Tumbuh Bersama Untuk Wujudkan Harapan

Annual Report Laporan Tahunan 2015

untuk Wujudkan Harapan Tumbuh Bersama Laporan Tahunan Annual Report 2015 the Expectation Growing together to Realize

Tumbuh Bersama untuk Wujudkan Harapan Growing together to Realize the Expectation Tumbuh Bersama Laporan Tahunan Annual Report 2015 untuk Wujudkan Harapan PT Bank SulutGO Growing together to Realize the Expectation Jln. Sam Ratulangi No. 9 Manado 95111 Telp. (0431) 861759 (Hunting) Fax. (0431) 854522 Home page www.banksulut.co.id LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 1

Tumbuh Bersama untuk Wujudkan Harapan Growing Together to Realize the Expectation

Kami percaya, melalui kerja keras dan cerdas yang konsisten, maka kami akan memenangkan persaingan dengan perusahaan lain. Namun, itu semua tidak akan berarti, jika tidak ada kebersamaan antara kami dengan anda. Tumbuh Bersama dengan saling melengkapi akan dapat mewujudkan tujuan akhir kita yakni mewujudkan masyarakat Sulut dan Gorontalo yang Hebat.

Semangat itu haruslah terus dipupuk dan ditumbuhkan secara bersama, sehingga dapat mewujudkan harapan besar Bank SulutGo terhadap pertumbuhan ekonomi di Provinsi Sulut dan Gorontalo.

We believe, through hard work and smart consistent, we will win the competition with other companies . However, it all will mean, if there is no togetherness between us and you . Growing Together with complementary will be able to realize our ultimate goal which is to create a Great society of North Sulawesi and Gorontalo.

That spirit must continue to be nurtured and grown together, so as to realize the Bank SulutGo great expectations to economic growth in the province of North Sulawesi and Gorontalo. 2 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review PENJELASAN TEMA EXPLANATION OF THE THEME

Kesinambungan Tema Sustainability Theme

ADVANCING PARTNERSHIP, ACHIEVING EXCELLENCE Memajukan Kemitraan Mencapai Kesempurnaan

Langkah nyata dalam mencapai target Perusahaan dilaksanakan melalui pengembangan produk dan jasa layanan serta seluruh infrastruktur 2012 operasional melalui perluasan kemitraan dengan berbagai pihak. Bentuk kerja sama yang terlaksana selama tahun 2012 meliputi penyaluran pendanaan, dukungan sistem Teknologi Informasi serta dalam memperkuat penerapan Tata Kelola Yang Baik (Good Corporate Governance) di Bank SulutGo.

A significant step in achieving the target company is carried out through the development of products and services as well as the entire operational infrastructure through the expansion of its partnership with the various parties. Forms of cooperation carried out during 2012 include the distribution of funding, the support of information technology systems as well as in strengthening the implementation of Good Governance (GCG) at the Bank SulutGo.

GROWING IN REGIONAL DIVERSITY Bertumbuh dalam keanekaragaman Daerah

Melalui strategi yang tepat dan terencana, Bank SulutGo akan dapat meningkatkan pertumbuhan Bank dan kesejahteraan masyarakat serta 2013 karyawan dan memberikan solusi untuk masa depan masyarakat Indonesia serta berdedikasi penuh terhadap para pemegang saham.

Through the precise and well-planned strategy, the Bank SulutGo will be able to increase the growth and welfare of the community as well as employees and provide solutions for the future of the people of Indonesia as well as dedicated to shareholders. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 3

GROWING ALONG CULTURE DEVERSITY Bertumbuh bersama Ragam Budaya

Bank SulutGo telah menjadi perusahaan yang mampu mengubah semangat dan keragaman kedaerahan menjadi kekuatan untuk menghadapi persaingan industri Perbankan yang semakin kompetitif guna mencapai pertumbuhan kinerja operasional dan keuangan berkelanjutan bersama masyarakat yang heterogen.

Pertumbuhan adalah salah satu syarat suatu perusahaan untuk dapat memenangkan persaingan. Dalam mewujudkan pertumbuhan tersebut Bank SulutGo membutuhkan strategi. Manajemen telah mencanangkan tahun 2014 sebagai masa untuk tumbuh (growing) dalam rangka mempersiapkan Bank menjadi perusahaan yang terkemuka dan 2014 profesional.

Bank SulutGo has become a company that is able to change the spirit and regional diversity into strength to face competition increasingly competitive banking industry in order to achieve growth in a sustainable operational and financial performance together with a heterogeneous society.

Growth is one of the requirements of a company to be able to win the competition. In realizing such growth requires a strategy Bank SulutGo. Management has declared the year 2014 as a time to grow in order to prepare the Bank become a leading manufacturer and professional.

2015

TUMBUH BERSAMA UNTUK WUJUDKAN HARAPAN Annual Report Laporan Tahunan

GROWING TOGETHER TO REALIZE THE EXPECTATION 2015

untuk Wujudkan Harapan Tumbuh Bersama Laporan Tahunan Melalui strategi yang tepat dan terencana, Bank SulutGo akan dapat Annual Report 2015 meningkatkan pertumbuhan Bank dan kesejahteraan masyarakat serta karyawan dan memberikan solusi untuk masa depan masyarakat Indonesia serta berdedikasi penuh terhadap para pemegang saham. the Expectation Growing together to Realize

Tumbuh Bersama untuk Wujudkan Harapan Through the precise and well-planned strategy,Growing togetherthe to Realize the ExpectationBank SulutGo will Tumbuh Bersama Laporan Tahunan be able to increase the growth and welfare of theAnnual Report community2015 as well as untuk Wujudkan Harapan PT Bank SulutGO Growing together to Realize the Expectation Jln. Sam Ratulangi No. 9 Manado 95111 employees and provide solutions for the future ofTelp. (0431)the 861759 (Hunting)people Fax. (0431) 854522 of Indonesia Home page www.banksulut.co.id as well as dedicated to shareholders. Daftar Isi Table of Contents

TEMA & PENEJALASAN THEME & EXPLANATION 1 KESINAMBUNGAN TEMA SUSTAINABILITY THEME 2 DAFTAR ISI TABLE OF CONTENTS 4 PERFORMA PENTING IMPORTANT PERFORMANCE 6 IKHTISAR KEUANGAN FINANCIAL HIGHLIGHTS 8 KINERJA LABA RUGI PERFORMANCE OF INCOME 10 KINERJA RASIO PERFORMANCE RATIOS 12 IKHTISAR EFEK LAINNYA SUMMARY OF OTHER EFFECTS 14

LAPORAN DEWAN KOMISARIS LAPORAN MANAJEMEN 18 REPORT OF THE BOARD OF COMMISSIONERS MANAGEMENT REPORT 16 LAPORAN DIREKSI 26 REPORT OF THE BOARD OF DIRECTORS PROFIL DEWAN KOMISARIS 42 PROFILE OF BOARD OF COMMISSIONERS PROFIL ANGGOTA DIREKSI 46 PROFILE OF BOARD OF DIRECTORS SURAT PERNYATAAN 51 STATEMENT LETTER

IDENTITAS PERUSAHAAN 54 COMPANY IDENTITY BIDANG USAHA 55 BUSINESS FIELDS LOGO DAN MAKNA LOGO 65 PROFIL PERUSAHAAN LOGO AND LOGO MEANING COMPANY PROFILE VISI DAN MISI 52 66 VISION AND MISSION RANGKAIAN KEGIATAN PENTING SELAMA TAHUN 2015 67 CIRCUITS IMPORTANT EVENTS DURING THE YEAR 2015 PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA 128 HUMAN RESOURCE DEVELOPMENT TEKNOLOGI INFORMASI 126 145 INFORMATION TECHNOLOGY SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN RESOURCES

URAIAN PERTUMBUHAN EKONOMI DAN PERKEMBANGAN PERBANKAN 154 DESCRIPTION OF ECONOMIC GROWTH AND DEVELOPMENT OF BANKING URAIAN KINERJA 162 DESCRIPTION PERFORMANCE 152 URAIAN ASPEK PEMASARAN 182 DESCRIPTION ASPECT MARKETING URAIAN KINERJA KEUANGAN 2015 189 DESCRIPTION OF FINANCIAL PERFORMANCE 2015 “ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA ANALISA LABA RUGI BANK OLEH MANAJEMEN” 199 ANALYSIS OF INCOME “DISCUSSION AND ANALYSIS OF PERFORMANCE BANK MANAGEMENT “ PROSPEK USAHA PERUSAHAAN 224 PROSPECTS COMPANY

LAPORAN GCG 230 GCG REPORT STRUKTUR GCG Bank SulutGo 235 GCG STRUCTURE Bank SulutGo DEWAN KOMISARIS 277 BOARD OF COMMISSIONERS KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI 313 REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE 228 DIREKSI LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN 321 CORPORATE GOVERNANCE REPORT DIRECTORS

462 487 REFERENSI LAPORAN TAHUNAN REFERENCE ANNUAL REPORT

LAPORAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY LAPORAN KEUANGAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY REPORT FINANCIAL STATEMENTS 6 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Performa Penting KEY PERFORMANCE

Meskipun dalam kondisi perekonomian yang lesu, namun Bank SulutGo tetap mampu memberikan kontribusi bagi daerah, dengan berperan aktif sebagai lembaga financial intermediary dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak, serta memberikan deviden bagi pendapatan asli daerah.

Despite the sluggish economy, but the Bank SulutGo still able to contribute to the region, with an active role as a financial intermediary institutions in order to improve the standard of living of the people, and provide dividends to regional revenue.

ASET ASSET

0,10% Pada tahun 2015 Bank SulutGo berhasil membukukan Aset sebesar Rp10,736,801 juta atau meningkat sebesar 0,10% dibanding tahun 2014 sebesar Rp.10.726.425 juta. 5,298,034 6,548,587 7,805,462 10,726,425 10,736,801

In 2015, the Bank SulutGo recorded Assets amounted to 2011 2012 2013 2014 2015 Rp10,736,801 million, an increase of 0.10% compared to the year 2014 at Rp.10.726.425 million. Dalam Juta Rupiah In million Rupiah

KREDIT YANG DIBERIKAN LENDING

16,46% Kredit yang diberikan pada tahun 2015 sebesar Rp.8.618.027 juta atau meningkat sebesar 16,46% dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp.7.399.978 juta. 3,742,039 4,693,789 5,677,152 7,399,978 8,618,027

Lending in 2015 amounted to Rp.8.618.027 million or 2011 2012 2013 2014 2015 an increase of 16,46% compared to 2014 amounting to Rp.7.399.978 million. Dalam Juta Rupiah In million Rupiah LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 7

DANA PIHAK KETIGA THIRD PARTY FUND

1,27%

Dana Pihak Ketiga yang berhasil dihimpun pada tahun 2015 sebesar Rp.8.317.300 juta atau meningkat sebesar

1,27% dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp.8.213.040 3,694,206 4,281,696 5,026,542 8,213,040 8,317,300 juta. 2011 2012 2013 2014 2015 Third Party Funds collected in 2015 amounted to Rp.8.317.300 million or an increase of 1.27% compare to Dalam Juta Rupiah In million Rupiah 2014 which amounted Rp.8.213.040 million.

LABA SEBELUM PAJAK EARNNG BEFORE TAX

-20,13% Laba sebelum pajak yang berhasil dibukukan pada tahun 2015 sebesar Rp.188.330 juta atau menurun sebesar 20,13% dari tahun 2014 sebesar Rp.235.806 juta. 235,806 188,330 104,346 196,713 267,906

Earning before tax successfully recorded in 2015 amounted to Rp.188 330 million or decreased by 20.13% from 2014 2011 2012 2013 2014 2015 amounting to Rp.235.806 million. Dalam Juta Rupiah In million Rupiah

PENDAPATAN BUNGA BERSIH NET INTEREST INCOME

20,22% Bank SulutGo berhasil membukukan pendapatan bunga bersih per tanggal 31 Desember 2015 sebesar Rp.905.319 juta atau naik sebesar 20,22%, dibandingkan pada tahun 2014 yaitu sebesar Rp.753.070 juta

Bank SulutGo booked net interest income as of December

31, 2015 amounted to Rp.905.319 million, an increase of 399,485 480,817 727,447 753,070 905,319 20.22%, compared to 2014 amounting to Rp.753.070 million 2011 2012 2013 2014 2015

Dalam Juta Rupiah In million Rupiah 8 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Ihktisar Keuangan Financial Performance

Uraian 2011 2012 2013 2014 2015 Description

Jumlah Aset 5.298.033 6.548.586 7.813.910 10.726.425 10.736.800 Total Assets

Total Asset Bank SulutGo sampai dengan 31 Desember 2015 Penggunaan Dana Use Of Funds tercatat sebesar Rp.10.736.800 juta, terjadi pertumbuhan asset 1 Kredit Yang Diberikan 3.742.039 4.693.789 5.677.152 7.399.978 8.618.027 Loans sebesar 0,10% dibandingkan tahun 2014 Placements With Bank Indonesia And Other 2 Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank Lain 809.142 805.105 41.396 1.026.648 125.447 Banks Dana pihak ketiga yang dihimpun per 31 Desember 2015 3 Surat Berharga 197.904 329.830 1.000.767 928.056 761.001 Securities sebesar Rp. 8.317.300 juta, terjadi pertumbuhan sebesar 4 Penyertaan 1.825 1.825 1.825 1.825 978 Investment 1,27%. Penyaluran Kredit per 31 Desember 2015 tercatat sebesar Rp.8.618.027 juta, terjadi peningkatan sebesar Penghimpunan Dana 16,64% dibandingkan tahun 2014. Dana Pihak Ketiga 3.694.206 4.281.696 5.026.542 8.213.040 8.317.300

1 Giro 863.244 966.362 1.297.808 1.585.133 1.797.219 Giro

2 Tabungan 813.262 939.712 1.074.927 1.222.882 1.342.590 Savings

Total Assets Bank SulutGo until December 31, 2015 amounted 3 Deposito 2.017.700 2.375.622 2.653.807 5.405.024 5.177.490 Deposit Rp.10.736.800 million, an asset growth of 0.10% compared Dana Lainnya to 2014. 1 Simpanan Dari Bank Lain 560.005 1.132.860 1.130.656 300.987 502.346 Deposits From Other Banks

Third party funds collected per December 31, 2015 amounted 2 Pinjaman Yang Diterima 56.247 82.294 31.256 6.256 1.256 Borrowing to Rp.8.3173 million million, there is a growth of 1.27%. 3 Surat berharga Yang Diterbitkan 397.170 398.037 379.795 1.125.200 745.641 Issued securities Lending per December 31, 2015 amounted Rp.8.618.027 Ekuitas million, an increase of 16.64% compared to 2014. 1 Modal Saham 264.388 264.388 393.632 557.539 668.901 Capital stock

Tambahan Modal Disetor (Agio) 38.841 38.841 76.297 73.944 24.836 Additional Paid in Capital (Agio)

2 Modal Disetor Lainnya 2.252 45.712 52.452 1.002 31.505 Other Paid-in Capital

3 Modal sumbangan 177 177 - - - capital contributions

4 Komponen Ekuitas lainnya - - (37.543) (45.751) (45.249) Other equity components

5 Saldo Laba Retain earning

Telah ditentukan penggunaannya 51.499 58.749 72.668 81.614 107.016 Appropriated

Belum ditentukan penggunaannya 72.498 139.191 197.883 176.202 162.192 Unappropriated

Modal Bank

1 Modal Inti 247.315 477.463 632.413 691.151 768.518 Core capital

2 Modal Pelengkap 28.620 34.182 37.074 50.261 122.694 Supplementary capital

Jumlah Aset Dana Pihak Ketiga Total Assets Third-party Funds 3,694,206 4,281,696 5,026,542 8,213,040 8,317,300 5,298,033 6,548,586 7,805,462 10,726,425 10,736,800

2011 2012 2013 2014 2015 2011 2012 2013 2014 2015

Dalam Juta Rupiah Dalam Juta Rupiah In million Rupiah In million Rupiah LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 9

Uraian 2011 2012 2013 2014 2015 Description

Jumlah Aset 5.298.033 6.548.586 7.813.910 10.726.425 10.736.800 Total Assets

Penggunaan Dana Use Of Funds

1 Kredit Yang Diberikan 3.742.039 4.693.789 5.677.152 7.399.978 8.618.027 Loans Placements With Bank Indonesia And Other 2 Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank Lain 809.142 805.105 41.396 1.026.648 125.447 Banks 3 Surat Berharga 197.904 329.830 1.000.767 928.056 761.001 Securities

4 Penyertaan 1.825 1.825 1.825 1.825 978 Investment

Penghimpunan Dana

Dana Pihak Ketiga 3.694.206 4.281.696 5.026.542 8.213.040 8.317.300

1 Giro 863.244 966.362 1.297.808 1.585.133 1.797.219 Giro

2 Tabungan 813.262 939.712 1.074.927 1.222.882 1.342.590 Savings

3 Deposito 2.017.700 2.375.622 2.653.807 5.405.024 5.177.490 Deposit

Dana Lainnya

1 Simpanan Dari Bank Lain 560.005 1.132.860 1.130.656 300.987 502.346 Deposits From Other Banks

2 Pinjaman Yang Diterima 56.247 82.294 31.256 6.256 1.256 Borrowing

3 Surat berharga Yang Diterbitkan 397.170 398.037 379.795 1.125.200 745.641 Issued securities

Ekuitas

1 Modal Saham 264.388 264.388 393.632 557.539 668.901 Capital stock

Tambahan Modal Disetor (Agio) 38.841 38.841 76.297 73.944 24.836 Additional Paid in Capital (Agio)

2 Modal Disetor Lainnya 2.252 45.712 52.452 1.002 31.505 Other Paid-in Capital

3 Modal sumbangan 177 177 - - - capital contributions

4 Komponen Ekuitas lainnya - - (37.543) (45.751) (45.249) Other equity components

5 Saldo Laba Retain earning

Telah ditentukan penggunaannya 51.499 58.749 72.668 81.614 107.016 Appropriated

Belum ditentukan penggunaannya 72.498 139.191 197.883 176.202 162.192 Unappropriated

Modal Bank

1 Modal Inti 247.315 477.463 632.413 691.151 768.518 Core capital

2 Modal Pelengkap 28.620 34.182 37.074 50.261 122.694 Supplementary capital

Modal Saham (setelah dikoreksi Modal Inti BPK Tahun 2015) Core Capital Share Capital (after BPK correction 2015) 264,388 264,388 393,632 557,539 668,901 405,676 509,820 671,978 690,239 768,518

2011 2012 2013 2014 2015 2011 2012 2013 2014 2015

Dalam Juta Rupiah Dalam Juta Rupiah In million Rupiah In million Rupiah 10 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Kinerja Laba Rugi Earning Loss Performance

Bank SulutGo membukukan Pendapatan Bunga per tanggal Uraian 2011 2012 2013 2014 2015 Description 31 Desember 2015, membukukan pendapatan bunga sebesar Rp.2.862.397 juta atau naik sebesar 104,92% dibandingkan Laba (Rugi) pada tahun 2014 yaitu sebesar Rp.1.396.833 juta. 1 Pendapatan Bunga 707.373 836.292 1.118.911 1.396.833 2.862.397 Interest income 2 Beban Bunga (307.888) (355.475) (391.463) (643.763) (1.957.078) Interest expense Demikian pula dengan pendapatan bunga bersih yang berhasil 3 Pendapatan Bunga Bersih 399.485 480.817 727.447 753.070 905.319 Net Interest Income dibukukan pada tahun 2015 sebesar Rp.905.319 juta atau meningkat sebesar 20,22% dibandingkan pada tahun 2014 4 Pendapatan Operasional Lainnya 50.070 55.101 64.467 65.940 252.092 Other Operating Income yaitu sebesar Rp.753.070 juta 5 Beban Operasional Lainnya (335.602) (369.715) (502.390) (522.812) (896.628) Other Operating Expenses

6 Pendapatan Non Operasional 4.828 12.425 2.074 13.747 1.454 Non Operating Income Sedangkan untuk pendapatan operasional lainya, bank berhasil 7 Beban Non Operasional (14.435) (24.332) (23.694) (42.404) (61.799) Non Operating Expenses membukukan sebesar Rp.252.092 juta atau meningkat sebesar 282,31% dibandingkan pada tahun 2014 yaitu sebesar 8 Laba Sebelum Pajak 104.346 196.713 267.906 235.806 188.330 Income Before Tax Rp.65.940 juta 9 Pajak Penghasilan (31.848) (57.522) (86.473) (76.056) (61.423) Income Tax

10 Laba Periode Berjalan 72.498 139.191 181.432 159.750 126.908 Earnings Period Bank SulutGo recorded interest income as of December 31, 2015, posted interest income of Rp.2,862,397 million 11 Total Laba (Rugi) Komprehensif - - - 151.542 127.409 Total Income (Loss) Comprehensive an increase of 104.92% compared to 2014 amounting 12 Laba Persaham Dasar 43.101 78.907 70.950 30.601 18.971 Earnings per share Rp.1,396,833 million. Komprehensim Current Period Current 13 Periode Berjalan Komprehensim Periode Berjalan 23.667 52.647 44.461 29.028 19.046 Period Similarly, net interest income was recorded in 2015 amounted to Rp.905.319 million, an increase of 20.22% compared to Kepatuhan 2014 amounting to Rp.753.070 million 1 Giro Wajib Minimum 9.57 15.62 15.55 10.92 6.43 Statutory

As for the other operating income, the bank booked for 2 BMPK LLL Rp.252.092 million, an increase of 282.31% compared to Pihak Terkait - - - - - Related parties

2014 amounting to Rp.65.940 million Pihak Tidak Terkait - - - - - Third Party

Pendapatan Bunga Interest income 707,373 836,292 1,118,911 1,396,833 2,862,397

2011 2012 2013 2014 2015

Dalam Juta Rupiah In million Rupiah LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 11

Uraian 2011 2012 2013 2014 2015 Description

Laba (Rugi)

1 Pendapatan Bunga 707.373 836.292 1.118.911 1.396.833 2.862.397 Interest income

2 Beban Bunga (307.888) (355.475) (391.463) (643.763) (1.957.078) Interest expense

3 Pendapatan Bunga Bersih 399.485 480.817 727.447 753.070 905.319 Net Interest Income

4 Pendapatan Operasional Lainnya 50.070 55.101 64.467 65.940 252.092 Other Operating Income

5 Beban Operasional Lainnya (335.602) (369.715) (502.390) (522.812) (896.628) Other Operating Expenses

6 Pendapatan Non Operasional 4.828 12.425 2.074 13.747 1.454 Non Operating Income

7 Beban Non Operasional (14.435) (24.332) (23.694) (42.404) (61.799) Non Operating Expenses

8 Laba Sebelum Pajak 104.346 196.713 267.906 235.806 188.330 Income Before Tax

9 Pajak Penghasilan (31.848) (57.522) (86.473) (76.056) (61.423) Income Tax

10 Laba Periode Berjalan 72.498 139.191 181.432 159.750 126.908 Earnings Period

11 Total Laba (Rugi) Komprehensif - - - 151.542 127.409 Total Income (Loss) Comprehensive

12 Laba Persaham Dasar 43.101 78.907 70.950 30.601 18.971 Earnings per share Komprehensim Current Period Current 13 Periode Berjalan Komprehensim Periode Berjalan 23.667 52.647 44.461 29.028 19.046 Period

Kepatuhan

1 Giro Wajib Minimum 9.57 15.62 15.55 10.92 6.43 Statutory

2 BMPK LLL

Pihak Terkait - - - - - Related parties

Pihak Tidak Terkait - - - - - Third Party

Pendapatan Bunga Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Net interest income Other Operating Income 319 905, 399,485 480,817 727,447 753,070 50,070 55,101 47,684 65.640 252.092

2011 2012 2013 2014 2015 2011 2012 2013 2014 2015

Dalam Juta Rupiah Dalam Juta Rupiah In million Rupiah In million Rupiah 12 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Kinerja Rasio Ratio Performance

Rasio kecukupan modal (CAR) Bank SulutGo pada tahun 2015 Uraian 2011 2012 2013 2014 2015 Description sebesar 13,79% atau mengalami penurunan sebesar 0,47% dibandingkan tahun 2014 yaitu sebesar 14,26%. Rasio-rasio Keuangan (%) 1 Rasio CAR 12.71 18.76 17.27 14.26 13.79 CAR

Rasio laba terhadap ekuitas (ROE) pada tahun 2015 juga 2 Laba terhadap Aktiva (ROA) 2.01 3,00 3.48 2.16 1.56 Return on Assets (ROA) mengalami penurunan sebesar 3,06% jika dibandingkan 3 Laba terhadap Ekuitas (ROE) 32.02 39.86 36.92 23.16 20.10 Return on Equity (ROE) dengan tahun 2014. Pada tahun 2015, ROE sebesar 20,10% sedangkan tahun 2014 yaitu sebesar 23,16%. 4 Margin Bunga Bersih (NIM) 8.46 8.66 11.17 9.72 9.18 Net Interest Margin (NIM) 5 NPL Gross 1.26 0.81 0.54 1.29 0.97 Gross NPL Sedangkan untuk margin bunga bersih (NIM) pada tahun 2015 6 NPL Netto 0.32 0.13 0.21 0.93 0.55 Net NPLs sebesar 9,18% atau menurun 0,54% jika dibandingkan dengan Operating Expenses / Operating Income 7 Biaya Operasional/Pendapatan Operasional (BOPO) 84.96 77.66 75.53 81.52 87.35 tahun 2014 sebesar 9,72%. (ROA) 8 Loan To Funding Ratio (LFR) 101.29 109.62 112.94 90.10 95.09 Loan To Funding Ratio (LFR)

10 Aset Utilization Ratio 14.39 13.8 14.97 13.77 29.07 Asset Utilization Ratio The capital adequacy ratio (CAR) Bank SulutGo in 2015 amounted to 13.79% or decreased by 0.47% compared to 11 Return On Investment (ROI) 1.52 2.37 2.68 1.88 1.92 Return On Investment (ROI) 2014 that was equal to 14.26%. 12 Primery Ratio 7.66 7.79 8.61 6.43 7.16 primery Ratio

13 Gross Profit Margin (GPM) 13.78 22.07 22.96 16.12 6.05 Gross Profit Margin (GPM) Return on equity (ROE) in 2015 also decreased by 3.06% 14 Net Profit Margin (NPM) 9.57 15.62 15.55 10.92 4.07 Net Profit Margin (NPM) compared with 2014. In 2015, ROE was 20.10%, while in 2014 that is equal to 23.16%. 15 OC Terhadap Total Aset 6.33% 5.65% 6.44% 4.87% 8.35% OC Against Total Assets Hadori Sugiarto Drs. Bambang Hadori Sugiarto Hadori Sugiarto Husni, Mucharam & Adi & Rekan sudaryono & While for Net Interest Margin (NIM) in 2015 amounted to Adi & Rekan Adi & Rekan Rasidi Nama Kantor Akuntan Publik Hadori Su- rekan Name of Public Accounting Firm Hadori Sugiarto Hadori Sugiarto Husni, Mucharam & 9.18%, down 0.54% compared to the year 2014 amounted giarto Adi & Drs. Bambang Adi & Partners Adi & Partners Rasidi to 9.72%. Partners sudaryono & co Wajar dalam Wajar dalam Wajar dalam Wajar dalam semua hal yang semua hal yang semua hal Wajar dalam semua hal semua hal yang material material yang material yang material Opini Kantor Akuntan Publik material Opinion Public Accounting Firm Naturally, in Naturally, in Naturally, in Naturally, in all mate- Naturally, in all all material all material all material rial respects material respects respects respects respects

Rasio Kecukupan Modal (CAR) Capital Adequacy Ratio 12.71 18.76 17.27 14.26 13.79

2011 2012 2013 2014 2015

Dalam Persentase In Percentage LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 13

Uraian 2011 2012 2013 2014 2015 Description

Rasio-rasio Keuangan (%)

1 Rasio CAR 12.71 18.76 17.27 14.26 13.79 CAR

2 Laba terhadap Aktiva (ROA) 2.01 3,00 3.48 2.16 1.56 Return on Assets (ROA)

3 Laba terhadap Ekuitas (ROE) 32.02 39.86 36.92 23.16 20.10 Return on Equity (ROE)

4 Margin Bunga Bersih (NIM) 8.46 8.66 11.17 9.72 9.18 Net Interest Margin (NIM)

5 NPL Gross 1.26 0.81 0.54 1.29 0.97 Gross NPL

6 NPL Netto 0.32 0.13 0.21 0.93 0.55 Net NPLs Operating Expenses / Operating Income 7 Biaya Operasional/Pendapatan Operasional (BOPO) 84.96 77.66 75.53 81.52 87.35 (ROA) 8 Loan To Funding Ratio (LFR) 101.29 109.62 112.94 90.10 95.09 Loan To Funding Ratio (LFR)

10 Aset Utilization Ratio 14.39 13.8 14.97 13.77 29.07 Asset Utilization Ratio

11 Return On Investment (ROI) 1.52 2.37 2.68 1.88 1.92 Return On Investment (ROI)

12 Primery Ratio 7.66 7.79 8.61 6.43 7.16 primery Ratio

13 Gross Profit Margin (GPM) 13.78 22.07 22.96 16.12 6.05 Gross Profit Margin (GPM)

14 Net Profit Margin (NPM) 9.57 15.62 15.55 10.92 4.07 Net Profit Margin (NPM)

15 OC Terhadap Total Aset 6.33% 5.65% 6.44% 4.87% 8.35% OC Against Total Assets Hadori Sugiarto Drs. Bambang Hadori Sugiarto Hadori Sugiarto Husni, Mucharam & Adi & Rekan sudaryono & Adi & Rekan Adi & Rekan Rasidi Nama Kantor Akuntan Publik Hadori Su- rekan Name of Public Accounting Firm Hadori Sugiarto Hadori Sugiarto Husni, Mucharam & giarto Adi & Drs. Bambang Adi & Partners Adi & Partners Rasidi Partners sudaryono & co Wajar dalam Wajar dalam Wajar dalam Wajar dalam semua hal yang semua hal yang semua hal Wajar dalam semua hal semua hal yang material material yang material yang material Opini Kantor Akuntan Publik material Opinion Public Accounting Firm Naturally, in Naturally, in Naturally, in Naturally, in all mate- Naturally, in all all material all material all material rial respects material respects respects respects respects

Laba terhadap Ekuitas (ROE) Margin Bunga Bersih (NIM) Return on Equity (ROE) Net Interest Margin (NIM) 8.46 8.66 11.17 9.72 9.18 32.02 39.86 36.92 23.16 20.10

2011 2012 2013 2014 2015 2011 2012 2013 2014 2015

Dalam Persentase Dalam Persentase In Percentage In Percentage 14 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Ikhtisar Efek Lainnya Other Marketable Securities Summary

Obligasi Bank Pembangunan Sulawesi Utara I diterbitkan tahun 1st Bonds of North Sulawesi Regional Development Bank was 1990 dengan nilai nominal sebesar Rp10.000.000.000 dengan published in 1990 with a nominal value of Rp10,000,000,000 tingkat bunga tetap per tahun sebesar 17%. Obligasi ini telah with fixed interest rate of 17% per year. This obligation has jatuh tempo dan dilunasi tanggal 20 April 1995. matured and settled dated 20 April 1995.

Obligasi Bank Pembangunan Sulawesi Utara II diterbitkan 2nd Bonds of North Sulawesi Regional Development Bank was tahun 1993 dengan nilai nominal sebesar Rp20.000.000.000 issued in 1993 with a nominal value of Rp20,000,000,000 dengan tingkat bunga tetap per tahun sebesar 15%.Obligasi ini with fixed interest rate of 15% per year. This obligation has telah jatuh tempo dan dilunasi tanggal 30 Desember 1998. matured and settled on 30 December 1998.

Obligasi Bank SulutGo III diterbitkan tanggal 29 April 2005 3rd Bonds of Bank SulutGo was published on 29 April 2005 dengan nilai nominal sebesar Rp200.000.000.000 dengan with a nominal value of Rp200,000,000,000 with fixed interest tingkat bunga tetap per tahun sebesar 12,75%. Obligasi ini rate of 12.75% per year. The bonds have a term of five years memiliki jangka waktu lima tahun yang berakhir pada tanggal ending on May 12, 2010. The bonds have been repaid. 12 Mei 2010. Obligasi ini telah dilunasi.

Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 043/SK-SDM/ By virtue of Decree No. 043 / SK-HR / DIR / V / 2008 dated May DIR/V/2008 tanggal 30 Mei 2008 dan Surat Keputusan Direksi 30, 2008 and the Directors’ Decree No. 080 / SK-HR / DIR / XII No. 080/SK-SDM/DIR/XII/2008 tanggal 2 Desember 2008 telah / 2008 dated December 2, 2008 has set the Audit Committee menetapkan Komite Audit Bank sebagai berikut: Pada tanggal as follows: On March 30, 2010, the Bank has issued 4th bonds 30 Maret 2010, Bank telah menerbitkan Obligasi Bank SulutGo of Bank SulutGo amounting Rp390.000.000.000 with fixed IV sebesar Rp390.000.000.000 dengan tingkat bunga tetap interest rate per annum equal to 12 % and 1st Subordinated per tahun sebesar 12% dan Obligasi Subordinasi Bank SulutGo Bonds of Bank SulutGo amounting Rp.10.000.000.000 with I sebesar Rp.10.000.000.000 dengan tingkat bunga tetap fixed interest rate of 12.20%. The bonds have a term of five sebesar 12,20%. Obligasi ini memiliki jangka waktu lima tahun years ended on April 9, 2015. yang berakhir pada tanggal 9 April 2015.

Bank SulutGo per-Oktober tahun 2014 mengeluarkan Obligasi Bank SulutGo as of October 2014 has issued the bonds, the yaitu, Obligasi Bank SulutGo V Tahun 2014 Dengan Tingkat 5th Bonds of Bank SulutGo Year 2014 With Fixed Interest Rate. Bunga Tetap. Nilai Emisi Rp. 750.000.000.000,- dengan tingkat Emission value of Rp.750 billion, - the Fixed Fixed Interest rate Bunga Tetap sebesar 11,90% per tahun. Tanggal Penerbitan of 11.90% per year. Publication Date on October 9, 2014. The 9 Oktober 2014. Jatuh tempo 9 Oktober 2019. Pembayaran maturity date of October 9, 2019. Payment of interest every Bunga setiap 3 (tiga) bulan. Hasil Pemeringkatan Fitch Rating 3 (three) months. Results Ranking Fitch Rating Indonesia (A), Indonesia (A), Wali Amanat PT Bank BNI (Persero Tbk) Trustee PT Bank BNI (Persero Tbk) LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 15

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

LAPORAN MANAJEMEN MANAGEMENT REPORT LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 17

LAPORAN DEWAN KOMISARIS REPORT OF THE BOARD OF COMMISSIONERS 18 LAPORAN DIREKSI REPORT OF THE BOARD OF DIRECTORS 26 PROFIL DEWAN KOMISARIS PROFILE OF BOARD OF COMMISSIONERS 42 PROFIL ANGGOTA DIREKSI PROFILE OF BOARD OF DIRECTORS 46 SURAT PERNYATAAN STATEMENT LETTER 51 Laporan Dewan Komisaris Board of Comissioners Report

Robby Jimmy Mamuaja Komisaris Utama President Commissioner LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 19

Bank SulutGo berhasil membukukan total aset sebesar Rp.10,74 Triliun atau naik 0,10% dibandingkan dengan tahun sebelumnya yakni sebesar Rp.10,73 Triliun. Pertumbuhan aset didorong oleh pertumbuhan kredit yang mencapai Rp.8,62 Triliun atau tumbuh positif sebesar 16,46% dibanding tahun 2014, yakni sebesar Rp.7,40 Triliun dengan tingkat NPL netto relatif lebih rendah yakni sebesar 0,55%, dengan rasio Loan To Funding Ratio (LFR) Bank berada pada kisaran 95,09% di akhir tahun 2015. Begitupula dengan pertumbuhan total dana pihak ketiga (DPK) yang tercatat tumbuh positif menjadi sebesar Rp.8,32 triliun pada akhir tahun 2015 atau tumbuh positif sebesar 1,27% dibandingkan tahun 2014 yakni sebesar Rp.8.21 Triliun.

Bank SulutGo managed to record total assets of Rp.10,74 trillion, up 0.10% compared with the previous year, amounting Rp.10,73 Trillion. Asset growth driven by loan growth reached Rp.8,62 Trillion or positive growth of 16.46% compared to the year 2014, which amounted Rp.7,40 trillion with net NPL rate is relatively lower, amounting to 0.55%, with the ratio Loan to funding Ratio (LFR) Bank in the range of 95.09% at the end of 2015. Neither the total growth of third party funds (DPK) recorded positive growth amounted Rp.8,32 trillion at the end of 2015 or the positive growth of 1.27% compared to 2014, amounting Rp.8.21 Trillion.

Para Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Dear Stakeholders,

Salam sejahtera kami sampaikan kepada seluruh pemangku Our best wishes to convey to all stakeholders, may the blessings kepentingan, semoga berkat dan kasih sayang Tuhan selalu and mercy of God always be with us all. Then on this good, let menyertai kita semua. Dikesempatan yang baik ini, izinkan us submit a report related to the duties and responsibilities of kami menyampaikan laporan terkait tugas dan tanggung jawab the Board of Commissioners, as mandated to us as the Board Dewan Komisaris,sebagaimana yang diamanatkan kepada kami of Commissioners of Bank SulutGo, in accordance with the rules selaku Dewan Komisaris Bank SulutGo, sesuai dengan peraturan and regulations, and the articles of association of the company, dan perundang-undangan, dan anggaran dasar perusahaan, as well as the direction of the Shareholders be the decision of serta arahan Pemegang Saham yang menjadi keputusan RUPS the SGM companies. perusahaan.

Tahun 2015 adalah tahun yang sulit bagi pertumbuhan ekonomi 2015 was a difficult year for economic growth in Indonesia, Indonesia, dimana pertumbuhan ekonomi melambat dan hanya where economic growth slowed and grew by only 4.79%, tumbuh sebesar 4,79%, jauh menurun dibandingkan tahun far lower than the previous year which reached 5.02%. The sebelumnya yang mencapai 5,02%. Faktor utamanya adalah major factor is the pressure on the exchange rate US dollar tekanan dari nilai tukar dolar Amerika yang menguat terhadap strengthened against the rupiah. US dollar exchange rate had rupiah. Nilai tukar dolar Amerika Serikat sempat menyentuh touched position above Rp.14,000. The exchange rate is the posisi di atas Rp 14.000. Nilai tukar ini adalah posisi yang lowest position after a period of economic crisis Indonesia in terendah setelah masa krisis ekonomi Indonesia di tahun 1997 1997

Dengan kondisi tersebut, Bank Indonesia menetapkan kebijakan Under these conditions, Bank Indonesia set the policy interest suku bunga acuan Bank Indonesia atau BI Rate pada posisi rates by Bank Indonesia or BI Rate at a high position, ie 7.50%. yang tinggi, yakni 7,50%. Di tengah situasi perekonomian yang In the midst of this difficult economic situation, the higher serba sulit tersebut, tentu suku bunga tinggi menjadi beban bagi interest rate would be a burden for the business world. These 20 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

dunia usaha. Kondisi ini berdampak negatif terhadap industri conditions have a negative impact on the banking industry. perbankan.

Ditengah ketidakpastian pertumbuhan perekonomian Indonesia In the middle of uncertainties in economic growth in Indonesia yang didera oleh menguatnya nilai tukar dolar terhadap rupiah wracked by strong exchange rate of the dollar against the rupiah dan persaingan bisnis yang semakin ketat, namun sepanjang and business competition intensifies, but along the supervisory pengawasan yang Dewan Komisaris lakukan, Bank SulutGo Board of Commissioners did, Bank SulutGo is able to achieve mampu meraih kinerja yang terbaik. Hal ini dibuktikan dengan best performance. This is evidenced by upgrading some Bank meningkatkannya beberapa indikator kinerja Bank SultGo di SulutGo performance indicators in 2015. We provide a very tahun 2015. Kami memberikan penghargaan yang sangat tinggi high appreciation to the management on the maximum effort kepada manajemen atas upaya maksimal yang telah dilakukan. that has been done.

PENILAIAN TERHADAP KINERJA DIREKSI ASSESSMENT OF THE Directors PERFORMANCE

Dari indikator pencapaian kinerja perusahaan yang tercatat Of the indicators of achievement of the company’s performance meningkat cukup berarti di tahun 2015 dibandingkan tahun recorded a significant increase in 2015 compared to a year sebelum 2014, baik dari segi keuangan maupun operasional, prior to 2014, in terms of both financial and operational, maka Dewan Komisaris menilai Direksi telah menjalankan then the Board of Commissioners assesed that Directors has perusahaan dengan sunguh-sungguh berdasarkan target- run the company sincerely based targets important set out in target penting yang ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank the Business Plan as outlined in the Work Plan and Budget yang dituangkan dalam Rencana Kerja dan Anggaran tahun 2015. Bank SulutGo recorded a total asset of Rp.10,74 trillion, 2015. Bank SulutGo berhasil membukukan total aset sebesar increased 0.10% compared with the previous year, amounting Rp.10,74 Triliun atau naik 0,10% dibandingkan dengan tahun Rp.10,73 Trillion. Asset growth driven by loan growth reached sebelumnya yakni sebesar Rp.10,73 Triliun. Pertumbuhan aset Rp.8,62 Trillion or positive growth of 16.46% compared to the didorong oleh pertumbuhan kredit yang mencapai Rp.8,62 year 2014, which amounted Rp.7,40 trillion with net NPL rate Triliun atau tumbuh positif sebesar 16,46% dibanding tahun is relatively lower, amounting to 0.55%, with the ratio Loan to 2014, yakni sebesar Rp.7,40 Triliun dengan tingkat NPL netto Funding Ratio (LFR) Bank in the range of 95.09% at the end relatif lebih rendah yakni sebesar 0,55%, dengan rasio Loan of 2015. Neither the total growth of third party funds (TPF) To Funding Ratio (LFR) Bank berada pada kisaran 95,09% recorded positive growth amounted Rp.8,32 trillion at the end di akhir tahun 2015. Begitupula dengan pertumbuhan total of 2015 or the positive growth of 1.27% compared to 2014, dana pihak ketiga (DPK) yang tercatat tumbuh positif menjadi amounting Rp.8.21 Trillion. sebesar Rp.8,32 triliun pada akhir tahun 2015 atau tumbuh positif sebesar 1,27% dibandingkan tahun 2014 yakni sebesar Rp.8,21 Triliun.

Walaupun upaya maksimal telah dilaksanakan Direksi, namun Despite maximum efforts have been implemented by Directors, tetapi perolehan laba pada tahun 2015 tidak sebaik pada tahun however, but profit in 2015 was not as good as in 2014, it This 2014, hal Ini dibuktikan dengan pencapaian laba ditahun is evidenced by the achievement of profit by 2015, amounting 2015 yakni sebesar Rp.188 Miliyar, menurun sebesar Rp.47 Rp.188 Billion, a decrease of Rp.47 Billion (20.12%) than in Miliyar (20,12%) dibandingkan pada tahun 2014 yakni sebesar 2014 which amounted to Rp.236 billion. Rp.236 Milyar.

Meskipun demikian, Dewan Komisaris telah menyarankan kepada Nevertheless, the Board of Commissioner has suggested to Direksi untuk memperbaiki strategi pemasaran dan perencanaan the Directors to fix the marketing strategy and planning given mengingat Bank SulutGo sangat bergantung pada pola pemasaran by Bank SulutGo relies heavily on marketing patterns sourced yang bersumber dari dana pemerintah. Upaya yang harus dilakukan from government funds. Efforts should be made by Directors is Direksi adalah menurunkan beban bunga bank. lowered bank interest expense. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 21

TINGKAT KESEHATAN BANK SOUND OF BANK Mengacu kepada peraturan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Referring to Bank Indonesia regulation and the Financial Keuangan, maka dari penilaian Self Assesment tingkat kesehatan Services Authority, the self-assessment of the ratings of Bank Bank SulutGo pada semester II tahun 2015 memperoleh SulutGo in the second half of 2015 obtained composite rating of peringkat komposit 3 (tiga), dengan uraian penilaian diantaranya: 3 (three), with a description of assessment include: • Profil risiko pada peringkat 3, • Risk profile on 3rd rank, • Penilaian gcg pada peringkat 3, • GCG assesment on 3rd rank, • Penilaian rentabilitas pada peringkat 3 dan • Profitability assesment on 3rd rank and • Permodalan pada peringkat 3. • Capitalization 3rd rank.

Hal ini mencerminkan kondisi bank yang secara umum cukup This reflects the bank are generally pretty sound, so that was sehat, sehingga dinilai cukup mampu menghadapi pengaruh considered quite capable of facing the negative influence negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor significant changes in business conditions and other external eksternal lainnya tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, factors reflected in the ranking factors of valuation, among antara lain: profil risiko, penerapan GCG, rentabilitas, dan others: the risk profile, GCG implementation, profitability, and permodalan yang secara umum cukup baik. Apabila terdapat capital that general quite good. If there are weaknesses then kelemahan maka secara umum kelemahan tersebut cukup generally it is quite significant weaknesses and if not resolved signifikan dan apabila tidak berhasil diatasi dengan baik oleh properly by the management can disrupt bank business manajemen dapat mengganggu kelangsungan usaha bank. continuity.

FOKUS PENGAWASAN SUPERVISION FOCUS Selama tahun 2015, Dewan Komisaris telah melaksanakan During 2015, the BOC has oversight of the duties and pengawasan terhadap tugas dan tanggung jawab Direksi dalam responsibilities of the Directors in carrying out the strategic melaksanaan kebijakan strategis bank, agar Bank SulutGo policy of the bank, Bank SulutGo order to meet the targets dapat memenuhi target-target yang telah ditetapkan. Selain that have been set. In addition, the focus of supervision of the itu, fokus pengawasan Dewan Komisaris adalah tindaklanjut Commissioners is a follow-up examination results Internal and hasil pemeriksaan auditor Internal dan eksternal. Untuk hal ini external auditors. For this case the Board of Commissioners Dewan Komisaris memantau sejauh mana tindaklanjut yang to monitor the extent of follow up that has been done by the telah dilakukan manajemen dan jajaran dibawahnya atas hasil management and the board on the results of the examination pemeriksaan tersebut. below.

Dewan Komisaris juga fokus terhadap kebijakan dan penerapan The Board also focused on the policy and implementation of sistem manajemen risiko bank sebagai filter atau pemberi the bank’s risk management system as a filter or early warning peringatan dini (early warning system) terhadap kegiatan usaha system on the business activities of the Bank. To that end, Bank. Untuk itu, Dewan Komisaris melakukan evaluasi kebijakan the Board of Commissioners to evaluate the risk management manajemen risiko secara periodik setiap tahunnya. Disamping policies periodically each year. In addition, the Directors are itu, Dewan Komisaris adalah penanggung jawab tertinggi untuk responsible for the highest to believe that internal control systems meyakini bahwa sistem pengendalian intern sudah efektif, are effective, well run and maintained. Active supervision of the berjalan baik, dan dipertahankan. Pengawasan aktif dari Dewan Board of Commissioners either directly or through committees Komisaris baik secara langsung maupun melalui Komite-komite were formed, among others, the Audit Committee, Risk Oversight yang dibentuk antara lain Komite Audit, Komite Pemantau Committee and Remuneration and Nomination Committee has Resiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi telah memastikan ensured that the Bank has been running in a sound and comply bahwa Bank telah berjalan secara sehat dan mematuhi semua with all applicable laws and regulations in force. ketentuan hukum maupun regulasi yang berlaku.

Berbagai saran telah disampaikan Dewan Komisaris kepada Various suggestions have been submitted to the Directors to the Direksi agar manajemen dapat meningkatkan penilian tingkat Board of Commissioners can improve the management judging 22 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

kesehatan bank. Hal ini menjadi perhatian utama Dewan the soundness of banks. This is a major concern of the Board Komisaris, sehinga diharapkan tingkat kesehatan Bank SulutGo of Commissioners, so that the expected sound level of Bank berada pada kategori yang lebih baik lagi sesuai penilaian SulutGo is in the category better as judged by the Financial Otoritas Jasa Keuangan. Services Authority.

LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT Menindaklanjuti amanat keputusan Rapat Umum Pemegang Following up on the mandate of the Shareholders General Meeting Saham yang tertuang dalam Akte No. 69 Tanggal 22 Mei as stipulated in the Deed No. 69 On May 22, 2015 where the 2015 dimana RUPS memutuskan untuk menyetujui pemberian SGM decided to approve the granting authority and power to the wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menunjuk Board of Commissioners to appoint a public accounting firm to Kantor Akuntan Publik yang akan melakukan audit Laporan audit the Company’s Financial Statements for Fiscal Year 2015, Keuangan Perseroan Tahun Buku 2015, maka melalui proses it is a transparent process and according to the provisions of the yang transparan dan sesuai ketentuan, Komite Audit sebagai Audit Committee as an organ of the Board of Commissioners has organ Dewan Komisaris telah menunjuk Kantor Akuntan Publik appointed Husni, Mucharam & Rasidi Office Public accountant Husni, Mucharam & Rasidi untuk melakukan audit independen to conduct independent audits of the financial statements of atas laporan keuangan tahun buku 2015. Hasil audit laporan fiscal year 2015. the results of the audit of financial statements keuangan Bank SulutGo untuk Laporan Keuangan 31 Desember Bank SulutGo’s financial statements December 31, 2015 were 2015 yang diserahkan pada tanggal 29 Februari 2016, yang submitted on February 29, 2016, which gets delivered opinions disampaikan mendapat opini “Wajar Tanpa Syarat dalam semua “fairly in all material aspects”. Certain accounts in the financial hal yang material”. Beberapa akun pada laporan keuangan statements for the year ended December 31, 2014 and untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2014 dan 1 Januari January 1, 2014 are restated and reclassified to conform to the 2014 disajikan kembali dan direklasifikasi agar sesuai dengan presentation of financial statements As of December 31, 2015. penyajian laporan keuangan Per 31 Desember 2015.

IMPLEMENTASI TATA KELOLA PERUSAHAAN CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION Dewan Komisaris sangat menyadari bahwa di tengah era BOC is very aware that in this era of transparency as today, transparansi seperti saat ini,maka penerapan tata kelola the application of good corporate governance or Good Corporate perusahaan yang baik atau Good Corporate Governance (GCG) Governance (GCG) is a very important part in the company’s merupakan bagian yang sangat penting dalam operasional operations. GCG also be an important element in optimizing the perusahaan. GCG juga menjadi elemen penting dalam value of the company in order to have a strong competitive edge, mengoptimalkan nilai perusahaan agar memiliki daya saing enabling it to maintain its presence and sustainable business to yang kuat, sehingga mampu mempertahankan keberadaannya achieve its goals and objectives of the company. Therefore, the dan bisnis berkelanjutan untuk mencapai maksud dan tujuan implementation of supervision by the Board of Commissioners perusahaan. Untuk itu, pelaksanaan pengawasan oleh Dewan also made to ensure that the banks really have to apply the Komisaris juga dilakukan untuk memastikan bahwa bank benar- principles of good governance in accordance with the principles benar telah menerapkan prinsip tata kelola yang baik sesuai of Good Corporate Governance. dengan prinsip-prinsip Good Corporate Governance.

Dewan Komisaris, berkomitmen untuk terus mengedepankan BOC, is committed to continue promoting efforts to the upaya-upaya penerapan tata kelola perusahaan yang baik, sehingga implementation of good corporate governance, so that the growth pertumbuhan bisnis Bank SulutGo dicapai melalui praktik perbankan of the Bank SulutGo’s business banking practices achieved through yang jujur dan berintegritas tinggi dan menjadikan perusahaan sebagai honest and of high integrity and make the company as a bank that bank yang tumbuh dengan catatan baik, jujur dan bersih. Untuk grows with good records, honest and clean. To achieve this, the mencapai hal tersebut, Dewan Komisaris menggalakkan program anti Board of Commissioners to promote anti-corruption program and korupsi dan gratifikasi sebagai budaya perusahaan. gratification as the corporate culture.

Disamping itu, sebagai bagian dari Pengurus Bank, maka In addition, as part of the Bank Board, the Board of Commissioners Dewan Komisaris senantiasa mendukung upaya Direksi untuk continue to support the efforts of the Directors to comply with memenuhi ketentuan Tata Kelola Perusahaan yang baik, good corporate governance, internal control, risk management pengendalian internal, penerapan manajemen risiko. Hal practices. It is a manifestation of our commitment to continually LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 23

ini wujud dari komitmen kami untuk senantiasa TUMBUH GROWING TOGETHER TO REACH THE EXPECTATION make BERSAMA MEWUJUDKAN HARAPAN menjadikan Bank Bank SulutGo as a professional bank and grow in a sound SulutGo sebagai bank yang profesional dan bertumbuh secara manner. sehat.

KOMITE-KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARIS COMMITTEES UNDER THE BOC Dalam upaya menerapkan prinsip tata kelola perusahaan yang In an effort to apply the principles of good corporate governance baik/ Good Corporate Governance (GCC), Dewan Komisaris (GCC), the Board in carrying out its duties assisted by three dalam melaksanakan tugasnya dibantu oleh tiga komite, yaitu: committees, namely the Audit Committee, Risk Oversight Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi Committee, and the Remuneration and Nomination Committee. dan Nominasi. Komite-komite di bawah Dewan Komisaris ini Committees under the Board of Commissioners has given telah memberikan dukungan yang maksimal, sehingga Dewan maximum support, so that the BoC will carry out its duties and Komisaris dapat menjalankan tugas dan fungsinya mengawasi functions oversee the management of the Bank in 2015 SulutGo pengelolaan Bank SulutGo di tahun 2015 dengan baik. well. The committees regularly present the results of the meeting Komite-komite secara rutin menyampaikan hasil rapat maupun and report its duties. Committees play an active role to provide laporan tugasnya. Komite-komite berperan aktif menyampaikan suggestions and feedback to the Board of Commissioners. saran dan masukan kepada Dewan Komisaris. Hal ini sangat This is particularly assist the Board in providing direction and membantu Dewan Komisaris dalam memberikan arahan recommendations to the Directors, so that bank management maupun rekomendasi kepada Direksi, sehingga pengelolaan and implementation of corporate governance practices are well bank dan penerapan praktik tata kelola perusahaan yang baik maintained in accordance principles. Top performance, the tetap terjaga sesuai prinsip-prinsipnya. Atas kinerja tersebut, Board of commissioners assessing the committees under the Dewan komisaris menilai komite-komite yang berada di bawah Board of Commissioners had been operating throughout the Dewan Komisaris telah melaksanakan tugasnya sepanjang financial year 2015 very well. tahun buku 2015 dengan sangat baik.

KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS COMPOSITION Sampai dengan akhir tahun 2015, tidak terjadi perubahan As of the end of 2015, there was no changes in the composition komposisi Dewan Komisaris Bank SulutGo, yaitu berjumlah 4 of the Board of Commissioners of Bank SulutGo, which consists (empat) orang, yang terdiri dari Komisaris Utama dan tiga orang of 4 (four) people, consisting of a President Commissioner Komisaris. Sehingga susunan Dewan Komisaris Bank SulutGo and three Commissioners. So the composition of the Board of adalah sebagai berikut: Commissioners of Bank SulutGo are as follows:

Nama Jabatan Position

Robby J. Mamuaja Komisaris Utama President Commissionner

Effendy Manoppo Komisaris Commissioner

Mustamir Bakri Komisaris Independen Independent Commissioner

Alexius Lembong Komisaris Independen Independent Commissioner 24 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA BANK BANK BUSINESS PROSPECTS OUTLOOK Berdasarkan proyeksi Bank Dunia atau World Bank, pertumbuhan Based on the projections of the World Bank, Indonesia’s ekonomi Indonesia pada 2016 akan mencapai kisaran 5,3%. economic growth in 2016 will reach around 5.3%. Of course, Tentunya proyeksi ini lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan these projections are higher than the economic growth in 2015 is ekonomi pada tahun 2015 yang hanya 4,79%. Optimisme only 4.79%. Optimism economic projections Indonesia in 2016 proyeksi ekonomi Indonesia pada tahun 2016 tersebut karena because the package policies issued by the central government paket kebijakan yang dikeluarkan pemerintah pusat mulai terasa began to feel or show a positive impact in the community atau menunjukan dampak positif di masyarakat pada tahun in 2016. This projection is also supported by increased 2016. Proyeksi tersebut juga didukung oleh meningkatnya infrastructure spending by the government and private sectors. belanja infrastrukur oleh pemerintah maupun swasta. Sementara Meanwhile, Bank Indonesia is projecting economic growth of itu, Bank Indonesia memproyeksikan pertumbuhan ekonomi North Sulawesi province in 2016 grew at around 6.1% to 6.5%, Provinsi Sulut pada tahun 2016 tumbuh pada kisaran 6,1% while economic growth Gotontalo province is projected to grow sampai dengan 6,5%, sedangkan pertumbuhan ekonomi in the range of 5.44% to 5.94%. Provinsi Gotontalo diproyeksikan tumbuh pada kisaran 5,44% sampai dengan 5,94%.

Melihat proyeksi pertumbuhan ekonomi dan tantangan di tahun Seeing the economic growth projections and challenges in 2016, Direksi telah menetapkan target kinerja dan keuangan 2016, the Directors has set performance targets and finance melalui Rencana Bisnis Bank (RBB) untuk periode tahun 2016- through Bank Business Plan (RBB) for the period 2016-2018 2018. Optimisme Direksi dalam menetapkan target kinerja year. Optimism Directors in setting performance targets and dan keuangan telah melalui penilaian yang sistematis dan finance has gone through a systematic and comprehensive komprehensif akan faktor eksternal dan internal perusahaan assessment will be external and internal factors of the company melalui analisis SWOT (Strength/ Kekuatan, Weakness/ through a SWOT analysis (Strength, Weakness, Opportunities, Kelemahan, Opportunity/ Peluang,Threats/ Ancaman). Untuk itu, Threats). To that end, the Board of Commissioners approved the Dewan Komisaris telah menyetujui target kinerja dan keuangan financial performance targets and poured in the Bank Business yang dituang di dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) yang Plan (RBB) which is aligned with the direction of the Financial diselaraskan dengan arahan Otoritas Jasa Keuangan. Dewan Services Authority. BOC supports a variety of strategies and work Komisaris mendukung berbagai strategi dan program kerja yang programs have been designed by Directors to improve funding telah dirancang Direksi untuk meningkatkan penghimpunan of third party funds, improving loan quality, capital increase, dana pihak ketiga, memperbaiki kualitas kredit, meningkatkan develop products and services, as well as the work program and permodalan, mengembangkan produk dan layanan, serta other support strategies. program kerja dan strategi pendukung lainnya.

Dewan Komisaris menilai bahwa aspek yang dijadikan BOC considers that aspects of the consideration of the Directors pertimbangan Direksi dalam menyusun target bisnis di tahun in setting business targets in 2016 is very rational. Optimism 2016 sangat rasional. Optimisme akan pertumbuhan ekonomi about the growth of the national and local levels will have positive nasional maupun daerah akan berdampak positif terhadap impact on the increase in the corporate world as well as incomes. peningkatan dunia usaha serta pendapatan masyarakat. Indicators of economic growth, optimistic addressed by Directors Indikator pertumbuhan ekonomi ini, ditanggapi optimis oleh to develop strategies and work programs are appropriate taking Direksi dengan menyusun strategi dan program kerja yang tepat into account the strength of the bank, such as: dengan mempertimbangkan kekuatan bank, seperti: • Komitmen pemegang saham untuk secara kontinyu • The commitment of shareholders to continuously perform melakukan penambahan saham dan sudah menganggarkan additional shares and have budgeted capital injection for the setoran modal untuk beberapa tahun ke depan; next few years; • Rata-rata pertumbuhan asset dalam 5 tahun terakhir diatas • Average asset growth in the last 5 years over 20%; 20%; • Pemda Provinsi & Kabupaten/Kota se-Sulut & Gorontalo • Provincial Government and Regency / Municipal in North mempercayakan pengelolaan Kas Daerah ke Bank SulutGo. Sulawesi & Gorontalo Regional Cash management entrusted Hal ini sangat membantu likuiditas dan ekspansi kredit PNS to the Bank SulutGo. It is very helpful liquidity and loan ex- yang menjadi captive market; pansion, a civil servant who became a captive market; • Kekuatan jaringan kantor yang tersebar disemua kabupaten/ • Strength office network spread in all Regency / Municipal of kota Provinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo; North Sulawesi and Gorontalo; LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 25

• Kemudahan akses ke Pemerintah Daerah untuk mendapatkan • Ease of access to the regional government’s local budget informasi APBD setempat, penerbitan ijin usaha baru dan information, issuance of new businesses and the regional rencana tata ruang wilayah; spatial plan; • Jaringan kantor yang tersebar luas di Provinsi Sulut dan • Network offices widespread in the province of North Sulawesi Gorontalo, memudahkan peningkatan aktivitas usaha dan and Gorontalo, facilitate increased business activity and ekspansi. expansion. • Tersedianya audit internal dan analis risiko dari Kantor Pusat • The availability of internal audit and risk analysts from the hingga ke Cabang-Cabang terutama untuk meminimalisasi Central Office to the Branches, especially to minimize fraud fraud dan mengendalikan realisasi Overhead Cost dan biaya and realization Overhead Cost control and lower overall secara keseluruhan. costs.

Dengan kekuatan yang dimiliki ini serta didukung oleh program With the power that is supported by the work program and the kerja dan strategi yang tepat, maka Dewan Komisaris menilai right strategy, the Board of Commissioners assess the prospects prospek usaha yang ditargetkan Direksi akan terealisasikan. of targeted Directors will be realized. Nonetheless, the Directors Meskipun demikian, Dewan Komisaris senantiasa menekankan remain constantly emphasized that promote the implementation agar Direksi tetap mengedepankan pelaksanaan Sistem of the Internal Control System and the implementation of Pengendalian Intern dan penerapan Manajemen Risiko yang effective risk management in order to support the achievement efektif guna mendukung pencapaian target tersebut. of these targets.

APRESIASI APPRECIATION Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi yang sebesar- Board of Commissioners expresses deepest appreciation for the besarnya atas kerja keras Direksi dan seluruh jajaran pegawai hard work the whole range of Directors and employees of the Bank SulutGo yang telah mengantarkan perusahaan meraih Bank SulutGo which has propelled the company achieved a good kinerja yang baik ditahun 2015. Dewan Komisaris juga performance in the year 2015. The Board also gives a sense of memberikan rasa hormat dan penghargaan yang tinggi kepada respect and appreciation to the shareholders, regulators, and para pemegang saham, regulator, dan pemangku kepentingan other stakeholders the support they have given so far. Trust and lainnya atas dukungan yang telah diberikan selama ini. support are key to the success we together build the economy of Kepercayaan dan dukungan tersebut adalah kunci utama North Sulawesi Province and Gorontalo Province. kesuksesan kita bersama membangun perekonomian Provinsi Sulut dan Provinsi Gorontalo.

Manado, April 2016

Robby J. Mamuaja

RobbyKomisaris J. Mamuaja Utama President Commissioner Laporan Direksi Directors Report

Johanis Ch. Salibana Direktur Utama President Director LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 27

Di tahun 2015, Bank SulutGo berhasil membukukan total aset sebesar Rp.10,74 Triliun atau naik 0,10% dibandingkan dengan tahun sebelumnya yakni sebesar Rp.10,73 Triliun.

In 2015, the Bank SulutGo successfully booked total assets of Rp.10,74 trillion, increased 0.10% compared with the previous year, amounting Rp.10,73 Trillion.

Para Pemangku Kepentingan Yang Terhormat, Stakeholders Excellency,

Salam sejahtera kami sampaikan kepada seluruh pemangku Our best wishes to convey to all stakeholders, may the blessings kepentingan, semoga berkat dan kasih sayang Tuhan selalu and mercy of the Lord is always with us and always given menyertai kita semua dan selalu diberikan kemudahan didalam the ease in every activity we all. On this occasion, allow us to setiap aktifitas kita semua. Pada kesempatan ini, perkenankan submit a report on behalf of the Directors related to the duties kami atas nama Direksi menyampaikan laporan terkait tugas and responsibilities of the top management of the company’s dan tanggungjawab manajemen atas kinerja perusahan untuk performance for the financial year 2015. tahun buku 2015. 28 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

KONDISI EKONOMI DAN PERBANKAN NASIONAL NATIONAL BANKING AND ECONOMIC TAHUN 2015 CONDITIONS IN 2015 Sebagaimana yang kita ketahui bersama, pada tahun 2015 As we all know, in 2015 the world economic situation and the situasi dan kondisi ekonomi dunia mengalami gejolak akibat condition of turmoil due policy of Federal Reserve / Fed to raise kebijakan Bank Sentral Amerika Serikat (Federal Reserve/The interest rate of 0.25% in mid-December 2015 that a hedge on Fed) yang menaikkan suku bunganya sebesar 0,25% pada the strengthening of the US dollar on several currencies in the pertengahan Desember 2015 yang berdapak pada penguatan world. Dynamics of the economy at the global level also has nilai tukar dolar Amerika atas beberapa mata uang didunia. serious implications for the situation of the national economy, Dinamika yang terjadi pada perekonomian di tingkat global juga which would also impact on the business world and the banking berdampak serius bagi situasi perekonomian nasional, yang industry. tentunya berimbas pula terhadap dunia usaha dan industri perbankan.

Pemerintah mengakui, bahwa dampak perlambatan ekonomi The Government recognizes that the global economic slowdown global sangat mempengaruhi pertumbuhan ekonomi Indonesia affect Indonesia’s economic growth throughout 2015. Although sepanjang tahun 2015. Meski telah meluncur 8 paket kebijakan it has slid 8 package of economic policy, this strategy is ekonomi, strategi ini dianggap belum cukup kuat mendongkrak considered not strong enough to boost economic growth in pertumbuhan ekonomi Indonesia. Ekonomi nasional tumbuh Indonesia. National economic growth slowed and grew by only melambat dan hanya tumbuh sebesar 4,79%, jauh dibandingkan 4.79%, well over the previous year which reached 5.02%. tahun sebelumnya yang mencapai 5,02%.

Nilai tukar dolar Amerika Serikat sempat menyentuh posisi di US dollar exchange rate had touched position above Rp.14,000 atas Rp14.000 per dolarnya, dan Bank Indonesia menetapkan per dollar, and Bank Indonesia set policy interest rates by Bank kebijakan suku bunga acuan Bank Indonesia atau BI Rate pada Indonesia or BI Rate at a high position, ie 7.50%. Nationally, posisi yang tinggi, yakni 7,50%. Secara nasional, inflasi pada inflation at the end of 2015 stood at 3.35%. This condition akhir 2015 tercatat sebesar 3,35%. Kondisi ini tentunya menjadi must be a heavy blow to the world of business and negatively pukulan berat bagi dunia usaha dan berdampak negatif terhadap impact the performance of the national banking industry. On the kinerja industri perbankan nasional. Di satu sisi, dana simpanan one hand, customer deposits of public funds more difficult, on nasabah dari masyarakat semakin sulit, disisi lain pertumbuhan the other hand loan growth actually has an enormous risk. This kredit justru memilki risiko yang besar. Kondisi ini tentu saja condition is of course a big impact for the Bank’s performance. memberikan pengaruh besar bagi kinerja Bank.

Meskipun perekonomian Indonesia berada pada lampu kuning Although Indonesia’s economy is at a yellow light with the dengan indikatornya antara lain nilai tukar rupiah yang terus indicator, among others, the exchange rate will keep falling, merosot, daya beli masyarakat yang semakin melemah, dan people’s purchasing power has weakened, and the slowing of lesunya dunia usaha, namun kinerja Bank SulutGo menunjukkan business, but the Bank’s performance SulutGo showed growth pertumbuhan yang tetap baik di tahun 2015. Ini menjadi suatu remain good in 2015. It became an achievement for us.. prestasi bagi kami.

KINERJA KEUANGAN FINANCIAL PERFORMANCE Melalui penerapan strategi bisnis yang tepat Bank SulutGo Through the implementation of the right business strategy Bank berhasil membukukan laba sebelum pajak sebesar Rp.188 SulutGo managed to record a earning before tax of Rp.188 Milyar, atau turun sebesar Rp.47 Milyar dibandingkan tahun billion, or a decrease of Rp.47 billion compared to 2014 which 2014 yang sebesar Rp.236 Milyar. Sementara itu laba bersih amounted to Rp.236 billion. Meanwhile net earning in the pada tahun yang sama tercatat sebesar Rp.126.908 Milyar same year amounted to Rp.126,908 billion or decreased by atau mengalami penurunan sebesar Rp.33 Milyar dibandingkan Rp.33 billion compared to 2014 which recorded net income dengan tahun 2014 yang membukukan laba bersih sebesar of Rp.159,750 billion. The earning decline mainly affected by Rp.159.750 Milyar. Penurunan laba terutama dipengaruhi increased interest expenses of Rp.1,313 billion and charges for oleh meningkatnya beban bunga sebesar Rp.1.313 miliar dan impairment of financial assets Securities (MTM) is experiencing a beban penurunan nilai aset keuangan Surat Berharga (MTM) correction value of the Securities Owned. Earnings per share fell yang mengalami koreksi nilai atas Surat Berharga Yang Dimiliki. to Rp.18,973 recorded compared with 2014 which amounted Laba persaham tercatat turun menjadi Rp.18.973 dibandingkan Rp.28,653. The decline in profit share in addition affected by LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 29

dengan tahun 2014 yang tercatat sebesar Rp.28.653. the fall in net earning was also influenced by the increase in the Penurunan laba saham tersebut disamping dipengaruhi oleh number of shares owned by the shareholders. penurunan perolehan laba bersih juga dipengaruhi naiknya jumlah lembar saham yang dimiliki oleh Pemegang Saham.

Dengan pencapaian tersebut, imbal hasil aset (ROA) dan imbal With these achievements, return on assets (ROA) and return on hasil ekuitas (ROE) Bank SulutGo menjadi masing-masing equity (ROE) Bank SulutGo be respectively 1.56% and 20.10% sebesar 1,56% dan 20,10% pada tahun 2015 dibandingkan in 2015 compared to 2014 which is respectively 2.16% and pada tahun 2014 yakni masing-masing sebesar 2,16% dan 23.16%. The decline of this achievement was influenced by the 23,16%. Penurunan pencapaian ini dipengaruhi oleh faktor increase in interest expense and burden of the correction value naiknya beban bunga dan beban koreksi nilai aset keuangan of financial assets Securities Owned by Bank SulutGo during atas Surat Berharga Yang Dimiliki Bank SulutGo selama tahun 2015, as evidenced by the increase in ROA ratio amounted to 2015, yang dibuktikan dengan naiknya rasio BOPO dari sebesar 81.51% a year from 2014 to 87.35% by 2015. 81,51% ditahun 2014 menjadi 87,35% ditahun 2015.

Di tahun 2015, Bank SulutGo berhasil membukukan total In 2015, the Bank SulutGo successfully booked total assets aset sebesar Rp.10,74 Triliun atau naik 0,10% dibandingkan of Rp.10,74 trillion, increased 0.10% compared with the dengan tahun sebelumnya yakni sebesar Rp.10,73 Triliun. Total previous year, amounting Rp.10,73 Trillion. Total assets mainly aset terutama didominasi oleh kredit yang mencapai Rp.8,62 dominated by loans reached Rp.8,62 Trillion or positive growth of Triliun atau tumbuh positif sebesar 16,46% dibanding tahun 16.46% compared to the year 2014, which amounted Rp.7,40 2014, yakni sebesar Rp.7,40 Triliun. Kenaikan ini dipicu selain Trillion. The increase was triggered in addition to the economic karena kondisi ekonomi daerah yang masih stabil juga masih conditions are still unstable area also still has a captive market terbukanya captive market pangsa kredit Bank SulutGo dan share Bank SulutGo loans and rising earning loan expansion meningkatnya ekspansi kredit produktif selama tahun 2015, during 2015, with a sufficiency based on the prudential banking dengan berazaskan pada prinsip kehati-hatian (prudential principle and subject to the conditions of overall loan quality. banking) serta dengan memperhatikan kondisi kualitas kredit With this condition, Bank SulutGo continually strives to maintain secara keseluruhan. Dengan kondisi ini, Bank SulutGo terus the quality of assets by focusing on the NPL. Gross NPL ratio berupaya untuk menjaga kualitas asset dengan memfokuskan stood at 0.97% at year-end 2015. The net NPL rate is relatively pada rasio kredit bermasalah. NPL Gross tercatat sebesar 0,97% lower (improved) which is equal to 0.55%, with the ratio of loan pada akhir tahun 2015. Tingkat NPL netto relatif lebih rendah to Funding Ratio (LFR) Bank in the range of 95.09% at the end (membaik) yakni sebesar 0,55%, dengan rasio Loan To Funding of 2015 , Ratio (LFR) Bank berada pada kisaran 95,09% di akhir tahun 2015.

Meskipun pertumbuhan laba mengalami penurunan, namun Although profit growth is decreasing, but the condition does kondisi tersebut tidak mempengaruhi pertumbuhan total dana not affect the growth of total third party funds (TPF) positive pihak ketiga (DPK) yang tumbuh positif menjadi sebesar Rp.8,32 growth became Rp.8,32 trillion by the end of 2015 or the triliun pada akhir tahun 2015 atau tumbuh positif sebesar positive growth of 1.27% compared to 2014, amounting 1,27% dibandingkan tahun 2014 yakni sebesar Rp.8.21 Triliun. Rp.8.21 Trillion. Slowing growth in TPF is dominated by a Perlambatan pertumbuhan DPK didominasi oleh penurunan decrease in time deposits, from Rp.5.41 trillion in 2014 fell Deposito, dari sebesar Rp.5,41 Triliun pada tahun 2014 turun to Rp.5.18 Trillion in 2015. The decline in time deposits is menjadi Rp.5,18 Triliun pada tahun 2015. Penurunan dana a policy management strategy to reduce the number of core deposito adalah merupakan kebijakan strategi manajemen untuk depositors high interest cost as a effort to minimize the decline mengurangi jumlah deposan inti yang berbiaya bunga tinggi in bank earnings performance. However, the TPF from the Bank sebagi upaya untuk memperkecil penurunan kinerja laba bank. of savings actually experienced positive growth in 2015, where Namun demikian, DPK Bank yang berasal dari tabungan justru there was a growth of at Rp.1.22 trillion in 2014 to Rp.1.34 mengalami pertumbuhan positif di tahun 2015, dimana terjadi trillion in 2015. Neither the Giro, there has been growth of pertumbuhan dari sebesar Rp.1,22 Triliun pada tahun 2014 Rp.1.58 Trillion in 2014 to Rp.1.79 trillion in 2015. menjadi Rp.1,34 Triliun pada tahun 2015. Begitupula dengan Giro, terjadi terjadi pertumbuhan dari sebesar Rp.1,58 Triliun pada tahun 2014 menjadi Rp.1,79 Triliun pada tahun 2015. 30 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Selanjutnya, ditahun 2015 pertumbuhan modal Bank SulutGo Furthermore, in 2015 the Bank SulutGo’s capital growth tercatat tumbuh menjadi Rp.949 Miliyar dibandingkan tahun recorded grown to become Rp.949 Billion compared to 2014 2014 yang hanya sebesar Rp.845 Milyar. Pertumbuhan modal which only amounted to Rp.845 billion. Growth in bank capital bank dikarenakan adanya realisasi setoran tambahan modal due to the additional capital payment realization of shareholders dari para Pemegang Saham sepanjang tahun 2015 sebesar throughout the year 2015 amounted to Rp.111 Billion. At Rp.111 Miliyar. Pada akhir tahun 2014 PT. Bank SulutGo telah the end of 2014 PT. Bank SulutGo has successfully issued berhasil menerbitkan Obligasi V sebesar Rp.750 Milyar, hal ini the 5th bonds amounting to Rp.750 Billion, it’s based on the didasarkan pada Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 137 Deed No. 137 dated June 24, 2013 made before M.S.E. tanggal 24 Juni 2013 di buat dihadapan M.S.E. Pangemanan, Pangemanan, SH, Notary in Manado, the Bank’s shareholders S.H., Notaris di Manado, para pemegang saham Bank decided and approved the 5th of Bank SulutGo Issuance of memutuskan dan menyetujui Penerbitan Obligasi Bank SulutGo Rp.750,000,000,000, - with a fixed interest rate of 11.90%. V sebesar Rp.750.000.000.000,- dengan tingkat bunga Bond interest payment every 3 (three) months in accordance tetap sebesar 11,90%. Pembayaran bunga obligasi dilakukan with the bond interest payment date. The first bond interest setiap 3 (tiga) bulan sesuai dengan tanggal pembayaran payment was made on January 8, 2015, while at the same bunga obligasi. Pembayaran bunga obligasi pertama dilakukan time last interest payment bond maturity of the bonds is on 8 pada tanggal 8 Januari 2015, sedangkan pembayaran bunga October 2019. On bonds, the company has been doing the obligasi terakhir sekaligus jatuh tempo obligasi adalah pada rating performed by PT Fitch Ratings Indonesia ( “Fitch”). The tanggal 8 Oktober 2019. Atas obligasi tersebut, perseroan telah Company has obtained the rating Bond of PT Fitch Ratings melakukan pemeringkatan yang dilaksanakan oleh PT Fitch Indonesia letter No. Ref: RC78 / DIR / VI / 2014 dated June Ratings Indonesia (“Fitch”). Perseroan telah memperoleh hasil 26, 2014 which is valid for a period of 1 year with a rating of A pemeringkatan Obligasi Berkelanjutan dari PT Fitch Ratings (idn) (Single A). Furthermore, in 2015 anyway PT. Bank SulutGo Indonesia dengan surat No. Ref: RC78/DIR/VI/2014 tanggal 26 has managed to buy back 5th Bonds securities amounting to Juni 2014 yang berlaku selama jangka waktu 1 tahun dengan Rp.400 billion. peringkat A (idn) (Single A). Selanjutnya pada tahun 2015 pula PT. Bank SulutGo telah berhasil melakukan buyback Surat Berharga Obligasi IV sebesar Rp.400 Milyar.

