DOCSLIB.ORG

Prospekt Av 19

Total Page：16

File Type：pdf, Size：1020Kb

Download full-text PDF Read full-text
Prospekt Av 19 DnB NOR Bank ASA, prospekt av 19. november 2008 REGISTRERINGSDOKUMENT Prospekt DnB NOR Bank ASA Registreringsdokument i henhold til EU's Kommisjonsforordning nr 809/2004, vedlegg XI Tilrettelegger Oslo, 19. november 2008 Utarbeidet av DnB NOR Markets 1 av 42 DnB NOR Bank ASA, prospekt av 19. november 2008 REGISTRERINGSDOKUMENT Viktig informasjon* Registreringsdokumentet har blitt utarbeidet i forbindelse med tilbud om tegning eller kjøp av Utsteders verdipapirer som angitt i EU's Kommisjonsforordning nr 809/2004, Artikkel 14, første ledd, og eventuelt søknad om opptak av ett eller flere av disse på Oslo Børs eller annen relevant børs. Oslo Børs har kontrollert og godkjent Registreringsdokumentet i henhold til Verdipapirhandellovens § 7-7. Ny informasjon av vesentlig betydning for Selskapet eller dets datterselskaper kan bli kjent etter offentliggjøring av Registreringsdokumentet, men før tegningsperiodens utløp eller notering av verdipapirer som angitt i EU's Kommisjonsforordning nr 809/2004, Artikkel 14, første ledd. Slik informasjon vil bli publisert som et tillegg til Registreringsdokumentet i henhold til Verdipapirhandellovens § 7-15. Verken utgivelsen eller utleveringen av Registreringsdokumentet skal, under noen omstendighet, skape inntrykk av at informasjonen heri er fullstendig eller korrekt på et tidspunkt etter datering av Registreringsdokumentet eller at Selskapets eller dets datterselskapers forretningsvirksomhet ikke kan ha blitt endret. Det er kun Selskapet og Tilrettelegger som er berettiget til å skaffe informasjon om forhold beskrevet i Registreringsdokumentet. Informasjon som er skaffet av enhver annen person har ikke relevans i forhold til Registreringsdokumentet og skal derfor ikke bli stolt på. Registreringsdokumentet er underlagt norsk lov, såfremt ikke annet er uttrykkelig uttalt. Enhver uenighet vedrørende Registreringsdokumentet skal bli løst ved norsk rett. Distribusjon av Registreringsdokumentet kan være begrenset ved lov i enkelte jurisdiksjoner, dette kan gjelde eksempelvis USA og Storbritannia. Oslo Børs' kontroll og godkjennelse av Registreringsdokumentet innebærer at dokumentet kan benyttes i enhver annen EØS-stat. Ut over dette er det ikke blitt foretatt noen handling for å få tillatelse til å distribuere Registreringsdokumentet i noen jurisdiksjoner hvor slik handling er påkrevd. Enhver person som mottar Registreringsdokumentet er pålagt av Selskapet og Tilrettelegger til selv å sette seg inn i og overholde slike restriksjoner. Dette Registreringsdokumentet er ikke et tilbud om å selge eller en anmoding om å kjøpe verdipapirer som angitt i EU's Kommisjonsforordning nr 809/2004, Artikkel 14, første ledd. Innholdet i Registreringsdokumentet er ikke en juridisk, økonomisk eller skattemessig rådgivning. Enhver eier av verdipapirer som angitt i EU's Kommisjonsforordning nr 809/2004, Artikkel 14, første ledd, bør konsultere med sin egen juridiske- og/eller økonomiske rådgiver og/eller skatterådgiver. Kopier av Registreringsdokumentet kan fåes ved henvendelse til Selskapet eller Tilretteleggeren. * Ord med stor forbokstav som benyttes i avsnittet Viktig informasjon skal ha betydning som beskrevet i avsnittet ”Definisjoner” Utarbeidet av DnB NOR Markets 2 av 42 DnB NOR Bank ASA, prospekt av 19. november 2008 REGISTRERINGSDOKUMENT INNHOLDSFORTEGNELSE 1. Risikofaktorer ................................................................................................................4 2. Definisjoner ...................................................................................................................8 3. Ansvarlige ...................................................................................................................10 4. Revisorer ....................................................................................................................11 5. Opplysninger om utsteder..............................................................................................12 6. Oversikt over forretningsområder ...................................................................................14 7. Organisasjonsstruktur ...................................................................................................24 8. Fremtidsutsikter ...........................................................................................................27 9. Styre, ledelse og tilsynsorganer ......................................................................................28 10. Større aksjonærer.......................................................................................................33 11. Opplysninger om utsteders aktiva og passiva, finansielle stilling og resultater......................34 12. Dokumentasjonsmateriale............................................................................................36 Kryssreferanseliste ...........................................................................................................37 Vedlegg 1, vedtekter ........................................................................................................38 Utarbeidet av DnB NOR Markets 3 av 42 DnB NOR Bank ASA, prospekt av 19. november 2008 REGISTRERINGSDOKUMENT 1. Risikofaktorer 1.1 Risikofaktorer 1.1.1 Løpende status Pr 1. kvartal 2008: Risikobildet i første kvartal 2008 var preget av fortsatt finansuro. Aksjemarkedene både i Norge og internasjonalt gikk betydelig ned, særlig i begynnelsen av kvartalet. Bankkonsernet klarte seg relativt godt gjennom perioden og opprettholdt en tilfredsstillende likviditet. Bankkonsernet tok opp nye obligasjonsinnlån tilsvarende 44 milliarder kroner. Gjennomsnittlig løpetid for obligasjonsinnlånene økte fra årsskiftet. Bankkonsernet opprettholdt en balanse mellom kortsiktig og langsiktig finansiering i samsvar med styrefastsatte mål, som ratingbyråene karakteriserer som konservative. Økningen i kredittrisikomarginer fortsatte også i første kvartal og medførte ytterligere nedskrivninger på 1,6 milliarder kroner på den ratingbaserte handelsporteføljen i DnB NOR Markets. Akkumulerte nedskrivninger på porteføljen siden juni 2007 kom dermed opp i 2,8 milliarder kroner. Bankkonsernet kvantifiserer risiko gjennom beregning av risikojustert kapitalbehov, kalt risikojustert kapital. Netto risikojustert kapital økte i første kvartal med 4,4 milliarder kroner til 50,8 milliarder. Det var sterk vekst i kredittvolumene i første kvartal. Det største bidraget kom fra Bedriftsmarked og betalingstjenester. Årsaken var økt volum innen storkundedivisjonene og vekst i DnB NOR Finans som følge av oppkjøp av leasingvirksomhet. Kredittkvaliteten var stabil og god. Selv i et vanskelig marked gjennomførte DnB NOR Bank syndikering av utlånsvolum innen shipping og offshoresegmentet. Misligholdte og nedskrevne engasjementer viste en marginal økning fra et svært lavt nivå. Beregningsgrunnlaget for kapitaldekningen gikk opp med 10 milliarder kroner i kvartalet til 896 milliarder. I sammenheng med overgangen til Basel II-reglene, kunne bankkonsernets risikovektede beregningsgrunnlag i 2007 maksimalt reduseres til 95 prosent av Basel I-grunnlaget. I 2008 er begrensningen 90 prosent. Det gir en reduksjon i beregningsgrunnlaget i første kvartal 2008 på 50 milliarder kroner fra første kvartal 2007. Den underliggende økningen fra årsskiftet er preget av