fakültesi (Yüksek Yapılandırma, Yasal Musa Kerim Mutluay Yardımcısı 01.01.2015 Lisans) Takip 17 Genel Müdür Boğaziçi Üniversitesi Işıl Funda Öney Babacan Yardımcısı 03.09.2012 Mühendislik Fakültesi Bilgi Teknolojileri 20 Genel Müdür İstanbul Üniversitesi İngilizce İsmail Murat Özer Yardımcısı 03.06.2011 İktisat Fakültesi İnsan Kaynakları 24 İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi Marmara Üniversitesi Uluslararası Ekonomi (Yüksek Genel Müdür Lisans) Kadir Has Üniversitesi Muzaffer Gökhan Songül Yardımcısı 01.01.2015 (Doktora) Kredi Tahsis 12 University of Wisconsin / The Genel Müdür American Un. Econ. (Yüksek Şakir Sömek Yardımcısı 14.03.2008 Lisans) Finansal Kurumlar 26 İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi / Marmara Üniversitesi Genel Müdür Muhasebe-Finansman (Yüksek Aytay Tolga Şenefe Yardımcısı 08.06.2011 Lisans) Hazine 23 Genel Müdür Orta Doğu Teknik Üniversitesi Ahmet Kağan Yıldırım Yardımcısı 01.01.2015 İktisadi İdari Bilimler Fakültesi Kurumsal Bankacılık 20 İstanbul Üniversitesi Hukuk Erkan Ayaz Grup Müdürü 19.10.2015 Fakültesi Hukuk 19 Orta Doğu Teknik Üniversitesi İktisat / Imperial College Hamdi İlkay Girgin Müdür 15.12.2010 London (MBA) Mevzuat ve Uyum 14 Orta Doğu Teknik Üniversitesi Uluslararası İlişkiler / Bilgi Abdullah Şen Grup Müdürü 01.08.2009 Üniversitesi Finansal Ekonomi Risk Yönetimi 15 Boğaziçi Üniversitesi Ufuk Türkan Müdür 31.10.2011 Uluslararası İlişkiler İç Kontrol 20

60 61 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

Yönetim Kurulu Denetim Komitesi Yönetim Kurulu Denetim Komitesi’nin departmanlarının faaliyetlerini Yönetim Kurulu Kredi Komitesi ve Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetim Kurulu Denetim Komitesi, üye yapısı aşağıda verilmiştir. koordine etmektedir. Yönetmelik Uyarınca Risk Yönetim Sistemleri Çerçevesinde Yönetim Yönetim Kurulu adına Banka’nın iç kontrol, risk yönetimi, kara para Yönetim Kurulu Üyesi, Yönetim Kurulu Denetim Komitesi Kurulu’na Bağlı Olan veya Ona Yardımcı Olmak Üzere Kurulmuş Olan aklanmasının ve terörün finansmanının Komitedeki Görevi Üyeleri icrada görevli olmayan Komitelerin Faaliyetleri ile Bu Komitelerde Görev Alan Başkan ve önlenmesi sistemlerinin ve iç denetim Kemal Semerciler (Bağımsız Üye), Yönetim Kurulu Üyeleri arasından sistemlerinin etkinliğini ve yeterliliğini, Başkan seçilmiş olup komite faaliyetlerini Üyelerin Ad ve Soyadları ve Asli Görevleri bu sistemler ile muhasebe ve Nicholas Charles Coleman, Üye Yönetim Kurulu Denetim Komitesi raporlama sistemlerinin Bankacılık İpek Nezahat Özkan, Üye prosedürüne göre sürdürmektedir. Kanunu ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve üretilen Yönetim Kurulu Denetim Komitesi Yönetim Kurulu Denetim Komitesi bilgilerin bütünlüğünü gözetmekle Başkanı aynı zamanda iç sistemlerden 2015 yılı içinde 11 defa toplanmıştır. sorumludur. sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi olarak Yönetim Kurulu Denetim Komitesi’nin görev yapmakta ve iç sistemler 2015 yılı toplantı tarihleri ve üyelerin Yönetim Kuruluna Bağlı Toplantı Tarihleri Katılan Üye Sayısı 5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun altında görev yapan Teftiş, İç Kontrol, katılım bilgisi aşağıdaki tabloda Komiteler 13.01.2015 5 24’üncü maddesi uyarınca oluşturulan Mevzuat ve Uyum ve Risk Yönetimi verilmektedir. 27.01.2015 5 03.02.2015 5 Yönetim Kurulu Kredi Komitesi 24.02.2015 5 Toplantı Tarihleri Katılan Üye Sayısı Yönetim Kurulu Kredi Komitesi’nin 11.03.2015 5 14.01.2015 3 görevi mevzuata göre kendisine 24.03.2015 5 27.01.2015 3 tanınan yetki sınırları içinde kredi 02.04.2015 5 06.03.2015 3 tahsisi kararlarını almaktır. Bu tür 07.04.2015 5 17.03.2015 3 krediler Genel Müdürlüğün teklifi 21.04.2015 5 21.04.2015 3 üzerine komite kararı ile açılır. Yönetim 05.05.2015 5 27.05.2015 3 Kurulu Kredi Komitesi’nin oy birliği ile 20.05.2015 5 13.07.2015 3 verdiği kararlar doğrudan doğruya 02.06.2015 5 09.09.2015 3 çoğunlukla verdiği kararlar ise 16.06.2015 5 13.10.2015 3 Yönetim Kurulu’nun onayından sonra 30.06.2015 5 09.12.2015 3 uygulanır. Kredi Komitesi aşağıda 14.07.2015 5 21.12.2015 3 verilen Yönetim Kurulu Üyelerinden 28.07.2015 5 oluşmaktadır. 11.08.2015 5 Yönetim Kurulu Kurumsal Yönetim Komite, faaliyetlerini BDDK’nın 01 ve üyelerin katılım bilgisi aşağıdaki 25.08.2015 5 Yönetim Kurulu Üyesi, 08.09.2015 5 Komitesi Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı tabloda verilmektedir. Komitedeki Görevi 05.10.2015 5 Yönetim Kurulu Kurumsal Yönetim Resmi Gazete’de yayımlamış olduğu Bahattin Gürbüz (Bağımsız Üye), 15.10.2015 5 Komitesi, Banka’da kurumsal yönetim ”Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Yönetim Kurulu Kurumsal Yönetim Başkan 20.10.2015 5 ilkelerinin uygulanıp uygulanmadığını, Yönetmelik” ve SPK tarafından 03 Komitesi üye yapısı aşağıda Didem Çerçi (Bağımsız Üye), Üye 28.10.2015 5 uygulanmıyor ise gerekçesini ve Ocak 2014 tarih ve 28871 sayılı verilmektedir. Meriç Uluşahin, Üye 03.11.2015 5 bu prensiplere tam olarak uymama Resmi Gazete’de yayımlanan Andrew Charles Stevens, Üye 17.11.2015 5 dolayısıyla meydana gelen çıkar “Kurumsal Yönetim Tebliği (II-17.1) Yönetim Kurulu Üyesi, Fahad Abdulrahman Badar, Üye 24.11.2015 5 çatışmalarını tespit etmekte ve ”çerçevesinde sürdürmektedir. Komitedeki Görevi Mehmet Hurşit Zorlu, Yedek Üye 01.12.2015 5 Yönetim Kurulu’na kurumsal yönetim İzzat Dajani, Başkan İpek Nezahat Özkan, Yedek Üye 10.12.2015 5 uygulamalarını iyileştirici tavsiyelerde Yönetim Kurulu Kurumsal Yönetim Kemal Semerciler, Üye 15.12.2015 5 bulunmaktadır. Komitesi’nin 2015 yılı toplantı tarihleri İpek Nezahat Özkan, Üye Yönetim Kurulu Kredi Komitesi haftada 21.12.2015 5 29.12.2015 5 bir kez toplanır. Yönetim Kurulu Kredi Toplantı Tarihleri Katılan Üye Sayısı Komitesi’nin faaliyet ve kararları 15.01.2015 3 Yönetim Kurulu’nun denetimine tabidir. 04.02.2015 3 Yönetim Kurulu Üyeleri’nden her 18.02.2015 3 biri bu amaçla Yönetim Kurulu Kredi 17.03.2015 3 Komitesi’nden faaliyetleri hakkında 02.04.2015 3 her türlü bilgileri isteyip almaya ve her 28.04.2015 3 çeşit kontrolü yapmaya yetkilidir. 26.05.2015 3 02.06.2015 3 04.06.2015 3 08.07.2015 3 06.08.2015 3 10.09.2015 3 14.10.2015 3 11.12.2015 3

62 63 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

Yönetim Kurulu Kredi Komitesi ve Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik Uyarınca Risk Yönetim Sistemleri Çerçevesinde Yönetim Kurulu’na Bağlı Olan veya Ona Yardımcı Olmak Üzere Kurulmuş Olan Komitelerin Faaliyetleri ile Bu Komitelerde Görev Alan Başkan ve Üyelerin Ad ve Soyadları ve Asli Görevleri

