Historien om SpareBank 1 Gruppen Årsrapport 2007 Kundene SpareBank 1- bankene 352 kontorer SpareBank 1 Gruppen Bank 1 Oslo SpareBank 1 SpareBank 1 ODIN SpareBank 1 Nord-Norge (100 %) Skadeforsikring Livsforsikring Forvaltning (100 %) (100 %) (100 %) SpareBank 1 Midt-Norge SpareBank 1 SR Bank Samarbeidende Sparebanker Bank 1 Oslo FIRST Securities Actor Fordrings- Eiendoms- (24,5 %) forvaltning Megler 1 Sparebanken Hedmark (100 %) Eiere SpareBank 1 SpareBank 1 SpareBank 1 Samarbeidende Sparebanken LO og SR-Bank SMN Nord-Norge Sparebanker Hedmark fagforbund 19,5 % 19,5 % 19,5 % 19,5 % 12 % 10 % Dette er SpareBank 1 Innhold SpareBank 1 Gruppen AS er et selskap i SpareBank 1-alliansen. Vi gir deg her en 08— Ledersignaler Historien om beskrivelse av SpareBank 1 – en av Norges ledende aktører innen bank, fond, forsikring 14— Styrets beretning 12— nettbanksikkerhet og eiendomsmegling. 32— Bankene 30— den attraktive bedriften 22 norske sparebanker inngår i SpareBank 1- ODIN Forvaltning AS, Actor Fordringsforvaltning 42— Virksomheten i datterselskapene 41— en satsing på eiendomsmegling alliansen – 4 større regionsparebanker og 18 SpareBank 1 Medlemskort AS og SpareBank 1 Utvikling 56— Vårt samfunnsansvar 54— en rask etablering i Bergen sparebanker som inngår i Samarbeidende DA, samt 24,5 % av First Securities ASA. I SpareBank 1 71— Regnskap og noter 142— en privatøkonomisk TV-suksess Sparebanker. Disse 22 sparebankene har valgt -alliansen inngår også EiendomsMegler 1, som er Norges å samarbeide for langsiktig å sikre den enkelte nest største eiendomsmegler. 129— Eierstyring 158— en allianses proformaregnskap banks selvstendighet og regionale forankring. 133— Ledelse Samarbeidet har gjennom 10 år gitt bankene økt SpareBank 1-alliansens visjon: Kundene anbefaler 138— Styrende organer konkurranseevne, lønnsomhet og soliditet. Målet SpareBank 1, og opplever lokal forankring, dyktighet og er å oppnå stordrifts- og kompetansefordeler på en enklere hverdag. 140— Adresser høyde med de beste konkurrentene. 145— Annual report SpareBank 1-alliansens verdier: Nær og dyktig. SpareBank 1-bankenes samarbaeid koordineres gjennom det felleseide selskapet SpareBank 1 Gruppen AS. Dette selskapet har to oppgaver på vegne av alliansen – eierskap til alle felles pro- SpareBank 1-banker: duktselskaper og å samordne alliansens felles • SpareBank 1 Nord-Norge prosess- og prosjektarbeid. • SpareBank 1 SMN • SpareBank 1 SR-Bank SpareBank 1, med bankene og produktenheten • Sparebanken Hedmark SpareBank 1 Gruppen, er en av de største tilbyder- • Bank 1 Oslo ne av finansielle tjenester i Norge – og et fullver- • SpareBank 1 Vestfold dig alternativ til tradisjonelle finanskonsern. • SpareBank 1 Ringerike • SpareBank 1 Hallingdal SpareBank 1 utgjør samlet ett av Norges sterkeste • SpareBank 1 Gran distribusjonssystem, med bl.a. 352 kontorer. Totalt • SpareBank 1 Gudbrandsdal har alliansen ca 5400 ansatte, hvorav ca 1250 er • SpareBank 1 Jevnaker Lunner tilknyttet det felleseide SpareBank 1 Gruppen og • SpareBank 1 Nordvest dets datterselskaper. • SpareBank 1 Kongsberg • SpareBank 1 Hardanger SpareBank 1 Gruppen AS er i dag eid av • SpareBank 1 Kvinnherad SpareBank 1 Nord-Norge (19,5 %), • SpareBank 1 Lom og Skjåk SpareBank 1 SMN (19,5 %), SpareBank 1 SR- • SpareBank 1 Volda Ørsta Bank (19,5 %), Samarbeidende Sparebanker AS • SpareBank 1 Nøtterøy-Tønsberg (19,5 %), Sparebanken Hedmark (12 %) og LO/ • SpareBank 1 Telemark fagforbund tilknyttet LO (10 %). • Halden SpareBank 1 • Modum SpareBank 1 SpareBank 1 Gruppen AS, som morselskap i et • Rygge-Vaaler Sparebank finanskonsern, eide ved årsskiftet 100 % av • Sparebanken Grenland aksjene i SpareBank 1 Livsforsikring AS, SpareBank 1 Skadeforsikring AS, Bank 1 Oslo AS, Ledersignaler Vi innleder oppsummeringen av 2007 med å konfrontere styreleder og konsernsjef. Her finner du også styrets beretning. 