DOCSLIB.ORG

An Internatıonal Journal

Total Page：16

File Type：pdf, Size：1020Kb

Download full-text PDF Read full-text
An Internatıonal Journal Araştırma Makalesi BMIJ BUSINESS & MANAGEMENT STUDIES: ISSN: 2148-2586 AN INTERNATIONAL JOURNAL Vol.:7 Issue:3 Year:2019, pp. 122-139 Citation: Uslu A., Türk M., Ertaş F. C. (2019), Türkiye’deki Mevduat Bankalarının CAMELS Performans Analizi, BMIJ, (2019), 7 (3): 122-139 doi:http://dx.doi.org/10.15295/bmij.v7i3.1235 TÜRKİYE’DEKİ MEVDUAT BANKALARININ CAMELS PERFORMANS ANALİZİ1 Ali USLU2 Received Date (Başvuru Tarihi): 22/05/2019 Murat TÜRK3 Accepted Date (Kabul Tarihi): 13/08/2019 Fatih Coşkun ERTAŞ4 Published Date (Yayın Tarihi): 10/09/2019 ÖZ Çalışmada, Türkiye’deki kamu ve özel sermayeli mevduat bankalarının risk analizinin yapılması amaçlanmıştır. Üç kamu ve sekiz özel sermayeli mevduat bankasının 2010-2017 yılları performansları CAMELS derecelendirme sistemi ile analiz edilmiştir. Analiz sonucunda CAMELS bileşik değerinin kamu bankalarının % 33’ünde ve özel sermayeli bankaların % 75’inde artığı tespit edilmiştir. Ancak kamu bankalarının daha iyi bir performans gösteren banka grubunu oluşturduğu ve Akbank ile Ziraat Bankası’nın tüm dönemler boyunca pozitif ve yüksek CAMELS bileşik değerleri ile en iyi performansa sahip olduğu sonucu bulunmuştur. Anahtar Kelimeler: Mevduat Bankaları, CAMELS, Performans Analizi Jel Kodları: G21, P17, G32 CAMELS PERFORMANCE ANALYSIS OF CAPITAL DEPOSIT BANKS IN TURKEY ABSTRACT In this study, aimed that analysis of the risk of public and private capital banks in Turkey. The performances of three public and eight private capital deposit banks between 2010 and 2017 were analyzed by CAMEL rating system.A results of the analysis; the value of CAMELS compound is increased by 33% of public banks and 75% of private banks. However, it was found that public banks formed the better performing bank group and that Akbank and Ziraat Bank had the best performance with positive and high CAMELS compound values during all periods. Keywords: Deposit Banks, CAMELS, Performance Analysis Jel Codes: G21, P17, G32 1 Bu çalışma, 02-04/05/2019 tarihlerinde Osmaniye Korkut Ata Üniversitesi tarafından düzenlenen 18. Uluslararası İşletmecilik Kongresinde sunulan tam metin bildiriden genişletilerek türetilmiştir. 2 Dr. Öğr. Üyesi, Tokat Gaziosmanpaşa Üniversitesi, [email protected] https://orcid.org/0000-0002-0739-0342 3 Dr. Öğr. Üyesi, Sağlık Bilimleri Üniversitesi, [email protected] https://orcid.org/0000-0002-7415-8965 4 Prof. Dr., Atatürk Üniversitesi, [email protected] https://orcid.org/0000-0002-2632-9694 Business & Management Studies: An International Journal Vol.:7 Issue:3 Year:2019, pp. 122-139 Ali USLU & Murat TÜRK & Fatih Coşkun ERTAŞ 1. GİRİŞ Bankalar finansal kaynakların toplanması ve dağıtımında en etkin kurumlar olarak ülke ekonomisinin temel yapıtaşlarından biri hatta en önemli finansal kurumlardır. Bankacılık sektörü gerek yerel gerekse küresel finansal piyasalara yön veren, üretim, istihdam ve ekonomik kalkınma gibi mikro ve makro yapıya dolaylı veya dolaysız olarak büyük etkilerde bulunmaktadır. Önemli bir finansal kurum olan ve finansal piyasalara büyük oranda yön veren bankalar ulusal ve uluslararası sektörde her türlü değişimlerden kısa süre içinde ve büyük oranda etkilenebileceklerdir. Bankaların finansal durumlarının sürekli takip edilmesi ve olası kırılganlıkların öngörülmesi ve sorunun, kaynağında iken yahut büyümeden kısa sürede çözülmesi toplum, hükümetler ve diğer bankalar açısından sistemin işlevselliğinin devamı açısından önemlidir. Günümüzde bilgiye erişim ve ulaşım imkânlarının artması, globalleşen dünyada sektörlerin eskiye nazaran daha fazla riskle karşı karşıya kalmalarına sebep olmuştur. Bankaların çeşitli riskleri öngörebilmek ve önlemler alabilmeleri amacıyla geliştirilen yöntemlerden birisi de CAMELS derecelendirme sistemidir. Bu yöntem, bankaların finansal oranları aracılığıyla uzaktan denetiminin yapabilmesine yardımcı olmaktadır. 