Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 1 DAFTAR ISI TABLE OF CONTENTS
10 Profil Bank Sumsel Babel 116 Tata Kelola Perusahaan Profile of Bank Sumsel Babel Corporate Governance
34 Laporan Manajemen 202 Prospek Usaha dan Strategi Management Report Perusahaan Prospects and Strategies Company
50 Laporan Kegiatan Usaha Bank Sumsel Babel Report of Bank Sumsel Babel’s Business Activities 220 Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statements 80 Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen 322 Data Perusahaan Management Discussion & Analysis Corporate Data of Corporate Performance
357 Referensi BAPEPAM LK 100 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan BAPEPAM-LK Cross Reference Corporate Social Responsibilty
2 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 DEKAT ERAT BERSAHABAT NEAR CLOSE FRIENDLY
Dekat Kami senantiasa memberikan pelayanan yang terbaik bagi nasabah. Tersebarnya kantor cabang dan ATM di banyak titik memudahkan nasabah untuk melakukan transaksi, kapan pun dan di manapun Erat Seperti akar dengan pohonnya, memahami keinginan dan kebutuhan nasabah serta ketulusan dalam melayani adalah menjadi pondasi utama kami, untuk membuat membangun hubungan yang erat dan kuat dengan nasabah. Bersahabat Kepuasan nasabah adalah prioritas utama bagi kami. Senyum, ramah tamah, kesigapan dalam membantu nasabah, dan segala bentuk layanan yang mudah digunakan menjadi dasar kami untuk menjadi sahabat bagi nasabah.
Near We always provide best service to our customers. Wide network of our Branch Offices and ATM in spread location aims to bring easiness for customers in experiencing banking transaction, they are.
Close As the trees with their roots, understanding customers’ needs and desire as well as sincerity in delivering services are our fundamental principles to build strong and sustainable with customers.
Friendly Customers’ satisfaction always becomes our priority. Smile, friendliness and responsiveness in assisting customers, and user-friendly services are our foundation to be customers’ bestfriend.
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 3 Kami Dekat.. WE ARE NEAR..
Laba bersih tahun 2011 meningkat menjadi Rp 246.401 juta dibandingkan tahun 2010 sebesar Rp 201.483 juta.
Net income in 2011 increased to be Rp 246.401 million compared to the year 2010 Rp 201.483 million
4 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 5 Kami Erat.. WE ARE CLOSE..
Total aset tahun 2011 Rp 13.193.172 juta meningkat sebesar 22.05 % dari Rp 10.809.724 juta pada tahun 2010.
Total assets in 2011 Rp 13.193.172 million increased by 22.05 % from Rp 10,809,724 million in 2010
6 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 7 Kami Bersahabat.. WE ARE FRIENDLY..
Pertumbuhan Kredit tahun 2011 tercatat sebesar 25,27%. Dana Pihak Ketiga tahun 2011 tumbuh sebesar 18,57%. Capital Adequacy Ratio tahun 2011 sebesar 12,09%.
Loan Growth in 2011Recorded as 25,27%. Third Party Fund of 2011 Increased to 18,57%. Capital Adequacy Ratio In 2011 was 12,09%.
8 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 9 PROFIL PERUSAHAAN PROFILE OF BANK SUMSEL BABEL
101 Laporan TahunaTahunann BBank Sumsel Babel 2011 Perjalanan panjang Bank Sumsel Babel selama lebih dari 50 tahun untuk melakukan yang terbaik dalam mewujudkan visi Bank Sumsel Babel sebagai Bank sehat dengan permodalan yang kuat serta tumbuh secara berkesinambungan dengan mengutamakan kepuasan nasabah.
Bank Sumsel Babel long history for more 50 years in performing best services realized as Bank Sumsel Babel’s vision as healthy Bank with strong capital and sustainable growth prioritizing customers’ satisfaction.
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 11 Melayani lebih dekat, erat dan bersahabat kepada siapa saja.” Layanan perbankan berkualitas, cepat dan responsif dalam melayani setiap nasabah serta ramah dan persuasif kepada siapapun adalah komitmen setiap insan Bank Sumsel Babel.
Serving by closer, tight and friendly to everyone. With fast and responsive banking services to the customers as well our persuasive and principles become the commitment of every one in of Bank Sumsel Babel.
SEKILAS BANK SUMSEL BABEL Bank Sumsel Babel in Brief
PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung didirikan pada tanggal 6 November Bangka Belitung was established on November 6, 1957 1957 yang pada saat itu bernama PT. Bank Pembangunan which at that time named PT. Bank Pembangunan Sumatera Sumatera Selatan yang didirikan berdasarkan : Selatan, which was established by:
1. Keputusan Panglima Ketua Penguasa Perang Daerah 1. Decision of Chief Commander of Tier I War Region Sriwijaya Tingkat I Sumatera Selatan Nomor 132/ Rulers of Sriwijaya of South Sumatra Province Number SPP/58 tanggal 10 April 1958 dengan berlaku surut 132/SPP/58 dated 10 April 1958 with retroactive effect mulai tanggal 6 November 1957. from November 6, 1957. 2. Akta Notaris Tan Thong Khe Nomor 54 tanggal 29 2. Thong Tan Khe Deed No. 54 dated 29 September September 1958 dengan izin Menteri Kehakiman No. 1958 with the permission of the Minister of Justice No. J.A.5/44/16 tanggal 11 Mei 1959. JA5/44/16 dated May 11, 1959. 3. Izin Usaha Bank dari Menteri Keuangan Nomor 47692/ 3. Bank business license from the Minister of Finance UM II tanggal 18 April 1959. Number 47692/UM II dated 18 April 1959. 4. Pernyataan Keputusan Pemegang Saham Serkuler 4. Statement of PT Bank Sumsel Babel Regional PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan Development’s Secular Shareholders’ Decision No. 2 Nomor 2 tanggal 03 November 2009 dan Pengesahan dated November 3, 2009 and Approval of the Minister Menteri Hukum dan Hak Azazi Manusia Republik of Justice and Human Rights Republic of Indonesia Indonesia Nomor: AHU-56914.AH.01.02.Tahun 2009 Number: AHU-56914.AH.01.02.Year 2009 date
12 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 tanggal 20 November 2009, mengenai perubahan November 20, 2009, regarding the change of name to nama PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera PT.Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan (Bank Selatan (Bank Sumsel) menjadi PT. Bank Pembangunan Sumsel) to PT.Bank Pembangunan Daerah Sumatera Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung (Bank Selatan dan Bangka Belitung (Bank Sumsel Babel). Sumsel Babel).
Selanjutnya dengan diberlakukannya Undang-Undang Further to the enactment of Law Number 13 Year 1962 on Nomor 13 Tahun 1962 tentang Bank Pembangunan Daerah, Regional Development Bank, the latest from 1962, officially maka terhitung sejak tahun 1962, secara resmi seluruh all activities of PT. Bank Pembangunan Sumatera Selatan kegiatan PT. Bank Pembangunan Sumatera Selatan menjadi belong to the Local Government of South Sumatra Province milik Pemerintah Daerah Provinsi Sumatera Selatan dengan with the Company’s legal status based on the Regional status badan hukum Perusahaan Daerah berdasarkan District Regulation No. 11/DPRDGR South Sumatra Province, Peraturan Daerah Nomor 11/DPRDGR Tingkat I Sumatera a license issued by the Minister for the Central Bank / Selatan, dengan izin usaha yang dikeluarkan oleh Menteri Governor of Bank Indonesia Number 2/Kep/MUBS / G/63 Urusan Bank Sentral/Gubernur Bank Indonesia Nomor 2/ On February 27, 1963. Kep/MUBS/G/63 Tanggal 27 Februari 1963.
Setelah mengalami beberapa kali perubahan, terakhir sejak After experiencing several changes, most recently by diberlakukannya Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 the enactment of Law No. 7 of 1992 on Banking and in
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 13 Bank Sumsel Babel Cabang Prabumulih Bank Sumsel Babel Prabumulih Branch
Tentang Perbankan dan sesuai dengan Perda No. 6 Tahun accordance with Local Government Regulation No. 6 of 2000 tanggal 19 Mei 2000, Bank Sumsel Babel berubah 2000 dated May 19, 2000, Bank Sumsel Babel changed its bentuk badan hukum dari Perusahaan Daerah menjadi legal form from Regional Company into Limited Liability Perusahaan Perseroan Terbatas (PT) dengan Akta Pendirian Company (PT) with 20 Establishment Deeds dated 25 No.20 tanggal 25 November 2000 dan persetujuan Deputi November 2000 and approval of the Deputy Governor of Gubernur Bank Indonesia No.3/2/KEP.DpG/2001 tanggal 24 Bank Indonesia No.3/2/KEP.DpG / 2001 dated 24 September September 2001. 2001.
Perubahan badan hukum tersebut terhitung tanggal 1 Change of legal entity applied as of October 1, 2001, with a Oktober 2001, dengan berbagai perubahan yang mendasar range of fundamental and comprehensive changes to Bank dan menyeluruh agar Bank Sumsel Babel lebih profesional Sumsel Babel so that it becomes more professional and able dan mampu bersaing pada era otonomi daerah. to compete in the era of regional autonomy.
SEKILAS PERUBAHAN NAMA A GLANCE OF BANK SUMSEL BANK SUMSEL BABEL BABEL’S CHANGING NAME
Berdasarkan Pernyataan Keputusan Pemegang Saham Based on the decision made by the Serkuler Shareholders Serkuler PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan of PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan No. 2 Nomor 2 tanggal 03 November 2009 dan Pengesahan dated November 3, 2009 and the Approval of the Minister Menteri Hukum dan Hak Azazi Manusia Republik Indonesia of Justice and Human Rights Republic of Indonesia Number: Nomor:AHU-56914.AH.01.02. Tahun 2009 tanggal 20 AHU-56914.AH.01.02.2009 dated 20 November 2009, then November 2009, maka: PT. Bank Pembangunan Daerah PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan (Bank Sumatera Selatan (Bank Sumsel) berubah nama menjadi Sumsel) changed its name PT. Bank Pembangunan Daerah PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Sumatera Selatan dan Bangka Belitung (Bank Sumsel Babel). Bangka Belitung (Bank Sumsel Babel).
14 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 TAG LINE BANK SUMSEL BABEL Bank Sumsel Babel’s Tag line
54 Tahun lamanya Kami Ikut Mengembangkan Ekonomi Masyarakat Sumatera Selatan dan Bangka Belitung
We have been developing the Economic Society of South Sumatra and Bangka Belitung for 54 Years
BankBank SumselSumsel Babel 2011 AnnAnnualual Report 1515 VISI & MISI Vision and Mission
Visi Vision: Menjadi Bank Sehat yang tumbuh secara berkesinambungan dengan mengutamakan kepuasan nasabah.
To be a healthy Bank that continually grows which emphasizing on customer's satisfaction.
Misi Mission:
1. Mengembangkan dan membangun 1. To develop and establish regional pertumbuhan perekonomian economic growth. daerah. 2. To be one of the sources of local 2. Menjadi salah satu sumber revenue. Pendapatan Asli Daerah. 3. To be the region’s treasury. 3. Sebagai pemegang kas daerah. 4. Sebagai agen pembangunan. 4. To be agents of development. 5. Membantu dan mengembangkan 5. To help entrepreneurs and develop pengusaha golongan ekonomi the economically weak. lemah. 6. To enhance human resource 6. Meningkatkan pengembangan development to be more responsive sumber daya manusia yang lebih to the demands of regional tanggap terhadap tuntutan development and market demands. pembangunan daerah dan tuntutan 7. To optimize the business benefits pasar. 7. Mengoptimalkan keunggulan bisnis of Retail Banking and to develop Retail Banking dan mengembangkan Corporate Banking. Corporate Banking.
16 LaporanLaporan TTahunanahunan BanBankk SumselSumsel Babel 22011011 MAKNA LOGO The Meaning of Logo
PENJELASAN LOGO Logo berbentuk inisial huruf S yang dibuat dengan garis lengkung, ibarat aliran air dan diikuti dengan kalimat BANK SUMSEL BABEL, sehingga berupa satu rangkaian.
EXPLANATION OF LOGO:
Logo with the inisial of the word-S with curved lines, like the flow of water and followed by a of Bank Sumsel Babel as interconnectors.
Arti dan Makna Logo Meaning and Significance of Logo:
Penjelasan Huruf Explanation Of Letter Huruf S, menggambarkan sungai serta unsur kebersamaan The letter S, describes as a river as well as an element of yang digambarkan dengan huruf seperti tangan dengan togetherness in the form of letters shaped like hands with a warna yang berani sebagai cermin suatu usaha yang bold color as a mirror of a business that was built with the dibangun dengan keberanian sehingga mendapatkan courage to succeed. kesuksesan.
Penjelasan Warna Explanation of Color Warna biru, menggambarkan warna yang mempunyai The of blue, describes as a colors with a wide insight / wawasan/ruang lingkup yang luas, dalam hal ini Bank Sumsel scope, in this case Bank Sumsel Babel is ready to go public Babel dalam menghimpun dana maupun menyalurkan in collecting funds and distributing funds. Along with the dana siap go public. Seiring dengan perubahan yakni change from a Regional Development Bank to a Limited dari Bank Pembangunan Milik Daerah menjadi Perseroan Liability Company. Terbatas.
Penjelasan Bentuk Explanation of Shape 8 Aliran Sungai, mengandung arti aliran dana yang tidak 8 watersheds, has the meaning of continuous flow of funds. terputus-putus.
BankBank SumselSumsel Babel 2011 AnnAnnualual Report 1717 LAYANAN CERAH CERAH Service Cepat & Ramah
Tahun 2011 adalah tahun peningkatan layanan Bank Sumsel 2011 was a year of enhancing service for Bank Sumsel Babel Babel kepada semua nasabah setia. Sebagai ungkapan to all loyal customers. As the appreciation of customers’ terima kasih atas loyalitas nasabah dalam menggunakan loyalty in utilizing Bank Sumsel Babel’s service.Layanan jasa layanan perbankan dari Bank Sumsel Babel. Layanan Cerah is fast and friendly service and provide modern as well Cerah adalah Layanan Cepat dan Ramah untuk melayani as qualified banking products, Fast in providing services, dan mempersembahkan produk perbankan modern dan friendly to everyone because we are here for you. berkualitas, Cepat dalam memberikan layanan, Ramah kepada siapapun Anda.karena kami untuk Anda.
MORNING BRIEFING
AFTERNOON BRIEFING
SHARING MOMENT
18 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Customer Service Teller Satpam Layanan Bertelepon (SIMPATIK) (AKURAT) (SIGAP) (SMILE) Customer Service Teller Security Phone Service (SIMPATIK) (AKURAT) (SIGAP) (SMILE)
Senyum, sampaikan salam, Antusias, menyambut Senyum, sampaikan salam, Senyum. fokus pada nasabah dan nasabah dengan berdiri, fokus fokus pada nasabah dan Smile tawarkan bantuan dengan pada nasabah, senyum dan tawarkan bantuan dengan antusias. sampaikan salam. antusias. Mendengarkan. Smile, greet, and focus Enthusiastic, welcoming Smile, Greet, and focus Listening on customers and offer customers by standing, on customers and offer assistance with enthusiasm. focusing on the customer, assistance with enthusiasm. give smile and greeting Identifikasi, sebutkan unit Inisiatif, menggali kebutuhan Inisiatif, bertanya dan arahkan kerja, sampaikan salam, nasabah. Kerjakan, transaksi nasabah nasabah ke tempat tujuan. sebutkan nama dan tawarkan Be initiative, explore the dengan cepat dan teliti. Taking initiative in asking bantuan. needs of the customers. Do the customers’ questions and point Identify and specify the unit transactions quickly and customers to the destination. of work, say hello, and state ampu menjelaskan fitur accurately. M name and offer assistance. produk dan layanan kepada Galang, rasa aman dan nasabah. Upayakan mengetahui dan nyaman bagi nasabah. Lakukan pencatatan Be able to explain the product menyebut nama nasabah. Build the feeling of safety and dan segera tindak lanjuti features and services to Strive to know and mention comfort for customers. customers the name of the customer. atau penuhi permintaan Aktif, membantu kelancaran penelepon. Proses, permintaan nasabah Responsif dan ramah dalam antrian. Keep records and follow dengan cepat. melayani transaksi. Actively helps smooth the up promptly or meet caller Process customer requests’ Responsive and friendly queue. demand. quickly. service in a transaction. Aktif melakukan verifikasi Efisien dalam percakapan, Akurat, selalu melakukan Aktif melakukan verifikasi dan konfirmasi. akhiri dengan ucapan terima verifikasi dan konfirmasi. dan konfirmasi. Actively do verification and kasih dan salam. Be accurate, do verification Active in verification and confirmation. Efficient in conversation, and confirmation. confirmation. Pastikan, layanan diakhiri ending with a thank you and Tanggapi, permintaan Tulus, tawarkan bantuan dengan ucapan terima kasih regards. nasabah dan berupaya kembali di akhir layanan dan salam. mempertahankan nasabah dan ucapkan terima kasih Make sure the service yang berniat menutup serta salam penutup apabila concluded with a thank you rekening transaksi telah selesai. and an end greet Respond to customer’s Sincerely offer help again at demand and try to retain the end of the service, thank customers who intend to them and greet them in the close accounts end if the transaction has been completed. Ingat untuk selalu menawarkan produk/jasa/ fasilitas lainnya (cross selling). Remember to always offer products / services / other facilities (cross selling)
Katakan, tawarkan bantuan kembali , terima kasih dan ucapkan salam penutup. Offer to help again, thank them and greet them in the end
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 19 KILAS BALIK BANK SUMSEL BABEL Bank Sumsel Babel Milestones
1997 Krisis moneter melanda Asia dan Indonesia. Sebagaimana bank-bank 1982 lain, Bank Sumsel Babel juga terkena BPDSS terpilih sebagai tuan rumah dampak negatif krisis tersebut, hal ini pelaksanaan musyawarah kerja BPD tercermin dari menurunnya indikator se-Indonesia kinerja finansial. BPDSS selected as the host of BPD’s work consensus implementation in The monetary crisis hit Asia and Indonesia Indonesia. As with other banks, Bank Sumsel Babel also was negatively affected by the crisis, it was seen from the decreasing of financial 1962 performance indicators. Perubahan nama Bank Pembangunan SS menjadi BPDSS dan Bank Sriwidjaya Raja yang kemudian aksinya diakusisi BCA Change of name from Bank Pembangunan SS to be BPDSS and Bank Sriwidjaya Raja whose later action acquired by BCA
1957 1962 1968 1982 1994 1997 2001
1957 Hari lahir PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan 1994 The birth of PT. Bank Pembangunan Peluncuran logo baru Bank Sumsel Daerah Sumatera Selatan The launch of the new logo of Bank Sumsel 1968 2001 Relokasi kantor BPDSS dari Jl. Tengkuruk ke Bentuk hukum Bank Sumsel diubah menjadi PT. Bank Sumsel sejalan Jl. Kol. Atmo sehubungan dengan aktivitas dengan ketentuan perbankan bank yang semakin meningkat Bank Sumsel’s legal status was BPDSS office relocation from Jl. Tengkuruk to changed into PT. Bank Sumsel along Jl. Kol. Atmo among with the increasing of with banking regulations banking activity.
20 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 2002 Bank Sumsel telah siap dengan program Bank Sumsel Online Bank Sumsel has prepared a program called Bank Sumsel Online
2011 Relokasi Kantor Pusat Bank Sumsel Babel dari Jl. Kapt. Arivai ke Jl, Gub. H.A. Bastari menempati gedung tertinggi di Sumatera 2006 Selatan Bank Sumsel membuka Unit Usaha Syariah Relocation of Bank Sumsel Babel Head Bank Sumsel launched a syariah business unit Office from Jl. Kapt. Arivai to Jl, Gub. H.A. Bastari stated its bulding as the highest office tower in South Sumatera.
20022004 2006 2010 2011
2004 Bank Sumsel mendapat izin 2010 Perubahan nama Bank Sumsel menjadi sebagai bank devisa Bank Sumsel Babel Bank Sumsel acquired license as a foreign exchange bank Change of name from Bank Sumsel into Bank Sumsel BabeL
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 21 IKHTISAR KEUANGAN Financial Highlights
IKHTISAR KEUANGAN FINANCIAL HIGHLIGHTS
Kinerja Keuangan 2011 2010 2009 2008 2007 Financial Performance NERACA BALANCE Volume Usaha 13,193,172 10,809,724 8,387,838 8,141,748 7,443,451 Volume of Business Penghimpunan Dana Fund accumulation Giro 3,876,747 3,000,294 2,211,801 2,504,623 2,476,105 Demand Deposits Tabungan 3,737,849 2,943,800 2,366,258 1,959,722 1,594,283 Savings Simpanan Berjangka 3,437,859 3,377,307 2,000,310 1,681,282 1,765,112 Time-Deposits Penggunaan Dana Fund utilization Kredit yang diberikan 8,310,876 6,634,350 5,198,978 3,281,091 2,587,004 Loans
Penempatan pada bank lain dan Placement on Other Banks and 1.928.599 1.901.621 1.034.521 1.338.663 691.558 Bank Indonesia Bank Indonesia Surat Berharga 1.013.586 788,542 1.220.883 2.764.658 2.913.288 Securities Penyertaan 1,250 1,250 1,250 1,250 1,250 Capital Contribution Dana Sendiri Own Funds Modal Disetor 518,874 436,023 370,847 320,128 286,429 Paid in Capital Cadangan Revaluasi Aset Tetap - - - 33,159 33,159 Fixed Assets Revaluation Reserves Cadangan Umum dan Tujuan 225,030 167,606 128,853 68,318 49,112 Common and Purpose Reserves Laba Tahun Berjalan 246,401 201,483 140,923 99,545 69,844 Current Profit
LAPORAN LABA RUGI PROFIT-LOSS REPORT Pendapatan Operasional 1,865,395 1,590,700 1,068,878 966,238 801,403 Operational Income Pendapatan Non Operasional 5,253 10,125 3,598 3,548 2,285 Non-Operational Income Beban Operasional 1,504,181 1,285,444 834,643 790,508 670,929 Operational Expenses Beban Non Operasional 27,401 36,085 27,501 25,972 22,543 Non-Operational Expenses Pajak Penghasilan 92,269 77,813 69,409 53,761 40,372 Tax Expenses Laba Tahun Berjalan 246,797 201,483 140,923 99,545 69,844 Current Profit Laba Komprehensif Tahun Berjalan 246,401 - - - - Comprehensive Profit of Current Year RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIOS Rasio Kecukupan Modal (CAR) 12,09 12,22 12,6 15,98 16,48 CAR Rasio Kredit yang Diberikan dan 75,19 71,17 79,03 53,39 44,33 Pembiayaan / Piutang Syariah LDR terhadap Simpanan (LDR) Marjin Pendapatan Bunga Bersih 6,67 7,22 8,47 8,68 6,92 NIM (NIM) Rasio Beban Operasional terhadap 80,64 80,81 78,09 81,81 83,72 BOPO Pendapatan Operasional (BOPO) Imbal Hasil Rata-rata Aset (ROA) 2,56 2,71 2,51 1,98 1,54 ROA Imbal Hasil Rata-rata Ekuitas (ROE) 25,87 25,77 24,56 21,3 18,68 ROE Rasio Kredit dan Pembiayaan / 1,46 1,33 2,42 2,05 2,52 NPL Piutang Syariah Bermasalah (NPL)
22 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Aset Kredit Yang Diberikan Assets Loans Rp Milyar Billion Rp 13,193 Rp Milyar Billion Rp 12.000 12.000 10,809 10.000 10.000 8,310 8,387 8,141 8.000 8.000 7,443 6,634 6.000 6.000 5,198
4.000 4.000 3,281 2,587 2.000 2.000
2011 2010 2009 2008 2007 2011 2010 2009 2008 2007
ROE Laba Tahun Berjalan ROE Current Profit
Persen Percentage Rp Milyar Billion Rp
32% 246,401 201,483 28% 200 25,87 25,77 24,56 160 24% 21,30 140,923 18,68 18% 120 99,545
12% 80 69,844
5% 40
2011 2010 2009 2008 2007 2011 2010 2009 2008 2007
NPL-Gross LDR NPL-Gross LDR
Persen Percentage Persen Percentage
3.5% 2.52 120% 2,42 2% 2.05 100% 1,46 1.5% 80% 75.19 79,03 1,33 71,17 1% 60% 53,39 44,33 0.5% 40%
2011 2010 2009 2008 2007 2011 2010 2009 2008 2007
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 23 KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM DAN KEBIJAKAN DIVIDEN Composition of Shareholders and Dividend Policy
Perkembangan setoran modal saham 5 tahun terakhir Deposit Growth of Capital During Last 5 years
PERKEMBANGAN SETORAN MODAL SAHAM 5 TAHUN TERAKHIR DepositPERKEMBANGAN Growth of SETORAN Capital During MODAL Last SAHAM 5 years 5 TAHUN TERAKHIR
Modal Jumlah Setoran Modal Jumlah Modal Kepemilikan Saham Sebelumnya Share Holding Total Paid Up Capital Total Capital Previous Capital 2011 2011 Pemerintah Provinsi 177,286,000,000 16,765,000,000 194,051,000,000 Province Government Pemerintah Kabupaten/Kota 243,249,000,000 45,545,000,000 288,794,000,000 Country/ Government City Koperasi Cermat 15,488,000,000 20,541,000,000 36,029,000,000 Cermat Cooperative 2010 2010 Pemerintah Provinsi 154,590,000,000 22,696,000,000 177,286,000,000 Province Government Pemerintah Kabupaten/Kota 216,257,000,000 26,992,000,000 243,249,000,000 Country/ Government City Koperasi Cermat - 15,488,000,000 15,488,000,000 Cermat Cooperative 2009 2009 Pemerintah Provinsi 137,396,000,000 17,194,000,000 154,590,000,000 Province Government Pemerintah Kabupaten/Kota 182,732,000,000 33,525,000,000 216,257,000,000 Country/ Government City Koperasi Cermat ---Cermat Cooperative 2008 2008 Pemerintah Provinsi 135,333,000,000 2,063,000,000 137,396,000,000 Province Government Pemerintah Kabupaten/Kota 151,096,000,000 31,636,000,000 182,732,000,000 Country/ Goverment City Koperasi Cermat ---Cermat Cooperative 2007 2007 Pemerintah Provinsi 107,822,000,000 27,511,000,000 135,333,000,000 Province Government Pemerintah Kabupaten/Kota 129,570,000,000 21,526,000,000 151,096,000,000 Country/ Government City Koperasi Cermat --Cermat Cooperative
24 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Komposisi Pemegang Saham Composition of Shareholders
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM Composition of Shareholders
Jumlah Setoran Saham per 31 Desember 2011 Share (%) Pemegang Saham Shareholders Total of Share Deposit Share (%) per December 31, 2011 172,847,000,000 33.31% Government of South Sumatera Pemerintah Provinsi Sumsel
Pemerintah Kota/Kab. se-Sumsel Palembang City/District Government Kota Palembang 20,842,000,000 4.02% City of Palembang Kota Lubuk Linggau 7,178,000,000 1.38% City of Lubuk Linggau Kota Pagar Alam 9,425,000,000 1.82% City of Pagar Alam Kota Prabumulih 3,063,000,000 0.59% City of Prabumulih Kabupaten Muara Enim 20,527,000,000 3.96% Regency Muara Enim Kabupaten OKI 22,080,000,000 4.26% Regency OKI Kabupaten MUBA 22,806,000,000 4.40% Regency MUBA Kabupaten MURA 24,809,000,000 4.78% RegencyMURA Kabupaten Lahat 16,593,000,000 3.20% Regency Lahat Kabupaten OKU 15,572,000,000 3.00% Regency OKU Kabupaten Banyuasin 7,565,000,000 1.46% Regency Banyuasin Kabupaten Ogan Ilir 5,154,000,000 0.99% Regency Ogan Ilir Kabupaten OKU Selatan 10,316,000,000 1.99% Regency OKU Selatan Kabupaten OKU Timur 2,388,000,000 0.46% Regency OKU Timur Kabupaten Empat Lawang 11,691,000,000 2.25% Regency Empat Lawang Sub Total 200,009,000,000 38.55% Sub Total Pemerintah Provinsi Bangka 21,204,000,000 4.09% Government of Bangka Belitung Belitung Pemerintah Kota/Kab. Babel Babel City/ District Government Kota Pangkal Pinang 11,248,000,000 2.17% City of Pangkal Pinang Kabupaten Bangka 16,268,000,000 3.14% Regency Bangka Kabupaten Belitung 12,101,000,000 2.33% Regency Belitung Kabupaten Belitung Timur 11,004,000,000 2.12% Regency Belitung Timur Kabupaten Bangka Tengah 13,750,000,000 2.65% Regency Bangka Tengah Kabupaten Bangka Selatan 14,442,000,000 2.78% Regency Bangka Selatan Kabupaten Bangka Barat 9,972,000,000 1.92% Regency Bangka Barat Sub Total 88,785,000,000 17.11% Sub Total Koperasi Cermat 36,029,000,000 6.94% Cermat Cooperative JUMLAH 518,874,000,000 100.00% TOTAL
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 25 Komposisi Pemegang Saham Composition of Shareholders
17%
Pemerintah Kota/ Kab. Se. Sumsel Government of City in South Sumatera 39% 7% Pemerintah Kota/ Kab. Babel Government of City in Bangka Belitung
Koperasi Cermat Cermat Cooperatives
Pemerintah Provinsi Sumsel Government of South Sumatera 4% 33% Pemerintah Provinsi Babel Government of Bangka Belitung
t1FNFSJOUBI1SPWJOTJ4VNTFM3QKVUB t1FNFSJOUBI,PUB,BCTF4VNTFM3QKVUB t(PWFSONFOUPG4PVUI4VNBUFSB t(PWFSONFOUPG$JUZJO4PVUI4VNBUFSB Rp 172.847 million Rp 200.009 million
t1FNFSJOUBI1SPWJOTJ#BOHLB#FMJUVOH3QKVUB t,PQFSBTJ$FSNBU3QKVUB t(PWFSONFOUPG#BOHLB#FMJUVOH3QNJMMJPO t$FSNBU$PPQFSBUJWFT3QNJMMJPO
t1FNFSJOUBI,PUB,BCTF#BOHLB#FMJUVOH3QKVUB t(PWFSONFOUPG$JUZJO#BOHLB#FMJUVOH3QNJMMJPO
26 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Kebijakan Deviden Dividend Policy
Dalam melakukan pembagian dividen, kebijakan yang In carrying out the distribution of dividends, the policy diambil adalah sebagai berikut: taken are as follows:
1. Dividen dibayarkan kepada pemegang saham secara 1. Dividends are paid to shareholders in stages, in bertahap, yaitu di bulan Desember tahun berjalan December of the current year dividend in the form of berupa Persekot Dividen yang besarnya 75 % dari advances represents 75% of the estimated net income perkiraan laba bersih tahun berjalan dan sisanya of the current year, while the remainder is paid after dibayarkan setelah Rapat Umum Pemegang Saham . the Annual General Meeting of Shareholders. 2. Perhitungan dividen atas setoran saham yang 2. The calculation of dividends on shares deposits made dilakukan pada semester I adalah sebesar 100% dari in the first half amounted to 100% of the shares, while lembar saham, sedangkan perhitungan dividen atas the calculation of dividends on shares in the second setoran saham pada semester II adalah sebesar 50% half payment is 50% of the Shares. dari Lembar Saham.
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahun General Meeting of Shareholders (AGM) for the year 2010 as Buku 2010 sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris contained in the Deed by Mrs. Elmadiantini, SH. SPN No. 157 Ny. Elmadiantini, SH. SpN Nomor 157 tanggal 30 Mei dated May 30, 2011, Shareholders accept and approve the 2011, Pemegang Saham menerima dan menyetujui jumlah amount of dividends distributed for the fiscal year of 2010 dividen yang dibagikan untuk tahun buku 2010 sebesar 60 amounted to 60% of net income or Rp 120.890 million. Of % dari laba bersih atau sebesar Rp 120.890 juta. Dari jumlah this amount Rp 79 123 million was paid to shareholders on tersebut sebesar Rp 79.123 juta telah dibayarkan kepada December 29, 2010 as an advance dividend and the balance para pemegang saham pada tanggal 29 Desember 2010 of Rp 41.767 million were distributed on May 31, 2011. The sebagai persekot dividen dan sisanya sebesar Rp 41.767 juta total dividend payment was made in cash. dibagikan pada tanggal 31 Mei 2011. Pembayaran dividen tersebut seluruhnya dilakukan secara tunai.
Sesuai keputusan RUPS Tahun Buku 2009 yang dilaksanakan According to the RUPS decision made for the 2009 fiscal year pada tanggal 07 Juni 2010 sebagaimana tercantum dalam and implemented on June 7 2010 as contained in the Deeds Akta Notaris Ny. Elmadiantini, SH SpN No 25, Pemegang of Mrs. Elmadiantini, SH NES No 25, Shareholders accept and Saham menerima dan menyetujui penggunaan laba tahun approve the use of fiscal year 2009 earnings for dividends buku 2009 untuk dividen sebagai hak para pemegang as the rights of shareholders of 60% of net income for fiscal saham sebesar 60 % dari laba bersih tahun buku 2009 atau year 2009 or Rp. 84.554 million. Dividends amounting to sebesar Rp 84.554 juta. Sejumlah Rp 63.143 juta dibagikan Rp 63 143 million were distributed on December 22, 2009 pada tanggal 22 Desember 2009 sebagai persekot dividen as advance dividend and the rest of the dividend was dan sisa dividen dibagikan pada tanggal 08 Juni 2010 distributed on June 8, 2010 amounting to Rp 21 411 million. sebesar Rp 21.411 juta. Pembayaran dividen dimaksud Dividend payment was made entirely in cash. seluruhnya dilakukan secara tunai.
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 27 PERISTIWA PENTING Event Highlights
24 Februari 23 April 22 Mei
Launching Kerjasama Penerimaan Juara 1 Lomba Poco-Poco Juara 1 Lomba Voli Proliga Pembayaran Tiket Penerbangan Garuda Bank Sumsel Babel menjadi juara 1 lomba Bank Sumsel Babel menjadi Juara 1 Proliga Indonesia Poco-poco Nusantara ke-2 tingkat Nasional Volley Ball ke 10 Tahun 2011. Launching of Flights Payment Acceptance in memperebutkan Piala Ibu Negara di gedung Bank Sumsel Babel became the 1st Winner Cooperation with Garuda Indonesia Airline Britama Sportmall Kelapa Gading-Jakarta of the 10th season of Pro-league Volleyball Utara. Competition in 2011. 3 Maret Firts Winner Poco Poco Contest Winner Bank Sumsel Babel was the first winner of the 2nd National Poco-poco contest acquiring the First Lady’s Trophy at the Britama Sportmall in Kelapan Gading North Jakarta.
8 Mei 17 Juni
Launching Kerjasama Penerimaan Pembayaran Tiket Penerbangan Sriwijaya Air Kerjasama antara Bank Sumsel Babel dengan Sriwijaya Air, dengan ditandatanganinya perjanjian kerjasama ini, Bank Sumsel Babel menjadi BPD pertama di Indonesia yang menjalin kerjasama pembayaran pembelian tiket pesawat dengan Maskapai Penerbangan Undian Tabungan Pesirah Launching Kartu Kredit BNI Bank Sumsel Sriwijaya Air Jika di tahun-tahun sebelumnya Bank Babel Launching of Flights Payment Acceptance in Sumsel Babel hanya mengundi Grand Prize Bank Sumsel Babel bekerjasama dengan BNI Cooperation with Sriwijaya Airline Tabungan Pesirah yang diadakan oleh setiap meluncurkan kartu kredit co-branding BNI Cooperation between Bank Sumsel Babel Cabang, tahun ini Bank Sumsel Babel untuk Bank Sumsel Babel. Kartu kredit tersebut di- and Sriwijaya Air began with the signing of pertama kalinya mengundi Super Grand Prize launching ke publik pada tanggal 17 Juni this agreement. Bank BPD Sumsel became Tabungan Pesirah. Pada Super Grand Prize 2011 di Atrium Palembang Indah Mall (PIM). the first in Indonesia to establish cooperation ini diundi satu orang pemenang dengan Acara ini dihadiri oleh Direktur Konsumer with the payment to purchase airline tickets berbagai hadiah pilihan senilai ratusan juta BNI beserta rombongan, keluarga besar from Sriwijaya Air. rupiah, antara lain : Mobil Honda All New Bank Sumsel Babel dan nasabah prima Bank Accord, Mobil Toyota Camry, Mobil Toyota Sumsel Babel. Acara yang dibintangi oleh Fortuner, Mobil Mitsubishi Pajero Sport, Uang penyanyi kawakan Titi DJ tersebut juga 25 – 27 Maret Tunai dan Emas Batangan. disaksikan langsung oleh para pengunjung Palembang Indah Mall. Pesirah Savings Sweepstakes If in previous years Bank Sumsel Babel Launching of Bank Sumsel Babel’s BNI only held the Pesirah Savings Grand Prize Credit Card sweepstakes in the branches, this year the In collaboration with BNI, Bank Sumsel Bank Sumsel Babel for the first time held the Babel launched co-branded credit cards Super Grand Prize for the Pesirah Savings BNI Bank Sumsel Babel. The credit card was sweepstakes. In the Super Grand Prize one launched to the public on June 17, 2011 in winner was drawn with various choices of the Atrium of Palembang Indah Mall (PIM). prizes worth hundreds of millions of rupiahs, The event was attended by the BNI’s Director among others: an All New Honda Accord, a of Consumer and his entourage, an assemble Toyota Camry, a Toyota Fortuner, a Mitsubishi of Bank Sumsel Babel members and prime Gathering Perbankan Bank Sumsel Babel Pajero Sport, and Cash and Gold. customers. The show that featured veteran bersama Jurnalis singer Titi DJ was also witnessed by visitors of Acara Gathering Perbankan Bank Sumsel Palembang Indah Mall. Babel tahun 2011 di Bali bersama seluruh Wartawan Media Cetak
Bank Sumsel Babel’s Banking Gathering with Journalists Bank Sumsel Babel’s Banking Gathering event in 2011 in Bali with all members of the print media journalists
28 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 25-26 Juni 30 Juni 4-8 Juli
Juara III Tournament mancing Pessel Peningkatan Kuota Calon Jemaah Haji Bank Sumsel Babel Chess Open Tournament Bank Sumsel Babel menjadi juara III Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel sukses menggelar Bank Tournament mancing Pessel di Painan Kuota Calon Jemaah Haji (CJH) yang berasal Sumsel Babel Chess Open Tournament di Hotel Sumatera Barat tahun 2011. dari nasabah Tabungan Tasbih Bank Sumsel Swarna Dwipa, Palembang Babel Palembang Tahun ini meningkat sekitar 3rd Place in Pessel Fishing Tournament 7 persen atau mencapai 680 orang. Bank Sumsel Babel Open Chess Tournament Bank Sumsel Babel became the 3rd Bank Sumsel Babel held a successful Open Increase in quota of Bank Sumsel Babel’s Champion of Pessel Fishing Tournament in Chess Tournament at Hotel Swarna Dwipa, Hajj pilgrims Painan West Sumatra in 2011 Palembang Hajj Pilgrims Candidate Quota (CJH) derived from Tasbih Savings customers of Bank Sumsel Babel Palembang this year increased by about 7 percent or reach 680 people.
26 Juni 2 Juli 22 Juli
Jalan Sehat Semarak Sea Games Bank Jambore Nasional (Jamnas) 2011 Penghargaan Majalah Infobank Sumsel Babel bersama PAL TV Jambore Nasional (Jamnas) tahun 2011 Pemberian penghargaan kepada Bank Jalan Sehat Semarak Sea Games Bank Sumsel dilaksanakan di Teluk Gelam, Ogan Komering Sumsel Babel dari Majalah Infobank atas Babel bersama PAL TV merupakan lanjutan Ilir –Sumatera Selatan pada 02 – 09 Juli 2011. kinerja keuangan dengan predikat “Sangat rangkaian kegiatan Senam Sehat Semarak Sea Sebagai perusahaan perbankan daerah, Bagus” selama kurun waktu 2001-2010, Games yang telah digelar sebelumnya. Tidak Bank Sumsel Babel turut menyukseskan bertempat di Yogyakarta. kalah dari kegiatan Senam Sehat, kegiatan kegiatan tersebut. Untuk membantu layanan Jalan Sehat ini pun ramai dipadati oleh perbankan di lokasi kegiatan, Bank Sumsel nasabah Bank Sumsel Babel. Pada kegiatan Babel sukses memfasilitasi kegiatan tersebut Infobank Magazine Awards yang dibuka oleh Gubernur Sumatera Selatan dengan menyediakan layanan mobil kas This award was given to Bank Sumsel Babel by dan Direktur Utama Bank Sumsel Babel ini, keliling di lokasi Jambore Nasional. Infobank Magazine for financial performance dibagikan berbagai doorprize menarik. with the title of "Very Good" during the National Jamboree (Jamnas) 2011 period 2001-2010, held in Yogyakarta. Healthy Walks for a Vibrant Sea Games with National Jamboree (Jamnas) in 2011 was Bank Sumsel Babel and PAL TV carried out in the Gulf of Gelam, Ogan Healthy Walks for a Vibrant Sea Games with Komering Ilir -South Sumatra from 2 to 9 Bank Sumsel Babel and PAL TV is an advanced July 2011. As a regional banking company, series of Healthy Gymnastics for a Vibrant Sea Bank Sumsel Babel helped the success of the Games that have been held previously. Just as activity. To assist in banking services in the the Healthy Gymnastic activities, the Healthy location of the activities, Bank Sumsel Babel Walk activity was also packed with customers facilitated its success by providing cash cars of Bank Sumsel Babel. On this activity that was in locations around the National Jamboree. opened by the Governor of South Sumatra and CEO of Bank Sumsel Babel, an exciting door prize draw was distributed.
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 29 Peristiwa Penting
24-25 September 17-19 Oktober 1 November
Juara Umum 2 Porseni IX di Medan Journalism Award 2011 Gathering Lembaga Pendidikan 2011 Bank Sumsel Babel berhasil menjadi Juara Journalism Award 2011 merupakan kegiatan Kegiatan ini berlangsung selama 2 (dua) hari Umum 2 pada Porseni IX di Medan dan penghargaan atas karya jurnalistik para yaitu 1–2 November 2011 di Palembang. ditunjuk sebagai tuan rumah Porseni X tahun wartawan . Adapun penghargaan jurnalistik Gathering lembaga pendidikan ini dihadiri 2013 yang akan datang. ini dibagi menjadi 2 (dua) kategori, yaitu oleh lembaga–lembaga pendidikan mitra karya tulis dan karya foto. Kegiatan ini dihadiri Porseni IX 2nd General Champion in Medan Bank Sumsel Babel yang tersebar di Sumatera seluruh peserta yang berasal dari dunia Bank Sumsel Babel became the IX 2nd Selatan maupun Bangka Belitung. Rangkaian jurnalistik dan berlangsung dengan suasana General Champion in Porseni IX in Medan acara dibuka dengan kegiatan diskusi dan santai dan akrab. and was designated as the host for Porseni X paparan tentang perbankan dan pemasaran in the coming year of 2013. Journalism Award 2011 di lembaga pendidikan khususnya di Journalism Award 2011 is recognition for Perguruan Tinggi yang dilaksanakan di 10 Oktober the journalistic activities of journalists. The Meeting Room, Hotel Novotel Palembang. journalism awards are divided into 2 (two) categories: papers and photographs. This Education Institutions Gathering 2011 activity was attended by participants from This activity lasted for 2 (two) days from 1-2 all scope of the world of journalism and held November 2011 in Palembang. The gathering with a relaxed and intimate atmosphere. was attended by educational institutions partners of Bank Sumsel Babel from all over South Sumatra and Bangka Belitung. The event opened with a discussion and exposure 22 Oktober of banking and marketing at educational institutions, especially in Higher Education held in the Meeting Room of the Novotel Hotel Palembang. Peningkatan status Kantor Cabang Pembantu Manggar menjadi Kantor Cabang Manggar Dalam rangka memperluas Jaringan Operasional Kantor Bank Sumsel Babel, maka Kantor Cabang Pembantu Manggar yang terletak di Kabupaten Belitung Timur 7 November ditingkatkan statusnya menjadi Kantor Cabang. Kartu ATM Bank Sumsel Babel Improvement Status of Manggar Sub- Go International Branch Office in to Manggar Branch Office Kartu ATM Bank Sumsel Babel telah In order to expand Bank Sumsel Babel’s bergabung dengan jaringan VISA network of operation the Sub-Branch Office Internasional located in the District Manggar, East Belitung Bank Sumsel Babel ATM Card was upgraded to a Branch Office. Go International Bank ATM card Sumsel joined the network of VISA International
Penyembelihan Hewan Qurban 10 Oktober 28 Oktober Bank Sumsel Babel menyelenggarakan penyembelihan hewan Qurban untuk berbagi dengan masyarakat kurang mampu. Sebanyak 86 ekor sapi dan 4 ekor kambing yang disembelih merupakan hewan kurban dari 606 orang yang berasal dari Keluarga Besar Bank Sumsel Babel.
Animal slaughters as Qurban Bank Sumsel Babel organized animal slaughters as Qurban to share with the poor. A total of 86 cows and four goats are slaughtered as sacrificial animals from 606 Launching ATM Drive Thru Pertama Bank Relokasi Kantor Pusat Bank Sumsel Babel people affiliated with Bank Sumsel Babel. Sumsel Babel Relokasi/Pindah Alamat Kantor Pusat Bank Peluncuran ATM Drive Thru Bank Sumsel Sumsel Babel yang semula di Jalan Kapten Babel. ATM Drive Thru pertama ini berlokasi A.Rivai No. 21 pindah ke Jalan Gubernur H. di Gedung Kantor Pusat Bank Sumsel Babel, Ahmad Bastari No. 07 Kel. Silaberanti Kec. Jakabaring Seberang Ulu I Jakabaring Launching of Bank Sumsel Babel’s First Relocation of Bank Sumsel Babel’s Head Office Drive Thru ATM The Relocation of Bank Sumsel Babel’s Head Launching of Bank Sumsel Babel’s First Drive Office Address which was originally at Jalan Thru ATM. The first Drive Thru ATM is located Kapten A.Rivai No. 21 was moved to Jalan in Bank Sumsel Babel’s Headquarter Building, Gubernur H. Ahmad Bastari No. 07 Kel. in Jakabaring Silaberanti Kec. Seberang Ulu I Jakabaring
30 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Event Highlights
10 Desember 19 Desember 21 Desember
Bank Sumsel Babel raih The Best Penganugerahan Merchant Terbaik Bank Student Wants to be a Banker Champion of Palembang Service Award Sumsel Babel (Edukasi Perbankan untuk Pelajar) Bank Sumsel Babel meraih penghargaan Bank Sumsel Babel menggelar acara Student Wants to Be a Banker merupakan The Best Champion of Palembang penganugerahan Merchant terbaik Bank salah satu bentuk kegiatan edukasi bagi Service Award 2011 untuk kategori Bank Sumsel Babel 2011 bertempat di lantai 11 para pelajar. Pada kegiatan ini, peserta diajak Konvensional dengan asset dibawah Kantor Pusat Bank Sumsel Babel Jakabaring memahami proses pelayanan nasabah baik di 100 triliun. Palembang teller maupun di customer service. Beberapa Bank Sumsel Babel held Best Merchant siswa perwakilan peserta diajak untuk Bank Sumsel Babel won the Best Champion Awards mempraktekan bagaimana menjadi seorang of Palembang Service Award Bank Sumsel Babel held the Bank Sumsel petugas teller dan petugas customer service. Bank Sumsel Babel won the Best Champion Babel Best Merchant Award on the 11th floor Berbagai kuis dan games seru juga diadakan of Palembang Service Award in 2011 for the of the Bank’s Headquarters in Jakabaring untuk memeriahkan suasana. category of Conventional Banks with assets Palembang South Sumatra. below 100 trillion Student Wants to Be a Banker (Banking Education for Students) Student Wants to Be a Banker is one of an educated activities for students. In this 14 Desember activity, Some students representatives participants invited to practice how to be a teller and customer service officers. 19 Desember Various quiz and games exclamation also held to enliven atmosphere .
Penandatanganan MoU dan Perjanjian Kerjasama (PKS) Penandatanganan MoU dan Perjanjian Berlayar bersama Bank Sumsel Babel Kerjasama (PKS) antara Bank Sumsel Babel (Edukasi Perbankan untuk Pelajar) dengan PT. Pusri Palembang. Kegiatan ini bertujuan untuk meng-edukasi Signing of the MoU and Cooperation para peserta berlayar yang umumnya Agreement (MCC) adalah para pelajar, mulai dari Sekolah Dasar The signing of the MoU and Cooperation hingga ke Perguruan Tinggi. Peserta yang Agreement (MCC) between Bank Sumsel ikut kegiatan berlayar berjumlah sekitar Babel and PT. Pusri Palembang 100 (seratus) orang peserta untuk satu kali trip. Program kegiatan ini merupakan teknik pemasaran yang sangat efektif karena setiap peserta yang akan ikut berlayar diharuskan 17-18 Desember memiliki rekening Bank Sumsel Babel dan pada trip ini diberikan pembekalan (edukasi) pada para peserta tak hanya tentang perbankan namun juga tentang budaya dan pengetahuan umum lainnya.
Sail with Bank Sumsel Babel (Banking Education for Students) This activity is aimed at educating the sailing participants, usually students, ranging from elementary school to the university. The sailing activities participants amounted to Bank Sumsel Babel menjadi Juara Umum about 100 (one hundred) participants for Kejuaran Menembak Perbankan a single trip. Activity programs are a very Bank Sumsel Babel menjadi Juara Umum effective marketing technique because each Kejuaraan Menembak Perbankan Nasional II participant will be required to have on board tahun 2011 yang berlangsung di Shooting a Bank Bank Sumsel Babel account and was Range Jakabaring given trip briefing (education) to the not only about banking, but also about other culture Bank Sumsel Babel became General and general knowledge. Champion of the Banking Shooting Championship Bank Sumsel Babel became the General Champion at the 2nd National Banking Shooting Championship in 2011 which took place at Jakabaring Shooting Range.
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 31 PENGHARGAAN Awards
MARKPLUS INSIGHT The Best Champion of Palembang Service Award 2011 untuk kategori Bank Konvensional dengan asset dibawah 100 triliun.
MARKPLUS INSIGHT The Best Champion of Palembang Service Award 2011 for the category Conventional Banks with assets below 100 billion
MAJALAH INFOBANK Bank yang berpredikat ‘Sangat Bagus’ atas kinerja keuangan Tahun 2001-2010.
INFOBANK MAGAZINE Bank with a predicate of as 'Very Good' in the 2001- 2010 financial years.
KARIM BUSINESS CONSULTING Peringkat Kedua Unit Usaha Syariah Berpredikat Paling Berkembang dalam
Pembiayaan.
KARIM BUSINESS CONSULTING, 2nd Rank- The Most Expansive Financing (The Best Sharia Unit Asset below Rp 500 trillion).
32 LaporanLaporan TTahunanahunan BanBankk SumselSumsel Babel 22011011 KARIM BUSINESS KARIM BUSINESS CONSULTING CONSULTING Peringkat Kedua Unit Peringkat Kedua Usaha Syariah Terbaik Unit Usaha Syariah dengan aset kurang dari Berpredikat Paling Rp 500 Milyar Berkembang dalam Pengumpulan Dana KARIM BUSINESS CONSULTING, 2nd Rank- The Best Sharia Unit for KARIM Asset below Rp 500 trillion. BUSINESS CONSULTING, 2nd Rank- The Most Expansive Funding (The Best Sharia Unit for Asset below Rp 500 trillion).
SERTIFIKASI Certification
Jenis Sertifikat Unit Kerja Penerima Masa Berlaku Pemberi Sertifikasi Type of Certification Receiver Unit Expiration Certification Giver Masa Berlaku GISO 9001 :2008 - Provision of Banking Cabang Kapt. A. Rivai 02 Maret 2011 PT. TUV NORD Indonesia Kapt. A. Rivai branch Services s.d 01 Maret 2014 GISO 9001 :2008 - Provision of Banking Cabang Palembang Atmo 02 Maret 2011 PT. TUV NORD Indonesia Services Palembang Atmo branch s.d 01 Maret 2014 GISO 9001 :2008 - Provision of Banking Cabang Lubuk Linggau 02 Maret 2011 PT. TUV NORD Indonesia Services Lubuk Linggau branch s.d 01 Maret 2014 GISO 9001 :2008 - Provision of Banking Cabang Sungai Liat 02 Maret 2011 PT. TUV NORD Indonesia Services Sungai Liat branch s.d 01 Maret 2014 GISO 9001 :2008 - Provision of Banking Cabang Baturaja 02 Maret 2011 PT. TUV NORD Indonesia Services Baturaja branch s.d 01 Maret 2014 ISO 9001 : 2008- Divisi TSI 02 Maret 2011 Provision of Information Technology PT. TUV NORD Indonesia Division of TSI s.d 01 Maret 2014 Services
BankBank SumselSumsel Babel 2011 AnnAnnualual Report 33 LAPORAN MANAJEMEN MANAGEMENT REPORT
343 Laporan TahunaTahunann BBank Sumsel Babel 2011 Kebanggaan melihat pencapaian yang diraih oleh Manajemen Bank Sumsel Babel yang mampu menunjukan kinerja yang solid dalam menghadapi tantangan industri perbankan, sehingga pada akhir tahun 2011 Bank Sumsel Babel mampu membukukan laba sebesar Rp. 246.401 juta.
The pride of Bank Sumsel Babel’s achievements by Bank Sumsel Babel Management represents a solid performance in overcoming challenge in banking industry, hence by the end of 2011 Bank Sumsel Babel booked a satisfying net income to Rp 246.401 million.
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 35 Iskandar Zulkarnain F Komisaris Commissioner
Assalamu’alaikum Warramatullahi Wabarokatuh,
Puji dan syukur kita panjatkan kehadirat Allah SWT karena Our praise and gratitude to The Almighty Allah for His berkat rahmat dan hidayah Nya jualah, maka kinerja Bank blessings and guidance that, the performance of Bank Sumsel Sumsel Babel di tahun 2011 ini semakin memuaskan. Kita Babel in 2011 is still satisfactory. We realize that the state of menyadari bahwa keadaan perekonomian Indonesia masih Indonesia's economy is still not as profitable as a result of the belum begitu menguntungkan sebagai akibat pengaruh influence of the global crisis that followed the financial crisis krisis global yang dilanjutkan dengan krisis finansial yang that hit the European continent, especially Greece in 2011. menerpa benua Eropa khususnya Yunani tahun 2011.
Pertama–tama kami ucapkan terima kasih atas kepercayaan First of all we like to thank you for the trust given to us to carry yang diberikan kepada kami untuk melaksanakan out the supervision and guidance of the Bank Sumsel Babel pengawasan dan pembinaan terhadap Bank Sumsel Babel professionally. With higher professionalism, we are confident secara profesional. Dengan profesionalitas yang makin tinggi, that we are capable of contributing greatly to the growth kami yakin mampu memberikan kontribusi besar terhadap and development of the Bank towards a better direction pertumbuhan dan pengembangan Bank ini kearah yang worthy of pride, especially in realizing its vision and mission makin lebih baik dan membanggakan, terutama dalam for regional development. mewujudkan visi dan misinya untuk pembangunan daerah.
36 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 LAPORAN DEWAN KOMISARIS Board of Commissioners Report
Kinerja PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung sampai dengan Desember 2011 telah menunjukkan hasil yang baik. Hal ini terlihat dari terlampauinya target-target yang telah ditetapkan.
The Performance of PT.Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan and Bangka Belitung until December 2011 has given the best result. This can be inferred from the achievement which exceeded implemented target. f
Sebagaimana lazimnya, kami pada kesempatan ini As usual, we will take this opportunity to submit a report on menyampaikan laporan kinerja Bank Sumsel Babel Semester the performance of Bank Sumsel Babel in Semester II of 2011. ll tahun 2011. Laporan ini merupakan perwujudan dari This report is a manifestation of the implementation of the pelaksanaan Check and Balance Principles dalam mengelola Check and Balance Principles in the management of this Bank Bank ini dengan berasaskan Tata Kelola Perusahaan yang baik based on Good Corporate Governance. (Good Corporate Goverrnance).
Laporan hasil pengawasan atas pencapaian secara umum Report of results for general achievement oversight of PT. kinerja PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera dan Bangka Bank Pembangunan Daerah Sumatra and Bangka Belitung’s Belitung sampai dengan akhir Desember 2011 menunjukkan performance until the end of December 2011 showed an peningkatan yang lebih baik dibandingkan kinerja pada increase of a better performance compared to the month of Bulan Desember 2010. Hal ini ditunjukkan dalam tabel di December 2010. This is shown in the table below: bawah ini:
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 37 Laporan Dewan Komisaris
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiahs) LAPORAN HASIL PENGAWASAN REPORTING THE RESULTS OF MONITORING
Realisasi Realization Naik/Turun Uraian Description 2011 2010 Increase/ Decrease
Modal Disetor 518,874 436,023 82,851 Paid Capital Total Aset 13,193,172 10,809,724 2,383,448 Total Assets Kredit yg diberikan 8,310,876 6,634,350 1,676,526 Loans Dana Pihak Ketiga 11,052,455 9,321,401 1,731,054 Third Party Fund Surat Berharga yg dimiliki 1,013,586 788,542 225,044 Securities Held Laba/Rugi sblm Pajak 339,065 279,296 59,769 Profit/Loss before Tax KPMM/CAR 12.09% 12.22% (0.13)% CAR NPL 1.46% 1.33% 0.13% NPL BOPO 80.64% 80.81% (0.17%) BOPO
Tabel Laporan Ringkas sampai 31 Desember 2011 Table of Brief Result Reports Up To December 31, 2011
Berikut di bawah ini kami sampaikan secara lebih rinci : Below are the results in more detail: 1. Modal Disetor 1. Paid Capital
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiahs) MODAL DISETOR PAID CAPITAL
Realisasi Target Realisasi Desember 2010 per Desember 2011 Desember 2011 Pencapaian Naik/Turun Actual Target Actual Achievement Increase/Derease as of December 2010 as of December 2011 as of December 2011 436,023 507,528 518,874 102.23% 82,851
Jumlah modal disetor per Desember 2011 mengalami The number of paid-in capital by December 2011 increased by peningkatan sebesar Rp 82,851 juta atau naik 19.00% jika Rp 82.851 million, up 19.00 % when compared to the amount dibandingkan dengan jumlah modal disetor per Desember of capital paid up by December 2010. Compared with the 2010. Dibandingkan dengan target yang telah ditetapkan per targets set for December 2011, the actuality of capital paid Desember 2011, maka realisasi modal disetor per Desember up by December 2011 exceeded the achievement target of 2011 melampaui pencapaian target sebesar Rp 11,346 juta Rp 11.346 million or 2.24% above target. atau 2.24% di atas target.
2. Total Aset 2. Total Assets
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiahs) TOTAL ASET TOTAL ASSETS
Realisasi Target Realisasi Desember 2010 per Desember 2011 Desember 2011 Pencapaian Naik/Turun Actual Target Actual Achievement Increase/Derease as of December 2010 as of December 2011 as of December 2011 10,809,724 11,783,467 13,193,172 111,96% 2,383,448
38 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Board of Commissioners Report
Total aset per Desember 2011 melampaui target yang Total assets as per December 2011 are over the target set, ditetapkan, yaitu sebesar Rp 1,409,705 juta atau 11.96% amounting to Rp 1,409,705 million or 11.96% above target. di atas target. Demikian juga jika dibandingkan dengan Similarly, when compared to the total of actual assets in realisasi total aset pada Desember 2010, maka realisasi total December 2010, the actual total assets as of December 2011 aset per Desember 2011 mengalami peningkatan sebesar increased by Rp 2,383,448 million, or 22.05%. It is exceeding Rp 2,383,448 juta atau 22.05%. Terlampauinya target aset the target asset accumulation target mainly due to the terutama dikarenakan tercapainya target penghimpunan achievement of third party funds (DPK) and lending. dana pihak ketiga (DPK) dan penyaluran kredit.
3. Dana Pihak Ketiga 3. Third Party Funds
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiahs) DANA PIHAK KETIGA THIRD PARTY FUNDS
Realisasi Target Realisasi Naik/Turun Uraian Desember 2010 per Desember 2011 Desember 2011 Pencapaian Increase/ Description Actual Target Actual Achievement Derease as of December 2010 as of December 2011 as of December 2011 Giro 3,000,294 2,583,113 3,876,747 150.08% 876,453 Giro Tabungan 2,943,800 3,277,370 3,737,849 114.05% 794,049 Savings Deposito 3,377,307 3,795,766 3,437,859 90.57% 60,552 Deposit
Realisasi Penghimpunan Dana Pihak Ketiga secara The realization of Third-Party accumulation as a whole up keseluruhan sampai dengan akhir Desember 2011 apabila to the end of December 2011 when compared with the dibandingkan dengan realisasi pada Desember 2010 realization in December 2010 increased by Rp 1,731,054 mengalami peningkatan sebesar Rp 1,731,054 juta atau naik million or an increase of 18.57%. Substantial increase in funds 18,57%. Peningkatan dana yang cukup besar terjadi pada also happened in the accumulation of funds in the form of penghimpunan dana dalam bentuk giro dan tabungan. giro and savings. Likewise, if compared to the target, then the Demikian juga jika dibandingkan dengan target maka realization as of December 2011 exceeded the target of Rp realisasi per Desember 2011 melampaui target sebesar Rp 1,396,206 million, or 14.46% above target. 1,396,206 juta atau 14.46% di atas target.
4. Kredit Yang Diberikan 4. Loans
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiahs) KREDIT YANG DIBERIKAN LOANS PROVIDED
Realisasi Target Realisasi Naik/Turun Uraian Desember 2010 per Desember 2011 Desember 2011 Pencapaian Increase/ Description Actual Target Actual Achievement Derease as of December 2010 as of December 2011 as of December 2011 Kredit 6,634,350 7,853,402 8,310,876 105.83% 1,676,526 Loan
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 39 Laporan Dewan Komisaris
Realisasi pinjaman yang diberikan sampai dengan Desember Realization of loans given until December 2011 has exceeded 2011 telah melampaui target Rp 457,474 juta atau 5.83% di the target of Rp 457.474 million or 5.83% above target. atas target. Demikian juga dibandingkan dengan realisasi Similarly, compared with the realization of December 2010, per Desember 2010 maka realisasi per Desember 2011 by December 2011 the realization increased by Rp 1,676,526 mengalami peningkatan sebesar Rp 1,676,526 juta atau naik million, or up 25.27% from the realization in December 2010. 25.27% dari realisasi Desember 2010.
5. Surat Berharga yang dimiliki 5. Securities owned
(dalam jutaan rupiah) (In millions of rupiahs) SURAT BERHARGA YANG DIMILIKI SECURITIES OWNED
Realisasi Target Realisasi Naik/Turun Uraian Desember 2010 per Desember 2011 Desember 2011 Pencapaian Increase/ Description Actual Target Actual Achievement Derease as of December 2010 as of December 2011 as of December 2011 Surat Berharga 788,542 1.097,450 1,013,586 92.36% 225,044 Securities
Surat Berharga yang dimiliki Bank Sumsel Babel per Desember Securities owned by Bank Sumsel Babel in December 2011 2011 mengalami kenaikan dibandingkan dengan posisi pada had increased compared to the position in December 2010, Desember 2010, yaitu meningkat sebesar Rp 225,044 juta. with an increase of USD 225.044 million. However, the Namun, pencapaian Surat Berharga yang dimiliki sedikit obtainment of Held Securities is slightly below the target of berada di bawah target yaitu sebesar Rp 83,864 juta atau Rp 83.864 million or 7.64% of the actual target. 7,64% di bawah target.
6. Laba Rugi Sebelum Pajak 6 Pre-Tax Profit / Loss
(dalam jutaan rupiah) (In millions of rupiahs) LABA RUGI SEBELUM PAJAK PRE-TAX PROFIT / LOSS
Realisasi Target Realisasi Naik/Turun Uraian Desember 2010 per Desember 2011 Desember 2011 Pencapaian Increase/ Description Actual Target Actual Achievement Derease as of December 2010 as of December 2011 as of December 2011 Laba Rugi Operasional 305,256 331,367 361,214 109.00% 56,958 Operational Profit / Loss Laba Rugi Non Operasional (25,960) (10,433) (22,149) 47,10% (3,811) Non Operational Profit / Loss Laba Rugi Sebelum Pajak 279,296 320,934 339,065 105.65% 59,769 Pre-Tax Profit / Loss
Laba yang berhasil dihimpun sampai dengan Desember Profits that have been collected up to December 2011 have 2011 telah melampaui target yang telah ditetapkan untuk exceeded the targets set for this position in December 2011 posisi Desember 2011 yaitu sebesar Rp 18,131 juta atau amounting to Rp 18.131 million or 5.65% above target. 5.65% di atas target. Dibandingkan dengan perolehan laba Compared with earnings in the December 2010 acquisition, pada Desember 2010 maka perolehan laba pada Desember the acquisition on earnings in December 2011 is much
40 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Board of Commissioners Report
2011 jauh lebih tinggi sebesar Rp 59,770 juta atau 21.40% di higher, amounting to Rp 56.770 million or 21.40% over the atas perolehan laba tahun sebelumnya. previous year profit.
7. Kewajiban Penyetoran Modal Minimum/Capital 7. Minimum Deposit Liabilities Capital / Capital Adequacy Adequacy Ratio (KPMM/CAR) Ratio (CAR)
(dalam jutaan rupiah) (In millions of rupiahs) KEWAJIBAN PENYETORAN MODAL MINIMUM/CAPITAL ADEQUACY RATIO MINIMUM DEPOSIT LIABILITIES CAPITAL / CAPITAL ADEQUACY RATIO (CAR)
Realisasi Target Realisasi Desember 2010 per Desember 2011 Desember 2011 Pencapaian Naik/Turun Actual Target Actual Achievement Increase/Derease as of December 2010 as of December 2011 as of December 2011 12.22% 12.09% 12.09% 100% (0.13%)
Kecukupan modal Bank Sumsel Babel sampai dengan Capital adequacy of Bank Sumsel Babel up to December Desember 2011 tepat berada pada target yang ditetapkan, 2011 was still below the target set. The same could be said begitu juga bila dibandingkan dengan realisasi pada when compared to the figure in December 2010. The CAR in Desember 2010 maka KPMM/CAR pada Desember 2011 lebih December 2011 is lower, down by 0.13%. But that actuality has rendah atau turun sebesar 0.13%. Namun realisasi tersebut fulfilled the conditions stipulated by Bank Indonesia which is telah memenuhi ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia a minimum of 8%. The ratio of CAR of 12.09%, based on the yaitu minimal 8%. Rasio KPMM/CAR sebesar 12.09% tersebut conditions set by Bank Indonesia, is considered healthy. berdasarkan ketentuan Bank Indonesia tergolong sehat.
8. Non Performing Loan (NPL) 8. Non Performing Loan (NPL)
(dalam jutaan rupiah) (In millions of rupiahs) NON PERFORMING LOAN (NPL) NON PERFORMING LOAN (NPL)
Realisasi Target Realisasi Naik/Turun Jenis Kredit Desember 2010 per Desember 2011 Desember 2011 Pencapaian Increase/ Type of Loan Actual Target Actual Achievement Derease as of December 2010 as of December 2011 as of December 2011 Kredit Bermasalah 88,434 154,595 121,271 127.48% 32,837 Kredit Bermasalah Total Kredit 6,634,350 7,853,402 8,310,876 105.83% 1,676,526 Total Kredit NPL 1.33% 1.97% 1.46% 134.93% 0.13% NPL
Jumlah Kredit bermasalah pada Desember 2011 apabila The amount of Non performing loans in December 2011, dibandingkan dengan posisi pada Desember 2010 when compared with the position in December 2010, mengalami peningkatan yang cukup signifikan, yaitu sebesar experienced a significant increase of Rp. 32,837 million, or up Rp 32,837 juta atau naik 37.13%, sedangkan jumlah kredit by 27.48%. While the total of loans disbursed by December yang disalurkan per Desember 2011 meningkat sebesar 2011 increased by Rp 1,676,526 million, an increase of Rp 1,676,526 juta atau meningkat 25.27% dibandingkan 25.27% compared to lending in December 2010. NPL ratio penyaluran kredit pada bulan Desember 2010. Rasio NPL pada at December 2011 is higher when compared with the NPL Desember 2011 lebih tinggi jika dibandingkan dengan rasio ratio in December 2010. However, when compared to the NPL pada Desember 2010. Namun bila dibandingkan dengan targets set in December 2011, the loan quality achievement target yang telah ditetapkan pada Desember 2011, maka pencapaian kualitas kredit pada Desember 2011 meningkat
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 41 Laporan Dewan Komisaris
sebesar 134.93% yang artinya, lebih baik dibandingkan in December 2011 fell 134.93% which means an increase dengan target yang ditetapkan pada Desember 2010. from the targets set in December 2010.
