Relatório & Contas 2014

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Relatório & Contas 2014 RELATÓRIO & CONTAS 2014 1 ● RELATÓRIO E CONTAS DE 2014 ÍNDICE 3 ………………..…………………………………………….……..………………A CCAM EM NÚMEROS 8 ......................................MENSAGEM DO PRESIDENTE DO PRESIDENTE DO C.G.S. 11 ..............................................................MENSAGEM DO PRESIDENTE DO C.A.E. 15..................................................................................INFORMAÇÃO DE GESTÃO 42.........................................................................................CONTEXTO INTERNO 55.......................................................PROPOSTA DE APLICAÇÃO DE RESULTADOS 57.........................................................PROPOSTA DE REMUNERAÇÃO DE CAPITAL 60..........................................................................................BALANÇO E CONTAS 66........................................................ANEXO ÀS DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS 117.................RELATÓRIO ANUAL DA COMISSÃO PARA AS MATÉRIAS FINANCEIRAS 122...............................PARECER DA COMISSÃO PARA AS MATÉRIAS FINANCEIRAS 125......................RELATÓRIO E PARECER DO CONSELHO GERAL E DE SUPERVISÃO 129...........................................................ORGANIZAÇÃO DA CCAM DO NOROESTE 132.......................ESTRUTURA E PRÁTICAS DE GOVERNO DA CCAM DO NOROESTE 146..............RELATÓRIO DA AVALIAÇÃO ANUAL DAS POLITICAS DE REMUNERAÇÃO 152.....................................................................MEMBROS DOS ORGÃOS SOCIAIS 156............................................................................................COLABORADORES 161....................................................................CERTIFICAÇÃO LEGAL DE CONTAS 2 ● RELATÓRIO E CONTAS DE 2014 A CCAM EM NÚMEROS 3 CAIXA DE CRÉDITO AGRÍCOLA MÚTUO DO NOROESTE, CRL. AGÊNCIAS Nº Distrito Concelho Localidade Local Funcionários Arcos de 4970-465 Arcos de Valdevez 3 Rua Soares Pereira, nº130 Valdevez 4910-133 Caminha 2 Av. Manuel Xavier Caminha 4910-387 Vila Praia de Âncora 2 Rua 5 de Outubro, nº 7 Melgaço 4960-551 Melgaço 3 Lg. Hermenegildo Solheiro, nº 1 Monção 4950-427 Monção 3 Av. 25 de Abril, Bl. 3, R/C Esq. Paredes de 4940-529 Paredes de Coura 3 Rua Conselheiro Miguel Dantas, nº32 Coura Ponte da 4980-628 Ponte da Barca 4 Rua Diogo Bernardes, nº2 Barca 4990-058 Ponte de Lima 2+1 Passeio 25 de Abril 4990-209 Arca - Ponte de Lima 2+1 Rua Foral Dª Teresa Ponte de Lima 4990-448 S. Julião de Freixo 2+1+1 Largo da Feira Viana do Castelo 4990-643 S. Martinho da Gandra 1 Lugar do Terreiro Valença 4930 678 Valença 3 Av. Miguel Dantas, ED. Avenida, Lj 2 R/C 4900-495 Viana do Castelo 2+1+1 Rua de Aveiro, nº119 4900-557 Abelheira - Viana do Castelo 3 Praça Dr. António Feio Ribeiro da Silva 4905-386 Barroselas 3 Rua dos Reis Magos, 205 - Loja 1 Viana do Castelo 4935-573 Castelo do Neiva 3 Av. Central, R/C- Lugar de Santiago 4935-169 Darque 2 Rua do Pinheiro Manso, nº 17 - r/c Esq 4900-557 Viana Castelo 23+1 Praça Dr. António Feio Ribeiro da Silva Sede Administrativa Vila Nova 4940-275 Vila Nova de Cerveira 3+1 Av. Heróis do Ultramar de Cerveira 4750-297 Barcelos – Sede Social 5+3 Praceta Dr. Francisco Sá Carneiro 4755-266 Macieira de Rates 3 Avenida Central - Ed. Senhor dos Passos, 750 4750-437 Carapeços 2 Urbanização da Fariota, Lugar de Pereiro Braga Barcelos 4755-552 Vila Sêca 2+1 Lugar da Gandra Rua Principal, nº 1855, Loja 9- Edifício 4775-237 Silveiros 3 Magnólias 4750-154 Arcozelo 2 Av. Nª Sr.