LANGKAH STRATEGIS TAHUN 2015 STRATEGIC STEPS IN 2015 Langkah strategis yang dilakukan Bank SulutGo ditahun 2015 Strategic steps taken by Bank SulutGo in 2015 was to change the adalah melakukan perubahan nama perusahaan. Langkah company name. This is very important strategic step is passed strategis ini sangat penting dilakukan untuk mengakomodir to accommodate the Gorontalo province which also has a stake Provinsi Gorontalo yang juga memiliki saham di Bank SulutGo, in Bank SulutGo, either by provincial and Regency / Municipal. baik oleh Pemprov maupun pemerintah kabupaten/kotanya. More than that, it is hoped with this name change will also be Lebih dari pada itu, diharapkan dengan pergantian nama ini juga closer to the bank’s customers in the province of Gorontalo. akan semakin mendekatkan bank dengan nasabah di Provinsi Based on the decision of the Extraordinary Shareholders General Gorontalo. Berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum pemegang Meeting (ESGM) of PT. Bank SulutGo dated May 8, 2015 by Saham Luar Biasa (RUPS-LB) PT. Bank SulutGo tanggal 8 Mei Notary deed number 72 dated May 22, 2015 and the Minister 2015 dengan akte noratis nomor 72 tanggal 22 Mei 2015 dan of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia is Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik the No. AHU-0935695.AH.01.02. 2015 dated May 23, 2015, Indonesia dengan No. AHU-0935695.AH.01.02. Tahun 2015 and the Decision of the Board of Commissioners of Financial tanggal 23 Mei 2015, serta Keputusan Dewan Komisioner Services Authority (OJK) No.17 / KDK.03 / 2015 date 23 Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.17/KDK.03/2015 tgl 23 September 2015, the Bank SulutGo has changed its name to September 2015, maka Bank SulutGo telah rasmi berubah Bank SulutGo. This strategic move not only change the name nama menjadi Bank SulutGo. Langkah strategis ini bukan of the company, but also there is a new spirit for the board of hanya mengganti nama perusahaan, tapi juga ada spirit baru trustees and employees to improve the company’s performance bagi jajaran pengurus dan pegawai untuk meningkatkan kinerja is much better. This new spirit will bring the Bank more sped perusahaan jauh lebih baik. Spirit baru ini akan membawa Bank growth and can compete with other banks. lebih melesat pertumbuhannya dan bisa bersaing dengan bank lainnya. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 31

Disamping itu, guna memenuhi target perusahaan, dan In addition, in order to meet the target company, and posted a membukukan kinerja positif tahun 2015, maka langkah strategis positive performance in 2015, then another strategic move by lainnya yang dilakukan manajemen antara lain: management include: • Mengembangkan jaringan kantor dengan penambahan • Develop a network of offices with the addition of as many as sebanyak 49 jaringan kantor dan ATM dengan rincian 49 offices and ATM network with the following details. berikut.

NO. Provinsi KCP KK Paymen Point ATM

1. Sulawesi Utara 2 9 2 15

2. Gorontalo 1 7 4 9

3. Luar Sulut-Gorontalo - - - -

3 16 6 24 TOTAL 49

• Menerbitkan produk dan aktivitas baru, yakni: • Issuing new products and activities, namely: üü Tabungan Bohusami Bohusami Savings Produk tabungan ini diperuntukan pada segmen This savings product is intended in the middle to lower masyarakat menengah ke bawah. Tabungan ini segments. These savings are promoting the values mengedepankan nilai-nilai kedaerahan suku-suku Bohusami regional tribes. Savings book design reflects Bohusami. Desain buku tabungan mencerminkan ciri typical of the areas in North Sulawesi and Gorontalo. khas daerah-daerah di Sulut dan Gorontalo. Bagi nasabah, tabungan ini menjadi alternatif baru For customers, these savings into new alternatives for untuk menabung dengan produk yang memiliki fitur saving money with a product that has features appropriate kedaerahan yang sesuai daerah (Sulut-Gorontalo) asal regional areas (Sulawesi-Gorontalo) from customers. For nasabah. Bagi bank tabungan ini diharapkan dapat the savings banks is expected to increase deposits by meningkatkan dana pihak ketiga dengan menonjolkan accentuating the characteristic of each branch. ciri khas masing-masing cabang.

• Pelaksanaan aktivitas baru, yakni: • Implementation of new activity, namely: üü Layanan Cash Management bekerjasama dengan seluruh Cash Management Services in cooperation with local Pemda Sulut dan Gorontalo dengan produk layanan government throughout North Sulawesi and Gorontalo berupa KasDa Online. with KasDa Online services such product. Sasaran yang ingin dicapai pada aktivitas ini untuk Targets to be achieved in this activity to improve services meningkatkan layanan kepada Pemerintah Daerah to local governments and the public to contribute in serta berkontribusi dalam pelayanan publik, maka Bank the service, Bank SulutGo cooperate with all local SulutGo bekerja sama dengan seluruh Pemda di Provinsi governments in North Sulawesi and Gorontalo Regional Sulawesi Utara dan Gorontalo dalam hal pelayanan Kas Treasury in terms of services online: Daerah secara online: 1) Transaksi SP2D 1) Transactions SP2D 2) Penerimaan Pajak Kendaraan Bermotor melalui 2) Acceptance of Motor Vehicle Tax through SAMSAT. Samsat. Layanan ini sudah dirintis dengan membuka This service has been initiated by opening the Payment Point di sejumlah Kantor Samsat Payment Point in a number of Samsat Office

Bagi Pemda layanan ini memberikan kemudahan dan The local government of this service provides convenience kecepatan dalam bertransaksi. Bagi bank diharapkan and speed of transactions. For banks expected to increase dapat meningkatkan dana pihak ketiga, berdampak pada in third party funds, have an impact on the continuity of kontinuitas penyaluran kredit PNS serta menjalankan lending on civil servants and perform the role of an agent of peran agent of developement. developement. 32 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

KINERJA NON KEUANGAN NON-FINANCIAL PERFORMANCE 1. Pengembangan SDM 1. Human Resource Development Bagi manajemen, pengembangan kualitas sumber For management, the quality of human resource daya manusia (SDM)dilakukan sebagai upaya memacu development (HRD) as part of efforts to spur productivity produktivitas dalam memenangkan persaingan yang semakin in winning the increasingly sharp competition. Human tajam. Pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) adalah Resource Development (HRD) is an important aspect aspek penting dalam rangka meningkatkan kapasitas in order to increase the capacity and productivity of all dan produktifitas seluruh pegawai di Bank SulutGo. Guna employees in the Bank SulutGo. In order to increase the meningkatan produktifitas pegawai dalam rangka pencapaian productivity of employees in the achievement of business target bisnis tahun 2015, maka beberapa kebijakan telah targets by 2015, then the management has taken a number diambil manajemen, diantaranya: of policies, including: • Melakukan mutasi dan promosi pegawai secara • Perform transfers and promotions were planned and terencana dan terprogram; programmed; • Melaksanakan pendidikan dan pelatihan pegawai secara • Implement education and training of employees in berjenjang berdasarkan kompetensi; phases based on competence; • Mengevaluasi hasil pendidikan dan pelatihan yang telah • Evaluate the results of education and training that have berjalan secara periodik; run periodically; • Melakukan assesment oleh konsultan SDM yang • Conduct assessment by independent consultants and independent dan berkompeten; competent human resources; • Peningkatan Kesejahteraan Pegawai dengan menaikan • Employee Welfare Improvement by raising salaries gaji dan tunjangan pegawai yang disesuaikan dengan and employee benefits that are tailored to the financial kondisi dan keuangan bank; conditions and banks; • Melaksanakan pengangkatan/pengalihan status pegawai • Implement the appointment / transfer of employee status

Selain itu, beberapa kebijakan lainnya telah dilaksankan In addition, several other measures have management are manajemen guna meningkatkan system pengelolaan Sumber conducted to improve the management system of Human Daya Manusia (SDM), diantaranya: Resources (HR), including: • Merevisi Buku Pedoman Perusahaan (BPP) bidang • Revise Handbook Company (BPP) ofHuman Resources Sumber Daya Manusia (SDM) secara bertahap (HR) is gradually adjusted to the conditions and needs disesuaikan dengan kondisi dan kebutuhan SDM saat of the current human resources; ini; • Membuat dan mengadakan Human Resources Blue • Create and organize Human Resources Blue Print Print yang dibantu oleh konsultan bidang SDM yang assisted by competent human resources consultant; berkompeten; • Mengembangkan dan menambah fitur pengadministrasian • Develop and expand the features of administration and & remunerasi pada Sistem HRMS; remuneration of the HRMS system; • Mengelola hasil penilaian KPI pegawai lewat sistem • Manage employee KPI assessment results through a komputerisasi sehingga hasil perolehan KPI tersebut computerized system so that the results of the acquisition dapat tersimpan dalam database pegawai; of the KPIs can be stored in the database of employees; • Mengembangkan sistem pengelolaan remunerasi secara • Develop a gradual remuneration management system in bertahap dalam rangka sentralisasi gaji order to centralize payroll

Disamping itu, guna meningkatkan kualitas serta sistem In addition, in order to improve the quality as well as education pendidikan dan pelatihan yang dipilih maka manejemen and training system is selected, then the management made membuat kebijakan diantaranya: a policy include: • Melaksanakan analisa kebutuhan pendidikan & pelatihan • Conducting a needs assessment of education and dalam rangka penyusunan kurikulum pendidikan dan training in preparing the curriculum and training; pelatihan; • Melaksanakan ujian sertifikasi dan refreshment • Implement certification exam and refreshment of risk manajemen risiko bagi pejabat-pejabat bank yang management for the bank officials who are required by diwajibkan oleh Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Bank Indonesia and the Financial Services Authority; Keuangan; LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 33

• Melakukan sertifikasi bagi jabatan-jabatan profesional • Perform certification for professional positions such as seperti auditor, perpajakan, akuntansi, dan teknologi auditor, tax, accounting, and information technology. informasi. Kebijakan manajemen yang paling penting dalam rangka Management policy is most important in order to increase meningkatkan kapasitas dan produktifitas seluruh pegawai the capacity and productivity of all employees in the Bank di Bank SulutGo adalah penerapan sanksi hukuman berat SulutGo is the sanction of severe punishment if there is bilamana ada pegawai yang membuat fraud dibidang an employee who made fraud in financial or attempting to keuangan atau mencoba mengutak-atik sistem/program tamper with the system / information technology program teknologi informasi (TI) baik yang mengakibatkan kerugian (IT) both of which result in material loss or inmateriil for materiil ataupun inmateriil bagi perusahaan. company.

2. PENGEMBANGANTEKNOLOGI INFORMASI (TI) 2. INFORMATION TECHNOLOGY DEVELOPMENT (IT) Dalam dunia perbankan, perkembangan teknologi informasi In the banking world, the development of information adalah unsur utama dalam strategi bisnis dalam mendukung technology is a key element in its business strategy to proses inovasi produk dan jasa. Untuk mendukung seluruh support product and service innovation process. To support kebutuhan operasional, pengembangan bisnis bank, dan all the operational needs, business development bank, and kinerja perusahaan ditahun 2015, maka Bank SulutGo the company’s performance by 2015, the Bank SulutGo melakukan pengembangan teknologi informasi bank perform bank of information technology development diantaranya: include: • Mengembangkan, mengelola dan memelihara proses • Develop, manage and maintain information technology- bisnis berbasis teknologi informasi melalui berbagai based on business processes through various banking system aplikasi perbankan dan system jaringan data application systems and data network system that yang menghubungkan semua Kantor, Terminal ATM connects all offices, ATM Terminal and DRC; dan DRC; • Mengembangkan aplikasi untuk dukungan ke unit kerja • Develop an application for support to relevant work units terkait maupun instansi pemerintahan lainya: and other government agencies: - BI RTGS/SSSS Generasi II; - The RTGS / SSSS 2nd Generation; - XBRL; - XBRL; - MPN Generasi II; - MPN 2nd Generation; - SKN Generasi II; - SKN 2nd Generation; - Siskohat - Siskohat

• Mempersiapkan implementasi kartu berbasis CHIP; • Prepare implementation of CHIP-based card; • Pengembangan fitur ATM, CDM serta otomasi payment • Development features of ATM, CDM and payment point point pada teller termasuk BPDnet Online; at the teller automation including BPDnet Online; • Pengembangan Delivery Channel, diantaranya: • Development Delivery Channel, among others: - EDC; - EDC; - Phone Banking; - Phone Banking; - Mobile Banking - Mobile Banking • Secara periodik melakukan evaluasi terhadap performasi • Periodically evaluate the application of core banking aplikasi core banking, switching ATM, Jaringan Data performance, ATM switching, Data Communication Komunikasi dan DRC. Networks and DRC.

Guna meningkatkan kesiapan infrastruktur Teknologi In order to improve the readiness of IT infrastructure for safe, Informasi agar aman, lancar dan efisien, maka manajemen smooth and efficient, management has made the policy are: telah melakukan kebijakan diantaranya: • Secara berkala mengadakan uji coba terhadap Online • Periodically conduct tests on Online Backup and Backup dan Operasional DRC Operations DRC • Melakukan penggantian aplikasi ATM Switching • Perform replacement ATM switching applications termasuk penyiapan perangkat keras dan lisensi including the preparation of hardware and licenses software dan database; softwaredandatabase; • Mengembangkan aplikasi middleware sebagai interface • Develop a middleware application as an interface to the 34 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

ke core banking; core banking; • Meningkatkan pengamanan operasional tekonologi • Improve operational security information technology informasi dengan memakai Firewall dan Anti Virus pada by using Firewall and Anti-Virus on all units operating semua unit kantor operasional; offices; • Melanjutkan pembenahan jaringan Local Area Network • Continuing improvement of Local Area Network (LAN) in an (LAN) pada kantor operasional dan ATM Bank SulutGo operational office and ATM Bank SulutGo Go; Go; • Melakukan peremajaan/penggantian PC Client yang • Doing renovation / replacement of PC Client is no longer sudah tidak layak lagi feasible

Disamping itu, guna memenuhi kecukupan Sumber Daya In addition, in order to fulfill their Human Resources for Manusia untuk bidang teknologi informasi,maka manajemen information technology, management has done some telah melakukan kebijakan diantaranya: policies include: • Penempatan staff pada fungsi-fungsi organisasi TI sesuai • The placement of staff in the IT organization functions struktur organisasi yang baru termasuk penambahan according the new organizational structure, including personil pada posisi yang belum terisi; the addition of personnel in positions unfilled; • Mengikutsertakan staf TI dalam pendidikan, pelatihan • Involve IT staff in education, training and seminars in the dan seminar di bidang Teknologi Informasi maupun field of Information Technology and banking; perbankan; • Mempersiapkan tenaga system analis dan programmer • Prepare the power system analysts and programmers as maupun rekrutmen tenaga IT-Expert dalam rangka well as the recruitment of IT-Expert in the course of an penyelenggaraan IT yang mandiri. independent IT.

3. SISTEM PENGENDALIAN INTERN 3. INTERNAL CONTROL SYSTEMS Sistem Pengendalian Intern yang efektif merupakan Effective Internal Control System is a monitoring mechanism mekanisme pengawasan yang ditetapkan manajemen Bank set Bank SulutGo management on an ongoing basis, in SulutGo secara berkesinambungan, guna : order to: • Menjaga dan mengamankan harta kekayaan Bank; • Maintaining and securing the assets of the Bank; • Menjamin tersedianya laporan yang lebih akurat; • Ensure availability of more accurate reports; • Meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang • Improve compliance with applicable regulations; berlaku; • Meningkatkan efektifitas organisasi dan meningkatkan • Improve the effectiveness of the organization and efisiensi biaya. improve cost efficiency.

Terselenggaranya Sistem Pengendalian Intern Bank yang handal The implementation of the Internal Control System Bank reliable dan efektif menjadi tanggung jawab dari pengurus Bank. Sebagai and effective is the responsibility of the Bank’s management. bagaian dari pengurus Bank, maka Direksi juga berkewajiban As this part of the Bank’s management, the Directors is also untuk meningkatkan budaya risiko yang efektif pada organisasi responsible for fostering a culture of effective risk on the Bank dan memastikan hal tersebut melekat di setiap jenjang organization of the Bank and ensure it is inherent in every level organisasi. of the organization.

Direksi secara langsung maupun tidak langsung yakni melalui Directors directly or indirectly, ie through the Internal Audit Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) dan Satuan Kerja Manajemen Unit (SKAI) and Risk Management Unit has implemented the Risiko telah melaksanakan Sistem Pengendalian Intern dan Internal Control System and Risk Management System is an Sistem Manajemen Risiko yang efektif dan handal guna effective and reliable to support a sound bank operations. This is mendukung kegiatan operasional bank yang sehat. Hal ini evidenced by the decline in the level of fraud and legal problems dibuktikan dengan turunnya tingkat Fraud dan permasalahan faced by the Bank SulutGo in 2015. hukum yang dihadapi Bank SulutGo di tahun 2015. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 35

PELAKSANAAN TATA KELOLA PERUSAHAAN IMPLEMENTATION OF CORPORATE GOVERNANCE Perkembangan industri perbankan yang pesat ditandai dengan The rapid development of the banking industry is characterized semakin kompleksnya produk dan jasa yang ditawarkan by increasing complexity of products and services offered to kepada masyarakat sebagai pengguna layanan perbankan. the public as users of banking services. Escalation increase Eskalasi peningkatan bisnis dan kegiatan bank, memunculkan in business and the activities of banks, led to the impact of dampak terjadinya eksposur risiko bank, baik resiko pasar, the bank’s risk exposure, both market risk, liquidity risk resiko likuiditas maupun resiko operasional. Mitigasi terhadap and operational risk. Mitigate the phenomenon of banking fenomena perkembangan perbankan memerlukan suatu tatanan development requires a good order to manage the banking yang baik untuk mengelola industri perbankan. Tatanan tersebut industry. The order known as the Good Corporate Governance dikenal dengan nama Good Corporate Governance (GCG), atau (GCG), or corporate governance, to protect all interests include tata kelola perusahan, untuk melindungi semua kepentingan stakeholders and compliance with laws and ethical values that termasuk stakeholders dan kepatuhan terhadap peraturan apply generally to the banking industry. perundang-undangan serta nilai-nilai etika yang berlaku secara umum pada industri perbankan.

Pelaksanaan Good Corporate Governance berasaskan pada 5 Implementation of Good Corporate Governance are basically five (lima) prinsip dasar yakni: (5) basic principles are: • Transparansi (transparancy), yaitu keterbukaan dalam • Transparency, namely openness in expressing their material mengemukakan informasi yang material dan relevan serta and relevant information as well as transparency in the keterbukaan dalam melaksanakan proses pengambilan decision making process. keputusan. • Akuntabilitas (accountability), yaitu kejelasan fungsi dan • Accountability, namely clarity of functions and implementation pelaksanaan pertanggung jawaban organ bank sehingga of organ bank accountability so that effective management. pengelolaaannya berjalan secara efektif. • Pertanggungjawaban (responsibility), yaitu kesesuaian • Responsibility, the bank management conformity with pengelolaan bank dengan peraturan perundang-undangan the legislation in force and the principles of sound bank yang berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan bank yang management. sehat. • Indenpendensi (independency), yaitu pengelolaan bank • Independency, the bank management in a professional secara profesional tanpa pengaruh/tekanan dari pihak manner with no influence / pressure from any party. manapun. • Kewajaran (fairness), yaitu keadilan dan kesetaraan dalam • Fairness, namely justice and equality in fulfilling the rights of memenuhi hak-hak stakeholder yang timbul berdasarkan stakeholders arising under treaties and legislation in force. perjanjian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Guna mendukung dan mengoptimalkan penerapan prinsip- To support and optimize the application of the principles of good prinsip Good Corporate Governance di atas, Bank SulutGo corporate governance, the Bank SulutGo sought to applied berupaya mengimplementasikan pelaksanaannya secara implementation of comprehensive and sustainable in every menyeluruh dan berkesinambungan dalam setiap aktifitas activity of business operations by all levels of the organization of usaha operasional oleh seluruh tingkatan atau jenjang organisasi the entire board and employees of the Bank from the Board of yakni seluruh pengurus dan karyawan Bank mulai dari Dewan Commissioners, Directors and to the employees the lowest level. Komisaris, Direksi dan sampai pada pegawai tingkatan paling bawah.

Penerapan Good Corporate Governance Bank SulutGo pada tahun Implementation of Good Corporate Governance Bank SulutGo 2015 diarahkan pada komitmen terhadap upaya perbaikan in 2015 directed on its commitment to efforts to improve the penerapan Good Corporate Governance Bank yang disarankan implementation of Good Corporate Governance Bank suggested oleh pihak Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang mencakup upaya by the Financial Services Authority (OJK), which includes efforts pemantapan fungsi Kepatuhan Bank terhadap ketentuan yang to stabilize the function of Compliance to the regulations, the berlaku, penanganan benturan kepentingan, penerapan fungsi handling of conflicts of interest, the implementation of the audit function, implementation of risk management and the 36 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

audit, penerapan manajemen risiko serta transparansi kondisi transparency of the bank’s financial condition. The commitment keuangan bank. Diharapkan komitmen tersebut akan semakin is expected to further strengthen of GCG implementation and memperkuat implementasi GCG dan memperbaiki kualitas improve the quality of GCG composite Bank SulutGo, so finally komposit GCG Bank SulutGo, sehingga pada akhirya GCG Bank that the GCG Bank SulutGo become a GCG culture, a thriving SulutGo menjadi suatu culture GCG, yang berkembang dan and dynamic. dinamis.

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN (CSR) CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY (CSR) Pencapaian kinerja Bank SulutGo tidak hanya berorientasikan Bank SulutGo performance achievement not only orients on pada pencapaian keuntungan yang sebesar-besarnya saja, tetapi achieving maximum profits, but also consider the sustainability juga mempertimbangkan keberlanjutan perusahaan melalui of the company through the fulfillment of social responsibility pemenuhan tanggung jawab sosial baik kepada masyarakat, both to the community, the environment, customers and lingkungan, nasabah serta karyawan. Pemenuhan tanggung employees. Fulfillment of social responsibility is based on the jawab sosial tersebut didasarkan pada keyakinan bahwa kinerja belief that the long-term performance Bank SulutGo depends jangka panjang Bank SulutGo tidak hanya tergantung pada not only on financial performance but also on relations with kinerja keuangan tetapi juga tergantung pada relasi dengan para stakeholders. pemangku kepentingan.

Tanggung jawab sosial perusahaan terbagi dalam 3 pilar utama Corporate social responsibility is divided into 3 main pillars yang terdiri dari: comprising: • Tanggung jawab sosial perusahaan yang terkait dengan • Corporate social responsibility associated with labor, healthy ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja and safety. • Tanggung jawab sosial perusahaan yang terkait dengan • Corporate social responsibility related to social and pengembangan sosial dan kemasyarakatan, serta lingkungan community development, and the environment. hidup. • Tanggung jawab sosial perusahaan yang terkait dengan • Corporate social responsibility associated with our tanggung jawab kepada konsumen. responsibilities to consumers.

Berbagai program-program dan kebijakan telah dilaksanakan Various programs have been implemented and the policy of Bank SulutGo dengan realisasi penggunaan dana sebesar the Bank SulutGo with realization of Rp.16,877,500,000 Rp.16.877.500.000 pada tahun 2015, mengalami kenaikan in 2015, an increase from the previous year, amounting dari tahun sebelumnya yakni sebesar Rp.11.814.145.000 pada Rp.11,814,145,000 in 2014. A full report on this matter, we tahun 2014. Laporan lengkap mengenai hal ini, kami laporkan report in the CSR and Sustainability Report of Bank SulutGo. dalam Laporan CSR dan Laporan Keberlanjutan (sustainability report) Bank SulutGo.

PROSPEK USAHA BANK DI TAHUN 2016 BANK BUSINESS PROSPECT IN 2016 Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada 2016 di prediksikan Indonesia’s economic growth in 2016 in predicting the World Bank Dunia atau World Bank akan tumbuh mencapai 5,3%. Bank will grow to 5.3%. This projection is higher than the Proyeksi ini lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan ekonomi economic growth this year predicted only 4.7%. Meanwhile, pada tahun ini yang diprediksi hanya 4,7%. Sedangkan Bank Bank Indonesia predicts economic growth of Indonesia in 2016 Indonesia memprediksi pertumbuhan ekonomi Indoensia di at a position which is 5.2% -5.6%. Such predictions due to tahun 2016 pada posisi yakni 5,2%-5,6%. Prediksi tersebut packet government policies began to feel or show a positive dikarenakan paket kebijakan yang dikeluarkan pemerintah mulai impact in the community in 2016. This projection is also based terasa atau menunjukan dampak positif di masyarakat pada on the Indonesian economy in 2016 was also supported by 2016. Proyeksi tersebut juga didasari kondisi perekonomian increased infrastructure spending by the government and Indonesia di 2016 juga didukung oleh meningkatnya belanja private sectors. infrastrukur oleh pemerintah maupun swasta. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 37

Sementara itu, Bank Indonesia memprediksikan pertumbuhan Meanwhile, Bank Indonesia predicts economic growth of North ekonomi Provinsi Sulut pada kisaran 6,4% sampai dengan Sumatra province in the range of 6.4% to 6.8% .Penggerak 6,8%.Penggerak perekonomian Sulut di tahun 2016 dipengaruhi Sulut economy in 2016 was influenced by the sector, namely oleh sektor, yaitu Perdagangan, Hotel dan Restoran (PHR) trade, hotels and restaurants (PHR), which it hopes will naik. yang harapannya akan naik. Sementara itu, produk perikanan Meanwhile, fishery products, especially fish supply from Bitung, khususnya suplay ikan dari Bitung, banyak dipengaruhi oleh heavily influenced by the policies of the Minister of Marine and kebijakan Menteri Kelautan dan Perikanan, dimana suplay ikan fisheries, which will increase the fish supply. akan meningkat.

Komoditas turunan kelapa juga meningkat. Ketergantungan Coconut commodities derivatives has also increased. Depend- struktur industri Sulut berbasis ‘agro-marine’ sangat kuat, karena ency-based industrial structure of North Sulawesi ‘agro-marine’ bersifat ‘follower’ atas harga dan spesifikasi pasar, diversifikasi is very powerful, because it is a ‘follower’ on price and specifica- produk turunan ekspor masih sedikit. Kawasan Ekonomi tion market, diversify export products are still a little derivative. Khusus (KEK) di Bitung dan kawasan industri penunjang akan Special Economic Zones (SEZ) in the area of Bitung and support- bangkit dan menjadi lebih besar. Ini karena banyaknya potensi ing industries will rise up and become bigger. This is because of pasar seperti produk ikan, kelapa, dan cengkih yang diekspor the many potential markets such as fish products, coconut, and ke USA, Australia, Eropa, Asia Pasifik serta Timur Tengah. Tentu cloves are exported to USA, Australia, Europe, Asia Pacific and ada prospek besar untuk mendongkrak secara fundamental, baik the Middle East. Of course there are great prospects to boost volume, nilai, variasi produk unggulan daerah. fundamentally, good volume, value, superior product variations.

Program pengembangan pariwisata dengan tagline “Mari Jo Ka Tourism development program with the tagline “Mari Jo Ka Manado” (MJKM) berdampak sangat positif guna menggairahkan Manado” (MJKM) positive impact on tourism and the economy ekonomi pariwisata dan perekonomian masyarakat Provinsi in order to stimulate the economy of North Sulawesi province Sulut secara keseluruhan. society as a whole.

Selanjutnya, Bank Indonesia memprediksikan prospek Furthermore, Bank Indonesia predicts economic growth pertumbuhan ekonomi provinsi Gorontalo pada kisaran 6,4% prospects Gorontalo province in the range of 6.4% to 6.9%. sampai dengan 6,9%. Pertumbuhan tersebut akan ditopang The growth will be supported by domestic consumption and oleh konsumsi rumah tangga dan investasi dari sisi penggunaan, investment in terms of use, as well as the business field of serta lapangan usaha pertanian dan lapangan usaha konstruksi agricultural and construction business sector of the supply dari sisi penawaran. Selain itu, terdapat beberapa proyek side. In addition, there are several new infrastructure projects, infrastruktur baru, seperti pengembangan akses jalan Tilamuta- such as the development of access roads Tilamuta-Pohuwato, Pohuwato, infrastruktur pendukung lumbung pangan nasional, supporting infrastructure as the national food, infrastructure pembangunan infrastruktur pengendalai banjir dan berbagai development pengendalai flooding and drainage infrastructure. infrastruktur drainase kota.

Kesiapan Gorontalo untuk menapaki era MEA diimplementasikan Gorontalo readiness to tread the MEA era implemented through melalui program “Membangun Desa dari Gorontalo”, Provinsi the program “Building a Village from Gorontalo”, Gorontalo Gorontalo berupaya menguatkan perekonomiannya dengan Province seeks to strengthen its economy with populist economic program ekonomi kerakyatan. Komitmen Pemerintah Daerah program. Gorontalo Provincial Government’s commitment is Provinsi Gorontalo tersebut tercermin dari porsi Anggaran reflected in the portion of the local budget (APBD), ie, 70% Pendapatan Belanja Daerah (APBD) yakni, 70 % dari APBD- of its budget amounting to Rp.1.1 trillion disbursed for the nya yang berjumlah Rp.1,1 triliun digelontorkan untuk economic development of the people. Compelling reasons pengembangan perekonomian rakyat. Alasan kuat prioritas Gorontalo Provincial Government priorities on the portion of Pemerintah Daerah Provinsi Gorontalo atas porsi APBD tersebut, the budget, because the majority of Gorontalo people living in karena mayoritas masyarakat Gorontalo tinggal di desa-desa, villages, with a livelihoods for farmers, fishermen and breeder. dengan mata penghidupan petani, nelayan, serta peternak. Therefore, the village should be built, ranging from infrastructure Karenanya, desa yang harus dibangun, mulai dari infrastruktur to its economy. hingga perekonomiannya. 38 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Melihat prospek tersebut dan melihat kekuatan serta kemampuan Seeing these prospects and see the power and the ability of bank, maka Bank SulutGo akan fokus pada penyaluran kredit banks, the Bank SulutGo will focus on micro loans in 2016 as mikro di tahun 2016 sebagai rencana untuk mencapai target a plan to achieve the company’s loan growth of 15%, although pertumbuhan kredit perusahaan sebesar 15%, walaupun ada there was a consumer loan bank which is a captive market. For kredit konsumer yang merupakan captive market bank. Untuk consumer loan will continue to push as well, but the bank will kredit konsumer akan terus didorong juga, namun bank fokus focus on micro-channeled to agriculture, fisheries, plantation, pada mikro yang akan disalurkan untuk sektor pertanian, livestock and other productive enterprises belong to the people perikanan, perkebunan, peternakan dan usaha produktif milik with an increased target will be increased by 60%. With also rakyat lainnya dengan peningkatan yang ditargetkan akan viewed these prospects, the Bank SulutGo projected financial meningkat 60%. Dengan melihat prospek tersebut juga, maka performance targets set in the year 2016 as follows: Bank SulutGo menetapkan proyeksi target kinerja keuangan ditahun 2016 sebagi berikut: • TOTAL ASET • TOTAL ASSETS Total aset setelah kompensasi RAK pada tahun 2016 Total assets after compensation RAK in 2016 is projected to diproyeksikan bertumbuh 17,43%. grow 17.43%. • AKTIVA PRODUKTIF • EARNING ASSETS Pertumbuhan aktiva produktif dari tahun 2015 ke 2016 The growth of earning assets from 2015 to 2016 amounted sebesar 15,44%. to 15.44%. • PEMBERIAN KREDIT • LENDING Kredit yang diberikan pada tahun 2016 diproyeksikan Lending in 2016 is projected to grow 15.62%. bertumbuh 15,62%. • AKTIVA TETAP DAN INVENTARIS • FIXED ASSETS AND INVENTORY Realisasi aktiva tetap dan inventaris pada tahun 2016 The realization of fixed assets and inventory in 2016 is diproyeksi bertumbuh 93,23% yang diantaranya terdapat projected to grow 93.23% that of which there are 14.16% 14,16% pertumbuhan aktiva tetap dan inventaris 8,21%. fixed assets and inventory growth of 8.21%. • DANA PIHAK KETIGA • THIRD-PARTY FUNDS Kinerja penghimpunan dana pada tahun 2016 diperkirakan Funding performance in 2016 is expected to grow 15.38% bertumbuh 15,38% dengan kontribusi terbesar disumbang with the largest contribution contributed by Giro which grew oleh Giro yang bertumbuh 40,86%, diikuti tabungan 40.86%, 20.12% followed by savings and time deposit 20,12% dan deposito hanya bertumbuh 6,32% sebagai only grew 6.32% as part of an effort to reduce the share of bagian dari upaya untuk menurunkan porsi depositodari total deposits of total deposits. DPK. • PENDAPATAN • INCOME Total pendapatan tahun 2016 bertumbuh 30,09%, dimana Total income in 2016 grew 30.09%, of which interest pendapatan bunga bertumbuh 19,95% serta pendapatan income grew 19.95% and operating income to grow at operasional akan tumbuh pada posisi 30,12%. 30.12% position. • BIAYA • EXPENSES Jumlah biaya yang akan direalisasi pada tahun 2016 The amount of expenses to be realized in 2016 is planned direncanakan bertumbuh 29,87%. Diantara komponen to grow 29.87%. Among the components of the expenseses biaya yakni biaya tenaga kerja bertumbuh 36,74% of labor espense grew 36.74% while overhead costs grew sedangkan overhead cost tumbuh 18,06%. 18.06%. • LABA / RUGI • EARNING AND LOSS Pertumbuhan laba bruto diperkirakan bertumbuh 32,07% Growth in gross earning is expected to grow 32.07% from dari tahun 2015. Hal ini didorong pertumbuhan bunga 2015. This growth is driven interest rate of 19.95% and pinjaman sebesar 19,95% serta perbaikan pengelolaan improved management of securities previously losers. surat berharga yang sebelumnya merugi. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 39

• MODAL • CAPITAL Rencana perubahan modal tahun 2016 antara lain rencana Planning on capital changes in 2016 include a capital penambahan modal dari pemegang saham lama (existing increase of the existing shareholders are predicted to reach share holders) yang diprediksi mencapai Rp. 139.287 juta Rp. 139,287 million or an increase of 21.02% from the atau naik 21,02% dari posisi akhir tahun 2015. Adapun end of 2015. As for the planned initial public offering untuk rencana initial public offering (IPO), sesuai putusan (IPO), according to the decision of the SGM, the Directors RUPS, Direksi diinstruksikan untuk melakukan kajian dan instructed to conduct a study and preparation. While the persiapan. Sedangkan right issue dan penerbitan surat rights issue and the issuance of equity securities that are berharga yang bersifat ekuitas belum menjadi bagian dari not yet part of the plan to the capital in 2016. However, if rencanan permodalan tahun 2016. Namun apabila posisi the position of CAR / CAR is below the minimum threshold KPMM/CAR berada dibawah batas minimum Kebijakan of Directors of Public Policy in 2016 that is 13%, the Bank Umum Direksi 2016 yakni 13%, maka Bank SulutGo SulutGo plans to hold a subordinated loan accordance with berencana mengadakan pinjaman subordinasi sesuai applicable regulations. ketentuan yang berlaku.

Upaya Pemerintah Pusat untuk menumbuhkan perekonomian Central Government’s efforts to grow the economy in 2016 di tahun 2016 sangat luar biasa dan pantas untuk was exceptional and deserved to be appreciated. Deregulation diapresiasi. Berbagai deregulasi telah diluncurkan dan telah has been launched and has been implemented in the form of diimplementasikan dalam bentuk paket kebijakan ekonomi. economic policy package. In addition, the Central Government Disamping itu, Pemerintah Pusat melalui Kemenko Perekonomian through the Ministry for Economic Affairs and the Ministry of dan Kemenkeu dan juga OJK, telah sepakat untuk menurunkan Finance and the OJK, has agreed to lower the interest rates on suku bunga Dana Pihak Ketiga (DPK) dengan meminta Third Party Fund (TPF) by requiring state-owned enterprises and perusahaan BUMN dan Pemda menempatkan DPK mereka local governments put their TPF in the bank with an interest rate di perbankan dengan tingkat bunga 5%. Tentunya pemerintah of 5%. Surely the government hopes will impact the low “Cost berharap akan berdampak rendahnya “Cost of Fund” perbankan, of Fund” banks, so as to create loan interest rates below the sehingga dapat terciptanya suku bunga kredit dibawah level 10% level of 10% or terms popolernya at single digit level. Although atau istilah popolernya pada level single digit. Meski ditanggapi the response is different, but this commitment into fresh air for berbeda-beda, namun komitmen ini menjadi angin segar bagi the banking sector’s lending to the single digit notabanenya to dunia perbankan untuk menuju bunga pinjaman single digit foster SMEs. yang notabanenya untuk menumbuhkan UMKM.

Perubahan Susunan Direksi Changes in Directors Sampai dengan akhir tahun 2015, tidak terjadi perubahan As of the end of 2015, no changes in the composition of the komposisi Direksi Bank SulutGo, yaitu berjumlah 5 (lima) orang. Directors of Bank SulutGo, which amounted to 5 (five) people. Dengan demikian, susunan Direksi Bank SulutGo ditahun 2015 Accordingly, the Directors of Bank SulutGo 2015 are as follows: adalah sebagai berikut:

Nama Jabatan Position

Johanis Ch. Salibana Direktur Utama President Director

Novi V. B Kaligis Direktur Pemasaran Marketing Director

Felming Harun Direktur Umum General Affair Director

Jeffry Salilo Direktur Kepatuhan Compliance Director

Judy Koagow Direktur Operasional Banking Operation Director 40 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

APRESIASI DAN PENGHARGAAN APPRECIATION AND AWARDS Akhirnya, kepada para pemegang saham, regulator, dan Finally, to shareholders, regulators, and stakeholders interests, pemangku Kepentingan, kami mengucapkan terima kasih atas we thank you for your support and trust given to Directors and dukungan dan kepercayaan yang diberikan kepada Direksi dan employees of the Bank during our ranks to run and operate the jajaran pegawai Bank selama kami menjalankan amanat dan Bank’s mandate. And also to the Board, we thank you for the mengoperasikan Bank. Dan juga kepada Dewan Komisaris,kami support and advice given over the years. mengucapkan terima kasih atas dukungan dan saran yang diberikan selama ini.

Ucapan terima kasih kami sampaikan juga kepada para mitra Our gratitude also goes to our business partners, especially bisnis kami, terutama nasabah dan pihak-pihak lain yang tidak customers and other parties that we can not mention one dapat kami sebutkan satu per satu di sini. Secara khusus kami by one here. In particular we would like to thank you to our sampaikan ucapan terima kasih kepada para nasabah kami yang customers who have given confidence and always transact telah memberikan kepercayaan dan selalu bertransaksi dengan with the Bank SulutGo. Trust, cooperation and support it Bank SulutGo. Kepercayaan, kerjasama dan dukungan tersebut provides encouragement for us to “Growing Together to Realize memberikan semangat bagi kami untuk “Tumbuh Bersama the Expectation” makes BankSulutGo as the bank of pride Mewujudkan Harapan” menjadikan Bank SulutGo sebagai bank in the communities of North Sulawesi and Gorontalo. We kebanggaan yang dimiliki masyarakat Sulut dan Gorontalo. Kami are committed will always be the driving force of the regional berkomitmen akan selalu menjadi motor pengerak perekonomian economy in improving the economy. daerah dalam meningkatkan perekonomian masyarakat.

MANADO, April 2016

JOHANIS CH. SALIBANA DIREKTURJohanis Ch. UTAMASalibana PRESIDENT DIRECTOR LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 41

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PROFIL DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS PROFILE

Robby J. Mamuaja Komisaris Utama President Commissioner

64 tahun. Warga Negara Indonesia. Lahir di Tataaran tangal 64 years. Indonesian citizen. Born in Tataaran dated June 1, 01 Juni 1951. Pendidikan terakhir Lulusan Fakultas Ilmu Sosial 1951. Last Education Graduate Faculty of Social and Political dan Ilmu Politik Universitas Sam Ratulangi Manado. Riwayat Sciences, University of Sam Ratulangi Manado. Employment pekerjaan pernah menjabat sebagai Kepala Badan Pengawas history has served as Head of the Supervisory Board of North Provinsi Sulawesi Utara, dan menjabat sebagai Sekretaris Sulawesi Province, and served as Secretary of the Provincial Pemerintahan Provinsi Sulawesi Utara. Diangkat sebagai Government of North Sulawesi. Appointed as President Komisaris Utama PT Bank SulutGo sejak Oktober 2007, hasil Commissioner of PT Bank SulutGo since October 2007, the RUPS Februari 2012 Jabatan Beliau diperpanjang untuk periode SGM in February 2012 he extended position for the 2nd period Jabatan ke -2 menjadi Komisaris Bank SulutGo. position to become Commissioner of Bank SulutGo. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 43

Mustamir Bakri Komisaris Independen Independent Commissioner

71 tahun. Warga negara Indonesia. Lahir di Bukit Tinggi pada 71 years. Indonesian citizen. Born in Bukit Tinggi on August tanggal 16 Agustus 1944. Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi 16, 1944. Getting a degree in Economics from the University of dari Universitas Andalas Padang Sumatera Barat. Memulai Andalas Padang West Sumatra. Starting his Banking career in karir Perbankan di Bank Indonesia pada tahun 1974. Pernah Bank Indonesia in 1974. He served as Deputy Director of the menjabat sebagai Deputi Direktur Unit Khusus Investigasi Special Unit for Banking Investigation of Bank Indonesia, later Perbankan Bank Indonesia, kemudian menjadi staff ahli pada became an expert staff at the Indonesian Bank Restructuring Badan Penyehatan Perbankan, saat ini juga menjabat sebagai Agency, currently also serves as a Member of the Audit Committee Anggota Komite Audit PT Bank Mega Tbk, di angkat menjadi of PT Bank Mega Tbk, was recruited as a Commissioner of Bank Komisaris Bank SulutGo pada tahun 2012. SulutGo in 2012. 44 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PROFIL DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS PROFILE

Effendy Manoppo Komisaris Commissioner

58 tahun. Lahir di Kotamabagu pada tanggal 24 Agustus 1957. 58 years. Born in Kotamobagu on August 24, 1957. Last Pendidikan terakhir lulusan Fakultas Hukum Universitas Islam education law graduate of Islamic University of Indonesia, Indonesia Yogyakarta tahun 1983. Memulai karirnya di PT Bank Yogyakarta year 1983. He started his career at PT Bank SulutGo SulutGo pada tahun 1990. Pernah menjabat sebagai Pj. Kepala in 1990. He has served as Acting Section Head of Marketing Seksi Pemasaran Bank SulutGo Cab. Gorontalo, Kepala seksi Bank SulutGo Gorontalo Branch, section head of marketing Bank pemasaran Bank SulutGo Cab.Gorontalo, Kepala seksi Kredit SulutGo Gorontalo branch, section head of the Credit Marketing Usaha pada Biro Pemasaran, Kepala Bagian Kredit Umum, Bureau, Head of Public Credit, Branch Manager of PT Bank Pemimpin PT Bank SulutGo Cab.Kotamobagu. Diperbantukan SulutGo Kotamobagu branch, Assigned to the Loan Division, pada Divisi Kredit, Senior Analis Kelompok Perencanaan pada Senior Analyst Planning Group in the Planning Division, Senior Divisi Perencanaan, Senior Legal Officer, Kelompok Kebijakan Legal Officer, Group Policy and Law on MRK Division, Head of & Hukum pada Divisi MRK, Pimkel Penyelesaian Kredit pada Settlement Loans at Loan Division, Head of Settlement Loans Divisi Kredit, Pimkel Penyelesaian Kredit Divisi Kredit. Sebelum in Loan Division. Prior to serving as Head of Risk Management menjabat sebagai Pemimpin Divisi Manajemen Risiko (MRK), Division (MRK), he was appointed as Group Chief Legal Policy of beliau dipercaya sebagai Pemimpin Kelompok Kebijakan Hukum MRK Division. And currently serves as a Commissioner. Divisi MRK. Dan Saat ini beliau menjabat sebagai Komisaris. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 45

Alexius Lembong Komisaris Independen Independent Commissioner

64 tahun. Lahir di Sonder pada tanggal 24 September 64 years. Born in Sonder, on September 24, 1951. He graduated 1951. Lulus sebagai Sarjana Ekonomi di Universitas Sam as a Bachelor of Economics at the University of Sam Ratulangi Ratulangi Manado dan meraih Gelar Megister Manajemen di and got Megister Management degree at the same university. Universitas yang sama. Diawal karirnya pada tahun 1980, At the beginning of his career in 1980, he served as Staff In Ia pernah menjabat sebagai Staff Pada Bagian Kredit di BPD the Loan division in BPD North Sulawesi (PD). Later served as Sulawesi Utara (PD). Kemudian menjabat sebagai Staff Pada Staff On Planning Bureau in 1980 and Head of Investment loan Biro Perencanaan pada tahun 1980 dan Kepala Bagian Kredit in 1981 in the Bank of North Sulawesi (Sulut), as Counterpart Investasi pada tahun 1981 di Bank Sulawesi Utara (Sulut), P3K in Bank Indonesia Manado in 1983, as Head of Cash / sebagai Counterpart P3K di Bank Indonesia Manado pada tahun Fund Management in BPD North Sulawesi (PD), as Head of 1983, sebagai Kepala Bagian Kas/Pengelolaan Dana di BPD Public Credit in BPD North Sulawesi (PD), as discussant Sulawesi Utara (PD), sebagai Kepala Bagian Kredit Umum di Investment loan Bureau in BPD North Sulawesi (PD), as Pj. BPD Sulawesi Utara (PD), sebagai Wira Pembahas Biro Kredit Head of Finance and Accounting in BPD North Sulawesi (PD), Investasi di BPD Sulawesi Utara (PD), sebagai Pj. Kepala Biro as Head of Finance and Accounting in BPD North Sulawesi Keuangan dan Akuntasi di BPD Sulawesi Utara (PD), sebagai (PD), as Gorontalo Branch Manager in BPD North Sulawesi Kepala Biro Keuangan dan Akuntasi di BPD Sulawesi Utara (PD), as Tondano Branch Manager in BPD North Sulawesi (PD), sebagai Pemimpin Cabang Gorontalo di BPD Sulawesi (PD), as General Affair Director in BPD North Sulawesi (PD). Utara (PD), sebagai Pemimpin Cabang Tondano di BPD Sulawesi Later served as Acting Director in addition to acting as General Utara (PD), sebagai Direktur Umum di BPD Sulawesi Utara (PD). Affair Director at the BPD North Sulawesi (PT), as General Affair Selanjutnya menjabat sebagai Pjs Direktur Utama di samping Director in BPD North Sulawesi (PT), as Compliance Director in sebagai Direktur Umum di BPD Sulawesi Utara (PT), sebagai addition to the General Affair Director in BPD North Sulawesi Direktur Umum di BPD Sulawesi Utara (PT), sebagai Direktur (PT), as Acting. President Director in BPD North Sulawesi Kepatuhan di samping Direktur Umum di BPD Sulawesi Utara (PT), as President Director of BPD North Sulawesi in (PT), as (PT), sebagai Pjs. Direktur Utama di BPD Sulawesi Utara (PT), the Commissioner at BPR Primaesa Sejahtera, in 2013 was sebagai Direktur Utama di BPD Sulawesi Utara (PT), sebagai appointed as a Commissioner of PT Bank SulutGo. Komisaris Utama di BPR Primaesa Sejahtera, pada tahun 2013 diangkat sebagai Komisaris di PT Bank SulutGo. 46 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PROFIL ANGGOTA DIREKSI DIRECTORS PROFILE

Johanis Ch. Salibana Direktur Utama President Director

52 tahun. Lahir di Manado pada tanggal 6 Januari 1963. Ia 52 years. Born in Manado on January 6, 1963. He began memulai karirnya di BPD Sulut sebagai Pelaksana pada Biro his career in BPD North Sulawesi as the Executive Bureau of Penelitian dan Perencanaan, Kepala Perencanaan dan Promosi Research and Planning, Head of Planning and Promotion of the di Biro Penelitian dan Perencanaan, Senior Account Officer Research and Planning Bureau, Senior Account section Credit bagian Kredit, Kepala Bagian Kredit pada Divisi Pemasaran Officer, Department Head of Commercial Credit in Marketing Komersial, Pemimpin Cabang Bank BPD Sulut Tahuna, Kepala Division, Branch Mangar of Bank BPD Sulawesi Tahuna, Cabang Kotamobagu, Pemimpin Divisi Kredit, Pemimpin Kotamobagu Branch Manager, Head of Loan Division, Head Divisi Pengembangan Bisnis dan kemudian diangkat menjadi of Business Development Division and later became President Direktur Utama Bank SulutGo sejak Februari 2012 berdasarkan Director of Bank SulutGo since February 2012 based on the keputusan RUPS tanggal 10 Februari 2012. Mendapatkan gelar decision of the SGM dated 10 February 2012. Getting a degree Sarjana Ekonomi dan Magister Manajemen dari Universitas Sam in Economics and a Masters in Management from the University Ratulangi Manado. of Sam Ratulangi. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 47

Jeffry Salilo Direktur kepatuhan Compliance Director

48 tahun. Lahir di Manado pada tanggal 11 Februari, 1967. 48 years. Born in Manado on February 11, 1967. He began Memulai karir di Bank SulutGo sebagai Biro Administrasi his career at Bank SulutGo as the Financial Administration Keuangan, Biro Pengawasan, Kepala Seksi Kredit Cabang Bureau, Supervision Bureau, Section Head of Credit Tahuna Tahuna, Kepala Bagian Biro Perencanaan dan Pengembangan, Branch, Head of Planning and Development Bureau, ALMA Staff ALMA pada Biro Treasury, Kepala bagian Perencanaan dan Staff in Treasury Bureau, Department Head of Planning and Penelitian dan pengembangan. Staf khusus Direktur Utama, Research and development, Special Staff of President Director, pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia. Sejak September 2012 Head of Human Resources Division. Since September 2012 diangkat sebagai Direktur Kepatuhan berdasarkan keputusan was appointed as Compliance Director by decision of Annual RUPS tanggal 10 Februari 2012. Mendapatkan gelar Sarjana General Meeting on February 10 2012. Getting his degree in Ekonomi dan Magister Manajemen dari Universitas Sam Economics and a Masters in Management from the University Ratulangi Manado. of Sam Ratulangi. 48 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PROFIL ANGGOTA DIREKSI DIRECTORS PROFILE

Novi V. B Kaligis Direktur Pemasaran Marketing Director

47 tahun. Lahir di Manado pada tanggal 20 November 1968. 47 years. Born in Manado on November 20, 1968. He started Memulai karir di PT Bank SulutGo sebagai pelaksana dalam his career at PT Bank SulutGo as staff of the Bureau of Planning Biro Perencanaan dan Pengembangan, dan pernah menjadi and Development, and has been the Branch Manager of pemimpin Bank SulutGo di Cabang Kawangkoan, Pemimpin Kawangkoan Bank SulutGo, Bitung Branch Manager, Chairman Cabang Bitung, Ketua grup ALMA dan sebagai Pemimpin of ALMA group and as a Group Head of Dealing Room at the kelompok Dealing Room di Divisi Treasury, Pemimpin Divisi Treasury Division, Head of Treasury Division and since February Treasury dan sejak Februari 2012 diangkat menjadi Direktur 2012 appointed as Marketing Director based on the decision Pemasaran berdasarkan keputusan RUPS tanggal 10 Februari of the SGM dated 10 February 2012. Getting a degree in 2012. Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi dan Magister Economics and a Masters in Management from the University Manajemen dari Universitas Sam Ratulangi Manado. of Sam Ratulangi . LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 49

Felming Harun Direktur Umum General Affair Director

59 tahun. Lahir di Gorontalo tanggal 14 Agustus 1956. 59 years. Born in Gorontalo on 14 August 1956. He began his Memulai karir di Bank SulutGo sebagai staf pada Divisi Kredit career at Bank SulutGo as the staff at Loan Division of Gorontalo Cabang Gorontalo, Analis Kredit Komersial Kantor Pusat, Wakil Branch, Commercial Credit Analyst at Head Office, Gorontalo Pemimpin Cabang Gorontalo, Pemimpin Cabang Limboto, Deputy Branch Manager, Limboto Branch Manager, Gorontalo Pemimpin Cabang Gorontalo, Pemimpin Divisi Treasury, Branch Manager, Head of Treasury Division, Head of Internal Pemimpin Divisi Internal Audit, Pemimpin Divisi Pengendalian Audit Division, Head of Finance Control and Technology Division. Keuangan dan Teknologi. Pemimpin Divisi Treasury. Pemimpin Head of Treasury Division. Head of SKAI Division. Since February Divisi SKAI. Sejak Februari 2012 diangkat menjadi Direktur 2012 appointed as General Affair Director until today based on Umum hingga saat ini berdasarkan keputusan RUPS tanggal the SGM decision on February 10 2012. Getting his degree in 10 Februari 2012. Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi dan Economics and a Masters in Management from the University Magister Manajemen dari Universitas Sam Ratulangi Manado. of Sam Ratulangi. 50 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PROFIL ANGGOTA DIREKSI DIRECTORS PROFILE

Judy Koagow Direktur Operasional Banking Operation Director

46 tahun. Dilahirkan di Kotamobagu pada 22 November 46 years. Born in Kotamobagu on November 22, 1969. He 1969. Memulai karirnya di Bank Danamon sebagai Marketing began his career at Bank Danamon as a Marketing Trainee in Trainee pada tahun 1995 dengan beberapa jabatan penting 1995 with several positions that had been occupied, among yang pernah diduduki antara lain sebagai Sub Branch Manager others as Sub Branch Manager of Bank Danamon Isimu years Bank Danamon Isimu tahun 1997 – 1999, Branch Manager 1997-1999, Branch Manager of Bank Danamon Bitung Branch Bank Danamon Cabang Bitung (Pejabat Eksekutif) tahun 2002 – (Officials executive) in 2002 - 2003 and eventually pursue a 2003 hingga akhirnya melanjutkan karir di Bank Mega sebagai career in Bank Mega as Manado Branch Manager (with the Branch Manager Manado (dengan pangkat terakhir: Assisten Vice last position as : Assistant Vice President) in 2012. Getting his President) tahun 2012. Memperoleh gelar Sarjana Perikanan Bachelor degree from the Faculty of Fisheries / Water Resource dari Fakultas Perikanan/Manajemen Sumberdaya Perairan di Management at the University of Sam Ratulangi Manado. Universitas Sam Ratulangi Manado. Diangkat menjadi Direktur Appointed as Banking Operation Director since September Operasional sejak September 2012 berdasarkan keputusan 2012 by decision of Annual General Meeting on February 10, RUPS tanggal 10 Februari 2012. 2012 . LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 51

SURAT PERNYATAAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN TAHUNAN PT. Bank SulutGo TAHUN BUKU 2015 STATEMENT OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS REGARDING RESPONSIBILITY FOR THE ANNUAL REPORT OF PT. Bank SulutGo FINANCIAL YEAR 2015

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa We the undersigned declare that all information in the Annual semua informasi dalam Laporan Tahunan PT. Bank SulutGo Report of PT. Bank SulutGo for financial year 2015 has been tahun buku 2015 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung fully and take full responsibility for the accuracy of the content jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan perusahaan. of the company’s annual report. This statement was made with Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. actual.

MANADO, April 2016 DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS

Robby J. Mamuaja Komisaris Utama Robby J. Mamuaja President Commissioner

MustamirMustamir Bakri Bakri EffendyEendi Manoppo Manoppo Alexius Lembong Komisaris Independen Komisaris AlexiusKomisaris Lembong Independen Independent Commissioner Commissioner Independent Commissioner

DIREKSI DIRECTORS

JohanisJohanis Ch. Ch. Salibana Salibana Direktur Utama President Director

Jeffry Salilo NoviNovi V. V.B B K aligisKaligis Felming Harun Judy Koagow Direktur Kepatuhan Direktur Pemasaran Direktur Umum DirekturJudy Koago Operasionalw Compliance Director Marketing Director General Affair Director Banking Operation Director Jery Salilo Felming Harun 52 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PROFIL PERUSAHAAN COMPANY PROFILE LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 53

IDENTITAS PERUSAHAAN PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI 54 74 COMPANY IDENTITY AWARDS AND CERTIFICATION BIDANG USAHA STRUKTUR ORGANISASI 55 76 BUSINESS FIELDS ORGANIZATIONAL STRUCTURE LOGO DAN MAKNA LOGO KOMPOSISI SAHAM 65 78 LOGO AND LOGO MEANING COMPOSITION OF SHARES VISI DAN MISI INFORMASI DAN DATA MENGENAI PEMEGANG SAHAM Bank SulutGo 66 99 VISION AND MISSION INFORMATION AND DATA BANK OF SHAREHOLDERS SULUTGO RANGKAIAN KEGIATAN PENTING SELAMA TAHUN 2015 PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF 67 108 CIRCUITS IMPORTANT EVENTS DURING THE YEAR 2015 PROFILE OF EXECUTIVE OFFICERS SEKILAS Bank SulutGo JARINGAN KANTOR 70 116 BRIEF Bank SulutGo OFFICE NETWORK JEJAK LANGKAH JARINGAN ATM 72 120 TRACES OF STEP ATM NETWORK 54 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

IDENTITAS PERUSAHAAN COMPANY IDENTITY

PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Gorontalo (Bank SulutGo) didirikan pertama kali pada tanggal 17 Maret 1961 dengan nama PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Tengah dan kemudian berubah nama menjadi Perusahaan Daerah Bank Pembangunan Sulawesi Utara pada tahun 1962 dan di Tahun 2015 berubah nama menjadi PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Gorontalo (Bank SulutGo)

PT. Regional Development of North Sulawesi and Gorontalo (Bank SulutGo) was first established on March 17, 1961 under the name PT. Regional Development of North Central Sulawesi, and later changed its name to Regional Company of North Sulawesi Regional Development Bank in 1962 and in 2015 changed its name to PT. North Sulawesi Gorontalo Regional Development Bank (Bank SulutGo)

Nama Perusahaan : PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULAWESI UTARA GORONTALO Nama Panggilan : Bank SulutGo Alamat Perusahaan : Kantor Pusat Jl. Sam Ratulangi No. 9 Manado 95111 Telp. (0431) 861759, 861761 Fax (0431) 854522 Call Center: 14004 Email : [email protected], [email protected] Website : www.banksulutgo.co.id Twitter : @BankSulutGo Facebook : Bank SulutGo Bidang Usaha : Perbankan Modal Dasar : Rp. 1.500.000.000.000,- Tahun Pendirian : 12 Juni 1961 Dasar Hukum Pendirian : Akte no. 88 tanggal 17 Maret 1961 oleh Raden Hadiwido Npwp : 01.148.694.1.821-000 Pemegang Saham : Pemerintah Daerah Provinsi Sulut dan Gorontalo, Pemerintah Daerah Kabupaten dan Kota Se- Provinsi Sulut dan Gorontalo, Koperasi Karyawan Bank SulutGo dan PT. Mega Corpora Jumlah Jaringan Kantor : 1 Kantor Pusat 2 Kantor Cabang Utama 21 Kantor Cabang 27 Kantor Cabang Pembantu 43 Kantor Kas 11 Payment Point 3 Kas Mobil Keliling 132 ATM Bank LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 55

Bidang Usaha Bussiness Field

Berdasarkan Anggaran Dasar Bank SulutGo pada Pasal 3 Based on the Bank SulutGo’s Articles based on Article 3 states disebutkan bahwa, kegiatan Usaha perusahaan adalah dibidang that, activities of the company are in the field of Business Perbankan, dengan produk dan jasa yang dijalankan adalah Banking, with products and services that run are as follows : sebagai berikut :

A. PRODUK SIMPANAN / DEPOSIT PRODUCTS SIMPEDA Simpeda , adalah produk tabungan Bank Pembangunan Simpeda, is a savings product Regional Development Bank Daerah ( BPD ) seluruh Indonesia. Nikmati Kemudahan (BPD) throughout Indonesia. Enjoy the ease and benefits of dan Manfaat Layanannya its Services KEUNGGULAN ADVANTAGES • Hanya dengan setoran awal sebesar Rp 100.000,- • Only with an initial deposit of Rp 100,000, - you have a Anda telah memiliki rekening tabungan Simpeda savings account Simpeda • Anda berhak mendapatkan kartu ATM yang dapat • You are entitled to a cash card that can be used to digunakan untuk bertransaksi pada Seluruh ATM transact the entire ATM Bank SulutGo and 26,000 ATM Bank SulutGo dan 26.000 ATM berlogo ATM with ATM Bersama and ATM Bankcard Shared logo. Bersama, dan Shared ATM Bankcard logo • penyetoran maupun penarikan dana tabungan • Savings deposits as well as withdrawals can be made in dapat dilakukan di seluruh Cabang Bank SulutGo all branches of Bank SulutGo • Dilengkapi dengan fasilitas SMS Banking yang dapat • Equipped with SMS Banking facility that can be accessed diakses dari operator telepon seluler Telkomsel dan from a mobile phone operator Telkomsel and Indosat Indosat melalui nomor 3654 through number 3654 • Call Center Bank SulutGo menambah kenyamanan • Call Center Bank SulutGo added convenience transact Anda bertransaksi dimana saja dan kapan saja anywhere and anytime so you are more freely utilize your sehingga Anda lebih leluasa memanfaatkan waktu time. Anda • Undian Lokal diundi 2 kali setahun, dimana • Local Sweepstake drawn two times a year, where for untuk setiap kelipatan saldo 100.000 , berhak every multiple balances 100,000, entitled to one raffle mendapatkan satu nomor undian untuk dimasukkan number to be included in the image enjoyed Simpeda dalam gambar menikmati Simpeda Bank SulutGo; Bank SulutGo; • Undian Nasional dengan total hadiah Rp . 1 miliar. • National Sweepstake with a total prize of Rp. 1 billion. • Tingkat bunga: • Interest rate: - Saldo Rp.0,- s/d Rp.250.000,- tingkat bunga - Balance Rp. 0 till Rp. 250.000,- the rate of interest of 0,50% pa. 0.50% pa. - Saldo Rp. 250.001,- s/d Rp.1.000.000,- tingkat - Balance Rp.250.001,- till Rp.1.000.000,- the bunga 2,50% pa interest rate of 2.50% pa - Saldo Rp.1.000.001,- s/d Rp.50.000.000,- - Balance Rp.1.000.001,- till Rp.50.000.000,- the tingkat bunga 3,50% pa. interest rate of 3.50% pa - Saldo Rp.50.000.001,- s/d Rp. 1.000.000.000,- - Balance Rp.50,000,001,- till Rp.1.000.000.000,- Suku bunga 4,50 % pa. Interest rate 4.50% pa - Saldo Rp. 1.000.000.000,- Suku bunga 5,00% - Balance Rp.1.000.000.000,- Interest rate 5.00% pa pa. SYARAT MUDAH EASY TERMS • Perorangan; Copy KTP/SIM/Paspor • Individual; Copy of ID card / driving license / passport • Non Perorangan : Akta Pendirian, SIUP, TDP, NPWP, • Non Individual: Deed of Establishment, SIUP, TDP, TIN, Anggaran Dasar, Akta Perubahan (bila ada) Statutes, Deed of Amendment (if any) TABUNGAN BUNAKEN Tabungan Bunaken adalah persembahan khusus Bunaken Savings is a special offering for existing and bagi nasabah dan calon nasabah dengan bunga yang potential customers with attractive interest and other menarik dan fitur menarik lainnya. features. KEUNGGULAN ADVANTAGES 1. Aman dengan jaminan LPS 1. Secure with LPS guarantee 2. Suku Bunga bersaing 2. Interest Rate compete 3. Diberikan fasilitas point Reward 3. Given the Reward Point facility 4. Berhadiah Undian yang menarik 4. Prizes Sweepstakes interesting 5. Dilengkapi Fitur dan fasilitas menarik lainnya. 5. Equipped Features and other interesting facilities. SYARAT MUDAH EASY TERMS • Setoran awal dan minimal penempatan Rp. • The initial deposit and placement of at least Rp. 50.000.000,- 50.000.000,- • Kartu ATM Tabungan Bunaken dapat dipergunakan • Bunaken Savings ATM card can be used for transactions untuk bertransaksi di Jaringan ATM Bank SulutGo, in North Sulawesi Bank ATM network, ATM Bersama. ATM Bersama. • Peruntukan bagi Nasabah Perorangan & Non • Appropriation for Individual & Non Individual Customers. Perorangan 56 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

TABUNGAN BUNAKEN • Persyaratan dokumen : • Requirements document: - Perorangan : KTP/SIM/Paspor - Individual: KTP / SIM / Passport - Non Perorangan : Akta Pendirian, SIUP, TDP, - Non Individual: Deed of Establishment, SIUP, TDP, NPWP, Anggaran Dasar, Akta Perubahan (bila TIN, Statutes, Deed of Amendment (if any). ada). TABUNGANKU TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan TabunganKu is a savings for individuals with an easy and dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan light requirements issued jointly by banks in Indonesia secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna in order to foster the culture of saving and improving the menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan welfare of society. kesejahteraan masyarakat. TabunganKu product features can be divided into two, Fitur produk TabunganKu dibedakan menjadi dua, namely: yaitu : 1. Fitur Standard (Mandatory) adalah fitur produk TabunganKu yang harus diterapkan secara seragam 1. Features Standard (Mandatory) is TabunganKu product oleh seluruh bank yang meluncurkan produk features that should be applied uniformly by all banks TabunganKu. to launch the product TabunganKu. 2. Fitur Customized (Optional) adalah fitur produk 2. Features Customized (Optional) is TabunganKu product TabunganKu yang dapat dipilih untuk diterapkan features can be selected to be applied by the bank to oleh bank yang meluncurkan produk TabunganKu. launch the product TabunganKu.

Syarat dan Ketentuan Terms and Conditions 1. Yang berhak menjadi penabung TabunganKu 1. The right to become depositors of savings is all levels of adalah semua lapisan masyarakat (WNI) secara society (citizen) individually. perorangan. 2. Satu orang hanya memiliki 1 rekening untuk produk 2. One person only has one account for the same product, yang sama, kecuali bagi orangtua yang membuka except for parents who open an account for children rekening untuk anak yang masih di bawah umur who are still minors under the guardianship accordance dibawah perwalian sesuai Kartu Keluarga (KK) yang Family Card (KK) is concerned. bersangkutan. 3. Tidak diperkenankan untuk rekening bersama 3. Not allowed to a joint account with the status “and / or.” dengan status “dan/atau.” 4. As proof of savings Savings Bank will provide books on 4. Sebagai bukti tabungan Bank akan memberikan behalf of savers. buku TabunganKu atas nama penabung. 5. Layanan jasa perbankan lainnya dan biaya 5. Services of other banking services and costs follow the mengikuti ketentuan yang berlaku. applicable provisions. REKENING GIRO Bank SulutGo Rekening Giro Adalah produk dana Bank SulutGo yang Demand Deposit Account is a product of North Sulawesi bertujuan untuk menghimpun dana masyarakat untuk Bank fund which aims to raise public funds to be managed dikelola secara profesional. professionally. KEUNGGULAN ADVANTAGES • Aman, karena Bank SulutGo adalah bank daerah • Safe, because the Bank of North Sumatra is a regional dengan komposisi pemegang saham terbesar bank with a composition largest shareholder is the adalah Pemerintah Propinsi Sulawesi Utara dan Government of North Sulawesi Provincial and Regency Pemerintah Kabupaten/Kota yang ada di Propinsi / Municipality in the Province of North Sulawesi and Sulawesi Utara dan Gorontalo; Gorontalo; - Bunga harian berdasarkan saldo terendah; - The daily interest based on the lowest balance; - Tingkat suku bunga bersaing; - The interest rate to compete; - Tingkat suku bunga 3%; - The interest rate of 3%; - On line system, yaitu terkoneksi dengan - On line system, which is connected with a network seluruh jaringan kantor Bank SulutGo of offices throughout North Sulawesi Bank making sehingga memudahkan Nasabah untuk it easier for the Customer to conduct transactions melakukan transaksi penyetoran dan in cash deposits and withdrawals; penarikan secara tunai; • Untuk pembukaan rekening : • For opening an account: - Mengisi formulir aplikasi permohonan - Completed application form Giro account opening pembukaan rekening Giro; application; - Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang - Attach a copy of valid identification; (KTP masih berlaku; (KTP PENGURUS untuk MANAGEMENT for Corporate Customers) Nasabah Perusahaan) - Deposit the initial funds will be placed in the form - Setoran dana awal yang akan ditempatkan of demand minimal Rp.1.000.000, - dalam bentuk giro minimal sebesar Rp.1.000.000,- SYARAT MUDAH EASY TERMS 1. Untuk Nasabah perorangan yaitu : 1. For the individual customer, namely: - NPWP - TIN - Materai 6000, 1 lembar - Seal of 6000, 1 sheet 2. Untuk Nasabah perusahaan yaitu : 2. For customers, namely: - Membuat surat permohonan pembukaan - Make letter Giro account opening application rekening Giro - Fotocopy : - Photocopy : LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 57

REKENING GIRO Bank SulutGo - AKTE PENDIRIAN PERUSAHAAN - INCORPORATION deed - AKTE PERUBAHAN (JIKA TELAH ADA - CERTIFICATE OF CHANGES (IF NO CHANGE) PERUBAHAN) - NOMOR PENGESAHAN DAN CAP - NO ENDORSEMENT AND CAP COURT (CV) PENGADILAN (CV) - NOMOR PENGESAHAN KEMENTRIAN - NO ENDORSEMENT MINISTRY OF JUSTICE AND KEHAKIMAN DAN HAM (PT) HUMAN RIGHTS (PT) - SITU - SITU - SIUP - License - TDP - TDP - NPWP - TIN - SIUIK (JIKA JIENIS USAHA TERMASUK - SIUIK (IF JIENIS BUSINESS INCLUDING JASA KONSTRUKSI/KONTRAKTOR) CONSTRUCTION SERVICES / CONTRACTORS) - SURAT IJIN GANGGUAN (HO) - PERMISSION LETTER o DISORDERS (HO) - CAP PERUSAHAAN CAP COMPANY

KETERANGAN: YANG DIMASUKKAN FC BERKAS DESCRIPTION: FC SUBMITTED MUST REMAIN ORIGINAL NAMUN ASLI HARUS TETAP DIBAWA FILES BUT BRINGING

Untuk specimen yang bertanda tangan harus direktur For specimen WHEREOF should the director or deputy atau Wakil Direktur (sesuai dengan isi kebijakan2 SK/ director (in accordance with the contents kebijakan2 SK / Akte Pendirian) Deed). DEPOSITO Bank SulutGo Adalah produk dana Bank SulutGo yang bertujuan Bank SulutGo is a fund product that aims to raise public untuk menghimpun dana masyarakat untuk dikelola funds to be managed professionally by a period of secara profesional dengan jangka waktu pencairan disbursement are available in several options are 1, 3 6 and tersedia dalam beberapa pilihan yaitu 1, 3 6 dan 12 12 months. The benefits of Bank Deposits Sulut bulan. Adapun keunggulan Deposito Bank SulutGo KEUNGGULAN ADVANTAGES - Aman, karena Bank SulutGo adalah bank daerah - Safe, because the Bank of North Sumatra is a regional dengan komposisi pemegang saham terbesar bank with a composition largest shareholder is the adalah Pemerintah Propinsi Sulawesi Utara dan Government of North Sulawesi Provincial and Regency Pemerintah Kabupaten/Kota yang ada di Propinsi / Municipality in the Province of North Sulawesi and Sulawesi Utara dan Gorontalo; Gorontalo; - Tingkat suku bunga bersaing; - The interest rate to compete;

SYARAT MUDAH EASY TERMS 1. Untuk Nasabah perorangan yaitu : 1. For the individual customer, namely: • Mengisi formulir aplikasi permohonan • Completed application form Deposit account pembukaan rekening Deposito; opening application; • Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang • Attach a copy of valid identification; masih berlaku; • Setoran dana awal yang akan ditempatkan • Deposit the initial funding will be placed on dalam bentuk deposito minimal sebesar deposit with a minimum of Rp.1.000.000, - Rp.1.000.000,- 2. Untuk Nasabah perusahaan yaitu : 2. For customers, namely: • Mengisi formulir aplikasi permohonan • Completed application form for opening an pembukaan rekening Giro account Giro • Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang • Attach a copy of valid identification; masih berlaku; • Fotocopy NPWP • Copy of TIN • Fotocopy Ijin perusahaan (TDP, SIUP, Akta • Copy of license companies (TDP, SIUP, Deed of Pendirian) Establishment) • Setoran dana awal yang akan ditempatkan • Deposit the initial funds will be placed in the form dalam bentuk tabungan minimal sebesar of savings of at least Rp.1.000.000, - Rp.1.000.000,- TABUNGAN BOHUSAMI Tabungan Bohusami adalah Produk khusus bagi Bohusami Savings is a special product for customers nasabah Perorangan kelas menengah kebawah, Individual middle class, as an expression of appreciation to sebagai wujud apresiasi kepada masyarakat Sulawesi the people of North Sulawesi and Gorontalo to further the Utara dan Gorontalo untuk lebih menarik minat public interest a customer of Bank SulutGo masyarakat menjadi nasabah Bank SulutGo KEUNGGULAN ADVANTAGES Mudah & Terjangkau Easy & Affordable 1. Setoran awal pembukaan rekening minimum 1. The account opening minimum initial deposit 50,000 Rp50.000 2. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp.20.000 2. Cash deposits further minimum 20,000 3. Saldo minimum rekening (setelah penarikan) 3. The minimum balance account (after withdrawal) is adalah Rp.50.000 50.000 4. Biaya pengelolaan rekening perbulan Rp. 2.500 4. The monthly account management fee of Rp. 2,500 5. Tingkat suku bunga Tabungan Bohusami 3% pa, 5. The interest rate on Bohusami Savings 3% pa and will dan akan dilakukan pricing (penyesuaian) setiap 3 be pricing (adjustment) every 3 months bulan 58 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

6. Setiap pembukaan Rekening Tabungan Bohusami, 6. Each opening Bohusami Savings Account, the customer nasabah akan mendapatkan Kartu ATM Bohusami will get an ATM card Bohusami (Silver) is free that (Silver) secara yang gratis yang dapat digunakan can be used throughout Bank SulutGo ATMs and ATM diseluruh ATM Bank SulutGo dan ATM Bersama. Bersama. (Taxes are rated by the Bank SulutGo) (Pajak undian ditanggung oleh Bank SulutGo)

Keunggulan Fitur Excellence Features 1. Pada saat pembukaan rekening Tabungan 1. At the opening of Savings account Bohusami, the Bohusami, nasabah akan langsung mendapatkan customer will immediately receive a prize of souvenirs * hadiah berupa souvenir* 2. Nasabah akan mendapatkan 1 point reward 2. Customers will earn 1 reward point (a Sweepstake (nomor undian) untuk setiap saldo kelipatan Rp. number) for each balance multiple of Rp. 100.000, - 100.000,- yang akan diundi setiap tahunnya di which will be drawn each year in each branch of the masing-masing cabang Bank SulutGo Bank SulutGo 3. Penarikan Undian Tabungan Bohusami berlaku 3. Withdrawal of Savings Sweepstakes Bohusami apply di masing-masing cabang ( pelaksanaan undian in each branch (Sweepstake execution simultaneously serentak di Kantor Pusat dan penyerah hadiah at Headquarters and submitters prizes will be awarded akan diberikan melalui cabang, sesuai pembukaan through a branch, in accordance opening savings rekening tabungan nasabah) account clients) 4. Jumlah hadiah undian Tabungan Bohusami 4. The number of raffle prizes Bohusami Savings adjusted disesuaikan dengan jumlah outstanding by the number of outstanding (achievements) Bohusami ( pencapaian) Tabungan Bohusami setiap cabang. Savings each branch. 5. Pajak hadiah undian ditanggung oleh Bank 5. Tax Sweepstake prize by the Bank SulutGo SulutGo 6. Online disemua kantor Cabang 6. Online in all branch offices 7. Ketentuan umum & ketentuan khususnya lainnya 7. General Terms & conditions more particularly following mengikuti produk tabungan lainnya yang ada di the other savings products at Bank SulutGo Bank SulutGo

*/ Hadiah langsung kepada nasabah bergantung * / Gift directly to customers depend on the availability kepada ketersediaan souvenir yang berada pada of souvenirs that are in branches where customers open cabang dimana nasabah membuka rekening savings accounts BOHUSAMI. Tabungan BOHUSAMI. SYARAT MUDAH EASY TERMS Peruntukan Nasabah Perorangan: Individual Customer Appropriation: - Perorangan : KTP/SIM/Paspor - Individual: ID card / driving license / passport - Non Perorangan : Akta Pendirian, SIUP, TDP, - Non Individual: Deed of Establishment, SIUP, TDP, TIN, NPWP, Anggaran Dasar, Akta Perubahan (bila Statutes, Deed of Amendment (if any). ada). TABUNGAN PNS adalah Tabungan untuk Pegawai Negeri Sipil dengan Savings are there for Civil Servants with easy and light persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan oleh requirements issued by Bank SulutGo. Bank SulutGo. Keistimewaan Tabungan PNS Privileged Savings PNS 1. Bebas Biaya Administrasi Bulanan. 1. Free monthly administration fee. 2. Berbunga Harian 2. Interesting Daily 3. Berkesempatan menang undian Tabungan PNS. 3. Opportunities to win the Sweepstake Savings PNS. * Undian Tabungan PNS diundi di masing-masing * Savings Sweepstakes drawn civil servants in their Kabupaten/Kota di Provinsi Sulawesi Utara respective districts / municipalities in North Sulawesi Province TABUNGAN SIMPEL Bank SulutGo mempersembahkan Tabungan khusus SulutGo Savings Bank offered especially for students / bagi Pelajar/ Siswa Sekolah dari tingkat PAUD s.d SMA school students from early childhood level till High School dengan nama Simpanan Pelajar (SIMPEL). Dengan with Student Saves name (SIMPLE). With the ease of kemudahan setoran awal yang murah dan setoran initial deposit and deposit further cost lightweight, SIMPEL selanjutnya yang ringan, SIMPEL dikemas untuk packaged to provide education and financial investment to memberikan edukasi dan inklusi keuangan untuk promote the culture of saving early. mendorong budaya menabung sejak dini.