overtagelse av utlånsporteføljer og sterk vekst. Kjernekapitaldekningen utgjorde 7,6 prosent, mens samlet kapitaldekning utgjorde 10,2 prosent, inklusive 50 prosent av periodens resultat. Pr 2. kvartal 2008 Netto risikojustert kapital økte i andre kvartal med 1,3 milliarder kroner til 53,4 milliarder. Det var betydelig vekst i kredittvolumene også i andre kvartal. De største bidragene var fra Bedriftsmarked og betalingstjenester, som opplevde sterk internasjonal vekst, og fra DnB NORD. Kredittkvaliteten var stabil og god. Selv i et vanskelig marked var det mulig for bankkonsernet å syndikere utlån innen shipping og offshore. Misligholdte og nedskrevne engasjementer viste en marginal økning fra et svært lavt nivå. Beregningsgrunnlaget for kapitaldekningen gikk opp i kvartalet med 47 milliarder kroner til 943 milliarder. Det ble tatt opp ny ansvarlig lånekapital på 5,5 milliarder kroner i juni. Kjernekapitaldekningen utgjorde 7,4 prosent, mens samlet kapitaldekning utgjorde 10,5 prosent, inklusive 50 prosent av delårsresultatet. Pr 3. kvartal 2008: Risikojustert kapital for kreditt økte med 2,1 milliarder kroner fra forrige kvartal, til 50,7 milliarder. Økningen skyldtes i stor grad en svakere kronekurs mot dollar og euro som medførte at valutalånene vokste målt i norske kroner. Den målte kredittkvaliteten var stabil i Bedriftsmarked og betalingstjenester og i Personmarked. For DnB NORD var det en svekkelse, og risikojustert kapital som andel av eksponeringen økte gjennom kvartalet fra 5,9 prosent til 6,4 prosent. Utarbeidet av DnB NOR Markets 4 av 42 DnB NOR Bank ASA, prospekt av 19. november 2008 REGISTRERINGSDOKUMENT Beregningene av risikojustert kapital for kreditt bygger i betydelig grad på bedriftenes regnskapsinformasjon, som innebærer at risikomålingen kan ha et tidsmessig etterslep i forhold til den faktiske utviklingen. Det var en økning i mislighold av ordinære lån i Personmarked fra 0,48 prosent i andre kvartal til 0,56 i tredje kvartal. For Bedriftsmarked og betalingstjenester var det en økning i volumet av misligholdte og tapsutsatte engasjementer på 1 milliard kroner fra andre til tredje kvartal. DnB NORD hadde en økning på 0,7 milliarder kroner til 1,9 milliarder i samme periode. Økningen i den målte
Load more

Recommended publications
  • Sparebanken Sør Boligkreditt AS
    Sparebanken Sør Boligkreditt AS Investor Presentation March 2016 Executive summary . The fifth largest savings bank in Norway with a strong market position in Southern Norway . High capitalization; Capital ratio of 15.5 % - Core Tier 1 ratio of 12.7 % at December 31th 2015 Sparebanken Sør . Rated A1 (stable outlook) by Moody’s . Strong asset quality – 65 per cent of loan book to retail customers . New rights issue of NOK 600 million in progress will strengthen capital ratio even further . 100 % owned and dedicated covered bond subsidiary of Sparebanken Sør . Cover pool consisting of 100 % prime Norwegian residential mortgages Sparebanken Sør . High quality cover pool reflected by the weighted average LTV of 55.3 % Boligkreditt . Covered bonds rated Aaa by Moody’s with 5 notches of “leeway” . Strong legal framework for covered bonds in Norway with LTV limit of 75 % for residential mortgages . Low interest rates, weak NOK and fiscal stimulus are counterbalancing economic slowdown stemming from the lower oil investments . Unemployment is expected to increase gradually but from a very low level and the unemployment Norwegian rate remains well below the European levels economy . The Norwegian government has a strong financial position with large budget surplus. The government pension fund, which accounts over 200% of the GDP, provides the government with substantial economic leeway . The Southern region is clearly less exposed to oil production than Western Norway Southern region . Registered unemployment in the Southern region remains below