9. Beban Operasional/Pendapatan Operasional 9. Operational Expenses / Operational Income (BOPO) (BOPO)
(dalam jutaan rupiah) (In millions of rupiahs) BEBAN OPERASIONAL/PENDAPATAN OPERASIONAL (BOPO) OPERATIONAL EXPENSES / OPERATIONAL INCOME (BOPO)
Realisasi Target Realisasi Naik/Turun Uraian Desember 2010 per Desember 2011 Desember 2011 Pencapaian Increase/ Description Actual Target Actual Achievement Derease as of December 2010 as of December 2011 as of December 2011 Beban Operasional 1,285,444 1,348,610 1,504,180 89.66% 218,736 Beban Operasional Pendapatan Operasional 1,590,700 1,679,977 1,865,394 111.24% 274,694 Pendapatan Operasional BOPO 80.81% 80.28% 80.64% 99.55% (0.17)% BOPO
Pendapatan Operasional per Desember 2011 telah Operational income per December 2011 exceeded the melampaui target yang telah ditetapkan, yaitu sebesar Rp targets set, amounting to Rp 188.417 million, or 111.24% 188,417 juta atau 111.24% di atas target. Beban Operasional above target. Operational Expense per December 2011 went per Desember 2011 masih dibawah target yang ditetapkan under the target set. It amounted to Rp 155.570 million, yaitu sebesar Rp 155,570 juta atau 89.66% . Dengan demikian or 89.66% on top of the Bank’s expenses. Thus, the BOPO maka pencapaian BOPO per Desember 2011 sebesar 80.64% achievement as per December 2011 is at 80.64%, which is berada di bawah target yang ditetapkan yaitu maksimum still below the target set at 80.28%. When compared to the sebesar 80,28%. Namun apabila dibandingkan dengan rasio previous year, the BOPO ratio in December 2011 is smaller BOPO pada tahun sebelumnya, maka rasio BOPO pada compared to December 2010, which means that the level Desember 2011 lebih kecil dibandingkan posisi Desember of cost efficiency is achieved compared to the condition of 2010, yang berarti bahwa tingkat efisiensi biaya sudah December 2010. tercapai dibandingkan kondisi per Desember 2010.
Lain-lain : Other: Dewan Komisaris dalam menjalankan tugasnya dibantu oleh In carrying their duties the Board of Commissioners are assisted Komite Dewan Komisaris yang dibentuk untuk memenuhi by a Committee of the Board of Commissioners formed to peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari meet the regulations of Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 2006 tentang Good Corporate Governance (GCG), yaitu Komite dated January 30, 2006 on Good Corporate Governance (GCG), Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan namely the Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Nominasi. the Remuneration and Nomination Committee.
Selain itu, dalam rangka pengawasaan dan pembinaan In addition, in order to provide overseeing and guidance terhadap kinerja Bank Sumsel Babel, Dewan Komisaris on the performance of Bank Sumsel Babel, the Board of beserta Komite sampai dengan akhir Desember 2011 telah Commissioners and the Committees had a working visit to melakukan kunjungan kerja ke Bank Sumsel Babel Cabang the Jakarta branch of Bank Sumsel Babel and its Branches, Jakarta beserta Cabang Pembantu, Cabang Tanjung Pandan to the Tanjung Pandan Branch and its Branches, to the KAP beserta Cabang Pembantu, Cabang Kapten A. Rivai (KAP) branch and its Branches and to the Palembang Branch and beserta Cabang Pembantu, dan Cabang Palembang beserta its Sub-Branches scheduled until the end of December 2011. Cabang Pembantu.
42 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Board of Commissioners Report
Kesimpulan : Conclusion:
Berdasarkan hal-hal tersebut di atas dapat disimpulkan Based on the foregoing it can be concluded that: bahwa : 1. Secara umum kinerja PT. Bank Pembangunan Daerah 1. In general, the performance of PT. Bank Pembangunan Sumatera Selatan dan Bangka Belitung sampai dengan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung Islands Desember 2011 telah menunjukkan hasil yang baik. Hal up to December 2011 has shown good results. It is seen ini terlihat dari terlampauinya target-target yang telah from the exceeded targets that had been set. ditetapkan. 2. The Performance of Bank Sumsel Babel until December 2. Kinerja Bank Sumsel Babel sampai dengan Desember 2011 in general, in both quantitative and qualitative 2011 secara umum baik kuantitatif maupun kualitatif performance has increased in comparison to Bank mengalami peningkatan jika dibandingkan kinerja Bank Sumsel Babel in December 2010. Sumsel Babel pada Desember 2010. 3. Based on the rate of health of Commercial Banks in 3. Berdasarkan penilaian tingkat kesehatan Bank Umum accordance with PBI No.13/1/PBI/2011 dated January 5, Sesuai dengan PBI No.13/1/PBI/2011 tanggal 05 Januari 2011, Bank Sumsel’s health level up to December 2011 2011, maka tingkat kesehatan Bank Sumsel Babel with a composite ranking of PK 2. sampai dengan Desember 2011 dengan peringkat komposit adalah PK 2.
Semoga dengan keberhasilan yang telah dicapai di tahun Hopefully with the success already achieved in 2011 and 2011 dan kondisi perekonomian di tahun 2012 yang economic conditions in 2012 that are expected to be more diperkirakan akan lebih kompetitif, dapat semakin memacu competitive, it would be able to stimulate and motivate Bank dan memotivasi Bank Sumsel Babel untuk melakukan hal-hal Sumsel Babel to do its best in realizing the vision and mission yang terbaik dalam mewujudkan visi dan misinya sebagai as a healthy bank with strong capital. Bank yang sehat dengan permodalan yang kuat.
Wassalamu’alaikum Warrahmatullahi Wabarokatuh Wassalamu’alaikum Warrahmatullahi Wabarokatuh
Palembang, 31 Desember 2011
Iskandar Zulkarnain F Komisaris Commissioner
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 43 Asfan Fikri Sanaf Direktur Utama President Director
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Marilah kita memanjatkan Puji dan Syukur kehadirat Allah Let us offer our Praise and Gratitude to Allah Almighty who SWT yang telah melimpahkan segala rahmat, ridho dan has bestowed all graces, blessings and His guidance so that hidayah-Nya sehingga Bank Sumsel Babel terus dapat Bank Sumsel Babel continues to exist and grows along with exist dan tumbuh berkembang seiring dengan berbagai the various successes and achievements they have gained. keberhasilan dan pencapaian yang telah diperolehnya.
Kesuksesan kinerja yang telah dicapai oleh Bank Sumsel The success of the performance achieved by Bank Sumsel Babel pada tahun 2011 menunjukkan hasil yang Babel in 2011 showed satisfactory results. On this occasion, memuaskan. Pada kesempatan ini, mewakili Direksi as a representation for the entire Board of Directors and dan segenap Manajemen Bank Sumsel Babel, kami Bank Management of Sumsel Babel, for the support given mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya atas by all stakeholders, customers, the Board of Commissioners dukungan yang telah diberikan oleh seluruh Stakeholders, and its shareholders for the trust, cooperation, assistance Nasabah, Dewan Komisaris dan para Pemegang Saham and supervision that has been given to Bank Sumsel Babel atas kepercayaan, kerjasama, bantuan serta pengawasan during this all this time, we would like to profusely thank yang telah diberikan kepada Bank Sumsel Babel selama ini. you.
44 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 LAPORAN DIREKSI Board of Directors Report
Bank Sumsel Babel pada tahun 2011 mengalami peningkatan Kinerja yang signifikan, hal ini dapat dilihat dari Perkembangan usaha terutama kenaikan total aset dari Rp. 10.809.724 juta pada tahun 2010 menjadi Rp. 13.193.106 juta pada tahun 2011 atau meningkat sebesar 22,05%.
In 2011, Bank Sumsel Babel experienced significant performance improvement indicated by operational development especially from increasing of total asset from Rp. 10.809.724 million in 2010 toRp. 13.193.106 millionin 2011 or rising as 22,05%.
Selanjutnya kami mengharap dukungannya kepada Bank Furthermore we expect supportf for the Bank Sumsel Babel Sumsel Babel dimasa-masa mendatang semakin meningkat in the future to increase in order to encourage economic dalam rangka mendorong pertumbuhan dan pemerataan growth and equitable development in all areas and whether perekonomian serta pembangunan di segala bidang baik in the province of South Sumatra or in Bangka Belitung. di Provinsi Sumatera Selatan maupun di Kepulauan Bangka Belitung.
Perkembangan usaha Bank Sumsel Babel pada tahun 2011 Bank Sumsel Babel’s business development in South mengalami peningkatan yang signifikan, hal ini dapat Sumatra in 2011 has increased significantly, this can be seen dilihat dari kenaikan total aset dari Rp. 10.809.724 juta pada from the increase in total assets of Rp. 10,809,724 million tahun 2010 menjadi Rp. 13.193.172 juta pada tahun 2011 in 2010 to Rp. 13,193,106 million in 2011 or an increase of atau meningkat sebesar 22,05%. 22.05%.
Penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) yang berhasil The Third Party Fund raising which has been collected during dihimpun selama tahun 2011 meningkat menjadi the year 2011 increased to Rp. 11,052,455 million compared Rp. 11.052.455 juta dibandingkan Penghimpunan DPK to the collection of deposits in 2010 which amounted to Rp. pada tahun 2010 sebesar Rp. 9.321.401 juta atau meningkat 9,321,401 million or an increase of 18.57%. Deposits in 2011 sebesar 18,57%. DPK tahun 2011 masih tetap didominasi were still dominated by public funds. The funds collected oleh dana masyarakat. Dana-dana yang berhasil dihimpun have been channeled back into the community in the form ini telah disalurkan kembali ke masyarakat dalam bentuk of loans amounting to Rp 8,310,876 million or increased by penyaluran kredit sebesar Rp 8.310.876 juta atau meningkat 25.27% compared to lending in 2010 which amounted to sebesar 25,27% dibandingkan penyaluran kredit tahun 2010 Rp. 6.634.350 million sebesar Rp 6.634.350
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 45 Laporan Direksi
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)/Capital Minimum Capital Adequacy Requirement / Capital Adequacy Ratio (CAR) Bank Sumsel Babel sampai dengan Adequacy Ratio (CAR) of Bank Sumsel Babel’s until the end akhir Desember 2011 sebesar 12,09% atau di atas of December 2011 is stated at 12.09% or above the specified persyaratan yang di tentukan Bank Indonesia sebesar 8%. requirements of Bank Indonesia’s of 8%. Share Capital Setoran Modal Saham Pemerintah Provinsi, Kabupaten/ Deposit of the Provincial and Regency/City Government Kota di Sumatera Selatan dan Kepulauan Bangka Belitung in South Sumatra and Bangka Belitung Islands up to the sampai dengan akhir Desember 2011 berjumlah Rp end of December 2011 amounted to Rp 518.874.000.000, 518.874.000.000,-. dibandingkan dengan setoran sampai -. compared with deposits up to December 31, 2010, which dengan 31 Desember 2010 sebesar Rp 436.023.000.000,- amounted to Rp 436.023.000.000, - there is an increase of Rp terdapat peningkatan sebesar Rp 82.851.000.000,-atau 82.851.000.000,-an increase of 19.00% meningkat sebesar 19,00%
Untuk mendukung layanan Real Time On Line di seluruh To support the Real Time On Line services in all branches, cabang, saat ini Bank Sumsel Babel telah memiliki 176 unit now Bank Sumsel Babel has 176 units of Automated Teller mesin Anjungan Tunai Mandiri (ATM) sendiri dan 433 unit machine (ATM) and 433 units of Electronic Data Capture mesin Electronic Data Capture (EDC) serta pengembangan (EDC) and the latest development in technology in the form terbaru dalam bidang teknologi berupa 3 unit Cash Deposit of 3 units of Cash Deposit Machines that are expanded Machine/mesin setor tunai yang diperluas melalui kerjasama through collaboration with several networks, among them: dengan beberapa jaringan, antara lain :
1. Jaringan ATM Prima 1. The ATM Prima Network 2. Jaringan ATM Bersama 2. The ATM Bersama Network 3. Jaringan VISA Internasional 3. The VISA Internasional Network
Selama tahun 2011 Bank Sumsel Babel juga telah During the year 2011 Bank Sumsel Babel has also launched meluncurkan Kartu Kredit Bank Sumsel Babel yang the Bank Sumsel Babel Credit Card which was a co- co-branding bersama BNI serta melakukan kerjasama branding with BNI as well as in cooperation with several dengan beberapa maskapai penerbangan, antara lain airlines, including Garuda Indonesia and Sriwijaya Air. This bersama Garuda Indonesia dan Sriwijaya Air. Kerjasama ini cooperation is a form of service development in that Bank merupakan salah satu bentuk pengembangan pelayanan Sumsel Babel provides convenience to its customers to pay Bank Sumsel Babel dalam memberikan kemudahan kepada for booking tickets through Bank Sumsel Babel’s ATM. Later para nasabah untuk membayar pemesanan tiket melalui in the year 2011 Bank Sumsel Babel has also undertaken the ATM Bank Sumsel Babel. Kemudian di tahun 2011 Bank rearrangement of organizational structure , namely: Sumsel Babel juga telah melakukan penataan kembali struktur organisasi yaitu : 1. Perform the separation of the Division of Compliance 1. Melakukan pemisahan Divisi Kepatuhan dan and Risk Management to the Division of Risk Manajemen Resiko menjadi Divisi Manajemen Resiko Management and Compliance Unit dan Satuan Kepatuhan 2. The separation of the original Legal Compliance in Unit 2. Melakukan pemisahan Legal Compliance yang semula under the management of the Company Secretary to berada di bawah kelolaan Satuan Sekretaris Perusahaan be managed by the Division of Law and Public menjadi kelolaan Divisi Hukum dan Umum
Dalam upaya menjangkau para nasabah dan memberikan In an effort to reach out to customers and provide best pelayanan terbaik kepada masyarakat luas, pada tahun services to the public, Bank Sumsel Babel in 2011 increased 2011 Bank Sumsel Babel melakukan peningkatan beberapa the status of some of the Sub-Branch Offices to Branch status kantor Cabang Pembantu menjadi Kantor Cabang Office and relocated the Head Office which was originally dan merelokasi Kantor Pusat yang semula berlokasi di Jalan located on Jl. Captain A. Rival to the new location in Jl. Kapten A. Rivai ke lokasi baru di Jalan Gubernur H. Ahmad Governor H. Ahmad Bastari No. 07 Jakabaring. Bastari No. 07 Jakabaring.
Seluruh Inovasi, Kreatifitas dan Rencana serta Program The entire innovation, creativity, plan and program yang telah disusun dan di ciptakan oleh manajemen Bank conceived by Bank Sumsel Babel's management become Sumsel Babel merupakan upaya untuk mensukseskan our efforts to succeed for the Million Customer Movement Program Gerakan Sejuta Nasabah (GENTANAS) serta Program (GENTANAS) and Fast and Friendly program
46 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Board of Directors Report
program Cepat dan Ramah (CERAH). Program lainnya yang (CERAH). Other programs that are continuously improved terus ditingkatkan adalah Service Excellence yang difokuskan is the Service Excellence which focuses on speed, accuracy pada kecepatan, ketepatan dan keramahan dengan tetap and friendliness by taking into account the precautionary memperhatikan prinsip kehati-hatian serta peningkatan principle as well as improving the quality of reliable Human kualitas Sumber Daya Manusia (SDM) yang handal. Resources (HR). Improving quality of human resources Peningkatan kualitas SDM dilakukan melalui pendidikan through education and training both internally and dan pelatihan secara internal maupun eksternal yang externally in collaboration with educational institutions bekerja sama dengan lembaga-lembaga pendidikan seperti such as the Indonesian Banking Development Institute Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) (LPPI) Jakarta, Bank Indonesia, the institute of Education Jakarta, Bank Indonesia, lembaga Pendidikan dan Pelatihan and Training (LPP) Swadharma, Internal Audit Education (LPP) Swadharma, Yayasan Pendidikan Internal Audit Foundation (YPIA), Center for Financial Transaction Reports (YPIA), Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan and Analysis Center (INTRAC), Internal Risk Professional (PPATK), Internal Risk Professional Association (IRPA), Badan Association (IRPA), National Risk Management Certification Sertifikasi Managemen Resiko (BSMR), Orbit Risk Manajemen (BSMR), Orbit Risk Management Group, PT. Talent Indonesia, Group, PT. Talent Indonesia, Batara Putera Mandiri, Ikatan Batara Son Mandiri, Indonesia Institute of Accountants (IAI), Akuntan Indonesia (IAI), Emotional Spriritual Quotient (ESQ) Emotional Spiritual Quotion (ESQ) Centre and others that Centre dan lain-lain yang disusun secara terencana sesuai were arranged in a planned manner according to policy and kebijakan manajemen dan kebutuhan Bank. requirements of the Bank’s management.
Untuk tahun 2012 Bank Sumsel Babel merasa optimis For 2012, we in Bank Sumsel Babel are optimistic that we dapat melaluinya dengan sukses. Semoga Allah SWT selalu can navigate through successfully. May Allah always give the memberikan berkah rahmat dan hidayah-Nya untuk selalu gift of His grace and guidance to always guide and facilitate membimbing dan mempermudah setiap langkah yang every step taken by Bank Sumsel Babel in achieving success diambil dan ditempuh Bank Sumsel Babel dalam mencapai and sustainable growth in accordance with Bank Sumsel kesuksesan dan pertumbuhan yang berkesinambungan Babel's vision of "Being a healthy bank that’s continuously sesuai dengan visi Bank Sumsel Babel “Menjadi Bank growing with emphasis on customer satisfaction ". sehat yang tumbuh secara berkesinambungan dengan mengutamakan kepuasan nasabah”.
Wassalamu’alaikum Wr Wb Wassalamu’alaikum Wr Wb
Palembang, 31 Desember 2011 Palembang, December 31, 2011
Asfan Fikri Sanaf Direktur Utama President Director
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 47 TANGGUNG JAWAB LAPORAN TAHUNAN Annual Reporting Responsibilities
Laporan Tahunan ini, berikut laporan keuangan dan informasi terkait lainnya, merupakan tanggung jawab Manajemen PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung, dan telah disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi dengan membubuhkan tanda tangannya di bawah ini.
DEWAN KOMISARIS Board of Commissioners
IskandarIskandarr ZulkarnainZullkkaarnain Komisaris Commissioners
Badia Perizade Rozi A. Sabil Komisaris Independen Komisaris Independen Independent Commissioner Independent Commissioner
48 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 This Annual Report, along with the accompanying financial statements and other related information, is the responsibility of the Management of PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan and Bangka Belitung, and has been approved by the members of the Board of Commissioners and Directors whose signatures appear below.
DIREKSI Board of Directors
Asfan Fikri Sanaf Herman Zulkifli Direktur Utama Direktur Umum President Director General Affairs Director
Mertolihan Ismail Saleh Rendra Direktur Kepatuhan Direktur Pemasaran Direktur Operasional Compliance Director Marketing Director Operational Director
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 49 LAPORAN KEGIATAN USAHA BANK SUMSEL BABEL
REPORT OF BANK SUMSEL BABEL BUSSINES ACTIVITIES
505 Laporan Tahunan BBank Sumsel Babel 2011 Segmen Usaha Bank Sumsel Babel pada tahun 2011 menunjukkan peningkatan terutama pada pertumbuhan DPK sebesar Rp 11.052.455 juta jika dibandingkan dengan DPK tahun 2010 sebesar Rp 9.321.401 juta atau tumbuh sebesar 18,57%.
Bank Sumsel Babel business segment is showing improvement in 2011 especially in Third Party Fund raising amounting to Rp.11.052.455 million compared to previous year of Rp 9.321.401 million or increase of 18,57%.
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 51 Dalam rangka menghadapi perkembangan dan In order to face the increasingly complex and competitive persaingan dunia perbankan yang semakin kompleks, serta world of banking and the development of the banking berkembangnya aktivitas perbankan maka untuk lebih activities and to further improve quality of service to meet meningkatkan kualitas pelayanan guna memenuhi kebutuhan customer needs, Bank Sumsel Babel is constantly innovating nasabah, Bank Sumsel Babel terus menerus melakukan inovasi in terms of both products and services. In addition, Bank baik dari segi produk maupun layanan. Selain itu, Bank Sumsel Sumsel Babel also focuses on human resource development Babel juga fokus pada program pengembangan Sumber program to build individual and organizational competencies Daya Manusia untuk membangun kompetensi individu to support the Bank in providing the best service. dan organisasi guna menunjang Bank dalam memberikan pelayanan yang terbaik.
Jasa dan layanan yang dimiliki Bank Sumsel Babel yaitu: Services of bank Sumsel babel are: t %BMBN/FHFSJ t %PNFTUJD - Inkaso - Collection - BI RTGS - BI RTGS - SKN (Sistem Kliring Nasional) - SKN (National Clearing System) - Pembayaran BPIH - BPIH payment - Pembayaran tagihan telpon, listrik, PDAM Tirta Musi dan - Payment of telephone, electricity, water and uang kuliah tuition bills - Pembayaran tagihan produk Telkomsel dan Indosat - Bill payment for products from Telkomsel and Indosat - SMS Banking - SMS Banking
52 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Penyaluran Kredit/ Pembiayaan sebesar Rp 8.310.876 juta, mengalami peningkatan sebesar Rp 1.676.526 juta atau tumbuh 25,27 % jika dibandingkan dengan tahun 2010 sebesar Rp 6.634.350 juta
Loans/financing distribution amounting to Rp.8.310.876 million, increasing to Rp1.676.526 million or grew 25,27 % Compared to previous year of 2010 amounting to Rp6.634.350 million.
- Kartu Pegawai Elektronik (KPE) - Electronic Employee Card (KPE) - ATM jaringan prima - Prima ATM network - ATM jaringan bersama - ATM Bersama network - Kiriman uang antar BPD - Remittances between BPD (Regional Develompent Banks) - Debit bersama - Common Debit - BPD Net On line - BPDNet on line - Bank Garansi - Bank Guarantee - Surat Keterangan Bank - Bank Statement - Penerimaan Negara (Pajak) - State Revenue (Taxation) - Bank Card - Bank Card - TPE PBB - TPE PBB (land and building tax) t -VBS/FHFSJ t *OUFSOBUJPOBM - Pembukaan L/C - Opening of L / C - Jual beli valas - Forex trading - Remittance (Transfer valas) - Remittance Transfer (foreign exchange) - Bank Note - Bank Note
Untuk standar pelayanan Bank Sumsel Babel mempunyai program For standard of service Bank Sumsel Babel has a program yang dinamakan Bank Sumsel Babel CERAH yang merupakan called Sumsel Babel CERAH which is an accronym for “Fast and singkatan dari “Cepat dan Ramah”. Selain itu Bank Sumsel Babel Friendly”. Bank Sumsel Babel also meets the service standards of telah memenuhi standarisasi pelayanan ISO 9001-2008. ISO 9001-2008.
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 53 Laporan Kegiatan Usaha Bank Sumsel Babel
Dalam rangka mendukung aktivitas pelayanan kepada In order to support public service activities, in the year 2011 masyarakat, pada tahun 2011 telah dilakukan perluasan the has made the expansion of its network, including: jaringan berupa : - Pembukaan kantor cabang baru yang berasal dari - Opening of new branches from branch status promotions peningkatan status cabang pembantu di Pangkalan Balai in Pangkalan Balai and Manggar so as of the end of dan Manggar sehingga sampai dengan akhir Desember December 2011 the number of branch offices is as much 2011 jumlah kantor cabang adalah sebanyak 22 unit as 22 units - Pembukaan kantor cabang pembantu sebanyak 2 unit - Opening of supporting branches by 2 units in Muara Rupit di Muara Rupit dan Sungai Liat sehingga jumlah cabang and Sungai Liat so the number of supporting branches is pembantu adalah sebanyak 34 unit about 34 units - Pembukaan kantor kas/kas keliling sebanyak 22 unit - Opening cash offices and mobile cash offices amounting sehingga jumlah kantor kas/kas keliling sebanyak 62 unit to 22 units so that the amount of cashand mobile cash - Pembukaan payment point sebanyak 12 unit sehingga offices is as much as 64 units jumlah payment point sampai akhir tahun 2011 sebanyak - Opening of 12 payment point units so the number of 36 unit payment points by the end of 2011 is 36 units - Penambahan pemasangan mesin ATM sebanyak 36 unit - The addition of the installation of as much as 36 new dan jumlah ATM sampai akhir Desember 2011 sebanyak ATM machines so that the number of ATMs by the end of 176 unit December 2011 is 176 units - Pemasangan Cash Deposite Machine (CDM) sebanyak 3 unit. - Installation of 3 units of Cash Deposit Machine (CDM) With Dengan adanya mesin Cash Deposite Machine tersebut the addition of the new cash deposit machines, customers maka nasabah Bank Sumsel Babel dapat melakukan of Bank Sumsel Babel can perform banking transactions transaksi perbankan berupa penyetoran uang tunai kapan in the form of a cash deposit at any time without being saja tanpa terkendala waktu constrained by the bank’s operating hours. - Pemasangan mesin Electronic Data Capture (EDC) sebanyak - Installation 163 units of Electronic Data Capture (EDC) 163 unit sehingga jumlah EDC sampai akhir tahun 2011 machines so that the amount of EDC by the end of 2011 is adalah 433 unit. 433 units.
Seiring dengan perkembangan teknologi yang semakin Along with the development of increasingly sophisticated canggih dan guna memberikan pelayanan yang terbaik technology and to provide the best possible service to our bagi nasabah maka pada tahun 2011 Bank Sumsel Babel customers, in 2011 the Bank Sumsel Babel developed SMS melakukan pengembangan fitur layanan SMS Banking Banking service features and worked with both Garuda and serta bekerja sama dengan pihak Garuda dan Sriwijaya Air, Sriwijaya Air, so the Bank customers can make purchases sehingga para nasabah Bank Sumsel Babel dapat melakukan of Garuda and Sriwijaya Air services simply through SMS pembelian tiket Garuda dan Sriwijaya Air cukup melalui Banking , ATM networks have also been connected with SMS Banking serta jaringan ATM Bank Sumsel Babel telah Bank Sumsel Babel’s Visa network so that customers of Bank terkoneksi dengan jaringan Visa sehingga nasabah Bank Sumsel Babel abroad can still conduct their financial activities Sumsel Babel yang sedang berada di luar negeri tetap dapat through the ATM. melakukan aktivitas keuangan melalui ATM.
Selain itu, Bank Sumsel Babel menerbitkan produk berupa In addition, the Bank Sumsel Babel issued credit card kartu kredit yang bekerjasama dengan pihak BNI (Co- products in cooperation with BNI (Co-branding). branding).
DANA PIHAK KETIGA THIRD PARTY FUNDS
Penghimpunan Dana Pihak Ketiga pada tahun 2011 Third Party Fund raising in 2011 has increased by Rp 1,731,054 mengalami peningkatan sebesar Rp 1.731.054 juta sehingga million to Rp 11,052,455 million or 18.57% compared to the menjadi sebesar Rp 11.052.455 juta jika dibandingkan accumulation of Third Party Funds in 2010 which amounted dengan penghimpunan Dana Pihak Ketiga pada tahun 2010
54 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Report on the Activities of the Bank Sumsel Babel
yang sebesar Rp 9.321.402 juta atau tumbuh sebesar 18,57 to Rp 9,321,402 million. To further improve low-cost fund % dibanding realisasi penghimpunan DPK pada tahun 2010. accumulaion in 2011 Bank Sumsel Babel published a new Untuk lebih meningkatkan penghimpunan dana murah savings product called Pesirah Business and furthermore maka pada tahun 2011 Bank Sumsel Babel menerbitkan heavily promoting the product as an excellent product. produk tabungan baru yang dinamai Pesirah Bisnis dan gencar melakukan promosi terhadap produk Pesirah yang merupakan produk unggulan. The products of Bank Sumsel Babel designed o accumulate Adapun produk-produk yang dimiliki Bank Sumsel Babel third party funds are, namely: dalam rangka penghimpunan dana pihak ketiga yaitu: t Giro/checkings account t Giro - Rupiah checkings account - Giro Rupiah - Foreign Currency checkings account - Giro Valas - Demang checkings account - Giro Demang t Savings t Tabungan - Pesirah (regional potential activator) - Pesirah (Penggerak Potensi daerah) - Simpeda (local development saving) - Simpeda (Simpanan Pembangunan Daerah) - Tasbih (hajj pilgrimage savings) - Tasbih (Tabungan Siap Beribadah Haji) - Pesirah Program - Pesirah Program - Junior Pesirah - Pesirah Yunior - Tabunganku / My Savings - Tabunganku t Time Deposits t Simpanan berjangka - Time Deposits - Deposito Berjangka - Depati (Zero Penalty Time Deposit) - Depati (Deposito Tanpa Penalti) - Time Deposit certificate - Serifikat Deposito - Foreign Currency Time Deposits - Deposito Valas
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 55 Laporan Kegiatan Usaha Bank Sumsel Babel
(dalam jutaan rupiah) (In millions of rupiahs) PENYALURAN KREDIT BANK SUMSEL BABEL BERDASARKAN SEKTOR EKONOMI LOANS DISTRIBUTION OF BANK SUMSEL BABEL BY ECONOMIC SECTORS
Sektor Ekonomi 2011 2010 2009 2008 2007 Economic Sector
Pertanian 640.418 473.747 379.249 299.349 201.903 Agriculture Industri 185.544 177.941 144.795 97.635 98 Industry Pertambangan 20.023 5.076 17.465 1.024 1.839 Mining Listrik/Gas/Air 352.140 198.373 81.148 206 863 Electricity/Gas/Water Konstruksi 900.271 893.687 752.207 551.302 544.452 Construction Perdagangan 188.866 84.309 97.38 70.441 61.919 Trade Pengangkutan 35.123 16.226 12.714 50.142 52.78 Freight Jasa Usaha 513.857 319.882 175.253 81.922 85.935 Business Services Jasa Sosial 27.447 36.256 17.976 10.069 5.95 Social Services Lain-lain 5.447.187 4.428.853 3.520.791 2.110.001 1.533.363 Others JUMLAH 8.310.876 6.634.350 5.198.978 3.281.091 2.587.004 TOTAL
KREDIT/PEMBIAYAAN LOAN / FINANCING
Pada tahun 2011 Bank Sumsel Babel fokus pada penyaluran In 2011 Bank Sumsel Babel focused on a lending program kredit yang dinamakan Kredit Usaha Mikro (KUM). Kredit called KUM (Micro-business Loan). These loans are unsecured ini merupakan kredit tanpa agunan yang diberikan kepada loans provided to entrepreneurs and small traders / hawkers, pengusaha maupun pedagang kecil/kaki lima yang angsuran the installment payment is made on a daily basis. Other than pembayarannya dilakukan secara harian. Selain itu Bank that Bank Sumsel Babel has also been channeling cheap Sumsel Babel juga melakukan penyaluran kredit pemilikan mortgages in a Local Government program to help low- rumah murah yang merupakan program Pemerintah income communities without any fixed income. It is in an Daerah untuk membantu masyarakat kecil yang tidak effort to help boost the economy and welfare of low income mepunyai penghasilan tetap. Hal ini dalam upaya membantu communities in South Sumatra and the Bangka Belitung meningkatkan perekonomian dan kesejahteraan masyarakat Islands. kecil di daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung.
Pada tahun 2011 penyaluran kredit/pembiayaan In 2011 distributed loans/financing of Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel mengalami peningkatan sebesar increased to Rp 1.676.526 million or rose by 25,27 % from the Rp 1.676.526 juta atau tumbuh 25,27 % dari jumlah kredit/ total loans/financing in 2010 Rp 6.634.350 million hence the pembiayaan yang disalurkan pada tahun 2010 sebesar Rp total loans in 2011 becomes Rp 8.310.876 million. 6.634.350 juta sehingga jumlah kredit yang disalurkan pada tahun 2011 menjadi Rp 8.310.876 juta.
Mengalami peningkatan dibandingkan LDR Tahun 2010 Has increased compared to the bank’s LDR in 2010 which yang sebesar 71,17 %. Hal ini sesuai dengan komitmen Bank amounted to 71.17%. This is in accordance with the Bank’s Sumsel Babel untuk lebih meningkatkan fungsi intermediasi commitment to further enhance Bank Sumsel Babel’s perbankan dan dalam rangka memenuhi target BPD Regional banking intermediation function and in order to meet the Champion yang ditetapkan sebesar 78 % - 100 %. Regional banks champion target that was set at 78% - 100%.
56 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Report on the Activities of the Bank Sumsel Babel
Produk-produk yang dimiliki dalam rangka penyaluran kredit Credit products owned are: yaitu: - Kredit Modal Kerja - Working Capital Loan - Kredit Investasi - Investment Loan - Kredit Mitra Perkebunan - Agricultural Partners Loan - Kredit Mitra Peternakan - Farm Loan Partners - KKPA Retail - Retail KKPA - Kredit Pemilikan Kendaraan - Vehicle ownership Loan - Kredit Griya Sejahtera (KGS) - Griya Sejahtera housing Loan (KGS) - Kredit Pemilikan Rumah - Home Ownership Loan - Kredit Serba Guna (KSG) - Multipurpose Loan (KSG
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 57 Sumber daya di bidang Teknologi Informasi merupakan aset yang tidak ternilai harganya bagi bank Sumsel Babel oleh karena itu Bank Sumsel Babel senantiasa memberikan pengetahuan secara berkesinambungan mengenai Teknologi Informasi.
Information Technology resource is uncountable asset for Bank Sumsel Babel that we are always committed to provide sustainable knowledge regarding Information Technology.
TEKNOLOGI INFORMASI Information Technology
Peran teknologi dalam dunia perbankan sangat mutlak, Role of technology in the banking world is absolute, where karena kemajuan suatu sistem perbankan tentu ditopang the progress of any banking system is always supported by oleh peran teknologi informasi. Semakin berkembang dan the role of information technology. The growing complexity kompleksnya fasilitas yang diterapkan perbankan untuk of banking facilities deployed for ease of service to customer, memudahkan pelayanan, itu berarti semakin beragam dan means the adoption of an increasingly diverse and complex kompleks adopsi teknologi yang dimiliki oleh suatu bank. technology by a bank. Undeniably, in every field including Tidak dapat dipungkiri, dalam setiap bidang termasuk banking the application of technology not only aims to perbankan penerapan teknologi bertujuan selain untuk facilitate the company’s internal operations, it also aims to memudahkan operasional intern perusahaan, juga bertujuan further facilitate the service to customers. Moreover, to date, untuk semakin memudahkan pelayanan terhadap nasabah. particularly in the banking sector almost all of the products Apalagi untuk saat ini, khususnya dalam dunia perbankan offered to customers are similar, therefore competition that hampir semua produk yang ditawarkan kepada nasabah is happening in the world of banking is how to provide serupa, sehingga persaingan yang terjadi dalam dunia products that are easy and fast paced. perbankan adalah bagaimana memberikan produk yang serba mudah dan serba cepat.
Sebagai salah satu Bank Pembangunan Daerah yang As one of the rapidly evolving Regional Development berkembang pesat, Bank Sumsel Babel menyadari kepuasan Banks, Bank Sumsel Babel realizes that customer satisfaction nasabah merupakan hal yang tidak bisa ditawar lagi. Untuk is not negotiable. To improve the speed and accuracy of
58 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 meningkatkan kecepatan dan akurasi pelayanan, Bank service, Babel Sumsel Bank continuously strives to enhance Sumsel Babel terus menerus berupaya meningkatkan the speed of process, the integrity of data (data security), kecepatan proses, integritas data (keamanan data), privacy and flexibility for the user (customer), one of which kerahasiaan dan fleksibilitas bagi pengguna (nasabah), contained in the medium of information technology. Product salah satunya adalah Teknologi Informasi. Berbagai developments and new features continue to be launched perkembangan produk dan fitur baru terus diluncurkan via Electronic Channels of Bank Sumsel Babel, including the melalui Electronic Channel Bank Sumsel Babel, diantaranya development of features of ATM, EDC & SMS Banking and pengembangan fitur di ATM, EDC Banking serta SMS Internet banking so that it can continue to provide a safe, fast & internet banking sehingga dapat terus memberikan and convenient service. A total of 36 new ATM machines have pelayanan yang aman, cepat dan nyaman. Sebanyak 36 been installed in 2011 so that at the end of the 2011 Bank mesin ATM baru dipasang dalam tahun 2011 sehingga di Sumsel Babel’s ATM networks consist of 176 ATM machines. akhir 2011 jaringan ATM Bank Sumsel Babel berjumlah 176 mesin ATM.
Sementara itu, terkait dengan penerapan manajemen risiko Meanwhile, related to the application of IT risk management, TI, Bank Sumsel Babel telah memenuhi ketentuan Bank Bank Sumsel Babel has complied with Bank Indonesia Indonesia yang diatur di dalam PBI No. 9/15/2007. regulation 9/15/2007.
Sepanjang tahun 2011, program-program penerapan IT dan Throughout 2011, IT programs and operations that have Operasional yang telah dilaksanakan Bank Sumsel Babel, been implemented in Bank Sumsel Babel are, as follows: sebagai berikut : 1. Internet Banking 1. Internet Banking 2. Host to Host dengan PLN 2. Host to Host with PLN
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 59 Laporan Kegiatan Usaha Bank Sumsel Babel
3. Pembayaran PLN Non Administrasi (NONA) 3. Non administrative payment of PLN bills (NONA) 4. Pembayaran PLN Pengelolaan Pengawasan Arus 4. PLN Payment centralized revenue flow control Pendapatan secara Terpusat (P2APST) Babel (POSTPAID) management (P2APST) Babel (postpaid) to Teller, ATM and untuk Teller, ATM dan SMS Banking SMS Banking 5. Pembayaran PLN P2APST Babel (PREPAID) untuk Teller, ATM 5. Payment of PLN P2APST Babel (PREPAID) to Teller, ATM and dan SMS Banking SMS Banking 6. Pengembangan Aplikasi Pinpad 6. Pinpad Application Development 7. Pengembangan Aplikasi Signature 7. Signature Application Development 8. Koneksi VISA 8. VISA connection 9. Implementasi BPIH Versi 2 9. Implementation of BPIH Version 2
TATA KELOLA TI IT GOVERNANCE
Untuk mendukung implementasi tata kelola perusahaan To support the implementation of corporate governance in dalam bidang Teknologi Informasi, maka dalam tahun the field of Information Technology, in 2011 the preparation 2011 dilanjutkan proses penyusunan dokumen-dokumen of policy documents relating to the company’s internal IT kebijakan internal perusahaan yang berhubungan dengan Governance aspects were continued. This is in accordance aspek IT Governance. Hal ini sesuai dengan regulasi perbankan with banking regulations issued by Bank Indonesia, Bank yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia dalam Peraturan Bank Indonesia Regulation (PBI) No.9/15/PBI/2007 on the Indonesia (PBI) No.9/15/PBI/2007 mengenai Penerapan Application of Risk Management in Information Technology Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi Usage by Commercial Banks. In addition, during 2011 a oleh Bank Umum. Selain itu, selama 2011 telah dilakukan review has been conducted on IT Governance, among them review mengenai Tata Kelola TI, antara lain: are: 1. Membuat Laporan Tahunan mengenai Penggunaan 1. To produce an Annual Report on the Use of Technology to Teknologi Infomasi yang disampaikan ke Bank Indonesia terhadap the Bank Indonesia on the use of Information Technology penggunaan Teknologi Informasi yang merupakan bagian which is an integral part of the Application of Risk
60 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Report on the Activities of the Bank Sumsel Babel
yang tidak terpisahkan dari Penerapan Manajemen Risiko Management for Commercial Banks in accordance with bagi Bank Umum sesuai dengan PBI No.9/15/PBI/2007. PBI No.9/15/PBI/2007. 2. Penerapan Audit Payment Card Industry Data Security 2. Implementation of Audit Payment Card Industry Data Standard (PCI DSS). Hal ini merupakan salah satu syarat Security Standard (PCI DSS). This is one of the requirements bagi calon anggota yang akan bergabung dalam Jaringan for prospective members who will join the Visa International Visa Internasional. Diharapkan dengan adanya audit network. It is expected that the audit of the security will terhadap security tersebut, keamanan data dapat dipenuhi allow data to flow securely as required. sesuai dengan yang dipersyaratkan.
Review bertujuan untuk menyesuaikan dan memperbaiki The Review aims to adjust and improve policies based on kebijakan-kebijakan tersebut berdasarkan kondisi dan the conditions and circumstances on the ground in order to situasi di lapangan agar mampu meningkatkan efektifitas increase the effectiveness of the implementation of these penerapan kebijakan-kebijakan tersebut. policies.
INVESTASI DI BIDANG INVESTMENT IN INFORMATION TEKNOLOGI INFORMASI PADA TECHNOLOGY IN 2011 TAHUN 2011
Bank Sumsel Babel realized that IT is a strong foundation for Bank Sumsel Babel menyadari bahwa TI merupakan dasar kuat the development of banks’ systems and networks. Therefore, bagi pengembangan sistem dan jaringan bank. Oleh karena costs incurred for investment in Information Technology is itu, biaya yang dikeluarkan untuk Investasi di bidang Teknologi not small. But all can be realized for the development of a Informasi tentu lah cukup besar. Namun demikian, investasi better IT and increased speed of service to customers. tersebut mampu diwujudkan bagi pengembangan TI yang lebih Investment in Information Technology that has been baik dan peningkatan kecepatan pelayanan kepada nasabah. implemented by Bank Sumsel Babel during the year 2011, Investasi di bidang Teknologi Informasi yang telah dilaksanakan among others, is: Bank Sumsel Babel selama tahun 2011, antara lain : 1. Adjustment of Disaster Recovery Center (DRC) 1. Penyesuaian Infrastruktur Disaster Recovery Center (DRC) infrastructure, Jakarta Jakarta 2. Construction of a new Data Center 2. Pembangunan Data Center baru 3. Data Center Relocation 3. Relokasi Data Center 4. Implementation of the Domain System 4. Implementasi Domain System 5. Procurement of Blade Servers 5. Pengadaan Blade Server 6. Network and Security Implementations 6. Implementasi Network dan Security 7. Opening of New Branches and ATMs 7. Pembukaan Cabang dan ATM Baru 8. Mobile cash office vehicles 8. Mobil Kas Keliling 9. IP Phone and the New Jakabaring Head Office Building 9. IP Phone dan Infrastruktur Gedung Baru Kantor Pusat Infrastructure Jakabaring
PENGEMBANGAN SUMBER HUMAN RESOURCE DAYA MANUSIA DI BIDANG DEVELOPMENT IN INFORMATION TEKNOLOGI INFORMASI TECHNOLOGY
Penerapan suatu Teknologi Informasi menuntut sumber daya Application of Information Technology requires reliable manusia yang handal. Sumber daya di bidang Teknologi human resources. Resources in the field of Information Informasi merupakan aset yang tidak ternilai harganya bagi Technology are an invaluable asset for bank Sumsel bank Sumsel Babel. Hal ini cukup beralasan karena penerapan Babel because the application of a system of information suatu sistem teknologi informasi merupakan salah satu aktivitas technology is one of the long-term investment activities of investasi jangka panjang bagi korporasi. Dengan demikian sudah the corporation. This should have been taken into account sepatutnya menjadi hal yang harus diperhitungkan dalam in the development of long-term quality of employees.
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 61 pengembangan kualitas jangka panjang pegawai. Untuk To improve the quality, the Bank continues to provide meningkatkan kualitas tersebut, Bank Sumsel Babel senantiasa knowledge on Information Technology. Human Resource memberikan pengetahuan secara berkesinambungan Development in Information Technology that has been given mengenai Teknologi Informasi. Pengembangan Sumber Daya to the employee, are: Manusia di bidang Teknologi Informasi yang telah diberikan 1. Basic Training for IBM I-series kepada pegawai, yaitu : 2. Network Security training 1. Pelatihan IBM I-series tingkat dasar 3. Internal Audit of Quality Management System of ISO 2. Pelatihan Network Security 9001:2008 training 3. Pelatihan Internal Audit of Quality Management System of 4. Courses, workshops, and other Technology Seminars ISO 9001:2008 4. Kursus-kursus, Workshop, dan Seminar Teknologi lainnya
RENCANA PENGEMBANGAN FUTURE PLAN FOR IT TEKNOLOGI INFORMASI DI MASA DEVELOPMENT MENDATANG
Bank Sumsel Babel berkomitmen melakukan penyempurnaan Babel Sumsel Bank is committed to improving the IT system sistem TI dari waktu ke waktu agar dapat menghadapi from time to time in order to face the increasingly tight persaingan di industri perbankan yang kian ketat, serta competition in the banking industry and improve service to meningkatkan layanan kepada nasabah. customers.
Rencana-rencana pengembangan sistem TI kedepan tersebut Plans for future IT development have been reviewed by the telah dikaji oleh Divisi Teknologi dan Sistem Informasi (TSI) Division of Technology and Information Systems (TSI) of Bank Bank Sumsel Babel secara cermat dan semangat untuk Sumsel Babel carefully and with passion to make it happen. mewujudkannya. mat dan dengan semangat untuk mewujudkannya. Rencana-rencana tersebut, antara lain : These plans include: 1. Pengembangan Aplikasi Finger Login Integration 1. Finger Login Integration Application Development 2. Implementasi Aplikasi Chip for Europay, Mastercard and 2. Implementation of Chip Application for Europay, VISA (EMV) Security ATM dan Debit Card Mastercard and VISA (EMV) ATM and Debit Card Security 3. Pengembangan Implementasi E-KTP 3. Implementation of e-ID card development 4. Pengembangan Modul Rekonsiliasi Treasury/Elektronik 4. Development of Treasury Reconciliation / Electronic Jurnal ATM ATM journal modules 5. Pengembangan Internet Banking dan Website 5. Website and Internet Banking development 6. Pengembangan Fitur ATM Payment (General 6. Development of ATM Payment (General Interconnection) Interconnection) features 7. Pengembangan Fitur ATM Finance 7. Development of ATM Finance features 8. Pengembangan Interkoneksi VISA Plus/PCIDSS/Modul 8. Development of VISA Plus / PCIDSS / Visa module IST Visa IST Interconnection 9. Pengembangan Fitur SMS (Mobile Banking 9. Development of SMS Features (Mobile Banking) 10. Pengembangan Fitur Electronic Data Capture (EDC) 10. Development Electronic Data Capture (EDC) Features 11. Pengembangan Mailing System Exhange 2010 & HW 11. Exchange 2010 Mailing System Development & HW
62 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 SUMBER DAYA MANUSIA Human Resources
Perkembangan konsep pengelolaan struktur organisasi di era Development of the organizational of structure of the modernisasi saat ini memberi dampak perubahan terhadap management concept in the era of modernization had hirarki organisasi secara struktural. Ketika perkembangan the effect of changes in the structural hierarchy of an dunia perbankan yang semakin pesat, khususnya dengan organization. Development of the banking world is rapidly tingkat kompleksitas serta frekuensi transaksi produk-produk increasing, especially with the complexity and frequency perbankan, maka Manajemen PT. Bank Pembangunan of banking products transactions, the management of PT. Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung (Bank Sumsel Regional Development Bank of South Sumatra and the Babel) memandang perlu dibentuk suatu Divisi yang khusus Bangka Belitung Islands (Bank Sumsel Babel) sees the need to mengelola Sumber Daya Manusia. set up a special division to manage Human Resources.
Tindak Lanjut Hasil Pembentukan Divisi Sumber Daya Manusia Follow-Up resulting from the Establishment of the Division Bank Sumsel Babel merupakan kaji ulang terhadap fungsi of Human Resources of Bank Sumsel Babel is a review of serta pengelolaan Divisi Umum dan Sumber Daya Manusia. the function and management of the General Division Melalui Instruksi Direksi No. 073/DIR/INS/2006 tanggal 18 and Human Resources. Directors instruction no. 073/DIR/ April 2006 Bank Sumsel Babel secara resmi memiliki Divisi INS/2006 dated 18 April 2006 Bank Sumsel Babel officially has yang khusus mengelola Sumber Daya Manusia secara fokus, a special division to manage human resources in a focused, intensif dan objektif. intensive and objective manner.
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 63 Laporan Kegiatan Usaha Bank Sumsel Babel
PROFIL SDM HR PROFILE
Visi Divisi SDM : Vision of the Human Resources Division:
Membentuk sumber daya manusia yang profesional dan Forming a professional with high levels of integrity human berintegritas tinggi melalui kebijakan sistem manajemen resource through the policy of management system and dan strategi pengelolaan SDM yang terarah, transparan dan human resource management strategies that are targeted, komprehensif. transparent and comprehensive.
Misi Divisi SDM Mission of the Human Resources Division
Mewujudkan sumber daya manusia yang jujur, bertaqwa, To realize human resources that are honest, devoted, profesional, handal, berbudaya dan senantiasa fokus di dalam professional, reliable, cultured and always focus on serving melayani nasabah. customers.
Struktur Divisi Sumber Daya Manusia dapat diilustrasikan Structure of the Human Resources Division can be illustrated sebagai berikut : as follows:
DIVISI SUMBER DAYA MANUSIA Human Resources Division
BAGIAN ADMINISTRASI BAGIAN PENGEMBANGAN Administration Development
KINERJA DAN PENUNJANG PERENCANAAN PEGAWAI DAN PELATIHAN DAN JALUR KARIR UMUM PENGEMBANGAN SISTEM PENGEMBANGAN Performance and General Support Employee Planning and Systems Training and Development Career Path Development
Keterangan : Description : : Garis Pengelolaan. : Managing line. : Garis Koordinasi. : Coordinating line.
PENGEMBANGAN SDM HR DEVELOPMENT BANK BANK SUMSEL BABEL SUMSEL BABEL
Pola atau metode dan rencana pengembangan sumber daya Patterns or the methods and plans for the development of manusia yang dijadikan acuan oleh Bank Sumsel Babel saat human resources referenced to by the Bank Sumsel Babel ini telah mengarah kepada konsep manajemen talenta. Hal have now led to the concept of talent management. This ini merupakan konsekuensi dari perkembangan dunia bisnis is a consequence of the rapidly increasing development of yang semakin pesat, khususnya bisnis perbankan dengan the business world, especially the banking business with memperhatikan aspek profesionalisme dan pelayanan professionalism and attention to aspects of the service as merupakan suatu prioritas utama. priorities.
64 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Report on the Activities of the Bank Sumsel Babel
Konsep manajemen talenta merupakan suatu konsep yang The concept of talent management is a concept that mengutamakan objektivitas atas sumber daya manusia prioritizes the objectivity of human resources management berdasarkan kompetensi yang dimiliki. Pada dasarnya konsep based on evident competence of individuals. Fundamentally ini memperhatikan latar belakang pendidikan yang dimiliki this concept considers educational background of respective oleh masing-masing personel sebagai acuan pengembangan personnel as a reference for future individual development. kepribadian di masa mendatang. Konsep manajemen talenta The concept of talent management needs all the functions in memerlukan fungsi-fungsi yang ada di dalam masing-masing each management to be comprehensively integrated. pengelolaan untuk dapat terintegrasi secara menyeluruh.
PENGELOLAAN SDM HUMAN RESOURCE MANAGEMENT
Dengan mengacu kepada fungsi-fungsi pengelolaan, maka With reference to the functions of management, the pengelolaan bidang Sumber Daya Manusia meliputi hal-hal management of Human Resources includes the following: sebagai berikut : 1. Mengkoordinasikan dan mengendalikan kebijakan 1. Coordinate and control of policy planning and employee perencanaan dan pengembangan pegawai. development. 2. Mengelola Career Path serta melaksanakan fungsi 2. Managing Career Path and perform the function of ‘employee relationship’. ‘employee relationship’. 3. Mengelola, mengembangkan dan melaksanakan training 3. Manage, develop and carry out training needs analysis. needs analysis. 4. Coordinate and complete the activities associated 4. Mengkoordinasikan dan menyelesaikan kegiatan yang with providing employee with facilities and employees berkaitan dengan pemberian fasilitas pegawai dan proses payment administrative processes. pembayaran administrasi pegawai. 5. Counseling coaching and managing, as well as the 5. Mengelola coaching dan conselling, serta sistem performance management system. performance management. 6. Develop and monitor a training budget and manage the 6. Menyusun dan memantau anggaran pelatihan dan implementation of workplace culture. mengelola pelaksanaan budaya kerja. 7. Managing major changes the development of human 7. Mengelola pengembangan sistem manajemen sumber resources management system. daya manusia yang bersifat major change. 8. Coordinating, controlling and monitoring of performance 8. Mengkoordinasikan, mengendalikan dan memantau appraisals. performance appraisal. 9. Coordinate and control of the training and development 9. Mengkoordinasikan dan mengendalikan kebijakan policy. training & development. 10. Coordinate the improvement of human resource 10. Mengkoordinasikan penyempurnaan sistem pengelolaan management system with related units and control sumber daya manusia bersama unit terkait dan the BPP Officer in accordance with the development of mengendalikan BPP Kepegawaian sesuai dengan human resources management system. perkembangan sistem pengelolaan sumber daya 11. Manage and develop a training course curriculum and manusia. master. 11. Mengelola dan mengembangkan training curicullum dan 12. Managing the needs of the daily operations of the Central master course. Office. 12. Mengelola biaya harian keperluan operasional Kantor Pusat.
Ikhtisar Perkembangan Jumlah Pegawai Berdasarkan Jenjang Highlights of the development of Employees figures Kepangkatan, Pendidikan dan usia serta peningkatan Under ranks, education and age as well as human resources kompetensi SDM selama tahun 2011, adalah sebagai berikut: competence improvement during 2011, are as follows:
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 65 Laporan Kegiatan Usaha Bank Sumsel Babel
Komposisi SDM berdasarkan Jenjang HR Composition based on the Kepangkatan, Pendidikan dan Usia organization level, education and age
TABEL JUMLAH PEGAWAI BERDASARKAN JENJANG KEPANGKATAN THE TABLE OF TOTAL EMPLOYEES BASED ON GRADE
31 Desember 2011 31 Desember 2010 Pangkat/Level Rank / Level December 31, 2011 December 31, 2011 Direksi 55 Board of Directors Vice President 94 Vice President Assistant Vice President 45 43 Assistant Vice President Manager 138 116 Manager Senior Assistant Manager 176 135 Senior Assistant Manager Assistant Manager 73 164 Assistant Manager Asisten/Pegawai Dasar/Tenaga 1.231 1.055 Assistant / Basic Employee / Labor Contract Kontrak/Calon Pegawai / Prospective Employees JUMLAH 1.677 1.522 TOTAL
TABEL JUMLAH PEGAWAI BERDASARKAN TINGKAT PENDIDIKAN THE TABLE OF TOTAL EMPLOYEES BASED ON EDUCATION LEVEL
31 Desember 2011 31 Desember 2010 Pendidikan Education December 31, 2011 December 31, 2010 Pasca Sarjana 85 68 Post Graduate Sarjana 870 795 Under Graduate Sarjana Muda 190 180 Bachelor SLTA 458 404 Senior High School SLTP 47 46 Junior High School SD 27 29 Primary School JUMLAH 1.677 1.522 TOTAL
TABEL JUMLAH PEGAWAI BERDASARKAN TINGKAT USIA THE TABLE OF TOTAL EMPLOYEES BASED ON AGE
31 Desember 2010 31 Desember 2011 Usia as of December 31, Age as of 31, December 2011 2010 > 55 tahun 14 4 > 55 years 51-55 tahun 94 70 51-55 years 46-50 tahun 170 131 46-50 years 41-45 tahun 190 218 41-45 years 36-40 tahun 155 150 36-40 years 31-35 tahun 311 211 31-35 years 26-30 tahun 464 375 26-30 years 21-25 tahun 275 354 21-25 years ≤ 20 tahun 49 ≤ 20 years JUMLAH 1.677 1.522 TOTAL
66 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Report on the Activities of the Bank Sumsel Babel
Peningkatan Kompetensi SDM selama The Enhancement of HR Competency tahun 2011 in 2011
PENINGKATAN KOMPETENSI SDM SELAMA TAHUN 2011 THE ENHANCEMENT OF HR COMPETENCY IN 2011
Jumlah Peserta per 31 Desember 2011 Pendidikan Karir Career Education Number of Participants per December 31, 2011 Sertifikasi SESPIBANK 4 Certification SESPIBANK Kursus Pemimpin Cabang Syariah 2 Branch Leader Course Pelatihan Management Improvement Program 200 Training Management Improvement Program untuk Penyelia for Supervisor Sertifikasi Pemimpin Cabang 9 Certification Branch
PENINGKATAN KOMPETENSI SDM SELAMA TAHUN 2011 THE ENHANCEMENT OF HR COMPETENCY IN 2011
Jumlah Peserta per 31 Desember 2011 Pendidikan Teknis Technical Education The number of participants per December 31, 2011 Pelatihan Syariah 108 Sharia Training Pelatihan SDM 2 HR Training Pelatihan Teknologi dan Sistem Informasi 269 Technology Training and Information Systems Pelatihan Kredit 274 Credit Training Pelatihan Pelayanan Cabang 119 Training Branch Services Pelatihan Audit 62 Audit Training Pelatihan Akuntansi 21 Accounting Training Pelatihan Prosedur dan Kepatuhan 247 Training Procedures and Compliance Pelatihan Treasury 14 Treasury Training Pelatihan Perpajakan 198 Taxation Training Pelatihan Pemasaran 21 Training of Marketing Pelatihan Program Layanan Cerah 720 Training Program Services Pelatihan Manajemen Risiko 273 Risk Management Training Pelatihan Karyawan Baru 172 New Employee Training
PENINGKATAN KOMPETENSI SDM SELAMA TAHUN 2011 HR COMPETENCE IMPROVEMENTS DURING THE YEAR 2011
Jumlah Peserta Pendidikan yang berhubungan per 31 Desember 2011 Business-related Education dengan bisnis Number of Participants per December 31, 2011 Pelatihan Competency Based Interview 1 Training Competency Based Interview Seminar be A Sales Superstar 5 a Sales Superstar Seminar Pelatihan Think On Your Feet Bussiness 2 Think On Your Feet Training Business Communication Communication Workshop Handling Media Of Public Relation 1 Media Handling Of Public Company Workshop Perusahaan Sosialisasi Perubahan Hadiah Tabungan Pesirah 30 Changes socialization of Gift Savings Pesirah
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 67 Laporan Kegiatan Usaha Bank Sumsel Babel
PENINGKATAN KOMPETENSI SDM SELAMA TAHUN 2011 THE ENHANCEMENT OF HR COMPETENCY IN 2011
Jumlah Peserta per 31 Desember 2011 Lainnya Others number of participants per December 31, 2011 Pelatihan ESQ Regular Basic Training For Public 20 ESQ Training Regular Basic Training For Public Pelatihan Sertifikasi Training of Trainer (TOT) 1 Certification Training of Trainers (TOT) Seminar 123 Seminar Kursus Bahasa Inggris 355 English course
Untuk segenap program pengembangan SDM tersebut Human resource development program for all of the above di atas dalam tahun 2011, Bank Sumsel Babel telah in 2011, Bank Sumsel Babel has allocated Rp 13,095,596,332 mengalokasikan dana untuk program-program Pendidikan, for education programs, training, dissemination and Pelatihan, Sosialisasi dan Program Pengembangan Pegawai other Employee Development Program. This allocation is lainnya sebesar Rp 13.095.596.332. Jumlah alokasi dana ini increased compared with the allocation of funds in 2010 meningkat dibandingkan dengan alokasi dana pada tahun for similar purposes which was only Rp. 9,255,950,219 or an 2010 yang hanya sebesar Rp. 9.255.950.219 atau meningkat increase of 70.68%. sebesar 70.68%.
Reward dan Punishment Rewards and Punishment
Penghargaan masa kerja Gratuity
PENGHARGAAN MASA KERJA EMPLOYEE TENURE APPRECIATION
Jumlah pegawai Masa kerja Tenure Number of Employee 15 tahun 17 15 years 25 tahun 1 25 years 30 tahun 4 30 years
Penghargaan atas kinerja Awards for performance
PENGHARGAAN ATAS KINERJA AWARDS FOR PERFORMANCE
Jumlah pegawai Keterangan Remarks Number of Employee Kenaikan gaji berkala 846 Periodic Salary Raise Kenaikan pangkat 78 Promotion
Kenaikan pangkat pengabdian bagi pegawai Promotion of dedication for employees who yang memasuki masa pensiun sebanyak 10 will retire as many as 10 employees. (sepuluh) pegawai.
Pemberian sanksi kepada 11 (sebelas) pegawai Sanctions were given to 11 (eleven) employees yang melanggar peraturan. which has conducted violation of the company rules.
68 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Report on the Activities of the Bank Sumsel Babel
Pegawai yang memutuskan hubungan kerja Redundancy of employees during the year selama tahun 2011 2011
PEGAWAI YANG MEMUTUSKAN HUBUNGAN KERJA REDUNDANCY OF EMPLOYEES
Jumlah pegawai Alasan Pemutusan Hub kerja Cause for Termination Number of Employee Pensiun 10 Retirement Mengundurkan diri 25 Resignation Meninggal dunia 5 Death Pelanggaran tata tertib 9 Rules Violation
Program Peningkatan Kesehjateraan Employee Welfare Improvment pegawai Program
Bank Sumsel Babel senantiasa memberikan perhatian serius Bank Sumsel Babel always give serious attention to improving terhadap peningkatan kesehjateraan pegawai dalam upaya the welfare of employees in an effort to support better mendukung perbaikan kinerja yang lebih baik. Program- performance improvement. Welfare improvement Programs program peningkatan kesehjateraan pegawai yang telah have been implemented are, among others: dilaksanakan, antara lain : a. Pinjaman Serba Guna, pemberian fasilitas dengan tanpa a. Multipurpose loans, provision of facilities regardless of melihat tujuan penggunaannya atau bebas sesuai their intended use or free as needed. kebutuhan. b. Vehicle Ownership loan, granting a loan facility with b. Pinjaman Pemilikan Kendaraan, pemberian fasilitas the intended use for the purchase of vehicles through pinjaman dengan tujuan penggunaan untuk pembelian dealerships / showrooms, individuals and or other kendaraan baik melalui dealer/showroom, perorangan parties. maupun pihak lainnya. c. Housing loans, granting a loan facility with the intended c. Pinjaman Perumahan, pemberian fasilitas pinjaman use for the purposes of repairs / renovations, new home dengan tujuan penggunaan untuk keperluan construction or home purchase, whether through perbaikan/renovasi rumah, pembangunan rumah developers, individuals and or other parties. baru atau pembelian rumah, baik itu melalui developer, d. Meal allowance for Directors and Employees of Rp perorangan maupun pihak lainnya. 50,000 per day. d. Penggantian uang makan bagi Direksi dan Pegawai per e. Postgraduate education programs intended for hari. post-graduate and doctoral studies for Directors and e. Program pendidikan Pasca Sarjana S2 dan S3 employees diperuntukan untuk Direksi dan pegawai.
Rekrutmen Pegawai Baru Tahun 2011 Recruitment of New Employees in 2011
Contoh : Example: a. Pro Hire sebanyak 1 orang a. Professional hire by 1 person b. Pegawai Tetap sebanyak 1 orang b. Permanent employees by 1 person c. Auditor sebanyak 4 orang c. Auditor by 4 people d. Yuris sebanyak 7 orang d. Legal Officer by 7 people e. Analis sebanyak 50 orang e. Analysts as many as 50 people f. Programmer sebanyak 8 orang f. Programmer by 8 people g. Asst. Monitoring sebanyak 17 orang g. Asst. Monitoring by 17 people h. Teller sebanyak 35 orang h. Teller as many as 35 people i. Adm sebanyak 8 orang i. Administration by 8 people j. Pegawai dasar sebanyak 63 orang j. Basic employee as many as 63 people
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 69 Laporan Kegiatan Usaha Bank Sumsel Babel
Rencana dan Strategi SDM tahun 2012 HR Plan and Strategy in 2012
Pengelolaan sumber daya manusia yang diadopsi di Bank Human resource management adopted at Bank Sumsel Babel Sumsel Babel dimulai dari merencanakan kebutuhan starts from planning workforce needs to conduct workload tenaga kerja dengan langkah melakukan workload analysis. analysis steps, then proceeds to the selection process and Kemudian dilanjutkan kepada proses seleksi dan training conducts training needs analysis by taking into account need analysis. Proses ini dilakukan dengan memperhatikan academic background, resulting in a curriculum that will be latar belakang pendidikan akademis, sehingga menghasilkan provided in the form of training so that the output would be kurikulum yang dapat diberikan dalam bentuk pelatihan synergistic with the needs of its workforce. This is not limited sehingga outputnya sinergi dengan kebutuhan tenaga kerja. only to the pattern of planning and training employees, Hal ini tidak terbatas kepada pola perencanaan pegawai however, for employees who have met certain criteria dan pelatihan, namun demikian untuk pegawai yang telah specified then the bank will conduct a refresher and career memenuhi kriteria tertentu yang ditentukan dapat dilakukan development program so that each individual employee is penyegaran dan pengembangan karir sehingga masing- expected to continue improving their performance, showing masing pegawai diharapkan dapat senantiasa menunjukkan optimum performance and contribute to the achievement of performa, kinerja dan berkontribusi secara maksimal dalam corporate goals. tercapainya tujuan perusahaan.
Di masa mendatang Divisi SDM terus berusaha memberikan Human Resources Division in the future will always try to kontribusi terbaik bagi perusahaan. Upaya ini dilakukan contribute the best for the company through concept melalui pengembangan konsep, sistem pengelolaan, development, system management, and system selection dan sistem seleksi (recruitment) sumber daya manusia (recruitment) of human resources in an effort to obtain dalam upaya memperoleh SDM yang professional dan human resources who are professional and highly competent berkompetensi tinggi yang selaras dengan Tagline Bank and in line with Bank Sumsel Babel’s Tagline, “ To Be a Healthy Sumsel Babel yaitu “Menjadi Bank Sehat yang tumbuh secara Bank that grows continuously by emphasizing customer berkesinambungan dengan mengutamakan kepuasan satisfaction “. nasabah”.
Bank Sumsel Babel telah merencanakan strategi ”Pengelolaan Bank Babel Sumsel has planned a strategy of “Management dan Pengembangan Sumber Daya Manusia” tahun 2012 and Human Resource Development” in 2012 which includes meliputi berbagai hal sebagai berikut : a variety of things as follows:
t Promosi dan Mutasi Pegawai t Promotion and Staff Mobilization t Pengembangan Human Capital Management System: t Development of Human Capital Management System: Workload Analysis, Perfomance Appraisal, dan Exit Policy Workload Analysis, Performance Appraisal, and Exit Policy Program Program t Penyusunan Kebijakan dan Prosedur Alih Daya (PBI t Development of Natural Resources Policy and Procedure No.13/25/PBI/2011 tanggal 9 Desember 2011) (PBI No.13/25/PBI/2011 dated December 9, 2011) t Rekrutmen Calon Pengelola dan Analis Kredit Luar Negeri, t Recruitment and Candidate Manager for International Kontrol Intern Cabang dari Pegawai Intern, Tenaga Credit Analysis, the Internal Control Branch of Staff Relationship Officer (RO), Dealer, Teller dan Admin (Honorer). Intern, Labor Relationship Officer (RO), Dealer, Teller and t Pendidikan dan Latihan (Diklat) Transaksi Perdagangan Administrator (honorary/temporary). Internasional t Education and Training for International Trade Transactions t Sistem Manajemen Mutu ISO 9001 t ISO 9001 Quality Management System t Sosialisasi Syariah untuk User Office Channelling t Socialization of Sharia for user office channeling t Pelatihan Teknik Presentasi untuk Assistant Vice President t Technical Training Presentation for Assistant Vice President (AVP), Manager, Senior Assistant Manager, (AVP), Manager, Senior Assistant Manager. t Pendidikan dan Latihan (Diklat) Pemimpin Cabang t Education and Training at Branches t Uji Kompetensi Manajemen Risiko Tk.I s.d V t Risk Management Competency Test level 1 though 4 t Pendidikan Dasar Perbankan Syariah t Education from Association of Sharia Banking t Sespibank t Sespibank (school for bank leaders) t Dan lain-lain. t And others.
70 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Report on the Activities of the Bank Sumsel Babel
Keberadaan sumber daya manusia (SDM) yang unggul menjadi keyakinan kami dalam mewujudkan Pelayanan Cerah kepada Nasabah. Untuk itu, Bank Sumsel Babel terus melakukan pengembangan sumber daya manusia secara komprehensif yang menyentuh semua aspek.
The existence of selected Human Resources (HR)became our conviction in bringing about Cerah Services to customers. Therefore, Bank Sumsel Babel continued to carry out the development of human resources comprehensively that touched all the aspects. .
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 71 LAPORAN AKTIFITAS BISNIS SYARIAH BUSINESS ACTIVITIES REPORT SHARIA
VISI DAN MISI BANK SUMSEL VISION AND MISSION BANK BABEL SYARIAH SUMSEL BABEL SHARIA
Visi : Menjadi Bank Syariah yang sehat dan modern yang Vision : To be a Sharia Bank that was healty and modern tumbuh secara berkesinambungan dengan memberikan which grew continuosly by giving the real contribution, kontribusi yang nyata terhadap masyarakat dan Bank Sumsel either to it’s community or Bank Sumsel Babel. Babel.
M i s i : Mission: 1. Memberikan alternatif produk dan jasa perbankan Syariah 1. Providing an alternative to banking products and services dalam upaya memperluas segmen pasar yang dapat in an effort to expand the Sharia market segments that can dilayani be served 2. Memberikan kualitas pelayanan yang menghasilkan 2. Provide quality services that result in customer satisfaction kepuasan bagi nasabah 3. Provide ease of service to customers by optimizing the 3. Memberikan kemudahan pelayanan kepada nasabah distribution network services melalui optimalisasi penyediaan layanan jaringan distribusi
72 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 * Bank Sumsel Babel Syariah Cabang Baturaja * Bank Sumsel Babel Sharia Baturaja Branch
4. Mengembangkan Sumber Daya Insani (SDI) yang terampil 4. Develop human resources who are skilled in sharia banking dalam perbankan syariah dan tanggap atas kebutuhan pasar and responsive to the needs of the market 5. Mengantisipasi perubahan pasar perbankan nasional. 5. Anticipating changes in the national banking market.
