Årsrapport 2019 Sammen Skaper Vi Verdier
Total Page：16
File Type：pdf, Size：1020Kb
ÅRSRAPPORT 2019 SAMMEN SKAPER VI VERDIER SAMMEN SKAPER VI VERDIER 2 TIL INNHOLDSFORTEGNELSE TIL INNHOLDSFORTEGNELSE 3 INNHOLD SpareBank 1 Nordvest SpareBank 1 Nordvest 2019 –ÅRET FØR 2020 5 HOVEDTALL KONSERN 10 BANKEN OG VIRKSOMHETEN 12 SAMFUNNSANSVAR 14 BÆREKRAFT I SPAREBANK 1 NORDVEST 19 ÅRSBERETNING 2019 22 RESULTATREGNSKAP 36 BALANSE 37 ENDRING I EGENKAPITAL 38 KONTANTSTRØMOPPSTILLING 40 NOTER 41 NOTE 1 GENERELL INFORMASJON 42 NOTE 2 REGNSKAPSPRINSIPPER 42 NOTE 3 KRITISKE ESTIMATER OG VURDERINGER VEDRØRENDE BRUK AV REGNSKAPSPRINSIPPER 47 NOTE 4 IFRS 16 LEIEAVTALER 48 NOTE 5 SEGMENTINFORMASJON 49 NOTE 6 KAPITALDEKNING 50 NOTE 7 FINANSIELL RISIKOSTYRING 52 NOTE 8 FORDRINGER PÅ OG GJELD TIL KREDITTINSTITUSJONER 54 NOTE 9 UTLÅN TIL OG FORDRINGER PÅ KUNDER 54 NOTE 10 OVERFØRING AV UTLÅN TIL KREDITTFORETAK 57 NOTE 11 ALDERSFORDELING PÅ FORFALTE, MEN IKKE NEDSKREVNE UTLÅN 58 NOTE 12 BALANSEFØRTE NEDSKRIVNINGER PÅ UTLÅN, BEVILGNINGER OG GARANTIER 60 NOTE 13 KREDITTEKSPONERING FOR HVER RISIKORATING 66 NOTE 14 MAKSIMAL KREDITTRISIKOEKSPONERING, IKKE HENSYNTATT PANTESTILLELSER 66 NOTE 15 KREDITTKVALITET PR. KLASSE AV FINANSIELLE EIENDELER 67 NOTE 16 MARKEDSRISIKO 68 NOTE 17 LIKVIDITETSRISIKO/GJENVÆRENDE KONTRAKTSMESSIG LØPETID PÅ FORPLIKTELSER 69 NOTE 18 FORFALLSANALYSE AV EIENDELER OG FORPLIKTELSER 71 NOTE 19 NETTO RENTEINNTEKTER 72 NOTE 20 NETTO PROVISJONS- OG ANDRE INNTEKTER 73 NOTE 21 INNTEKTER FRA ANDRE FINANSIELLE INVESTERINGER 73 NOTE 22 PERSONALKOSTNADER OG YTELSER TIL LEDENDE ANSATTE OG TILLITSVALGTE 74 NOTE 23 ANDRE DRIFTSKOSTNADER 76 NOTE 24 PENSJONER 77 NOTE 25 SKATT 80 NOTE 26 SERTIFIKATER, OBLIGASJONER OG RENTEFOND 82 NOTE 27 AKSJER, ANDELER OG ANDRE EGENKAPITALINTERESSER 83 NOTE 28 KLASSIFIKASJON AV FINANSIELLE INSTRUMENTER 84 NOTE 29 VIRKELIG VERDI AV FINANSIELLE INSTRUMENTER VURDERT TIL AMORTISERT KOST 85 NOTE 30 VURDERING AV VIRKELIG VERDI PÅ FINANSIELLE INSTRUMENTER 86 NOTE 31 FINANSIELLE DERIVATER 88 NOTE 32 EIENDOM, ANLEGG OG UTSTYR 89 NOTE 33 ANDRE EIENDELER 90 NOTE 34 INNSKUDD FRA OG GJELD TIL KUNDER 91 NOTE 35 GJELD STIFTET VED UTSTEDELSE AV VERDIPAPIRER 92 NOTE 36 ANNEN GJELD OG FORPLIKTELSE 93 NOTE 37 ANSVARLIG LÅNEKAPITAL OG FONDSOBLIGSJONSLÅN 94 NOTE 38 INVESTERINGER I EIERINTERESSER 95 NOTE 39 VESENTLIGE TRANSAKSJONER MED NÆRSTÅENDE SELSKAPER 97 NOTE 40 EIERANDELSKAPITAL- OG EIERSTRUKTUR 98 NOTE 41 FINANSIELLE INSTRUMENTER OG MOTREGNING 100 NOTE 42 HENDELSER ETTER BALANSEDAGEN 100 TILLITSVALGTE 104 REVISORS BERETNING 105 4 TIL INNHOLDSFORTEGNELSE TIL INNHOLDSFORTEGNELSE 5 SpareBank 1 Nordvest SpareBank 1 Nordvest 2019 –ÅRET FØR 2020 1834 var året før 1835. Da satte kloke mennesker i Kristiansund seg ned og etablerte den første banken mellom Bergen og Trondheim – Christians- unds Sparebank. Hovedregissøren for dette var Knudtzonfamilien, som allerede hadde hentet verden til Kristiansund med sin omfattende handelsvirk- somhet der klippfisken - gullet fra havet - var i hovedrollen. Banken ble etablert 5. april 1835 med formål «.. saa at den mindre Formuende kan have Noget at tage ved at begynde en Næringsvei, indtræde i Ægteskab, paa Nødens Dag eller i den besværlige