DOCSLIB.ORG

Bankacılık Sektöründe Karlılığı Etkileyen Faktörler

Total Page：16

File Type：pdf, Size：1020Kb

Download full-text PDF Read full-text
Bankacılık Sektöründe Karlılığı Etkileyen Faktörler I ATATÜRK ÜNİVERSİTESİ SOSYAL BİLİMLER ENSTİTÜSÜ İŞLETME ANABİLİM DALI Ünal GÜLHAN BANKACILIK SEKTÖRÜNDE KARLILIĞI ETKİLEYEN FAKTÖRLER: TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜNE YÖNELİK BİR UYGULAMA DOKTORA TEZİ TEZ YÖNETİCİSİ Prof. Dr. Evcan UZUNLAR ERZURUM – 2009 II I İÇİNDEKİLER Sayfa No ÖZET...……………………………………………………………… V ABSTRACT…………………………………………………………. VI ÖNSÖZ VII GRAFİKLER DİZİNİ……………………………………………… VIII TABLOLAR DİZİNİ……………………………………………….. IX KISALTMALAR DİZİNİ…….…………………………………… XI GİRİŞ………………………………………………………………... 1 BİRİNCİ BÖLÜM TÜRKİYE’DE BANKACILIK SEKTÖRÜNÜN TARİHSEL GELİŞİMİ VE GENEL ÖZELLİKLERİ 1.1. BANKACILIĞIN TANIMI VE TEMEL FONKSİYONLARI…. 3 1.1.1. Banka ve Bankacılık Kavramları………………………… 3 1.1.2.Bankacılığın Temel Fonksiyonları………………………… 5 1.1.2.1. Aracılık fonksiyonu……………………………….. 6 1.1.2.2. Kaynaklara akıcılık sağlamak……………………... 7 1.1.2.3.Kısa süreli fonları, büyük ölçekli uzun süreli fonlar haline dönüştürme…………………………………. 7 1.1.2.4. Kaynak kullanımını iyileştirme…………………… 8 1.1.2.5. Fonları hareketlendirme…………………………... 8 1.1.2.6. Para politikasının etkinliğini artırma……………... 8 1.1.2.7. Kaydi para yaratma fonksiyonu…………………… 9 1.1.2.8. Ulusal ve uluslararası ticareti geliştirmek…………. 10 1.1.2.9. Gelir ve servet dağılımını etkilemek………………. 10 1.1.2.10. Finansal danışmanlık…………………………….. 10 1.1.2.11. Hizmet işlemleri………………………………….. 11 II 1.2. TÜRKİYE’DE BANKACILIĞIN TARİHSEL GELİŞİMİ….…. 12 1.2.1. Osmanlı’dan Cumhuriyet’e İlk Bankacılık Girişimleri…… 12 1.2.2. Cumhuriyet Dönemi ve Sonrasında Türk Bankacılığı’ndaki Gelişmeler…………………………………………………. 22 1.2.2.1. 1923-1930 Ulusal bankaların kuruluş dönemi……. 22 1.2.2.2. 1932-1944 Özel amaçlı devlet bankalarının kuruluş dönemi.......................................................... 25 1.2.2.3. 1945-1960 Özel bankaların gelişme dönemi……… 28 1.2.2.4. 1960-1980 Planlı Ekonomi Dönemi………………. 30 1.2.2.5. 1980-2001 Serbestleşme ve dışa açılma dönemi….. 37 1.2.2.5.1. 1980-1990 Yapısal değişim dönemi…….. 37 1.2.2.5.2. 1990-2001 Dönemi……………………… 42 1.2.2.6. 2002 ve sonrası dönem……………………………. 49 1.2.2.6.1. 2002-2007 Yeniden yapılanma dönemi…. 49 1.2.2.6.2. 2008 Küresel finansal kriz 51 1.3. BANKA TÜRLERİ……………………………………………... 53 1.3.1. Merkez Bankası……………………………………..…….. 53 1.3.2. Ticaret/Mevduat Bankaları………………………………... 56 1.3.3. Ziraat Bankaları…………………………………………… 56 1.3.4. Halk Bankaları…………………………………………….. 57 1.3.5. Yatırım Bankaları………………………………………….. 57 1.3.6. Kalkınma Bankaları……………………………………….. 58 1.3.7. Emlak Bankaları…………………………………………… 58 İKİNCİ BÖLÜM TÜRK BANKACILIK SİSTEMİNİN YAPISI 2.1. YAKIN GEÇMİŞTE EKONOMİK GELİŞMELER VE SEKTÖRE OLAN ETKİSİ………………………………………. 59 2.1.1. 2000-2001 Dezenflasyon Programı ve Kriz………..……... 59 2.1.2. 2002-2007 İstikrar ve Yeniden Yapılanma Dönemi………. 61 2.1.3. 2008 Yılı Türkiye Ekonomisi ve Bankacılık Sektörü……... 64 III 2.1.4. 2009 Yılı Haziran Ayı İtibariyle Türk Bankacılık Sistemi Genel Görünümü…………………………………………… 69 2.2. TEMEL EKONOMİK GÖSTERGELER……………………….. 70 2.3. TÜRKİYE’DE FAALİYETTE BULUNAN BANKALAR…….. 74 2.4. TÜRKİYE’DE FAALİYETTE BULUNAN BANKALARIN ŞUBE VE PERSONEL SAYILARI……………………………... 76 2.5. BÜYÜKLÜĞÜNE GÖRE BANKA SIRALAMASI…………… 79 2.5.1. Aktif Büyüklüğüne Göre……………………….…………. 79 2.5.2. Şube ve Personel Sayılarına Göre……………..…………... 81 2.6. TÜRKİYE’DE BANKACILIK SİSTEMİ………………………. 82 2.6.1. Bankaların Aktif Pasif Yapısı……………...……………… 82 2.6.2. Bilanço Dışı Yükümlülükler………………………………. 87 2.6.3. Gelir ve Gider Kalemleri...................................................... 88 2.6.4. Rasyolar…………………………………………………… 89 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM BANKACILIK SİSTEMİNDE KARLILIĞI ETKİLEYEN FAKTÖRLER VE TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜNE YÖNELİK BİRUYGULAMA 3.1. BANKACILIK SEKTÖRÜNDE KARLILIĞI ETKİLEYEN FAKTÖRLER…………………………………………………… 91 3.1.1. Bağımlı Değişken (Aktif Karlılığı)………………………... 