SEJARAH PENDIRIAN BANK HISTORY OF THE ESTABLISHMENT SUMSEL BABEL SYARIAH OF BANK SUMSEL BABEL SHARIA
Bank Sumsel Babel Unit Usaha Syariah merupakan salah satu Bank Sumsel Babel Sharia is one of the Division / Unit of PT. Divisi/Unit dari PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Regional Development bank of South Sumatra and Bangka Selatan dan Bangka Belitung. Operasional UUS diresmikan Belitung Islands. The operational UUS was inaugurated and dan dimulai pada tanggal 2 Januari 2006 berdasarkan : began operations on January 2, 2006 based on: t Peraturan Bank Indonesia No. 4/1/PBI/2002 tanggal t Bank Indonesia Regulation. 4/1/PBI/2002 dated March 27, 27 Maret 2002 tentang Perubahan Kegiatan Usaha Bank 2002 on Changes of Business Activities of Conventional Umum Konvensional menjadi Bank Umum berdasarkan Commercial Banks into Banks Based on Sharia Principles Prinsip Syariah dan pembukaan Kantor Bank berdasarkan and Opening of Banks based on Sharia Principles by Prinsip Syariah oleh Bank Umum Konvensional Conventional Commercial Banks t Surat Bank Indonesia No. 7/110/DPIP/PRz/Pg tanggal t Letter of Bank Indonesia. 7/110/DPIP/PRz/Pg dated August 8 Agustus 2005 tentang Persetujuan Prinsip Pembukaan 8, 2005 on the Approval in the Principle of opening of the Kantor Cabang Syariah Bank. Sharia branch of Bank.
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 73 Laporan Kegiatan Usaha Bank Sumsel Babel
KEGIATAN USAHA BANK SUMSEL COMMERCIAL ACTIVITIES OF BABEL SYARIAH BANK SUMSEL BABEL SHARIA
Struktur Permodalan dan Susunan Capital Structure and Composition of Pemegang Saham Shareholders
Modal awal Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel pada saat The initial capital of Bank Sumsel Babel Sharia at the time didirikan pada tahun 2005 sebesar Rp 7 miliar dan sampai it was founded in 2005 amounted to Rp 7 billion and up to dengan akhir tahun 2011, Modal Kerja UUS yang telah the end of 2011, Working Capital of Sharia Commercial unit disetor oleh Bank Sumsel Babel mencapai Rp 127 miliar. (UUS) which has been deposited by Bank Sumsel Babel has reached Rp 127 billion. Pengurusan dan Pengawasan Handling and Control
Dalam rangka mengembangkan Unit Usaha Syariah, sasaran In order to develop the Sharia Commercial Unit, Bank Bank Sumsel Babel adalah : Sumsel Babel’s targets are as follows:
Mengembangkan Layanan kepada nasabah Developing services to customers t Mengembangkan produk dan layanan t Develop products and services t Memperluas jaringan kantor dan memperluas kegiatan t Expanding the network of offices and expand the kerjasama dengan pihak ketiga cooperation activities with third parties t Meningkatkan kualitas Sumber Daya Insani t Improve the quality of human resources t Menciptakan produk baru di bidang pendanaan t Creating new products in the areas of funding and dan pembiayaan dalam memenuhi kebutuhan dan financing to meet customer needs and satisfaction kepuasan nasabah t Tap into the retail market segments with business t Masuk ke segmen-segmen pasar retail yang karakter characteristics that are well understood and mastered. bisnis pengelolaannya dikuasai dan dipahami.
Meningkatkan Profitabilitas Improving Profitability t Mengoptimalkan penghimpunan Dana Pihak Ketiga t Optimize the collection of Third Party Funds t Mengoptimalkan penyaluran pembiayaan t Optimizing the distribution of funding
Strategi yang dilakukan oleh Bank Sumsel Babel dalam Strategies undertaken by the Bank Sumsel Babel in order to rangka mengembangkan Unit Usaha Syariah adalah : develop the Sharia Commercial Unit is: 1. Mengembangkan produk baru difokuskan 1. Developing new products that focused on:: kepada : t Produk Pendanaan t Funding Products Mengembangkan produk pendanaan disesuaikan To develop funding products tailored to the needs dengan kebutuhan dan perkembangan pasar, and market development, improvement / innovation penyempurnaan/inovasi produk-produk dana yang of products with available funds, such as developing ada, seperti mengembangkan Tabungan Khusus a Special Savings for institutions / corporations, untuk lembaga/korporasi, memberikan hadiah Umrah providing gifts for Umrah / pilgrimage and deliver dan memberikan tingkat bagi hasil yang kompetitif results at competitive rates to customers. kepada nasabah. t Produk Penyaluran Dana t Loan of Products Mengembangkan produk penyaluran dana Distribution of funds to develop products tailored to disesuaikan dengan kebutuhan dan perkembangan the needs and market developments such as Ijarah pasar seperti Pembiayaan Ijarah, fasilitas Pembiayaan financing, mortgage financing facility of Sharia in the KPR Syariah dalam rangka program Rumah Murah bagi context of low-cost housing program for civil servants PNS yang bekerjasama dengan Pemerintah Provinsi working with the Government of South Sumatra Sumatera Selatan, serta pembiayaan lainnya untuk Province, as well as other financing to meet the needs memenuhi kebutuhan masyarakat. of the community.
74 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Report on the Activities of the Bank Sumsel Babel
2. Mengembangkan Jaringan Kantor dan 2. Developing Office Network and Sharia Layanan Perbankan Syariah Banking Services Dalam upaya lebih mendekatkan layanan Bank In an effort to get Bank Sumsel Babel Sharia services closer Sumsel Babel Syariah ke masyarakat maka diperlukan to the community the development of a network of offices pengembangan jaringan kantor. Jumlah jaringan kantor are required .The number of office networks that have yang telah dibuka berupa 3 Kantor Cabang Syariah, 1 Kantor opened are in the form of Branch Offices 3, Supporting Cabang Pembantu Syariah dan 5 Kantor Kas Syariah yang Branch Office 1 and 5 Sharia Cash Offices located in the berlokasi di Wilayah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. South Sumatra and The Bangka Belitung Islands region. Kemudian memperluas Layanan Perbankan Syariah Followed by expansion of Sharia Banking Services (Office (Office Channelling) di kantor konvensional untuk lebih channeling) in a conventional office to better facilitate the mempermudah masyarakat dalam memperoleh layanan public in obtaining services at Bank Sumsel Babel Sharia. Syariah di Bank Sumsel Babel.
3. Melakukan Sosialisasi dan Promosi 3. Socialization and Promotion Perbankan Syariah merupakan produk yang relatif baru bagi Sharia banking is a relatively new product in the community, masyarakat, upaya sosialisasi dan edukasi terhadap nasabah therefore efforts to introduce and educate customers and dan masyarakat luas senantiasa diupayakan. Bank Sumsel the wider community is always sought. Bank Sumsel Babel Babel Syariah telah melakukan komunikasi baik secara Sharia has communicated this both directly and indirectly, langsung maupun tidak langsung untuk menciptakan to create brand awareness among the community, such Brand Awareness kepada masyarakat, seperti menjalin kerja as cooperating with religious organizations, professional sama dengan organisasi-organisasi keagamaan, organisasi organizations and associations as well as to provide profesi maupun asosiasi, serta melakukan pembinaan guidance to small craftsmen. Socialization of Sharia banking kepada pengrajin kecil. Sosialisasi tentang produk-produk products also used commercial media such as print, TV, perbankan syariah ini juga menggunakan media komersil radio and others. While the promotion is done through seperti media cetak, TV, radio dan lain-lain. Promosi brochures, banners, billboards and actively participating in dilakukan melalui brosur-brosur, spanduk, banner, baliho exhibitions. serta berpartisipasi aktif dalam mengikuti pameran.
4. Mengembangkan Kualitas Sumber Daya 4. Developing Quality of Human Resources Insani (SDI) dan Pelayanan Unggul and Service Excellence t Sumber Daya Insani, t Human Resources, Pengembangan Sumber Daya Insani merupakan salah Development of human resources are one of the vital satu faktor yang vital dalam rangka menunjang sasaran factors in order to support the targets to be achieved. yang akan dicapai. Pengembangan dilakukan dengan Development is done by employee recruitment melakukan rekrutmen pegawai yang dilakukan conducted by a fully qualified independent consultant, sepenuhnya oleh konsultan indenpenden yang providing education and training of Sharia banking berkualitas, memberikan pendidikan dan pelatihan both internally and externally through professional perbankan Syariah baik internal maupun eksternal training institutes. melalui lembaga pelatihan yang profesional. t Pelayanan t Services Kualitas layanan mampu memberikan kepuasan dan Providing quality service satisfaction and improve meningkatkan loyalitas nasabah yang pada gilirannya customer loyalty will in turn affect the increase in the berdampak terhadap peningkatan dana pihak ketiga. collection of third party funds. Development is done Pengembangan dilakukan dengan cara memberikan by providing training to all employees of the Fast and pelatihan kepada seluruh pegawai mengenai standar Friendly service standards (CERAH), office buildings layanan Cepat dan Ramah (CERAH), gedung kantor and their facilities. dan fasilitasnya.
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 75 Laporan Kegiatan Usaha Bank Sumsel Babel
KINERJA UNIT USAHA SYARIAH SHARIA COMMERCIAL UNIT PERFORMANCE 1. Total Aset 1. Total Assets
Total aset tahun 2011 meningkat menjadi Rp 526 miliar atau Total assets in 2011 increased to Rp 526 billion, an increase meningkat sebesar (49,66%) dibandingkan dengan total of 49.66% compared to total assets in 2010 which amounted aset tahun 2010 sebesar Rp 351 miliar. Peningkatan aset to Rp 351 billion. Increase in assets is due to an increase in dikarenakan peningkatan jumlah penyaluran dana maupun the number of funds and funding sources. In addition there sumber dana. Selain itu terdapat penambahan 2 unit Kantor is the addition of 2 units of the Sharia Branch Offices at Cabang Syariah, yaitu Cabang Syariah Baturaja dan Cabang Baturaja and Lubuklinggau, and a Supporting Branch Office Syariah Lubuklinggau, dan 1 Kantor Cabang Pembantu at Sungaliat, also a weekend Cash and Banking office at the (Kantor Cabang Pembantu Sungaliat) serta 1 Kantor Kas Palembang Indah Mall. Weekend Banking di Palembang Indah Mall.
2. Penghimpunan Dana 2. Funds Raising
Dana Pihak Ketiga yang berhasil dihimpun Bank Sumsel Third Party Funds accumulated by Bank Sumsel Babel Sharia Babel Syariah sampai dengan akhir tahun 2011 sebesar until the end of 2011 amounted to Rp. 260.108 million, with Rp260.108 juta, dengan komposisi Giro 19,40%, Tabungan a composition of 19.40% in Giro/clearing deposits, 59.05% 59,05 % dan Deposito 21,55% terhadap Total Dana Pihak in savings and 21.55% in time deposits. The success of fund Ketiga. Keberhasilan penghimpunan dana mengalami raising has increased by Rp. 110.461 million or 42.47% from peningkatan Rp110.461 juta atau tumbuh 42,47% dari 2010. tahun 2010.
3. Penggunaan Dana 3. Financing
Penyaluran dana dalam bentuk pembiayaan yang diberikan Distribution of funds in the form of financing provided by sampai dengan akhir tahun 2011 sebesar Rp525.990 juta. the end of 2011 amounted to Rp 525 990 million. Compared Jika dibandingkan dengan pembiayaan yang disalurkan to financing disbursed in 2010 at Rp.351.466 million. The pada tahun 2010 sebesar Rp351.466 juta. Realisasi tahun ini year’s results have increased by Rp. 174.524 million or meningkat sebesar Rp174.524 juta atau tumbuh 49,66%. 49.66%.
PERKEMBANGAN EKUITAS GROWTH OF EQUITY (CAPITAL) (MODAL)
Modal Kerja awal UUS Bank Sumsel Babel saat didirikan pada Initial working capital of The Sharia Commercial Unit of Bank tahun 2006 sebesar Rp 7 miliar. Sampai dengan akhir tahun Sumsel Babel when it was founded in 2006 amounted to 2011 atau dalam 5 tahun, Modal Kerja yang telah disetor Rp 7 billion. at of the end of 2011 or within 5 years, Working Bank Sumsel Babel meningkat menjadi Rp 127 milyar. Capital of Bank Sumsel Babel has risen to Rp 127 billion.
PERTUMBUHAN PENDAPATAN, GROWTH OF INCOME, EXPENSES BEBAN DAN LABA AND PROFITS
Laba Hasil Usaha tahun 2011 sebesar Rp14.212 juta Business income profit figure of in 2011 is Rp 14.212 million atau meningkat sebesar Rp7.335 juta (tumbuh 105%) or an increase of Rp. 7.335 million (105% growth) compared dibandingkan dengan laba hasil usaha tahun 2010 Rp 6.877 to net income earnings in 2010 of Rp 6.877 million. juta.
Dalam tahun 2011, total pendapatan yang berhasil In the year 2011, total revenue collected by Bank dihimpun oleh Bank Sumsel Babel Syariah sebesar Sumsel Babel Sharia is Rp 42. 689 million , an increase of
76 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Report on the Activities of the Bank Sumsel Babel
Rp 42.689 juta atau meningkat sebesar Rp17.174 juta atau Rp. 17.174 million or 67.31% compared to total revenues in tumbuh 67,31% dibandingkan dengan total pendapatan 2010 which was Rp. 25.515 million. tahun 2010 sebesar Rp25.515 juta.
Pendapatan dari Penyaluran dana yang berhasil dihimpun, Revenues from the distribution of funds collected, either baik dari penempatan dana maupun penyaluran from the placement of funds and disbursement of funding pembiayaan sampai dengan akhir tahun 2011 sebesar until the end of 2011 amounted to Rp 32.583 million, or Rp32.583 juta atau tumbuh sebesar 69,89% dibandingkan 69.89% compared to the distribution of funds in the year dengan hasil penyaluran dana di tahun 2010. 2010.
Laba Operasional sampai dengan akhir Desember 2011 Operating Profit was up by the end of December 2011 sebesar Rp14.466 juta. Laba Operasional ini mengalami amounting to Rp 14.466 million. This operating profit has peningkatan sebesar Rp7.543 juta atau 108,96 % dari total increased by Rp. 7.543 million or 108.96% of total operating laba operasional tahun 2010 sebesar Rp6.923 juta. profit in 2010 amounted of Rp. 6.923 million.
RASIO-RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIOS
Rasio-rasio keuangan Bank Sumsel Babel Syariah untuk Financial ratios of Bank Sumsel Babel Sharia in 2011 and tahun 2011 dan 2010 adalah sebagai berikut : 2010 are as follows:
RASIO-RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIOS
Rasio Keuangan URAIAN Financial Ratios TYPE Tahun 2011 Tahun 2010 Year 2011 Year 2010 C A R 60,70 % 102,40% LDR 119,15% 111,22% N O M 3,48% 2,40% BOPO/ REO 61,58% 71,76% ROA 3,27% 1,96% ROE 11,19% 4,14% NPF 0,25 % 0,19%
PRODUK DAN JASA BANK PRODUCTS AND SERVICES OF SUMSEL BABEL SYARIAH BANK SUMSEL BABEL SHARIA a. Produk Dana Pihak Ketiga a. Third-Party Funds Products t Tabungan iB Rofiqoh Wadiah t iB Rofiqoh Wadiah Savings t Giro iB Tijaroh Wadiah t iB Tijaroh Wadiah Giro / clearing account t Tabungan iB Kaffah Mudharabah t iB Kaffah Mudarabah Savings t Tabungan iB Tasbih Wadiah t iB Tasbih Wadiah Savings t Tabungan iB Tasbih Mudharabah t iB Tasbih Mudarabah Savings t Deposito iB Hanifah Mudharabah t iB Hanifah Mudharabah Time Deposit t Deposito iB Thoyyibah Mudharabah t iB TAYYEBAH Mudharabah Time Deposit
Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 77 Laporan Kegiatan Usaha Bank Sumsel Babel
b. Produk Pembiayaan b. Financing Products
Pembiayaan Konsumtif : Consumptive financing: t Pembiayaan Pembelian Barang t Purchase of Goods Financing t Pembiayaan Kepemilikan Kendaraan t Vehicle Ownership Financing t Pembiayaan Griya Sejahtera t Griya Sejahtera / PGS (housing) Financing t PGS Siap Huni t Ready to be lived in PGS t PGS Siap Bangun t Ready to be built PGS t PGS Renovasi t Renovation PGS t PGS Siap Huni Rumah Murah PNS t Affordable civil servant housing PGS t Pembiayaan Ijarah iB Multijasa t Ijarah iB financing multiservice t Gadai Emas t Gold Pawning t Piutang Qardh Haji t Qardh Hajj receivables
Pembiayaan Produktif : Productive Financing: t Pembiayaan Modal Kerja (PMK) t Working Capital Financing (FMD) t Pembiayaan Investasi t Investment Financing t Pembiayaan Usaha Kecil Syariah (PUK Syariah) t Small Business Sharia Financing (Sharia PUK) t Pembiayaan Usaha Mikro Syariah (PUM Syariah) t Sharia Micro Financing (Sharia PUM)
c. Produk dan Jasa Lainnya c. Other Products and Services:
t Transfer, Kliring/SKN dan BI-RTGS t Transfer, Clearing / SKN and BI-RTGS t Pembayaran Rekening Telpon, Listrik, PAM, PBB t Payment for telephone, electricity, water, as well as land t Pembayaran Uang SPP and building tax t Pembayaran/Pembelian Voucher HP t Payment of tuition fees t Layanan Syariah (Office Channeling) t Payment / Purchase cellular vouchers t Sharia Services (Office Channeling)
KEGIATAN DAN PRESTASI TAHUN THE ACTIVITIES AND 2011 BANK SUMSEL BABEL ACHIEVEMENTS OF BANK SYARIAH SUMSEL BABEL SHARIA IN 2011
a. Kegiatan Bank Sumsel Babel a. Bank Sumsel Babel Sharia activities Syariah Tahun 2011 in 2011
1. Penyaringan hadiah Umrah bagi penabung Kaffah di 1. Screening for Kaffah Umrah in Bank Sumsel Babel Sharia Bank Sumsel Babel Syariah dan pembekalan (Manasik including pilgrimage guidance (Manasik Umra) for Umroh) bagi pemenang hadiah Tabungan Kaffah. Kaffah Savings prize winner. 2. Pembagian Paket Berbuka Puasa di bulan Ramadhan 2. Distribution of Ramadan 1433 H fast breaking, in the 1433 H, berupa nasi kotak ke Panti Asuhan dan Masjid form of rice box to Orphanage and mosque in the di lingkungan Kantor Cabang Bank Sumsel Babel vicinity of Bank Sumsel Babel Sharia Branch. Syariah 3. Free Hajj Pilgrimage guidance training for future hajj 3. Manasik Haji gratis bagi calon Jemaah Haji Penabung pilgrims who are customers of Bank Sumsel Babel’s Tasbih Bank Sumsel Babel Tasbih savings program. 4. Berbagi kasih di bulan Muharram. Peringatan Hari Besar 4. Sharing the love in Muharram month. Commemoration Islam/Tahun Baru 1433 H pada tanggal 10 Muharram of the Sharia New Year 1433 on 10 Muharram 1433 H 1433 H bersama anak yatim dan yatim piatu dengan with orphans. a visit and assistance providing in the form melakukan kunjungan dan memberikan bantuan of food, school equipment and household appliances at berupa sembako, peralatan sekolah dan peralatan an orphanage in the city of Palembang. rumah tangga pada salah satu panti asuhan yang ada di Kota Palembang.
78 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Report on the Activities of the Bank Sumsel Babel
b. Prestasi yang diraih Bank Sumsel b. Bank Sumsel Babel Sharia's Babel Syariah Tahun 2011 Achievement in 2011
1. Peringkat Kedua The Best Sharia Unit, Asset < IDR 500 1. 2nd Rank for The Best Sharia Unit, Asset 1. Memperluas jaringan kantor. Pembukaan Kantor 1. Expand the office network. Opening of a branch office Cabang Syariah yang berlokasi di Provinsi Bangka in the province of Bangka Belitung (Pangkal Pinang Belitung (Cabang Syariah Pangkal Pinang) dan di Sharia Branch) and the South Sumatra Province (Muara Provinsi Sumatera Selatan (Cabang Syariah Muara Enim Branch, Muara Kelinggi Supporting Branch in Enim, Cabang Pembantu Muara Kelingi di Kabupaten the district of Muara Kelingi Lubuk Linggau, Belitang Musi Rawas, Kantor Cabang Pembantu Belitang di Supporting Branch Office in the district of OKU Timur Kabupaten OKU Timur dan Kantor Kas Pasar Kuto and Cash office at Kuto Palembang Market). Palembang). 2. Developing a new product, namely Umroh Funding 2. Mengembangkan produk baru Pendanaan, yaitu Savings Tabungan Umroh. 3. Changing the names of financing products of Bank 3. Mengubah nama produk pendanaan Bank Sumsel Sumsel Babel Sharia Babel Syariah. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 79 ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA BANK OLEH MANAJEMEN MANAGEMENT DISCUSSION AND ANALYSIS OF BANK PERFORMANCE 808 Laporan Tahunan BBank Sumsel Babel 2011 Pertumbuhan Ekonomi Nasional sebesar 6,5% pada akhir tahun 2011 memberikan harapan di sektor Perbankan untuk memperkuat kinerja Bank Sumsel Babel dengan terus meningkatkan pelayanan dan derivasi produk yang bervariasi untuk kepuasan nasabah. National Economic Growth as 6,5% by the end of 2011 brought positive expectation in banking sector to develop Bank Sumsel Babel performance within the enhancement of services and various product derivations aiming for customers’ satisfaction. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 81 KONDISI PEREKONOMIAN REGIONAL Regional Economic Conditions Perekonomian di Provinsi Sumatera Selatan dan Provinsi Bangka The economy in the provinces of South Sumatra and the Belitung pada Triwulan IV 2011 year on year (yoy) terus terakselarasi. Bangka Belitung Islands in Quarter IV of 2011 (yoy) has seen Pertumbuhan ekonomi di Sumatera Selatan pada Triwulan IV- a continued acceleration. Economic growth in South Sumatra 2011 sebesar 7,6% year on year (yoy) lebih tinggi dibandingkan in Quarter IV-2011 is 7.6% (yoy) higher than the third quarter of dengan pertumbuhan ekonomi Triwulan III-2011 sebesar 6,1% 2011 by 6.1% (yoy); moreover, the national economic growth year on year (yoy) dan pertumbuhan ekonomi nasional tahun 2011 in 2011 was 6.5% (yoy). This economic growth was sustained sebesar 6,5% year on year (yoy). Pertumbuhan ekonomi tersebut by an increase in performance in Trade, Hotels and Restaurants ditopang oleh peningkatan kinerja sektor perdagangan, hotel (PHR) and the transport sector as well as telecommunications dan restoran (PHR) serta sektor pengangkutan dan telekomunikasi related to the organizing of the XXVI South East Asian Games. terkait penyelenggaraan SEA Games XXVI. Di samping itu, kegiatan In addition, investment and household consumption boosted investasi dan konsumsi rumah tangga mendorong pertumbuhan South Sumatra’s economic growth at a high level. From the ekonomi Sumsel pada tingkat yang tinggi, sementara itu dari demand perspective, although exports value decreased, sisi permintaan walaupun nilai ekspor menurun, pelaku usaha entrepreneurs are still optimistic to continue to invest in the masih tetap optimis untuk terus berinvestasi di Provinsi Sumatera South Sumatra Province; this has an impact in the economic Selatan. Kondisi ini berdampak kepada perkembangan ekonomi development and improvement of welfare and conditions of dan peningkatan kesejahteraan dan kondisi ketenagakerjaan di employment in the province of South Sumatera. Provinsi Sumatera Selatan. Secara kumulatif, pertumbuhan ekonomi Sumsel pada tahun Cumulatively, the economic growth of South Sumatra in 2011 2011 tumbuh sebesar 6,5% year on year (yoy), naik dibandingkan rose to 6.5% (yoy), up compared to the year 2010, was at 5.6 82 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 “Selalu mengutamakan prinsip kehati – hatian sesuai dengan standar perbankan nasional.” Setiap insan Bank Sumsel Babel selalu mengutamakan prinsip kehati – hatian dan mengikuti prosedur sesuai dengan standar perbankan nasional dengan memberikan layanan yang professional. “Always promoting prudent principle referring to national banking standards”. Every part of Bank Sumsel Babel promote prudent principle and complies every respective procedures referring to national banking standards by providing professional services. dengan pertumbuhan ekonomi tahun 2010 yang tumbuh %(yoy). The Value of the Gross Regional Domestic Product (GDP) sebesar 5,6% year on year (yoy). Nilai Produk Domestik of South Sumatra Province in Constant Prices (ADHK) 2000 rose Regional Bruto (PDRB) Provinsi Sumsel Atas Dasar Harga by Rp68, 0 trillions to the value of GDP Current Prices (ADHB) Konstan (ADHK) 2000 sebesar Rp68,0 triliun dengan nilai which amounted to Rp181, 8 trillion. The economy growing is PDRB Atas Dasar Harga Berlaku (ADHB) sebesar Rp181,8 triliun. confirmed by a business survey that shows a high investment Meningkatnya perekonomian terkonfirmasi oleh survei bisnis drive from business owners, although overshadowed by yang menunjukkan tingginya geliat investasi dari pelaku usaha the falling commodity prices due to economic slowdown walaupun dibayangi penurunan harga komoditas perkebunan observed in the developed countries. karena perlambatan ekonomi di negara-negara maju. Grafik PDRB dan Laju Pertumbuhan Triwulanan Grafik PDRB dan Laju Pertumbuhan Tahunan PDRB Provinsi Sumatera Selatan ADHK 2000 PDRB Provinsi Sumatera Selatan ADHK 2000 Annual Growth Graph of Gross Regional Domestic Product (GDP) of Graph showing annual growth of Gross Regional Domestic Product South Sumatra Province in Constant Prices (ADHK) 2000 (GDP) of South Sumatra Province in Constant Prices (ADHK) 2000 Rp Triliun Rp Triliun Persen Persen Rp Triliun Rp Triliun Persen Persen 18.0 6 18.0 7.6 8 5.0 7 17.5 4.2 4 17.5 6.1 6.0 5.9 6.0 6 17.0 2 17.0 5 4 16.5 0.1 - 16.5 3 16.0 (3.7) 16.0 -2.8 (2) 2 15.5 15.5 (4) 1 15.0 (6) 15.0 0 IV I II III IV IV I II III IV 2010 2011 2010 2011 Nominal PDRB Laju Pertumbuhan Triwulan (qtq) Nominal PDRB Laju Pertumbuhan Tahunan (yoy) Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 83 Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Untuk Provinsi Kepulauan Bangka Belitung pertumbuhan The economic growth of The Bangka Belitung Islands ekonomi tetap tumbuh tinggi walaupun melambat remained high despite seeing slowing in growth in the yaitu sebesar 5,8% (yoy) di Triwulan IV-2011 lebih rendah amount of 5.8% (yoy) in Quarter IV-2011 that was lower than dibandingkan Triwulan III-2011 yaitu sebesar 7,2% (yoy). the third quarter of 2011 which was at 7.2% (yoy). From the Perlambatan tersebut dari sisi penawaran sebagai akibat supply side, the slowdown was caused by the decline in turunnya Sektor Pertambangan dan Penggalian serta Mining and Quarrying and also Manufacturing sectors, while Sektor Industri Pengolahan. Sementara dari sisi permintaan on the demand the reduction was caused by the contraction penurunan disebabkan oleh kontraksi ekspor akibat of exports due to a moratorium on the export of tin. However, moratorium ekspor timah. Namun secara kumulatif dalam in the year 2011 the Province of Bangka Belitung saw an Tahun 2011 ini pertumbuhan ekonomi di Provinsi Kepulauan accelerated cumulative growth in the economy driven by Bangka Belitung terakselarasi yang didorong oleh investasi investment and household consumption, while on the dan konsumsi rumah tangga, sedangkan dari sisi penawaran supply side it is driven by trade, hotels and restaurants (PHR) didorong oleh sektor perdagangan, hotel dan restoran (PHR) and the agricultural sector. serta sektor pertanian. Meskipun pertumbuhan ekonomi di Provinsi Bangka Belitung Although economic growth seemed to have slowed in the melambat di Triwulan IV 2011, pertumbuhan ekonomi province of Bangka Belitung islands in the fourth quarter of sebesar 5,8% (yoy) tersebut berada di atas rata-rata historis 2011, economic growth of 5.8% (yoy) is above the historical pertumbuhan ekonomi tahunan sepanjang lima tahun average of annual economic growth throughout the last five terakhir yakni sebesar 5,0%. years which was at 5.0%. Grafik PDRB Nominal dan Pertumbuhan Ekonomi (%) Provinsi Bangka Belitung Nominal regional GDP graphs and Economic Growth (%) Nominal PDRB, miliar Rp Nominal PDRB, miliar Rp Pertumbuhan PDRB % Pertumbuhan PDRB % 8 3,500 7 3,000 6 5 2,500 4 2,000 3 1,500 2 1 1,000 0 500 -1 0 -2 IIIIIIIIIV II III IV II III IV 2009 2010 2011 Sumber : BPS Bangka Belitung Sumber : BPS Bangka Belitung nominal Pertumbuhan Ekonomi Tahunan Pertumbuhan Ekonomi Triwulan Grafik Pertumbuhan Tahunan Kumulatif Provinsi Bangka Belitung Cumulative Annual Growth of Bangka Belitung Pertumbuhan ekonomi yoy, % Pertumbuhan ekonomi yoy, % 5 5.9 6.4 7 6 5 4 3 2 1 0 rata-rata 2007-2010 2010 2011 Sumber : BPS Bangka Belitung Sumber : BPS Bangka Belitung 84 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Management Discussion & Analysis of Corporate Perfomance INFLASI SECARA UMUM General Inflation INFLASI KOTA PALEMBANG PALEMBANG INFLATION MENURUN DECREASED Inflasi tahunan kota Palembang pada akhir triwulan IV 2011 Annual inflation of the city of Palembang on the fourth sebesar 3,78% year on year (yoy), atau turun dibandingkan quarter of 2011 was at 3.78% (yoy), down compared to inflasi triwulan sebelumnya sebesar 4,59%(yoy). Tekanan the previous quarter which was at 4.59%(yoy). Inflationary inflasi periode ini tetap terkendali baik dari sisi permintaan pressures remain subdued during this period both on maupun sisi penawaran. Kondisi cuaca yang lebih baik dari the demand and supply side. Better weather conditions tahun sebelumnya telah mendukung kegiatan produksi compared to the previous years has supported the activities (khususnya di sektor pertanian) dan distribusi. Di sisi lain, of production (especially in agriculture) and distribution. On dampak penurunan harga komoditas di pasar internasional the other hand, the impact of falling commodity prices in berkorelasi dengan penurunan pendapatan dan pengeluaran international markets has correlated to the decline in income masyarakat sehingga setidaknya telah memberi andil and expenditure of the society so it has at least contributed terciptanya tren penurunan inflasi. to the creation of the downward trend. Grafik Perkembangan Inflasi Tahunan Grafik Perkembangan Inflasi Bulanan Palembang dan Nasional Palembang dan Nasional Annual Palembang and National Inflation Graph Monthly Inflation in Palembang and the Nation Graph % yoy % yoy % mtm % mtm 8 1.5 6.96 7 6 1.0 6.02 0.59 5 3.79 0.5 4 ASET 3.78 0.27 3 0.0 2 0.5 1 0 1.0 2009 2010 2011 2010 2011 Palembang Nasional Palembang Nasional REALISASI INFLASI SESUAI THE PREDICTION OF INFLATION'S PERKIRAAN DAN KONVERGEN REALIZATION AND IN CONVERGENT DENGAN INFLASI NASIONAL WITH THE NATIONAL INFLATION Tren penurunan dan capaian inflasi pada triwulan IV 2011 Downward trend and inflation performance in the fourth konsisten dengan proyeksi Bank Indonesia Palembang quarter 2011 are consistent with the projections of Bank sebagaimana pernah ditulis dalam laporan triwulan Indonesia Palembang as has been written on the previous sebelumnya, yaitu sebesar 4,25± 0,5%. Pencapaian inflasi quarterly report which was at 4.25 ± 0.5%. Inflation tersebut juga lebih rendah dibandingkan batas bawah target achievement is also lower than the lower limit of the national inflasi nasional sebesar 5±1%. Berdasarkan tren data historis, inflation target of 5 ± 1%. Based on historical data trends, inflasi di kota Palembang saat ini semakin konvergen dengan today’s inflation in the city of Palembang is increasingly inflasi nasional, yang pada triwulan IV 2011 berada di tingkat convergent with the national inflation, which in the fourth 3,79%. quarter of 2011 was at 3.79%. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 85 INFLASI TAHUNAN KOTA ANNUAL INFLATION THE CITY OF PANGKAL PINANG TRIWULAN IV PANGKAL PINANG SLOWED IN 2011 MELAMBAT THE FOURTH QUARTER OF 2011 Inflasi triwulan IV tahun 2011 tercatat 5,00% (yoy) melambat Inflation in the fourth quarter of 2011 was recorded are 5.00% dibanding inflasi triwulan sebelumnya 8,83%(yoy). Realisasi (yoy) which was slower than in the previous quarter which inflasi 2011 ini juga lebih rendah dibanding inflasi tahun was at 8.83% (yoy). Actual 2011 inflation was also lower than 2010 sebesar 9,36% (yoy). Inflasi tahun 2011 berada di bawah in 2010 at 9.36% (yoy). Inflation is below the previous Bank perkiraan Bank Indonesia Palembang sebelumnya. Pencapaian Indonesia Palembang estimation. This achievement is much ini juga jauh di bawah rata-rata inflasi akhir tahun dalam kurun below the average inflation of the last five years which was at waktu lima tahun terakhir sebesar 7,51%. Laju inflasi yang lebih 7.51%. Lower inflation was also observed in all disaggregated rendah ini juga terjadi di seluruh komponen disagregasinya components such as the core group, volatile foods, as well baik kelompok inti, volatile foods, dan administered prices. as administered prices. The slowing of inflation in 2011 Melambatnya inflasi tahun 2011 dibanding inflasi tahun 2010 compared to 2010 was mainly affected by food sufficiency terutama dipengaruhi oleh kecukupan pangan dan stabilisasi and food price stabilization and the fiscal policy of added harga pangan serta adanya kebijakan fiskal dalam menambah energy subsidies leading to the reduction in inflationary subsidi energi menyebabkan minimalnya tekanan inflasi pada pressure to administered prices. administered prices. Perkembangan Inflasi Perkembangan Inflasi Pangkalpinang dan Nasional Pangkalpinang dan Nasional Inflation in Pangkal Pinang and Nationwide Inflation in Pangkal Pinang and Nationwide inflasi yoy, % inflasi yoy, % inflasi mtm % inflasi mtm % 14 4 12 3 10 2 8 1 6 0 4 -1 2 -2 0 2010 2011 2010 2011 Sumber : BPS Sumber : BPS Sumber : BPS Sumber : BPS Realisasi Inflasi Pkp Rata-Rata Inflasi Nas 2008-2011 Nasional Pangkal Pinang Realisasi Inflasi Nas Rata-Rata Inflasi Pkp 2008-2011 86 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 PERKEMBANGAN SEKTOR PERBANKAN DI SUMATERA SELATAN Development of the Banking Sector in South Sumatra Secara umum kinerja Perbankan selama tahun 2011 In general, banking performance throughout the year 2011 menunjukan perkembangan yang positif. Total aset showed a positive development. Total assets saw a growth mengalami pertumbuhan sebesar 23,73 % menjadi Rp62,81 of 23.73% to Rp 62.81 trillion compared to the total assets triliun dibanding total aset tahun 2010. Penghimpunan in 2010. Accumulation of third party funds (DPK) grew by Dana Pihak ketiga (DPK) mengalami pertumbuhan sebesar 24.21% over the previous year from Rp 41.56 trillion to Rp 24,21 % dibandingkan tahun sebelumnya dari Rp41,56 51.62 trillion. Meanwhile, credit distribution / financing is triliun menjadi Rp51,62 triliun. Sementara itu, pertumbuhan growing by 46.31% from Rp 33.06 trillion in 2010 to Rp 48.37 penyaluran kredit/pembiayaan lebih tinggi, yaitu tumbuh trillion in 2011. 46,31 % dari Rp33,06 triliun pada tahun 2010 menjadi Rp48,37 triliun pada tahun 2011. Dari segi jaringan, jumlah bank yang beroperasi di Sumatera In terms of network, the number of banks operating in South Selatan sampai dengan akhir tahun 2011 bertambah 3 bank Sumatra by the end of 2011 increased 3 banks to 57 banks sehingga menjadi 57 bank dari tahun sebelumnya berjumlah from the previous year’s number of 54 banks. Meanwhile the 54 bank. Jumlah kantor bank bertambah 86 kantor menjadi number of bank offices increased by 86 bank offices to 611 611 kantor bank yang terdiri dari 5 kantor wilayah Bank offices consisting of 5 Conventional Commercial Banking Umum Konvensional, 1 Kantor Pusat Bank Pemerintah offices, a regional Government Bank Headquarter, 19 BPR Daerah, 19 Kantor Pusat BPR/S, 65 kantor cabang Bank /S head offices, 65 Conventional Commercial Bank branch Umum Konvensional, 12 Kantor Cabang Bank Umum Syariah, offices, 12 Commercial Sharia Bank Branches , 7 BPR/S branch 7 kantor cabang BPR/S, 375 kantor cabang pembantu Bank offices, 375 Conventional Commercial Bank branch offices, 48 Umum Konvensional, 48 kantor cabang pembantu Bank branches Sharia commercial bank supporting branches and Umum Syariah serta 68 kantor kas Bank Umum, 6 kantor kas 68 Commercial Bank cash offices, 6 Sharia cash offices of and Bank Syariah dan 5 kantor kas BPR. 5 BPR cash offices. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 87 KINERJA BANK SUMSEL BABEL Performance of Bank Sumsel Babel ASET ASSETS Aset ditargetkan tumbuh sebesar 10%-15% pada tahun Targeted growth of assets was at 10% - 15% in 2011. To 2011. Untuk mencapai target tersebut strategi bisnis yang achieve the target set the Bank’s business strategies were: ditetapkan adalah: t Melakukan pendekatan kepada Pemerintah Provinsi dan t Approaching the Provincial and District / City Government Kabupaten/Kota untuk meningkatkan modal disetor to increase their paid up capital t Meningkatkan penghimpunan Dana Pihak ketiga t Improve the accumulation of third party funds t Mengoptimalkan laba t Profit optimization Selama tahun 2011 jumlah aset meningkat sebesar During 2011 total assets saw and increase by 22.05%, from 22,05%, dari Rp10,809,724 juta pada tahun 2010 menjadi Rp 10,809,724 million in 2010 to RP 13,193,106 million in Rp13,193,172 juta pada tahun 2011. Peningkatan ini 2011. The increase was primarily due to growth in Third Party terutama disebabkan adanya pertumbuhan Dana Pihak Funds and Equity , particularly demand deposits and savings Ketiga khususnya Giro dan Tabungan serta Ekuitas yang as well as Equity that are quite significant. cukup signifikan. 88 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Kinerja Bank Sumsel Babel di tahun 2011 menunjukkan hasil yang menggembirakan baik dari pencapaian keuangan maupun operasional. Meningkatnya jenis produk perbankan serta nilai kredit, terutama kredit produktif, yang disalurkan ikut membantu mendorong percepatan pertumbuhan perekonomian daerah Sumatera Selatan. Bank Sumsel Babel 2011 performance indicated encouraging result both in financial and operational performance. The increasing of banking products and loan value, especially distributed productive credits, is aimed to fasten economic growth acceleration of South Sumatera.. Pangsa pasar aset Bank Sumsel Babel pada tahun 2011 Bank Sumsel Babel’s market share in 2011 was at 17.04% of adalah sebesar 17,04 % dari total aset perbankan di Wilayah total banking assets in the region of South Sumatra Province Provinsi Sumatera Selatan dan Provinsi Kepulauan Bangka and the Province of Bangka Belitung Islands. Market share in Belitung. Pangsa pasar pada tahun 2011 ini mengalami 2011 experienced a slight decrease of 0.98% over the Bank’s sedikit penurunan yaitu sebesar 0,98 % dibanding pangsa market share in 2010. This is due to the increasing number of pasar Bank Sumsel Babel tahun 2010. Hal ini selain competitors the number of bank offices as well as the policy dikarenakan bertambahnya jumlah bank pesaing beserta to reduce costly sources of funds in the form of deposits, jumlah kantornya, juga dikarenakan adanya kebijakan untuk which were affecting the composition of assets of Bank mengurangi sumber dana mahal berupa deposito sehingga Sumsel Babel. cukup mempengaruhi komposisi aset Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 89 Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Aktiva Produktif Productive Assets Perkembangan aset produktif tahun 2011 dan 2010, disajikan Development of productive assets in 2011 and 2010, are dalam tabel berikut : presented in the following table: AKTIVA PRODUKTIF PRODUCTIVE ASSETS 2011 2010 Pertumbuhan Aktiva Produktif Productive Assets Nominal Komposisi Nominal Komposisi Growth Nominal Composition Nominal Composition Penempatan pada 286.862 2.08% 225.104 2.10% 27.44% Placed other Banks bank lain Surat Berharga 775.854 5.63% 788,542 7.34% 28,54% Securities Tagihan Atas Surat 237.732 1.73% - - - Bonds Receivables Berharga Kredit yang diberikan 8.310.876 60.35% 6,634,350 61.79% 25.27% Loans Penyertaan 1,250 0.01% 1,250 0.01% 0.00% Capital Contribution Komitmen dan Commitments and 4.158.999 30.20% 3,086,838 28.75% 32.89% Kontinjensi contingencies JUMLAH 13,771,573 10.736.084 TOTAL Kualitas Aktiva Produktif Productive Assets Quality KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF PRODUCTIVE ASSETS QUALITY 2011 2010 Pertumbuhan Kualitas Quality Nominal Komposisi Nominal Komposisi Growth Nominal Composition Nominal Composition Lancar 13,573.045 98.55% 10,618,234 98.90% 27.29% Current Dalam Perhatian Khusus 76,007 0.55% 28,166 0.26% 169.85% Special Mention Kurang Lancar 4,973 0.04% 1,835 0.02% 171.01% Substandart Diragukan 3,397 0.02% 1,134 0.01% 199.56% Doubtful Macet 114,151 0.83% 86,715 0.81% 31.64% Loss JUMLAH 13,771,573 10,736,084 TOTAL Jumlah aset produktif pada tahun 2011 mengalami The number of productive assets in 2011 increased by peningkatan sebesar Rp3.035.489 juta atau meningkat 28,27% Rp.3,035,489 million, an increase of 28.27% to Rp 13,771,573 menjadi Rp13.771.573 juta dari tahun 2010 yang berjumlah million from the year 2010 which amounted to Rp 10,736,084 Rp10.736.084 juta. Rasio Aktiva Produktif Bermasalah pada million. Assets Quality in 2011 of 0.89% meets the required tahun 2011 sebesar 0,89 % telah memenuhi peraturan ratio of Bank Indonesia with problematic earning assets to Bank Indonesia yang mensyaratkan rasio aktiva produktif earning assets of less than <5%. bermasalah terhadap aset produktif < 5 %. Adapun komponen-komponen dari aktiva produktif yang The components of the productive assets that have mengalami pertumbuhan pada tahun 2011 dibanding experienced growth in 2011 compared to 2010 figures are dengan pertumbuhan tahun 2010 adalah sebagai berikut : as follows: a. Penempatan pada Bank Lain a. Placements on Other Banks Penempatan dana pada bank lain pada tahun 2011 tumbuh Placement of funds on other banks in 2011 grew sebesar 27,44 % menjadi Rp286.862 juta dari tahun 2010 by 27.44% to Rp.286,862 million from the year 2010, yang berjumlah Rp225.104 juta. Komposisi penempatan amounting to Rp. 225.104 million. Composition of pada bank lain terhadap total aktiva produktif tahun 2011 placements in other banks to total earning assets in 2011 90 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Management Discussion & Analysis of Corporate Perfomance adalah sebesar 2,09 %. Kolektibilitas penempatan pada bank amounted to 2.09%. Collectability of placements in other lain untuk tahun 2011 dan tahun 2010 seluruhnya lancar. banks for the years 2011 and 2010 is entirely smooth. b. Surat Berharga b. Securities Pada akhir tahun 2011 surat berharga mengalami At the end of 2011 securities figures increased by Rp. peningkatan sebesar Rp225.044 juta atau meningkat 225.044 million, an increase of 28.54% to Rp.1.013.586 28,54 % menjadi Rp1.013.586 juta dari posisi Desember million from the position in December 2010 of Rp.788,542 2010 sebesar Rp788.542 juta. Komposisi surat berharga million. Composition of securities in 2011 was 7.40% of pada tahun 2011 adalah 7,40 % dari total aktiva produktif. total earning assets. Collectability of securities in 2011 is Kolektibilitas surat berharga pada tahun 2011 seluruhnya entirely smooth. adalah lancar. c. Kredit/pembiayaan yang diberikan c. Loans Pada tahun 2011 kredit ditargetkan tumbuh 15%-20% In 2011 loan was targeted to grow 15% - 20% by taking into dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian account the principles of prudence (prudential banking) (prudential banking) yaitu dengan menetapkan target NPL which is done by setting a target of 2% maximum Non maksimum 2 %. Untuk memenuhi target tersebut maka Performing Loans. To meet these targets then conducted strategi bisnis yang dilakukan antara lain : the business strategies include: t Ekspansi dalam segmen pasar yang menjadi grassroot t Expansion on the bank’s grassroots market segment Bank t Focus on well mastered retail market segments. t Fokus pada segmen-segmen pasar retail yang karakter t New product launches bisnisnya dikuasai dengan baik. t Develop a new loan scheme, especially for micro loan t Meluncurkan produk baru t Providing a competitive interest rate t Mengembangkan skim kredit baru khususnya untuk t Improving the quality of service kredit usaha mikro t Open a new distribution network t Memberikan suku bunga yang bersaing t Meningkatkan kualitas pelayanan t Membuka jaringan distribusi baru Kredit/pembiayaan pada tahun 2011 mengalami Loans / financing in 2011 experienced a 25.27% growth to Rp pertumbuhan sebesar 25,27 % menjadi Rp8.310.876 juta 8,310,876 million compared to loan / financing in 2010 which dibanding penyaluran kredit/pembiayaan tahun 2010 was at Rp. 6.634.350 million. Composition of loan / financing sebesar Rp6.634.350 juta. Komposisi kredit/pembiayaan in 2011 is 60.35% of total earning assets. pada tahun 2011 sebesar 60,35 % dari total aktiva produktif. Pangsa pasar penyaluran kredit/pembiayaan Bank Sumsel Loans / financing market share of Bank Sumsel Babel in the Babel pada tahun 2011 sebesar 14,50 % dari total penyaluran year 2011 were 14.50% of total bank lending in South Sumatra kredit perbankan di Provinsi Sumatera Selatan dan Kepulauan Province and the Bangka Belitung Islands. This condition Bangka Belitung. Kondisi ini mengalami sedikit penurunan experienced a slight decrease compared to the market share dibanding pangsa pasar pada tahun 2010. Hal ini disebabkan in 2010. This is due to the increasing number of competitor semakin ketatnya persaingan karena bertambahnya jumlah banks which opened new offices and expand their network. bank pesaing yang membuka dan memperluas jaringan kantor baru. JENIS PENGGUNAAN TYPES OF UTILIZATION Pertumbuhan Jenis Penggunaan 2011 2010 Usage Growth Modal kerja 1,224,202 845,665 44,76% Working Capital Investasi 1,640,243 1,349,402 21,55% Investment Konsumsi 5,446,431 4,439,283 22.69% Consumption JUMLAH 8,310,876 6,634,350 TOTAL Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 91 Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Jenis Penggunaan Kinds of utilization Berdasarkan jenis penggunaan, kredit modal kerja mengalami Based on the type of usage, working capital loans have the pertumbuhan yang paling tinggi dibanding pertumbuhan highest growth compared to growth in investment and kredit investasi dan kredit konsumsi, yaitu tumbuh sebesar consumption loans at 42.60%. This is in line with the Bank’s 42,60 %. Hal ini sejalan dengan komitmen Bank Sumsel Babel commitment to further enhance Bank Sumsel Babel loan untuk lebih meningkatkan pertumbuhan kredit produktif earning growth in the context of fulfilling BPD Regional dalam rangka merealisasikan BPD Regional Champion. Champion. Dari segi komposisi, pada tahun 2011 kredit konsumsi masih In terms of composition, the year 2011 was still dominated mendominasi penyaluran kredit/pembiayaan yaitu sebesar by the consumer credit lending / financing that is equal to 65,54 % dari total kredit/pembiayaan meskipun mengalami 65.54% of total loans / financing despite a slight decrease sedikit penurunan dibanding share kredit konsumtif tahun compared to the percentage of consumer credit in 2010 2010 yang sebesar 66,69 %. Hal ini disebabkan pada akhir which amounted to 66.69%. This is due to the closure of tahun penyaluran kredit konstruksi yang sebagian besar construction lending, which was largely local government merupakan proyek Pemerintah Daerah yang sumber dana funded projects whose fund derived from national/local pengembaliannya berasal dari dan APBD/APBN telah dilunasi. government spending budget has been settled. Lapangan Usaha Business Sectors LAPANGAN USAHA BUSINESS SECTOR Lapangan usaha Pertumbuhan 2011 2010 Business Sector Growth Pertanian,Perburuan dan Kehutanan 639,244 473,310 35.06% Agriculture, Hunting and Forestry Perikanan 1,173 934 25.59% Fisheries Pertambangan dan Penggalian 20,023 5,076 294.46% Mining and Digging Industri Pengolahan 185,544 177,936 4.28% Processing Industry Listrik,gas dan air 352,140 198,373 77.51% Electricity, Gas, Water Konstruksi 900,271 892,653 0.85% Construction Perdagangan besar dan eceran 150,814 84,384 78.72% Commerce and Retail Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 38,052 9,264 310.75% Accommodation, Drinks and Beverages Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi 35,123 16,225 116.47% Transportation, Warehousing and Communication Perantara Keuangan - - 0.00% Monetary Intermediation Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan 484,172 301,072 60.82% Real Estate, Renting, and Company Services Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib - - 0.00% Government Administration, Defense, Social Security Jasa Pendidikan 1,545 12,413 -87.55% Educational Services Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 2,871 2,083 37.83% Health and Social Activities Jasa Kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lain 23,032 22,314 3.22% Public, Cultural, Entertainment and Individual Services Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 29,734 13,649 117.85% Individual Household Services Rumah Tangga 5,113,787 4,080,176 25.33% Household 92 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Bank Performance Analysis and Discussion by the Management LAPANGAN USAHA BUSINESS SECTOR Lapangan usaha Pertumbuhan 2011 2010 Business Sector Growth Bukan Lapangan usaha lainnya 333,351 344,488 -3.23% Others JUMLAH TOTAL 8,310,876 6,634,350 Berdasarkan lapangan usaha, sektor kredit yang mengalami Based on the field of business, loan sectors experiencing pertumbuhan yang signifikan pada tahun 2011 adalah significant growth in 2011 are accommodation, food and sektor penyediaan akomodasi dan penyediaan makan beverages by 310.75%, followed by the mining and quarrying minum yang tumbuh sebesar 310,75 % kemudian disusul sector that grew by 294.46%. This significant growth owed dengan penyaluran kredit pada sektor pertambangan dan mainly to South Sumatera Province being the host for the penggalian yang tumbuh sebesar 294,46 %. Pertumbuhan opening and closing ceremonies as well as the proceedings yang signifikan ini terutama dipengaruhi oleh ditetapkannya of the SEA Games in 2011 as well as the increasing production Provinsi Sumatera Selatan sebagai tuan rumah pembukaan activities of coal and other minerals. dan penutupan serta pelaksanaan Sea Games pada tahun 2011. Selain itu dipicu oleh semakin meningkatnya aktifitas memproduksi batubara dan bahan tambang lainnya. Dari segi komposisi, sektor rumah tangga masih tetap In terms of composition,loan / financing of Bank Sumsel mendominasi penyaluran kredit/pembiayaan di Bank Babel is still dominated by the household sector that is equal Sumsel Babel yaitu sebesar 61,53 % dari total kredit. Hal to 61.53% of total loans. This is because domestic demand is ini dikarenakan kebutuhan rumah tangga yang semakin increasing as a result of the increasingly favorable economic meningkat sebagai akibat dari kondisi perekonomian conditions. masyarakat yang semakin baik. Kredit UMKM SME Credit Penyaluran kredit kepada debitur Usaha Mikro kecil Distribution of loans for micro, small and medium enterprises dan Menengah (UMKM) pada tahun 2011 mengalami (SMEs) in 2011 grew by Rp. 292.248 million or 23.64% to Rp peningkatan sebesar Rp292.248 juta atau tumbuh 23,64 % 1,528,588 million compared to SME lending in 2010 which menjadi Rp1.528.588 juta dari penyaluran kredit UMKM tahun amounted to Rp. 1.236.340 million. 2010 yang sebesar Rp1.236.340 juta. Kondisi di atas merupakan perwujudan dari komitmen Bank This is a manifestation of the Bank’s commitment to assist Sumsel Babel untuk membantu dan mengembangkan develop economically weak entrepreneurs through a pengusaha golongan ekonomi lemah melalui program partnership and guidance program in every branch of Bank Mitra Binaan di setiap cabang Bank Sumsel Babel di Provinsi Sumsel Babel throughout the South Sumatra and Bangka Sumatera Selatan dan Kepulauan Bangka Belitung Belitung region. Kualitas Kredit Credit Quality KUALITAS KREDIT CREDIT QUALITY 2011 2010 Pertumbuhan Kualitas Quality Nominal Komposisi Nominal Komposisi Growth Nominal Composition Nominal Composition Lancar 8,113,598 97.63% 6,517,750 98.24% 24.48% Current Dlm Perhatian Khusus 76,007 0.91% 28,166 0.42% 169.85% Special Mention Kurang Lancar 4,973 0.06% 1,835 0.03% 171.01% Substandarts Diragukan 3,397 0.04% 1,134 0.02% 199.56% Doubtful Macet 112,901 1.36% 85,465 1.29% 32.10% Loss JUMLAH 8,310,876 6,634,350 TOTAL Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 93 Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen NPL pada tahun 2011 ditargetkan tidak lebih dari 2 %. Untuk NPL in 2011 targeted to be no more than 2%. To meet these memenuhi target tersebut maka strategi yang dilakukan targets the strategies used were: adalah: t Melakukan pemberian kredit berdasarkan prinsip CAMELS t Distribution of loan based on the CAMELS principle t Meningkatkan kualitas SDM yang dimiliki melalui t Improving the quality of human resources through training pelatihan/seminar / seminar t Melakukan supervisi dan pembinaan nasabah yang t Supervision and guidance of long-term customers berkesinambungan t Empowering Special loan Unit in conducting monitoring t Memberdayakan Satuan Kredit Khusus dalam melakukan and control of non-performing loans pemantauan dan pengendalian kredit bermasalah t Enabling extra loancollection t Mengaktifkan penagihan kredit ekstra t Intensify the improvement of quality assets through the t Mengintensifkan peningkatan kualitas aktiva produktif rescue and settlement of problematic loans. melalui penyelamatan dan penyelesaian kredit bermasalah. Kualitas kredit pada tahun 2011 mengalami penurunan baik Loan quality in 2011 has seen decrease both in terms the ditinjau dari segi nominal maupun rasio jika dibandingkan nominal and ratio figures when compared to the year kualitas kredit tahun 2010. NPL pada tahun 2011 sebesar 1,46 2010. NPL in 2011 was 1.46% while NPL in 2010 was 1.33%. % sedangkan NPL pada tahun 2010 sebesar 1,33 %. Meskipun However, if viewed from the provisions of Bank Indonesia demikian, jika ditinjau dari ketentuan Bank Indonesia NPL which is at 1.46%, the Bank’s NPL is still considered healthy sebesar 1,46 % tersebut tergolong sehat karena lebih kecil because it is still less than 5% and had met the targets set dari 5 % serta telah memenuhi target yang telah ditetapkan. previously. d. Komitmen dan Kontijensi d. Commitments and Contingency Bank Garansi yang diberikan pada tahun 2011 mengalami Bank Guarantees issued in 2011 experienced a growth of pertumbuhan sebesar Rp658.907 juta atau meningkat Rp. 658,907 million, an increase of 24.14% to Rp 3,387,601 24,14% menjadi Rp3.387.601 juta dibandingkan Bank million compared to the year 2010 amounting which was at Garansi tahun 2010 berjumlah Rp2.728.694 juta. Hal ini Rp 2,728,694 million. This shows an increase in confidence menunjukan peningkatan kepercayaan dari nasabah of the Bank’s customers to use the products offered. The untuk mempergunakan produk yang ditawarkan Bank composition of liabilities and contingency commitments in Sumsel Babel. Adapun komposisi kewajiban komitmen dan the year 2011 amounted to 30.20% of total earning assets. kontijensi pada tahun 2011 dalah sebesar 30,20% dari total Collectability of the Bank Guarantee in 2011 and 2010 are aktiva produktif. Kolektibilitas Bank Garansi pada tahun 2011 entirely good. dan 2010 seluruhnya adalah lancar. Dana Pihak Ketiga Third Party Funds Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga pada tahun 2011 ditargetkan Growth of Third Party Funds in 2011 was targeted to increase tumbuh sebesar 15%-20%. Untuk mencapai target dimaksud 15% - 20%. To achieve the target set is the strategy was as maka strategi yang ditetapkan antara lain : follows: t Meningkatkan kualitas pelayanan secara optimal t Optimally improve the quality of service supported by the dengan didukung oleh aplikasi teknologi informasi yang application of information technology-oriented on line berorientasi pada system on line system t Meluncurkan produk baru yang lebih marketable dan t Launching of new more marketable products that possess memliki sasaran pasar yang lebih jelas serta melakukan a clearer target market and product innovation inovasi produk t Development and the addition of networks (office and t Mengembangkan dan Menambah jaringan (kantor dan ATM) ATM) t More effective promotional activities, both through print t Lebih mengefektifkan kegiatan promosi, baik melalui and electronic media as well as the creation of brochures, media cetak maupun media elektronik serta membuat leaflets and banners. brosur, leaflet dan spanduk. t Cooperating with other agencies / companies and other t Melakukan kerjasama dengan instansi/perusahaan dan institutions in financial management lembaga lainnya dalam pengelolaan keuangan 94 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Bank Performance Analysis and Discussion by the Management Dana Pihak Ketiga yang berhasil dihimpun pada tahun 2011 Third Party Funds that have been collected in the year 2011 mengalami peningkatan sebesar Rp1.731.054 juta atau increased by Rp 1,731,054 million, an increase of 18.57% meningkat 18,57 % dari penghimpunan DPK tahun 2010. from 2010. Composition of Third Party Funds in 2011 are Komposisi Dana Pihak Ketiga pada tahun 2011 ditinjau reviewed in terms of ownership, as follows: government dari segi kepemilikan adalah dana pemerintah sebesar funds amounting to Rp 2,975,503 million or 26.92% of total Rp2.975.503 juta atau 26,92 % dari total Dana Pihak Ketiga deposits and public funds amounting to Rp 8,076,952 million dan dana masyarakat sebesar Rp8.076.952 juta atau 73,08 or 73.08% of total deposits. Thus, the composition of Third % dari total Dana Pihak Ketiga. Dengan demikian komposisi Party Funds in 2011 has met the BPD Regional Champion Dana Pihak Ketiga pada tahun 2011 tersebut telah memenuhi criterion whereas public funds are set to at least 70% of total kriteria BPD Regional Champion yang menetapkan dana deposits. masyarakat minimal 70 % dari total Dana Pihak Ketiga. DANA PIHAK KETIGA THIRD PARTY FUNDS Pertumbuhan Uraian 2011 2010 Type Growth Giro 3,876,747 3,000,294 29.21% Demand Deposits Tabungan 3,737,849 2,943,800 26.97% Savings Simpanan Berjangka 3,437,859 3,377,307 1.79% Time Deposits JUMLAH 11,052,455 9,321,401 TOTAL Pangsa Pasar Market Share (dalam jutaan rupiah) (In millions of rupiahs) PANGSA PASAR MARKET SHARE 2011 2010 Uraian Perbankan Wil Market Perbankan Wil Market Type Nominal Sumsel & Babel Share Nominal Sumsel & Babel Share Nominal Sumsel & Babel Market Nominal Sumsel & Babel Market Regional Banking Share Regional Banking Share Giro 3,876,747 9,683,477 40.03% 3,000,294 8,297,706 36.16% Demand Deposits Tabungan 3,737,849 27,129,052 13.78% 2,943,800 22,314,314 13.19% Savings Simpanan Berjangka 3,437,859 25,392,894 13.54% 3,377,307 19,040,782 17.74% Time Deposits JUMLAH TOTAL 11,052,455 62,205,423 17.77% 9,321,401 49,652,802 18.77% Giro Demand Deposits Giro di tahun 2011 mengalami pertumbuhan yang paling Demand Deposits in 2011 experienced the highest growth tinggi dibanding pertumbuhan Dana Pihak Ketiga lainnya compared to growth of other third-party funds with 29.21% yaitu tumbuh 29,21 % dari pertumbuhan tahun 2010. Dari segi from 2010. In terms of composition, clearing accounts in 2011 komposisi, giro di tahun 2011 juga merupakan yang terbesar is also the largest, 35.08% of total deposits in 2011. yaitu 35,08 % dari total Dana Pihak Ketiga tahun 2011. Demikian juga jika ditinjau dari segi pangsa pasar, pada tahun Likewise, when seen in terms of market share, in 2011 Bank 2011 Bank Sumsel Babel menguasai 40,03 % dana giro yang Sumsel Babel controlled 40.03% of all clearing account funds berhasil dihimpun perbankan di Provinsi Sumatera Selatan collected by banks in the South Sumatra Province and the dan Kepulauan Bangka Belitung dan mengalami kenaikan Bangka Belitung Islands and has seen increase compared to dibanding tahun 2010. the year 2010. Tabungan Savings Tabungan yang berhasil dihimpun pada tahun 2011 Savings that have been collected in 2011 has grown by Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 95 Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen mengalami pertumbuhan 26,98% dari realisasi tabungan 26.98% compared to the actual savings that have been yang berhasil dihimpun pada tahun 2010. Pertumbuhan collected in 2010. Significant growth was mainly from savings yang cukup signifikan tersebut terutama berasal dari produk of the Pesirah products which is the flagship product of Bank tabungan Pesirah yang merupakan produk unggulan Bank Sumsel Babel. Composition of savings in 2011 is 33.82% of Sumsel Babel. Komposisi tabungan pada tahun 2011 sebesar total deposits. 33,82% dari total Dana Pihak Ketiga. Pangsa pasar tabungan pada tahun 2011 mengalami Savings market share in 2011 increased compared to 2010 peningkatan dibanding pangsa pasar pada tahun 2010 yaitu figures at 13.78% from 13.19% previously. menjadi sebesar 13,78% dari semula 13,19%. Deposito Time Deposits Jumlah simpanan berjangka yang berhasil dihimpun pada The amount of funds collected from time deposits in the year tahun 2011 hanya tumbuh sebesar 1,79% dari jumlah simpanan 2011 grew by only 1.79% of total time deposit savings collected berjangka yang dihimpun pada tahun 2010. Hal ini dikarenakan in 2010.This is because of the policy to focus on raising more low adanya kebijakan untuk fokus pada penghimpunan dana cost funds in order to optimize profits. Time Deposits composition murah dalam rangka lebih mengoptimalkan laba. Komposisi of total deposits amounted to 31.10%, lower than in 2010 which Simpanan Berjangka terhadap total dana pihak ketiga adalah were at 36.23% of total deposits. sebesar 31,10% mengalami penurunan dibanding Simpanan Berjangka tahun 2010 yang komposisinya adalah sebesar 36,23% dari total Dana Pihak Ketiga. Pangsa pasar simpanan berjangka pada tahun 2011 sebesar Time deposit market share in 2011 of 13.54% was lower 13,54 % mengalami penurunan dibanding pangsa pasar than its 2010 market share of 17.74%. This is because the tahun 2010 yang sebesar 17,74 %. Hal ini dikarenakan adanya management policies for cost efficiency in order to further kebijakan manajemen untuk melakukan efisiensi biaya dalam optimize the profit for the year. rangka untuk lebih mengoptimalkan laba tahun berjalan. Ekuitas Equity Modal pada tahun 2011 ditargetkan tumbuh berkisar Capital in 2011 is targeted to grow at around 15% - 20%. To diantara 15%-20%. Untuk mencapai target tersebut maka achieve these targets the business strategies taken were: strategi bisnis yang dijalankan adalah: t Melakukan pendekatan ke para Pemegang Saham untuk t Approaching share holders to increase paid-in capital menambah modal disetor t Increase the optimal profit to enhance reserves t Meningkatkan laba secara optimal sehingga pemupukan t Seek alternative sources of additional capital beyond what cadangan menjadi lebih besar already existed t Mengupayakan alternatif lain tambahan modal diluar sumber yang telah ada Jumlah modal pada tahun 2011 adalah sebesar Rp1.127.901 Equity figures in 2011 amounted to Rp 1,127,901 million juta yang terdiri dari modal inti sebesar Rp1.027.085 juta dan consisting of core capital amounting to Rp 1,027,085 million modal pelengkap sebesar Rp100.816 juta. Terjadi peningkatan and supplementary capital of Rp 100,816 million. An increase sebesar Rp215.874 juta atau tumbuh 23,79% dibandingkan of Rp. 215,874 million or grew 23.79% compared to the capital modal tahun 2010 sebesar Rp912.027 juta yang terdiri dari in 2010 at Rp. 912.027 million consisting of core capital of modal inti sebesar Rp826.535 juta dan modal pelengkap Rp. 826.535 million and Rp. 85.492 million of supplementary Rp85.492 juta. Peningkatan modal tersebut terutama capital. Capital increase is primarily due to growth in core dikarenakan pertumbuhan modal inti sebesar Rp200.550 juta capital amounting to Rp. 200.550 million or a growth of atau tumbuh 24,28%, yaitu adanya tambahan modal disetor 24.28%, whereas additional paid-in capital from shareholders dari para Pemegang Saham sebesar Rp82.851 juta dan juga were at Rp 82.851 million and also due to increases in general karena adanya kenaikan cadangan umum dan tujuan sebesar reserve and target of Rp 57,424 million and Rp 22,656 million, Rp57.424 juta serta laba bersih sebesar Rp22.656 juta. respectively. Capital Adequacy Ratio (CAR) pada tahun 2011 sebesar 12,09% Capital Adequacy Ratio (CAR) in 2011 amounted to 12.09%, telah melampaui syarat minimal Peraturan Bank Indonesia exceeded the minimum requirements of Bank Indonesia yang menetapkan CAR minimal 8%. regulation that establishes a minimum CAR of 8%. 96 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Bank Performance Analysis and Discussion by the Management e. Hasil Usaha e. Operating Results Laba sebelum pajak tahun 2011 ditargetkan sebesar Profit before tax in 2011 was targeted at Rp. 320.934 million or Rp320.934 juta atau tumbuh 15% - 20 % dibanding perolehan a growth of 15% - 20% compared to profit in 2010. To achieve laba tahun 2010. Untuk mencapai target dimaksud maka the target, strategies taken included: strategi yang dilakukan antara lain: t Fokus pada penghimpunan dana murah t Focus on raising low cost funds t Mengoptimalkan fungsi dealing room untuk menunjang t Optimize the function of dealing room to support the penghasilan bank bank’s revenue t Mengoptimalkan efisiensi di setiap unit kerja t Optimizing the efficiency of each work unit t Efisiensi biaya terutama untuk biaya yang bersifat t Cost efficiency, especially for costs that are controllable controllable t Treasury function to optimize the use of short-term funds t Mengoptimalkan fungsi tresuri untuk memanfaatkan dana in order to increase income jangka pendek agar dapat menambah penghasilan t Optimize the function of Special Credit Unit in dealing with t Mengoptimalkan fungsi Satuan Kredit Khusus dalam problematic loans. menangani kredit bermasalah. Laba sebelum pajak tahun 2011 yang berhasil diperoleh Profit before tax in 2011 that has been successfully obtained sebesar Rp339.065 juta. Apabila dibandingkan is Rp 339.065 million. When compared to profit before tax in dengan laba sebelum pajak tahun 2010 sebesar 2010 at Rp. 279.296 million, there is an increase of Rp. 59.769 Rp279.296 juta maka terdapat peningkatan sebesar million or 21.40%. The net profit after tax for the year 2011 Rp59.769 juta atau tumbuh 21,40 %. Adapun laba amounted to Rp. 246,401 million whereas the figure for bersih setelah pajak untuk tahun 2011 sebesar 2010 was Rp. 201.483 million. Rp246.401 juta dan untuk tahun 2010 sebesar Rp201.483 juta. - Pendapatan - Revenue Pendapatan yang berhasil diperoleh pada tahun 2011 sebesar Revenue successfully earned in the year 2011 amounted Rp1.870.648 juta, terdiri dari pendapatan operasional sebesar to Rp 1,870,648 million, consisting of operating income of Rp1.865.395 juta dan pendapatan non operasional sebesar Rp.1,865,395 million and non-operating income of Rp.5.253 Rp5.253 juta. Dibandingkan pendapatan yang berhasil million. Compared Revenue earned in the year 2010 diperoleh pada tahun 2010 sebesar Rp1.600.825 juta yang amounted to Rp 1,600,825 million consisting of operating terdiri dari pendapatan operasional sebesar Rp1.590.700 revenues of Rp.1.590.700 million and non-operating revenue juta dan pendapatan non operasional sebesar Rp10.125 juta of Rp.10.125 million, revenues in 2011 had grown by 17.59%. maka pendapatan pada tahun 2011 tumbuh sebesar 17,59 %. This increase was primarily from the increase of operating Peningkatan ini terutama berasal dari pendapatan operasional income in 2011 by 17.27%. yang pada tahun 2011 tumbuh sebesar 17,27%. - Pendapatan bunga - Interest income Pendapatan bunga tahun 2011 sebesar Interest income in 2011 amounted to Rp 1,561,896 million, Rp1.561.896 juta, meningkat sebesar an increase of Rp. 277,010 million or 21.56% when compared Rp277.010 juta atau meningkat 21,56 % jika dibandingkan with interest income in 2010 of Rp 1,284.886 million. The dengan pendapatan bunga tahun 2010 sebesar increase was mainly due to loan expansion resulting in the Rp1.284.886 juta. Peningkatan tersebut terutama increase of loan interest of Rp 1,301,555 million, an increase of dikarenakan adanya ekspansi kredit yang menghasilkan 22.44% when compared to credit interest income in 2010 of bunga kredit sebesar Rp1.301.555 juta atau meningkat Rp 1,062,968 million. 22,44% jika dibandingkan dengan pendapatan bunga kredit pada tahun 2010 sebesar Rp1.062.968 juta. - Pendapatan Operasional lainnya - Other operating income Pendapatan operasional lainnya tahun 2011 sebesar Other operating income in 2011 amounting to Rp. 67,729 Rp67.729 juta mengalami peningkatan jika dibandingkan million decreased slightly compared to other operating dengan pendapatan operasional lainnya tahun 2010 sebesar income in 2010 of Rp 50,544 million. This decline is due to the Rp50.544 juta. Peningkatan ini terjadi karena Peningkatan decrease in revenue from the reserves correction post and Imbalan dan Pendapatan lainnya. non-productive PPA. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 97 Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen - Beban Expenses Beban yang dikeluarkan pada tahun 2011 sebesar Expenses incurred in 2011 amounted to Rp 1,531,582 million Rp1.531.582 juta yang terdiri dari beban operasional sebesar consisting of operating expenses amounting to Rp 1,504,181 Rp1.504.181 juta juta dan beban non operasional sebesar million and non-operating expenses amounting to Rp..27.401 Rp27.401 juta. Apabila dibandingkan dengan beban yang million. When compared to the expenses incurred in the dikeluarkan pada tahun 2010 sebesar Rp1.321.529 juta yang year 2010 that amounted to Rp 1,321,529 million consisting terdiri dari beban operasional sebesar Rp1.285.444 juta dan of operating expenses of Rp 1,285,444 million and non- beban non operasional sebesar Rp36.085 juta maka terjadi operating expenses of Rp 36,085 million, there has been an peningkatan beban sebesar Rp210.053 juta atau meningkat increase of Rp 210,053 million or 15.89% 15,89 % - Beban Bunga Interest Expense Beban bunga pada tahun 2011 sebesar Rp632.284 juta. Interest expense in 2011 amounted to Rp. 632,284 million. Dibandingkan dengan beban bunga tahun 2010 sebesar Compared to interest expense in the year 2010 which Rp70.153 juta maka terjadi peningkatan sebesar Rp162.131 amounted to Rp. 470,153 million, there has been an increase juta atau meningkat 34,48%. Peningkatan yang cukup of Rp. 162,131 million or 34.48%. Apart from efforts of raising signifikan tersebut selain dikarenakan adanya pertumbuhan funds the significant increase observed was also due to the penghimpunan Dana Pihak Ketiga yang cukup tinggi, juga growth of Third Party funds that were quite high, furthermore dikarenakan komposisi Dana Pihak Ketiga yang pada tahun the composition of the Third Party Funds in 2011 was 2011 didominasi oleh Deposito Perusahaan dengan bunga dominated by Company deposits with negotiable rates. nego. Dengan demikian rasio Net Interest Margin (NIM) pada tahun Thus the ratio of Net Interest Margin (NIM) in the year 2011 2011 sebesar 6,67 %, lebih kecil dari rasio NIM tahun 2010 is 6.67%, smaller than the ratio of NIM in 2010 which was sebesar 7,22 %. Hal ini sudah sejalan dengan Program BPD at 7.22%.This is in line with Regional Champion BPD that Regional Champion yang mensyaratkan NIM maksimal 5,5 %. requires a maximum of 5.5% NIM. - Beban Operasional Lainnya Other operating expenses Beban operasional lainnya pada tahun 2011 meningkat Other operating expenses in 2011 increased by 7.13% to Rp. sebesar 7,13 % menjadi Rp612.070 juta jika dibandingkan 612,070 million compared to other operating expenses in dengan beban operasional lainnya pada tahun 2010 sebesar 2010 which amounted to rp.592,521 million. Despite increases Rp592.521 juta. Meskipun terjadi peningkatan beban in other operating expenses performance efficiency saw an operasional lainnya namun efisiensi kinerja menunjukkan improvement. This is reflected in the ratio BOPO in 2011 of perbaikan. Hal ini tercermin dari rasio BOPO pada tahun 2011 80.62%, smaller than the ratio BOPO 2010 of 80.81% sebesar 80,64 %, lebih kecil dari rasio BOPO pada tahun 2010 . sebesar 80,81 %. BELANJA MODAL CAPITAL EXPENDITURES Dalam rangka meningkatkan pelayanan kepada masyarakat In order to improve services to the public in 2011, Bank maka pada tahun 2011, Bank Sumsel Babel telah melakukan Sumsel Babel has committed network expansions. This perluasan dan penambahan jaringan operasional. Dengan addition of new operational networks required additional adanya penambahan jaringan operasional tersebut maka paid-in capital, especially capital from shareholders. diperlukan tambahan modal, khususnya modal disetor dari Pemegang Saham. Pada tahun 2011, jumlah aktiva tetap dan inventaris Bank In 2011, the number of fixed assets and inventory of Bank Sumsel Babel meningkat sebesar Rp232.175 juta dibanding Sumsel Babel increased by Rp. 232.175 million compared dengan jumlah aset tetap tahun 2010. Adapun jumlah modal to 2010. The amount of capital in 2011 amounted to pada tahun 2011 sebesar Rp1.152.876 juta dengan jumlah Rp.1,152,876 million with the amount of paid-up capital modal disetor sebesar Rp518.874 juta. amounting to Rp.518,874 million. 