    [Show full text]
  • Norges Bank's Financial Sector Role in the Period 1945-2013, with a Particular Focus on Financial Stability
    A Service of Leibniz-Informationszentrum econstor Wirtschaft Leibniz Information Centre Make Your Publications Visible. zbw for Economics Haare, Harald; Lund, Arild J.; Solheim, Jon A. Research Report Norges Bank's Financial Sector Role in the Period 1945-2013, with a Particular Focus on Financial Stability Staff Memo, No. 9/2016 Provided in Cooperation with: Norges Bank, Oslo Suggested Citation: Haare, Harald; Lund, Arild J.; Solheim, Jon A. (2016) : Norges Bank's Financial Sector Role in the Period 1945-2013, with a Particular Focus on Financial Stability, Staff Memo, No. 9/2016, ISBN 978-82-7553-919-7, Norges Bank, Oslo, http://hdl.handle.net/11250/2506540 This Version is available at: http://hdl.handle.net/10419/210322 Standard-Nutzungsbedingungen: Terms of use: Die Dokumente auf EconStor dürfen zu eigenen wissenschaftlichen Documents in EconStor may be saved and copied for your Zwecken und zum Privatgebrauch gespeichert und kopiert werden. personal and scholarly purposes. Sie dürfen die Dokumente nicht für öffentliche oder kommerzielle You are not to copy documents for public or commercial Zwecke vervielfältigen, öffentlich ausstellen, öffentlich zugänglich purposes, to exhibit the documents publicly, to make them machen, vertreiben oder anderweitig nutzen. publicly available on the internet, or to distribute or otherwise use the documents in public. Sofern die Verfasser die Dokumente unter Open-Content-Lizenzen (insbesondere CC-Lizenzen) zur Verfügung gestellt haben sollten, If the documents have been made available under an Open gelten abweichend von diesen Nutzungsbedingungen die in der dort Content Licence (especially Creative Commons Licences), you genannten Lizenz gewährten Nutzungsrechte. may exercise further usage rights as specified in the indicated licence.
    [Show full text]
  • Konkurransen I Bankmarkedet
    KONKURRANSEN I BANKMARKEDET 2008 Kredittilsynet Rapport, april 2008 INNHOLD: 1. Innledning........................................................................................................................... 3 1.1. Formål ........................................................................................................................ 3 1.2. Definisjon av fri konkurranse..................................................................................... 3 1.3. Avgrensninger ............................................................................................................ 3 1.4. Rapportens innhold.................................................................................................... 3 2. Viktige drivkrefter for strukturendringer ........................................................................... 5 3. Viktige rammebetingelser for banknæringen..................................................................... 7 3.1. Internasjonalt regelverk.............................................................................................. 7 3.2. Norsk regelverk.......................................................................................................... 9 4. Beskrivelse av bankmarkedet........................................................................................... 13 4.1. Strukturutviklingen internasjonalt............................................................................ 13 4.2. Strukturutviklingen i Norge....................................................................................