2. TÜRKİYE’DE BANKACILIK SEKTÖRÜ Bankalar modern dünyada ekonomik gelişime katkı sağlayan ve önemli bir hizmet sektörü olarak işleyen oldukça eski kurumlardır (Nimalathasan, 2008: 141). Türkiye’de batılı ülkelerdeki gibi banka harici finansal kurumların gelişmemiş olması sebebiyle bankalar finansal sistemimizin temelini oluşturmakta ve tasarrufların toplanmasında ve fon kullandırma açısından önemli bir görevi yerine getirmektedirler (Kandemir ve Arıcı, 2013: 63). Tablo 1. Türkiye’de Bankacılık Sektörünün Kaynak Yapısı (milyon TL) 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Sektör 104.691 149.855 182.199 252.000 282.748 326.585 375.873 439.341 Likit Kamu 28.686 33.797 52.049 72.499 78.355 93.540 102.985 134.482 Aktifler Özel 48.360 77.700 88.684 117.700 128.715 113.197 135.077 154.304 Sektör 961.876 1.160.712 1.298.143 1.635.370 1.888.308 2.235.995 2.595.347 3.095.039 Toplam Kamu 2.871 3.203 3.917 5.660 7.045 8.515 11.200 11.457 Aktifler Özel 496.520 619.119 694.565 831.320 950.147 850.698 968.420 1.130.145 Sektör 614.681 698.920 770.016 943.312 1.057.638 1.250.698 1.462.844 1.713.185 Toplam Kamu 228.280 240.453 266.182 324.024 348.721 418.538 497.120 614.888 Mevduat Özel 308.026 365.481 400.005 478.638 540.509 494.482 576.409 658.568 Sektör 129.087 138.452 174.563 184.892 222.332 251.614 288.789 345.031 Toplam Kamu 29.461 31.116 41.409 45.129 59.848 67.738 78.938 95.644 Özkaynak Özel 66.498 72.464 92.325 94.519 110.506 93.928 106.118 128.835 Kaynak: https://www.tbb.org.tr/tr/bankacilik/banka-ve-sektor-bilgileri/istatistiki-raporlar/59 TÜRKİYE’DEKİ MEVDUAT BANKALARININ CAMELS PERFORMANS ANALİZİ 123 bmij (2019) 7 (3): 122-139 Tablo 1’e göre kamu bankalarının likit aktifleri özel sermayeli bankaların gerisinde kalsa da 2010 yılından 2017 yılına gelindiğinde yaklaşık 5 kat artış göstermiştir. Bu artış özel sermayeli bankalarda ise yaklaşık 3,5 kat olarak gerçekleşmiştir. Kamu bankaları iyi bir ivme göstererek 2017 yılına gelindiğinde ise neredeyse özel sermayeli bankalarla başabaş rekabet eder duruma gelmiştir. Toplam mevduat ve toplam özkaynak açısından da kamu bankaları iyi bir artış sergileseler de özel sermayeli bankaları geçememişlerdir. Kamu bankaları toplam aktiflerini yaklaşık 4 kat arttırsalar da özel sermayeli bankaların çok çok gerisinde kalmışlardır. 25 21 20 15 13 9 10 6 5 3 1 0 Kamu Özel Fon Yabancı Kalkınma Katılım Sermayeli Sermayeli Sermayeli ve Yatırım Şekil 1. Türkiye’de Faaliyet Gösteren Bankalar Kaynak: TBB, Banka Çalışan ve Şube Sayıları, Mart 2019 Türkiye’de bankacılık sektöründe Mart 2019 itibari ile 34 adet mevduat, 13 adet kalkınma ve yatırım ile 6 adet katılım bankası faaliyet göstermektedir. Mevduat bankaları içinde kamu ve özel sermayeli bankalar sektörün %35’ini temsil etmektedirler. 11.400 11.223 11.193 11.200 11.000 10.781 10.800 10.600 10.550 10.454 10.412 10.400 10.200 10.000 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Mart Şekil 2. Türkiye’de Faaliyet Gösteren Bankaların Şube Sayıları Kaynak: TBB, Banka Çalışan ve Şube Sayıları, Mart 2019 Teknolojinin gelişimiyle şube dışı alternatif dağıtım kanallarının çeşitlenip gelişmesi ve bankacılık hizmetlerinden müşteri ilişkileri, pazarlama gibi bazı hizmetlerin banka dışı şirketlerden destek hizmeti olarak temin edilmesi; şube ve çalışan sayısını olumsuz etkilemiştir Business & Management Studies: An International Journal Vol.:7 Issue:3 Year:2019 124 Ali USLU & Murat TÜRK & Fatih Coşkun ERTAŞ 2. LİTERATÜR Derviz ve Podperia (2004), Çek Cumhuriyeti’nde bankacılık sektörünün toplam varlıklarının yaklaşık %60’ını oluşturan üç büyük bankanın 1998-2001 dönemi analizini uzun dönemli Standart and Poors ve CAMELS rating sistemi kullanarak yapmışlardır. Sonuçta sermaye yeterliliği, kredilerdeki artış, borç/varlık oranının ve toplam varlıkların riskinin, analizde önemli derecede açıklama kapasitesine sahip finansal oranlar olduğuna ulaşmışlardır. Şen ve Solak (2011), Türkiye’deki yerli ve yabancı bankaların 1995-2008 