Yönetim Kurulu Ücretlendirme Yönetim Kurulu Risk Komitesi Komite faaliyetlerini “Yönetim Yönetim Kurulu İcra Komitesi performansını gözden geçirme yetki Komite faaliyetlerini, Yönetim Kurulu Komitesi 01.07.2012 tarihinde yürürlüğe giren Kurulu Risk Komitesi Çalışma Türk Ticaret Kanunu’nun 366’ncı ve sorumlulukları verilmiştir. Komitenin İcra Komitesi Görev ve Çalışma Ücretlendirme uygulamalarının 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun Esasları Prosedürü” çerçevesinde maddesi çerçevesinde Yönetim mevcut üye yapısı aşağıda verilmiştir. Esasları Prosedürü çerçevesinde Yönetim Kurulu adına izlenmesi ve 378’inci maddesi ve SPK Kurumsal sürdürmektedir. Kurulu’na bağlı olarak görev yapmak sürdürmektedir. denetlenmesi amacıyla kurulan ve Yönetim İlkeleri uyarınca 22.10.2012 üzere kurulan Komite’ye, yasal Yönetim Kurulu Üyesi, 18.11.2014 tarih ve 1/A sayılı Yönetim tarih ve 22/H sayılı Yönetim Kurulu Yönetim Kurulu Risk Komitesi, hükümler ve Banka Esas Sözleşmesi Komitedeki Görevi Yönetim Kurulu İcra Komitesi 2015 Kurulu kararı ile üye seçimi yenilenen Kararı ile “Banka’nın varlığını, Banka’nın maruz kaldığı risklerin uyarınca yalnızca Yönetim Kurulu’nun Omar Hussain I H Alfardan Başkan yılı içerisinde 12 defa toplanmıştır. komitenin mevcut yapısı aşağıda gelişmesini ve devamını tehlikeye değerlendirilmesi, alınacak önlem yetki alanına giren yetkiler ve İpek Nezahat Özkan Üye Toplantı tarihleri ve üyelerin katılım verilmiştir. düşürebilecek risklerin erken teşhisi, ve izlenecek yöntemler konusunda işlemler dışında, yönetişimle ilgili Andrew Charles Stevens Üye bilgisi aşağıdaki tabloda verilmektedir. tespit edilen risklere ilişkin gerekli önerilerin oluşturulması amacıyla konularla ilgilenme, Banka’nın tüm Mehmet Hurşit Zorlu Üye Yönetim Kurulu Üyesi, önlemlerin alınması, Banka’nın risk Banka’nın İç Sistemleri birimleriyle stratejileri, planları, bütçeleri, hedefleri, Meriç Uluşahin Üye Komitedeki Görevi yönetimi konusunda izleyeceği icrai fonksiyonlarının ortak iletişim politikaları, prosedürleri, sistemleri ve Didem Çerçi (Bağımsız üye), politika ve stratejilerin hazırlanması” ve koordinasyon platformudur. Başkan amacıyla “Riskin Erken Teşhisi ve Yönetim Kurulu’na bağlı olarak Mehmet Hurşit Zorlu, Üye Yönetimi Komitesi”nin kurulmasına görev yapan Komite, üç ayda bir Andrew Charles Stevens, Üye karar verilmiş olup 16.03.2015 periyodik olarak toplanarak, Yönetim Toplantı Tarihleri Katılan Üye Sayısı tarihinde komitenin adı Yönetim Kurulu Kurulu’nun konsolide grup için 14.01.2015 5 Komite, faaliyetlerini BDDK’nın 01 Risk Komitesi olarak değiştirilmiştir.. oluşturduğu risk politika ve kararları 09.02.2015 5 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı doğrultusunda, Banka’nın risk iştahını, 12.03.2015 5 Resmi Gazete’de yayımlamış olduğu 18.11.2014 tarih ve 1/A sayılı Yönetim risk profilini ve tolerans seviyelerine 15.04.2015 5 ”Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Kurulu Kararı ile üyelikleri yenilenen uyumunu izleyerek, gerekli görülen 13.05.2015 5 Yönetmelik” ve SPK tarafından 03 Komite’nin mevcut üye yapısı aşağıda uygulamaların alt komiteler ve ilgili 08.07.2015 5 Ocak 2014 tarih ve 28871 sayılı verilmektedir. departmanlar tarafından yürütülmesini 09.09.2015 5 Resmi Gazete’de yayımlanan ve denetlenmesini sağlamakla 06.10.2015 5 “Kurumsal Yönetim Tebliği (II- Yönetim Kurulu Üyesi, yükümlüdür. 02.11.2015 5 17.1)”çerçevesinde sürdürmektedir. Komitedeki Görevi 26.11.2015 5 Mohd Ismail M Mandani Al-Emadi 2015 yılında Yönetim Kurulu Risk 10.12.2015 5 Yönetim Kurulu Ücretlendirme Başkan Komitesi 11 defa toplanmıştır. Toplantı 17.12.2015 5 Komitesi 02.04.2015 tarihinde tüm Didem Çerçi (Bağımsız Üye) Üye tarihleri ve üyelerin katılım bilgisi üyelerin katımılıyla 1 defa toplanmıştır. Nicholas Charles Coleman Üye aşağıdaki tabloda verilmektedir. Mehmet Hurşit Zorlu Üye İzzat Dajani Üye

Toplantı Tarihleri Katılan Üye Sayısı 14.01.2015 4 05.03.2015 4 17.03.2015 4 26.05.2015 5 03.06.2015 5 06.08.2015 5 10.09.2015 5 14.10.2015 5 10.11.2015 5 26.11.2015 5 14.12.2015 5

64 65 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

ölçülen bilançodaki faiz hassasiyeti, politikalarına uygunluğu yakından • Banka, stratejisini gerçekleştirmek Aktif-Pasif Komitesi toplantısında izlenmektedir. Operasyonel risk ve hedeflediği sürdürülebilir değerlendirilmekte, gerekli yönetim çerçevesinin en önemli büyümeyi sağlamak amacıyla insan Risk Türleri İtibarıyla Uygulanan Risk Yönetimi durumlarda yapılan türev işlemleri ile unsurları Banka genelinde tüm kaynağını kuşkusuz en önemli taşınan faiz riskinin hedge edilmesi süreçlerin operasyonel riskleri etkenlerden biri olarak görmektedir. Politikalarına İlişkin Bilgiler ya da sınırlandırılması sağlanmaktadır. minimize edecek şekilde dizayn Hedeflenen “uluslararası standartta Aktif-Pasif Komitesi, net ekonomik edilmesi, sistemsel kontrol yapılarını risk kültürünü” Banka geneline değerin korunmasını ve istikrarlı da içerecek şekilde etkin iç kontrol yaymak adına, risk yönetimi bir gelir yapısının oluşturulması yapısının oluşturulması, operasyonel ekibinin yanı sıra analitik ekiplerin için gerekli aksiyonları almaktadır. risk olayları için kademeli ve şeffaf bir oluşturulması risk yönetimi ve Bilançodaki faiz riski seviyesi ve APKO çözüm, izleme ve yönetim sürecinin karar alma süreçlerindeki etkinliği tarafından alınan aksiyonlar Yönetim oluşturulup işletilmesine dayanır. arttırmıştır. Kurulu Risk Komitesi’ne de periyodik • Etkin bir risk yönetiminin en olarak raporlanmaktadır. Parasal kayba yol açan olaylar, önemli parçalarından biri olan takibi içsel derecelendirme sistemleri satım portföyü riskleri, periyodik olarak Kredi Riski operasyonel risklerin takibine yönelik Üst Yönetim’in gözetimi Yönetim kullanılarak uzman kredi ekiplerince APKO ve Yönetim Kurulu Risk Komitesi Kredi riski, kredili müşterilerin Likidite Riski olarak oluşturulan veri tabanında Kurulu ve Yönetim seviyesindeki sözleşme yükümlülüklerini kısmen yapılmaktadır. Derecelendirme gündemlerinde değerlendirilmektedir. Likidite riski yönetimi, piyasa koşulları saklanmaktadır. Sıklık gösteren ya da Komitelerin etkinliğinin arttırılması ile veya tamamen yerine getirememesi sistemlerinin sürekli gözden RMD modelinin geçerliliği geriye ve/veya Banka’nın bilanço yapısından önemli miktarda kayba neden olan risk yönetim sürecinde bütünlüğün durumunda Banka’nın maruz kalacağı geçirilmesi, performansının izlenmesi, dönük test metodolojisiyle kontrol kaynaklanabilecek nakit akışlarındaki operasyonel olaylar, Risk Komitesi’nde sağlanmasına büyük katkı zarar ihtimali olarak tanımlanmıştır. bağımsız olarak Risk Yönetimi Bölümü edilmektedir. Bu metodolojide RMD uyumsuzlukların neden olabileceği, değerlendirilmekte, kayıp nedenleri sağlamıştır. Bilançodaki payının büyüklüğü tarafından yapılmaktadır. Hem Basel modeli tarafından hesaplanan günlük olası likidite krizlerine karşı gerekli araştırılarak gerekli aksiyon planlarının nedeniyle kredi riski, ABank’ın kriterlerine uyum sağlamak hem riske maruz değer ile bir sonraki iş tedbirlerin zamanında ve doğru oluşturulması, kontrol ve denetim Yönetim Kurulu Risk Komitesi taşıdığı en önemli risklerden biri de müşteri değerlendirmesini daha günü hem mevcut portföy üzerinden şekilde alınmasını amaçlamaktadır. etkinliğinin arttırılması suretiyle Çalışma ve Raporlarına İlişkin olup, iyi yönetilmesi hayati önem objektif kriterlerle yapabilmek, hesaplanan teorik kazanç/kayıplar, Sahip olunan nakit ve kullanılabilir yönetilmektedir. taşımaktadır. Bu nedenle, kredi riski bu suretle risk ölçüm kabiliyetini hem de gerçek kazanç/ kayıplar Bilgiler borçlanma kaynaklarının, likidite yönetimine ilişkin politikalar, risk arttırmak amacıyla, gerek kullanılan ile karşılaştırılarak sapmalar takip ihtiyacı yaratan mevduat ve diğer Risk Yönetimi Faaliyetleri ve Yönetim Kurulu Risk Komitesi kredi, değerlendirme uygulamalarının derecelendirme sistemlerine ilişkin edilmektedir. yükümlülüklerin zamanında ve Gelişmeleri piyasa, operasyonel, yasal ve itibar bağımsızlığını ve bütünlüğünü iyileştirme çalışmaları, gerekse oluşan belirlenen seviyelerde karşılanması risklerini kapsayacak şekilde tüm sağlayacak şekilde oluşturulmuştur. yeni ihtiyaçlar için daha başarılı Yapısal Faiz Oranı Riski ABank, oluşturmuş olduğu yeni temeline dayanmaktadır. Banka, Banka genelindeki risk yönetiminden Müşteri seçim kriterleri ve kredibilite istatistiki modellerin geliştirilmesine Alım-satım dışı hesaplarda izlenen strateji ve büyüme hedeflerinin yanı likidite durumunu hem döviz cinsleri sorumludur. değerlendirmesi, gelir yaratma ve yönelik çalışmalar etkin bir şekilde ancak faiz duyarlılığına sahip kredi, sıra uluslararası standartlarda bir risk bazında hem de toplam likidite geri ödeme kapasitesi ve kaynakları, sürdürülmektedir. menkul kıymet ve mevduat gibi yönetimi kültürü oluşturarak sağlam bazında izlemektedir. ABank’ın Komite`nin sorumlulukları içinde risk sözleşme koşullarının kredi yapısı faaliyetlerin Banka’yı maruz bıraktığı bir sermaye yapısı ve sürdürülebilir bilançosundaki nakit akışı ve likidite yönetimi stratejisi ve politikalarını ve müşteri ihtiyaçları ile uyumu, Piyasa Riski riskler, yapısal faiz riski başlığı altında bir büyümeyi inşa etmeyi ana hedef yeterlilik durumu yasal düzenlemelerin değerlendirilmesi, karşılaşılan ana risk teminatlandırma prensipleri ve tam Piyasa riski, alım-satım hesapları içinde izlenmektedir. BDDK tarafından olarak belirlemiştir. Bu amaçla, 2015 yanı sıra içsel olarak belirlenen çeşitli unsurları için limitlerin belirlenmesi, ve sağlıklı dokümantasyon kredi yer alan pozisyonların değerinde faiz belirlenen standart faiz şoklarının yılında Banka’nın değişen stratejileri parametrelerle de takip edilmekte, limit aşımlarının izlenmesi, riskin tespiti, riski yönetim politikalarının en temel oranları, hisse senedi fiyatları ve döviz yanı sıra içsel olarak belirlenen faiz ve yeni risk misyonu dikkate alınarak; çeşitli stres varsayımları altında test tanımlama, ölçme, değerlendirme unsurlarıdır. Söz konusu politika kurlarındaki dalgalanmalar nedeniyle şokları altında Banka’nın ekonomik edilerek sonuçları ilgili Komiteler ve yönetim süreçlerinin izlenmesi, ve prosedürlerin bir diğer amacı, meydana gelebilecek zarar riskini değerindeki değişimin özkaynak (EVE) • Tüm banka içi politika, prosedür, ve Üst Yönetim’e düzenli olarak risk ölçüm metot ve sonuçlarının karar alma sürecinde yer alan tüm ifade etmektedir. ABank bünyesinde bazlı belirlenmiş limitler içerisinde uygulama dokümanları hem yeni raporlanmaktadır. doğruluğunun sağlanması için izleme personelin benzer konularda aynı piyasa riski için yasal sermaye ihtiyacı kalması amaçlanmaktadır. Banka’nın stratejiye destek olacak, hem de faaliyetlerinin gerçekleştirilmesi, düşünceye sahip olmasını, benzer BDDK düzenlemelerine uygun net ekonomik değerindeki değişimin ileri risk yönetim uygulamalarını Operasyonel Risk Banka ortakları ve paydaşlarını da aksiyonlar almasını sağlamaktır. olarak standart metot kullanarak yanı sıra olası faiz değişimlerinde hayata geçirecek şekilde yeniden etkileyebilecek olumsuz riskleri Kredi riski yönetim politikalarının hesaplanmaktadır. Ayrıca, alım-satım riske maruz gelir (EaR) seviyesi de Operasyonel risk, insan, süreç, sistem düzenlenmiştir. minimuma indirgemek için risk bir diğer önemli unsuru ise, kredi hesaplarından kaynaklanan piyasa izlenmekte, bilançonun üreteceği ve dış faktörlerden kaynaklanan, • Etkin bir risk yönetiminin önemli yönetimi, bilgi sistemleri ve süreçlerin ilişkisi başladıktan sonra kredinin riskleri Riske Maruz Değer (RMD) gelirdeki değişimlerinin belli sınırlar Banka’nın maruz kaldığı doğrudan noktalarından biri olan ölçüm dahil olduğu bir etkin iç kontrol problemsiz bir şekilde Banka’ya geri yöntemiyle sayısallaştırılmakta ve içinde kalması sağlanmaktadır. Alım- veya dolaylı zarar olasılığı olarak ve değerlendirme sistemlerinde sisteminin oluşturulmasına yönelik ödenmesini teminen yürütülmesi günlük bazda izlenmektedir. Son 252 satım dışı hesaplarda izlenen ürünler tanımlanmıştır. Risk Yönetimi yapılan yeni yatırımlarla risk yönetim gerekli adımların atılması ve risk gereken izleme süreci olup, Banka’nın işgünü üzerinden tarihsel benzetim yeniden fiyatlama dönemlerine Bölümü, operasyonel risklerin kapasitesinin arttırılması sağlanmış, kültürünün içselleştirilmesi konuları maruz kaldığı riskler, bilanço içi ve dışı metodu kullanılarak yapılan RMD ya da durasyonlarına göre döviz tanımlanmasından, ölçülmesinden, çalışmaların 2016 yılında da artarak yer almaktadır. Komite, çalışmalarını, dahil olmak üzere, hem münferit; hem ölçümleri Banka’nın risk bazlı alım- cinsi bazında nakit akım tablolarına takibinden ve yönetim faaliyetlerinin devam etmesi hedeflenmiştir. Banka’nın genel risk iştahı ve de portföy bazında takip edilmekte satım limitlerine baz teşkil etmektedir. yerleştirilerek, durasyon/gap raporları koordinasyonundan sorumludur. • Risk ayarlı getiri ve sermayenin profiline ilişkin değerlendirmelerini ve ve yönetilmektedir. Banka’da, kredi Ayrıca, Banka’nın alım satım portföyü, oluşturulmaktadır. Vade uyumsuzluğu İç Kontrol ve Teftiş Kurulu başta etkin bir şekilde kullanılması, önerilerini Yönetim Kurulu’na düzenli portföyünün yapısını ve kalitesini normal koşullar dışında meydana nedeniyle maruz kalınan yapısal olmak üzere ilgili tüm birimler Banka Banka’nın karar alma süreçlerinin raporlamaktadır. belirlenen seviyede tutulabilmek gelecek kayıplara ilişkin Stres RMD faiz oranı riski vade dilimi bazındaki faaliyetlerinin gerçekleştirilmesi merkezine yerleştirilmiş, risk/getiri amacıyla portföyün sektörel, ölçümleri de yapılarak izlenmekte, gaplere standart faiz şokları sırasında ortaya çıkan operasyonel bazlı performans sürecine geçiş teminat, kredi büyüklüğü ve rating uç piyasa hareketlerindeki olası uygulanmak suretiyle ölçülmekte, risklerin belirlenmesi ve giderilmesine çalışmaları başlanmış, tüm Banka bazındaki dağılımı düzenli olarak kayıplar tahmin edilerek yönetilmeye belirlenen limitlere uyumu düzenli yönelik çalışmalara katılmaktadır. genelinde uygulama çalışmaları analiz edilmektedir. Müşteri seçimi çalışılmaktadır. Günlük olarak ölçülüp olarak izlenmektedir. Risk Yönetimi Sunulan hizmetlerin hem mevzuata; devam etmiştir. ve müşterilerin kredi değerliliklerinin Banka Yönetimi’ne raporlanan alım- Bölümü tarafından düzenli olarak hem de Banka prosedür ve