98 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Bank Performance Analysis and Discussion by the Management Rincian aktiva tetap dan inventaris Bank Sumsel Babel tahun Details of fixed assets and inventory of Bank Sumsel Babel in 2010 dan tahun 2011 sebagai berikut: 2010 and 2011 are as follows: (dalam jutaan rupiah) (In millions of rupiahs) AKTIVA TETAP DAN INVENTARIS FIXED ASSETS AND INVENTORY Aset tetap/Inventaris 2011 2010 Fixed Assets / Inventory Tanah 65.954 60.206 Land Gedung/Bangunan 274.804 88.622 Building/Structures Inventaris 336.059 261.113 Inventory Kendaraan 5.137 5.932 Vehicles JUMLAH 681.954 415.873 TOTAL Keseluruhan transaksi pembelian aktiva tetap dan inventaris Overall purchases of fixed assets and inventory for the year selama tahun 2011 tersebut dilakukan dalam mata uang 2011 were done in rupiah (IDR). rupiah (IDR). Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 99 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY 1001100 Laporan TahunaTahunann BBank Sumsel Babel 2011 Implementasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan yang dilakukan oleh Bank Sumsel Babel merupakan bentuk kepedulian Perusahaan ikut serta dalam memberikan kontribusi yang berkesinambungan kepada masyarakat. Corporate Social Responsibility implementation which is done by Bank Sumsel Babel is a part of Company’s concern to take a part for sustainable contribution to the society. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 101 Bank Sumsel Babel menjalankan salah satu program tanggung jawab sosialnya seiring dengan perkembangan perusahaan melalui penyaluran pinjaman dana ke Mitra Binaan Ekonomi Lemah dan Koperasi. Bank Sumsel Babel performed one of its social responsibility programs in line with the Company’s growth throughout loan disbursement for Low Economic Assisted Partners and Cooperation. PENGEMBANGAN MASYARAKAT Community Development MITRA USAHA BINAAN SUPERVISED BUSINESS PARTNER t Program Mitra Usaha Binaan Bank Sumsel Babel t Supporting business partner Bank Sumsel Babel diselenggarakan untuk meningkatkan pendapatan, program held to increase revenue, business kesinambungan usaha, meningkatkan kualitas sumber sustainability, increase quality of business partner daya kelompok mitra, peningkatan skala usaha dalam resources, increase business scale in order to grow and rangka menumbuhkan dan meningkatkan kemampuan escalate business partner capability. usaha kelompok mitra. t Partnership program directed to small business through t Kegiatan program kemitraan diarahkan kepada credit distribution with low rate. These programs intend pengusaha kecil melalui penyaluran kredit kemitraan to increase potentiality and empower them to be berbunga rendah. Kegiatan ini bertujuan meningkatkan strong and independent entrepreneur. kemampuan dan memberdayakan mereka agar t These partnership is a joint effort to reinforce menjadi pengusaha yang tangguh dan mandiri. competence capability and to build strong world t Kemitraan merupakan upaya bersama untuk business order as an intermediate business became a memperkuat kemampuan bersaing dan untuk strong backbone, which support each other between membangun tatanan dunia usaha yang kuat dengan small business and intermediate business or major tulang punggung usaha menengah yang tangguh, business, through cooperation league. Partnership saling mendukung dengan usaha kecil dan usaha 102 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 menengah atau usaha besar, melalui ikatan - ikatan advantage also can be see from aspect: productivity, kerjasama. Manfaat kemitraan dapat juga ditinjau economy (eficiency), quality warranty and sustainability dari aspek : produktivitas, ekonomi (efisiensi), jaminan also social business risk. kualitas, kuantitas dan kontinuitas serta risiko usaha sosial. t Kegiatan Program Mitra Binaan yang telah dilaksanakan t Partnership program that had been implemented by Bank Sumsel Babel, antara lain : Bank Sumsel Babel, is as following : a. Pembinaan Pembukuan dan Kredit a. Developing credit and accountancy b. Perbaikan Display Toko/Warung dan Kemasan b. Improvement on store/shop display and produt Produk packaging c. Pemberian Kredit kepada Mitra Binaan Usaha Kecil c. Loans distribution to small and intermediate dan Menengah (UKM) business partner (UKM) d. UKM yang dipilih terdiri dari beberapa kelompok d. UKM which been choosed consists of several small usaha kecil antara lain kelompok usaha pempek, business such as pempek business, kemplang, kemplang, kerajinan rotan, kerajinan songket, dan rattan craft, songket craft, ect. lain-lain. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 103 Mitra Binaan Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel Supervise Business Partners 104 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 PROGRAM PENGEMBANGAN COMMUNITY DEVELOPMENT MASYARAKAT PROGRAM Sepanjang tahun 2011, Bank Sumsel Babel telah In year 2011, Bank Sumsel Babel had perform various activity melaksanakan berbagai kegiatan dalam program in community development program, both through activity pengembangan masyarakat, baik melalui aktivitas Corporate of Corporate Social Responsibility (CSR) and Social Care. Social Responsibility (CSR) maupun Bina Lingkungan. Biaya Cost which had been issued in performing the activity yang telah dikeluarkan dalam melaksanakan aktivitas called as Bank Sumsel Babel commitment to do community tersebut sebagai komitmen Bank Sumsel Babel untuk development as following: melaksanakan pengembangan masyarakat sebagai berikut: KEGIATAN SOSIAL MASYARAKAT COMMUNITY DEVELOPMENT PROGRAM Nama Kegiatan Nama Penerima Dana Jumlah Nominal (Rp) Activity Name Recipient Name Total Nominal (Rp) Santunan kepada Panti Asuhan Panti Asuhan di Palembang 2,000,000 Compesation to orphanage Bantuan Biaya Cetak Jadwal Sholat Yayasan Masjid Agung Palembang 21,750,000 Fee assistant for print praying Schedule Bantuan Biaya Pembangunan Mesjid/ Mushola dan Kegiatan Rutin Mesjid Masjid dan Mushola di Palembang 14,353,940 Cost assistant in develop mosque / Mushola and for mosqueRoutineactivity Bantuan Biaya Kegiatan Sekolah/ OSIS/ Festival Sekolah-sekolah (SMP dan SMA) di Palembang Kesenian dll 5,000,000 Cost activity forSchool / OSIS/ art festival dll Bantuan Biaya Kegiatan Kampus/ Kemaha- siswaan/ KKN Mahasiswa Universitas Sriwijaya Palembang 27,530,000 Cost college activity/ college student / colleg student KKN Bantuan Biaya Kegiatan Kampus/ Kemaha- siswaan/ KKN Mahasiswa IAIN Raden Fatah Palembang Cost college activity/ college student / colleg 9,592,000 student KKN Bantuan/ Sumbangan HUT RI ke-64, Kegiatan LSM, Organisasi Sosial, Instansi Pemerintah, Sosial, Kegiatan Pendidikan,Kegiatan Olahraga,dll Organisasi Kepemudaan, dll 448,806,940 Compensation for HUT RI 64th, social activity, education activity, sport activity, ect JUMLAH TOTAL 519,939,940 EDUKASI PERBANKAN BANKING KNOWLEDGE Untuk meningkatkan pemahaman masyarakat umum To increase public knowledge about complexity of world mengenai kompleksitas dunia perbankan, Bank Sumsel baking, Bank Sumsel Babel always conduct education Babel selalu mengadakan program edukasi bagi masyarakat program to public through socialization program and melalui program sosialisasi dan transfer knowledge dalam transfer knowledge in customer service sector, such as: bidang pelayanan nasabah, seperti : a. Berlayar bersama Bank Sumsel a. Sail together with Bank Sumsel Babel (Edukasi Perbankan untuk Babel (Banking education for Pelajar) student) Berlayar bersama Bank Sumsel Babel merupakan salah Sail together with Bank Sumsel Babel is another routine satu kegiatan yang rutin dilakukan oleh Satuan Pemasaran activity that conduct by Bank Sumsel Babel marketing unit. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 105 Bank Sumsel Babel. Kegiatan ini dilaksanakan hampir setiap These activity implemented almost every month along bulan sepanjang tahun. Kegiatan ini bertujuan untuk the year. The purpose of this activity is to educate sailing mengedukasi para peserta berlayar yang umumnya adalah participate that most of it is student, from elementary para pelajar, mulai dari Sekolah Dasar hingga ke Perguruan school up to university student. Total participant that follow Tinggi. Peserta yang ikut kegiatan berlayar berjumlah this activity is around 100 (one hundred) participant for sekitar 100 (seratus) orang peserta untuk satu kali trip. one time trip. This activity program is very efectif marketing Program kegiatan ini merupakan teknik pemasaran yang program because to every participant that sailing must sangat efektif karena setiap peserta yang akan ikut berlayar have Bank Sumsel Babel account and in this trip, not only diharuskan memiliki rekening Bank Sumsel Babel dan pada about banking but also they learn about culture and other trip ini diberikan pembekalan (edukasi) pada para peserta general knowledge. In here all the participant is invited to tidak hanya tentang perbankan namun juga tentang learn while travelling with a pleasant atmosphere. budaya dan pengetahuan umum lainnya. Disini para peserta diajak belajar sambil berwisata dengan suasana yang menyenangkan. b. Student Wants to Be a Banker b. Student Wants to Be a Banker (Edukasi Perbankan untuk Pelajar) (Banking education for Student) Student Wants to Be a Banker merupakan salah satu bentuk Student Wants to Be a Banker is one of the education kegiatan edukasi bagi para pelajar. Pada kegiatan ini, activity for student. In these activities, participant is invited peserta diajak memahami proses pelayanan nasabah to understand about customer service process, both baik di teller maupun di customer service. Beberapa siswa in tellerand customer service. Some of the student as perwakilan peserta diajak untuk mempraktikan bagaimana aparticipant representative is invited to practice on how menjadi seorang petugas teller dan petugas customer to become a teller and customer service officer. Severeal service. Berbagai kuis dan games seru juga diadakan untuk fun games dan quiz also held to live up the environment. memeriahkan suasana. Hal ini dimaksudkan agar para These is intended to make students not only know but also pelajar tidak hanya mengetahui tetapi juga memahami well understand about customer service process that been dengan baik proses pelayanan nasabah yang dilakukan doing by teller and customer service officer in Bank Sumsel oleh petugas teller dan customer service di Bank Sumsel Babel. The activity that had been held in December 21, 2011 Babel. Kegiatan yang dilangsungkan pada tanggal 21 in Jakabaring headquarters Bank Sumsel Babel auditorium Desember 2011 di Aula Lantai 16 Bank Sumsel Babel Kantor in 16th floor was also been held to introduce them to Pusat Jakabaring ini juga dilaksanakan untuk mengenalkan Sumsel Babel Jakabaring bank building which before was 106 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 kepada mereka gedung Bank Sumsel Babel Jakabaring yang used as Media Center Sea Games 2011 with Palembang city sebelumnya menjadi Media Center Sea Games 2011 dengan beautiful viewed from the height. keindahan kota Palembang yang terlihat dari ketinggian. CORPORATE SOCIAL CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY (CSR) RESPONSIBILITY (CSR) Gempa bumi yang diikuti tsunami di Mentawai pada tanggal Earthquake follow by tsunami in Mentawai on October 25 oktober 2010 yang lalu telah meluluhlantakkan 17 desa 25, 2010 that had devastated 17 village in North Pagai di Pulau Pagai Utara, Pagai Selatan, dan Pulau Sipora bagian island, and South Sipora island.After that follow on volcano Selatan. Setelah kejadian tersebut menyusul terjadinya eruption in middle java Jogyakarta province. erupsi Gunung Merapi di Yogyakarta dan Jawa Tengah. Berdasarkan hal di atas Bank Sumsel Babel, Walhi Sumsel, Sriwijaya Post, Sriwijaya TV, PAL TV, Radio SPI, Radio Sonora, Based upon above Bank Sumsel Babel, Walhi Sumsel, Palembang Indah Mall bersepakat membenuk kepanitian Sriwijaya Post, Sriwijaya TV, PAL TV, SPIRadio, SonoraRadio, bersama untuk meringankan beban saudara saudara kita Palembang Indah Mall decide to form a joint committe to yang terkena musibah stunami dan gunung merapi dengan reduce brother/sister burden that struck by tsunami and membuka rekening Bank Sumsel Babel Peduli Mentawai volcano eruption by opening Bank Sumsel Babel account dan Merapi. Dalam pelaksanaan kegiatan ini ada beberapa carefor Mentawai and Merapi. In these held event, there’s cara yang dilakukan oleh panitia Bank Sumsel Babel peduli some way that done by committe Bank Sumsel Babel care bencana, antara lain : for disaster, such as: t Mengumpulkan bantuan masyarakat secara langsung dengan mengedarkan kotak amal yang disebar t Collect directly publick donation by spreading charity dibeberapa titik. ( Lampu Merah dan Mall yang ada di box in some point (traffic light and Mall in palembang kota Palembang). city). t Pentas Seni di Palembang Indah Mall yang melibatkan t Art even that held in Palembang Indah Mall which para seniman tokoh masyarakat dan politisi. involve artist, public figure and politician. t Membuka rekening Bank Sumsel Babel untuk t Opening Sumsel Babel account to gather donation for menampung dana bantuan korban bencana. disaster victims. Dalam kegiatan tersebut dana yang terkumpul sebesar Rp598.373.067 dengan rincian Rp200.000.000 bantuan In these event, fund that gathered isRp. 598.373.067 with dari CSR Bank Sumsel Babel dan Rp398.373.067 dana yang detail Rp.200,000,000 donation from CSR Bank Sumsel Babel terkumpul dari masyarakat Sumatera Selatan dan Bangka and Rp.398.373.067 donation from Public South Sumatra & Belitung. Bangka Belitung. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 107 Dengan memberdayagunakan komitmen untuk tumbuh dan berkembang bersama pemangku kepentingan, Bank Sumsel Babel yakin dapat mengantarkan pelayanan yang terbaik kepada nasabah dan stakeholder. By utilizing commitment to grow and evolve together with our stakeholders, Bank SumselBabel is confidence to deliver excellence service for all customers and stakeholders. PERLINDUNGAN NASABAH Customer Protection Bank Sumsel Babel senantiasa secara kontinyu meningkatkan Bank Sumsel Babel always escalates a good quality service kualitas pelayanan kepada nasabah. Peningkatan Kualitas to customer. Quality service enhancement not only do Layanan ini tidak hanya dilakukan dengan standarisasi with quick and cordial standardization (CERAH) in a whole Layanan Cepat dan Ramah (CERAH) di seluruh Cabang, branch, subsidiary branch, cash office and payment point, Cabang Pembantu, Kantor Kas dan Payment Point, namun but also handling complaint from customer regarding juga dalam hal penanganan keluhan/complaint nasabah frontliner officer, credit services matter and every service terkait pelayanan petugas frontliner, pelayanan kredit feature of Bank Sumsel Babel. maupun penggunaan fitur produk/jasa layanan Bank Sumsel Babel. Keluhan nasabah dapat disampaikan kepada petugas Customer complaint can be direct to our officer or by Bank langsung atau melalui Call Center Bank Sumsel Babel di Sumsel Babel call center on no. 62-711 5228080 ext. 7337. nomor 62-711 5228080 ext. 7337. Petugas Call Center Our call center officer will help and customer complaint will kami dengan sigap membantu keluhan nasabah, yang be solved by Customer Dispute Handling and Settlement kemudian penyelesaian permasalahannya diselesaikan oleh team (TPPPN). Tim Penanganan dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah (TPPPN). 108 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Berikut adalah tahapan prosedur pengaduan yang telah Following is the complaint procedure that had been conduct dilakukan oleh Bank Sumsel Babel, dimulai dari Penerimaan by Bank Sumsel Babel, start with complaint acceptance, Pengaduan, Penanganan dan Penyelesaian Pengaduan, complaint handling and settlement, up to supervised the hingga Pemantauan Penanganan dan Penyelesaian process of complaint handling and settlement: Pengaduan: PENERIMAAN PENGADUAN COMPLAINT ACCEPTANCE Pengajuan aduan yang diajukan oleh nasabah dapat Is customer submission related to system payment process terkait dengan sistem pembayaran maupun di luar sistem and outside system payment process. pembayaran. a. Sistem pembayaran, antara lain : a. System payment process, include but not limited to: t ATM/Kartu Debit t ATM/Debit card t Kartu Kredit t Credit card t Kartu Prabayar t Prepaid Card t Direct Debit t Direct Debit t Standing Instruction t Standing Instruction t Kliring t Clearing t RTGS t RTGS t Electronic Banking t Electronic Banking t Remittance t Remittance t Lainnya t Others Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 109 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Diluar sistem pembayaran meliputi : Outside system payment process, include but not limited to: a. Penghimpun Dana a. Fund Raise t Giro t Giro t Tabungan t Saving t Deposito t Deposit t Antar Bank t Inter Bank t Lainnya t Others b. Penyaluran Dana b. Fund Distribution t Kredit/Pembiayaan t Loan/Financing - Kredit/pembiayaan investasi - Loan/Financinginvestment - Kredit/pembiayaan modal kerja - Loan/Financingworking capital - Kredit/pembiayaan konsumtif (di luar kartu - Loan/Financing consumptive (outside kredit), terdiri dari : credit card), such as: 1. Antar Bank 1. Inter Bank 2. Lainnya 2. Others c. Produk Kerjasama c. Cooperation Product d. Produk Lainnya, meliputi : d. Other Product, such as : t Bank Garansi t Guarantee Bank t Trade Finance t Trade Finance t Derivatif t Derivatif t Safe Deposit t Safe Deposit t Lainnya t Others Kewajiban Tim Penanganan dan Penyelesaian Pengaduan Customer Complaint Handling and Settlement (TPPPN) Nasabah (TPPPN) dalam menerima pengaduan sebagai Team responsibility in taking complaint is as per following: berikut : a. Menerima setiap pengaduan terkait dengan transaksi a. Accept every complaint related with finance transaction keuangan nasabah termasuk pengaduan oleh that happen in every branch include taking complaint nasabah kantor lainnya tempat nasabah membuka that directed to other branch where customers create rekening dan atau melakukan transaksi keuangan. their account or doing finance transaction. In that case, Dalam hal nasabah kantor lain, maka TPPPN penerima TPPPN who received complaints, need to forward it pengaduan wajib meneruskan pengaduan ke TPPPN to other TPPN where customer opening their own tempat nasabah membuka rekening paling lambat account at the latest 5 (five) work days after received 5 (lima) hari kerja setelah tanggal penerimaan written complaints, while for verbal complaints, branch pengaduan untuk pengaduan secara tertulis. Untuk that received it need to forward it on the same day to pengaduan secara lisan maka kantor penerima branch where customer opening their own accountor pengaduan wajib meneruskan pada hari yang sama doing transaction by fax which original document need penerima pengaduan kepada kantor tempat nasabah also be send. membuka rekening atau melakukan transaksi melalui faksimili yang untuk selanjutnya dokumen asli tetap dikirimkan. Pengaduan lisan tanpa tatap muka hanya dapat Verbal complaint without face to face only can be done dilakukan secara langsung oleh nasabah sedangkan by customer it self while face to face verbal complaint pengaduan lisan secara tatap muka dapat diajukan can be done by customer it self or by customer oleh nasabah atau perwakilan nasabah. representative. Pengaduan lisan hanya dapat diajukan oleh nasabah Verbal complaint can only be submitted by customer yang menggunakan jasa Bank untuk melakukan whom using bank service to do finance transaction transaksi keuangan (walk-in customer). (walk-in customer). Dalam hal pengaduan yang diajukan secara lisan If in time verbal complaint had been submitted and diperkirakan tidak dapat diselesaikan dalam batas estimated will not complete in range of time that had 110 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Corporate Social Responsibility waktu yang ditentukan, TPPPN dapat meminta been determined, TPPPN can request customer or nasabah atau perwakilan nasabah untuk mengajukan customer representative to submit written complaint secara tertulis dan disertai dengan penjelasan with the explanation of the reason why verbal complaint mengenai alasan tidak terselesaikannya pengaduan is not complete which is can be caused : secara lisan, antara lain disebabkan : t Dalam hal kantor penerima pengaduan bukan t Branch where customer submit complain is not tempat nasabah membuka rekening atau the place where customer open his or her account melakukan transaksi mengalami kesulitan untuk or do transaction and having trouble to carry on meneruskan pengaduan dari nasabah, antara lain customer complaint due to limited communication karena keterbatasan sarana komunikasi. tool. t Dalam hal kantor penerima pengaduan adalah t Branch where customer submit complain is the tempat nasabah membuka rekening atau place where customer open his or her account or melakukan transaksi, diperkirakan antara lain : do transaction, is having: Transaksi keuangan uang diadukan oleh Finance transaction that had been complaint nasabah dan atau perwakilan nasabah by customer or customer representative needs memerlukan dokumen pendukung, atau supporting document, or Terdapat hal-hal di luar kendali bank. There’s thing that out of bank control. b. Menyampaikan kepada nasabah atau perwakilan b. Deliver to customer or customer representative receipt nasabah Bukti Tanda Terima Pengaduan, baik yang of complaint, both verbal or written. Complaint receipts diadukan secara tertulis ataupun lisan. Bukti Tanda signed by official or complain received officer. In case Terima Pengaduan ditandatangani oleh Pejabat atau of verbal complaint without face to face, complaint Petugas Penerima Pengaduan. Dalam hal pengaduan receipt can be verbal delivered. lisan tanpa tatap muka, tanda terima pengaduan dapat disampaikan secara lisan . c. Memberikan penjelasan secara singkat mengenai c. Give brieft explanation about bank policy and complaint kebijkaan dan prosedur penyelesaian pengaduan procedure to customer or customer representative, kepada nasabah dan atau perwakilan nasabah, include on how long it will takes to complete it. termasuk jangka waktu penyelesaian pengaduan. d. Memelihara catatan penerimaan pengaduan. d. Keep record on complaint receipt. PENANGANAN DAN COMPLAINT HANDLING AND PENYELESAIAN PENGADUAN SETTLEMENT a. Menyelesaikan setiap pengaduan yang diajukan oleh a. Bank will process complaint that submitted by customer nasabah atau perwakilan nasabah dalam jangka waktu : or customer representative in period : t Pengaduan lisan diselesaikan dalam waktu 2 (dua) t Verbal complaint will be settle in period 2 (two) hari kerja, sejak tanggal diterimanya pengaduan. working days, since the day the bank received it. t Pengaduan tertulis diselesaikan dalam waktu 20 t Written complaint will be settle in period 20 (dua puluh) hari kerja setelah tanggal penerimaan (twenty) working days after received it. And can be pengaduan. Dan dapat diperpanjang sampai extended for the most 20 (twenty) working days in dengan paling lama 20 (dua puluh) hari kerja dalam terms of : hal : a) Bukan nasabah tempat kantor yang menerima a) Customer is from different branch and there’s pengaduan (nasabah kantor lain) dan terdapat communication trouble between the two kendala komunikasi diantara kedua kantor; branch; b) Transaksi keuangan yang diadukan nasabah b) Finance transaction that been submitted by dan atau perwakilan nasabah memerlukan customer or customer representative needs penelitian khusus terhadap dokumen- special research on bank documents, or dokumen bank, atau c) There’re things that outside bank control, like c) Terdapat hal-hal di luar kendali bank, seperti 3rd paty involvement outside bank in financial adanya keterlibatan pihak ketiga di luar bank transaction which done by customer. dalam transaksi keuangan yang dilakukan nasabah. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 111 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Perpanjangan jangka waktu penyelesaian dimaksud di atas Extended settlement under period of time as mention wajib diberitahukan secara tertulis kepada nasabah dan above shall be notified as written to customer or customer atau perwakilan nasabah sebelum 20 (dua puluh) hari kerja representative before 20 (twenty) work dayssince the date sejak tanggal diterimanya pengaduan. complaint received. b. Dalam hal pengaduan melibatkan TPPPN yang memiliki b. In terms of complaint involve TPPPN which have kewenangan untuk menyelesaikan, maka kewenangan authority to process settlement, the authority to make memutus penanganan dan penyelesaian pengaduan decision in handling and settling complaint perform by dilakukan oleh TPPPN yang memiliki kewenangan lebih TPPN will be much higher and if it involve branch leader, tinggi. Apabila melibatkan Pemimpin Cabang, maka then authority to decide on handling and settling kewenangan memutus penanganan dan penyelesaian complaint will be resolve by TPPN from headquarters, pengaduan diselesaikan oleh TPPPN kantor pusat, and if complaint involve head of TPPN in headquarters sedangkan pengaduan yang melibatkan pemimpin then, authority to handling and setlling complaint will TPPPN Kantor Pusat, maka kewenangan memutus be resolve by directors. penanganan dan penyelesaian pengaduan diselesaikan oleh Direktur Bidang. Seluruh dokumen yang berkaitan dengan pengaduan All document that related to customer or customer Nasabah dan atau perwakilan nasabah telah representative complaint had delivered from branch disampaikan oleh TPPPN Cabang kepada TPPPN TPPPN to headquarters TPPPN and from headquarters pusat dan TPPPN Pusat kepada Direktur Bidang paling TPPN to directors at the latest 3 (three) working days lambat 3 (tiga) hari kerja setelah tanggal diterimanya after date of complaint received by headquarters TPPPN. pengaduan oleh TPPPN Pusat. c. Meyampaikan hasil penyelesaian pengaduan kepada c. Deliver result of complaint to customer or customer nasabah dan atau perwakilan nasabah dalam batas representative in a range of time, consists of : waktu yang ditetapkan, memuat : t Complaint registration number t Nomor registrasi pengaduan t Complaint main issue t Permasalahan yang diadukan t Complaint outcome complete with sufficient t Hasil penyelesaian pengaduan yang disertai explanation penjelasan alasan yang cukup d. Dalam hal objek pengaduan (secara lisan atau tertulis) d. In case object of complaint (verbal or written) belong to merupakan produk lembaga keuangan dan atau finance institution or other party that been marketed by pihak lain yang dipasarkan oleh bank, maka TPPPN bank, then TPPPN will cooperate with legal and general bekerjasama dengan bagian Legal Compliance Divisi compliance division (HUM) to determine whether this Hukum dan Umum (HUM) untuk menentukan apakah complaint under bank responsibility as a seller, comply pengaduan berada dalam batasan tanggung jawab with cooperate agreementbetween bank and publisher bank sebagai agen penjualan sesuai pernjanjian kerja and/or product manager : sama antara bank dengan penerbit dan atau pengelola produk : 1. Apabila tanggung jawab bank, maka penanganan 1. If it’s bank responsibility, then handling and dan penyelesaian pengaduan nasabah atau settlement complaint from customer or customer perwakilan nasabah diselesaikan oleh TPPPN. representative will be solved by TPPPN. 2. Apabila diluar tanggung jawab Bank, maka 2. If it’s outside bank responsibility, then TPPPN will TPPPN memberi penjelasan kepada Nasabah atau provide explanation to customer or customer perwakilan nasabah, bahwa : representative, that : - Kewenangan penyelesaian pengaduan - Authority to complete handling and settling merupakan tanggung jawab penerbit dan atau complaint belong to publisher and/or product pengelola produk. manager as, this is theirs responsibility. - Bank meneruskan pengaduan kepada penerbit - Bank will bring complain issue to publisher dan atau pengelola and/or product manager - Bank membantu memonitor penyelesaian yang - Bank will help on monitoring completion that dilakukan oleh penerbit atau pengelola produk. conducted by publisher or product manager. 112 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Corporate Social Responsibility PEMANTAUAN PENANGANAN MONITORING HANDLING AND DAN PENYELESAIAN SETTLEMENT COMPLAINT PENGADUAN a. Administrasi a. Administration Administer and manage all documents that related to Mengadministrasikan dan menatausahakan seluruh receiving, handling and settlement complaint. dokumen yang berhubungan dengan penerimaan, penanganan dan penyelsesaian pengaduan. b. Pelaporan Internal b. Internal Report 1. Compile internal report that consist information about 1. Menyusun laporan internal yang memuat informasi type of product, problems, and analysis of cause of mengenai jenis produk, permasalahan, dan analisis complaints. penyebab terjadinya pengaduan. 2. Internal reports above that assemble by branch TPPPN 2. Laporan internal dimaksud di atas disusun oleh TPPPN need to escalate to headquarters TPPPN. Cabang harus disampaikan kepada TPPPN Pusat. 3. Headquarters TPPPN will escalate consolidation report 3. TPPPN Pusat selanjutnya menyampaikan laporan to Directors (include report that create by headquarters konsolidasi kepada Direksi (termasuk laporan yang TPPPN), copy to PIN and HUM. disusun oleh TPPPN Pusat), dengan tembusan ke Divisi PIN dan Divisi HUM. Tahapan-tahapan Prosedur Penerimaan, Penanganan dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah yang wajib dilakukan As for the stages for receiving procedure, handling and oleh petugas bank, adalah : settlement customer complaint that must be done by bank 1. Menilai apakah penanganan dan penyelesaian officers, is as following: pengaduan dimungkinkan dapat diselesaikan dalam 1. Appraise whether handling and settlement complaint batas waktu yang telah ditentukan, apabila tidak can be solve within range of time, if it not possible then dimungkinkan agar dimintakan kepada Nasabah officer will request customer or customer representative atau Perwakilan Nasabah untuk mengajukan secara to submit written complaint. tertulis. 2. Received and request for completeness supporting 2. Menerima dan atau meminta kelengkapan dokumen document. persyaratan pengaduan. 3. Correlate copy of customer or customer representative 3. Mencocokan copy identitas nasabah atau perwakilan indentity with the original one. nasabah dengan aslinya. 4. Do coordination and verification with work unit that 4. Melakukan koordnasi dan verifikasi dengan unit kerja related to finance transaction that had been complaint terkait transaksi keuangan yang diadukan guna : on purpose: 5. Mendapatkan informasi/penjelasan mengenal 5. Obtain information/explanation about cause of penyebab pengaduan. complaint. 6. Mencocokan kebenaran bukti dokumen pendukung 6. Check validity on supporting document object of objek pengaduan dengan dokumen yang ada di bank. complaint with document from the Bank. 7. Menilai dan melakukan analisis penanganan dan 7. Appraise and do analysis on handling and settlement penyelesaian pengaduan yang minimal memuat : complaint with minimum consists : t Penyebab terjadinya pengaduan. t Cause of complaint. t Apakah terdapat kesalahan atau kelalaian petugas t Are there any error or negligence from bank officer, bank, atau kesalahan atau kelalaian nasabah or the error and negligence belongs to customer. bersangkutan. t Customer financial loss value (if there’s any). t Nilai kerugian finansial pada nasabah (bila ada). t Decide on which action on handling and settlement t Memutuskan tindakan penanganan dan complaint that will be deliver to customer and/or penyelesaian pengaduan yang akan disampaikan customer representative. kepada nasabah dan atau perwakilan nasabah. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 113 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan t Dalam hal pengaduan melibatkan pejabat yang t In case complaint involve official which have memiliki kewenangan untuk menangani dan authority in handling and settlement complaint,so menyelesaikan pengaduan, maka kewenanganan authority handling and settlement complaint will penanganan dan penyelesaian pengaduan beralih/ be change over to official that has higher authority berada pada pejabat yang memiliki kewenangan (authority escalation), so TPPPN shall continue lebih tinggi (kewenagan ditarik keatas). Dengan result of appraise and analysis on handling and demikian, TPPPN wajib meneruskan hasil settlement complaint or without rights to deceide penilaian dan analisis penanganan penyelesaian and solve complaint. pengaduan atau tanpa hak untuk memutuskan dan menyelesaikan pengaduan. Adapun jumlah pengaduan nasabah selama tahun 2011 Number of customer complain in year 2011 shown in the terlihat pada tabel berikut : following table : JUMLAH PENGADUAN NASABAH THE NUMBER OF CUSTOMER COMPLAINTS Jumlah Komplain 2.204 Number of complaint Komplain yang sudah diselesaikan 2.202 Resolved complaint Komplain sedang dalam proses penyelesaian 2 Under process complaint Pengaduan yang diterima Bank Sumsel Babel pada tahun Complaint that received by Bank Sumsel Babel in year 2011 2011 berasal dari gangguan jaringan sistem teknologi comes from dispute on technology information system Informasi dan kelalaian nasabah. Namun pengaduan network and negligence from customer. However those tersebut telah berhasil diselesaikan sebanyak 99,90%. complaints able to solve about 99,90%. 114 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Corporate Social Responsibility Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 115 TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE 1161116 Laporan Tahunan BBank Sumsel Babel 2011 Bank Sumsel Babel menyadari bahwa Tata Kelola Perusahaan merupakan kunci kemajuan, keberhasilan dan keberlangsungan Perseroan. Oleh karena itu, Perseroan berkomitmen penuh untuk terus menghayati dan mengembangkan budaya GCG dan mendorong pelaksanaannya dalam setiap kegiatan dan operasi Bank Sumsel Babel. Bank Sumsel Babel considers that Good Corporate Governance is key factor for Company’s progress, success and sustainability. Therefore, the Company is deeply committed to understand and develop GCG culture and support its implementation in every of Bank Sumsel Babel operational and activity. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 117 Bank Sumsel Babel berkomitmen untuk menjadikan keempat prinsip GCG, yakni Keterbukaan/ Transparansi, Keadilan/ Kewajaran, Akuntabilitas, Tanggung Jawab, dan Kemandirian, sebagai pedoman dan acuan dalam seluruh kegiatan dan operasi Perseroan. Bank Sumsel Babel is committed to create GCG four principles, Transparency, Fairness, Accountability and Independency as the guidelines and reference in every operational and activity of the Company. Tata kelola perusahaan yang baik (good corporate Good corporate governance is and administration governance) merupakan mekanisme administrasi yang mechanism that manage all relationship between company mengatur hubungan-hubungan antara manajemen management, Director, Board of Commissoner, stock holder perusahaan, Direksi, Dewan Komisaris, Pemegang Saham and other concern party in company. Success in applying dan pihak-pihak berkepentingan dalam perusahaan. good corporate governance in the company will effect Keberhasilan penerapan tata kelola perusahaan yang baik significantly to company main organ, which is Director, pada perusahaan secara signifikan dipengaruhi oleh organ- Board of Commissioner and Stock holders. organ utama perusahaan, yaitu Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham. Tata kelola perusahaan yang baik menekankan pentingnya Good coorporte governance emphasizes the importance pemilik perusahaan menyerahkan pengelolaan perusahaan fro company owner to hand over company management kepada tenaga-tenaga profesional yang lebih memahami to professionals which more comprehend on daily manajemen bisnis sehari-hari, dalam hal ini Direksi management business, in this case Director responsible bertanggung jawab dalam kegiatan operasional bank on daily bank operational activity. Board of Commissioners sehari-hari. Dewan Komisaris selaku wakil dari Pemegang as stock holder representatives; supervise on Director Saham mengawasi pelaksanaan tugas dan tanggung jawab job implementation and its responsibility in running the Direksi atas jalannya perusahaan. Dengan demikian, check company. Thus, check and balance principle is properly and balance principle dilaksanakan dengan baik. carried on. Good Corporate Governance (GCG) adalah suatu tata Good Corporate Governance (GCG) is bank governance that kelola bank yang menerapkan prinsip-prinsip GCG yaitu, apply to GSG principles which is, transparency, accountability, keterbukaan (transparency), akuntabilitas (accountability), 118 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 pertanggungjawaban (responsibility), independensi (independency), responsibility,independencecy, andfairness. dan kewajaran (fairness). Adapun prinsip-prinsip GCG adalah: GCG principles is: 1. Keterbukaan (Transparency) 1. Transparency Keterbukaan dalam mengemukakan informasi yang Transparansi is openness in bring up solid and relevant material dan relevan serta keterbukaan dalam proses information also openness in making decesion. pengambilan keputusan. 2. Akuntabilitas (Accountability) 2. Accountability Yaitu kejelasan fungsi, pelaksanaan dan Accountability is a clarity function, assessment and pertanggungjawaban organ-organ bank sehingga responsibility on bank organs so bank management pengelolaan bank berjalan secara efektif. Akuntabilitas will run effectivelly.Accountability creates efectif menciptakan pengawasan efektif yang mendasarkan monitoring based on balance rights and responsibility pada keseimbangan hak dan tanggung jawab antara between stock holders, board of commissioners and Pemegang Saham, Dewan Komisaris dan Direksi. director. Accountability reflect internal checks and Akuntabilitas mencerminkan aplikasi mekanisme sistem balancesmechanism application which cover good internal checks and balances yang mencakup praktik- practice. praktik yang sehat. 3. Tanggungjawab (Responsibility) 3. Responsibility Yaitu kesesuaian pengelolaan bank terhadap peraturan Responsibility is suitability bank management to the perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip applicable law and good bank applicable principle, Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 119 Tata Kelola Perusahaan bank yang sehat, termasuk di dalamnya pemenuhan include fulfillment stoke holder rights, health and hak-hak stakeholders, keselamatan dan kesehatan kerja safety work environments and avoid from bad business dan penghindaran dari praktik bisnis yang tidak sehat. practise. 4. Kemandirian (Independency) 4. Independencecy Yaitu suatu keadaan di mana Bank Sumsel Babel Independencecy is situation where B professionally dikelola secara profesional tanpa benturan kepentingan managed without conflict of interest and intervension dan intervensi dari pihak manapun yang tidak sesuai from other party which not apply with applicable law dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku and good company principles. dan prinsip-prinsip perusahaan yang sehat. 5. Kewajaran (Fairness) 5. Fairness Yaitu keadilan dan kesetaraan di dalam memenuhi hak- Fairness is justice and equity in fulfilling stock holder hak stakeholders yang timbul berdasarkan perjanjian rights, which rise from agreement and applicable dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. law. Stock holder will get protection, opportunity and Terhadap stakeholders tersebut diberikan perlindungan, reasonable treatment to demand if there’s a violencense kesempatan dan perlakuan yang wajar untuk menuntut on their rights. jika terjadi pelanggaran terhadap hak mereka. KOMITMEN BANK SUMSEL BABEL THE COMMITMENT OF BANK SUMSEL BABEL 1. Mengelola Bank Sumsel Babel sesuai nilai-nilai “4P“ 1. Managed Bank Sumsel Babel that suit with “4P“ (Pelayanan, Prestasi, Pengembangan dan Positif) dalam principles (Public Service, Performance, Perfectionand rangka mewujudkan visi dan misi Bank Sumsel Babel. Positif) in term to achieve vision and mission of Bank 2. Menerapkan secara konsekuen prinsip-prinsip tata Sumsel Babel. kelola perusahaan yang baik bersama-sama dengan 2. Consequenly implement good corporate governance Pemegang Saham dan Dewan Komisaris, Direksi, between stock holder, board of commissioners, manajemen, serta pegawai. director, manager and employee. 3. Menghindari dan/atau mencegah terjadinya konflik 3. Avoid and/or prevent conflict of interest that can do kepentingan yang dapat merugikan perusahaan. harm to company. 4. Memelihara dan menumbuhkembangkan budaya 4. Preserve and develop company culture include work perusahaan termasuk budaya kerja dan budaya risiko culture and risk culture that suit with company Code sesuai Pedoman Perilaku (Code of Conduct) Perusahaan, of Conduct, and always act accorandce to rules and serta senantiasa bertindak sesuai dengan peraturan dan applicable law. perundang-undangan yang berlaku. Dengan dikeluarkannya ketentuan GCG melalui Peraturan With the release of provision GCG through Bank of Indonesia Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari rules No.8/4/PBI/2006 January 30, 2006 as been revised with 2006 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Bank of Indonesia rules No. 8/14/PBI/2006 October 5, 2006 Indonesia No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 about implementation of Good Corporate Governance tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank for public bank, Bank Sumsel Babel had done activity that Umum, Bank Sumsel Babel telah melakukan kegiatan- related to GCG implementation. Those activities are but not kegiatan yang berhubungan dengan pelaksanaan GCG, limited to: kegiatan tersebut antara lain: 1. Penyusunan Buku Pedoman Tata Kelola Perusahaan 1. Compose Code of Corporate Governance book and (Code of Corporate Governance) dan Pedoman Perilaku Code of Conduct book. (Code of Conduct) . 120 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance 2. Melakukan sosialisasi mengenai Pedoman Tata Kelola 2. Socializing about Code of Corporate GovernanceandCode Perusahaan (Code of Corporate Governance) dan of Conduct to the entire employee so all Bank Sumsel Pedoman Perilaku (Code of Conduct) kepada seluruh Babel employees can understand and execute principles pegawai dengan tujuan agar seluruh jajaran pengurus and good pratices GCG in doing their works. dan pegawas Bank Sumsel Babel dapat memahami dan 3. Apply code of corporate governance and code melaksanakan prinsip-prinsip dan praktik-praktik terbaik of conduct as being regulated in Director GCG dalam menjalankan tugas. Instruction No.108/DIR/INS/2007 July 27, 2007 3. Menerapankan pedoman tata kelola perusahaan and Director Instruction No.122/DIR/INS/2008 dan pedoman perilaku (Instruksi Direksi No.108/DIR/ February 13, 2008. INS/2007 tanggal 27 Juli 2007 dan Instruksi Direksi 4. Do self - assessmenton performing GCG Bank Sumsel No.122/DIR/INS/2008 tanggal 13 Februari 2008). Babel . 4. Melakukan evaluasi mandiri (self-assessment) 5. Point out accountant public office (KAP) which list in pelaksanaan GCG Bank Sumsel Babel. Bank of Indonesia in performed finance report audit of 5. Menunjuk Kantor Akuntan Publik (KAP) yang terdaftar Bank Sumsel Babel in 2010. di Bank Indonesia dalam melaksanakan audit laporan 6. Add one person as a independencece commissioners keuangan Bank Sumsel Babel tahun buku 2011. to fulfill Bank of Indonesia provisions. 6. Menetapkan satu orang Komisaris Utama untuk 7. Creating risk management Division and obedience unit memenuhi ketentuan Peraturan Bank Indonesia. to fulfill Bank of Indonesia regulation. 7. Membentuk Divisi Manajemen Risiko dan Satuan Kepatuhan untuk memenuhi Peraturan Bank Indonesia. Tata kelola perusahaan di lingkungan Bank Sumsel Babel Corporate governance in Bank Sumsel Babel environment run dijalankan oleh Dewan Komisaris dan Direksi, masing-masing by board of commissioners and director, each with different dengan kewenangan dan tanggung jawab yang terpisah authority and responsibility that had been contained in secara jelas sebagaimana tertuang dalam Anggaran Dasar. article of association. Bank Sumsel Babel memandang pentingnya penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik yang berfungsi sebagai pedoman agar segenap keputusan yang diambil dilandasi nilai- nilai moral yang tinggi, patuh terhadap Peraturan Perundang-undangan Bank Sumsel Babel perceived the importance of Good Corporate Governance implementation functioned as guideline so that every decision taken based on high moral values, comply to applicable Law and Regulations. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 121 TRANSPARANSI PELAKSANAAN GCG Transparency of GCG Implementation PEMEGANG SAHAM DAN RUPS SHAREHOLDERS AND GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS Pemegang Saham Bank Sumsel Babel terbagi menjadi Stock holder of Bank Sumsel Babel divide to series A stock Pemegang Saham seri A dan Pemegang Saham seri B. holder and series B stock holder. Series A stock only owned Saham seri A hanya dimiliki oleh pemerintah provinsi dan by province & district government which have special pemerintah kabupaten/kota yang mempunyai hak suara voting rights, received deviden and liquidity left over first. khusus, menerima dividen dan sisa likuidasi lebih dahulu. While series B stock, is just an ordinary stock. Right now Sedangkan saham seri B adalah saham biasa. Saat ini Bank Bank Sumsel Babel only selling series A stock, series B stock Sumsel Babel baru menjual saham seri A, belum menjual not been selling to public yet.Thus, Sumsel BabelBank saham seri B ke masyarakat. Dengan demikian, Bank Sumsel fully owned by province/district/city government in south Babel sepenuhnya dimiliki oleh pemerintah provinsi/ Sumatra and Bangka Belitung island which are series A stock kabupaten/kota se-Sumatera Selatan dan Kepulauan holder with composition as following: Bangka Belitung yang merupakan pemegang saham seri A dengan komposisi kepemilikan saham sebagai berikut: PEMEGANG SAHAM DAN RUPS Shareholders and General Meeting of Shareholders No Jumlah Lembar Saham Persentase Pemegang Saham Shareholders Total Shares Percentage 1 Pemerintah Provinsi Sumsel 172.847 lembar saham shares 33,31% South Sumatra Province government 2 Pemerintah Kota Palembang 20.842 lembar saham shares 4,02% Palembang city government 3 Pemerintah Kota Lubuk Linggau 7.178 lembar saham shares 1,38% Lubuk Linggau city government 4 Pemerintah Kota Pagar Alam 9.425 lembar saham shares 1,82% Pagar Alam city government 5 Pemerintah Kota Prabumulih 3.063 lembar saham shares 0,59% Prabumulih city government 6 Pemerintah Kab. Muara Enim 20.527 lembar saham shares 3,96% Muara Enim district government 7 Pemerintah Kab. OKI 22.080 lembar saham shares 4,26% OKI district government 8 Pemerintah Kab. MUBA 22.806 lembar saham shares 4,40% MUBA district government 9 Pemerintah Kab. MURA 24.809 lembar saham shares 4,78% MURA district government 10 Pemerintah Kab. Lahat 16.593 lembar saham shares 3,20% Lahat district government 11 Pemerintah Kab. OKU 15.572 lembar saham shares 3,00% OKU district government 12 Pemerintah Kab. Banyuasin 7.565 lembar saham shares 1,46% Banyuasin district government 13 Pemerintah Kab. Ogan Ilir 5.154 lembar saham shares 0,99% Ogan Ilir district government 14 Pemerintah Kab. OKU Selatan 10.316 lembar saham shares 1,98% OKU Selatan district government 15 Pemerintah Kab. OKU Timur 2.388 lembar saham shares 0,46% OKU Timur district government 16 Pemerintah Kab. Empat Lawang 11.691 lembar saham shares 2,25% Empat Lawang district government 17 Pemerintah Prov. Kep. Bangka Belitung 21.204 lembar saham lembar saham 4,09% Bangka Belitung island province government 18 Pemerintah Kota Pangkal Pinang 11.248 lembar saham shares 2,17% Pangkal Pinang city government 19 Pemerintah Kab. Bangka 16.268 lembar saham shares 3,14% Bangka district government 20 Pemerintah Kab. Belitung 12.101 lembar saham shares 2,33% Belitung district government 21 Pemerintah Kab. Belitung Timur 11.004 lembar saham shares 2,12% Belitung Timur district government 22 Pemerintah Kab. Bangka Tengah 13.750 lembar saham shares 2,65% Bangka Tengah district government 23 Pemerintah Kab. Bangka Selatan 14.442 lembar saham shares 2,78% Bangka Selatan district government 24 Pemerintah Kab. Bangka Barat 9.972 lembar saham shares 1,92% Bangka Barat district government 25 Koperasi Cermat 36.029 lembar saham shares 6,94% Cermat Union JUMLAH 518.874 lembar saham shares 100,00% TOTAL 122 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) adalah organ Shareholders general meeting (RUPS) is company organ that perusahaan yang memegang kekuasaan tertinggi dalam have highest power in the company and hold every authority perusahaan dan memegang segala wewenang yang tidak that not been shared with director or board of commissioners. diserahkan kepada Direksi atau Dewan Komisaris. RUPS Shareholders genenal meeting consists of yearly shareholders terdiri dari RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa (RUPSLB). general meeting (RUPS)and extraordinary general meeting of shareholders (RUPSLB). Berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 Based on Indonesian Republic regulation No. 40 In year 2007 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, RUPS mempunyai about limited company, shareholders general meeting have wewenang yang tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan a rights that not given to director or board of commissioners Komisaris dalam batas yang ditentukan dalam Undang- that had been determined in regulation No. 40 year 2007 Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. about limited company. Pada Tahun 2011, Bank Sumsel Babel menyelenggarakan 1 In year 2011, Sumsel Babel Bank held 1 (one) timeyearly (satu) kali RUPS Tahunan, yaitu pada tanggal 30 Mei 2011 RUPS, which on May 30, 2011 based on deed No. 157, which berdasarkan Akta No. 157, yang memutuskan: decides: 1. Menerima laporan pertanggungjawaban tahunan 1. Received company director annual accountability Direksi Perseroan mengenai keadaan dan jalannya report about condition and company progress which Perseroan dan hasil yang dicapai selama tahun buku been achieved in current year 2010. 2010. 2. Legitimize balance sheet and profit and loss calculation 2. Mengesahkan Laporan Neraca dan Perhitungan Laba report in current year 2010. Rugi tahun buku 2010. 3. Approve on the use of company profit in current year 3. Menyetujui penggunaan laba Perseroan untuk tahun 2010. buku 2010. 4. Authorizes board of commissioners to legitimize 4. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk company paid up capital in current year 2011 and point mengesahkan setoran modal Perseroan tahun buku out public accountant office (KAP) to check on finance 2011 dan menunjuk Kantor Akuntan Publik (KAP) untuk report current year 2011 and ahead until there’s a new pemeriksaan laporan keuangan tahun buku 2011 dan regulation regarding that. tahun-tahun berikutnya sampai dengan adanya aturan- aturan yang baru mengenai hal tersebut. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 123 Dalam pelaksanaan GCG, diperlukan organ-organ pendukung seperti Dewan Komisaris, Direksi, Komite- komite , Divisi Pengawasan Intern (SPI) dan Sekretaris Perusahaan. In GCG implementation, bank needs the supporting organs such as Board of Commissioners, Board of Directors, Committees of Internal Audit Division and Corporate Secretary. DEWAN KOMISARIS Board of Commissioners a. Jumlah, Komposisi, Kriteria dan Independensi a. Total, Criteria, and Independencecy of Dewan Komisaris Commissioners Board Anggota Dewan Komisaris berjumlah 3 (tiga) orang, Total member of commissioners board is 3 (three) terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris dan 2 (dua) orang people, consists of 1 (one) commissioner and 2(two) Komisaris Independen. Seluruh anggota Dewan independencece commissioners. All board of Komisaris telah lulus fit and proper test dan telah commissioner member had pass fit and proper test and memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia. had approval from Bank of Indonesia. Selama Tahun 2011, susunan Dewan Komisaris Bank In year 2011, board of commissioners’ structure is as Sumsel Babel adalah sebagai berikut: folowing: SUSUNAN DEWAN KOMISARIS BANK SUMSEL BABEL BOARD OF COMMISSIONERS’ STRUCTURE Jabatan Nama Name Position Komisaris Iskandar Zulkarnain Commissioner Komisaris Independen Badia Perizade Independent Commissioner Komisaris Independen Rozi A. Sabil Independent Commissioner 124 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Dalam menjalankan tugas, Dewan Komisaris dibantu In performing their duties, board of commissioners 3 (tiga) Komite, yaitu Komite Audit, Komite Pemantau help by 3 (three) committee which is audit committee, Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominasi, serta risk monitoring committee and remuneration and dalam pelaksanaan tugasnya Dewan Komisaris dibantu nomination committee, and in performing their duties, oleh seorang Sekretaris Dewan Komisaris. board of commissioners also been help by board of commissioner secretary. b. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab b. Board of Commissioners Task implementation Dewan Komisaris and Responsibility Berdasarkan Anggaran Dasar Perusahaan, ketentuan Based on company article of association, applicable perundang-undangan dan peraturan yang berlaku, law and regulation, board of commissioners task pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan implementation and responsibility is: Komisaris adalah: (1) Pengawasan atas kebijakan Direksi dalam (1) Monitoring on director policy in operating bank, menjalankan bank serta memberikan nasihat and gives advice to director. kepada Direksi. (2) Board of commissioners shall ensure the (2) Dewan Komisaris wajib memastikan implemention of GCG in every business activity terselenggaranya pelaksanaan GCG dalam setiap Bank Sumsel Babel at all organizational level or kegiatan usaha Bank Sumsel Babel untuk seluruh hierarchy. tingkatan atau jenjang organisasi. (3) Board of directors approve and evaluate business (3) Dewan Komisaris menyetujui dan mengevaluasi plan year 2010-2012, and annual work plan and Rencana Bisnis Bank (business plan) Tahun 2010- budget (RKAT) year 2011 Sumsel BabelBank. 2012, dan Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan (4) Board of commissioners supervise the (RKAT) Tahun 2011 Bank Sumsel Babel. implementation of bank business plan year 2011 (4) Dewan Komisaris melakukan pengawasan terhadap and create bank semester I & II realization and pelaksanaan Rencana Bisnis Bank Tahun 2011 dan monitoring business plan report which will be membuat Laporan Pengawasan Realisasi Rencana delivered to Bank of Indonesia. Bisnis Bank semester I dan semester II Tahun 2011 yang dikirimkan ke Bank Indonesia. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 125 Tata Kelola Perusahaan (5) Dewan Komisaris mengesahkan Tambahan Setoran (5) Authorized additional bank paid up capital year Modal Bank Tahun 2011. 2011. (6) Dewan Komisaris memastikan bahwa Direksi telah (6) Board of director ensure that director had follow menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi up audit findings and recommendation from Bank dari hasil audit Bank Indonesia, Auditor Eksternal, of Indonesia audit result, eksternal audit, internal Divisi Pengawasan Intern, dan hasil self-assessment control divisionon, and result of self-assessment GCG Tahun 2010. GCG year 2010. (7) Dewan Komisaris menyetujui dan mengevaluasi (7) Board of commissioners approve and evaluate kebijakan dan strategi manajemen risiko dan management risk strategy and policy, and evaluate mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas director accountability for implementation on pelaksanaan kebijakan dan strategi manajemen management risk strategy and policy. risiko. (8) Board of commissioners evaluate risk management (8) Dewan Komisaris mengevaluasi kebijakan policy, information technology management manajemen risiko, kebijakan manajemen risiko risk, and evaluate director accountability on bank atas teknologi informasi, dan mengevaluasi internal control implementation. pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan (9) Board of commissioners approve on director pengendalian intern bank. divisionon of task for period 2010-2014. (9) Dewan Komisaris menyetujui pembidangan tugas (10) Board of commissioners arranged remuneration Direksi untuk periode 2010-2014. policy for member of commissioner committee. (10) Dewan Komisaris menetapkan kebijakan remunerasi bagi anggota Komite Dewan Komisaris. c. Rapat Dewan Komisaris c. Board of Commissioners Meeting Dalam Tahun 2011, Dewan Komisaris telah melaksanakan In year 2011, board of commissioners had perform rapat sebanyak 14 kali dan telah dihadiri oleh seluruh 14 times meeting and was attended by the whole anggota Dewan Komisaris sebanyak 8 kali. Selain itu member 8 times. Beside there’s also meeting between dilakukan juga rapat antara Dewan Komisaris dengan board of commissioners and director as much as 3 times, Direksi sebanyak 3 kali, sebagaimana tabel berikut: as per following table: RAPAT DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS MEETING Rapat Komisaris Rapat Komisaris dan Direksi Nama Komisaris Commissioner Meeting Commissioner meeting with Director Commissioner Name Jadwal Hadir Jadwal Hadir Schedule Attendance Schedule Attendance Iskandar Zulkarnain (Komisaris) 14 14 3 3 Badia Perizade (Komisaris Independen) 14832 Rozi A. Sabil (Komisaris Independen) 14 14 3 3 d. Komisaris Independen d. Independent Commissioners Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/ Based on Bank of Indonesia regulation No. 8/14/ PBI/2006 tentang Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan PBI/2006 about corporate governance for public bagi Bank Umum, Komisaris Independen adalah bank, Independencece commissioner is member of anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki the board of commissioner that don’t have money hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan relation, stewardship, stock ownership and/or family saham dan/atau hubungan keluarga dengan anggota relation with other commissioner member, director, Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau Pemegang and/or major shareholders or relation with bank that Saham pengendali atau hubungan dengan bank can affect his/her ability to act independencetly. Total yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk independencece commissioner Bank Sumsel Babel bertindak independen. Komisaris Independen Bank right now is 2 person, which had comply with Bank of Sumsel Babel saat ini berjumlah dua orang, yang berarti Indonesia regulation whereas total of independencece sudah memenuhi ketentuan peraturan Bank Indonesia commissioner is at least 50% then total member of dimana jumlah Komisaris Independen paling kurang commissioner board. 50% dari jumlah anggota Dewan Komisaris. Komisaris Independen, Badia Perizade merangkap Independence commissioner, Badia Perizade also sebagai ketua Komite Remunerasi dan Nominasi, dan serve as chaiman of the remuneration and nomination Komisaris Independen, Rozi A. Sabil merangkap sebagai committee, and Rozi A. Sabil also serve as chairmen Ketua Komite Audit dan Ketua Komite Pemantau Risiko. audit and risk control committee. 126 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance Berdasarkan kondisi saat ini Komisaris Independen Based on current condition independence tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, commissioner don’t have any money relation, kepemilikan saham dan hubungan keluarga dengan stewardship, stock ownership, and/or family relation anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau with other commissioner member, director, and/ Pemegang Saham pengendali (Gubernur Sumatera or major shareholders (South Sumatra governor) or Selatan) atau hubungan lain yang dapat mempengaruhi other relation that can affect his/her ability to act kemampuannya untuk bertindak independen. independencetly. e. Pelatihan Dewan Komisaris e. Training of BoC SEMINAR / WORKSHOP DEWAN KOMISARIS TAHUN 2011 SEMINAR/WORKSHOP OF BOC 2011 No. Nama Jabatan Pelatihan Tempat Tanggal Name Position Training Place Date 1 1. Iskandar Zulkarnain 1. Komisaris Workshop “Memahami Jakarta 26 – 28 Januari Commissioner Aplikasi dan Implikasi 2011 2. Rozi A.Sabil 2. Komisaris Independen Kebijakan Giro Wajib 3. Badia Perizade Independent Commissioner Minimum dalam 3. Komisaris Independen Rupiah serta Resiko dan Independent Commissioner Contohnya”. "Understanding Statutory Reserves in Rupiah Application, the Risk, the Case and Implementation" 2 Iskandar Zulkarnain Komisaris Seminar dan pertemuan Solo 23-25 Februari Commissioner FKDKP (Forum Komunikasi 2011 Direktur dan Perbankan). Banking and Board of Directors Communciation Forum Seminar and Gathering 3 Iskandar Zulkarnain Komisaris Workshop “Permasalahan Jakarta 29 – 31 Maret 2011 Commissioner Kriminalisasi pada Bank- Bank BPD” Workshop “Permasalahan Kriminalisasi pada Bank-Bank BPD” 4 Badia Perizade Komisaris Independen Advance Credit Analysis Jakarta 11 -13 April 2011 Independent Commissioner Workshop. Advance Credit Analysis Workshop. 5 Iskandar Zulkarnain Komisaris Seminar Tindak Batam 21 – 23 oktober Commissioner Pidana Korupsi Dalam 2011 Penyimpangan Kebijakan Keuangan Bagi Komisaris, Direksi BUMN/BUMD. Seminar of Corruption in Financial Policy Deviation for Board of Commissioners and Board of Direcotrs of SoE and LoE DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS) SHARIA SUPERVISORY BOARD (DPS) DPS Bank Sumsel Babel dibentuk pada tanggal 1 April 2005 DPS Bank Sumsel Babel was form in April 1, 2005 related to sehubungan dengan pembukaan Unit Usaha Syariah (UUS) opening syariah business unit (UUS) Bank Sumsel Babel. DPS Bank Sumsel Babel. Penetapan anggota DPS Bank Sumsel member arrangement in Bank Sumsel Babel had recognize Babel telah memperhatikan ketentuan Dewan Syariah on National Sharia Board Majelis ulama (DSN-MUI) Indonesia Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). provision. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 127 Tata Kelola Perusahaan Susunan keanggotaan DPS Bank Sumsel Babel per Structure member of DPS Bank Sumsel Babel per December 31 Desember 2011 sebagai berikut: 31,2011 as following: SUSUNAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS) SHARIA SUPERVISORY BOARD STRUCTURE Jabatan Nama Name Position Ketua H. Abdul Muhaimin Chief Anggota H. Cholidi Zainuddin Member Anggota H. Romli SA Member Tugas dan tanggung jawab DPS meliputi antara lain: Job and DPS responsibility covered as following: 1. Menilai dan memastikan pemenuhan prinsip syariah 1. Assess and ensure sharia principle fulfillment on atas pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan operational guidelines and product that release by bank. bank. 2. Mengawasi proses pengembangan produk baru bank 2. Monitoring on new product development process so it agar sesuai dengan fatwa DSN-MUI. will comply with fatwa DSN-MUI. 3. Meminta fatwa kepada DSN-MUI untuk produk baru 3. Request fatwa to DSN-MUI for new bank product that bank yang belum ada fatwanya. doesn’t have any. 4. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan 4. Perform periodically reviewon Sharia principle prinsip syariah terhadap mekanisme penghimpunan fulfillment toward fund raising mechanism and fund dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa bank. distribution and bank services. 5. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek 5. Request related data and information on Sharia aspect syariah dari satuan kerja bank dalam rangka pelaksanaan from bank work unit in order to performing duties. tugasnya. Dalam Tahun 2011, DPS Bank Sumsel Babel telah In Year 2011, DPS Bank Sumsel Babel had performed melaksanakan rapat DPS sebanyak 14 kali, sebagaimana meeting 14 times, as per following table: tabel berikut: RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS) SHARIA SUPERVISORY BOARD MEETING Rapat DPS Nama Komisaris DPS Meeting Commisioner Name Jadwal Hadir Schedule Attendance H. Abdul Muhaimin (Ketua) (Chief) 14 12 H. Cholidi Zainuddin (Anggota) (Member) 14 14 H. Romli SA (Anggota) (Member) 14 14 Kegiatan DPS Bank Sumsel Babel selama Tahun 2011 DPS Bank Sumsel Babel activity in year 2011 is as following: sebagai berikut: 1. Membuat laporan hasil pengawasan DPS Unit Usaha 1. Create DPS Syariah working unit Bank Sumsel Babel on Syariah Bank Sumsel Babel semester I dan semester II semester I & II result of monitoring report in year 2011. Tahun 2011. 2. Evaluate and discuss about fund product aqad in 2. Mengevaluasi dan membahas aqad produk pendanaan relation there’s some changes in ALCO provison and dalam kaitannya dengan adanya perubahan ketentuan BPP readjustment. ALCO dan penyesuaian kembali BPP. 3. Discuss work plan for year 2011. 3. Membahas program kerja untuk Tahun 2011. 4. Discuss Sharia business unit Bank Sumsel Babel 4. Membahas usulan Unit Usaha Syariah Bank Sumsel proposal regarding on bank guarantee / Kafalah Babel mengenai Bank Garansi/Kafalah Mu’allaqah dan Mu’allaqah and Tasbih Umrah savings. Tabungan Tasbih Umrah. 5. Perform consultation meeting with Sharia business 5. Melakukan Pertemuan Konsultasi dengan Pemimpin unit of Bank Sumsel Babel superintendent. Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel. 6. Establish DPS meeting order. 6. Menetapkan tata tertib rapat DPS. 7. Control Visit to Sharia Linggau and Syariah Baturaja 7. Melakukan kunjungan kepengawasan ke Kantor branch office. Cabang Syariah Lubuk Linggau dan Syariah Baturaja. 128 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance KOMITE-KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARIS Committees Under The Board of Commissioners (1) Komite Audit (1) Audit committee Jumlah anggota Komite Audit Bank Sumsel Babel Total member of Bank Sumsel Babel audit committee sebanyak 3 (tiga) orang terdiri dari Komisaris is 3 (three) people consists of independencece Independen sebagai Ketua Komite, dan 2 (dua) orang commissioner as chief committee and 2 (two) people pihak independen yang ahli di bidang hukum dan from independencece side which professionals in law akuntansi/keuangan. and finance field. Seluruh anggota Komite Audit (pihak independen) All of member audit committee (independence party) is merupakan tenaga pengajar dan bukan mantan a professional tutor and not an ex member of director or anggota Direksi atau pejabat eksekutif Bank Sumsel executive officer of Bank Sumsel Babel, and don’t have Babel, dan tidak memiliki hubungan keuangan, finance relation, stewardship, stock ownership and/ kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan or have family relation with board of commissioner, keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau director and/or major shareholders or connection with Pemegang Saham pengendali atau hubungan dengan Bank. bank. Pengangkatan anggota Komite Audit masa jabatan Audit committee member’s appointment period 1 Juli 2011 sampai dengan 30 Juni 2012 berdasarkan July 1, 2011 until June 30, 2012 based on Board of keputusan rapat Dewan Komisaris tanggal 30 Mei 2011 commissioner meeting deceision May 30, 2011 and dan SK Direksi No. 059/DIR/KEP/2011 tanggal 24 Juni director decree No. 059/DIR/KEP/2011 June 24, 2011. 2011. Susunan Komite Audit Bank Sumsel Babel untuk masa Structure member of audit committee Bank Sumsel jabatan 1 Juli 2011 sampai dengan 30 Juni 2012 adalah Babel period July 1, 2011 until June 30, 2012 is as sebagai berikut: following: SUSUNAN KOMITE AUDIT STRUCTURE OF AUDIT COMMITTEE Jabatan Nama Name Position Ketua Rozi A. Sabil Chief Anggota Joni Emirzon Member Anggota Burhanudin Member Komite Audit Bank Sumsel Babel dibentuk sebagai salah Audit committee Bank Sumsel Babel formed as one of satu kelengkapan perangkat Dewan Komisaris dalam the completeness of board of commissioner devices memastikan terselenggaranya pelaksanaan prinsip- in order to ensure implementation of GCG principles prinsip GCG dalam setiap kegiatan usaha bank pada in everybusiness activity Bank Sumsel Babel at all seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. organizational level or hierarchy. (a) Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit (a) Audit committee job and responsibility Komite Audit telah melakukan pemantauan Audit committeehad perform monitoring and dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan evaluation on audit planning & implementation, audit, kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor suitability implementation by accountant Akuntan Publik (KAP) dengan standar yang berlaku, public office (KAP) with applicable standard, kesesuaian laporan keuangan dengan standar suitabilityfinance report with accounting applicable akuntansi yang berlaku, dan pelaksanaan tindak standard, and follow up implementation by director lanjut oleh Direksi atas hasil temuan Satuan Kerja Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 129 Tata Kelola Perusahaan Audit Intern (SKAI), KAP dan hasil pengawasan Bank on audit finding unternal working unit (SKAI), KAP Indonesia. and monitoring result ofBank of Indonesia. Sehubungan dengan pelaksanaan audit laporan In order to implement audit finance report keuangan Bank Sumsel Babel tahun buku 2011, Bank Sumsel Babel in current book 2011,Audit Komite Audit telah merekomendasikan KAP Pieter committeehad recommend KAPPieter Uways & Uways & Rekan kepada Dewan Komisaris. Rekan to Board of commissioner. (b) Rapat Komite Audit (b) Audit committee Meeting Komite Audit mengadakan rapat Komite dalam Audit committee performed meeting committee Tahun 2011 sebanyak 24 kali, serta telah ikut dalam 24 times in year 2011, and had joined in every board setiap rapat Dewan Komisaris dan Direksi yang of commissioner and director meeting that routine telah berjalan rutin dan dihadiri minimal 2 (dua) will be attend at least 2 (two) people of Audit orang anggota Komite Audit. committee member. Frekuensi rapat Komite Audit selama Tahun 2011 Frequencyof Audit committee meeting in 2011 as sebagaimana ditampilkan dalam tabel berikut: describe in the following table: RAPAT KOMITE AUDIT AUDITRAPAT KOMITECOMMITTEE AUDIT MEETING Rapat Komisaris dan Direksi Rapat Komisaris dan Komite Rapat Komite Audit Commissioner and Director Commissioner and Committee Audit Committee Meeting Nama Meeting Meeting Name Jadwal Hadir Jadwal Hadir Jadwal Hadir Schedule Attendance Schedule Attendance Schedule Attendance Rozi A. Sabil 24 21 3 3 10 10 Joni Emirzon 24 20 3 2 10 5 Burhanudin 24 24 3 3 10 9 a. Laporan-laporan Komite Audit a. Audit committee Reports Dalam Tahun 2011, Komite Audit telah melakukan In year 2011, Audit committee had performed kegiatan review dan pemberian pendapat sesuai review program and giving opinion suit as dengan program kerja Komite Audit, antara lain: committee work plan, such as: 1. Menyusun Terms of Reference (TOR) pengadaan 1. Compose Terms of Reference (TOR) jasa audit laporan keuangan Bank Sumsel Babel procurement of services for Bank Sumsel Babel Tahun 2011. finance reportin year 2011. 