dönemini kapsayan performanslarını CAMELS sistemi ile analiz etmişlerdir. Sonuç olarak 2001 yılından sonra bankaların performanslarında iyileşmeler gözlemlemişlerdir. Christopoulos ve diğ. (2011), Lehman Brothers’ın 2003-2007 yılları ekonomik görünümünüCAMELS dereceleme sistemi ile araştırmışlardır. Sonuç olarak kullandırılan kredilerin kötü ve şüpheli olduğu yöneticilerin şirketi iyi yönetemediği iflastan önceki çöküş sürecinde iyi bir yönetim gösteremedikleri ve denetim otoritelerinin şirketin iflasını öngöremediklerini ortaya çıkarmışlardır. Jaffar ve Manarvi (2011), Pakistan’daki beş İslami ve beş mevduat bankasının 2005- 2009 yılları performanslarını CAMEL derecelendirme sistemi ile belirlemişlerdir. Mevduat bankalarının yönetim kalitesi ve karlılıklarının yüksek olduğu, İslami bankaların da sermaye yeterliliği ve likidite bakımından daha iyi performansa sahip oldukları; her iki grup bankaların varlıkların kalitesi bakımından ise neredeyse aynı performans derecesine sahip oldukları sonucuna ulaşmışlardır. Abdullayev (2013), Türkiye’de mevduat bankalarının 2005-2008 dönemi CAMELS performansını onsekiz adet gösterge ile belirlemiştir. Yapılan analizle piyasa riskine duyarlılık tüm yıllarda artan bir seviyede, olumlu ve yüksek etkinlik derecesi alan tek bileşen olduğu ve CAMELS etkinlik değerini yükselttiği sonucuna ulaşmıştır. Karlılık endeksinin de ilgili yıllarda değişken ve düzensiz olmasına rağmen pozitif ve yüksek çıkması da CAMELS puanını arttıran bileşen olduğu sonucuna ulaşmıştır. Çağıl ve Mukhtarov (2014), Azerbaycan’daki yerli ve yabancı sermayeli bankaların 2007-2010 yıllarını kapsayan performanslarını CAMELS yöntemi ile analiz etmişlerdir. Yabancı bankaların daha iyi bir performans gösterdikleri ve CAMELS bileşik performanslarının sürekli pozitif olduğunu
Load more

Recommended publications
  • The Cause of Misfire in Counter-Terrorist Financing Regulation
    UNIVERSITY OF CALIFORNIA RIVERSIDE Making a Killing: The Cause of Misfire in Counter-Terrorist Financing Regulation A Dissertation submitted in partial satisfaction of the requirements for the degree of Doctor of Philosophy in Political Science by Ian Oxnevad June 2019 Dissertation Committee: Dr. John Cioffi, Chairperson Dr. Marissa Brookes Dr. Fariba Zarinebaf Copyright by Ian Oxnevad 2019 The Dissertation of Ian Oxnevad is approved: ________________________________________________ ________________________________________________ ________________________________________________ Committee Chairperson University of California, Riverside ABSTRACT OF THE DISSERTATION Making a Killing: The Cause of Misfire in Counter-Terrorist Financing Regulation by Ian Oxnevad Doctor of Philosophy, Graduate Program in Political Science University of California, Riverside, June 2019 Dr. John Cioffi, Chairperson Financial regulations designed to counter the financing of terrorism have spread internationally over past several decades, but little is known about their effectiveness or why certain banks get penalized for financing terrorism while others do not. This research addresses this question and tests for the effects of institutional linkages between banks and states on the enforcement of these regulations. It is hypothesized here that a bank’s institutional link to its home state is necessary to block attempted enforcement. This research utilizes comparative studies of cases in which enforcement and penalization were attempted, and examines the role of institutional links between the bank and state in these outcomes. The case comparisons include five cases in all, with three comprising positive cases in which enforcement was blocked, and two in which penalty occurred. Combined, these cases control for rival variables such as rule of law, state capacity, iv authoritarianism, and membership of a country in a regulatory body while also testing for the impact of institutional linkage between a bank and its state in the country’s national political economy.