66 67 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

Tanol Türkoğlu, Genel Müdür Yardımcısı-COO 1984 yılında Kabataş Erkek Lisesi’ni tamamlayan Tanol Türkoğlu,1989 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliği Bölümü’nü Üst bitirmiştir.1989-1993 tarihleri arasında Yapı Kredi Bankası teknoloji firması Bilpa A.Ş.’de Yazılım Analisti,1994-1996 Yapı Kredi Bankası teknoloji firması Bilpa A.Ş.’de Network & Sistem Destek Yöneticisi, 1996-2000 tarihleri arasında Yapı Yönetim Kredi Bankası teknoloji firması Bilpa A.Ş.’de Alternatif Dağıtım Kanalları Kıdemli Yöneticisi,2000-2002 tarihleri arasında İktisat Bankası T.A.Ş. Bilgi Sistemleri Operasyon ve Organizasyon Koordinatörü, 2002-2014 Şubat tarihleri arasında Şekerbank T.A.Ş.’de CIO, 2014 Mart-2014 Kasım tarihleri arasında Şeker Bilişim A.Ş.’de Yönetim Kurulu Murahhas Üyesi olarak görev yapmıştır. 18.12.2014 tarihinden bu yana ABank Bilgi Teknolojileri ve Operasyon Grubundan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı (COO) olarak görev yapmaktadır. Meriç Uluşahin, Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi Meriç Uluşahin, Boğaziçi Üniversitesi Ekonomi Bölümü’nden mezun olmuştur. Mustafa Mutlu Çalışkan, Teftiş Kurulu Başkanı 1987 yılında Akbank T.A.Ş.’de müdür yardımcısı olarak başladığı iş hayatında 2002 yılında girdiği Şekerbank T.A.Ş.’de birçok üst düzey görevde yer almış, 1987 yılında Galatasaray Lisesi’ni bitiren M. Mutlu Çalışkan,1993 yılında son olarak da 2008’de Genel Müdür olarak atanmış ve Yönetim Kurulu Üyeliği İstanbul Üniversitesi İngilizce İktisat Bölümü’nü bitirmiştir. 1994-1996 tarihleri yapmıştır. Nisan 2014’ten bu yana ABank Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu Üyesi arasında Garanti Bankası A.Ş. Teftiş Kurulu’nda Müfettiş Yardımcısı, 1996-1998 olarak görev yapmaktadır. tarihleri arasında İktisat Bankası A.Ş. Teftiş Kurulu’nda Müfettiş, 1998-2002 tarihleri arasında İktisat Bankası A.Ş. Teftiş Kurulu’nda Yönetmen,2005-2008 tarihleri arasında Renault-Mais Motorlu Araçlar İmal ve Satış A.Ş. Muhasebe, Bütçe ve Yönetim Kontrolü Bölümü’nde Direktör olarak görev yapmıştır. Nisan 2003-Temmuz 2005 tarihleri arasında Alternatifbank A.Ş. Teftiş Kurulu’nda Müdür, Haziran 2008-Ekim 2011 tarihleri arasında Alternatifbank A.Ş. İç Kontrol Müge Öner, Genel Müdür Vekili-CFO Koordinatörlüğü Bölümü’nde Müdür olarak görev yapmıştır. 01.11.2011 1991 yılında Tevfik Fikret Lisesi’ni tamamlayan Müge Öner, 1996 yılında Bilkent tarihinden bu yana ABank Teftiş Kurulu Başkanı olarak görev yapmaktadır. Üniversitesi İşletme Bölümü’nü bitirmiştir. 1996-1999 tarihleri arasında Arthur Andersen’de Uzman, 1999-2001 tarihleri arasında Finansbank Mali Kontrol ve Planlama Bölümü’nde Müdür Yardımcısı, 2001-2003 tarihleri arasında Suat Çetin, Genel Müdür Yardımcısı N.V. Grup Başkan Yardımcısı, 2003-2005 tarihleri arasında 1984 yılında Çankaya Lisesi’ni bitiren Suat Çetin,1989 yılında Orta Doğu Teknik Finansbank Mali Kontrol Grup Başkanı, 2005-2014 tarihleri arasında Ernst Young Üniversitesi Kamu Yönetimi Bölümü’nü bitirmiştir. 1991-1993 tarihleri arasında Yönetici Ortağı olarak görev yapmıştır. 01.05.2014 tarihinden bu yana ABank Türkiye İstatistik Kurumu’nda Uzman Yardımcısı,1993-2001 tarihleri arasında CFO’su ve Genel Müdür Vekili olarak görev yapmaktadır. Osmanlı Bankası A.Ş. Hazine Operasyon Birim Müdürü, Şubat 2002-Haziran 2002 tarihleri arasında Akbank A.Ş. Araştırma Departmanı’nda Proje Lideri, 2002-2006 tarihleri arasında Koçbank A.Ş. Merkezi Operasyon Grup Başkanı, 2006-2012 tarihleri arasında Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. Operasyon Grup Direktörü olarak Seher Demet Tanrıöver Çaldağ, Genel Müdür Yardımcısı-CRO görev yapmıştır. 03.09.2012 tarihinden bu yana ABank Operasyon Grubu’ndan 1988 yılında Üsküdar Amerikan Kız Koleji’ni tamamlayan Demet T. Çaldağ,1992 Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. yılında Boğaziçi Üniversitesi İşletme Bölümü’nü bitirmiştir. 1992-1994 tarihleri arasında Saudi Amerikan Bank Kurumsal Bankacılık Grubu’nda Yönetici Adayı,1994-1995 tarihleri arasında Saudi Amerikan Bank Kurumsal Bankacılık Sezin Erken, Genel Müdür Yardımcısı Grubu’nda Müşteri Yöneticisi,1995-1997 tarihleri arasında ABN AMRO Bank 1994 yılında TED Ankara Koleji’ni bitiren Sezin Erken, 1998 yılında Orta İstanbul Şubesi’nde Kurumsal Bankacılık Müşteri Yöneticisi,1997-1998 tarihleri Doğu Teknik Üniversitesi İşletme Bölümü’nü bitirmiş olup, 2003 yılında da arasında ING Bank N.V. İstanbul Şubesi Kurumsal Bankacılık Bölümü Kıdemli Columbia Business School’da MBA yapmıştır. 1998-2001 tarihleri arasında Satış Yöneticisi,1998-1999 tarihleri arasında ING Bank N.V. Genel Müdürlük Mckinsey&Company’de İş Analisti, 2003-2006 tarihleri arasında Capital One New Uluslararası Kredi Riski Yönetimi Bölümü Kıdemli Kredi Analisti, 1999-2001 York’da Ürün Yönetimi Müdürü, 2006-2007 tarihleri arasında Capital One New tarihleri arasında ING Bank N.V. Genel Müdürlük Yapılandırılmış Finansman York’da Ürün Geliştirme Bölümü Kıdemli Müdürü, 2007-2009 tarihleri arasında ve Risk Yönetimi Müdürü, 2001-2004 tarihleri arasında ING Bank N.V. Genel Capital One New York’da Perakende Bankacılık Bölümü Mevduat Fiyatlandırma Müdürlük Proje Finansmanı Yöneticisi, 2004-2005 tarihleri arasında ABN AMRO Direktörü, 2009-2014 tarihleri arasında Capital One New York Ticari Bankacılık Bank N.V. Grup Risk Yönetimi Bölge Kurumsal Kredi Sorumlusu, 2005-2006 Bölümü Fiyatlandırma ve Veri Analiz Bölümü Grup Müdürü olarak çalışmıştır. tarihleri arasında ABN AMRO Bank İstanbul Şubesi Kurumsal Müşteriler Grubu 18.09.2014-01.06.2015 tarihleri arasından ABank Pasif ve Kaynak Yönetiminden Kıdemli Müşteri Temsilcisi,2006-2010 tarihleri arasında ABN AMRO Bank sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmış olup 01.06.2015 tarihinden İstanbul Şubesi CRO, 2010-2014 tarihleri arasında Royal Bank of Scotland Plc./ bu yana da ABank Bireysel Bankacılık Grubu’ndan sorumlu Genel Müdür Kurumsal Krediler Yöneticisi ve Gelişmekte olan Piyasalar CEEMEA ülkelerinden Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. sorumlu CRO olarak görev yapmıştır. 18.09.2014 tarihinden bu yana ABank CRO’su olarak görev yapmaktadır.