8 SpareBank 1 Gruppen 9 De sa det ikke lot seg gjøre…. 2007 ble begivenhetsrikt for SpareBank 1 Gruppen. Resultatene ble rekordgode. Samtidig tok SpareBank 1-alliansen flere nye steg fremover. Mye har modnet siden SpareBank 1 ble etablert i 1996. Alliansen ble den gang dømt nord og ned av flere såkalte eksperter. Hvor er alliansen i livsløpet i dag? Vi spør styreleder Finn Haugan og adm. direktør Eldar Mathisen i SpareBank 1 Gruppen. Vi befinner oss på SAS-hotellet på Gardermoen. De to – SpareBank 1 har utvilsomt fått luft under vingene. SpareBank 1-lederne har tatt pause i et styremøte. Enkelte forstod ikke konseptet da vi etablerte alliansen, Styret har nettopp behandlet en viktig sak. – Nok en men få vil vel i dag karakterisere oss som annet enn en gang viser alliansen at vi står solid sammen. Faktisk vellykket og velfungerende allianse. SpareBank 1- står vi sterkere enn noensinne, slår adm. direktør i bankene og SpareBank 1 Gruppen gis gode karakterer Eldar Mathisen fast. – Vi har realisert de fleste av av kunder og ansatte. Vi selger godt av alliansens ulike målene fra oppstarten. Målene er reetablert, med produkter. Navet i alliansesamarbeidet, SpareBank 1 sterke ambisjoner. På flere områder har vi overgått Gruppen, leverer både gode produkter og gode resul- forventningene, noe vi håper og tror også skal være tater. Vi har rett og slett utviklet en harmonisk samar- mulig i årene som kommer. beidsplattform, der vi hele tiden utfordrer det bestå- ende. Og det sier jeg i trygg forvissning om at det er – Det var neppe mange som trodde at SpareBank 1- først nå vi kan høste av investeringene. bankene i dag skulle ha et datterselskap med over- skudd på 1,2 milliarder kroner. Eller at markedsan- Eldar Mathisen kompletterer bildet: – Alliansen pre- delen for produktene fra SpareBank 1 Gruppen på en ges også av en sterk erkjennelse om at gode relasjoner rekke områder er høyere enn den nasjonale markeds- er nødvendig for å hente ut skalafordelene. Samtidig andelen for tradisjonelle bankprodukter. er bevisstheten like sterk på at lokal og regional for- ankring er det som gir gjennomslagskraft i markedet. Styreleder Finn Haugan ser ut på et fly som takser ut Dette skaper merverdier for eierne og for de regionene før take off. Han nikker og tilkjennegir enighet. bankene er del av. 10 SpareBank 1 Gruppen 11 Hva er de største forskjellene på et konsern og en – Jeg er enig i Eldars betraktninger, men ser også lik- tilgang på den beste kompetansen. Og vi forventer at Helt til slutt – hva er budskapet til dagens og fremti- allianse? heter, sier Finn. – Det er lite av det operative som i dag Gruppen skal støtte eierbankenes forretningsstrategier. dens ansatte i SpareBank 1? Finn Haugan leder til daglig ett av Midt-Norges største skiller en sparebank fra en forretningsbank. Vi har de Styreleder Finn Haugan mener SpareBank 1 alltid konsern, og har derfor begge tankene i hodet på én samme produktene, vi har kapasitet