2. Merekomendasikan penunjukan KAP Pieter 2. Recommended KAP Pieter Uways & Rekan to Uways & Rekan untuk melakukan audit performed financial audit on financial report for keuangan atas laporan keuangan PT. Bank Bank Sumsel Babel in year 2011. Sumsel Babel tahun buku 2011. 3. Review Laporan Pelaksanaan dan Pokok-pokok 3. Review realization business plan semester II Hasil Audit Intern Semester II Tahun 2010. year 2010 and semester I year 2011 report. 4. Review Laporan Realisasi Rencana Bisnis 4. Review Finance report Publish in quarter II and semester II Tahun 2010 dan semester I Tahun III in year 2010. 2011. 5. Review Tindak Lanjut Temuan Audit Divisi 5. Review on audit finding internal control Pengawasan Intern Bank Indonesia, Badan divisionon, Bank of Indonesia, Supreme Audit Pemeriksa Keuangan dan KAP. (BPK) and KAP follow up. 6. Review Remunerasi Anggota Komite. 6. Review remuneration committee member. 7. Melaksanakan kunjungan kerja ke Cabang 7. Work visit to Jakarta branch, Tanjung Panand Jakarta, Cabang Tanjung Pandan, Cabang Branch, Toboali Branch, Sungailiat Branch, Toboali, Cabang Sungailiat, Cabang Pangkal Pangkal Pinang Branch, Kapten A. Rivai main Pinang, Cabang Utama Kapten A. Rivai, Cabang Branch, Muntok Branch, Jebus Branch, Belinyu Muntok, Capem Jebus, Capem Belinyu, Capem 130 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance Kelapa, Capem Mangga Dua, Capem Payung, Branch, Kelapa Branch, Mangga Dua Branch, Capem Koba, Capem Lemabang, Capem Payung Branch, Koba Branch, Lemabang Kertapati, Capem Plaju, Capem Sako, Capem Branch, Kertapati Branch, Plaju Branch, Sako PTC, Capem KM-12. Branch, PTC Branch, KM-12 Branch. 8. Review Program Kerja Pengawasan Tahunan 8. Review of Annual Supervision Working Program (PKPT) Tahun 2011. 2011. 9. Review Hasil Pemeriksaan Kantor Akuntan 9. Review Public Accountant Office Assessment Publik Tahun 2010. Result 2010. 10. Review Laporan Bulanan Bank Umum (LBU) 10. Review Bank’s Monthly Report as on November Posisi November 2010. 2010. 11. Review Kinerja KAP Pieter Uways dan Rekan 11. Review Public Accountant Office Pieter Tahun 2010. Uwaysand partners performance of 2010. 12. Review Penyampaian Laporan Hasil 12. Review Delivery of Bank’s Assessment Result Pemeriksaan (LHP) Bank. Report 13. Review Laporan Hasil Auditor Independen 13. Review Independent Auditor Result and dan Management Letter Hasil Audit Laporan Management Letter of Financial Report 2010 Keuangan Tahun 2010. Audit Result. 14. Review Laporan Pemeriksaan Umum Semester 14. Review General Audit Semester I Year of 2010 I Tahun 2010. result (2) Komite Pemantau Risiko (2) Risk Control Committee Selama Tahun 2011 susunan keanggotaan Komite In year 2011 structure member of risk control Pemantau Risiko untuk periode masa jabatan 1 Juli Committee Bank Sumsel Babel period July 1, 2011 until 2011 sampai dengan 30 Juni 2012 Anggota Komite June 30, 2012 total member is 2 (two) people consists Pemantau Risiko Bank Sumsel Babel berjumlah 2 (dua) of independence commissioner as chief committee, orang yang terdiri dari Komisaris Independen sebagai and 1 (one) people as an independence party which Ketua Komite, dan 1 (satu) orang pihak independen professionals in accounting/finance field. yang ahli di bidang akuntansi/keuangan. Dasar pengangkatan anggota Komite Pemantau Risiko Basic Appointed member Committee of Risk control masa jabatan 1 Juli 2011 sampai dengan 30 Juni 2012 period July 1, 2011 untilJune 30, 2012 is Board of adalah keputusan rapat Dewan Komisaris tanggal 30 commissioner meeting decision May 30, 2011 and Mei 2011 dan SK Direksi No. 059/DIR/KEP/2011 tanggal Director decree No. 059/DIR/KEP/2011 June 24, 2011. 24 Juni 2011. Anggota Komite Pemantau Risiko (pihak independen) Member Committee of Risk control (independence merupakan tenaga pengajar dan bukan mantan party) is a professional tutor and not an ex member anggota Direksi atau pejabat eksekutif Bank Sumsel of director or executive officer of Bank Sumsel Babel, Babel, dan tidak memiliki hubungan keuangan, and don’t have finance relation, stewardship, stock kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan ownership and/or have family relation with board of keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau commissioner, director and/or major shareholders or Pemegang Saham pengendali atau hubungan dengan connection with Bank. bank. Adapun susunan keanggotaan Komite Pemantau Risiko Structure member of Committee Risk control Bank Bank Sumsel Babel untuk periode 1 Juli 2011 sampai Sumsel Babel for period July 1, 2011 until June 30, 2012 dengan 30 Juni 2012 adalah sebagai berikut : is as following: SUSUNAN KOMITE PEMANTAU RISIKO MEETING OF RISK CONTROL COMMITTEE Jabatan Nama Name Position Ketua Rozi A. Sabil Chief Anggota Abubakar Sidik Member Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 131 Tata Kelola Perusahaan a) Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau a) Risk Control Committee Job and Responsibility Risiko Komite Pemantau Risiko melakukan evaluasi Risk control Committee perform evaluation about tentang kesesuaian antara kebijakan manajemen suitability between risk management bank policy risiko bank dengan pelaksanaan kebijakan tersebut. and its implementation and evaluationof risk Pemantauan serta evaluasi pelaksanaan tugas management Committee and obedience Division; Komite Manajemen Risiko dan Divisi Kepatuhan Evaluation of Risk Profile report, which at least dan Manajemen Risiko; Evaluasi Laporan Profil covered on risk profile, risk trends and level which Risiko, yang sedikitnya meliputi profil risiko, tingkat assessment implementation done by compliance dan tren risiko yang pelaksanaan penilaiannya Division and risk management; and follow up on dilakukan Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko; assessment result will be recommended to Board dan tindaklanjut hasil penilaian guna memberikan of commissioner. rekomendasi kepada Dewan Komisaris. b) Rapat Komite Pemantau Risiko b) Risk Control Meeting Committee Selama Tahun 2011 Komite Pemantau Risiko tidak In year 2011 Risk control committee not perform mengadakan rapat Komite, namun telah ikut serta any meeting, but attend to every Board of dalam setiap rapat Dewan Komisaris dan Direksi commissionerand director meeting that routine yang telah berjalan rutin yang mana seharusnya attended at least 2 (two) people of Risk control dihadiri minimal 2 (dua) orang anggota Komite committee member. Pemantau Risiko. Frekuensi rapat Komite Pemantau Risiko selama Frequency of Risk control committee meeting in Tahun 2011 sebagaimana ditampilkan dalam tabel year 2011 as describe in the following table: berikut: RAPAT KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK CONTROL COMMITTEE MEETING Rapat Komisaris dan Direksi Rapat Komite Pemantau Risiko Rapat Komisaris dan Komite Commissioner and Director Risk Control Committee Meeting Committee Meeting Nama Meeting Name Jadwal Hadir Jadwal Hadir Jadwal Hadir Schedule Attendance Schedule Attendance Schedule Attendance Rozi A. Sabil 9 8 3 3 10 10 Abubakar Sidik 9 9 3 3 10 9 c) Laporan-laporan Komite Pemantau Risiko c) Risk Control Committee Reports Dalam Tahun 2011, Komite Pemantau Risiko telah In year 2011, Committee ofRisk control had perform melakukan kegiatan review sesuai dengan program review activity suit able with Committee work plan. kerja Komite Pemantau Risiko. Adapun beberapa Some of the report that had beed reviewis: laporan yang telah dilakukan review antara lain: 1. Rencana Risnis Bank Sumsel Babel Tahun 2010- 1. Bank Sumsel Babel business plan in year 2010- 2012. 2012. 2. Review terhadap Remunerasi Anggota Komite. 2. BMPK and syndication 3. Laporan Realisasi Rencana Bisnis semester I 3. Review remunerationcommittee member. Tahun 2011 dan semester II Tahun 2011. 4. Report of realization business plan semester I year 2011 and semester II year 2011. (3) Komite Remunerasi dan Nominasi (3) Remuneration and nomination committee Selama Tahun 2011 terjadi 2 (dua) kali perubahan In year 2011 there’s 2 (two)times changes of susunan keanggotaan Komite Remunerasi dan structurememberof Remuneration and nomination Nominasi Bank Sumsel Babel. Periode masa jabatan committee in Bank Sumsel Babel. Period June 1, 2010 1 Juni 2010 sampai dengan 1 Juni 2011 dan periode until June 1, 2011 and periodJune 1, 2011 untilJune masa jabatan 1 Juni 2011 sampai dengan 1 Juni 2012. 1, 2012. Total memberCommitteeof Remuneration 132 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi ini and nomination is 3 (three)people, which consists berjumlah 3 (tiga) orang, yang terdiri dari Komisaris ofIndependencecommissioner as chief ommittee, Independen sebagai ketua Komite, Komisaris sebagai Commissionerasmemberand executive bank officer as anggota dan pejabat eksekutif bank sebagai anggota. member. Pengangkatan anggota Komite Remunerasi dan Member appointed for Remuneration and nomination Nominasi masa jabatan 1 Juni 2011 sampai dengan committee period June 1, 2011 until Juni 1, 2012 1 Juni 2012 dilakukan Direksi berdasarkan keputusan performed by director based on Board of commissioner rapat Dewan Komisaris tanggal 30 Mei 2011 dan SK meeting decision in May 30, 2011 and Director Decree Direksi No.058/DIR/KEP/2011 tanggal 24 Juni 2011. No.058/DIR/KEP/2011 June 24, 2011. Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank Structure of Bank Sumsel Babel Remuneration and Sumsel Babel untuk masa jabatan 1 Juni 2011 s/d 1 Juni nomination committee for period June 1, 2011 s/d June 2012 adalah sebagai berikut: 1, 2012 is as following: SUSUNAN KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI STRUCTURE OF REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE Jabatan Nama Name Position Ketua Badia Perizade Chief Anggota Iskandar Zulkarnain F Anggota Anggota Heru Tanto Untoro Edy Anggota a) Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi a) Remuneration and nomination Committee job dan Nominasi and responsibility Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki tugas Committeeof Remuneration and nomination had dan tanggung jawab untuk : job and responsibility to: 1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan 1. Gives recomendation to Board of Komisaris mengenai kebijakan remunerasi commissioner about remuneration policy bagi Dewan Komisaris dan Direksi untuk to Board of commissioner and Directorto disampaikan pada RUPS; kebijakan remunerasi be delivered in RUPS; executive officer and pejabat eksekutif dan pegawai secara employee as a whole remuneration policy keseluruhan untuk disampaikan kepada need to be delivered to Director; Direksi; 2. Menyusun dan memberikan rekomendasi 2. Compose and give recomendation about mengenai sistem serta prosedur pemilihan election and/or changes on member Board dan/atau penggantian anggota Dewan of commissioner and Director to Board of Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris commissioner system and proceduree to be untuk disampaikan pada RUPS; delivered in RUPS; 3. Memberikan rekomendasi mengenai calon 3. Give candidate recomendation for member anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi Board of commissioner and/or Director to kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan Board of commissioner to be delivered in pada RUPS; RUPS; and 4. Memberikan rekomendasi kepada Dewan 4. Give recomendation to Board of commissioner Komisaris mengenai pihak independen yang about independence party which will be akan menjadi anggota Komite. memberof Committee. b) Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi b) Remuneration and nomination committee meeting Komite Remunerasi dan Nominasi mengadakan Committeeof Remuneration and nomination rapat Komite dalam Tahun 2011 sebanyak 6 kali, heldmeetingCommitteein year 2011 as much serta telah ikut serta dalam setiap rapat Dewan as6 times, also had attend to every Board of Komisaris dan Direksi yang telah berjalan rutin dan commissioner and director meeting that routine dihadiri minimal 2 (dua) orang anggota Komite attended at least 2 (two) people of Remuneration Remunerasi dan Nominasi. and nomination committee. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 133 Tata Kelola Perusahaan Frekuensi rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Frequency of Remuneration and nomination selama Tahun 2011 sebagaimana ditampilkan committee meeting in year 2011 as describe in the dalam tabel berikut: following table: RAPAT KOMITE AUDIT RAPAT KOMITE AUDIT Rapat Komite Remunerasi Rapat Komisaris Rapat Komisaris dan Nominasi dan Direksi dan Komite Nama Committee Remuneration and Commissioner and Director Commissioner and Committee Name Nomination Meeting Meeting Meeting Jadwal Hadir Jadwal Hadir Jadwal Hadir Schedule Attendance Schedule Attendance Schedule Attendance Badia Perizade 6 6 3 1 10 3 Iskandar Zulkarnain F 6 6 3 3 10 10 Heru Tanto Untoro Edy 6 5 3 1 10 1 c) Laporan-laporan Komite Remunerasi dan c) Remuneration and Nomination Committee Nominasi Reports Dalam Tahun 2011, Komite Remunerasi dan In year 2011, Committee of Remuneration and Nominasi telah melakukan pembahasan nomination had performed discussion about mengenai remunerasi pengurus bank, telah Bank management remuneration, had composed menyusun sistem serta prosedur pemilihan dan/ election and/or changes on member Board of atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan commissioner and Director system and procedure Direksi untuk disampaikan pada RUPS, dan telah to be delivered in RUPS, andhad recommended merekomendasikan calon Dewan Komisaris, Komite candidate for Board of commissioner, Committee dan Direksi kepada Dewan Komisaris. and Director to Board of commissioner. 134 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance DIREKSI Board of Directors a) Jumlah, Komposisi, Kriteria dan Independensi a) Total, Criteria, and Independencecy of Direksi Director Sampai dengan per 31 Desember 2011, jumlah Until December 31, 2011, total member of Directoris anggota Direksi sebanyak 5 (lima) orang, salah seorang 5 (five) people, one of the Director was pointed as Direksi ditunjuk sebagai Direktur Kepatuhan untuk obedience Director which carried on its duties as menjalankan tugas sebagai pejabat kepatuhan di bank obedience office at bank suitable to Bank of Indonesia sebagaimana ketentuan Bank Indonesia. Penggantian provision. Replace and point out member of Director dan pengangkatan anggota Direksi periode 2010-2014 Period 2010-2014 directly choose by RUPSLB. dipilih langsung oleh RUPSLB. Susunan Direksi Bank Sumsel Babel untuk periode 2010- Structure Director of Bank Sumsel Babel for period 2014 sebagai berikut: 2010-2014 as follow: SUSUNAN DIREKSI STRUCTURE BOARD OF DIRECTORS Jabatan Nama Name Position Direktur Utama Asfan Fikri Sanaf President Director Direktur Pemasaran Ismail Saleh Marketing Director Direktur Operasional Rendra Operational Director Direktur Kepatuhan Mertolihan Compliance Director Direktur Umum Herman Zulkifli General Affairs Director Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 135 Tata Kelola Perusahaan Seluruh anggota Direksi telah memiliki pengalaman lebih All member of Director had experience more than5 (five) dari 5 (lima) tahun di bidang operasional sebagai pejabat in year in operational field as bank executive officer, eksekutif bank, dan Direksi tidak memiliki rangkap jabatan and Director didn’t had double position as Board of sebagai Dewan Komisaris, Direksi atau pejabat eksekutif commissioner, Directoror bank executive, other company pada bank, perusahaan dan/atau lembaga lain. and/orinstitution. Seluruh anggota Direksi memiliki integritas, kompetensi All member of Director have good integrity, competency dan reputasi keuangan yang memadai, telah lulus fit and finance reputation, after pass fit and proper test and proper test dan telah memperoleh persetujuan and had received agreement from Bank of Indonesia. As dari Bank Indonesia. Sesuai dengan ketentuan bank, per Bank provision, Director don’t have more than 25% Direksi tidak memiliki saham melebihi 25% (dua puluh (twenty five percentage) shares in other company both lima perseratus) pada suatu perusahaan lain baik secara individual or cooperate. sendiri-sendiri atau bersama-sama. Direksi tidak saling memiliki hubungan keluarga Director don’t have family relation until second degree sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota to member Board of commissioner and/or Director. Dewan Komisaris dan/atau Direksi. Anggota Direksi Member of Director don’t use bank for personal interest, tidak memanfaatkan bank untuk kepentingan pribadi, family and/orother partythat will do harmordecrease keluarga, dan/atau pihak lain yang merugikan atau bank profitability anddon’t take and/orreceive personal mengurangi keuntungan bank dan tidak mengambil benefit from bank besides remuneration and other dan/atau menerima keuntungan pribadi dari bank selain facility that had been set in RUPS. remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS. b) Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab b) Job, authority andresponsibility Direksi bertanggung jawab penuh dalam pelaksanaan Director had full responsiblein implementing bank kepengurusan bank dan penetapan strategi dan stewardship and establish strategy and policy in bank kebijakan di lingkungan bank serta pelaksanaannya environment and its implementation suitable bank sesuai dengan tujuan usaha bank. Direksi mengelola business objectives. Director manage a bank as his/ bank sesuai kewenangan dan tanggung jawab her authority and responsibility had been determine in sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan article of association and applicable regulation. Director peraturan perundang-undangan yang berlaku. job division had been defined based on Director Decree Pembidangan tugas Direksi telah ditetapkan No. 265/DIR/INS/2011September 15, 2011Which is: berdasarkan SK Direksi No. 265/DIR/INS/2011 tanggal 15 September 2011 yaitu: 1. Direktur Utama membidangi Divisi Pengawasan 1. Main Director supervise internal control Intern dan Divisi Sumber Daya Manusia, Divisi Division,human resources Division, Strategic Perencanaan Strategis. planning Division. 2. Direktur Pemasaran membidangi Divisi Kredit, 2. Marketing Director supervise credit Division, Divisi Bisnis Cabang, Unit Usaha Syariah, Cabang business Branch Division, Syariah work Unit, Syariah dan Cabang Konvensional. Syariah Branch and conventional Branch. 3. Direktur Operasional membidangi Divisi Tresuri 3. Operational Director supervise Treasury and dan Internasional, Satuan Kredit Khusus, Satuan International Division, special credit unit, Sekretaris Perusahaan dan Satuan Pemasaran. company secretary unit and Marketing unit. 4. Direktur Kepatuhan membidangi Divisi 4. Compliance Director supervise management risk Manajemen Risiko, Satuan Kepatuhan, Satuan Division, Satuan Compliance, Development and Pengembangan dan Kebijakan. Policy unit. 5. Direktur Umum membidangi Divisi Hukum dan 5. General Director supervise law and General Umum, Divisi Teknologi Informasi dan Satuan Division, Technology information Division and Akuntansi dan Pelaporan. Accounting and reporting unit. Berdasarkan Anggaran Dasar Perusahaan, ketentuan Based on company article of associate, applicable law perundang-undangan dan peraturan yang berlaku, and regulation, Director job and responsibilities: tugas dan tanggung jawab Direksi yaitu: 136 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance (1) Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan (1) Director had full responsible on bank stewardship kepengurusan bank. implementation. (2) Direksi menyusun rencana jangka panjang (2) Director create long term corporate plan in year (corporate plan) Tahun 2007-2011, Rencana Bisnis 2007-2011, bank business plan in year 2010-2012, Bank Tahun 2010-2012, dan RKAT Tahun 2011. and RKAT in year 2011. (3) Direksi menyampaikan laporan tahunan kepada (3) Director gives yearly reportin RUPS to get job RUPS untuk mendapatkan persetujuan sebagai approval as part as responsible implementation to bentuk pertanggungjawaban pelaksanaan tugas shareholders. Direksi kepada Pemegang Saham. (4) Direksi melaksanakan prinsip-prinsip GCG dalam (4) Director implement GCG principle in every bank setiap kegiatan usaha bank pada seluruh tingkatan activity at all organizational level or hierarchy. atau jenjang organisasi. (5) Direksi menindaklanjuti temuan audit dan (5) Director follow up audit finding and recommend rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), internal audit work unit (SKAI), eksternal auditor, auditor eksternal, hasil audit Bank Indonesia, dan/ audit result fromBank of Indonesia, and/or audit atau hasil audit otoritas lain. result from other authority. (6) Direksi menyusun kebijakan dan strategi (6) Director make bank risk management policy and manajemen risiko bank dan bertanggung jawab strategy and responsible on bank risk management atas pelaksanaan kebijakan dan strategi manajemen policy and strategy implementation. risiko bank. (7) Direksi mempunyai tanggung jawab memelihara (7) Director have responsibility to maintain efectif sistem pengendalian intern yang efektif serta internal control system and ensure the system memastikan bahwa sistem tersebut berjalan running good and smooth. dengan lancar dan sehat. (8) Direksi menyediakan dan/atau memberikan data (8) Director provide and/or give accurate data and dan informasi yang akurat, relevan dan tepat waktu information, relevant and on time to Board of kepada Dewan Komisaris. commissioner C) Frekuensi Rapat Direksi C) BoD Meeting Frequency Dalam Tahun 2011, Direksi telah melaksanakan rapat In year 2011, Director had held Director routine meeting, rutin Direksi, rapat Direksi dengan Dewan Komisaris, Director meeting with Board of commissioner, ALCO rapat ALCO, dan rapat Direksi dengan Divisi tertentu, meeting, and Director meeting with certain Division, as sebagaimana tabel berikut: per below table: RAPAT DIREKSI BOARD OF DIRECTOR MEETING Rapat Rutin Direksi Rapat Komisaris dan Direksi Rapat SDM Direksi BoD Routine Meeting BoC and BoD Meeting HR Meeting Board of Directors Jadwal Hadir Jadwal Hadir Jadwal Hadir Schedule Attendance Schedule Attendance Schedule Attendance Direktur Utama 12 9 3 1 12 12 Direktur Pemasaran 12 8 3 1 12 6 Direktur Kepatuhan 12 10 3 1 12 6 Direktur Umum 12 10 3 1 12 6 Direktur Operasional 12 9 3 1 12 5 Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 137 Tata Kelola Perusahaan d) Pelatihan Direksi d) Training of BoD SEMINAR / WORKSHOP DIREKSI TAHUN 2011 SEMINAR/ WORKSHOP OF BOD IN 2011 ASFAN FIKRI SANAF Direktur Utama / President Director No. Topik Periode Pelatihan Penyelenggara Pelatihan Tempat Name Training Period Training Providers Place 1 Program Refresment Sertifikasi 15-Oct-2011 – 15-Oct-2011 BSMR (Badan Sertifikasi Palembang Manajemen Resiko Manajemen Resiko) Program Refresment Sertifikasi Manajemen Resiko 2 Seminar Nasional BPK RI 12-Dec-2011 - 12-Dec-2011 BPK RI Jakarta Seminar Nasional BPK RI 3 Seminar Nasional Dampak Krisis 19-Jan-2011 – 19-Jan-2011 PT. Talents Ina Jakarta terhadap Bisnis Bank Seminar Nasional Dampak Krisis terhadap Bisnis Bank ISMAIL SALEH Direktur Pemasaran/ Marketing Director No. Topik Periode Pelatihan Penyelenggara Pelatihan Tempat Name Training Period Training Providers Place 1 Workshop Sustainability Program 13-jun-2011 – 14-jun-2011 PT.Indolima Perkasa Palembang Layanan Cerah Workshop Sustainability Cerah Program Services 2 Banking & Finance Level 17-jun-2011 – 18-jun-2011 Palembang Intermediate Iqstishod Consulting Banking & Finance Level Intermediate 3 Regional Asian Seminar On 27-jun-2011 – 27-jun-2011 Jakarta Financial Literacy Bank Indonesia Regional Asian Seminar On Financial Literacy 4 Seminar BPDSI 14-Oct-2011 – 14-Oct-2011 Asosiasi Bank Jambi Seminar BPDSI Pembangunan Daerah (ASBANDA) 5 Program Refreshment Sertifikasi 15-Oct-2011 – 15-Oct-2011 Palembang Manajemen Resiko BSMR (Badan Sertifikasi Refreshment Sertifikasi Risk Manajemen Resilo) Management Program 138 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance SEMINAR / WORKSHOP DIREKSI TAHUN 2011 SEMINAR/ WORKSHOP OF BOD IN 2011 HERMAN ZULKIFLI Direktur Umum / General Affair Director No. Topik Periode Pelatihan Penyelenggara Pelatihan Tempat Name Training Period Training Providers Place 1 Pelatihan Persiapan Uji 16-feb-2011 – 18-Feb-2011 Orbit Risk Management Jakarta Kompetensi Tingkat V Level V Competency Test Preparation Training 2 Uji Kompetensi Manajemen 26-feb-2011 – 26-feb-2011 BSMR (Badan Sertifikasi Jakarta Resiko Tingkat V (Lulus) Manajemen Resiko) Uji Kompetensi Manajemen Resiko Tingkat V (Lulus) 3 Workshop Updating PSAK Tahun 10-Mar-2011- 10-Mar-2011 Asosiasi Bank Jakarta 2011 Pembangunan Daerah Workshop Updating PSAK Tahun (ASBANDA) 2011 4 Workshop Sustainability Program 13-Jun-2011 – 14-Jun-2011 PT.Indolima Perkasa Palembang Layanan Cerah Workshop Sustainability Program Layanan Cerah 5 Workshop persiapan 19-Dec-2011 - 19-Dec-2011 Asosiasi Bank Jakarta implementasi teknologi chip Pembangunan Daerah sesuai SE-BI no. 13/22/DASP (ASBANDA) Workshop persiapan implementasi teknologi chip sesuai SE-BI no. 13/22/DASP MERTOLIHAN Direktur Kepatuhan / Compliance Director No. Topik Periode Pelatihan Penyelenggara Pelatihan Tempat Name Training Period Training Providers Place 1 Pelatihan Information Secutity 21-Jan-2011 – 21-jan-2011 PT.UNIPRO Palembang Awareness Pelatihan Information Secutity Awareness 2 Pelatihan Persiapan Uji Kompe- 16-Feb-2011 – 18-Feb-2011 Orbit Risk Management Jakarta tensi manajemen Risiko Tingkat V Pelatihan Persiapan Uji Kompetensi manajemen Risiko Tingkat V 3 Musyawarah Kerja Nasional IX 17-Feb-2011 – 17-Feb-2011 Asosiasi Bank Jakarta ASBANDA Tahun 2011 Pembangunan Daerah Musyawarah Kerja Nasional IX (ASBANDA) ASBANDA Tahun 2011 Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 139 Tata Kelola Perusahaan SEMINAR / WORKSHOP DIREKSI TAHUN 2011 SEMINAR/ WORKSHOP OF BOD IN 2011 MERTOLIHAN Direktur Kepatuhan / Compliance Director No. Topik Periode Pelatihan Penyelenggara Pelatihan Tempat Name Training Period Training Providers Place 4 Seminar dan Pertemuan FKDKP 24-Feb-2011 – 25-Feb-2011 Forum Komunikasi Direktur – BI Kepatuhan (FKDP) Solo Seminar dan Pertemuan FKDKP – BI 5 Pelatihan dan Try Out Uji 18-April-2011 – Orbit Risk Management Kompetensi Manajemen Resiko 20-April-2011 Jakarta Tingkat IV-Periode 30 April 2011 Pelatihan dan Try Out Uji Kompetensi Manajemen Resiko Tingkat IV-Periode 30 April 2011 6 Pencucian Uang Melalui 06-Jun-2011-06-Jun-2011 Pusat Pelaporan dan Implementasi UU No.3 Tahun Analisis Transaksi Jakarta 2011 ttg Transfer Dana Keuangan (PPATK) Pencucian Uang Melalui Implementasi UU No.3 Tahun 2011 ttg Transfer Dana 7 Uji Kompetensi Manajemen 25-Jun-2011-25-Jun-2011 BSMR (Badan Sertifikasi Risiko Tingkat IV (Lulus) Manajemen Resiko) Jakarta Uji Kompetensi manajemen Risiko Tingkat IV (Lulus) 8 Uji Kompetensi Manajemen 06-Aug-2011-06-Aug-2011 BSMR (Badan Sertifikasi Risiko Tingkat V (Lulus) Manajemen Resiko) Jakarta Uji Kompetensi manajemen Risiko Tingkat V (Lulus) RENDRA Direktur Operasional / Operations Director No. Topik Periode Pelatihan Penyelenggara Pelatihan Tempat Name Training Period Training Providers Place 1 Pelatihan Information Secutity Awareness 21-Jan-2011-21-jan-2011 PT.UNIPRO Palembang Pelatihan Information Secutity Awareness 140 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance SEMINAR / WORKSHOP DIREKSI TAHUN 2011 SEMINAR/ WORKSHOP OF BOD IN 2011 RENDRA Direktur Operasional / Operations Director No. Topik Periode Pelatihan Penyelenggara Pelatihan Tempat Name Training Period Training Providers Place 2 Pelatihan Persiapan Uji Kompe- 16-Feb-2011-18-Feb-2011 Orbit Risk Management Jakarta tensi manajemen Risiko Tingkat V Pelatihan Persiapan Uji Kompetensi manajemen Risiko Tingkat V 3 Kompetensi Manajemen Risiko 18-Apr-2011-20-Apr-2011 Orbit Risk Management Jakarta Tingkat IV – Periode 30 April 2011. Uji Kompetensi Manajemen Resiko. Kompetensi Manajemen Risiko Tingkat IV – Periode 30 April 2011. Uji Kompetensi Manajemen Resiko. 4 Seminar & Wisuda 13-may-2011-14-May-2011 Lembaga Pengembangan Jakarta SESPIBANKAngkatan 53 Perbankan Indonesia Seminar & Wisuda SESPIBANKAngkatan 53 5 Workshop Sustainability Program 12-Jun-2011-14-Jun-2011 PT.Indolima Perkasa Palembang Layanan Cerah Workshop Sustainability Program Layanan Cerah 6 Uji Kompetensi Manajemen Risiko 25-Jun-2011-25-Jun-2011 BSMR (Badan Sertifikasi Jakarta Tingkat IV (Lulus) Manajemen Resiko) Uji Kompetensi manajemen Risiko Tingkat IV (Lulus) 7 Ujian UKMR Tingkat V –Periode 22-Oct-2011-22-Oct-2011 BSMR (Badan Sertifikasi Jakarta Ujian 22 Okt 2011 (Lulus) Manajemen Resiko) Ujian UKMR Tingkat V –Periode Ujian 22 Okt 2011 (Lulus) Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 141 KOMITE-KOMITE DI BAWAH DIREKSI Committees under the Board of Directors (1) Assets and Liabilities Committee (ALCO) (1) Assets and Liabilities Committee (ALCO) Komite ALCO adalah suatu Komite permanen yang ALCO Committee is permanent Committee that dibentuk untuk menyusun kebijakan dan membuat establish to make policy and make decision on manage keputusan dalam mengelola dan mengendalikan and controlling asset and liabilities Bank Sumsel Babel. kekayaan keuangan dan kewajiban keuangan Bank Sumsel Babel. Susunan Komite ALCO sebagai berikut: Structure Committee ALCO is as following: SUSUNAN KOMITE ALCO STRUCTURESUSUNAN KOMITE COMMITTEE ALCO ALCO Komite Jabatan Committee Position Ketua Direktur Utama Chief President Director Ketua Pengganti /Anggota Direktur Pemasaran SubstituteChief /Member Marketing Director Ketua Pengganti/Anggota Direktur Operasional Substitute Chief /Member Operational Director Sekretaris/Anggota Pemimpin Divisi Tresuri dan Internasional Secretary/Member Treasury and International Division Head Anggota Pemimpin Divisi Teknologi Informasi Member InformationTechnology Division Head Anggota Pemimpin Divisi Kredit Member Credit Division Head Anggota Pemimpin Divisi Perencanaan dan Strategis Member Planning and Strategyc Division Head Anggota Pemimpin Divisi Manajemen Risiko Member Risk Management Division Head Anggota Pemimpin Unit Usaha Syariah Member Sharia Business Unit Head ALCO mempunyai fungsi dan tanggung jawab ALCO have function and responsibilities such as melakukan pengembangan, kaji ulang dan modifikasi development performance, Assets and Liabilities strategi Assets and Liabilities Management (ALMA), Management (ALMA)strategy review and modification, menetapkan tujuan, membuat kebijakan dan keputusan set goal, create ALMA policy and decesion, monitoring ALMA, menelaah dan memantau hasil pelaksanaan and analyze ALMA policy implementation result kebijakan ALMA oleh unit-unit terkait di dalam by related units in bank organization and deliver organisasi bank. Menyampaikan informasi kepada information to Director about every provision and Direksi mengenai setiap perkembangan ketentuan dan regulation development which will affect ALMA policy peraturan terkait yang mempengaruhi strategi dan and strategy. kebijakan ALMA. 142 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Dalam Tahun 2011, Komite ALCO bersama Staff In year 2011, ALCO Committee along with Staff Supporting Group (SSG) ALCO telah mengadakan rapat Supporting Group (SSG) had held 13 (thirteen) times sebanyak 13 (tiga belas) kali. Dalam Tahun 2011, Komite meeting, which attended by Main Director, Marketing ALCO bersama Staff Supporting Group (SSG) ALCO Director, Operational Director, Compliance Director, telah mengadakan rapat sebanyak 13 (tiga belas) kali, and Treasury and International Leader Division. sebagaimana tabel sebagai berikut: RAPAT KOMITE ALCO ALCO COMMITTEE MEETING Rapat Komite ALCO ALCO Committee Meeting Direksi BoD Jadwal Hadir Schedule Attendance Direktur Utama 13 6 President Director Direktur Pemasaran 13 11 Marketing Director Direktur Kepatuhan 13 3 Compliance Director Direktur Operasional 13 9 Operational Director Direktur Umum 13 5 General Afffairs Director (2) Komite Manajemen Risiko (2) Risk Management Committee Komite Manajemen Risiko dibentuk dengan SK Direksi Risk management committee created with Director No.042/DIR/KEP/2007 tanggal 22 Mei 2007 yang decree No.042/DIR/KEP/2007 May 22, 2007 which telah diganti dengan SK Direksi No.017/DIR/KEP/2010 had been revised with Director decree No.017/DIR/ tanggal 9 Maret 2010 tentang Pembentukan Komite KEP/2010 March 9, 2010 about establishing Risk Manajemen Risiko dan Staff Supporting Group (SSG) management Committee and Staff Supporting Group Manajemen Risiko PT. Bank Pembangunan Daerah (SSG) Risk management PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan. Sumatera Selatan. Komite Manajemen Risiko bertugas membantu Direksi Risk management Committeebe in charge in helping untuk mengetahui dan mengenali keragaman risiko Director to know and identify risk variation and ensure dan meyakini bahwa seluruh risiko telah diidentifikasi, that all risk had been identified, measured, monitorand diukur, dipantau dan dikendalikan baik untuk risiko controlled, both for quantified risk and unquantified risk yang dapat dikuantifikasikan (quantified risk) maupun and reduce and minimize risk that can be happen to yang tidak dapat dikuantifikasikan (unquantified risk) bank. serta mengurangi dan meminimalkan risiko yang terjadi pada bank. Susunan Komite Manajemen Risiko pada Tahun 2011, Structureof Risk management Committee in year 2011, yaitu: which is: Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 143 Tata Kelola Perusahaan SUSUNAN KOMITE MANAJEMEN RISIKO STRUCTURE OF RISK MANAGEMENT COMMITTEE Komite Jabatan Committee Position Ketua Direktur Kepatuhan Chief Compliance Director Ketua Pengganti /Anggota Direktur Pemasaran Subtitute Chief /Member Marketing Director Ketua Pengganti/Anggota Direktur Umum Chief Pengganti /Member General Affairs Director Sekretaris/Anggota Pemimpin Divisi Manajemen Risiko Secretary/Member Risk Management Division Head Anggota Pemimpin Divisi Hukum dan Umum Member Law and General Affairs Division Head Anggota Pemimpin Divisi Perkreditan dan Pemasaran Member Credit and Marketing Division Head Anggota Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis Member Strategyc Planning Division Head Anggota Pemimpin Divisi Pengawasan Intern Member Internal Audit Division Head Anggota Pemimpin Divisi Tresuri dan Internasional Member Treasury and International Division Head Anggota Pemimpin Divisi Teknologi Informasi Member Information Technology Division Head Anggota Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia Member Human resources Division Head Dalam Tahun 2011, Komite Manajemen Risiko bersama In 2011, Risk managementcommitteealong with SSG SSG Manajemen Risiko telah mengadakan rapat Risk managementhad performed 4 (four)times, as per sebanyak 4 (empat) kali, sebagaimana tabel berikut: below table: RAPAT KOMITE MANAJEMEN RISIKO MEETING OF RISK MANAGEMENT COMMITTEE Materi Kehadiran Direksi Material BoD Attandance Paparan dan Pembahasan Profil Risiko Bank Sumsel Babel 1. Direktur Kepatuhan Compliance Director Triwulan I Tahun 2011 2. Direktur Pemasaran Marketing Director Exposure and Risk Profile Discussion Sumsel Babylon Bank First 3. Direktur Umum General Affairs Director Quarter 2011 4. Direktur Operasional Operational Director Paparan dan Pembahasan Profil Risiko Bank Sumsel Babel 1. Direktur Kepatuhan Compliance Director Triwulan II Tahun 2011 2. Direktur Pemasaran Marketing Director Exposure and Risk Profile Discussion Bank Sumsel Babel 3. Direktur Umum General Affairs Director Quarter Year 2011 4. Direktur Operasional Operational Director 1. Direktur Kepatuhan Compliance Director Pembahasan Kredit Scoring 2. Direktur Pemasaran Marketing Director Discussion of Scoring Credit 3. Direktur Umum General Affairs Director 4. Direktur Operasional Operational Director Pembahasan Kebijakan Investment Grade dan Non Invest- 1. Direktur Kepatuhan Compliance Director ment Grade Credit Scoring 2. Direktur Pemasaran Marketing Director Discussion of Investment Policy and Non-Investment Grade 3. Direktur UmumGeneral Affairs Director Credit Grade Scoring011 4. Direktur Operasional Operational Director 144 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance (3) Komite Pengarah Teknologi Informasi (3) IT Steering Committee Komite Pengarah Teknologi Informasi dibentuk IT steering committee created based on Director berdasarkan SK Direksi No.015/DIR/KEP/2008 tanggal Decree No.015/DIR/KEP/2008 March 12, 2008. 12 Maret 2008. Komite Pengarah Teknologi Informasi (TI) bertugas IT steering committee (TI)in charge in helping membantu Direksi untuk memberikan arahan mengenai Directorin giving direction about TI strategyc planning, rencana strategis TI, memantau progress penerapan TI, monitoring in TI implementation progress, give memberikan arahan mengenai perumusan kebijakan direction in making TI policy and proceduree, give dan prosedur TI, memberikan arahan agar proyek- direction so TI project will suitable with TI strategic proyek TI sesuai dengan rencana strategis TI. Selain itu, planning. Also, give status priority on TI critical project, menetapkan status prioritas proyek TI yang bersifat monitoring TI performance, analize in TI SDM needs, kritikal, memantau kinerja TI, menganalisa kebutuhan andgive direction so SystemInformation Management SDM TI, dan memberikan arahan agar kebutuhan (SIM) can support bank business activity. Sistem Informasi Manajemen (SIM) dapat mendukung kegiatan usaha bank. Selama Tahun 2011, Komite Pengarah TI telah Along 2011, TI Steering committeehad performed mengadakan rapat sebanyak 3 (tiga) kali, yang dihadiri 3 (three)times meeting, which attended by Main Direktur Utama, Direktur Umum, Direktur Kepatuhan, Director, General Director, ComplianceDirector, andIT dan Pemimpin Divisi Teknologi Informasi. LeaderDivision. Susunan Komite Pengarah TI pada akhir Tahun 2011, Structure TI Steering committee at the end year 2011, is: yaitu: SUSUNAN KOMITE PENGARAH TI STRUCTURETI STEERING COMMITTEE Komite Jabatan Committee Position Ketua I Chief I Direktur Umum General Affairs Director Ketua II Chief II Direktur Kepatuhan Compliance Director Anggota aktif Active Member Pemimpin Divisi Teknologi Informasi IT Division Head Anggota aktif Active Member Pemimpin Divisi Manajemen Risiko Risk management Division Head Anggota aktif Active Member Pemimpin Divisi Pengawasan Intern Internal Audit Division Head Anggota aktif Active Member Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis Strategyc Planning Division Head Anggota aktif Active Member Pemimpin Divisi Hukum dan Umum Law and General Affairs Division Head Anggota aktif Active Member Pemimpin Bagian Layanan Delivery Channel Delivery Channel Service Head Anggota aktif Active Member Pemimpin Bagian Layanan Core Core Service Head Anggota aktif Active Member Pemimpin Satuan Akuntansi dan Pelaporan Accounting and Reporting Head Anggota pasif Active Member Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia Human Resources Division Head Anggota pasif Active Member Pemimpin Divisi Kredit Credit Division Head Anggota pasif Active Member Pemimpin Divisi Tresuri dan Internasional Treasury and International Division Head Anggota pasif Active Member Pemimpin Satuan Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Head Anggota pasif Active Member Pemimpin Cabang Utama Main Branch Leader Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 145 Tata Kelola Perusahaan SEKRETARIS PERUSAHAAN Corporate Secretary Bank Sumsel Babel telah membentuk Sekretaris Perusahaan Bank Sumsel Babel formed Corporate Secretary as working yang merupakan unit kerja setingkat satuan yang berada unit equals to the unit under and responsible to Operational di bawah dan bertanggung jawab kepada Direktur Director referring to Decisions of Board of Directors No. Operasional sesuai dengan surat keputusan Direksi No. 085/ 085/DIR/KEP/2010 as amended by Decisions of Board DIR/KEP/2010 yang diperbarui dengan Surat Keputusan of Directors No. 094/DIR/KEP/2011. The formulation of Direksi No. 094/DIR/KEP/2011. Dibentuknya Sekretaris Corporate Secretary is Company's commitment as banking Perusahaan merupakan komitmen perusahaan sebagai institution that issue its bonds to teh society in order to lembaga perbankan yang telah menjual obligasi kepada comply with the regulation of The Capital Market and masyarakat untuk mematuhi ketentuan Badan Pengawas Financial Institution Supervisory Agency (Bapepam) No. Pasar Modal (BAPEPAM) No. Kep-63/PM/1996 tanggal 17 Kep-63/PM/1996 dated on 17th January 1996 regarding Januari 1996 tentang pembentukan Sekretaris Perusahaan. Corporate Secretary formulation. Sekretaris Perusahaan melaksanakan fungsi sebagai Corporate secretary perform function asliaison officer penghubung (liaison officer) antara Bank Sumsel Babel between Bank Sumsel Babel with interested party dengan pihak yang berkepentingan (stakeholders). Memantau (stakeholders), also monitoring bank obedience in good bank ketaatan bank terhadap pelaksanaan tata kelola perusahaan governance implementation in Bank Sumsel Babel based on di Bank Sumsel Babel berdasarkan buku pedoman tata kelola code of corporate governanceand code of conduct guidance perusahaan (code of corporate governance), pedoman perilaku book and report Bank Sumsel Babel GCG implementation (code of conduct) dan melaporkan pelaksanaan GCG Bank and tend on Corporate Image. Sumsel Babel serta menjaga Corporate Image. Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan : Job and responsibility corporate secretary: 1. Memimpin dan bertanggung jawab sepenuhnya atas 1. Lead and full responsiblein PR & secretarial activity and Aktivitas Operasional Kehumasan dan Kesekretariatan implementation of code of corporate governance and serta pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan dan Pedoman code of conduct. Perilaku. 2. Menjaga hubungan Counterpart dan Correspondence, 2. Maintain on Counter part and Correspondence relation, baik di dalam negeri dan di luar negeri serta both inside country and outside country and bank penghubung bank dan stakeholders. liason to shareholders. 3. Bertanggung jawab meluruskan persepsi stakeholders, 3. Responsible to aline shareholders perseption, about tentang masa depan perusahaan dan nilai perusahaan. company future and company value. 4. Bertanggung jawab atas komunikasi dan penyampaian 4. Responsible on communication and how the informasi yang penting mengenai Bank Sumsel Babel information delivered about Bank Sumsel Babel to kepada Otoritas Perbankan, Moneter, Pemegang Saham banking authority, Monetery, shareholders and General dan Masyarakat Umum. public. 5. Mengkoordinasikan Penyelenggaraan RUPS. 5. Coordinate and organize RUPS. 6. Memfasilitasi pelaksanaan Rapat Direksi dan Rapat 6. Facilitated Director and Board of commissioner Meeting Dewan Komisaris. implementation. 7. Melaporkan Ketaatan terhadap Pedoman Tata Kelola 7. Report on obedience to code of corporate governance Perusahaan dan Pedoman Perilaku. and code of conduct. 8. Memantau dan Memastikan atas pelaporan ketaatan 8. Monitor and Ensureto every obedience reported on terhadap Pedoman Tata Kelola Perusahaan dan code of corporate governance and code of conduct. Pedoman Perilaku. 9. Memberikan Pelayanan kepada Masyarakat dan Pihak 9. Giving service to public and other Party for every lain atas setiap permintaan informasi yang berkaitan information request related to company condition. dengan kondisi perusahaan. 10. Menyeleksi jenis-jenis informasi yang relevan untuk 10. Selecting information types which relevant to publish dipublikasikan atau diedarkan di internal dan eksternal or distribute in internal company and external company. perusahaan. 146 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perusahaan tahun 2011 The implementation of Corporate Secretary's duties 1. Melakukan koordinasi perencanaan dan 1. Performing planning coordination and the execution penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham of Annual or Extraordinary General Meeting of (RUPS) tahunan maupun Rapat Umum Luar Biasa. Shareholders (AGMS/EGMS). 2. Mengkoordinasikan rapat Direksi serta rapat gabungan 2. Coordinating BoD's meetings as well as joint meeting Direksi dan Komisaris serta mengadministrasikan/ of BoD and BoC as well as administering/documenting mendokumentasikan notulen rapat. Minutes of Meetings 3. Melakukan Monitoring Perkembangan Realisasi Hasil 3. Monitoring the result of routine meetings realization, Rapat Rutin, antara lain : mengenai Target Strategis bank such as: bank's strategic target and other activites dan Rapat Kerja Evaluasi Bisnis Cabang. performed by Bank Sumsel Babel 4. Memberikan informasi kepada pemegang saham dan 4. Providing information to shareholders and society masyarakat terkait kinerja dan akivitas-aktivitas yang regarding Bank Sumsel Babel's performance and dilakukan Bank Sumsel Babel. activities 5. Mendokumentasikan segala jenis Kebijakan, Keputusan 5. Decisions and Circular Letters, Agreement Letters as well dan Surat Edaran Direksi, Surat Perjanjian dan Dokumen as other Documents regarding external and internal lainnya yang menjadi produk hukum eksternal dan Company's law product. internal Perseroan. 6. Managing several activities relate to Bank Sumsel Babel 6. Mengelola kegiatan yang berhubungan dengan Corporate image corporate image Bank Sumsel Babel. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 147 Tata Kelola Perusahaan PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN, AUDIT INTERN DAN AUDIT EKSTERN Compliance function implementation, internal Audit and external Audit (a) Fungsi Kepatuhan (a) Compliance Function Fungsi kepatuhan yang melekat pada pelaksanaan tugas Compliance function adhered to the implementation Satuan Kepatuhan terbentuk atas dasar implementasi of Compliance Unit duties formed referring to the Peraturan Bank Indonesia No. 13/2/PBI/2011 tanggal 12 implementation of Regulations of Bank od Indonesia No. Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan 13/2/PBI/2011 dated on 12th January 2011 regarding Bank Umum. Peraturan tersebut menyiratkan bahwa Implementation of Compliance Function on Commercial kepatuhan merupakan salah satu aspek dari Good Banks. The regulations indicated that compliance is Corporate Governance, dimana GCG menjadi salah satu essential aspect of Good Corporate Governance, where faktor penting dalam penilaian tingkat kesehatan Bank. GCG itself becomes one important assessment factors in Fungsi kepatuhan terdiri dari serangkaian strategi yang evaluating Bank's health level. The compliance function digunakan Bank dalam memastikan bahwa kebijakan, shall be prevented from set of bank's strategy ti ensure ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha that every policy, regulations, systems and procedures yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan and other business activity have complied to regulations Bank Indonesia dan Peraturan Perundang-undangan of Bank of Indonesia and other applicable regulations yang berlaku termasuk prinsip syariah. Hal ini tentunya including sharia principle. This also as an integrated part merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari aktivitas of Bank's activities where every failure in compliance Bank, dimana setiap kegagalan pelaksanaan kepatuhan implementation will become source of other risk that dapat menjadi sumber dari risiko lain yang mungkin may be occured. terjadi. Compliance function is: Fungsi kepatuhan yang dimaksud adalah: 1. Series of measurement taken to create 1. Serangkaian tindakan yang dilakukan untuk implementation of compliance culture happen mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan at all organization levels and the all bank business pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan activities usaha bank. 2. System used in order to manage risk compliance 2. Sistem yang digunakan dalam upaya mengelola that faced by all bank, as well as ensuring bank risiko kepatuhan yang dihadapi oleh bank, serta compliance against commitments that had been memastikan kepatuhan bank terhadap komitmen made by banks to Bank of Indonesia and / other yang dibuat oleh bank kepada Bank Indonesia competent regular authority. dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang. 3. Mechanism are applied in order to ensure policies, 3. Mekanisme yang diterapkan dalam rangka regulations, systems and procedures, an business memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem dan activities conducted by bank aligned with Bank prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh of Indonesia provision and applicable law and bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia regulation – including applied with Sharia principles dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk penerapannya pada prinsip syariah. Berdasarkan pemantauan terhadap seluruh unit kerja, Based on monitoring to every work unit, report delivery penyampaian laporan kepada Bank Indonesia telah to Bank of Indonesiahad performed applied with dilaksanakan sesuai ketentuan yang berlaku. Kewajiban applicable provision. Obligate to deliver report toBank penyampaian laporan kepada Bank Indonesia, sebagai of Indonesia, is as following: berikut: a. Laporan Sistem Informasi Debitur (SID) a. Debitur InformationSystem Report (SID) b. Laporan Kredit Pengusaha Kecil dan Mikro (KPKM) b. Small and Micro Business Credit Report (KPKM) c. Laporan Harian Bank Umum (LHBU) c. Bankdaily General Report (LHBU) d. Laporan Bulanan Bank Umum (LBU) d. General Bank Report (LBU) e. Laporan Berkala Bank Umum (LBBU) e. Periodic Commercial Banks Report f. Laporan Pembukaan Kantor di bawah Kantor f. Opening office which below Branch office Report Cabang g. Change of company address Report g. Laporan Pemindahan Alamat Kantor h. Capital adequacy Report (KPMM) h. Laporan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum 148 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance i. Laporan Pejabat Eksekutif i. Executive officer Report j. Laporan Profil Risiko j. Risk Profile Report k. Laporan Penanganan dan Penyelesaian Pengaduan k. Customer complaint handling and settlement Nasabah. report. Dalam rangka memastikan Bank Sumsel Babel telah memenuhi seluruh peraturan Bank Indonesia dan In order to ensure Bank Sumsel Babel had fulfilled peraturan perundang-undangan lain yang berlaku dan all Bank of Indonesia regulationandapplicable law dalam rangka pelaksanaan prinsip kehati-hatian, maka and regulationandin order to implement prudential dilakukan upaya-upaya sebagai berikut: principle, which made the following effort: 1. Melakukan pemantauan terhadap pemenuhan ketentuan mengenai KPMM, Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), Posisi Devisa Netto (PDN), 1. Perform monitoring to KPMM fulfillness, credit Kualitas Aktiva Produktif (KAP), Cadangan Kerugian limit (BMPK), Netto Devisa position (PDN), asset Penurunan Nilai (CKPN), dan Giro Wajib Minimum quality (KAP), impairment loss reserves (CKPN), and (GWM). statutory reserves (GWM). 2. Melakukan pemantauan kepatuhan dalam bidang kebijakan untuk memastikan bahwa setiap ketentuan internal yang dikeluarkan dan 2. Perform monitoring compliance in policy area to diberlakukan mematuhi ketentuan eksternal dan ensurethat every internal provision carried out and ketentuan internal lainnya yang berlaku. imposed had followed external provision and other 3. Melakukan pemantauan kepatuhan di bidang bisnis applicable internal provision. dengan mewajibkan unit bisnis (kredit) melakukan uji kepatuhan atas rancangan keputusan kredit 3. Monitoring compliance Performance in business secara self-assessment. division by command business unit (credit) to 4. Melakukan pemantauan kepatuhan di bidang performcompliance test based on credit resolution non bisnis dengan mewajibkan unit operasional lay-out as self-assessment. melakukan uji kepatuhan atas rancangan keputusan 4. Monitoring compliance performance in non pengadaan barang dan jasa secara self-assessment. business field by command operational unit 5. Memantau kepatuhan dalam penyampaian laporan to perform compliance test atas based on ke Bank Indonesia. procurement good and service lay-ot asself- 6. Pemantauan terhadap perjanjian dan komitmen assessment. bank serta tindak lanjut hasil audit, baik internal 5. complian cemonitoring in delivering report to Bank maupun eksternal. of Indonesia. 7. Menerapkan Program Pelaksanaan Anti Pencucian 6. Monitoring to bank agreement and commitment Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme and audit finding follow up both internal & external. (PPT) pada Kantor Pusat, Cabang dan Capem, 7. Set Anti money laundry (APU) Implementation antara lain: Program andprevention on terrorist marking (PPT) a. Melakukan pemantauan terhadap Transaksi to headquarters, Branch, such as: Keuangan Mencurigakan (TKM/STR) yang a. Perform monitoring to suspicious finance terkait dengan adanya pemberitaan di media transaction (TKM/STR) which related to news massa maupun yang timbul atas dugaan reporting as well as allegated from financial penyedia jasa keuangan. service providers. b. Melakukan pemantauan terhadap pelaporan b. Perform monitoring to cash finance transaction Transaksi Keuangan Tunai (TKT /CTR). (TKT /CTR). c. Melakukan pemantauan terhadap kelengkapan c. Perform monitoring to inputting data penginputan data Walk In Customer (WIC) pada completeness for Walk In Customer (WIC) in menu Aplikasi KYC di Bank Vision. Aplikacation menu KYC in Vision Bank. 8. Melakukan pemantauan terhadap profil nasabah termasuk identifikasi dan pengkinian data nasabah. 8. Perform monitoring on customer profile nasabah 9. Melakukan sosialisasi dan internalisasi Pedoman include identify and current customer data update. Penerapan Program APU dan PPT ke seluruh unit 9. Socialize and internalize implementation of APU kerja yang terkait and PPT Program to whole work unit. 10. Memantau pelaksanaan kebijakan manajemen, 10. Monitoring managenement policy implementation, seperti rapat rutin baik di kantor pusat maupun such routine meeting bot in head quarters and cabang dan capem. branch. 11. Create a form external to the regulatory policy Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 149 Tata Kelola Perusahaan 11. Membuat formulir analisis kebijakan ekstern analysis such as PBI, SE BI, laws, other regulations to terhadap peraturan seperti PBI, SE BI, UU, peraturan be submitted to relevant work units. lainnya untuk disampaikan kepada unit kerja terkait. Anti Money Laundry (APU) Penerapan Program Anti Pencucian Implementation Program and Uang (APU) dan Pencegahan Prevention on Terrorist Marking (PPT) Pendanaan Terorisme (PPT) In order to fulfill Bank of Indonesia provision No. 11/28/ Dalam rangka memenuhi ketentuan Bank Indonesia PBI/2009 about APU & PPTprogram implementation by No. 11/28/PBI/2009 mengenai penerapan program APU general bank and Surat Edaran Bank of Indonesia No. 11/31/ dan PPT bagi bank umum dan Surat Edaran Bank Indonesia DPNP November 30, 2009 which aim on preventing Bank No. 11/31/DPNP tanggal 30 November 2009 yang bertujuan used as money laundy tool and terrorist marking, bank will mencegah bank digunakan sebagai sarana pencucian uang take following steps: (money laundering) dan penyimpanan dana terorisme, maka Bank mengambil langkah-langkah sebagai berikut: 1. Impose company guidance book (BPP) on APU and 1. Memberlakukan Buku Pedoman Perusahaan (BPP) PPT program. program APU dan PPT. 2. Createaction plan APU and PPT program 2. Membuat action plan pelaksanaan program APU dan implementation. PPT. 3. Perform monitoring and reporting on customer data 3. Melakukan monitoring dan pelaporan pengkinian update. data nasabah. 4. Monitor and report on cash financial transaction (TKT/ 4. Memantau dan melaporkan Transaksi Keuangan Tunai CTR) and suspicious financial transaction (TKM/STR) to (TKT/CTR) dan Transaksi Keuangan Mencurigakan PPATK. (TKM/STR) ke PPATK. 5. Perform identify and clarify to customer candidate 5. Melakukan identifikasi dan klarifikasi terhadap calon both individu, company or beneficial owner. nasabah baik nasabah perorangan, perusahaan, atau beneficial owner. 6. Develop transaction monitoring system Walk In 6. Mengembangkan sistem pemantauan transaksi Walk Customer (WIC) and system that can monitor STR. In Customer (WIC) dan sistem yang dapat memantau STR. 7. Give training or socializing about Customer Due 7. Memberikan pelatihan atau sosialisasi mengenai Diligence (CDD) to every employee Bank Sumsel Babel. Customer Due Diligence (CDD) kepada setiap pegawai Bank Sumsel Babel. 8. Ensure that policy and written rules about APU and 8. Memastikan bahwa kebijakan dan ketentuan PPT program aline with developing product, service, tertulis mengenai program APU dan PPT sejalan bank technology, and money laundry developing dengan pengembangan produk, jasa, teknologi methods or terrorist marking comply with provision bank, dan perkembangan modus pencucian uang and policy development that been carried out by Bank atau pendanaan terorisme serta sesuai dengan of Indonesia or by applicable regulation perkembangan ketentuan dan kebijakan baru yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia maupun oleh perundangan-undangan yang berlaku. b. Audit Intern fuction implementation b. Penerapan Fungsi Audit Intern In general implementation intern bank audit function Secara umum pelaksanaan fungsi audit intern bank conducted by internal control Division had efectivelly run. dilaksanakan oleh Divisi Pengawasan Intern telah berjalan Internal control division had Internal Audit Charter, andBPP efektif. Divisi Pengawasan Intern telah memiliki Piagam as work guidance. audit Implementation using risk-based Audit Intern (Internal Audit Charter), dan BPP sebagai method, priorities audit to work unit that had bigger in pedoman kerja. Pelaksanaan audit menggunakan herent risk compare to previous risk assessment. Internal metode risk-based yang memprioritaskan audit pada unit control Division scope of examination is evaluation kerja yang memiliki inherent risk yang lebih besar dari hasil onrisk management effectiveness, evaluation oninternal risk assessment sebelumnya. Ruang lingkup pemeriksaan control efektiveness, and governance evaluation proses. Divisi Pengawasan Intern meliputi evaluasi efektivitas Intern control Division examination result can be audit manajemen risiko, evaluasi efektivitas pengendalian finding or recommendation which had been reported to intern, dan evaluasi proses tata kelola. Hasil pemeriksaan 150 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance Divisi Pengawasan Intern berupa temuan maupun management and been follow up by management as per rekomendasi telah dilaporkan kepada manajemen dan commitment. ditindaklanjuti oleh manajemen sesuai komitmen. On running its job, internal control Division not involved Dalam menjalankan tugasnya Divisi Pengawasan Intern in operational activity. Internal control Division leader tidak terlibat dalam kegiatan operasional. Kedudukan position is right below Main Director, anddelivering pemimpin Divisi Pengawasan Intern berada langsung report to Main Director and Board of commissioner di bawah Direktur Utama, dan untuk pelaporan Divisi copy to Compliance Director. Audit function Pengawasan Intern menyampaikan laporan kepada implementationin year 2011, is: Direktur Utama dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan. Pelaksanaan fungsi audit intern dalam Tahun 2011, di antaranya: 1. Create work & budgeting pla in internal control 1. Menyusun rencana kerja dan anggaran di bidang division for 2011 and had been approved by Main pemeriksaan intern untuk tahun 2011 dan telah Director. disetujui oleh Direktur Utama. 2. Conduct internal inspection, monitor, analize 2. Melaksanakan pemeriksaan intern, memantau, and report audit finding development and menganalisis dan melaporkan perkembangan improvement that done byauditee. tindak lanjut penyelesaian dan perbaikan yang 3. Create Implementation Report and audit findings in dilakukan oleh auditee. year 2011 which had been signed by Main Director 3. Menyusun Laporan Pelaksanaan dan Pokok-pokok and Board of commissioner, andhad escalate to Hasil Audit Tahun 2011 yang ditandatangani Bank of Indonesia every semester as provision. oleh Direktur Utama dan Dewan Komisaris, dan 4. Help on implementated investigation which telah disampaikan kepada Bank Indonesia setiap conduct by external Auditor andfollow up result semester sesuai dengan ketentuan. from external investigation and manage result of 4. Membantu pelaksanaan pemeriksaan-pemeriksaan investigated. yang dilakukan oleh Auditor Eksternal dan mengikuti 5. Perform review to proceduree and work guidance perkembangan pelaksanaan pemeriksaan ekstern and create audit for Syariah Bank. serta mengelola laporan hasil pemeriksaannya. 5. Melakukan review terhadap prosedur dan pedoman kerja serta telah menyusun program audit bank syariah. c. Penerapan Fungsi Audit Ekstern c. External audit implementation function Dalam Anggaran Dasar Bank ditetapkan bahwa Dewan In Bank Article of associates had determined that Board Komisaris wajib mengusulkan calon Auditor Eksternal of commissioner have to propose external auditor yang akan melaksanakan audit atas laporan keuangan candidate which will do audit on bank finance report bank untuk disampaikan pada RUPS. Kantor Akuntan to be delivered to RUPS. Accounting Publik office Publik (KAP)/Akuntan Publik yang diusulkan telah (KAP)/public accountant candidates had fulfillTerms of memenuhi Terms of Reference (TOR) yaitu memiliki izin Reference (TOR) which is have KAP lisence and public KAP dan Akuntan Publik dari Departemen Keuangan accountant from Republik Indonesia finance minister, Republik Indonesia, terdaftar di Bank Indonesia dan list in Bank of Indonesia and Bapepam, affiliate with Bapepam, berafiliasi dengan KAP luar negeri, dan ouside country KAP, andhad experience in banking memiliki pengalaman dalam audit perbankan. audit. Biaya dan Jasa Auditor Eksternal Cost and Services External Auditors Berdasarkan wewenang RUPS yang telah dilimpahkan Based on RUPS authority that had been given to Board kepada Dewan Komisaris, maka Dewan Komisaris of commissioner, so Board of commissioner point out menunjuk KAP Pieter Uways dan Rekan untuk KAP Pieter Uways and Rekan to perform audit on Bank melakukan audit laporan keuangan Bank Sumsel Babel Sumsel Babel finance reportin year that end in December untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 31, 2011. However basic implementation of these jobs 2011. Adapun dasar pelaksanaan pekerjaan tersebut is work warrant No.422/HUM/2/SPK/2011 November adalah surat perintah kerja No.422/HUM/2/SPK/2011 14, 2011 and work agreement implementation No.338/ tanggal 14 November 2011 dan perjanjian pelaksanaan HUM/2/SPP/2011 November 24, 2011. pekerjaan No.338/HUM/2/SPP/2011 tanggal 24 November 2011. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 151 Tata Kelola Perusahaan Pelaksanaaan audit oleh KAP cukup efektif, dan telah Audit conducted by KAP quite efectif, and had aligned sesuai dengan TOR dan perjanjian kerja, di mana ruang with TOR and work agreement, which scope of work lingkup audit mencakup audit keuangan atas laporan cover bank finance report, bank obedience audit to keuangan bank, audit atas kepatuhan bank terhadap applicable regulation, evaluationon the internal control peraturan perundang-undangan yang berlaku, evaluasi system, evaluation on TI system and evaluation on bank atas sistem pengendalian intern, evaluasi sistem financial performance. teknologi informasi dan evaluasi kinerja keuangan bank. Selama pelaksanaan audit, KAP Pieter Uways dan Rekan Along the audit implementation, KAP Pieter Uways and tidak memberikan jasa lain kepada Bank Sumsel Babel Rekan didn’t give its expertise to Bank Sumsel Babel selain jasa audit, sehingga sangat independen dan beside audit service, so it’s very independence and tidak terjadi benturan kepentingan dalam pelaksanaan there’s no conflict of interest in audit implementation proses audit. Besarnya biaya audit yang dikeluarkan process . Amount of audit fee occurred is Rp sebesar Rp 417.500.000,- (terbilang : empat ratus tujuh 417.500.000,- (Said: Four hundred seventeen million five belas juta lima ratus ribu rupiah) hundred thousand rupiah) 152 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO Risk Management Application Industri perbankan dihadapkan pada situasi lingkungan The banking industry is faced with a dynamic external & eksternal dan internal yang dinamis yang disebabkan internal environment situation, that caused by increase oleh peningkatan volume transaksi, produk & jasa layanan, on transaction volume, product & services, market kondisi pasar, regulasi, globalisasi, dan teknologi yang condition, regulation, globalization, and technologi which merupakan faktor-faktor yang mempengaruhi kompleksnya had been factor that influences risk complexity on bank risiko pada kegiatan usaha bank. Kondisi ini mengharuskan business activity. This condition needs bank to perform risk bank untuk melakukan penerapan manajemen risiko secara management application effectively which cover active efektif, meliputi pengawasan aktif oleh pengurus bank, supervision by bank stewardship, policy, procedure, and kebijakan, prosedur dan penetapan limit risiko, proses limit risk determination, identify process, measurement, identifikasi, pengukuran, pemantauan, sistem informasi, dan monitoring, system information and risk control and pengendalian risiko, serta sistem pengendalian intern yang complete internal control. menyeluruh. Risiko dalam konteks perbankan merupakan suatu kejadian In banking, risk is something potential that can be potensial, baik yang dapat diperkirakan (anticipated) anticipated or unticipated which give negative impact maupun yang tidak diperkirakan (unanticipated) yang to revenue and capital. In risk management process berdampak negatif terhadap pendapatan dan permodalan. application, bank need to perform risk identify activity Dalam penerapan proses manajemen risiko, bank perlu with knowing and understanding the whole existing risk melakukan kegiatan identifikasi risiko dengan cara (inherent risks) could rise from product and new activity. mengenal dan memahami seluruh risiko yang sudah ada After identification, there is measurement to calculate risk (inherent risks) maupun yang mungkin timbul dari produk exposure that can be covered by bank capital, monitoring dan aktivitas baru. Setelah identifikasi, selanjutnya secara as part of evaluation on risk exposure development that can berturut-turut dilakukan pengukuran untuk mengkalkulasi affect to capital that needs to be reported on time, accurate, eksposur risiko yang dapat di-cover oleh modal bank, and informative to the parties that will take decision and risk pemantauan sebagai bentuk evaluasi atas perkembangan control such as adding capital, value protection and other eksposur risiko terutama yang akan berdampak terhadap risk management technique. permodalan. Kemudian dilaporkan secara tepat waktu, akurat, dan informatif kepada pihak pengambil keputusan, dan pengendalian risiko seperti dengan melakukan penambahan modal, lindung nilai, dan teknik mitigasi risiko lain. Sistem Pengendalian Risiko Risk Control System Pengendalian risiko dilakukan dengan tujuan agar bank Risk controls were conducted in order to prevent bank from dapat terhindar dari kerugian yang lebih besar yang dapat a big loss that can harm its financial and capital. Base on mengganggu keuangan dan permodalan. Berdasarkan risk profile of Bank Sumsel Babel possession, there will be profil risiko inheren yang dimiliki Bank Sumsel Babel measurement control such as: dilakukan langkah-langkah pengendalian sebagai berikut: 1. Strategi bisnis diutamakan pada aktivitas yang dikuasai 1. Business strategy focused on bank acivity aligned with bank, seiring dengan kemampuan modal untuk meng- capital capability to cover bank business development; cover pertumbuhan bisnis bank; 2. Meningkatkan kualitas proses identifikasi terhadap 2. Increase quality on identification process to debtor, debitur, usaha, agunan, kesesuaian besar fasilitas work, debt, suitability with big facility and credit needs, dan kebutuhan kredit, pemantauan kinerja debitur, monitoring debtor performance, payment activity, aktivitas pembayaran, dan sebagai langkah Mitigasi and as mitigation step on credit risk (MRK) can be done Risiko Kredit (MRK) dapat dilakukan dengan pengikatan with prefect debt bondage and/or guaranteed; agunan yang sempurna dan/atau penjaminan; Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 153 Tata Kelola Perusahaan 3. Meningkatkan kualitas kontrol dalam menjalankan 3. Increase control quality in running procedure in prosedur di setiap layanan atau aktivitas fungsional every service or functional activity in order to control dalam rangka pengendalian risiko operasional, operational risk, reputation, law, and compliance; reputasi, hukum, dan kepatuhan; 4. Meningkatkan peran satuan kerja internal audit dan 4. Increase internal audit and risk management unit unit manajemen risiko dalam melakukan evaluasi dan to perform evaluation and review on policy and review atas efektivitas kebijakan dan prosedur yang proceduree effectiveness that been; dijalankan; 5. Penerapan prinsip kehati-hatian di setiap aktivitas 5. Precationary principle application in every bank bank; activity; 6. Meningkatkan peranan unit terkait untuk mentaati 6. Increase related unit to follow on internal and external peraturan internal dan eksternal; regulation; 7. Memastikan adanya tindak lanjut pada setiap 7. Ensure there is follow up action in every violation; pelanggaran; 8. Meningkatkan peran kontrol intern di kantor cabang 8. Increase intenal control in branch office and ensure dalam memastikan berjalannya pengendalian intern di internal control running to the whole unit in branch seluruh unit kerja di kantor cabang; office; 9. Meningkatkan budaya kepatuhan dan budaya risiko 9. Increase complianceculture and risk culture, in away dengan memastikan bahwa setiap pegawai mengikuti an employee need to pass the test of BPP; ujian Buku Pedoman Peraturan (BPP) 10. Melakukan revisi terhadap Buku Pedoman Peraturan 10. Perform revision on BPP aligned with external provision (BPP) disesuaikan dengan ketentuan eksternal dan and bank business development. perkembangan usaha bank. Risiko adalah potensi terjadinya suatu peristiwa (events) Risk is a potential event dan can cause loss.Risknot to be yang dapat menimbulkan kerugian. Risiko bukan untuk avoided but need to be manage and face with several dihindari namun untuk dikelola dan dihadapi dengan anticipation or migration. That makes risk management berbagai cara antisipasi atau mitigasi. Untuk itu dibutuhkan application required to whole business unit. Risk penerapan manajemen risiko di seluruh unit bisnis. management application can efectively run as long as there’s Penerapan manajemen risiko dapat berjalan efektif sejauh full integration from risk culture, risk measurement and risk adanya integrasi penuh dari kesadaran risiko (budaya risiko), management strategic. Scope of risk management covered pengukuran risiko dan strategi pengendaliannya. Ruang to whole risk, which is, credit risk, market risk, liquidity risk, lingkup penerapan manajemen risiko mencakup semua operational risk, law risk, reputation risk, strategic risk, edit, jenis risiko, yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, and obedience risk. risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategik, dan risiko kepatuhan. Dalam mengelola risiko tersebut, bank dituntut untuk In managing risk bank is required to apply management menerapkan manajemen risiko sesuai dengan prinsip- risk aligned with management risk principles dan had prinsip manajemen risiko yang telah ditetapkan been determine base on Bank of Indonesia Regulation berdasarkan Peraturan Bank Indonesia dan rekomendasi and recommendation that issued by Bank for International yang dikeluarkan oleh Bank for International Settlements Settlement swhich issued Basel II Accords. yang mengeluarkan Basel II Accords. Penerapan manajemen risiko Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel risk management applicatition is based berdasarkan 4 (empat) cakupan, yaitu: on 4 (four)scope, which is: 1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi 1. Active monitoring fromBoard of commissioner and sebagai bagian dari peran pengawasan manajemen. Director as part as management monitoring role. 2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan 2. Sufficient policy, proceduree risk limit as guidance limit sebagai pedoman penerapan manajemen in risk management application. risiko. 