68 69 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

Üst Yönetim

Mete Hakan Güner, Genel Müdür Yardımcısı Musa Kerim Mutluay, Genel Müdür Yardımcısı 1991 yılında Ankara Atatürk Anadolu Lisesi’ni bitiren Mete Hakan Güner, 1995 1991 yılında Konya Gazi Lisesi’ni tamamlayan Musa Kerim Mutluay, 1996 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi İşletme Bölümü’nü bitirmiştir. Ağustos yılında Hacettepe Üniversitesi Kamu Yönetimi Bölümü’nü bitirmiştir.2001 yılında 1995-Ekim 1996 tarihleri arasında Garanti Bankası A.Ş. Gimat Şubesi’nde Hacettepe Üniversitesi Kamu Yönetimi ve Siyaset Bilimi Yüksek Lisansı yapmıştır. Ticari Bankacılık Portföy Yönetmeni, Ekim 1997-Kasım 1997 tarihleri arasında Ağustos 2000-Temmuz 2001 tarihleri arasında Tekstilbank Finansal Analiz Garanti Bankası A.Ş. Levent Şubesi’nde Ticari Bankacılık Portföy Yönetmeni, Bölümü’nde Uzman, Ocak 2003-Mayıs 2004 tarihleri arasında Ocak 1998-Eylül 1999 tarihleri arasında Finansbank A.Ş. Kurumsal Bankacılık İstanbul Bölgesi Ticari Pazarlama Satış Bölümü’nde Bölge Müdür Yardımcısı, Departmanı’nda Nakit Yönetimi Müdür Yardımcısı, Ekim 1999-Kasım 2001 Mayıs 2004-Mayıs 2006 tarihleri arasında Oyak Bank Ticari Pazarlama Satış tarihleri arasında Finansbank A.Ş. Ticari Bankacılık Müdürü, Aralık 2001-Haziran Bölümü’nde Müdür Yardımcısı, Mayıs 2006-Ocak 2010 ING Bank A.Ş. Ticari 2002 tarihleri arasında Finansbank A.Ş. Kurumsal Bankacılık Departmanı’nda Pazarlama Satış Bölümü’nde Bölüm Müdürü, Ocak 2010-Haziran 2013 tarihleri Müdür, Haziran 2002-Aralık 2004 tarihleri arasında Finansbank A.Ş. Kurumsal arasında ING Bank A.Ş. Kobi Bankacılığı Grup Müdürü, Haziran 2013-Haziran Bankacılık Departmanı’nda Nakit Yönetimi Grup Müdürü, Ocak 2005-Ocak 2014 tarihleri arasında ING Bank A.Ş. Sorunlu Krediler Bölümü’nde Grup Müdürü, 2008 tarihleri arasında Finansbank A.Ş. Ticari Bankacılık Bölge Müdürü, Ocak Temmuz 2014-Aralık 2014 tarihleri arasında ABank Yapılandırma ve Yasal Takip 2008-Aralık 2010 tarihleri arasında Finansbank A.Ş. Ticari Bankacılık Satış Grup Grup Müdürü olarak görev yapmıştır. 01.01.2015 tarihinden bu yana ABank Müdürü, Aralık 2010-Ağustos 2012 tarihleri arasında Finansbank A.Ş. Kobi ve Yapılandırma ve Yasal Takip Grubunda, Genel Müdür Yardımcısı olarak görev Ticari Bankacılık Grup Müdürü, Ağustos 2012-Ocak 2015 tarihleri arasında yapmaktadır. Finansbank A.Ş. Ticari Bankacılık Direktörü olarak görev yapmıştır. 02.02.2015 tarihinden bu yana ABank Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır.

İzzet Metcan, Genel Müdür Yardımcısı Işıl Funda Öney Babacan, Genel Müdür Yardımcısı 1986 yılında Haydarpaşa Teknik Lisesi’ni bitiren İzzet Metcan, 1990 yılında 1990 yılında Silivri Lisesi’ni tamamlayan Işıl Funda Öney Babacan, 1994 İstanbul Üniversitesi Felsefe Bölümü’nü bitirmiştir, 1993 yılında İstanbul yılında İstanbul Teknik Üniversitesi İşletme Mühendisliği Bölümü’nü bitirmiştir. Üniversitesi Felsefe Yüksek Lisansı yapmıştır, 2010 yılından bu yana ise Maltepe 1998 yılında Boğaziçi Üniversitesi’nde Endüstri Mühendisliği Yüksek Lisansı Üniversitesi Felsefe Bölümü’nde Doktora öğrenimine devam etmektedir. yapmıştır. 1995-1996 tarihleri arasında Strateji Mori’de Araştırmacı, 1996-2012 01.1991-03.1997 tarihleri arasında İktisat Bankası Türk A.Ş. Bireysel Bankacılık tarihleri arasında Intertech A.Ş.’de Bakım Destek ve Joker Grubu Analisti, Core Pazarlama ve Ürün Geliştirme Yönetmeni, 03.1997-07.1998 tarihleri arasında Bankacılık Bölüm Müdürü, Proje Geliştirme Analist Genel Müdür Yardımcısı ve Anadolu Kredi Kartları Turizm Tic. A.Ş. Ar-Ge Müdürü, 07.1998-08.2002 tarihleri Projeler Genel Müdür Yardımcısı (MIS, Krediler, Hazine) olarak görev yapmıştır. arasında Universal Kredi Kart Hizmetleri Operasyon ve Bilgi Sistemleri Genel 03.09.2012 tarihinden bu yana ABank Bilgi Sistemleri Grubu’ndan sorumlu Müdür Yardımcısı, 08.2002-10.2005 tarihleri arasında Universal Kredi Kart Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Hizmetleri A.Ş. Genel Müdürü, 01.2006-02.2014 Şekerbank A.Ş. Bireysel Bankacılık Operasyon Müdürü, 02.2014-06.2014 tarihleri arasında Aktif Bank A.Ş. Aktif Nokta Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmıştır. 01.07.2014- 01.08.2015 tarihleri arasında ABank Perakende Bankacılık Dağıtım Kanalları Satış ve Pazarlamadan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmış olup 01.08.2015 tarihinden bu yana da ABank Dijital Bankacılık Grubu’ndan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır.

70 71 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

Üst Yönetim

İsmail Murat Özer, Genel Müdür Yardımcısı Şakir Sömek, Genel Müdür Yardımcısı 1986 yılında Galatasaray Lisesi’ni bitiren İsmail Murat Özer,1991 yılında İstanbul 1985 yılında University of Wisconsin, River Falls’da İşletme Bölümü’nden Üniversitesi İngilizce İktisat Bölümü’nü bitirmiştir.1990-1991 tarihleri arasında Air mezun olan Şakir Sömek,1987 Washington D.C.’deki American University’den France Hava yolları şirketinde Memur, 1991-1992 tarihleri arasında Turkishbank Ekonomi dalında yüksek lisans derecesi almıştır. 1988 Turkishbank’ta Müşteri A.Ş. Menkul Kıymetler Bölümü’nde Memur olarak görev yapmıştır. Nisan 1992- Temsilcisi,1990 Kıbrıs Endüstri Bankası’nda Kredi ve Pazarlama Sorumlusu Ocak 1994 tarihleri arasında ABank Fon Yönetimi Bölümü’nde Uzman, Ocak olarak görev yapmıştır. 1995-1998 yılları arasında Körfezbank Finansal Kurumlar 1994-Ocak 1995 tarihleri arasında ABank Fon Yönetimi Bölümü’nde Yetkili Departmanı’nda çeşitli kademelerde görevlerde bulunmuştur. 1998-2008 ABank Uzman, Ocak 1995-Temmuz 1997 tarihleri arasında ABank Fon Yönetimi Uluslararası Finansal Kurumlar Bölümü’nde Müdürlük yapmıştır. 01.01.2008 Bölümü’nde Müdür Yardımcısı, Temmuz 1997-Temmuz 2004 tarihleri arasında yılından bu yana ABank Finansal Kurumlardan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı ABank Fon Yönetimi Bölümü’nde Müdür, Temmuz 2004-Haziran 2011 tarihleri olarak görev yapmaktadır. arasında ABank Fon Yönetimi Grubu’ndan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmıştır. 06.06.2011 tarihinden bu yana ABank İnsan Kaynakları Grubu’ndan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Aytay Tolga Şenefe, Genel Müdür Yardımcısı 1986 yılında Yeşilköy 50. yıl Lisesi’ni bitiren Aytay Tolga Şenefe, 1990 yılında İstanbul Üniversitesi İktisat Bölümü’nü bitirmiştir. 1993 yılında Marmara Üniversitesi Muzaffer Gökhan Songül, Genel Müdür Yardımcısı Muhasebe-Finans Master’ı yapmıştır. 1992-1995 tarihleri arasında İstanbul 1998 yılında Kenan Evren Anadolu Lisesi’ni tamamlayan Muzaffer Gökhan Songül, Menkul Değerler Borsası Teftiş Kurulu’nda Müfettiş Yardımcısı, 1995-1997 tarihleri 2002 yılında İstanbul Üniversitesi İşletme Bölümü’nü bitirmiştir. 2005 yılında arasında Alfa Menkul Değerler A.Ş. Hazine Bölümü’nde Yönetmen, 1997-2000 Marmara Üniversitesi Uluslararası Ekonomi Bölümü’nde yüksek lisans yapmıştır. tarihleri arasında Ulusal Bank A.Ş. Hazine Bölümü’nde Müdür, 2000-2003 tarihleri 2009 yılında Kadir Has Üniversitesi Finans ve Bankacılık alanında Doktora yapmıştır. arasında Ulusal Yatırım A.Ş.’de Genel Müdür Vekili ve Direktör,2004-2006 tarihleri Mart 2001-Mayıs 2002 tarihleri arasında Özgün Kimyevi Madde Tıbbi Malzeme arasında Ziraat Portföy Yönetimi A.Ş.’de Genel Müdür, 2006-2007 tarihleri arasında Sanayi ve Ticaret A.Ş. Finans Uzmanı, Eylül 2002-Mayıs 2004 tarihleri arasında Helix Management Danışmanlık’ta Proje Müdürü, 2007-2011 tarihleri arasında Körfez Tıp Medikal Finans Yöneticisi, Eylül 2004-Mayıs 2007 tarihleri arasında A.Ş.’de Hazine Bölüm Başkanı olarak görev yapmıştır. 08.06.2011 Garanti Bankası Kredi Portföy Yöneticisi, Mayıs 2007-2012 tarihleri arasında tarihinden bu yana ABank Fon Yönetimi Grubu’ndan sorumlu Genel Müdür Royal Bank of Scotland İstanbul Şubesi Kıdemli Kredi Riski Yöneticisi, 2012-Ekim Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. 2014 tarihleri arasında Royal Bank of Scotland İstanbul Şubesi Direktörü, Ekim 2014-Aralık 2014 tarihleri arasında ABank Kredi Portföy ve Projeler Yönetimi Grup Müdürü olarak görev yapmıştır. 01.01.2015 tarihinden bu yana ABank Kredi Tahsis Ahmet Kağan Yıldırım, Genel Müdür Yardımcısı Grubu, Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. 1991 yılında Ankara Atatürk Anadolu Lisesi’ni bitiren Ahmet Kağan Yıldırım, 1996 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi Siyaset Bilimi ve Kamu Yönetimi Bölümü’nü bitirmiştir. Aralık 1996-Mayıs 2000 tarihleri arasında Finansbank A.Ş. Kurumsal Bankacılık Müdür Yardımcısı, Mayıs 2000-Mayıs 2002 tarihleri arasında HSBC Bank A.Ş. Kurumsal Bankacılık Müşteri İlişkileri Yöneticisi, Mayıs 2002-Ağustos 2003 tarihleri arasında Citibank A.Ş. Global Kurumsal Bankacılık Müdürü, Ağustos 2003-Ocak 2008 tarihleri arasında Citibank A.Ş./ Türkiye Global Kurumsal Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı, Ocak 2008-Mayıs 2011 tarihleri arasında Citibank/Abu Dhabi Kurumsal ve Yatırım Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı, Mayıs 2011-Şubat 2012 tarihleri arasında Citibank A.Ş. / Türkiye Kurumsal ve Yatırım Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı, Ağustos 2012-Aralık 2014 “The Commercial Bank (Q.S.C.)” Uluslararası Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmıştır. 01.01.2015 tarihinden bu yana ABank Kurumsal Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır.