    [Show full text]
  • Sıra No Kod Banka Adı Kod Banka
    Tablo: TCMB Ödeme Sistemleri Katılımcı Listesi (2020) Koda Göre Sıralama Alfabetik Sıralama SIRA NO KOD BANKA ADI KOD BANKA ADI 1 0001 T.C. MERKEZ BANKASI 0100 ADABANK A.Ş. 2 0004 İLLER BANKASI A.Ş. 0046 AKBANK T.A.Ş. 3 0010 T.C.ZİRAAT BANKASI A.Ş. 0143 AKTİF YATIRIM BANKASI A.Ş. 4 0012 T. HALK BANKASI A.Ş. 0203 ALBARAKA TÜRK KATILIM BANKASI A.Ş. 5 0014 T. SINAİ KALKINMA BANKASI A.Ş. 0124 ALTERNATİFBANK A.Ş. 6 0015 T. VAKIFLAR BANKASI T.A.O 0135 ANADOLUBANK A.Ş. 7 0016 T. EXİMBANK 0091 ARAP TÜRK BANKASI 8 0017 T. KALKINMA BANKASI A.Ş. 0149 BANK OF CHINA TURKEY A.Ş. 9 0029 BİRLEŞİK FON BANKASI A.Ş. 0142 BANKPOZİTİF KREDİ VE KALK.BANK.A.Ş. 10 0032 T. EKONOMİ BANKASI A.Ş. 0029 BİRLEŞİK FON BANKASI A.Ş. 11 0046 AKBANK T.A.Ş. 0125 BURGAN BANK A.Ş. 12 0059 ŞEKERBANK T.A.Ş. 0092 CITIBANK A.Ş. 13 0062 T. GARANTİ BANKASI A.Ş. 0134 DENİZBANK A.Ş. 14 0064 T. İŞ BANKASI A.Ş. 0115 DEUTSCHE BANK A.Ş. 15 0067 YAPI VE KREDİ BANKASI A.Ş. 0138 DİLER YATIRIM BANKASI A.Ş. 16 0091 ARAP TÜRK BANKASI 0103 FİBABANKA A.Ş. 17 0092 CITIBANK A.Ş. 0150 GOLDEN GLOBAL YATIRIM BANKASI A.Ş.(*) 18 0096 TURKISH BANK A.Ş. 0139 GSD YATIRIM BANKASI A.Ş. 19 0098 JPMORGAN CHASE BANK N.A. 0123 HSBC BANK A.Ş. 20 0099 ING BANK A.Ş. 0109 ICBC TURKEY BANK A.Ş. 21 0100 ADABANK A.Ş.
    [Show full text]
  • Entegre Yöntemlerle Türk Bankacılık Sisteminde Ortaklık Yapısı Odaklı İnceleme
    ISSN 1300-4646 | e-ISSN 2147-7582 Research Article/ Araştırma Makalesi Entegre Yöntemlerle Türk Bankacılık Sisteminde Ortaklık Yapısı Odaklı İnceleme M. Esra ATUKALP1 Geliş Tarihi/ Received Kabul Tarihi/ Accepted Yayın Tarihi/ Published 24/07/2020 11/02/2021 15/04/2021 Citation/Atıf: Atukalp, M. E., (2021), Entegre Yöntemlerle Türk Bankacılık Sisteminde Ortaklık Yapısı Odaklı İnceleme, Atatürk Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Dergisi, 35(2): Sayfa: 469-496, https://doi.org/10.16951/atauniiibd.773337 Öz: Bu çalışmanın amacı Türk bankacılık sisteminde faaliyet gösteren mevduat bankalarının Entropi ile ağırlıklandırılmış Mabac yöntemi ile performanslarını belirlemek ve ortaklık yapısının performansa etkisini ortaya koymaktır. Bu doğrultuda performansın belirlenmesinde ele alınan finansal oranların ve ağırlıklarının belirlenmesi için Entropi, performans değer ve sıralamalarının belirlenmesi için Mabac çok kriterli karar verme teknikleri kullanılmıştır. Söz konusu performansa ortaklık yapısının etkisinin belirlenmesinde ise Mann- Whitney U testi kullanılmıştır. Analiz 2014-2019 döneminde faaliyet gösteren mevduat bankaları ele alınarak gerçekleştirilmiştir. Analiz sonucunda Rabobank’ın dönemin çoğunluğunda performansı en iyi olan banka olduğu gözlemlenmiştir. Kriterler arasında yer alan likidite oranının Entropi yöntemi ile belirlenen ağırlığının çok olması ve ele alınan dönemde, sistemde faaliyete yeni başlayan söz konusu bankanın kredi miktarı ile bağlantılı olarak likiditesinin fazlalığı özellikle ilk yılların sonuçlarında etkilidir.