SIMPEL dilengkapi dengan layanan e-delivery channel SIMPEL equipped with e-service delivery channel that yang memudahkan siswa untuk melakukan transaksi. allows students to complete the transaction.

SiMPEL merupakan tabungan untuk siswa yang Simple is a savings account for students who published diterbitkan secara nasional oleh bank-bank di nationally by banks in Indonesia, with easy and simple Indonesia, dengan persyaratan mudah dan sederhana, requirements, equipped with attractive features, in order to dilengkapi dengan fitur yang menarik, guna mendorong encourage a culture of saving early. budaya menabung sejak dini. KEUNGGULAN ADVANTAGES - Bebas biaya administrasi bulanan - Free monthly administration fee - Setoran awal buka rekening Rp5.000,00 - The initial deposit to open an account Rp5.000,00 - Setoran selanjutnya minimal Rp1.000,00 - The next deposit a minimum of 1,000.00 - Saldo minimum Rp5.000,00 - Minimum balance Rp5.000,00 - Status Dormant (tidak ada transaksi selama 12 - Status Dormant (no transactions for 12 months in a row) as follows: LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 59

TABUNGAN SIMPEL bulan berturut-turut) sebagai berikut : - Account subject to a penalty charge of Rp 1,000.00 - Rekening dikenakan biaya pinalti sebesar per month. Rp1.000,00 per bulan. - If the account balance is less than Rp5.000,00 the - Apabila saldo rekening kurang dari Rp5.000,00 account can be closed automatically maka rekening dapat ditutup secara otomatis - The cost of closing the account Rp5.000,00 - Biaya penutupan rekening Rp5.000,00 - Free of charge exchange for books - Bebas biaya ganti buku

SYARAT MUDAH EASY TERMS - Tabungan perorangan untuk siswa Warga Negara - Savings for students individual Indonesian citizen) Indonesia (WNI) - Diperuntukkan bagi siswa PAUD,TK, SD, SMP, - Intended for students of early childhood, kindergarten, SMA, Madrasah (MI, MTs, MA) atau sederajat, elementary, junior high, high school, Madrasah (MI, yang berusia dibawah 17 tahun dan belum MTs, MA) or equivalent, aged below 17 years and not memiliki KTP. have ID cards. - Pembukaan rekening dilakukan melalui kerjasama - Opening accounts is done through cooperation between antara sekolah dengan bank. schools and banks. - Orang tua/wali dapat memberi kuasa kepada - Parents / guardians can authorize the school (school sekolah (pejabat sekolah yang ditunjuk) atau officials appointed) or any other party for the opening pihak lain untuk pembukaan rekening SIMPEL). of accounts SIMPLE). - Satu siswa hanya diperkenankan memiliki 1 (satu) - One student is only allowed to have one (1) account rekening SIMPEL di 1 (satu) bank yang sama. SIMPEL in 1 (one) the same bank. - Tidak diperkenankan untuk rekening bersama - Not allowed for joint account (joint account). (joint account). - Transaksi penarikan, penyetoran dan - Transaction withdrawal, deposit and transfer can be pemindahbukuan dapat dilayani di sekolah dan served in the school and all channels on demand bank semua channel bank sesuai permintaan nasabah customer and bank policy. dan kebijakan bank. B. JASA SMS Banking SMS BANKING Adalah layanan perbankan yang dapat SMS Banking is a banking service that can be accessed diakses langsung oleh nasabah melalui layanan pesan directly by customers via short message service (SMS) on singkat (SMS) dari perangkat ponsel. mobile devices.

Dengan fasilitas SMS Banking Bank SulutGo, kita With the facility of SMS Banking Bank SulutGo, we can dapat melakukan transaksi antara lain : conduct transactions, among others: - Cek Saldo - Balance check - Transfer Dana - Transfer of funds - Pembayaran Tagihan Telepon - Paying Phone Bills - Beli Pulsa Prabayar - Buy Prepaid Toll - Informasi Produk - Product Information

Semua Perintah/instruksi SMS Banking Bank SulutGo All Commands / Banking SMS instructions sent to the Bank dikirim ke 3654. SulutGo 3654.

KLIRING Kliring, adalah sarana perhitungan warkat antar Clearing, is a means of calculation between Bank scrip to Bank guna memperluas dan memperlancar lalu lintas expand and expedite traffic giro payments in the clearing pembayaran giro dalam satu wilayah kliring, Peserta area, Clearing Participants are commercial banks, both Kliring adalah bank-bank umum baik swasta maupun private and government who are in a clearing area pemerintah yang berada dalam suatu wilayah kliring

Benefit: Benefit: • Untuk Penagihan warkat-warkat bank lain dapat • To Billing-scrip scrip another bank can be served in all dilayani di seluruh kantor operasional Bank Su- offices of the Bank’s operational SulutGo lutGo • Untuk Penyetoran ke bank lain dapat dilayani dis- • To Deposit to another bank can be served throughout eluruh kantor Cabang Bank SulutGo. the bank branch office SulutGo. • Melayani nasabah maupun non nasabah • Serving customers and non-customers • Biaya murah dan kompetitif • Low costs and competitive • Transaksi dapat dilakukan dengan valuta yang berbeda. • Transactions can be done with different currencies. • Kecepatan proses kliring sesuai kebutuhan nasa- • Speed clearing process per customers’ requirements. bah. • The network is very extensive with the goal of 130 • Jaringan sangat luas dengan tujuan 130 bank di banks throughout Indonesia seluruh Indonesia

Fitur features • Jenis warkat : Cheque, Bilyet Giro dan warkat • The type of script: Cheque, Giro and other slips lainnya • Given receipt slips • Diberikan tanda terima warkat • Cost accordance with the provisions • Biaya sesuai ketentuan 60 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

KLIRING Syarat requirement Pemilik warkat wajib menyerahkan identitas asli dan Owners slips are required to submit original identity and Photo copy. Photocopy. • WNI : KTP/Paspor. • citizen: ID / Passport. • WNA : KITAS/KIMS/KITAP • WNA: Permits / KIMS / KITAP • NPWP untuk pemilik warkat dengan nominal dia- • TIN to the owner of the nominal scrip above USD tas USD 10.000 equivalen dan bukti dasar tran- 10,000 equivalent and evidence underlying transaction saksi KREDIT KREDIT USAHA MIKRO SEJAHTERA MICRO CREDIT SEJAHTERA Layanan Kredit Usaha Mikro Sejahtera Bank SulutGo : Micro Credit Service Bank SulutGo Prosperous: Untuk anda para wirausahawan, pengusaha mikro For those of you entrepreneurs, micro & small entrepreneurs & Kecil yang bergerak di bidang perdagangan dan engaged in trade and production services we are ready to jasa produksi kami siap menjadi mitra anda dalam be your partner in promoting and developing your business memajukan serta mengembangkan usaha anda Fitur Kredit features Credit - Plafon kredit mulai dari Rp. 5 juta s/d Rp. 50 juta - The ceiling of credits ranging from Rp. 5 million s / d - Jangka waktu maksimal 3 (tiga) tahun Rp. 50 million - Angsuran kredit tetep setiap bulannya - The term of a maximum of three (3) years - Suku bunga ringan* - Installment credit each month tetep - Interest rates lightweight *

Persyaratan dan dokumen pendukung: Requirements and supporting documents: - WNI usia 21 s/d 65 tahun atau sudah menikah - Citizen age 21 s / d 65 years or married - usaha sudah berjalan minimal 1 tahun - The business has been running at least 1 year - Foto Copy KTP suami - istri (2 lembar) - Copy ID husband - wife (2 sheets) - Foto Copy Kartu Keluarga (2 lembar) - Copy of Family Card (2 sheets) - Foto Copy Akte Nikah / Buku Nikah ( 2 lembar) - Copy of Marriage Certificate / Book of Marriage (2 - Pas foto suami-istri (warna ukuran 3x4) sheets) - Surat keterangan usaha dari kelurahan / PD pasar - Photographs of husband and wife (color size 3x4) (berkas yang sudah dimasukkan menjadi hak milik - Certificate of effort from the urban / PD market Bank SulutGo*) (File that has already been put into the property of the Bank SulutGo *) KREDIT PNS KPNS employess adalah Pemberian Fasilitas Pinjaman kepada Calon Granting Loan Facility is to candidates for Civil Servants and Pegawai Negeri Sipil dan Pegawai Negeri Sipil yang Civil Servants which are intended to fulfill all the needs that tujuan penggunaannya untuk memnuhi segala are directly benefiting, for example: the cost of education, kebutuhan yang sifatnya memberi manfaat langsung, the cost of care / tre ATMent etc. misalnya : biaya pendidikan, biaya perawatan/ pengobatan dll. Keunggulan excellence • Bunga Bersaing • Competing Interest • Pelayanan Satu Hari / One Day Service • Services One Day / One Day Service • Diikutsertakan dalam Undian Berhadiah • Be involved in Sweepstake

KREDIT PNS • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Copy, Asli • Taxpayer Identification Number (TIN) (Copy, Original diperlihatkan) shown) • Kartu Keluarga (Copy, Asli diperlihatkan) • Family Card (Copy, Original shown) • Lainnya dapat menghubungi kantor Cabang Bank • Others can contact the office nearest bank branch Su- SulutGo terdekat lutGo KPNS PRA TABUNGAN HARI TUA adalah Pemberian fasilitas kredit kepada peminjam is granting credit facilities to borrowers replacement THT pengganti THT yang akan dilunasi pada saat THT telah will be settled upon THT has been paid by PT. TASPEN dibayarkan oleh PT. TASPEN (Persero) (Persero)

Keunggulan : advantages: • Bunga Bersaing • Competing Interest • Layanan Satu Hari / One Day Service • Service One Day / One Day Service

Permohonan Kredit dilampiri dengan : Credit Request accompanied by: • 2 lembar pas foto suami - isteri terbaru ukuran 4 • 2 photographs of husband - wife of the most size 4 x 6 x 6 • Kartu Tanda Penduduk (KTP) atau tanda pengenal • Identity Card (KTP) or other identification of valid lainnya yang masih berlaku (Copy, Asli diperlihat- (Copy, Original shown) kan) • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Copy, Asli • Taxpayer Identification Number (TIN) (Copy, Original diperlihatkan) shown) • Kartu Keluarga (Copy, Asli diperlihatkan) • Family Card (Copy, Original shown) • Lainnya dapat menghubungi kantor Cabang Bank • Others can contact the office nearest bank branch Su- SulutGo terdekat lutGo KPS KPS adalah Pemberian Fasilitas Kredit Kepada Pensiunan is Giving Credit Facility To Retired Civil Servants Pegawai Negeri Sipil advantages: Keunggulan : • Bunga Bersaing • Competing Interest • Layanan Satu Hari / One Day Service • Service One Day / One Day Service

Permohonan Kredit dilampiri dengan : Credit Request accompanied by: • 2 lembar pas foto suami - isteri terbaru ukuran 4 • 2 photographs of husband - wife of the most size 4 x 6 x 6 • Kartu Tanda Penduduk (KTP) atau tanda pengenal • Identity Card (KTP) or other identification of valid lainnya yang masih berlaku (Copy, Asli diperlihat- (Copy, Original shown) kan) • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Copy, Asli • Taxpayer Identification Number (TIN) (Copy, Original diperlihatkan) shown) • Kartu Keluarga (Copy, Asli diperlihatkan) • Family Card (Copy, Original shown) • Lainnya dapat menghubungi kantor Cabang Bank • Others can contact the office nearest bank branch SulutGo terdekat SulutGo KPPA adalah Pemberian fasilitas Kredit kepada pejabat is granting credit facilities to public officials, the Provincial publik, Sekretaris Provinsi dan Sekretaris Kota/ Secretary and the Secretary of State / District and Board Kabupaten dan Anggota Dewan. Member. Keunggulan : advantages: • Bunga Bersaing • Competing Interest • Layanan Satu Hari / One Day Service • Service One Day / One Day Service • Plafond Kredit sesuai kemampuan membayar • Credit Ceiling according to ability to pay

Permohonan Kredit dilampiri dengan : Credit Request accompanied by: • 2 lembar pas foto suami - isteri terbaru ukuran 4 • 2 photographs of husband - wife of the most size 4 x 6 x 6 • Kartu Tanda Penduduk (KTP) atau tanda pengenal • Identity Card (KTP) or other identification of valid lainnya yang masih berlaku (Copy, Asli diperlihat- (Copy, Original shown) kan) • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Copy, Asli • Taxpayer Identification Number (TIN) (Copy, Original diperlihatkan) shown) • Kartu Keluarga (Copy, Asli diperlihatkan) • Family Card (Copy, Original shown) • Fotocopy SK Pengangkatan sebagai Pejabat Publik • Copy of SK Appointment as Public Official • Surat Kuasa Potong Gaji berikut slip gaji yang • Power of Attorney Cut Salaries following salary slip ditandatangani oleh Bendahara Gaji dan disahkan signed by the Treasurer Salaries and approved by the oleh Pejabat yang berwenang competent authority • Lainnya dapat menghubungi kantor Cabang Bank • Others can contact the office nearest bank branch Su- SulutGo terdekat lutGo 62 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

KSU LEMBAGA AGAMA

adalah Pemberian Fasilitas Kredit kepada tokoh is Giving Credit Facility to figure religious institutions. lembaga Agama. Keunggulan : advantages: • Bunga Bersaing • Competing Interest • Layanan Satu Hari / One Day Service • Service One Day / One Day Service

adalah Pemberian fasilitas kredit kepada Perorangan / is the granting of credit facilities to Individuals / Employees Pegawai yang memiliki penghasilan tetap setiap bulan. who have a steady income every month. Keunggulan : advantages: • Bunga Bersaing • Competing Interest • Layanan Satu Hari / One Day Service • Service One Day / One Day Service

Permohonan Kredit dilampiri dengan : Credit Request accompanied by: • 2 lembar pas foto suami - isteri terbaru ukuran 4 • 2 photographs of husband - wife of the most size 4 x 6 x 6 • Identity Card (KTP) or other identification of valid • Kartu Tanda Penduduk (KTP) atau tanda pengenal (Copy, Original shown) lainnya yang masih berlaku (Copy, Asli diperlihat- • Taxpayer Identification Number (TIN) (Copy, Original kan) shown) • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Copy, Asli • Family Card (Copy, Original shown) diperlihatkan) • Others can contact the office nearest bank branch Su- • Kartu Keluarga (Copy, Asli diperlihatkan) lutGo • Lainnya dapat menghubungi kantor Cabang Bank SulutGo terdekat KREDIT MODAL KERJA Yang disebut Kredit Modal Kerja Transaksional adalah The so-called Transactional Working Capital Loan Working Kredit Modal Kerja usaha yang digunakan untuk Capital is a venture that is used to help entrepreneurs in membantu pengusaha dalam membiayai proyeknya financing the project based on the transaction or contract of berdasarkan transaksi atau kontrak kerja (Konstruksi employment (Construction and or procurement). dan atau pengadaan barang). Ketentuan Pemohon Kredit Modal Kerja Transaksional Conditions Applicant Transactional Working Capital Loan • Bentuk Badan Usaha • Forms of Business Entities - Kredit s/d Rp 5 Miliar : Comanditer Venootsc- - Credit s / d Rp 5 Billion: Comanditer Venootschap hap (CV), Perseroan Terbatas (PT), Koperasi, (CV), Limited Liability Company (PT), cooperatives, BUMN/BUMD, Perusahaan Daerah state / enterprises, Regional Company - Kredit diatas Rp 5 Miliar : Perseroan Terbatas - Credit above Rp 5 Billion: Limited Liability Compa- (PT), Koperasi, BUMN/BUMD, Perusahaan ny (PT), cooperatives, state / enterprises, Regional Daerah Company • Telah memiliki perijinan sesuai ketentuan yang • It has to have the permission according to applicable berlaku regulations • Perusahaan yang telah berjalan minimal 2 (dua) • Companies that have walked at least 2 (two) years and tahun dan sudah mempunya pengalaman menger- already has an experience of working on projects or pro- jakan proyek-proyek atau pengadaan barang. curement. • Telah mendapatkan Kontrak Pekerjaan / Surat Per- • It has been getting Contract Job / Work Order (SPK) intah Kerja (SPK) • Have a current account / deposit or savings in the bank • Memiliki rekening giro/deposito atau tabungan di • Willing to comply with the terms / conditions specified Bank Bank • Bersedia mematuhi ketentuan/persyaratan yang ditentukan Bank Permohonan Kredit Modal Kerja Transaksional Transactional Working Capital Loan Request • Mengajukan Permohonan kredit dengan mengisi • Applying for a loan by filling out a form available en- formulir yang tersedia dilampiri dengan : closing: - Laporan Pekerjaan yang telah dikerjakan 1 - Report of work that has been done one last period periode terakhir - Copy of Contract / Work Order (SPK) from employ- - Copy Kontrak/Surat Perintah Kerja (SPK) dari er pemberi kerja - Copy of Deed of Establishment / Changes to the - Copy Akte Pendirian/Perubahan Perusahaan applicant company is incorporated untuk pemohon berbadan hukum - Copy Permission is required and valid - Copy Perijinan yang diperlukan dan masih - Copy of Tax ID and proof of ownership of the col- berlaku lateral goods - Copy NPWP dan bukti kepemilikan barang agunan LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 63

KREDIT MODAL KERJA • Melampirkan Laporan Keuangan 2 (dua) periode • Attach a Financial Statement 2 (two) last period is un- terakhir yang unaudited, kecuali untuk plafon audited, except for a credit limit of Rp 7.5 Billion or kredit Rp 7,5 Milyard keatas harus dengan lapo- older must by audited financial statements. ran keuangan audited. KREDIT DENGAN CASH COLATERAL adalah Kredit yang diberikan dengan agunan dana Credit is given to the fund cash collateral in the form of cash yang berupa giro/tabungan di Bank SulutGo current account / savings in Bank SulutGo blocked or yang diblokir atau deposito di Bank SulutGo baik milik deposits at Bank SulutGo either their own or another party. sendiri atau pihak lain. Keunggulan excellence • Untuk memberikan pelayanan tambahan kepada • To provide additional services to customers who need para nasabah Bank SulutGo yang membutuhkan funds Bank SulutGo suddenly with guaranteed savings. dana mendadak dengan jaminan simpanannya. • Credit Process 1 day / One Day Service • Proses Kredit 1 hari / One Day Service

Bentuk Kredit: Credit shape: • Pinjaman Tetap; penarikan dana dilakukan seka- • Fixed Loan; withdrawals done at once and do recovery ligus dan pengembalian pokok kredit dilakukan of principal at maturity, while the interest paid at the pada saat jatuh tempo, sedangkan bunga dibayar end of each month. pada setiap akhir bulan. • Pinjaman dalam bentuk Rekening Koran; Penari- • Loans in the form of Current Account; Withdrawal of kan dana dapat dilakukan secara bertahap dan funds can be done in stages and the account is treated rekening tersebut diperlakukan seperti rekening like a checking account, where recovery of principal giro, dimana pengembalian pokok kredit dilaku- done at maturity and interest is paid every end of the kan pada saat jatuh tempo dan bunga dibayar month based on the use of the credit. setiap akhir bulan berdasarkan penggunaan dari kredit tersebut. Prosedur • Mengajukan permohonan tertulis kepada Bank Procedure SulutGo • Submitting a written application to the Bank SulutGo • Besar plafond maksimal 95% dari nilai Deposito • Large maximum limit of 95% of the value of the De- atau Cash Collateral tsb. posit or Cash Collateral TSB. • Jangka waktu kredit tidak boleh lebih lama dari • The credit period should not be longer than the term jangka waktu deposito deposit GARANSI BANK adalah Jaminan pembayaran yang diberikan kepada is a guarantee of payment given to a party either individuals suatu pihak baik perorangan atau badan/lembaga. or bodies / organizations. With the guarantee of the bank Dengan jaminan tersebut bank menyatakan akan said it would comply / pay the obligations of the parties is memenuhi/membayar kewajiban dari pihak yang guaranteed to the insured if the guaranteed party can not dijamin kepada penerima jaminan apabila pihak yang fulfill obligations or default. dijamin tidak dapat memenuhi kewajiban atau cidera janji. Syarat Permohonan Garansi Bank Bank Guarantee Application Requirements 1. Permohonan yang disampaikan secara tertulis 1. Application submitted in writing to the Bank SulutGo by kepada Bank SulutGo dengan menyebutkan: stating: • Maksud & Tujuan GB • Purpose & Objectives GB • Nilai GB yang diminta • The GB requested • Pihak yang akan dijamin (terjamin) • The sides are secured (guaranteed) • Lamanya jangka waktu GB • The duration term of GB • Kontra agunan yang disanggupi • Cons of affordable mortgage

2. Permohonan tersebut perlu dilampiri 2. The application needs to be accompanied • Kontrak jual-beli barang atau pemborongan • The contract of sale of goods or contract of work or pekerjaan atau lainnya yang mendukung tu- other supporting the GB goal. juan GB tersebut. • The Articles of Association of the company, licens- • Akte pendirian perusahaan, perijinan, NPWP, ing, tax ID, ID card, the applicant KTP, Pemohon • Having a checking account at the bank • Memiliki rekening giro pada bank • Copy of proof of ownership of the collateral goods • Copy bukti pemilikan barang agunan • Financial Statements of the company 2 the last • Laporan Keuangan perusahaan 2 periode period when the counter collateral material. Un- terakhir apabila kontra agunan berupa ke- less the collateral in the form of Bank Guarantee bendaan. Kecuali apabila agunan berupa cons of a third party or cash kontra Garansi Bank dari pihak ketiga atau cash 64 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

C. KREDIT MODAL KERJA B. KMK MIKRO B. KMK MICRO 1. KMK MIKRO 1. KMK MICRO 2. KMK MITRA USAHA 2. KMK BUSINESS PARTNER 3. KUR MIKRO MODAL KERJA 3. MICRO KUR WORKING CAPITAL 4. KMK MIKRO SEJAHTERA 4. KMK MICRO SEJAHTERA

B. KMK KECIL B. KMK SMALL 1. KMK KUK 1. KMK KUK 2. RITEL MODAL KERJAKMK MITRA USAHA 2. CAPITAL KERJAKMK RETAIL BUSINESS 3. KMK ANGGUNAN DEPOSITO PARTNER 4. KMK KECIL SEJAHTERA 3. KMK COLLATERAL DEPOSITS 5. KMK PUNDI 4. SMALL KMK SEJAHTERA 5. KMK COFFERS

C. KMK MENENGAH C. KMK MEDIUM 1. KMK REKENING KORAN KONTRAKTOR 1. NEWSPAPER ACCOUNT KMK CONTRACTORS 2. KMK REKENING KORAN BIASA 2. NEWSPAPER ACCOUNT KMK ORDINARY

D. KMK BESAR / KORPORATE D. KMK BIG / KORPORATE 1. KMK BIASA 1. ORDINARY KMK 2. KREDIT INVESTASI 2. CREDIT INVESTMENTS A. KI MIKRO A. KI MICRO 1. KI MIKRO 1. KI MICRO 2. KI MIKRO INVESTASI 2. KI MICRO INVESTMENT 3. KI MIKRO SEJAHTERA 3. MICRO KI PROSPER B. KI SMALL B. KI KECIL 1. KI KUK 1. KI KUK 2. KI RETAIL INVESTMENT 2. KI RITEL INVESTASI 3. THE KI COLLATERAL DEPOSITS 3. KI ANGGUNAN DEPOSITO 4. SMALL KI SEJATERA 4. KI KECIL SEJATERA C. KI MEDIUM C. KI MENENGAH 1. CREDIT INVESTMENTS 1. KREDIT INVESTASI D. KI BIG D. KI BESAR 1. ORDINARY CREDIT 1. KREDIT BIASA D. CONSUMPTIVE LOAN D. KREDIT KONSUMTIF A. PROPERTY A. PROPERTY 1. KK MORTGAGE Bank SulutGo 1. KK KPR Bank SulutGo B. OTHER CONSUMPTIVE B. KONSUMTIF LAINYA 1. KK ORDINARY 1. KK BIASA 2. KK OTHER 2. KK LAINYA 3. KK KPM Bank SulutGo 3. KK KPM Bank SulutGo 4. CASH COW COLLECTERAL 4. KK CASH COLLECTERAL 5. CREDIT PENSIONER PNS 5. KREDIT PENSIUNAN PNS 6. GENERAL CONSUMPTIVE LOAN 6. KREDIT KONSUMTIF UMUM 7. CREDIT OFFICER PUBLIC / BOARD 7. KREDIT PEJABAT PUBLIK/ANGGOTA DE- MEMBERS WAN 8. KPNS PRA RETIREMENT 8. KPNS PRA PURNABAKTI 9. KPNS PRA ANNUITIES 9. KPNS PRA TUNJANGAN HARI TUA 10 KSU INSTITUTION FOR RELIGIOUS 10 KSU UNTUK TOKOH LEMBAGA AGAMA LEADERS 11. KSU PERORANGAN UMUM 11. KSU INDIVIDUAL GENERAL LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 65

Logo dan Makna Logo Logo and Logo Meaning

Torang pe Bank Bank SulutGo

»» Empat helai daun menggambarkan 4 etnis Sulawesi Utara yaitu BOHUSAMI (Bolaang Mongondow, Hulonthalo, Sangihe dan Minahasa) »» Lambaian daun kelapa mencerminkan gerak langkah maju / dinamika kerja »» Terdiri dari 2 Jenis Warna yaitu : WARNA BIRU pada pelepah sampai sebagian helai daun dan, WARNA BIRU MUDA pada sebagian hingga ujung-ujung helai daun, yang menggambarkan KESETIAAN dalam melayani dan KETENANGAN dalam memecahkan persoalan.

»» Four leaves depict four ethnic of North Sulawesi namely BOHUSAMI (Bolaang Mongondow, Hulonthalo, Sangihe and Minahasa) »» Waving palm leaves reflect the movement steps forward / dynamics work »» Consists of 2 Type Colour namely: BLUE on midrib until most of the leaves and, LIGHT BLUE in part to the ends of the leaves, which describes FIDELITY in serving and PEACE in solving problems. 66 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Visi & Misi Mission & Vision

Visi Vision “Menjadi perusahaan jasa perbankan yang profesional dan bertumbuh secara sehat.”

“ Being a professional banking services and grow soundly. “

Misi Mission

1. Sebagai bank fokus yang berorientasi pada bisnis ritel, 2. Sebagai penggerak, pendorong laju perekonomian dan pembangunan daerah, 3. Memberikan kontribusi yang optimal kepada stakeholders.

1. As a focus bank-oriented on retail business, 2. As a mover, booster the pace of economy and regional development, 3. Provide optimum contribution to its stakeholders. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 67

RANGKAIAN KEGIATAN PENTING SELAMA TAHUN 2015 ACTIVITY SERIES IMPORTANT DURING 2015

NO PERISTIWA PENTING IMPORTANT EVENT TANGGAL / DATE

Pelaksanaan Rapat Koordinasi Implementation of Coordination 1. Triwulan I-2015 bertempat di Meeting 1st Quarter 2015 at 07 Mei 2015 A-1 Kantor Pusat Bank SulutGo the Head Office of Bank SulutGo

Perubahan Nama PT. Bank Change Name of PT. North Pembangunan Daerah Sulawesi Sulawesi Regional Development Utara “Bank SulutGo” menjadi “Bank SulutGo” became PT. PT. Bank Pembanguan Daerah North Sulawesi Gorontalo Sulawesi Utara Gorontalo “Bank Regional Development “Bank 2. SulutGo” dalam pelaksanaan SulutGo” in the implementation 08 Mei 2015 A-2 RUPS-LB dan secara resmi of the EGM and legally changed berubah setelah mendapatkan after getting the approval of the persetujuan Dewan Komisioner Commissioner of the Financial Otoritas Jasa Keuangan tanggal Services Authority dated 23 23 September 2015 September 2015

Pelaksanaan Rapat Umum Extraordinary Shareholders Pemegang Saham Luar Biasa General Meeting held at Sultan 3. bertempat di Sultan Hotel A-2.1 Hotel Jakarta conducted with Jakarta dirangkaikan dengan 54th Anniversary Bank SulutGo HUT Bank SulutGo ke - 54

Buka Puasa Bersama karyawan Fast Breaking with the 4. - karyawati Bank SulutGo Tahun employees of Bank SulutGo 05 Juni 2015 A-3 2015 2015

Hari Ulang Tahun Bank SulutGo 54th Anniversary Bank SulutGo, Ke – 54, dimana puncak acara wherein the peak of the 5. HUT dilaksanakan di Grand anniversary event held at the 15 Juni 2015 A-4 Kawanua International City – Grand Kawanua International Manado City - Manado

Launching Tabungan Bohusami Launching of Bohusami Savings dan Majalah Internal Bank Bank SulutGo Internal Magazine 6. 20 Juni 2015 A-5 SulutGo bertempat di Manado and held in Manado Town Town Square Square 68 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

NO PERISTIWA PENTING IMPORTANT PHENOMENON TANGGAL / DATE Bank SulutGo gelar Operasi Bank SulutGo conducted Free Katarak Gratis Bagi Lanjut Usia Cataract Surgery for Elderly (Lansia) bertempat di Rumah at Hospital Manembo-nembo 7. Sakit Manembo-nembo Bitung 24-25 Juli 2015 A-6 Bitung in cooperation with bekerjasama dengan Persatuan the Association of Optometrist Dokter Mata Indonesia Indonesia (PERDAMI) (PERDAMI)

Pelaksanaan Rapat Koordinasi Implementation Coordination 8. Triwulan II-2015 bertempat di Meeting 2nd Quarter 2015 held 28 Juli 2015 A-7 Bele Li Mbui Gorontalo in Bele Li Mbui Gorontalo

Pelaksanaan Halal Bi Halal Halal bi Halal Family gathering Keluarga Besar Bank SulutGo 9. of Bank SulutGo held in Bele Li 28 Juli 2015 A-8 bertempat di Bele Li Mbui Mbui Gorontalo Gorontalo

Upacara Bendera Memperingati Commemorating Independence Hari Kemerdekaan Republik Day Ceremony of Republik 10. Indonesia Bertempat di 17 Agustus 2015 A-9 Indonesia held in Bank SulutGo Lapangan Parkir Bank SulutGo Marina Plaza Parking Marina Plaza

Grand Opening Kantor Cabang Grand Opening Samratulangi Pembantu Samratulangi / Kantor Sub Branch Office / Central Sentra Mitra Sejahtera yang 18 September 11. Office of Mitra Sejahtera which A-10 merupakan unit kerja baru yang 2015 is a business unit that will focus akan fokus pada pembiayaan on financing micro / small loan kredit usaha mikro/kecil

Grand Opening Kantor Cabang Grand Opening of Boroko Branch Boroko dan Kantor Kas Bintauna Office and Bintauna Cash Office 12. yang diresmikan oleh Bupati opened by the Regent of North 19 Oktober 2015 A-11 Bolaang Mongondow Utara Drs. Bolaang Mongondow Drs. Depri Depri H. Pontoh H. Pontoh

Penarikan Undian Tabungan Sweepstakes Withdrawal of civil PNS di wilayah Provinsi Sulawesi servants Savings in the North 13. Utara yang dilaksanakan 30 Oktober 2015 A-12 Sulawesi province held at Graha di Graha Gubernuran Bumi Governor Bumi Beringin Manado Beringin Manado LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 69

NO PERISTIWA PENTING IMPORTANT PHENOMENON TANGGAL Bank SulutGo menerima Award, Bank SulutGo received the Gold Champion Indonesia Award, Gold Champion Indonesia WOW Service Excellence Award WOW Service Excellence Award 14. 2015 Kategori Conventional 19 Oktober 2015 A-13 2015 Category of Conventional Bank (Buku I & Buku II) yang Bank (BUKU I and BUKU II) diselenggarakan oleh Markplus held by Markplus Insight Insight Penandatanganan Nota The signing of the Memorandum Kesepahaman (MOU) antara of Understanding (MOU) Bank SulutGo dengan Bank BJB between the Bank SulutGo 12 November 15. tentang Penyaluran Kredit Guna and the Bank BJB about Guna A-14 2015 Bhakti Tujuan Multiguna Pola Bhakti Lending Multipurpose Channeling bertempat di Menara Channeling Pattern held in the BJB Tower of BJB

Penarikan Undian Tabungan PNS Sweepstakes Withdrawal of civil di wilayah Provinsi Gorontalo servants Savings in the province 17 November 16. A-15 yang dilaksanakan di Gorontalo of Gorontalo held in Gorontalo 2015 Mall Mall

Penandatanganan Perjanjian Signing of Cooperation Kerjasama dengan PT. Taspen Agreement with PT. TASPEN Tentang Pembayaran Tabungan About Payment Savings 19 November 17. Hari Tua, Tabungan Hari Retirement, Multiguna A-16 2015 Tua Multiguna dan Pensiun Retirement Savings and bertempat di Kantor Pusat Bank Retirement at the Head Office SulutGo of Bank SulutGo

Bank SulutGo Luncurkan Bank SulutGo Launchesd Layanan Pembayaran Pajak 16 Desember 18. Electronic Tax Payment Service A-17 Elektronik bertempat di Bank 2015 in Bank SulutGo Jakarta Branch SulutGo Cabang Jakarta

Pelaksanaan Perayaan Natal Christmas Celebration Big Bersama Keluarga Besar Bank Family Gathering of Bank 21 Desember 19. A-18 SulutGo bertempat di Hotel SulutGo held at Sintesa 2015 Sintesa Peninsula Manado Peninsula Hotel Manado

Penjabat Gubernur DR. Soni Acting Governor DR. Soni Sumarsono, MDM melakukan 22 Desember 20. Sumarsono, MDM did his first A-19 kunjungan perdana di Bank 2015 visit in Bank SulutGo SulutGo 70 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

SEKILAS Bank SulutGo Bank SulutGo AT A GLANCE

PT. Bank SulutGo (Bank) dahulu bernama PT. Bank Pembangunan PT. Bank SulutGo (Bank), formerly known as PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara didirikan dengan nama Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara was founded with the name of the Bank Daerah Sulawesi Utara Tengah berdasarkan Akte no. 88 tanggal 17 Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Tengah by Certificate no. 88 Maret 1961 oleh Raden Hadiwido, notaris pengganti dari Raden dated March 17, 1961 by Raden Hadiwido, substitute notary of Raden Kadiman, Notaris di Jakarta yang diperbaiki dengan Akte Perubahan Kadiman, Notary in Jakarta, which improved with the Deed of Association Anggaran Dasar No. 22 tanggal 4 Agustus 1961 oleh Raden Kadiman Amendment No. 22 dated August 4, 1961 by Notary Raden Kadiman in Notaris di Jakarta dan Akta Perubahan Anggaran Dasar No. 46 tanggal Jakarta and Amendment of Articles of Association No. 46 dated October 10 Oktober 1961 oleh Raden Hadiwido pengganti dari Raden Kadiman, 10, 1961 by Raden Hadiwido substitute of Raden Kadiman, a notary notaris di Jakarta, yang telah memperoleh pengesahan dari Menteri in Jakarta, which has been approved by the Minister of Justice of the Kehakiman Republik Indonesia dengan penetapan No. J.A.5/109/6 Republic of Indonesia with the establishment No. J.A.5 / 109/6 dated tanggal 13 Oktober 1961. Berdasarkan Undangundang No. 13 tahun October 13, 1961. Based on Law No. 13 1962 about the principal 1962 tentang ketentuan-ketentuan pokok Bank Pembangunan Daerah provisions of the Regional Development Banks jo. Law No. 13 of 1964 jo. Undang-undang no. 13 tahun 1964 tentang antara lain pembentukan on i.e the establishment of North Sulawesi Provinces turned into Local propinsi Daerah Tingkat I Sulawesi Utara berubah menjadi Perusahaan Company of North Sulawesi Regional Development Bank corresponding Daerah Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara sesuai Peraturan Regulation dated June 2, 1964 the following amendments and last Daerah tanggal 2 Juni 1964 berikut perubahan-perubahannya dan amended by Regional Regulation of the North Sulawesi Province of No. terakhir diubah berdasarkan Peraturan Daerah Propinsi Daerah Tingkat 1 of 1999 on changes to the legal entity of the North Sulawesi Regional I Sulawesi Utara No. 1 tahun 1999 tentang perubahan bentuk badan Development Bank of No. 1 of 1999 on the change of legal entity of hukum Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara No. 1 tahun 1999 North Sulawesi Regional Development from local company into Limited tentang perubahan bentuk badan hukum Bank Pembangunan Daerah Liability Company. Sulawesi Utara dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara.

Sebagai perseroan terbatas maka pendirian Bank SulutGo dilakukan As a limited liability company, the establishment of the Bank SulutGo dengan Akta No. 7 tanggal 14 April 1999 dibuat dihadapan Joanes done by Deed No. 7 14 April 1999, made before Joanes Tommy Tommy Lasut, SH, notaris di Manado yang disahkan oleh Menteri Lasut, SH, notary in Manado were approved by the Minister of Justice Kehakiman R.I dengan Keputusan No. C-8296.HT.01.01.TH’99 tanggal R.I by Decree No. C-8296.HT.01.01.TH’99 dated May 14, 1999 14 Mei 1999 dan telah diumumkan dalam Berita Negara R.I. No. 63 and was published in the State Gazette R.I. No. 63 dated August 6, tanggal 6 Agustus 1999 dan Tambahan Berita Negara R.I. No. 4772. 1999 and the Official Gazette R.I. No. 4772. Authorized capital was Modal Dasar ditetapkan sebesar Rp. 100 milyar dengan kepemilikan set at Rp. 100 billion with ownership of the Provincial, Municipal and Daerah Propinsi, Kabupaten dan Kota pemegang saham Seri A Regency of shareholders Series A maximum of 55% and holders of maksimum sebesar 55 % dan pemegang saham seri B bersamasama series B shares together with third parties, including co-operative to a dengan pihak ketiga termasuk koperasi maksimum sebesar 45 %. maximum of 45%. The shares are divided into Series A shares 550,000 Saham-saham terbagi atas Saham Seri A sebanyak 550.000 nilai nominal value @ Rp. 100.000, - (One hundred thousand rupiah) and nominal @ Rp. 100.000,- (Seratus ribu rupiah) dan Saham Seri B the Series B Shares 450,000 niminal value @ Rp. 100.000,- (One sebanyak 450.000 nilai niminal @ Rp. 100.000,- (Seratus ribu rupiah). hundred thousand rupiah). Change of legal entity of Bank SulutGo Perubahan bentuk badan hukum Bank SulutGo tersebut merupakan such a requirement in rangkam meet one of the requirements of the tuntutan dalam rangkam memenuhi salah satu persyaratan mengikuti bank recapitalization program for Bank SulutGo face the risk of liability program rekapitalisasi perbankan karena Bank SulutGo menghadapi minimum capital adequacy (KPPM) of less than 8%. risiko kewajiban pemenuhan modal minimum (KPPM) kurang dari 8 %.

Berdasarkan Peraturan Daerah No. 84 tahun 1998 tentang Program Regional Regulation No. 84 of 1998 concerning Commercial Bank Rekapitalisasi Bank Umum, Surat Keputusan Bersama Menteri Keuangan Recapitalization Program, Joint Decree of the Minister of Finance dan Gubernur Bank Indonesia No. 135/ KMK.017/1999 dan No. 32/17/ and Governor of Bank Indonesia No. 135 / KMK.017 / 1999 and KEP/GBI tanggal 9 April 1999, Bank SulutGo telah menandatangani No. 32/17 / KEP / GBI April 9, 1999, the Bank SulutGo has signed Perjanjian Rekapitalisasi. Tahun 2004 Pemerintah RI melalui Menteri a Recapitalization Agreement. In 2004 the Government of Indonesia LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 71

Keuangan telah menjual kembali (divestasi) seluruh saham negara pada through the Ministry of Finance has reselling (divestment) of all state Bank SulutGo berdasarkan Perjanjian Jual beli seluruh Saham Negara shares in the Bank SulutGo under the Agreement Sale and purchase the dan Pelunasan Obligasi Negara pada PT. Bank SulutGo tanggal 30 Juni entire Shares of State and Government Bond Redemption at PT. Bank 2004. SulutGo dated June 30, 2004.

Setelah Bank SulutGo melepaskan diri dari program rekapitalisasi After Bank SulutGo escape from the bank recapitalization program perbankan terjadi beberapa perubahan Anggaran Dasar berkaitan occurred several amendments relating to the change of ownership after dengan perubahan susunan kepemilikan saham setelah divestasi saham the divestment of state, and the last with the increase in authorized negara, dan terakhir dengan peningkatan modal dasar dari Rp. 100 capital of Rp. 100 billion to Rp. 200 billion and has been approved milyar menjadi Rp. 200 milyar dan telah mendapat persetujuan Menteri by the Minister of Law and Human Rights No. C-24 640 HT.01.04. Hukum dan Hak Asasi Manusia RI No. C-24640 HT.01.04.TH.2006 TH.2006 dated August 23, 2006 was published in the Official Gazette tanggal 23 Agustus 2006 telah diumumkan dalam Berita Negara RI of the Republic of Indonesia dated October 23, 2006 No. Supplement tanggal 23 Oktober 2006 No. 85 Tambahan No. 11432/2006. Dan No. 85 11432/2006. And on February 28, 2008 on the results of the pada tanggal 28 Pebruari 2008 melalui hasil Keputusan Rapat Umum Extraordinary Shareholders General Meeting accordance notary deed Pemegang Saham Luar Biasa sesuai Akte notaris nomor 220 tanggal 30 number 220 dated June 30, 2008 increased its authorized capital Juni 2008 melakukan peningkatan modal dasar dari Rp. 200 milyar from Rp. 200 billion to Rp. 300 billion and has been approved by menjadi Rp. 300 milyar dan telah mendapat persetujuan Menteri the Minister of Law and Human Rights No. AHU-50588.AH.01.02. Hukum dan Hak Asasi Manusia RI No. AHU-50588.AH.01.02.Tahun Year 2008 dated August 12, 2008 and was published in the Official 2008 tanggal 12 Agustus 2008 dan telah diumumkan dalam Berita Gazette of Republic Indonesia on August 12, 2008 under number AHU- Negara RI tanggal 12 Agustus 2008 dengan nomor AHU-0070307. 0070307.AH.01.09.Tahun 2008. AH.01.09.Tahun 2008.

Pada tanggal 27 Mei 2009 Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa On May 27, 2009 Extraordinary Shareholders General Meeting of PT. PT. Bank Sulut telah berhasil mengambil keputusan peningkatan modal Bank Sulut has managed to take a decision increase in authorized capital dasar dari Rp. 300 milyar menjadi Rp. 500 milyar sesuai Akte notaris of Rp. 300 billion to Rp. 500 billion corresponding notary deed number nomor 67 tanggal 12 Juni 2009 dan telah mendapat persetujuan 67 dated June 12, 2009 and has been approved by the Minister of Law Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia RI No.AHU-37607.AH.01.02. and Human Rights RI-37607.AH.01.02.TAHUN No.AHU 2009 dated TAHUN 2009 tanggal 04 Agustus 2009 dan telah diumumkan dalam August 4, 2009 and was published in the State Gazette number AHU Berita Negara RI nomor AHU-0049765.AH.01.09.Tahun2009 tanggal RI-0049765. AH.01.09.Tahun2009 06 August 2009. Furthermore, 06 Agustus 2009. Selanjutnya melalui Rapat Umum Pemegang Saham the Extraordinary Shareholders General Meeting of PT. Bank Sulut on Luar Biasa PT. Bank Sulut pada tanggal 28 September 2012 telah 28 September 2012 has succeeded in taking decisions increase its berhasil mengambil keputusan peningkatan modal dasar dari Rp. 500 authorized capital from Rp. 500 billion to Rp. 1 trillion, according to milyar menjadi Rp. 1 triliun sesuai akte notaris nomor 6 tanggal 1 the deed notary No. 6 dated October 1, 2012 and has been approved Oktober 2012 dan telah mendapat persetujuan Menteri Hukum dan Hak by the Minister of Law and Human Rights RI AHU numbers - 62074. Asasi Manusia RI nomor AHU--62074.AH.01.02.Tahun 2012 tanggal AH.01.02.Tahun 2012 dated December 4, 2012 and was published in 4 Desember 2012 dan telah diumumkan dalam Berita Negara RI nomor the State Gazette number AHU RI-0105252. AH.01.09.Tahun 2012 AHU-0105252.AH.01.09.Tahun 2012 tanggal 05 Desember 2012. dated December 5, 2012.

Sesuai dengan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank In accordance with the results of Extraordinary Shareholders Gen- SulutGo tanggal 8 Mei 2015, Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi eral Meeting of PT Bank SulutGo dated May 8, 2015, the Minister Manusia Republilk Indonesia dengan No. AHU-0935695.AH.01.02. of Justice and Human Rights of Republilk Indonesia under No. AHU- Tahun 2015 tanggal 23 Mei 2015 dan Keputusan Dewan komisioner 0935695.AH.01.02.Year 2015 dated May 23, 2015 and the decision Otoritas Jasa Keuangan No. 17/KDK.03/2015 tanggal 23 September of the Board of commissioners of Financial Services Authority No. 17 / 2015 maka PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara (PT Bank KDK.03 / 2015 dated September 23, 2015, PT. North Sulawesi Re- Sulut) berubah menjadi PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara gional Development Bank (PT Bank Sulut) was changed to PT. North Gorontalo (Bank SulutGo) dan terakhir dengan peningkatan modal dasar Sulawesi Gorontalo Regional Development Bank (Bank SulutGo) and dari Rp.1 triliun menjadi Rp.1,5 triliun yang telah mendapat persetujuan the last with increased authorized capital of Rp 1 trillion to Rp.1,5 tril- Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia RI No. AHU-0943848. lion that has been approved by the Minister of Law and Human Rights AH.01.02.2015 tanggal 13 Oktober 2015 dan telah diumumkan No. AHU-0943848.AH.01.02.2015 dated October 13, 2015 and was dalam Berita Negara RI tanggal 13 Oktober 2015 dengan nomor AHU- published in the State Gazette on October 13, 2015 under number 3565496.AH.01.11. Tahun 2015 tanggal 13 Oktober 2015. AHU-3565496.AH.01.11.Year 2015 dated October 13, 2015. 72 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

JEJAK LANGKAH MILESTONES

Perubahan Badan Hukum dari Perusahaan Daerah Berdiri dengan nama PT. menjadi Perseroan Terbatas Bank Pembangunan Daerah dan ikut serta dalam Program Sulawesi Utara Tengah Rekapitalisasi Perbankan Standing under the name. Melepas Obligasi I Bank Changes in the Law Firm of Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Local Company to Limited Sulawesi Tengah North 1st Bonds Public Offering of Liability Company and North Sulawesi Bank participate in the Bank Recapitalization Program

1961 1990 1999

1964 1991 Berubah menjadi 2004 Perusahaan Daerah Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara melalui UU No. 13 Tahun 1962 jo UU No. 13 Tahun 1964 Lepas dari Program Rekapi- talisasi Perbankan Transformed into the Regional Company of Apart from the Bank North Sulawesi Regional Recapitalization Program Development Bank through Law No. 13 Year 1962 jo Melepas Obligasi II Bank Law No. 13 of 1964 . Sulawesi Utara

2nd Bonds Public Offering of North Sulawesi Bank LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 73

PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara (PT Bank SulutGo) berubah menjadi PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Bank SulutGo meluncurkan Gorontalo (Bank SulutGo). Tabungan Bunaken dan Bank SulutGo meluncurkan Tabungan menetapkan tahun 2013 Bohusami sebagai tabungan sebagai produk PT Mega Corpora resmi Membuka cabang di masuk menjadi pemegang sebagai Tahun Pelayanan berciri khas daerah Jakarta dan Melepas saham di Bank SulutGo Obligasi 3 Bank SulutGo launched PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara PT Mega Corpora officially Opening a branch Bunaken Savings and set (PT. Bank Sulut) was changed to PT. Bank in Jakarta and 3rd entered into a shareholder in the year 2013 as the Year of Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Gorontalo Bonds public offering the Bank SulutGo Services (PT. Bank SulutGo). Bank SulutGo launched a Bohusami savings as distinctively regional products 2005 2011 2013

2015

2012

2014 2010

Membuka Cabang di Bank SulutGo menawarkan Surabaya dan Melepas obligasi atau surat utang V Obligasi 4 dan Subordinasi tahun 2014 senilai Rp750 1 miliar

Opening Branch in Surabaya Bank SulutGo offers 5th bonds and 4th Bonds public Pergantian dan Perubahan or debentures 2014 amount offering and 1st subordinate manajemen pada Bulan of Rp.750 billion Febuari dan September

Substitution and Management Change in February and September 74 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI AWARDS AND CERTIFICATION

1. Bank SulutGo menerima Award, Gold Champion Indonesia WOW Service Excellence Award 2015 Kategori Conventional Bank (Buku I & Buku II) yang diselenggarakan oleh Markplus Insight.

1. Bank SulutGo received the Award, Gold Champion Indonesia WOW Service Excellence Award 2015 Category Conventional Bank (BUKU I and BUKU II) held by Markplus Insight.

2. Peringkat I : Finance (Efficiency & Profit) Kategori Buku I – Asset Rp. 5 Triliun ke Atas dalam Anugerah Perbankan Indonesia Tahun 2015 yang dilaksanakan oleh Economic Review.

2. 1st Rank : Finance (Efficiency & Profit) Category BUKU I - Asset above Rp. 5 Trillion in Indonesia Banking Award 2015 held by the Economic Review.

3. Peringkat I : Good Corporate Governance Kategori Buku I – Asset Rp. 5 Triliun ke Atas dalam Anugerah Perbankan Indonesia Tahun 2015 yang dilaksanakan oleh Economic Review

3. 1st Rank: Good Corporate Governance Category BUKU I - Asset above Rp. 5 Trillion in Indonesia Banking Award 2015 held by the Economic Review. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 75

4. Bank yang berpredikat SANGAT BAGUS ATAS KINERJA KEUANGAN TAHUN 2014 yang diberikan oleh Majalah Infobank

4. The Bank with predicated VERY GOOD TO THE FINANCIAL YEAR 2014 given by Infobank Magazine

5. Bronze Champion of Indonesia WOW Brand 2015 Category Saving Account – Regional Developing Bank yang diberikan oleh MARKPLUS INC

5. Bronze Champion of Indonesia WOW Brand 2015 Category Savings Account - Regional Developing Bank given by MarkPlus INC

6. Kinerja Keuangan “Best Of The Best” 2000 – 2014 yang diberikan oleh Majalah Infobank

6. Financial Performance “Best Of The Best” 2000- 2014 given by Infobank Magazine 76 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

STRUKTUR ORGANISASI ORGANIZATION STRUCTURE RUPS SGM

DIREKTUR UTAMA President Director

JOHANIS CH. SALIBANA

DIREKTUR KEPATUHAN DIREKTUR UMUM DIREKTUR PEMASARAN Compliance Director General Affair Director Marketing Director

JEFFRY SALILO FELMING HARUN NOVI VB. KALIGIS

GROUP HEAD PEMASARAN

Head Marketing Group

VERRY V. MASENGI

DIVISI KEPATUHAN DIVISI UMUM DIVISI KREDIT BISNIS Compliance Division General Affair Division Business Loan Division ROBBYNSON H. RORONG MACMUD TURUIS ALBERT H. KALOH

DIVISI CORPORATE DIVISI MANAJEMEN RISIKO DIVISI KREDIT SECRETARY Risk Management Division KONSUMER Corporate Secretary Division Consumer Loan Division JANE T. L. ROMBEPAJUNG MARIA JAENE D’ARC ROGI ESTHYANY T.A. DANAKUSUMAH

DIVISI SUMBER DAYA DIVISI Treasury & UNIT APU & PPT MANUSIA INTERNATIONAL BANKING APU & PPT Unit Human Resource Division Treasury & Internal Banking Division EVELINE WUNGKAR DEETJE TUMOBER FRANSISCA T. DOMPAS

WAKIL DIVISI SUMBER DAYA MANUSIA WAKIL DIVISI Treasury & Vice of Human Resource INTERNATIONAL BANKING Division Vice of Treasury & International Banking Division RICHARD J. REGAR

LOUISA PARENGKUAN LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 77

DEWAN KOMISARIS Board Of Commissioners

KOMITE DEKOM Board Of Commisioners Commitees

DIREKTUR OPERASIONAL KOMITE KREDIT, KMK, Business Operation Director ALCO Credit Commitee Risk JUDY KOAGOW Management Commitee Asset Libalities Comittee

GROUP HEAD OPERASIONAL Head Operational Group REVINO M. PEPAH

DIVISI AKUNTANSI & DIVISI PERENCANAAN LAPORAN KEUANGAN Planning Division Accounting & Financial Report Division HERRY OROH RAMLI RIVAI

SATUAN KERJA AUDIT DIVISI TI & ELECTRONIC INTERNAL BANKING Internal Audit Unit IT & Electronic Banking Division SILVANUS SENDUK DERRY H. DOTULONG

WAKIL DIVISI TI & DIVISI PENGEMBANGAN BISNIS & ELECTRONIC BANKING JARINGAN Vice of IT & Electronic Banking Business Development & Network Division Division ABDULLAH ARBIE

LINDA T. MONIAGA

UNIT PENYELAMATAN DAN PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DIVISI LAYANAN & Non- Performing Loan Settlement EVALUASI CABANG and Recovery Unit Services Division & Evaluation SURYANTO BANTENG of Branch FEMMY K. MUAJA

STAFF AHLI Expert Staff 78 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

KOMPOSISI SAHAM COMPOSITION & NAME OF SHAREHOLDER

Kronologis Pencatatan Saham Tahun 2014 Chronological Listing of Shares 2014 »» Pada tanggal 17 Juni 2014 telah dilaksanakan RUPS »» On June 17, 2014 Annual General Meeting which was Tahunan yang menyetujui dan mengesahkan Laporan held to approve the Annual Report of the Directors over the Tahunan Direksi atas jalannya Perseoran selama Tahun course of liability for FY 2013 are set forth in the notarial Buku 2013 yang dituangkan dalam akte notaris nomor 122 deed number 122 dated June 30, 2014. tanggal 30 Juni 2014. »» Didalam putusan RUPS Tahunan tersebut Pemegang Saham »» In the decision of the Annual Shareholders General Meeting menyetujui penggunaan laba bersih Tahun Buku 2013 approved the use of net earning for financial year 2013 sebesar Rp. 181.432.466.869 dengan pembagian sebagai amounted to Rp.181,432,466,869 with the following berikut : distribution: üü Digunakan untuk penyisihan Cadangan sebesar 4.93% üü Used to allowance reserves amounted to 4.93% of the dari Laba Bersih atau sebesar Rp. 8.946.200.000. net earning or Rp. 8,946,200,000. üü Digunakan sebagai Dividen Tunai dibayarkan kepada üü Used as a Cash Dividend paid to shareholders amounting para Pemegang Saham sebesar 50% dari Laba Bersih 50% of the net earning or for Rp.90,716,233,435. atau sebesar Rp.90.716.233.435. üü Digunakan sebagai Retained Earning untuk Dividen üü Used as Retained Earning for Stocks Dividend capitalized Saham yang dikapitalisasi sebagai setoran saham as deposit of shares amounting to 33.96% of the net sebesar 33.96% dari Laba Bersih atau sebesar earning or for Rp.61,607,239,963. Rp.61.607.239.963. üü Digunakan untuk menSet-Off Imbal Hasil yang üü Used for Setting-Off Yield is being paid to Shareholders sudah dibayarkan kepada Pemegang Saham untuk to be returned by 11.11% of the net earning or for di kembalikan sebesar 11.11% dari Laba Bersih atau Rp.20,162,793,471. sebesar Rp.20.162.793.471. üü Komposisi Kepemilikan Saham atas Modal Disetor per üü Composition of Stock Ownership on Paid-up Capital per 31 Desember 2013 dengan rincian sebagai berikut : December 31, 2013 with the following details:

MODAL DISETOR/ PAID-UP CAPITAL No. Pemegang saham Shareholders Lembar Saham/ Nominal (Rp.) Share Shares 1 Pemerintah Provinsi Sulut 137.633.300.000 1.376.333 33,73 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 101.970.800.000 1.019.708 24,99 PT. Mega Corpora 3 Pemkab. Boalemo 29.187.700.000 291.877 7,15 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 22.596.300.000 225.963 5,54 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 16.814.500.000 168.145 4,12 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 14.622.900.000 146.229 3,58 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 13.217.500.000 132.175 3,24 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 12.248.600.000 122.486 3,00 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bolmong 9.948.900.000 99.489 2,44 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 9.725.200.000 97.252 2,38 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 9.363.500.000 93.635 2,29 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 8.744.900.000 87.449 2,14 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 7.078.100.000 70.781 1,73 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 4.230.200.000 42.302 1,04 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 3.026.800.000 30.268 0,74 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 2.854.300.000 28.543 0,70 Minut Regency Government LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 79

MODAL DISETOR/ PAID-UP CAPITAL Pemegang saham/ No. Lembar Saham/ Pemegang saham/ Shareholders Shareholders Nominal (Rp.) Share Shares 17 Pemkab Bone Bolango 1.874.000.000 18.740 0,46 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 1.486.500.000 14.865 0,36 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 1.271.800.000 12.718 0,31 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 171.200.000 1.712 0,04 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 1.000.000 10 0,00 Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 0,00 Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 0,00 Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 1.000.000 10 0,00 Kotamobagu Municipal

25 Pemkab Mitra - - - Mitra Regency Government

Jumlah 408.071.000.000 6,627,330 100,00 Total

»» Melalui Keputusan RUPS Luar Biasa pada tanggal 20 Agustus »» Through decree Extraordinary Shareholder General Meeting 2014 dan dituangkan dalam akta notaris nomor 17 tanggal on 20 August 2014 and covered by notarial deed number 17 05 September 2014, telah disetujui perubahan struktur dated September 5, 2014, has approved the change in the permodalan dari Modal Disetor yang telah ditempatkan capital structure of the paid in capital that has been placed dalam pembukuan perseroan posisi per 31 Desember 2013 in the books of the company’s position as of December 31, sebesar Rp. 408.071.000.000 atau terdiri dari 4.080.710 2013 amounted to Rp. 408,071,000,000 or consists of lembar saham menjadi Rp. 508.672.800.000 atau terdiri 4.08071 million shares to Rp.508,672,800,000 or consists dari 5.086.728 lembar saham yang berasal dari : of 5,086,728 shares originating from: üü Kapitalisasi Agio Saham yang dimiliki Perseroan per üü Capitalization of Capital Stock of the Company as at tanggal 31 Desember 2013 sebagai saham bonus dan December 31, 2013 and distributed as bonus shares dibagikan kepada seluruh Pemegang Saham sebesar Rp. to all shareholders of Rp. 61.857845 billion be paid 61.857.845.000 menjadi Modal Disetor dengan rincian in capital with details Nominal Rp. 61.8563 billion Nominal Rp. 61.856.300.000 atau 618.563 lembar or 618 563 shares and the remainder of which were saham dan sisa yang tidak habis dikonversikan dicatat not completely converted into DSM recorded by kedalam DSM sebesar Rp.1.545.000 dengan rincian Rp.1.545.000 with the details of the division as follows: pembagian sebagai berikut :

KAPITALISASI AGIO SAHAM (SAHAM BONUS)/ CAPITALIZATION IN Pemegang saham / CAPITAL (BONUS SHARE) No. Shareholders Shareholders Lembar Saham/ Nominal (Rp.) DSM Shares 1 Pemerintah Provinsi Sulut 20.863.200.000 208.632 79.523 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 15.457.300.000 154.573 44.288 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 4.424.400.000 44.244 46.290 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 3.425.200.000 34.252 82.422 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 2.548.800.000 25.488 42.566 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 2.216.600.000 22.166 26.719 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 2.003.500.000 20.035 87.773 Gorontalo Province Government

8 Pemkot Bitung 1.856.700.000 18.567 16.111 Bitung Municipal Government

9 Pemkab Bol.Mong 1.508.100.000 15.081 13.819 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 1.474.200.000 14.742 4.034 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 1.419.300.000 14.193 75.382 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 1.325.600.000 13.256 4.291 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 1.072.900.000 10.729 40.769 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 641.200.000 6.412 39.039 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 458.800.000 4.588 20.463 Tomohon Municipal 80 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

KAPITALISASI AGIO SAHAM (SAHAM BONUS)/ CAPITALIZATION IN Pemegang saham / CAPITAL (BONUS SHARE) No. Shareholders Shareholders Nominal (Rp.) Lembar Saham/ DSM Shares 16 Pemkab Minut 432.600.000 4.326 71.881 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 284.000.000 2.840 72.138 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 225.300.000 2.253 32.569 Minsel Regency Government

19 Pemkab Sitaro 225.300.000 1.927 87.057 Sitaro Regency Government

20 Pemkab Talaud 192.700.000 259 51.521 Talaud Regency Government

21 Pemkab Bolsel 25.900.000 0 151.586 Bolsel Regency Government

22 Pemkab Boltim 0 0 151.586 Boltim Regency Government

23 Pemkab Bolmut 0 0 151.586 Bolmut Regency Government

24 Pemkot Kotamobagu 0 0 151.586 Kotamobagu Municipal

25 Pemkab Mitra 0 0 0 Mitra Regency Government

JUMLAH 61.856.300.000 618.563 1.545.000 TOTAL

»» Konversi Laba Ditahan (RetainedEarning) dari Laba Tahun »» Conversion Retained Earnings of profit for financial year Buku 2013 sebesar Rp.61.607.239.963 menjadi Modal 2013 by Rp.61.607.239.963 be paid in capital with details Disetor dengan rincian Nominal Rp.38.745.500.000 atau Nominal Rp.38.745.500.000 or 387 455 shares, Agio Rp. 387.455 lembar saham, Agio Rp. 22.859.845.000 dan 22.859845 billion and the rest of which were not completely sisa yang tidak habis dikonversikan dicatat kedalam DSM converted into DSM recorded by Rp.1.894.963. sebesar Rp.1.894.963.

KAPITALISASI RETAINED EARNING (DIVIDEN SAHAM) / No. Pemegang saham CAPITALIZATION Retained Earnings (STOCK DIVIDEND) Shareholders Nominal (Rp.) Lembar Saham AGIO DSM

1 Pemprov. Sulut 13.068.400.000 130.684 7.710.356.000 57.891 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 9.682.200.000 96.822 5.712.498.000 68.669 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 2.771.400.000 27.714 1.635.126.000 3.926 Boalemo Regency Government

4 Kopkar Bank SulutGo 2.145.500.000 21.455 1.265.845.000 60.964 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 1.596.500.000 15.965 941.935.000 84.191 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 1.388.400.000 13.884 819.156.000 94.242 Minahasa Regency Government

7 Pemprov Gtlo 1.255.000.000 12.550 740.450.000 15.680 Gorontalo Province Government

8 Pemkot Bitung 1.163.000.000 11.630 686.170.000 27.954 Bitung Municipal Government

9 Pemkab Bol.Mong 944.600.000 9.446 557.314.000 93.115 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 923.400.000 9.234 544.806.000 29.881 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 889.000.000 8.890 524.510.000 109.824 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 830.300.000 8.303 489.877.000 60.641 Gorontalo Municipal Government

13 Pemkab Sangihe 672.000.000 6.720 396.480.000 112.127 Sangihe Regency Government

14 Pemkab Gtlo Utara 401.600.000 4.016 236.944.000 94.165 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 287.300.000 2.873 169.507.000 153.461 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 271.000.000 2.710 159.890.000 20.988 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Blg 177.900.000 1.779 104.961.000 51.748 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 141.100.000 1.411 83.249.000 67.146 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 120.700.000 1.207 71.213.000 82.236 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 16.200.000 162 9.558.000 81.714 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel - - - 131.100 Bolsel Regency Government LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 81

KAPITALISASI RETAINED EARNING (DIVIDEN SAHAM) / CAPITALIZATION Retained Earnings (STOCK DIVIDEND) No. Pemegang saham Shareholders Nominal (Rp.) Lembar Saham AGIO DSM

22 Pemkab Boltim - - - 131.100 Boltim Regency Government

23 Pemkab Bolmut - - - 131.100 Bolmut Regency Government

24 Pemkot Kotamobagu - - - 131.100 Kotamobagu Municipal

25 Pemkab Mitra - - - - Mitra Regency Government

JUMLAH 38.745.500.000 387.455 22.859.845.000 1.894.963 TOTAL

»» Sehingga Komposisi Kepemilikan Saham atas perubahan »» So that the composition of the change Shareholding Struktur Modal Disetor setelah keputusan RUPS LB tanggal Structure paid in capital after the decision of Extraordinary 05 September 2014 menjadi dengan rincian sebagai General Meeting dated September 5, 2014 be as follows: berikut :

MODAL DISETOR/ PAID-UP CAPITAL Pemegang saham / No. Shareholders Shareholders Nominal (Rp.) Lembar Saham/ Share Shares 1 Pemerintah Provinsi Sulut 171.564.900.000 1.715.649 33.73 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 127.110.300.000 1.271.103 24.99 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 36.383.500.000 363.835 7.15 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 28.167.000.000 281.670 5.54 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 20.959.800.000 209.598 4.12 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 18.227.900.000 182.279 3.58 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 16.476.000.000 164.760 3.24 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 15.268.300.000 152.683 3.00 Bitung Municipal Government

9 Pemkab Bol.Mong 12.401.600.000 124.016 2.44 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 12.122.800.000 121.228 2.38 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 11.671.800.000 116.718 2.29 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 10.900.800.000 109.008 2.14 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 8.823.000.000 88.230 1.73 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 5.273.000.000 52.730 1.04 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 3.772.900.000 37.729 0.74 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 3.557.900.000 35.579 0.70 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 2.335.900.000 23.359 0.46 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 1.852.900.000 18.529 0.36 Minsel Regency Government

19 Pemkab Sitaro 1.585.200.000 15.852 0.31 Sitaro Regency Government

20 Pemkab Talaud 213.300.000 2.133 0.04 Talaud Regency Government

21 Pemkab Bolsel 1.000.000 10 0.00 Bolsel Regency Government

22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 0.00 Boltim Regency Government

23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 0.00 Bolmut Regency Government

24 Pemkot Kotamobagu 1.000.000 10 0.00 Kotamobagu Municipal

25 Pemkab Mitra 0 0 0.00 Mitra Regency Government

JUMLAH 508.672.800.000 5.086.728 100.00 TOTAL 82 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

»» Selanjutnya selama tahun 2014 terjadi mutasi realisasi »» Furthermore, during 2014 the mutations occurred in the tambahan setoran saham dari Pemegang Saham dengan realization of additional paid in shares of Shareholders with rincian sebagai berikut : the following details:

REALISASI SETORAN SAHAM/ No. Pemegang saham REALIZATION OF DEPOSIT SHARES Shareholders Nominal (Rp.) Keterangan/ Information

1 Pemerintah Provinsi Sulut 50.000.000.000 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 24.949.962.000 Mempertahankan Komposisi share PT. Mega Corpora saham 24.99%. 3 Pemprov Gorontalo 10.000.000.000 Gorontalo Province Government 4 Pemkot Bitung 2.000.000.000 Bitung Municipal Government 5 Pemkab Sangihe 999.951.000 Sangihe Regency Government 6 Pemkab Gorontalo Utara 1.500.000.000 Gorontalo Utara Regency Government 7 Pemkab Bone Bolango 3.000.000.000 Bone Bolango Regency Government 8 Pemkab Minsel 2.000.000.000 Minsel Regency Government

9 Pemkab Sitaro 3.000.000.000 Sitaro Regency Government 10 Pemkot Kotamobagu 2.500.000.000 Kotamobagu Municipal JUMLAH 99.949.913.000 TOTAL

»» Realisasi setoran tambahan saham tersebut, dimana »» Additional payment realization of these shares, which the perseroan telah mengkoversikan dan mencatatnya kedalam company has to convert and record it into the paid in capital Modal Disetor dengan rincian nominal Rp.62.861.100.000 with a nominal details Rp.62.861.100.000 or as many as atau sebanyak 628.611 lembar saham, Agio sebesar 628 611 shares, amounting Agio Rp.37.088.049.000 and Rp.37.088.049.000 dan sisa yang tidak habis dikonversikan the rest of which were not completely converted into DSM dicatat kedalam DSM sebesar Rp.764.000 dengan rincian recorded for Rp.764.000 with details are as follows: sebagai berikut :

KONVERSI SETORAN SAHAM/ DEPOSIT SHARES CONVERSION No. Pemegang saham Shareholders Nominal (Rp.) Lembar Saham/ AGIO DSM Shares 1 Pemprov. Sulut 31.446.500.000 314.465 18.553.435.000 65.000 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 15.691.800.000 156.918 9.258.162.000 - PT. Mega Corpora 3 Pemkab Gorontalo 6.289.300.000 62.893 3.710.687.000 13.000 Gorontalo Province Government

4 Pemkab Minahasa 1.257.800.000 12.578 742.102.000 98.000 Bitung Municipal Government 5 Pemkab Sangihe 1.596.500.000 15.965 941.935.000 84.191 Sangihe Regency Government 6 Pemkab Gtlo Utara 628.900.000 6.289 371.051.000 - Gorontalo Utara Regency Government

7 Pemkab Bone Blg 943.300.000 9.433 556.547.000 153.000 Bone Bolango Regency Government

8 Pemkab Minsel 1.886.700.000 18.867 1.113.153.000 147.000 Minsel Regency Government

9 Pemkab Sitaro 1.257.800.000 12.578 742.102.000 98.000 Sitaro Regency Government 10 Pemkot Ktg 1.886.700.000 18.867 1.113.153.000 147.000 Kotamobagu Municipal JUMLAH 62.861.100.000 628.611 37.088.049.000 764.000 TOTAL

»» Sehingga posisi akhir komposisi Kepemilikan Saham atas »» So that the final position on the composition of Shares Paid- Modal Disetor per Akhir Tahun Buku 31 Desember 2014 up Capital per Fiscal Year End December 31, 2014 are as adalah sebagai berikut : follows: LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 83

MODAL DISETOR/ PAID-UP CAPITAL Pemegang saham / No. Shareholders Shareholders Nominal (Rp.) Lembar Saham/ Share Shares 1 Pemerintah Provinsi Sulut 203.011.400.000 2.030.114 35.52 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 142.802.100.000 1.428.021 24.99 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 36.383.500.000 363.835 6.37 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 28.167.000.000 281.670 4.93 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 20.959.800.000 209.598 3.67 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 18.227.900.000 182.279 3.19 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 22.765.300.000 227.653 3.98 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 16.526.100.000 165.261 2.89 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 12.401.600.000 124.016 2.17 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 12.122.800.000 121.228 2.12 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 11.671.800.000 116.718 2.04 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 10.900.800.000 109.008 1.91 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 9.451.900.000 94.519 1.65 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 6.216.300.000 62.163 1.09 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 3.772.900.000 37.729 0.66 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 3.557.900.000 35.579 0.62 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 4.222.600.000 42.226 0.74 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 3.110.700.000 31.107 0.54 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 3.471.900.000 34.719 0.61 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 213.300.000 2.133 0.04 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 1.000.000 10 0.00 Bolsel Regency Government

22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 0.00 Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 0.00 Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 1.573.300.000 15.733 0.28 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra 0 0 0.00 Mitra Regency Government

JUMLAH 571.533.900.000 5.715.339 100.00 TOTAL

»» Perubahan struktur modal dari realisasi setoran saham »» Changes in the capital structure of the deposit realization of sebesar Rp.99.949.913.000 nanti disahkan pada Rapat shares amounted Rp.99.949.913.000 later ratified At the Umum Pemegang Saham Luar Biasa Pada Tahun 2015. Extraordinary Shareholders General Meeting 2015.