93 3.1.2. Bağımsız Değişkenler……………………………………... 95 3.1.2.1.Bankalara özgü değişkenler………………………... 95 3.1.2.1.1.Sermaye………………………………….. 95 3.1.2.1.2. Faaliyet Giderleri………………………... 98 3.1.2.1.3. Likidite………………………………….. 99 3.1.2.1.4. Menkul Değerler Cüzdanı………………. 101 3.1.2.1.5. Takipteki Krediler………………………. 102 3.1.2.1.6. Büyüklük………………………………… 103 IV 3.1.2.2. Makroekonomik değişkenler……………………… 104 3.1.2.2.1. Enflasyon………………………………... 105 3.1.2.2.2. GSYİH Büyüme Oranı………………….. 107 3.1.2.3. Sektörle ilgili değişkenler…………………………. 109 3.1.2.3.1. Sektör Payı………………………………. 109 3.1.2.3.2. Yoğunlaşma……………………………... 109 3.2. BANKA KARLILIĞINI ETKİLEYEN FAKTÖRLERLE İLGİLİ YAPILAN ÇALIŞMALAR……………………………... 110 3.2.1. Banka Karlılığını Etkileyen Faktörlerle İlgili Yapılan Uluslararası Çalışmalar…………………………………….. 110 3.2.2. Banka Karlılığını Etkileyen Faktörlerle İlgili Yapılan Ulusal Çalışmalar…………………………………………... 117 3.3. VERİ SETİ VE METODOLOJİ………………………………… 124 3.4. MODEL TAHMİN SÜREÇLERİ VE MODEL TAHMİNLERİNDEN ELDE EDİLEN SONUÇLAR…………... 134 3.4.1. Model Tahmin Süreçleri…………………………………... 134 3.4.2. Model Tahminlerinden Elde Edilen Sonuçlar…………..… 136 3.4.2.1. 1990-2000 Dönemi tahmin sonuçları……………… 136 3.4.2.2. 2002-2008 Dönemi tahmin sonuçları……………… 140 3.4.2.3. 1990-2000 ve 2002-2008 Dönemlerinin karşılaştırılması…………………………………….. 143 SONUÇ………………………………………………………………. 149 KAYNAKLAR.................................................................................... 152 ÖZGEÇMİŞ…………………………………………………………. 164 V ÖZET DOKTORA TEZİ BANKACILIK SEKTÖRÜNDE KARLILIĞI ETKİLEYEN FAKTÖRLER: TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜ’NE YÖNELİK BİR UYGULAMA Ünal GÜLHAN Danışman : Prof. Dr. Evcan UZUNLAR 2009 – SAYFA : 164 Jüri : Prof. Dr. Evcan UZUNLAR Doç. Dr. Bener GÜNGÖR Doç. Dr. Ömer YILMAZ Doç. Dr. Erdinç ALTAY Yrd. Doç. Dr. O. Berna İPEKTEN Yatırımcı ile tasarruf sahibi arasında köprü vazifesi gören bankacılık sektörü, ekonomik yapıların önemli bir unsurudur. Bu anlamda bankacılık sektörünün karlılığı, ekonominin geleceği açısından önemli bir yer teşkil etmektedir. Bankacılık sisteminde karlılığı etkileyen faktörleri ele aldığımız bu çalışma üç bölüme ayrılmıştır. I. Bölümde bankacılığın tanımı, temel fonksiyonları, türleri ve tarihçesi konusuna değinilmiştir. II. Bölümde Türk Bankacılık Sisteminin yapısı hakkında bilgi sahibi olabilmek için bu yapıya ilişkin istatistiki veriler sunulmuştur. III. Bölümde bankacılık sisteminde karlılığı etkileyen faktörler açıklanmış ve Türk Bankacılık Sistemi üzerinde bir uygulama yapılmıştır. Bankacılık sektöründe karlılığın belirleyicilerini tespit etmek üzere yapılan analizler, sermaye yeterliliği, faaliyet giderleri, likidite durumu, banka büyüklüğü, menkul kıymet cüzdanı ve takipteki krediler gibi bankalara özgü değişkenlerin ve enflasyon, ekonomik büyüme oranı, sektör payı, sektördeki yoğunlaşma ve ekonomik krizler gibi kontrol değişkenlerin bankacılık sektörünün karlılığı üzerinde önemli etkilerinin olduğunu göstermektedir. VI ABSTRACT Ph. D. THESIS FACTORS INFLUENCING THE BANK PROFITABILITY: AN APLLICATION ON TURKISH BANKING SECTOR Ünal GÜLHAN Advisor : Prof. Dr. Evcan UZUNLAR 2009 – Page : 164 Jury : Prof. Dr. Evcan UZUNLAR Assoc. Prof. Dr. Bener GÜNGÖR Assoc. Prof. Dr. Ömer YILMAZ Assoc. Prof. Dr. Erdinç ALTAY Assist. Prof. Dr. O. Berna İPEKTEN Banking sector which performs a bridge function between investor and owner of savings is very important component of economic structures. In this respect, profitability of banking sector is a matter of great importance for the future of the economy. This study in which we investigated the factors affecting bank profitability is divided into three parts. In the first part, definition of banking, fundamental function of banking system, types of banks and history of banking system are explained. In the second