    [Show full text]
  • "SOLIZE India Technologies Private Limited" 56553102 .FABRIC 34354648 @Fentures B.V
    Erkende referenten / Recognised sponsors Arbeid Regulier en Kennismigranten / Regular labour and Highly skilled migrants Naam bedrijf/organisatie Inschrijfnummer KvK Name company/organisation Registration number Chamber of Commerce "@1" special projects payroll B.V. 70880565 "SOLIZE India Technologies Private Limited" 56553102 .FABRIC 34354648 @Fentures B.V. 82701695 01-10 Architecten B.V. 24257403 100 Grams B.V. 69299544 10X Genomics B.V. 68933223 12Connect B.V. 20122308 180 Amsterdam BV 34117849 1908 Acquisition B.V. 60844868 2 Getthere Holding B.V. 30225996 20Face B.V. 69220085 21 Markets B.V. 59575417 247TailorSteel B.V. 9163645 24sessions.com B.V. 64312100 2525 Ventures B.V. 63661438 2-B Energy Holding 8156456 2M Engineering Limited 17172882 30MHz B.V. 61677817 360KAS B.V. 66831148 365Werk Contracting B.V. 67524524 3D Hubs B.V. 57883424 3DUniversum B.V. 60891831 3esi Netherlands B.V. 71974210 3M Nederland B.V. 28020725 3P Project Services B.V. 20132450 4DotNet B.V. 4079637 4People Zuid B.V. 50131907 4PS Development B.V. 55280404 4WEB EU B.V. 59251778 50five B.V. 66605938 5CA B.V. 30277579 5Hands Metaal B.V. 56889143 72andSunny NL B.V. 34257945 83Design Inc. Europe Representative Office 66864844 A. Hak Drillcon B.V. 30276754 A.A.B. International B.V. 30148836 A.C.E. Ingenieurs en Adviesbureau, Werktuigbouw en Electrotechniek B.V. 17071306 A.M. Best (EU) Rating Services B.V. 71592717 A.M.P.C. Associated Medical Project Consultants B.V. 11023272 A.N.T. International B.V. 6089432 A.S. Watson (Health & Beauty Continental Europe) B.V. 31035585 A.T. Kearney B.V.
    [Show full text]
  • Banks in Turkey 2019
    MAY 2020 9 BANKS IN TURKEY 2019 THE BANKS ASSOCIATION OF TURKEY Nispetiye Caddesi Akmerkez B3 Blok Kat 13 Etiler 34340 ‹stanbul Phone: +90 212 282 09 73 Fax: +90 212 282 09 46 E-mail: [email protected] www.tbb.org.tr BANKS IN TURKEY 201 MAY 2020 BANKS IN TURKEY 2019 Publication No : 337 May 2020 ISBN 978-605-7642-12-7 (Electronic) Copyright © The Banks Association of Turkey, 2020 Publication Name : Banks in Turkey Publication Type : Local Periodical Publication Period : Annual Publication Date : May 2020 Owner of the Publication : The Banks Association of Turkey Managing Director : Dr. Ekrem Keskin Address : Nispetiye Cad. Akmerkez, B3 Blok Kat 13, Etiler, 34340 İstanbul Phone : +90-212-282 09 73 Fax : +90-212-282 09 46 E-mail : [email protected] URL : www.tbb.org.tr/en/home All rights reserved. No part of this report may be reproduced or transmitted, in any form or by any means, electronic, photocopying or otherwise, without the prior written permission of the Banks Association of Turkey. Whilst every effort has been made to ensure that the information contained in this book is correct, the Banks Association of Turkey does not assume any responsibility for any errors or omissions or for any consequences resulting therefrom. This book is prepared from the year-end audited and non-consolidated "The Common Data Set" of deposit banks and development and investment banks, that are prepared in accordance with BRSA's related Communique of "Financial Statements and Related Explanation and Footnotes of Banks That is Disclosed to the Public".