    [Show full text]
  • Norway's Financial System
    2021 NORWAY’S FINANCIAL SYSTEM AN OVERVIEW Key figures – Norway’s financial system GDP Government Pension Cash in Loans from financial institutions (gross domestic product) Fund Global (GPFG) circulation to private individuals, businesses and local governments 3 413bn 10 914bn 41bn 5 828bn GDP (mainland) 3 043bn Total domestic bonds Oslo Børs market Bank Average daily turnover in outstanding capitalisation deposits the foreign exchange market 2 439bn 2 778bn 2 930bn 257bn Number of Total assets of Card transactions Debt-to-GDP banks insurance companies per capita per annum ratio 134 1 982bn 456 229% Norway’s financial system Norges Bank Address: Bankplassen 2 Postal address: P.O. Box 1179 Sentrum, 0107 Oslo Telephone: +47 22316000 Telefax: +47 22413105 Email: [email protected] Website: http://www.norges-bank.no ISSN 2535-4078 (online) Contents PREFACE AND READER’S GUIDE 7 THE FINANCIAL SYSTEM 8 The primary tasks of the financial system 9 Providing consumers and businesses with borrowing and saving opportunities 9 Providing payment services 11 Risk management 12 Box: What is money? 12 Supervision and regulation of the financial system 13 Box: Risks in the financial system 14 International cooperation 15 1 FINANCIAL MARKETS 17 1.1 Money markets 17 1.1.1 Money market participants 18 Box: Turnover in securities: exchange-traded and OTC 18 Box: Liquidity 19 1.1.2 Unsecured money market instruments 20 1.1.3 Short-term paper and Treasury bills 20 Box: Norges Bank’s liquidity management and overnight lending rate 21 1.1.4 Secured money
    [Show full text]
  • Income Statement Sparebanken Sør
    Sparebanken Sør 3rd quarter 2015 Information The merger between Sparebanken Pluss and Sparebanken Sør complies with the rules set out in IFRS 3 and has been executed as a transaction. Sparebanken Sør´s net assets have been recognized in Sparebanken Pluss' balance sheet as of January 1st 2014. Negative goodwill is a consequence of divergence between the value of net assets and the fee paid in the merger. To prevent dilution of the equity ratio, negative goodwill has been fully recognized immediately after completion of the merger and transferred directly to the dividend equalization fund. (see separate note on the merger). Negative goodwill has been excluded from both the actual accounting figures and the comparative figures. 2 190 years of development and renewal 1985 The bank entered for the first time Telemark, through a Sparebanken Sør was merger with Nissedal established in 1984 after a Sparebank and totals Arendal Sparebank 1973 merger between Aust- today 7 branches in the was founded in 1825 The bank merged with 4 Agder Sparebank, 2 other county, where the latest as one of the first other savings banks in savings banks in Aust- was the opening of an savings banks in Aust-Agder, and formed Agder and 9 from Vest- office in Skien in the fall Norway. Aust-Agder Sparebank. Agder. of 2012. 2014 Merger between Sparebanken Pluss and Sparebanken Sør and the new bank is named Sparebanken Sør. The bank´s history The banks more recent Four savings banks in In January 1997 Sparebanken dates back to 1824 history starts in 1984 when Telemark and Pluss and Sparebanken NOR when Christianssand Sparebanken Agder was Sparebanken Agder agreed that Sparebanken Sparebank was established through a joined forces in 1987.
    [Show full text]
  • 2 Millioner I Gave Fra Sparebankstiftelsen DNB NOR Til Oppgradering Og Tilrettelegging for Aktivitet for Barn På Krisesentrene
    2 millioner i gave fra Sparebankstiftelsen DNB NOR til oppgradering og tilrettelegging for aktivitet for barn på krisesentrene Sparebankstiftelsen DNB NOR har etter søknad fra Krisesentersekretariatet innvilget 2 millioner kroner til krisesentrene på Østlandet. Gaven skal brukes til å oppgradere og tilrettelegge for barn og unge som bor eller er i kontakt med et krisesenter. Til tross for tiltak, forskning og flere rettigheter bor det hvert år mellom 1600 og 2000 barn ved norske krisesentre. Alderssammensettingen blant barna har stort sett vært stabil over tid. Omtrent halvparten av barna er under 5 år, mens en av tre er i alderen seks til tolv år. I 2011 var 13 % av barna mellom 13 til 17 år. Til sammen overnattet barna 61 095 døgn på et krisesenter dette året. Nasjonale statistikker viser at krisesentrene har ulike fasiliteter rettet mot barn og ungdom. I 2011 rapporterer 21 av de 48 krisesentrene at de har ungdomsrom, 25 hadde aktivitetsrom og 40 har lekerom for de mindre barna. Mange av de ansatte ved krisesentrene forteller at rommene som er tilrettelagt for barn og unge er lite funksjonelle, nedslitt og dårlig sikret, eller om utearealer som trengs å forbedres. Alle disse utfordringene i forhold til gode aktivitetstilbud for barn og unge har vært vanskelig for flere av krisesentrene å oppgradere grunnet stram økonomi. Dette til tross for at krisesentrene blir finansiert med offentlig støtte. Krisesentrene er derfor svært glad for nå å kunne gi et bedre aktivitetstilbud til barn ved hjelp av midlene fra Sparebankstiftelsen DNB NOR. Studier viser at betydningen av lek og aktiviteter for barn som bor på krisesentrene, kan gjennomarbeide vanskelige erfaringer, og at lek og aktiviteter har en selvhelbredende funksjon.