part, statistical data are presented to inform about Turkish Banking System. In the third part, the factors affecting banking sector profitability are presented and an application is performed on Turkish Banking Sector. The analysis which are performed to determine the factors affecting banking profitability show that bank specific factors such as capital adequacy, operational costs, liquidity, size, security portfolio, non-accruing loans and control variables such as inflation, rate of economic growth, sector share, intensity and economic crisis have significant impacts on banking sector profitability. VII ÖNSÖZ Bilindiği üzere klasik fonksiyonu ile yatırımcı ile tasarruf sahibi arasında köprü vazifesi gören bankacılık sektörü, bir ekonominin vazgeçilmez sektörlerinin başında gelmektedir. Bu anlamda bankacılık sektörünün karlılığı konusu ekonomik düzenlerde hayli önemli yer teşkil etmektedir. Bankacılık sisteminde karlılığı etkileyen faktörleri ele aldığımız bu çalışmada, zaman serisine ait kesit verilerin kullanılarak ekonomik ilişkilerin tahmin edilmesine dayanan bir model olan Panel Veri Analizini kullanarak Türk Bankacılık sistemi üzerinde bir uygulama yapılmıştır. Analiz sonuçları detaylı olarak üçüncü bölümde sunulmuştur. Analiz ile yerli ve yabancı sermayeli özel mevduat bankalarının kıyaslaması yapılmıştır. 2001 yılında yaşanan kriz sonrası “Bankacılık Sektörü Yeniden Yapılandırma Programı”nın banka karlılığına etkisini ortaya koymak amacıyla 1990-2008 arası süreç 1990-2000 ve 2002-2008 olmak üzere iki döneme ayrılmıştır. Burada vurgulamak istediğimiz nokta, bu uygulamanın bankacılık sektörünün tamamını kapsayan bir çalışma olması arzusudur. Genel olarak bu amaca ulaşıldığı düşünülmektedir. Ancak uygulama aşamasında analizden sağlıklı sonuçlar alabilmek için ele alığımız 2002-2008 yılları arasını kapsayan dönemde bankacılık sektörünün önemli aktörlerinden birkaç yerli sermayeli mevduat bankası el değiştirerek yabancı sermayeli mevduat bankası haline
Load more

Recommended publications
  • 2008 Krizi Öncesi Ve Sonrasinin Türk Bankacilik Sektörü Üzerindeki Etkisi ………………………………………………..98
    2008 KRİZİ ÖNCESİ VE SONRASININ TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜ ÜZERİNDEKİ ETKİSİ HASANALİ ERMİS IŞIK ÜNİVERSİTESİ 2018 2008 KRİZİ ÖNCESİ VE SONRASININ TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜ ÜZERİNDEKİ ETKİSİ HASANALİ ERMİS Işık Üniversitesi, Sosyal Bilimler Enstitüsü, Yüksek Lisans Programı, 2018 Bu Tez, Işık Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü’ne Yüksek Lisans (MA) derecesi için sunulmuştur. IŞIK ÜNİVERSITESİ 2018 ABSTRACT COMPARING THE PERFORMANCES OF THE BANKS BEFORE AND AFTER 2008 FINANCIAL CRISIS The 2008 crisis is one of the greatest crises in the history of the world that emerged in the United States and then spread all over the world. The banking sector is one of the sectors where the effects of the crisis. The main purpose of this study is to compare the banks performances in Turkey before and after of 2008 financial crisis. The literature review methodology was used to achieve this purpose. The capital adequacy ratio, profitability, return on equity, profitability, net interest margin, bad loan rates, deposit loan / foreign exchange ratio indicators and free asset indicators were evaluated in Turkish banking sector before and after the crisis. According to the results obtained, the crisis showed negative effects such that the levels of profitability, asset profitability and equity profitability. But the crisis did not effect on the troubled loans and this variable did not change. Also in the study, the results were that the indicators of the dull average assets and net interest margins increased with the crisis. The results of the study showed that theTurkish bankingsector, which had been restructured after the crisis of 2001, had a certain level of stability and reduced the level of its effects despite the adverse effects of the crisis.