3. Sufficent indentification process, measurement, 3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, monitoring and risk control and management pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem information system. informasi manajemen. 4. A comprehensive internal control System. 4. Sistem pengendalian internal yang menyeluruh. 154 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance Dalam proses penerapan manajemen risiko di Bank Sumsel In risk management application in Bank Sumsel Babel, Babel, hal-hal yang telah dilakukan: things that be done: 1. Dalam menjalankan wewenang dan tanggung 1. In performing its authority and responsibility,Board jawabnya Dewan Komisaris telah melakukan of commissioner had performed evaluation and evaluasi dan persetujuan terhadap kebijakan agreement on risk management policy that been manajemen risiko yang tertuang dalam rencana determine in bank business plan and RKAT. bisnis bank dan RKAT. 2. Menyusun dan menetapkan limit-limit yang 2. Create and assign limitation in bank functional berkenaan dengan aktivitas fungsional bank. activity. 3. Setiap Risk-Taking Unit (RTU) diwajibkan melakukan 3. Every Risk-Taking Unit (RTU) is required to identifikasi risiko-risiko yang melekat pada setiap performrisk identify that holds in every bank aktivitas fungsional bank. functional activity. 4. Setiap RTU melakukan pemantauan dan 4. Every RTU perform monitoring and risk controlling pengendalian terhadap risiko yang timbul dari that comes from every bank functional activities. setiap aktivitas fungsional bank. 5. Melakukan langkah-langkah perbaikan/ 5. Perform improvement steps which related to penyempurnaan yang menyangkut kegiatan operational bank activity, such as: operasional bank berupa: a. Penyempurnaan struktur dan fungsi pada a. Completion on structure and function on every setiap unit kerja. unit of work. b. Pengisian SDM yang sesuai dengan b. SDM that had comprehend competency. kompetensinya. c. Updating BPP/SOP risk management, BPP/SOP c. Updating BPP/SOP manajemen risiko, BPP/SOP Treasury, BPP/SOP credit, BPP/SOP SKAI, BPP/ Tresuri, BPP/SOP perkreditan, BPP/SOP SKAI, SOP IT. BPP/SOP IT. d. Improvement on TI systemby adding system d. Penyempurnaan sistem teknologi dengan back-up database (disaster and recovery menambah system back-up database (disaster center), and data warehouse. and recovery center), dan data warehouse. e. Create internal control guidance. e Penyusunan pedoman pengendalian intern. Organisasi Manajemen Risiko Risk Management Organization Untuk menciptakan suatu sistem tata kelola manajemen To create a management risk strong and sufficient risiko yang kuat dan memadai serta dalam kaitan dengan governance system in relation on organizational pengembangan struktur organisasi yang ada, Bank Sumsel structure developing, Bank Sumsel Babel had create risk Babel telah membentuk Komite Manajemen Risiko dan management committee and risk management work unit Satuan Kerja Manajemen Risiko dalam bentuk Divisi in form of Compliance division and risk management and Kepatuhan dan Manajemen Risiko yang berada langsung risk management work unit under Compliance director. di bawah Direktur Kepatuhan. Divisi Kepatuhan dan Compliance Division and Risk management had full Manajemen Risiko bertanggung jawab penuh kepada responsible to Compliance Director on risk management Direktur Kepatuhan terhadap penerapan manajemen risiko application that covered credit risk, market risk, liquidity risk, yang meliputi risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operational risk, law risk, reputation risk, strategic risk and operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategik, obedience risk. dan risiko kepatuhan. Implementasi Basel II Basel II Implementation Dalam pengimplimentasian Basel II, Bank Sumsel Babel In order to implementation Basel II, Bank Sumsel Babel keep terus berupaya menyempurnakan sekaligus meningkatkan trying to improve ad develop risck control infrastructure as pengembangan infrastruktur pengelolaan risiko sebagai effort to optimalize implementation Basell II. upaya Implementasi Basel II secara optimal. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 155 Tata Kelola Perusahaan Persiapan Bank Sumsel Babel terhadap penerapan Basel II Bank Sumsel Babel implementation to Basel II application mencakup: cover: 1. Menerapkan praktik manajemen risiko yang efektif di 1. Effectively applied risk management practice to every setiap unit kerja. working unit. 2. Meningkatkan kompetensi sumber daya manusia 2. Escalate human resourses competency to adept in sehingga mahir dalam mengelola risiko. managing risk. 3. Optimalisasi peran Divisi Manajemen Risiko dan Komite 3. Optimalize risk management division role and risk Manajemen Risiko serta komite-komite lainnya seperti management committee and other committee such Komite ALCO dan Komite Pengarah TI. as ALCO committee and TI Steering committee. 4. Menyempurnakan teknologi informasi dan Sistem 4. Improve TI and SYM to be more accurate. Informasi Manajemen yang akurat. 5. Follow on risk management certification from 5. Mengikuti sertifikasi manajemen risiko dari level supervisor level to director level and also board of penyelia sampai dengan level Direksi dan juga Dewan commissioner. Komisaris. Sesuai dengan roadmap Bank Indonesia, pada tahap awal Aligned with roadmap Bank of Indonesia, in beginner phase Bank Sumsel Babel menggunakan pendekatan standar Bank Sumsel Babel using standard proceduree in counting dalam menghitung capital charge untuk risiko kredit dan capital charge for credit risk and develop internal model mengembangkan pendekatan internal model untuk approach to market risk and basic indicator approach for risiko pasar serta pendekatan basic indicator untuk risiko operational risk gradually in year 2011. operasional secara bertahap pada Tahun 2011. Profil Risiko Risk Profile Laporan profil risiko memuat semua jenis risiko yang Report profile risk profile report consists on every type of risk dihadapi oleh bank serta efektivitas sistem kontrol dari that faced by bank and effectiveness control system from masing-masing unit bisnis. Dari kedua faktor tersebut bank every business unit. From both factor, bank can identify risk dapat mengidentifikasi tingkat risiko komposit (low, low to compose level(low, low to moderate, moderate, moderate moderate, moderate, moderate to high, dan high). Bank juga to high, and high). Bank also use risk profile as guidance in menggunakan laporan profil risiko sebagai acuan untuk decide business strategy. menentukan strategi bisnis. Secara umum penilaian tingkat risiko terhadap kedelapan In general risk level assessment to eight type of risk, Bank jenis risiko Bank Sumsel Babel berpredikat rendah (low) Sumsel Babel had low level with stable risk trend. These dengan tren risiko stabil. Predikat profil risiko rendah reflect good bank activity, safe, with minimum loss potential, dengan tren yang stabil mencerminkan aktivitas bank yang along with sufficient risk control system, so every bank sehat, aman dengan potensi kerugian minimum disertai functional activity could be run through bank management oleh kecukupan sistem pengandalian risiko, sehingga setiap system based on risk. aktivitas fungsional bank dapat dikelola dan dikendalikan melalui suatu sistem manajemen bank yang berbasis risiko. Dalam jangka panjang manajemen tetap berkomitmen dan In long term management keep commit and consitance in konsisten dalam mengelola potensi risiko menjadi semakin managing risk potential to be lower and convert it to bank minimum dan mengkonversinya menjadi keuntungan profit. (profit) bagi bank. Berdasarkan PBI No.11/25/PBI/2009 Tentang Perubahan Based on PBI No.11/25/PBI/2009 about change in PBI Atas PBI No.5/8/PBI/2003 Tentang Penerapan Manajemen No.5/8/PBI/2003 about eisk management application to Risiko Bagi Bank Umum, risiko yang dihadapi perbankan general bank which will dace credit risk, market risk, liquidity, yaitu Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, Operasional, Hukum, Operational, Law, reputation strategic and compliance. Reputasi, Strategik, dan Kepatuhan. 156 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance Profil Risiko Bank Sumsel Babel 2011 Bank Sumsel Babel 2011 Risk Profile Profil risiko per Desember 2011 memiliki peringkat komposit Risk profile in December 2011 had composite (PK) II level, (PK) II, yaitu risiko yang melekat dan/atau yang dihadapi which is risk that cling and/or not significantly affect to bank tidak berpengaruh secara signifikan terhadap usaha bank business, and general bank have good ability in bisnis bank, dan secara umum bank memiliki kemampuan managing risk exposuring. yang baik dalam manajemen eksposur risiko yang dimiliki. a. Risiko Kredit a. Credit Risk Profil risiko kreditinheren moderate, posisi per Desember credit risk Profileinheren moderate, December 2011 position 2011 bank memiliki asset sebesar Rp.13,2 T yang bank had asset Rp. 13,2 T which composed to productif dikomposisikan menjadi aktiva produktif 90,59% dan asset 90,59% andfixed asset 9,41%. From productive asset aktiva tetap 9,41%. Dari komposisi aktiva produktif tersebut 62,60% is credit, 19,78% berupa placement in BI, 7,63% is 62,60% dalam bentuk kredit, 19,78% berupa penempatan di securities, 2,16% placement in other bank.concentrate to BI, 7,63% berupa surat berharga, 2,16% berupa penempatan economic sector, which is in household sector (59,80%), pada bank lain. Konsentrasi berdasarkan sektor ekonomi, construction sektor (13,86%), andagriculture sector (7,62%). yaitu pada sektor rumah tangga (59,80%), sektor konstruksi With majorportfolio major (57,45%), andother coorporation (13,86%), dan sektor pertanian (7,62%). Dengan kategori (31,50%). portofolio dominan berada pada kredit kepada pegawai/ pensiunan (57,45%), dan korporasi lainnya (31,50%). Strategi kredit diarahkan kepada sektor-sektor unggulan Loan strategy directed to supereme sector that become yang menjadi core bisnis bank, yaitu kredit konsumtif bank core business, which is cunsumtif credit for civil kepada Pegawai Negeri Sipil (PNS), kredit pemilikan rumah, employee (PNS), mortgage, contrucsion loan based on the kredit produktif konstruksi berdasarkan kontrak kerja dari work contract fron province, city & district government and Pemerintahan Provinsi, Kota, dan Kabupaten, serta sektor agriculture sector to farmers with patterns of cooperation pertanian kepada petani plasma dengan pola kerja sama cooperate with cooperative. dengan koperasi. Sebagai alat pengendalian risiko kredit dilakukan melalui As Loan control tool there’ll be monitoring to: pemantauan terhadap : - limit portofolio kredit yang dituangkan dalam Rencana - Portfolio credit limit that will state in bank business Bisnis Bank, plan, - limit penyaluran kredit per jenis kredit, per sektor - Distribution credit limit per credit type, per economy ekonomi, dan per kantor, sector & per office, - limit kolektibilitas kredit, - Collectability credit limit, - limit batas kewenangan pemutus kredit, - Credit authority limit breaker, -. efektivitas prosedur analisis perkreditan; - Effectiveness on credit analyze proceduree; Pengelolaan Risiko Kredit Loans Risk Management Risiko kredit adalah risiko akibat kegagalan debitur dan atau Loans risk is the risk due to failure of the debtor or other party pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada bank. Risiko to fulfill an obligation to the bank. Loan risk is essentially kredit pada dasarnya muncul dalam aktivitas pemberian come from provision of loan activities, trade finance, bank kredit, pembiayaan perdagangan (trade finance), bank guarantees, as well as interbank treasury transaction such garansi, serta transaksi tresuri seperti interbank placement. us interbank placement.Bank Sumsel Babel has established Bank Sumsel Babel telah menetapkan standar, kebijakan, standard, policy, and procedure to monitor and manage the dan prosedur untuk memantau dan mengelola risiko kredit credit risk of the above. produk tersebut di atas. Untuk meminimalisasi risiko kredit, Bank Sumsel Babel To minimize loan risk, Bank Sumsel Babel perform the melakukan langkah-langkah sebagai berikut: following steps: - Mengimplementasikan prinsip kehati-hatian (prudential - Implement the principle of prudence (prudential banking) dalam proses pemberian kredit. banking) in the lending process.. - Melakukan pemantauan dan maintenance secara - Conduct intensive monitoring and maintenance of the Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 157 Tata Kelola Perusahaan intensif terhadap kredit yang telah disalurkan secara loan has been distributed at regular intervals. berkala. - Optimize the function of a credit analyst and yurist - Mengoptimalkan fungsi analis kredit dan yurist (legal (legal document). document). - Created Impairment Loss Reserves form (CKPN) in - Membentuk Cadangan Kerugian Penurunan Nilai accordance with PSAK 50/55 and Accounting Guidelines (CKPN) yang sesuai dengan PSAK 50/55 dan Pedoman for Indonesia Banking. Akuntansi Perbankan Indonesia. - Optimize the function of Special Credit Unit in the - Mengoptimalkan fungsi Satuan Kredit Khusus dalam handling and settelement credit problem penanganan dan penyelesaian kredit bermasalah. b. Risiko Pasar b. Market Risk Profil risiko pasar inheren low, yang ditandai komposisi posisi Inherent low market risk profile is, the composition of trading yang dimiliki tidak signifikan terhadap asset bank trading positions which not have significant effect on (2,03%). Umumnya posisi trading saling tutup sehingga bank assets (2.03%), general trading position close to each risiko repricing sangat minimal, posisi nilai tukar saling other so the risk repricing is very minimal, the position of tutup dengan pengelolaan PDN yang memadai, instrument the exchange rate close to each other with adequate PDN capital market yang diterbitkan oleh pemerintah, dan bukan management, capital market instruments. produk derivatif. Alat pengendalian risiko pasar dilakukan pemantauan Market risk tool control monitor on: terhadap : - limit portofolio/eksposur terekspos risiko pasar. - portfolio limits / exposures that are exposed to market - limit transaksi/open position trading money market, risk.. forex, dan capital market. - limit transaction/open position trading money market, - limit loss transaksi trading money market, forex, dan forex, andcapital market. capital market. - limit loss transactiontrading money market, forex, - mengoptimalkan peran ALMA dalam manajemen andcapital market. maturity profile. - Optimilize ALMA role in maturity management profile. Pengelolaan Risiko Pasar Market Risk Management Risiko pasar adalah risiko pada posisi neraca dan rekening Market risk is the risk on balance sheet and administratif administratif termasuk transaksi derivatif, akibat perubahan account, including derivative transactions, due to changes secara keseluruhan dari kondisi pasar, termasuk risiko in overall market conditions, including the risk of changes perubahan harga option. Bank Sumsel Babel mengendalikan in option prices. Bank Sumsel Babel had controlling market risiko pasar melalui limit transaksi yang disetujui oleh Komite risk through transaction limit that approved by the Risk Manajemen Risiko yang diketuai oleh Direktur Kepatuhan. Management Committee, chaired by the obedience Director Untuk meminimalisir risiko pasar, Bank Sumsel Babel To minimize market risks, Bank Sumsel Babel perform the melakukan langkah-langkah sebagai berikut: following steps: - Mengoptimalkan fungsi ALCO. - ALCO optimization function. - Mengoptimalkan business intelligent. - Optimizingbusiness intelligent. - Memantau dan mengendalikan maturity mistmatch. - Monitor and controlmaturity mistmatch. - Melakukan hedging terhadap transaksi-transaksi yang - Conduct hedging transactions against vulnerable rentan perubahan nilai tukar. exchange rate changes. - Melakukan pemantauan risiko pasar secara harian. - Performmonitoringmarket riskin daily basis. - Melakukan analisa terhadap perubahan nilai tukar - Perform an analysis of changes in foreign exchange. valuta asing. c. Risiko Likuiditas c. Liquidity Risk Profil risiko inheren likuiditas low yaitu, bank memiliki Inherent low liquidity risk profile is, the bank has a high aset likuid berkualitas tinggi yang sangat memadai untuk quality liquid assets that is sufficient to cover cash flow out meng-cover cash out flow atas kewajiban yang jatuh tempo of liabilities that is due (27.35%), although dominated by (27,35%). Walaupun didominasi oleh karakteristik sumber the characteristics of short-term funding sources but has a pendanaan berjangka pendek namun memiliki perilaku small withdrawal behavior (cash out flow), cash flows from 158 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance penarikan (cash out flow) yang kecil, arus kas dari aset dan assets and liabilities can covered each other, while access to kewajiban dapat saling tutup, sedangkan akses kepada sources of funding is adequate. sumber pendanaan memadai. Alat pengendalian risiko likuiditas dilakukan melalui Liquidity risk management tools through the monitoring of: pemantauan terhadap : - limit primary reserve dan secondary reserve, - cash ceiling limit (intra hari), - limit pagu kas (intra hari), - analysis of cash flow projections up to 3 months ahead - analisis proyeksi cash flow sampai dengan 3 bulan by every branch offices, kedepan oleh setiap kantor-kantor cabang, - policies in the branch office regarding withdrawal - kebijakan di kantor cabang menyangkut rencana plans in large numbers; penarikan dana dalam jumlah besar; Pengelolaan Risiko Likuiditas Liquidity Risk Management Risiko likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan bank Liquidity risk is the risk due to the inability of banks to untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber meet maturing obligations from cash flow funding sources pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas and / or of high quality liquid assets that can be pledged, tinggi yang dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas without interfering with the activities and banks financial dan kondisi keuangan bank. Divisi Tresuri dan Internasional condition.Treasury and International Division conduct melaksanakan pengelolaan likuiditas untuk memastikan liquidity management to ensure that the bank's liquidity bahwa posisi likuiditas bank tidak melanggar ketentuan position does not violate the provisions of Bank of Indonesia regulasi Bank Indonesia maupun ketentuan yang telah regulations and any conditions that had been set. ditetapkan. Untuk meminimalisasi risiko likuiditas, Bank Sumsel Babel To minimize the risk of liquidity, Bank Sumsel Babel perform melakukan langkah-langkah sebagai berikut: the following steps: - Menyesuaikan jangka waktu sumber dan penggunaan - Adjust the period of the sources and your uses of funds. dana. - Optimize the function of ALCO and Treasury. - Mengoptimalkan fungsi ALCO dan Tresuri. - Carry out in accordance with ALMA provisions. - Melaksanakan ALMA sesuai dengan ketentuan. - Maintain good relationships with funding sources and - Menjaga hubungan baik dengan sumber pendanaan your dominant fund dan pemegang dana dominan. holders. - Membangun software untuk memantau likuiditas Bank - Building a software for monitoring the Bank's liquidity in Sumsel Babel. Bank Sumsel Babel. - Memelihara posisi secondary reserve. - Maintaining the position of secondary reserve d. Risiko Operasional d. Risk Operational Profil risiko inheren operasional low to moderate yaitu, Low to moderate inherent operational risk profile is, the karakteristik bisnis bank yang tidak tergolong kompleks characteristics of bank businesses that are not classified as dengan penggunaan tenaga alih daya pada jaringan. a complex with the use of power over the power on the Kesalahan oleh SDM masih dalam batas yang wajar network. Human error remains within reasonable limits sebagai konsekuensi atas operasional bank. Perkembangan as a consequence of the bank's operations. Development penggunaan teknologi informasi dilakukan secara bertahap of the use made of information technology is gradually dengan melibatkan konsultan untuk mendukung kesiapan by engaging a consultant to support the readiness of IT sistem TI. Frekuensi dan materialitas fraud internal dan systems. Frequency and materiality of internal and external eksternal sangat rendah dengan tingkat kerugian yang fraud is very low with a level of loss is very minimal, and sangat minimal, serta potensi ancaman gangguan bisnis the potential threat to business disruption due to external akibat kejadian external rendah. events is low. Alat pengendalian risiko operasional adalah melalui Operational risk management tools is through the monitoring atas informasi pengelolaan eksposur risiko monitoring of exposure to operational risk management operasional yang disampaikan secara self assessment oleh information that is delivered in self-assessment by each setiap unit operasional (ORSA), serta melalui informasi- operational unit (ORSA), as well as through other information informasi lain sesuai limit frekuensi kejadian dan nominal according to the nominal frequency of occurrence and kerugian yang diakibatkan oleh manusia, kelemahan limit losses caused by humans, the weakness of internal Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 159 Tata Kelola Perusahaan proses internal, kegagalan sistem, dan faktor eksternal, processes, system failure , and external factors, conduct mengadakan pelatihan bagi pegawai baru, pembuatan training for new employees, creating guidelines for business pedoman business contingency plan (BCP) sebagai pedoman contingency plan (BCP) as the operational guidelines in an operasional dalam kondisi darurat, memiliki server back up emergency situation, have a server back up database and database dan disaster recovery contingency (DRC), Updating disaster recovery contingency (DRC), Updating the BPP BPP yang sudah tidak sesuai dengan kondisi operasional, was not in accordance with operating conditions, and dan implementasi atas prosedur dalam penatausahaan implementation of the procedures in using. penggunaan teknologi. Pengelolaan Risiko Operasional Risk Operational Management Risiko operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan dan/ Operational risk is the risk due to inadequate and / or non- atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, functioning of internal processes, human error, system kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian-kejadian failure, and / or the presence of external events that eksternal yang mempengaruhi operasional bank. Secara affect the bank's operations. In general, operational risk is umum risiko operasional sulit untuk diidentifikasi, diukur difficult to be identified, measured and controlled, but still dan dikendalikan, namun manajemen tetap mengupayakan management seeking an operational risk management suatu sistem manajemen risiko operasional, terutama terkait system, mainly related to operational risks caused by: dengan risiko-risiko operasional yang disebabkan oleh: - Permasalahan pengendalian atau kontrol internal. - Control problem or internal control issues. - Ketidakcukupan prosedur atau tidak berfungsinya - Inadequacy of the procedures or non-functioning of proses internal. internal processes. - Kesalahan manusia dan fraud. - Human error and fraud. - Kegagalan sistem teknologi informasi. - Failure of information technology systems. Untuk meminimalisir risiko operasional, Bank Sumsel Babel To minimize operational risk, Bank Sumsel Babel perform melakukan langkah-langkah sebagai berikut: the following steps: - Melakukan identifikasi dan penilaian risiko operasional - Perform identification and assessment of operational di masing-masing unit dengan cara identifikasi akibat risk on each unit by way of the identification result (impact) dan frekuensi kejadian dalam bentuk kuisioner (impact) and the frequency of occurrence in the form of Operational Risk Self-Assessment (ORSA). questionnaires Operational Risk Self-Assessment (Orsa). - Menyelenggarakan program pendidikan yang lengkap - Develop education programs which comprehensive dan terpadu serta berkesinambungan bagi SDM . and integrated and sustainable for the SDM. - Melakukan rotasi pegawai secara teratur sesuai dengan - Hold a regular employees rotation according to their bidang keahlian. area of expertise. - Menyiapkan data center cadangan berikut pemeliharaan - Setting up a backup data center in anticipation of failure untuk mengantisipasi kegagalan pada mesin produksi. following maintenance on a production machine. - Menyusun BPP mengenai penatausahaan teknologi. - Develop the administration of BPP technology. - Melakukan updating BPP yang tidak sesuai lagi dengan - Perform BPP updating that not fit anymore with the kondisi operasional bank. operations bank condition. - Menerapkan prosedur pemantauan dan pengawasan - Implement monitoring procedures andeffective intern secara efektif. internal controls. e. Risiko Hukum e. Legal Risk Profil risiko inheren hukum low yaitu, proses litigasi Legal inherently law risk profile is, the litigation process with dengan frekuensi dan/atau dampak financial atas gugatan the frequency and / or financial impact onless significant kurang signifikan dan tidak mengganggu bisnis bank dan lawsuit and do not interfere with the bank's business and tidak berdampak besar terhadap reputasi bank. Dalam did not have a major impact on the bank’s reputation. In mengeluarkan aktivitas dan produk baru telah sesuai issuing new products and activities that have been subject dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. toapplicable law and regulation. Alat pengendalian risiko hukum adalah melalui monitoring Legal risk management tools is through the monitoring of terhadap potensi dan/atau frekuensi akibat adanya gugatan potential and / or frequency as a result of the litigation and hukum dan akibat kerugian keuangan yang akan dialami caused financial losses that will be experienced by the bank, bank, selain itu telah diupayakan review atas perjanjian dan but it has sought review of the cooperation agreements and 160 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance kontrak kerjasama untuk meminimalisasi lemahnya aspek contracts to minimize the weakness of the legal aspects of hukum yang diperjanjikan. the agreement. Pengelolaan Risiko Hukum Legal Risk Management Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/ Legal risk is the risk due to lawsuits and / or weaknesses atau kelemahan aspek yuridis. Untuk menghindari tuntutan of juridical aspects. To avoid lawsuits from both sides of hukum dari pihak counterparty baik dari debitur maupun the debtor or counterparty depositors, Bank Sumsel Babel deposan, Bank Sumsel Babel memperhatikan dan mematuhi notice and comply with all provisions of the customer data semua ketentuan kerahasiaan data nasabah, terutama confidentiality, especially related to customer financial berkaitan dengan data informasi keuangan nasabah yang information data bank.This is necessary in order to avoid ada di bank. Hal ini diperlukan agar bank terhindar dari bank lawsuits that can be filed by the customer. tuntutan hukum yang dapat diajukan oleh nasabah. Divisi Hukum dan Umum melaksanakan review secara General Legal Division carry out periodic review of berkala terhadap perjanjian dan kontrak kerjasama yang cooperation agreements and contracts made with the bank dilakukan dengan counterparty bank untuk memastikan counterparty to ensure its implementation of the provisions kekuatan pelaksanaan dari ketentuan-ketentuan yang contained in agreements and contracts held by the bank. terdapat dalam perjanjian dan kontrak yang dimiliki oleh bank. Bank Sumsel Babel juga selalu melakukan program pelatihan Bank Sumsel Babel is also perform training program to untuk memberikan dan meningkatkan pengetahuan provide and improve the knowledge of employees in pegawai dalam melaksanakan tugasnya sehari-hari. Hal ini carrying out daily duties, it is expected to help in efforts diharapkan dapat membantu dalam upaya pencegahan to prevent the possibility of legal risks that could harm the kemungkinan munculnya risiko hukum yang dapat bank. merugikan bank. f. Risiko Reputasi f. Reputation Risk Profil risiko inheren reputasi low yaitu, tidak terdapat iLow Inherentlyreputation risk profile is, there are no pengaruh reputasi negatif dari pemberitaan oleh pemilik negative reputation effect of the proclamation by the bank, pelanggaran/potensi pelanggaran etika bisnis owner of the bank, violation / potential violation of business minimal dan bank memiliki reputasi sebagai perusahaan ethics and the bank at least has a reputation as a company yang menjunjung tinggi etika bisnis. upholding business ethics. Alat pengendalian risiko reputasi dilakukan melalui Reputation risk management tools is done through monitoring dan dokumentasi atas frekuensi terjadinya monitoring and documentation of the publication publikasi yang berdampak pada reputasi dan kerugian frequency which would impact the bank's reputation and keuangan bank. Selain itu bank telah memiliki unit corporate financial losses, other than that the bank already has a unit secretary yang bertanggung jawab dalam pengendalian for corporate secretary that responsible in the controlling risiko reputasi. reputation risk. Pengelolaan Risiko Reputasi Reputation Risk Management Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya tingkat Reputational risk is the risk due to declining levels kepercayaan stakeholders yang bersumber dari persepsi ofstakeholders trust resulting from negative perception of negatif terhadap bank. Hal tersebut secara langsung dan the bank. It is directly and indirectly leads to bank losses or tidak langsung dapat mengakibatkan bank menderita hinder the bank to make a profit. kerugian atau menghalangi bank untuk mendapatkan keuntungan. Dalam upaya pengendalian risiko reputasi dapat berjalan In order to make reputational risk control efforts will be efektif, Bank Sumsel Babel membentuk Satuan Sekretaris effective, Bank Sumsel Babel had form a unit of Company Perusahaan yang bertanggung jawab dalam penerapan Secretary which responsible for the implementation of kebijakan yang berkaitan dengan antisipasi berita negatif policies related to the negative news anticipation or atau informasi yang bersifat kontra produktif. information that is counter-productive. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 161 Tata Kelola Perusahaan Bank Sumsel Babel mempublikasikan materi komunikasi Bank Sumsel Babel had published communication materials seperti brosur dan pamflet yang menerangkan secara rinci such as brochures and pamphlets that explain in detail produk dan layanan Bank Sumsel Babel. Bank Sumsel Babel for the products and services of Bank Sumsel Babel. Bank juga senantiasa menjalin hubungan baik dengan media Sumsel Babel also maintain good relations with the media masa melalui penyelenggaraan jumpa pers secara rutin dan by holding a press conference on a regular basis and pemberitaan untuk memberikan informasi yang transparan reporting to provide transparent information to the public. kepada masyarakat. g. Risiko Strategik g. Strategic Risk Profil risiko inheren reputasi low yaitu, strategi bank tergolong Low Inherently reputation risk profile is, the strategy of banks konservatif atau berisiko rendah dikarenakan bank masih classified as conservative or low risk because the banks still do melakukan kegiatan usaha pada pangsa pasar dan nasabah business on market share and customerssuitable to its core sesuai core bisnisnya. Produk/kegiatan usaha bank tergolong business. Products / bank's business activities classified as stabil, tidak kompleks dan terdiversifikasi dengan baik. Strategi stable, not complex and well diversified, the strategy is done dilakukan dengan beberapa pengembangan namun masih by some development but still in the same core business. Bank dalam core bisnis yang sama. Bank memiliki keunggulan has a stable competitive advantage, and the achievement of kompetitif yang stabil, dan pencapaian rencana bisnis bank the bank's business plan is adequate. sangat memadai. Alat pengendalian risiko strategi dilakukan melalui monitoring Tool of risk control strategies is through monitoring the atas terjadinya penyimpangan anara realisasi dan target occurrence of irregularities and targets in bank business plan, dalam rencana bisnis bank, dengan demikian dapat thus can be carried out control measures / anticipation of the dilakukan langkah-langkah pengendalian/antisipasi terhadap irregularities of business achievement. penyimpangan pencapaian bisnis. Pengelolaan Risiko Strategik Strategic Risk Management Risiko strategik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam Strategic risk is the risk due to inaccuracies in the retrieval and pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan strategik / or implementation of a strategic decision and the failure to serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan anticipate on business changing environment. The results of bisnis. Hasil keputusan penetapan strategi memiliki the determination of strategies have significant consequences konsekuensi yang signifikan dalam jangka panjang. in the long term. Perumusan strategi Bank Sumsel Babel harus Strategy Formulation of Bank Sumsel Babel must consider memperhatikan tiga hal pokok: three main things: - Memeriksa hal penting yang mendasari strategi bank - Examine the underlying importance of bank strategy dengan menggunakan analisis Strength, Weakness, by using a SWOT analysis (Strength, Weakness, Opportunity, dan Threat (SWOT). Opportunity, and Threat) - Membandingkan hasil yang ingin dicapai (expected - Comparing the results to be achieved (expected result) result) dengan hasil aktual. with the actual results. - Mengambil tindakan yang tepat untuk menjamin - Take appropriate measures to ensure the agar pelaksanaan sesuai dengan rencana yang telah implementation is in accordance with a predetermined ditetapkan. plan. h. Risiko Kepatuhan h. Compliance Risk Profil risiko inheren kepatuhan low, kesalahan-kesalahan Low Inherent compliance risk profile is errors that occur due yang terjadi dikarenakan human error terutama terhadap to human error, especially on human understanding of the pemahaman SDM mengenai sandi-sandi pada pelaporan codes on the Monthly Reporting of Commercial Banks (LBU) Laporan Bulanan Bank Umum (LBU) dan Sistem Informasi and Debtor Information Systems (SID). Bank has implemented Debitur (SID). Bank telah menerapkan hampir seluruh standar almost all financial standards and applicable ethic codes. keuangan dan kode etik yg berlaku. Alat pengendalian risiko kepatuhan adalah melalui monitoring Compliance risk management tools is through the monitoring terhadap frekuensi kejadian yang melanggar peraturan/ frequency of occurrence of the violation of regulations / perundang-undangan, ketentuan intern bank dan kerugian/ legislation, bank internal provision and bank's internal loss denda atas pelanggaran yang terjadi. Monitoring tersebut 162 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance merupakan upaya deteksi dini dalam melakukan langkah- / penalties for violations. Monitoring is an early detection langkah pengendalian. Selain melakukan pemberitahuan effort in performing the control measures, in addition on kepada unit-unit terkait mengenai adanya perubahan atau notificate to the relevant units of the change or imposition of pemberlakuan regulasi baru, melakukan uji petik terhadap new regulations, to perform test to operational unit which is unit kerja operasional yaitu terhadap perkreditan dan non through credit and non-credit self-assessment worksheets. perkreditan melalui kertas kerja self assessment. Pengelolaan Risiko Kepatuhan Pengelolaan Risk Compliance Risiko kepatuhan adalah risiko akibat bank tidak mematuhi Compliance risk is the risk due to the bank did not comply and dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan / or implement applicable laws and regulations. dan ketentuan yang berlaku. Risiko kepatuhan merupakan potensi kerugian yang Compliance risk is the potential loss caused by the bank does disebabkan bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan not comply with or implement banking regulations such peraturan perbankan, seperti peraturan-peraturan yang as rules relating to crediting (the fulfillment of obligations terkait dengan pengkreditan (kewajiban pemenuhan modal minimum capital, asset quality, the establishment of minimum, kualitas aktiva produktif, pembentukan cadangan impairment loss reserves, legal lending limit, the rules relating kerugian penurunan nilai, batas maksimum pemberian kredit, to market conditions (net of foreign exchange positions), and selain itu juga dengan peraturan yang terkait dengan keadaan other banking regulations related to reporting to Bank of pasar (posisi devisa netto), dan peraturan perbankan lainnya Indonesia. yang berhubungan dengan pelaporan kepada Bank Indonesia. Bagian kepatuhan yaitu Satuan Kepatuhan bertugas Compliance part is Compliance Unit in charge of making sure memastikan semua unit kerja telah mematuhi ketentuan dan all units are in compliance with banking rules and regulations peraturan perbankan yang dibuat berdasarkan peraturan made under the applicable regulations and standards. dan standar yang berlaku. Satuan Kepatuhan juga melakukan Compliance Unit also learned to test and properly documented uji petik dan mendokumentasikan laporan dengan benar reports by time and content, and ensures that documentation berdasarkan waktu dan isinya, dan memastikan agar is not lost. dokumentasi tersebut tidak hilang. Program Kerja Manajemen Risiko dan Program Risk Management and Kepatuhan di Tahun 2012 Compliance in Year 2012 Bank Sumsel Babel pada Tahun 2012 akan terus berusaha In the Year 2012 Bank Sumsel Babel will continue to strive to untuk meningkatkan kinerja dan kemampuan dalam upaya improve the performance and capabilities in an effort to deal with Implementasi Basel II dan penerapan program APU dan PPT Basel II implementation and application of the APU and the PPT sesuai dengan persyaratan Bank Indonesia. program in accordance with the of Bank of Indonesia requirements. Program kerja Manajemen Risiko Tahun 2012, yaitu: The work program of risk management and compliance in the year 2012, is: 1. Melaksanakan rapat Komite Manajemen Risiko dan 1. Implement the Risk Management Committee SSG manajemen risiko yang dilakukan secara berkala meetings and Supporting Staff Group (SSG) risk untuk mengkaji efektivitas penerapan manajemen management which conducted periodically to assess risiko di Bank Sumsel Babel dan implementasi Basel II. the effectiveness of risk management at Bank Sumsel 2. Penerapan rating dalam rangka optimalisasi Babel and the implementation of Basel II pemutusan pemberian kredit. 2. Rating in order to implement the termination of the 3. Evaluasi terhadap pelaksanaan ORSA. credit crunch. 4. Penyempurnaan terhadap aplikasi vision prisma untuk 3. Evaluationof ORSAimplementation. kepentingan pelaporan dan pengendalian risiko 4. Perfecting the prism vision applications for the sebagai bagian dari peningkatan sistem informasi benefit of reporting and risk control as part of risk manajemen risiko. management information system improvements Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 163 Tata Kelola Perusahaan 5. Sosialisasi mengenai manajemen risiko APU dan PPT 5. The socialization of risk management, APU and PPT to kepada setiap unit kerja Bank Sumsel Babel. each unit of theSumsel Babelbank. 6. Review BPP Manajemen Risiko. 6. Assess risk profile for Syariah business unit. 7. Review terhadap profil risiko. 7. Review of the risk profile. 8. Pelaksanaan berkelanjutan terhadap sertifikasi 8. Implement an ongoing basis of certification risk manajemen risiko dan pelatihan manajemen risiko. management and risk management training. Adapun program kerja Manajemen Risiko dan Kepatuhan The work program on Year 2012 compliance, is:- Tahun 2012, yaitu: - Socialization of the APU and PPT to each unit of the Bank - Sosialisasi mengenai APU dan PPT kepada setiap unit of South Sumatra Babel. kerja Bank Sumsel Babel. - Assessment of the risk profile of Sharia business units. - Penilaian profil risiko Unit Usaha Syariah. - Updating and PPT APU system which includes WIC, - Updating sistem APU dan PPT yang meliputi WIC, profil client risk profiles, and early warning (red flag). risiko nasabah, dan peringatan dini (red flag). - Implementation Plan report Suspection Transaction - Rencana Implementasi laporan Suspection Transaction Report (STR) with Reports Gathering and Processing Report (STR) dengan sistem Gathering Reports and Information (GRIP) made PPATK. Processing Information (GRIP) yang dibuat PPATK. - Conducting a test of knowledge of individual employees - Mengadakan ujian pengetahuan masing-masing against BPP Babylon Bank of South Sumatra. pegawai Bank Sumsel Babel terhadap BPP. The Participation on Risk Management Keikutsertaan Pelatihan dan Ujian Certification Board (BSMR) Exam and Badan Sertifikasi Manajemen Risiko Training (BSMR) Bank Sumsel Babel is fully committed to improving the Bank Sumsel Babel berkomitmen penuh untuk competence and human resources capabilities by engaging meningkatkan kompetensi dan kemampuan sumber daya employees in the internal and external training programs, manusia dengan mengikutsertakan pegawai-pegawai including the risk management program certification dalam program pelatihan internal dan eksternal, termasuk examinations conducted by Risk Management Certification juga program ujian sertifikasi manajemen risiko yang Board (BSMR). dilaksanakan oleh Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR). In the Year 2011, Bank Sumsel Babel who have graduated Pada Tahun 2011, pejabat Bank Sumsel Babel yang telah and obtained a certificate from a certificate BSMR for risk lulus dan memperoleh sertifikat dari BSMR untuk sertifikat management as many as 277 people at level 1, level 2 manajemen risiko tingkat 1 sebanyak 277 orang, sertifikat risk management certificate as many as 79 people, risk manajemen risiko tingkat 2 sebanyak 79 orang, sertifikat management certificate level 3 as many as 31 people, risk manajemen risiko tingkat 3 sebanyak 31 orang, sertifikat management certification as a level 4 as many as 14 people, manajemen risiko tingkat 4 sebanyak 14 orang, dan sertifikat and risk management certificate level 5 by 7 people manajemen risiko tingkat 5 sebanyak 7 orang PROVISION OF FUNDS TO PENYEDIAAN DANA KEPADA RELATED PARTIES AND LARGE PIHAK TERKAIT DAN PROVISION PENYEDIAAN DANA BESAR In order to avoid bank failure of as a result of the Dalam rangka menghindari kegagalan usaha bank sebagai concentration of funds and increase the independence akibat konsentrasi penyediaan dana dan meningkatkan of the bank stewardship of the potential intervention independensi pengurus bank terhadap potensi intervensi from related parties, bank must apply the precautionary dari pihak terkait, bank wajib menerapkan prinsip kehati- principle and risk management in the provision of funds, hatian dan manajemen risiko dalam penyediaan dana, among others, by applying portfolio spread / diversified of antara lain dengan menerapkan penyebaran/diversifikasi provision of funds. portofolio penyediaan dana yang diberikan. 164 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance Bank Sumsel Babel telah menyusun BPP pedoman kebijakan Bank Sumsel Babel has create BPP guidelines and policies dan prosedur tertulis tentang penyediaan dana kepada and written procedures on the funds provision to related pihak terkait (related party) dan/atau penyediaan dana besar parties and / or provision of funds (large exposures) in (large exposures) sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia accordance with Bank of Indonesia provisions on Lending tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum. Limit for general Banks. Jumlah total baki debet penyediaan dana kepada pihak Total debit balance of provision of funds to related parties terkait (related party) dan debitur/group inti per 31 and the debtor / core group per December 31, 2011, as the Desember 2011 sebagaimana tabel berikut: following table: JUMLAH TOTAL BAKI DEBET PENYEDIAAN DANA TOTAL DEBIT BALANCE OF PROVISION OF FUNDS Jumlah Total Penyediaan Dana Nominal Your Provision Debitur (jutaan Rupiah) Debtor Nominal (Million Rupiah) Kepada Pihak Terkait 156 36.437 Related party Kepada debitur inti To main debtor - Individu 16 1.397.853 -Individual - group 9 779.457 - group RENCANA STRATEGIS BANK BANK'S STRATEGIC PLAN Dalam mendukung penerapan program GCG, Bank In supporting of the implementation of good corporate Sumsel Babel telah menyusun rencana korporasi. Rencana governance, the Bank has prepared a Bank Sumsel Babel Korporasi Bank Sumsel Babel yang terkait dengan laporan corporationplan. Bank Sumsel Babel Corporation plans pelaksanaan GCG Tahun 2011 ini terdiri dari: associated with reports of execution of GCG in 2011 which - Rencana Jangka Pendek yang dijabarkan dalam consists of: Rencana Kerja Anggaran Tahunan (RKAT) Bank Sumsel - Short-term plans outlined in the Annual Work Plan Babel Tahun 2011. Budget (AABP) of Bank Sumsel Babel in year 2011. - Rencana Jangka Menengah dijabarkan dalam Rencana - Medium Term Plan outlined in the Business Plan Bank of Bisnis Bank Sumsel Babel Tahun 2010-2013. SumselBabel bank Year 2010-2012. - Rencana Jangka Panjang dijabarkan dalam Rencana - Long-term plans outlined in the Corporate Plan Year Korporat Bank Sumsel Babel Tahun 2007-2011. 2007-2011 Bank Sumsel Babel. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 165 Dalam menjalankan prinsip keterbukaan, Bank Sumsel Babel selalu berusaha menyajikan pengungkapan informasi keuangan dan non keuangan kepada berbagai pihak yang berkepentingan. In executing transparency principle, Bank Sumsel Babel manages to deliver financial and non- financial report to the related parties. TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK Transparency of Bank’s Financial and Non Financial Condition Dalam rangka memenuhi aspek transparansi kondisi In order to meet the transparency aspects of the keuangan, Bank Sumsel Babel telah melaksanakan financial condition, Bank Sumsel Babel has implemented transparansi kondisi keuangan dan non keuangan kepada transparency of financial and non financial condition stakeholders dengan cara menyusun dan menyajikan to stakeholders in preparing and presenting reports to laporan sesuai tata cara, jenis dan cakupan sebagaimana appropriate procedures, the type and scope as stipulated in ditetapkan dalam peraturan Bank Indonesia, terdiri dari Bank of Indonesia regulation, which consists of the Annual Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan, Report, Published Financial Quarterly Report, Monthly Laporan Keuangan Publikasi Bulanan dan Laporan Financial Report and Consolidated Financial. Keuangan Konsolidasi. Bank Sumsel Babel juga telah mengumumkan Laporan Bank Sumsel Babel has also announced the publication Keuangan Publikasi Triwulanan di media surat kabar harian of the Quarterly Financial Reports in local and national lokal dan nasional. Selain itu, melaporkannya juga ke newspapers and also report them to relevant institutions, lembaga terkait, dengan harapan publik dapat memperoleh in the hope the public can obtain a complete and accurate informasi yang lengkap dan akurat tentang kondisi information about the financial condition of Bank Sumsel keuangan Bank Sumsel Babel. Babel . 166 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Di sisi lain untuk memenuhi aspek transparansi non On the other hand to meet non-financial aspects of keuangan, Bank Sumsel Babel telah melaksanakannya transparency, Bank Sumsel Babel has done in the following dalam bentuk sebagai berikut: aspect: - Homepage Bank Sumsel Babel telah menyajikan - Homepage Bank Sumsel Babel has presented the Annual Laporan Tahunan Bank, Laporan Keuangan Publikasi Report, the Quarterly Financial Report, Implementation Triwulanan, Laporan Pelaksanaan GCG, informasi kantor Report of GCG, branch offices information, cash offices cabang, cabang pembantu, kantor kas, dan lokasi ATM and ATM locations of Sumsel Babel. Bank Sumsel Babel. - Menyajikan informasi produk dan layanan bank - Presenting products and services information in bank di homepage bank, meliputi jenis produk, tingkat homepage bank, including product type, interest rate, bunga, layanan pembayaran tagihan pihak ketiga dan third-party bill payment service and so on. sebagainya. - Menyediakan brosur-brosur produk di setiap kantor - Provide product brochures at each branch office / cash cabang/cabang pembantu/kantor kas Bank Sumsel office of Bank Sumsel Babel. Babel. - Menginformasikan tingkat suku bunga, kurs pada - Inform the interest rate, exchange rate on electronic papan informasi elektronik. information boards. - Menginformasikan tata cara penanganan dan - Inform of settlement procedures and handling penyelesaian pengaduan nasabah. customer complaints. - Membentuk unit dan/atau fungsi pengaduan nasabah - Forming units and / or customer complaints function at di kantor pusat dan di setiap kantor cabang. headquarters and at each branch office. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 167 Tata Kelola Perusahaan a. Kepemilikan Saham Anggota Dewan a. Share Ownership Board of Commissioner Komisaris dan Direksi and Director Sesuai dengan ketentuan bank, anggota Direksi Accordance with the bank provisions, the Directors dilarang secara sendiri-sendiri atau bersama-sama are prohibited from individually or jointly hold shares memiliki saham melebihi 25% (dua puluh lima exceeding 25% (twenty five percent) in another company perseratus) pada suatu perusahaan lain. Juga di dalam and stated also in the Bank Articles of Association Anggaran Dasar bank dinyatakan kewajiban Direksi dan that Boards obligation to disclose shareholdings of Dewan Komisaris untuk mengungkapkan kepemilikan the Directors and the Board Commissioners and their saham anggota Direksi dan Dewan Komisaris beserta families in a bank or other. keluarganya dalam bank atau perseroan lain. Direksi dan Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel tidak Directors and board of Commissioner of Bank Sumsel memiliki kepemilikan saham pada bank/perseroan lain, Babel has no stake ownership in the bank / another yang dinyatakan dalam surat pernyataan. company, which is expressed in a statement letter. b. Pengungkapan Hubungan Keuangan dan b. Disclosure of Financial Relationships and Family Keluarga Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Members of the Commissioner and Director PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan and Bangka Belitung merupakan Badan Usaha Milik Daerah Bangka Belitung is owned by Government of South (BUMD) milik Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan, Sumatra Province, Government of Bangka Belitung Pemerintah Provinsi Kepulauan Bangka Belitung, dan Islands, and the regencies / cities in South Sumatra pemerintah kabupaten/kota se-Sumatera Selatan and Bangka Belitung Islands, so the Bank is not owned dan Kepulauan Bangka Belitung, sehingga Bank tidak by individuals either by Board of Commissioners and dimiliki secara perseorangan baik oleh anggota Dewan member of Director. Komisaris maupun anggota Direksi. Anggota Dewan Komisaris dan Direksi tidak memiliki Board commissioner members and director have no hubungan keuangan ataupun hubungan keluarga financial relationships or family ties to the second sampai dengan derajat kedua baik antar anggota degree, both among members of the Board of Dewan Komisaris, Direksi ataupun dengan Pemegang Commissioners, Board of Directors or by Shareholders. Saham. c. Membeli Saham (Shares Option) c. Purchase Shares (Option Shares) Anggota Dewan Komisaris dan Direksi tidak memiliki Board members of commissioner and Director do not opsi untuk membeli saham (shares option) terhadap have the option to buy the stock (option shares) of saham PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera shares of PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. Hal ini sesuai dengan Selatan and Bangka Belitung.This is in accordance with Anggaran Dasar Bank Sumsel Babel yang menyatakan the Articles of Association of Babel Sumsel Bank stating bahwa kepemilikan saham seri A yang mempunyai hak that the Series A shares have special voting rights that suara khusus hanya dapat dimiliki oleh pemerintah can only be owned by the provincial and district / city. provinsi dan pemerintah kabupaten/kota. d. Laporan Penyimpangan Internal (Internal d. Internal Deviation Report (Internal Fraud) Fraud) Dalam menjalankan kegiatan usahanya, setiap bank In the course of its business, every bank will face akan menghadapi risiko operasional, karena risiko operational risks, due to operational risks associated operasional terkait dengan faktor internal yang ada with internal factors that exist in Bank Sumsel Babel. di Bank, termasuk di Bank Sumsel Babel. Mengingat Given the internal fraud is part of operational risk, the internal fraud merupakan bagian dari risiko operasional, bank has made various efforts to prevent the possibility bank telah melakukan berbagai upaya pencegahan of internal fraud committed by employees.Anticipation terhadap kemungkinan terjadinya internal fraud yang 168 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance dilakukan oleh pegawai. Antisipasi yang dilakukan is done particularly through: diantaranya melalui: 1. Keharusan bagi pegawai untuk memahami proses 1. Requirement for employees to understand the dan prosedur dalam menjalankan proses kerja processes and procedures in carrying out the daily sehari-hari. work process. 2. Menyelenggarakan pelatihan bagi pegawai yang 2. Conduct training for employees relating to work to berkaitan dengan pekerjaannya untuk menambah add insight and knowledge to work in a professional wawasan dan pengetahuan agar dapat bekerja manner. secara profesional. 3. Melakukan inovasi dan perbaikan sistem TI yang 3. Innovate and improve existing IT systems. telah ada. 4. Melakukan sosialisasi mengenai pencegahan 4. Socializing on the prevention of internal fraud to all internal fraud ke seluruh pegawai Bank Sumsel employees of Sumsel Babel. Babel. Dalam tahun 2011, tidak ada penyimpangan/kecurangan In the year 2011, there are no irregularities / fraud related terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional bank to work processes and operations of the bank of more than yang jumlahnya lebih dari Rp100.000.000,00 (seratus juta Rp100.000.000, 00 (one hundred million rupiah) that affect rupiah) yang mempengaruhi kondisi keuangan Bank secara the Bank's financial condition significantly. signifikan. Untuk Tahun 2011, tidak ada penyimpangan/kecurangan For the year 2011, no deviation / internal fraud, as described intern, sebagaimana diuraikan dalam tabel: in the table: LAPORAN PENYIMPANGAN INTERNAL (INTERNAL FRAUD) INTERNAL DEVIATION REPORT (INTERNAL FRAUD) Jumlah kasus yang dilakukan oleh Total case that done by Internal Fraud dalam 1 tahun Pengurus Pegawai tetap Pegawai tidak tetap Internal Fraud in 1 year Stewardship Fixed Employee Non fixed Employee 2010 2011 2010 2011 2010 2011 Total Fraud ------Total Fraud Telah diselesaikan ------Have been completed Dalam proses penyelesaian di Settlement process in Internal Bank ------Internal bank Belum diupayakan Have not attempt Penyelesaiannya ------sollution Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum. ------Had been followed through the process of Law. e. Permasalahan Hukum e. Legal Issues Permasalahan hukum perdata dan pidana yang Civil and criminal law issues which face by Bank Sumsel dihadapi Bank Sumsel Babel dan telah diajukan melalui Babel have been filed through the legal process during Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 169 Tata Kelola Perusahaan proses hukum selama Tahun 2011, sebagaimana the year 2011, as the following table: disajikan dalam tabel berikut: PERMASALAHAN HUKUM LEGAL ISSUES Jumlah (satuan) Total (Unit) Permasalahan Hukum Legal Issue Perdata Pidana Civil Criminal Telah selesai (telah mempunyai 2- Complete (had fix law power) kekuatan hukum yang tetap) Dalam proses penyelesaian 4-Under Settlement process JUMLAH 6- TOTAL URAIAN PERMASALAHAN HUKUM YANG BELUM SELESAI DESCRIPTION UNFINISHED LEGAL ISSUES No Permasalahan Upaya Penyelesaian No Problem Settlement process Gugatan pembatalan jual beli ruko selaku Jaminan KPR di Proses kasasi di Mahkamah Agung 1 Cabang Syariah Cassation process in supreme court Lawsuit as shop as mortgages in Syariah branch Gugatan atas perbuatan melawan hukum (lelang mobil truk) Proses kasasi di Mahkamah Agung 2 Lawsuit on act agains the Law (truk auction) Cassation process in supreme court Gugatan pembatalan Sertifikat dan Hak Tanggungan pada Cabang Syariah Proses kasasi di Mahkamah Agung 3 Lawsuit on cancellation certificate and mortgages to Syariah Cassation process in supreme court branch Gugatan cidera janji atas tidak membayar angsuran kredit Proses permohonan untuk dilakukan aanmaning dan pada Cabang Indralaya sita eksekusi 4 Lawsuit on breach of contract to pay credit installment on Application process to be done aanmaning execution and Indralaya Branch confiscation f. Transaksi yang Mengandung Benturan f. Transactions which Containing Conflict of Kepentingan Interest Benturan kepentingan adalah perbedaan antara Conflict of interest is the difference between the kepentingan ekonomis bank dengan kepentingan economic interests of the bankwith the personal ekonomis pribadi pemilik, anggota Dewan Komisaris, economic interests of the owners, members of anggota Direksi, pejabat eksekutif dan/atau pihak the Board of Commissioners, member of Directors, terkait dengan bank. Untuk melindungi kepentingan executive officers and / or parties related to the bank. para Pemegang Saham, Bank Sumsel Babel telah To protect the interests of Shareholders, the Bank has mengatur kebijakan mengenai benturan kepentingan set up SumselBabel bank policy on conflict of interest dalam pedoman GCG Bank Sumsel Babel. in good corporate governance of Bank Sumsel Babel. 170 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance Selama Tahun 2011 tidak ada transaksi yang During year 2011 there is no conflict of interest mengandung benturan kepentingan karena telah transaction because it has kept the things that can cause dijaga hal-hal yang dapat menimbulkan benturan a conflict of interest in the processes and decisions of kepentingan di dalam proses dan keputusan the bank's operations. operasional bank. g. Pembelian Kembali (Buy Back) Obligasi Bank g. Buy-back Bank Bonds Pada Tahun 2011 tidak ada transaksi pembelian kembali In the year 2011 there was no repurchase transactions obligasi (buy back) (buy back) bond of Sumsel Babel. h. Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan h. Provision of Funds for Social and Political Politik Tahun 2011 Activity in 2011 1. Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial 1. Provision of Funds for Social Work in 2011 Tahun 2011 Bank Sumsel Babel menyadari sepenuhnya bahwa Bank Sumsel Babel is fully aware that public kepercayaan dan dukungan masyarakat selama supportand confidence is one of the factors that ini merupakan salah satu faktor yang menjadikan make Bank Sumsel Babel developing such today. Bank Sumsel Babel berkembang seperti sekarang Naturally Bank Sumsel Babel is concerned about ini. Sudah sewajarnya Bank Sumsel Babel sangat the people whoembodied the social activities peduli kepada masyarakat yang diwujudkan conducted by the Bank Sumsel Babel.This social dengan aktivitas-aktivitas sosial yang dilakukan activity is corporate social responsibility that is Bank Sumsel Babel. Aktivitas sosial ini merupakan expected to increasepublic confidence to Bank tanggung jawab sosial perusahaan yang Sumsel Babel, which in turn cansupport the diharapkan dapat meningkatkan kepercayaan business activities of Bank Sumsel Babel. masyarakat kepada Bank Sumsel Babel yang pada During year 2011, Bank has undertaken several akhirnya dapat mendukung aktivitas bisnis Bank Sumsel Babel socialactivities, among others: Sumsel Babel. Selama Tahun 2011, Bank Sumsel Babel telah melaksanakan beberapa kegiatan sosial masyarakat, antara lain: KEGIATAN SOSIAL MASYARAKAT SOCIAL COMMUNITIES Nama Kegiatan Nama Penerima Dana Jumlah Nominal (Rp) Activity Name Recipient Name Total Nominal (Rp) Santunan kepada Panti Asuhan Panti Asuhan di Palembang 2,000,000 Compesation to orphanage Bantuan Biaya Cetak Jadwal Sholat Yayasan Masjid Agung Palembang 21,750,000 Fee assistant for print praying Schedule Bantuan Biaya Pembangunan Mesjid/ Mushola dan Kegiatan Rutin Mesjid Masjid dan Mushola di Palembang 14,353,940 Cost assistant in develop mosque / Mushola and for mosqueRoutineactivity Bantuan Biaya Kegiatan Sekolah/ OSIS/ Festival Sekolah-sekolah (SMP dan SMA) di Palembang Kesenian dll 5,000,000 Cost activity forSchool / OSIS/ art festival dll Bantuan Biaya Kegiatan Kampus/ Kemaha- siswaan/ KKN Mahasiswa Universitas Sriwijaya Palembang 27,530,000 Cost college activity/ college student / colleg student KKN Bantuan Biaya Kegiatan Kampus/ Kemaha- siswaan/ KKN Mahasiswa IAIN Raden Fatah Palembang Cost college activity/ college student / colleg 9,592,000 student KKN Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 171 Tata Kelola Perusahaan Nama Kegiatan Nama Penerima Dana Jumlah Nominal (Rp) Activity Name Recipient Name Total Nominal (Rp) Bantuan/ Sumbangan HUT RI ke-64, Kegiatan LSM, Organisasi Sosial, Instansi Pemerintah, Sosial, Kegiatan Pendidikan,Kegiatan Olahraga,dll Organisasi Kepemudaan, dll 448,806,940 Compensation for HUT RI 64th, social activity, education activity, sport activity, ect JUMLAH TOTAL 519,939,940 2. Pemberian Dana untuk Kegiatan Politik Tahun 2. The Fund for Political Activity in 2011 2011 Dalam Tahun 2011 tidak ada pemberian dana In the year 2011 there was no provision of funds untuk kegiatan politik atau kepada partai politik. for political activities or to political parties. TABEL NILAI KOMPOSIT SELF-ASSESSMENT GCG BAGI BANK SUMSEL BABEL TAHUN 2011 TABLECOMPOSITSELF-ASSESSMENT GCG FOR SUMSEL BABELBANKIN YEAR 2011 Faktor Bobot Peringkat Nilai Komposit Factor integrity rating Composit value Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris 10% 1 0,100 Implementation Job and responsibility Board of commissioner Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi 20% 1 0,200 ImplementationJob and responsibility BoD Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite 10% 2 0,200 Completeness and Implementation job Committee Penanganan Benturan Kepentingan 10% 2 0,200 Setlle confict of interest Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank 5% 1 0,050 Implementation Compliance Bank function Pelaksanaan Fungsi Audit Intern 5% 2 0,100 Implementation Internal audit function Pelaksanaan Fungsi Audit Ekstern 5% 1 0,050 Implementation external audit function Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern 7,5% 3 0,225 Apply Risk managementandinternal control function Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyedi- aan Dana Besar (Large Exposure) 7,5% 3 0,225 Your provisionto Related Party and your big provision (LargeExposure) Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan GCG dan Laporan Internal 15% 1 0,150 Transparency of financial and non financial bank condition, Report of GCG Implementationand Internal Report Rencana Strategis Bank 5% 2 0,100 Bank Strategic Planning TOTAL NILAI TOTAL VALUE 100% 1,600 PREDIKAT NILAI KOMPOSIT PREDICATE COMPOSIT VALUE BAIK 172 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance CODE OF CONDUCT Code of Conduct Dalam menjalankan kegiatan usahanya, PT. Bank In the course of it's business, PT. Bank Pembangunan Daerah Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Sumatera Selatan and Bangka Belitung is committed to Belitung (Bank Sumsel Babel) berkomitmen untuk implement the best ethical standards accordance to the menerapkan standar etika terbaik sesuai dengan Code of Code of Conduct and business ethics as a cornerstone of Conduct (Pedoman Perilaku) dan etika bisnis. Komitmen business where ethics are upheld will be very instrumental ini sebagai landasan kegiatan usaha dimana etika yang and a solid foundation for the realization execution of GCG dijunjung tinggi mampu sangat berperan dan menjadi in any personnel practice. pondasi yang kokoh bagi terwujudnya pelaksanaan praktik GCG pada setiap personil. Keberadaan Code of Conduct Code of Conduct Existence Keberadaan Code of Conduct Bank Sumsel Babel The presence of Code of Conduct is intended Bank Sumsel dimaksudkan antara lain untuk : Babel of South Sumatra, among others, to: 1. Memberikan pedoman atau kepastian perilaku yang 1. Provide guidance or certainty of behavior that must harus ditaati oleh pengurus dan pegawai pada saat be adhered to by management and employees at the berhadapan dengan situasi yang dilematis. Prilaku yang time faced with a dilemma situation.Behaviors that are kemudian terbentuk dan dilaksanakan secara konsisten formed and carried out consistently and consequently dan konsekuen pada akhirnya dapat menciptakan will ultimately create order in management of Bank keteraturan dalam pengelolaan Bank Sumsel Babel. Sumsel Babel. 2. Menciptakan suasana kerja yang sehat dan nyaman 2. Create a healthy working atmosphere and comfortable dalam lingkungan internal Bank Sumsel Babel yang internal environment in Bank Sumsel Babel which diperoleh karena adanya kejelasan sikap perusahaan obtained because of the clarity of the company's yang dapat melindungi pengurus dan pegawai dari attitude that will protect officers and employees of the tekanan atau perilaku manipulatif yang mungkin terjadi pressure or manipulative behavior that may occur in di perusahaan. the company. 3. Mengurangi resiko kerugian Bank Sumsel Babel karena 3. Bank Sumsel Babel is reducing the risk of by a third tuntutan pihak ketiga akibat kelalaian yang dilakukan party claims due to omissions committed by officers oleh pengurus dan pegawai. Prinsip kehati-hatian yang and employees. The precautionary principle is applied diterapkan akan semaksimal mungkin menghindarkan as closely as possible to avoid the individual and / or individu dan/atau perusahaan dari kerugian material companies from loss of material and loss of reputation. maupun kerugian reputasi. 4. Encourage the improvement of products and services 4. Mendorong perbaikan mutu produk dan layanan Bank quality of Bank Sumsel Babel when applied consistently Sumsel Babel bila diterapkan secara konsisten dalam over long term to increase the reputation / image of jangka panjang untuk peningkatan reputasi/citra the company. perusahaan. Isi Code of Conduct Code of Conduct's Content Pedoman perilaku terbagi atas tujuh bagian di mana di Code of conduct is divided into seven parts which it contains dalamnya terkandung penerapan standar etika bisnis the standard implementation of business ethics in relation to dalam hubungannya dengan berbagai pihak internal various internal and external parties of companies ranging maupun eksternal perusahaan mulai dari pegawai, nasabah, from employees, customers, suppliers, goods and services, penyedia, barang dan jasa, pesaing, mitra kerja, pemerintah, competitors, business partners, government, society, mass masyarakat, media massa dan organisasi profesi. media and professional organizations. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 173 Tata Kelola Perusahaan Nilai-nilai Prima Bank Sumsel Babel Prime Values Bank Sumsel Babel Budaya perusahaan adalah sikap dan perilaku pengurus dan Corporate culture is the attitude and behavior of Bank pegawai Bank Sumsel Babel yang digali dari norma-norma stewardship and employees of of Bank Sumsel Babel which dan nilai-nilai perusahaan. Pernyataan nilai-nilai budaya excavated from the norms and values of the company. Bank Sumsel Babel adalah “4P” dengan motto “Mitra Anda Statement of cultural values of Bank Sumsel Babel Babel is Membangun Daerah”. "4P" with the motto "Build Your Partner Region.”