Kronologis Pencatatan Saham Tahun 2015 Chronological Listing of Shares 2015 »» Pada tanggal 8 Mei 2015 telah dilaksanakan RUPS Tahunan »» On May 8, 2015 has been implemented and Extraordinary dan Luar Biasa dan menyetujui dan mengesahkan laporan Annual General Meeting and approve the Annual Directors Tahunan Direksi atas jalannya Perseoran selama Tahun Buku The reports that over the course of liability for FY 2014 are 2014 yang dituangkan dalam akte notaris nomor 69 tanggal set forth in the notarial deed number 69 dated May 22, 22 Mei 2015. 2015. »» Didalam putusan RUPS Tahunan tersebut Pemegang Saham »» In the decision of the Annual Shareholders General Meeting menyetujui penggunaan laba bersih Tahun Buku 2014 approved the use of net earning for financial year 2014 sebesar Rp. 144.393.400.718 dengan pembagian sebagai amounted to Rp. 144,393,400,718 with the following 84 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

berikut : distribution: üü Digunakan untuk penyisihan Cadangan sebesar 20% üü Reserves are used for allowance of 20% of the net dari Laba Bersih atau sebesar Rp. 28.878.680.144. earning or Rp. 28,878,680,144. üü Digunakan sebagai Dividen sebesar 80% dari Laba üü Used as a dividend equal to 80% of the net earning Bersih atau sebesar Rp.115.514.720.574 dan dari or for Rp.115.514.720.574 and from the dividends dividen tersebut dibayarkan kepada Pemegang Saham paid to shareholders as a cash dividend amounting to sebagai Dividen Tunai sebesar Rp.98.187.512.488 Rp.98.187.512.488 (85%) anddeposit plus capitalized (85%) dan dikapitalisasi sebagai setoran tambah saham as shares of Rp.17.327.208.086 (15%). sebesar Rp.17.327.208.086 (15%). üü Komposisi Kepemilikan Saham atas Modal Disetor per üü Composition of Stock Ownership on Paid-up Capital per 31 Desember 2014 dengan rincian sebagai berikut : December 31, 2014 with the following details

9 Pemkab Bol.Mong 12.401.600.000 124.016 2.17 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 12.122.800.000 121.228 2.12 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 11.671.800.000 116.718 2.04 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 10.900.800.000 109.008 1.91 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 9.451.900.000 94.519 1.65 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 6.216.300.000 62.163 1.09 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 3.772.900.000 37.729 0.66 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 3.557.900.000 35.579 0.62 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 4.222.600.000 42.226 0.74 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 3.110.700.000 31.107 0.54 Minsel Regency Government

19 Pemkab Sitaro 3.471.900.000 34.719 0.61 Sitaro Regency Government

20 Pemkab Talaud 213.300.000 2.133 0.04 Talaud Regency Government

21 Pemkab Bolsel 1.000.000 10 0.00 Bolsel Regency Government

22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 0.00 Boltim Regency Government

23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 0.00 Bolmut Regency Government

24 Pemkot Kotamobagu 1.573.300.000 15.733 0.28 Kotamobagu Municipal

25 Pemkab Mitra 0 0 0.00 Mitra Regency Government

JUMLAH 571.533.900.000 5.715.339 100.00 TOTAL LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 85

»» Melalui Keputusan RUPS Luar Biasa dan dituangkan dalam »» Through the Extraordinary General Meeting’s decision and akta notaris nomor 71 tanggal 22 Mei 2015, telah disetujui stated in notarial deed number 71 dated May 22, 2015, perubahan struktur permodalan dari Modal Disetor yang has approved the change in the capital structure of the telah ditempatkan dalam pembukuan perseroan posisi paid in capital that has been placed in the books of the per 31 Desember 2014 sebesar Rp. 571.533.900.000 company’s position as of December 31, 2014 amounted atau terdiri dari 5.715.339lembar saham menjadi Rp. to Rp. 571,533,900,000 or consists of 5.715.339 shares 576.565.200.000 atau terdiri dari 5.765.652 lembar share to Rp.576,565,200,000 or consists of 5,765,652 saham yang berasal dari : shares originating from: »» Realisasi setoran saham selama tahun 2014 yang telah »» Realization of deposit shares during the year 2014 which berada dalam rekening DSM sebesar Rp. 99.949.913.000 has been in DSM accounts of Rp. 99.949913 billion that yang telah di tempatkan dalam rekening Modal Disetor yang has been placed in accounts paid in capital that has not belum disyahkan pada tahun 2014 dengan rincian sebagai been validated in 2014, with details as follows: berikut :

REALISASI SETORAN SAHAM/ No. Pemegang saham REALIZATION OF DEPOSIT SHARES Shareholders Nominal (Rp.) Keterangan/ Information

1 Pemerintah Provinsi Sulut 50.000.000.000 North Sulawesi Province Government Mempertahankan Komposisi share saham PT. Mega Corpora 24.99%. 2 PT. Mega Corpora 24.949.962.000 Maintaining a 24.99% share equity composition. 3 Pemprov Gorontalo 10.000.000.000 Gorontalo Province Government 4 Pemkot Bitung 2.000.000.000 Bitung Municipal Government 5 Pemkab Sangihe 999.951.000 Sangihe Regency Government 6 Pemkab Gorontalo Utara 1.500.000.000 Gorontalo Utara Regency Government 7 Pemkab Bone Bolango 3.000.000.000 Bone Bolango Regency Government

8 Pemkab Minsel 2.000.000.000 Minsel Regency Government

9 Pemkab Sitaro 3.000.000.000 Sitaro Regency Government 10 Pemkot Kotamobagu 2.500.000.000 Kotamobagu Municipal

JUMLAH 99.949.913.000 TOTAL

»» Dan di konversi kedalam Modal Disetor dengan rincian »» And converted into a paid-up capital with the following details sebagai berikut

KAPITALISASI RETAINED EARNING (DIVIDEN SAHAM)/ CAPITALIZATION Retained Earnings (STOCK DIVIDEND) No. Pemegang saham Shareholders Lembar Saham/ Nominal (Rp.) AGIO DSM of Shares 1 Pemprov. Sulut 31.446.500.000 314.465 18.553.435.000 65.000 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 15.691.800.000 156.918 9.258.162.000 - PT. Mega Corpora

3 Pemkab Gorontalo 6.289.300.000 62.893 3.710.687.000 13.000 Gorontalo Province Government

7 Pemkab Bone Blg 943.300.000 9.433 556.547.000 153.000 Bone Bolango Regency Government

8 Pemkab Minsel 1.886.700.000 18.867 1.113.153.000 147.000 Minsel Regency Government

9 Pemkab Sitaro 1.257.800.000 12.578 742.102.000 98.000 Sitaro Regency Government 10 Pemkot Kotamobagu 1.886.700.000 18.867 1.113.153.000 147.000 Kotamobagu Municipal

JUMLAH 62.861.100.000 628.611 37.088.049.000 764.000 TOTAL 86 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

»» Tambahan realisasi setoran saham sampai dengan 30 April Additional payment realization shares up to 30 April 2015 2015 sebesar Rp. 8.000.000.000 dengan rincian sebagai amounted to Rp. 8,000,000,000 with the following details: berikut :

KONVERSI SETORAN SAHAM No. Pemegang saham Shareholders Nominal (Rp.) keterangan

1 Pemkab Gorontalo Utara 5.000.000.000 North Gorontalo Regency Government 2 Pemkab Bone Bolango 2.000.000.000 Bone Bolango Regency Government 3 Pemkab Bolmong Selatan 1.000.000.000 South Bolmong Regency Government

JUMLAH 8.000.000.000 TOTAL

»» Dan di konversi kedalam Modal Disetor dengan rincian »» And converted into a paid-up capital with the details as sebagai berikut : follows:

KAPITALISASI RETAINED EARNING (DIVIDEN SAHAM)/ CAPITALIZATION Retained Earnings (STOCK DIVIDEND) No. Pemegang saham Shareholders Nominal (Rp.) Lembar Saham/ AGIO DSM Shares 1 Pemkab Gorontalo Utara 3.144.600.000 31.446 1.855.314.000 86.000 North Gorontalo Regency Government 2 Pemkab Bone Bolango 1.257.800.000 12.578 742.102.000 98.000 Bone Bolango Regency Government 3 Pemkab Bolmong Selatan 628.900.000 6.289 371.051.000 49.000 South Bolmong Regency Government

JUMLAH 5.031.300.000 50.313 2.968.467.000 233.000 TOTAL

»» Sehingga Komposisi Kepemilikan Saham atas perubahan »» Shareholding composition so on in paid up capital structure struktur Modal Disetor melalui keputusan RUPS LB tanggal changes through the Extraordinary General Meeting decision 05 September 2015 menjadi dengan rincian sebagai berikut : dated September 5, 2015 be as follows:

MODAL DISETOR/ PAID-UP CAPITAL No. Pemegang saham Shareholders Nominal (Rp.) Lembar Saham/ Share Shares 1 Pemerintah Provinsi Sulut 203.011.400.000 2.030.114 35,21 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 142.802.100.000 1.428.021 24,77 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 36.383.500.000 363.835 6,31 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 28.167.000.000 281.670 4,89 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 20.959.800.000 209.598 3,64 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 18.227.900.000 182.279 3,16 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 22.765.300.000 227.653 3,95 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 16.526.100.000 165.261 2,87 Bitung Municipal Government

9 Pemkab Bol.Mong 12.401.600.000 124.016 2,15 Bolmong Regency Government LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 87

MODAL DISETOR/ PAID-UP CAPITAL No. Pemegang saham Nominal (Rp.) Lembar Saham/ Share Shareholders Shares 10 Pemkab Pohuwato 12.122.800.000 121.228 2,10 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 11.671.800.000 116.718 2,02 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 10.900.800.000 109.008 1,89 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 9.451.900.000 94.519 1,64 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 9.360.900.000 93.609 1,62 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 3.772.900.000 37.729 0,65 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 3.557.900.000 35.579 0,62 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 5.480.400.000 54.804 0,95 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 3.110.700.000 31.107 0,54 Minsel Regency Government

19 Pemkab Sitaro 3.471.900.000 34.719 0,60 Sitaro Regency Government

20 Pemkab Talaud 213.300.000 2.133 0,04 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 629.900.000 6.299 0,11 Bolsel Regency Government

22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 0,00 Boltim Regency Government

23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 0,00 Bolmut Regency Government

24 Pemkot Kotamobagu 1.573.300.000 15.733 0,27 Kotamobagu Municipal

25 Pemkab Mitra - - - Mitra Regency Government JUMLAH 576.565.200.000 5.765.652 100.00 TOTAL

»» Pada pelaksanaan RUPS-LB yang sama telah disetujui »» On the implementation of the same EGM has also approved pula masuknya sebagai pemegang saham baru Perseroan the entry of a new shareholder of the Company Regional Daerah Kabupaten Minahasa Tenggara yang menerima Southeast Minahasa Regency that receive grants partly hibah sebagian saham milik Daerah Kabupaten Minasaha owned shares of Regency of South Minasaha by Deed Rights Selatan berdasarkan Akta Hak (Hibah) atas saham tanggal 8 (Grant) on shares dated May 8, 2015 Number 4 as many as Mei 2015 nomor 4 sebanyak 10 lembar saham dengan nilai 10 shares with a nominal value of Paid-in Capital Structure nominal sebesar Rp.1.000.000 sehingga Struktur Modal Rp.1.000.000 so changed as follows: Disetor berubah menjadi sebagai berikut : 88 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

MODAL DISETOR/ PAID-UP CAPITAL No. Pemegang saham Nominal (Rp.) Lembar Saham/ Share Shareholders Shares 1 Pemerintah Provinsi Sulut 203.011.400.000 2.030.114 35,21 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 142.802.100.000 1.428.021 24,77 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 36.383.500.000 363.835 6,31 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 28.167.000.000 281.670 4,89 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 20.959.800.000 209.598 3,64 Gorontalo Regency Government

6 Pemkab Minahasa 18.227.900.000 182.279 3,16 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 22.765.300.000 227.653 3,95 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 16.526.100.000 165.261 2,87 Bitung Municipal Government

9 Pemkab Bol.Mong 12.401.600.000 124.016 2,15 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 12.122.800.000 121.228 2,10 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 11.671.800.000 116.718 2,02 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 10.900.800.000 109.008 1,89 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 9.451.900.000 94.519 1,64 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 9.360.900.000 93.609 1,62 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 3.772.900.000 37.729 0,65 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 3.557.900.000 35.579 0,62 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 5.480.400.000 54.804 0,95 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 3.109.700.000 31.97 0,54 Minsel Regency Government

19 Pemkab Sitaro 3.471.900.000 34.719 0,60 Sitaro Regency Government

20 Pemkab Talaud 213.300.000 2.133 0,04 Talaud Regency Government

21 Pemkab Bolsel 629.900.000 6.299 0,11 Bolsel Regency Government

22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 0,00 Boltim Regency Government

23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 0,00 Bolmut Regency Government

24 Pemkot Kotamobagu 1.573.300.000 15.733 0,27 Kotamobagu Municipal

25 Pemkab Mitra 1.000.000 10 0.00 Mitra Regency Government

JUMLAH 576.565.200.000 5.765.652 100.00 TOTAL

»» Melalui Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 15 September »» Through decree Extraordinary General Meeting on 15 2015 dan dituangkan dalam akta notaris nomor 17 tanggal September 2015 and covered by notarial deed number 17 12 Oktober 2015, telah disetujui perubahan struktur dated October 12, 2015, has approved the change in the permodalan dari Modal Disetor yang telah ditempatkan capital structure of the paid in capital that has been placed dalam pembukuan perseroan posisi per 30 September 2015 in the books of the company’s position as at 30 September sebesar Rp. 576.565.200.000 atau terdiri dari 5.765.652 2015 amounted to Rp. 576,565,200,000 or consisting of lembar saham menjadi Rp. 660.308.000.000 atau terdiri 5,765,652 shares to Rp. 660,308,000,000 or consists of dari 6.603.080 lembar saham yang berasal dari : 6.60308 million shares coming from: üü Kapitalisasi Agio Saham yang dimiliki Perseroan per üü Capitalization of Capital Stock of the Company as of tanggal 30 September 2015 sebagai saham bonus dan September 30, 2015 for bonus shares and distributed dibagikan kepada seluruh Pemegang Saham sebesar Rp. to all shareholders of Rp. 62,917,906 billion be paid 62.917.906.000 menjadi Modal Disetor dengan rincian in capital with a nominal Rp details. 62,9166 billion Nominal Rp. 62.916.600.000 atau 629.166 lembar or 629,166 shares and the remainder of which were saham dan sisa yang tidak habis dikonversikan dicatat not completely converted into DSM recorded by LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 89

kedalam DSM sebesar Rp.1.306.000 dengan rincian Rp.1.306.000 with the details of the division as follows: pembagian sebagai berikut :

KAPITALISASI AGIO SAHAM (SAHAM BONUS)/ CAPITALIZATION PAID-IN CAPITAL (SHARE BONUS) No. Pemegang saham Shareholders Lembar Saham/ Nominal (Rp.) DSM Shares 1 Pemerintah Provinsi Sulut 21.997.100.000 219.971 69.060 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 15.496.300.000 154.963 60.996 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 3.962.600.000 39.626 48.973 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 3.067.900.000 30.679 38.456 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 2.282.700.000 22.827 7.284 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 1.985.000.000 19.850 99.636 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 2.456.900.000 24.569 93.369 Gorontalo Province Government

8 Pemkot Bitung 1.795.000.000 17.950 83.760 Bitung Municipal Government

9 Pemkab Bol.Mong 1.350.800.000 13.508 74.459 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 1.320.000.000 13.200 44.069 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 1.270.900.000 12.709 67.120 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 1.187.200.000 11.872 84.632 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 1.026.800.000 10.268 40.763 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 1.004.800.000 10.048 19.055 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 410.800.000 4.108 62.143 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 387.500.000 3.875 82.053 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 585.700.000 5.857 77.421 Bone Bolango Regency Government

18 Pemkab Minsel 334.100.000 3.341 763 Minsel Regency Government

19 Pemkab Sitaro 371.200.000 3.712 23.069 Sitaro Regency Government

20 Pemkab Talaud 23.200.000 232 80.091 Talaud Regency Government

21 Pemkab Bolsel 66.000.000 660 65.122 Bolsel Regency Government

22 Pemkab Boltim - - - Boltim Regency Government

23 Pemkab Bolmut - - - Bolmut Regency Government

24 Pemkot Kotamobagu 534.100.000 5.341 83.706 Kotamobagu Municipal

25 Pemkab Mitra - - - Mitra Regency Government

JUMLAH 62.916.600.000 629.166 1.306.000 TOTAL

»» Konversi Laba Ditahan (RetainedEarning) dari Laba Tahun »» Conversion Retained Earnings (Retained Earnings) of Buku 2014 sebesar Rp.17.327.208.086 menjadi Modal Income for Fiscal Year 2014 is Rp.17.327.208.086 be paid Disetor dengan rincian Nominal Rp.17.326.200.000 atau in capital with details Nominal Rp.17.326.200.000 or 173 173.262 lembar saham sedangkan untuk Agio berdasarkan 262 shares while Agio based on the decision of the SGM is hasil keputusan RUPS dihapus dari perhitungan dan sisa removed from the calculation, and the rest of which were not yang tidak habis dikonversikan dicatat kedalam DSM sebesar completely converted note DSM added by Rp.1.008.086 Rp.1.008.086 90 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

KAPITALISASI RETAINED EARNING (DIVIDEN SAHAM)/ CAPITALIZATION Retained Earnings (STOCK DIVIDEND) No. Pemegang saham Shareholders Nominal (Rp.) Lembar Saham/ AGIO DSM Shares 1 Pemerintah Provinsi Sulut 5.844.400.000 58.444 0 67.287 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 4.330.000.000 43.300 0 69.301 PT. Mega Corpora

3 Pemkab.Boalemo 1.238.800.000 12.388 0 95.378 Boalemo Regency Government

4 Kopkar Bank SulutGo 963.300.000 9.633 0 92.771 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 713.800.000 7.138 0 80.973 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 620.300.000 6.203 0 14.049 Minahasa Regency Government

7 Pemprov Gorontalo 561.400.000 5.614 0 1.542 Gorontalo Province Government

8 Pemkot Bitung 519.800.000 5.198 0 16.243 Bitung Municipal Government

9 Pemkab Bol.Mong 422.700.000 4.227 0 83.877 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 412.300.000 4.123 0 87.552 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 396.700.000 3.967 0 93.065 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 370.800.000 3.708 0 2.253 Gorontalo Municipal Government

13 Pemkab Sangihe 299.700.000 2.997 0 60.700 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 180.200.000 1.802 0 2.964 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 128.200.000 1.282 0 21.340 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 121.200.000 1.212 0 90.457 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 79.700.000 797 0 5.157 Bone Bolango Regency Government

18 Pemkab Minsel 62.300.000 623 0 77.949 Minsel Regency Government

19 Pemkab Sitaro 53.700.000 537 0 14.345 Sitaro Regency Government

20 Pemkab Talaud 6.900.000 69 0 30.883 Talaud Regency Government

21 Pemkab Bolsel - - 0 - Bolsel Regency Government

22 Pemkab Boltim - - 0 - Boltim Regency Government

23 Pemkab Bolmut - - 0 - Bolmut Regency Government

24 Pemkot Kotamobagu - - 0 - Kotamobagu Municipal

25 Pemkab Mitra - - 0 - Mitra Regency Government

JUMLAH 17.326.200.000 173.262 0 1.008.086 TOTAL

»» Sehingga Komposisi Kepemilikan Saham atas perubahan »» So that the composition of the change Shareholding Struktur Modal Disetor setelah keputusan RUPS LB tanggal Structure paid in capital after the decision of Extraordinary 15 September 2015 menjadi dengan rincian sebagai berikut : General Meeting on 15 September 2015 to the following details: LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 91

MODAL DISETOR/ PAID-UP CAPITAL No. Pemegang saham Shareholders Lembar Saham/ Nominal (Rp.) Share Shares 1 Pemerintah Provinsi Sulut 230.852.900.000 2.308.529 34,96 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 162.628.400.000 1.626.284 24,63 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 41.584.900.000 415.849 6,30 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 32.198.200.000 321.982 4,88 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 23.956.300.000 239.563 3,63 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 20.833.200.000 208.332 3,16 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 25.783.600.000 257.836 3,90 Gorontalo Province Government

8 Pemkot Bitung 18.840.900.000 188.409 2,85 Bitung Municipal Government

9 Pemkab Bol.Mong 14.175.100.000 141.751 2,15 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 13.855.100.000 138.551 2,10 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 13.339.400.000 133.394 2,02 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 12.458.800.000 124.588 1,89 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 10.778.400.000 107.784 1,63 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 10.545.900.000 105.459 1,60 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 4.311.900.000 43.119 0,65 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 4.066.600.000 40.666 0,62 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 6.145.800.000 61.458 0,93 Bone Bolango Regency Government

18 Pemkab Minsel 3.506.100.000 35.061 0,53 Minsel Regency Government

19 Pemkab Sitaro 3.896.800.000 38.968 0,59 Sitaro Regency Government

20 Pemkab Talaud 243.400.000 2.434 0,04 Talaud Regency Government

21 Pemkab Bolsel 695.900.000 6.959 0,11 Bolsel Regency Government

22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 0,00 Boltim Regency Government

23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 0,00 Bolmut Regency Government

24 Pemkot Kotamobagu 5.607.400.000 56.074 0,85 Kotamobagu Municipal

25 Pemkab Mitra 1.000.000 10 0,00 Mitra Regency Government

JUMLAH 660.308.000.000 6.603.080 100.00 TOTAL

»» Setelah keputusan RUPS-LB tanggal 15 September 2015, »» After the decision of the EGM dated 15 September 2015, PT. Mega Corpora melakukan tambahan setoran saham PT. Mega Corpora perform additional deposit of shares into kedalam rekening DSM sebesar Rp.2.425.000.000 dalam account DSM Rp.2,425,000,000 in order to maintain rangka mempertahankan komposisinya berada pada share the composition is in the share ownership of 24.90% and kepemilikan saham sebesar 24.90% dan dikonversi ke convert it into account paid in capital by a nominal amount dalam rekening Modal Disetor dengan nominal sebesar of Rp.2,425,000,000 by the number of shares 24 250 Rp.2.425.000.000 dengan jumlah lembar saham 24.250 sheets, so that paid-up capital structure latter’s share lembar, sehingga struktur modal disetor kepemilikan saham ownership as follows: terakhir menjadi sebagai berikut : 92 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

MODAL DISETOR/ PAID-UP CAPITAL No. Pemegang saham Lembar Saham/ Shareholders Nominal (Rp.) Share Shares 1 Pemerintah Provinsi Sulut 230.852.900.000 2.308.529 34,83 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 165.053.400.000 1.650.534 24,90 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 41.584.900.000 415.849 6,28 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 32.198.200.000 321.982 4,86 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 23.956.300.000 239.563 3,62 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 20.833.200.000 208.332 3,14 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 25.783.600.000 257.836 3,89 Gorontalo Province Government

8 Pemkot Bitung 18.840.900.000 188.409 2,84 Bitung Municipal Government

9 Pemkab Bol.Mong 14.175.100.000 141.751 2,14 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 13.855.100.000 138.551 2,09 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 13.339.400.000 133.394 2,01 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 12.458.800.000 124.588 1,88 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 10.778.400.000 107.784 1,63 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 10.545.900.000 105.459 1,59 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 4.311.900.000 43.119 0,65 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 4.066.600.000 40.666 0,61 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 6.145.800.000 61.458 0,93 Bone Bolango Regency Government

18 Pemkab Minsel 3.506.100.000 35.061 0,53 Minsel Regency Government

19 Pemkab Sitaro 3.896.800.000 38.968 0,59 Sitaro Regency Government

20 Pemkab Talaud 243.400.000 2.434 0,04 Talaud Regency Government

21 Pemkab Bolsel 695.900.000 6.959 0,11 Bolsel Regency Government

22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 - Boltim Regency Government

23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 - Bolmut Regency Government

24 Pemkot Kotamobagu 5.607.400.000 56.074 0,85 Kotamobagu Municipal

25 Pemkab Mitra 1.000.000 10 - Mitra Regency Government

JUMLAH 662.733.000.000 6.627.330 100.00 TOTAL

»» Pada tahun 2015 Badan Pemeriksa Keuangan RI (BPK »» In 2015, the Indonesian Supreme Audit Agency (BPK) RI) melaksanakan pemeriksaan kinerja Bank SulutGo conducting examinations and issuing Bank SulutGo dan menerbitkan laporan pemeriksaan pada tanggal 19 performance inspection report on 19 November 2015. One November 2015. Salah satu temuan pemeriksaan adalah of the findings of the examination is an error occurs in the terjadi kesalahan di dalam penetapan harga saham. Hal ini stock pricing. This happens because the pricing of shares terjadi karena penetapan harga saham oleh Rapat Umum by the Shareholders General Meeting (SGM) is based on a Pemegang Saham (RUPS) didasarkan pada draft laporan draft of the appraisal KJPP Miduk totok & Partners No. 014 appraisal KJPP Miduk Totok & Rekan No 014/PB/MTR-BS/ / PB / MTR-BS / VI / 2011 dated June 6, 2011 Based on VI/2011 tanggal 6 Juni 2011 Berdasarkan draft laporan the draft report of appraisal is the market value of the stock appraisal ini nilai pasar saham adalah Rp159.383,- per is Rp159,383, - per share. Calculation of the composition lembar. Perhitungan komposisi pemegang saham menurut of shareholders according to the results of BPK RI is based hasil pemeriksaan BPK RI didasarkan pada laporan final on the same appraisal final report which concluded that the appraisal yang sama yang menyimpulkan bahwa nilai wajar fair value of the shares of PT Bank SulutGo is Rp184,391, LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 93

saham PT Bank SulutGo adalah Rp184.391,- per lembar. - per share. »» Dari hasil perhitungan ulang komposisi Modal Disetor sejak »» From the calculation of the composition of the paid in capital tahun 2011 sampai dengan tahun 2015, maka terdapat from 2011 until 2015, then there is a difference of more selisih saham lebih dan selisih saham kurang dari masing- stocks and shares is less than the difference between their masing pemegang saham dengan perincian sebagai berikut : respective shareholders with the following details:

SELISIH SAHAM/ DIFFERENCE IN STOCK No. Pemegang saham SELISIH KURANG/ Shareholders SELISIH LEBIH/ DIFFERENCE MORE LESS DIFFERENCE 1 Pemerintah Provinsi Sulut 4.569.393.371 0 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 0 28.233.027.965 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 966.946.404 0 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 3.574.972.708 0 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 748.258.678 0 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 2.325.723.683 0 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 0 4.917.523.579 Gorontalo Province Government

8 Pemkot Bitung 1.428.108.295 0 Bitung Municipal Government

9 Pemkab Bol.Mong 1.576.543.050 0 Bolmong Regency Government

10 Pemkab Pohuwato 458.396.026 0 Pohuwato Regency Government

11 Pemkot Manado 1.486.560.242 0 Manado Municipal Government

12 Pemkot Gorontalo 1.408.931.631 0 Gorontalo Municipal Government

13 Pemkab Sangihe 724.287.848 0 Sangihe Regency Government

14 Pemkab Gorontalo Utara 0 844.326.389 North Gorontalo Regency Government

15 Pemkot Tomohon 489.004.932 0 Tomohon Municipal

16 Pemkab Minut 473.331.697 0 Minut Regency Government

17 Pemkab Bone Bolango 0 874.750.904 Bone Bolango Regency Government

18 Pemkab Minsel 0 14.935.671 Minsel Regency Government

19 Pemkab Sitaro 0 723.550.284 Sitaro Regency Government

20 Pemkab Talaud 0 40.934.802 Talaud Regency Government

21 Pemkab Bolsel 0 264.416.694 Bolsel Regency Government

22 Pemkab Boltim 368.782 0 Boltim Regency Government

23 Pemkab Bolmut 368.782 0 Bolmut Regency Government

24 Pemkot Kotamobagu 0 3.947.811.310 Kotamobagu Municipal

25 Pemkab Mitra 0 0 Mitra Regency Government

JUMLAH 20.231.196.129 39.861.277.598 TOTAL 94 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

»» Selisih Saham yang terdapat selisih lebih akan menambah »» Shares difference contained excess stock will add balance saldo saham sedangkan yang terdapat selisih kurang while there is a difference less will reduce the balance akan mengurangi saldo saham dari masing-masing of shares of each of the previous shareholders per 30 pemegang saham sebelumnya per 30 September 2015, September 2015, such that the final composition of Paid Sehingga komposisi akhir Struktur Modal Disetor setelah in Capital Structure after taking into account the above memperhitungkan dengan selisih saham tersebut diatas mentioned shares with the difference to be as follows: menjadi sebagai berikut :

MODAL DISETOR/ PAID-UP CAPITAL No. Pemegang saham Shareholders Nominal (Rp.) Lembar Saham/ Share Shares 1 Pemerintah Provinsi Sulut 233.331.000.000 2.333.310 35,78 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 149.741.900.000 1.497.419 22,96 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 42.109.300.000 421.093 6,46 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 34.137.000.000 341.370 5,24 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 24.362.100.000 243.621 3,74 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 22.094.500.000 220.945 3,39 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 23.116.700.000 231.167 3,55 Gorontalo Province Government

8 Pemkot Bitung 19.615.400.000 196.154 3,01 Bitung Municipal Government

9 Pemkab Bol.Mong 15.030.100.000 150.301 2,31 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 14.103.700.000 141.037 2,16 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 14.145.600.000 141.456 2,17 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 13.222.900.000 132.229 2,03 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 11.171.200.000 111.712 1,71 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 10.088.000.000 100.880 1,55 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 4.577.100.000 45.771 0,70 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 4.323.300.000 43.233 0,66 Minut Regency Government

17 Pemkab Bone Bolango 5.671.400.000 56.714 0,87 Bone Bolango Regency Government

18 Pemkab Minsel 3.498.000.000 34.980 0,54 Minsel Regency Government

19 Pemkab Sitaro 3.504.400.000 35.044 0,54 Sitaro Regency Government

20 Pemkab Talaud 221.200.000 2.212 0,03 Talaud Regency Government

21 Pemkab Bolsel 552.500.000 5.525 0,09 Bolsel Regency Government

22 Pemkab Boltim 1.200.000 12 - Boltim Regency Government

23 Pemkab Bolmut 1.200.000 12 - Bolmut Regency Government

24 Pemkot Kotamobagu 3.466.400.000 34.664 0,53 Kotamobagu Municipal

25 Pemkab Mitra 1.000.000 10 - Mitra Regency Government

JUMLAH 652.087.100.000 6.520.871 100.00 TOTAL

»» Menindak lanjuti laporan hasil pemeriksaan BPK RI, pada »» Following up the results of the BPK report, in December bulan Desember 2015 PT Mega Corpora telah menyetor 2015 PT Mega Corpora has paid additional capital of tambahan modal sebesar Rp31.003.871.522. Tambahan Rp31,003,871,522. The additional capital injection to setoran modal tersebut untuk memenuhi kekurangan meet the shortage of capital payment as a result of the setoran modal sebagai akibat selisih harga saham sejak difference in stock prices since 2011 and the additional tahun 2011 dan tambahan setoran modal tersebut untuk capital injection to maintain the shareholding composition of mempertahankan komposisi kepemilikan saham PT Mega PT Mega Corpora amounted to 24.90% in accordance with Corpora sebesar 24,90% sesuai dengan keputusan RUPS the decision of the SGM as stipulated in the Deed of SGM yang tertuang dalam Akta RUPS No. 17 tanggal 12 Oktober No. 17 dated October 12, 2015. 2015. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 95

»» Hasil konversi tambahan setoran modal tersebut dimasukkan »» The conversion result additional capital injection is inserted ke dalam Modal Disetor menjadi sebanyak 168.142 lembar into the paid in capital into as many as 168 142 shares saham dengan nilai nominal Rp.16.814.200.000, sehingga with nominal value Rp.16,814,200,000, so that the final komposisi akhir Struktur Modal Disetor dan Kepemilikan composition of Paid in Capital Structure and Ownership of Saham oleh Pemegang saham pada 31 Desember 2015 Shares by Shareholders on December 31 2015 change be berubah menjadi sebaga berikut : as follow :

MODAL DISETOR/ PAID-UP CAPITAL No. Pemegang saham Shareholders Nominal (Rp.) Lembar Saham/ Share Shares 1 Pemerintah Provinsi Sulut 233.331.000.000 2.333.310 35,78 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 166.556.100.000 1.665.561 24,90 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 42.109.300.000 421.093 6,46 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 34.137.000.000 341.370 5,24 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 24.362.100.000 243.621 3,74 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 22.094.500.000 220.945 3,39 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 23.116.700.000 231.167 3,55 Gorontalo Province Government

8 Pemkot Bitung 19.615.400.000 196.154 3,01 Bitung Municipal Government

18 Pemkab Minsel 3.498.000.000 34.980 0,54 Minsel Regency Government

19 Pemkab Sitaro 3.504.400.000 35.044 0,54 Sitaro Regency Government

20 Pemkab Talaud 221.200.000 2.212 0,03 Talaud Regency Government

21 Pemkab Bolsel 552.500.000 5.525 0,09 Bolsel Regency Government

22 Pemkab Boltim 1.200.000 12 - Boltim Regency Government

23 Pemkab Bolmut 1.200.000 12 - Bolmut Regency Government

24 Pemkot Kotamobagu 3.466.400.000 34.664 0,53 Kotamobagu Municipal

25 Pemkab Mitra 1.000.000 10 - Mitra Regency Government

JUMLAH 668.901.300.000 6.689.013 100,00 TOTAL 96 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

KOMPOSISI SAHAM Bank SulutGo Bank SulutGo SHARES COMPOSITION TAHUN 2015 OF 2015

Dari kronologis pencatatan saham tersebut diatas, maka From a chronological listing of shares of the above, the komposisi saham Bank SulutGo ditahun 2015 adalah sebagai composition of the Bank SulutGo shares 2015 are as follows: berikut:

2015 2015 Sebelum dikoreksi BPK/ Setelah dikoreksi BPK/ No. Pemegang saham 2015 2015 Shareholders Before corrected CPC After corrected CPC Nominal (Rp.) Lembar/ Sheet Share Nominal (Rp.) Lembar/ Sheet Share

1 Pemerintah 230,852,900,000 2,308,529 34.83 233,331,000,000 2,333,310 34.88 North Sulawesi Prov. Provinsi Sulut Gov. 2 165,053,400,000 1,650,534 24.90 166,556,100,000 1,665,561 24.90 PT. Mega Corpora PT. Mega Corpora

3 Pemkab.Boalemo 41,584,900,000 415,849 6.27 42,109,300,000 421,093 6.30 Boalemo Reg. Gov. 4 Kopkar Bank 32,198,200,000 321,982 4.86 34,137,000,000 341,370 5.10 Bank SulutGo Coop- SulutGo erative Employees 5 Pemkab Gorontalo 23,956,300,000 239,563 3.61 24,362,100,000 243,621 3.64 Gorontalo Reg.Gov. 6 Pemkab Minahasa 20,833,200,000 208,332 3.14 22,094,500,000 220,945 3.30 Minahasa Reg.Gov. 7 Pemprov Goron- 25,783,600,000 257,836 3.89 23,116,700,000 231,167 3.46 Gorontalo Prov.Gov. talo

8 Pemkot Bitung 18,840,900,000 188,409 2.84 19,615,400,000 196,154 2.93 Bitung Mun.Gov.

9 Pemkab Bol.Mong 14,175,100,000 141,751 2.14 15,030,100,000 150,301 2.25 Bolmong Reg.Gov. 10 Pemkab Pohuwato 13,855,100,000 138,551 2.09 14,103,700,000 141,037 2.11 Pohuwato Reg.Gov.

11 Pemkot Manado 13,339,400,000 133,394 2.01 14,145,600,000 141,456 2.11 Manado Mun.Gov.

12 Pemkot Gorontalo 12,458,800,000 124,588 1.88 13,222,900,000 132,229 1.98 Gorontalo Mun.Gov. 13 Pemkab Sangihe 10,778,400,000 107,784 1.63 11,171,200,000 111,712 1.67 Sangihe Reg.Gov. 14 Pemkab Gorontalo 10,545,900,000 105,459 1.59 10,088,000,000 100,880 1.51 North Gorontalo Reg. Utara Gov. 15 Pemkot Tomohon 4,311,900,000 43,119 0.65 4,577,100,000 45,771 0.68 Tomohon Mun.Gov. 16 Pemkab Minut 4,066,600,000 40,666 0.61 4,323,300,000 43,233 0.65 Minut Reg.Gov. 17 Pemkab Bone 6,145,800,000 61,458 0.93 5,671,400,000 56,714 0.85 Bone Bolango Reg. Bolango Gov.

18 Pemkab Minsel 3,506,100,000 35,061 0.53 3,498,000,000 34,980 0.52 Minsel Reg.Gov.

19 Pemkab Sitaro 3,896,800,000 38,968 0.59 3,504,400,000 35,044 0.52 Sitaro Reg.Gov. 20 Pemkab Talaud 243,400,000 2,434 0.04 221,200,000 2,212 0.03 Talaud Reg.Gov. 21 Pemkab Bolsel 695,900,000 6,959 0.11 552,500,000 5,525 0.08 Bolsel Reg.Gov. 22 Pemkab Boltim 1,000,000 10 0.00 1,200,000 12 0.00 Boltim Reg.Gov. 23 Pemkab Bolmut 1,000,000 10 0.00 1,200,000 12 0.00 Bolmut Reg.Gov. 24 Pemkot Kota- 5,607,400,000 56,074 0.85 3,466,400,000 34,664 0.52 Kotamobagu Mun.Gov. mobagu

25 Pemkab Mitra 1,000,000 10 0.00 1,000,000 10 0.00 Mitra Reg.Gov.

Jumlah 662,733,000,000 6,627,330 100.00 668,901,300,000 6,689,013 100.00 TOTAL LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 97

Informasi Mengenai Pemegang Saham Utama Information on the Major Shareholders

PEMERINTAH KOTA & KABUPATEN SE-SULUT & GORONTALO PT Mega Corpora MUNICIPAL & Regency GOVERNMENT OF NORTH SULAWESI & GORONTALO 31,66% 24,90% 38,34% 5,10%

PEMERINTAH PROVINSI SULUT & GORONTALO KOPKAR Bank SulutGo NORTH SULUT & Bank SulutGo GORONTALO PROVINCIAL Cooperative GOVERNMENT Employees

Dengan demikian, pemegang saham pengendali Bank SulutGo Thus, the controlling shareholder of Bank SulutGo is North adalah Pemerintah Provinsi Sulut dengan saham sebesar Sulawesi Provincial Government with a stake of 34.88%. 34.88%. »» Perubahan Struktur Modal Disetor tersebut diatas, akan »» Paid-in Capital Structure Changes mentioned above, diagendakan dan dimintai persetujuan untuk disyahkan will be asked to approve and passed in the Extraordinary pada pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Shareholders General Meeting of 2016. Biasa pada Tahun 2016. 98 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 99

INFORMASI DAN DATA MENGENAI PEMEGANG SAHAM Bank SulutGo INFORMATION AND DATA ABOUT THE BANK’S SHAREHOLDERS SULUTGO

1. Pemerintah Provinsi Sulawesi Utara 1. The Governor of North Sulawesi Gubernur Sulut terpilih pada masa periode North Sulawesi Governor elected during the period of his rule pemerintahannya otomatis menjadi Pemegang automatically become the controlling shareholder of Bank Saham Pengendali Bank SulutGo. Hingga tahun buku 2015, Provinsi Sulut dipimpin SulutGo. Until the financial year 2015, the North Sulawesi oleh : province is led by:

Gubernur : OLLY DONDOKAMBEY, SE Governor : OLLY DONDOKAMBEY, SE Wakil Gubernur : Drs. STEVEN KANDOUW Deputy Governor : Drs. STEVEN KANDOUW

2. Pemerintah Gubernur Gorontalo 2. Governor of Gorontalo Gubernur Gorontalo terpilih pada masa Gorontalo Governor elected during the administration period periode pemerintahannya otomatis menjadi automatically become the controlling shareholder of Bank Pemegang Saham Pengendali Bank SulutGo. SulutGo. Until the financial year 2015, Gorontalo province is Hingga tahun buku 2015, Provinsi Gorontalo dipimpin oleh : led by:

Gubernur : Drs. H. RUSLI HABIBIE, M.AP Governor : Drs. H. RUSLI HABIBIE, M.AP Wakil Gubernur : DR. Drs. H. IDRIS RAHIM, MM Deputy Governor : DR. Drs. H. IDRIS RAHIM, MM

3. Pemerintah Kabupaten Minahasa 3. Minahasa Regency Government Bupati Minahasa terpilih pada masa periode Minahasa Regent elected during the administration period pemerintahannya otomatis menjadi salah automatically becomes one of the Bank SulutGo’s shareholder. satu Pemegang Saham Bank SulutGo. Hingga Until the financial year 2015, the Minahasa Regency tahun buku 2015, Pemkab. Minahasa Government. led by: dipimpin oleh :

Bupati : Drs. JANTJE W. SAJOW Regent : Drs. JANTJE W. SAJOW Wakil Bupati : IVAN SARUNDAJANG Vice-regent : IVAN SARUNDAJANG

4. Bolaang Mongondow Regency Government 4. Pemerintah Kabupaten Bolaang Mongondow Bupati Bolaang terpilih pada masa periode pemerintahannya Bolaang Regent elected during the administration period otomatis menjadi salah satu Pemegang automatically becomes one of the Bank SulutGo’s shareholder. Saham Bank SulutGo. Hingga tahun buku Until the financial year 2015, the Bolaang Regency Government 2015, Pemkab. Bolaang dipimpin oleh : led by:

Bupati : H. SALIHI B. MOKODONGAN Regent : H. SALIHI B. MOKODONGAN Wakil Bupati : YANNY R. TUUK, S.Th Vice-regent : YANNY R. TUUK, S.Th

5. Pemerintah Kabupaten Gorontalo 5. Gorontalo Regency Government Bupati Gorontalo terpilih pada masa periode Gorontalo Regent elected during the administration period pemerintahannya otomatis menjadi salah satu automatically becomes one of the Bank SulutGo’s shareholder. Pemegang Saham Bank SulutGo. Hingga tahun Until the financial year 2015, the Gorontalo Regency buku 2015, Pemkab. Gorontalo dipimpin oleh Government led by: :

Bupati : Prof.Dr.Ir. H. NELSON POMALINGO, M.Pd Regent : Prof.Dr.Ir. H. NELSON POMALINGO, M.Pd Wakil Bupati : H. FADLI HASAN, S.T, M.Si Vice-regent : H. FADLI HASAN, S.T, M.Si 100 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

6. Pemerintah Kabupaten Sangihe 6. Sangihe Regency Government Bupati Sangihe terpilih pada masa periode Sangihe Regent elected during the administration period pemerintahannya otomatis menjadi salah automatically becomes one of the Bank SulutGo’s shareholder. satu Pemegang Saham Bank SulutGo. Hingga tahun buku 2015, Pemkab. Sangihe dipimpin Until the financial year 2015, the Sangihe Regency Government oleh : is led by:

Bupati : Drs. H.R. MAKAGANSA, M.Si Regent : Drs. H.R. MAKAGANSA, M.Si Wakil Bupati : JABES EZAR GAGHANA, SE, ME Vice-regent : JABES EZAR GAGHANA, SE, ME

7. Pemerintah Kota Manado 7. Manado Municipal Government Walikota Manado terpilih pada masa periode Manado mayor was elected during the SulutGo administration pemerintahannya otomatis menjadi salah period automatically becomes one of the Bank’s shareholder. satu Pemegang Saham Bank SulutGo. Hingga Until the financial year 2015, Manado Municipal Government tahun buku 2015, Pemerintah Kota Manado dipimpin oleh : led by:

Walikota : IR. ROY RORING Mayor : IR. ROY RORING Wakil Walikota : - Vice Mayor : -

8. Pemerintah Kota Gorontalo 8. Gorontalo Municipal Government Walikota Gorontalo terpilih pada masa periode Gorontalo mayor elected during the administration period pemerintahannya otomatis menjadi salah automatically becomes one of the Bank SulutGo’s shareholder. satu Pemegang Saham Bank SulutGo. Hingga tahun buku 2015, Pemerintah Kota Gorontalo Until the financial year 2015, Gorontalo Municipal Government dipimpin oleh : led by:

Walikota : MARTEN TAHA, SE, M.Ec. Dev Mayor : MARTEN TAHA, SE, M.Ec. Dev Wakil Walikota : dr. BUDI DOKU Vice Mayor : dr. BUDI DOKU

9. Pemerintah Kota Bitung 9. Bitung Municipal Government Walikota Bitung terpilih pada masa periode Bitung mayor elected during the administration period pemerintahannya otomatis menjadi salah automatically becomes one of the Bank SulutGo’s shareholder. satu Pemegang Saham Bank SulutGo. Hingga tahun buku 2015, Pemerintah Kota Bitung Until the financial year 2015, Bitung Municipal Government led dipimpin oleh : by:

Walikota : MAXIMILIAAN J. LOMBAN, SE, M.Si Mayor : MAXIMILIAAN J. LOMBAN, SE, M.Si Wakil Walikota : Ir. MAURITS MANTIRI Vice Mayor : Ir. MAURITS MANTIRI

10. Pemerintah Kabupaten Boalemo 10. Boalemo Regency Government Bupati Boalemo terpilih pada masa periode Boalemo Regent elected during the administration period pemerintahannya otomatis menjadi salah satu automatically becomes one of the Bank SulutGo’s shareholder. Pemegang Saham Bank SulutGo. Hingga tahun Until the financial year 2015, Boalemo Regency Government buku 2015, Pemkab. Boalemo dipimpin oleh : is led by:

Bupati : Drs. RUM PAGAU Regent : Drs. RUM PAGAU Wakil Bupati : LAHMUDIN HAMBALI, S.Sos Vice-regent : LAHMUDIN HAMBALI, S.Sos LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 101

11. Pemerintah Kota Tomohon 11. Tomohon Municipal Walikota Tomohon terpilih pada masa periode Tomohon Mayor elected during the administration period pemerintahannya otomatis menjadi salah automatically becomes one of the Bank SulutGo’s shareholder. satu Pemegang Saham Bank SulutGo. Hingga tahun buku 2015, Pemerintah Kota Tomohon Until the financial year 2015, Tomohon Municipal is led by: dipimpin oleh :

Walikota : JIMMY F. EMAN, SE.Ak Mayor : JIMMY F. EMAN, SE.Ak Wakil Walikota : SYERLY A. SOMPOTAN Vice Mayor : SYERLY A. SOMPOTAN

12. Pemerintah Kabupaten Minahasa Selatan 12. South Minahasa Regency Government Bupati Minahasa Selatan terpilih pada masa South Minahasa Regent elected during the administration periode pemerintahannya otomatis menjadi period automatically becomes one of the Bank SulutGo’s salah satu Pemegang Saham Bank SulutGo. shareholder. Until the financial year 2015, South Minahasa Hingga tahun buku 2015, Pemkab. Minahasa Regency Government is led by: Selatan dipimpin oleh :

Bupati : CHRISTIANY EUGINIA PARUNTU Regent : CHRISTIANY EUGINIA PARUNTU Wakil Bupati : FRANKY D. WONGKAR Vice-regent : FRANKY D. WONGKAR

13. Pemerintah Kabupaten Pohuwato 13. Pohuwato Regency Government Bupati Pohuwato terpilih pada masa periode Pohuwatu regent elected during the administration period pemerintahannya otomatis menjadi salah satu automatically becomes one of the Bank’s shareholder SulutGo. Pemegang Saham Bank SulutGo. Hingga tahun Until the financial year 2015, the Regency Government. buku 2015, Pemkab. Pohuwato dipimpin oleh : Pohuwato led by: Bupati : SYARIF MBUINGA Regent : SYARIF MBUINGA Wakil Bupati : AMIN ARAS Vice-regent : AMIN ARAS

14. Pemerintah Kabupaten Minahasa Utara 14. North Minahasa Regency Government Bupati Minahasa Utara terpilih pada masa North Minahasa Regent elected during the administration period periode pemerintahannya otomatis menjadi automatically becomes one of the Bank’s shareholder SulutGo. salah satu Pemegang Saham Bank SulutGo. Until the financial year 2015, the North Minahasa Regency Hingga tahun buku 2015, Pemkab. Minahasa Government is led by: Utara dipimpin oleh :

Bupati : VONNIE A. PANAMBUNAN Regent : VONNIE A. PANAMBUNAN Wakil Bupati : Ir. JOPPI LENGKONG Vice-regent : Ir. JOPPI LENGKONG

15. Pemerintah Kabupaten Bone Bolango 15. Bone Bolango Regency Government Bupati Bone Bolango terpilih pada masa periode Regent Bone Bolango elected during the administration period pemerintahannya otomatis menjadi salah satu automatically becomes one of the Bank SulutGo’s shareholder. Pemegang Saham Bank SulutGo. Hingga tahun Until the financial year 2015, the Bone Bolango Regency buku 2015, Pemkab. Bone Bolango dipimpin Government is led by: oleh :

Bupati : H. HAMIM POU, S.Kom, MM Regent : H. HAMIM POU, S.Kom, MM Wakil Bupati : H. MOHAMAD K. WARTABONE Vice-regent : H. MOHAMAD K. WARTABONE 102 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

16. Pemerintah Kabupaten Gorontalo Utara 16. North Gorontalo Regency Government Bupati Gorontalo Utara terpilih pada masa North Gorontalo Regent elected during the administration period periode pemerintahannya otomatis menjadi automatically becomes one of the Bank’s shareholder SulutGo. salah satu Pemegang Saham Bank SulutGo. Until the financial year 2015, the North Gorontalo Regency Hingga tahun buku 2015, Pemkab. Gorontalo Utara dipimpin oleh : Government is led by:

Bupati : INDRA YASIN Regent : INDRA YASIN Wakil Bupati : RONY IMRAN Vice-regent : RONY IMRAN

17. Talaud Regency Government 17. Pemerintah Kabupaten Talaud Bupati Talaud terpilih pada masa periode Talaud Regent elected during the administration period pemerintahannya otomatis menjadi salah automatically becomes one of the Bank SulutGo’s shareholder. satu Pemegang Saham Bank SulutGo. Hingga Until the financial year 2015, the Talaud Regency Government tahun buku 2015, Pemkab. Talaud dipimpin is led by: oleh : Regent : SRI WAHYUNI MANALIP Bupati : SRI WAHYUNI MANALIP Wakil Bupati : PETRUS TUANGE Vice-regent : PETRUS TUANGE

18. Pemerintah Kabupaten Sitaro 18. Sitaro Regency Government Bupati Sitaro terpilih pada masa periode Sitaro Regent elected during the administration period pemerintahannya otomatis menjadi salah automatically becomes one of the Bank SulutGo’s shareholder. satu Pemegang Saham Bank SulutGo. Hingga Until the financial year 2015, the Sitaro Regency Government tahun buku 2015, Pemkab. Sitaro dipimpin oleh : is led by: Bupati : TONI SUPIT Regent : TONI SUPIT Wakil Bupati : SISKA SALINDEHO Vice-regent : SISKA SALINDEHO

19. Pemerintah Kabupaten Bolaan Mongondow Selatan 19. South Bolaan Mongondow Regency Government Bupati Bolaan Mongondow Selatan terpilih South Bolaan Mongondow Regent elected during the pada masa periode pemerintahannya otomatis administration period automatically becomes one of the Bank menjadi salah satu Pemegang Saham Bank SulutGo’s shareholder. Until the financial year 2015, the South SulutGo. Hingga tahun buku 2015, Pemkab. Bolaan Mongondow Regency Government is led by: Bolaan Mongondow Selatan dipimpin oleh :

Bupati : HERSON MAYULU, S.IP Regent : HERSON MAYULU, S.IP Wakil Bupati : ISKANDAR KAMARU Vice-regent : ISKANDAR KAMARU

20. Pemerintah Kabupaten Bolaan Mongondow Timur 20. East Bolaan Mongondow Regency Government Bupati Bolaan Mongondow Timur terpilih East Bolaan Mongondow Regent elected during the pada masa periode pemerintahannya otomatis administration period automatically becomes one of the Bank menjadi salah satu Pemegang Saham Bank SulutGo’s shareholder. Until the financial year 2015, the East SulutGo. Hingga tahun buku 2015, Pemkab. Bolaan Mongondow Regency Government is led by: Bolaan Mongondow Timur dipimpin oleh :

Bupati : SEHAN LANDJAR Regent : SEHAN LANDJAR Wakil Bupati : RUSDI GUMALANGIT Vice-regent : RUSDI GUMALANGIT

21. Pemerintah Kabupaten Bolaan Mongondow Utara 21. North Bolaan Mongondow Regency Government Bupati Bolaan Mongondow Utara terpilih North Bolaan Mongondow Regent elected during the pada masa periode pemerintahannya otomatis administration period automatically becomes one of the Bank menjadi salah satu Pemegang Saham Bank SulutGo’s shareholder. Until the financial year 2015, the North SulutGo. Hingga tahun buku 2015, Pemkab. Bolaan Mongondow Regency Government is led by: Bolaan Mongondow Utara dipimpin oleh :

Bupati : Drs. H. DEPRI PONTOH Regent : Drs. H. DEPRI PONTOH Wakil Bupati : SURIANSYAH KOROMPOT, SH Vice-regent : SURIANSYAH KOROMPOT, SH LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 103

22. Pemerintah Kota Kotamobagu 22. Municipal Government Kotamobagu Walikota Kotamobagu terpilih pada masa Kotamobagu mayor elected during the administration period periode pemerintahannya otomatis menjadi automatically becomes one of the Bank SulutGo’s shareholder. salah satu Pemegang Saham Bank SulutGo. Hingga tahun buku 2015, Pemerintah Kota Until the 2015 financial year, the Kotamobagu Municipal is led Kotamobagu dipimpin oleh : by:

Walikota : Ir. Hj. TATONG BARA Mayor : Ir. Hj. TATONG BARA Wakil Walikota : Drs. H. JAINUDDIN DAMOPOLII Vice Mayor : Drs. H. JAINUDDIN DAMOPOLII

23. PEMERINTAH KABUPATEN MINAHASA TENGGARA 23. Southeast Minahasa Regency Government Bupati Minahasa Tenggara terpilih pada masa Southeast Minahasa Regent elected during the administration periode pemerintahannya otomatis menjadi period is automatically becomes one of the Bank SulutGo salah satu Pemegang Saham Bank SulutGo. Go’s shareholder. Until the 2015 financial year, the Minahasa Hingga tahun buku 2015, Pemerintah Minahasa Tenggara dipimpin oleh : Tenggara municipal government led by:

BUPATI : JAMES SUMENDAP REGENT: JAMES Sumendap WAKIL BUPATI : RONALD KANDOLI VICE REGENT: RONALD KANDOLI

24. KOPERASI KARYAWAN PT. Bank SulutGo (KOPKAR 24. COOPERATIVE EMPLOYEES PT. Bank SulutGo (KOPKAR Bank SulutGo) Bank SulutGo GO)

25. PT. MEGA CORPORA 25. PT. MEGA CORPORA

104 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Profil Pemegang Saham Bank SulutGo diluar Bank SulutGo Shareholders Profile Out of the Pemerintah Daerah: Local Government:

KOPERASI KARYAWAN PT. Bank SulutGo (KOPKAR Bank SulutGo/ 24. COOPERATIVE EMPLOYEES PT. Bank SulutGo (Kopkar Bank SulutGo) Jalan Sam Ratulangi No. 27 Kelurahan Wenang Selatan • Alamat / Address : Kecamatan Wenang

• Telpon / Phone : (0431) 8819715

• Faksimile / facsimile : (0431) 8819737

• Email : -

• Website : -

• Tanggal Berdiri / Establishment Date : 26 September 1977

• Modal Tetap / Fixed capital : - Simpanan Pokok Principal Deposit

- Simpanan Wajib Required Deposit

- Cadangan Reserve

- Hibah / Donasi Grant / Donation

- SHU Yang Belum Dibagi Retain Earning has not Divide yet

• Modal Penyertaan / capital Investments : -

• Jaringan Kantor / Office network : 1 Kantor Pusat 1 Headquarters

• NPWP TIN : 1.914.739.6-821

• TDP : 180625220323 Tanggal 25 Juli 2010

• SIUP : 87-568/18.05-06/PM/VII/2005 Tanggal 25 Juli 2005

• SITU : -

Susunan Pengurus / Board of • : - Ketua : Robbynson Rorong Chairman Management - Wakil Ketua : Verry V. Maseingi Vice Chairman

- Sekretaris : Esthyani T.A. Danakusumah Secretary

- Wakil Sekretaris : Derry Dotulong Deputy Secretary

- Bendahara : Machmud Turuis Treasurer

• Badan Pengawas / Board of Supervisory : - Ketua : Revino Pepah Chairman

- Anggota : Herry Oroh Members

- Anggota : Johny Bokings Members

• Jumlah Anggota / number of Members : 1.227 Orang People

Masuk Sebagai Pemegang Saham PT. Bank Regulation No. 06 of 1992 and approved Perda Nomor 06 tahun 1992 dan disyahkan oleh Mendagri • SulutGo / Sign as Shareholder of PT. : by the Minister of Home Affairs No. No. 584.51-305 tanggal 15 Maret 1993 Bank SulutGo 584.51-305 dated March 15, 1993 - Tanggal 17 September 1992

Posisi Terkhir Jumlah Saham / Last • : Nominal : Rp. 34.137.000.000 Position Number of Shares Lembar Saham : 341.370 saham nominal Rp.100.000 Shares: 341 370 nominal shares 100,000 - per lembar per sheet Share Ownership Shares of PT. Bank - Share Kepemilikan Saham PT. Bank SulutGo : 5,11% SulutGo: 5.11% Perangkat Operasional Operations • : Manager : Djamaludin Rusman Employees LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 105

- Manager : Silvanus R Senduk

- Manager : Deetje D Tumober

- Jumlah Karyawan sebanyak 8 orang Number of employees

• Kegiatan Usaha / Business Activites : Usaha Simpan Pinjam

- Usaha Sewa Kenderaan

- Usaha Jasa Outsourcing

- Usaha Produksi kain Batik Bintenan

2. PT. MEGA CORPORA

Informasi Perusahaan : CT Corp adalah, diversifikasi perusahaan induk berbasis di Indonesia berkembang pesat yang aktif di beberapa industri. Kelompok ini dibagi menjadi tiga operasi holding bisnis utama berkonsentrasi di masing-masing Jasa Keuangan, Media, Lifestyle & Entertainment, dan Sumber Daya Alam. Kelompok ini telah membentuk perusahaan sangat strategis di pasar konsumen, seperti: Bank Mega, Bank Mega Syariah, Mega Life, Trans TV, Trans 7, dan Mahagaya.

Kelompok ini didirikan pada tahun 1987 oleh ketua dan pemegang saham utama Mr. Chairul Tanjung dengan nama Para Group. bisnis mulai awalnya dalam pembuatan sepatu

untuk ekspor dan atap genteng untuk industri perumahan domestik. Dari tahun 1995 dan seterusnya, kelompok diperluas ke sektor bisnis baru di bidang jasa keuangan,

properti dan multimedia. Ini adalah dalam periode ini bahwa kelompok yang diperoleh skala dan kedalaman dalam industri masing-masing dan untuk membangun dasar yang

kuat untuk pertumbuhan di masa depan.

Pada 2006 - 2007, CT Corp adalah salah satu konglomerat bisnis yang paling cepat berkembang di Indonesia melalui akuisisi agresif dan pertumbuhan organik bisnis intinya.

Dua dari banyak prestasi kelompok pada tahun 2007: Bank Mega mengalami pertumbuhan tertinggi pendapatan dan kartu kredit bersih di antara setiap bank di Indonesia, dan

dua stasiun televisi (Trans TV dan Trans 7) yang dihasilkan keuntungan yang menyamai keuntungan dari sisa industri. CT Corp dikreditkan pertumbuhan secara keseluruhan

luar biasa ini untuk sinergi antara perusahaan kelompok dan pengendalian operasional yang efisien yang tertanam seragam dalam budaya organisasi perusahaan grup.

CT Corp. is a diversified holding company based in Indonesia is growing rapidly which is active in several industries. The group is divided into three major business operations

concentrated holding in each Financial Services, Media, Lifestyle & Entertainment, and Natural Resources. The group has established a strategic company in the consumer

market, such as: Bank Mega, Bank Mega Syariah, Mega Life, Trans TV, Trans 7, and Mahagaya.

The group was founded in 1987 by chairman and major shareholder Mr. Chairul with the name of the Group. Business started initially in the manufacture of shoes for

export and roof tiles for the domestic housing industry. From 1995 onwards, the group expanded into a new business sector in the field of financial services, property and

multimedia. It is in this period that the group acquired the scale and depth in their respective industries and to build a solid foundation for future growth.

In 2006 - 2007, CT Corp. is one of the business conglomerates of the fastest growing in Indonesia through aggressive acquisitions and organic growth in its core

business. Two of the many achievements of the group in 2007: Bank Mega experienced the highest growth of income and clean credit card in between each bank in Indonesia,

and two television stations (Trans TV and Trans 7) generated profits equal benefit of the rest of the industry. CT Corp credited tremendous overall growth for synergies

between the group companies and efficient operational controls are embedded uniformly in the company’s organizational culture group.

Head Office Menara Bank Mega 24th Floor Jl. KaPT. P. • Alamat : Tendean Kav. 12-14 A, Jakarta 12790

• Telpon : +62 021 79175533

• Faksimile : +62 021 79193300

• Email : -

• Website : www.ctcorpora.com 106 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

2. PT. MEGA CORPORA

Masuk Sebagai Pemegang • : - Nomor Akte Keputusan RUPS-LB 138 Tahun 2011 Saham PT. Bank SulutGo - Tanggal 30 Nopember 2011

Posisi Terkhir Jumlah • : - Nominal : Rp. 166.556.100.000 Saham - Lembar Saham : 1.665.561 saham nominal Rp.100.000 per lembar

- Share Kepemilikan Saham PT. Bank SulutGo : 24,90%

• Busines : - Mega Corp

- Trans Corp

- CT Global Resources LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 107

Nama dan Alamat Entitas Anak & Asosiasi Name and Address of Subsidiary & Associations Hingga akhir tahun 2015, Bank SulutGo tidak memiliki By the end of 2015, the Bank SulutGo not have subsidiaries entitas anak dan entitas asosiasi yang terkonsolidasi and associated entities are consolidated in the financial dalam laporan keuangan. statements.

Struktur Grup Perusahaan Corporate Group Structure Sampai dengan tahun 2015, Bank SulutGo tidak Until 2015, the Bank SulutGo has no subsidiaries, associated memiliki entitas anak, entitas asosiasi, joint venture entities, joint ventures and special purpose vehicle (SPV) so no maupun special purpose vehicle (SPV) sehingga tidak information to describe the structure of a group of companies ada informasi untuk menggambarkan struktur grup associated with it. perusahaan yang terkait dengan hal tersebut.

Nama dan Alamat Lembaga Profesi Penunjang Name and Address Supporting Professional Institute of Perusahaan Company

PENJAMIN PELAKSANA EMISI OBLIGASI AUDITOR PT. MANDIRI SEKURITAS Jl. Prof Soepomo, SH No. 178A Plaza Mandiri, 28th FL Jakarta Selatan 12870 – Indonesia Jl. Jend Gatot Subroto Kav. 36-38 Telp. (62-21) 8351868, 8313413 Jakarta 12190 – Indonesia Telp. (62-21) 526 3445 Fax. (62-21) 526 3507 NOTARIS KANTOR NOTARIS FATHIAH HELMI, SH Graha Irama Lt. 6 PT. BCA SEKURITAS Jl. HR Rasuna Said Blok X-1 Kav. 1&2 Kuningan Menara BCA Jakarta 12950 – Indonesia Grand Indonesia Lantai 41 Telp. (62-21) 529 07304-6 Jl. M.H. Thamrin No. 1 Fax. (62-21) 526 1136 Jakarta 10310 - Indonesia Telp. (62-21) 2358 7222 KANTOR NOTARIS M.S.E. PANGEMANAN, SH Fax. (62-21) 2358 7250, 2350 7300 Jl. Korengkeng No. 8a Manado – Indonesia Telp. (62-431) 864306 PT. DANAREKSA SEKURITAS Gedung Danareksa Lt. 1 Jl. Merdeka Selatan No. 14 WALI AMANAT Jakarta 10110 - Indonesia PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) Tbk Telp. (62-21) 2955 5777 Divisi Operasional – Gedung Landmark Lt. 19 Fax. (62-21) 350 1817 Jl. Jend Sudirman Kav. 1 Jakarta Pusat 10220 - Indonesia KONSULTAN HUKUM Telp. (62-21) 572 8328 MARSINIH MARTO ATMOJO ISKANDAR Fax. (62-21) 251 1311, 570 1079 KUSDIHARJO (“MMIK”) Office /, 15th Floor Suite H SCBD Lot 28 Jl. Senopati Raya No. 8B Jakarta 12190 – Indonesia Telp. (62-21) 2933 2858, 2933 2859 Fax. (62-21) 2933 2857

AUDITOR KANTOR AKUNTAN PUBLIK HUSNI, MUCHARAM & RASIDI Jl. Wisma Raya No. 2 Rawamangun Jakarta 13220 – Indonesia Telp. (62-21) 4700635 lzin Praktik No. AP.0071 lzin KAP No. KEP-6621RM.1711998 108 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF EXECUTIVE OFFICERS PROFILE

51 tahun. Lahir di Tompaso Baru pada 03 Oktober 1964. Dengan Pendidikan Formal Sarjana Ekonomi Manajemen. Menga wali karier di Bank SulutGo sejak 1987 dan telah menduduki beberapa Jabatan seperti Pemimpin Kelompok IT Divisi PKT (2004), Pemimpin Cabang Tondano (2006), Pemimpin Cabang Utama (2009), Pemimpin Divisi TI (2009), Pemimpin Divisi TI (2011), Group Head Operasional dan selanjutnya diangkat menjadi Group Head Pemasaran pada tahun 2013 hingga sekarang.

51 years. Born in Tompaso Baru on October 3, 1964. With Formal Education Bachelor of Economics and Management. He began his career at Bank SulutGo since 1987 and has held several positions as Group Head IT Division PKT (2004), Tondano Branch Manager (2006), Main Branch Manager (2009), Head of IT Division (2009), Head of IT Division (2011), Group Head of Operations and later was appointed Group Head of Marketing Verry V. Masengi in 2013 until now. GROUP HEAD PEMASARAN GROUP HEAD OF MARKETING

50 tahun. Lahir di Manado pada 22 Mei 1965. Memiliki gelar Sarjana Ekonomi dan Magister Manajemen dari Universitas Sam Ratulangi Manado. Mengawali karier di Bank SulutGo sejak tahun 1989 dan menduduki beberapa Jabatan seperti Pemimpin Divisi Umum, Pemimpin Divisi Kredit, Staf Direksi Bidang Operasional, Pemimpin Divisi Perencanaan dan selanjutnya diangkat menjadi Group Head Operasional pada tahun 2013 hingga sekarang.

50 years. Born in Manado on May 22, 1965. He has a degree in Economics and a Masters in Management from the University of Sam Ratulangi. He began his career at Bank SulutGo since 1989 and held several positions such as Head of General Affair Division, Head of Loan Division, Directors Staff of banking Operations, Head of Planning Division and subsequently appointed Group Head of Banking Operations in 2013 until now.

Revino M. Pepah GROUP HEAD OPERASIONAL GROUP HEAD OF BANKING OPERATION LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 109

52 tahun. Lahir di Sonder pada 03 Agustus 1963. Memiliki gelar Sarjana Ekonomi dan Magister Manajemen di Universitas Sam Ratulangi Manado. Mengawali karir di Bank SulutGo sejak tahun 1986 dan menduduki beberapa jabatan seperti Pemimpin Cabang Calaca, Pemimpin Kelompok pada Divisi PBC, Pemimpin Cabang Utama, Pemimpin Divisi AKL, Staf Direksi Bidang Operasional dan Pimpinan Divisi Akuntansi selanjutnya diangkat menjadi Pemimpin Divisi Perencanaan pada tahun 2013 hingga sekarang.

52 years. Born in Sonder on August 03, 1963. He has a Masters degree in Economics and Management at the University of Sam Ratulangi. He began his career at Bank SulutGo since 1986 and held several positions such as Calaca Branch Manager, Group Head at PBC Division, Main Branch Manager, Head of AKL Division, Directors Staff of Banking Operations and Head of Accounting Division subsequently appointed as Head of the Herry Oroh Planning Division in 2013 until now. PEMIMPIN DIVISI PERENCANAAN HEAD OF PLANNING DIVISION

52 tahun. Lahir di Manado pada 20 Januari 1963.Pendidikan Formal Sarjana Pertanian. Mengawali Karier pada Bank SulutGo sejak tahun 1994 dan telah menduduki beberapa jabatan seperti Pj. Pemimpin kelompok Compliance dan unit Khusus Pemantauan Nasabah pada Divisi Manajemen Resiko, Pimpinan Kelompok Compliance dan U.K.P.N Divisi MRK, Pemimpin Cabang Tahuna, Pemimpin Kelompok Audit 2 Unit SKAI, dan selanjutnya di angkat menjadi Pemimpin Unit SKAI pada Tahun 2012 hingga sekarang.

52 years. Born in Manado on January 20, 1963. Formal Education Bachelor of Agriculture. He began his career at Bank SulutGo since 1994 and has held several positions as Acting. Group Head of Compliance and Monitoring Special unit Customers at Risk Management Division, Head of Group Compliance and U.K.P.N MRK Division, Tahuna Branch Manager, Head of Audit Group Internal Audit 2 unit SKAI, and Silvanus T. R Senduk subsequently appoinbted as Head Internal Audit Unit in the year PEMIMPIN SKAI 2012 until now. HEAD OF SKAI DIVISION 110 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF EXECUTIVE OFFICERS PROFILE

52 tahun. Lahir di Tondano pada 27 Januari 1963. Mengawali Karier di Bank SulutGo sejak 1991 dan telah menduduki beberapa jabatan seperti Pj. Pemimpin Cabang Tondano, Wakil Pemimpin Cabang Utama, Pemimpin Kelompok Pengembangan Bisnis Divisi PBC, Pemimpin Kelompok Compliance dan UKPN Divisi MRK, Pemimpin Divisi Kepatuhan dan selanjutnya diangkat menjadi Pemimpin Divisi Akuntansi dan Laporan Keuangan pada tahun 2013 hingga sekarang.

52 years. Born in Tondano on January 27, 1963. He began his career at Bank SulutGo since 1991 and has held several positions as Acting Tondano Branch Manager, Deputy Main Branch Manager, Group Head Business Development of PBC Division, Group Head of Compliance and UKPN MRK Division, Head of Compliance Division and subsequently appointed as the Head of Accounting and Financial Statements Division year 2013 until now. Ramli Rifai PEMIMPIN DIVISI AKUNTANSI DAN LAPORAN KEUANGAN HEAD OF ACCOUNTING AND FINANCIAL STATEMENTS DIVISION

49 tahun. Lahir di Tomohon pada 02 Februari 1966. Memperoleh gelar Sarjana Hukum di Universitas Sam Ratulangi Manado. Mengawali karir di Bank SulutGo sejak tahun 1993 dan telah menduduki beberapa jabatan penting seperti Pemimpin Kelompok Perencanaan pada Divisi Perencanaan, Pemimpin Cabang Calaca, Pemimpin Kelompok Pengendalian Risiko pada Divisi MRK, Pemimpin Cabang Bitung, dan menjadi Pemimpin Divisi Corporate Secretary sejak Tahun 2012 hingga sekarang.

49 years. Born in Tomohon on February 02 1966. Getting a law degree at the University of Sam Ratulangi. She began his career at Bank SulutGo since 1993 and has held several important positions such as Group Head Planning in the Planning Division, Calaca Branch Manager, Group Head Risk Control MRK Division, Bitung Branch Manager, and became Head of Corporate Maria Jeane d’Arc Rogi Secretary Division since the year 2012 until now. PEMIMPIN DIVISI CORPORATE SECRETARY HEAD OF CORPORATE SECRETARY DIVISION LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 111

53 tahun. Lahir di Kotamobagu pada 17 Desember 1962. Pendidikan formal Sarjana Muda Akuntansi (1985) dan Sarjana Ekonomi (1994) mengawali Karier di Bank SulutGo sejak 1984 dan telah menduduki beberapa jabatan seperti Bendahara Dana Pensiun, Pemimpin Kelompok SDM 2 merangkap Koordinator Kelompok SDM 1, Pemimpin Cabang Bitung, Pemimpin Kelompok ALMA dan Dealing Room Pada Divisi Treasury, dan selanjutnya diangkat menjadi Pemimpin Divisi Treasury dan kemudian menjadi Pemimpin Divisi Layanan dan Evaluasi Cabang hingga sekarang.

53 years. Born in Kotamobagu on December 17, 1962. Formal education Bachelor of Accounting (1985) and a Bachelor of Economics (1994) started her career in Bank SulutGo since 1984 and has held several positions such as Treasurer of the Pension Fund, 2nd HR Group Group Head concurent position with 1st HR Coordinator, Bitung Branch Manager, ALMA Group Femmy K. Mamuaja PEMIMPIN DIVISI LAYANAN & EVALUASI CABANG Head and Dealing Room in Treasury Division and subsequently HEAD OF SERVICE & BRANCH EVALUATION DIVISION promoted to Head of Treasury Division and then became Head of Services and Branch Evaluation Division until now.

48 tahun. Lahir di Manado pada 30 November 1967. Pendidikan formal Sarjana Ekonomi. Mengawali Karier di Bank SulutGo sejak 1990 dan telah menduduki beberapa Jabatan seperti Wakil Pimpinan Cabang Calaca, Pemimpin Cabang Tomohon, Pemimpin Cabang Calaca, Pemimpin Cabang Utama, dan selanjutnya diangkat menjadi Pemimpin Divisi Pengembangan Bisnis dan Jaringan Tahun 2012 hingga sekarang.

48 years. Born in Manado on 30 November 1967. Formal education Bachelor of Economics. She began her career at Bank SulutGo since 1990 and has held several positions such as Calaca Deputy Branch Manager, Tomohon Branch Manager, Calaca Branch Manager, Main Branch Manager, and subsequently appointed as Head of Business Development and Network Division in 2012 to the present.

Linda T. Moniaga PEMIMPIN DIVISI PENGEMBAGAN BISNIS & JARINGAN HEAD OF BUSINESS DEVELOPMENT & NETWORK DIVISION 112 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF EXECUTIVE OFFICERS PROFILE

48 tahun. Lahir di Manado pada 15 Agustus 1967. Pendidikan formal Sarjana Peternakan. Mengawali karier di Bank SulutGo sejak Tahun 1991 dan telah menduduki beberapa jabatan seperti Pemimpin Bank SulutGo Cabang Jakarta, Pj. Pemimpin Divisi SDM, Pemimpin Kelompok Pengelolaan Kredit Divisi Kredit, PLH Pemimpin Divisi Kredit, Pemimpin Divisi Kredit, Dan selanjutnya diangkat Menjadi Pimpinan Divisi Kredit Konsumer pada Tahun 2012 hingga Sekarang.

48 years. Born in Manado on August 15, 1967. Formal education Bachelor of Animal Husbandry. Began her career at the Bank SulutGo since 1991 and has held several positions such as Jakarta Branch Manager, Acting. Head of Human Resources Division, Group Head of Loan Management Loan Division, Acting Head of Loan Division, Head of Loan Division, and subsequently was appointed to Head of Consumer Loan Division in 2012 until now. Esthyany T. A Danakusumah Pemimpin Divisi Kredit Konsumer HEAD of the Consumer loan Division

49 tahun. Lahir di Manado pada 18 April 1966. Pendidikan formal Sarajana Ekonomi. Mengawali karier di Bank SulutGo Sejak tahun 1996 dan telah menduduki beberapa Jabatan penting seperti: DPB pada Divisi Kredit, Pj Pemimpin Kelompok Pengolahan Kredit pada Divisi Kredit, Pemimpin Kelompok Pengolahan Kredit pada Divisi Kredit, Pemimpin Divisi Perencanaan, dan selanjutnya diangkat menjadi Pemimpin Divisi Kredit Bisnis pada 03 September 2012 hingga sekarang.

49 years. Born in Manado on April 18 formal 1966. Formal education Bachelor of Economics. He began his career at Bank SulutGo since 1996 and has held several positions important such as: DPB at Loan Division, Acting Group Head Processing Credit at Loan Division, Group Head Processing Credit at Loan Division, Head of the Planning Division, and subsequently appointed as Head of Business Loan Division on September 3, 2012 to the present. Albert H. Kaloh Pemimpin Divisi Kredit Bisnis HEAd of Business loan division LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 113

49 tahun. Lahir di Lembean Pada 18 Juli 1966, Pendidikan formal Sarjana Ekonomi Akuntansi. Mengawali Karier di Bank SulutGo sejak 1990 dan telah menduduki beberapa jabatan Penting seperti Pj Pimpinan Divisi AKL, Pj. Pimpinan Divisi SDM, Pemimpin Divisi SDM, Staf Direksi Bidang Pengembangan Bisnis, dan selanjutnya diangkat menjadi Pemimpin Divisi Operasional, Layanan dan Evaluasi Cabang dan selanjutnya diangkat menjadi Pemimpin Divisi Treasury & International Banking hingga sekarang .

49 years. Born in Lembean On July 18, 1966, formal education Bachelor of Economics in Accounting. She began his career at Bank SulutGo since 1990 and has held several important positions such as Acting Head of AKL Division. Acting Head of Human Resources Division, Head of Human Resources Division, Directors Staff of Global Business Development, and subsequently appointed as Head of Operations, Services and Fransisca T. Dompas Branch Evaluation Division and subsequently appointed as Pemimpin Divisi Treasury & International Banking HEAD OF TREASURY & International Banking Division Head of Treasury & International Banking Division until now.

56 tahun. Lahir di Makassar pada 02 Desember 1959. Memiliki gelar Sarjana Ekonomi. Mengawali karier di Bank SulutGo sejak 1983 dan telah menduduki beberapa Jabatan seperti Pemimpin Kelompok Audit 1 pada Divisi SKAI, Pemimpin Kelompok Perencanaan pada Divisi Perencanaan, Pemimpin Divisi PBC, Pemimpin Divisi Umum, dan selanjutnya diangkat menjadi Group head bidang Pemasaran dan selanjutnya diangkat menjadi Pemimpin Divisi Kepatuhan hingga sekarang.

56 years. Born in Makassar on December 2, 1959. He has a degree in Economics. He began his career at Bank SulutGo since 1983 and has held several positions as Group Head ast Audit at Internal Audit Division, Group Head of Planning at the Planning Division, Head of PBC Division, Head of General Affair Division, and subsequently appointed Group Head of Marketing and subsequently promoted to Head of Compliance Division until now. Robbynson H. Rorong Pemimpin Divisi Kepatuhan HEAD OF Compliance Division 114 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF EXECUTIVE OFFICERS PROFILE

51 tahun. Lahir di Manado pada 01 Januari 1964. Mengawali Karier di Bank SulutGo sejak 1989 dan telah menduduki beberapa jabatan seperti Pemimpin Kelompok Compliance dan unit Khusus Pemantauan Nasabah, Detaser Pemimpin Cabang Pembantu Tomohon, Detaser Pemimpin Cabang Jakarta, Pemimpin Cabang Kawangkoan, dan selanjutnya diangkat menjadi Pemimpin Divisi MRI pada tahun 2012 sampai sekarang.

