Generando Valor Social, Económico Y Humano Informe Anual Y Sustentable 2008 Nuestra Misión
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Generando valor social, económico y humano Informe anual y sustentable 2008 Nuestra misión Somos el banco que genera valor social, económico y humano. Estamos comprometidos con la persona, generamos oportunidades de desarrollo en segmentos populares; estas oportunidades se basan en modelos innovadores y eficientes a gran escala y en valores trascendentales que crean cultura externa e interna, desarrollando relaciones de confianza permanentes, y contribuyendo a la creación de un mundo mejor. Nuestra visión Contando con personas autorrealizadas, ser el banco líder en finanzas populares, ofreciendo servicios de ahorro, crédito y seguros, ampliando las fronteras del sector financiero. La razón de ser de Compartamos Banco está orientada a generar valor social, económico y humano. Valor social Convencidos de impulsar el desarrollo social, llevamos servicios nancieros al mayor número de p ersonas en el menor tiempo posible. Valor económico Al crear una institución rentable y fuerte, en la que el capital privado pueda participar, hacemos que esta industria sea atractiva para que otros compitan. Valor humano Conamos en las p ersonas, en su palabra y en su buena disposición para tener éxito y desarrollar sus capacidades. Promovemos acciones que den a clientes y colaboradores la oportunidad de ser mejores personas. Nuestra mística: consiste en la vivencia de nuestros seis valores. Persona: buscamos que las personas sean mejores. Por ello, fomentamos su desarrollo de acuerdo a un modelo de desarrollo integral que considera todas las dimensiones de la persona (física, intelectual, social-familiar y profesional). Servicio: nos damos a los demás porque tenemos un interés auténtico en la persona. Responsabilidad: cumplimos nuestros deberes con excelencia y asumimos las consecuencias de nuestras acciones. Pasión: amamos lo que hacemos. Trabajo en equipo: colaboramos con los demás, esforzándonos juntos para lograr más. Rentabilidad: hacemos más con menos, siendo productivos y ecientes. Nuestro Código de Ética y Conducta Vivir congruentemente con nuestra losofía es una de nuestras principales preo cupaciones, por ello contamos con un Código de Ética y Conducta, cuyo objetivo central es compartir los valores éticos deniendo las conductas a seguir para accionistas, miembros del Consejo de Administración, comisarios y colaboradores. Asimismo con la nalidad de reforzar la cadena de valor, contamos con un Código de Ética y Conducta para todos nuestros proveedores. Índice Resultados operativos y financieros relevantes 2 Resultados de generación de valor social, económico y humano 3 Mensaje del Presidente del Consejo 4 Valor social 6 Valor económico 18 Valor humano 32 Compartamos con la Comunidad 46 Gobierno corporativo 62 Índice GRI 70 Estados financieros dictaminados 73 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 Cartera 644 1,610 4,218 11,434 17,353 28,384 Primeros créditos otorgados en Chiapas y Oaxaca Número clientes 2,800 7,000 17,500 26,716 32,254 43,401 Figura ONG Variación % real PIB 5.1% 4.2% 3.6% 2.0% 4.5% -6.2% 5.1% 6.8% 4.9% Inflación 29.93% 18.79% 11.94% 8.01% 7.05% 51.97% 27.70% 15.72% 18.61% Modelo de Seguir creciendo mediante el desarrollo de productos negocio complementarios para fidelizar al cliente, buscando eficiencia y fortaleciendo la Filosofía Compartamos. Á Ahorro Á s An upo ális gr is d de e c n ré ió di Estrategia ac to rm Á o O F In Á to vest to > ien ig r Crecimiento n m aci g ió ia ón a c nc d m > o a e i Fidelización in m e m F n o e t r r o > P c Eciencia a d Á d e o c > r Liderazgo é d i S t e o r Cultura s v o i c t i Filosofía c o Compartamos u s d fi o n r a p n Á e a c r d N i s e e i r o e c u o l t e l n s n Objetivo v o a r e o r i n a l fi c es c ic D s n lo lo ió > R c Calidad de cartera d ec n a e lu ón o c ta aci c u > c mie acit e d Crecimiento ré nto y cap t E d n Á it e l o cu a > Á re n Financiamiento Si f a ste to em m tac s atiz on ión ació Á C rac n upe Á Rec Círculo de la