og kompetanse til Etter ett år som leder av ”navet” har Eldar Mathisen må søke å være den mest interessante arbeidsgiveren gang. Han tar utgangspunkt i alliansen. – Den viktigste å håndtere de kundene vi vil ha – og vi håndterer kun- gjort flere grep som underbygger de behovene styrele- innenfor finansnæringen – for dyktige mennesker forskjellen på vår allianse og de større finanskonser- der både i privat- og bedriftsmarkedet. Det er likevel deren her klargjør. Eldar mener også det er særdeles innenfor alle fagområder. – ”Den mest interessante” nene er vår evne til å tiltrekke oss de beste medarbei- viktig å huske at sparebankene har en historie bygget verdiskapende for alliansebankene å eie hele verdikje- fordi ingen andre kan tilby arbeidsoppgaver i en bred derne i det regionale markedet. Og like viktig: vi tar på evnen til å ta et reelt samfunnsansvar. Her skiller den. Han minner om at når banken selger et produkt, og vellykket allianse i Norge. Ingen andre kan heller alle beslutninger nær kunden, også ved tendenser til vi oss i vesentlig grad fra våre konkurrenter. Et annet så skapes det verdi i salgsøyeblikket som distributør. tilby mer spennende kundeoppgaver enn allianseban- nedgangskonjunkturer som vi opplever ved inngangen særtrekk er eiermessig tilknytning. Norske banker er Like viktig mener han det er at banken samtidig ska- kene – fordi vi er en allianse med nær relasjon mellom til 2008. Vi opplever nå at våre konkurrenter sentra- sparebanker. Utenlandske banker med filialer i Norge per verdier i produsentleddet – der bankene eier ledelses-/beslutningsnivåene og kundene. Dette er i liserer fullmakter. Det vil i stor grad prege konkur- er forretningsbanker. Det bør interessentene merke seg. 90 %. økende grad mangelvare blant våre konkurrenter, der ransesituasjonen, særlig i bedriftsmarkedet, sier han. – Inntjeningen i produsentleddet er for en stor del avstanden øker i takt med globaliseringen – Likheten mellom alliansen og de konsern vi konkur- Eldar er åpenbart fornøyd med Finns oppsummering. mindre egenkapitalkrevende enn mye av virksomhe- rerer med er gode produkter og effektive styrings- og Han minner i tillegg om at sparebankkulturen tradi- ten i bankene. I tillegg åpner vår modell for optimali- Adm. direktør Eldar Mathisen oppsummerer det hele beslutningssystemer. sjonelt preges av nøkternhet og ansvarlighet. – Vi tar sering av prosessene. Det er rett og slett lettere å finne slik: – I SpareBank 1 har vi som mål at alle ansatte med oss viktige deler av denne kulturen til fokuset vi et godt og effektivt samspill med en produsent man gleder seg til å gå på jobb om morgenen, og alle har en Eldar kompletterer bildet: – Likheten ligger i fokuset har på nærhet til kundene. Samtidig har vi behov for eier. god følelse med sitt bidrag når de går hjem på etter- og organiseringen for å hente skalaeffekter og nødven- å være tydeligere på dyktighetsdimensjonen. På dette middagen. Klarer vi det, ser jeg at vi kan nå langt. dig deling av kompetanse, som Finn er inne på. En av området har vi som sparebanker vært for preget av Hva skal kundene oppleve at SpareBank 1 skal blir Lenger enn vi kanskje evner å se selv. Og her vil de største forskjellene ligger nok i at en allianse evner beskjedenhet. ”enda mer av” i fremtiden? alliansen vise sin styrke. Noen sa det ikke lot seg å bibeholde den sterke identitetsfølelsen som alltid er Eldar er krystallklar.