Alderdom”. I 1835 var dette en ny måte å tenke bank på. Banken skulle være eid av kundene, og overskuddet skulle brukes til det beste for lokalsamfunnene. Tro- en på at utfordringer løses best i fellesskap var det som skapte grunnlaget for sparebankene. Fremdeles er det denne tenkningen som er vår drivkraft. I dag eies også banken av de samme i samfunnet; kundene og nå også viktige egenkapitalbeviseiere. Takket være verdiene vi har skapt, gir sparebankmodellen oss mulighet til å investere i viktige prosjekter på Nordvestlandet. Alt vi gjør, gjør vi for at livet i regionen skal bli enda litt bedre. Banken har utviklet seg og tilpasset seg omgivelsene og kommet gjennom ulike kriser i 185 år. 2019 ble det beste året i bankens historie. Våre analyser for 2020 tilsa at den gode utviklingen skulle fortsette, om enn med noe lavere veksttakt. Kun- der, eiere og ansatte så det samme – 2020 skulle bli et nytt godt år for banken og samfunnet rundt oss. Slik skulle det ikke bli. Mot slutten av første kvartal opplever Norge sammen med resten av verden angrepet av korona-pandemien. Korona-krisen har rammet og vil ramme hardt, og den vil være iboende lenge. Vi er i en helt ekstraordinær krisesituasjon vi ikke har opplevd maken til i fredstid. Forsiden av årsrapporten for 2019 viser et bilde av Tollboden på Innlandet i Kristiansund. Dette er ei brygge med historie tilbake til 1600-tallet. Den var allerede da sentral i utviklingen av Kristiansund. Deler av den er antagelig den eldste bygningen i Kristiansund. Den har vært utsatt for brann flere ganger, og bygningen har også vært bygd om. De eldste delene var i bruk lenge før Kristiansund offisielt fikk bystatus i 1742. Eksportbyen Kristians- und var en av de første byene som startet med fortolling av varer. Bygningen eies i dag av SpareBank 1 Nordvest og i første kvartal 2020 ble et stort restaureringsarbeid avsluttet. Nabobygget er Dødeladen. Også det et bygg fra samme tid. Navnet Dødeladen kommer av en forsikringsordning hvor spesielt fiskere og sjøfolk, -eller andre, betalte noen øre hver måned til sin egen begravelse! Disse to byggene er et godt bevis på historien og opphavet. De er beviset på at det er mulig å overleve store kriser og ta del i den videre utviklingen av samfunnet. Det å kjenne og forstå historien, er viktig om en skal legge gode fremtidsplaner. I 2020 må vi antagelig legge om mye av det som tidligere har vært felt ned som strategiske handlingsplaner. Mange må gjøre vanskelige valg. Næ- ringslivet og det offentlige må drive både god krisehåndtering og samarbeide på tvers av geografiske grenser og fagdisipliner. Likevel må vi ikke glemme 2019. Dette ble et viktig år der banken tuftet på fortsatt god underliggende drift og gode resultater fra samarbeidet i SpareBank 1 Alliansen, la et godt grunnlag for å videreutvikle banken som en solid bank og regional motor. Kundeveksten innen både person – og bedriftsmarkedet bekrefter at bankens etablerte distribusjonsmodell med ledende digitale løsninger i godt samspill med et distriktsvennlig nettverk av lokalkontorer treffer markedet på en positiv måte. Dette viser seg å være en god driver for å inneha en attraktiv posisjon i markedet og gjennom det gi grunnlag for lønnsom vekst og