72 73 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

Mevzuat ve İç Uyum Kontrol

Mevzuat ve Uyum Bölümü tarafından güncel mevzuat değişiklikleri ABank İç Kontrol Bölümü tarafından 2015 faaliyet döneminde toplam yorumlanarak ABank içinde ilgili birimlere/bölümlere duyurulmaktadır. 50 şube ziyaret edilerek, kontrol çalışmasına tabi tutulmuştur.

Bankacılık faaliyetlerinin yerine planladığı faaliyetler ile yeni ürün, ABank ilgili mevzuat çerçevesinde İç kontrol sistemi • Banka’nın gerçekleştirdiği ve Tespitleri raporlara bağlar veya uyarı getirilmesinde, ilgili kanunlar ve bu proje, reklam ve tanıtım kampanyaları Banka Uyum Politikası’nı oluşturmuş gerçekleştirmeyi planladığı tüm mesajları hazırlayarak ilgili birimlere kanunlar uyarınca yetkilendirilen ile ilgili süreç ve dokümantasyon olup, uyum biriminin kurulması, faaliyetlerin ve yeni işlemler ile tebliğ ederler. İç Kontrol Koordinatörlüğü uyum görevlisinin atanması ve yazılı kurumlarca yapılan düzenlemelere yasal mevzuata, Banka içi politika ve İç Kontrol Koordinatörlüğü faaliyetlerini ürünlerin Kanuna ve ilgili diğer banka politika ve prosedürlerinin uyumun sağlanması esas teşkil prosedürlere uygunluk çerçevesinde Yönetim Kurulu Denetim Komitesi’ne mevzuata, Banka içi politika ve Raporlanan eksikliklerin giderilmesinin oluşturulması süreçlerini tamamlamıştır. etmektedir. Bu kapsamda, ABank incelenmektedir. Bunun yanı sıra, bağlı olarak yürütür ve Yönetim kurallar ile bankacılık teamüllerine takibi İç Kontrol Koordinatörlüğü’nce Suç gelirleri ve aklamayla mücadeleye Yönetim Kurulu Denetim Komitesi’ne Mevzuat ve Uyum Bölümü, sağlamış Kurulu’na karşı sorumludur. uyumunun kontrolü. yerine getirilir. bağlı olarak görev yapan Mevzuat olduğu danışmanlık hizmetleri yönelik izleme, kontrol, risk yönetimi, çerçevesinde Genel Müdürlük birimleri iç denetim ve eğitim faaliyetlerini ve Uyum Bölümü tarafından günlük İç Kontrol Koordinatörüne bağlı Koordinatörlük iç kontrol sistemi ile iç Çalışma sonuçları düzenlenen ve şubelerden alınan mevzuata ilişkin sürdürmektedir. ABank, söz konusu olarak Resmi Gazete ve ilgili kurum olarak, koordinatörlük bünyesinde kontrol faaliyetleri ve bunların nasıl icra periyodik raporlar veya kontrole soruları yanıtlamaktadır. faaliyetlerin yerine getirilmesinde, sitelerinden mevzuat takibi yapılmakta Genel Müdürlük Kontrol Birimi, edileceğini, Banka’nın gerçekleştirdiği tabi birim / şube bazındaki raporlar yasa ve yasa tarafından yetkilendirilen ve güncel mevzuat değişiklikleri Şubeler Kontrol Birimi ve Temel tüm faaliyetlerin niteliklerini dikkate vasıtasıyla Yönetim Kurulu Denetim kurumlarca yapılan düzenlemelere yorumlanarak Banka içinde ilgili ABank Mevzuat ve Uyum Bölümü, Kontroller ve Destek Birimleri faaliyet alarak ilgili birimlerin üst düzey Komitesi üyelerine, ilgili Yönetim Kurulu uyum sağlamayı, müşteri, işlem ve birimlere/bölümlere duyurulmaktadır. Uyum Birimi Banka’nın 5549 Sayılı Suç göstermektedir. İç Kontrol Personeli yöneticileri ile birlikte tasarlar. Üyelerine, Genel Müdür ve ilgili üst sunulan hizmetlerin risk temelli bir Yapılan duyuruların aksiyon takibi Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi görevlerini merkezde veya ilgili bölüm düzey yönetime, ilgili birim ya da şube yaklaşımla değerlendirilmesini, bu düzenli olarak Yönetim Kurulu Risk Hakkında Kanun ile 6415 sayılı veya şubelerde yerine getirirler. Koordinatörlük, Banka’daki işlem ve yöneticilerine gönderilir. Bu raporlar Komitesi’ne raporlanmaktadır. Resmi Terörizmin Finansmanının Önlenmesi kapsamda maruz kalınabilecek faaliyetlere ilişkin kontrollerin, öncelikle esas alınıp dönemsel değerlendirmeler Hakkında Kanun ve bu kanunlara risklerin azaltılmasına yönelik kurumlardan (BDDK, TCMB, SPK, İç Kontrol Koordinatörlüğü fonksiyonel bunları uygulamaktan sorumlu yapılarak çeşitli kontrol sistemlerinin dayanılarak yürürlüğe konulan stratejilerin, Banka içi kontrol ve MASAK, Ekonomi Bakanlığı vb.) olarak Banka’nın günlük faaliyetlerinin personel, daha sonra görevli iç kontrol geliştirilmesi, değiştirilmesi ve gerekli suç gelirlerinin aklanmasının ve önlemlerin, işleyiş kurallarının ve Banka’ya ulaşan yazıların takibi ve bir parçası olarak tasarlanmıştır. İç personeli tarafından kontrol edilmesine tedbirlerin alınması sağlanır. terörün finansmanının önlenmesine sorumlulukların belirlenmesini, bu yazıların Banka içinde dağıtımı da Kontrol Koordinatörlüğü personeli yönelik yapıyı kurar ve işletir. ilişkin yükümlülüklere uyumun çalışanlarının bu konuda Mevzuat ve Uyum Bölümü tarafından faaliyetlerini kanunlar, tüzükler, resmi Bu kapsamda 2015 yılsonu itibarıyla sağlanmasından sorumludur. Bu bilinçlendirilmesinin sağlanmasını, yapılmaktadır. Ayrıca, ABank’ın tebliğler ile Banka içi mevzuat, duyuru Koordinatörlük, Banka’nın tüm toplam personel sayısı 11 olan İç kapsamda, Mevzuat ve Uyum Bölümü oluşturulan politika ve prosedürlerle gerçekleştirdiği ve gerçekleştirmeyi ve Banka usul ve prensiplerine uygun şubelerinin, Genel Müdürlük Kontrol Koordinatörlüğü’nce; Yıl Müdürü, Banka Uyum Görevlisi olarak Banka ve çalışanlarının maruz olarak yürütürler. İç kontrol faaliyetleri bölümlerinin ve konsolidasyona tabi boyunca Genel Müdürlük Bölümleri görev yapmaktadır. kalabileceği risklerin önlenmesini kapsamındaki kontroller aşağıda iştiraklerin faaliyetlerini kapsayacak ve Şubelerimizde uzaktan gözetim amaçlamaktadır. verilmiştir. günlük / haftalık / aylık / periyodik / yoluyla önceden belirlenen sıklıkta spot kontrol faaliyetleri gerçekleştirir. ve yöntemlerle kontroller yapılmış tespit edilen aksaklıkların giderilmesi • Faaliyetlerin icrasına yönelik sağlanmıştır. operasyonel işlemlerin kontrolü, Koordinatörlük personeli Banka’nın tüm işlevlerinin güvenli bir biçimde icra • İletişim kanallarının ve bilgi Ayrıca toplam 50 şube yıl içerisinde sistemlerinin kontrolü, edilmesini iç kontrol mekanizmaları vasıtasıyla izlemek, incelemek ve yerinde ziyaret edilerek kontrol • Finansal raporlama sistemlerinin çalışmasına tabi tutulmuş ve tespit kontrolü, kontrol etmek amacıyla bilgi talebinde bulunur, genel veya özel gözlemlere edilen aksaklıkların giderilmesi ve izlemeye dayalı kontroller yapar. sağlanmıştır.

74 75 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

Teftiş Kurulu Genel Kurul’a Sunulan Başkanlığı Özet Yönetim Kurulu Raporu

Değerli Ortaklarımız, 2015 yılına ait Banka mali tablolarının inceleme ve Teftiş Kurulu Başkanlığı tarafından 2015 faaliyet dönemi içerisinde, onayınıza arz edildiği 2015 Yılı Olağan Genel Kurul Toplantısını onurlandıran ortaklarımızı, temsilcilerini ve konuklarımızı saygıyla selamlarız. Bankamızın 2015 50 şubenin operasyon ve kredi süreçleri ile 20 adet Genel Müdürlük yılı mali tabloları tarafımızdan incelenmiş olup önemli konularda gerçeğe aykırı bir açıklama veya yanıltıcı olması sonucunu doğurabilecek herhangi bir eksiklik Bölümü’nün ve/veya sürecin denetimleri gerçekleştirilmiştir. içermemekte ve Banka’nın finansal durumunu, karşı karşıya olduğu önemli riskler ve belirsizliklerle birlikte doğru bir biçimde yansıtmaktadır.