falta de oportunidad sos b uctivid gre ajo rod ad in s P > Oportunidad s ah o o j r a r b o > Mejor calidad de vida I Sin s n Con n acceso ó acceso g i r s b e r Mayor autoestima s > a a servicios e a servicios o j v a s n p nancieros I nancieros r > Educación financiera o d n u ió c rs ti e > Bancarización vid inv ad baja Ahorro 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 58,700 105,316 232,532 445,856 721,574 1,137,625 1,948,981 2,975,335 4,186,625 5,733,050 48,835 64,141 92,773 144,991 215,267 309,637 453,131 616,528 838,754 1,155,850 SOFOL BANCO BANCO BMV 1 < 3.9% 6.6% -0.2% 0.8% 1.3% 4.2% 2.8% 4.8% 3.3% 2.8% 12.32% 8.96% 4.40% 5.70% 3.98% 5.19% 3.33% 4.05% 3.76% 6.53% Modelo de sustentabilidad Alcanzamos presencia en toda la República Mexicana Crecemos para cumplir mejor Colabo es rado ent re Cli s nuestra misión, manteniendo cieros nan I y fi mp os ci ac tiv So al to nuestros valores para alcanzar ra so P s e c ro a p ia v t o l e is s e n o d nuestra visión. io d o s a r r lt e e u s v s n e I R En 2008, nuestra red de oficinas de servicios Enfoque en la se incrementó 24.6 % en comparación con persona Sentido de propósito 2007, creando una importante red de C Filosofía s o M m e oportunidades financieras y de desarrollo, Compartamos o e d d p d a a e i o E c d t i c o r r i a con presencia en los 31 estados de la d o n e o o m n a t M r b ó m u e i m u s e A República Mexicana y el Distrito Federal. n ic H te o C En este año concretamos importantes alianzas on ad se id jo Impacto humano un estratégicas con las cadenas comerciales OXXO de om Ad C min y Chedraui, así como con algunos de los istración bancos más importantes del país, lo cual facilitó el acceso de nuestros servicios a miles de clientes en diversas zonas del país. Somos una institución comprometida con la persona, Aguascalientes 2 Morelos 7 que nace con la finalidad y el compromiso de generar Baja California Norte 4 Nayarit 2 Baja California Sur 2 Nuevo León 13 valor social, económico y humano. Contamos con Campeche 4 Oaxaca 16 Chiapas 20 Puebla 22 Chihuahua 5 Querétaro 3 una perspectiva de largo plazo basada en nuestros Coahuila 11 Quintana Roo 6 Colima 3 San Luis Potosí 8 Distrito Federal 10 Sinaloa 7 principios y valores, en donde colaboradores, clientes, Durango 5 Sonora 6 Estado de México 26 Tabasco 11 Guanajuato 13 Tamaulipas 7 Consejo de Administración, comunidad, el medio Guerrero 14 Tlaxcala 6 Hidalgo 6 Veracruz 42 ambiente y los resultados operativos y financieros Jalisco 10 Yucatán 10 Michoacán 12 Zacatecas 1 son los cimientos de nuestra sustentabilidad. 314 oficinas de servicios > 2 Resultados operativos y financieros relevantes 2008 2007 2006 Var. 08/07 Oficinas de servicios 314 252 187 24.6% Colaboradores 5,946 4,277 3,203 39.0% Clientes 1,155,850 838,754 616,528 37.8% Cartera (Ps. millones) 5,733 4,186 3,088 37.0% Saldo promedio por cliente (Ps.) 4,960 4,991 5,009 - 0.6% Índice de morosidad 1.7% 1.4% 0.6% 35.0% (Ps. millones) Ingresos operacionales 3,238 2,466 1,803 31.3% Ingresos por intereses 3,623 2,824 2,112 28.3% Gastos por intereses 248 177 182 40.1% Margen financiero 3,375 2,580 1,878 30.8% Margen financiero ajustado por riesgos 3,290 2,510 1,830 31.1% Ingreso total de la operación 3,238 2,466 1,803 31.3% Gastos operativos 1,776 1,237 847 43.6% Resultado de la operación 1,462 1,229 956 19.0% Resultado neto 1,120 877 655 27.7% Margen operativo sobre cartera promedio (resultado operativo / cartera promedio) 29.5% 33.8% 36.2% - 430 p.b. Margen neto sobre cartera promedio (utilidad neta / cartera promedio) 22.6% 24.1% 24.8% - 150 p.b. Margen operativo sobre promedio activos productivos (resultado operativo / promedio activos productivos) 22.7% 29.6% 33.0% - 690 p.b. Margen neto sobre promedio activos productivos (utilidad neta / promedio activos productivos) 17.4% 21.1% 22.6% - 370 p.b. Activo Activo fijo (Ps. millones) 8,130 5,103 3,328 59.3% Cartera total (Ps. millones) 5,733 4,186 3,088 37.0% Cartera vencida (Ps. millones) 98 57 19 71.9% Liquidez 27.2% 17.7% 6.4% 950 p.b. Pasivo Pasivo total (Ps. millones) 5,274 2,818 1,920 87.2% Pasivo con costo (Ps.