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Informe Anual

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Informe Anual Informe Anual 2007 Informe Anual www.inbursa.com INBURSA 2007 Misión: Un Grupo Financiero comprometido con México integrado por el mejor capital humano y creado para cuidar así como hacer crecer de la manera más eficaz el patrimonio de nuestros clientes y socios. Visión: Ser líderes en el sector financiero de México en crecimiento con rentabilidad, en beneficio de clientes, colaboradores y socios. Valores • Compromiso con México • Visión a largo plazo • Desarrollo integral del personal • Integridad • Austeridad • Innovación Capacidades Clave: • Eficiencia operativa • Estructura delgada con buena comunicación y liderazgo claro • Apertura y poca burocracia • Orientación a resultados • Enfoque claro de negocios • Selección atinada de riesgos Informe Anual 2007 Grupo Financiero Inbursa Índice Estructura Corporativa 03 Cifras Relevantes 04 Entorno Económico 07 Informe del Comité de Auditoría 08 Integración del Consejo de Administración 15 Directores Generales 15 Currícula de los Consejeros 16 Banco Inbursa 18 Afore Inbursa 20 Sinca Inbursa 21 Seguros Inbursa y Patrimonial Inbursa 22 Pensiones Inbursa 25 Operadora Inbursa de Sociedades de Inversión 26 Inversora Bursátil 28 Fianzas Guardiana Inbursa 29 Salvador Dalí • Gabinete antropomórfico • 1982 • Bronce • 96 x 180 x 60 cms. 1 Informe Anual 2007 Estructura Corporativa Sinca Inbursa C.C. 3,258 Banco Inbursa C.C. 26,839 Afore Inbursa C.C. 1,467 Inmobiliaria Inbursa C.C. 871 Seguros Inbursa C.C. 4,730 Pensiones Inbursa C.C. 4,334 C.C. 40,503 Inversora Bursátil C.C. 2,564 Fianzas Guardiana Inbursa C.C. 1,415 Operadora Inbursa Patrimonial Inbursa C.C. 694 C.C. 1,021 Salud Inbursa C.C. 137 Promotora Inbursa Arrendadora Inbursa C.C. 1,869 C.C. 99 3 Informe Anual 2007 Grupo Financiero Inbursa Informe Anual Cifras Relevantes Noroeste Distribución y servicio a nivel nacional 1,754 9 Noreste Asesores financieros 2,597 19 Oficinas comerciales de GFI 8,582 45 2,920 18 Centro Sureste Capital Contable Capital Contable Utilidad Neta Utilidad Neta (CNBV NIF millones Ps) (US GAAP millones USD) (CNBV NIF millones Ps) (US GAAP millones USD) 2,627 5,166 315 616 36,457 40,503 3,468 4,021 2006 2007 2006 2007 2006 2007 2006 2007 4 BAJO REGLAS CNBV BAJO REGLAS US GAAP* Activos 2006 2007 % var 2006 2007 % var M M P s M M P s (´06 vs´07) M M U S D M M U S D ( ´ 0 6 v s ´ 0 7 ) Grupo 96,460 132,600 37.5% 11,435 16,052 40.4% Banco Inbursa 85,167 118,281 38.9% 7,219 10,706 48.3% Inversora Bursátil 2,431 2,880 18.5% 217 264 21.5% Operadora Inbursa 696 835 19.9% 62 77 23.4% Seguros Inbursa 23,371 30,840 32.0% 2,163 3,054 41.2% Pensiones Inbursa 17,722 18,801 6.1% 1,748 1,889 8.1% Fianzas Guardiana 1,624 1,836 13.1% 138 164 18.8% Capital Contable 2006 2007 % var 2006 2007 % var M M P s M M P s (´06 vs´07) M M U S D M M U S D ( ´ 0 6 v s ´ 0 7 ) Grupo 36,457 40,503 11.1% 3,468 4,021 15.9% Banco Inbursa 25,572 26,839 5.0% 2,044 2,293 12.2% Inversora Bursátil 2,086 2,564 22.9% 186 235 26.4% Operadora Inbursa 585 694 18.6% 52 64 21.9% Seguros Inbursa 3,755 4,730 26.0% 643 746 16.0% Pensiones Inbursa 3,186 4,334 36.0% 391 519 32.5% Fianzas Guardiana 1,132 1,415 25.0% 100 129 28.2% Resultado Neto 2006 2007 % var 2006 2007 % var M M P s M M P s (´06 vs´07) M M U S D M M U S D ( ´ 0 6 v s ´ 0 7 ) Grupo 2,627 5,166 96.7% 315 616 95.3% Banco Inbursa 122 2,032 1565.6% 80 257 222.6% Inversora Bursátil 526 478 -9.1% 52 51 -1.0% Operadora Inbursa 157 191 21.6% 16 14 -8.3% Seguros Inbursa 990 992 0.2% 95 117 22.5% Pensiones Inbursa 495 1,149 132.0% 43 130 200.7% Fianzas Guardiana 307 278 -9.4% 27 27 -1.5% *Cifras no auditadas y presentadas bajo US GAAP Infraestructura 2006 2007 Empleados 4,993 5,499 Cajeros Automáticos 594 578 Oficinas de Promotores 158 226 Oficinas Comerciales 88 91 Fuerza de Ventas 13,638 15,853 INBURSA Prom. Mdo. Índice de Capitalización (Banco) 19.6% 16.0% Cartera Vencida / Cartera Total (Banco) 1.8% 2.5% Reservas / Cartera Vencida (Banco) 7.0 1.7 Índice Combinado (Seguros) 94.7% 95.4% Reservas / Primas (Seguros y Pensiones) 1.56 1.32 Millones de pesos constantes 2006 2007 % var Activos Administrados 1,141,735 2,307,266 102% Activos en Custodia 1,437,007 1,810,242 26% 5 Informe Anual 2007 Grupo Financiero Inbursa Informe Anual 6 Informe a los Accionistas Entorno Económico Durante 2007, la actividad económica global presentó deterioro en térmi- versión extranjera directa incrementó 20.8% en relación con el año anterior nos de crecimiento