LEY N° 393 LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS Y Decretos Supremos Reglamentarios LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS
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LEY N° 393 LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS y Decretos Supremos Reglamentarios LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS INDICE Páginas Prólogo 13 Título I El Estado Rector del Sistema Financiero 17 Capítulo I Objeto, Ámbito de Aplicación y Función Social de los Servicios Financieros 17 Capítulo II Rol del Estado Plurinacional en la Actividad Financiera 19 Capítulo III Del Consejo de Estabilidad Financiera 20 Capítulo IV De la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero 23 Sección I Régimen Institucional 23 Sección II De las Funciones de Control y Supervisión 32 Sección III Supervisión Basada en Riesgos 35 Sección IV Régimen de Sanciones 37 Capítulo V Control de Tasas de Interés, Comisiones, otros Cobros y Asignaciones Mínimas de Cartera 47 Sección I Tasas de Interés, Comisiones y otros Cobros 47 Sección II Niveles Mínimos de Cartera de Créditos 49 Capítulo VI Protección del Consumidor de Servicios Financieros 50 Sección I Código de Conducta y Defensoría del Consumidor 50 Sección II De los Derechos del Cliente o Usuario de Servicios Financieros 52 Sección III De los Contratos en Operaciones Financieras 57 Capítulo VII Recursos 60 Capítulo VIII Servicios Financieros para el Desarrollo Económico y Social 62 Sección I Financiamiento para el Desarrollo Productivo 62 Sección II Servicios Financieros Rurales 64 Sección III Democratización de los Servicios Financieros 68 Sección IV Registro y Control de la Función Social de los Servicios Financieros 69 Título II Servicios Financieros y Régimen de Autorizaciones 71 Capítulo I Servicios Financieros Autorizados 71 Capítulo II Del Arrendamiento Financiero 80 Capítulo III Régimen de Autorizaciones 92 5 MINISTERIO DE ECONOMÍA Y FINANZAS PÚBLICAS Título III De las Entidades Financieras del Estado y Entidades Financieras con participación mayoritaria del Estado 100 Capítulo I Disposiciones Generales 100 Capítulo II Banco Público 104 Capítulo III Banco de Desarrollo Productivo 104 Sección I Disposiciones Generales 104 Sección II Funciones, Operaciones y Fondeo 106 Sección III Régimen de Supervisión e Información para Control Gubernamental 112 Sección IV Régimen Financiero y Gestión de Riesgos 113 Sección V Régimen y Gobierno Corporativo del Banco de Desarrollo Productivo- Sociedad Anónima Mixta (BDP-S.A.M) 115 Sección VI Régimen Administrativo Interno del Banco de Desarrollo Productivo - Sociedad Anónima Mixta 116 Capítulo IV Entidades Financieras Públicas de Desarrollo 117 Título IV De las Entidades Financieras Privadas 126 Capítulo I Disposiciones Generales 126 Capítulo II De las Entidades de Intermediación Financiera Privada 129 Sección I Banco de Desarrollo Privado 129 Sección II Banco Múltiple 135 Sección III Banco PyMe 137 Sección IV Cooperativas de Ahorro y Crédito 138 Sección V Entidades Financieras de Vivienda 143 Sección VI Instituciones Financieras de Desarrollo 152 Sección VII Entidades Financieras Comunales 159 Capítulo III De las Empresas de Servicios Financieros Complementarios 167 Sección I Campo de aplicación 167 Sección II Empresas de Arrendamiento Financiero 170 Sección III Empresas de Factoraje 172 Sección IV Almacenes Generales de Depósito 174 Sección V Cámaras de Compensación y Liquidación 177 Sección VI Burós de Información 178 6 LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS Sección VII Empresas de Transporte de Material Monetario y Valores 181 Sección VIII Empresas Administradoras de Tarjetas Electrónicas 184 Sección IX Casas de cambio 186 Sección X Empresas de Servicios de Pago Móvil 188 Capítulo IV De los Grupos Financieros 191 Sección I Grupos Financieros 191 Sección II Supervisión Consolidada de Grupos Financieros 196 Sección III De la Sociedad Controladora de Grupos Financieros 197 Sección IV Requerimiento Patrimonial y Límites de Grupo 202 Sección V Gestión Integral de Riesgos de Grupo 207 Título V Régimen de Solvencia y Liquidez 209 Capítulo I Régimen de Solvencia 209 Capítulo II Liquidez y Encaje Legal 217 Título VI Gobernabilidad y Gestión de Riesgos 219 Capítulo I Gobernabilidad 219 Capítulo II Gestión de Riesgos 232 Título VII Registro y Reserva de la Información 244 Capítulo I Confidencialidad de la Información 244 Capítulo II Centrales de Información 247 Título VIII Actividades Financieras Ilegales y Delitos Financieros 250 Capítulo I Control de Actividades Financieras Ilegales 250 Capítulo II De los Delitos Financieros 252 Capítulo III De la Unidad de Investigaciones Financieras 257 Título IX Tratamiento de Entidades Financieras con Problemas 260 Capítulo I Proceso de Regulación 260 Capítulo II Liquidación Voluntaria Fusión y Transformación 266 Capítulo III Intervención de Entidades de Intermediación Financiera 267 Capítulo IV Del fondo de Protección