2015 ABank solo bazda kredi portföyünü nakit kredilerde %18,56, mevduatını ise %10,80 oranında artırmıştır. Ana faaliyet alanımız olan Teftiş Kurulu Başkanlığı; ABank ve inceleme ve soruşturma faaliyetlerini Kurumsal/Ticari Bankacılık’ta reel sektöre verilen desteğin güçlendirilmesi, iştiraklerinin faaliyetlerinin banka de yürütmektedir. Denetim müşteri penetrasyonunun artırılması yönündeki faaliyetlere devam ettik. politikaları ve prosedürleri ile yasal çalışmaları sonucunda düzenlenen Kuvvetli sermayedarlarımızın desteği ile Bankamızın büyüyen hedeflerini mevzuata uygunluğunun uluslararası teftiş raporları önem ve önceliğine gerçekleştireceğimize inancımız tamdır. standartlara göre denetlenmesi, uygun bir biçimde sınıflandırılarak ayrıca iş süreçlerinin etkinlik ve Yönetim Kurulu Denetim Komitesi’ne, Bankamızın solo bazda 31.12.2015 tarihi itibarıyla; yeterliliğinin risk odaklı bakış açısıyla Üst Yönetim’e ve ilgili birimlere Aktif büyüklüğü %23,37 oranında artarak 13.150 milyon TL, değerlendirilmesi görevlerini iletilmekte ve tespit edilen hususlara Krediler toplamı %18,56 oranında artarak 9.345 milyon TL, Yönetim Kurulu’na bağlı olarak icra yönelik hazırlanan aksiyon planları Mevduat toplamı %10,80 oranında artarak 6.288 milyon TL, etmektedir. Bu doğrultuda, 2010 Teftiş Kurulu Başkanlığı tarafından Özkaynaklar %3,87 oranında artarak 997 milyon TL, yılında bağımsız denetim firması izlenmektedir. Yönetim Kurulu, Net kârı 60 milyon TL, Sermaye yeterlilik rasyosu %15,55 olarak gerçekleşmiştir. Ernst&Young tarafından yapılan Kalite Yönetim Kurulu Denetim Komitesi Değerlendirmesi ile faaliyetlerini aracılığıyla sunulan dönemsel faaliyet 2015 yılı Faaliyet Raporumuzu, bilanço, kâr ve zarar ile birlikte siz ortaklarımız ve uluslararası denetim standartlarına raporlarını da dikkate alarak Teftiş temsilcilerin onayına sunmuş bulunuyoruz. uygun olarak gerçekleştirdiğini Kurulu’nun çalışmalarını yakından takip belgeleyen Teftiş Kurulu Başkanlığı, etmektedir. 2015 yılı içerisinde tekrar bağımsız denetim firması tarafından Kalite Teftiş Kurulu Başkanlığı tarafından Değerlendirmesi’ne tabi tutulmuş 2015 faaliyet dönemi içerisinde, ve Teftiş Kurulu Başkanlığı’nın 50 şubenin operasyon ve kredi çalışmalarına standartlara uygun süreçleri ile 20 adet Genel Müdürlük olarak devam ettiği teyit edilmiştir. Bölümü ve/veya sürecin denetimleri gerçekleştirilmiştir. Banka’nın Bünyesinde 2015 yılsonu itibarıyla konsolidasyona tabi 2 iştiraki 17 adet müfettiş ve müfettiş ile Yönetim Beyanı uygulamaları yardımcısı barındıran Teftiş Kurulu kapsamında bilgi sistemleri ve Başkanlığı, yukarıda bahsedilen bankacılık süreçleri denetimleri görevlerin yanı sıra araştırma, yapılmış, ayrıca bankaya destek hizmeti veren firmalar nezdinde de denetim çalışmaları yürütülmüştür.

76 77 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

Organizasyon Şeması

Yönetim Kurulu Kredi Yönetim Kurulu Yönetim Komitesi Denetim Kurulu Yönetim Kurulu Kurumsal Komitesi Kurumsal Yönetim Komitesi Yönetim Ofisi Yönetim Kurulu Mevzuat, Teftiş İç Risk Ücretlendirme Uyum Kurulu Kontrol Yönetimi CEO Komitesi Genel Müdür Yönetim Kurulu İcra Komitesi Sermaye Genel Temel Opr. Risk, Bankacılık, Bilgi Şubeler Ynt. & Piyasa Mevzuat Uyum Müdürlük Kontroller Politikalar, Yönetim Kurulu Risk İştirakler Teknolojileri Kontrol Model Riski Kontrol & Destek Risk İştahı Validasyon Komitesi

Vekil CEO Baş GMY Mali Kontrol

Baş GMY Baş GMY Operasyon&BT Risk & Krediler

Bilgi Dijital Kredi Finansal İnsan Kurumsal Ticari Bireysel Operasyon Yapılandırma, Hazine Teknolojileri Bankacılık Tahsis Yasal Takip Kurumlar Kaynakları Bankacılık Bankacılık Bankacılık GMY GMY GMY GMY GMY GMY GMY GMY GMY GMY GMY

Sistem & Mali Performans Dış Ticaret Ürün& Risk Analizi& Kurumsal Hizmet Ynt. Kontrol Hukuk Yönetimi Finansmanı Süreç Ynt. Politikalar İletişim (Gr.Md.) (Gr.Md..) (Gr.Md.) (Gr.Md.) (Gr.Md.)

78 79 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

2015 Yılı İçinde Yapılan Bağış ve Yardımlar Banka’nın Dahil Olduğu Risk Grubu İle İlgili ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Açıklama ve Dipnotlar Çerçevesinde Yapılan Harcamalara İlişkin Bilgiler

31 Aralık 2015 İştirak, Bağlı Ortaklık ve ABank, 2015 yılı içinde Anadolu Eğitim Vakfı’na 1.251.000 TL tutarında bağış yapmıştır. Birlikte Kontrol Edilen Banka’nın Doğrudan ve Risk Grubuna Dâhil Olan Ortaklıklar Dolaylı Ortakları Diğer Gerçek ve Tüzel Kişiler Banka’nın Dâhil Olduğu Risk Grubu (*) (**) Nakdi G.Nakdi Nakdi G.Nakdi Nakdi G.Nakdi Krediler ve Diğer Alacaklar Dönem Başı Bakiyesi 1 2.333 28.423 74.604 57.545 70.868 Dönem Sonu Bakiyesi 55.395 1.897 79.726 53.526 130.282 26.379 Alınan Faiz ve Komisyon Gelirleri 1.542 660 5.056 9.821 4.071 826

İştirak, Bağlı Ortaklık ve Banka’nın Dâhil Olduğu Risk Birlikte Kontrol Edilen Banka’nın Doğrudan ve Risk Grubuna Dâhil Olan Grubu (*) Ortaklıklar Dolaylı Ortakları Diğer Gerçek ve Tüzel Kişiler Mevduat 31.12.2015 31.12.2014 31.12.2015 31.12.2014 31.12.2015 31.12.2014 Yönetim Kurulu ve Üst Yönetim’e Dönem Başı 22.114 536 944.138 453.750 291.313 204.248 Dönem Sonu 49.552 22.114 256.033 944.138 94.743 291.313 Ödenen Ücretler Mevduat Faiz Gideri 5.671 1.118 59.408 49.955 23.253 18.756

(*) 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu’nun 49’uncu maddesinin 2’nci fıkrasında tanımlanmıştır. (**) Yukarıdaki tablodaki bilgiler verilen kredilerin yanında bankalardan alacakları da içermektedir.

Banka’nın 16 Mart 2015 tarihinde yapılan 2014 yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı’nda, Bağımsız Yönetim Kurulu Üyeleri için Kâr Dağıtım aylık 30.000 TL brüt, diğer Yönetim Kurulu Üyeleri’ne katıldıkları her Yönetim Kurulu Toplantısı için toplantı başına 10.000 TL ve Komite Toplantısı için toplantı başına 4.000 TL net ücret ödenmesine karar verilmiştir. İlgili Genel Kurul Tutanağı Banka’nın internet sitesinde yayınlanmaktadır. Banka tarafından üst yönetime 2015 yılı içerisinde sağlanan huzur hakkı, ücret, prim, ikramiye, kâr payı gibi mali menfaatler ile verilen ödenek, yolculuk, konaklama ve temsil giderleri ile ayni ve Politikası nakdi imkânlar, sigortalar ve benzeri teminatların toplam tutarı 25 milyon TL’dir.

ABank’ın kâr dağıtımına ilişkin esaslar Banka Esas Sözleşmesi’nin 66’ncı maddesinde düzenlenmiştir. Buna göre; Banka’nın bir hesap dönemi içinde elde ettiği gelirlerden her türlü gider, karşılıklar ve vergiler çıktıktan sonra kalan miktar safi kârdır. Söz konusu kârdan geçmiş yıl zararlarının indirilmesiyle bulunacak meblağdan;

• Türk Ticaret Kanunu’nun 519’uncu maddesine göre %5 oranında Genel Kanuni Yedek Akçe ayrılır, • Kalandan Sermaye Piyasası Kurulu düzenlemeleri ve ilgili mevzuat hükümlerine göre saptanan oran ve tutarda pay sahiplerine kâr payı dağıtılması Genel Kurul’un alacağı karara bağlıdır. Bu hususta Sermaye Piyasası Kurulu’nun düzenlemelerine uyulur, • Kalanın kısmen veya tamamen Serbest Yedek Akçeye ayrılmasına veya pay sahiplerine kâr payı olarak dağıtılmasına Genel Kurul yetkilidir. Türk Ticaret Kanunu’nun Yedek Akçelere ilişkin ilgili hükümleri saklıdır. Kanun hükmü gereği, ayrılması gereken yedek akçeler ve Esas Sözleşme’de pay sahipleri için belirlenen ve Sermaye Piyasası Kurulu’nca dağıtılması zorunlu kılınmış kâr payı ayrılmadıkça, Genel Kurul’ca başka yedek akçe ayrılmasına veya ertesi yıla kâr aktarılmasına karar verilemez.

80 81 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

İç Sistemler Kapsamındaki Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik Uyarınca Yöneticiler Destek Hizmeti Alınan Faaliyetler