asociado, principalmente, a las dificultades observadas llegando a 23,230 millones de dólares. La desaceleración de la economía en el segundo semestre del año en los principales motores del desarrollo: norteamericana se tradujo en saldos deficitarios en la balanza comercial por Estados Unidos y Europa. Por un lado, el surgimiento de tensiones en los 11,189 millones de dólares aun con ingresos petroleros de 42,886 millones mercados financieros primordialmente por los excesos en el otorgamiento de dólares en donde las exportaciones totales registraron un crecimiento de créditos y la disminución en la calidad de los activos iniciados con el anual de 8.8% llegando a 272,044 millones de dólares. Sin embargo, el incumplimiento de créditos hipotecarios otorgados a clientes con mayor mayor crecimiento en las importaciones de 10.6% arrojó este resultado. riesgo, los denominados “subprime” que se acentuaron con el temor de los in- versionistas a un mayor contagio de la economía. Por otra parte, surgieron La política monetaria conservadora por parte del Banco Central, contri- presiones inflacionarias como resultado de incrementos en los precios de buyó a que la inflación al cierre del año, medida a través del cambio en el las materias primas, los alimentos y los energéticos. índice nacional de precios al consumidor se ubicara en 3.76%, 29 puntos porcentuales por debajo del año 2006. En este contexto de desinformación e incertidumbre en los mercados finan- cieros internacionales y de menor capacidad de consumo de la población Por su parte, la tasa de rendimiento de los Certificados de la Tesorería norteamericana por el incremento de precios, la reserva federal en Estados (CETES), se ubicó en 7.43% al cierre de 2007. Por lo que respecta al uso Unidos comenzó a disminuir la tasa de interés de referencia de corto plazo de recursos financieros, la mayor parte de los flujos destinados al sector de 5.25% a 4.25% a diciembre de 2007 que posteriormente redujo a niveles privado provienen de créditos bancarios y bursátiles, los cuales continua- de 2.25% a finales de marzo de 2008 sin que tuviera mayor impacto en ron mostrando tasas de crecimiento anual elevadas al incorporarse crédito las tasas de largo plazo. Adicionalmente se tomaron medidas orientadas a a empresas de menor tamaño, presentando un incremento de 35% si se disminuir las tensiones a través de inyecciones de liquidez, concertar con compara con 2006. otros bancos centrales en materia de derivados para aliviar problemas de fondeo en dólares y la modificación de la política monetaria. Cabe resaltar que si bien se anticipa un efecto negativo en la economía mexicana para 2008 por la desaceleración en Estados Unidos, existen cier- Por su parte, la economía mexicana registró un aumento del Producto Inter- tos factores que pudieran reducir el impacto: I) la expectativa de que la no Bruto de 3.3%. El crecimiento del PIB estuvo impulsado principalmen- mayor inversión en infraestructura para 2008 genere un impulso sobre te por los sectores de comunicación y transporte, y por servicios financieros el crecimiento de la economía, II) el dinamismo del mercado interno y, que registraron aumentos en el PIB de 8.7% y 5.0% respectivamente. en particular, el crecimiento que en la actualidad ha venido mostrando el financiamiento al sector privado, particularmente, a empresas de menor A lo largo de 2007 el ingreso de recursos al país por concepto de remesas tamaño y, III) la mayor diversificación en las exportaciones no petroleras familiares mostró desaceleración con un aumento de solamente 1% con tanto de productos como de destinos. respecto al año anterior para ubicarse en 23,979 millones de dólares; la in- 7 Informe Anual 2007 Grupo Financiero Inbursa Informe Anual Grupo Financiero Inbursa Grupo Financiero Inbursa registró una utilidad neta de 5,166 millones de La captación de menudeo alcanzó un saldo de 34,487 millones de pesos, pesos durante el año 2007 comparado con 2,627 millones de pesos del año 22% mayor que el saldo registrado el año anterior, donde destaca la cuenta previo, lo que representa un incrementó del 97%. El crecimiento se expli- Inbursa CT, misma que a cinco años de su lanzamiento se consolidó como ca principalmente por mayor rentabilidad en cada una de las subsidiarias uno de los productos más exitosos del mercado, alcanzando un saldo de junto con mejores condiciones de mercado e ingresos extraordinarios en más de 27 mil millones de pesos. El saldo promedio por cliente se ubicó en Pensiones Inbursa y Sinca Inbursa.
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