51 years. Born in Manado on January 01, 1964. She began her career at the Bank SulutGo since 1989 and has held several positions as Group Head Compliance and Monitoring Special units of the Custome , Detaser Tomohon Branch Manager, Detaser Jakarta Branch Manager, Kawangkoan Branch Manager, and subsequently appointed as Head of Risk Management Division in 2012 until now .

Jane T. L Rombepajung Pemimpin Divisi Manajemen Risiko HEAD OF Risk Management Division

48 tahun. Lahir di Suluun pada 27 Desember 1967. Pendidikan formal Sarjana Pendidikan (1991) mengawali karier di Bank SulutGo sejak 1991 dan telah menduduki beberapa Jabatan Seperti Pemimpin Kelompok Organisasi Divisi Perencanaan, Pemimpin Cabang Tomohon, Pemimpin Kelompok SDM 1 Divisi SDM, Wakil Pemimpin Divisi SDM dan selanjutnya di angkat menjadi Pemimpin Divisi SDM.

48 years. Born in Suluun on 27 December 1967. Formal education Bachelor of Education (1991) began her career at the Bank SulutGo since 1991 and has held several positions as Group Head Organizational Planning Division, Tomohon Branch Manager, Group Head of 1stHR in HR Division, Deputy Head of HR Division and subsequently appointed as Head of Human Resources Division . Deetje Dientje Tumober Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia HEAD of Human Resources Division LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 115

51 tahun. Lahir di Manado pada 10 Oktober 1964, pendidikan Sarjana Muda Ekonomi. Mengawali Karier di Bank SulutGo sejak tahun 1988 dan telah menduduki beberapa jabatan seperti Pemimpin Cabang Bitung, Pemimpin Kelompok Pengembangan Kredit Divisi Kredit, Pemimpin Divisi Kredit tahun 2011, Staf Direksi Pengembangan Teknologi Informasi dan Selanjutnya diangkat menjadi Pemimpin Divisi Teknologi Informasi dan Elektronik Banking pada tahun 2012 hingga sekarang.

51 years. Born in Manado on October 10, 1964, the education Bachelor of Economics. He began his career at the Bank SulutGo since 1988 and has held several positions such as Bitung Branch Manager, Group Head of Credit Development at Loan Division, Head of Loan Division in 2011, Directors Staff of Information Technology Development and then was appointed as Head of Information Technology and Electronic Banking Derry H. Dotulong Division in 2012 until now Pemimpin Divisi TI & Electronic Banking HEAD of IT & Electronic Banking Division

48 tahun. Lahir di Sangihe pada 12 April 1967. Memperoleh Gelar Sarjana dari STIE Perbanas Jakarta (D3-1989) STIE PIONER. Mengawali Karier di Bank SulutGo sejak 1990 dan telah menduduki beberapa jabatan seperti Pemimpin Cabang Kotamobagu, Pemimpin Kelompok Pengembangan Bisnis Divisi PBC, Wakil Pemimpin Cabang Limboto, Pemimpin Cabang Tahuna dan selanjutnya diangkat menjadi Pemimpin Divisi Umum pada 2012 hingga sekarang.

48 years. Born in Sangihe on April 12, 1967. Geting a Bachelor’s Degree from Perbanas Jakarta (D3-1989) STIE PIONER. He began his career at Bank SulutGo since 1990 and has held several positions such as Kotamobagu Branch Manager, Group Head of Business Development at PBC Division, Limboto Deputy Branch Manager, Tahuna Branch Manager and subsequently appointed as Head of General Affair Division in 2012 until now. Machmud Turuis Pemimpin Divisi Umum HEAD OF General AFFAIR Division 116 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

JARINGAN KANTOR OFFICE NETWORK

Kantor Cabang Alamat Branch office Address Jl. Sam Ratulangin No. 9 Manado Jl. Sam Ratulangin No. 9 Manado 95111 Telp. (0431) 861759, KC Utama Main branch 95111 Telp. (0431) 861759, 861761 861761 Fax (0431)854522 Fax (0431)854522 Plaza Gani Djemat Jakarta Pusat Jl. Plaza Gani Djemat Jakarta Pusat Jl. Imam Bonjol No 76-78 Ja- Imam Bonjol No 76-78 Jakarta Pusat KC Jakarta Jakarta branch karta Pusat Telp.021-3902911,3902912 Fax.021-3903633 Telp.021-3902911,3902912 Fax.021- 3903633 Jl. M.T. Haryono No. 18 Telp. (0435) 822616, 824650 Fax Jl. M.T. Haryono No. 18 Telp. (0435) KC Gorontalo branch Gorontalo (0435) 823067 822616, 824650 Fax (0435) 823067 Jalan Diponegoro No. 77 Surabaya Jalan Diponegoro No. 77 Surabaya (Jawa Timur) Telp. 031- KC Surabaya branch Surabaya (Jawa Timur) Telp. 031-5677768 Fax. 5677768 Fax. 031-5618664 031-5618664 Jl. A. Yani no. 187 Kotamobagu Telp. Jl. A. Yani no. 187 Kotamobagu Telp. (0434) 21058, 21250 KC Kotamobagu branch Kotamobagu (0434) 21058, 21250 Fax (0434) Fax (0434) 22155 22155 Jl. DR. Sutomo No. 60 Telp. (0432) 21179,21391 Fax (0432) Jl. DR. Sutomo No. 60 Telp. (0432) KC Tahuna branch Tahuna 22251 21179,21391 Fax (0432) 22251 Jl. Yos Sudarso No. 13/12 Telp. (0438) 21011,21218 Fax Jl. Yos Sudarso No. 13/12 Telp. (0438) KC Bitung branch Bitung (0438) 30492 21011,21218 Fax (0438) 30492 Cabang Kawangkoan Jl. Raya Kawang- Cabang Kawangkoan Jl. Raya Kawangkoan, Telp: (0431) KC Kawangkoan branch Kawangkoan koan, Telp: (0431) 371080, 371121; 371080, 371121; Fax: (0431) 371400 Fax: (0431) 371400 Cabang Limboto Jl. Mayor Dullah No. Cabang Limboto Jl. Mayor Dullah No. 1, telp: (0435) 881440, KC Limboto branch Limboto 1, telp: (0435) 881440, 881012; Fax: 881012; Fax: (0435) 881067 (0435) 881067 Cabang Tondano Jl. Tountemboan, telp: Cabang Tondano Jl. Tountemboan, telp: (0431) 321637, KC Tondano branch Tondano (0431) 321637, 321438; Fax: (0431) 321438; Fax: (0431) 322512 322512 Cabang Tomohon Jl. Raya Tomohon Kota Cabang Tomohon Jl. Raya Tomohon Kota Tomohon,Telp: 0431 - KC Tomohon branch Tomohon Tomohon,Telp: 0431 - 351381; Fax: 351381; Fax: 0431 - 353086 0431 - 353086 Cabang Marisa Jl. Trans Sulawesi No. Cabang Marisa Jl. Trans Sulawesi No. 12a; Telp: (0443) KC Marisa Marisa branch 12a; Telp: (0443) 210033, 210252, 210033, 210252, Fax : (0443) 210489 Fax : (0443) 210489 Cabang Calaca Jl. Sisingamangaraja Cabang Calaca Jl. Sisingamangaraja No. 23 Manado, Telp: KC Calaca branch Calaca No. 23 Manado, Telp: (0431) 862506, (0431) 862506, 850924, Fax: (0431) 850924 850924, Fax: (0431) 850924 Cabang Amurang Kel. Ranoyapo Lk. IV Cabang Amurang Kel. Ranoyapo Lk. IV Amurang (Kab. Minsel), KC Amurang branch Amurang Amurang (Kab. Minsel), Telp: (0430) Telp: (0430) 21313; Fax: (0430) 21733 21313; Fax: (0430) 21733 Cabang Tilamuta jl. Ade Irma Suryani Cabang Tilamuta jl. Ade Irma Suryani Nasution,Desa Nasution,Desa Hungayonaa Kec. KC Tilamuta Hungayonaa Kec. Tilamuta Telp: 0443-210749 ; Fax : 0443- branch Tilamuta Tilamuta Telp: 0443-210749 ; Fax : 211079 0443-211079 Cabang Airmadidi Jl. Raya Manado- Cabang Airmadidi Jl. Raya Manado-Bitung Kel. Sarongsong 1; KC Airmadidi branch Airmadidi Bitung Kel. Sarongsong 1; Telp: 0431 Telp: 0431 - 891012, Fax: 0431 - 891815 - 891012, Fax: 0431 - 891815 Jl. Dalam Kota Kel. Melonguane Barat Jl. Dalam Kota Kel. Melonguane Barat Lingk 1 Kec. Melonguane KC Melonguane branch Melonguane Lingk 1 Kec. Melonguane - Kab. Kepu- - Kab. Kepulauan Talaud; Telp: 081241948420 lauan Talaud; Telp: 081241948420 Desa Tosuraya Kec Ratahan Kab. Mina- Desa Tosuraya Kec Ratahan Kab. Minahasa Tenggara Telp.0431- KC Ratahan branch Ratahan hasa Tenggara Telp.0431-3174518 / 3174518 / Fax. 0431-3174448 Fax. 0431-3174448 Jl. Raya Trans Sulawesi Lingkar Sela- Jl. Raya Trans Sulawesi Lingkar Selatan-Tutuyan Telp. 0431- KC Tutuyan branch Tutuyan tan-Tutuyan Telp. 0431-3177820 Fax. 3177820 Fax. 0431-3177746 0431-3177746 Jl. Trans Sulawesi Desa Mongkoinit Kec. Jl. Trans Sulawesi Desa Mongkoinit Kec.Lolak Kab.Bolaang KC Lolak branch Lolak Lolak Kab.Bolaang Mongondow Telp. Mongondow Telp. 0434-2626147 / Fax. 0434-2626147 0434-2626147 / Fax. 0434-2626147 Jl. Trans Sulawesi Lingkar Selatan- Jl. Trans Sulawesi Lingkar Selatan-Desa Molibagu Kec.Bolaang Desa Molibagu Kec.Bolaang Uki Kab. KC Molibagu Uki Kab.Bolaang Mongondow Selatan Telp. 0434-2629445, KC Molibagu Bolaang Mongondow Selatan Telp. Fax. 0434-2629446, 2626122 0434-2629445, Fax. 0434-2629446, 2626122 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 117

Kantor Cabang Alamat Branch office Address Jl. Trans Sulawesi-Boroko Kec. Kaidi- Jl. Trans Sulawesi-Boroko Kec. Kaidipang Kab. Bolaang Mon- KC Boroko Boroko branch pang Kab. Bolaang Mongondow Utara gondow Utara Telp. 08114303566 Telp. 08114303566

Kantor Cabang Pembantu Alamat Branch office Address

Kel. Tarorane Kec. Siau Timur Kab. Kel. Tarorane Kec. Siau Timur Kab. Sitaro Telp. 0432-310506 KCP Siau KCP Siau Sitaro Telp. 0432-310506 Fax. 0432- Fax. 0432-310300 310300 Komp. Pertokoan Lirung Kec. Lirung Komp. Pertokoan Lirung Kec. Lirung Kab. Talaud Telp. 0433- KCP Lirung KCP Lirung Kab. Talaud Telp. 0433-311384 Fax. 311384 Fax. 0433-311385 0433-311385 Jl. Pasar Minggu No.80 Desa Bube Jl. Pasar Minggu No.80 Desa Bube Kec. Suwawa Kab. Bone Kec. Suwawa Kab. Bone Bolango Telp. KCP Suwawa KCP Suwawa Bolango Telp. 0435-827318, 824577 Fax. 0435-8591533 0435-827318, 824577 Fax. 0435- 8591533 Kel. Moluo Kec. Kwandang Kab. Goron- Kel. Moluo Kec. Kwandang Kab. Gorontalo Utara Telp. 0442- KCP Kwandang KCP Kwandang talo Utara Telp. 0442-310319 Fax. 310319 Fax. 0442-310320 0442-310320 Jl. Boulevard Raya Blok TA 2/19 Kelapa Jl. Boulevard Raya Blok TA 2/19 Kelapa Gading Jakarta KCP KELAPA GADING KCP COCONUT IVORY Gading Jakarta Telp.021-45847964 Telp.021-45847964 Fax. 021-4534453 Fax. 021-4534453 Kawanua Aerotol Jl. Cempaka Putih Kawanua Aerotol Jl. Cempaka Putih Raya No.120 (Kantor Raya No.120 (Kantor penghubung KCP Cempaka Putih penghubung pemerintah Provinsi Sulawesi Utara) Telp. 021- KCP Cempaka Putih pemerintah Provinsi Sulawesi Utara) 4248768,4267090 Fax. 021-4266394 Telp. 021-4248768,4267090 Fax. 021-4266394 Ruko Tekstil Jl. Mangga Dua Raya Blok Ruko Tekstil Jl. Mangga Dua Raya Blok C6 No.7 Telp. 021- KCP Mangga Dua KCP Mangga Dua C6 No.7 Telp. 021-6123590,6123591 6123590,6123591 Fax. 021-6121059 Fax. 021-6121059 Jl. Semeru No.23-Malang Telp. 0341-353360, 353361 Fax. Jl. Semeru No.23-Malang Telp. 0341- KCP Malang KCP Malang 0341-353362 353360, 353361 Fax. 0341-353362 Jl. Raya Trans Sulawesi-Desa Maleo Kab.Pohuwato Telp. Jl. Raya Trans Sulawesi-Desa Maleo KCP Popayato KCP Popayato 082195380080 Kab.Pohuwato Telp. 082195380080 Jl. Patimura No. 19 Kel. Limba U Kec. Jl. Patimura No. 19 Kel. Limba U Kec. Kota Selatan Kota KCP Pasar Sentral KCP Central Market Kota Selatan Kota Gorontalo Telp. Gorontalo Telp. 0435-825444 0435-825444 Kompleks Pasar 66 Desa Balehumara, Kompleks Pasar 66 Desa Balehumara, Kec Tagulandang, Kab. Kec Tagulandang, Kab. Kepulauan Siau KCP Tagulandang Kepulauan Siau Tagulandang Biaro Telp. 0432-330345 Fax. KCP Tagulandang Tagulandang Biaro Telp. 0432-330345 0432-330456 Fax. 0432-330456 Jl. Santiago No.2 Kel.Tuminting Jl. Santiago No.2 Kel.Tuminting Manado Telp. 0431-872238 KCP Tuminting KCP Tuminting Manado Telp. 0431-872238 Fax. 0431 Fax. 0431 -872239 -872239 Komp.Pertokoan Likupang, Desa Liku- Komp.Pertokoan Likupang, Desa Likupang II Kec.Likupang KCP Likupang KCP Likupang pang II Kec.Likupang Timur Minut Telp. Timur Minut Telp. 0431-8894116 Fax. 0431-8894115 0431-8894116 Fax. 0431-8894115 Jln. Yos Sudarso Kel. Paal Dua , Kec. Jln. Yos Sudarso Kel. Paal Dua , Kec. Tikala , Kota Manado KCP Fresh Market Paal KCP Pasar Segar Paal Dua Tikala , Kota Manado Telp. 0431- Telp. 0431-840162 Fax. 0431-840163 Dua 840162 Fax. 0431-840163

Kantor Cabang Pembantu Alamat Branch office Address

Jln. Trans Sulawesi Kelurahan Pentadu Jln. Trans Sulawesi Kelurahan Pentadu Kec. Paguat Kab. Pohu- KCP Paguat KCP Paguat Kec. Paguat Kab. Pohuwato Prov. wato Prov. Gorontalo Telp. 0811 4322 533 Gorontalo Telp. 0811 4322 533 Jl. Raya Motoling, Desa Motoling Jaga Jl. Raya Motoling, Desa Motoling Jaga I Kecamatan Motoling I Kecamatan Motoling Kab. Minahasa KCP Motoling Kab. Minahasa Selatan Telp.0430-2427048 Fax. 0430- KCP Motoling Selatan Telp.0430-2427048 Fax. 2426355 0430-2426355 Jl. Raya Trans Sulawesi Desa Motolahu Jl. Raya Trans Sulawesi Desa Motolahu Kec. Randangan Kab. KCP Randangan KCP Randangan Kec. Randangan Kab. Pohuwato - Pohuwato - Provinsi Gorontalo Provinsi Gorontalo Jl. Pabrik Gula Desa Sukamamur Kec. Jl. Pabrik Gula Desa Sukamamur Kec. Tolangohula Kab. Goron- KCP Tolangohula KCP Tolangohula Tolangohula Kab. Gorontalo - Provinsi talo - Provinsi Gorontal Gorontal 118 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

JARINGAN KANTOR OFFICE NETWORK

Kantor Cabang Pembantu Alamat Branch office Address

Jl. Raya Amongena No.205 Komp. Per- Jl. Raya Amongena No.205 Komp. Pertokoan Langowan, Desa tokoan Langowan, Desa Wolaang Timur KCP Langowan Wolaang Timur Kec. Langowan Timur Kab. Minahasa Telp. KCP Langowan Kec. Langowan Timur Kab. Minahasa 0431-371780 Telp. 0431-371780 Jl. Raya Manado-Bitung,Kel. Manembo- Jl. Raya Manado-Bitung,Kel. Manembo-nembo, Kec. Matuari KCP Manembo-Nembo KCP Manembo-Nembo nembo, Kec. Matuari Kota Bitung Telp. Kota Bitung Telp. 0438-35186 0438-35186 Jl. A. A. Wahab Desa Bulila Kecamatan Jl. A. A. Wahab Desa Bulila Kecamatan telaga Kabupaten KCP TELAGA KCP TELAGA telaga Kabupaten Gorontalo - Provinsi Gorontalo - Provinsi Gorontalo Telp. 0435-838093 Gorontalo Telp. 0435-838093 Jl. Raya Nagha Satu Desa Nagha Satu Jl. Raya Nagha Satu Desa Nagha Satu Kec. Tamako Kab. KCP Tamako KCP Tamako Kec. Tamako Kab. Sangihe Provinsi Sangihe Provinsi Sulawesi Utara Sulawesi Utara Kompleks Ruko Bahu Mall blok S 14 Kompleks Ruko Bahu Mall blok S 14 Jl. Wolter Mongisidi Kel. KCP Bahu KCP Shoulder Jl. Wolter Mongisidi Kel. Bahu Kec. Bahu Kec. Malalayang Kota Manado Malalayang Kota Manado Jl. Sam Ratulangi No. 432 Kel. Jl. Sam Ratulangi No. 432 Kel. Ranotana Kec. Sario Kota KCP Ranotana KCP Ranotana Ranotana Kec. Sario Kota Manado Telp. Manado Telp. 0431-822000 0431-822000 Jl. Trans Sulawesi Desa Molumbulahe Jl. Trans Sulawesi Desa Molumbulahe Kec. Paguyaman Kab. KCP Paguyaman KCP Paguyaman Kec. Paguyaman Kab. Boalemo Cp. Boalemo Cp. 081340279580 081340279580 Jl. Sam Ratulangin No. 27 Manado 95111 Telp. (0431) Jl. Sam Ratulangin No. 27 Manado KCP Sam Ratulangi KCP Sam Ratulangi 840546 95111 Telp. (0431) 840546 Jl. Larenggam Kelurahan Beo Timur Jl. Larenggam Kelurahan Beo Timur Kecamatan Beo Kabupaten KCP Beo KCP Beo Kecamatan Beo Kabupaten Kepulauan Kepulauan Talaud Tlp.0852-98215555 Talaud Tlp.0852-98215555

Kantor Kas Alamat Cash office Address

Jl. Trans Sulawesi village of Borgo KK Tanawangko Jl. Trans Sulawesi Desa Borgo Tanawangko Cash Office Tanawangko Tanawangko Hospital Cash Office RSU complex Ratumbuysang Jl. KK Rsu Ratumbuysang Kompleks Rsu Ratumbuysang Jl. Bethesda Ratumbuysang Bethesda Kompleks Marina Plaza Blok C6-7 Dan Blok C20-21 Jl. Piere Cash Office Marina Complex Marina Plaza Blocks C6-7 And KK Marina Plaza Tendean Plaza Block C20-21 Jl. Piere Tendean Cash Office Karom- KK Karombasan Jl. Pasar Karombasan Manado Jl. Karombasan market Manado basan Cash Office Provincial KK Gubernur Provinsi Jl. 17 Agustus Kompleks Perkantoran Gubernur Prov. Sulawesi Jl. August 17 Office Complex Governor Governor of North Sulut Utara Prov. North Sulawesi Sulawesi KK Kotamobagu Timur East Kotamobagu Cash Jl. Ks Tubun Kota Kotamobagu Jl. Ks Tubun Kotamobagu City (Matali) Office (Matali) Kartini City Shopping Complex Kota- KK Kartini Kompleks Pertokoan Kartini Kota Kotamobagu Cash Office Kartini mobagu Jl. Raya Trans Sulawesi Inobonto Kab. KK Inobonto Jl. Raya Trans Sulawesi Inobonto Kab. Bolaang Mongondow Cash Office Inobonto Bolaang Mongondow Cash Office Mayor Jl. Nani Wartabone Ex. Biawu Goron- KK Walikota Gorontalo Jl. Nani Wartabone Kel. Biawao Kota Gorntalo Gorontalo talo Cash Office Bupati Jl. Bj. Habibie Wulanda Village district. KK Bupati Bonebolango Jl. Bj. Habibie Desa Wulanda Kab. Bone Bolango Bone Bolango Bone Bolango Jl. Complex Kampung China Kab. KK Petta Jl. Kompleks Kampung Cina Kab. Sangihe Cash Office Petta Sangihe Cash Office Pemkab Jl. Malahasa Regent Office Complex KK Pemkab Kep. Sangihe Jl. Malahasa Kompleks Kantor Bupati Kep. Sangihe Kep. Sangihe Kep. Sangihe Cash Office Bitung KK Walikota Bitung Kompleks Kantor Walikota Bitung Bitung Mayor's Office Complex Mayor Complex Terminal Island crossing KK Papusungan Kompleks Terminal Penyebrangan Pulau Lembe Cash Office Papusungan Lembe Cash Office Manem- Jl. Raya Manado Bitung Ex. Manembo- KK Manembonembo Jl. Raya Manado Bitung Kel. Manembo-Nembo Kota Bitung bonembo Nembo Bitung KK Rumah Sakit Dunda Cash Office Dunda Jl. A. Wahab Ex. Hunggaluwa Kab. Jl. A. Wahab Kel. Hunggaluwa Kab. Gorontalo Limboto Hospital Limboto gorontalo LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 119

Kantor Kas Alamat Cash office Address

Cash Office Regent Jl. Rauf Moo Ex. Kayubulan Kab. KK Bupati Gorontalo Jl. Rauf Moo Kel. Kayubulan Kab. Gorontalo Gorontalo gorontalo Cash Office Bon- Jl. Raya Batudaa Bongomeme Village KK Bongomeme Jl. Raya Batudaa Desa Bongomeme Kab. Gorontalo gomeme district. gorontalo Jl. Raya Tondano Tomohon Ex. Tataaran KK Tataaran Jl. Raya Tondano Tomohon Kel. Tataaran Kab. Minahasa Cash Office Tataaran Kab. Minahasa

KK Sonder Kompleks Pasar Sonder Kab. Minahasa Cash Office Sonder Market Complex Sonder Kab. Minahasa

KK Sasaran Kompleks Perkantoran Pemkab Minahasa Target Cash Office Minahasa Regency Office Complex

Cash Office Synod KK Sinode Gmim Jl Raya Tomohon Kel. Talete Ii Kota Tomohon Jl Raya Tomohon Ex. Ii Talete Tomohon GMIM Cash Office Tomohon KK Pemkot Tomohon Jl. Slanag Kel. Kolongan Kota Tomohon Jl. Slanag Ex. Kolongan Tomohon Municipal Cash Office Manado KK Walikota Manado Jl. Balai Kota Kel. Tikala Kota Manado Jl. Ex City Hall. Tikala Manado Mayor Jl. Trans Sulawesi Kompleks Pertokoan Tumpaan Kab. Mina- Jl. Trans Sulawesi Tumpaan District KK Tumpaan Cash Office Tumpaan hasa Selatan Shopping Complex. South Minahasa Jl. Trans Sulawesi Rumoong Lansot KK Tareran Jl. Trans Sulawesi Rumoong Lansot Kab. Minahasa Selatan Cash Office Tareran Kab. South Minahasa KK Pemkab Minahasa South Minahasa Re- South Minahasa Regency Office Kompleks Perkantoran Pemkab Minahasa Selatan Selatan gency Cash Office Complex

KK Ondong Kompleks Kantor Bupati Sitaro Cash Office Ondong Regent Office Complex Sitaro

Jl. Raya Manado - Bitung Ex. Kolongan KK Kalawat Jl. Raya Manado - Bitung Kel. Kolongan Kab. Minahasa Utara Cash Office Kalawat Kab. North Minahasa Cash Office Bupati North Minahasa Regency Office KK Bupati Minahasa Utara Kompleks Kantor Bupati Minahasa Utara Minahasa Utara complex Cash Office Regent Jl. Bj. Habibie district. Suwawa Kab. KK Bupati Bonebolango Jl. Bj. Habibie Kec. Suwawa Kab. Bonebolango Bonebolango Bonebolango Jl. Trans Sulawesi Kel. Bintauna Kab. Bolaang Mongondow Jl. Trans Sulawesi Ex. Bintauna Kab. KK Bintauna Cash Office Bintauna Utara Bolaang North Mongondow Cash Office Bolaang KK Bupati Bolaang Mon- Regency Office complex Bolaang South Kompleks Kantor Bupati Bolaang Mongondow Selatan Regent South Mon- gondow Selatan Mongondow gondow KK Bupati Kepulauan Cash Office Talaud Kompleks Kantor Bupati Kepulauan Talaud Talaud Islands Regency Office complex Talaud Islands Regent Hospital Complex of Farmers and Hospital Cash Office KK Rsud Pohuwato Kompleks Rsud Tani Nelayan Desa Botubiloahu Kab. Pohuwato Fishermen Village Botubiloahu Kab. Pohuwato Pohuwato Cash Office Bpkad KK Bpkad Pohuwato Kompleks Kantor Bupati Pohuwato Regent Office Complex Pohuwato Pohuwato Cash Office Regent Jl. Trans Sulawesi Ex. Molingkapoto KK Bupati Gorontalo Utara Jl. Trans Sulawesi Kel. Molingkapoto Kab. Gorountalo Utara North Gorontalo Kab. North Gorountalo Jl. Kingdom Sukur village Tatelu Kab. KK Tatelu Jl. Raya Sukur Desa Tatelu Kab. Minahasa Utara Cash Office Tatelu North Minahasa Jl. Trans Sulawesi Dusun Purwojati KK Wonosari Jl. Trans Sulawesi Dusun Purwojati Kab. Boalemo Cash Office Wonosari Kab. Boalemo Jl. Trans Sulawesi Lemito village of the KK Lemito Jl. Trans Sulawesi Desa Lemito Kab. Pohuwato Cash Office Lemito district. Pohuwato New Tompaso Cash KK Tompaso Baru Desa Tompaso Baru Minahasa Selatan Tompaso Village New South Minahasa Office Jl. Aa Maramis No .. 239A district. KK Mapanget Jl. Aa Maramis No.. 239A Kec. Mapanget Kota Manado Cash Office Mapanget Mapanget Manado Cash Office South Jl. Small Poyowa district. South Kota- KK Kotamobagu Selatan Jl. Poyowa Kecil Kec. Kotamobagu Selatan Kota Kotamobagu Kotamobagu mobagu City Kotamobagu 120 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

JARINGAN ATM ATM NETWORK

Payment Point Alamat Payment Point Address

Payment Point Samsat Payment Point SAMSAT Jl. Bethesda Kompleks Polda Sulawesi Jl. Bethesda Kompleks Polda Sulawesi Utara Polda Sulut Polda North Sulawesi Utara Payment Point Samsat Payment Receipt Point Jl. 17 Agustus Kompleks Samsat Jl. 17 Agustus Kompleks Samsat Dipenda Sulut Dipenda Sulut SAMSAT Sulut Dipenda Sulut Payment Point Samsat Payment Point SAMSAT Jl. Sudirman Kel. Wumialo Kota Jl. Sudirman Kel. Wumialo Kota Gorontalo Kota Gorontalo Gorontalo Gorontalo Payment Point Samsat Payment Point SAMSAT Jl. Nani Wartabone Desa Pauwo Kab. Jl. Nani Wartabone Desa Pauwo Kab. Bonebolango Bonebolango Bone Bolango Bonebolango Payment Point Samsat Payment Point SAMSAT Kantor Samsat Bitung Kantor Samsat Bitung Bitung Bitung Payment Point Samsat Payment Point SAMSAT Jl. Raya Limboto Desa Pentadio Kab. Jl. Raya Limboto Desa Pentadio Kab. Gorontalo Limboto Limboto Gorontalo Payment Point Samsat Payment Point SAMSAT Jl. Trans Sulawesi Desa Tihu Kab. Jl. Trans Sulawesi Desa Tihu Kab. Bonebolango Bonepantai Bone Beach Bonebolango Payment Point Samsat Jl. Trans Sulawesi Kel. Molingkapoto Selatan Kab. Gorontalo Payment Point SAMSAT Jl. Trans Sulawesi Kel. Molingkapoto Kwandang Utara Kwandang Selatan Kab. Gorontalo Utara Payment Point Samat Payment Point Samat Kompleks Kantor Samsat Tilamuta Kompleks Kantor Samsat Tilamuta Tilamuta Tilamuta Payment Point Samsat Payment Point SAMSAT Kompleks Kantor Samsat Marisa Kompleks Kantor Samsat Marisa Pohuwato Pohuwato Payment Point Samsat Payment Point SAMSAT Kompleks Perkantoran Samsat Kota- Kompleks Perkantoran Samsat Kotamobagu Kotamobagu Kotamobagu mobagu

Jaringan ATM Alamat ATM network Address

ATM Kantor Pusat Jl. Samratulangi No. 9 ATM Headquarters Jl. Sam Ratulangi No. 9

ATM Cash Office Complex Marina Plaza Jl. Piere ATM Kantor Kas Marina Kompleks Marina Plaza Jl. Piere Tendean Marina Tendean ATM Kantor Kas Gu- Jl. 17 Agustus Kompleks Perkantoran Gubernur Prov. Sulawesi ATM Cash Governor's Jl. August 17 Office Complex Governor bernur Utara Office Prov. North Sulawesi

ATM Megamas Galeri ATM Megamas Manado ATM Megamas ATM gallery Megamas Manado

ATM Kantor Pusat Jl. Samratulangi No. 9 ATM Headquarters Jl. Samratulangi No. 9

ATM Kantor Kas Walikota ATM Cash Office Kompleks Kantor Walikota Manado Manado Mayor's Office Complex Manado Manado Mayor

ATM Mobil Keliling

ATM Kantor Pusat Jl. Samratulangi No. 9 ATM Headquarters Jl. Sam Ratulangi No. 9

ATM Mega Trade Center Kawasan Megamas Ruko Mtc ATM Mega Trade Center Megamas district office Mtc

ATM Kantor Kas Karom- ATM Cash Office Jl. Pasar Karombasan Jl. market Karombasan basan Karombasan ATM Pharmacies Faith- ATM Apotik Setia Ii Jl. Samratulangi No. 133 - 135 Jl. Samratulangi No. 133-135 ful Ii

ATM Sudirman Jl. Sudirman No. 115 ATM Sudirman Jl. Sudirman No. 115

ATM Tanjung Batu Jl. Samratulangi No. 59 ATM Tanjung Batu Jl. Samratulangi No. 59

ATM Kantor Kas Tan- ATM Cash Office Jl. Trans Sulawesi Jl. Trans Sulawesi wangko Tanwangko

ATM Kk Ratumbuysang Jl. Bethesda ATM Kk Ratumbuysang Jl. Bethesda

ATM Apotik Kimia Farma ATM Pharmacies Kimia Jl. A. Yani No. 26 Jl. A. Yani No. 26 Sario Farma Sario

ATM Narwastu Jl. Arnold Manonutu No. 1 ATM Narwastu Jl. Arnold Manonutu No. 1

ATM Cash Office ATM Kantor Kas Kartini Kompleks Pertokoan Kartini Kartini Shopping Complex Kartini ATM Kantor Cabang ATM Branch Kota- Jl. Acmad Yani No. 187 Jl. Acmad Yani No. 187 Kotamobagu mobagu ATM Kantor Walikota ATM Kotamobagu City Complex Kotamobagu City Mayor's Kompleks Kantor Walikota Kota Kotamobagu Kota Kotamobagu Mayor's Office Office

ATM Supermarket Paris Kompleks Supermarket Paris ATM Supermarket Paris Complex Supermarket Paris

ATM Kantor Kas Kota- East Kotamobagu ATM Jl. Ks Tubun Jl. Ks Tubun mobagu Timur (Matali) Cash Office (Matali) LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 121

Jaringan ATM Alamat ATM network Address

ATM Cabang Pembantu Jl. Letjen S. Parman No.25 ATM Branch Malang Jl. Lt. Gen. S. Parman 25 Malang

ATM Cabang Gorontalo Jl. M.T Haryono No. 18 ATM Branch Gorontalo Jl. M.T Haryono No. 18

ATM Cabang Pembantu Jl. Pasar Minggu ATM Branch Suwawa Jl. Sunday market Suwawa ATM Aloe Saboe ATM Rsud Aloe Saboe Kompleks Rsud Aloe Saboe Gorontalo Aloe Saboe Hospital Complex Gorontalo Hospital ATM Karsa Utama ATM Karsa Utama Kompleks Supermarket Karsa Utama Supermarket complex Karsa Utama Gorontalo Gorontalo ATM Kk Walikota ATM Kk Mayor Goron- Jl. Nani Waratabone Jl. Nani Waratabone Gorontalo talo ATM Hotel Mega Zanur ATM Hotel Mega Zanur Kompleks Hotel Mega Zanur Gorontalo Hotel Complex Mega Zanur Gorontalo Gorontalo Gorontalo

ATM Mall Gorontalo Kompleks Mall Gorontalo ATM Mall Gorontalo Complex Mall Gorontalo

ATM Jalan Andalas Jalan Andalas ATM Jalan Andalas Jalan Andalas

ATM Kantor Cabang Jl. Dr. Sutomo No. 60 ATM Branch Tahuna Jl. Dr. Sutomo No. 60 Tahuna

ATM Kantor Kas Petta Jl. Kompleks Kampung Cina ATM Cash Office Petta Jl. Complex Kampung China

ATM Kantor Kas Pemkab ATM Cash Office Pem- Jl. Malahasa Regent Office Complex Jl. Malahasa Kompleks Kantor Bupati Kep. Sangihe Kep. Sangihe kab Kep. Sangihe Kep. Sangihe Paragon Shopping Complex Supermar- ATM Paragon Kompleks Pertokoan Supermarket Paragon Tahuna ATM Paragon ket Tahuna ATM Kantor Cabang Jl. Wolter Mongonsidi No. 13/12 ATM Branch Bitung Jl. Wolter Mongonsidi No. 13/12 Bitung ATM Kantor Kas Walikota ATM Cash Bitung Kompleks Kantor Walikota Bitung Bitung Mayor's Office Complex Bitung Mayor's Office ATM Kantor Kas ATM Cash Office Jl. Raya Manado Bitung Jl. Raya Manado Bitung Manembo-Nembo Manembo-Nembo

ATM Ruko Pateten Kompleks Ruko Pateten ATM office Pateten Complex commercial, Pateten

ATM Kantor Cabang ATM Branch Kawang- Jl. Raya Kawangkoan Jl. Raya Kawangkoan Kawangkoan koan

ATM Cabang Limboto Jl. Deliana Hippi No. 1 Branch ATM Limboto Jl. Deliana Hippi No. 1

ATM Kantor Kas Telaga Jl. Raya Limboto ATM Cash Office Ponds Jl. Raya Limboto

ATM Cash Office ATM Kantor Kas Bupati Jl. Rauf Moo Jl. Rauf Moo Regent

ATM Kas Keliling Jl. Deliana Hippi No. 1 Cash ATM Roving Jl. Deliana Hippi No. 1

ATM Kantor Kas Rumah ATM Cash Office Dunda Jl. A. Wahab Jl. A. Wahab Sakit Dunda Limboto Hospital Limboto ATM Kantor Kas Bon- ATM Cash Office Bon- Jl. Raya Batudaa Jl. Raya Batudaa gomeme gomeme ATM Kantor Cabang Jl. Tontemboan No.1 ATM Branch Tondano Jl. Tontemboan 1 Tondano

ATM Kantor Kas Sasaran Kompleks Perkantoran Pemkab Minahasa ATM Cash Office Goal Minahasa Regency Office Complex

ATM Kantor Cabang Jl. Raya Manado - Bitung ATM Branch Airmadidi Jl. Raya Manado - Bitung Airmadidi ATM Kantor Kas ATM Kantor Kas Tataaran Jl. Raya Tondano Tomohon Jl. Raya Tondano Tomohon Tataaran ATM Kantor Cabang Kantor Cabang Tondano, Jl. Raya Tomohon No. 203 ATM Branch Tomohon Tomohon Jl.Tountemboan ATM Kantor Kas Pemkot ATM Cash Office Tomo- Komp.Perkantoran PemKab Tondano, Jl. Slanag Tomohon hon Municipal Jl.Sasaran Handloom Synod Office Kantor Cabang Tomohon, Jl.Raya ATM Kantor Sinode Gmim Jl Raya Tomohon GMIM Tomohon ATM Supermarket Cool Cool ATM Supermarket Jl. Raya Tomohon - Sonder Kantor Walikota Tomohon Tomohon Tomohon Kantor Cabang Amurang, Jl.Trans ATM Cabang Marisa Jl. Trans Sulawesi No.12A Branch ATM Marisa Sulawesi Kel.Uwuran II 122 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

JARINGAN ATM ATM NETWORK

Jaringan ATM Alamat ATM network Address

Kantor Kas Kantor Bupati Minahasa ATM Bpkad Pohuwato Kompleks Kantor Bupati Pohuwato ATM Bpkad Pohuwato Selatan ATM Kantor Cabang Jl. Sisingamangaraja No. 23 ATM Branch Calaca Address Calaca

ATM Rsud Teling Jl. 14 Februari (Komp. Rsud Teling) ATM Hospital Teling Kantor Kas Tumpaan

Kantor Cabang Airmadidi, Jl.Raya ATM Mutiara Paal 2 Jl. Yos Sudarso No. 25 ATM Pearl Paal 2 Manado-Bitung ATM Manado Town ATM Manado Town Kantor Cabang Jakarta, Plaza Gani Jl. Piere Tendean (Komp. Manado Town Square) Square Square Djemat No.76-78 Kantor CaPem Kelapa Gading,Jl.Boule- ATM Paniki Jaya Jl. Aa. Maramis ATM Paniki Jaya vard Raya Blok TA2/19 Kantor CaPem Cempaka Putih, ATM Simple Mart Kompleks Simplemart ATM Simple Mart Jl.Cempaka Putih Raya No.120 Kantor CaPem Mangga Dua, Komp. ATM Lippo Plaza Jl. Aa. Maramis ATM Lippo Plaza Ruko Textil No.7 ATM Kimia Farma ATM Kimia Farma Paal 2 Jl. Martadinata Jl. Diponegoro No.77 Surabaya 60264 Paal 2 Kantor Capem Malang, Jl. Letjen S. ATM Kantor Cabang Jl. Trans Sulawesi ATM Branch Amurang Parman No. 25(Relokasi dari Kantor Amurang Capem Malang Jl. Sumeru No. 23) ATM Kantor Kas Pemkab ATM Cash Office South Jl. Raya Trans Sulawesi Lingkar Selatan Kompleks Perkantoran Pemkab Minahasa Selatan Minahasa Selatan Minahasa Regency Tutuyan ATM Cash Office ATM Kantor Kas Tumpaan Jl. Trans Sulawesi Jl. Raya Molibagu Tumpaan Kantor Cabang Lolak Jl. Raya Trans ATM Capem Siau Pasar Ulu ATM Capem Siau Sulawesi ATM Cash Office ATM Kantor Kas Ondong Kompleks Kantor Bupati Sitaro Komp. Kantor Bupati Bone Bolango Ondong

ATM Pasar Ondong Kompleks Pasar Ondong ATM Markets Ondong Kantor Cabang Pembantu Tuminting

ATM Kantor Capem ATM Lirung Sub Branch Kompleks Pelabuhan Lirung Kantor Cabang Pembantu Likupang Lirung Office ATM Cabang Tilamuta Jl. Trans Sulawesi Branch ATM Tilamuta Kantor Kas Tataaran ATM Kantor Bupati ATM Regent Office Kantor Bupati Boalemo Kantor Bupati Minut Boalemo Boalemo ATM Capem Kelapa ATM Capem Kelapa Jl. Boulevard Raya Blok Ta.2 No. 19 Kantor Cabang Pembantu Paguat Gading Gading ATM Cabang Airmadidi Jl. Raya Manado - Bitung Branch ATM Airmadidi Kantor Pemkab Talaud ATM Kantor Kas Bupati ATM Cash Office Bu- Kompleks Kantor Bupati Minahasa Utara Supermarket Paragon Tahuna Minahasa Utara pati Minahasa Utara ATM Kantor Camat ATM Head Office Jl. Raya Manado - Bitung Pasar Karombasan Airmadidi Airmadidi ATM Kantor Kas Bupati ATM Cash Office Re- Kantor Cabang Pembantu Sari Plasa Jl. Bj. Habibie Bonebolango gent Bonebolango Manembo-Nembo ATM Cabang Pembantu Jl. Trans Sulawesi ATM Branch Kwandang Supermarket Cool Tomohon Kwandang ATM Regent Office ATM Kantor Bupati Gorut Jl. Trans Sulawesi Jl. Trans Sulawesi Gorut ATM Kantor Cabang Jl. Trans Sulawesi ATM Branch Boroko Jl. Trans Sulawesi Boroko ATM Kantor Bupati Bo- ATM Regent Office Bo- Regency Office complex Bolaang North Kompleks Kantor Bupati Bolaang Mongondow Utara laang Mongondow Utara laang North Mongondow Mongondow ATM Cash Office ATM Kantor Kas Bintauna Jl. Trans Sulawesi Jl. Trans Sulawesi Bintauna ATM Kantor Cabang Jl. Tosuraya ATM Branch Ratahan Jl. Tosuraya Ratahan ATM Cabang Surabaya Jl. Diponegoro No. 77 ATM Branch Surabaya Jl. Diponegoro No. 77 ATM Capem Cempaka ATM Capem Cempaka Kawanua Aerotel Lt. 2 Jl Cempaka Kawanua Aerotel Lt. 2 Jl Cempaka Putih Raya No. 120 Putih Putih Putih Raya No. 120 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 123

Jaringan ATM Alamat ATM network Address ATM Capem Mangga Complex commercial, Textil Jl. Mangga ATM Capem Mangga Dua Kompleks Ruko Textil Jl. Mangga Dua Raya Blok C6/7 Dua Dua Raya Blok C6 / 7 ATM Kantor Cabang Jl. Trans Sulawesi Lingkar Selatan ATM Branch Tutuyan Jl. Trans Sulawesi South Rim Tutuyan ATM Kantor Bupati Bo- ATM Regent Office Bo- Jl. Trans Sulawesi Lingkar Selatan Jl. Trans Sulawesi South Rim laang Mongondow Timur laang East Mongondow ATM Capem Popayato Jl. Trans Sulawesi ATM Capem Popayato Jl. Trans Sulawesi ATM Capem Central ATM Capem Pasar Sentral Jl. Patimura No. 19 Jl. Pattimura No. 19 Market ATM Kantor Cabang Jl. Trans Sulawesi ATM Branch Molibagu Jl. Trans Sulawesi Molibagu ATM Kantor Kas Bupati ATM Cash Office Regency Office complex Bolaang South Bolaang Mongondow Se- Kompleks Kantor Bupati Bolaang Mongondow Selatan Bolaang Regent South Mongondow latan Mongondow ATM Capem Tagulan- ATM Capem Tagulandang Pasar Tagulandang market Tagulandang dang ATM Capem Tuminting Jl. Santiago No. 2 ATM Capem Tuminting Jl. Santiago # 2 ATM Kantor Cabang ATM Branch Office Kompelks Pertokoan Likupang Shops Kompelks Likupang Pembantu Likupang Likupang ATM Kantor Capem Paal ATM Paal Dua Sub Jl. Yos Sudarso No. 12 Fresh Market Jl. Yos Sudarso No. 12 Kompleks Pasar Segar Ruko Ra No. 5 Dua Branch Office commercial complex Ra No. 5 Jl. Trans Sulawesi complex commercial ATM Capem Paguat Jl. Trans Sulawesi Kompleks Ruko Kapling 1 ATM Capem Paguat plot 1 ATM Kantor Cabang ATM Branch Melon- Jl. Raya Melonguane Barat Jl. Raya Melonguane West Melonguane guane ATM Kantor Kas Bupati ATM Cash Office Talaud Kompleks Kantor Bupati Kepulauan Talaud Talaud Islands Regency Office complex Kepulauan Talaud Islands Regent ATM Capem Manem- ATM Capem Manem- Complex commercial, Sari Plaza Blok Kompleks Ruko Sari Plaza Blok B1 & 2 bonembo bonembo B1 & 2 ATM Capem Randan- ATM Capem Randangan Jl. Trans Sulawesi No. 248 Jl. Trans Sulawesi No. 248 gan ATM Capem Tolan- ATM Capem Tolangohula Jl. Raja Tolangohula Jl. King Tolangohula gohula ATM Malalayang Jl. Wolter Monginsidi ATM Malalayang Jl. Wolter Monginsidi ATM Cabang Pembantu Complex commercial, Bahu Mall Blok Kompleks Ruko Bahu Mall Blok S No. 14 ATM Branch Shoulder Bahu S No. 14 ATM Jl. Bethesda Jl. Bethesda Kompleks Ekspedisi Jne ATM Jl. Bethesda Jl. Bethesda Kompleks Ekspedisi Jne

ATM Capem Ranotana Jl. Samratulangi No. 432 ATM Capem Ranotana Jl. Samratulangi No. 432 ATM Multimart Rano- Jl. Samratulangi No. 432 Kompleks ATM Multimart Ranotana Jl. Samratulangi No. 432 Kompleks Pertokoan Multi Mart tana Pertokoan Multi Mart ATM Winangun Jl. Raya Manado Tomohon Galery ATM ATM Winangun Jl. Raya Manado Tomohon Galery ATM ATM Cabang Pembantu ATM Cabang Pembantu Jl. Raya Nagha 1 Jl. Raya Nagha 1 Tamako Tamako ATM Capem Paguy- ATM Capem Paguyaman Jl. Trans Sulawesi Jl. Trans Sulawesi aman ATM Capem Beo Jl. Larenggam Lingkungan I ATM Capem Beo Jl. Larenggam Lingkungan I ATM Kantor Cabang ATM Kantor Cabang Lolak Jl. Trans Sulawesi Jl. Trans Sulawesi Lolak ATM Kantor Bupati ATM Kantor Bupati Kompleks Kantor Bupati Kabupaten Kompleks Kantor Bupati Kabupaten Bolaang Mongondow Bolaang Mongondow Bolaang Mongondow Bolaang Mongondow ATM Duhiadaa Jl. Trans Sulawesi ATM Duhiadaa Jl. Trans Sulawesi

ATM Diknas Limboto Jl. Samaun Pulubuhu ATM Diknas Limboto Jl. Samaun Pulubuhu ATM Cabang Pembantu ATM Cabang Pembantu Jl. Raya Wolaang Jl. Raya Wolaang Langowan Langowan ATM Ban Hin Kiong Jl. Di Panjaitan ATM Ban Hin Kiong Jl. Di Panjaitan ATM Kantor Capem ATM Kantor Capem Jl. Samratulangi No. 23 Jl. Samratulangi No. 23 Samratulangi Samratulangi 124 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Jaringan ATM Alamat ATM network Address

ATM Kimia Farma Sario Jl. A. Yani Apotik Kimia Farma ATM Kimia Farma Sario Jl. A. Yani Apotik Kimia Farma

ATM Buntulia Marisa Jl. Trans Sulawesi ATM Buntulia Marisa Jl. Trans Sulawesi

ATM Kantor Kas Sonder Kompleks Pasar Sonder ATM Kantor Kas Sonder Kompleks Pasar Sonder ATM Kantor Kas Papu- ATM Kantor Kas Papu- Kompleks Terminal Penyebrangan Kompleks Terminal Penyebrangan Pulau Lembe sungan sungan Pulau Lembe ATM Pelabuhan Ulu ATM Pelabuhan Ulu Siau Kompleks Pelabuhan Ulu Kompleks Pelabuhan Ulu Siau ATM Kantor Kas Tareran Jl. Trans Sulawesi Rumoong Lansot ATM Kantor Kas Tareran Jl. Trans Sulawesi Rumoong Lansot

ATM Kantor Kas Tatelu Jl. Raya Sukur ATM Kantor Kas Tatelu Jl. Raya Sukur ATM Kantor Kas ATM Kantor Kas Wonosari Jl. Trans Sulawesi Dusun Purwojati Jl. Trans Sulawesi Dusun Purwojati Wonosari ATM Kantor Kas Lemito Jl. Trans Sulawesi ATM Kantor Kas Lemito Jl. Trans Sulawesi ATM Kantor Kas Kota- ATM Kantor Kas Kota- Jl. Poyowa Kecil Jl. Poyowa Kecil mobagu Selatan mobagu Selatan ATM Kantor Camat ATM Kantor Camat Kantor Camat Tagulandang Kantor Camat Tagulandang Tagulandang Tagulandang ATM Spbu Sudirman Jl. Sudirman Kompleks Spbu ATM Spbu Sudirman Jl. Sudirman Kompleks Spbu

ATM Mufida Jl. Sudirman Kompleks Toko Atk Mufida ATM Mufida Jl. Sudirman Kompleks Toko Atk Mufida

Mobile Cash Office Mobile Cash Office Sistem pelayanan jemput bola yang diterapkan Bank SulutGo Proactive service system applied Bank SulutGo through Roving melalui jasa Mobil Kas Keliling, merupakan salah satu upaya Cash Car services, is one attempt to provide service satisfaction untuk memberikan kepuasan pelayanan serta mendekatkan and service closer to customers and prospective customers. pelayanan terhadap para nasabah maupun calon nasabah. Bank Bank SulutGo as banks domiciled area always want to appear SulutGo sebagai perbankan yang berdomisili didaerah selalu to provide the best service for customers, so the relationship ingin tampil untuk memberikan pelayanan yang terbaiknya that had been awakened between the Bank SulutGo the Local bagi para nasabah, sehingga hubungan yang selama ini telah Government (LG) can be continuously improved. To that end, in terbangun secara baik antara pihak Bank SulutGo dengan 2015, the Bank SulutGo has operationalize 3 unit Mobile Cash Pemerintah Daerah (Pemda) dapat terus ditingkatkan. Untuk itu, Roving. pada Tahun 2015, Bank SulutGo telah mengoperasionalkan 3 unit Mobil Kas Keliling. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 125

Manado

GORONTALO SULAWESI UTARA NORTH SULAWESI

Gorontalo

P . MADURA

Surabaya JAWA TIMUR Malang DKI JAKARTA 126 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

TINJAUAN PENDUKUNG BUSINESS BUSINESS SUPPORTING REVIEW LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 127

PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN RESOURCE DEVELOPMENT 128 TEKNOLOGI INFORMASI INFORMATION TECHNOLOGY 145 128 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Pengembangan Sumber Daya Manusia Human Resource Development

Bagi perusahaan pengembangan kualitas sumber daya manusia (SDM) dilakukan sebagai upaya memacu produktivitas dalam memenangkan persaingan global. Pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) adalah aspek penting dalam rangka meningkatkan kapasitas pegawai di Bank SulutGo. Dengan demikian masing-masing pegawai dapat memiliki daya saing dan dapat bertarung dalam percaturan pasar global, yang tentunya adalah tantangan besar dan sudah menjadi keniscayaan bagi setiap perusahaan manapun.

For companies the quality of human resource development (HRD ) as part of efforts to spur productivity in winning the global competition . Human Resource Development (HRD ) is an important aspect in order to improve the capacity of employees at the Bank SulutGo . Thus each employee can be competitive and can compete in the global market arena , which of course is a great challenge and has become a necessity for any company anywhere .

Dalam mengembangkan Sumber Daya Manusia perusahaan, In developing Human Resources company, the management manajemen menerapkan strategi melalui kebijakan-kebijakan strategy through the following policies: berikut : 1. Pengembangan Career Path serta sistem reward and 1. Career Development Path as well as reward and punishment punishment yang berbasis pada implementasi Key system based on the implementation of the Key Performance Performance Indicator (KPI) korporat ke unit kerja dan unit Indicator (KPI) to corporate work units and work units to kerja ke individu. individuals. 2. Sistem diklat yang terarah dan berkualitas serta dipandu oleh 2. The system of targeted training and quality and guided by kurikulum dan infrastruktur yang memadai. the curriculum and adequate infrastructure. 3. Peningkatan kesejahteraan pegawai yang terencana, 3. Improving the welfare of employees is planned, sustainable berkesinambungan serta mempertimbangkan perkembangan as well as consider the macroeconomic development and makro ekonomi dan kemampuan perusahaan. the ability of the company. 4. Implementasi usia pensiun 58 tahun dan perencanaan 4. Implementation of the retirement age of 58 years and program pensiun dini. planning early retirement program. 5. Melanjutkan secara bertahap penataan ulang pemberian 5. Continue the gradual restructuring the administration of system remunerasi pegawai dengan membedakan antara employee remuneration system to distinguish between pejabat struktural (mempunyai bawahan) dan pejabat structural officer (having subordinates) and functional fungsional (tidak mempunyai bawahan), dengan melakukan officials (do not have a subordinate), by simplifying the penyederhanaan dalam struktur gajinya. structure of the salary. 6. Menaikan gaji, tunjangan dan fasilitas-fasilitas lainnya 6. Raising the salaries, allowances and other facilities such as seperti uang makan/minum, penggantian biaya listrik, biaya money eating / drinking, replacement power costs, the cost telpon, air yang disesuaikan dengan kondisi dan keuangan of telephone, water adjusted to the conditions and bank bank. finance. 7. Melanjutkan program pensiun pegawai yang baru termasuk 7. Continuing the new employee pension program including pegawai kontrak akan diikutsertakan pada program pensiun contract employees will be included in the defined iuran pasti / imbal pasca kerja yang dikelola oleh lembaga contribution pension plan / post-employment returns keuangan / asuransi. managed by financial institutions / insurance. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 129

Profil Karyawan Employee Profiles Hingga 31 Desember 2015, jumlah Karyawan Bank SulutGo Until December 31, 2015, the number of Bank SulutGo tercatat berjumlah 1.781 orang. Jumlah tersebut mengalami employees totaled 1,781 people recorded. That number has peningkatan dibandingkan jumlah karyawan tahun 2014 yaitu increased compared to 2014 the number of employees is 1,736 1.736 orang, dengan komposisi 1.109 orang laki-laki dan 672 people, with a composition of 1,109 men and 672 women. Here orang wanita. Berikut adalah profil karyawan Bank SulutGo. is the profile of the Bank’s staff SulutGo.

1. Jumlah Pegawai Berdasarkan Gender 1. Number of Employees by Gender Untuk komposisi karyawan berdasarkan gender, karyawan For the composition of employees by gender, male employees pria lebih mendominasi dari karyawan wanita baik di tahun more dominating than female employees both in 2015 and 2015 maupun tahun 2014 yang tergambar pada tabel 2014 which is reflected in the table below: dibawah ini:

Komposisi Pegawai Berdasar- No. 2015 2014 +/- Composition of Employees by Gender kan Gender

1 Laki-Laki 1.109 1.093 16 Man 2 Perempuan 672 643 29 Female TOTAL 1.781 1.736 45 Total

62,96% 37,04%

2014

62,27% 37,73%

2015 130 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

2. Profil Karyawan berdasarkan Status 2. Profile of Employee by Employment Kepegawaian Status Untuk komposisi pegawai berdasarkan For the composition of employees status kepegawaian, pegawai tetap based on employment status, mendominasi dari pegawai dengan permanent staff of employees with status lainnya, baik di tahun 2015 the status dominate the other, both in maupun tahun 2014 yang tergambar 2015 and 2014 which is reflected in pada tabel dibawah ini: the table below:

Kode Status Pegawai Employee Status 2015 2014 +/-

5 4 DIR Direksi Management 5 5 - - Board Of DKM Dewan Komisaris 4 4 Commissioners - 2 DKM PT Pegawai Tetap Permanent Employee 904 785 119 DIR KOM CP Calon Pegawai Prospective Employees 337 139 198

TRN KKP Kontrak Contract 111 105 6

Committee Board PT KOM Anggota Dewan Komite 2015 Members - - -

KKO TRN Trainee Trainee 2 259 -257 CP KKP KKO Kontrak Kopkar Contract Kopkar 418 439 -21 Total Total 1.781 1.736 45

418 904 111 3. Profil Karyawan Berdasarkan Jabatan 3. Profile of Employee Based on Position 337 Ditinjau berdasarkan jabatan, jumlah Judging by job title, number of karyawan bervariasi untuk masing- employees varies for each level. The masing tingkatan. Jumlah terbesar largest number is the officer level adalah karyawan level officer, yaitu employees, as many as 553 people. sebanyak 553 orang. Perbandingan Comparison of 2015 and 2014 are di tahun 2015 maupun tahun 2014 reflected in the table below: tergambar pada tabel dibawah ini:

Kode Status Pegawai Employee Status 2015 2014

EVP Executive Vice President Executive Vice President 3 3 SVP Senior Vice President Senior Vice President 14 13 VP Vice President Vice President 3 3 Senior Assistant Vice Presi- Senior Assistant Vice SAVP 36 9 dent President AVP Assisten Vice President Assisten Vice President 16 39 SMGR Senior Manager Senior Manager 22 18 MGR Manager Manager 51 50 SAMGR Senior Assistant Manager Senior Assistant Manager 66 52 AMGR Assisten Manager Assisten Manager 109 83 SOFR Senior Officer Senior Officer 93 150 OFR Officer Officer 553 288 SCL Senior Clerk Senior Clerk 68 56 CL Clerk Clerk 175 139 Staff Administrasi & Non Administrastion and Non P1 & P2 32 21 Administrasi Administrastion Staff - Kontrak Kontrak 540 812 TOTAL TOTAL 1,781 1,736 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 131

KONTRAK

STAF ADMIN & NON ADMIN

SCLERK

SENIOR SCLERK

OFFICER

SENIOR OFFICER

ASSISTEN MANAGER

SENIOR ASSISTEN MANAGER

MANAGER

SENIOR MANAGER

ASSISTEN VICE PRESIDENT

SENIOR ASSISTEN VICE PRESIDENT

VICE PRESIDENT

SENIOR VICE PRESIDENT

EXECUTIVE VICE PRESIDENT

- 50 100 150 200 250 300 350 400 450

PEREMPUAN LAKI - LAKI WOMEN MAN

4. Jumlah Pegawai Berdasarkan Jenjang Pendidikan 4. Number of Employees by Education Level Komposisi Karyawan Bank SulutGo di tahun 2015 Bank Employee Composition SulutGo in 2015 by education berdasarkan tingkat pendidikan mengalami perubahan level unchanged compared to 2014, which is reflected in dibandingkan tahun 2014, yang tergambar pada tabel the table below: dibawah ini: 132 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Kode Status Pegawai 2015 2014 +/- Employee Status

PERUBAHAN/ KODE PENDIDIKAN 2015 2014 EDUCATION CHANGES (+/-)

S3 DOKTOR 0 1 (1) DOCTOR

S2 MASTER 32 27 5 MASTER S1 SARJANA 1.035 936 99 GRADUATE D4 DIPLOMA 4 0 1 (1) DIPLOMA 4 D3 DIPLOMA 3 105 119 (14) DIPLOMA 3 D2 DIPLOMA 2 4 4 0 DIPLOMA 2 D1 DIPLOMA 1 4 4 0 DIPLOMA 1 SMK/SMA SLTA SEDERAJAT 591 634 (43) SLTA EQUALS SMP SLTP 8 8 0 JUNIOR HIGH SCHOOL SD SD 2 2 0 SD

JUMLAH 1.781 1.736 45 TOTAL

Komposisi Pegawai Berdasarkan Jenjang Pendidikan Tahun 2013-2015 Composition Based Employee Education Level Years SARJANA 73,24% DIPLOMA D4 0,08% 2013-2015 SMA/SEDERAJAT Doktor (S3) 15.32% Pasca Sarjana (S2) Sarjana (S1) Diploma (D4) DIPLOMA D1 0,09% Diploma (D3) PASCA SARJANA 2,32% Diploma (D1) 0.07% DOKTOR SMA/Sederajat DIPLOMA D3 4,63%

Jumlah karyawan dengan tingkat pendidikan S2 (master) dan The number of employees with educational level S2 (master ) and S1 (Sarjana) mengalami peningkatan hal ini menunjukkan S1 (Bachelor ) have increased in this case shows that the Bank bahwa Bank SulutGo berkomitmen untuk meningkatkan SulutGo committed to improving the academic competence kompetensi akademis karyawan. Bank SulutGo memberikan of employees. Bank SulutGo provides the opportunity for kesempatan kepada setiap karyawan dengan persyaratan each employee with certain requirements to continue higher tertentu untuk melanjutkan jenjang pendidikan yang lebih education. The higher the level of education of employees , is tinggi. Dengan semakin tingginya tingkat pendidikan karyawan, expected to be a positive influence on performance and can diharapkan akan berpengaruh positif terhadap kinerjanya dan provide a positive impact on the Bank’s performance. dapat memberikan dampak yang positif terhadap kinerja Bank. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 133

5. Jumlah Pegawai Berdasarkan Usia 5. Number of Employees by Age Komposisi Pegawai Berdasarkan Usia Composition of Employees by Age Periode sampai dengan 31 Desember period until December 31, 2015 are 2015 adalah sebagai berikut: as follows:

Komposisi Pegawai Berdasarkan Jenjang Jabatan Status Pegawai 2015 2014 +/- Employee Status Tahun 2015 Employee Composition Study Based > 55 27 20 7 > 55 Position 2015 51 - 55 70 62 8 51-55 3.5% 46 - 50 138 119 19 46-50 62% 41 - 45 168 165 3 41-45 36 - 40 245 215 30 36-40 20% 31 - 35 318 291 27 31-35 13% 26 - 30 550 490 60 26-30 1.5% 21 - 25 250 357 -107 21-25 17 - 20 15 17 -2 17-20 TOTAL 1,781 1,736 45 TOTAL Staf Usia pegawai yang dominan berada The dominant age employees Kontrak pada rentang usai 26 s.d 30 tahun, are in the age range 26 till 30 HDP didominasi oleh pegawai yang berlatar years, dominated by employees Struktural belakang pendidikan S1 (sarjana), of educational backgrounds S1 Fungsional dan pada usia tersebut memiliki (undergraduate), and at that age jenjang karir dan pengalaman kerja have a career and work experience yang cukup. Karyawan dengan usia is sufficient. Employees with the age tersebut sebagian sudah berada and partly already occupied at the dan menduduki di level senior dan senior level, and even some already bahkan beberapa sudah dipercaya believed to occupy several positions menduduki beberapa jabatan both branched structural as well as struktural baik dicabang maupun di in-branch. cabang pembantu.

Hubungan Industrial Industrial Relations Dalam mengelola hubungan industrial, In managing industrial relations, Bank Bank SulutGo mengedepankan skema SulutGo deliberations scheme put forward musyawarah dengan menyediakan by providing a communication channel saluran komunikasi yang dapat that can be used by all employees digunakan oleh seluruh pegawai dalam in delivering aspirations, feedback or menyampaikan aspirasi, masukan complaints against management. In ataupun keluhan terhadap Manajemen. addition, every employee has the right Selain itu, setiap karyawan memiliki hak and obligation which has been submitted dan kewajiban yang telah disampaikan in detail as well as the Company provides secara rinci serta Perusahaan memberikan equal opportunities to all employees kesempatan yang setara kepada seluruh to have representation and the right karyawan untuk memiliki keterwakilan to express their opinions on an equal dan hak untuk menyampaikan pendapat basis through the mechanism of the secara setara melalui mekanisme mechanism agreed upon by both parties. mekanisme yang telah disepakati oleh kedua belah pihak. 134 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Pengembangan Kompetensi Competence Development Sebagai komponen terpenting dalam suatu program transformasi, As the most important component in a transformation program, Bank SulutGo bertekad mengembangkan sumber daya manusia Bank SulutGo determined to develop human resources for the agar berkemampuan global (Global Capability) dan berkinerja Global Capability and superior performance. Bank SulutGo unggul. Bank SulutGo meyakini bahwa pegawai adalah believes that employees are the main assets that must be aset utama yang harus dijaga, dipelihara, dan ditingkatkan preserved, maintained, and improved quality. Increased kualitasnya. Peningkatan daya saing perseroan sejalan dengan competitiveness in line with the company’s human resource peningkatan kemampuan sumber daya manusianya. Oleh capacity building. Therefore, the Bank SulutGo working karena itu, Bank SulutGo berupaya keras mengenali kompetensi- hard to identify the competencies that are key to success in kompetensi yang merupakan kunci keberhasilan dalam berbisnis business and develop the skills of employees so mastering these dan mengembangkan kemampuan pegawai agar menguasai competencies. kompetensi tersebut.

PELATIHAN/SEMINAR YANG SUDAH TRAINING / SEMINAR WHICH HAVE CONDUCTED DILAKSANAKAN Bank SulutGo melaksanakan sistem manajemen SDM berbasis Bank SulutGo implement competency-based human resource kompetensi secara konsisten dengan menerapkan ketentuan management system consistently by applying the provisions of bahwa pengembangan karyawan dilakukan melalui peningkatan that employee development is done by improving the competence kompetensi SDM sesuai persyaratan yang ditentukan untuk of human resources according to the requirements specified setiap level, dan pengelolaan calon-calon pemimpin masa depan for each level, and management of prospective future leaders dilakukan melalui penyempurnaan sistem pengelolaan Sumber conducted by improving the human resources management Daya Manusia. Untuk maksud tersebut, Bank SulutGo telah system. For this purpose, the Bank SulutGo has carried out as melaksanakan sebanyak 319 program pendidikan dan pelatihan many as 319 education and training programs during 2015 selama tahun 2015 yang dilaksanakan oleh berbagai lembaga were carried out by various agencies such as: seperti:

No. KEGIATAN DIKLAT PENYELENGGARA TRAINING ACTIVITIES ORGANIZERS

FOCUS GROUP DISCUSSION "RENCANA FOCUS GROUP DISCUSSION "DISTRI- 1 PENGEMBANGAN JARINGAN DISTRIBUSI BANK INDONESIA BUTION NETWORK DEVELOPMENT BANK INDONESIA UANG NASIONAL" PLAN FOR NATIONAL MONEY" 2 SOSIALISASI PERATURAN OJK OJK SOCIALIZATION REGULATION OJK OJK SEMINAR INTERNASIONAL SUSTAINABLE INTERNATIONAL SEMINAR ON SUS- 3 OJK OJK DEVELOPMENT GOALS TAINABLE DEVELOPMENT GOALS LEMBAGA PENGEM- SEMINAR SEHARI TANTANGAN BESAR SEMINAR DAY CHALLENGE OF ANTI- INSTITUTIONAL DEVELOPMENT 4 BANGAN PERBANKAN MANAJEMEN ANTI FRAUD 2015 FRAUD MANAGEMENT 2015 BANK INDONESIA INDONESIA INAUGURATION AND PROFESSIONAL SEMINAR DAN PENGUKUHAN GELAR PPAK & ASOSIASI 5 SEMINAR HELD INTERNAL AUDITOR PPAC & ASSOCIATE AUDITOR PROFESIONAL INTERNAL AUDITOR (PIA) AUDITOR (YPIA) SEMINAR MANAGING FINANCIAL TURBU- LEMBAGA PENJAMIN MANAGING FINANCIAL SEMINAR 6 Deposit Insurance Corporation LANCE SIMPANAN turbulance SOSIALISASI ROADMAP KEUANGAN SOCIALISATION ROADMAP SUSTAIN- 7 OJK OJK BERKELANJUTAN ABLE FINANCIAL SEMINAR OUTLOOK 2016: INDONESIA'S OUTLOOK SEMINAR 2016: INDONE- IKATAN BANKIR INDO- 8 ECONOMY AND THE PRESPECT FOR SIA'S ECONOMY AND THE PRESPECT BONDING BANKER INDONESIA NESIA BANKING INDUSTRY IN 2016 FOR BANKING INDUSTRY IN 2016 SOSIALISASI KETENTUAN KEBIJAKAN Socialization CONDITIONS macropru- 9 BI BI MAKROPRUDENSIAL dential policy MENINGKATKAN AWARENESS DINAMIKA Raising awareness GLOBAL ECONOMY 10 EKONOMI GLOBAL DAN TANTANGAN LPPI DYNAMICS AND ECONOMIC CHAL- LPPI EKONOMI PERBANKAN LENGES OF BANKING SCHOOL PROGRAM STAFF AND PROGRAM SEKOLAH STAF DAN PIMPINAN 11 LPPI HEAD OF BANK (SESPIBANK) LPPI BANK (SESPIBANK) ANGKATAN KE-63 FORCES TO-63 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 135

No. KEGIATAN DIKLAT PENYELENGGARA TRAINING ACTIVITIES ORGANIZERS 12 BENCHMARKING PROGRAM SESPIBANK LPPI Benchmarking PROGRAM SESPIBANK LPPI WORKSHOP DUKUNGAN & PERAN BPDSI SUPPORT & ROLE BPDSI WORK- 13 TERHADAP PELAKSANAAN PROG. SEJUTA ASBANDA SHOP ON IMPLEMENTATION OF Asbanda RUMAH PROG. MILLION HOUSE 14 WORKSHOP IPO MANDIRI SEKURITAS WORKSHOP IPO SELF SECURITY WORKSHOP "RENCANA BISNIS BANK WORKSHOP "BUSINESS PLAN AS A 15 SEBAGAI SARANA BANK DALAM MENGEN- BSMR MEANS OF BANK BANK RISK CON- BSMR DALIKAN RISIKO STRATEGIK TROL IN STRATEGIC SEMINAR NASIONAL DUKUNGAN AS- NATIONAL SEMINAR PROGRAM SUP- 16 BANDA DLM PROGRAM TRANSFORMASI ASBANDA PORT Asbanda DLM BPD TRANSFOR- Asbanda BPD MENUJU REGIONAL CHAMPION MATION TO A REGIONAL CHAMPION EMPOWERMENT SEMINAR PRO- SEMINAR PEMBERDAYAAN UMKM SEBA- GRAM IMPLEMENTATION INFRA- GAI WUJUD IMPLEMENTASI PROGRAM 17 ASBANDA STRUCTURES SMEs AS TRANSFOR- Asbanda TRANSFORMASI BPD DALAM PEMBANGU- MATION IN DEVELOPMENT BPD NAN EKON EKON PEMBAHASAN FINALISASI KERANGKA DISCUSSION PLAN IMPLEMENTATION 18 RENCANA IMPLEMENTASI TRANSFOR- ASBANDA FRAMEWORK FOR TRANSFORMA- Asbanda MASI BPD TION finalization BPD SEMINAR & RAPAT NASIONAL FKDKP / FKDKP / PENGAWAS NATIONAL SEMINAR & MEETING 19 FKDKP / SUPERVISORY BPDSI BPDSI BPDSI FKDKP / BPDSI GCG CONDUCT SELF ASSESSMENT WORKSHOP CONDUCT SELF ASSESSMENT RISK MANAGEMENT WORKSHOP WITH TITLE "SELF AS- 20 GCG DENGAN JUDUL "PANDUAN TEKNIS RISK MANAGEMENT GUARD GUARD SESSMENT TECHNICAL GUIDELINES SELF ASSESSMENT DALAM PERSPEKTIF B IN PERSPECTIVE B SEMINAR COMPLETE PEELING THE SEMINAR MENGUPAS TUNTAS FUNGSI FUNCTION AND ROLE IN IMPROVING 21 DAN PERANAN KOMISARIS DALAM MEN- BSMR BSMR THE PERFORMANCE OF BANKING INGKATKAN KINERJA PERBANKAN COMMISSIONER BUILDING SERVICE EXCELLENCE CUL- BUILDING SERVICE EXCELLENCE 22 ASBANDA Asbanda TURE CULTURE KUPAS TUNTAS 8 RISIKO SEBAGAI KUPAS TUNTAS 8 RISK ASSESSMENT RISK MANAGEMENT 23 PENENTU HASIL PENILAIAN TINGKAT AS A RESULT DETERMINANT BANKS RISK MANAGEMENT GUARD GUARD KESEHATAN BANK & REFRESHMENT SMR & Refreshment SMR SEKOLAH STAFF DAN PIMPINAN BANK SCHOOL STAFF AND HEAD OF BANK 24 LPPI LPPI (SESPIBANK) ANGKATAN 62 (SESPIBANK) FORCE 62 SOSIALISASI KEWAJIBAN PENGGUNAAN OBLIGATIONS DISSEMINATION IN 25 BI BI RUPIAH DI WILAYAH NKRI THE USE RUPIAHS Homeland BEST PRACTICE IN RESEARCH METHODS PATRARIJAYA CON- BEST PRACTICE IN RESEARCH METH- 26 PATRARIJAYA CONSULTANT FOR BUSSINES BANK SULTANT ODS FOR BUSINESS BANK PENYUSUNAN CORPORATE PLAN DALAM PREPARATION OF CORPORATE PLAN 27 KERANGKA RANCANGAN CETAK BIRU LEINAD AGANIS IN RESPECT TO DRAFT BLUEPRINT LEINAD AGGANIS PENGEMBANGAN BPD DEVELOPMENT BPD PELATIHAN PEMBUATAN STUDY KELAYA- OPENING OF FEASIBILITY STUDY 28 FRESH CONSULTANT FRESH CONSULTANT KAN PEMBUKAAN JARINGAN DEVELOPMENT TRAINING NETWORK SOSIALISASI TABUNGAN SISWA (SIMPEL) STUDENT SAVINGS SOCIALISATION 29 DAN KOORDINASI KEGIATAN IKLAN LAY- ASBANDA (SIMPLE) ADVERTISING AND COOR- Asbanda ANAN MASYARAKAT DINATION OF PUBLIC SERVICES SEMINAR NASIONAL " PENJAMINAN NATIONAL SEMINAR "UMKMK INDO- 30 KREDIT UNTUK UMKMK INDONESIA INFOBANK INFOBANK NESIA CREDIT GUARANTEE FOR HOT" HEBAT" 136 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Untuk itu, pada tahun 2015 Bank SulutGo melakukan To that end, in 2015 the Bank SulutGo perform sharpening penajaman kompetensi profil posisi-posisi bisnis, dan telah competence profile positions of business, and have done dilakukan inisiatif-inisiatif di bidang pengembangan pegawai, initiatives in the areas of employee development, and in 2015 dan pada tahun 2015 pegawai yang telah diikutkan dalam an employee who has been included in the training as much pelatihan sebanyak 80% dari keseluruhan pegawai dengan as 80% of all employees with the realization of a budget of realisasi anggaran sebesar Rp30.368.779.421 atau 9,38% dari Rp30,368,779,421 or 9.38% of total labor costs. total biaya tenaga kerja.

BEBAN BIAYA SDM HR EXPENSES Guna memberikan dukungan atas kebutuhan seluruh pegawai, In order to provide support for the needs of all employees, the Bank maka Bank SulutGo ditahun 2015 telah mengeluarkan SulutGo IN 2015 has issued amounted Rp375,130,000,539 beban personalia sebesar Rp375.130.000.539 dimana personnel load where an increase compared to 2014, amounting terjadi peningkatan dibandingkan tahun 2014 yakni sebesar Rp311,283,284,298, as illustrated in the table below. Rp311.283.284.298, sebagaimana yang tergambar pada tabel dibawah ini.