del Ahorrista 271 Capítulo V Procedimiento de Solución 281 7 MINISTERIO DE ECONOMÍA Y FINANZAS PÚBLICAS Capítulo VI Proceso de Liquidación con Seguro de Depósitos 286 Capítulo VII Liquidación Forzosa Judicial 294 Disposición Adicional 302 Disposiciones Transitorias 303 Disposiciones Finales 307 Disposiciones Derogatorias 308 Disposición Abrogatoria 309 Anexo a la Ley Nº 393 Glosario de Términos Financieros del Sistema Financiero 310 Modificaciones a la Ley de Servicios Financieros Ley N° 614, del Presupuesto General del Estado Gestión 2015 323 Disposición Adicional Quinta 323 Ley N° 840, de Modificaciones al Presupuesto General del Estado – Gestión 2018 325 Disposición Adicional Tercera 325 Ley N° 856, del Presupuesto General del Estado Gestión 2017 327 Disposición Adicional Sexta, Séptima 327 Disposición Adicional Octava, Novena, Décima 328 Ley N° 915 330 Artículo 28 330 Ley N° 975, de Modificaciones al Presupuesto General del Estado – Gestión 2017 331 Disposición Adicional Primera, Segunda 331 Disposición Adicional Tercera 332 Ley N° 1006, de Presupuesto General del Estado Gestión 2018 333 Disposición Adicional Quinta 333 Disposición Adicional Sexta 334 8 LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS Ley N°1206, de modificaciones al Presupuesto General Del Estado - Gestión 2019 335 Artículo 6 335 Artículo 7 335 Disposición Adicional Cuarta 336 Normativa Reglamentaria de la Ley de Servicios Financieros Decreto Supremo 1842 Régimen de Tasas de Interés Activas y Niveles de Cartera 337 Capítulo I Objeto y Alcance 338 Capítulo II Régimen de Tasas de Interés y Niveles Mínimos de Cartera 339 Capítulo III Control y Supervisión 342 Disposiciones Adicionales 342 Disposiciones Transitorias 343 Decreto Supremo 1969, Reglamento de la Transformación de la Unidad de Investigaciones Financieras 345 Disposiciones Adicionales 349 Disposiciones Transitorias 349 Disposiciones Finales 350 Decreto Supremo 2055, Régimen de tasas de interés Pasivas y para Financiamiento al Sector Productivo 351 Capítulo I Régimen de Tasas de Interés para Depósitos en Caja de Ahorro y Depósitos a Plazo Fijo Objeto y Alcance 352 Capítulo II Régimen de Tasas de Interés para Créditos destinados al Sector Productivo 354 Disposiciones Adicionales 354 Decreto Supremo 2136, Función Social 2014 – Fondos de Garantía para el sector Productivo 358 Disposiciones Adicionales 364 9 MINISTERIO DE ECONOMÍA Y FINANZAS PÚBLICAS Decreto Supremo 2137, Función Social 2014 – Fondos de Garantía de Créditos de Vivienda de Interés Social 366 Disposiciones Adicionales 372 Disposiciones Finales 373 Decreto Supremo 2264, Sistema de Registro de Garantías No Convencionales 374 Disposiciones Adicionales 375 Disposiciones Abrogatorias y Derogatorias 375 Disposiciones Finales 376 Decreto Supremo 2449, Complementación a los D.S. N°1842 y N°2055 y modificación de los D.S. N°2137 y N°28815 377 Decreto Supremo 2614, Función Social 2015 – Fondos de Garantía para el sector Productivo 382 Disposiciones Adicionales 389 Disposiciones Abrogatorias y Derogatorias 391 Decreto Supremo 3033, Régimen de Cobertura Geográfica del Sistema Financiero 392 Capítulo I Aspectos Generales 393 Capítulo II Cobertura Geográfica de los Servicios Financieros 393 Decreto Supremo 3036, Función Social 2016 398 Disposiciones Adicionales 399 Decreto Supremo 3459, Función Social 2017 – Fondo Capital Semilla 401 Disposiciones Adicionales 404 Decreto Supremo N° 3638, Acceso del BDP SAM al Fondo de Garantía de Créditos para el Sector Productivo 405 Disposiciones Adicionales 410 Decreto Supremo N° 3764, Función Social 2018 – Fondos de Garantía para el sector Productivo y de Vivienda de Interés Social 411 10 LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS Decreto Supremo N° 3915, Constitución del Fondo de Afianzamiento FA – BDP 416 Disposiciones Adicionales 423 Disposiciones Finales 425 Resolución Ministerial N° 031 426 Resolución Ministerial N° 259 431 ANEXO Reglamento de Otorgación y Registro de Personalidad Jurídica de Organizaciones No Gubernamentales, Fundaciones, Entidades Civiles Sin Fines de Lucro con Actividad Financiera, Entidades Financieras Comunales e Instituciones Financieras de Desarrollo que Desarrollan Actividades Financieras en mas de un Departamento 434 Capítulo I Disposiciones Generales 434 Capítulo II Marco Institucional 435 Capítulo III Procedimiento de otorgación de la personalidad jurídica 435 Resolución Ministerial N° 634 440 ANEXO 1 Reglamento de los Fondos de Garantía de Créditos al Sector Productivo Versión II 444 Capítulo I Disposiciones Generales 444 Capítulo II Monto y Funcionamiento 445 Capítulo III Régimen de las Garantías 448 Capítulo IV Administración y Fiscalización 452 Capítulo V Inversiones 455 ANEXO 2 Reglamento de los Fondos de Garantía de Créditos de Vivienda De Interés Social Versión II 459 Capítulo I Disposiciones Generales 459 Capítulo II Monto y Funcionamiento 460 Capítulo III Régimen de las Garantías 462 Capítulo IV Administración