Teftiş Kurulu İç Tedarikçi Firma Hizmet Tanımı Sorumlu Bölüm Mutlu Çalışkan 31.10.2011 İstanbul Üniversitesi İngilizce İktisat 21 Başkanı Denetim 1. Provus Bilişim Hizmetleri A.Ş. (06.12.2015 tarihinde firmadan Boğaziçi Üniversitesi Uluslararası Banka, Kredi Kartı, POS Operasyonları ve Ufuk Türkan Müdür 31.10.2011 İç Kontrol 20 alınan hizmetlerin Banka bünyesinde Bilgi Sistemleri Grubu/ İlişkiler Otomatik Vezne Makinası (ATM) işletimi gerçekleştirilmesi için geçiş çalışması Dijital Bankacılık Grubu Orta Doğu Teknik Üniversitesi hizmetleri Risk yapılmış olup, firma ile sözleşme Abdullah Şen Grup Müdürü 01.08.2009 Uluslararası İlişkiler / Bilgi 15 Yönetimi feshedilmiştir.) Üniversitesi Finansal Ekonomi 2. Güzel Sanatlar Çek Basım Ltd. Şti. Çek Karnesi Basımı Hizmetleri Operasyon Grubu Hamdi İlkay Orta Doğu Teknik Üniversitesi İktisat Mevzuat Müdür 15.12.2010 14 EFT ve EMKT Sistemi Arayüz Yazılımı Bakım ve Sistem ve Servis Girgin / Imperial College London (MBA) ve Uyum 3. Mor Teknoloji Yazılım Ltd. Şti. Geliştirme Hizmetleri Yönetimi Bölümü NOVA Menkul Kıymetler Yazılımı ve NOVA-VOB 4. Active Bilgisayar Hizmetleri ve Ticaret Vadeli İşlemler ve Opsiyon Borsası Programının Bilgi Sistemleri Grubu Ltd. Şti. Destek ve Bakım Hizmetleri Sistem ve Servis 5. Anadolu Bilişim Hizmetleri A.Ş. Olağanüstü Durum Merkezi Hizmeti Yönetimi Bölümü Bağlılık Banka’nın Genel Müdürlük ve Şubeler Arası veya Şubeler Arası Evrak Akışı, Posta Gibi İdari İşlerin Takibi, Dosyalama, Arşivleme, Dekont ve 6. TEMP Danışmanlık Kuryecilik Sağlık Beyanname Akışının Takibi, Noter İşlerinin, İcra İnsan Kaynakları Grubu Hizmetleri ve Enerji San. Ltd. Şti. Raporu Dairesindeki İşlemlerin Takibi için Personelin Banka’da Geçici veya Sürekli Olarak Çalıştırılması Hizmeti Bilgi Sistemleri Uygulama Geliştirme Ortamını 7. Maro Uluslararası Bilgi Teknolojileri Kullanarak Analiz, Tasarım, Geliştirme, Danışmanlık Geliştirme Destek Bilgi Sistemleri Grubu Test İşlemlerini Gerçekleştirecek Personel Hizmetleri San. ve Tic. Ltd. Şti. 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun 199’uncu ve devamı maddeleri uyarınca Bankamız Yönetim Kurulu, hakim şirketle ve Sağlanması Hizmeti hakim şirkete bağlı bir şirketle olan ilişkileri hakkında düzenlediği bağlılık raporunda aşağıdaki beyanı vermiştir. Bankamız, Bilgi Sistemleri Uygulama Geliştirme Ortamını hakim şirket ve ona bağlı şirketlerle 01.01.2015-31.12.2015 faaliyet yılında yapılan tüm işlemlerde tarafımızca bilinen Kullanarak Analiz, Tasarım, Geliştirme, 8. Mirsis Bilgi Teknolojileri Ltd. Şti. Bilgi Sistemleri Grubu hal ve şartlara göre, hakim şirketin yönlendirilmesiyle hakim şirketin ya da ona bağlı bir şirketin yararına yapılan işlemlerin Test İşlemlerini Gerçekleştirecek Personel bulunmadığı, 2015 faaliyet yılında hakim şirketin ya da ona bağlı şirketin yararına alınan veya alınmasından kaçınılan; Sağlanması herhangi bir önlemin söz konusu olmadığı görülmektedir. Dolayısıyla, 2015 faaliyet yılına ilişkin olarak gerçekleştirilen Katar’da yerleşik olan ve ABank’ta hesap işlemlerden dolayı Şirketimizin telafisi gereken bir zarara uğramadığını ve orantısız bir menfaat temin edilmediğini, hakim açmak için internet üzerinden başvuru yapan ortakla ve bağlı şirketlerle olan ilişkilerde denkleştirmeye konu edilmesi gereken bir menfaat veya zararın söz konusu 9. “The Commercial Bank (Q.S.C.)” müşterilerin kimlik tespit, müşterini tanı, Dijital Bankacılık Grubu olmadığını beyan ederiz. müşteriden gerekli dökümantasyonun temini işlemlerinin yerine getirilmesi hizmeti ABank Dijital web sitesi üzerinden ABank’ta hesap açmak için başvuru yapan müşterilerin 10. Aktif İleti ve Kurye Hizmetleri A.Ş. kimlik tespit, müşterini tanı, müşteriden gerekli Operasyon Grubu dokümantasyonun temini işlemlerinin yerine getirilmesi hizmeti Banka’ya ait ekstreler, sözleşme, Kredi Kartı, Banka Kartı ve şifreleri, müşteri mektuplarının 11. Aras Kurye Servisi A.Ş. Banka’nın belirttiği adrese teslimi ve teslim Dijital Bankacılık Grubu sırasında müşterilerinin kimlik tespit işlemlerinin yerine getirilmesi hizmeti

82 83 ABank 2015 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

Bankaların Destek Hizmeti Almalarına Yıllık Faaliyet Raporu İlişkin Yönetmelik Uyarınca Destek Hizmeti Alınan Faaliyetler Uygunluk Görüşü

Tedarikçi Firma Hizmet Tanımı Sorumlu Bölüm Alternatifbank Anonim Şirketi Genel Kurulu’na: 12. Iron Mountain Arşivleme Hizmetleri Arşiv hizmetleri Operasyon Grubu A.Ş. Alternatifbank Anonim Şirketi’nin (“Banka”) 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla hazırlanan yıllık faaliyet raporunda yer alan 13. Teknoser Bilgisayar Hizmetleri San. finansal bilgilerin ilgili hesap dönemi sonu itibarıyla düzenlenen bağımsız denetim raporu ile uyumluluğunu ve doğruluğunu POS Saha hizmetleri Dijital Bankacılık Grubu Ve Dış Tic. A.Ş. denetlemiş bulunuyoruz. Rapor konusu yıllık faaliyet raporu Banka yönetiminin sorumluluğundadır. Bağımsız denetimi yapan ABank’ın tüketici kredisi ve kredi kartı kuruluş olarak üzerimize düşen sorumluluk, yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin Banka’nın 5 Şubat 2016 ödemelerinin Halkbank’ın şube ağı (banko önü tarihli bağımsız denetim raporuna konu olan finansal tablolarıyla uyumuna ilişkin olarak denetlenen yıllık faaliyet raporu tahsilat) veya Halkbank’ın sahip olduğu internet üzerinde görüş bildirmektir. 14. Türkiye Halk Bankası A.Ş. Dijital Bankacılık Grubu bankacılığı, ATM, telefon bankacılığı gibi alternatif dağıtım kanalları aracılığıyla (elektronik tahsilat) Denetim, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu uyarınca yürürlüğe konulan yıllık faaliyet raporu hazırlanmasına ve yayımlanmasına kabul edilmesi hizmeti ilişkin usul ve esaslar ile Kamu Gözetimi Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (“KGK”) tarafından yayımlanan Türkiye Kredi kartı, Kredili Mevduat Hesabı (KMH), POS Denetim Standartları’nın bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları ve 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun (“TTK”) gibi çeşitli bireysel bankacılık ürünlerinin mevcut 397’inci maddesine ilişkin düzenlemelere uygun olarak gerçekleştirilmiştir. Bu düzenlemeler, yıllık faaliyet raporunda önemli ve potansiyel müşterilere pazarlanması, buna 15. Data Sistem İnsan Kaynakları ve bir hatanın olup olmadığı konusunda makul güvence sağlamak üzere planlanmasını ve yürütülmesini gerektirmektedir. yönelik müşterilerden başvuru alınması, gerekli Dijital Bankacılık Grubu Veri İşleme Hizmetleri A.Ş Gerçekleştirilen denetimin, görüşümüzün oluşturulmasına makul ve yeterli bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. evrakların teslimi ve imzalatılması, bazı müşteri verilerinin doğrulanması hizmetlerinde çalışacak direkt satış ekibinin sağlanması hizmeti Görüşümüze göre, ilişikteki yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler, bütün önemli taraflarıyla, Alternatifbank Anonim Banka tarafından siparişi verilecek ham kartların Şirketi’nin 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 40’ıncı maddesi gereğince yürürlükte bulunan 16. Austria Card Kart Ops. A.Ş. Dijital Bankacılık Grubu personalizasyon ve basımının yapılması hizmeti düzenlemelerde belirlenen usul ve esaslara uygun olarak Banka’nın finansal durumuna ilişkin bilgileri doğru bir biçimde ABank İnternet Bankacılığı ve Kredi Satış yansıtmakta ve Özet Yönetim Kurulu Raporu ile tarafımızca verilen bağımsız denetçi görüşünü içermekte olup, bağımsız 17. V.R.P. Veri Raporlama Prog. Uygulaması Projesi’nin geliştirilmesi ve kullanıma Bilgi Sistemleri Grubu denetimden geçmiş finansal tablolarda verilen bilgiler ile uyumludur. Bilişim Hizm. Tic. A.Ş. açılması hizmeti 18. Vera Teknoloji Hizmetleri Ltd. Şti. Yazılım Mühendisi / İş Analisti sağlanması hizmeti Bilgi Sistemleri Grubu Mevzuattan Kaynaklanan Diğer Yükümlülükler SWIFT işlemlerinin ve mutabakatının yapıldığı 19. Fineksus Bilişim Çözümleri Sistem ve Servis TTK’nın 402’nci maddesinin üçüncü fıkrası uyarınca; BDS 570 “İşletmenin Sürekliliği” çerçevesinde, Alternatifbank Anonim yazılımın bakım ve geliştirme, SWIFT ara yüzünün Tic. A.Ş. Yönetimi Bölümü Şirketi’nin öngörülebilir gelecekte faaliyetlerini sürdüremeyeceğine ilişkin raporlanması gereken önemli bir hususa kullanım desteği hizmeti rastlanılmamıştır. 20. Desmer Güvenlik Hizmetleri Ticaret Para nakil, güvenlik görevlisi temini hizmeti Operasyon Grubu A.Ş. Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. Asseco’ya ait Nestpay Güvenli Ödeme Sistemi A member of KPMG International Cooperative ve 3D Secure MPI Sistemi kullanılarak Banka’nın 21. Asseco See Teknolojileri A.Ş. belirleyeceği işyerlerine elektronik ticaret Dijital Bankacılık Grubu işlemlerinin ödemelerinin gerçekleştirilmesi hizmeti 22. E-Kart Elektr. Kart Sist. Banka tarafından siparişi verilecek ham kartların Dijital Bankacılık Grubu San. Tic. A.Ş. personalizasyon ve basımının yapılması hizmeti 23. Hobim Dijital Elektronik Ekstre Basım Hizmeti Dijital Bankacılık Grubu Hizmetler A.Ş. Banka’ya gelen çağrıların karşılanması, giden Dijital Bankacılık Grubu 24. Desmer Bilgi ve İletişim çağrıların gerçekleştirilmesi ve gecikmeli ödeme /Yapılandırma, Yasal Hizm. Tic. A.Ş. yapan müşterilerin aranması Takip Grubu

84 85 ABank 2015 Faaliyet Raporu Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimi

2015 Yılı Faaliyet Raporu’na İlişkin Banka Sermayesinin Karşılıksız Kalıp Kalmadığına veya Borca Batık Olup Olmadığına İlişkin Tespit ve Sorumluluk Beyanı Yönetim Kurulu Değerlendirmeleri

Banka’nın 2015 Yılı Faaliyet Raporu tarafımızdan incelenmiş olup önemli konularda gerçeğe aykırı bir açıklama veya Bankamızın 2015 yılsonu itibarıyla solo bazda Sermaye Yeterlilik Standart Rasyosu %15,55 olup bu rakam yasal asgari yanıltıcı olması sonucunu doğurabilecek herhangi bir eksiklik içermemekte ve Banka’nın finansal durumunu, karşı karşıya sınırlamaların üzerinde yer almaktadır. Bu çerçevede, Bankamızın sermaye yönünden bir problemi bulunmamakta olup olduğu önemli riskler ve belirsizliklerle birlikte dürüst bir biçimde yansıtmaktadır. Bankamız aktifleri yükümlülüklerini karşılayabilecek seviyededir.