    [Show full text]
  • (As Defined Below) Under Rule 144A Or (2) Non-U.S
    IMPORTANT NOTICE THIS OFFERING IS AVAILABLE ONLY TO INVESTORS WHO ARE EITHER (1) QIBS (AS DEFINED BELOW) UNDER RULE 144A OR (2) NON-U.S. PERSONS (AS DEFINED IN REGULATION S) OUTSIDE OF THE U.S. IMPORTANT: You must read the following before continuing. The following applies to the Preliminary Offering Memorandum following this page, and you are therefore advised to read this carefully before reading, accessing or making any other use of the Preliminary Offering Memorandum. In accessing the Preliminary Offering Memorandum, you agree to be bound by the following terms and conditions, including any modifications to them any time you receive any information from the Bank as a result of such access. NOTHING IN THIS ELECTRONIC TRANSMISSION CONSTITUTES AN OFFER OF SECURITIES FOR SALE IN THE UNITED STATES OR ANY JURISDICTION WHERE IT IS UNLAWFUL TO DO SO. THE SECURITIES HAVE NOT BEEN, AND WILL NOT BE, REGISTERED UNDER THE U.S. SECURITIES ACT OF 1933, AS AMENDED (THE “SECURITIES ACT”), OR THE SECURITIES LAWS OF ANY STATE OF THE U.S. OR OTHER JURISDICTION AND THE SECURITIES MAY NOT BE OFFERED OR SOLD WITHIN THE U.S. OR TO, OR FOR THE ACCOUNT OR BENEFIT OF, U.S. PERSONS (AS DEFINED IN REGULATION S (“REGULATION S”) UNDER THE SECURITIES ACT), EXCEPT PURSUANT TO AN EXEMPTION FROM, OR IN A TRANSACTION NOT SUBJECT TO, THE REGISTRATION REQUIREMENTS OF THE SECURITIES ACT AND APPLICABLE STATE OR LOCAL SECURITIES LAWS. THE FOLLOWING PRELIMINARY OFFERING MEMORANDUM MAY NOT BE FORWARDED OR DISTRIBUTED TO ANY OTHER PERSON AND MAY NOT BE REPRODUCED IN ANY MANNER WHATSOEVER AND IN PARTICULAR MAY NOT BE FORWARDED TO ANY U.S.
    [Show full text]
  • Participation Banks 2019
    PARTICIPATION BANKS 2019 CONTENTS Bu PDF belge size daha rahat bir navigasyon imkanı sunmak için kodlanmıştır. İçindekilerde yer alan konu başlıklarına tıklayarak, üst menü navigasyonunu ve ileri‑geri oklarını kullanarak ilgili bölümlere ulaşabilirsiniz. Sayfa üstlerinde yer alan üç çizgiye tıklayarak içindekilere geri dönebilirsiniz. ESTABLISHED IN SECRETARY GENERAL E‑MAIL 2002 Osman AKYÜZ [email protected] MEMBERS AUDITORS WEBSITE Participation banks operating in Turkey Süleyman SAYGI‑İsmail GERÇEK www.tkbb.org.tr/en CHAIRMAN HEAD OFFICE Metin ÖZDEMİR Saray Mahallesi, Dr. Adnan Büyükdeniz Ziraat Katılım Bankası A.Ş. Caddesi Akofis Park C Blok No: 8 Kat: 8 BOARD MEMBERS 34768 Ümraniye/İstanbul Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. Türkiye Emlak Katılım Bankası A.Ş. PHONE Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş. +90 216 636 95 00 (PBX) Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Vakıf Katılım Bankası A.Ş. FAX Ziraat Katılım Bankası A.Ş. +90 216 636 95 49 PARTICIPATION BANKS 2019 1 INTRODUCTION 2 PARTICIPATION BANKS 2019 PARTICIPATION BANKS 2019 3 PARTICIPATION BANKS ASSOCIATION OF TURKEY IN BRIEF The Participation Banks Association of banking regulations, principles and Turkey (TKBB), headquartered in İstanbul rules, to work for the healthy growth of THE FOUNDATIONS OF and established in accordance with the the banking system and development THE TKBB, THE UMBRELLA Banking Act, is a professional public of the banking profession, increase ORGANIZATION OF THE institution of legal personality. competitiveness, ensure that necessary PARTICIPATION BANKS decisions are taken, implemented and OPERATING IN TURKEY, The foundations of the TKBB, demand to be implemented for the the umbrella organization of the creation of a competitive environment.