    [Show full text]
  • As Defined in Regulation S) Outside of the U.S
    IMPORTANT NOTICE OFFERINGS UNDER THE PROGRAMME ARE AVAILABLE ONLY TO INVESTORS WHO ARE PERSONS OTHER THAN U.S. PERSONS (AS DEFINED IN REGULATION S) OUTSIDE OF THE U.S. IMPORTANT: You must read the following before continuing. The following applies to the Base Prospectus following this page, and you are therefore advised to read this carefully before reading, accessing or making any other use of the Base Prospectus. In accessing the Base Prospectus, you agree to be bound by the following terms and conditions, including any modifications to them any time you receive any information from the Bank as a result of such access. NOTHING IN THIS ELECTRONIC TRANSMISSION CONSTITUTES AN OFFER OF SECURITIES FOR SALE IN THE UNITED STATES OR ANY JURISDICTION WHERE IT IS UNLAWFUL TO DO SO. SECURITIES OFFERED UNDER THE PROGRAMME HAVE NOT BEEN, AND WILL NOT BE, REGISTERED UNDER THE U.S. SECURITIES ACT OF 1933, AS AMENDED (THE “SECURITIES ACT”), OR THE SECURITIES LAWS OF ANY STATE OF THE U.S. OR OTHER JURISDICTION AND THE SECURITIES MAY NOT BE OFFERED OR SOLD WITHIN THE U.S. OR TO, OR FOR THE ACCOUNT OR BENEFIT OF, U.S. PERSONS (AS DEFINED IN REGULATION S (“REGULATION S”) UNDER THE SECURITIES ACT), EXCEPT PURSUANT TO AN EXEMPTION FROM, OR IN A TRANSACTION NOT SUBJECT TO, THE REGISTRATION REQUIREMENTS OF THE SECURITIES ACT AND APPLICABLE STATE OR LOCAL SECURITIES LAWS. THE FOLLOWING BASE PROSPECTUS MAY NOT BE FORWARDED OR DISTRIBUTED TO ANY OTHER PERSON AND MAY NOT BE REPRODUCED IN ANY MANNER WHATSOEVER AND IN PARTICULAR MAY NOT BE FORWARDED TO ANY U.S.
    [Show full text]
  • Faruk Özbay-Proje
    GED İZ ÜN İVERS İTES İ YÜKSEK L İSANS B İTİRME PROJES İ KATILIM BANKACILI ĞI VE TÜRK İYE'DEK İ UYGULAMALARI Faruk ÖZBAY Proje Danı şmanı:Doç.Dr.Erhan DEM İREL İ İZM İR 2014 GED İZ ÜN İVERS İTES İ SOSYAL B İLİMLER ENST İTÜSÜ (YÜKSEK L İSANS B İTİRME PROJES İ) KATILIM BANKACILI ĞI VE TÜRK İYE'DEK İ UYGULAMALARI Faruk ÖZBAY Tez Danı şmanı:Doç.Dr.Erhan DEM İREL İ İZM İR,2014 PROJE DANI ŞMANI VE ENST İTÜ MÜDÜRLÜ ĞÜ ONAYI Proje Danı şmanı İmza Doç.Dr.Erhan DEM İREL İ Faruk ÖZBAY tarafından yüksek lisans projesi olarak hazırlanan " KATILIM BANKACILI ĞI VE TÜRK İYE'DEK İ UYGULAMALARI " ba şlıklı bu çalı şma Gediz Üniversitesi Lisansüstü E ğitim ve Ö ğretim Yönetmeli ği ile Gediz Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü E ğitim ve Ö ğretim Yönergesi'nin ilgili hükümleri uyarınca tarafımız dan de ğerlendirilerek,bu çalı şma ba şarılı bulunmu ştur. i ÖZET KATILIM BANKACILI ĞI VE TÜRK İYE'DEK İ UYGULAMALARI ÖZBAY,Faruk Yüksek Lisans Projesi,Gediz Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü OCAK,2014 Danışmanı: Doç.Dr.Erhan DEM İREL İ Bu projede bankacılık sektörünün tarihi geli şimi,kullanılan ürünler,faizsiz bankacılık ve faizsiz bankacılı ğın Türkiye'deki geli şimi incelenmi ştir. Kuran-ı Kerim'de faizin kesinlikle haram kılınmasından sonra,faizsiz bankacılık alanında geli ştirilen ürünlerin neler oldu ğunu anlatan bölümlerden olu şmaktadır.Bankacılık sektöründe katılım bankalarının payı anlatılı ştır. Son bölümlerde ise faizsiz bankacılı ğın önündeki problemlerden bahsedilmi ş ve çözüm önerileri incelenmi ştir.Sonuç olarak mevduat bankaları ile katılım bankacılı ğı fon aktarımı bakımından ortak özellik göstersede, i şlem şekillerinin farklı olması faaliyetlerine yansımaktadır.