Kemal Semerciler Nicholas Charles Coleman İpek Nezahat Özkan Yönetim Kurulu Denetim Yönetim Kurulu Denetim Yönetim Kurulu Denetim Komitesi Başkanı Komitesi Üyesi Komitesi Üyesi Geçmiş Dönemlerde Belirlenen Hedeflere Ulaşılıp Ulaşılamadığı, Genel Kurul Kararlarının Yerine Getirilip Getirilmediği, Hedeflere Ulaşılamamışsa veya Kararlar Yerine Getirilmemişse Gerekçelerine İlişkin Bilgiler ve Değerlendirmeler Meriç Uluşahin Müge Öner Kağan Gündüz Genel Müdür CFO Mali Kontrol Grup Müdürü

Bankamız 2015 yılı için belirlenen bütçe hedefleri dâhilinde büyüme gerçekleştirmiş olup aktiflerinde %23,37 büyüme kaydetmiştir. Aktif toplamının %71,07’sini oluşturan kredilerde büyüme %18,56 seviyesindeyken varlıkların bir diğer önemli kalemi olan menkul kıymetlerde ise bütçe ile uyumlu olarak %9 küçülme gerçekleşmiştir. Neticede 2015 sonu itibarıyla Mali Durum, Kârlılık, bütçelenen aktif büyüklüğün %93’üne ulaşılmıştır. Pasif tarafta ise temel fonlama kaynağı olan mevduatta %10,8 büyüme sağlanırken bütçe hedefine göre %72’lik bir gerçekleşme sağlanmıştır. Ayrıca Banka 2015 yılında sağladığı Basel III uyumlu sermaye benzeri kredi ve %110 oranında yenilediği sendikasyon kredisi ile fonlama kaynaklarını çeşitlendirmeye devam etmiştir. Banka 2015 yılında verimlilik odaklı çalışmalara yoğunlaşmış ve bunun neticesinde faaliyet giderlerin bütçe Borç Ödeme Gücü hedeflerine paralel gerçekleşmiştir. Bütçeye göre olumsuz gerçekleşen takipteki kredi karşılıkları neticesinde net kar bütçe hedefinin gerisinde kalmıştır.

Mali Durum, Kârlılık, Borç Ödeme Gücü Pasifin Gelişimi 2015 yılında ABank’ın vergi öncesi kârı 85 milyon TL Geçen seneye göre %10,80 oranında artış gösteren olarak gerçekleşirken, aktif büyüklüğü de bir önceki Banka’nın ana fonlama kaynağı mevduatın bilanço içindeki yıla göre %23,37 oranında artarak 13.150 milyon TL’ye payı %47,82 olmuştur. Özkaynaklar %3,87 artmış ve 997 ulaşmıştır. 2015 yılında 1,3 milyon TL tutarında bağış milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Sermaye Yeterlilik Rasyosu yapılmıştır. 2015 yılında %15,55 olarak gerçekleşmiştir.

Aktiflerin Gelişimi Kârlılık Banka’nın aktiflerindeki büyüme 2015 yılında ağırlıklı Kredilerden elde edilen faiz geliri 967.078 bin TL, mevduata olarak kullandırılan kredilerden kaynaklanmaktadır. ödenen faiz gideri 416.571 bin TL olarak gerçekleşmiştir. Krediler bir önceki yıla göre %18,56 oranında Banka’nın net faiz geliri 511.637 bin TL, net ücret ve artarak toplam aktiflerin %71,07’sine ulaşmıştır. 2015 komisyon gelirleri 62.617 bin TL, faaliyet gelirleri 703.643 yılsonunda Banka takipteki kredilerine %53,60 oranında bin TL olarak gerçekleşmiştir. Banka’nın tüm faaliyetleri karşılık ayırmıştır. sonucunda 2015 yılında net kârı ise 59.511 bin TL olarak gerçekleşmiştir.

86 87 ABank 2015 Faaliyet Raporu Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimi

Hesap Dönemi İçerisinde Yapılan ABank’ın Kredi Notları ve Özel Denetime ve Kamu Denetimine İlişkin Açıklamalar İlgili Açıklamalar

2015 yılı içinde pay sahiplerinden özel denetim talebi alınmamıştır. Bu çerçevede, Bankamızda 2015 yılı Fitch Ratings-Mart 2015 içerisinde özel denetim gerçekleşmemiş olup kamu denetimi kapsamında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Fitch Ratings-Mart 2015 Kurumu, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ve T.C. Gümrük ve Ticaret Bakanlığı Gümrük ve Ticaret Müfettişliği Uzun Vadeli Yerel Para Cinsinden Notu BBB+ tarafından incelemeler yapılmıştır. Uzun Vadeli Yabancı Para Cinsinden Notu BBB Kısa Vadeli Yerel Para Cinsinden Notu F2 Kısa Vadeli Yabancı Para Cinsinden Notu F2 Destek Notu 2 Ulusal Notu AAA(tur) Finansal Kapasite Notu b+ Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Banka Uzun vadeli görünüm Durağan ve Yönetim Kurulu Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Moody’s-Aralık 2015 Uzun Vadeli Yerel Para Cinsinden Notu Baa3 Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar Uzun Vadeli Yabancı Para Cinsinden Notu Baa3 Kısa Vadeli Yerel Para Cinsinden Notu P-3 Kısa Vadeli Yabancı Para Cinsinden Notu P-3 Uzun Vadeli Ulusal Ölçek Notu A1.tr Kısa Vadeli Ulusal Ölçek Notu TR-1

2015 yılında ABank mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle Yönetim Kurulu Üyeleri hakkında uygulanan idari veya adli yaptırım bulunmamaktadır. 2015 yılında Banka tarafından 5411 sayılı Bankacılık Kanunu çerçevesinde toplam 99.494 TL idari para cezası ödenmiştir.

Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler ve Bankamız Aleyhine Açılan ve Bankamızın Mali Durumunu ve Gösterge Rasyolar Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Hakkında Bilgiler

Konsolide (milyon TL) Banka aleyhine açılan davalarla ilgili olarak ihtiyatlılık ilkesi gereği 7,2 milyon TL tutarında karşılık ayrılmıştır. Ödenmiş Net Dönem Yıl Aktifler Krediler Mevduat Özkaynaklar Sermaye Kâr/Zararı 31.12.2015 14.065 9.306 6.238 1.015 620 70 31.12.2014 11.348 7.900 5.653 973 620 137 31.12.2013 10.990 6.441 4.981 606 420 71 31.12.2012 8.029 5.201 4.170 591 420 73 31.12.2011 6.496 4.336 3.643 506 300 30

88 89 ABank 2015 Faaliyet Raporu

Bağımsız Denetim Raporu

90 Merkez ve Şubelere İlişkin İçindekiler İlişkin İletişim Bilgileri

SUNUŞ YÖNETİM VE KURUMSAL FİNANSAL BİLGİLER VE YÖNETİM UYGULAMALARI RİSK YÖNETİMİ Alternatifbank Anonim Şirketi (ABank) Türkiye’de özel sermayeli mevduat bankası olarak faaliyet göstermektedir. 08 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Stratejimiz 54 Kurumsal Yönetim 86 Mali Durum, Kârlılık, Borç Ödeme Gücü Genel Müdürlük Adresi: Cumhuriyet Cad. No: 46, 34367 Şişli/İstanbul 10 Olağan Genel Kurul Gündemi 59 Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri 87 Banka Sermayesinin Karşılıksız Kalıp Telefon: 0212 315 65 00 11 Banka’nın, Yönetim Kurulu Başkan ve ile Yönetim Kurulu Denetim Komitesi Kalmadığına veya Borca Batık Olup Üyeleri, Denetim Kurulu Üyeleri ile Üyelerinin Genel Müdür ve Yardımcıları Olmadığına İlişkin Tespit ve Yönetim Kurulu Faks: 0212 225 76 15 Genel Müdür ve Yardımcılarının Varsa ile İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Değerlendirmeleri Elektronik site adresi: www.abank.com.tr Banka’da Sahip Oldukları Paylara İlişkin Yöneticilerinin Ad ve Soyadları, Görev 87 Geçmiş Dönemlerde Belirlenen Hedeflere Elektronik posta adresi: [email protected] Açıklamalar Süreleri, Sorumlu Oldukları Alanlar, Ulaşılıp Ulaşılamadığı, Genel Kurul Ticaret Sicil Numarası: 280445-228027 12 Sermaye ve Ortaklık Yapısı Öğrenim Durumları, Mesleki Deneyimleri Kararlarının Yerine Getirilip Getirilmediği, 13 Ortaklar Hakkında 61 Denetçilerin Görev Süreleri ve Mesleki Hedeflere Ulaşılamamışsa veya Kararlar 14 ABank’ın Tarihsel Gelişimi ve Deneyimleri Yerine Getirilmemişse Gerekçelerine İlişkin Şubelerimize ilişkin iletişim bilgilerine, Bankamız internet sitesi “Hakkımızda” bölümü “Şubelerimiz ve ATM’lerimiz” başlığı Sektördeki Konumu 62 Yönetim Kurulu Kredi Komitesi ve Bilgiler ve Değerlendirmeler altından ulaşılabilmektedir. 15 Finansal Göstergeler Bankaların İç Sistemleri Hakkında 88 Hesap Dönemi İçerisinde Yapılan Özel 18 ABank’ın Kilometre Taşları Yönetmelik Uyarınca Risk Yönetim Denetime ve Kamu Denetimine İlişkin 22 2015 Yılından Satırbaşları Sistemleri Çerçevesinde Yönetim Açıklamalar 24 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı Kurulu’na Bağlı Olan veya Ona Yardımcı 88 Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar 26 Genel Müdür’ün Mesajı Olmak Üzere Kurulmuş Olan Komitelerin Nedeniyle Banka ve Yönetim Kurulu 30 2015 Yılı Faaliyetleri Faaliyetleri ile Bu Komitelerde Görev Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Adli 30 Kurumsal Bankacılık Alan Başkan ve Üyelerin Ad ve Soyadları Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar 32 Ticari Bankacılık ve Asli Görevleri 88 Bankamız Aleyhine Açılan ve Bankamızın 35 Bireysel Bankacılık 66 Risk Türleri İtibarıyla Uygulanan Risk Mali Durumunu ve Faaliyetlerini 38 Hazine Grubu Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası 40 Finansal Kurumlar 68 Üst Yönetim Sonuçları Hakkında Bilgiler 43 Dijital Bankacılık 74 Mevzuat ve Uyum 89 ABank’ın Kredi Notları ve İlgili Açıklamalar 44 Operasyon 75 İç Kontrol 89 Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal 45 İnsan Kaynakları 76 Teftiş Kurulu Başkanlığı Bilgiler ve Gösterge Rasyolar 48 Bilgi Sistemleri 77 Genel Kurul’a Sunulan Özet Yönetim 90 Bağımsız Denetim Raporu 53 ABank’ın İştirakleri Kurulu Raporu 91 31 Aralık 2015 Tarihinde Sona Eren Hesap 78 Organizasyon Şeması Dönemine Ait Konsolide Olmayan Finansal 80 Banka’nın Dahil Olduğu Risk Grubu İle Tablolar ve Bağımsız Denetçi Raporu İlgili Açıklama ve Dipnotlar 195 31 Aralık 2015 Tarihinde Sona Eren Hesap 80 Kâr Dağıtım Politikası Dönemine Ait Konsolide Finansal Tablolar 81 2015 Yılı İçinde Yapılan Bağış ve ve Bağımsız Denetçi Raporu Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara Merkez ve Şubelere İlişkin Merkez ve İlişkin Bilgiler Şubelere İlişkin İletişim Bilgileri 81 Yönetim Kurulu ve Üst Yönetim’e Ödenen Ücretler 82 İç Sistemler Kapsamındaki Yöneticiler 82 Bağlılık Raporu 83 Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik Uyarınca Destek Hizmeti Alınan Faaliyetler 85 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 86 2015 Yılı Faaliyet Raporu’na İlişkin Sorumluluk Beyanı Faaliyet Raporu 2015 ABANK 2015 FAALİYET RAPORU

Cumhuriyet Cad. No:46 Şişli 34367 İstanbul T: 0212 315 65 00 [O]DAKLI BANKACILIK www.abank.com.tr