    [Show full text]
  • As Defined in Regulation S) Outside of the U.S
    IMPORTANT NOTICE OFFERINGS UNDER THE PROGRAMME ARE AVAILABLE ONLY TO INVESTORS WHO ARE PERSONS OTHER THAN U.S. PERSONS (AS DEFINED IN REGULATION S) OUTSIDE OF THE U.S. IMPORTANT: You must read the following before continuing. The following applies to the Base Prospectus following this page, and you are therefore advised to read this carefully before reading, accessing or making any other use of the Base Prospectus. In accessing the Base Prospectus, you agree to be bound by the following terms and conditions, including any modifications to them any time you receive any information from the Bank as a result of such access. NOTHING IN THIS ELECTRONIC TRANSMISSION CONSTITUTES AN OFFER OF SECURITIES FOR SALE IN THE UNITED STATES OR ANY JURISDICTION WHERE IT IS UNLAWFUL TO DO SO. SECURITIES OFFERED UNDER THE PROGRAMME HAVE NOT BEEN, AND WILL NOT BE, REGISTERED UNDER THE U.S. SECURITIES ACT OF 1933, AS AMENDED (THE “SECURITIES ACT”), OR THE SECURITIES LAWS OF ANY STATE OF THE U.S. OR OTHER JURISDICTION AND THE SECURITIES MAY NOT BE OFFERED OR SOLD WITHIN THE U.S. OR TO, OR FOR THE ACCOUNT OR BENEFIT OF, U.S. PERSONS (AS DEFINED IN REGULATION S (“REGULATION S”) UNDER THE SECURITIES ACT), EXCEPT PURSUANT TO AN EXEMPTION FROM, OR IN A TRANSACTION NOT SUBJECT TO, THE REGISTRATION REQUIREMENTS OF THE SECURITIES ACT AND APPLICABLE STATE OR LOCAL SECURITIES LAWS. THE FOLLOWING BASE PROSPECTUS MAY NOT BE FORWARDED OR DISTRIBUTED TO ANY OTHER PERSON AND MAY NOT BE REPRODUCED IN ANY MANNER WHATSOEVER AND IN PARTICULAR MAY NOT BE FORWARDED TO ANY U.S.
    [Show full text]
  • Transformation of the Turkish Financial Sector in the Aftermath of the 2001 Crisis
    Munich Personal RePEc Archive Transformation of the Turkish Financial Sector in the Aftermath of the 2001 Crisis Akin, Guzin Gulsun and Aysan, Ahmet Faruk and Yildiran, Levent Bogazici University, Department of Economics, Bogazici University, Center for Economics and Econometrics December 2008 Online at https://mpra.ub.uni-muenchen.de/17803/ MPRA Paper No. 17803, posted 12 Oct 2009 13:12 UTC Transformation of the Turkish Financial Sector in the Aftermath of the 2001 Crisis Abstract This paper attempts to delineate the evolution of the Turkish banking sector in the post- crisis era after 2001. The paper summarizes the events in the Turkish banking sector until the 2001 crisis. After that, a section focuses on the major regulatory changes. A detailed account of the consolidation and transformation of Turkish banks following the crisis is presented with reference to various structural indicators of the sector. Efficiency and foreign bank entry are examined in for the post-crisis period as well. Keywords: Turkish banking sector, post-crisis era after 2001, Efficiency, Foreign bank entry JEL classification: G21, G28, O16 G. Gulsun Akin Department of Economics, Bogazici University, Bebek, Istanbul, Turkey e-mail: [email protected] Ahmet Faruk Aysan Department of Economics, Bogazici University, Bebek, Istanbul, Turkey e-mail: [email protected] Levent Yildiran Department of Economics, Bogazici University, Bebek, Istanbul, Turkey e-mail: [email protected] 1 Transformation of the Turkish Financial Sector in the Aftermath of the 2001 Crisis G. Gülsün Akına, Ahmet Faruk Aysanb, Levent Yıldıranc 1. Introduction The Turkish financial sector has shown remarkable progress in the period following the 2001 crisis.