utvikling. Vi har kommet langt i å sette standarder for utviklingen av en prestasjons- og endringsorientert organisa- sjonskultur. Dette krever stor dynamikk og mobilitet, og setter krav til at vi kontinuerlig er nysgjerrige og villige til å utfordre både markedet og oss selv for å finne gode kundeløsninger. Et sterkt 2019 og fortsatt gode utsikter for regionen når Korona-krisen blir historie, gir et godt grunnlag for å utvikle konsernets virksomhet videre. Det skal skje gjennom et tydelig fokus på å bygge relasjon til og verdi for våre kunder, basert på de unike fortrinnene som vi som sparebank har. Banken har et godt fundament for å ta en fortsatt sterk posisjon gjennom soliditet, god underliggende drift og kostnadskontroll, krydret med sterk kultur for å skape gode kundeopplevelser basert på relevant kompetanse og struktur. Vi er del av Norges beste digitale utviklingsmiljø innen bank og finans. SpareBank 1 Alliansen fortsetter å ta en ledende rolle i norsk finansnæring noe som bidrar til at alliansebankene tilføres sterk konkurransekraft og omstillingsevne. Det økte satsingen innen digitalisering skal sikre både kundevekst og effektiviseringsgevinster. I tillegg har banken en sterk tilstedeværelse i og kunnskap om regionen og regionens næringsliv. Vi har en fremtidsret- tet eiermodell som skaper synlig verdi for landsdelen. Summen av dette gir sterk tro på at vi skal fortsette å skape verdi for våre eiere og oppfylle vår visjon – «Sammen skaper vi verdier». Troen på at utfordringer løses best i fellesskap var det som skapte grunnlaget for sparebankene. Den troen må fortsatt leve. Hold an, hold fast og hold ut! Kristiansund 1. april 2020 Odd Einar Folland administrerende direktør 6 TIL INNHOLDSFORTEGNELSE TIL INNHOLDSFORTEGNELSE 7 SpareBank 1 Nordvest SpareBank 1 Nordvest VI ER TILSTEDE Vi satser på en kombinasjon av dyktige rådgivere og gode digitale løsninger Kristiansund - Molde - Ålesund - Averøy - Eide - Smøla - Gjemnes - Halsa - Tingvoll NETTBANK MOBILBANK SNV.NO VIPPS FACEBOOK KUNDESENTER 613.979 4.974.009 1.038.000 16.600 16.474 32.701 -321.077* +294.633* -29.000* +2.193* + 941* -1.989* innlogginger innlogginger besøk innlogginger følgere henvendelser *Endring fra 2018 8 TIL INNHOLDSFORTEGNELSE TIL INNHOLDSFORTEGNELSE 9 SpareBank 1 Nordvest SpareBank 1 Nordvest VIKTIGE HENDELSER I 2019 VIKTIGE HENDELSER I 2019 APRIL Sammen med advokatfirmaet Legalis kan vi nå tilby kundene våre gode råd om juridiske OKTOBER DESEMBER problemstillinger. Kundene kan enkelt og gratis lage egne Forfatter og blogger Karen Prisen «Årets kremmer» ble for testamenter, samboerkontrakter AUGUST Elene Thorsen, kjent som «Fattig første gang utdelt på Nordmøre. ol. på våre nettsider. Sammen student» kom til Ålesund, Molde Inventum AS, som driver med sjakkekspert og daglig leder Etter et første halvår med høy og Kristiansund når SpareBank 1 engroshandel med maskiner og i advokatfirmaet Legalis, Torstein JUNI aktivitet i SpareBank 1 Nordvest Nordvest inviterer studenter og kontorutstyr, ble tildelt prisen. Bae, arrangerte vi møter om lander det ordinære unge voksne til arrangementet Prisen er basert på rent objektive juridisk førstehjelp i Ålesund, Tahitifestivalen på Innlandet i resultatet