. Penjabaran nilai-nilai 4P tersebut adalah : Translation of 4P values are: 1. Pelayanan 1. Service Sikap pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel yang The attitude of managers and employees of Bank senantiasa sadar bahwa kepentingan dan kepuasan Sumsel Babel are constantly aware that the interest nasabah adalah faktor utama untuk mencapai of customer satisfaction is the main factor to achieve tujuan perusahaan dengan tetap memperhatikan corporate objectives while considering the balance of keseimbangan kepentingan stakeholders lainnya. the interests of other stakeholders. 2. Prestasi 2. Achievement Sikap pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel yang The attitude of managers and employees of Bank senantiasa mendambakan prestasi kerja yang baik Sumsel Babel ever crave a good work performance melalui tekad dan semangat yang tinggi serta inovatif through determination and high spirit and innovative dengan tetap menjaga keharmonisan dan bersaing while maintaining harmony and compete fairly. secara sehat. 3. Pengembangan 3. Development Sikap pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel untuk The attitude of managers and employees of Bank berperan aktif dalam pengembangan perusahaan Sumsel Babelis to play an active role in the development dengan berlandaskan pada prinsip ‘Kepentingan of corporate firm with a solid basis of the principle of perusahaan harus selalu berada di atas kepentingan 'corporate interests must always be above personal pribadi dan kekerabatan’. interests and kinship' 4. Positif 4. Positive Sikap pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel yang The attitude of managers and employees of Bank Sumsel senantiasa mematuhi ketentuan, religius, amanah dan Babel which always comply, religious, trustworthy and bekerja secara baik demi kepentingan dirinya dan work well for the sake of himself and the interests of kepentingan perusahaan. the company. Penanganan Benturan Kepentingan Handling Conflicts of Interest Pegawai senantiasa menghindari kondisi, situasi ataupun Employees always avoid the condition, situation or kesan adanya benturan kepentingan dan penyalahgunaan appearance of conflict of interest and abuse of postion by: jabatan dengan cara: Pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel bersikap Stewardship and employees of Bank Sumsel Babelwill be profesional dalam menyikapi benturan kepentingan, professional in dealing with conflicts of interest, with the dengan mengedepankan prinsip keadilan dan kejujuran. advanced principle of justice and honesty. Penyataan komitmen : Revelation of commitment: t Perusahaan memandang benturan kepentingan t Conflict of interest as the company looked unhealthy sebagai kondisi yang tidak sehat dan dapat menganggu conditions and can disrupt the activity of the company. aktivitas perusahaan. t Pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel t Officers and employees of Bank Sumsel Babel refrain menghindarkan diri dari segala bentuk aktivitas from any form of activity that causes or reasonably yang menimbulkan atau patut diduga menimbulkan suspected to be causing a conflict of interest. benturan kepentingan. Sikap pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel terhadap The attitude of managers and employees of Bank Sumsel hal-hal yang mengandung benturan kepentingan adalah : Babel to things that conflict of interest are: t Melaporkan kepada pejabat yang berwenang/ditunjuk. t Report to the competent authority / designated. t Tidak dilibatkan dalam pengambilan keputusan yang t Not involved in the decisions that lead to conflict of menimbulkan benturan kepentingan. interest. 174 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance t Tidak menanamkan investasi pada pihak lain yang t Not investing in the potential of the other party a potensi benturan kepentingan. conflict of interest. t Tidak memiliki jabatan rangkap yang berpotensi t Do not have another position that potential conflicts of menimbulkan benturan kepentingan. interest. t Tidak memiliki pekerjaan di luar kantor, kecuali t Not having a job outside the office, except to get mendapatkan izin dari pejabat berwenang. permission from the authorities. t Tidak memberikan fasilitas khusus kepada keluarga, t Does not provide special facilities to the families, kerabat, teman atau pihak lain dalam bertransaksi, relatives, friends or other parties in the transaction, kecuali nasabah prima. except for prime customers. t Tidak terlibat dalam proses kepegawaian apabila dalam t Not involved in the process of staffing position where kedudukan yang potensi benturan kepentingan. the potential conflict of interest. t Tidak terlibat sebagai rekanan bagi perusahaan, baik t Not involved as a partner for the company, either secara langsung maupun tidak langsung. directly or indirectly. Pemberian dan Penerimaan Hadiah/Gratifikasi Giving and Receiving Gifts / Gratification 1. Pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel menyikapi 1. Officers and employees of Bank Sumsel Babel gratifikasi (imbalan, cinderamata, hadiah) dengan niat addressing gratification (reward, souvenir, gift) in good baik dan kejujuran. faith and honesty. 2. Pernyataan komitmen : 2. Commitment statement : t Perusahaan memandang gratifikasi sebagai hal t Companies view as a matter of gratification that can yang dapat menimbulkan potensi benturan pose a potential conflict of interest. kepentingan. t Bank officials and Bank Sumsel Babel employee t Pengurus dan pegwai Bank Sumsel Babel mematuhi comply with the relevant legislation gratification. ketentuan perundangan yang terkait dengan gratifikasi. 3. Pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel dilarang 3. Managers and employees of Bank Sumsel Babel are menerima baik langsung maupun tidak langsung prohibited from receiving either directly or indirectly dari mitra usaha dan pihak lainnya yang dapat from business partners and other parties that may affect mempengaruhi independensi dan obyektifitas the independence and objectivity of the performance pelaksanaan tugas. of duties. 4. Pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel 4. Officers and employees of Bank Sumsel Babel allowed diperbolehkan menerima hadiah dan cindera mata to receive gifts and souvenirs within reasonable limits dalam batas kewajaran (penghargaan atas pencapaian (awards for achievement; promotion of a particular prestasi; promosi perusahaan tertentu; perkawinan, company; marriage, circumcision, celebrations suitable khitanan, perayaan tertentu sesuai dengan adat istiadat with local customs) setempat). 5. Bank officials and employees of Bank Sumsel Babel are 5. Pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel dilarang prohibited from giving gifts using company facilities for memberikan hadiah menggunakan fasilitas perusahaan personal gain.P untuk kepentingan pribadi. 6. Bank officials and employees of Bank Sumsel Babel 6. Pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel are allowed to give gifts, reward, souvenir, and other diperbolehkan memberikan hadiah, imbalan, conveniences within reasonable limits and had cinderamata, dan kemudahan lainnya dalam batas authorization authorities. kewajaran dan otorisasi pejabat berwenang. Keterbukaan dan Kerahasiaan Informasi Disclosure and Confidentiality of Company Perusahaan Information 1. Perusahaan mengelola informasi secara profesional dan 1. Companies manage information in a professional and transparan dengan berlandaskan pada prinsip kejujuran transparent manner based on the principles of fairness dan kesetaraan. and equality. 2. Pernyataan komitmen : 2. Statement of commitment: t Perusahaan memandang transparansi informasi t Companies view the transparency of information as sebagai suatu kebutuhan dalam membina a requirement in developing stakeholders. stakeholders. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 175 Tata Kelola Perusahaan t Penerapan prinsip transparansi informasi sesuai t Application of the principle of transparency of dengan kebijakan peraturan perundangan information in accordance with the banking perbankan yang berlaku. applicable policies regulations. 3. Etika perusahaan menyangkut keterbukaan informasi 3. Disclosures regarding corporate ethics are: adalah : t Relevan t Relevant t Mematuhi kebijakan mengenai informasi-informasi t Comply with policies regarding information yang menyangkut rahasia perusahaan. pertaining to company secrets. t Tidak membocorkan atau mengungkapkan data t Not divulge or disclose the data and confidential dan informasi tergolong rahasia kepada pihak information belonging to third parties. ketiga. Aktivitas Politik Political Activity Pegawai bersikap netral terhadap semua partai politik yang Employees to be neutral to all political parties that could dapat mempengaruhi aktivitas perusahaan dengan cara : affect the company's activities by: 1. Perusahaan bersikap adil dan profesional sesuai dengan 1. Companies to be fair and professional in accordance ketentuan berlaku. with applicable provisions. 2. Pernyataan komitmen : 2. Statement of commitment:: t Aktivitas politik adalah hak individu yang potensi t Political activity is a potential conflict of individual benturan kepentingan. rights interests t Tidak berpihak pada partai politk tertentu. t Not in favor of the political party specified. 3. Pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel dapat 3. Officers and employees of Bank Sumsel Babel can menyampaikan aspirasinya secara bebas. convey their aspirations freely. 4. Pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel yang aktif 4. Officers and employees of Bank Sumsel Babel which dalam politik harus mengundurkan diri dari perusahaan. active in politics should resign from the company. Penggunaan Aset Perusahaan Use of Corporate Assets 1. Aset perusahaan digunakan secara maksimal untuk 1. Company's assets are used to maximum to get the best mendapatkan hasil yang terbaik dengan dilandasi sikap results with attitudes based on honesty, cooperation, jujur, kerjasama, dan keadilan. and justice. 2. Pemeliharaan dan penggunaan aset perusahaan 2. Maintenance and use of corporate assets is a shared merupakan tanggung jawab bersama seluruh pengurus responsibility of all officers and employees of Bank dan pegawai Bank Sumsel Babel sesuai dengan Sumsel Babelaligned with applicable policies and kebijakan dan prosedur yang berlaku. procedures. 3. Pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel melindungi 3. Officers and employees of Bank Sumsel Babel protect aset dari kerusakan, kehilangan, maupun pengambil assets from damage, loss, or takeover. alihan. Korupsi, Kolusi, dan Nepotisme (KKN) dan Suap Corruption, Collusion and Nepotism (KKN) and Bribery 1. Pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel menyikapi 1. Bank officials and employees of Bank Sumsel Babel suap dan KKN dengan niat baik dan kejujuran. addressing bribery and corruption in good faith and 2. Pernyataan Komitmen : honesty. 3. Perusahaan mendukung segala aktifitas yang bertujuan 2. Statement of Commitment: untuk mencegah terjadinya praktik suap dan KKN. 3. Companies support all activities aimed at preventing 4. Hal-hal yang dilarang untuk dilakukan oleh pengurus the occurrence of graft and corruption. dan pegawai Bank Sumsel Babel : 4. Things that are forbidden to do by the board and t Menerima dan atau memberi sesuatu dari atau employees of Bank Sumsel Babel: kepada pihak manapun yang terkait dengan t Receive or give something to or from any party jabatannya yang berlawanan dengan kebijakan associated with his position as opposed to perusahaan. company policy. Melakukan mark up, dan menerima imbalan dari t t Perform mark up, andreceived remuneration from pihak manapun. any party. 176 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance t Menyalahgunakan wewenang, kesempatan, posisi t Miss use of authority, opportunity, position and dan fasilitas perusahaan yang akan menyebabkan company facilities that would cause harm to the kerugian bagi perusahaan. company. t Membuat kesepakatan dengan pihak manapun t Made an agreement with any party that is against yang melawan hukum dan yang dapat merugikan the law and that could hurt the company. perusahaan. Whistleblowing System Whistleblowing System Bagi Bank Sumsel Babel, keberadaan Whistleblowing System For Bank Sumsel Babel, the existence of whistleblowing sangat penting diterapkan sebagai bagian dari penerapan system is very important applied as part of the application Strategi Anti Fraud dan merupakan bagian dari sistem of the Anti Fraud Strategy and is part of the system of pengendalian internal dalam mencegah terjadinya praktik internal control practices in preventing the occurrence of penyimpangan. Saat ini keberadaan Whistleblowing System irregularities. At present the existence of whistleblowing baru akan dibentuk dengan diterbitkannya Surat Keputusan new system will be established by issuing Decree of Bank Direksi Bank Sumsel Babel No.021/DIR/KEP/2012 tanggal Sumsel Babel No.021/DIR/KEP/2012 dated February 23, 23 Februari 2012, yang terdiri dari beberapa orang tim 2012, which consists of several teams from the Division of yang berasal dari Unit Kerja Divisi Pengawasan Intern, Divisi Internal Control Unit, Division of Risk Management, and Manajemen Risiko, dan Satuan Kepatuhan. Compliance Unit. Tim Counterpart ini juga bertujuan untuk menyusun Buku Counterpart team also aims to develop the Company Pedoman Perusahaan terkait dengan Strategi Anti Fraud Manual relating to the Anti Fraud Strategy which will work yang bekerja sama dengan konsultan. Ikut merumuskan/ with consultants and participate formulate / establish an membentuk suatu unit/fungsi organisasi di Bank Sumsel unit / function organization in Bank Sumsel Babel in charge Babel yang bertugas menangani penerapan Strategi of handling the application of Anti-Fraud Strategy, which Anti Fraud, di mana unit tersebut bertanggung jawab the unit will be responsible directly to the Main Director and langsung kepada Direktur Utama serta memiliki hubungan has a relationship of communication and reporting directly komunikasi dan pelaporan secara langsung kepada Dewan to the Board of Commissioners. Komisaris. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 177 PIAGAM AUDIT INTERN Internal Audit Charter Keberadaan Piagam Audit Intern The existence of Internal Audit Charter Dasar penyusunan Internal Audit Charter Divisi Pengawasan Basis of preparation of the Internal Audit Charter Internal Intern adalah Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.1/6/ Control Division is a Bank of Indonesia Regulation (PBI) PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang Penugasan No.1/6/PBI/1999 dated 20 September 1999 on the Direktur Kepatuhan (Compliance Director). Penerapan Assignment of Compliance Director (Compliance Director) Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) and the Number of Standards Implementation PBI. Internal dan PBI bank wajib memiliki Piagam Audit Intern (Internal Audit Function (SPFAIB) and PB bank must have a Charter Audit Charter) yang sekurang-kurangnya memiliki kebijakan of Internal Audit (Internal Audit Charter) who at least has tertulis mengenai misi, wewenang, dan tanggung jawab a written policy regarding the mission, authority and Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) Bank Sumsel Babel yang responsibilities of the Internal Audit Unit (Internal Audit) dalam struktur organisasi Bank Sumsel Babel disebut Divisi in the organizational structure of Bank Sumsel Babel called Pengawasan Intern. Kebijakan tertulis ini merupakan pokok Internal Control Division. This written policy is the subject of kebijakan audit yang dijabarkan dalam buku panduan audit policy described in the Consult the implementation pelaksanaan audit intern yang harus dilaksanakan oleh para guidance book of internal audit that need to be carried out auditor Divisi Pengawasan Intern Bank Sumsel Babel. by the auditors Internal Control Division Sumsel BabelBank. Misi dan Nilai-nilai Mission and Values Misi Divisi Pengawasan Intern Bank Sumsel Babel adalah : Division of Bank Supervision Mission Intern Banks Sumsel Memastikan kegiatan operasional dan bisnis Bank Sumsel Babel is Ensure the Bank's operations and business of Babel telah berjalan sesuai dengan kebijakan, sistem dan Bank Sumsel Babel has aligned with the policy, systems prosedur yang berlaku dalam rangka mewujudkan Bank and procedures in order to realize a healthy, growing and Sumsel Babel yang sehat, berkembang dan profitable. profitable. Struktur dan Kedudukan Divisi Structure and Position of Pengawasan Intern Internal Control Division t Divisi Pengawasan Intern dipimpin oleh seorang t Division of Internal Control is headed by a leader who is Pemimpin Divisi yang diangkat dan diberhentikan oleh appointed and dismissed by the Board of Directors with Direksi dengan persetujuan dari Dewan Komisaris. the approval of the Board of Commissioners. t Pengangkatan dan pemberhentian Pemimpin Divisi t Appointment and Dismissal of the Internal Control Pengawasan Intern tersebut dilaporkan kepada Bank Division Leader reported to Bank of Indonesia. Indonesia. t Auditors who sat in the Internal Audit Unit are directly t Auditor yang duduk dalam Unit Audit Internal responsible to the Chief of Internal Control Division. bertanggung jawab secara langsung kepada Pemimpin t Internal Control Division leader responsible to the Divisi Pengawasan Intern. Director and be able to communicate directly with the t Pemimpin Divisi Pengawasan Intern bertanggung Board of Commissioners to inform the various issues jawab kepada Direktur Utama dan dapat related to the audit. Provision of such information berkomunikasi langsung dengan Dewan Komisaris should be reported to the Director with a copy to the untuk menginformasikan berbagai hal yang berkaitan Compliance Director. dengan hasil audit. Pemberian informasi tersebut harus t Internal Control Division of Bank Sumsel Babel, deputy dilaporkan kepada Direktur Utama dengan tembusan commissioner and the Board of Directors in terms of kepada Direktur Kepatuhan. audit and assessment of management control. Thus as t Divisi Pengawasan Intern Bank Sumsel Babel merupakan a consequence, the Internal Control Division will report wakil Direksi dan Dewan Komisari dalam hal audit dan directly to the Director and the Board of Commissioners penilaian terhadap pengendalian manajemen. Dengan and forwarded to the Director of Compliance. demikian sebagai konsekuensinya, Divisi Pengawasan Intern melapor langsung kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris serta ditembuskan kepada Direktur Kepatuhan. 178 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 STRUKTUR ORGANISASI PENGAWASAN INTERN Struktur Organisasi Pengawasan Intern PEMIMPIN DEVISI Division Leaders Darmansyah PEMIMPIN BAGIAN AUDITOR PENGELOLA KI KP PEMIMPIN BAGIAN AUDIT Leader of Auditor Manager of KI KP SISTEM & KOMPUTER The Audit Leader Baharudin Hermansyah (KRD) Systems & Computer Meyza Hartati (TRS) Syaipul Nawas Zuryani (SDM) Aprizal Ibrahim (HUM) PENGELOLA AUDITOR AREA 1 Auditors Manager Area 1 Azwan Zubairi PENGELOLA AUDIT SISTEM & KOMPUTER Audit manager Systems & Computer PENGELOLA AUDITOR AREA 2 Auditors Manager Area 2 Fathur Rohman Thamrin Bashry Independensi The independence t Untuk mencapai tujuan dengan hasil yang optimal, t To achieve the objectives with optimal results, the auditor auditor Divisi Pengawasan Intern Bank Sumsel Babel Internal Control Division of Bank Sumsel Babel should harus tetap independen dari aktifitas unit yang diperiksa. remain independent from unit activity examined. t Divisi Pengawasan Intern Bank Sumsel Babel tidak t Internal Control Division of Bank Sumsel Babel may boleh mempunyai wewenang dan tanggung jawab not have the authority and responsibility to carry out untuk melaksanakan kegiatan operasional dari auditee operational activities of the Independence auditor and dan independen dari proses internal control sehari- the internal control process so everyday they can do their hari sehingga dapat melaksanakan tugasnya dengan job objectively without bias. objektif tanpa keberpihakan. t To be able to carry out their duties, needs real action like: t Untuk dapat melaksanakan tugasnya tersebut, support from management, Freedom of setting methods, maka diperlukan tindakan nyata berupa: dukungan objectivity, and free from conflicts of interest. dari manajemen, kebebasan menetapkan metode, t t%JWJTJPO PG *OUFSOBM $POUSPM TIPVME BUUFNQU UP BDU BT B objektivitas, dan bebas dari pertentangan kepentingan. consultant for internal parties in need, especially those t Divisi Pengawasan Intern harus berusaha agar mampu concerning the scope of their duties. berperan sebagai konsultan bagi pihak-pihak internal yang membutuhkan, terutama yang menyangkut ruang lingkup tugasnya. Tugas, Tanggung Jawab dan Duties, Responsibilities and Wewenang Divisi Pengawasan Authority of the Division of Intern Internal Control t Tugas Divisi Pengawasan Intern, meliputi : t Division of Internal Control tasks, including: 1. Menilai aspek-aspek atau cara-cara untuk menjamin 1. Assessing aspects or ways to ensure the safety of funds keamanan dana yang disimpan oleh masyarakat dan held by the public and other parties. pihak lainnya. 2. Assessing the results of business activities to determine 2. Menilai hasil aktifitas usaha untuk memastikan apakah whether it is consistent with the goals and objectives hal tersebut konsisten dengan tujuan dan sasaran bank Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 179 Tata Kelola Perusahaan serta apakah aktifitas tersebut telah dilaksanakan sesuai and whether the bank has been carried out activities in dengan apa yang telah direncanakan. accordance with what has been planned. 3. Menilai apakah sumber daya bank telah dimanfaatkan 3. Assess whether the bank's resources have been used secara ekonomis dan efisien. economically and efficiently. 4. Menilai kehandalan dan integritas dari informasi 4. Assess the reliability and integrity of financial and keuangan dan operasi serta cara yang digunakan untuk operating information and the means used to identify mengidentifikasi, mengukur, mengklasifikasikan serta measure, classify and report such information. melaporkan informasi tersebut. 5. Assess a system create to ensure compliance with plans, 5. Menilai sistem yang dibangun dapat menjamin policies, procedures, laws and regulations that can bring kepatuhan terhadap rencana, kebijakan, prosedur, an important impact on business activity and bank hukum dan peraturan yang dapat membawa dampak statements went well and see if the bank had complied. penting terhadap aktifitas usaha dan laporan-laporan 6. Assess how to protect company property and if bank berjalan dengan baik serta memastikan apakah necessary to ensure the existence of such property bank sudah mematuhinya. confirmedby parties whom concerned. 6. Menilai cara untuk melindungi harta kekayaan 7. Push for better functioning of control systems in each perusahaan dan jika perlu memastikan keberadaan unit of work by providing constructive suggestions and harta tersebut dengan melakukan konfirmasi kepada protective so the organization's goals can be achieved. pihak-pihak yang terkait. 8. Ensure that management has to identify, measure, 7. Mendorong untuk lebih berfungsinya sistem monitor and control all risks. pengendalian di setiap unit kerja dengan memberikan 9. Ensure that the implementation of the activity to the saran-saran konstruktif dan protektif agar sasaran lowest level activities in accordance with what has been organisasi dapat tercapai. well established that set out in internal policies, external 8. Memastikan bahwa manajemen telah mengidentifikasi, and business ethics. mengukur, memantau dan mengendalikan seluruh 10. Internal Control Division of Internal Audit to conduct risiko yang ada. ISO 9001/2008 on a regular basis to maintain the 9. Memastikan bahwa pelaksanaan aktifitas sampai pada quality through obedience to the company's business level aktifitas terendah telah sesuai dengan apa yang processes. telah ditetapkan baik yang ditetapkan dalam kebijakan 11. Division of Internal Control can perform Audit and internal, eksternal maupun etika bisnis. Governance (Corporate Governance) to determine 10. Divisi Pengawasan Intern dapat melakukan Audit the application of the principles of good corporate Internal ISO 9001/2008 secara berkala dalam menjaga governance principles that refflect Transparency, kualitas MUTU melalui kepatuhan pada peta proses resposibility, Accountability, Independence and bisnis perusahaan. Fairness / Justice. 11. Divisi Pengawasan Intern dapat melakukan Audit Tata Kelola (Good Corporate Governance) untuk mengetahui penerapan prinsip-prinsip GCG yang bercerminkan azas Transparansi, Pertanggung Jawaban, Akuntabilitas, Independensi dan Kewajaran/Keadilan. t Responsibility for Internal Control Division, among t Tanggung Jawab Divisi Pengawasan Intern, antara lain : others is: 1. Mengkaji ulang dan menilai kecukupan serta efektivitas 1. Review and assess the adequacy and effectiveness of sistem pengendalian intern dalam semua aktifitas internal control systems in all business activities and usaha serta memberikan informasi kepada manajemen provide information to management about the conditions mengenai kondisi yang ditemukan dan memberikan found and provide advice and recommendations for saran serta rekomendasi untuk perbaikan yang diperlukan. necessary repairs. 2. Membantu manajemen untuk menilai celah-celah 2. Help management to assess the risk of cracks in all risiko dalam semua aktifitas bank, baik yang sedang the activities of banks, both currently and that will be maupun yang akan dilaksanakan. Mengingatkan implemented, and alerting management about the manajemen mengenai masalah-masalah yang akan problems that would arise and make recommendations timbul serta memberikan rekomendasi mengenai segi in terms of control or correction which may reduce the pengendaliannya atau koreksi yang dapat mengurangi level of risk to a level that can be tolerated by still consider tingkat risiko sampai pada tingkat yang dapat ditolerir the associated costs. dengan tetap mempertimbangkan biaya yang terkait. 3. Coordinate activities of internal audit with external audit 3. Mengkoordinasikan kegiatan audit intern dengan audit so as to achieve optimal results and a comprehensive ekstern sehingga dapat dicapai hasil audit komprehensif audit. dan optimal. 4. Prepare a working standard and performance standards 180 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance 4. Menyusun suatu standar kerja dan standar kinerja for internal audit and always adapt to the development untuk audit intern dan selalu menyesuaikannya dengan of regulations, activities and banking needs. perkembangan peraturan, kegiatan dan kebutuhan 5. Carry out monitoring of the audit findings that need to perbankan. be followed on an ongoing basis. 5. Melaksanakan pemantauan atas temuan audit yang 6. Ensure that effective corrective action on the findings perlu ditindaklanjuti secara berkesinambungan. that are reported to already been done. 6. Memastikan bahwa tindakan korektif yang efektif atas 7. Prepare a report on the implementation and results hasil temuan yang dilaporkan telah dilakukan. of audit subjects that will be submitted to Bank of 7. Menyiapkan laporan pelaksanaan dan pokok-pokok hasil Indonesia every semester. The report was signed by the audit yang akan disampaikan kepada Bank Indonesia Director and the Board of Commissioners. setiap semester. Laporan tersebut ditandatangani oleh 8. Immediately prepare a report for each audit which is Direktur Utama dan Dewan Komisaris. expected to disrupt the continuity of the business bank. 8. Menyiapkan segera laporan atas setiap audit yang The report shall be submitted to Bank of Indonesia by diperkirakan dapat mengganggu kelangsungan usaha the Director and Commissioner. bank. Laporan tersebut harus segera disampaikan 9. Conduct the external review that includes an opinion on kepada Bank Indonesia oleh Direktur Utama dan the work of the Internal Audit Unit (Internal Audit) and Komisaris Utama. compliance with the Standards Implementation of the 9. Melakukan kaji ulang pihak ekstern yang memuat Bank Internal Audit Function, shall be submitted to Bank pendapat tentang hasil kerja Satuan Kerja Audit Intern of Indonesia no later than 1 (one) month after the results (SKAI) dan kepatuhannya terhadap Standar Pelaksanaan of the review by external parties received by the banks. Fungsi Audit Intern Bank, wajib disampaikan kepada Bank 10. 10. Prepare a report on the implementation of Indonesia selambat-lambatnya 1 (satu) bulan setelah corporate governance (Corporate Governance) which hasil kaji ulang oleh pihak ekstern diterima oleh bank. will be submitted to Bank of Indonesia every year.The 10. Menyiapkan laporan pelaksanaan tata kelola perusahaan report was signed by the Director and the Board of (Good Corporate Governance) yang akan disampaikan Commissioners. kepada Bank Indonesia setiap tahun. Laporan tersebut ditandatangani oleh Direktur Utama dan Dewan Komisaris. t Authority ofInternal Control Division of, among others is: t Wewenang Divisi Pengawasan Intern, antara lain : 1. Carry out the review and assessment of internal control 1. Melaksanakan pengkajian ulang serta penilaian systems in all business activities without interference, terhadap sistem pengendalian intern dalam semua coercion, or permission of the management. aktifitas usaha tanpa campur tangan, paksaan, ataupun 2. Ease in getting all the records, information, dealing izin dari manajemen. directly with employees or other resources necessary 2. Kemudahan dalam mendapatkan semua catatan, to complete the internal audit. informasi, berhubungan langsung dengan karyawan 3. Define the scope, methods, means, techniques, atau sumber-sumber lainnya yang diperlukan untuk and approaches the frequency of audits without melengkapi audit intern. interference from management. 3. Menentukan ruang lingkup, metode, cara, teknik, 4. Report directly to the Director and / or Board of pendekatan dan frekuensi audit tanpa campur tangan Commissioners with a copy to the complaince dari manajemen. Director,everyeffort to impede access to the resources 4. Melaporkan secara langsung kepada Direktur Utama of banks, or any interference with the internal audit dan atau Dewan Komisaris dengan tembusan kepada activity. Direktur Kepatuhn setiap usaha yang menghambat 5. Report directly to the Director and the Board akses terhadap sumber-sumber daya bank, ataupun of Commissioners with a copy to the Director campur tangan terhadap semua aktifitas audit intern. of Compliance, audit results and the problem, 5. Melaporkan secara langsung kepada Direktur Utama dan immediately after the audit carried out within a Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direktur reasonable time. Kepatuhan, hasil audit dan permasalahannya segera 6. Deliver to the Director and the Board of Commissioners setelah audit dilaksanakan dalam waktu yang wajar. with a copy to the Compliance Director, any failure to 6. Menyampaikan kepada Direktur Utama dan Dewan take corrective action for the failure of management in Komisaris dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan carrying out responsibilities setiap kegagalan untuk mengambil tindakan koreksi atas kegagalan manajemen dalam melaksanakan tanggung jawab. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 181 Untuk tujuan keterbukaan dan transparansi Bank Sumsel Babel memelihara sebuah portal www. banksumselbabel.com yang memberikan berbagai informasi kepada seluruh pemangku kepentingan tentang berbagai informasi perusahaan dan juga informasi yang diperlukan stakeholders. To meet transparency and accountability objectives, Bank Sumsel Babel maintains official website www.banksumselbabel.com which provides several information for all stakeholders regarding Company’s information as well as the information needed by the stakeholders AKSES INFORMASI Information Access Bank Sumsel Babel selalu menerapkan transparansi dan Bank Sumsel Babel always apply transparency and provide menyediakan akses informasi kepada seluruh stakeholders information access to all stakeholders through corporate. melalui Sekretaris Perusahan. Saat ini, Sekretaris Perusahaan Currently, corporate Secretary of Bank Sumsel Babel is Bank Sumsel Babel adalah Welsar Lubis. Welsar Lubis Sebagai bagian dari upaya keterbukaan dan kepatuhan As part of the disclosure and regulatory compliance terhadap peraturan Bapepam–LK, Bank Sumsel Babel Bapepam - LK, Bank Sumsel Babel have to provide memberikan informasi setiap aksi korporasi yang dilakukan information on any corporate action which is done through melalui press release yang disebarkan kepada media a press release distributed to local and national media and lokal dan nasional serta dapat diakses dari situs Bank can be accessed at the site of Bank Sumsel Babel (www. Sumsel Babel (www.banksumselbabel.com). Kami juga banksumselbabel.com). We also provide Call Center at the menyediakan Call Center pada nomor 62-711 5228080 ext. number 62-711 5228 080 ext. 7337 for customer service 7337 untuk layanan nasabah dan email melalui admin@ and email through [email protected] banksumselbabel.com Berikut daftar siaran pers dan penyampaian pelaporan Here's a list of press releases and submission of reports sepanjang tahun 2011 during the year 2011. 182 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 PRESS RELEASE BANK SUMSEL BABEL TAHUN 2011 BANK SUMSEL BABEL PRESS RELEASE IN 2011 Press Release Tanggal Press Release Date 2023 BSB Syariah Spin Off 07 January 2011 2023 BSB Syariah Spin Off BSB KCP Pangkalan Balai Himpun DPK Rp 101 Miliar 19 January 2011 Third Party Funding of BSB KCP Pangkalan Balai reached Rp 101 Billion Terapkan BSB Layanan Cerah dan Service Exellence 05 February 2011 Implementation of BSB’s Cerah and Excellent Service Kredit BSB Meningkat 17 February 2011 BSB Loan increased BSB dan Garuda Indonesia Sepakat Kerja Sama 24 Februari 2011 MOU between BSB and Garuda Indonesia Bayar Tiket Sriwijaya Air Bisa Pakai ATM BSB 4 Maret 2011 Sriwijaya Air Ticket with BSB ATM BSB KCP Banyuasin Himpun DPK Rp 214 Miliar 21 April 2011 Third Party Funding of BSB KCP Banyuasin reached Rp 214 Billion Tim BSB sabet Piala Ani Yudhoyono 24 April 2011 BSB Team won Ani Yudhoyono Cup Bank Sumsel Babel Juara Voli Proliga 2011 22 Mei 2011 Bank Sumsel Babel be the Champion of Proliga Volley 2011 BSB Luncurkan Kartu Kredit 15 Juni 2011 BSB Launch A Credit Card Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 183 Tata Kelola Perusahaan PRESS RELEASE BANK SUMSEL BABEL TAHUN 2011 BANK SUMSEL BABEL PRESS RELEASE IN 2011 Press Release Date Press Release Date Kuota Jemaah Haji BSB Meningkat 7 Persen 30 Juni 2011 The Quota of BSB’s Hajj Pilgrims increased 7 percent BSB‐PTBA‐Indosat Sponsosri SFC 20 Juli 2011 BSB-PTBA-Indosat Sponsored SFC Transaksi BSB Capai Rp 10 M Perhari 26 Agustus 2011 BSB Transaction reached Rp 10 billion per day BSB Tambah Mesin ATM 2011 28 Agustus 2011 BSB Added New ATM Machine in 2011 BSB Tuan Rumah Porseni BPDSI Tahun 2013 29 September 2011 BSB is chosen as the Host of Porseni BPDSI in 2013 Bank Sumsel Babel Terbitkan Kartu Pegawai Elektronik 10 Oktober 2011 Bank Sumsel Babel published An Employee Electronic Card Bank Sumsel Babel Syariah Melayani Penukaran Riyal 14 Oktober 2011 Bank Sumsel Babel Sharia served Riyal Exhange Penandatanganan Amandemen P2APST dengan PLN 17 14 Oktober 2011 MOU of Amandement P2APST with PLN 17 BSB Journalism Award 2011 14 Oktober 2011 BSB Journalism Award 2011 BSB Berulang Tahun Di Hari Raya Qurban 06 November 2011 BSB Anniversary in Qurban Days ATM Visa dan Money Changer untuk Kesuksesan Sea Games 09 November 2011 ATM Visa and Money Changer for successing Sea Games Perguruan Tinggi Nyaman Kelola Dana di BSB 14 November 2011 Universities are comfort in managing fund with BSB ATM Mobile BSB Siap Layani Peserta Sea Games 15 November 2011 BSB ATM Mobile ready to serve Sea Games Participant BSB Beri Penghargaan Atlet Berprestasi Sea Games 2011 21 November 2011 BSB gave Award for Best Athlete along Sea Games 2011 Pelayanan Perbankan BSB, 10 ATM Disebar Sukseskan Sea Games 21 November 2011 BSB Banking Service, 10 ATM was spread to succeed Sea Games ATM Bank Sumsel Babel Bergabung dengan Jaringan Visa 22 November 2011 Bank Sumsel Babel ATM cooperate with Visa Network. Atlet Binaan BSB Berikan Persembahan Terbaik Untuk Indoensia 22 November 2011 BSB’’ s Supervised Athletes have given their best to Indoensia Gedung BSB Jakabaring Sebagai Pusat Media Centre Sea Games 2011 23 November 2011 BSB Jakabaring Office Tower used as Media Centre along Sea Games 2011 BSB Gedung Baru Jakabaring 28 November 2011 BSB launched a new office at Jakabaring Pemkab Banyuasin Tambah Modal di BSB 6 Desember 2011 Banyuasin Regency Government added new capital in BSB BSB Raih Penghargaan PSEA (Palembang Service Exellence Award) 2011 10 Desember 2011 BSB won the PSEA Award (Palembang Service Excellent Award) 2011 PT. Pusri ‐ BSB Lakukan Kerja Sama 14 Desember 2011 PT. Pusri BSB dealing with MOU BSB Anugerahi Merchant Terbaik 2011 21 Desember 2011 BSB gives Awards to The Best Merchant in 2011 Berlayar Bersama Bank Sumsel Babel 2011 22 Desember 2011 Sailing with Bank Sumsel Babel 2011 184 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance TRANSAPARANSI PENYAMPAIAN LAPORAN TRANSAPARANSI PENYAMPAIAN LAPORAN Penerbitan Jenis Laporan Publisher Type of Report Media Tanggal Media Date Website, Bapepam-LK, Bank Indonesia, Gubernur/Bupati se-Sumatera Selatan dan Bangka Belitung,YLKI,Lembaga Pemeringkat,IBI,Lembaga Peneliti Eko- nomi dan Keuangan, Majalah Ekonomi dan Laporan Tahunan 2010 30 April 2011 Keuangan Report In year 2010 April 30, 2011 Website, Bapepam-LK, Bank of Indonesia, Governor /Regent of South Sumatera and Bangka Belitung,YLKI,Rating isntitution,IBI, economic & finance research institution, economy and financial magazine Laporan Keuangan Publikasi - Tahunan per 31 Desember 31 Maret 2011 - Triwulan per 31 Maret 20 Mei 2011 - Tengah Tahunan per 30 Juni 29 Juli 2011 - Triwulan per 30 September Website dan Surat Kabar 11 November 2011 Finance report Publication Website and newspaper Maret 31, 2011 - In year per December 31 Mei 20, 2011 - Quarterly per March 31 Juli 29, 2011 - Mid year per Juni 30 November 11, 2011 - Quarterly per September 30 Website, Bapepam-LK, Bank Indonesia, Gubernur/Bupati se-Sumatera Selatan dan Bangka Belitung, Lembaga Pemeringkat, Asosiasi Perbankan, Lembaga Penelitian Ekonomi & Keuangan, Majalah Ekonomi & Laporan Pelaksanaan GCG Tahun 2010 31 Mei 2011 Keuangan GCG Implementation ReportIn year 2010 31 Mei 2011 Website, Bapepam-LK, Bank of Indonesia, Governor /Regent of South Sumatera and Bangka Belitung,YLKI,Rating isntitution,IBI, economic & finance research institution, economy and financial magazine Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 185 TATA KELOLA PERUSAHAAN UNIT USAHA SYARIAH BANK SUMSEL BABEL TAHUN 2011 Good Corporate Governance Sharia Business Unit Bank Sumsel Babel Tahun2011 Tata kelola perusahaan (Good Corporate Governance) Corporate Governance (Corporate Governance) is an merupakan mekanisme administrasi yang mengatur administrative mechanism that regulates the relations hubungan-hubungan antara Manajemen perusahaan, between company management, the Board of Directors, Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah (DPS), Board of Commissioners, the Sharia Supervisory Board Pemegang Saham dan pihak-pihak berkepentingan di (SSB), shareholders and other interested party to the perusahaan. Keberhasilan penerapan tata kelola perusahaan company. The successful implementation of corporate pada perusahaan secara signifikan dipengaruhi oleh organ- governance in companies significantly influenced by the organ utama perusahaan, yaitu Direksi, Dewan Komisaris, company’s main organs, namely the Board of Directors, Dewan Pengawas Syariah dan Pemegang Saham. Board of Commissioners, the Syariah Supervisory Board and Shareholders. Tata kelola perusahaan menekankan pentingnya pemilik Corporate governance emphasizes the importance of perusahaan menyerahkan pengelolaan perusahaannya business owners to hand over company management kepada tenaga-tenaga profesional yang lebih memahami to the professionals which have better understanding Manajemen bisnis sehari-hari. Dalam hal ini Direksi in daily business management. In this case the Board of 186 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Pelaksanaan Good Corporate Governance pada Unit Syariah Bank Sumsel Babel menunjukkan bahwa Bank telah ditata kelola dengan baik dan terus disempurnakan untuk memperoleh hasil yang lebih baik sesuai prinsip syariah. Good Corporate Governance in Bank Sumsel Babel Sharia Supervisory Unit indicated that the Bank has been properly governed and will always be furnished to obtain higher benefit referring to Sharia principle. bertanggung jawab dalam kegiatan operasional bank Directors is responsible for daily bank operations. Board sehari-hari. Dewan Komisaris selaku wakil dari Pemegang of Commissioners as the representative of shareholders Saham mengawasi pelaksanaan tugas dan tanggung jawab supervisedthe performance of duties and responsibilities of Direksi atas operasional perusahaan. Dengan demikian, the Board of Directors for the running of the company. Thus, check and balance principle dilaksanakan dengan baik. the principle of checks and balances implemented properly. Seiring dengan perkembangan industri perbankan syariah Along with the development of Sharia banking industry, yang ditandai dengan semakin beragamnya produk dan among others, characterized by the increasing diversity of bertambahnya jaringan pelayanan perbankan syariah, maka products and service network of Sharia banking, the Good Good Corporate Governance (GCG) pada industri perbankan Corporate Governance (GCG) in the Sharia banking industry syariah menjadi semakin penting untuk dilaksanakan. is becoming increasingly important to implement. GCG Pelaksanaan GCG pada industri perbankan syariah harus implementation of the Sharia banking industry must berlandaskan kepada lima prinsip dasar, yaitu : be based on five basic principles, namely transparency, Responsibility, accountability, professional, and fairness. The principles of good corporate governance are: 1. Keterbukaan (Transparency) 1. Openness (Transparency) Yaitu keterbukaan dalam mengemukakan informasi Transparansi is openness in bring up solid and relevant yang material dan relevan serta keterbukaan dalam information also openness in making decesion. proses pengambilan keputusan. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 187 Tata Kelola Perusahaan 2. Akuntabilitas (Accountability) 2. Accountability Yaitu kejelasan fungsi, pelaksanaan dan pertanggungjawaban Accountabilityis a clarity function, assessment and organ-organ bank sehingga pengelolaan bank berjalan responsibility on bank organs so bank management secara efektif. Akuntabilitas menciptakan pengawasan will run effectivelly.Accountability creates efectif efektif yang berdasarkan kepada keseimbangan monitoring based on balance rights and responsibility hak dan tanggung jawab antara Pemegang Saham, between stock holders, board of commissioners and Dewan Komisaris dan Direksi serta DPS. Akuntabilitas director. Accountability reflect internal checks and mencerminkan aplikasi mekanisme sistem internal checks balances mechanism application which cover good and balances yang mencakup praktik-praktik yang sehat. practice Akuntabilitas (Accountability) 3. Pertanggungjawaban (Responsibility) 3. Responsibility Yaitu kesesuaian pengelolaan bank terhadap peraturan Responsibility is suitability bank management to the perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip applicable law and good bank applicable principle, pengelolaan bank yang sehat, termasuk di dalamnya include fulfillment stoke holder rights, health and pemenuhan hak-hak stakeholders, keselamatan dan safety work environments and avoid from bad business kesehatan kerja serta penghindaran dari praktik bisnis practise yang tidak sehat. 4. Profesional (Professional) 4. Professional Yaitu memiliki kompetensi, mampu bertindak objektif Professional is someone with competency, able to dan bebas dari pengaruh/tekanan dari pihak manapun act objectively and free from influence / pressure (independen) serta memiliki komitmen yang tinggi from other party (independence) which have high untuk mengembangkan bank syariah. commitment to develop Syariah Bank. 5. Kewajaran (Fairness) 5. Fairness Yaitu keadilan dan kesetaraan di dalam memenuhi hak- Fairness is justice and equity in fulfilling stock holder hak stakeholders yang timbul berdasarkan perjanjian rights, which rise from agreement and applicable dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. law. Stock holder will get protection, opportunity Terhadap stakeholders tersebut diberikan perlindungan, and reasonable treatment to demand if there’s a kesempatan dan perlakuan yang wajar untuk menuntut violencense on their rights jika terjadi pelanggaran terhadap hak mereka. Dalam rangka menerapkan kelima prinsip dasar GCG tersebut, In order to apply the five basic principles, the bank shall be bank wajib berpedoman kepada berbagai ketentuan dan guided by the various terms and conditions relating to the persyaratan terkait dengan pelaksanaan GCG. implementation of GCG. KOMITMEN BANK SUMSEL BABEL Bank Sumsel Babel COMMITMENT t Mengelola Bank Sumsel Babel berdasarkan nilai-nilai t Managing Bank Sumsel Babel based on the values “4P” “4P“ (Pelayanan, Prestasi, Pengembangan dan Positif) (Service, Achievement, Development and Positive) dalam rangka mewujudkan visi dan misi Bank Sumsel in order to realize the vision and mission of the Bank Babel. Sumsel Babel t Menerapkan secara konsekuen prinsip-prinsip tata t Consistently applying the principles of corporate kelola perusahaan bersama-sama dengan Pemegang governance together with the Shareholders and Saham dan Dewan Komisaris, Direksi, Manajemen, Board of Commissioners, Directors, Management, and serta Pegawai. Employees.. t Menghindari dan/atau mencegah terjadinya konflik t Avoid and / or prevent the occurrence of conflicts of kepentingan yang dapat merugikan perusahaan. interest that could hurt the company. t Memelihara dan menumbuhkan budaya perusahaan t Maintain and grow the company’s culture, including termasuk budaya kerja dan budaya risiko sesuai work culture and risk culture according to the company Pedoman Perilaku (Code of Conduct) perusahaan, serta Code of Conduct, and always act in accordance to senantiasa bertindak sesuai dengan peraturan dan applicable law and regulations. perundang-undangan yang berlaku. 188 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance Dengan dikeluarkannya PBI No. 11/33/PBI/2009 tanggal With issuance of PBI. 11/33/PBI/2009 dated December 7, 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate 2009 on the Implementation of Good Corporate Governance Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha for Sharia Banks and Syariah (UUS) and Circular Letter from Syariah (UUS) dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/ Bank of Indonesia. 12/13/DPbS dated 30 April 2010 on the DPbS tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Banks and Syariah, Bank Sumsel Babel has conducted Unit Usaha Syariah, Bank Sumsel Babel telah melakukan activities related to the implementation of good corporate kegiatan-kegiatan yang berhubungan dengan pelaksanaan governance, among others is: GCG, antara lain: t Menyusun Buku Pedoman Tata Kelola Perusahaan t Develop Manual of Corporate Governance (Code of (Code of Corporate Governance) dan Pedoman Perilaku Corporate Governance) and the Guidelines of Conduct (Code of Conduct). (Code of Conduct). t Melakukan sosialisasi mengenai Pedoman Tata Kelola t To broadcast the Code of Corporate Governance and Perusahaan (Code of Corporate Governance) dan the Code of Conduct to all employees in order for the Pedoman Perilaku (Code of Conduct) kepada seluruh whole range of Babel Sumsel Bank can understand and Pegawai dengan tujuan agar seluruh jajaran Bank implement the principles and best practices of good Sumsel Babel dapat memahami dan melaksanakan corporate governance in performing their duties. prinsip-prinsip dan praktek-praktek terbaik GCG dalam t Applying the Corporate Governance Guidelines and menjalankan tugas. Code of Conduct (Instruction Board of Directors dated t Menerapkan Pedoman Tata Kelola Perusahaan dan July 27, 2007 No.108/DIR/INS/2007 and Instruction Pedoman Perilaku (Instruksi Direksi No.108/DIR/ Directors No.122/DIR/INS/2008 dated February 13, INS/2007 tanggal 27 Juli 2007 dan Instruksi Direksi 2008) No.122/DIR/INS/2008 tanggal 13 Februari 2008). Tata kelola perusahaan di lingkungan Unit Usaha Syariah Corporate governance in Sharia Bank is run by the Director Bank Sumsel Babel dijalankan oleh Direktur UUS dan DPS, of Sumsel Babel UUS and DPS, each with the authority and masing-masing dengan kewenangan dan tanggung jawab responsibilities are clearly separated yang terpisah secara jelas. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 189 HASIL SELF-ASSESSMENT GCG UNIT USAHA SYARIAH BANK SUMSEL BABEL TAHUN 2011 SELF-ASSESSMENT RESULTS GCG SHARIA BANK BUSINESS UNIT OF BABEL Sumatra 2011 KESIMPULAN UMUM HASIL GENERAL CONCLUSIONS SELF-ASSESSMENT GCG UNIT THE RESULTS OF THE SELF- USAHA SYARIAH BANK SUMSEL ASSESSMENT GCG SHARIA BABEL TAHUN 2011 BANK SUMSEL BABEL IN 2011 Self-assessment GCG Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel Self-assessment GCG Sharia Bank Sumsel Babel Year 2011 Tahun 2011 telah dilakukan sesuai dengan Peraturan Bank has been carried out in accordance with Bank of Indonesia Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 Regulation. 11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009 on tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi the Implementation of Good Corporate Governance for Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan Surat Sharia Banks and Syariah and the Circular Letter from Edaran Bank Indonesia No.12/13/DPbS tanggal 30 April Bank of Indonesia No.12/13/DPbS April 30, 2010 on the 2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Implementation of Good Corporate Governance for Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Berdasarkan Sharia Banks and Sharia. Based on the self-assessment on hasil self-assessment tentang pelaksanaan GCG Unit Usaha the implementation of Sharia Bank GCG South Sumatra Syariah Bank Sumsel Babel yang meliputi 5 (lima) aspek covering 5 (five) aspects of the assessment, obtained the penilaian, diperoleh nilai 1,350, dengan demikian predikat value 1.350, thus the title of the composite is VERY GOOD. nilai kompositnya adalah SANGAT BAIK. NILAI KOMPOSIT SELF-ASSESSMENT GCG UUS BANK SUMSEL BABEL TABLE COMPOSIT SELF-ASSESSMENT GCG UUS BANK SUMSEL BABEL Faktor Bobot Peringkat Nilai Komposit Faktor Bobot Peringkat Nilai Komposit Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS 35% 2 0,700 Implementation job and responsibility Director UUS Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah 20% 1 0,200 Implementation job and responsibility Syariah Supervisor Board Pelaksanaan Prinsip Syariah dalam kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana serta Pelayanan Jasa 10% 1 0,100 Implementation Syariah principle in fund rising activity and fund distributionand service Penyaluran Dana kepada Nasabah Pembiayaan Inti dan Penyim- panan Dana oleh Deposan Inti 10% 1 0,100 Fund distribution to Financing customer and your saving by main Deposit Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan, Laporan Pelak- sanaan Good Corporate Governance dan Pelaporan Internal 25% 1 0,250 Financial transparacy situation and non financial report, Good Corporate Governance and Pereport InternalImplementation Report TOTAL NILAI TOTAL VALUE 100% 1,350 PREDIKAT NILAI KOMPOSIT PREDICATE COMPOSITE VALUE SANGAT BAIK 190 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 URAIAN HASIL RESULTS SELF-ASSESSMENT SELF-ASSESSMENT GCG DESCRIPTION GCG 1. Tugas dan Tanggung Jawab 1. Job and responsibility Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS Performance of duties and responsibilities of the Director of memperoleh peringkat 2. Hal ini ditunjukkan dari: UUS a rating of 2.This is demonstrated by: t Direktur UUS tidak merangkap jabatan sebagai t Director UUS not double post as director or other direktur atau jabatan lain pada lembaga keuangan office in other Sharia financial institutions. syariah lainnya. t Report replacement of the UUS Director has been t Laporan penggantian Direktur UUS telah delivered in a timely manner to Bank of Indonesia. disampaikan secara tepat waktu kepada Bank t UUS Director has been performing its duties and Indonesia. responsibilities in accordance with the prudential t Direktur UUS telah melaksanakan tugas dan principles and Sharia principles, especially in terms of tanggung jawabnya sesuai dengan prinsip distribution and placement financing. kehatian-hatian dan prinsip syariah terutama dalam t UUS Director has followed the recommendation of the hal penyaluran pembiayaan dan penempatan. DPS surveillance. t Direktur UUS telah menindaklanjuti rekomendasi t Data and information related to compliance with dari hasil pengawasan DPS. Syariah principles have been presented in an accurate, t Data dan informasi terkait dengan pemenuhan relevant and timely information to DPS. prinsip syariah telah disampaikan secara akurat, relevan dan tepat waktu kepada DPS. Permasalahan dalam Aspek Pelaksanaan Tugas dan Problems in the Implementation Aspects Duties and Tanggung Jawab Direktur UUS adalah: Responsibilities of the UUS Director is: t Direktur UUS belum mengikuti proses wawancara t UUS Director not follows an interview process yang dilakukan oleh Bank Indonesia. conducted by Bank of Indonesia. Rencana Tindak Lanjut dan Waktu Penyelesaiannya: Follow-up plan and time Solved: t Direktur UUS telah mengusulkan proses wawancara t UUS Director has proposed an interview process kepada Bank Indonesia dan telah memenuhi/ to Bank of Indonesia and meet / deliver all the menyampaikan semua persyaratan yang diminta. requirements demanded. Currently UUS Director is Saat ini Direktur UUS masih menunggu jadwal still waiting for the interview schedule with Bank of wawancara dari Bank Indonesia. Indonesia. 2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung 2. The Duties and Responsibilities of Jawab Dewan Pengawas Syariah the Syariah Supervisory Board Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS Performance of duties and responsibilities of a DPS gain memperoleh peringkat 1. Hal ini ditunjukkan dari: rankings. This is demonstrated: t Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi t The number, composition, integrity and anggota DPS sesuai dengan ukuran dan competence of members of the DPS in accordance kompleksitas usaha UUS serta telah memenuhi with the size and complexity of UUS and meets ketentuan yang berlaku. regulatory requirements. t Pergantian anggota DPS untuk periode 2010- t Substitution of members of the DPS for the period 2014 telah memperhatikan rekomendasi Komite 2010-2014 has been the recommendation of the Remunerasi dan Nominasi. Remuneration and Nomination Committee. t Masa jabatan anggota DPS sama dengan masa t Period of DPS is equal to members of the Board Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 191 Tata Kelola Perusahaan jabatan anggota Direksi dan anggota DPS tidak of Directors and members of the DPS does not rangkap jabatan sebagai anggota DPS pada double as a member of the DPS office on the other lembaga keuangan syariah lain. sharia financial institutions. t Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS telah t Performance of duties and responsibilities of the DPS memenuhi prinsip-prinsip GCG dan sudah berjalan has met the principles of good corporate governance cukup efektif. and has been running quite effective. t Rapat DPS telah terselenggara sebanyak 14 (empat t DPS meeting has been held as many as 14 (fourteen) belas) kali selama Tahun 2011. times during the year 2011. t Hasil rapat telah didokumentasikan dengan baik, t The meeting has been well documented, and was dan telah disampaikan sebagai laporan atau presented as a report or recommendation to the rekomendasi kepada Direktur UUS. Director of UUS. t DPS telah memberikan pendapat terhadap setiap t DPS has an opinion on every product issued UUS produk yang dikeluarkan UUS dan selalu memeriksa and always check their conformity with Sharia Fatwa kesesuaiannya dengan fatwa Dewan Syariah Council, the National Council of Ulama Indonesia Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). (DSN-MUI) t Remunerasi dan fasilitas DPS telah diungkapkan t Remuneration and facilities DPS has been disclosed in dalam laporan GCG. the GCG. t Anggota DPS tidak memanfaatkan UUS untuk t DPS members do not take advantage of UUS for kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak personal, family, and / or other parties to reduce the lain yang mengurangi aset atau mengurangi asset or reducing profits UUS. keuntungan UUS. Permasalahan dalam Aspek Pelaksanaan Tugas dan Problems in the Implementation Aspects of Duties and Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah adalah: Responsibilities of the Syariah Supervisory Board are: t Tidak ada t None Rencana Tindak Lanjut dan Waktu Penyelesaian: Follow-up Plan and Completion Time: t Tidak ada t None 3. Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam 3. The implementation of Sharia in Kegiatan Penghimpunan Dana dan fund-raising activities and Funds Penyaluran Dana Serta Pelayanan Distribution And Services Jasa The implementation of sharia principles in fund-raising Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan activities and the distribution of funds and services get dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa memperoleh rating 1. This is demonstrated by: peringkat 1. Hal ini ditunjukkan dari: t Products have been accordance with Sharia t Produk yang dimiliki telah sesuai dengan prinsip- principles. This report reviews per semester based prinsip syariah. Hal ini berdasarkan laporan review on Sharia principles for the fulfillment of the bank’s per semester mengenai pemenuhan prinsip syariah operations submitted by the DPS to the DSN-MUI and atas operasional bank yang disampaikan oleh DPS BI forwarded to the Board, the Board of Commissioners kepada DSN-MUI dan BI ditembuskan kepada and UUS. Direksi, Dewan Komisaris dan UUS. t Settlement of disputes between banks and customers t Penyelesaian sengketa antara bank dan nasabah through deliberation and judicial institutions in dilakukan melalui musyawarah dan lembaga accordance with the applicable laws and regulations. peradilan sesuai dengan peraturan perundang- undangan yang berlaku. Permasalahan dalam Aspek Pelaksanaan Prinsip Problems in the Implementation Aspects of Syariah Syariah Dalam Kegiatan Penghimpunan Dana dan in fund-raising activities and Funds Distribution And Penyaluran Dana Serta Pelayanan Jasa adalah: Services are: t Tidak ada t None 192 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance Rencana Tindak Lanjut dan Waktu Penyelesaiannya: Follow-up plan and time Solved: t Tidak ada t None 4. Penyaluran Dana Kepada Nasabah 4. Distribution of Customer Financing Pembiayaan Inti dan Penyimpanan and Storage Fund by the Depositor Dana oleh Deposan Inti Penyaluran dana kepada nasabah pembiayaan inti dan Channeling funds to finance customers and deposit of funds penyimpanan dana oleh deposan inti memperoleh by depositors received ratings of 1. This is demonstrated by: peringkat 1. Hal ini ditunjukkan dari: t UUS telah menerapkan prinsip kehati-hatian t UUS has applied the precautionary principle in dalam memberikan penyediaan dana, khususnya delivering the provision of funds, particularly the penyaluran dana kepada nasabah inti. distribution of benefits to core customers. t UUS telah memiliki pedoman kebijakan dan t UUS has had a written policy guidelines and procedures prosedur tertulis tentang penyaluran dana kepada on disbursement of funds to core customers. nasabah inti. t Guidelines for written policies and procedures on the t Pedoman kebijakan dan prosedur tertulis tentang provision of funds has been reviewed periodically penyediaan dana telah dikaji ulang secara periodik t UUS not provide funds to customers of the core t UUS tidak memberikan penyaluran dana kepada as opposed to the general procedure applicable nasabah inti yang bertentangan dengan prosedur provision of funds. umum penyediaan dana yang berlaku. t UUS not provide facilities related to fundraising for t UUS tidak memberikan fasilitas terkait core depositors unless the facility has been established penghimpunan dana untuk deposan inti kecuali in the general fund collection procedures and fasilitas tersebut telah ditetapkan dalam prosedur regulations. umum penghimpunan dana yang berlaku. t UUS has a detailed list of clients and administer the t UUS memiliki dan menatausahakan daftar rincian financing of core and core depositors and customers nasabah pembiayaan inti dan nasabah deposan inti to deliver to Bank of Indonesia. serta menyampaikannya kepada Bank Indonesia. Permasalahan Dalam Aspek Penyaluran Dana Kepada Disbursement Problems in Aspect to the Core and Nasabah Pembiayaan Inti dan Penyimpanan Dana oleh Customer Financing Fund by the Depositor Core Deposan Inti adalah: Storage is: t Tidak ada t None Rencana Tindak Lanjut dan Waktu Penyelesaiannya: Follow-up plan and time Solved: t Tidak ada t None 5. Transparansi Kondisi Keuangan 5. Transparency of Financial and Non dan Non Keuangan, Laporan Financial Implementation Report Pelaksanaan Good Corporate of Good Corporate Governance and Governance dan Pelaporan Internal Reporting Internal Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, laporan Transparency of financial and non financial reporting and pelaksanaan GCG dan pelaporan internal memperoleh internal reporting GCG implementation of a rating of 1, peringkat 1. Hal ini ditunjukkan dari: demonstrated by: t UUS telah menyampaikan informasi keuangan dan t UUS has delivered financial and non financial non keuangan kepada publik secara tepat waktu, information to the public in a timely, complete, and lengkap, dan akurat melalui homepage dan media accurate through the homepage of adequate and yang memadai secara transparan. transparent media. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 193 Tata Kelola Perusahaan t UUS telah menyajikan sasaran, strategi dan t UUS has presented the objectives, strategies and kebijakan manajemen dalam rencana bisnis bank policies in the management of the bank’s business secara transparan. plan in a transparent manner. t UUS telah menyusun laporan GCG sesuai dengan t UUS has prepared a report on Corporate Governance ketentuan yang berlaku dan melakukan self- in accordance with applicable regulations and self- assessment GCG sesuai dengan PBI No. 11/33/ assessment in accordance with PBI GCG.11/33/ PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang PBI/2009 dated December 7, 2009 on the Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Implementation of Good Corporate Governance for Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Sharia Banks and Sharia. t Sistem informasi Manajemen bank cukup mampu t Bank management information systems are quite menyediakan data dan informasi dengan tepat capable of providing data and information with timely, waktu, akurat, lengkap, dan efektif yang tersedia accurate, complete, and effective are available in the dalam Vision Syariah. Vision of Syariah. Permasalahan Kondisi Keuangan dan Non Keuangan, Problems of Financial Condition and Non- Laporan Pelaksanaan GCG dan Pelaporan Internal Financial Statements and Reporting Internal GCG adalah: Implementation is: t Sistem informasi Manajemen bank cukup mampu t Bank management information systems are quite menyediakan data dan informasi dengan tepat capable of providing data and information with timely, waktu, akurat, lengkap, dan efektif yang tersedia accurate, complete, and effective are available in dalam Vision Syariah. Namun masih memerlukan the Vision of Sharia. But still need improvement and peningkatan dan penyempurnaan berkelanjutan. continuous improvement. t Sumber Daya Insani (SDI) yang ada di UUS sudah t Human resources (SDI) in the UUS is sufficient, but cukup memadai, namun terus memerlukan continues to require education and training to pendidikan dan pelatihan untuk meningkatkan improve competence in the field of Sharia banking. kompetensi di bidang perbankan syariah. Rencana Tindak Lanjut dan Waktu Penyelesaiannya: Follow-up plan and time Solved: t Bank akan mengisi posisi kosong pada struktur t Bank will fill the vacant position on the organizational organisasi UUS dan mengikutsertakan Pegawai structure UUS and engage employees in training UUS pada pelatihan-pelatihan yang berhubungan related to the Syariah to improve the competence of dengan syariah untuk meningkatkan kompetensi di the Year 2012. Tahun 2012. 194 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance TRANSPARANSI PELAKSANAAN GCG TRANSPARENCY OF GCG Direktur Unit Usaha Syariah Director of Sharia Direktur Bank Sumsel Babel yang membidangi UUS untuk Bank director in charge of Bank Sumsel Babel UUS for 2010- periode 2010-2014 adalah sebagai berikut: 2014 are as follows: DIREKTUR UNIT USAHA SYARIAH DIREKTUR UNIT USAHA SYARIAH Jabatan Nama Name Position Direktur Pemasaran Ismail Saleh Director Marketing Direktur UUS telah memiliki pengalaman lebih dari 5 (lima) UUS director has more than 5 (five) years tahun di bidang operasional sebagai Pejabat Eksekutif bank, experience in bank operations asthe Executive dan tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Komisaris, Officer, and do not have a dual position as Direksi atau Pejabat Eksekutif pada bank, perusahaan dan/ Commissioner, Board of Directors or Executive Officers atau lembaga lain. of banks, companies and / or other institutions. Direktur UUS memiliki integritas, kompetensi dan reputasi Director UUS has the integrity, competence and adequate keuangan yang memadai, namun belum mengikuti Fit and financial reputation, but has not followed the Fit and Proper Test karena saat ini Direktur UUS masih menunggu Proper Test for the current Director of UUS is stillwaiting for the jadwal wawancara dari Bank Indonesia. Sesuai dengan interview schedule with Bank of Indonesia. Accordance ketentuan bank, Direktur UUS tidak memiliki saham melebihi with the bank provisions, Director of UUS not own 25% (dua puluh lima perseratus) pada suatu perusahaan shares exceeding 25%(twenty five percent) in another lain baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama. company either individually or together. Direktur UUS tidak saling memiliki hubungan keluarga Director UUS has no family relationship with sampai dengan derajat kedua dengan anggota DPS. each other to the second degree with a member Direktur UUS tidak memanfaatkan bank untuk kepentingan of the DPS. Director UUS not utilize the pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang merugikan bank for personal, family, and / or other adverse atau mengurangi keuntungan bank dan tidak mengambil or reduce bank profits and do not take dan/atau menerima keuntungan pribadi dari bank selain and / or receive personal gain from the bank other than the remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS. remuneration and other facilities set in RUPS. Direktur UUS bertanggung jawab penuh dalam pelaksanaan UUS director in charge of the implementation of the kepengurusan bank, penetapan strategi dan kebijakan banks management,setting strategy and policy within di lingkungan bank serta pelaksanaannya sesuai dengan the bank and its implementation in accordancewith tujuan usaha bank. Direktur UUS mengelola bank sesuai the bank’s business objectives. UUS managing director of kewenangan dan tanggung jawab sebagaimana diatur the bankaccording to the authority and responsibilities dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan as stipulated in the applicable regulations . yang berlaku. Pembidangan tugas Direktur UUS telah Director UUS division task set by the Board of ditetapkan berdasarkan SK Direksi No. 085/DIR/KEP/2010 Directors No. SK. 085/DIR/KEP/2010 dated December tanggal 8 Desember 2010 yang telah diperbaharui dengan 8, 2010 which has been refurbished by the Board of SK Direksi No. 094/DIR/KEP/2011 tanggal 15 September Directors No. SK. 094/DIR/KEP/2011 dated 15 September 2011 tentang Pembidangan Tugas Direksi. 2011 on division Duties of Directors. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 195 Tata Kelola Perusahaan Rangkap Jabatan sebagai Dewan Dual positions as the Sharia Pengawas Syariah pada Lembaga Supervisory Board on Other Financial Keuangan Lainnya Institutions DPS pada Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel dibentuk DPS on Sharia Bank Sumsel Babel was formed tanggal 1 April 2005 sehubungan dengan pembukaan Unit on 1 April 2005 in connection with the opening Usaha Syariah Bank Sumsel Babel. Penetapan anggota DPS of the Syariah Bank Sumsel Babel. Determination Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel telah memperhatikan of members of the DPS Syariah Sumsel Babel bank to the ketentuan DSN-MUI. provisions hadDSN-MUIDPS. Susunan DPS Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel selama Structure DPS Sharia business unit of Bank Sumsel Babel in Tahun 2011 adalah sebagai berikut: year 2011 is as following: SUSUNAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS) SUSUNAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS) Jabatan Nama Name Position Ketua H. Abdul Muhaimin Chief Anggota H. Cholidi Zainuddin Member Anggota H. Romli SA Member Tugas dan tanggung jawab DPS meliputi antara lain: DPS duties and responsibilities includeJob and responsibility DPS including: t Menilai dan memastikan pemenuhan prinsip syariah t Assess and ensure compliance with the Sharia atas pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan principles and operational guidance products issued bank. by banks. t Mengawasi proses pengembangan produk baru bank t Oversee the development of new bank products to fit agar sesuai dengan fatwa DSN-MUI. the DSN-MUI fatwa. t Meminta fatwa kepada DSN-MUI untuk produk baru t Ask for the DSN-MUI fatwa for a new product that had bank yang belum ada fatwanya. no fatwa. t Melakukan review secara berkala atas pemenuhan t Conduct periodic review for compliance with Sharia prinsip syariah terhadap mekanisme penghimpunan principles of fund-raising mechanism and distribution dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa bank. of funds and bank services. t Meminta data dan informasi terkait dengan aspek t Requested data and information related to aspects of syariah dari satuan kerja bank dalam rangka pelaksanaan Sharia unit banks in implementation of their duties. tugasnya. DPS Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel tidak pernah DPS Sharia Bank Sumsel Babel was never a concurrent merangkap jabatan sebagai anggota DPS pada lembaga position as a member of the DPS in other Sharia financial keuangan syariah lainnya dan sebagai konsultan di seluruh institutions and as a consultant throughout the Syariah Bank Umum Syariah (BUS) dan/atau UUS. Commercial Bank (BUS) and / or UUS Daftar Konsultan, Penasihat atau List of Consultants, Advisors, or the yang dipersamakan dengan itu yang equivalent of Sharia Used By Bank of Digunakan Oleh Unit Usaha Syariah Sumsel Babel Bank Sumsel Babel Daftar konsultan yang digunakan oleh UUS selama Tahun List of consultants used by the UUS during the year 2011 2011 adalah sebagai berikut: are as follows: a. Syafaat Advertising a. Syafaat Advertising Pekerjaan Pembuatan TVC dan Jingle Bank Sumsel Babel Job creation and Jingle Bank TVC Sharia Sumsel Babel Cabang Syariah. Branch. 