    [Show full text]
  • Bankacilik Sektöründe Kamu Ve Özel Bankalarin Fġnansal Performanslarinin Karġilaġtirilmasi
    T.C. Hitit Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü ĠĢletme Anabilim Dalı BANKACILIK SEKTÖRÜNDE KAMU VE ÖZEL BANKALARIN FĠNANSAL PERFORMANSLARININ KARġILAġTIRILMASI Merve GÜLEN Yüksek Lisans Tezi Çorum 2015 BANKACILIK SEKTÖRÜNDE KAMU VE ÖZEL BANKALARIN FĠNANSAL PERFORMANSLARININ KARġILAġTIRILMASI Merve GÜLEN Hitit Üniversitesi, Sosyal Bilimler Enstitüsü İşletme Anabilim Dalı Yüksek Lisans Tezi Tez Danışmanı Yrd. Doç. Dr. İlker SAKINÇ Çorum 2015 ÖZET GÜLEN, Merve, Bankacılık Sektöründeki Kamu ve Özel Sermayeli Bankaların Finansal Performanslarının Karşılaştırılması, Yüksek Lisans Tezi, Çorum, 2015. Bankacılık sektörünün, Türkiye’deki tarihine bakıldığında, iniş çıkışlarla dolu bir geçmiş söz konusudur. Dönem dönem yaşanan krizler, ülke ekonomisinin kaderinde aktif bir rol oynamıştır. Ekonominin kırılgan yapısını düzeltmek adına 2001 Krizi dönüm noktası olmuş ve Bankacılık Yeniden Yapılandırma Programı aktif bir şekilde uygulanmaya başlamıştır. Bu yapılandırmada en çok dikkati çeken sektör bankacılık olmuştur. Bankalar yeni düzen ve disiplin çerçevesinde düzenlenirken, yapılandırmanın çare olmayacağı birçok banka, birleştirilmiş ya da fona devredilmiştir. Bu çalışma ile kamu ve özel sermayeli mevduat bankalarının yapılandırma öncesindeki finansal performanslarını belirlemek, TMSF’ye devredilen bankalarda bu durumun ne kadar etkili olduğunu göstermek ve yapılandırma sonrasında finansal performanslarında olumlu bir gelişimin olup olmadığını göstermek amaçlanmıştır. Çalışmada, aktif büyüklükleri ve kuruluş yılları baz alınarak belirlenen kamu
    [Show full text]
  • TMSF 01-03/2004 Faaliyet Raporu
    ÜÜçç AAyyll??kk FFaaaalliiyyeett RRaappoorruu ((0011..0011..22000044--3311..0033..22000044)) TMSF Üç Aylık Faaliyet Raporu- Mart 2004 İÇİNDEKİLER TMSF İLE İLGİLİ YASAL DÜZENLEMELER................................................................................................................. 1 FAALİYETLER......................………............................................................................………….….…… 2 1. HALEN TMSF BÜNYESİNDE BULUNAN \ YÖNETİM VE DENETİMİ FONA GEÇEN BANKALAR ....................................................................................................................................................................... 2 2. TMSF BANKALARINDAN DEVİR ALINAN ALACAKLAR .............................................................................. 5 2.1. Devir Alınan Alacaklar............................................................................................................................................... 5 2.2. Tahsilat Bilgileri........................................................................................................................................................... 5 2.3. Borç Yeniden Yapılandırma Çalışmaları..................................................................................................................6 2.4. Banka Hakim Ortakları Hakkında Gelişmeler........................................................................................................ 6 2.4.1. Fon Bankalarına Olan Borçlarının Tasfiyesine Yönelik Geri Ödeme Sözleşmesi İmzalamış Banka Hakim
    [Show full text]
  • Moral Hazard, Corporate Governance, and Bank Failure: Evidence from the 2000-2001 Turkish Crises
    MORAL HAZARD, CORPORATE GOVERNANCE, AND BANK FAILURE: EVIDENCE FROM THE 2000-2001 TURKISH CRISES Canan Yildirim Working Paper 486 May 2009 Send Correspondence to: Canan Yildirim, Kadir Has University; Kadir Has Caddesi, Cibali, 34083, Istanbul, Turkey Email: [email protected] Abstract This paper analyzes the role of moral hazard and corporate governance structures in bank failures within the context of the 2000-2001 currency and financial crises experienced in Turkey. The findings suggest that poor performers with lower earnings potential and managerial quality, and hence lower franchise value, were more likely to respond to moral hazard incentives provided by the regulatory failures and full coverage deposit insurance system. The findings also suggest that ownership and control variables are significantly related to the probability of failure. Privately owned Turkish commercial banks were more likely to fail. Moreover, among the privately owned Turkish commercial banks, the existence of family involvement on the board increased the probability of failure. ﻣﻠﺨﺺ ﺗﺤﻠﻞ هﺬﻩ اﻟﻮرﻗﺔ دور هﻴﺎآﻞ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ اﻹﻓﺘﺮاﺿﻴﺔ وﺣﻮآﻤﺔ اﻟﺸﺮآﺎت ﻓﻲ إﺧﻔﺎﻗﺎت اﻟﺒﻨﻮك وذﻟﻚ ﻓﻲ ﺳﻴﺎق اﻷزﻣﺎت اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ واﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﻌﻤﻼت اﻟﺘﻲ ﻣﺮت ﺑﻬﺎ ﺗﺮآﻴﺎ ﺑﻴﻦ ﻋﺎﻣﻲ 2000 و 2001. و ﺗﻮﺻﻲ اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ ﺑﺄن ﻣﻦ ﻳﺘﺴﻢ أداؤهﻢ اﻟﻀﻌﻴﻒ وإﻣﻜﺎﻧﻴﺎﺗﻬﻢ اﻟﺮﺑﺤﻴﺔ واﻹدارﻳﺔ ﺑﺎﻟﻀﻌﻒ، وﻣﻦ ﺛﻢ ﻗﻴﻤﺔ إﻣﺘﻴﺎز أﻗﻞ، هﻢ أآﺜﺮ ﻋﺮﺿﺔ ﻟﻺﺳﺘﺠﺎﺑﺔ إﻟﻲ ﺣﻮاﻓﺰ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ اﻹﻓﺘﺮاﺿﻴﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺘﻴﺤﺎهﺎ اﻹﺧﻔﺎﻗﺎت اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻴﺔ وآﺬا ﻧﻈﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺸﺎﻣﻞ ﻋﻠﻲ اﻟﻮداﺋﻊ. آﻤﺎ ﺗﻮﺻﻲ اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ ﺑﺎﻟﻌﻼﻗﺔ ذات اﻟﺒﺎل ﺑﻴﻦ ﻣﺘﻐﻴﺮات اﻟﻤﻠﻜﻴﺔ واﻟﺮﻗﺎﺑﺔ ﻣﻦ ﺟﻬﺔ وإﺣﺘﻤﺎﻻت اﻹﺧﻔﺎق ﻣﻦ ﺟﻬﺔ أﺧﺮي. وآﺎﻧﺖ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ اﻟﺘﺮآﻴﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ هﻲ اﻷآﺜﺮ ﻋﺮﺿﺔ ﻟﻺﺧﻔﺎق. أﺿﻒ إﻟﻲ ذﻟﻚ، ﻓﺈن وﺟﻮد اﻟﻌﺎﻣﻞ اﻷﺳﺮي ﻓﻲ ﻣﺠﺎﻟﺲ إدارات اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺮآﻴﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﻳﺰﻳﺪ ﻣﻦ إﺣﺘﻤﺎﻟﻴﺔ اﻹﺧﻔﺎق.