ª de Fátima, 175 TOTAL……………………………24 AGÊNCIAS Ver distribuição na página 156 e seguintes. 4 2014 2013 Var. % VOLUME DE NEGÓCIOS (euros) Activo líquido total 463.960.360 462.805.821 0,25% Activo líquido médio 463.383.090 454.243.953 2,01% Depósito a prazo na Caixa Central 123.824.809 134.585.345 -8,00% Crédito total concedido 299.000.562 281.248.298 6,31% Crédito líquido concedido 285.117.136 271.578.762 4,99% Imobilizado líquido 20.664.707 17.345.774 19,13% Depósitos totais 410.246.661 388.500.904 5,60% Depósitos à ordem 101.951.140 88.330.030 15,42% Depósitos a prazo e de poupança 308.295.521 300.170.874 2,71% Volume de negócios 709.247.223 669.749.201 5,90% Depósito a prazo na Caixa Central / Activo líquido 26,69% 29,08% Crédito líquido concedido / Activo líquido 61,45% 58,68% Crédito total concedido / Depósitos totais 72,88% 72,39% Crédito líquido concedido / Depósitos totais 69,50% 69,90% Imobilizado líquido / Activo líquido 4,45% 3,75% Depósitos à ordem / Depósitos totais 24,85% 22,74% Depósito a prazo e de poupança / Depósitos totais 75,15% 77,26% RESULTADOS CONSOLIDADOS (euros) Margem financeira 9.558.320 8.300.078 15,16% Comissões líquidas 4.416.990 4.354.741 1,43% Produto bancário 14.568.903 13.601.392 7,11% Custos de estrutura 8.530.722 8.711.658 -2,08% Custos com pessoal 4.150.726 4.141.279 0,23% Resultado antes de impostos 367.987 1.532.397 -75,99% Margem financeira / Activo líquido médio 2,06% 1,83% Custos com pessoal / Custos de estrutura 48,66% 47,54% Custos com pessoal / Custos totais 13,99% 12,55% COLABORADORES E BALCÕES Nº de funcionários 97 102 -4,90% Nº de agências 24 24 - Activo líquido / Nº de funcionários 4.783.096 4.537.312 5,42% Depósitos totais / Nº de funcionários 4.229.347 3.808.832 11,04% Volume de negócios / Nº de funcionários 7.311.827 6.566.169 11,36% Volume de negócios / Nº de balcões 29.551.968 27.906.217 5,90% 5 2014 2013 Var. % RENTABILIDADE (euros) Cash flow 5.901.009 4.530.781 30,24% Resultado do exercício 230.815 1.173.444 -80,33% Cash flow / Activo líquido médio 1,27% 1,00% Resultado do exercício / Activo líquido médio 0,05% 0,26% Resultado do exercício / Capital próprio médio 0,62% 3,11% Resultado antes de impostos / Activo líquido médio 0,08% 0,34% Resultado antes de impostos / Capital próprio médio 0,99% 4,06% Produto bancário / Activo líquido médio 3,14% 2,99% Rácio de eficiência 63,48% 69,46% Custos com pessoal / Produto bancário 28,49% 30,45% SOLVABILIDADE (euros) Provisões totais 18.524.766 14.195.664 30,50% Amortizações acumuladas 6.248.308 5.595.499 11,67% Capital próprio 37.583.709 37.132.689 1,21% Capital próprio médio 37.358.199 37.750.681 -1,04% Provisões p/crédito vencido / Crédito concedido bruto 4,06% 3,28% Crédito vencido / Crédito total concedido 5,88% 5,92% Crédito com incumprimento / Crédito total 5,74% 5,81% Crédito com incumprimento, líquido / Crédito total, líquido 1,15% 2,45% Crédito em risco / Crédito total 8,95% 9,18% Crédito em risco, líquido / Crédito total, líquido 4,52% 5,94% Capital próprio / Activo líquido 8,10% 8,02% Imobilizado líquido / Capital próprio 54,98% 46,71% Imobilizado líquido / Fundos próprios 48,76% 45,95% Rácio de solvabilidade 15,08% 14,51% Rácio de Adequação de Fundos Próprios 15,08% 14,51% Rácio de Adequação de Fundos Próprios de Base 13,28% 12,51% Rácio Core