196 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance Ruang Lingkup Pekerjaan: Scope of Work: 1. TVC Corporate 1. TVC Corporate t Konsep storyline dan storyboard t concept of the storyline and storyboard t Durasi 15”, 30”, 60” t Duration 15”, 30”, 60” t Pre production, production dan pasca t Pre production, production andpasca production production termasuk Tallent, Master Output include Tallent, Master OutputandShooting dan Shooting Location Location 2. Jingle Corporate Bank Sumsel Babel Cabang Syariah 2. JingleCorporate Bank ShariaSumsel Babel Branch t Format midi/sampling (suara asli) t Format midi/sampling (original sound) t Durasi 15”, 30”, 60” t Duration 15”, 30”, 60” t Vocalis t Vocalis t Lyrics t Lyrics t Include konsep dan storyline t Include concept andstoryline b Palembang Consulting Group b. Palembang Consulting Group Pekerjaan Survei dan Analisis Persaingan Bank Sumsel Babel Surveys and AnalysisCompetition jobs Sharia BankSumsel Syariah. Babel. Ruang lingkup pekerjaan: The scope of work: t Kajian merek-merek produk Bank Sumsel Babel Syariah. t Review of the product brands Bank Sumsel Babel t Survei kepuasan nasabah dan preferensi undian Sharia. berhadiah tabungan Kaffah. t Survey of customer satisfaction and preference lottery t Kajian nisbah (bagi hasil) biaya-biaya admin bank Kaffah savings survei. pesaing. t Assessment ratio (share) bank admin fees competitors. t Kajian gadai emas bank pesaing. t Assessment lien bank gold competitors. t Kajian merek-merek produk bank pesaing. t Review of the product brands rival bank. t Mystery guest (all branches & office chanelling). t Mystery guest (all branches & office chanelling). Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Remuneration Policy and Other Lain (Remuneration Package) bagi Facilities (Remuneration Package) for Dewan Pengawas Syariah the Sharia Supervisory Board Remunerasi yang diterima DPS selama Tahun 2011 DPS received remuneration during the year 2011 includes mencakup honorarium, bonus, reward dan fasilitas lainnya, honoraria, bonuses, rewards and other facilities, the adalah sebagaimana tertera dalam tabel remunerasi berikut: remuneration as set forth in the following table: (dalam rupiah) (dalam rupiah) REMUNERASI DEWAN PENGAWAS SYARIAH TAHUN 2011 REMUNERATION SHARIA SUPERVISORY BOARD IN YEAR 2011 (IN RUPIAH) Jumlah Diterima Dalam 1 Tahun Jumlah Diterima Dalam 1 Tahun Jenis Remunerasi Dewan Pengawas Syariah Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Dewan Pengawas Syariah dan Fasilitas Lain Orang Rupiah Orang Rupiah Remunerasi (gaji, bonus,tunjangan rutin, Remunerasi (gaji, bonus,tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam ben- 3 297.000.000 tantiem, dan fasilitas lainnya dalam tuk non-natura) bentuk non-natura) 33.000.000 Fasilitas lain dalam bentuk natura Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kes- (perumahan, transportasi, asuransi ehatan dan sebagainya) yang: kesehatan dan sebagainya) yang: a. dapat dimiliki a. dapat dimiliki b. tidak dapat dimiliki b. tidak dapat dimiliki 3 JUMLAH 330.000.000 TOTAL Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 197 Tata Kelola Perusahaan Remunerasi anggota DPS dalam Tahun 2011 yang Remuneration of members of the DPS in the year 2011, dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan, sebagai which are grouped in the range of income levels, as follows: berikut: REMUNERASI ANGGOTA DPS DPS REMUNERATION MEMBERS Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 Tahun Jumlah Dewan Pengawas Syariah Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 Tahun Jumlah Dewan Pengawas Sharia di atas Rp 2 miliar - di atas Rp 2 miliar di atas Rp 1 miliar s.d Rp 2 miliar - di atas Rp 1 miliar s.d Rp 2 miliar di atas Rp 500 juta s.d Rp 1 miliar - di atas Rp 500 juta s.d Rp 1 miliar Rp 500 juta ke bawah 3 Rp 500 juta ke bawah Frekuensi Rapat Dewan Pengawas Frequency of the Sharia Syariah Supervisory Board Meeting Dalam Tahun 2011, DPS Unit Usaha Syariah Bank Sumsel In the year 2011, DPS Sharia Bank has implemented Bank Babel telah melaksanakan rapat DPS sebanyak 14 kali, Sumsel Babel DPS meeting14 times, as the following table: sebagaimana tabel berikut: RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS) RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS) Rapat DPS Nama Komisaris Rapat DPS Nama Komisaris Jadwal Hadir Jadwal Hadir H. Abdul Muhaimin (Ketua) 14 12 H. Cholidi Zainuddin (Anggota) 14 14 H. Romli SA (Anggota) 14 14 Adapun kegiatan DPS Unit Usaha Syariah Bank Sumsel The DPS activities Sharia Bank Sumsel Babel during the Babel selama Tahun 2011 adalah sebagai berikut: year 2011 are as follows: t Membuat laporan hasil pengawasan DPS Unit Usaha t Make a report of the DPS surveillance Sharia Bank Syariah Bank Sumsel Babel semester I dan semester II Sumsel Babel semester and second semester of 2011 Tahun 2011. t Evaluate and discuss the product aqad funding in t Mengevaluasi dan membahas aqad produk pendanaan relation to a change in the provisions of ALCO and dalam kaitannya dengan adanya perubahan ketentuan readjustment BPP. ALCO dan penyesuaian kembali BPP. t Discuss the work program for the Year 2011. t Membahas program kerja untuk Tahun 2011. t Consider proposals for Sharia Bank of Bank Sumsel t Membahas usulan Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel Bank Guarantee / Savings Tasbih Kafalah Babel mengenai Bank Garansi/Kafalah Mu’allaqah dan Mu’allaqah and Umrah. Tabungan Tasbih Umrah. t Consultation meeting with the Leader of Sharia Bank t Melakukan pertemuan konsultasi dengan Pemimpin Sumsel Babel. Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel. t Establish the order of DPS meeting. t Menetapkan tata tertib rapat DPS. t Work visit to the Branch Office and Sharia Lubuk t Melakukan kunjungan ke Kantor Cabang Syariah Lubuk Linggau Balfour in order to conduct surveillance Linggau dan Syariah Baturaja dalam rangka melakukan pengawasan. 198 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance Jumlah Penyimpangan (Internal Fraud) Number of Deviations (Internal Fraud) yang Terjadi dan Penyelesaiannya oleh that Occurred Solved by Sharia Bank Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel Sumsel Babel Dalam menjalankan kegiatan usahanya, setiap bank akan In the course of its business, every bank will face operational menghadapi risiko operasional, karena risiko operasional ini risk, because operational risk is related to internal factors terkait dengan faktor internal yang ada di Unit Usaha Syariah that exist in South Sumatra Sharia Bank Sumsel Babel. Given Bank Sumsel Babel. Mengingat internal fraud merupakan the internal fraud is part of operational risk; the bank has bagian dari risiko operasional, bank telah melakukan made various efforts to prevent the possibility of internal berbagai upaya pencegahan terhadap kemungkinan fraud committed by employees. Anticipation is done terjadinya internal fraud yang dilakukan oleh karyawan. particularly through: Antisipasi yang dilakukan diantaranya melalui: 1. Keharusan bagi karyawan untuk memahami proses dan 1. The requirement for employees to understand the prosedur dalam menjalankan proses kerja sehari-hari. processes and procedures in carrying out the daily 2. Menyelenggarakan pelatihan bagi karyawan yang work process. berkaitan dengan pekerjaannya untuk menambah 2. Conduct training for employees relating to work to wawasan dan pengetahuan agar dapat bekerja secara add insight and knowledge to work in a professional profesional. manner. 3. Melakukan inovasi dan perbaikan sistem teknologi 3. Innovation and improvement of information informasi yang telah ada. technology systems that already exist. 4. Melakukan sosialisasi mengenai pencegahan internal 4. And also informed of internal fraud prevention to all fraud ke seluruh karyawan Unit Usaha Syariah Bank employees Sharia Bank Sumsel Babel. Sumsel Babel. Dalam Tahun 2011, tidak ada penyimpangan/kecurangan In the year 2011, there are no irregularities / fraud related to terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional bank work processes and operations of the bank of more than Rp yang jumlahnya lebih dari Rp 100.000.000,- (seratus juta 100,000,000, - (one hundred million rupiah) that affect the rupiah) yang mempengaruhi kondisi keuangan bank secara bank’s financial condition significantly. signifikan. Selama Tahun 2010 s/d 2011, tidak ada penyimpangan/ During the year 2010 s / d 2011, no deviation / internal kecurangan internal, sebagaimana diuraikan dalam tabel: fraud, as described in the table: LAPORAN PENYIMPANGAN INTERNAL (INTERNAL FRAUD) LAPORAN PENYIMPANGAN INTERNAL (INTERNAL FRAUD) Jumlah kasus yang dilakukan oleh Jumlah kasus yang dilakukan oleh Internal Fraud dalam 1 tahun Pengurus Pegawai tetap Pegawai tidak tetap Internal Fraud dalam 1 tahun Pengurus Pegawai tetap Pegawai tidak tetap 2010 2011 2010 2011 2010 2011 Total Fraud ------Total Fraud Telah diselesaikan ------Telah diselesaikan Dalam proses penyelesaian di internal ------Bank Dalam proses penyelesaian di internal Bank Belum diupayakan Penyelesaiannya ------Belum diupayakan Penyelesaiannya Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum. ------Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 199 Tata Kelola Perusahaan Jumlah Permasalahan Hukum baik The number Perdata maupun Pidana dan Upaya of both Civil and Legal Issues Penyelesaian oleh Unit Usaha Syariah Criminal and Settlement Efforts by Bank Sumsel Babel the Sharia Bank Sumsel Babel Permasalahan hukum perdata dan pidana yang dihadapi Civil and criminal law issues facing the Sharia Bank Sumsel Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel dan telah diajukan Babel have been filed through the legal process during melalui proses hukum selama Tahun 2011, sebagaimana the year 2011, as the following table: tabel berikut: PERMASALAHAN HUKUM LEGAL ISSUES Jumlah (satuan) Jumlah (satuan) Permasalahan Hukum Permasalahan Hukum Perdata Pidana Civil a Criminal Telah selesai (telah mempu- -- Telah selesai (telah mempunyai nyai kekuatan hukum yang tetap) kekuatan hukum yang tetap) Dalam proses penyelesaian 1-Dalam proses penyelesaian JUMLAH 1 - JUMLAH Uraian permasalahan hukum yang belum selesai dalam Description of legal issue that had not been completed in Tahun 2011 sebagai berikut: year 2011 as follow: URAIAN PERMASALAHAN HUKUM YANG BELUM SELESAI URAIAN PERMASALAHAN HUKUM YANG BELUM SELESAI Permasalahan Upaya Penyelesaian Permasalahan Upaya Penyelesaian Gugatan pembatalan Sertifikat dan Hak Tanggungan tergugat Saat ini telah mecapai proses kasasi di Mahkamah Agung setelah pada Bank Sumsel Babel Cabang Syariah Palembang oleh Pengadilan Negeri mengabulkan sebagian gugatan yaitu pem- penggugat melalui Pengadilan Negeri Palembang. batalan jual beli antara tergugat dan penggugat. Gugatan pembatalan Sertifikat dan Hak Tanggungan tergugat Saat ini telah mecapai proses kasasi di Mahkamah Agung setelah pada Bank Sumsel Babel Cabang Syariah Palembang oleh Pengadilan Negeri mengabulkan sebagian gugatan yaitu penggugat melalui Pengadilan Negeri Palembang. pembatalan jual beli antara tergugat dan penggugat. Penyaluran Dana untuk Kegiatan Fund distribution for Social work (Total Sosial baik Jumlah maupun Pihak and person whom receive a the Fund) Penerima Dana a. Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial Tahun 2011. a. Fund payment for social work year 2011. Selama Tahun 2011 tidak ada pemberian dana untuk In year 2011 there’s no funding for social work. kegiatan sosial. b. Pemberian Dana untuk Kegiatan Politik Tahun 2011. b. Fund payment for political work in year 2011. Selama Tahun 2011 tidak ada pemberian dana untuk In year 2011, there’s no funding for political work or kegiatan politik atau kepada partai politik. political party. 200 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Good Corporate Governance Pendapatan Non Halal dan Non Halal income and its use Pengunaannya Pendapatan non halal antara lain berasal dari pendapatan Among other non halal income derived from conventional bunga pada bank konvensional. Selama Tahun 2011 tidak bank interest. During year 2012 there’s no non halal income ada pendapatan non halal pada Unit Usaha Syariah Bank from Sharia business unit Bank Sumsel Babel. Sumsel Babel. Penutup Closing Demikian Laporan Pelaksanaan dan Self-Assessment GCG Hereby report of Implementation and Self-Assessment Unit Usaha Syariah PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera GCG Sharia business unit PT. Bank Pembangunan Daerah Selatan dan Bangka Belitung Tahun 2011 ini disampaikan, Sumatera Selatan and Bangka Belitung year 2011 been kiranya dapat diterima dengan baik. delivered, would be well received. PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung, PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung, Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 201 PROSPEK USAHA DAN STRATEGI PERUSAHAAN CORPORATE STRATEGY AND PROSPECTS 2022202 Laporan Tahunan BBank Sumsel Babel 2011 Penciptaan inovasi yang berkesinambungan atas produk-produk serta pelayanan cerah yang sesuai dengan kebutuhan nasabah, sebagai bagian dari rencana pengembangan usaha dalam upaya Peningkatan kepuasan pelanggan melalui perbaikan-perbaikan di berbagai bidang juga merupakan salah satu inisiatif penting yang kami lakukan. Creating sustainable innovation of related products and Cerah services regarding customers’ needs, as a part of business development plan throughout several improvements in various aspects, also becomes an important initiative in our activities. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 203 PROSPEK USAHA Business Prospects ARAH KEBIJAKAN BANK BANK POLICY DIRECTION a. Kebijakan Perkreditan a. Loans Policy > Kebijakan penyaluran kredit yang ditujukan kepada > Lending policies aimed at the productive loan segment segmen kredit produktif dengan tidak meninggalkan while not leaving consumptive loan behind and kredit konsumtif dengan berpegang pada prinsip continuously adhering to the principles of prudence. kehati-hatian. > Perform mapping of segments of the loan market to > Melakukan mapping/pemetaan terhadap segmen- find out the areas where concentrated credit efforts segmen kredit agar diketahui di mana konsentrasi needs to be done. kredit yang perlu dilakukan. > Expansion on Regional development Banks’ grass roots > Ekspansi ke segmen pasar yang menjadi grassroot Bank segment through well understood financing schemes. Pembangunan Daerah melalui skim-skim pembiayaan This strategy is taken to optimize revenue that forms yang telah dipahami dengan baik pengelolaannya. the basis of the bank’s income. Strategi ini ditempuh guna optimalisasi penghasilan > Enter the retail market segments in which the character kredit yang menjadi basis pendapatan utama. of the business is well understood and manageable by > Masuk ke segmen-segmen pasar retail yang character the bank. bisnis dikuasai dan mudah pengelolaannya. b. Kebijakan Penghimpunan Dana b. Fund raising policy > Mengutamakan DPK dana murah. > Prioritize on low-cost third party funds (DPK). > Fokus kepada DPK masyarakat dengan tetap > Focus on the community’s third party funds (DPK) memelihara DPK Pemerintah. while still maintaining those of the Government’s. > Menciptakan produk-produk baru. > Creating new products. c. Kebijakan Permodalan c. Capital Policy > Meningkatkan laba secara maksimal sehingga > Increase the profit to the maximum so that cultivation pemupukan cadangan yang merupakan unsur modal of reserves that is a component of equity can be far jauh lebih besar. greater. > Pendekatan kepada Pemerintah Provinsi dan > Approach the Provincial and District / City Government Kabupaten/Kota untuk menambah modal disetor to increase their paid-up capital with the right dengan pola pendekatan yang tepat, terkoordinasi approach pattern, coordinated and directed. dan terarah. > Finding alternative sources of additional capital > Mencari alternatif lain tambahan modal di luar sumber beyond that has already existed. yang sudah ada. d. Kebijakan Pengembangan Jaringan d. Policy of Office Network Kantor development > Ekspansi usaha dalam rangka pendekatan kepada > Business expansion in an attempt to get closer to the nasabah akan tetap dilakukan dengan terus customer will still be done by continuously expanding memperluas jaringan kantor ke setiap lokasi yang network of offices in each potential location. potensial. 204 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 > Peningkatan status kantor secara selektif dalam rangka > Selective promotion in office status in order to improve peningkatan pelayanan kepada nasabah. service to customers. TARGET JANGKA PENDEK & SHORT AND MEDIUM TERM JANGKA MENENGAH TARGETS a. Meningkatkan Modal Setor a. Increase Deposit Capital Pada tahun 2012 direncanakan penambahan modal disetor In 2012 it is planned that additional paid-in capital of Rp dan agio sebesar Rp 198.799 miliar yang berasal dari 198.799 billion will be coming from the Provincial and Pemerintah Provinsi maupun Pemerintah Kabupaten/Kota district/city Governments of South Sumatra and Bangka se-Sumsel dan Babel serta pemegang saham lainnya. Belitung, as well as other shareholders. Penambahan modal pada saat ini sangat penting karena Additional capital at this point is very important because tanpa ada penambahan modal yang berarti maka kegiatan without a capital increase, there will be very limited activities akan menjadi sangat terbatas seperti ekspansi kredit, such as credit expansion, and addition of network services penambahan jaringan pelayanan akan menjadi terhambat will be hampered because there are limitations that affect karena ada batasan CAR sehingga mempengaruhi target the target CAR deposits, profits and asset growth target that DPK, target laba dan pertumbuhan asset akan sulit dicapai. will be difficult to achieve. Untuk mencapai target modal tersebut, Bank Sumsel To reach the target capital, Bank Sumsel Babel will always Babel selalu melakukan pendekatan kepada pemegang approach the shareholders in this case the Provincial and saham dalam hal ini Pemerintah Provinsi dan Pemerintah District / City governments of South Sumatra and Bangka Kabupaten/Kota se-Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. Belitung Islands. Approach is also made to the House of Pendekatan juga dilakukan terhadap Dewan Perwakilan Representatives as government partners, through exposures Rakyat selaku mitra pemerintah, melalui paparan-paparan to convince the Government that without additional capital, untuk meyakinkan Pemerintah bahwa tanpa tambahan the bank's activities will become stagnant . Other strategies modal, aktivitas bank akan menjadi stagnan. Strategi lain would also be implemented, namely: yang akan dilaksanakan yaitu: 1. Meningkatkan laba secara maksimal sehingga 1. Increase profit to the maximum so that reserve pemupukan cadangan yang merupakan unsur modal accumulation as an element of capital will grow larger menjadi lebih besar. 2. Approach the Provincial and District / City 2. Mengadakan pendekatan kepada Pemerintah governments of South Sumatra and Bangka Belitung Provinsi dan Kabupaten/Kota untuk menyetorkan dan Islands to increase their paid-in capital. menambah modal disetor. 3. To aim for capital injection to be included in the 3. Menganggarkan dalam APBD Pemprov dan Pemkab Provincial and District / City governments’ annual Kota untuk setoran modal. budget. 4. Memelihara kualitas kredit agar tetap sehat. 4. Maintaining credit quality in order to stay healthy. b. Pertumbuhan DPK b. Growth of Third Party Funds Per Desember 2011 Dana Pihak Ketiga yang berhasil On December 2011 the third party funds that have been dihimpun sebesar Rp11.052.455 juta. Untuk tahun 2012 accumulated amounted to Rp 11,052,455 million. For 2012, Bank Sumsel Babel secara konsolidasi merencanakan akan consolidatively Bank Sumsel Babel planned to collect menghimpun DPK sebesar Rp10.633.257 juta, atau tumbuh deposits amounting to Rp 10,633,257 million, or up by sebesar 13,23% dari tahun 2011. 13.23% from that of 2011. Untuk mencapai target tersebut, pada tahun 2012 To achieve that target, in 2012 Bank Sumsel Babel planned Bank Sumsel Babel merencanakan menambah jaringan an addition of its service network by opening new offices, pelayanan dengan membuka jaringan kantor baru, Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 205 Prospek Usaha dan Strategi Perusahaan melakukan dan melanjutkan kerja sama dengan instansi- conduct and continue to work with certain agencies in instansi tertentu dalam pengelolaan keuangan, menjaga financial management, maintaining good relations with major hubungan baik dengan nasabah utama, yaitu Pemerintah customers, namely the Provincial Government and Regency Provinsi maupun Pemerintah Kabupaten/Kota, inovasi produk / City Government, new product innovation, develop and baru, mengembangkan dan meningkatkan fitur produk dan enhance existing product's features and improve functionality pelayanan serta peningkatan fungsi dealing room. and services of the bank’s dealing room. Untuk merealisasikan target tersebut, strategi yang akan To realize these targets, the strategy is to optimize the dilakukan adalah dengan mengoptimalkan pemanfaatan utilization of information technology by enriching the teknologi informasi yang dimiliki dengan memperkaya features of existing products and creating new products, in fitur-fitur produk yang ada serta menciptakan produk addition to the fixed network to be developed, improvement baru, disamping itu tetap mengembangkan jaringan, in quality and also service system. meningkatkan mutu dan sistem pelayanan. c. Menjaga NPL dibawah 2 % c. Maintaining Non Performing Loans under 2% Apabila kondisi NPL pada posisi yang kurang A less than favorable NPL level will have an impact on menguntungkan, maka berdampak kepada berbagai hal, various things, such as revenue targets not being achieved, seperti target pendapatan tidak tercapai, biaya menjadi high cost especially CKPN expenses that will affect the tinggi terutama biaya CKPN yang dapat mempengaruhi soundness of the bank. tingkat kesehatan bank. Untuk menjaga NPL pada posisi yang diinginkan, bagi unit- In order to keep the NPL in the desired position, certain unit tertentu yang NPL nya sudah mencapai 5% (NPL gross), units that have managed to achieve NPL levels under 5% maka unit tersebut segera mungkin melakukan konsolidasi will soon be possible to consolidate the focus, the expansion yang terarah, ekspansi pada sektor-sektor tertentu dan in certain sectors and focus on credit quality improvement. fokus kepada perbaikan kualitas kredit. Strategi yang dilaksanakan adalah: The strategies implemented are: - Memberdayakan Satuan Kredit Khusus - Empowering Special Credit Unit - Melakukan pengendalian kredit bermasalah secara - Maximizing control of non-performing loans maksimal t Mengendalikan risiko kredit dengan cara t Control credit risk by way of insurance coverage penutupan asuransi dan mitigasi risiko kredit and other credit risk mitigation lainnya t Updating losses to insurance – collateral cover t Pengkinian asuransi kerugian yang meng-cover agunan d. Peningkatan Fungsi Intermediasi d. Intermediation Function Improvement Sebagai Agent of Development yang bertujuan membantu As an agent of development that aims to help and develop dan mengembangkan pengusaha golongan ekonomi entrepreneurs belonging to economically weak groups in lemah maka pada tahun 2012 proyeksi kredit yang 2012, outstanding loans and sharia financing are projected disalurkan & pembiayaan syariah sebesar Rp9.424.082 juta. to amount to Rp 9,424,082 million. As of the end of 2012 Sampai dengan akhir tahun 2012 pertumbuhan kredit Bank credit growth of Bank Sumsel Babel will in the range Sumsel Babel rata-rata berkisar antara 15 % - 20,00 %. Pada between 15% - 20.00%. In the first year of this business plan, tahun pertama rencana bisnis ini, kredit yang disalurkan lending will continue to observe the principles of prudence tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian dengan sektor on sectors which is relatively safe and profitable. Consumer yang relatif aman dan menguntungkan. Kredit konsumtif loans are directed at civil servants in the Provincial and diarahkan kepada PNS di lingkungan Pemerintah Provinsi Regency / City Government in the province of South dan Pemerintah Kabupaten/Kota di Provinsi Sumatera Sumatra and the Bangka Belitung Islands. Credit Earnings at Selatan dan Bangka Belitung. Penyaluran kredit produktif a minimum of 35% in 2012. untuk tahun 2012 minimal 35%. 206 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Corporate Strategy and Prospects Selain itu, Bank Sumsel Babel pada tahun 2012-2014 In addition, Bank Sumsel Babel in 2012 - 2014 will provide memberikan pembiayaan kepada Lembaga Keuangan Mikro financing to microfinance institutions as well as cooperate maupun bekerjasama dengan BPR dalam menyalurkan with Community Credit Banks / BPR in extending credit. kredit. e. Strategi Penyaluran Dana e. Fund distribution strategy Mengembangkan skim kredit baru khusus untuk Kredit Develop a new credit scheme for Micro Credit. Usaha Mikro. t Melakukan analisa kelayakan pembiayaan atas proyek t Conducting feasibility analyses to projects that are lanjutan yang akan dikerjakan. going to get underway. t Mencari peluang-peluang bisnis dalam menyalurkan t Search for new business opportunities to distribute kredit baru yang aman. secure credit t Melakukan supervisi dan pembinaan nasabah yang t Continuous Supervision and guidance for customers. berkesinambungan. t Harness the capabilities of dealers in expanding the t Memanfaatkan tenaga dealer dalam mengembangkan money market. pasar uang. t Open a new distribution network. t Membuka jaringan distribusi baru. f. Sumber Daya Manusia f. Human Resources Pada tahun 2012–2014, penambahan pegawai disesuaikan In the year 2012 - 2014, addition of new staff will be dengan volume dan kompleksitas usaha berdasarkan acuan adjusted to the volume and complexity of business based hasil workload analysis. on workload analysis results. Di samping itu Bank Sumsel Babel dalam jangka menengah furthermore, Bank Sumsel Babel in the medium term is merencanakan meningkatkan kualitas Sumber Daya planning to improve the quality of human resources by Manusia dengan memberikan pendidikan dan pelatihan providing education and training to employees. kepada pegawai. g. Pengembangan Unit Usaha Syariah g. Development of the Sharia Business unit Seiring dengan telah dibukanya Unit Usaha Syariah Along with the opening of sharia business unit in 2006, pada tahun 2006, maka Bank Sumsel Babel terus tetap Bank Sumsel Babel continued the development of this melanjutkan pengembangan unit ini. Pada tahun 2008 unit. in 2008 a sharia service unit has been operating in telah beroperasi unit layanan syariah di setiap unit kantor every branch and supporting branch offices of Bank Sumsel cabang dan kantor cabang pembantu Bank Sumsel Babel. Babel. In 2012 Bank Sumsel Babel plans to open a 2 (two) Pada tahun 2012, Bank Sumsel Babel merencanakan untuk branches, 2 (two) sub branches, 2 (two) cash offices and 4 membuka 2 (dua) kantor cabang, 2 (dua) kantor cabang (four) sharia services office. This development is done to pembantu, 2 (dua) kantor kas, serta 4 (empat) kantor address the government's desire that one day, the cost of layanan syariah. Pengembangan ini menyikapi keinginan hajj pilgrimage (ONH) on bank deposits should be based pemerintah bahwa pada saatnya nanti Ongkos Naik Haji on Sharia, as well as to meet local needs and sharia-based (ONH) penyetoran harus pada bank yang berbasis syariah, transaction and financial management serta untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan transaksi dan pengelolaan keuangan yang berbasis syariah. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 207 Prospek Usaha dan Strategi Perusahaan h. Meningkatkan Pelayanan h. Improve Services Pada saat produk dan harga tidak lagi dapat dijadikan At a time when products and prices are no longer able to alat bersaing karena sudah sesuai dengan standar, maka compete with each other because it has become a standard peranan pelayanan (service to customers) menjadi sangat tool, the role of service (service to customers) becomes a penting peranannya dalam memenangkan persaingan, very important role in winning the competition, either to baik untuk merebut pasar maupun mempertahankan pasar seize the market or to maintain existing markets. yang ada. The role of human resources in service is very important. Peranan sumber daya manusia dalam pelayanan sangat Therefore, in 2012 the bank is planning to continue the penting. Untuk itu pada tahun 2012 direncanakan akan socialization of bank Sumsel Babel’s work culture, sending meneruskan kegiatan sosialisasi Budaya Kerja Bank Sumsel employees to attend seminars, and training courses aimed Babel, mengikutsertakan pegawai mengikuti seminar, at improving the skills and professionalism so that all pelatihan maupun kursus yang bertujuan meningkatkan employees can perform their tasks as expected. In addition, keterampilan serta profesionalisme sehingga seluruh Bank Sumsel Babel will also continue to improve its service pegawai dapat melaksanakan tugas sesuai dengan yang based on ISO 9001:2008 quality standards of service. diharapkan. Selain itu, Bank Sumsel Babel juga terus Increased service from all employees of Bank of South meningkatkan pelayanan berbasis standar mutu pelayanan Sumatra Babel is also supported by Bank Sumsel Babel’s ISO 9001:2008. Peningkatan pelayanan dari semua pegawai slogan, Fast and Friendly (CERAH). In addition to that, in Bank Sumsel Babel ini juga didukung dengan slogan Bank 2012 the Bank seeks to implement a Service Excellence Sumsel Babel Cepat dan Ramah (CERAH). Selain itu, di Program as well. tahun 2012 ini juga Bank Sumsel Babel berupaya untuk menerapkan Program Layanan Unggul dengan baik. KEUNGGULAN KOMPETITIF BANK SUMSEL BABEL Competitive Advantage Bank of South Sumatra Babel Keunggulan yang dimiliki oleh Bank Sumsel Babel, sebagai berikut : t Pemilik adalah Pemerintah Daerah. t Regional government-owned t Komposisi dana murah dan dana mahal berimbang. t Balanced composition of low and high cost funds. t Bank Sumsel Babel digolongkan bank yang sehat. t Bank Sumsel Babel is classified as a healthy bank. t Bank Sumsel Babel mempunyai hubungan emosional t Bank Sumsel Babel has an emotional and historical dan historis dengan pegawai/PNS di lingkungan connection with the employees of the local regional Pemerintah Daerah Sumatera Selatan dan Bangka government / civil servants. Belitung. t Bank of South Sumatra Babel is supported by a t Bank Sumsel Babel didukung oleh jaringan kantor network of offices spread across the South Sumatra yang tersebar di seluruh Sumatera Selatan dan Bangka and the Bangka Belitung Islands. Belitung. t Bank Sumsel Babel has an adequate IT infrastructure. t Sistem teknologi informasi Bank Sumsel Babel yang sudah memadai. 208 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Business Prospect and Corporate Strategy STRATEGI BANK SUMSEL BABEL Strategy of Bank Sumsel Babel STRATEGI PENGEMBANGAN BUSINESS DEVELOPMENT BISNIS STRATEGY Strategi Meningkatkan Modal Capital improvement strategy Strategi untuk meningkatkan modal, antara lain Bank Strategies to raise capital among others include the bank Sumsel Babel selalu berusaha melakukan pendekatan always approaching the shareholders in this regard kepada pemegang saham dalam hal ini Pemerintah Provinsi Provincial and Regency / City government of South Sumatra dan Pemerintah Kabupaten/Kota se-Sumsel dan Babel, and Bangka Belitung, as well as the House of Representatives serta Dewan Perwakilan Rakyat selaku mitra pemerintah, as government partners, through exposures to convince melalui paparan-paparan untuk meyakinkan Pemerintah the Government that with no additional capital , the will bahwa tanpa tambahan modal bank akan menjadi stagnan. become stagnant. t Meningkatkan laba secara maksimal sehingga t Increase profit to the maximum so that reserve pemupukan cadangan yang merupakan unsur modal accumulation as an element of capital will grow larger. menjadi lebih besar. t Approach the Provincial and District / City t Mengadakan pendekatan kepada Pemerintah governments of South Sumatra and Bangka Belitung Provinsi dan Kabupaten/Kota untuk menyetorkan dan Islands to increase their paid-in capital. menambah modal disetor. t To aim for capital injection to be included in the t Menganggarkan dalam APBD Pemprov dan Pemkab Provincial and District / City governments’ annual Kota untuk setoran modal. budget. t Memelihara kualitas kredit agar tetap sehat. t Maintaining credit quality in order to stay healthy. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 209 Prospek Usaha dan Strategi Perusahaan Strategi Penghimpunan Dana Pihak Third Party Funds accumulation Ketiga strategy t Merencanakan penambahan jaringan kantor t Planning additional office networks. t Melakukan kerja sama dengan instansi-instansi t Cooperation with certain agencies in financial tertentu dalam pengelolaan keuangan. management. t Menjaga hubungan baik dengan nasabah utama, yaitu t Maintaining good relations with major clients such Pemerintah Provinsi maupun Pemerintah Kabupaten/ as Provincial and District / City governments of South Kota. Sumatra and Bangka Belitung Islands t Melanjutkan program Gerakan Sejuta Nasabah t Continuing the One Million Customer Movement (GENTANAS). (GENTANAS). t Mengefektifkan slogan Bank Sumsel Babel Cepat dan t Put the bank’s Fast and Friendly (CERAH) program into Ramah (CERAH). effect. t Mempromosikan produk dan jasa perbankan di t Promote banking products and services to the lingkungan masyarakat dengan cara menyebarkan community by distributing flyers, leaflets, banners, as brosur, leaflet, spanduk, serta melalui media cetak dan well as through print and electronic media. media elektronik. t Collection of funds using pick up the ball and door to t Penghimpunan dana dengan sistem jemput bola dan door (door to door) systems. sistem dari pintu ke pintu (door to door). t Responsive to changes in interest rates in the money t Tanggap terhadap perubahan tingkat suku bunga di market. pasar uang. t Enhance the ability of front liner officers. t Meningkatkan kemampuan petugas front liner. t Optimize the function of Business Intelligence. t Mengoptimalkan fungsi Business Intelligent. t Conduct banking education to the general public t Melakukan edukasi perbankan kepada masyarakat luas Strategi Penerbitan Surat Berharga Strategy of Commercial Papers Issuance t Lebih aktif memantau peredaran obligasi yang t More actively monitor the circulation of commercial diterbitkan di pasar sekunder. papers issued in the secondary market. t Mengoptimalkan fungsi Dealing Room. t Optimize the function of the Dealing Room. Strategi Penyaluran Dana Strategy for fund distribution t Mengembangkan skim kredit baru khusus untuk t Developed a new credit scheme for Micro Credit. Kredit Usaha Mikro. t Search for new business opportunities to distribute t Mencari peluang-peluang bisnis dalam menyalurkan secure credit kredit baru yang aman. t Continuous Supervision and guidance for customers. t Melakukan supervisi dan pembinaan nasabah yang t Harness the capabilities of dealers in expanding the berkesinambungan. money market. t Memanfaatkan tenaga dealer dalam mengembangkan t Open a new distribution network. pasar uang. t Membuka jaringan distribusi baru. Strategi Pengendalian Kredit Strategy to control problematic loans Bermasalah t Improving extra bill collecting efforts. t Mengaktifkan penagihan kredit ekstra. t Enabling a Special Credit Unit for the monitoring and t Mengaktifkan Satuan Kredit Khusus dalam pemantauan control of problematic credits dan pengendalian kredit bermasalah. 210 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Corporate Strategy and Prospects Strategi dalam Meningkatkan Laba Strategies in Increasing Profit t Lebih memberdayakan fungsi ALCO dalam penetapan t More empowering the ALCO function in the setting of suku bunga. interest rates. t Melanjutkan program Gerakan Sejuta Nasabah t Continuing the program of One Million Customer (GENTANAS) dan mengefektifkan Bank Sumsel Babel Movement (GENTANAS) and activation of Bank Sumsel Cepat dan Ramah (CERAH) dalam rangka peningkatan Babel’s Fast and Friendly(CERAH) slogan in order to fee based income. enhance fee-based income. t Mengoptimalkan efisiensi di setiap unit kerja untuk t Optimizing the efficiency of each work unit in which biaya yang bersifat controllable. cost is controllable t Memaksimalkan fungsi tresuri agar dapat memberikan t Maximize the treasury function to give contribution kontribusi penghasilan atas dana-dana jangka pendek from the utilization of short term as well as long term maupun jangka panjang yang dapat dimanfaatkan. funds in order to contribute income above term funds. t Meningkatkan pendapatan dengan memanfaatkan t Increase revenue by leveraging the power of dealers to tenaga dealer dalam mengembangkan pasar uang develop the money market (dealing room activities). (kegiatan dealing room). t Optimize the function of Special Credit Unit in t Mengoptimalkan fungsi Satuan Kredit Khusus dalam collecting non performing loans menangani kredit bermasalah. Srategi Komitmen dan Kontijensi Commitment, contingency and serta Transaksi Derivatif derivative transactions strategy t Melakukan penagihan terhadap kredit non lancar. t Conducting collection on non performing loans. t Melakukan pendekatan kepada eksportir dan importir. t Approach exporters and importers. t Meningkatkan kemampuan pegawai di bidang t Improve the ability of employees in the field of foreign transaksi luar negeri dan forex. transactions and foreign exchange. Strategi Perluasan Jaringan Network expansion strategy t Melakukan pendirian kantor-kantor baru, yakni t Establishment of new offices, the opening of sharia pembukaan kantor cabang syariah, kantor cabang branch offices, supporting branch offices, and cash pembantu, kantor kas. offices. t Merelokasi kantor-kantor lama ke tempat yang lebih t Relocation of old offices to more lucrative areas. menguntungkan. t Improve the status of sub-branches to the branch t Meningkatkan status kantor cabang pembantu offices. menjadi kantor cabang. t Expanding the ATM network. t Menambah jaringan ATM. Strategi Peningkatan Kualitas Improving service quality strategy Pelayanan 1. Mengembangkan pelayanan yang berbasis teknologi 1. Develop technology-based services because bank karena Bank Sumsel Babel telah memiliki teknologi Sumsel Babel already has an adequate level of yang cukup canggih, yang dapat digunakan untuk technology, which can be utilized to improve the meningkatkan kualitas pelayanan. quality of service. 2. Meningkatkan kualitas SDM, dengan upaya-upaya 2. Improve the quality of human resources, as for the sebagai berikut : efforts made in order to develop human resources of t Melakukan sosialisasi Budaya Kerja Bank Sumsel bank Sumsel Babel are: Babel kepada seluruh pegawai. t Socialize the bank’s work culture to all employees. t Mengikutsertakan pegawai pada seminar, t sending employees to seminars, and training Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 211 Prospek Usaha dan Strategi Perusahaan pelatihan maupun kursus yang bertujuan courses aimed at improving morale, skill and meningkatkan moral dan keterampilan serta professionalism so that all levels of employees profesionalisme sehingga seluruh jenjang can carry out tasks in accordance with existing pegawai dapat melaksanakan tugas sesuai norms and provide the best service to customers. dengan norma yang ada serta memberikan pelayanan yang terbaik kepada nasabah. Strategi Pengembangan IT IT Development strategy Bank Sumsel Babel telah memiliki IT yang cukup memadai Bank Sumsel Babel has had sufficient IT to support the untuk mendukung operasional bank saat ini. Semua bank's current operations, where all the Babel Sumsel Bank jaringan kantor Bank Sumsel Babel telah menggunakan network offices have been utilizing the online system, in online system, dan di masa datang akan dimaksimalkan the future this aspect will be maximized in its functions fungsinya, antara lain : including: t Memfungsikan dan mengoptimalkan virtual banking. t Optimize the function of virtual banking. t Menambah fitur-fitur produk yang telah ada. t Add features to existing products. t Menambah fitur-fitur ATM dengan fasilitas t Add payment features to ATMs. pembayaran. t Carry out cooperation with agencies / institutions in t Melaksanakan kerjasama dengan lembaga/institusi order to improve fee based income dalam rangka meningkatkan fee based income. Strategi Mengantisipasi Perubahan Strategies to anticipate external Eksternal changes Inflasi Inflation Kenaikan inflasi selalu berdampak kepada kenaikan The increase in inflation raises the SBI and subsequently will suku bunga SBI yang akan diikuti kenaikan suku bunga be followed by higher interest rates. However, the increase perbankan. Namun peningkatan suku bunga ini cenderung in interest rates is likely to impact on increasing deposit berdampak kepada peningkatan suku bunga simpanan rates and not necessarily be followed by an increase in dan belum tentu dapat diikuti kenaikan pada suku bunga lending rates. pinjaman. To overcome such conditions, strategies taken include: Untuk mengatasi kondisi demikian, strategi yang diambil antara lain : t Optimizing the ALCO function, so Bank Sumsel Babel t Mengoptimalkan fungsi ALCO, sehingga Bank Sumsel can formulate appropriate pricing policies; Babel dapat merumuskan kebijakan pricing secara tepat; t To improve efficiency in expenditures that is t Melakukan efisiensi dalam pengeluaran biaya yang controllable. bersifat controllable. 1. Pertumbuhan ekonomi 1. Economic growth t Mengintensifkan penghimpunan dana pada t Intensify the accumulation of funds from wilayah yang masih mempunyai pangsa. regions which still has market share potentials. t Menyalurkan kredit pada sektor UMKM yang t Extend credit to the SME sector that is menguntungkan. profitable. 2. Strategi mengantisipasi perubahan regulasi 2. Strategy to anticipate regulatory changes t Melakukan penyesuaian terhadap t Make adjustments to new provisions. ketentuan-ketentuan baru yang ada. t Conduct training and socialization as well as t Menyelenggarakan pelatihan dan sosialisasi seminars on the new provisions. serta mengikuti seminar-seminar tentang ketentuan baru. 212 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Corporate Strategy and Prospects Strategi untuk menghadapi bank pesaing Strategies to deal with competitor banks t Mengoptimalkan fungsi Business Intelligent. t Optimizing the business intelligence function. t Lebih memberdayakan ALCO. t Empowering the ALCO function. t Melakukan pengembangan jaringan kantor dan ATM. t Further develop offices and ATMs network. t Melakukan pengembangan dan penyempurnaan t Develop and improve products. produk. t Developing and perfecting the product features of t Melakukan pengembangan dan penyempurnaan ATMs. fitur-fitur produk dan ATM. STRATEGI PENGEMBANGAN SDM HUMAN RESOURCES DEVELOPMENT STRATEGY Untuk menghadapi perkembangan dan persaingan dunia To face the increasingly complex and competitive world of perbankan yang semakin kompleks, serta berkembangnya banking, as well as the development of banking activities aktivitas perbankan serta seiring dengan tuntutan Bank along with the demands of Bank Indonesia to improve Indonesia agar setiap bank meningkatkan kualitas pelayanan the quality of service with emphasis on the precautionary dengan mengutamakan prinsip kehati-hatian maka sangat principles, quality human resources, highly competitive, dibutuhkan SDM berkualitas, berdaya saing tinggi, dengan with admirable moral are highly needed. Based on the moral terpuji. Berdasarkan pengalaman beberapa bank experience of some national banks in the previous year, nasional pada tahun sebelumnya, ternyata faktor manusia it turns out that the human factor dominates fraud, even mendominasi terjadinya kecurangan, bahkan reputasi suatu the reputation of a bank one of which is influenced by the bank salah satunya dipengaruhi oleh kinerja SDM-nya. Oleh performance of its human resources. Therefore to anticipate karenanya untuk mengantisipasi risiko operasional yang operational risks caused by human resources: disebabkan oleh SDM maka dilakukan : t Proses recruitment secara transparan dan terbuka. t Recruitment process in a transparent and open t Memberikan pendidikan dan pelatihan secara environment. khusus untuk meningkatkan kemampuan teknis dan t Provide education and training specifically to enhance analisa karyawan sebagai respon bank menghadapi the technical capabilities also conduct analysis of bank kompleksitas dunia perbankan. employees in response to face the complexity of the t Evaluasi terhadap kinerja pegawai berkaitan dengan banking world. program pendidikan yang telah dilaksanakan. t Evaluation of employee performance related to t Menggalakkan budaya kerja secara berkesinambungan. educational programs has been implemented. t Mengadakan bimbingan moral dan character building t Promote the culture of continuous work. untuk merubah paradigma, kepribadian yang positif, t Conduct moral guidance and character building dan ketakwaan kepada Tuhan yang Maha Esa. program to change the paradigm, positive personality, Impactnya adalah produktivitas karyawan. and devotion to God the Almighty. Its Impact is t Menata ulang ketentuan yang berkenaan dengan employee productivity. pemberian sanksi administratif bagi pegawai yang t Rearranging the provisions relating to administrative melakukan pelanggaran/ penyimpangan yang sanctions for employees who commit violations / berpotensi merugikan bank baik materil maupun non irregularities that could potentially harm the Bank in materil. both material and immaterial ways. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 213 Untuk memudahkan transaksi perbankan dan melengkapi kebutuhan nasabah, di tahun 2011 Bank Sumsel Babel terus berinovasi meluncurkan beberapa produk baru dan pengembangan produk. To provide easy and simple banking transaction as well as fulfillment of customers’ needs, In 2011 Bank Sumsel Babel attempted to launch new products as well as products development. PENGEMBANGAN PRODUK DAN AKTIFITAS BARU New Product Development and Activities Selama tahun 2011, Bank Sumsel Babel terus melakukan During 2011, Bank Sumsel Babel continues to innovate and inovasi dan upaya untuk terus meningkatkan kualitas put efforts to continuously improve the quality of service pelayanan kepada nasabah melalui fitur produk dan layanan to customers through its products and services to be closer yang semakin mendekati kebutuhan nasabah. Bank Sumsel to customers' needs. Bank Sumsel Babel realizes that the Babel menyadari bahwa lifestyle masyarakat semakin lifestyle of society is advancing, which should also be berkembang, yang juga harus diikuti oleh pelayanan prima followed by the excellent service provided. yang diberikan. Produk dan Aktifitas Baru yang telah direalisasikan oleh unit New products and activities that have been realized by a kerja di Bank Sumsel Babel, yaitu Satuan Pengembangan unit at Bank Sumsel Babel, namely Policy and Development dan Kebijakan selama tahun 2011 terbagi kedalam Produk/ Unit during 2011 is divided in the Product / Activity Fund, Aktifitas Dana, Jasa dan Kredit. and Credit Services. 214 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 PRODUK DANA FUND PRODUCTS Kartu Kredit Credit card Kartu kredit Bank Sumsel Babel diterbitkan dengan pola Credit cards issued by Bank Sumsel Babel are issued with kerjasama atau co-branding dengan Bank BNI selaku partnership and co-branding with Bank BNI as the Principle. Principle. Pada kartu kredit co-branding tercantum logo In the credit card co-branding is demonstrated by listing Bank Sumsel Babel dan logo Bank BNI. Dengan pola co- both Banks’ logos.. With this co-branding pattern , each branding maka masing-masing pihak memiliki hak dan party has the rights and obligations under the Cooperation kewajiban yang diatur dalam Perjanjian Kerjasama. Bank Agreement. Bank Sumsel Babel has an obligation to Sumsel Babel memiliki kewajiban untuk melakukan proses make the acquisition of prospective card holders and the akuisisi terhadap calon pemegang kartu dan pencapaian achievement of acquisition targets that have been agreed target akuisisi yang telah disepakati kedua belah pihak. by both parties. As for technology, call center, collecting, Sedangkan teknologi, call center, collecting, risiko dan risk and portfolio following the cardholder administrative portofolio pemegang kartu berikut tata kelola administrasi governance is still being done by BNI. Marketing campaign tetap dilakukan oleh BNI. Promosi pemasaran dilakukan conducted jointly by Bank BNI and Bank Sumsel Babel. secara bersama-sama oleh Bank Sumsel Babel dan Bank BNI. Launching ceremony of Bank BNI and Bank Sumsel Babel Acara Launching Kartu Kredit Bank Sumsel Babel BNI telah Credit Card was done on June 17, 2011 which took place in dilakukan pada tanggal 17 Juni 2011 yang bertempat di Palembang Indah Mall. Palembang Indah Mall. Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 215 Prospek Usaha dan Strategi Perusahaan Jenis Kartu Kredit Bank Sumsel Babel-BNI Types of BNI-Bank Sumsel Babel Credit Card Kartu Jenis Biru Kartu Jenis Gold Kartu Jenis Platinum Blue Card Type Gold Card Type Platinum Card Type Jenis Kartu Kredit yang diterbitkan, yaitu ; Types of Credit Cards issued, are: t Kartu Biru t Blue Card t Kartu Gold t Gold Card t Kartu Platinum t Platinum Card JASA/LAYANAN FITUR PRODUK SERVICE / PRODUCT FEATURES SERVICE 1. Pembayaran Tiket Penerbangan Garuda Indonesia dan 1. Garuda Indonesia and Sriwijaya Air ticket payment Sriwijaya Air 2. Cooperation Agreement Centralized for Flow Control 2. Perjanjian Kerjasama Pengelolaan Pengawasan Arus Management revenue (P2APST) with PT PLN. Pendapatan secara Terpusat (P2APST) dengan PT.PLN. 3. The signing of the Financial Management Cooperation 3. Penandatanganan Kerjasama Pengelolaan Keuangan with PT.Pupuk Sriwijaya (PUSRI) PT.Pupuk Sriwijaya (PUSRI) 4. Visa plus 4. Visa Plus KERJASAMA LAYANAN/ SERVICES / POLICY KEBIJAKAN DALAM BIDANG COOPERATION IN THE CREDIT KREDIT FIELD 1. Program Kerjasama Broker Asuransi 1. Insurance Broker Cooperation Program 2. Program Skim Fasilitas Likuiditas Pembiayaan 2. Housing Scheme (FLPP) Liquidity Facility Funding Perumahan (FLPP) Program 3. Program Kerjasama Term Purchase Program (TPP) 3. Term Purchase Program (TPP) Cooperation Program 4. Program Rumah Murah PNS/Masyarakat 4. Cheap Houses Program for civil servants and low Berpenghasilan Rendah (MBR) income employees 5. Perjanjian Kerjasama dengan Pihak TASPEN 5. Cooperation Agreement with the TASPEN 6. Program Kerjasama Pengembangan Perumahan 6. Indonesian Police Housing Development Polri Cooperation Program 7. Program Kerjasama Pengelolaan Mahasiswa 7. Specialist Doctoral Student Education Program Program Pendidikan Doktor Spesialis (PPDS) (PPDS) Management Cooperation Program 8. Program Kerjasama Pengelolaan Pensiun 8. Pensions Management Cooperation Program 9. Program UMKM Mitra Binaan 9. MSME patronage Partner Program 10. Program Bank Garansi Valas 10. Foreign exchange Bank Guarantee Program 216 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Corporate Strategy and Prospects Pada tahun 2012, Bank Sumsel Babel telah merancang In 2012, Bank Sumsel Babel has designed some new features pengembangan beberapa fitur produk/layanan baru. of products / services. Here are some products and services Berikut adalah beberapa produk dan layanan yang masih under development or are planned to be implemented: dalam tahap pengembangan atau telah direncanakan untuk diimplementasikan: PENGEMBANGAN INTERNET DEVELOPMENT OF INTERNET BANKING BANKING Pengembangan layanan Internet Banking pada tahun Development of Internet Banking service in 2012 is 2012 diharapkan dapat memperluas akses nasabah Bank expected to expand access to customers of Bank Bank Sumsel Babel Babel dalam melakukan transaksi perbankan Sumsel Babeling facilities by utilizing the Internet network, dengan memanfaatkan fasilitas jaringan internet. Dengan with access to additional features for corporate customers, penambahan fitur akses untuk nasabahcorporate , dan juga and also features like the addition of payments for retail penambahan fitur payment pada nasabah retail akan sangat customers that will greatly facilitate the transactions mempermudah kegiatan Sumsel Babel transaksi bagi activities for all customers of Bank Sumsel Babel. seluruh nasabah Bank. Manfaat Bagi Bank Benefits for the Bank Sebagai salah satu upaya untuk meningkatkan layanan t t As an effort to improve service to savings/giro nasabah tabungan/ giro Bank Sumsel Babel. accounts customer Bila bank mengenakan biaya transaksi maka akan t t Fee based income will occur if the bank charges for menambah fee based income. transaction fees. Sebagai sarana untuk penyampaian promosi dan t t As a means of promotion and delivery of information. informasi. Manfaat Bagi Nasabah Benefits for Clients Memberi keleluasaan dan kemudahan akses t t Provide 24/7 flexibility and ease of access for customers perbankan bagi Nasabah Bank Sumsel Babel Nonstop of Bank Sumsel Babel 7 Hari 24 Jam. t Customer can perform control and monitoring of their t Nasabah dapat melakukan kontrol dan monitoring access rights and transactions. baik terhadap hak akses maupun transaksinya. SAFE DEPOSIT BOX (SDB) SAFE DEPOSIT BOX (SDB) Pada tahun 2012, Bank Sumsel Babel akan mengembangkan In 2012, Bank Sumsel Babel will develop Safe Deposit Box layanan Safe Deposit Box. Safe Deposit Box (SDB) adalah layanan service. Safe Deposit Box (SDB) is the service of goods and jasa penyimpanan barang dan surat berharga dalam ruang valuable papers storage in a vault room with guaranteed khasanah yang dijamin keamanan dan kerahasiannya. Bank security and confidentiality. The Bank provided SDB in a menyediakan SDB dengan ukuran kecil, sedang, dan besar. small, medium and large format. SDB tenants must be a Penyewa SDB harus merupakan nasabah tabungan/giro, customer savings / current (giro) account, the term of lease jangka waktu sewa adalah selama 1 (satu) tahun. Penyewa is for 1 (one) year. Tenants are charged for the rent of SDB dikenakan biaya sewa SDB dan biaya jaminan kunci. and key security costs. Manfaat Bagi Bank Benefits for Banks t Meningkatkan jumlah nasabah t Increase the number of customers t Menambah keberagaman fitur layanan Bank Sumsel t Adding to the diversity of service features of Bank Babel Sumsel Babel t Meningkatkan Fee Based Income t Increase Fee Based Income Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 217 Prospek Usaha dan Strategi Perusahaan Manfaat Bagi Nasabah Benefits for Clients t Membantu nasabah dalam menjaga barang-barang t Assist clients in keeping goods and securities or papers dan surat berharga yang dimiliki. that they have. t Memberikan rasa aman terhadap nasabah terhadap t Providing security to the client about the confidentiality kerahasiaan barang dan surat berharga yang dimiliki of goods and securities held TABUNGAN UMRAH IB UMRAH IB SAVINGS Tabungan Umrah iB menggunakan prinsip Mudharabah IB Umrah savings is based on the principle of Mudarabah Al Al Muthlaqoh dengan nisbah bagi hasil dalam jumlah Muthlaqoh with profit sharing ratio and the amount as well dan jangka waktu tertentu yang penarikannya hanya as period of time of withdrawal can only be done at certain dapat dilakukan pada waktu tertentu menurut perjanjian times according to the agreement between Shohibul Maal antara Shohibul Maal dan Mudhorib. Tabungan ini bersifat and Mudhorib. These savings are savings deposits by way of tabungan berjangka dengan cara autodebet dari tabungan auto-debit from another savings bank of Bank Sumsel Babel Bank Sumsel lainnya. Bank melakukan kerjasama dengan and conducted in cooperation with the KBIH partner for the pihak KBIH untuk fasilitas keberangkatan Umrah yang arrangement of the client’s planned departure. Customers direncanakan nasabah. Nasabah memperoleh perlindungan will obtain life insurance protection. asuransi jiwa. Manfaat Bagi Bank Benefits for the Bank t Meningkatkan jumlah nasabah t Increase the number of customers t Menambah keberagaman fitur layanan Bank Sumsel t Adding to the diversity of service features of Bank Babel Sumsel Babel t Meningkatkan Fee Based Income t Increase Fee Based Income Produk bank yang akan diluncurkan pada tahun 2012, Bank's products which will be launched in 2012, are : antara lain : Manfaat Bagi Nasabah Benefits for Clients t Membantu nasabah merencanakan dana t Helping clients plan funds for the departure of Umrah keberangkatan umrah sesuai keinginannya as he/she wishes t Memberikan rasa aman dengan adanya asuransi jiwa. t Providing security with life insurance. JUAL BELI VALAS FOREIGN EXCHANGE Manfaat Bagi Bank Benefits for Banks t Meningkatkan jumlah nasabah t Increase the number of customers t Meningkatkan keragaman fitur layanan Bank Sumsel t Increase the diversity of service features of Bank Babel Sumsel Babel t Meningkatkan Fee Based Income t Increase Fee Based Income Manfat Bagi Nasabah Benefits for Clients t Membantu nasabah dalam membeli/menjual mata t Assist clients in buying / selling of foreign currencies uang asing dengan cepat dan mudah quickly and easily t Nasabah dapat melakukan transaksi melalui rekening t Customers can make transactions through their yang dimilikinya, sehingga lebih praktis accounts, so it is more practical 218 Laporan Tahunan Bank Sumsel Babel 2011 Corporate Strategy and Prospects APEX BANK APEX BANK Di tahun 2012 Bank Sumsel Babel akan menjadi APEX Bank In 2012 bank Sumsel Babel will become APEX Bank , this will yang dilakukan secara bertahap. Untuk itu Bank Sumsel be done in steps. For that purpose, Bank Sumsel Babel will Babel akan membentuk unit khusus untuk mengelola form a special unit to manage the implementation of APEX. pelaksanaan APEX. KREDIT VALAS FOREIGN CURRENCY LOANS Manfaat Bagi Bank Benefits for Banks t Meningkatkan transaksi valuta asing t Increase foreign exchange transactions t Meningkatkan pelayanan nasabah dan debitur lama t Improve service to customers and long time debtors t Meningkatkan daya saing Bank Sumsel Babel dalam t Enhance the competitiveness of Bank Sumsel Babel in industri perbankan the banking industry Manfaat Bagi Nasabah Benefits for Clients t Mendapatkan kepastian dukungan keuangan dari t To Obtain certainty of financial support from bank Bank Sumsel Babel yang berhubungan dengan Sumsel Babel relating to international trade activities kegiatan perdagangan Internasional atau pengadaan or procurement of capital goods related to investment barang modal terkait proyek investasi projects t Kemudahan dalam mendapatkan fasilitas L/C di Bank t Ease in getting L / C facility in Bank Sumsel Babel Sumsel Babel t Efficiency in the customer’s or debtor’s financial t Efisiensi dalam pengelolaan keuangan nasabah atau management related to international trade or debitur yang berkaitan dengan kegiatan perdagangan procurement of capital goods for investment projects Internasional atau pengadaan barang modal terkait proyek investasi Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 219 LAPORAN KEUANGAN AUDIT AUDITED FINANCIAL STATEMENT 2202220 Laporan Tahunan BBank Sumsel Babel 2011 Bank Sumsel Babel 2011 Annual Report 221 PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG Laporan Keuangan beserta Laporan Auditor Independen Tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2011 dan 2010 Financial Statements with Independent Auditors' Report Year ended December 31, 2011 and 2010 222 Laporan Tahunan BBankank SumselSumsel BBabelabel 22011011 PT BankBank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka BelitunBelitungg PusatPusat : JJl.l. Gubernur H. A. Bastari No. 07 Jakabaring, Palembang, Sumatera Selatan Telp (0711) 500711-5228000-5228080 Fax. (0711)(0711) 5228111 WebsitWebsitee : http://http://www.banksumselbabel.comwww.banksumselbabel.com BaBanknk SumselSumsel BBabelabel 2011 Annual Report 223223 LaporanLaporan Keuangan Audit .VQ`1$1J:C`1J:JH1:C : VIVJ 1JHC%RVR.V`V1J:`V1J .VJRQJV1:JC:J$%:$V8 PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG Halaman/ Page Daftar Isi 224i Table of Contents Laporan Auditor Independen 225-226ii - iii Independent Auditor's Report Laporan Keuangan Pokok Basic Financial Statement Laporan Posisi Keuangan 227-2281 - 2 Balance Sheets Laporan Laba Rugi Komprehensif 2293 Statements of Comprehensive Income Laporan Perubahan Ekuitas 2304 Statements of Changes in Equity Laporan Arus Kas 231-2325 - 6 Statements of Cash Flow Catatan Atas Laporan Keuangan 233-3207 - 93 Notes to Financial Statements 224224 Laporan Tahunan BBankank SumselSumsel BBabelabel 22011011 FinancialFinancial Audit Report's BaBanknk SumselSumsel BBabelabel 2011 Annual Report 225225 LaporanLaporan Keuangan Audit 226226 Laporan Tahunan BBankank SumselSumsel BBabelabel 22011011 FinancialFinancial Audit Report's The original financial statements included herein are in the Indonesian language PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG LAP RAN P SISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 Desember 2 11 dan 2 1 ecember and Disa ikan dalam mata uang rupiah ke uali din atakan lain E pressed in Rupiah unless otherwise stated Jan Notes ASET ASSETS Kas 2a 2f 3 415 646 292 41 3 5 447 336 13 335 7 9 16 6 3 Cash iro pada ank Indonesia 2a 2f 2g 4 957 555 1 3 4 773 2 466 292 399 6 363 4 Current account with Ban Indonesia iro pada bank lain - Current account with other ban s setelah dikurangi adangan kerugian net of allowance for impairmnet penurunan nilai sebesar Rp722 334 losses of Rp 31 Des 2 1 Rp 41 4 3 2a 2f 2g ec Rp dan 1 an 2 1 Rp2 71 576 2k 5 24 591 395 375 11 7 5 379 24 41 491 93 and an Rp Penempatan pada ank Indonesia Placements with Ban Indonesia dan bank lain - and other ban s setelah dikurangi adangan kerugian net of allowance for impairmnet penurunan nilai sebesar Rp1 576 6 losses of Rp 31 Des 2 1 Rp654 36 ec Rp dan 1 an 2 1 Rp9 49 6 and an Rp - Pihak berelasi 2a 2f 2h - - - Related parties - Pihak ketiga 2k 6 1 92 599 414 217 1 9 79 44 2 7 1 1 9 935 69 Third parties urat-surat berharga - ar etable securities setelah dikurangi adangan kerugian net of allowance for impairmnet penurunan nilai sebesar Rp nihil losses of Rp nil 31 Des 2 1 Rp nihil 2a 2f 2i ec Rp nil dan 1 an 2 1 Rp nihil 2k 7 1 13 5 6 3 711 7 541 191 1 22 3 363 326 and an Rp nil Kredit ang diberikan - oans setelah dikurangi adangan kerugian net of allowance for impairmnet penurunan nilai sebesar Rp2 7 72 463 265 losses of Rp 31 Des 2 1 Rp2 3 719 439 ec Rp dan 1 an 2 1 Rp nihil and an Rp nil Pihak berelasi 2b 2f 2 1 616 314 141 25 94 2 733 639 623 5 1 Related parties Pihak ketiga 2k 31 1 1 531 96 167 6 4 74 96 56 5 212 761 36 3 2 Third parties Pen ertaan Investments setelah dikurangi adangan kerugian net of allowance for impairmnet penurunan nilai sebesar Rp1 25 losses of Rp 31 Des 2 1 Rp1 25 ec Rp dan 1 an 2 1 Rp1 25 2f 2l 2k 9 - - - and an Rp Aset tetap - Fi ed Assets setelah dikurangi akumulasi pen usutan net of accumulated depreciation of sebesar Rp251 345 195 65 losses of Rp 31 Des 2 1 Rp214 33 6 239 ec Rp dan 1 an 2 1 Rp17 33 491 425 2m 1 427 3 1 6 494 2 1 543 136 135 192 341 441 66 and an Rp Aset pa ak tangguhan - bersih 2 17 955514 2 9 743 12 2 511 4 225 eferred ta assets net Aset lain-lain - bersih 2n 11 313 121 499 291 331 2 2 7 2 9 173 699 211 99 ther assets net UMLAH ASET TOTAL ASSETS - - Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian ang tidak The accompanying Notes to Financial Statements form terpisahkan dari laporan keuangan se ara keseluruhan an integral part of these financial statements BaBanknk SumselSumsel BBabelabel 2011 Annual Report 227 LaporanLaporan Keuangan Audit The original financial statements included herein are in the Indonesian language PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG LAP RAN P SISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 Desember 2 11 dan 2 1 ecember and Disa ikan dalam mata uang rupiah ke uali din atakan lain E pressed in Rupiah unless otherwise stated Jan Notes ASET ASSETS Kas 2a 2f 3 415 646 292 41 3 5 447 336 13 335 7 9 16 6 3 Cash iro pada ank Indonesia 2a 2f 2g 4 957 555 1 3 4 773 2 466 292 399 6 363 4 Current account with Ban Indonesia iro pada bank lain - Current account with other ban s setelah dikurangi adangan kerugian net of allowance for impairmnet penurunan nilai sebesar Rp722 334 losses of Rp 31 Des 2 1 Rp 41 4 3 2a 2f 2g ec Rp dan 1 an 2 1 Rp2 71 576 2k 5 24 591 395 375 11 7 5 379 24 41 491 93 and an Rp Penempatan pada ank Indonesia Placements with Ban Indonesia dan bank lain - and other ban s setelah dikurangi adangan kerugian net of allowance for impairmnet penurunan nilai sebesar Rp1 576 6 losses of Rp 31 Des 2 1 Rp654 36 ec Rp dan 1 an 2 1 Rp9 49 6 and an Rp - Pihak berelasi 2a 2f 2h - - - Related parties - Pihak ketiga 2k 6 1 92 599 414 217 1 9 79 44 2 7 1 1 9 935 69 Third parties urat-surat berharga - ar etable securities setelah dikurangi adangan kerugian net of allowance for impairmnet penurunan nilai sebesar Rp nihil losses of Rp nil 31 Des 2 1 Rp nihil 2a 2f 2i ec Rp nil dan 1 an 2 1 Rp nihil 2k 7 1 13 5 6 3 711 7 541 191 1 22 3 363 326 and an Rp nil Kredit ang diberikan - oans setelah dikurangi adangan kerugian net of allowance for impairmnet penurunan nilai sebesar Rp2 7 72 463 265 losses of Rp 31 Des 2 1 Rp2 3 719 439 ec Rp dan 1 an 2 1 Rp nihil and an Rp nil Pihak berelasi 2b 2f 2 1 616 314 141 25 94 2 733 639 623 5 1 Related parties Pihak ketiga 2k 31 1 1 531 96 167 6 4 74 96 56 5 212 761 36 3 2 Third parties Pen ertaan Investments setelah dikurangi adangan kerugian net of allowance for impairmnet penurunan nilai sebesar Rp1 25 losses of Rp 31 Des 2 1 Rp1 25 ec Rp dan 1 an 2 1 Rp1 25 2f 2l 2k 9 - - - and an Rp Aset tetap - Fi ed Assets setelah dikurangi akumulasi pen usutan net of accumulated depreciation of sebesar Rp251 345 195 65 losses of Rp 31 Des 2 1 Rp214 33 6 239 ec Rp dan 1 an 2 1 Rp17 33 491 425 2m 1 427 3 1 6 494 2 1 543 136 135 192 341 441 66 and an Rp Aset pa ak tangguhan - bersih 2 17 955514 2 9 743 12 2 511 4 225 eferred ta assets net Aset lain-lain - bersih 2n 11 313 121 499 291 331 2 2 7 2 9 173 699 211 99 ther assets net UMLAH ASET TOTAL ASSETS - - Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian ang tidak The accompanying Notes to Financial Statements form terpisahkan dari laporan keuangan se ara keseluruhan an integral part of these financial statements 228228 Laporan Tahunan BBankank SumselSumsel BBabelabel 22011011 FinancialFinancial Audit Report's The original financial statements included herein are in the Indonesian language PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG LAP RAN P SISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION 31 Desember 2 11 dan 2 1 ecember and Disa ikan dalam mata uang rupiah ke uali din atakan lain E pressed in Rupiah unless otherwise stated Jan Notes LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND E UIT LIABILITAS LIABILITIES Liabilitas segera 2f 12 51 2 3 749 761 256 567 553 774 21 529 926 394 bligations due immediately impanan nasabah eposits from customers Pihak berelasi 2b 2f 2o 2 774 665 92 32 2 63 741 226 165 9 6 132 523 211 Related parties Pihak ketiga 2k 13 31 277 7 9 117 474 7 257 66 2 669 5 672 236 717 151 Third parties impanan dari bank lain 2f 2o 14 294 664 693 75 127 57 33 342 724 527 7 7 3 eposits from other ban s Pin aman ang diterima 2f 2p 15 4 123 632 69 4 245 11 74 4 33 2 1 43 Fund borrowings Estimasi kerugian atas komitmen dan Estimated losses on commitments and kontin ensi 16 - 27 569 561 171 26 269 9 5 2 contingencies Hutang pa ak 2 17a 2 555 692 13 29 945 1 165 14 65 361 631 Ta es payables Pen isihan imbalan ker a 2t 1 3 375 556 9 14 253 911 3 4 1 47 36 9 1 Provision for employee benefits Liabilitas lain-lain 2f 19 75 91 433 39 61 567 93 935 49 976 1 9 69 ther liabilities umlah Liabilitas 12 4 296 796 15 9 79 13 26 345 7 654 923 259 7 9 Total iabilities EKUITAS E UIT odal saham Share capital odal dasar Authorised aham seri A umlah lembar of Series A Shares nominal Rp 1 Rp par value per share aham seri umlah 2 lembar of Series B Shares nominal Rp 1 Rp par value per share odal ditempatkan dan disetor penuh Issued and fully paid aham seri A umlah 4 2 45 lembar of Series A Shares 31 Des 2 1 42 535 lembar ec shares dan 1 anuari 2 1 37 47 lembarl 42 45 42 535 37 47 and anuary shares aham seri umlah 36 29 lembar of Series B Shares 31 Desember 2 1 15 4 lembar ecember shares dan 1 anuari 2 1 nihil 36 29 15 4 - and anuary nil umlah modal ditempatkan dan disetor penuh 2 51 74 436 23 37 47 Total issued and fully paid Agio saham 21 159 765 77 122 151 424 92 561 52 Shares premium odal disetor ang belum Paid in capital which has not yet di adikan saham 21 17 13 1 13 441 755 12 632 331 been issued Keuntungan kerugian ang belum direalisasi atas obligasi nreali ed gain losses on ang tersedia untuk di ual 2i 7 2 7 3 733 3 315 275 9 2 3 available for sale of bonds aldo laba Retained earnings - telah ditentukan penggunaann a appropriated Cadangan umum 22 121 517 762 9 4 243 3 7 43 59 5 1 79 52 eneral reserves Cadangan khusus 22 1 3 511 549 1 3 363 237 911 69 27 9 1 2 Specific reserves - belum ditentukan penggunaann a 246 4 1 326 935 2 1 4 3 112 6 7 325 733 342 544 unappropriated umlah Ekuitas 1 152 75 593 756 93 592 7 4 6 917 724 195 529 Total Equity UMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS TOTAL LIABILITIES AND E UIT - - Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian ang tidak The accompanying Notes to Financial Statements form terpisahkan dari laporan keuangan se ara keseluruhan an integral part of these financial statements BaBanknk SumselSumsel BBabelabel 2011 Annual Report 229 Laporan Keuangan Audit The original financial statements included herein are in the Indonesian language PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG LAP RAN LABA RUGI K MPREHENSI STATEMENTS OF COMPREHENSI E INCOME ears ended ecember and E pressed in Rupiah unless otherwise stated Notes PENDAPATAN BUNGA DAN S ARIAH INTEREST AND SHARIA INCOME ! " #$ %&$ '' ( %' %%# % # Interest and sharia income ! )* ) '$ $ ' ' %( '&