    [Show full text]
  • T.C. Hitit Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Bankacilik Ve Finans Anabilim Dali
    T.C. HİTİT ÜNİVERSİTESİ SOSYAL BİLİMLER ENSTİTÜSÜ BANKACILIK VE FİNANS ANABİLİM DALI BANKACILIK SEKTÖRÜNDE KARLILIĞI BELİRLEYEN FAKTÖRLERİN ANALİZİ Yüksek Lisans Tezi Esma SEZGİN Çorum-2020 BANKACILIK SEKTÖRÜNDE KARLILIĞI BELİRLEYEN FAKTÖRLERİN ANALİZİ Esma SEZGİN Sosyal Bilimleri Enstitüsü, Bankacılık ve Finans Anabilim Dalı Yüksek Lisans Tezi TEZ DANIŞMANI Doç. Dr. Eşref Savaş BAŞCI ÇORUM-2020 ÖZET SEZGİN, Esma. Bankacılık Sektöründe Karlılığı Belirleyen Faktörlerin Analizi, Yüksek Lisans Tezi, Çorum, 2020. Bankacılık sektöründe karlılık konusu, sektörün ayakta kalabilmesinde önemli bir etken olarak ortaya çıkmaktadır. Banka türlerine göre farklılık gösteren karlılık unsuru, bu çalışmada banka türleri için karşılaştırmalı olarak değerlendirilmiştir. Analize dahil edilen bankalar; ticari bankalar ve katılım bankaları arasından seçilmiş olanlardır. Ticari bankalar için 2010-2017 aralığındaki dönem; Katılım bankaları için ise, 2010-2018 yılları arasındaki dönem ele alınmıştır. Ticari bankaların 2018 yılına ait verilerine ulaşılmadığı için bu yılın verileri analiz edilememiştir. Ayrıca; katılım bankalarının sektörde çok yeni olmalarından ötürü de bu yıla ait verileri analize dahil edilmiştir. Ticari bankalar sınıfındaki Özel Sermayeli Bankalardan; Akbank, Anadolubank, Şekerbank, Turkish Bank, Türk Ekonomi Bankası, Türkiye İş Bankası ve Yapı ve Kredi Bankası analiz edilmiştir. Yabancı Sermayeli Bankalardan; Arap Türk Bankası, Deniz Bank, Finans Bank, HSBC, Citibank, Deuscthe Bank ve Kamu Sermayeli Bankalar da Vakıfbank, Halkbank ve Ziraat
    [Show full text]
  • TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜ'nde SERMAYE YETERLİLİĞİ DÜZENLEMELERİ Ve MEVDUAT BANKALARININ SERMAYE YETERLİLİKLERİNİN A
    T.C BAŞKENT ÜNİVERSİTESİ SOSYAL BİLİMLER ENSTİTÜSÜ BANKACILIK VE FİNANS ANABİLİM DALI TEZLİ YÜKSEK LİSANS PROGRAMI TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜ’NDE SERMAYE YETERLİLİĞİ DÜZENLEMELERİ ve MEVDUAT BANKALARININ SERMAYE YETERLİLİKLERİNİN ANALİZİ YÜKSEK LİSANS TEZİ HAZIRLAYAN İPEK KINA TEZ DANIŞMANI DOÇ.DR. ADALET HAZAR ANKARA – 2018 T.C BAŞKENT ÜNİVERSİTESİ SOSYAL BİLİMLER ENSTİTÜSÜ BANKACILIK VE FİNANS ANABİLİM DALI TEZLİ YÜKSEK LİSANS PROGRAMI TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜ’NDE SERMAYE YETERLİLİĞİ DÜZENLEMELERİ ve MEVDUAT BANKALARININ SERMAYE YETERLİLİKLERİNİNANALİZİ YÜKSEK LİSANS TEZİ HAZIRLAYAN İPEK KINA TEZ DANIŞMANI DOÇ.DR. ADALET HAZAR ANKARA – 2018 TEŞEKKÜR Başta tez çalışmam esnasında desteğiyle, üstün akademik bilgisiyle, daha iyi ilerlemem için iletişimini hiçbir zaman koparmayan, sağlam adımlar atmam için elinden gelen ilgiyi hiç eksik etmeyen, tecrübesinden yararlandığım Sayın Doç. Dr. Adalet HAZAR ve Doç. Dr. Şenol BABUŞÇU’ya, Emeğiyle beni bu zamana kadar yetiştiren aldığım her türlü kararda arkamda olup desteklerini esirgemeyen annem Tazegül KINA ve babam Servet KINA’ya, Bu desteğe ortak olan ağabeyim Emre KINA’ya, Çalışmam esnasında benim kadar heyecanlanan, stresimi paylaşan, motivesiyle sonuca ulaşmamda yardımcı olan Nedim Toğru’ya sonsuz saygı ve teşekkürlerimi sunarım. İpek KINA ÖZET Dünyada hızla gelişen, globalleşmenin etkisiyle bankacılık sektöründe dönem dönem yeni kurallar ortaya çıkmaktadır. Bu yeni kurallar doğal olarak bankacılık sektörünü ilgilendirmektedir. Dünyadaki bu gelişimin yansımalarını ülkemiz bankacılık sektöründe