    [Show full text]
  • Annual Report 2017Kkb Annual Report Report 2017
    KKB ANNUAL KKB ANNUAL REPORTANNUAL 2017 REPORT 2017 This report has been published using 100% recycled paper. ESTABLISHED IN PARTNERSHIP WITH NINE LEADING BANKS IN THE INDUSTRY, KREDI KAYIT BÜROSU (KKB) CONTINUES TO ADD VALUE TO LIFE VIA RISK MANAGEMENT. WHO ARE WE? 81 Letter of Guarantee Status Inquiry (LGSI) 07 About KKB 81 Trade Registry Sharing System (TRSS) 08 Shareholding Structure 83 Collection Scores 09 Vision, Mission and Strategies 83 Inclination Scores 10 Milestones 83 IBAN Validation Service 12 Financial and Operational Indicators 84 LCS Customer Objections Handling System (MIDES) 84 Fraud Attempt Detection and Prevention Service MANAGEMENT 85 Loans Analysis Portal (LAP) 19 Letter from the Chairman 86 Cheque Analysis Portal 21 Letter from the General Manager 87 KKB Unknown Number 24 Board of Directors 87 Loan Utilization Instant Sharing Service (KAPS) 28 Senior Management 30 Members 89 Our Products Provided to TBB Risk Center 32 Organizational Chart 90 Credit Limit-Credit Risk Inquiry and Information Sharing 90 Sharing Information about Protested Bills BUSINESS UNITS 90 Bounced Cheque Inquiry and Information Sharing 36 Information Technologies Department 90 Individual Cheque Inquiry IT System and Software Development 91 Credit Reference System (CRS) IT Service Management Unit 92 Corporate Bureau System (CBS) IT Project Management Unit 93 Customer Objections Handling System (MIDES) IT Infrastructure and Operation Unit 93 Data Verification System (DVS) 43 Marketing and Business Development Department 93 Cheque Report Raw Data
    [Show full text]
  • (1) Qibs (As Defined Below) Under Rule 144A Or (2) Persons Other Than U.S
    IMPORTANT NOTICE THIS OFFERING IS AVAILABLE ONLY TO INVESTORS WHO ARE EITHER (1) QIBS (AS DEFINED BELOW) UNDER RULE 144A OR (2) PERSONS OTHER THAN U.S. PERSONS (AS DEFINED IN REGULATION S) OUTSIDE OF THE U.S. IMPORTANT: You must read the following before continuing. The following applies to the Prospectus following this page, and you are therefore advised to read this carefully before reading, accessing or making any other use of the Prospectus. In accessing the Prospectus, you agree to be bound by the following terms and conditions, including any modifications to them any time you receive any information from the Bank as a result of such access. NOTHING IN THIS ELECTRONIC TRANSMISSION CONSTITUTES AN OFFER OF SECURITIES FOR SALE IN THE UNITED STATES OR ANY JURISDICTION WHERE IT IS UNLAWFUL TO DO SO. THE SECURITIES HAVE NOT BEEN, AND WILL NOT BE, REGISTERED UNDER THE U.S. SECURITIES ACT OF 1933, AS AMENDED (THE “SECURITIES ACT”), OR THE SECURITIES LAWS OF ANY STATE OF THE U.S. OR OTHER JURISDICTION AND THE SECURITIES MAY NOT BE OFFERED OR SOLD WITHIN THE U.S. OR TO, OR FOR THE ACCOUNT OR BENEFIT OF, U.S. PERSONS (AS DEFINED IN REGULATION S (“REGULATION S”) UNDER THE SECURITIES ACT), EXCEPT PURSUANT TO AN EXEMPTION FROM, OR IN A TRANSACTION NOT SUBJECT TO, THE REGISTRATION REQUIREMENTS OF THE SECURITIES ACT AND APPLICABLE STATE OR LOCAL SECURITIES LAWS. THE FOLLOWING PROSPECTUS MAY NOT BE FORWARDED OR DISTRIBUTED TO ANY OTHER PERSON AND MAY NOT BE REPRODUCED IN ANY MANNER WHATSOEVER AND IN PARTICULAR MAY NOT BE FORWARDED TO ANY U.S.
    [Show full text]
  • Banking Automation Bulletin | Media Pack 2021
    Banking Automation BULLETIN Media Pack 2021 Reaching and staying in touch with your commercial targets is more important than ever Curated news, opinions and intelligence on Editorial overview banking and cash automation, self-service and digital banking, cards and payments since 1979 Banking Automation Bulletin is a subscription newsletter Independent and authoritative insights from focused on key issues in banking and cash automation, industry experts, including proprietary global self-service and digital banking, cards and payments. research by RBR The Bulletin is published monthly by RBR and draws 4,000 named subscribers of digital and printed extensively on the firm’s proprietary industry research. editions with total, monthly readership of 12,000 The Bulletin is valued by its readership for providing independent and insightful news, opinions and 88% of readership are senior decision makers information on issues of core interest. representing more than 1,000 banks across 106 countries worldwide Regular topics covered by the Bulletin include: Strong social media presence through focused LinkedIn discussion group with 8,500+ members • Artificial intelligence and machine learning and Twitter @RBRLondon • Biometric authentication 12 issues per year with bonus distribution at key • Blockchain and cryptocurrency industry events around the world • Branch and digital transformation Unique opportunity to reach high-quality • Cash usage and automation readership via impactful adverts and advertorials • Deposit automation and recycling • Digital banking and payments Who should advertise? • Financial inclusion and accessibility • Fintech innovation Banking Automation Bulletin is a unique and powerful • IP video and behavioural analytics advertising medium for organisations providing • Logical, cyber and physical bank security solutions to retail banks.