BEBAN PERSONALIA 2014 2015 PERSONNEL EXPENSES Gaji dan upah 72,866,898,457 111,067,637,759 Salaries And Wages Tunjangan 192,100,809,947 214,378,152,006 Allowance Honorarium 6,472,642,817 7,280,486,360 Honorarium Pendidikan dan latihan 30,884,567,289 41,537,230,774 Education And Training Imbalan pasca kerja 8,958,365,788 866,493,640 Post-Retirement Benefits Jumlah 311,283,284,298 375,130,000,539 Amount

KESEJAHTERAAN PEGAWAI EMPLOYEE WELFARE Guna memberikan motivasi pegawai, Bank mengatur kebijakan To provide motivation, the Bank set up a policy to issue employee untuk mengeluarkan biaya kesejahteraan pegawai. Dana welfare costs. Welfare funds that have been issued by Bank kesejahteraan yang telah dikeluarkan Bank selama tahun 2015 during 2015 amounted Rp364,978,765,895. This is reflected adalah sebesar Rp364,978,765,895. Hal tersebut tergambar in the table below. pada tabel dibawah ini. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 137

COMPONENTS OF KOMPONEN REMUNERASI 2014 2015 GROWTH REMUNERATION +/- % Gaji dan Upah 65,547,129,181 79,305,264,194 13,758,135,013 20.99 Salaries and Wages Honorarium Employee Honorium Pegawai Kontrak 7,319,769,276 4,306,671,700 - 3,013,097,576 - 41.16 Contracts Tunjangan Kesehatan - - - - Sound benefits Tunjangan Perumahan 2,921,375,897 4,794,233,315 1,872,857,418 64.11 Housing allowance Tunjangan Jabatan 13,597,549,338 16,457,214,123 2,859,664,785 21.03 Positional allowance Tunjangan Khusus 2,817,403,300 3,456,500,000 639,096,700 22.68 Special allowances Tunjangan Transpot 3,268,200,000 3,511,600,000 243,400,000 7.45 allowances transpot Tax allowances Article Tunjangan PPh Pasal 21 Pegawai 32,379,226,966 30,258,386,575 - 2,120,840,391 - 6.55 21 Employees Tunjangan Kesejahtraan - 53,680,113 53,680,113 - Welfare benefits Employees Honor Honor Pegawai Kontrak melalui 21,724,935,301 27,455,701,865 5,730,766,564 26.38 Contract through third Pihak III parties Honorarium Dewan Komisaris 2,997,000,000 2,997,000,000 - - Honorarium BOC Honor Komite 408,000,000 408,000,000 - - Honor Committee Honorarium Tax Article Honorarium PPh Pasal 21 Dekom 2,817,892,817 3,112,702,408 294,809,591 10.46 21 Dekom Money Cuti Board of Uang Cuti Dewan komisaris 249,750,000 627,750,000 378,000,000 151.35 Commissioners Sound / Medicine Kesehatan/Pengobatan Dekom 99,749,535 135,033,952 35,284,417 35.37 Dekom Uang Lembur 3,220,018,045 3,785,258,726 565,240,681 17.55 Overtime pay Eating / Drinking Em- Makan/Minum Pegawai Lembur 5,104,155,020 5,715,751,961 611,596,941 11.98 ployee Overtime Pembayaran Kesehatan dan Payment of Sound and 4,529,839,763 7,201,387,426 2,671,547,663 58.98 Pengobatan Medicine Payment of hospitali- Pembayaran Opname 2,442,900,201 3,884,163,297 1,441,263,096 59.00 zation Help Clothing / Work- Bantuan Sandang/Pakaian Kerja 3,680,055,000 6,282,136,000 2,602,081,000 70.71 wear Uang Cuti 7,370,443,269 10,882,583,845 3,512,140,576 47.65 money Cuti Tunjangan Hari Raya 21,361,065,638 26,346,731,658 4,985,666,020 23.34 Holiday allowance Biaya Representasi 5,608,800,000 11,391,224,000 5,782,424,000 103.10 Cost Representation Cost Donation Retire- Biaya Donasi Pensiun 11,974,660,534 17,074,196,545 5,099,536,011 42.59 ment Social Security Em- Jamsostek Pegawai 3,700,840,202 4,402,513,159 701,672,957 18.96 ployees Premi Asuransi Keselamatan Safety Insurance 208,600,000 249,188,750 40,588,750 19.46 Kerja Premiums Incentives Branch Insentif Branch Contest 13,834,934,220 - - 13,834,934,220 - 100.00 Contest Penghargaan Direksi - - - - Directors award Penghargaan Pegawai 3,474,220,480 3,550,619,000 76,398,520 2.20 Employee award Uang Makan Pegawai 14,160,488,334 20,959,857,500 6,799,369,166 48.02 Uang Makan Pegawai Beban Imbalan Pasca Beban Imbalan Pasca Kerja 601,521,788 866,493,640 264,971,852 44.05 Kerja Pembayaran Uang Pembayaran Uang Lainnya 42,518,407,854 23,969,691,369 - 18,548,716,485 - 43.63 Lainnya Pendidikan Dan Pendidikan Dan Pelatihan 30,368,779,421 40,984,702,624 10,615,923,203 34.96 Pelatihan Pembinaan Pegawai 515,787,868 552,528,150 36,740,282 7.12 Pembinaan Pegawai 330,823,499,248 364,978,765,895 34,155,266,647 10.32 138 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PENILAIAN KINERJA PEGAWAI PERFORMANCE ASSESSMENT OF EMPLOYEES Penerapan kebijakan penilaian kinerja pegawai Implementation of employee performance assessment policy is diimplementasikan melalui Key Performance Indicator (KPI) implemented through the Key Performance Indicator (KPI) to korporat ke unit kerja dan unit kerja ke individu. Pengembangan corporate work units and work units to individuals. Career Path Career Path serta sistem reward and punishment mengacu Development as well as reward and punishment system refers kepada penilian tersebut. to the judging.

KESEMPATAN&PELUANG KARIR YANG SAMA OPPORTUNITY & CAREER OPPORTUNITIES THE SAME Bank SulutGo memberikan kesempatan setara pada seluruh Bank SulutGo give equal opportunity to all employees to develop karyawan untuk berkembang sesuai dengan kompetensinya. according to their competence. This equality knows no gender, Kesetaraan ini tidak mengenal gender, namun semata-mata but solely based on the ability of individual employees. Every berdasarkan pada kemampuan individual karyawan. Setiap year the company organizes special training in order to promote tahun Perusahaan menyelenggarakan pelatihan khusus dalam to fill certain positions and as part of the regeneration process rangka promosi untuk mengisi jabatan tertentu dan sebagai of employees. bagian dari proses kaderisasi karyawan.

Reward & Punishment Reward & Punishment Karyawan yang mempunyai kompetensi dan kapabilitas yang tinggi Employees who have the competence and capability are high merupakan asset terpenting Bank SulutGo agar bisa memenangkan is the most important asset Bank SulutGo in order to win the persaingan di industri jasa perbankan yang semakin tajam. Untuk competition in the banking services industry increasingly sharp. mendukung terwujudnya semangat tersebut, maka manajemen To support this spirit, then the management of reward and memberikan penghargaan dan sanksi (reward & punishment) punishment (reward and punishment) to employees. Employee kepada karyawan. Karyawan berprestasi dan memiliki integritas achievement and high integrity of the company was awarded the yang tinggi terhadap perusahaan diberikan penghargaan (reward). (reward). Nor vice versa, employee cheating and had low integrity Begitupula sebaliknya, karyawan curang dan memiliki integritas of the company was also awarded sanctions (punishment) policy rendah terhadap perusahaan juga diberikan sanksi (punishment) rewards and sanctions (reward and punishment) is applied Kebijakan penghargaan dan sanksi (reward & punishment) in order to motivate employees to continue to excel, perform diterapkan agar dapat memotivasi pegawai agar terus berprestasi, better and be honest with integrity. Implementation of reward berkinerja lebih baik dan berlaku jujur dengan integritas yang and punishment by observing the performance of employees tinggi. Penerapan reward & punishment dengan memperhatikan and employee compliance element to the terms stipulated Bank kinerja karyawan dan unsur kepatuhan karyawan terhadap segala SulutGo to employees. ketentuan yang ditetapkan Bank SulutGo kepada karyawan. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 139

DATA REWARD DAN PUNISHMENT KARYAWAN PT. Bank SulutGo SELAMA TAHUN 2015 REWARD AND PUNISHMENT EMPLOYEES DATA OF PT. Bank SulutGo DURING 2015

A. REWARD JUMLAH PEGAWAI TYPE OF NO JENIS REWARD JOB GROUP NUMBER KETERANGAN INFORMATION REWARD OF EM- PLOYEES Jasa Pengabdian Services Service 1. JG-11 1 Gaji Bruto 6 kali + Emas 15 Gram Gross Salary + Gold 6 times 15 Gram 30 Tahun 30 Years JG-10 1 Gaji Bruto 6 kali + Emas 15 Gram Gross Salary + Gold 6 times 15 Gram JG-09 3 Gaji Bruto 6 kali + Emas 15 Gram Gross Salary + Gold 6 times 15 Gram JG-08 1 Gaji Bruto 6 kali + Emas 15 Gram Gross Salary + Gold 6 times 15 Gram Jasa Pengabdian 2. JG-14 4 Gaji Bruto 5 kali + Emas 10 Gram Gross salary + Gold 5 times 10 Gram 25 Tahun Service 25 Years JG-13 1 Gaji Bruto 5 kali + Emas 10 Gram Gross salary + Gold 5 times 10 Gram JG-12 2 Gaji Bruto 5 kali + Emas 10 Gram Gross salary + Gold 5 times 10 Gram JG-11 3 Gaji Bruto 5 kali + Emas 10 Gram Gross salary + Gold 5 times 10 Gram JG-10 3 Gaji Bruto 5 kali + Emas 10 Gram Gross salary + Gold 5 times 10 Gram JG-09 4 Gaji Bruto 5 kali + Emas 10 Gram Gross salary + Gold 5 times 10 Gram JG-08 3 Gaji Bruto 5 kali + Emas 10 Gram Gross salary + Gold 5 times 10 Gram JG-07 2 Gaji Bruto 5 kali + Emas 10 Gram Gross salary + Gold 5 times 10 Gram JG-06 2 Gaji Bruto 5 kali + Emas 10 Gram Gross salary + Gold 5 times 10 Gram Jasa Pengabdian 3. JG-11 6 Gaji Bruto 4 kali + Emas 5 Gram Service 20 Years Gross salary 4 times + Gold 5 Gram 20 Tahun JG-10 2 Gaji Bruto 4 kali + Emas 5 Gram Gross salary 4 times + Gold 5 Gram JG-09 3 Gaji Bruto 4 kali + Emas 5 Gram Gross salary 4 times + Gold 5 Gram JG-08 5 Gaji Bruto 4 kali + Emas 5 Gram Gross salary 4 times + Gold 5 Gram JG-07 5 Gaji Bruto 4 kali + Emas 5 Gram Gross salary 4 times + Gold 5 Gram JG-06 2 Gaji Bruto 4 kali + Emas 5 Gram Gross salary 4 times + Gold 5 Gram Jasa Pengabdian 4. - - - Service 15 Years - 15 Tahun JUMLAH 53 TOTAL

Kolom keterangan menjelaskan jenis pemberian penghargaan. Column caption explains kinds of awards.

B. PUNISHMENT JUMLAH NUMBER OF NO JENIS PUNISHMENT JENIS PELANGGARAN KIND OF PUNISHMENT TYPES OF INFRINGEMENT PEGAWAI EMPLOYEES 1. NON JOB 1 TINDAKAN FRAUD NON JOB 1 FRAUD NOTA DEPARTMENT Sus- 2. NOTA DINAS SKORSING 1 INDISIPLINER 1 indiscipline pensions 3. PERINGATAN 5 INDISIPLINER KEPATUTAN WARNING 5 indiscipline propriety 4. PERINGATAN 1,2,3 24 ABSENSI WARNING 1,2,3 24 ATTENDANCE 5. PERINGATAN KERAS 1 KELALAIAN WARNING HARD 1 NEGLIGENCE 6. SANKSI SKORSING 1 INDISIPLINER suspension 1 indiscipline 7. SURAT TERGURAN 1,2,3 13 INDISIPLINER WARNING LETTER 1,2,3 13 indiscipline PERINGATAN MINTA WARNING PROMPT AT- 8. 184 INDISIPLINER 184 indiscipline PERHATIAN TENTION JUMLAH 230 TOTAL 230

Kolom keterangan menjelaskan proses punishment yang dijalankan / dilaksanakan. Column description describes the process of punishment which is run / executed. 140 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Program Pengembangan Sumber Daya Human Resource Development Program Manusia Tahun 2016 2016

Secara singkat, rencana pengembangan Sumber Daya Manusia In short, the development plan of Human Resources (HR) based (SDM) didasari pada 3 (tiga) kebijakan utama : on a three (3) main policies: 1. Peningkatan kualitas serta sistem pendidikan dan pelatihan: 1. Improving the quality as well as education and training • Melakukan analisis kebutuhan diklat system: • Sertifikasi/refreshment manajemen risiko • Conduct training needs analysis • Sertifikasi jabatan-jabatan profesional (auditor, • Certification / refreshment risk management perpajakan, akuntansi, teknologi informasi, perencanaan • Certified professional positions (auditors, tax, accounting, korporat) information technology, corporate planning)

2. Pengembangan pegawai 2. Development of an employee • Mutasi-promosi yang terencana dan terprogram melalui • Mutation-promotion planned and programmed through career path. a career path. • Implementasi KPI secara objektif • Implementation of KPI objectively • Pelaksanaan assesment secara periodik • Implementation of periodic assessment

3. Peningkatan kesejahteraaan pegawai 3. Improved employee welfare • Sistem remunerasi yang berorientasi hasil kerja • Oriented remuneration system work • Direncanakan pada tahun 2016 akan ada kenaikan • It is planned that by 2016 there will be a 40% increase gaji dasar 40% dan tunjangan pegawai 20% dari posisi in basic salary and employee benefits 20% from the tahun sebelumnya. Kenaikan ini untuk mengakomodasi previous year. This increase to accommodate the perkembangan kondisi ekonomi (seperti inflasi, development of economic conditions (such as inflation, peergroup, dan lain-lain). Hal ini diharapkan dapat peergroup, and others). This is expected to increase meningkatkan produktivitas pegawai. employee productivity. • Penyesuaian gaji pegawai kontrak dengan Upah • Adjustment of employee salary contract with Provincial Minimum Propinsi (UMP) Sulawesi Utara & Gorontalo Minimum Wage (UMP) of North Sulawesi and Gorontalo Tahun 2016. 2016.

Selain itu, tahun 2016 akan diadakan implementasi Buku In addition, 2016 will be held the implementation of the Pedoman Perusahaan (BPP) SDM terbaru serta Human Capital Company Manual (BPP) latest HR and Human Capital Blue Blue Print dengan skema sebagai berikut Print to the following scheme LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 141

VISI DAN INTENSI STRATEGIK MODAL MANUSIA Bank SulutGo VISION AND STRATEGIC INTENTION Bank SulutGo HUMAN CAPITAL

Mengembang- kan Strategic Fokus yang Sasaran Proses Internal Enables dalam berkelanjutan Pengembangan dan Tata Kelola Pengembangan Menghasilkan terhadap yang Berdampak Modal Manusia Divisi Modal return on human stakeholders pada Nilai Bank - BPP dan Manusia Bank capital investment Modal Manusia Tambah Manual/ SulutGo/ yang paling Bank SulutGo/ Pemegang Internal Developing Stra- optimal/ Sustained focus Saham/ Processes and tegic enablers Produce return on Bank SulutGo Development Governance, in Bank SulutGo on human capital Human Capital Goal Impact Human Capital Human Capital investment the stakeholders on Shareholder Bank - BPP and Development most optimal Value Added Manual Division

Relevansi Modal Manusia Mengembangkan proses bagi Unit-unit Operasional, Mengembangkan Kapasitas dan Kapabilitas Divisi Modal Manusia internal dan tata kelola Bisnis,Manajemen,Nasabah secara utuh agar proses internal yang diharapkan dapat modal manusia yang dan Stakeholders bank/ berjalan secara efektif/ Developing Capacity and Capability of Human berdampak bagi stakeholders The relevance of the Capital Division as a whole for the internal processes that are expected bank secara luas/ Develop Human Capital Operational to operate effectively internal processes and Units, Business, governance of human capital Management, Customers implications for broadly and bank Stakeholders banks stakeholders

MODEL PENGEMBANGAN DEVELOPMENT MODEL

Pada tahun 2016, implementasi Buku Pedoman Perusahaan In 2016, implementation of the Manual Company (BPP) HR (BPP) SDM terbaru Human Capital Blue Print akan dilakukan latest Human Capital Blueprint will be coupled with additional dirangkaikan dengan tambahan fitur pengadministrasian & features for the administration and remuneration of the Human remunerasi pada Human Resources Management System Resources Management System (HRMS), the assessment (HRMS), pengelolaan penilaian Key Performance Indicator (KPI) management Key Performance Indicator (KPI) through a melalui sistem komputerisasi dan pemenuhan kekosongan computerized system and fulfillment of vacancies on each unit jabatan pada setiap unit kerja berdasarkan Struktur Organisasi based on the latest Organizational Structure. terbaru.

Adapun Human Capital Blue Print yang akan diterapkan memiliki The Human Capital Blueprint that will be applied has twelve 12 (dua belas) tema stratejik yang masing-masing terbagi dalam (12) strategic themes, each of which is divided into eight (8) 8 (delapan) tema inti dan 4 (empat) tema pendukung sebagai core themes and four (4) supporting the following themes: berikut:

8 (Delapan) tema inti 8 (eight) core themes 1) Managing Human Capital Strategically (Mengelola Modal 1) Managing Human Capital Strategically (Managing Human Manusia secara Strategik). Capital in Strategic). 2) Building Human Capital Division as Strategic Business 2) Building Human Capital Division as a Strategic Business 142 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Partner (mengembangkan Modal Manusia sebagai Mitra Partner (developing Human Capital as a Strategic Business Bisnis Strategik). Partner). 3) Creating a Happy and Engaged Employee (Menciptakan 3) Creating a Happy and Engaged Employee (Human Capital Modal Manusia yang Bahagia dan Engaged). Creating Happy and Engaged). 4) Supporting Management Initiatives (Mendukung Tema 4) Supporting Management Initiatives (Supports themes and dan Inisiatif Strategik). Strategic Initiatives). 5) Creating Human Capital Value for Customers and 5) Human Capital Creating Value for Customers and Stakeholders (Menciptakan Nilai dan Relevansi Modal Stakeholders (Creating Value and Relevance of Human Manusia bagi Nasabah dan Stakeholders Bank). Capital for Customer and Bank Stakeholder). 6) Managing Effective and Impactful Strategic HC Planning, 6) Managing Effective and Impactful HC Strategic Planning, Governance and Learning (Mengembangkan Proses Governance and Learning (Developing the Strategic Planning Perencanaan Strategik, Tata Kelola dan Pembelajaran Process, Governance and Human Capital Effective Learning Modal Manusia secara Efektif dan Berdampak). and Impact). 7) Managing Effective Human Capital Processes 7) Managing an Effective Human Capital Processes (Process (Mengembangkan Proses tata Kelola Modal Manusia Governance Developing Human Capital Effectively and secara Efektif dan Berdampak). Impact). 8) Managing Effective Human Capital Support System 8) Managing Human Capital Effective Support System (Process (Mengelola Proses Daya Dukung Administratif Modal Capability Administrative Managing Human Capital). Manusia).

4 (empat) Tema Pendukung: Four (4) Supporting themes: 1) Developing Human Capital Capacity (Mengembangkan 1) Developing Human Capital Capacity (Developing Human Kapasitas Pengelolaan Modal Manusia). Capital Management Capacity). 2) Creating Human Capital Organizational Enablers( 2) Creating a Human Capital Organizational enablers Mengembangkan Organisasi Modal Manusia yang (Developing Human Capital Enabling Organization). Memampukan). 3) Building Strategic HC Technology ( Mengembangkan 3) Building Strategic HC Technology (Power Support Technology Daya Dukung Teknologi dan Aplikasi Modal Manusia). Developing and Human Capital Applications). 4) Building Relevant Physical Human Capital Infrastructure( 4) Building Human Capital Relevant Physical Infrastructure Mengembangkan Daya Dukung Fisik dan Infrastruktur (Developing Capability and Physical Infrastructure Human Modal Manusia). Capital). LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 143

RENCANA DIKLAT DI TAHUN 2016 TRAINING PLAN IN THE YEAR 2016

Adapun rencana biaya pendidikan dan pelatihan pada tahun The plan of education and training in 2016 reached 5.36% 2016 mencapai 5,36% dari total biaya tenaga kerja. Hal ini of total labor costs. It already meets the provisions requiring sudah memenuhi ketentuan yang mensyaratkan minimal 5% a minimum of 5% of total labor costs. Education and training dari total biaya tenaga kerja. Rencana pendidikan dan pelatihan planning consists of: terdiri dari:

No. KEGIATAN DIKLAT PENYELENGGARA / ORGANIZERS TRAINING ACTIVITIES

1 IHT GRAFONOMI INSIGHT INSTITUTE IHT Graphonomy

2 IHT PERKREDITAN SYNERGY PARTNER PRIMA IHT RURAL 3 IHT ANALIS KREDIT BASIC PT. MATA RAJAWALI IHT ANALIS BASIC CREDIT 4 IHT ANALIS KREDIT INTERMEDIATED INSIGHT INSTITUTE IHT ANALIS CREDIT intermediated 5 IHT ANALIS KREDIT ADVANCED INSIGHT INSTITUTE IHT ANALIS ADVANCED CREDIT 6 IHT KETreasuryAN INSIGHT INSTITUTE IHT KETreasuryAN 7 IHT TEKNOLOGI INFORMASI INSIGHT INSTITUTE IHT INFORMATION TECHNOLOGY 8 IHT PERPAJAKAN INSIGHT INSTITUTE IHT TAXATION 9 IHT LBU/LBBU INSIGHT INSTITUTE LBU IHT / LBBU 10 IHT CUSTOMER SERVICE INSIGHT INSTITUTE IHT CUSTOMER SERVICE 11 IHT TELLER INSIGHT INSTITUTE IHT TELLER 12 IHT KE-SDM-AN INSIGHT INSTITUTE IHT TO-HR-AN 13 IHT KEARSIPAN INSIGHT INSTITUTE IHT Filing 14 IHT KEPATUHAN INSIGHT INSTITUTE IHT COMPLIANCE 15 IHT APU-PPT INSIGHT INSTITUTE IHT APU-PPT 16 IHT MANAJEMEN RISIKO INSIGHT INSTITUTE IHT RISK MANAGEMENT 17 IHT REFRESHMENT SMR INSIGHT INSTITUTE IHT Refreshment SMR 18 IHT SMR TINGKAT 1 LEMBAGA MANAJEMEN SURABAYA IHT SMR LEVEL 1 19 IHT SMR TINGKAT 2 LEMBAGA MANAJEMEN SURABAYA IHT SMR LEVEL 2 20 IHT KI/SKAI LEMBAGA MANAJEMEN SURABAYA IHT KI / SKAI 21 IHT MARKETING LEMBAGA MANAJEMEN SURABAYA IHT MARKETING 22 IHT SATPAM LEMBAGA MANAJEMEN SURABAYA IHT SECURITY 23 IHT BEAUTY CLASS LEMBAGA MANAJEMEN SURABAYA IHT BEAUTY CLASS 24 IHT COMMUNICATION SKILL LEMBAGA MANAJEMEN SURABAYA IHT COMMUNICATION SKILL 25 IHT PERENCANAAN KEUANGAN 1 LEMBAGA MANAJEMEN SURABAYA IHT FINANCIAL PLANNING 1 26 IHT PERENCANAAN KEUANGAN 2 PT. RIZKITAMA INDODERMA IHT FINANCIAL PLANNING 2 27 IHT PERENCANAAN KEUANGAN 3 SYNERGY PARTNER PRIMA IHT FINANCIAL PLANNING 3 28 IHT PERENCANAAN KEUANGAN 4 SYNERGY PARTNER PRIMA IHT FINANCIAL PLANNING 4 29 UJIAN PERENCANAAN KEUANGAN SYNERGY PARTNER PRIMA EXAM FINANCIAL PLANNING 30 IHT BRAIN POWER FOR LEADERSHIP SYNERGY PARTNER PRIMA RIGHT BRAIN POWER FOR LEADERSHIP 31 OUTBOUND TRAINING SYNERGY PARTNER PRIMA OUTBOUND TRAINING 32 KURSUS BAHASA INGGRIS LPPI ENGLISH LANGUAGE COURSES 33 ASSESSMENT LPPI ASSESSMENT 34 SEMINAR MOTIVASI LEMBAGA KETRAMPILAN MANADO SEMINAR ON MOTIVATION 35 PELATIHAN KOMPETENSI LAINNYA SYNERGY PARTNER PRIMA OTHER TRAINING COMPETENCE 36 RAPAT PERTEMUAN, DLL SYNERGY PARTNER PRIMA MEETING MEETING, ETC. 37 PROGRAM SESPIBANK LEMBAGA MANAJEMEN SURABAYA PROGRAM SESPIBANK 38 BENCHMARKING SESPIBANK SYNERGY PARTNER PRIMA benchmarking SESPIBANK 39 DIKLAT PEMIMPIN CABANG LPPI LEADER TRAINING BRANCH 144 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

No. KEGIATAN DIKLAT PENYELENGGARA / ORGANIZERS TRAINING ACTIVITIES 40 BENCHMARKING DIKLAT PINCAB LPPI Benchmarking DIKLAT PINCAB 41 DIKLAT PEMIMPIN CABANG PEMBANTU LPPI SERVANT LEADER TRAINING BRANCH 42 MANAJER LINI PERTAMA LPPI FIRST-LINE MANAGER 43 OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM (ODP) LPPI OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM (ODP) 44 LEADERSHIP LPPI LEADERSHIP 45 PELATIHAN MANAJEMEN RISIKO LPPI RISK MANAGEMENT TRAINING 46 PELATIHAN PERKREDITAN LPPI TRAINING OF RURAL 47 PELATIHAN KETreasuryAN LEMBAGA MANAJEMEN SURABAYA TRAINING KETreasuryAN 48 PELATIHAN AKUNTANSI & LAPORAN LPPI TRAINING ACCOUNTING & REPORTS 49 PELATIHAN KE-SDM-AN BANK MANDIRI TRAINING TO-HR-AN 50 SERVICE EXCELLENT FOR MANAGER LPPI FOR EXCELLENT SERVICE MANAGER 51 PELATIHAN TEKNOLOGI INFORMASI LPPI INFORMATION TECHNOLOGY TRAINING 52 PELATIHAN CORPORATY SECRETARY LPPI TRAINING CORPORATY SECRETARY 53 PELATIHAN PELAYANAN NASABAH LPPI CUSTOMER SERVICE TRAINING LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 145

Teknologi Informasi Information Technology

Pengembangan kegiatan Teknologi Informasi di Bank SulutGo merupakan bagian dari tugas dan tanggung jawab Divisi Teknologi Informasi yang berada di bawah pengawasan dan bertanggung jawab secara langsung kepada Direktur Operasional.

Development activities in the Information Technology Bank SulutGo is part of the duties and responsibilities of the Information Technology Division under the supervision of and responsible directly to the Banking Operation Director,

Roadmap TI IT Roadmap Pada tahun 2011, Divisi Teknologi Informasi telah menyusun In 2011, the Information Technology Division has developed Rencana Strategis Teknologi Informasi (IT Blueprint) sebagai a Strategic Plan for Information Technology (IT Blueprint) as a pedoman atau roadmap pengelolaan kegiatan Teknologi Informasi guide or roadmap management of the Information Technology di perusahaan. Tujuan dari penerapan Rencana Strategis TI company. The purpose of the implementation of the Strategic tersebut adalah agar Bank SulutGo dapat memiliki Tata Kelola Plan is to enable the Bank SulutGo can have a good IT IT yang baik sesuai dengan prinsip Good Corporate Governance Governance in accordance with the principles of Good Corporate dengan penerapan IT melalui spirit IT Grow Transformation. Governance with the implementation of IT through spirit Grow IT Rangkaian transformasi IT Bank SulutGo dapat digambarkan Transformation. Bank SulutGo IT transformation circuit can be dalam roadmap sebagai berikut: described in the roadmap as follows: 146 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

IT AS IT GROW IT AS BUSI- SUPPORTING TRANSFOR- NESS DRIV- 1 FACTOR 2 MATION 3 ING

TAHAP I PHASE I (2011-2013) (2011-2013) Sasaran : Goal: - Meletakan fondasi transdormasi IT - Put the foundation of IT transformation - Pembangunan Data Center - Development of Data Center - Pemantapan Organisasi & - Consolidation of Organization and Human Kompetensi SDM IT. Resources IT Competence. - Pengembangan Business inteligence - Develop Business Intelligence System System

TAHAP II PHASE II (2013-2014) (2013-2014) Sasaran : Goal: - Pemantapan Infrastuktur It - Strengthening It Infrastructure - Server Core Banking System - Server Core Banking System - Relokasi Server Utama Core Bankinng System (CBS) - Relocation of the Primary Server Core Bankinng System - Persiapan Implementasi Kartu ATM Berbasis Chip. (CBS) - Pengembangan Card Management System (CMS) - Preparation of Chip-Based Implementation of an ATM card. - Development of Card Management System (CMS)

TAHAP III PHASE III (2013-2014) (2013-2014) Sasaran : Goal: - Migrasi Kartu ATM dari magnetic strip - Migration from the magnetic strip ke kartu chip secara bertahap. ATM cards to chip cards gradually.

TAHAP IV STAGE IV (2014-2015) (2014-2015) Sasaran : Goal: - Penyesuaian modul kebijakan kredit - Formulation of credit policy module dengan PAPI 2009 dan PSAK50/55 with PAPI 2009 and PSAK50 / 55 - Penyediaan infrastruktur IT pada kantor - Provision of IT infrastructure in new cabang baru offices - Implementasi BPDNeT Online - BPDNeT Online Implementation LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 147

Uraian Program & Aktivitas Kerja TI Programs Description & IT Activities in Tahun 2015 2015

Industri perbankan adalah salah satu industri dimana teknologi The banking industry is one industry where information informasi memegang peranan yang sangat penting. Dibutuhkan technology plays a very important. It takes information system sistem informasi yang aman, cepat, kuat dalam memproses data that is safe, fast, powerful in data processing large size and ukuran besar dan stabil dalam pengoperasiannya. Disamping stable in operation. Besides the need to keep up with technology, harus mengikuti perkembangan teknologi, perbankan harus banks should be able to synergize the needs and demands of mampu mensinergikannya dengan kebutuhan dan permintaan customers of banking services as part of business strategy on a dari pelanggan jasa perbankan sebagai bagian strategi bisnis wide scale. This is what gives more value the role of information dalam skala luas. Hal inilah yang memberikan nilai lebih peran technology for the banking industry. teknologi informasi bagi industri perbankan.

Beberapa program kerja dan aktivitas telah dilaksanakan Divisi Some of the work program and activities have been implemented TI ditahun 2015, diantaranya: IT division by 2015, including: a. Menciptakan penyelenggaraan Teknologi Informasi yang a. Creating the implementation of information technology in sesuai dengan standar yang berlaku. accordance with applicable standards. 1) Melakukan evaluasi terhadap Kebijakan dan Pedoman TI 1) To evaluate the IT Policy and Guidelines as required in sesuai dengan kebutuhan dalam jangka menengah dan the medium and long term. panjang. 2) Melakukan evaluasi dan penyesuaian terhadap Rencana 2) Evaluating and adjustments to the Strategic Plan for Strategi Teknologi Informasi disesuaikan dengan Information Technology adapted to the development / perkembangan / trend teknologi di bidang perbankan technology trends in the banking sector and the need serta kebutuhan Bank SulutGo. Bank SulutGo. 3) Mengoptimalkan pemahaman dari seluruh unit kerja 3) Optimizing the understanding of the entire unit of work terhadap penggunaan aplikasi system teknologi dan against the use of technology and information system informasi Bank SulutGo melalui pelatihan dan / atau applications Bank SulutGo through training and / or sosialisasi. dissemination. 4) Mengusulkan secara bertahap menyerahkan tugas dan 4) Propose gradually hand over duties and responsibilities tanggung jawab yang bukan kewenangan unit Teknologi are not authorized Information Technology unit to unit in Informasi kepada unit penanggung jawab, agar petugas charge, so that officers focus more on the Information Teknologi Informasi lebih fokus pada fungsinya. Technology function. 5) Menyelsaikan temuan-temuan audit IT. 5) Completion of IT audit findings.

b. Melakukan penyelarasan (aligment) antara Teknologi b. Align between information technology to business Informasi dengan kebutuhan bisnis (Bisnis Requirement). requirements.

1) Mengembangkan, mengelola dan memelihara 1) Developing, managing and maintaining the IT-based proses bisnis berbasis IT melalui berbagai system business processes through various banking application aplikasi perbankan dan system jaringan data yang systems and data network system that connects all menghubungkan semua kantor, terminal ATM dan DRC. offices, ATM terminals and DRC. 2) Mengembangkan aplikasi untuk dukungan ke unit terkait 2) Develop an application for support to the related units maupun instansi pemerintahan lainnya. and other government agencies. • BI-RTGS/SSSS Generasi II. • BI-RTGS / SSSS 2nd Generation. • MPN Generasi II. • MPN 2nd Generation. • SKN Generasi II. • SKN 2nd Generation. 148 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

3) Mempersiapkan implementasi kartu berbasis Chip. 3) Prepare implementation of chip-based cards. 4) Pengembangan fitur ATM, CDM serta otomasi payment 4) Development features ATM, CDM and payment point at the point pada teller termasuk BPDNet Online. teller automation including BPDNet Online. 5) Secara periodik melakukan evaluasi terhadap performansi 5) Periodically evaluate the performance of core banking aplikasi core banking, switching ATM, jaringan komunikasi applications, ATM switching, data communications networks data dan DRC. and DRC.

c. Meningkatkan kesiapan infrastruktur Teknologi Informasi c. Increase availability of IT infrastructure for safe, smooth and agar aman, lancar dan efisien. efficient. 1) Secara berkala mengadakan ujicoba terhadap online 1) Periodically conduct tests on-line backup and operational Backup dan operasional DRC. DRC. 2) Melakukan penggantian / upgrade aplikasi ATM 2) Perform replacement / upgrade applications ATM Switching dan core banking system. switching and core banking system. 3) Mengembangkan aplikasi midleware sebagai interface ke 3) Develop midleware application as an interface to core core banking. banking. 4) Meningkatkan pengamanan operasional Teknologi 4) Improve the operational security of Information Informasi dengan memakai Firewall dan Anti Virus pada Technology by using Firewall and Anti-Virus on all units semua unit kantor operasional. operational office. 5) Menginventarisir dan mengusulkan pengadaan software 5) Inventory and proposed the procurement of licensed berlisensi. software. 6) Melanjutkan pemasangan backup jaringan komunikasi 6) Continue installation of backup data communications data pada seluruh kantor cabang. network in all branches. 7) Melanjutkan pembenahan jaringan Local Area Network 7) Continuing improvement Local Area Network (LAN) in (LAN) pada kantor operasional dan ATM. an operational office and ATM. 8) Melakukan peremajaan / penggantian PC Client yang 8) Conducting renovation / replacement of PC Client should sudah tidak layak lagi. no longer feasible. 9) Melanjutkan pembangunan Data Center Bank SulutGo. 9) Continue the development of Data Center Bank SulutGo.

d. Memenuhi kecukupan Sumber Daya Manusia Teknologi d. The adequacy of Human Resources Information Technology. Informasi. 1) Penempatan staf pada fungsi-fungsi organisasi TI sesuai 1) The placement of staff in the IT organization functions struktur organisasi yang ada termasuk penambahan according the existing organizational structure including personil pada posisi yang belum terisi. the addition of personnel in positions unfilled. 2) Mengikutsertakan staf TI dalam pendidikan, pelatihan 2) Involve IT staff in education, training and seminars in the dan seminar di bidang Teknologi Informasi maupun field of information technology and banking. perbankan. 3) Mempersiapkan tenaga system analis dan programmer 3) Prepare the power system analysts and programmers yang expert dalam rangka penyelenggaraan IT secara who are expert in the framework of the implementation mandiri (untuk jangka panjang). of IT independently (for long term).

e. Sebagai unit pendukung bagi unit kerja lainnya. e. As a support unit for other work units. 1) Memberikan dukungan kepada Unit kerja lain terkait 1) Provide support to other business units related to IT operasional TI. operations. 2) Memberikan dukungan pada pembukaan unit kerja baru. 2) Providing support to the opening of new work unit. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 149

PENGEMBANGAN TEKNOLOGI INFORMATION TECHNOLOGY INFORMASI DEVELOPMENT

Dalam dunia perbankan, perkembangan teknologi informasi In the banking world, the development of information technology membuat perusahaan mengubah strategi bisnis dengan makes the company changed its business strategy to put the menempatkan teknologi sebagai unsur utama dalam proses technology as a key element in the innovation process of inovasi produk dan jasa. Untuk mendukung kinerja perusahaan, products and services. To support the company’s performance, maka Divisi TI senantiasa melakukan pengembangan Teknologi the IT Division of Information Technology continues to develop Informasi Bank diantaranya: the Bank include: a. Upgrade Core Banking (OLIBS) a. Upgrade Core Banking (OLIBS) Aplikasi yang dibuat untuk mengelola transaksi keuangan Applications are made to manage the financial transaction perbankan. banking. 1) Kemudahan dalam pengembangan produk baru maupun 1) Ease of development of new products and new delivery delivery channel baru karena dikembangkan dengan channels as developed with parameter-based complete. berbasis parameter yang lengkap. 2) Reduce the risk of downtime to the customer service 2) Mengurangi risiko downtime terhadap layanan nasabah although CBS was doing batch processing as well as walaupun CBS sedang melakukan Batch Processing disorders of the HW / SW. maupun gangguan pada HW/SW. 3) Support the development of the bank’s business in terms 3) Mendukung perkembangan bisnis bank baik dari segi of both growth in the number of offices and customers, pertumbuhan jumlah kantor dan nasabah, maupun as well as the number of transactions that can be jumlah transaksi yang dapat ditangani dengan mudah. handled with ease. 4) Peningkatan fungsi security. 4) Increased security functions. 5) Layanan operasional 7 hari dalam seminggu, 24 jam 5) operational services 7 days a week, 24 hours a day dalam sehari tanpa henti. without stopping. b. Upgrade Switching. b. Upgrade Switching. Aplikasi yang dibuat untuk mengelola transaksi ATM. Applications are made to manage ATM transactions. 1) Penyesuaian terhadap modul-modul yang terkoneksi 1) Adjustments to the modules that are connected with the dengan core banking system. core banking system. 2) Meningkatkan pertumbuhan transaksi berhasil dan 2) Increase the growth of successful transactions and volume transaksi untuk meningkatkan pelayanan transaction volume to increase customer service and fee nasabah dan fee base income. base income. c. Pengembangan Kasda Online. c. Kasda Online Development. 1) Pengelolaan transaksi kas daerah yang terhubung secara 1) Management of the cash transaction areas connected online dengan core banking system. online with core banking system. 2) Penyediaan fasilitas transaksi kas daerah yang terintegrasi 2) Provision of local cash transaction facility integrated with dengan core banking system melalui channel transaksi the core banking system through non-card transaction non kartu yang sudah disediakan oleh switching. channel that has been provided by the switching. d. SKN-BI Generasi 2 d. SKN-BI 2 Generation Aplikasi untuk transaksi Kliring Bank Indonesia Application for Bank Indonesia Clearing transactions e. RTGS-BI Generasi 2 e. BI-RTGS 2nd Generation Aplikasi untuk transaksi RTGS / SSSS Applications for RTGS transactions / SSSS f. MPN G2 f. MPN G2 Aplikasi penerimaan pajak negara secara online, dimana Application state tax revenue online, where transactions can transaksi dapat dilakukan di Teller dan ATM. be done in Teller and ATM. g. PBB Online g. PBB Online Kerjasama penerimaan PBB secara online dengan beberapa PBB acceptance of online collaboration with some of the pemerintah Kabupaten/Kota. Untuk memenuhi salah satu Regency / Municipal Government. To meet one of the persyaratan sebagai Bank Persepsi. requirements as Perception Bank. h. Penyempurnaan Data Warehouse & MIS h. Completion of Data Warehouse & MIS Mengumpulkan dan memelihara data historis yang diperoleh Collecting and preserving historical data derived from the dari Core Banking system, kemudian diolah menjadi Core Banking system, then processed into MIS, resulting 150 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

MIS, sehingga menghasilkan informasi untuk semua information to all levels of management in planning and tingkatan manajemen didalam kegiatan perencanaan dan controlling.. pengendalian. i. Setup penambahan atau relokasi Jaringan Kantor dan ATM. i. Setup the addition or relocation of offices and ATM networks.

AUDIT DAN TATAKELOLA IT AUDIT AND IT Governance

Implementasi Teknologi Informasi di Bank SulutGo senantiasa Implementation of Information Technology at Bank SulutGo didasarkan pada kepatuhan terhadap prinsip Tata Kelola always be based on adherence to the principles of Good Corporate Perusahaan yang Baik (GCG).Melalui pengembangan dan Governance (GCG) Through the development and improvement penyempurnaan rangkaian aplikasi dan sistem TI, Bank SulutGo of applications and IT systems, Bank SulutGo seeks to bring berupaya untuk menghadirkan kegiatan usaha dan operasional business and operational activities are transparent, accountable yang transparan, akuntabel dan dapat dipertanggungjawabkan and accountable to all the shareholders stock and stakeholders. kepada seluruh pemegang saham dan pemangku kepentingan. As part to enhance IT Governance Corporate Bank SulutGo Sebagai bagian untuk menyempurnakan Tata Kelola IT plans to hold Audit of Information Technology in collaboration Perusahaan, Bank SulutGo merencanakan untuk mengadakan with the Information Technology independent auditor. Audit Teknologi Informasi melalui kerjasama dengan Auditor Teknologi Informasi yang independen.

RENCANA PROGRAM IT DEVELOPMENT PLAN PROGRAM PENGEMBANGAN TI TAHUN 2016 YEAR 2016

Sesuai dengan Rencana Strategis Teknologi Informasi (IT In accordance with the Strategic Plan for Information Blueprint) sebagai pedoman atau roadmap pengelolaan kegiatan Technology (IT Blueprint) as a guide or roadmap management Teknologi Informasi, maka Bank SulutGo melalui Divisi TI akan of information technology activities, the Bank SulutGo through melakukan beberapa program pengembangan TI ditahun 2016, the IT department will do some IT development program in the untuk memenuhi kebutuhan bisnis dengan program year 2016, to meet the needs of businesses with the following sebagai berikut : programs: a) Upgrade corebanking. a) Upgrade corebanking. b) Migrasi corebanking OLIB’s 724 & switching. b) Migration corebanking OLIB’s 724 & switching. c) Migrasi kartu ATM ke kartu Chip. c) Migration ATM cards to chip cards. d) SAMSAT online & SIMDA Pendapatan. d) SAMSAT online & SIMDA Revenue. e) BPDNet Online. e) BPDNet Online. f) Payment Multi Biller (Teller). f) Payment Multi Biller (Teller). g) Program Laku Pandai. g) Conduct Program Clever. h) Pengembangan Interface SKN/RTGS. h) Development Interface SKN / RTGS. i) Monitoring efektifitas jaringan & layanan. i) Monitoring the effectiveness of the network and services. j) Pengembangan Data Center di lokasi/kantor baru. j) Development of Data Center at the location / new office. k) Management Information System. k) Management Information System.

Untuk merealisasi rencana pengembangan IT tersebut To realize the IT development plan is estimated cost to Rp diperkirakan akan membutuhkan biaya sebesar Rp 24,701 24.701 billion. Milyar. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 151

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA BANK OLEH MANAJEMEN BANK PERFORMANCE ANALYSIS AND DISCUSSION BY MANAGEMENT LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 153

URAIAN PERTUMBUHAN EKONOMI DAN PERKEMBANGAN PERBANKAN ECONOMIC GROWTH AND BANKING DEVELOPMENT DESCRIPTION 154 URAIAN KINERJA PERFORMANCE DESCRIPTION 162 URAIAN ASPEK PEMASARAN DESCRIPTION ASPECT MARKETING 182 URAIAN KINERJA KEUANGAN 2015 DESCRIPTION OF FINANCIAL PERFORMANCE 2015 189 ANALISA LABA RUGI ANALYSIS OF INCOME 199 PROSPEK USAHA PERUSAHAAN PROSPECTS COMPANY 224 154 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

URAIAN PERTUMBUHAN EKONOMI DAN PERKEMBANGAN PERBANKAN ECONOMIC GROWTH AND BANKING DEVELOPMENT DESCRIPTION

PERTUMBUHAN EKONOMI INDONESIA ECONOMIC GROWTH IN INDONESIA TAHUN 2015 2015

Berdasarkan data yang dipublikasikan Bank Indonesia melalui Based on data published by Bank Indonesia through the website website www.bi.go.id dipaparkan bahwa perekonomian nasional www.bi.go.id explained that the national economy grew by tumbuh sebesar 4,79%, lebih rendah dari tahun 2014 yang 4.79%, lower than in 2014 which grew 5.02%. This is a result tumbuh 5,02%. Kondisi ini tidak terlepas dari berbagai tantangan of the various challenges faced throughout 2015, primarily yang dihadapi sepanjang tahun 2015, terutama terkait dengan related to the global economic slowdown followed by a decline in pelemahan perekonomian global yang diikuti oleh penurunan world commodity prices. Some areas are showing considerable harga komoditas dunia. Beberapa daerah yang menunjukkan economic slowdown in which Aceh, Riau, Jambi, East perlambatan ekonomi cukup dalam yaitu Aceh, Riau, Jambi, dan Kalimantan and even negative economic growth. The economy bahkan Kalimantan Timur mencatat pertumbuhan ekonomi yang of various regions in Java, is also experiencing a slowdown due negatif. Perekonomian berbagai daerah di Jawa juga mengalami to slowing manufacturing performance. On the other hand, the perlambatan karena melambatnya kinerja manufaktur. Di sisi performance of the economy of Eastern Indonesia (KTI) as a lain, kinerja perekonomian Kawasan Timur Indonesia (KTI) whole can grow higher than the previous year. This is supported secara keseluruhan dapat tumbuh lebih tinggi dibanding tahun by the operation of several smelter in Sulawesi and also the sebelumnya. Hal ini ditopang oleh mulai beroperasinya beberapa influence of the base effect related back can be done in limited smelter di Sulawesi dan juga pengaruh base effect terkait kembali mineral exports. dapat dilakukannya ekspor mineral secara terbatas.

Kinerja Perbankan Banking Performance Kinerja sektor rumah tangga dan korporasi yang masih Performance of household and corporate sectors are still menunjukkan perlambatan pada triwulan IV 2015 ditunjukkan showing a slowdown in the fourth quarter 2015 is shown by oleh penyaluran kredit yang melambat di seluruh wilayah. the lending is slowing across the region. The slowdown occurred LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 155

Perlambatan terjadi sebagai dampak dari melambatnya as a result of slowing domestic economic growth and the pertumbuhan ekonomi domestik dan melemahnya daya weakening purchasing power, causing the level of household beli sehingga menyebabkan tingkat konsumsi rumah tangga consumption tends to slow down. However, the level of loan risk cenderung melambat. Namun, tingkat risiko kredit Rumah in the banking Households still quite awake with gross NPL is Tangga di perbankan masih cukup terjaga dengan NPL gross still relatively low despite the slightly increased compared to the masih relatif rendah meskipun sedikit mengalami peningkatan previous semester. dibanding semester sebelumnya.

Sementara itu, gejala penurunan kinerja sektor korporasi Meanwhile, symptoms of decline in the performance of the masih berlanjut. Kondisi ini dipicu tidak hanya oleh perlambatan corporate sector continues. This condition is triggered not only ekonomi domestik, namun didorong juga oleh faktor eksternal by a slowdown in the domestic economy, but also driven by khususnya pelemahan ekonomi dunia, penurunan harga external factors, especially the global economic downturn, the beberapa komoditi seperti batubara, kelapa sawit, karet, produk decline in the price of some commodities such as coal, oil palm, logam, serta minyak dan gas. Dalam kondisi yang demikian, rubber, metal products, and oil and gas. In such conditions, korporasi masih menghadapi potensi risiko yang memengaruhi the corporation still face the potential risks affecting the kinerja kreditnya. Meskipun risiko kredit meningkat, namun performance of the credit. Although loan risk increases, but masih dalam level yang aman. Ke depan, potensi risiko dari still within a safe level. Looking ahead, the potential risk of the sektor korporasi tetap perlu diwaspadai terutama terkait indikasi corporate sector still needs to be watched particularly relevant peningkatan utang dalam bentuk valas di sektor korporasi. indications of improvement in the form of foreign currency debt in the corporate sector.

Inflasi Inflation Secara nasional, inflasi pada akhir 2015 tercatat sebesar 3,35%. Nationally, inflation at the end of 2015 stood at 3.35%. Low Rendahnya realisasi inflasi terutama dipengaruhi oleh terjaganya inflation was mainly influenced by sustained food supply amid pasokan pangan ditengah menguatnya gangguan iklim akibat strengthening of the climate disruptions due to El Nino, as well El Nino, serta minimalnya kendala distribusi. Potensi laju as the minimum distribution constraints. Potential inflation inflasi yang lebih rendah di akhir 2015 tertahan oleh kenaikan rate lower at the end of 2015 held back by rising prices of red harga cabai merah dan bawang merah dipicu oleh penurunan peppers and red onion triggered by a decline in production at produksi di sejumlah sentra seiring berakhirnya puncak panen a number of centers with the end of the peak of harvest in di November 2015. Secara keseluruhan, terkendalinya inflasi di November 2015. Overall, inflation volatility in the various regions berbagai daerah tidak terlepas dari peran Bank Indonesia dalam of the role of Bank Indonesia is to maintain stability monetary menjaga stabilitas moneter dan inflasi inti, serta dukungan and core inflation, as well as government policy support for kebijakan pemerintah untuk stabilisasi harga pangan, seperti the stabilization of food prices, such as Special Improvement Program Upaya Peningkatan Khusus (Upsus) produksi padi, Efforts Program (Upsus) production of rice, corn, soybeans, jagung, kedelai, daging sapi, dan gula pasir; program Tol Laut; beef, and sugar; Marine Highway program; an expansion of the upaya perluasan jaringan distribusi melalui Toko Tani oleh distribution network through the Farmers shops by the Ministry Kementerian Pertanian; dan impor beras. Selain itu, koordinasi of Agriculture; and imported rice. In addition, the stronger policy kebijakan yang semakin kuat melalui forum TPI dan TPID turut coordination through TPI and TPID forums helped provide a memberikan dampak yang positif dalam mendukung upaya positive impact in supporting the stabilization of prices in the stabilisasi harga di daerah. area.

Prospek Tahun 2016 Prospects for 2016 Prospek pemulihan ekonomi di 2016 masih akan menghadapi Prospects for economic recovery in 2016 will continue to face tantangan yang berat terutama dalam meminimalkan dampak dari serious challenges, especially in minimizing the impact of the lambatnya pemulihan ekonomi global, yang diikuti penurunan slow global economic recovery, which followed the decline in harga komoditas, terhadap kinerja ekspor daerah. Gambaran commodity prices, the export performance area. Overview of kinerja daerah sepanjang tahun 2015 menunjukkan bahwa regional performance throughout the year 2015 indicate that menurunnya harga komoditas global terutama berdampak pada the decline in global commodity prices, especially over the lebih terbatasnya kinerja ekonomi daerah-daerah yang banyak limited impact on the economic performance of regions that mengandalkan pada ekspor komoditas primer seperti beberapa rely on exports of primary commodities such as some areas daerah di Kalimantan, Sumatera, dan sebagian KTI. Hal ini in Kalimantan, Sumatra, and partly KTI. This in turn result in selanjutnya berdampak pada melemahnya kinerja korporasi lower corporate performance in these areas because of falling 156 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

di daerah-daerah tersebut karena turunnya pendapatan usaha, revenues, especially those stemming from exports (See Special khususnya yang bersumber dari ekspor (Lihat Isu Khusus Issue Weakening Global Economy Impact on the Performance Dampak Melemahnya Ekonomi Global terhadap Kinerja of Regional Corporations). In turn, these conditions affected Korporasi di Daerah). Pada gilirannya kondisi ini berimbas pada the weakening purchasing power and the decline in local fiscal melemahnya daya beli masyarakat dan turunnya pendapatan revenue. fiskal daerah.

Di sisi lain, meningkatnya transfer ke daerah secara signifikan On the other hand, increased transfers to the regions significantly pada 2016 memberikan peluang sekaligus juga merupakan in 2016 provides an opportunity and also a challenge for the tantangan bagi daerah. Alokasi dana transfer daerah, termasuk region. Allocation of regional transfer funds, including the village dana desa, pada APBN 2016 mencapai Rp770,2 triliun atau fund, the state budget in 2016 reached Rp770,2 trillion, meningkat 15,9% dari APBN-P 2015 sehingga memberikan increased 15.9% from APBN-P 2015 to provide opportunities peluang bagi daerah untuk turut berperan lebih besar dalam for the regions to contribute more to expediting economic mendorong percepatan pembangunan ekonomi. Namun, untuk development. However, for the effectiveness and optimize efektivitas dan optimalisasi penyerapan alokasi anggaran ini absorption of this budget allocation needs to be supported by perlu didukung peningkatan kapasitas pengelolaan keuangan an increase in the capacity of financial management, including daerah, termasuk hingga di tingkat desa. to village level.

PERTUMBUHAN EKONOMI PROVINSI NORTH SULAWESI PROVINCE SULUT TAHUN 2015 ECONOMIC GROWTH IN 2015

Pertumbuhan Ekonomi Economic Growth Berdasarkan data yang dipublikasikan Bank Indonesia Based on data published by Bank Indonesia is through the melalui website www.bi.go.id dipaparkan bahwa pertumbuhan website www.bi.go.id explained that North Sulawesi economic ekonomi Sulut pada triwulan IV 2015 tidak sebaik periode- growth in the fourth quarter 2015 as well as earlier periods, periode sebelumnya, namun demikian pertumbuhan ekonomi however, economic growth is still positive growth of North Sulut masih tumbuh positif. Pertumbuhan ekonomi Sulut Sulawesi. North Sulawesi economic growth throughout 2015 sepanjang tahun 2015 adalah sebesar 6,12% yoy, masih di amounted to 6.12% yoy, still above the national growth of atas pertumbuhan nasional yang hanya sebesar 4,79% yoy. only 4.79% yoy. Trade, construction and industry became the Sektor perdagangan, konstruksi dan industry menjadi penopang backbone of economic growth in 2015 remained positif. pertumbuhan ekonomi tetap posisif pada tahun 2015.

Pertumbuhan Ekonomi Nasional & Sulawesi Utara (%Yoy) National and North Sulawesi (% YoY) Economic Growth

Nasional (%) Sulawesi Utara (%) (%) 6,53 6,72 6,38 6,25 6,19 6,12 6,31 6,40 6,27 6,31 6,12 5,57 5,61 5,58 5,14 5,03 5,92 5,01 5,02 5,73 5,66 5,74 5,04 5,79

IV Total I II III IV Total I II III IV Total 2013 2014 2015

Sumber : BPS, diolah LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 157

Inflasi Inflation Pada akhir tahun 2015, tekanan inflasi tahunan Sulut yang At the end of 2015, the North Sulawesi annual inflation diwakili oleh inflasi Kota Manado cendrung mengalami as represented by Manado city inflation tends to decrease penurunan baik dibandingkan triwulan sebelumnya maupun compared quarter earlier and earlier periods. North Sulawesi periode sebelumnya. Inflasi Sulut pada akhir tahun 2015 Inflation at the end of 2015 recorded 5.56% (yoy) lower than tercatat 5,56% (yoy) lebih rendah dibandingkan triwulan III the third quarter of 2015 and 9.35% in the previous year ie 2015 yakni 9,35% maupun pada tahun sebelumnya yakni 9.67% (yoy). The lower the annual inflation rate North Sulawesi 9,67% (yoy). Lebih rendahnya tingkat inflasi tahunan Sulut mainly due to the relatively low price of administered group terutama disebabkan oleh relative rendahnya harga kelompok prices throughout 2015. administered prices disepanjang tahun 2015.

Perkembangan aset, DPK, Kredit, LDR, dan BI Rate The development of assets, deposits, loans, LDR, and BI Rate

yoy LDR- Aset DPK Kredit

I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV

2011 2012 2013 2014 2015

Sumber : Kantor Perwakilan Bank Indonesia Prov. Sulut Source: Bank Indonesia Representative Office Prov. North Sulawesi

Perkembangan Perbankan Banking Developments Perkembangan kondisi global domestic mempengaruhi kinerja The development of global domestic conditions affect North perbankan Sulut pada triwulan IV tahun 2015. Kinerja Sulawesi banking performance the fourth quarter of 2015. perbankan secara umum mengalami perlambatan dibandingkan The banking performance generally slowed compared to the triwulan sebelumnya. Indikator utama perbankan seperti asset, previous quarter. Key banking indicators such as assets, deposits DPK dan kredit tercatat mengalami kontraksi. Di sisi suku bunga, and loans recorded a contraction. On the side of interest rate, suku bunga kredit maupun DpK relative bergerak moderat di credit and interest rate TPF move relative moderate in the tangah BI Rate yang tetap berada di level 7,5% sejak februari hands of the BI Rate remained at 7.5% level since February 2015. Sementara itu, perlambatan DPK perbankan dipicu oleh 2015. Meanwhile, the slowdown triggered by the banking kontraksi yang cukup dalam pada DPK dalam bentuk deposito. deposits contracted sharply in the TPF in the form of deposits. Meskipun demikian, dana murah dalam bentuk Giro dan Nonetheless, the cost of funds in the form of Current Account tabungan tercatat mengalami peningkatan. Di sisi lain, ditengah and savings deposits recorded an increase. On other side, amid perlambatan tersebut, fungsi intermediary perbankan yang the slowdown, banking intermediary function that is reflected tercermin dari Loan to Deposit Ratio (LDR) tercatat mengalami from the Loan to Deposit Ratio (LDR) recorded an increase, peningkatan, meskipun diatas level yang ideal. Hal tersebut turut though above the ideal level. It participated in tandem with disertai dengan membaiknya kualitas kredit perbankan. Rasio improving loan quality. The NPL ratio fell from 3.78% in the NPL turun dari 3,78% pada triwulan II menjadi 3,53% pada second quarter became 3.53% in the fourth quarter, 2015. triwulan IV 2015. 158 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Perkembangan Keuangan Daerah Financial Regions Developments Alokasi Anggaran Pendapatan dan Belanja Daerah (APBD) Allocation Budget (APBD) of North Sulawesi province increased Provinsi Sulut meningkat jika dibandingkan tahun sebelumnya, when compared to previous years, both in terms of revenue baik dari sisi pendapatan yakni 10,93% yoy maupun dari sisi which is 10.93% yoy and in terms of expenditure ie 12.66% belanja yakni 12,66% yoy. Realisasi pendapatan relative tinggi yoy. Realization of high relative income reached 95.73% or mencapai 95,73 % atau senilai Rp2,53 Triliun dari total rencana Rp2,53 trillion worth of total revenues of Rp2,64 Trillion plan, pendapatan sebesar Rp2,64 Triliun, namun lebih rendah but lower than last year’s achievement of 97.60%. Meanwhile, dibandingkan pencapain tahun lalu yang sebesar 97,60%. expenditure reached 92.66% or Rp2,69 trillion worth of total Sementara itu, realisasi belanja mencapai 92,66% atau senilai planned spending by Rp2,91 Trillion. Spending is higher than Rp2,69 Triliun dari total rencana belanja sebesar Rp2,91 before, which reached 86.41%. Triliun. Realisasi belanja lebih tinggi dibanding sebelumnya yang mencapai 86,41%.

Prospek Pertumbuhan Ekonomi Tahun 2016 Economic Growth Prospects in 2016 Perekonomian Sulut pada pada triwulan I 2016 diperkirakan North Sulawesi economy in the first quarter of 2016 is estimated tumbuh pada kisaran 6,1%-6,5% yoy, atau mengalami to grow in the range of 6.1% -6.5% yoy, or accelerated compared akselerasi dibandingkan pertumbuhan ekonomi di triwulan IV to the economic growth in the fourth quarter of 2015. The 2015. Meningkatnya perekonomian Sulut diperkirakan ditopang increase in the economy North Sulawesi is estimated sustained oleh industry pengolahan, masih tingginya pertumbuhan sektor by the processing industry, the high growth in the construction konstruksi serta peningkatan terbatas sektor perdagangan. sector as well as the limited increase trade sector.

Tidak diperpanjangnya peraturan moratorium oleh KKP menjadi No extension of the moratorium in the commission’s regulations pendorong industry pengolahan ikan tumbuh meningkat be driving the fish processing industry improved growth in the pada triwulan mendatang. Namun demikian, peningkatan coming quarters. However, the increase in industrial sector pertumbuhan sektor industry tidak maksimal karena tertahan growth was not optimal because it was blocked by the oil oleh perlambatan industry pengolahan kelapa akibat harga processing industry due to the slowdown in world commodity komoditas dunia yang masih belum membaik. Disisi konstruksi, prices are still not improved. Construction side, the performance kinerja sektor ini diperkirakan tumbuh lebih baik dibandingkan of the sector is expected to grow better than the first quarter triwulan pertama pada tahun-tahun sebelumnya didorong of the previous years since the beginning of the year driven optimalisasi sejak awal tahun realisasi anggaran pembangunan optimization of physical development budget realization by fisik oleh pemerintah. Masih cukup maraknya investasi swasta the government. Still quite rampant in private investment has juga menjadi salah satu factor pendorong kinerja sector also become one of the factors driving the performance of the konstruksi pada triwulan mendatang. construction sector in the coming quarters.

PERTUMBUHAN EKONOMI PROVINSI GORONTALO PROVINCE ECONOMIC GORONTALO TAHUN 2015 GROWTH IN 2015

Pertumbuhan Ekonomi Economic Growth Berdasarkan data yang dipublikasikan Bank Indonesia melalui Based on data published by Bank Indonesia is through the website www.bi.go.id dipaparkan bahwa Secara kumulatif website www.bi.go.id presented that cumulatively Gorontalo pertumbuhan ekonomi Gorontalo pada tahun 2015 tercatat economic growth in 2015 was recorded at 6.16% (yoy), sebesar 6,16% (yoy) yang mengalami perlambatan dari tahun which experienced a slowdown of 2014 grew by 7.27% (yoy), 2014 yang tumbuh sebesar 7,27% (yoy). Perlambatan tersebut The slowdown was caused by the slowdown in household disebabkan oleh adanya perlambatan komsumsi rumah tangga, consumption, in line with the decline in performance of the seiring terjadinya penurunan kinerja lapangan usaha pertanian undertaking agricultural and trading business field resulted in dan lapangan usaha perdagangan yang mengakibatkan loss of income of society in general. Slowing growth is also driven berkurangnya pendapatan masyarakat secara umum. by the decline in export performance in line with the decline in Perlambatan pertumbuhan juga didorong oleh penurunan production of major export commodities such as corn and rice kinerja ekspor seiring menurunya produksi komoditas ekspor as the shift in the growing season and drought phenomenon utama yaitu jagung dan padi seiring adanya pergesaran musim that caused delay corn planting. On other hand, the effort calls tanam dan fenomena kemarau yang menyebakan penundaan LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 159

penanaman jagung. Disisi lain, upaya percapatan realisasi are the realization of the government budget to encourage the anggaran belanja pemerintah mendorong adanya peningkatan growth of government consumption in 2015 pertumbuhan konsumsi Pemerintah pada tahun 2015

Tabel Indikator Ekonomi Provinsi Gorontalo Gorontalo Province Economic Indicators Table

2014 2015 Indikator Indicator I II II IV I II III IV

Ekonomi Makro Macroeconomic Regional Regional FDRB Atas Dasar 6.13 6.08 6.62 6.36 6.79 6.93 7.52 7.36 FDRB Current Market Harga Berlaku ( Rp Prices (Rp Trillion) Triliun ) FDRB Atas Dasar 5.12 5.09 5.42 5.15 5.37 5.41 5.74 5.54 FDRB Based On Price Harga Konsultan ( Consultants (Rp Tril- Rp Triliun ) lion) Ekspor Export - Nilai Ekspor Non 0.04 1.38 3.59 8.85 4.59 16.08 6.02 4.68 - Non-Oil Export Value Migas ( US$ Juta ) (US $ Million) Impor Import - Nilai Impor Non 43.19 1.62 2.00 2.00 2.27 0.97 1.54 95.26 - Non-Oil Import Value Migas ( US$ Juta ) (US $ Million) Laju Inflasi Tahu- 5.10 5.82 3.59 6.14 5.28 6.09 7.39 4.30 Annual Inflation Rate nan ( %, YOY ) (% YOY) Perbankan * Banking * Dana Pihak Ketiga 3.62 3.86 3.95 3.69 3.86 4.08 4.23 3.90 Third Party Funds (Rp ( Rp Triliun ) Trillion) - Giro 0.50 0.60 0.58 0.41 0.79 0.89 0.77 0.48 - Current Account - Tabungan 1.97 1.97 2.12 2.19 1.78 1.83 2.01 2.38 - Savings - Deposito 1.16 1.28 1.25 1.08 1.28 1.36 1.45 1.04 - Time Deposits Kredit ( Rp Triliun ) 8.07 8.40 8.96 9.23 9.40 9.82 10.03 10.32 Loans (Rp Trillion) - Modal Kerja 2.12 2.27 2.40 2.33 2.42 2.58 2.58 2.75 - Working capital - Investasi 0.87 0.71 0.87 0.99 0.99 1.02 1.04 1.14 - Investation - Konsumsi 5.09 5.43 5.69 5.90 6.00 6.22 6.41 6.43 - Consumption Kredit UMKM ( Rp 2.34 2.30 2.36 2.44 2.50 2.59 2.64 2.80 SME loans (Rp Trillion) Triliun ) - Modal Kerja 1.77 1.88 1.91 1.96 2.02 2.11 2.13 2.21 - Working Capital - Investasi 0.57 0.42 0.45 0.48 0.48 0.48 0.51 0.60 - Investation Loan to Deposito 222.79 217.94 226.71 250.25 243.83 240.92 236.81 264.50 Loan to Deposit Ratio Ratio ( % ) (%) NPL Gross 2.86 3.41 3.17 3.30 3.77 4.19 3.92 3.54 Gross NPL Sistem Pembayaran Payment System Transaksi RTGS - Volume Transaksi 4.216.00 4.800.00 4.591.00 4.696.00 1.849.00 2.222.00 2.409 - Transaction Volume - Nominal Transaksi 2.22 2.27 2.00 2.49 1.34 1.56 2.13 - Nominal Transactions ( Rp Triliun ) (Rp Trillion) Transaksi Kliring - Volume Transaksi 15.927 17.321 18.636 19.763 17.151 17.169 17.794 17.119 - Transaction Volume - Nominal Transaksi 401 465 468 498 466 437 495 452 - Nominal Transactions ( Rp Miliar ) (Rp Billion) 160 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Inflasi Inflation Inflasi Provinsi Gorontalo pada triwulan IV 2015 relatif terkandali, Inflation Gorontalo Province in the fourth quarter of 2015 yaitu tercatat sebesar 4,30% (yoy) lebih rendah dari triwulan relatively restrained, which was recorded at 4.30% (yoy) lower sebelumnya yang mencapai 7,39% (yoy). Tekanan Inflasi pada than the previous quarter to reach 7.39% (yoy). Inflation triwulan IV 2015 terutama didorong oleh kelompok makanan pressures in the fourth quarter 2015 was mainly driven by yang harganya bergejolak (volatile food). Peningkatan harga food whose price is volatile). The increase in the price of food beberapa komoditas pangan tersebut terjadi akibat berkurangnya commodities are caused by the reduced supply due to delays pasokan dikarenakan keterlambatan musim tanam. Peningkatan in the growing season. Increased press also experienced tekan juga dialami kelompok barang yang harganya ditentukan goods group whose prices are determined by the government oleh pemerintah seiring peningkatan tarif angkutan udara akibat in line with the increase in air freight rate due to increased peningkatan permintaan masyarakat menjelang libur sekolah public demand ahead of the school holidays and the feast of dan Hari raya Natal di bulan Desember 2015 dan tahun baru Christmas in December 2015 and new year 2016, as well as 2016, serta adanya penyesuaian tarif listrik. the adjustment of electricity tariffs.

Perkembangan Perbankan Banking Developments Berbeda dengan pertumbuhan ekonomi Gorontalo di tahun 2015, In contrast to the economic growth of Gorontalo in 2015, penyaluran pembiayaan atau kredit perbankan di Gorontalo the distribution of funding or bank credit in Gorontalo still masih mengalami tren perlambatan. Perlambatan pertumbuhan experiencing a slowdown trend. Slowing the growth occurred tersebut terjadi pada jenis penggunaan kredit investasi dan kredit in the type of use of investment loan and consumption loan, konsumsi, sedangkan kredit modal kerja mengalami peningkatan while working capital loans increased loan growth in line with pertumbuhan kredit seiring adanya peningkatan kinerja pada an increase in performance on Gorontalo key economic sector. sector ekonomi utama Gorontalo. Pembiayaan keuangan sector Financial corporate sector financing through the banking system korporasi melalui perbankan di Gorontalo mengalami percepatan in Gorontalo an acceleration compared to the previous quarter, dibandingkan triwulan sebelumnya, namun risiko kredit modal but the risk of working capital loans and investments decreased kerja dan investasi sedikit mengalami penurunan walapun masih slightly even though still above the threshold NPL ratio. di atas ambang rasio NPL.

Realisasi kredit di Gorontalo pada triwulan IV tahun 2015 tercatat Gorontalo loan disbursements in the fourth quarter of 2015 tumbuh sebesar 11,87% (yoy) yang mengalami perlambatan recorded a growth of 11.87% (yoy), which slowed compared dibandingkan triwulan III 2015 yang tercatat 11,97% (yoy). to the third quarter of 2015 recorded 11.97% (yoy). Credit Perlambatan kredit terjadi pada kredit investasi dan kredit slowdown occurred in investment loan and slowing consumer konsumsi yang melambat masing-masing dari 20,30% (yoy) loans respectively from 20.30% (yoy) and 12.66% (yoy) in the dan 12,66% (yoy) pada triwulan III 2015 menjadi 15,55% third quarter of 2015 to 15.55% (yoy) and 8.96% (yoy) in the (yoy) dan 8,96% (yoy) pada triwulan IV 2015. Sedangkan fourth quarter of 2015. As noted working capital credit grew kredit modal kerja tercatat tumbuh sebesar 17,67% (yoy) pada by 17.67% (yoy) in the fourth quarter of 2015, accelerating triwulan IV 2015 yang terakselerasi dibandingkan triwulan III compared to the third quarter of 2015 was recorded at 7.33% 2015 yang tercatat sebesar 7,33% (yoy). (yoy).

Sejalan dengan perlambatan kinerja kredit, penghimpunan In line with the slowdown in credit performance, fund-raising dana oleh perbankan yang tercermin dari Dana Pihak Ketiga by banks as reflected in the Third Party Fund (TPF) of banks (DPK) perbankan pada triwulan IV 2015 juga mengalami in the fourth quarter of 2015 also decreased. At the end of the penurunan. Pada akhir triwulan IV 2015, DPK yang dihimpun fourth quarter of 2015, deposits gathered by banks in Gorontalo perbankan di Gorontalo tercatat sebesar Rp3,90 Triliun yang Rp3,90 trillion recorded at the slowing growth of 7.19% (yoy) mengalami perlambatan pertumbuhan dari 7,19% (yoy) pada in the third quarter 2015 to grow by 5.84% (yoy) during the triwulan III 2015 menjadi tumbuh sebesar 5,84% (yoy) pada reporting period. Slowing growth in deposits was driven by a periode laporan. Perlambatan pertumbuhan DPK didorong oleh decline in deposit growth amounted to -3.89% (yoy) in the menurunya pertumbuhan deposito sebesar -3,89% (yoy) pada fourth quarter 2015, which previously grew by 16.28% (yoy), triwulan IV 2015, yang sebelumnya tumbuh sebesar 16,28% and a slowdown in the Giro by 17.35% (yoy) in the fourth (yoy), dan perlambatan pada Giro sebesar 17,35% (yoy) quarter 2015, slowing from the previous quarter grew 32.19% pada triwulan IV 2015, melambat dari triwulan sebelumnya (yoy). While the savings recorded a growth of 8.50% (yoy) in the yang tumbuh 32,19% (yoy). Sedangkan tabungan tercatat mengalami pertumbuhan sebesar 8,50% (yoy) pada triwulan LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 161

IV, tumbuh dari triwulan sebelumnya yang tercatat konstruksi fourth quarter, up from the previous quarter which recorded the sebesar -5,01% (yoy). construction of -5.01% (yoy).

Seiring dengan lebih besarnya perlambatan pertumbuhan DPK Along with greater deceleration than the deceleration of credit dibandingkan perlambatan kredit, mengakibatkan peningkatan growth in deposits, resulting in an increase in LDR in Gorontalo LDR perbankan di Gorontalo dari sebesar 236,61% pada from Rp 236.61% in the third quarter of 2015 to 264.50% triwulan III 2015 menjadi sebesar 264,50% pada triwulan at the quarterly report. Meanwhile, if viewed in terms of credit laporan. Sedangkan jika dilihat dari sisi kualitas kredit, terdapat quality, there is a reduction in credit risk reflected in the decline penurunan risiko kredit yang tercermin dari penurunan NPL dari in NPL of 3.92% in the third quarter 2015 amounted to 3.54% 3,92% pada triwulan III 2015, menjadi sebesar 3,54% pada in quarter report. The decline in credit risk occurred in all groups triwulan laporan. Penurunan risiko kredit tersebut terjadi pada of credit users. semua kelompok kredit pengguna.

LDR Kredit DPK

2013 2014 2015

Prospek Ekonomi Economic Prospects Pertumbuhan ekonomi Gorontalo pada triwulan I 2016 Gorontalo economic growth in the first quarter 2016 is expected diperkirakan akan tumbuh melambat dibandingkan triwulan to grow slower than the previous quarter. In the first quarter sebelumnya. Pada triwulan I 2016 perekonomian Gorontalo of 2016 the economy of Gorontalo estimated in the range of diperkirakan berada pada kisaran 5,44%-5,94% (yoy). 5.44%-5.94% (yoy). Accelerating economic growth is being Akselerasi pertumbuhan ekonomi tersebut mendapat tantangan challenged by indications of slowing business field Gorontalo is dari adanya indikasi perlambatan lapangan usaha Gorontalo yaitu consequently shifting agriculture field planting season and the lapangan usaha pertanian akibatnya pergeseran musim tanam risk of drought are expected to remain there until the middle of dan risiko kekeringan yang diperkirakan masih terdapat sampai the first quarter of 2016. For Gorontalo economic growth outlook pertengahan triwulan I 2016. Untuk prospek pertumbuhan for 2016 is expected to increase in the range of 6.41% -6.91% ekonomi Gorontalo untuk tahun 2016 diperkirakan meningkat (yoy). The growth will be supported by domestic consumption pada rentang 6,41%-6,91%(yoy). Pertumbuhan tersebut akan and investment in terms of use, as well as the business field ditopang oleh konsumsi rumah tangga dan investasi dari sisi of agricultural and construction business sector of the supply penggunaan, serta lapangan usaha pertanian dan lapangan side. See risks ahead, the inflation rate in Gorontalo in 2016 is usaha konstruksi dari sisi penawaran. Melihat risiko ke depan, estimated to be in the national inflation target of 4% (yoy). tingkat inflasi di Gorontalo pada tahun 2016 diperkirakan berada dalam sasaran inflasi Nasional yakni 4% (yoy). 162 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

URAIAN KINERJA PERFORMANCE DESCRIPTION

PERBANDINGAN ANTARA TARGET COMPARISON BETWEEN THE TARGET AWAL TAHUN BUKU DENGAN BEGINNING OF THE YEAR BOOK REALISASI TAHUN 2015 DAN WITH REALIZATION OF 2015 AND PROYEKSI TAHUN 2016 PROJECTION YEAR 2016

Bank SulutGo terus berupaya mencatatkan pertumbuhan kinerja Bank SulutGo continues to record growth performance although meskipun dihadapkan dengan berbagai tantangan yang terjadi faced with various challenges that occur during 2015. Reflecting selama tahun 2015. Bercermin dari pencapaian kinerja tahun on the achievement of performance in 2014 and the condition 2014 dan kondisi pertumbuhan perekonomian nasional serta of the national and regional economic growth, the Bank has daerah, maka Bank telah menetapkan target kinerja perusahaan set a target performance of the company as stipulated in the yang tertuang dalam Rencana Kerja dan Anggaran Tahun 2015. Work Plan and Budget Year 2015. Indicators Bank SulutGo Indikator realisasi target kinerja Bank SulutGo yang dibandingkan realization of performance targets compared with the previous dengan kinerja tahun sebelumnya serta proyeksi target pada year’s performance and the projected targets in the Business Rencana Bisnis Bank Tahun 2016, diuraikan sebagai berikut : Plan 2016, is described as follows:

dalam Juta /In million Rupiah (* Dlm/In %) Penca- Key Per- Key Per- Realisasi Rarealisasi paian Proyeksi formance Target 2015 formance 2014 2015 Target * 2016 Indicator Indicator (Dlm %) Dana Pihak Ketiga Third-party funds Total Aset 10,726,425 12.019.685 10,736,800 89,32 14.114.557 Total Aset 10.557.851 Kredit yang Kredit yang 7,399,978 8.932.785 8,618,027 96,47 10.328.095 Diberikan Diberikan Kredit yang Diberikan Dana Pihak Dana Pihak 8,213,040 9.150.598 8,317,300 90,89 10.557.851 Lending Ketiga Ketiga 8,618,027 Total Total 1.396.833 1.872.344 2.862.397 152.87 2.435.803 Pendapatan Pendapatan Laba Setelah Laba Setelah 159,750 136,293 126,908 93.11 180,001 Pajak Pajak Rasio CAR * 14.26 13,01 13.79 105,99 15,07 Rasio CAR * Laba terhadap Laba terhadap 2.16 1,51 1.56 103,31 1,70 Aktiva (ROA)* Aktiva (ROA)* Laba terhadap Laba terhadap Ekuitas 23,16 18,90 20,10 106,34 17,35 Ekuitas (ROE)* (ROE)* Margin Bunga Margin Bunga 10,736,800 9.72 8,52 9.18 107,74 9,25 Bersih (NIM)* Bersih (NIM)* Total Aset Total Assets NPL Gross* 1.29 1,03 0.97 94,17 1,57 NPL Gross* NPL Netto* 0.93 0,41 0.55 134,14 0,88 NPL Netto* Biaya Biaya Operasional/ Operasional/ Pendapatan 81.52 87,97 87.35 99,29 78,37 Pendapatan Operasional Operasional (BOPO)* (BOPO)* Loan To Loan To Deposit Ratio 90,1 90,22 103,6 114,85 91,34 Deposit Ratio (LDR) * (LDR) * LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 163

Total aset tercatat tumbuh sebesar 0,10% dari semula tercatat Total assets recorded a growth of 0.10% from the previous sebesar Rp10,726,425 juta pada tahun 2014 menjadi sebesar recorded at Rp10,726,425 million in 2014 amounted Rp10,736,800 juta pada akhir tahun 2015. Namun kinerja to Rp10,736,800 million by the end of 2015. However, asset tidak mencapai target tahun 2015 yang ditetapkan sebesar asset performance does not reach the target by 2015 set at 12.019.685 juta. Meskipun demikian, Bank tetap optimis 12.019.685 million. Nevertheless, the Bank remains optimistic dengan menetapkan proyeksi target pertumbuhan asset sebesar projection sets growth target assets of Rp14.114.557 million Rp14.114.557 juta ditahun 2016 in 2016

Untuk kredit Bank mencatatkan pertumbuhan sebesar 16,46% To the credit of the Bank recorded a growth of 16.46% from dari semula tercatat sebesar Rp7,399,978 juta pada tahun initially recorded at Rp7,399,978 million in 2014 amounted 2014 menjadi sebesar Rp8,618,027 juta pada akhir tahun to Rp8,618,027 million by the end of 2015. However, loan 2015. Namun pertumbuhan kredit tidak mencapai target tahun growth did not reach the target by 2015 set at Rp8.932.785 2015 yang ditetapkan sebesar Rp8.932.785 juta. Meskipun million. Nevertheless, the Bank remains optimistic projection demikian, Bank tetap optimis dengan menetapkan proyeksi sets targets loan growth of Rp10.328.095 million in 2016. target pertumbuhan kredit sebesar Rp10.328.095 juta ditahun 2016.