    [Show full text]
  • Yapı Ve Kredi Bankası A.Ş
    BASE PROSPECTUS Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. U.S.$1,250,000,000 Global Medium Term Note Programme Under this U.S.$1,250,000,000 Global Medium Term Note Programme (the “Programme”), Yapı ve Kredi Bankası A.Ş., a Turkish banking institution organised as a public joint stock company (the “Bank” or the “Issuer”), may from time to time issue notes (the “Notes”) denominated in any currency agreed between the Issuer and the relevant Dealer (as defined below). Notes may be issued in bearer or registered form (respectively “Bearer Notes” and “Registered Notes”). The maximum aggregate nominal amount of all Notes from time to time outstanding under the Programme will not exceed U.S.$1,250,000,000 (or its equivalent in other currencies calculated as described in the Programme Agreement described herein), subject to increase as described herein. The Notes may be issued on a continuing basis to: (a) one or more of the Dealers specified under “Overview of the Group and the Programme” and any additional Dealer appointed under the Programme from time to time by the Issuer (each a “Dealer” and together the “Dealers”), which appointment may be for a specific issue or on an ongoing basis, and/or (b) one or more investors purchasing Notes directly from the Issuer. References in this Base Prospectus to the “relevant Dealer” shall, in the case of an issue of Notes being (or intended to be) subscribed by more than one Dealer, be to all Dealers agreeing to subscribe such Notes. An investment in Notes issued under the Programme involves certain risks.
    [Show full text]
  • Banka Birleşmeleri Türkiye Için Bir Değerlendirme
    TC YILDIZ TEKNİK ÜNİVERSİTESİ SOSYAL BİLİMLER ENSTİTÜSÜ İKTİSAT ANA BİLİM DALI İKTİSAT YÜKSEK LİSANS PROGRAMI YÜKSEK LİSANS TEZİ BANKA BİRLEŞMELERİ TÜRKİYE İÇİN BİR DEĞERLENDİRME NUR IŞIK 710026 TEZ DANIŞMANI Doç. Dr. FERİDE DOĞANER GÖNEL İSTANBUL OCAK, 2008 TC YILDIZ TEKNİK ÜNİVERSİTESİ SOSYAL BİLİMLER ENSTİTÜSÜ İKTİSAT ANA BİLİM DALI İKTİSAT YÜKSEK LİSANS PROGRAMI YÜKSEK LİSANS TEZİ BANKA BİRLEŞMELERİ TÜRKİYE İÇİN BİR DEĞERLENDİRME NUR IŞIK 710026 Tezin Enstitüye Verildiği Tarih: ……………. Tezin Savunulduğu Tarih : ………......... Tez Oy birliği / Oy çokluğu ile başarılı bulunmuştur. Unvan Ad Soyad İmza Tez Danışmanı : Doç. Dr. Feride DOĞANER GÖNEL Jüri Üyeleri : Doç. Dr. Ensar YILMAZ Yrd. Doç. Dr. Kasım EREN İSTANBUL OCAK, 2008 ÖZ BANKA BİRLEŞMELERİ TÜRKİYE İÇİN BİR DEĞERLENDİRME Nur IŞIK Ocak, 2008 Bu çalışmada bir tür şirket birleşmesi olan banka birleşmelerinin türleri, banka birleşmelerini anlatan hipotezlerle açıklanmış olup, yapılan birleşmelerin sonrasında oluşabilecek sonuçlar araştırılmıştır. Dünyada bankacılık sektörünü birleşmelere yönelten sebepler irdelenmiş, yaşanan birleşmeler nedenleri ve sonuçları bakımından incelenmiştir. Türkiye’de yaşanan birleşmeler de yıllar itibariyle araştırılmış olup, yapılan birleşmelerin sonuçlarının ne kadar ve hangi koşullarda başarılı olabileceği konusunda sonuç alabilmek için önemli birleşme faaliyetleri araştırılmıştır. Dünyada yapılan birleşmelerin gelişmekte olan ülkelerde yaşanan krizlerden sonra mali yapıdaki bozukluk nedeniyle yapıldığı, gelişmiş piyasalara ise pazar payını arttırma,
    [Show full text]