    [Show full text]
  • Türkiye'de Bulunan Katılım Bankaları Ve Özel Sermayeli Mevduat
    Türkiye’de Bulunan Katılım Bankaları ve Özel Sermayeli Mevduat Bankalarının Finansal Performanslarının Karşılaştırılması Mustafa YURTTADUR*, Hayati DEMİRBAŞ** Öz Katılım bankalarının çalışma prensipleri mevduat bankalarından farklı olması dolayısıyla finansal sistemi tamamlayıcı bir unsur olmalarının yanında mevduat bankaları ile aynı rekabet ortamı içinde faaliyet gösterdikleri de bir gerçektir. Bu açıdan katılım bankalarının finansal performanslarının mevduat bankalarına göre farklı olup olmadığı daha yüksek ya da daha düşük bir performans sonucu ortaya koyup koymadıkları bu bankaların gelecekteki büyüme performansları hakkında ipuçları verecektir. Bu çalışmada 2010-2016 yılları verileri kullanılarak Türkiye Finans, Albaraka Türk ve Kuveyt Türk olmak üzere 3 katılım bankası ve benzer büyüklüklerde üç mevduat bankasının (Şeker Bank, Türk Ekonomi Bankası ve ING Bank) finansal performansları karşılaştırılmıştır. Karşılaştırmada kârlılık, likidite, risk ve borç ödeme gücü, aktif kalitesi ve sermaye yeterlilik başlıklarında toplam 11 oran kullanılmıştır. Anahtar Kelimeler: Katılım Bankacılığı, Katılım Bankaları, Mevduat Bankaları, Finansal Performans, Bankacılıkta Finansal Performans Comparison of Financial Performance of Participation Banks and Private Capital Conventionel Banks in Turkey Abstract Participation banks are different from conventionel banks in that their working principles are complementary to the financial system and operate in the same competitive environment as conventionel banks. From this point of view, the finacial performance of the participation banks will be more or less different depending on the conventionel banks, and they will provide clues about the future growth performance of these banks. In this study, financial performance of 3 participation banks including Turkiye Finans, Albaraka Turk and Kuveyt Turk and three conventionel banks of Özgün Araştırma Makalesi [Original Research Article) Geliş Tarihi: 07.07.2017 Kabul Tarihi: 18.07.2017 DOI: http://dx.doi.org/10.17336/igusbd.326621 * Yrd.
    [Show full text]
  • 2005-2011 Yillari Arasinda Türkiye'de Faaliyet
    İşletme Fakültesi Dergisi, Cilt 14, Sayı 1, 2013, 1-12 2005-2011 YILLARI ARASINDA TÜRKİYE’DE FAALİYET GÖSTEREN MEVDUAT BANKALARININ YÖNETİM KURULLARI BÜYÜKLÜKLERİNE GENEL BİR BAKIŞ Ahmet B. OĞUZ* ÖZET Bu araştırmada 2005-2011 yılları arasında Türkiye’de faaliyette bulunan ve ortaklık yapısında değişiklik olmayan 14 mevduat bankasının yönetim kurullarının yıllara göre sayısal büyüklükleri incelenmiştir. Araştırma için banka seçiminde, bankaların 2011 yıl sonu bilanço büyüklükleri (aktif, sermaye ve mevduat değerleri) dikkate alınmış ve seçilen bankaların sektörel temsil niteliğinin yeterli olduğu belirlenmiştir. Araştırma süresi içinde gerek kamu gerekse özel bankaların yönetim kurulu üye sayılarında genel olarak artış görülmüştür. Sadece iki bankanın yönetim kurulu üye sayısında artış gerçekleşmemiştir (Garanti Bankası’nda 2008 yılı hariç üye sayısı 9, Tekstilbank'ta ise tüm süre için 6 olmuştur). Anahtar Sözcükler: Kurumsal Yönetim, Banka Yönetim Kurulları, Yönetim Kurulu Büyüklükleri A GENERAL LOOK TO THE SIZE OF THE BOARDS OF COMMERCIAL BANKS ACTIVE IN TURKEY BETWEEN 2005- 2011 ABSTRACT In this research, changes in the size of the boards of 14 commercial banks, which were active in Turkey between 2005 and 2011 and did not have a shareholder change, are studied. The banks' 2011 balance sheet sizes (assets, capital and deposit) were taken into consideration and the selected banks were found to be sufficient to represent the sector. Within the research period, all the banks showed an increase in the members of the board. The two exceptions were Garanti Bankası and Tekstilbank (Garanti Bankası had 9, except 2008, and Tekstilbank had 6 members constantly). Keywords: Corporate Governance, Bank Board of Directors, Size of The Board of Directors * Zorlu Holding, Nisbetiye Caddesi, Akmerkez B3 Blok Kat 11, Etiler, Beşiktaş, İstanbul, Eposta: [email protected] Ahmet B.
    [Show full text]