Sedangkan untuk Dana Pihak Ketiga, Bank mencatatkan As for the Third Party Funds, the Bank recorded a growth of pertumbuhan sebesar 1,27% dari semula tercatat sebesar 1.27% from the previous recorded at Rp8,213,040 million in Rp8,213,040 juta pada tahun 2014 menjadi sebesar 2014 amounted to Rp8,317,300 million by the end of 2015. Rp8,317,300 juta pada akhir tahun 2015. Namun But the growth of third party funds do not reach the target by pertumbuhan Dana Pihak Ketiga tidak mencapai target tahun 2015 set Rp9.150.598 million. Nevertheless, the Bank remains 2015 yang ditetapkan sebesar Rp9.150.598 juta. Meskipun optimistic projection sets a target growth in deposits amounted demikian, Bank tetap optimis dengan menetapkan proyeksi Rp10.557.851 million in 2016. target pertumbuhan DPK sebesar Rp10.557.851 juta ditahun 2016.

Untuk total pendapatan, Bank mencatatkan pertumbuhan For total income, the Bank recorded a growth of 104.92% sebesar 104,92% dari semula tercatat sebesar Rp1.396.833 from the previous recorded at Rp1.396.833 million in 2014 juta pada tahun 2014 menjadi sebesar Rp2.862.397 juta amounted Rp2.862.397 million by the end of 2015. Total pada akhir tahun 2015. Total pendapatan telah lebihi target income has exceed the target by 2015 set at Rp1.872.344 tahun 2015 yang ditetapkan sebesar Rp1.872.344 juta. Untuk million. To that end, the Bank remains optimistic projection sets itu, Bank tetap optimis dengan menetapkan proyeksi target growth target for revenue Rp2.435.803 million in 2016. pertumbuhan sebesar pendapatan sebesar Rp2.435.803 juta ditahun 2016.

Meskipun pendapatan tumbuh signifikan, namun tidak Although revenue grew significantly, but not accompanied by diiringi dengan pertumbuhan laba bersih. Bank mencatatkan growth in net earning. Bank recorded a negative growth of pertumbuhan negatif sebesar 20,55% dari semula tercatat 20.55% from initially recorded at Rp159,750 million in 2014 sebesar Rp159,750 juta pada tahun 2014 menjadi sebesar amounted to Rp126,908 million by the end of 2015. The Rp126,908 juta pada akhir tahun 2015. Meningkatnya beban increase in interest expense resulted in net expense did not reach bunga mengakibatkan beban bersih tidak mencapai target tahun the target by 2015 set at Rp136,293 million. Nevertheless, 2015 yang ditetapkan sebesar Rp136,293 juta. Meskipun the Bank remains optimistic projection sets growth target for demikian, Bank tetap optimis dengan menetapkan proyeksi revenue of Rp180,001 million in 2016. target pertumbuhan pendapatan sebesar Rp180,001 juta ditahun 2016. 164 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Imbal hasil aset (ROA) dan imbal hasil ekuitas (ROE) Bank Return on assets (ROA) and return on equity (ROE) Bank SulutGo menjadi masing-masing sebesar 1,56% dan 20,10% SulutGo be respectively 1.56% and 20.10% in 2015 compared pada tahun 2015 dibandingkan pada tahun 2014 yakni masing- to 2014 which is respectively 2.16% and 23.16% , The decline masing sebesar 2,16% dan 23,16%. Penurunan pencapaian of this achievement was influenced by the increase in interest ini dipengaruhi oleh faktor naiknya beban bunga dan beban expense and burden of the correction value of financial assets koreksi nilai aset keuangan atas Surat Berharga Yang Dimiliki of Marketable Securities Owned by Bank SulutGo during 2015. Bank SulutGo selama tahun 2015. Mempertimbangan kondisi Considering the conditions, the bank set a projected yield on tersebut, maka bank menetapkan proyeksi Imbal hasil aset assets (ROA) and return on equity (ROE) of 1, 70% 17.35% (ROA) dan imbal hasil ekuitas (ROE) sebesar 1,70 % 17,35% in 2016. pada tahun 2016.

Dengan tingginya beban bunga dan beban koreksi nilai aset With the high interest burden and the load correction value keuangan atas Surat Berharga Yang Dimiliki, maka Bank of financial assets of Marketable Securities Owned, the Bank mencatat kenaikan rasio BOPO dari sebesar 81,51% ditahun recorded an increase of OEOI ratio amounted to 81.51% in the 2014 menjadi 87,35% ditahun 2015. Meskipun demikian, year 2014 to 87.35% in the year 2015. However, the Bank Bank tetap optimis dengan menetapkan proyeksi target BOPO remains optimistic projection sets targets for OEOI 78.37% in sebesar 78,37% ditahun 2016. the year 2016.

Tidak hanya itu, Bank SulutGo terus berupaya untuk menjaga Not only that, Bank SulutGo continues to strive to maintain the kualitas asset dengan memfokuskan pada rasio kredit asset quality by focusing on the NPL. Gross NPL ratio stood bermasalah. NPL Gross tercatat sebesar 0,97% pada akhir tahun at 0.97% at the end of 2015 and 1:29% in the year 2014, 2015 dan 1.29% ditahun 2014, sedangkan bank menEtapkan while the bank set a target of 1.03%. Net NPL was recorded at target sebesar 1,03%. NPL Net tercatat sebesar 0.55% pada 12:55% by the end of 2015 and 0.93% in the year 2014, while akhir tahun 2015 dan 0.93% ditahun 2014, sedangkan bank the bank set a target of 0.41%. With these conditions, the Bank menetapkan target sebesar 0,41%. Dengan kondisi ini, Bank remains optimistic projection sets NPL of 1.57% to 0.88% NPL tetap optimis dengan menetapkan proyeksi NPL sebesar 1,57% to Gross and Net NPL in 2016. untuk NPL GrosS dan 0,88% untuk NPL Net di tahun 2016. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 165

URAIAN PERSEGMEN USAHA BUSINESS SEGMENT DESCRIPTION

Secara Umum, kegiatan usaha yang dilakukan Bank SulutGo In general, business activities conducted Bank SulutGo is to yaitu menghimpun dana masyarakat dan menyalurkannya collect public funds and channel them back in the form of loans kembali dalam bentuk kredit dan pembiayaan, serta memberikan and financing, as well as providing other banking services to layanan jasa perbankan lainnya untuk memenuhi kebutuhan meet customers’ needs. The business activities Bank SulutGo nasabah. Kegiatan usaha Bank SulutGo menyediakan berbagai provides a variety of products and services include deposit produk dan jasa meliputi Produk simpanan, kredit, bond, products, loans, bonds, other related services are divided into layanan jasa lainnya yang terbagi menjadi beberapa segmen, several segments, namely: yaitu: 1. Produk simpanan, antara lain tabungan, Deposito dan Giro. 1. Products deposits, among other savings, deposits and 2. Kredit, antara lain Kredit Mikro dan Kecil, Menengah dan Current Account. Korporasi, dan Konsumer. 2. Loan, among others Micro Loan and Small, Medium and 3. Penerbitan obligasi Bank SulutGo. CoRp.orate, and Consumer. 4. Jasa dan layanan, antara lain Automatic Teller Machine 3. Issuance of bonds of Bank SulutGo. ( ATM), Sms Banking, Bank Indonesia Real Time Gross 4. Services and services, including Automatic Teller Machine Settlement (BI-RTGS), Bank Indonesia Scripless Securities (ATM), SMS Banking, Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-SSS), Modul Penerimaan Negara (MPN), Settlement (RTGS BI), Bank Indonesia Securities Settlement Kiriman uang/Money Transfer, Safe Deposit Box dan Bank (BI-SSS), State Receipt Module (MPN), Remittances / Guarantee. Money Transfer, Safe Deposit Box and Bank Guarantee.

Kegiatan usaha yang dilakukan Bank SulutGo ditahun 2015, The operations are conducted by the Bank SulutGo 2015, tergambar pada realisasi per segmen usaha bank sebagaimana reflected on the realization of the bank’s business by segmen as penjelesan dibawah ini. explanation below.

PENGHIMPUNAN DANA Fund raising Penghimpunan dana merupakan salah satu fungsi dalam kegiatan Fund is one of the functions in the banking operations that operasional perbankan yang perlu ditingkatkan sejalan dengan need to be improved along with the development of the bank perkembangan bank itu sendiri. Dalam upaya menjaga dan itself. In an effort to maintain and increase the Bank’s existence meningkatkan eksistensi Bank SulutGo aktivitas penghimpunan SulutGo fund raising activity required a measurable and realistic dana diperlukan suatu perencanaan yang terukur dan realistis, planning, with the external conditions of an economy based on dengan berdasarkan kondisi eksternal suatu perekonomian national and regional and internal conditions of the bank that nasional maupun regional dan kondisi internal bank sehingga will create a good fund raising plan. akan tercipta rencana penghimpunan dana yang baik.

DANA PIHAK KETIGA THIRD-PARTY FUNDS Total penghimpunan dana pihak ketiga dari simpanan nasabah Total third party funds from customer deposits until December sampai dengan Desember 2015 mencapai Rp 8,317,300juta, 2015 reached Rp.8,317,300juta, grew by Rp.104,260 million tumbuh sebesar Rp104,260 juta atau 1.27% terhadap total or 1:27% of total deposits in 2014 amounted Rp.8.213.040 DPK tahun 2014 sebesar Rp8.213.040 juta, sebagaimana yang million, as illustrated in the graph below. tergambar pada grafik dibawah ini. 166 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Dana Pihak Ketiga Sedangkan pertumbuhan Dana Pihak While the growth of Third Party Funds Third Party Fund Ketiga Bank SulutGo yang berasal dari SulutGo derived from customer deposits simpanan nasabah yakni tabungan, Giro namely savings, Current Accounts and 1.27% dan deposito untuk periode tahun 2011 deposits for the period of 2011 to 2015 sampai dengan 2015 tergambar pada is illustrated in the table below. tabel dibawah ini.

dalam Juta /In million Rupiah

Uraian GROWTH 2011 2012 2013 2014 2015 Description +/- % 8,213,040 8,317,300

3,694,206 4,281,696 5,026,542 DANA PIHAK KETIGA 2011 2012 2013 2014 2015 THIRD- 3,694,206 4,281,696 5,026,542 8,213,040 8,317,300 104,260 1.27 PARTY Dalam Juta Rupiah FUNDS In million Rupiah

Pada tahun 2015, Dana Pihak Ketiga In 2015, the Third Party Funds from dari Non Pemda terjadi pertumbuhan non Government of growth is as much yakni sebesar Rp 1,447,320 juta atau as Rp.1,447,320 million or 101.04% 101.04% dari Rp 1,432,454 juta from Rp.1,432,454 million in 2014 ditahun 2014 menjadi Rp2,879,774 to Rp.2,879,774 million in 2015. juta ditahun 2015. Sedangkan Dana Meanwhile, Third Party Fund of Non Pihak Ketiga dari Non Pemda terjadi Government of growth is negative, pertumbuhan negatif yakni sebesar Rp amounting to Rp.1,343,060 million or TOTAL DANA PEMDA 1,343,060 juta atau 19.81% dari Rp 19.81% of Rp.6,780,586 million in TOTAL FUNDS LGS 6,780,586 juta ditahun 2014 menjadi 2014 to Rp.5,437,526 million by 2015. Rp5,437,526 juta ditahun 2015.

2,879,774 Pada tahun 2015, komposisi Dana In 2015, the composition of third party 2015 Pihak Ketiga dari Non Pemda lebih besar funds from the local government Non dibandingkan dana Pemda, dengan greater than the local government funds, perbandingan sebagai berikut: by comparison as follows:

dalam Juta /In million Rupiah 2014 GROWTH Uraian 2014 2015 +/- % TOTAL DANA PEMDA 1,432,454 2,879,774 1,447,320 101.04 TOTAL LGS FUNDS 1,432,454 TOTAL DANA NON PEMDA 6,780,586 5,437,526 -1,343,060 -19.81 TOTAL NON LGS FUNDS

Uraian mengenai kinerja Dana Pihak A description of the performance of Third TOTAL DANA NON PEMDA TOTAL FUNDS NON LGS Ketiga Bank SulitGo berdasarkan segmen Party Funds SulutGo based product produk adalah sebagai berikut: segments are as follows: 5,437,526

2015

2014

6,780,586 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 167

1. TABUNGAN 1. SAVINGS Tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat Savings are deposits that can be withdrawn only under certain dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak agreed conditions, but can not be withdrawn by check, Current dapat ditarik dengan cek, bilyet Giro, dan /atau alat lainnya yang Account, and / or other equivalent means of it. Savings Bank dipersamakan dengan itu. Tabungan Bank SulutGo terbagi atas: SulutGo divided into: a. Tabungan Bunaken adalah persembahan khusus bagi a. Bunaken Savings is a special offering for existing and potential nasabah dan calon nasabah dengan bunga yang menarik customers with attractive interest and other interesting features. dan fitur menarik lainnya. Keistimewaan Tabungan Bunaken: Privileged Bunaken Savings: LPS secure bail, competitive aman dengan jaminan LPS, suku bunga bersaing, diberikan interest rates, reward points are given facilities, exciting raffle fasilitas point reward, berhadiah undian yang menarik, prizes, feature and other attractive facilities. dilengkapi fitur dan fasilitas menarik lainnya. b. Tabanas PNS adalah produk tabungan Bank SulutGo hasil b. Tabanas PNS is a savings product Bank SulutGo modification modifikasi dari tabungan gaji pegawai untuk Pegawai Negeri of the employees’ salary savings for Civil Servants (PNS) in Sipil (PNS) di jajaran ruang lingkup Pemerintah Daerah the ranks of the scope of the Provincial Government of North Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo. Sulawesi and Gorontalo. c. Simpeda adalah produk tabungan Bank Pembangunan c. Simpeda is a savings product Regional Development Bank Daerah (BPD) seluruh Indonesia. Adapun keunggulan (BPD) throughout Indonesia. The privilege of Simpeda Bank Simpeda Bank SulutGo adalah: SulutGo are: • Aman, karena Bank SulutGo adalah bank daerah dengan • Safe, because Bank SulutGo is a regional bank with a komposisi pemegang saham terbesar adalah Pemerintah composition largest shareholder is the Government of Propinsi Sulawesi Utara dan Pemerintah Kabupaten/Kota North Sulawesi Provincial and Regency / Municipality in yang ada di Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo; the Province of North Sulawesi and Gorontalo; • Bunga harian; • The daily interest; • Tingkat suku bunga bersaing. • The interest rate competitive. • On line system, yaitu terkoneksi dengan seluruh jaringan • On line system, which is connected with the entire office kantor Bank SulutGo dan seluruh Bank Pembangunan network Bank SulutGo and Regional Development Bank Daerah yang ada di seluruh Indonesia sehingga which exist throughout Indonesia so as to facilitate the memudahkan Nasabah untuk melakukan transaksi customer to conduct transactions in cash deposits and penyetoran dan penarikan secara tunai; withdrawals; • Dilengkapi dengan fasilitas kartu ATM sehingga mudah • Equipped with ATM cards so easy to perform banking melakukan transaksi perbankan melalui mesin transactions through the machine • ATM Bank SulutGo, mesin ATM yang berlogo ATM • Bank SulutGo ATM, the ATM machine ATM Bersama Bersama dan Bankcard; logo and Bankcard; • Dilengkapi dengan fasilitas SMS Banking yang dapat • Equipped with SMS Banking facility that can be accessed diakses dari operator telepon seluler Telkomsel dan from a mobile phone operator Telkomsel and Indosat Indosat melalui nomor 3654; through number 3654; • Berhadiah Nasional dengan total hadiah lebih dari Rp2 • National prizes with a total prize of more than 2 billion. miliar. • Untuk pembukaan rekening sangat mudah yaitu mengisi • For opening an account is very easy to fill the account formulir permohonan pembukaan rekening tabungan opening application form to attach a copy of valid dengan melampirkan fotocopy tanda pengenal yang identification and initial deposit of 100,000 ,. The next masih berlaku dan setoran awal Rp100.000,. Setoran deposit a minimum of 10,000, - selanjutnya minimal Rp10.000,- • Undian Tabungan PNS dimana penyelenggaraannya • PNS Savings Sweepstakes where implementation is dilakukan bersamaan dengan momen peringatan Ulang done in conjunction with a moment of commemoration Tahun Provinsi, Kabupaten dan Kota di seluruh wilayah Anniversary provinces, districts and cities throughout the kerja jaringan kantor Bank SulutGo yang terdapat working area Bank SulutGo office networks contained Pemerintah Daerah. Local Government. d. TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan dengan d. Savings is a savings for individuals with an easy and light persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama requirements issued jointly by banks in Indonesia in order oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya to foster the culture of saving and improving the welfare of menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat. society. 168 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

e. Tabrades adalah produk tabungan e. Tabrades Bank SulutGo is a savings Bank SulutGo yang difokuskan untuk product that is focused on rural penabung masyarakat pedesaan. communities savers.

Adapun keunggulan dari produk ini The advantages of this product are: adalah: • Aman, karena Bank SulutGo • Safe, because Bank SulutGo adalah bank daerah dengan is a regional bank with a komposisi pemegang saham composition largest shareholder terbesar adalah Pemerintah is the Government of North Propinsi Sulawesi Utara dan Sulawesi Provincial and Regency Pemerintah Kabupaten/Kota yang / Municipality in the Province of ada di Propinsi Sulawesi Utara North Sulawesi and Gorontalo; dan Gorontalo; • Bunga harian; • The daily interest; • Tingkat suku bunga bersaing; • The interest rate to compete; Tabungan • Penyetoran awal minimum • The minimum initial Deposit Savings Rp20.000, selanjutnya minimal Rp.20.000, then a minimum of 9.79% Rp10.000. Rp.10,000.

Di tahun 2015, Bank SulutGo telah In 2015, the Bank SulutGo has berhasil menghimpun dana pihak managed to raise third party in the form ketiga dalam bentuk tabungan of savings amounting to Rp.1,342,590 sebesar Rp1,342,590 juta mengalami million grew by Rp.119,707 million or pertumbuhan sebesar Rp119,707 juta 9.79% compared to 2014, amounting atau 9.79% dibandingkan dengan tahun Rp.1.222.882 million. 1,342,590 813,262 939,712 1,074,927 1,222,882 2014 yakni sebesar Rp1.222.882 juta. 2011 2012 2013 2014 2015

Dalam Juta Rupiah Pertumbuhan produk tabungan Bank Bank SulutGo savings product growth In million Rupiah SulutGo dari tahun 2011 sampai dengan from 2011 to 2015 are as follows: 2015 adalah sebagai berikut:

Pertumbuhan Tabungan Bank SulutGo dari tahun 2011-2015 Bank SulutGo Savings Growth from 2011-2015

dalam Juta /In million Rupiah Uraian/ GROWTH 2011 2012 2013 2014 2015 Description +/- % TABUN- GAN/ 813,262 939,712 1,074,927 1,222,882 1,342,590 119,707 9.79 SAVINGS

Suku bunga Interest rate Persaingan dalam dunia usaha perbankan Competition in the banking business the semakin tinggi intensitasnya, yang higher the intensity, which includes the antara lain meliputi persaingan tingkat interest rate competition, the given. Bank suku bunga, yang diberikan. Berbagai SulutGo various strategies implemented in strategi diterapkan Bank SulutGo dalam order to achieve its goals and objectives, upaya mencapai sasaran dan tujuannya, including by offering attractive interest diantaranya dengan menawarkan suku rates for savings products, as follows: bunga yang menarik untuk produk tabungan, sebagaimana dibawah ini: LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 169

SUKU BUNGA TABUNGAN SAVINGS INTEREST

NOMINAL TABUNGAN/ BUNGA (% PER TAHUN)/ NOMINAL SAVINGS INTEREST (% PER YEAR) s.d Rp. 1.000.000 1.00% Rp. 1.000.001 s.d Rp. 100.000.000 1.50% Rp. 100.000.001 s.d Rp. 500.000.000 2.00% Rp. 500.000.001 s.d Rp. 1.000.000.000 2.50% > Rp. 1.000.000.000,- 3.00%

Khusus untuk tabungan Bunaken yang menjadi produk andalan Especially for Bunaken Saving become a mainstay product Bank SulutGo, maka bank memberikan kebijakan suku bunga Bank SulutGo, the bank provides a special interest rate policy, khusus, sebagaimana dibawah ini : as below : SUKU BUNGA TABUNGAN SAVINGS INTEREST

NOMINAL TABUNGAN BUNAKEN BUNGA (% PER TAHUN)/ NOMINAL Bunaken Savings INTEREST (% PER YEAR)

Rp. 50.000.001 s.d Rp. 250.000.000 5.00% Rp. 250.000.001 s.d Rp. 500.000.000 5.50% Rp. 500.000.001 s.d Rp. 1.000.000.000 6.00% > Rp. 1.000.000.000,- LPS RATE

2. Giro 2. Current Account Giro adalah produk dana Bank SulutGo yang bertujuan untuk Current Account is a product Bank SulutGo fund which aims to menghimpun dana masyarakat untuk dikelola secara profesional. raise public funds to be managed professionally. There are two Ada dua jenis Giro yang ditawarkan Bank SulutGo, yakni: types offered by Bank SulutGo Current Account, namely: a. Giro perorangan a. Individual Current Account Untuk Giro Perorangan ini, Bank SulutGo memberikan For these individuals, the Bank SulutGo provide simple persyaratan yang mudah yaitu: requirements, namely: • Mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan • Completed application form opening Current Account rekening Giro; application; • Melampirkan foto copy tanda pengenal yang masih • Attach a copy of valid identification; berlaku; • Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk • Deposit the initial funds will be placed in the form of Giro minimal sebesar Rp1.000.000, Current Account a minimum of Rp.1,000,000, b. Giro perusahaan atau instansi b. Company or Institution Current Account Untuk Giro perusahaan ini, Bank SulutGo memberikan For this company, the Bank SulutGo provide simple persyaratan yang mudah yaitu: requirements, namely: • Mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan • Completed application form for opening an Current rekening Giro, Account, • Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih • Attach a copy of valid identification; berlaku; • Copy of TIN • Fotocopy NPWP • Copy of license companies (TDP, SIUP, Deed of • Fotocopy Ijin perusahaan (TDP, SIUP, Akta Pendirian) Establishment) • Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk • The initial funds deposit will be placed in the form of Giro minimal sebesar Rp.1.000.000,- Current Account a minimum of Rp.1,000,000,- 170 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Adapun keunggalan Giro Bank SulutGo The primacy of Bank SulutGo Current adalah: Account are: • Aman, karena Bank SulutGo adalah • Safe, because Bank SulutGo is a bank daerah dengan komposisi regional bank with a composition pemegang saham terbesar adalah largest shareholder is the Government Pemerintah Propinsi Sulawesi Utara of North Sulawesi Provincial and dan Pemerintah Kabupaten/Kota yang Regency / Municipality in the Province ada di Propinsi Sulawesi Utara dan of North Sulawesi and Gorontalo; Gorontalo; • Bunga harian berdasarkan saldo • The daily interest based on the lowest terendah; balance; • Tingkat suku bunga bersaing; • The interest rate to compete; • On line system, yaitu terkoneksi • On line system, which is connected dengan seluruh jaringan kantor Bank with the entire network of Bank SulutGo sehingga memudahkan SulutGo offices making it easier for Nasabah untuk melakukan transaksi the customer to conduct transactions penyetoran dan penarikan secara in cash deposits and withdrawals; tunai;

Di tahun 2015, Bank SulutGo telah In 2015, the Bank SulutGo has managed berhasil menghimpun dana pihak ketiga to collect funds from third parties dari produk Giro sebesar Rp1,797,219 amounted to Rp.1,797,219 million Giro juta mengalami pertumbuhan sebesar Current Accounts grew by Rp.212,086 Current Account Rp212,086 juta atau 13.38% million or 13,38% compared to 2014, dibandingkan dengan tahun 2014 yakni amounting Rp.1.585.133 million in 13.38% sebesar Rp1.585.133 juta tahun 2013 2013 amounted Rp.1.297.808 million. sebesar Rp1.297.808 juta.

Pertumbuhan produk Giro Bank SulutGo Bank SulutGo Current Account product dari tahun 2011 sampai dengan 2015 growth from 2011 to 2015 are as follows: adalah sebagai berikut:

863,244 966,362 1,297,808 1,585,133 1,797,219 Pertumbuhan Giro Bank SulutGo dari Tahun 2011-2015 Bank SulutGo Current Account growth of the Year 2011-2015 2011 2012 2013 2014 2015

dalam Juta /In million Dalam Juta Rupiah Rupiah In million Rupiah Uraian GROWTH Descrip- 2011 2012 2013 2014 2015 tion +/- % Giro Current 863,244 966,362 1,297,808 1,585,133 1,797,219 212,086 13.38 Account

Suku Bunga Interest Rate Sama hal nya dengan produk tabungan, dengan persaingan Same thing with savings products, with competition increasing usaha perbankan semakin tinggi intensitasnya, maka Bank intensity banking business, the Bank SulutGo offer attractive SulutGo menawarkan suku bunga yang menarik untuk produk interest rates for Current Accounts, as follows: Giro, sebagaimana dibawah ini: LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 171

Giro Current Account

NOMINAL TABUNGAN BUNAKEN JASA Giro (% PER TAHUN) NOMINAL Bunaken Savings INTEREST (% PER YEAR) s.d Rp. 1.000.000 0.00% Rp. 1.000.001 s.d Rp. 25.000.000 0.50% Rp. 25.000.001 s.d Rp. 100.000.000 0.75% Rp. 100.000.001 s.d Rp. 500.000.000 1.50% Rp. 500.000.001 s.d Rp. 1.000.000.000 2.50% > Rp. 1.000.000.000,- 2.75%

3. DEPOSITO 3. TIME DEPOSITS Deposito adalah produk dana Bank SulutGo yang bertujuan untuk Bank SulutGo deposits are products fund which aims to raise menghimpun dana masyarakat untuk dikelola secara profesional public funds to be managed professionally by a period of dengan jangka waktu pencairan tersedia dalam beberapa pilihan disbursement are available in several options are 1, 3, 6, and yaitu 1, 3, 6, dan 12 bulan. Adapun keunggulan Deposito Bank 12 months. The benefits of Bank Deposits SulutGo namely: SulutGo yakni: • Aman, karena Bank SulutGo adalah bank daerah dengan • Safe, because Bank SulutGo is a regional bank with a komposisi pemegang saham terbesar adalah Pemerintah composition largest shareholder is the Government of Propinsi Sulawesi Utara dan Pemerintah Kabupaten/Kota North Sulawesi Provincial and Regency / Municipality in the yang ada di Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo; Province of North Sulawesi and Gorontalo; • Tingkat suku bunga bersaing; • The interest rate to compete;

Untuk pembukaan rekening nasabah perorangan, Bank SulutGo For individual customers account opening, the Bank SulutGo memberikan persyaratan yang mudah yaitu: provide simple requirements, namely: • Mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan rekening • Completed application form Deposit account opening Deposito; application; • Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku; • Attach a copy of valid identification; • Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk • Deposit the initial funding will be placed on deposit with a deposito minimal sebesar Rp1.000.000,- minimum of Rp.1,000,000, -

Untuk pembukaan rekening nasabah perusahaan atau instansi, For opening a customer account company or institution, Bank Bank SulutGo memberikan persyaratan yang mudah yaitu: SulutGo provide simple requirements, namely: • Mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan rekening • Completed application form for opening a deposit account; deposito; • Attach a copy of valid identification; • Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku; • Copy of TIN; • Fotocopy NPWP; • Copy of license companies (TDP, SIUP, Deed of • Fotocopy Ijin perusahaan (TDP, SIUP, Akta Pendirian); Establishment); • Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk • Deposit the initial funds will be placed in the form of savings tabungan minimal sebesar Rp1.000.000,- of at least Rp.1,000,000 -

Pada tahun 2015, Bank SulutGo telah berhasil menghimpun dana In 2015, the Bank SulutGo has managed to raise third party pihak ketiga dalam bentuk deposito sebesar Rp5,177,490 juta, in the form of deposits amounted to Rp.5,177,490 million, mengalami pertumbuhan negatif sebesar Rp227,534 juta atau -4.21% experienced a negative growth of Rp.227,534 million or -4.21% dibandingkan dengan tahun 2014 yakni sebesar Rp5.405.024 juta. compared to 2014, amounting Rp.5.405.024 million. Meskipun Deposito Pemda mengalami pertumbuhan signifikan Although the local government time deposits grew significantly, yakni sebesar Rp 1,406,000 juta atau tumbuh sebesar 552,46% amounting to Rp.1,406,000 million, an increase of 552.46% menjadi Rp 1,660,500 juta yang sebelumnya hanya Rp254,500 to Rp.1,660,500 million previously only Rp.254,500 million, juta, namun tidak diikuti oleh pertumbuhan Deposito lainnya. but not followed by growth in other deposits. Other deposits Deposito lainnya mengalami pertumbuhan negatif sebesar Rp experienced a negative growth of Rp.1,633,534 million or a 1,633,534 juta atau tumbuh negatif sebesar -31.72% yakni negative growth of -31.72% which amounted to Rp.3,516,990 172 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

menjadi sebesar Rp3,516,990 juta yang million previously Rp.5,150,524juta. sebelumnya sebesar Rp 5,150,524juta.

Deposito Pertumbuhan produk deposito Bank Bank deposits SulutGo product growth Time Deposit SulutGo dari tahun 2011 sampai dengan from 2011 to 2015 are as follows: 2015 adalah sebagai berikut: -4,21% Pertumbuhan Deposito Bank SulutGo dari tahun 2011-2015 Bank SulutGo Time Deposit Growth from 2011-2015

dalam Juta /In million Rupiah Uraian GROWTH Descrip- 2011 2012 2013 2014 2015 tion +/- % DEPOS- 5,405,024 5,177,490

2,017,700 2,375,622 2,653,807 ITO 2,017,700 2,375,622 2.653.807 5,405,024 5,177,490 -227,534 -4.21 TIME 2011 2012 2013 2014 2015 DEPOSIT

Dalam Juta Rupiah In million Rupiah Suku bunga Interest rate Untuk meningkatkan pertumbuhan To enhance the growth of deposits, the deposito, maka Bank SulutGo Bank SulutGo offering attractive interest menawarkan suku bunga yang menarik, rates, as follows: sebagaimana dibawah ini:

DEPOSITO TIME DEPOSIT JANGKA WAKTU BUNGA (% PER TAHUN) TIME PERIOD INTEREST (% PER YEAR) 1 BULAN 5.00% 3 BULAN 5.00% 6 BULAN 5.50% 12 BULAN 5.50%

KREDIT LOAN Meski kondisi perekonomian global lesu, Despite the sluggish global economy, but namun pertumbuhan kredit Bank SulutGo the growth of Bank SulutGo Loan remains menunjukkan pertumbuhan yang tetap show good growth in 2015. Bank SulutGo baik di tahun 2015. Kredit Bank SulutGo Loan grew by Rp1,218,049 million or tumbuh sebesar Rp1,218,049 juta grew by 16:46% to Rp8,618,027 million atau tumbuh sebesar 16.46% menjadi compared to 2014 which only amounted Rp8,618,027 juta dibandingkan tahun to Rp7,399,978 million. 2014 yang hanya sebesar Rp7,399,978 juta.

Pertumbuhan kredit Bank SulutGo dari Bank SulutGo loan growth from 2011 to tahun 2011 sampai dengan 2015 adalah 2015 are as follows: sebagai berikut: LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 173

Pertumbuhan Kredit Bank SulutGo dari 2011-2015 Kredit yang Diberikan Bank SulutGo Loan Growth from 2011-2015 Lending dalam Juta /In million Rupiah Uraian GROWTH Descrip- 2011 2012 2013 2014 2015 tion +/- % 16,46% KREDIT YANG DIBERI- 3,742,039 4,693,789 5,677,152 7,399,978 8,618,027 1,218,049 16.46 KAN LENDING

Pertumbuhan kredit ditopang oleh Loan growth was supported by growth pertumbuhan kredit konsumtif yang in consumer loans which grew by 7,399,978 8,618,027 tumbuh sebesar Rp 1,050,343 juta Rp.1,050,343 million or grew by 14.69% 3,742,039 4,693,789 5,677,152 atau tumbuh sebesar 14.69 % menjadi to Rp.8,198,429 million compared to 2011 2012 2013 2014 2015 Rp8,198,429 juta dibandingkan pada 2014 which amounted to Rp.7,148,086 Dalam Juta Rupiah tahun 2014 yakni sebesar Rp7,148,086 million. While the growth of earning loan In million Rupiah juta. Sedangkan pertumbuhan kredit grew by Rp.167,706 million or grew by produktif tumbuh sebesar Rp167,706 66.58% to Rp.419,598 million compared juta atau tumbuh sebesar 66.58 % to 2014 which amounted Rp.251,891 menjadi Rp419,598 juta dibandingkan million. Thus, the composition of the pada tahun 2014 yakni sebesar Bank SulutGo loan in 2015 was 4.87% Rp251,891juta. Dengan demikian, of earning loan and 95.13% of consumer komposisi kredit Bank SulutGo pada loan, compared to the year 2014 which tahun 2015 adalah 4.87% kredit is 3.40% 96.60% earning loan and produktif dan 95.13% kredit konsumtif, consumer loan. jika dibandingkan pada tahun 2014 yakni 3.40% kredit produktif dan 96.60% kredit konsumtif.

Suku Bunga Kredit Lending Rates Bank SulutGo memberikan kebijakan Bank SulutGo provides lending interest suku bunga kredit dengan penetapan rate policy by setting interest rates on suku bunga rata-rata pertahun untuk average per year to the date of December tanggal 31 Desember 2015 serta 31 31, 2015 and December 31, 2014 and Desember 2014 dan 1 Januari 2014 January 1, 2014 are respectively 12.5%. adalah masing-masing sebesar 12,5%.

TINGKAT KOLEKTIBILITAS COLLECTIBLES LEVEL PIUTANG Kolektibilitas Kredit Bank terlihat dari total Bank Loan collectibility look of total loans kredit bermasalah ( non performing loan / (non-performing loans / NPL). Net NPLs NPL). Npl netto Bank SulutGo pada tahun Bank SulutGo in 2015 remain subdued 2015 tetap terkendali diposisi 0.55% dengan positioned 12:55% with the amount of besaran Rp83,888 juta. Besaran Npl Rp.83,888 million. The massive NPL tersebut jauh dibawah ambang batas Npl far below the threshold NPL set by Bank yang ditetapkan oleh Bank Indonesia/OJK. Indonesia / OJK. Based on Bank Indonesia Berdasarkan pada peraturan Bank Indonesia regulation no. 15/2 / PBI / 2013 dated no. 15/2/PBI/2013 tanggal 20 Mei 2013, May 20, 2013, non-performing loan ratio rasio kredit non-performing adalah setinggi- is as high as 5% of the amount granted tingginya 5% dari jumlah yang diberikan oleh by the bank. The Bank has established bank. Bank telah membentuk tim khusus a special team to deal with the problem untuk menangani kredit bermasalah tersebut. loans. 174 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Tingkat Kolektibilitas Kredit Bank SulutGo dari Tahun 2014-2015 Bank SulutGo Collectible Loan Level of the Year 2014-2015 dalam Juta /In million Rupiah Uraian 2014 2015 Description

Total Kredit 7,399,978 8,618,027 Total Loan

Lancar 7,293,127 8,459,027 Current

Dalam Perhatian Khusus 11,752 75,112 Special Mention

Kurang Lancar 53,603 22,281 Substandard

Diragukan 5,313 21,398 Doubtful

Macet 36,183 40,209 Loss

NPL 95,099 83,888 NPL

Uraian mengeinai kinerja kredit Bank SulutGo berdasarkan Description of the Bank’s loan performance SulutGo based segemen produk adalah sebagai berikut: product segments are as follows:

1. KREDIT MIKRO DAN KECIL 1. MICRO AND SMALL LOAN Segmen kredit mikro dan kecil Bank SulutGo difokuskan pada Micro Loan and small segments Bank SulutGo focused on traders pedagang atau pengusaha mikro dan kecil yang dengan modal or micro and small entrepreneurs with relatively little capital. relatif sedikit. Sampai dengan akhir tahun 2015, Bank SulutGo As of the end of 2015, the Bank has disbursed loans SulutGo telah menyalurkan kredit mikro dan kecil sebesar Rp50,395 micro and small at Rp.50,395 million going negative growth of juta terjadi pertumbuhan negatif sebesar 13.86% dibandingkan 13.86% compared to 2014, amounting to Rp.58.506 million tahun 2014 yakni sebesar Rp 58,506 juta Pertumbuhan Kredit Bank SulutGo Loan Growth in the segment of micro and small Bank SulutGo pada segemen kredit mikro dan kecil pada tahun loans in 2014 and 2015 are reflected in table below. 2014 dan 2015 tergambar pada tabel dibawah ini.

Pertumbuhan Kredit Segmen Mikro Dan Kecil Bank SulutGo

Bank SulutGo Micro And Small Loan Growth Segments dalam Juta /In million Rupiah

2015 2014 Uraian (Rp) % Description Rp) (Rp)

SEGMEN KREDIT MIKRO DAN KECIL 50,395 58,506 -8,111 -13.86 SMALL AND MICRO LOAN SEGMENT

Turunnya segmen ini dikarenakan turunnya segmen Kredit The reduction in this segment due to lower segment Small Kecil sebesar Rp8,111juta atau -13,86% menjadi Rp50,395 Loans for Rp8,111 million or -13.86% to Rp50,395 compared dibandingkan tahun 2014 yakni sebesar Rp58,506 juta. Terjadi to 2014, amounting to Rp58,506 million. A decline in this penurunan pada segmen ini dikarenakan adanya jangka waktu segment due to the credit period not exceeding one year so kredit yang tidak melebihi 1 tahun sehingga pada posisi akhir that the final position of the debit balance at the end of year tahun mengalami penurunan baki debet yang cukup signifikan. decreased significantly.

Pertumbuhan Kredit Bank SulutGo pada segemen kredit mikro Bank SulutGo Loan Growth on microcredit and small segments dan kecil dari tahun 2011 sampai dengan 2015 tergambar pada from 2011 to 2015 illustrated in the graph below. grafik dibawah ini.

Segmen Kredit Mikro dan Kecil Segment Small and Micro Credit

Growth (yoy) % 47,183,383,886 47,124,808,346 Growth (yoy) % 58,506,035,936 50,394,735,870 Average 64,467,471,527 Growth (%)

2011 2012 2013 2014 2015 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 175

Berbagai strategi pemasaran telah dilaksanakan, diantaranya: Various marketing strategies have been implemented, including: Penurunan Suku Bunga, dimana sepanjang tahun 2015 bank The decline in interest rate, where throughout 2015 the bank telah melakukan penurunan suku bunga kredit sebanyak 2 kali has done a reduction in lending rates as much as 2 times dan berbagai kemudahan persyaratan dokumen yang dipenuhi and greater convenience document requirements met by the oleh calon nasabah. prospective customer.

Bank SulutGo menyediakan beragam produk kredit pada segmen Bank SulutGo provides a variety of Loan products in this ini, diantaranya: segment, including: 1. Kredit modal kerja biasa. 1. Outstanding Working Capital Loans. 2. Kredit modal kerja mikro. 2. Micro Working Capital Loans. 3. Kredit modal kerja KUK. 3. KUK Working Capital Loans. 4. KUR ritel modal Kerja. 4. KUR RetaIL Working Capital. 5. KUR mikro modal Kerja. 5. KUR Working Capital Micro. 6. KMK rekening Koran Biasa. 6. Ordinary Current Account WCL. 7. KMK Rekening Koran Kontraktor. 7. Contractor Current Account WCL. 8. KMK Agunan Deposito. 8. Cash Collateral WCL. 9. Kredit investasi Biasa. 9. Ordinary Investment Loan. 10. Kredit investasi mikro. 10. Micro-Investment Loan. 11. Kredit investasi KUK. 11. KUK Investment Loan. 12. Kredit investasi, 12. Investment Loan, 13. Kredit mitra usaha investasi (KUP), 13. Business Partners Investment Loan (KUP) 14. Kredit mitra usaha investasi (MK). 14. Business Partners Investment Loan (MK). 15. KUR ritel investasi. 15. RetaIL Investment PBL 16. KI Kredit Usaha Pegawai 16. Business Loan Officer IL 17. KUR mikro investasi. 17. Micro Investment PBL 18. KMK mikro sejahtera, 18. Prosperous Micro WCL 19. KI mikro sejahtera. 19. Prosperous Micro IL

Pertumbuhan kinerja masing-masing produk dari segemen Kredit The growth performance of each product from the segment Small Mikro dan Kecil Bank SulutGo tergambar pada tabel dibawah ini. and Micro Loan Bank SulutGo illustrated in the table below.

Uaraian Produk Kredit Segmen Mikro dan Kecil Bank SulutGo Bank SulutGo Micro and Small Loan Segments Description dalam Juta /In million Rupiah PRODUK KREDIT 2015 2014 PERUBAHAN LOAN PRODUCTS

(Rp) (Rp) (Rp) %

KREDIT MIKRO MIKRO LOAN

1 KMK Mikro 1,591,964,818 223,189,341 1,368,775,477 613.28 WCL Micro

2 KMK Mikro Penjaminan 0 0 Micro Guarantee WCL - - 3 KMK Mikro Tanpa Agunan 30,370,142 30,281,350 88,792 0.29 Micro non collateral WCL

4 KUR MIKRO MODAL KERJA 3,578,337,208 12,184,596,549 -8,606,259,341 -70.63 PBL MICRO working CAPITAL

5 KMK Mikro Sejahtera 6,344,652,868 2,240,092,996 4,104,559,872 183.23 Micro prosperous WCL

6 KI Mikro 220,649,467 4,507,944 216,141,523 4,794.68 Micro IL

7 KI MIKRO PENJAMINAN 0 0 GUARANTEE MICRO IL - -

8 KI Mikro Tanpa Agunan 0 0 Micro non collateral IL - - 9 KUR MIKRO INVESTASI 516,904,291 1,507,830,876 -990,926,585 -65.72 PBL MICRO INVESTMENT

10 KI Mikro Sejahtera 4,867,335,850 1,570,287,768 3,297,048,082 209.96 Micro Prosperous IL

SUB TOTAL 17,150,214,644 17,760,786,824 -610,572,180 -3.44 SUB-TOTAL 176 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PRODUK KREDIT 2015 2014 PERUBAHAN LOAN PRODUCTS

KREDIT KECIL SMALL LOAN

1 KMK KUK 4,682,825,306 2,920,637,925 1,762,187,381 60.34 KUK WCL

2 KUR RITEL MODAL KERJA 5,131,525,492 12,409,342,807 -7,277,817,315 -58.65 KUR RETAIL WORKING CAPITAL

3 KMK Agunan Deposito 10,844,057,377 10,723,448,596 120,608,781 1.12 Cash Collateral WCL

4 KMK Kredit Usaha Pegawai 24,449,295 70,383,896 -45,934,601 -65.26 Officer Business Loan WCL

5 KMK Kecil Sejahtera 924,187,934 877,659,142 46,528,792 5.3 Small Prosperous WCL

6 KI KUK 4,645,595,384 2,849,626,117 1,795,969,267 63.02 KUK IL

7 KUR RITEL INVESTASI 5,934,855,375 10,692,462,064 -4,757,606,689 -44.49 KUR RETAIL IL

8 KI Kredit Usaha Pegawai 221,840,627 221,840,627 0 Officer Business Loan IL - 9 KI Kecil Sejahtera 835,184,436 201,688,565 633,495,871 314.1 Small Prosperous IL

SUB TOTAL 33,244,521,226 40,745,249,112 -7,500,727,886 -18.41 SUB-TOTAL

TOTAL KESELURUHAN 50,394,735,870 58,506,035,936 (8,111,300,066) (13.86) TOTAL

2. KREDIT MENEGAH & KORPORASI 2. MEDIUM & CORPORATE LOAN Beberapa pangsa pasar kredit menengah dan korporasi Bank Some middle-market and corporate credit Bank SulutGo, among SulutGo antara lain: others: 1. Pengusaha Menengah 1. Employers Medium person or business entity with sufficient Orang atau badan usaha yang dengan modal cukup capital to implement production activities in a broad sense. melaksanakan aktifitas produksi dalam arti luas. 2. Pengusaha Besar Orang atau badan usaha yang dengan modal diatas rata-rata 2. Large Employers person or business entity with above- dan melaksanakan aktifitas produksi dalam arti luas. average capital and carry out production activities in a broad 3. Kontraktor sense. Pelaku usaha yang berkecimpung di bidang pengadaan 3. Contractor Business actors working in the field of procurement barang dan jasa kontruksi dalam arti yang luas. and construction services in the broadest sense. 4. Kredit Sindikasi 4. Syndicated Loans Pinjaman yang diberikan oleh beberapa kreditur baik Loans granted by several creditors, both banks or other berbentuk bank ataupun lembaga keuangan lainnya, kepada financial institutions, to the debtor to fund one or more debitur untuk membiayai satu atau beberapa proyek milik projects belonging to the debtor. The creditors are then debitur. Para Kreditur tersebut kemudian membentuk sindikasi formed syndication for the credit. This syndicated loan is untuk mengucurkan kredit. Kredit sindikasi ini biasanya usually given for the amount of funds required by creditors diberikan karena jumlah dana yang dibutuhkan oleh kreditur is very large. Syndicated loan itself there are two kinds sangat besar. Kredit sindikasi sendiri ada dua macam yaitu of shaped onshore loan is a loan with funds derived from yang berbentuk onshore loan yaitu pinjaman yang dananya domestic debtors themselves. Other shapes are off shore berasal dari dalam negeri debitur sendiri. Bentuk yang lainya loan ie loan funds come from abroad, or even mix. Especially adalah off shore loan yaitu pinjaman yang dananya berasal for the off shore loan, it shall be reported to Bank Indonesia, dari luar negeri, atau bahkan campuran. Khusus untuk off about the source of the loan and the planned use of loan shore loan, maka wajib dilaporkan kepada Bank indonesia, funds. tentang sumber dana pinjaman dan rencana penggunaan dana pinjaman tersebut.

Pada tahun 2015, jumlah penyaluran kredit Bank SulutGo By 2015, the number of Bank SulutGo lending to middle untuk segmen menengah dan Korporasi terealisasi sebesar segment and the Corporation realized for Rp.269,816 million Rp.269,816 juta atau mengalami kenaikan sebesar Rp.76.430 or an increase of Rp.76.430 million or 39.52% from 2014, juta atau 39,52% dari tahun 2014 yakni sebesar Rp193.386 amounting to Rp193.386 million. juta. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 177

Pertumbuhan Kredit Segmen Menengah & Korporasi Bank SulutGo Bank SulutGo Medium & Corporate Loan Growth Segment

dalam Juta /In million Rupiah 2015 2014 PERUBAHAN SEGMEN KREDIT SEGMENT CREDIT (Rp) (Rp) (Rp) % SEGMEN KREDIT MENENGAH DAN MEDIUM AND CORPORATE 269,816 193,386 76,430 39.52 KORPORASI SEGMENT LOAN

Pertumbuhan Kredit Bank SulutGo pada segemen kredit Bank SulutGo Loan Growth on medium and corporate loan menengah dan korporasi dari tahun 2013 sampai dengan 2015 segments from 2013 to 2015 illustrated in the graph below. tergambar pada grafik dibawah ini. 193,385,606,637 269,815,710,482 Segmen Kredit Menengah Dan Korporasi 126,355,914,606 Medium and Corporate Segment Loan

Growth (yoy) % 109,059,598,406 Growth (yoy) % 95.222.955.081

Average Growth (%)

2011 2012 2013 2014 2015 Terjadi kenaikan segmen ini dikarenakan mulai difokuskannya An increase in this segment due to start lending it addresses penyaluran kredit produktif dengan dibukanya jaringan kantor earning loan by opening a special office network serve and yang khusus melayani dan pusat Layanan Kredit Usaha yang Business Loan Services centers called Sentra Mitra Sejahtera disebut Sentra Mitra Sejahtera (SMS). (SMS).

Pertumbuhan kinerja masing-masing produk dari segemen The growth performance of each product segment Medium and Kredit Menengah dan Korporasi Bank SulutGo tergambar pada Corporate Loan of Bank SulutGo illustrated in the table below. tabel dibawah ini.

Uraian Produk Kredit Segmen Menengah & Korporasi Bank SulutGo Bank SulutGo Medium & Corporate Segment Loan Product Description

dalam Juta /In million Rupiah 2015 2014 PERUBAHAN PRODUK KREDIT LOAN PRODUCTS (Rp) (Rp) (Rp) %

KREDIT MENENGAH MEDIUM LOAN 1 Ordinary Account 1 KMK Rekening Koran Biasa 64,114,133,427 34,736,030,680 29,378,102,747 84.58 Statement WCL 2 KMK Rekening Koran 2 Contractors CURRENT 76,198,440,917 18,354,972,725 57,843,468,192 315.14 Kontraktor ACCOUNT WCL SUB TOTAL 140,312,574,344 53,091,003,405 87,221,570,939 164.29 SUB-TOTAL

KREDIT KORPORASI CORPORATE LOAN

1 KMK Biasa 26,725,687,721 80,497,547,690 -53,771,859,969 -66.8 1 Ordinary WCL

2 KI Biasa 102,777,448,417 59,797,055,542 42,980,392,875 71.88 2 Ordinary IL

SUB TOTAL 129,503,136,138 140,294,603,232 -10,791,467,094 -7.69 SUB-TOTAL

TOTAL KESELURUHAN 269,815,710,482 193,385,606,637 76,430,103,845 39,52 TOTAL 178 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

3. KREDIT KONSUMER 3. Consumer loan Kredit Konsumer mengutamakan pada penyediaan produk dan Consumer loan emphasis on providing products and services in layanan secara cepat, ramah dan profesional. Melalui aktivitas a fast, friendly and professional. Through these activities, the tersebut, jumlah penyaluran kredit Bank SulutGo pada segemen amount of lending Bank SulutGo on consumer loan segment kredit konsumer di tahun 2015 berhasil ditingkatkan, dimana in 2015 successfully upgraded, where the period of December periode 31 Desember 2015, jumlah penyaluran kredit konsumer 31, 2015, the number of successful consumer loan portfolio is berhasil dibukukan sebesar Rp.8,297,817 juta meningkat recorded at Rp.8,297,817 million increased by Rp.1,149,730 Rp.1,149,730 juta atau tumbuh sebesar 16.08% dibandingkan million or grew by 16:08% compared with the period 31 dengan periode 31 Desember 2014 sebesar Rp.7.148.086 December 2014 amounted Rp.7.148.086 million. juta.

Pertumbuhan Kredit Konsumer Bank SulutGo Bank SulutGo Consumer Loan Growth dalam Juta /In million Rupiah 2015 2014 PERUBAHAN SEGMEN KREDIT SEGMENT CREDIT (Rp) (Rp) (Rp) %

SEGMEN KREDIT KONSUMER 8,297,817 7,148,086 1,149,730 16.08 Consumer loan SEGMENT

Pertumbuhan Kredit Bank SulutGo pada segemen kredit Bank SulutGo Loan Growth in consumer loan segment from konsumer dari tahun 2011 sampai dengan 2015 tergambar 2011 to 2015 illustrated in the graph below. pada grafik dibawah ini. 8,297,816,678,0 7,148,086,239,1 4,55,441,078,1

5,486,328,524,3 Segmen Kredit Konsumer Segment Consumer loan

Growth (yoy) % 3,529,827,860,3 Growth (yoy) %

Average Growth (%)

2011 2012 2013 2014 2015

Terjadi kenaikan yang signifikan pada segmen ini dikarenakan Occurred a significant increase in this segment because the optimalnya Bank memanfaatkan captive market Bank SulutGo Bank optimal utilize captive market Bank SulutGo namely the yakni fasilitas kredit kepada Pegawai Negri Sipil/Aparatur Sipil loan facility to the Civil Affairs Officer / Administrative Civil State. Negara. Berbagai strategi pemasaran telah dilaksanakan, Various marketing strategies have been implemented, including diantaranya system layanan ditempat dan one day service dan the service system in place and a one-day service and the suku bunga diterapkan secara terring (bertingkat) sehingga interest rate applied terring (rise) giving rise to the interest of menimbulkan minat calon debitur (PNS/ASN) potential borrowers (PNS / ASN)

Adapun produk pada segmen konsumer di Bank SulutGo untuk The products in the consumer segment in the Bank SulutGo to terdiri dari: consist of: 1. Kredit Konsumtif Biasa (KK Biasa). 1. Ordinary Consumer loan (Ordinary CL). 2. KPR Bank SulutGo. 2. Mortgage Bank SulutGo. 3. Kredit Konsumer lainnya, 3. Other Consumer loan, 4. Kredit Konsumer Cash Collateral. 4. Cash Collateral Consumer Loan. 5. Kredit Konsumer Pensiun PNS. 5. Retired civil servants Consumer loan. 6. Kredit Konsumtif umum. 6. General Consumer loan. 7. Kredit Konsumer pejabat publik 7. Public officials Consumer loan LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 179

Pertumbuhan kinerja masing-masing produk dari segemen Kredit The growth performance of each product from the Bank SulutGo Konsumer Bank SulutGo tergambar pada tabel dibawah ini. Consumer loan segment illustrated in the table below.

Uraian Produk Kredit Segmen KonsumerBank SulutGo Description Product Segment Consumer Loan Bank SulutGo

dalam Juta /In million Rupiah 2015 2014 PERUBAHAN PRODUK KREDIT LOAN PRODUCTS (Rp) (Rp) (Rp) %

KREDIT KONSUMTIF CONSUMPTIVE LOAN KI KREDIT MITRA SMALL BUSINESS PART- 1 99,738,096,475 (51,417,785,138) (51.55) USAHA KECIL 48,320,311,337 NERS LOAN IL KI KREDIT MITRA MICRO BUSINESS PART- 2 23,130,651,163 (12,405,146,313) (53.63) USAHA MIKRO 10,725,504,850 NERS LOAN ILS

3 KK Biasa 6,547,576,542,895 998,920,237,727 15.26 Ordinary CL 7,546,496,780,622 KK KPR Bank Mortgage Bank SulutGo 4 1,186,809,844 (206,173,731) (17.37) SulutGo 980,636,113 CL

5 KK Lainnya 207,849,520,647 31,714,945,605 15.26 Other CL 239,564,466,252 KK Cash Collat- 6 3,922,767,969 552,737,530 14.09 Cash Collateral CL eral 4,475,505,499 Kredit Pensiunan Civil Servant (KPS) Re- 7 102,564,315,599 49,737,726,174 48.49 PNS (KPS) 152,302,041,773 tired LOAN Kredit Konsumtif General Consumer loan 8 30,084,923,050 29,542,590,040 98.20 Umum (KSU) 59,627,513,090 (KSU) Kredit Pejabat 9 132,032,611,557 3,903,966,097 2.96 Public Officials (KPPA) Publik (KPPA) 135,936,577,654 KPNS Pra Purna- 10 91,021,086,792 0.00 KPNS Pre-Retirement bakti 91,021,086,792 - KPNS Pra Tun- 11 193,701,437 0.00 Pre KPNS Annuities jangan Hari Tua 193,701,437 - KSU untuk Tokoh KSU to figures Religious 12 7,181,268,341 0.00 Lembaga Agama 7,181,268,341 - Institutions KSU Perorangan 13 991,284,297 0.00 Individual General KSU Umum 991,284,297 - SUB TOTAL 8,297,816,678,057 7,148,086,239,199 1,149,730,438,858 16.08 SUB TOTAL 180 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

SEGMEN TREASURY TREASURY SEGMENT

Di tengah kondisi pertumbuhan ekonomi yang sulit Divisi In the midst of the difficult conditions of economic growth Bank Treasury Bank SulutGo mengelola kinerja Treasury meliputi SulutGo Treasury Division manages the performance of Treasury transaksi trade finance, remitansi, dan guarantee (based on include trade finance, remittances, and guarantee (based on counter guarantee bank to bank). counter guarantee bank to bank).

Penempatan Placement Untuk aktifitas penempatan, Bank SulutGo memanfaatkan For placement activities, Bank SulutGo utilize a variety of beragam produk penempatan yaitu fasilitas Bank Indonesia, products such as facility placement of Bank Indonesia, inter- Giro antar bank, tabungan antar bank, deposito on call, dan bank Current Account, inter-bank savings, deposits on call, and interbank call money. Sampai dengan akhir tahun 2015, interbank call money. As of the end of 2015, the number of bank jumlah penempatan bank mengalami penurunan sebesar Rp. placements declined by Rp. 901201 million be Rp.125,447 901201juta menjadi Rp.125,447 juta dibandingkan tahun million compared to 2014 amounting to Rp.1,026,648 2014 sebesar Rp.1,026,648 juta. Penurunan ini disebabkan million. This decrease was caused by the policy management oleh kebijakan manajemen dalam mengoptimalkan pengelolaan in optimizing the credit management in increasing revenue kredit dalam meningkatkan sumber pendapatan dibandingkan sources than placements with other banks and a decrease in dengan penempatan pada Bank lain serta penurunan kewajiban liabilities Statutory Reserves (GWM) to be placed by the bank in Giro Wajib Minimum (GWM) yang harus ditempatkan oleh bank accordance with a decrease in liabilities. sesuai dengan penurunan liabilitas.

Surat Berharga Marketable Securities Untuk aktifitas pembelian surat berharga, Bank SulutGo For the purchase of Marketable Securities activity, Bank SulutGo memanfaatkan beragam produk surat berharga yaitu surat utilize a variety of products, namely Marketable Securities traded berharga diperdagangkan, sertifikat Bank Indonesia, dan obligasi. Marketable Securities, certificates of Bank Indonesia, and Pada tahun 2015, surat-surat berharga mengalami penurunan bonds. In 2015, Marketable Securities decreased Rp.167.055 Rp.167.055 juta menjadi Rp.761,001 juta dibandingkan tahun million to Rp.761,001 million compared to 2014 amounted to 2014 sebesar Rp.928,056 juta. Penurunan ini diakibatkan Rp.928,056 million. This decrease is due to the efforts of risk upaya penerapan manajemen risiko dimana pengelolaan aktiva management where the management of productive assets in produktif dalam bentuk surat berharga maksimal 5% dari total the form of Marketable Securities a maximum of 5% of total aktiva produktif. earning assets.

Pendapatan Bunga Interest Income Melalui aktiviyas treasury, bank pada tahun 2015 memperoleh Through the treasury activities, the bank in 2015 earn interest pendapatan bunga sebesar Rp.1,277,765 juta, meningkat income amounted to Rp.1,277,765 million, an increase of dari tahun 2014 yang hanya sebesar Rp.131,969 juta, yang 2014 which only amounted to Rp.131,969 million, which is tergambar pada tabel dibawah ini. reflected in the table below.

Pendapatan Bunga Aktifitas Treasury Bank SulutGo Bank SulutGo Treasury Activities Interest Income dalam Juta /In million Rupiah Pendapatan Bunga 2014 2015 Interest income

Penempatan pada Bank Indonesia 29,330 53,720 Placements with Bank Indonesia

Bunga Surat Berharga 41,198 37,956 Interests Securities

Penempatan pada Bank Lain 61,010 32,246 Placements with Other Banks

Total 131,538 123,922 Total LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 181

IKHTISAR OBLIGASI SUMMARY OF BONDS

Penerbitan obligasi memungkinkan perusahaan untuk menarik Issuance of bonds allows the company to attract a large number sejumlah besar pemberi pinjaman dengan cara yang efisien. of lenders in an efficient manner. Recording is simple, because Pencatatan sederhana, karena semua pemegang obligasi all bond holders get a deal that exactly matches the interest rate mendapatkan kesepakatan yang sama persis dengan tingkat and maturity date of the same. Companies also benefit from the bunga dan tanggal jatuh tempo yang sama. Perusahaan juga flexibility in various bond offerings available. This flexibility is one mendapat manfaat dari fleksibilitas dalam berbagai penawaran of the interesting features in bonds. Bank SulutGo has several obligasi yang tersedia. Fleksibilitas ini merupakan salah satu fitur times issued bonds include: yang menarik dalam obligasi. Bank SulutGo telah beberapa kali menerbitkan obligasi diantaranya:

Tingkat Bunga Obligasi Nominal Jangka Waktu Jatuh Tempo Penggunaan Dana Bond per tahun (%) Obligasi Bank SulutGo I Tahun 1st Bonds Bank SulutGo Year 10.000.000.000 17% 5 Tahun 20-Apr-95 Pembiayaan Kredit 1990 1990 Obligasi Bank SulutGo II tahun 2nd Bonds Bank SulutGo Year 20.000.000.000 15% 5 Tahun 30/12/ 1998 Pembiayaan Kredit 1993 1993 Obligasi Bank SulutGo III Tahun 3rd Bonds Bank SulutGo Year 200.000.000.000 12,75% 5 Tahun 12 Mei 2010 Pembiayaan Kredit 2005 2005 Obligasi Bank SulutGo IV Tahun 4th Bonds Bank SulutGo Year 390.000.000.000 12% 5 Tahun 9 April 2015 Pembiayaan Kredit 2010 2010 Obligasi Subordinasi Bank 1st Subordinated Bonds Bank 10.000.000.000 12,20% 5 Tahun 9 April 2015 Pembiayaan Kredit SulutGo I Tahun 2010 SulutGo Year 2010 Obligasi Bank SulutGo V Tahun 8 Oktober 5th Bonds Bank SulutGo Year 750.000.000.000 11,90% 5 Tahun Pembiayaan Kredit 2014 2019 2014

Untuk Obligasi V Bank SulutGo tercatat efektif pada tanggal For 5th Bonds Bank SulutGo recorded effective on September 30 September 2014 dengan nilai nominal sebesar Rp. 30, 2014 with a nominal value of Rp. 750 000 000 000, - with 750.000.000.000,- dengan tingkat bunga tetap sebesar a fixed interest rate of 11.90%. Bond interest payment every 3 11,90%. Pembayaran bunga obligasi dilakukan setiap 3 (tiga) (three) months in accordance with the bond interest payment bulan sesuai dengan tanggal pembayaran bunga obligasi. date. The first bond interest payment was made on January 8, Pembayaran bunga obligasi pertama dilakukan pada tanggal 2015, while interest payments of bonds maturing at the same 8 Januari 2015 sedangkan pembayaran bunga obligasi terakhir time last bond was on October 8, 2019. sekaligus jatuh tempo obligasi adalah pada tanggal 8 Oktober 2019. 182 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

URAIAN ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECT DESCRIPTION

Aspek pemasaran merupakan faktor kunci dari keberhasilan Marketing aspect is a key factor of the success of the bank in bank dalam meningkatkan kinerja perusahaan. improving corporate performance.

Jika aspek pemasaran tidak berjalan sebagaimana If the marketing aspect is not working properly, then the users mestinya, maka pengguna produk / jasa yang ditawarkanpun of the products / services offered was will be reduced, so that akan berkurang, sehingga seluruh target perusahaan pun tidak all its targets will not eventuated. To that end, the Bank SulutGo akan terrealisasi. Untuk itu, Bank SulutGo menetapkan langkah- establish strategic steps on marketing aspects, including: langkah strategis atas aspek pemasaran, diantaranya:

1) Penetrasi pasar 1) Market Penetration Untuk memperluas jangkauan pemasaran terhadap segmen To expand the reach of marketing to this segment of banking produk dan layanan perbankan, maka Bank SulutGo fokus products and services, the Bank SulutGo focus on the terhadap penambahan dan perluasan jaringan kantor dengan addition and expansion of branch network by taking into memperhatikan aspek pemasaran. Dengan banyak dan marketing aspects account. With lots and breadth of the luasnya jaringan kantor ini, seluruh pegawai Bank SulutGo network’s offices, all employees of the Bank SulutGo actively secara aktif melakukan pemasaran produk simpanan dan marketing savings products and credit. As of the end of kredit. Sampai dengan akhir Desember 2015, jaringan kantor December 2015, the Bank SulutGo office network increased Bank SulutGo bertambah sebanyak 49 jaringan kantor dan by 49 offices and ATM network with the following details. ATM dengan rincian berikut.

NO. Provinsi KCP KK Paymen Point ATM Province

1. Sulawesi Utara 2 9 2 15 North Sulawesi

2. Gorontalo 1 7 4 9 gorontalo

3. Luar Sulut-Gorontalo - - - - Outside North Sulawesi-Gorontalo

3 16 6 24 TOTAL 49

2) Pengembangan Produk 2) Product Development Dengan tingkat persaingan yang ketat, maka bank tidak With the level of competition, then the bank can not simply dapat hanya mengandalkan produk yang telah ada. Untuk itu rely on existing products. For the Bank to be creative and Bank harus kreatif dan inovatif dalam menciptakan produk innovative in creating new products that are effective and baru yang efektif dan efisien, guna memberikan layanan efficient, in order to provide more services and convenience dan kemudahan lainnya bagi nasabah. Majunya teknologi for customers. The rapid advancement of information informasi menuntut bank dapat memberikan kemudahan technologies require the bank to provide convenience and dan kecepatan dalam setiap produk yang ditawarkan. Oleh speed in every product offered. Therefore, the development karena itu pengembangan produk baru penting bagi Bank of new products SulutGo important for the Bank to meet SulutGo guna memenuhi kebutuhan dan keinginan nasabah the needs and desires of customers who are now unlimited. yang kini tidak terbatas. Sepanjang tahun 2015 Bank Throughout 2015 Bank SulutGo has developed several SulutGo telah mengembangkan beberapa produk maupun products and other service facilities, such as: fasilitas layanan lainnya, diantaranya: • Menerbitkan produk dan aktivitas baru, yakni: • Issuing new products and activities, namely: - Tabungan Bohusami - Bohusami Savings Produk tabungan ini diperuntukan pada segmen This savings product is intended in the middle to masyarakat menengah ke bawah. Tabungan ini lower segments. These savings are promoting the mengedepankan nilai-nilai kedaerahan suku-suku values of Bohusami regional tribes. Savings book LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 183

Bohusami. Desain buku tabungan mencerminkan design reflects typical of the areas in North Sulawesi ciri khas daerah-daerah di Sulut dan Gorontalo. and Gorontalo.

Bagi nasabah, tabungan ini menjadi alternatif baru For clients, these savings into new alternatives for untuk menabung dengan produk yang memiliki fitur saving money with a product that has features kedaerahan yang sesuai daerah (Sulut-Gorontalo) appropriate regional areas (North Sulawesi- asal nasabah. Bagi bank tabungan ini diharapkan Gorontalo) from customers. For the savings banks is dapat meningkatkan dana pihak ketiga dengan expected to increase deposits by accentuating the menonjolkan ciri khas masing-masing cabang. characteristic of each branch.

• Pelaksanaan aktivitas baru, yakni: • Implementation of new activity, namely: - Layanan Cash Management bekerjasama dengan - Cash Management Services in cooperation with seluruh Pemda Sulut dan Gorontalo dengan produk local government throughout North Sulawesi and layanan berupa KasDa Online. Gorontalo with KasDa Online services such product.

- Sasaran yang ingin dicapai pada aktivitas ini untuk - Targets to be achieved in this activity to improve meningkatkan layanan kepada Pemerintah Daerah services to local government and to contribute to serta berkontribusi dalam pelayanan publik, maka public service, the Bank SulutGo cooperate with all Bank SulutGo bekerja sama dengan seluruh Pemda local governments in North Sulawesi and Gorontalo di Provinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo dalam hal Regional Treasury in terms of services online: pelayanan Kas Daerah secara online: 1) SP2D Transactions 1) Transaksi SP2D 2) Penerimaan Pajak Kendaraan Bermotor melalui 2) Acceptance of Motor Vehicle Tax through SAMSAT. Samsat. Layanan ini sudah dirintis dengan This service has been initiated by opening the membuka Payment Point di sejumlah Kantor Payment Point in a number of Samsat Office. Samsat.

Bagi Pemda layanan ini memberikan kemudahan dan The local government of this service provides convenience kecepatan dalam bertransaksi. Bagi bank diharapkan and speed of transactions. For banks expected to dapat meningkatkan dana pihak ketiga, berdampak pada increase in third party funds, have an impact on the kontinuitas penyaluran kredit PNS serta menjalankan continuity of lending, civil servants and perform the role peran agent of development. of an agent of development.

3) Pricing 3) Pricing Disamping kemudahan layanan, Bank SulutGo juga Besides the convenience of the service, Bank SulutGo memberikan harga, tarif dan suku bunga yang kompetitif also provides pricing, tariffs and competitive interest rates terhadap produk baik produk dana dan pembiayaan on both the product and the product fund financing and maupun layanan perbankan yang ada. Strategi pemasaran banking services there. This marketing strategy can attract ini dapat menarik minat calon nasabah sebagai salah satu potential customers as one of their considerations to pertimbangan mereka untuk mau bertransaksi di Bank want to transact at the Bank SulutGo. One of them is the SulutGo. Salah satunya adalah penetapan bunga kredit determination of the interest of consumer loan which is the konsumer yang menjadi andalan Bank SulutGo dimana mainstay of Bank SulutGo when interest rates given relatively tingkat bunga yang diberikan tergolong rendah. Meskipun low. Nonetheless, in pricing, tariffs and interest rates Bank demikian, dalam penetapan harga, tarif dan suku bunga SulutGo observes the business ethics that aims to increase Bank SulutGo senantiasa memperhatikan etika bisnis yang customer confidence and prospective customers. bertujuan untuk meningkatkan kepercayaan nasabah dan calon nasabah.

4) Perbaikan Kualitas Pelayanan 4) Improved Quality of Service Aspek pemasaran penting lainnya adalah peningkatan Another important aspect of marketing is improving the kualitas layanan bank terhadap nasabah. Penerapan strategi quality of banking services to customers. Application of pemasaran produk juga diikuti dengan peningkatkan product marketing strategy also followed by improvement of 184 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

kualitas pelayanan dan product knowledge oleh setiap quality of service and product knowledge by every marketer pemasar dengan standar operasional perusahaan (SOP) with the company’s operational standards (SOP) has been yang telah ditetapkan. Dengan mengambil nilai-nilai luhur determined. By taking the noble values of the local culture budaya setempat yang ramah dan bersahabat, menjadi that is welcoming and friendly, become the main guide panduan utama seluruh jajaran di Bank SulutGo dalam all levels in the Bank SulutGo in marketing products and memasarkan produk dan jasa layanan perbankan yang banking services offered. Enhancing the quality of human ditawarkan. Peningkatkan kualitas sumber daya manusia resources in a sustainable manner with the application of secara berkelanjutan dengan penerapan nilai-nilai budaya the values of corporate culture can make all employees of perusahaan dapat menjadikan seluruh pegawai Bank the Bank SulutGo as marketers are reliable and friendly. SulutGo sebagai marketer yang handal serta ramah.

5) Promosi 5) Promotion Aspek promosi adalah satu-satunya cara untuk The promotional aspect is the only way to introduce bank memperkenalkan produk-produk bank ke masyarakat dan products to the public and prospective potential. Each calon nasabah yang potensial. Setiap kegiatan pemasaran marketing activity needs to be supported by such promotional perlu didukung oleh kegiatan promosi tersebut. Bank SulutGo activities. Bank SulutGo considers it important aspect of memandang penting aspek promosi ini. Di tahun 2015, this promotion. In 2015, several promotional strategies beberapa strategi promosi diterapkan guna mendukung implemented to support marketing aspects, including: aspek pemasaran, diantaranya: • Website • Website Bank SulutGo has a website with the domain address Bank SulutGo memiliki website dengan alamat domain www.banksulut.co.id, website is regularly updated with www.banksulut.co.id, Website ini secara rutin diupdate the data and the latest information about products and dengan data-data dan informasi yang terbaru mengenai services available on the Bank SulutGo, and also the produk dan layanan yang ada di Bank SulutGo, dan juga development and adding efficient feature on websites pengembangan dan penambahan fitur pada website such as currency exchange application foreign, Bank seperti aplikasi kurs valuta asing, suku bunga Bank SulutGo interest rates as well as the simulation of credit, SulutGo serta simulasi kredit, sehingga data yang ada so that the data can be accessed by the public quickly bisa diakses oleh publik secara cepat dan akurat. and accurately. • Media Cetak • Print Media Bank SulutGo juga melakukan promosi melalui Bank SulutGo also do promotions through advertising pemasangan iklan produk Bank SulutGo di beberapa products of Bank SulutGo in several local and national media cetak lokal dan nasional. print media. • Media Elektronik • Electronic Media Bank SulutGo juga melakukan promosi melalui Bank SulutGo also do promotions through advertising of pemasangan iklan produk Bank SulutGo di beberapa Bank SulutGo products in some electronic media such media elektronik seperti radio dan televisi lokal dan as radio and local and national television. nasional. • Billboard • Billboard Bank SulutGo memasang beberapa Billboard sebagai Bank SulutGo put up some billboards as outdoor media media luar ruang untuk memasangkan iklan dibeberapa for a pair of ads in some strategic points in the province titik strategis di Provinsi Sulut dan Gorontalo yang of North Sulawesi and Gorontalo famous with multiple terkenal dengan beberapa titik diantaranya: points of including: LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 185

NO LOKASI MATERI IKLAN JENIS IKLAN LOCATIONS CREATIVES TYPES OF ADS

PROPINSI SULAWESI NORTH SULAWESI I UTARA PROVINCE

Gerbang Selatan Kawasan South Gate Kawasan Name & Logo 1 Nama & Logo Bank SulutGo Neon Sign Neon Sign Mega Mas Manado Mega Mas Manado Bank SulutGo Pintu Masuk Taman Park Entrance of Name & Logo 2 Kesatuan Bangsa (TKB) Nama & Logo Bank SulutGo Neon Sign National Unity (TKB) Neon Sign Bank SulutGo Manado Manado Jalan Boulevard Depan Jalan Boulevard Home 3 Tabungan Bohusami Billboard 5 x 10 Bohusami Savings Billboard 5 x 10 Hotel Quality Manado Quality Manado Jalan A.A. Maramis Jalan A.A. Maramis (Paniki) 4 Tabungan Bohusami Billboard 5 x 10 (Paniki) Directions Bohusami Savings Billboard 5 x 10 Arah Bandara Manado Manado Airport Pintu Masuk & Keluar Tab. Simpeda, Tab. Bunaken Entrance & Exit Manado Simpeda, Bu- 5 Neon Sign Neon Sign Bandara Manado Tab. PNS & Tab. Bohusami Airport naken Saving PNS & Bohusami 6 Halaman Parkir Bandara Tabungan Bunaken Billboard 5 x 10 Airport Parking Area Billboard 5 x 10 Saving Manado Airport Parking Tab. Simpeda, Tab. Bunaken Bunaken savings Neon Sign Area Parkir Bandara Area 7 Neon Sign Manado Simpeda, Bu- Tab. PNS & Tab. Bohusami naken Saving Garbarata Manado PNS & Bohusami Tabungan Bunaken Stiker One Way Airport Saving 8 Garbarata Bandara Manado Stiker One Way Tab. PNS & Tab. Bohusami Bunaken savings Ruangan Keberangkatan & Departures & Arrivals PNS & Bohusami 9 Tab. Simpeda, Tab. Bunaken Kereta Trolly Kereta Trolly Kedatangan Bandara Mdo room service MDO Saving Jalan Raya Girian Bitung Highway Girian Bitung Simpeda, Bu- 10 Tabungan Bohusami Billboard 5 x 10 Billboard 5 x 10 (Depan Polres Bitung) (Home Police Bitung) naken Saving Boulevard Tondano 11 Jalan Boulevard Tondano Tabungan Bohusami Billboard 5 x 10 Bohusami Savings Billboard 5 x 10 Street 12 Dalam Kota Kotamobagu Tabungan Bohusami Billboard 5 x 10 In Kota Kotamobagu Bohusami Savings Billboard 5 x 10

Bohusami Savings

II PROPINSI GORONTALO GORONTALO PROVINCE

Jalan Ahmad Yanni Kota Ahmad Yani Street 1 Tabungan Bohusami Billboard 5 x 10 Bohusami Savings Billboard 5 x 10 Gorontalo Gorontalo 2 Dalam Kota Marisa Tabungan Bohusami Billboard 5 x 10 In Marisa City Bohusami Savings Billboard 5 x 10 186 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

BIAYA PEMASARAN MARKETING EXPENSES

Beban Promosi Peningkatan bisnis sangat bergantung The increase in business is highly Promotional Expenses pada aktifitas pemasaran untuk memicu dependent on marketing events to 24,854 peningkatan aktifitas bisnis pada trigger an increase in business activity in sisi penghimpinan dana, penyaluran the penghimpinan funds, lending, and kredit, serta feebase income. Untuk feebase income. To support the marketing mendukung kegiatan pemasaran, Bank activities, the Bank SulutGo has realized SulutGo telah merealisasikan anggaran budget of Rp24.854 million during 2015.