Tier I 13,28% 12,51% Rácio Core Tier II 1,80% 2,35% Fundos próprios 42.382.949 37.749.183 12,28% Grande risco 4.238.295 3.774.918 12,28% Limite de grande risco 10.595.737 9.437.296 12,28% Limite agregado de grande risco 339.063.589 301.993.464 12,28% 6 ● RELATÓRIO E CONTAS DE 2014 Área Geográfica da Caixa do Noroeste 7 ● RELATÓRIO E CONTAS DE 2014 MENSAGEM DO PRESIDENTE DO CONSELHO GERAL E DE SUPERVISÃO 8 Mensagem do Presidente do Conselho Geral e de Supervisão O Conselho Geral e de Supervisão a que tenho a honra de presidir apreciou, oportunamente, em conformidade com os Estatutos, o “Relatório de Gestão e as Contas do Exercício de 2014”, emitindo parecer favorável e congratulando-se com o rigor e qualidade dos documentos apresentados, aliás como é apanágio do Conselho de Administração Executivo. A gestão da Caixa do Noroeste continua a demonstrar resultados positivos de forma global, como se pode constatar nos variados documentos que nos são apresentados, apesar da persistente crise económica e financeira geral que tem afectado o nosso País. É certo que o nosso ritmo de crescimento diminuiu um pouco em relação ao verificado após as fusões operadas. Mesmo assim, continuamos a ser uma das maiores Caixas Agrícolas do País, como revelam as estatísticas internas. Para esse desenvolvimento consolidado, contribui a nossa expansão através das 24 Agências dispersas por todo o Alto Minho e Concelho de Barcelos, incluindo a Sede Administrativa em Viana do Castelo, inaugurada em 2013. Temos privilegiado os nossos contactos com o tecido empresarial, com as autarquias locais e com as associações de carácter social, destacando-se, neste último sector, os apoios concedidos no âmbito do ensino, da cultura, do desporto e das IPSS’s. Como expoente da intervenção no plano social, salientamos ainda a acção da Fundação Caixa Agrícola do Noroeste, que continua a desenvolver o seu meritório trabalho. Uma referência especial ao apoio da Caixa Central do Crédito Agrícola, em cujos 9 órgãos sociais participa o nosso Presidente do Conselho de Administração Executivo. O Conselho Geral quer agradecer, de uma maneira geral, a todos os seus estimados colaboradores, cuja dedicação muito tem contribuído para atingirmos o patamar cimeiro no panorama do Crédito Agrícola de Portugal. Da mesma forma agradece aos associados e clientes o seu contributo para o desenvolvimento desta Instituição. Por último, convidamos os Senhores Associados a fazerem uma análise cuidada do Relatório e Contas apresentado que, esperamos, confirme o sentido positivo desta nossa mensagem. Barcelos, 27 de Fevereiro de 2015 Presidente Conselho Geral e de Supervisão Avelino Meira do Poço 10 ● RELATÓRIO E CONTAS DE 2014 MENSAGEM DO PRESIDENTE DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO EXECUTIVO 11 Mensagem do Presidente do Conselho de Administração Executivo Prezados Associados, Em nome do Conselho de Administração Executivo, dirijo-me a todos os associados da Caixa de Crédito Agrícola Mútuo do Noroeste, para fazer um balanço e uma reflexão sobre o exercício que terminou em Dezembro de 2014. O último exercício marca uma viragem nas condições de exploração de que destacamos a recuperação da margem financeira (+15% do que em 2013) em virtude de uma gestão mais ativa na redução dos custos financeiros, aproveitando as condições macroeconómicas derivadas da política monetária do BCE.
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