2015 sebesar Rp24.854 juta sepanjang That number has decreased compared to tahun 2015. Angka tersebut mengalami 2014 ie Rp26.653 million.

2014 penurunan dibanding tahun 2014 yakni Rp26.653juta.

Berikut ini biaya pemasaran yang telah The following marketing expenses that dikeluarkan dalam dua tahun buku have been incurred in the last two fiscal 26,653 terakhir: years: dalam Juta /In million Rupiah Uraian 2015 2014 Description promotional Beban promosi 24,854 26,653 expenses Jumlah 24,854 26,653 Total

PANGSA PASAR MARKET SHARE

Untuk melihat sejauh mana posisi To see the extent to which the Bank Bank SulutGo dalam persaingan pasar SulutGo position in the regional market regional, perlu diungkap seberapa besar competition, need to be revealed how big porsi yang berhasil dicapai dari total the servings were achieved from the total nominal perbankan daerah Sulawesi nominal banking North Sulawesi and Utara & Gorontalo. Gorontalo.

Dari capaian kinerja di tahun 2015, Of the gains in 2015, the amount of jumlah aset perbankan Sulawesi Utara – bank assets in North Sulawesi - Gorontalo Gorontalo mencapai Rp.44,561,494 juta reach Rp.44,561,494 million while sedangkan Bank SulutGo jika dikurangi Bank SulutGo if reduced asset Branch aset Cabang/Capem diluar Sulut- / Sub Branch-beyond North Sulawesi- Gorontalo mencapai Rp. 10,736,801 Gorontalo reach Rp. 10,736,801 million. juta. Jumlah ini mencapai 24.09% dari This amounts to 24.09% of the local pangsa pasar perbankan daerah. banking market.

MARKET SHARE TOTAL ASET 2015 – 2014 24.09% TOTAL ASET MARKET SHARE OF 2015 – 2014

URAIAN 2014 2015 DESCRIPTION • Bank SulutGo 10,726,425 10,736,801 Bank SulutGo PERBANKAN PROV. BANKING North Sulawesi 2015 41,980,440 44,561,494 • SULUT & GORONTALO and Gorontalo PROVINCE • MARKET SHARE 25.55% 24.09% MARKET SHARE 2014 PERTUMBUHAN ASET GROWTH ASSETS PT. Bank 37.42% 0.10% √ PT. Bank SulutGo SulutGo PERTUMBUHAN ASET BANKING ASSET GROWTH PERBANKAN PROV. 15.71% 6.15% 25.55% √ SULUTGO PROVINCE SULUTGO LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 187

Adapun jika ditinjau dari kinerja As if the review of the performance of third- penghimpunan dana pihak ketiga dari party funds of a total of Rp. 25,257,115 total Rp. 25,257,115 juta dana yang million funds raised by Sulut-Gorontalo dihimpun perbankan Sulut-Gorontalo, banking, Bank SulutGo won the portion Bank SulutGo berhasil meraih porsi of 32.93% or Rp. 8,317,300 (minus 32.93% atau Rp. 8,317,300 (minus luar outside Sulut-Gorontalo), which is Sulut-Gorontola), yang tergambar pada reflected in the table below. tabel dibawah ini. MARKET SHARE DPK 2015 – 2014 TPF MARKET SHARE OF 2015 – 2014 32.93% URAIAN 2014 2015 DESCRIPTION • Bank SulutGo 8,213,040 8,317,300 Bank SulutGo BANKING North PERBANKAN PROV. • 22,853,527 25,257,115 Sulawesi and SULUT & GORONTALO 2015 Gorontalo PROVINCE • MARKET SHARE 35.94% 32.93% MARKET SHARE

PERTUMBUHAN DPK PT. TPF GROWTH PT. Bank 2014 √ 63.39% 1.27% Bank SulutGo SulutGo PERTUMBUHAN DPK BANKING TPF GROWTH √ PERBANKAN PROV. 11.10% 10.52% SULUTGO PROVINCE SULUTGO 35.94%

Dalam hal penyaluran kredit, Bank In terms of lending, Bank SulutGo able SulutGo mampu menyalurkan Rp. to channel Rp. 8,618,027 million or 8,618,027 juta atau 19.89% dari total 19.89% of total banking realization of realisasi perbankan Rp. 43,325,894 juta. Rp. 43,325,894 million. Bank credit Kredit Bank SulutGo bertumbuh sebesar grew by 16:46 SulutGo%, This shows 16.46%, Hal ini menunjukkan bahwa that the Bank SulutGo still be able to grow Bank SulutGo masih mampu bertumbuh together with the growth of regional banks sama dengan pertumbuhan perbankan amid the current economic slowdown. regional ditengah lesunya perekonomian saat ini. MARKET SHARE KREDIT 2015 – 2014 LOAN MARKET SHARE OF 2015 – 2014

URAIAN 2014 2015 DESCRIPTION • Bank SulutGo 7,399,978 8,618,027 Bank SulutGo BANKING North PERBANKAN PROV. 36,989,901 43,325,894 Sulawesi and • SULUT & GORONTALO Gorontalo PROVINCE • MARKET SHARE 20.01% 19.89% MARKET SHARE PERTUMBUHAN KREDIT LOAN GROWTH PT. Bank 30.35% 16.46% √ PT. Bank SulutGo SulutGo PERTUMBUHAN KREDIT BANKING LOAN GROWTH PERBANKAN PROV. 7.78% 17.13% √ SULUTGO PROVINCE SULUTGO

Pertumbuhan kredit Bank SulutGo Bank SulutGo loan growth was driven didorong oleh pertumbuhan kredit by growth in earning loans that reached produktif yang mencapai 46.50% 46.50% (yoy), while consumer loans grew (yoy), sedangkan kredit konsumtif 32.09%. It is quite good when compared bertumbuh 32.09%. Hal ini cukup baik to loan growth of North Sulawesi and bila dibandingkan dengan pertumbuhan Gorontalo, which is based on the use kredit perbankan Sulut & Gorontalo of only grew 18.76% for earning loans, yang berdasarkan penggunaan hanya while consumer loans only 16:05%. bertumbuh 18.76% untuk kredit produktif, sedangkan kredit konsumtif hanya 16.05%. 188 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

1.83% MARKET SHARE KREDIT PRODUKTIF 2015 – 2014 EARNING ASSET MARKET SHARE OF 2015 – 2014

URAIAN 2014 2015 DESCRIPTION • Bank SulutGo 218,570 320,210 Bank SulutGo 2015 PERBANKAN PROV. SULUT BANKING North Sulawesi 14,711,899 17,471,402 • & GORONTALO and Gorontalo PROVINCE MARKET SHARE MARKET SHARE 2014 • 1.49% 1.83% PERTUMBUHAN KREDIT EARNING LOAN GROWTH PT. PRODUKTIF PT. Bank -55.69% 46.50% √ Bank SulutGo SulutGo 1.49% PERTUMBUHAN KREDIT BANKING EARNING LOAN √ PRODUKTIF PERBANKAN 5.79% 18.76% GROWTH SULUTGO PROV. SULUGO PROVINCE

32.09% MARKET SHARE KREDIT KONSUMTIF 2015 – 2014 CONSUMER LOAN MARKET SHARE OF 2015 – 2014 URAIAN 2014 2015 DESCRIPTION • Bank SulutGo 7,148,086 8,297,817 Bank SulutGo PERBANKAN PROV. SULUT BANKING North Sulawesi 2015 22,278,002 25,854,492 • & GORONTALO and Gorontalo PROVINCE • MARKET SHARE 32.09% 32.09% MARKET SHARE 2014 PERTUMBUHAN KREDIT CONSUMER LOAN GROWTH KONSUMEN PT. Bank 37.89% 16.08% √ PT. Bank SulutGo SulutGo PERTUMBUHAN KREDIT BANKING CONSUMER 32.09% √ KONSUMEN PERBANKAN 9.14% 16.05% LOAN GROWTH SULUTGO PROV. SULUGO PROVINCE

Arah kebijakan manajemen PT. Bank PT Bank SulutGo management policy SulutGo pada rencana bisnis bank tahun direction on its business plan in 2016 2016 adalah meningkatkan share pada is to increase the share of all Captive semua Captive Market yang dimiliki Market owned by: melalui : 1. Peningkatan layanan pengelolaan Kas 1. Increased Regional Cash Daerah; management services; 2. Perluasan jaringan untuk menopang 2. Expansion of the network to support peningkatan layanan bank; an increase in the bank’s services; 3. Pengembangan Bisnis melalui 3. Business development through the penyempurnaan Produk / Jasa improvement of Products / Services; Layanan;

yang berbasis pada postur APBD dan based on the posture of the budget and APBN sehingga fungsi intermediasi bank the budget so that the bank intermediation dapat ditingkatkan sekaligus diharapkan function can be improved at the same bank dapat memberikan kontribusi time the bank is expected to contribute yang signifikan bagi perekonomian significantly to the regional economy in the daerah dalam menyukseskan program success of local government programs in pemerintah daerah di Provinsi Sulawesi North Sulawesi and Gorontalo province. Utara dan Provinsi Gorontalo. Sasaran Goal management policy direction is arah kebijakan manajemen adalah how PT. Bank SulutGo can contribute bagaimana PT. Bank SulutGo dapat to increased dividends received by local memberikan kontribusi terhadap governments as a source of local revenue peningkatan penerimaan dividen oleh in order to finance infrastructure and Pemerintah Daerah sebagai sumber economic progress in North Sulawesi and pendapatan asli daerah dalam rangka Gorontalo province. membiayai infrastruktur dan kemajuan ekonomi di Provinsi Sulawesi Utara dan di Provinsi Gorontalo. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 189

URAIAN KINERJA KEUANGAN 2015 FINANCIAL PERFORMANCE 2015 DESCRIPTION

Bank SulutGo mampu mencatat Bank SulutGo brilliantly able to record a pertumbuhan kinerja yang baik di tahun good growth performance in 2015. This 2015 ini. Hal tersebut tercermin pada is reflected in the growth of financial pertumbuhan indikator kinerja keuangan performance indicators as described sebagaimana tergambar dibawah ini below

ASET ASSET Aset Bank SulutGo terbagi atas aset Bank assets SulutGo divided into current Jumlah Aset lancar dan aset tidak lancar dimana assets and non-current assets which Total Assets masing-masing memberikan kontribusi each contributes to the amount of the terhadap jumlah aset posisi akhir tahun asset position at end 2015. Overall, 2015. Secara keseluruhan, jumlah aset total assets Bank SulutGo showed an Bank SulutGo menunjukkan peningkatan increase of Rp.10,726,425 million dari Rp.10,726,425 juta pada tahun in 2014 to Rp.10,736,800 million in 2014 menjadi Rp.10.736.800 juta pada 2015, an increase of Rp.10,375 million. tahun 2015, meningkat Rp.10,375 juta. This increase was underpinned by the Peningkatan ini ditopang oleh peningkatan increase of the equity also increased 5,298,033 6,548,586 7,805,462 10,726,425 10,736,800 dari sisi ekuitas yang juga mengalami compared with the previous year. The 2011 2012 2013 2014 2015 peningkatan jika dibandingkan dengan graph beside a portrait of the Bank tahun sebelumnya. Grafik disamping ini SulutGo asset growth. Dalam Juta Rupiah In million Rupiah mengambarkan pertumbuhan asset Bank SulutGo.

Tabel dibawah ini adalah perkembangan The table below is a development asset asset Bank SulutGo dari tahun 2011 Bank SulutGo from 2011 until 2015. sampai dengan tahun 2015.

dalam Juta /In million Rupiah ASET 2011 2012 2013 2014 2015 ASSET

Kas 161,625 118,437 345,428 268,221 237,379 Cash Giro pada Giros

Bank 381,903 569,607 912,728 with Bank 458,175 763,147 Indonesia Indonesia Giro pada Giros with

Bank Lain - 10,206 7,469 other banks 26,588 52,566 26,370 bersih - net Penempatan Placements pada Bank with Bank Indonesia dan 809,142 805,105 41,396 1,026,648 125,447 Indonesia Bank Lain – and other bersih banks - net Surat-surat Securities Berharga - 197,904 329,830 1,001,287 928,056 761,001 - net bersih Kredit yang Loans diberikan - 3,618,532 4,661,920 5,654,333 7,365,720 8,571,661 receivable bersih - net Penyertaan - Investments 1,825 1,825 1,825 1,825 978 bersih - net 190 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

ASET 2011 2012 2013 2014 2015 ASSET Aset Tetap – Fixed assets 53,909 50,767 59,110 62,645 71,456 bersih - net Aset Pajak Deferred tax 8,173 9,666 10,265 13,062 13,637 Tangguhan assets Aset Lain-lain 38,432 60,295 112,005 140,051 165,724 Other Assets

Jumlah Aset 5,298,033 6,548,586 7,805,462 10,726,425 10,736,800 Total assets

ASET LANCAR CURRENT ASSETS Pada tahun 2015, aset lancar mengalami In 2015, current assets experienced a pertumbuhan negatif dari Rp2.215.065 negative growth of Rp2.215.065 million juta menjadi Rp1,152,342 juta to Rp1,152,342 million compared to dibandingkan tahun 2014. Penurunan ini 2014. The decrease was supported by ditopang dari turunnya penempatan pada the decline in placements with Bank Bank Indonesia dan bank lain pada tahun Indonesia and other banks in 2015. A 2015. Uraian mengenai asset lancar description of the Bank SulutGo current Bank SulutGo, adalah sebagi berikut: assets, are as follows:

TabeL Aset Lancar Bank SulutGo dari Tahun 2011 dan 2015 Table SulutGo Current Assets Bank of the Year 2011 and 2015

dalam Juta /In million Rupiah Realisasi Tahun Jumlah Aset Lancar Keterangan Information Total Current Assets 2011 2012 2013 2014 2015 Aset Lancar Current assets

Kas 161,625 345,428 Cash 118,437 268,221 237,379 Giro pada current account

Bank 381,903 569,607 763,147 with Bank 458,175 912,728 Indonesia Indonesia Giro pada current account

Bank Lain - 26,588 10,206 26,370 with other banks 52,566 7,469 bersih - net Penempatan Placements with

2,215,066 1,152,343 pada Bank 1,379,258 1,434,283

966,637 Bank Indonesia Indonesia dan 809,142 41,396 125,447 805,105 1,026,648 and other banks Bank Lain – 2011 2012 2013 2014 2015 - net bersih Dalam Juta Rupiah Jumlah Aset Total Current 1,379,258 1,434,283 966,637 2,215,066 1,152,343 In million Rupiah Lancar Assets

Kas Cash Pada tahun 2015, kas mengalami In 2015, cash decreased by Rp.30.842 penurunan sebesar Rp.30.842 juta million to Rp.237,379 million compared menjadi Rp.237,379 juta dibandingkan to 2014 amounting to Rp.268.221 tahun 2014 sebesar Rp.268.221 juta. million. This decrease was caused by Penurunan ini disebabkan oleh kebijakan the policy management in optimizing the manajemen dalam mengoptimalkan credit management in increasing revenue pengelolaan kredit dalam meningkatkan sources. sumber pendapatan.

Giro pada Bank Indonesia Current Account with Bank Indonesia Pada tahun 2015, Giro pada Bank By 2015, Current Account with Bank Indonesia mengalami penurunan sebesar Indonesia decreased by Rp.149.581 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 191

Rp.149.581 juta menjadi Rp.763,147 juta dibandingkan tahun million to Rp.763,147 million compared to 2014 amounting 2014 sebesar Rp.912.728 juta. Penurunan ini disebabkan to Rp.912.728 million. This decrease was caused by the policy oleh kebijakan manajemen dalam mengoptimalkan pengelolaan management in optimizing the credit management in increasing kredit dalam meningkatkan sumber pendapatan. revenue sources.

Giro pada Bank Lain Current Accounts with Other Banks Pada tahun 2015, Giro pada bank lain mengalami pertumbuhan In 2015, Current Account with other banks grew by sebesar Rp.18.901juta menjadi Rp.26,370 juta dibandingkan Rp.18.901juta be Rp.26,370 million compared to 2014 which tahun 2014 yang hanya sebesar Rp.7,469 juta. Peningkatan only amounted to Rp.7,469 million. This increase because of ini karena adanya pertumbuhan Giro pada PT Bank Mandiri the growth of Current Account at PT Bank Mandiri Rp. 25.407 sebesar Rp. 25.407 juta. million.

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Placements with Bank Indonesia and Other Banks Pada tahun 2015, penempatan pada Bank Indonesia dan In 2015, placements with Bank Indonesia and other banks bank lain mengalami penurunan sebesar Rp. 901201juta declined by Rp. 901201juta be Rp.125,447 million compared menjadi Rp.125,447 juta dibandingkan tahun 2014 sebesar to 2014 amounting to Rp.1,026,648 million. This decrease Rp.1,026,648 juta. Penurunan ini disebabkan oleh kebijakan was caused by the policy management in optimizing the credit manajemen dalam mengoptimalkan pengelolaan kredit dalam management in increasing revenue sources than placements meningkatkan sumber pendapatan dibandingkan dengan with other banks and a decrease in liabilities Statutory Reserves penempatan pada Bank lain serta penurunan kewajiban Giro (GWM) to be placed by the bank in accordance with a decrease Wajib Minimum (GWM) yang harus ditempatkan oleh bank in liabilities. sesuai dengan penurunan liabilitas.

ASET TIDAK LANCAR NON-CURRENT ASSETS Pada tahun 2015, aset tidak lancar mengalami pertumbuhan In 2015, non-current assets grew Rp.1.073.098 million to Rp.1.073.098 juta menjadi Rp.9,584,457 juta dibandingkan Rp.9,584,457 million compared to 2014 which only amounted tahun 2014 yang hanya sebesar Rp.8,511,359 juta. to Rp.8,511,359 million. This growth is supported by the growth Pertumbuhan ini ditopang dari pertumbuhan kredit yang in loans. diberikan. 192 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

TabeL Aset Tidak Lancar Bank SulutGo dari Tahun 2011 dan 2015 Table of Bank SulutGo Current Assets Year 2011 and 2015 Jumlah Aset Tidak dalam Juta /In million Rupiah Realisasi Tahun Keterangan Information Lancar 2011 2012 2013 2014 2015 Aset Tidak Total Current Assets Current Assets Lancar Surat-surat MARKETABELE Berharga – 197,904 329,830 1,001,287 928,056 761,001 Securities - net bersih Kredit yang diberikan – 3,618,532 4,661,920 5,654,333 7,365,720 8,571,661 LENDING - net bersih Penyertaan – Investments 1,825 1,825 1,825 1,825 978 bersih - net

Aset Tetap – Fixed assets 53,909 50,767 59,110 62,645 71,456 bersih - net

Aset Pajak Deferred tax 8,173 9,666 10,265 13,062 13,637

3,918,775 5,114,303 6,838,825 8,511,359 9,584,457 Tangguhan assets

2011 2012 2013 2014 2015 Aset Lain-lain 38,432 60,295 112,005 140,051 165,724 Other Assets Jumlah Aset Total Current 3,918,775 5,114,303 6,838,825 8,511,359 9,584,457 Dalam Juta Rupiah Tidak Lancar Assets In million Rupiah

Surat-surat Berharga Marketable Securities Pada tahun 2015, surat-surat berharga In 2015, Marketable Securities decreased mengalami penurunan Rp.167.055 juta Rp.167.055 million to Rp.761,001 menjadi Rp.761,001 juta dibandingkan million compared to 2014 amounted to tahun 2014 sebesar Rp.928,056 Rp.928,056 million. This decrease is due juta. Penurunan ini diakibatkan upaya to the efforts of risk management where penerapan manajemen risiko dimana the management of productive assets pengelolaan aktiva produktif dalam in the form of Marketable Securities a bentuk surat berharga maksimal 5% dari maximum of 5% of total earning assets. total aktiva produktif.

Kredit yang Diberikan Lending Pada tahun 2015, kredit yang diberikan In 2015, loans grew Rp.1.205.941 mengalami pertumbuhan Rp.1.205.941 million to Rp.8,571,661 million juta menjadi Rp.8,571,661 juta compared to 2014 which only amounted dibandingkan tahun 2014 yang hanya to Rp.7,365,720 million. This is sebesar Rp.7,365,720 juta. Hal ini supported by the market opportunity is ditopang oleh peluang pasar masih sangat still open and the policy of the bank’s terbuka dan adanya kebijakan strategi strategy to boost loan expansion in 2015. bank dalam meningkatkan ekspansi kredit pada tahun 2015.

Penyertaan Investment Pada tahun 2015, penyertaan Bank In 2015, the Bank SulutGo investments SulutGo mengalami penurunan sebesar decreased by Rp.167,055 million to Rp..167.055 juta menjadi Rp..978 Rp.978 million compared to 2014 juta dibandingkan tahun 2014 sebesar amounted to Rp.1,825 million. This Rp..1,825 juta. Penurunan ini diakibatkan decrease was caused by a policy of selling oleh kebijakan menjual saham PT. BPR shares of BPR Prisma Dana. Prisma Dana. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 193

Aset Tetap Fixed Assets Pada tahun 2015, aset tetap mengalami In 2015, the fixed assets grew Rp.8.811 pertumbuhan Rp.8.811 juta menjadi million be Rp.71,456 million compared to Rp.71,456 juta dibandingkan tahun the year 2013 amounted to Rp.62.645 2013 sebesar Rp.62.645 juta. million.

Aset tetap Bank SulutGo dari tahun 2013-2015 The fixed assets of the Bank SulutGo 2013-2015

dalam Juta /In million Rupiah Uraian 2013 2014 2015 Description Biaya Perolehan Acquisition Cost

Hak atas Tanah 16,178 16,176 16,176 Land rights

Bangunan 23,359 32,212 34,085 Building

Kendaraan 4,625 4,563 4,818 Vehicle Aset tetap Bank SulutGo Mesin Kantor 14,905 20,317 26,540 Engineering Office fixed assets of Bank Perabot Kantor 6,555 8,530 8,946 Office furniture SulutGo Inventaris lainnya 12,376 17,655 20,247 other inventory

Hardware Komputer 23,879 35,483 46,550 Computer hardware

Sub-Jumlah 101,877 134,936 157,360 Sub-Total Aset dalam Construction in 2,410 3,275 4,031 penyelesaian progress Akumulasi Penyusutan Accumulated depreciation

Bangunan 9,946 11,251 14,333 Building 53,521 75,566 71,456 Kendaraan 3,447 4,041 4,132 Vehicle 2013 2014 2015 Mesin Kantor 10,564 14,001 16,777 Engineering Office Dalam Juta Rupiah Perabot Kantor 4,223 6,467 6,410 Office furniture In million Rupiah

Inventaris lainnya 6,779 11,909 13,631 other inventory

Hardware Komputer 18,561 27,896 34,652 Computer hardware

Sub-Jumlah 53,521 75,566 89,935 Sub-Total

Nilai buku 50,767 62,645 71,456 Book value

Aset Pajak Tangguhan Deferred Tax Assets Pada tahun 2015, aset pajak tangguhan In 2015, deferred tax assets grew mengalami pertumbuhan Rp.579 juta Rp.579 million to Rp.13,637 million menjadi Rp.13,637 juta dibandingkan compared to the year 2013 amounted tahun 2013 sebesar Rp.13,062 juta. to Rp.13,062 million. This growth is Pertumbuhan ini disebabkan oleh masih due to the persistence of the tax burden adanya beban pajak yang melekat pada inherent in third-party funds interest beban bunga dana pihak ketiga dan expense and other liabilities increased kewajiban lainnya yang mengalami from the previous year and the tax can peningkatan dari tahun sebelumnya dan not be completed until the end of 2015. pajak tersebut belum dapat diselesaikan sampai dengan akhir tahun 2015. 194 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Aset Lain-lain Other Assets Pada tahun 2015, aset lain-lain By 2015, other assets grew Rp. 25 673 mengalami pertumbuhan Rp.25.673 juta million to Rp.165,724 million compared menjadi Rp.165,724 juta dibandingkan to 2014 amounted to Rp.140,051 tahun 2014 sebesar Rp.140,051 juta. million. This is due to the increase of the Ini dikarenakan adanya peningkatan dari account interest accrued on the loan akun bunga yang masih harus diterima interest. dari Bunga kredit.

KEWAJIBAN/ LIABILITAS LIABILITIES

Liabilitas Bank SulutGo terbagi atas Bank SulutGo liabilities divided into liabilitas jangka pendek dan liabilitas short-term and long-term liabilities which jangka panjang dimana masing-masing each contributes to the amount of liability memberikan kontribusi terhadap jumlah position at end 2015. Total liabilities liabilitas posisi akhir tahun 2015. Jumlah showed a decrease from Rp. 9,881,875 liabilitas ini menunjukkan penurunan dari million in 2014 to Rp.9,787,600 million Rp. 9,881,875 juta pada tahun 2014 in 2015, a decrease of Rp.94.275 menjadi Rp.9,787,600 juta pada tahun million. This decrease was due to a 2015, menurun sebesar Rp.94.275 decrease in short-term liabilities. The juta. Penurunan ini dikarenakan adanya table below is the development SulutGo penurunan liabilitas jangka pendek. Liabilities Bank from 2013 until 2015. Tabel dibawah ini adalah perkembangan Liabilitas Bank SulutGo dari tahun 2013 sampai dengan tahun 2015.

TabeL Liabilitas Bank SulutGo Tahun 2013 - 2015 Table of Bank SulutGo Liabilities 2013 - 2015

dalam Juta /In million Rupiah Liabilitas 2013 2014 2015 Liabilities LiabiLitas Bank Liabilitas jangka Short-term liabilities SulutGo Pendek liabilities Bank Liabilitas segera 192,796 178,986 173,548 CURRENT Liabilities Simpanan Nasabah Customer deposits from SulutGo 1,055,282 530,500 1,386,410 Pihak berelasi related parties Simpanan Customer deposits third 3,971,260 7,682,540 6,930,890 NasabahPihak ketiga parties Simpanan dari bank Deposits from other 1,130,656 502,346 lain 300,987 banks surat berharga yang MARKETABELE Securities 379,795 1,125,200 745,641 diterbitkan issued Pinjaman yang 31,256 6,256 1,256 Borrowing diterima Hutang pajak 37,727 15,703 10,042 Tax payable Jumlah Liabilitas Total short-term 6,798,772 9,840,172 9,750,133 7,058,518 9,881,875 9,787,600 jangka Pendek liabilities Liabilitas jangka 2013 2014 2015 Long-term liabilities Panjang liabilitas imbalan Post-employment benefit Dalam Juta Rupiah 36,113 19,761 22,696 In million Rupiah pasca kerja LIABILITIES Estimasi kerugian Estimated losses on komitmen dan - - - commitments and kontinjensi contingencies Liabilitas lain-lain 223,635 21,942 14,771 Other liabilities Jumlah Liabilitas Total long-term 260,184 41,703 37,467 jangka Panjang liabilities Total Liabilitas 7,058,518 9,881,875 9,787,600 Total liabilities LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 195

LIABILITAS JANGKA PENDEK SHORT-TERM LIABILITIES

Liabilitas jangka pendek pada tanggal 31 Desember 2015 Short-term liabilities on December 31, 2015 reached mencapai Rp.9,750,133 juta, turun sebesar Rp.90.039 juta Rp.9,750,133 million, a decrease of Rp.90.039 million dibandingkan pada akhir tahun 2014 yakni Rp.9,840,172 compared to the end of 2014 the Rp.9,840,172 million. This juta. Penurunan ini dikarenakan adanya penurunan simpanan decrease was due to a decrease in customer deposits of third nasabah pihak ketiga. parties.

Liabilitas segera Current Liabilities Liabilitas Segera pada tanggal 31 Desember 2015 mencapai Immediately liabilities on December 31, 2015 reached Rp.173,548 juta, turun sebesar Rp.5.438 juta, jika dibandingkan Rp.173,548 million, a decrease of Rp.5.438 million, if com- pada akhir tahun 2014 yakni sebesar Rp.178,986 juta. pared to the end 2014 which amounted to Rp.178,986 million.

Simpanan Nasabah Customer Deposits Simpanan nasabah Bank SulutGo terbagi atas simpanan Bank customer deposits divided SulutGo customer deposits nasabah pihak berelasi dan simpanan nasabah pihak ketiga. related party and third-party customer deposits. Related Simpanan nasabah berelasi pada tanggal 31 Desember 2015 customer deposits as at 31 December 2015 to reach mencapai Rp.1,386,410 juta, tumbuh sebesar Rp.855.910 Rp.1,386,410 million, grew by Rp.855.910 million compared juta dibandingkan pada akhir tahun 2014 yakni sebesar to the end of 2014 which amounted to Rp.530,500 million. Rp.530,500 juta. Pertumbuhan simpanan berelasi tidak diikuti Related deposit growth was not followed by third party customer dengan pertumbuhan simpanan nasabah pihak ketiga, dimana deposits growth, which is precisely a decline that on December justru terjadi penurunan yakni pada tanggal 31 Desember 31, 2015 amounted to Rp. 6,930,890 million, a decrease of 2015 sebesar Rp. 6,930,890 juta, turun sebesar Rp.751.650 Rp.751.650 million compared to the end of 2014, amounting juta dibandingkan pada akhir tahun 2014 yakni sebesar to Rp.7,682,540 million. Rp.7,682,540 juta.

Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks Simpanan dari bank lain pada tanggal 31 Desember 2015 Deposits from other banks as at 31 December 2015 to reach mencapai Rp.502,346 juta, naik sebesar Rp.201.359 juta jika Rp.502,346 million, an increase of Rp.201.359 million when dibandingkan pada akhir tahun 2014 yakni sebesar Rp.300.987 compared to the end of 2014 the amount of Rp.300.987 juta. million.

Surat Berharga yang Diterbitkan Marketable Securities Issued Surat berharga yang diterbitkan pada tanggal 31 Desember Marketable Securities issued on December 31, 2015 reached 2015 mencapai Rp.745,641 juta, turun sebesar Rp.379,559 Rp.745.641 million, decreased by Rp.379,559 million juta dibandingkan pada akhir tahun 2014 yakni sebesar compared to the end of 2014, amounting Rp.1.125.200 million. Rp.1.125.200 juta.

Pinjaman yang Diterima Borrowing Pinjaman yang diterima pada tanggal 31 Desember 2015 Loans were received on December 31, 2015 reached Rp.1,256 mencapai Rp.1,256 juta, turun sebesar Rp.5.000 juta million, a decrease of 5,000 million compared to Rp.6.256 dibandingkan Rp.6.256 juta pada akhir tahun 2014. Penurunan million at the end of 2014. The decrease was due to lower ini dikarenakan turunnya pinjaman yang diterima dari PT Bank borrowings from PT Bank Mega. Mega.

Utang Pajak Tax Debt Utang pajak pada tanggal 31 Desember 2015 mencapai Rp.10,042 Tax debt on December 31, 2015 reached Rp.10,042 million, juta, turun sebesar Rp.5.661 juta dibandingkan Rp.15.703 juta down by Rp.5.661 million compared to Rp.15.703 million at pada akhir tahun 2014. Penurunan ini terjadi karena membaiknya year-end 2014. The decrease was due to the improvement in sistem administrasi perpajakan Bank SulutGo, memberikan dampak tax administration system Bank SulutGo, have an impact on terhadap menurunnya utang pajak yang belum diselesaikan. decreasing the tax debt has not been resolved. 196 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

LIABILITAS JANGKA PANJANG LONG-TERM LIABILITIES Liabilitas jangka panjang pada tanggal 31 Desember 2015 Long-term liabilities on December 31, 2015 reached Rp.37,467 mencapai Rp.37,467 juta, turun sebesar Rp.4.236 juta million, decreased by Rp.4,236 million compared to the end of dibandingkan pada akhir tahun 2014 yakni sebesar Rp.41,703 2014, amounting to Rp.41,703 million. This decrease was due juta. Penurunan ini dikarenakan adanya penurunan liabilitas to a decrease in other liabilities. lainnya.

Liabilitas Imbalan Pasca Kerja Liabilities Post-Employment Benefits Liabilitas imbalan pasca kerja pada tanggal 31 Desember 2015 Post-employment benefit liabilities at the date of December 31, mencapai Rp.22,696 juta, tumbuh sebesar Rp.2.935 juta 2015 reached Rp.22,696 million, grew by Rp.2.935 million dibandingkan Rp.19,761 juta pada akhir tahun 2014. compared to Rp.19,761 million by the end of 2014.

Estimasi Kerugian atas Komitmen dan Kontijensi Estimated Losses on Commitments and Contingencies Sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia (SE-BI) No.13/658/ In accordance with the Bank Indonesia Circular Letter (SE-BI) DPNP/DPnP tanggal 23 Desember 2011, Bank tidak diwajibkan 13/658 / DPNP / DPNP on December 23, 2011, the Bank lagi untuk membentuk cadangan kerugian penurunan nilai no longer obliged to form reserves for impairment losses on atas aset non-produktif dan transaksi rekening administrative non-earning assets and administrative account transactions (komitmen dan kontinjensi), namun Bank tetap harus (commitments and contingencies), but the Bank still had menghitung cadangan kerugian penurunan nilai mengacu pada to calculate the allowance for impairment losses refer to the Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku. Statement of Financial Accounting Standards.

Liabilitas Lainnya Other liabilities Liabilitas lainnya pada tanggal 31 Desember 2015 mencapai Other liabilities at the date of December 31, 2015 reached Rp.14,771 juta, turun sebesar Rp.7.171 juta dibandingkan Rp.14,771 million, down by Rp.7.171 million compared to Rp.21,942 juta pada akhir tahun 2014. Rp.21,942 million by the end of 2014.

EKUITAS EQUITY Jumlah ekuitas posisi akhir tahun 2015 menunjukkan Total equity position of the end of 2015 showed an increase of peningkatan dari Rp.844.550 juta pada tahun 2014 menjadi Rp.844.550 million in 2014 to Rp.949,201 million in 2015. Rp.949,201 juta pada tahun 2015. Peningkatan ini ditopang This increase was supported by the increase of the share capital dari peningkatan modal saham dari Rp. 557,539 juta pada of Rp. 557.539 million in 2014 to Rp.668,901 million in 2015. tahun 2014 menjadi Rp.668,901 juta pada tahun 2015. Development of Equity Bank SulutGo illustrated in table below: Perkembangan Ekuitas Bank SulutGo tergambar pada tebel dibawah ini: TabeL EKuitas Bank SulutGo Tahun 2011-2015 Table ofBank SulutGo Equity Year 2011-2015 dalam Juta /In million Rupiah Realisasi Tahun/ Realization of the Year Keterangan 2011 2012 2013 2014 2015 Information

Modal Saham 264,388 264,388 393,632 557,539 668,901 Capital stock

Tambahan Modal Disetor (Agio) 38,841 38,841 76,297 73,944 24,836 Additional Paid in Capital (Agio)

Modal Disetor Lainnya 2,252 45,712 52,452 1,002 31,505 Other Paid-in Capital

Modal sumbangan 177 177 - - - capital contributions

Komponen Ekuitas lainnya Other equity components Keuntungan/ (kerugian) yang belum Gains / (losses) unrealized on direalisasikan atas efek-efek tersedia untuk - - - - 643 MARKETABLE securities available dijual for sale Keuntungan/ (kerugian) aktuarial program Gains / (losses) on defined benefit - - (37,543) (45,751) (45,892) manfaat pasti plan actuarial Saldo Laba Retain earning

Telah ditentukan penggunaannya 51,499 58,749 72,668 81,614 107,016 Appropriated LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 197

Realisasi Tahun/ Realization of the Year Keterangan Information 2011 2012 2013 2014 2015

Belumditentukan penggunaannya 72,498 139,191 197,883 176,202 162,192 Unappropriated

Total 429,655 547,058 755,389 844,550 949,201 Total

Modal Saham Capital Stock Modal Saham adalah Jumlah saham dari masing-masing saham Capital stock is the number of shares of each stock that has yang telah ditempatkan dan disetor oleh para pemegang saham. been subscribed and paid by the shareholders. As of December Per 31 Desember 2015 modal saham Bank SulutGo adalah 31, 2015 the share capital of the Bank SulutGo amounted to sebesar Rp.668,901 juta. Terjadi peningkatan dibandingkan Rp.668,901 million. There was an increase over the previous tahun sebelumnya yang hanya sebesar Rp.557,539 juta year only amounted to Rp.557,539 million

Tambahan Modal Disetor (Agio) Additional Paid in Capital (Agio) Per 31 Desember 2015 Tambahan Modal Disetor Bank SulutGo As of December 31, 2015 Additional Paid in Capital Bank adalah sebesar Rp.24,836 juta. Terjadi penurunan dibandingkan SulutGo amounted to Rp.24,836 million. There was a decrease tahun sebelumnya yakni sebesar Rp.73,944 juta compared to the previous year, amounting to Rp.73,944 million

Modal Sumbangan Capital Contribution Modal Sumbangan adalah modal sumbangan yang diterima Donated Capital is the capital contributions received by the oleh Bank SulutGo dalam bentuk peralatan kantor yang Bank SulutGo in the form of office equipment donated by other disumbangkan oleh pihak lain. Per 31 Desember 2015 tidak parties. As of December 31, 2015 no capital contribution ada Modal Sumbangan yang diterima Bank SulutGo received by the Bank SulutGo

Modal disetor lainnya Other Paid-Up Capital Modal disetor lainnya merupakan rincian dana setoran modal Other paid-up capital is a breakdown of funds for additional pada tahun 2014 yang dikonversi ke saham pada tahun 2015 investments in 2014 were converted to shares in 2015 and dan tambahan dana setoran modal. Per 31Desember 2015 an additional capital injection. As of December 31, 2015 Other Modal disetor lainnya yakni sebesar Rp. 31,505 juta. Terjadi paid-up capital of Rp. 31.505 million. There was an increase peningkatan dibandingkan tahun sebelumnya yang hanya over the previous year which was only Rp. 1,002 million. sebesar Rp. 1,002 juta.

Saldo Laba Retain Earning Akun ini terdiri dari laba yang telah ditentukan penggunaannya This account consists of earnings appropriated (backup) and (cadangan) dan yang belum ditentukan penggunaanya. Untuk an undetermined use. To reserve accounts consist of general akun cadangan terdiri dari cadangan umum dan cadangan reserves and reserves destination, with details as follows: tujuan, dengan rincian sebagai berikut:

dalam Juta /In million Rupiah Realisasi Tahun Keterangan Information 2011 2012 2013 2014 2015

Saldo Laba Retain earning Belum ditentukan 72.498 139.191 181.432 176.201 162.192 Unappropriated penggunaannya Telah ditentukan 51.499 58.749 72.668 81.614 107.016 Appropriated penggunaannya Cadangan Tujuan 33.389 37.014 43.973 43.973 58.413 backup Destination

Cadangan Umum 18.110 21.735 28.695 37.641 48.603 General reserves 198 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Cadangan Bank SulutGo terbagi atas 2 (dua) jenis yaitu; cadangan Reserves of Bank SulutGo divided into two (2) types; General Umum serta cadangan tujuan. Cadangan umum dan wajib pada Reserve and Purposes Reserve. General and compulsory awalnya dibentuk dalam rangka memenuhi ketentuan Pasal reserve was originally set up in order to comply with Article 61 61 ayat (1) Undang-undang No. 1/1995 mengenai Perseroan paragraph (1) of Law No. 1/1995 regarding the limited liability terbatas (kemudian diganti dengan Undang-undang Perseroan company (later replaced by Law of limited liability company terbatas No. 40/2007), yang mengharuskan perusahaan No. 40/2007), which requires Indonesian companies to make indonesia untuk membuat penyisihan cadangan umum dan provision for general and compulsory reserve for at least 20% wajib sebesar sekurang-kurangnya 20% dari jumlah modal yang of the issued and fully paid. The law does not set a timeframe ditempatkan dan disetor penuh. Undang-undang tersebut tidak for the establishment of the allowance. General Reserve of mengatur jangka waktu untuk pembentukan penyisihan tersebut. Bank SulutGo at the end of 2015 amounted to Rp.48.603 Cadangan Umum Bank SulutGo pada akhir tahun 2015 tercatat million or an increase of 29.12% compared to 2014 which sebesar Rp.48.603 juta atau mengalami peningkatan sebesar amounted Rp.37.641 million. The increase was derived from 29,12% dibandingkan dengan tahun 2014 yang tercatat sebesar the distribution of net earning in 2015 is used as a general Rp.37.641 juta. Peningkatan tersebut berasal dari pembagian reserve through the SGM mechanism. laba bersih tahun 2015 yang dijadikan cadangan umum melalui mekanisme RUPS.

Cadangan tujuan merupakan bagian laba setelah dikurangi Purposes reserve is the share of earning after tax is set aside for pajak yang disisihkan untuk tujuan tertentu dan telah mendapat a specific purpose and approved by the Shareholders General persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham. Cadangan Meeting. Purposes reserve of Bank SulutGo per December 31, tujuan Bank SulutGo per 31 Desember 2015 tercatat sebesar 2015 amounted to Rp.58,413 million or an increase of 32.83% Rp.58,413 juta atau mengalami peningkatan sebesar 32,83% when compared to 2014 were recorded at Rp.43.973 million. jika dibandingkan dengan tahun 2014 yang tercatat sebesar Rp.43.973 juta. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 199

ANALISA LABA RUGI EARNING LOSS ANALYSIS

Ditengah gejolak ekonomi global dan melambatnya pertumbuhan In the Middle of the global economic downturn and slowing ekonomi Indonesia di tahun 2015, Bank SulutGo mampu economic growth in Indonesia in 2015, the Bank SulutGo able tetap berkontribusi dengan membukukan laba sebelum pajak to keep contributing to record pretax profit of Rp.188 billion, or sebesar sebesar Rp.188 Milyar, atau turun sebesar Rp.47 a decrease of Rp.47 billion compared to 2014 which amounted Milyar dibandingkan tahun 2014 yang sebesar Rp.236 Milyar. to Rp.236 billion. Meanwhile net earning in the same year Sementara itu laba bersih pada tahun yang sama tercatat sebesar amounted to Rp.126.908 billion or decreased by Rp.33 billion Rp.126.908 Milyar atau mengalami penurunan sebesar Rp.33 compared to 2014 which recorded net income of Rp.159.750 Milyar dibandingkan dengan tahun 2014 yang membukukan billion description of the profit and loss analysis Bank SulutGo laba bersih sebesar Rp.159.750 Milyar Uraian mengenai analisa as the table below. laba rugi Bank SulutGo sebagaimana tabel dibawah ini.

Perkembangan Laba Rugi Bank SulutGo tahun 2011-2015 Bank SulutGo Earning and Loss Progress in 2011-2015 dalam Juta /In million Rupiah Uraian 2011 2012 2013 2014 2015 Description PENDAPATAN DAN BEBAN OPERATING INCOME AND EXPENSES OPERASIONAL Pendapatan Bunga 707,373 836,292 1.118.911 1,396,833 2,862,397 Interest income

Beban Bunga (307,888) (355,475) (391.463) (643,763) (1,957,078) Interest expense

Jumlah Pendapatan Bunga- bersih 399,485 480,817 727.447 753,070 905,319 Total revenues net Interests-

PENDAPATAN OPERASI LAINNYA OTHER OPERATING INCOME

Provisi dan Komisi lainnya 3,834 11,996 12,044 6,850 6,911 Fees and other Commission

Pendapatan Administrasi 26,198 41,707 revenue Administration

Pendapatan Denda - - - - 429 revenue Fines Keuntungan dari Perubahan Nilai Advantages of Change in Fair Value of 16.783 21,595 133,838 Wajar Aset Keuangan Financial Assets

Pendapatan Lainnya 11,297 69,207 Other income 46,234 43,105 35,640

Jumlah Pendapatan Operasi Lainnya 65,940 252,092 Total Other Operating Income 50,070 55,101 64.467 BEBAN PENYISIHAN KERUGIAN PROVISION FOR LOSSES ON ASET PRODUKTIF DAN ASET NON - 42,417 16,783 (31,736) (12,108) EARNING ASSETS EXPENSES AND PRODUKTIF NON EARNING ASSETS BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES

Beban Personalia (196,438) (227,218) (300,283) (311,283) (375,130) Personnel Expenses

Beban Umum dan Administrasi (126,800) (134,267) (167,337) (169,656) (203,560) General and Administrative Expenses

Beban Promosi (26,653) (24,854) Promotional Expenses Beban Premi Program Penjaminan Premiums Expenses Government (15,220) (21,550) Pemerintah Guarantee Program Kerugian dari Perubahan Nilai Wajar Losses on Change in Fair Value of (12,364) (8,230) (34,770) - (271,534) Aset Keuangan Financial Assets Jumlah Beban Operasi Lainnya (335,602) (369,715) (502,390) (522,812) (896,628) Total Other Operating Expenses

LABA OPERASIONAL 113,953 208,620 289,525 264,462 248,676 OPERATIONAL PROFIT PENDAPATAN (BEBAN) NON INCOME (EXPENSES) NON-

OPERASIONAL OPERATIONAL Pendapatan Non Operasional 4,828 12,425 2,074 13,747 1,454 Non-Operating Income 200 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

dalam Juta /In million Rupiah Uraian 2011 2012 2013 2014 2015 Description

Beban Non Operasional (14,435) (24,332) (23,694) (42,404) (61,799) Non-Operational Expenses Jumlah Beban Non Operasional – (28,657) (60,345) Total Non-Operational Expenses - net bersih (9,607) (11,907) (21,619) LABA SEBELUM PAJAK 104,346 196,713 267,906 235,806 188,330 INCOME BEFORE INCOME TAX PENGHASILAN BEBAN PAJAK PENGHASILAN INCOME TAX EXPENSE

Beban Pajak Kini (31,880) (59,014) 599 (67,149) (61,950) Current Tax Expense

Manfaat (Beban) Pajak Tangguhan 32 1,492 (87,072) (8,907) 528 Benefit (Expense) Deferred Tax Jumlah Beban Pajak Penghasilan- (31,848) (57,522) (76,056) (61,423) Total Income Tax Expense-net bersih (86,473) LABA PERIODE BERJALAN 72,498 139,191 181,432 159,750 126,908 PROFIT FOR THE PERIOD TOTAL LABA KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE INCOME - - 181,432 151,542 127,409 TAHUN BERJALAN FOR THE YEAR LABA PERSAHAM DASAR BASIC EARNINGS persaham

Periode Berjalan 43,101 78,907 70,950 30,601 18,971 Current period

Komprehensif Periode Berjalan 23,667 52,647 44,461 29,028 19,046 Comprehensive Period

Pendapatan Bunga Interest Income Per 31 Desember 2015 Pendapatan Bunga Bank SulutGo tercatat As of December 31, 2015 Interest Income Bank SulutGo sebesar Rp.2,862,397 juta. Terjadi peningkatan dibandingkan amounted to Rp.2,862,397 million. There was an increase tahun sebelumnya yang hanya sebesar Rp.1,396,833 juta. over the previous year only amounted to Rp.1,396,833 million. Pendapatan bunga didominasi oleh pendapatan bunga kredit. Interest income is dominated by interest income from loans.

Beban Bunga Interest Expense Per 31 Desember 2015 Beban Bunga Bank SulutGo tercatat As of December 31, 2015 Bank SulutGo Interest Expense sebesar Rp.1,957,078 juta. Terjadi peningkatan dibandingkan amounted to Rp.1,957,078 million. There was an increase tahun sebelumnya yang hanya sebesar Rp.643,763 juta. Beban over the previous year only amounted to Rp.643,763 million. bunga didominasi oleh bunga Deposito. Interest expense dominated by time deposit interests.

Pendapatan Bunga- bersih Net Interest Income Per 31 Desember 2015 Pendapatan Bunga- bersih Bank As of December 31, 2015 net interest income Bank SulutGo SulutGo tercatat sebesar Rp.905,319 juta. Terjadi peningkatan amounted to Rp.905,319 million. There was an increase over dibandingkan tahun sebelumnya yang hanya sebesar the previous year only amounted to Rp.753,070 million. Rp.753,070 juta.

Pendapatan Operasi Lainnya Other Operating Income Per 31 Desember 2015 Pendapatan Operasi Lainnya Bank As of December 31, 2015 Other Operating Income Bank SulutGo SulutGo tercatat sebesar Rp.252,092 juta. Terjadi peningkatan amounted to Rp.252,092 million. There was an increase over dibandingkan tahun sebelumnya yang hanya sebesar Rp.65,940 the previous year only amounted to Rp.65,940 million. The juta. Peningkatan pendapatan operasional lainnya dikarenakan increase in other operating income due to the advantage of the adanya Keuntungan dari Perubahan Nilai Wajar Aset Keuangan. Change in Fair Value of Financial Assets.

Beban Penyisihan Kerugian Aset Produktif Dan Losses Allowance for Earning Assets and Non Aset Non Produktif Earning Assets Per 31 Desember 2015 Beban Penyisihan Kerugian Aset As of December 31, 2015 Allowance for Earning Assets Losses Produktif Dan Aset Non Produktif Bank SulutGo tercatat sebesar and Non-earning Assets Bank SulutGo amounted to Rp.12,108 Rp.12,108 juta. Terjadi penurunan beban dibandingkan tahun million. Due to the reduced load compared to the previous year sebelumnya yakni sebesar Rp.31,736 juta. which amounted to Rp.31,736 million. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 201

Beban Operasi Lainnya Other Operating Expenses Per 31 Desember 2015 Beban Operasi Lainnya Bank SulutGo As of December 31, 2015 Other Operating Expenses Bank tercatat sebesar Rp.896,628 juta. Terjadi peningkatan SulutGo amounted to Rp.896,628 million. There is an increased beban dibandingkan tahun sebelumnya yang hanya sebesar load compared to the previous year which only amounted to Rp.522,812 juta. Rp.522,812 million.

Laba Operasional Operational Earning Per 31Desember 2015 Laba Operasional Bank SulutGo As of December 31, 2015 Bank SulutGo Operational earning tercatat sebesar Rp.248,676 juta. Terjadi penurunan laba jika amounted to Rp.248,676 million. A decline in earnings dibandingkan tahun sebelumnya yakni sebesar Rp.264,462 compared to the previous year which amounted to Rp.264,462 juta. million.

Beban Non Operasional Non-Operational Expenses Per 31 Desember 2015 Beban Non Operasional Bersih Bank As of December 31, 2015 Net Non Operating Expenses Bank SulutGo tercatat sebesar Rp.60,345 juta. Terjadi peningkatan SulutGo amounted to Rp.60,345 million. There is an increased beban jika dibandingkan tahun sebelumnya yang hanya sebesar load when compared to the previous year which only amounted Rp.28,657 juta. to Rp.28,657 million.

Laba Sebelum Pajak Penghasilan Earning Before Income Taxes Per 31 Desember 2015 Laba Sebelum Pajak Penghasilan Bank As of December 31, 2015 Earing Before Income Taxes Bank SulutGo tercatat sebesar Rp.188,330 juta. Terjadi penurunan SulutGo amounted to Rp.188,330 million. There was a jika dibandingkan tahun sebelumnya yakni sebesar Rp.235,806 decrease when compared to the previous year which amounted juta. to Rp.235,806 million.

Beban Pajak Penghasilan Income Tax Expense Per 31 Desember 2015 Beban Pajak Penghasilan bersih Bank As of December 31, 2015 net Income Tax Expense Bank SulutGo tercatat sebesar Rp.61,423 juta. Terjadi penurunan SulutGo amounted to Rp.61,423 million. A decline in expense beban jika dibandingkan tahun sebelumnya yakni sebesar when compared to the previous year which amounted to Rp.76,056 juta. Rp.76,056 million.

Laba Periode Berjalan Current Earnings Per 31 Desember 2015 Laba Periode Berjalan Bank SulutGo tercatat As of December 31, 2015 Current Earnings Bank SulutGo sebesar Rp.126,908 juta. Terjadi penurunan jika dibandingkan amounted to Rp.126,908 million. There was a decrease when tahun sebelumnya yakni sebesar Rp.159,750 juta. compared to the previous year which was to Rp.159,750 million.

Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan Total Comprehensive Earning Current Year Per 31 Desember 2015 Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan As of December 31, 2015 Total Comprehensive Earning Current Bank SulutGo tercatat sebesar Rp.127,409 juta. Terjadi Year Bank SulutGo amounted to Rp.127,409 million. There penurunan jika dibandingkan tahun sebelumnya yakni sebesar was a decrease when compared to the previous year which Rp.151,542 juta. amounted to Rp.151,542 million.

Laba Persaham Dasar Earnings per share Per 31 Desember 2015 Laba Persaham Dasar Bank SulutGo As of December 31, 2015 Earnings per share Basic Bank tercatat sebesar Rp.18,971 untuk Periode Berjalan dan sebesar SulutGo recorded at Rp.18,971 for the current period and Rp. 19,046 untuk Komprehensif Periode Berjalan. Terjadi Rp. 19.046 for Comprehensive Period. There was a decrease penurunan dibandingkan tahun sebelumnya yakni sebesar compared to the previous year, amounting to Rp.30,601 of Rp.30,601 Periode Berjalan dan sebesar Rp.29,028 untuk current period and at Rp.29,028 for Comprehensive Period. Komprehensif Periode Berjalan. 202 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

KOMPONEN SUBSTANSI DARI COMPONENTS SUBSTANCE OF PENDAPATAN DAN BEBAN LAIN-LAIN INCOME AND OTHER EXPENSES

Selama tahun 2015, komponen substansial pada pendapatan During 2015, a substantial component of the income is the adalah tumbuhnya pendapatan bunga sebesar 104,9% yakni growing of interest income amounted to 104.9%, amounting sebesar Rp.2,862,397 juta jika dibandingkan tahun sebelumnya to Rp.2,862,397 million when compared to previous year yang hanya sebesar Rp.1,396,833 juta. Namun juga terjadi amounted to Rp.1,396,833 million. But also there is a growth pertumbuhan beban bunga yang juga signifikan yaitu sebesar in interest expense were also significantly by 204% recorded 204% tercatat sebesar Rp.1,957,078 juta jika dibandingkan at Rp.1,957,078 million when compared to previous year tahun sebelumnya yang hanya sebesar Rp.643,763 juta. amounted to Rp.643,763 million.

RASIO-RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIOS Dari pencapaian kinerja ditahun 2015, maka didapatkan rasio- From the performance achievement by 2015, then obtained key rasio keuangan penting Bank SulurGo pada 5 tahun terakhir financial ratios Bank SulutGo for the last 5 years as the table sebagaimana tabel di bawah ini. below.

No Uraian 2011 2012 2013 2014 2015 Description

1 Rasio CAR 12.71 18.76 17.27 14.26 13.79 Ratios CAR

2 Laba terhadap Aktiva (ROA) 2.01 3,00 3.48 2.16 1.56 Return on Assets (ROA) Laba terhadap Ekuitas 3 32.02 39.86 36.92 23.16 20.10 Return on Equity (ROE) (ROE) 4 Margin Bunga Bersih (NIM) 8.46 8.66 11.17 9.72 9.18 Net Interest Margin (NIM)

5 NPL Gross 1.26 0.81 0.54 1.29 0.97 Gross NPL

6 NPL Netto 0.32 0.13 0.21 0.93 0.55 Net NPLs Biaya Operasional/ Operating Expenses / 7 Pendapatan Operasional 84.96 77.66 75.53 81.52 87.35 Operating Income (OEOI) (BOPO) 8 Loan To Funding Ratio (LFR) 101.29 109.62 112.94 90.10 95.09 Loan To Funding Ratio (LFR)

9 Aset Utilization Ratio 14.39 13.8 14.97 13.77 29.07 Asset Utilization Ratio

10 Return On Investment (ROI) 1.52 2.37 2.68 1.88 1.92 Return On Investment (ROI)

11 Primery Ratio 7.66 7.79 8.61 6.43 7.16 primery Ratio

12 Gross Profit Margin (GPM) 13.78 22.07 22.96 16.12 6.05 Gross Profit Margin (GPM)

13 Net Profit Margin (NPM) 9.57 15.62 15.55 10.92 4.07 Net Profit Margin (NPM)

14 OC Terhadap Total Aset 6.33% 5.65% 6.44% 4.87% 8.35% OC Against Total Assets

a. Rasio Kecukupan modal a. Capital Adequacy Ratio Tingginya pemanfaatan aktiva produktif khususnya pada The high utilization of productive assets, especially in lending penyaluran kredit dan penempatan, menggiring rasio CAR and placement, herding CAR Bank became 13.79%. For Bank menjadi 13.79%. Untuk angka minimal rasio CAR the minimum CAR ratio set by Bank Indonesia is 8%, so yang ditetapkan Bank Indonesia adalah 8%, sehingga rasio that the ratio of the Bank SulutGo’s CAR 2015 which is CAR Bank SulutGo ditahun 2015 yang berada diatas angka above the minimum figure shows that the Bank has a strong minimal menunjukkan bahwa Bank memiliki ketahanan resistance in the capital to cover the risks that may arise. modal yang kuat dalam meng-cover risiko yang mungkin timbul. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 203

b. Rasio Rentabilitas b. Profitability Ratio Selayaknya penggunaan aset yang efektif untuk menghasilkan Should use effective asset to generate maximum revenue pendapatan yang maksimal dapat meningkatkan Rasio can increase Ratios Return on Assets (ROA). However ROA Return on Aset ( ROA). Namun ROA Bank SulutGo tercatat Bank SulutGo recorded at 2.16% in 2014, became 1.56% sebesar 2.16% pada tahun 2014, menjadi 1.56 % di in 2015. Similarly, the Return on Equity (ROE) decreased tahun 2015. Begitu pula dengan Return on Equity (ROE) from 0.93% in 2014, became 0.55% in 2015. These figures yang mengalami penurunan dari 0.93% pada tahun 2014, show the synergy of performance volume and utilization of menjadi 0.55% di tahun 2015. Gambaran ini menunjukkan capital assets owned generating earnings performance is not sinergi kinerja volume aset dan pemanfaatan modal yang optimal. dimiliki menghasilkan kinerja rentabilitas yang belum optimal.

c. Rasio Net Interest Margin (NIM) c. Net Interest Margin (NIM) Tingginya hasil usaha bank yang berasal dari pendapatan The high bank operating results are derived from primary utama bank yakni pendapatan bunga kredit, mendongkrak income the bank loan interest income, boost NIM ratios Rasio NIM Bank SulutGo pada posisi 9.18%. Rasio ini Bank SulutGo at 9.18% position. This ratio is an indicator of menjadi indikator kemampuan pemanfaatan aktiva produktif the ability of the utilization of bank assets to the fullest. bank secara maksimal.

d. Rasio Kredit Bermasalah d. NPL Ratio Untuk kolektibilitas kredit bermasalah Bank SulutGo, tingkat For non-performing loans collectibility of Bank SulutGo, the rasio NPL gross tahun 2015 sebesar 0.97% lebih baik level of gross NPL ratio in 2015 amounted to 0.97% better dibandingkan dengan tahun 2014 yakni sebesar 1.29%. compared to 2014 which amounted 1.29%. While the Sedangkan tingkat rasio NPL Net di tahun 2015 sebesar level of net NPL ratio in 2015 amounted to 12:55% better 0.55% lebih baik dibandingkan dengan tahun 2014 yakni compared to 2014, amounting to 0.93%. sebesar 0.93%.

e. Rasio BOPO e. OEOI Ratio Kinerja bank untuk menghasilkan pendapatan yang tinggi The bank’s performance to generate a high income should harus pula didukung dengan upaya efisiensi yang optimal be supported with optimal efficiency efforts are characterized yang ditandai dengan rasio BOPO. Ditahun 2015, rasio by a ratio OEOI. By 2015, the ratio OEOI Bank SulutGo BOPO Bank SulutGo tercatat sebesar 87.35% mengalami stood at 87.35% increase compared to 2014. This increase kenaikan jika dibandingkan tahun 2014. Peningkatan ini was driven by higher interest expense bank in 2015. didorong oleh tingginya beban bunga bank pada tahun 2015. However, ROA of banks in this position still indicated the Meskipun demikian, BOPO bank pada posisi tersebut masih bank’s ability to generate substantial revenue and reduce mengindikasikan kemampuan bank dalam menghasilkan costs which arise without disrupting the operational activities pendapatan yang besar dan menekan biaya yang timbul of the bank. tanpa mengganggu aktivitas operasional bank.

f. Rasio LFR f. LFR Ratio Pelonggaran LDR yang diatur dalam Peraturan Bank Indonesia LDR easing stipulated in Bank Indonesia Regulation (PBI) (PBI) No. 17/11/PBI/2015 ini diterbitkan pada 26 Juni No. 17/11 / PBI / 2015 issued on June 26, 2015, where the 2015, dimana ketentuan mengenai rasio pinjaman terhadap provisions of the loan to deposit ratio or loan-to-deposit ratio simpanan atau loan to deposit ratio (LDR) mengikutsertakan (LDR) to include securities (SSB) issued by the bank into surat-surat berharga (SSB) yang diterbitkan bank ke dalam the calculation LDR, namely policy Statutory (GWM) -LDR. perhitungan LDR, yaitu kebijakan Giro Wajib Minimum There are several criteria for securities, which was published (GWM)-LDR. Ada beberapa kriteria surat berharga, yakni in the form of medium term notes (MTN), floating rate notes diterbitkan dalam bentuk medium term notes (MTN), floating (FRN), and bonds other than subordinated bonds. Other rate notes (FRN), dan obligasi selain obligasi subordinasi. criteria such securities are offered to the public through a Kriteria lainnya adalah surat berharga tersebut ditawarkan public offering. Ranked securities should also be equivalent kepada publik melalui penawaran umum. Peringkat surat to the investment rating. By doing so, banks can further berharga ini juga harus setara dengan peringkat investasi. enlarge the credit even though the amount of savings is not 204 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

Dengan begitu, bank dapat lebih memperbesar kredit increased. The ratio of LFR Bank SulutGo 2015 amounted meski jumlah simpanannya tidak bertambah. Rasio LFR to 95,09%, reflecting the contribution of large banks in an Bank SulutGo ditahun 2015 adalah sebesar 95,09%, effort to help the government revive the productive sector ini mencerminkan kontribusi besar bank dalam upaya through credit has a maximum. The role of the bank as a membantu pemerintah menghidupkan sektor produktif financial intermediary, can be seen on the size ratio of LFR. melalui penyaluran kredit sudah maksimal. Peranan bank sebagai lembaga intermediasi keuangan, dapat dilihat dari besar kecilnya rasio LFR.

Aset Utilization Ratio Asset Utilization Ratio Rasio Pemanfaatan Aktiva (Assets Utilization Ratio). Rasio Utilization Ratio of Assets (Assets Utilization Ratio). This ratio ini dipergunakan untuk mengukur efisiensi dan efektivitas is used to measure the efficiency and effectiveness of asset pemanfaatan aktiva dalam rangka memperoleh penghasilan utilization in order to obtain such income. The ratio can be used tersebut. Adapun rasio yang dapat digunakan untuk analisis for analysis is Total Assets Turnover, Working Capital Turnover, adalah Total Assets Turnover, Working Capital Turnover, Fixed Fixed Assets Turnover, Return on Assets (ROA) and Return Assets Turnover, Return on Assets (ROA) dan Return on Equity on Equity (ROE). Bank SulutGo Assets Utilization Ratio 2015 (ROE). Rasio Assets Utilization Bank SulutGo ditahun 2015 amounted to 29.7%. adalah sebesar 29.07%.

Return on Investment (ROI) Return on Investment (ROI) Return on Investment (ROI) yaitu suatu cara untuk mengukur Return on Investment (ROI) is a way to measure how much net seberapa banyak laba bersih yang bisa diperoleh dari seluruh earning to be gained from all property owned by the company kekayaan yang dimiliki perusahaan Rasio Return on Investment Ratios Return on Investment (ROI) Bank SulutGo 2015 (ROI) Bank SulutGo ditahun 2015 adalah sebesar 1.92 %. amounted to 1.92%.

Gross Profit Margin (GPM) Gross Profit Margin (GPM) Gross Profit Margin (GPM) adalah menghitung gross profit Gross Profit Margin (GPM) is to calculate the gross profit dibanding sales. Rasio Gross Profit Margin (GPM) Bank SulutGo compared to sales. The ratio of Gross Profit Margin (GPM) Bank ditahun 2015 adalah sebesar 6.05 %. SulutGo 2015 amounted 6:05%.

Primary Ratio Primary Ratio Primary Ratio merupakan rasio yang digunakan untuk Primary Ratio is the ratio used to determine whether sufficient mengetahui apakah permodalan yang dimiliki sudah memadai capital owned or the extent to which the decline in total assets atau sejauh mana penurunan yang terjadi dalam total aset dapat can be covered by their own capital. Primary Ratio Bank SulutGo ditutupi oleh modal sendiri. Primary Ratio Bank SulutGo ditahun 2015 amounted 7:16% 2015 adalah sebesar 7.16%

Net Profit Margin (NPM) Net Profit Margin (NPM) Net Profit Margin (NPM) adalah rasio yang digunakan untuk Net Profit Margin (NPM) is the ratio used to indicate the menunjukkan kemampuan perusahaan dalam menghasilkan company’s ability to generate net earning. Ratios Net Profit keuntungan bersih. Rasio Net Profit Margin (NPM) Bank Margin (NPM) Bank SulutGo 2015 amounted to 4.07%. SulutGo ditahun 2015 adalah sebesar 4.07 %. LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 205

LAPORAN ARUS KAS CASH FLOW STATEMENT

Kebijakan manajemen terkait pengelolaan arus kas adalah Policies related to the management of cash flow management untuk mencapai kesehatan antara arus kas masuk dengan is to achieve sound between cash inflows with cash outflows, arus kas keluar, termasuk arus kas yang sensitif terhadap including cash flows that are sensitive to changes in interest rates perubahan suku bunga Rate Sensitivity Assets (RSA). Kas dan Rate Sensitivity Assets (RSA). Cash and Cash Equivalents at End Setara Kas Akhir Tahun 2015 adalah sebesar Rp.1,152,343 of Year 2015 amounted to Rp.1,152,343 million, decreased juta, turun dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp.2,215,065 compared to 2014 amounting to Rp.2,215,065 million. This juta. Penurunan ini disebabkan turunnya arus kas dari aktivitas decrease was due to lower cash flows from operating activities operasi dan dari aktifitas pendanaan. Uraian mengenai arus kas, and from financing activities. A description of the cash flows, tergambar pada tabel dibawah ini. illustrated in the table below.

dalam Juta /In million Rupiah Uraian 2011 2012 2013 2014 2015 Description Arus Kas Bersih Diperoleh dari Net Cash Flows from Operating 182,092 112,510 454,329 602,523 (615,158) Aktivitas Operasi Activities Arus Kas Bersih Diperoleh dari Net Cash Flows from Investing (10,385) (10,516) 18,253 (12,119) (22,333) Aktivitas Investasi Activities Arus Kas Bersih Diperoleh dari Net Cash Flows Provided by 67,196 (46,968) 4,935 658,024 (425,231) Aktivitas Pendanaan Financing Activities Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas Increase (Decrease) in Net Cash 238,904 55,025 467,647 1,248,428 (1,062,721) dan Setara Kas and Cash Equivalents Cash and Cash Equivalents At Kas dan Setara Kas Pada Awal Tahun 1,140,355 1,379,258 1,434,284 966,637 2,215,065 Beginning of Year Cash and Cash Equivalents At Kas dan Setara Kas Pada Akhir Tahun 1,379,258 1,434,284 966,637 2,215,065 1,152,343 End of Year

KEBIJAKAN PEMBAGIAN DIVIDEN DIVIDEND POLICY

Kebijakan pembagian dividen, Bank SulutGo adalah sebagai Dividend policy, the Bank SulutGo are as follows: berikut: 1. Penetapan penggunaan laba bersih bank melalui persetujuan 1. Determination the net earning of the bank through the Rapat Umum Pemegang Saham; approval of the Shareholders General Meeting; 2. Besaran dividen tergantung pada laba, kondisi keuangan 2. The amount of the dividend depends on earnings, financial dan likuiditas, kepatuhan terhadap peraturan perundang- condition and liquidity, compliance with laws and regulations undangan dan faktor-faktor lain yang dianggap relevan oleh and other factors considered relevant by the Directors after Direksi setelah memperoleh persetujuan RUPS; obtaining the approval of the SGM; 3. Dividen tunai dari laba bersih dibagikan setiap tahunnya, 3. Cash dividends from the net earning distributed every year, yang besarnya diputuskan melalui Rapat Umum Pemegang the amount of which is decided by the Shareholders General Saham. Meeting. 206 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015

Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Preface Management’s Report Company Profile Business Supporting Review

PERINCIAN DIVIDEN SAHAM PARA PEMEGANG SAHAM PT. BANK SULUTGO Periode : 31 DESEMBER 2015 - 2014 DETAILS OF DIVIDEND SHARE SHAREHOLDERS PT. BANK SULUTGO Period: 31, 2015-2014

2015 (ANGKA ESTIMASI BELUM DIPUTUSKAN DALAM RUPS) 2014 2013 2015 (NOT YET RESOLVED THE ESTIMATED NUMBERS SGM) PEMEGANG SAHAM DIVIDEN TUNAI DIVIDEN SAHAM TOTAL DIVIDEN DIVIDEN TUNAI DIVIDEN SAHAM TOTAL DIVIDEN DIVIDEN TUNAI DIVIDEN SAHAM TOTAL DIVIDEN CASH DIVIDEND STOCK DIVIDENDS TOTAL DIVIDENDS CASH DIVIDEND STOCK DIVIDENDS TOTAL DIVIDENDS CASH DIVIDEND STOCK DIVIDENDS TOTAL DIVIDENDS 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 PEMERINTAH PROVINSI SULUT 21,247,388,129 14,164,925,420 35,412,313,549 33,118,647,962 6,224,944,694 39,343,592,656 29,307,850,110 21,388,200,638 50,696,050,748

2 PT. MEGA CORPORA 15,168,003,567 10,112,002,378 25,280,005,945 24,537,059,371 3,959,818,779 28,496,878,150 21,131,836,332 14,060,581,025 35,192,417,357

3 PEMKAB.BOALEMO 3,837,687,649 2,558,458,433 6,396,146,082 7,020,407,143 1,123,421,017 8,143,828,160 6,647,326,446 4,458,933,596 11,106,260,042

4 KOPKAR BANK SULUTGO 3,112,791,096 2,075,194,059 5,187,985,155 5,459,225,694 910,727,883 6,369,953,577 5,881,725,929 3,614,738,935 9,496,464,864

5 PEMKAB GORONTALO 2,217,330,642 1,478,220,428 3,695,551,070 4,045,325,515 649,948,971 4,695,274,486 3,879,043,790 2,579,688,346 6,458,732,136

6 PEMKAB MINAHASA 2,010,217,340 1,340,144,893 3,350,362,233 3,515,112,947 589,453,963 4,104,566,910 3,807,893,184 2,339,578,005 6,147,471,189

7 PEMPROV GORONTALO 2,107,682,423 1,405,121,616 3,512,804,039 3,181,275,405 616,724,053 3,797,999,458 1,946,292,181 1,784,027,045 3,730,319,226

8 PEMKOT BITUNG 1,784,829,335 1,189,886,224 2,974,715,559 2,945,625,375 523,312,507 3,468,937,882 3,120,050,638 1,944,310,367 5,064,361,005

9 PEMKAB BOL.MONG 1,370,602,732 913,735,155 2,284,337,887 2,395,775,305 400,984,118 2,796,759,423 2,590,116,974 1,591,532,361 4,181,649,335

10 PEMKAB POHUWATO 1,285,320,784 856,880,523 2,142,201,307 2,336,862,797 376,270,503 2,713,133,300 2,249,887,850 1,493,443,059 3,743,330,909

11 PEMKOT MANADO 1,285,320,784 856,880,523 2,142,201,307 2,248,494,036 377,386,840 2,625,880,876 2,437,326,728 1,497,874,252 3,935,200,980

12 PEMKOT GORONTALO 1,206,130,404 804,086,936 2,010,217,340 2,101,212,767 352,768,823 2,453,981,590 2,281,959,895 1,400,165,141 3,682,125,036

13 PEMKAB SANGIHE 1,017,291,805 678,194,537 1,695,486,342 1,698,643,966 298,034,363 1,996,678,329 1,771,282,925 1,116,555,694 2,887,838,619

14 PEMKAB GORONTALO UTARA 919,826,722 613,217,815 1,533,044,537 1,021,150,130 279,204,647 1,300,354,777 1,102,250,206 676,727,038 1,778,977,244

15 PEMKOT TOMOHON 414,226,603 276,151,069 690,377,672 726,587,592 122,112,522 848,700,114 789,995,731 484,678,095 1,274,673,826

16 PEMKAB MINUT 395,951,900 263,967,934 659,919,834 687,312,587 115,343,569 802,656,156 748,650,256 457,815,628 1,206,465,884

17 PEMKAB BONE BOLANGO 517,783,254 345,188,836 862,972,090 451,662,557 155,334,356 606,996,913 419,540,958 284,658,249 704,199,207

18 PEMKAB MINSEL 316,761,520 211,174,347 527,935,867 353,475,045 93,349,870 446,824,915 386,949,227 237,763,644 624,712,871

19 PEMKAB SITARO 316,761,520 211,174,347 527,935,867 304,381,289 93,494,809 397,876,098 188,857,777 171,964,365 360,822,142

20 PEMKAB TALAUD 18,274,703 12,183,135 30,457,838 39,275,005 5,902,403 45,177,408 26,760,046 23,427,637 50,187,683

21 PEMKAB BOLSEL 48,732,542 32,488,361 81,220,903 0 16,757,398 16,757,398 159,063 144,210 303,273

22 PEMKAB BOLTIM 0 0 0 0 33,922 33,922 159,063 144,210 303,273

23 PEMKAB BOLMUT 0 0 0 0 33,922 33,922 159,063 144,210 303,273

24 PEMKOT KOTAMOBAGU 316,761,520 211,174,347 527,935,867 0 41,844,154 41,844,154 159,063 144,210 303,273

25 PEMKAB MITRA 0 0 0 0 0 0 0 0 0

JUMLAH/ TOTAL 60,915,676,974 40,610,451,316 101,526,128,290 98,187,512,488 17,327,208,086 115,514,720,574 90,716,233,435 61,607,239,960 152,323,473,395 LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2015 207