    [Show full text]
  • ÅRSRAPPORT OM BETALINGSFORMIDLING 1999 Information in English
    Betalingsformidling Rapport 1999 Oslo, juni 2000 Norges Banks årsrapport om betalingsformidling for 1999 Norges Banks årsrapport om betalingsformidling er gratis og kan bestilles fra: Norges Bank Abonnementsservice Postboks 1179 Sentrum 0107 Oslo Telefon: 22 31 63 83 Telefaks: 22 31 64 16 E-post: [email protected] Rapportens tabeller er også tilgjengelige på Norges Banks hjemmesider på Internett (norsk og engelsk versjon): www.norges-bank.no Ansvarlig redaktør: Henning Strand Redaksjonssekretær: Ola Storberg Redaksjonens adresse: Norges Bank Avdeling for finansiell infrastruktur og betalingssystemer (FIBE) Postboks 1179 Sentrum 0107 Oslo Telefon: 22 31 67 00 22 31 67 07 Telefaks: 22 31 65 42 Spørsmål om rapportens innhold kan rettes til: Rapportdel: Kontaktavdeling: Kapittel 2: Viktige hendelser i betalingsformidlingen innenlands......................................FIBE - Norges Banks oppgjørssystem (NBO)………...........…………………BANK og FIBE - Sedler og mynt...................………………............................................KOBE og FIBE Kapittel 3: Internasjonal utvikling..............................................….....................................FIBE Kapittel 4: Transaksjoner og omsetning i betalingsformidlingen.......................................STA og FIBE - Sedler og mynt..........................................….........................................KOBE og FIBE Kapittel 5: Priser i betalingsformidlingen...........................................................................STA og FIBE Kapittel 6: Norges Banks
    [Show full text]
  • Sparebankstiftelsen DNB NOR Årsrapport
    Sparebankstiftelsen DNB NOR Årsrapport Forside: Nær 70 fjellrockentusiaster brukte en langhelg i sommerferien til å arbeide dugnad for Vinjerock på Eidsbugarden i Jotunheimen i 2011. Arrangementet som gikk under navnet Krafsefestivalen, samlet frivillige fra hele landet. Vinjerock har fått bidrag til utbedring av festivalområdet av Sparebankstiftelsen DNB NOR. Januar 2011 Juni 2011 • Representanter for kulturlivet og frivil- • Telemark Museum får en samling av lighets-Norge inviteres til idémyldring porselen laget på Porsgrunn Porselens- for det som skal bli Oslos nye kulturhus i fabrikk på 1800-tallet i gave. Øvre Slottsgate 3. • Den nye utescenen på Akershus festning, • Raftostiftelsen, som hvert år deler ut som stiftelsen har bidratt til, blir Raftoprisen til menneskerettighets- høytidelig åpnet av daværende forsvars- forkjempere, åpner sitt nye undervisn- minister Grete Faremo og Oslos ingstilbud, Rettighetstanken. Sparebank- ordfører Fabian Stang. stiftelsen DNB NOR har bidratt med 1,4 millioner kroner. Juli 2011 • Festivalen Valdres Sommersymfoni Februar 2011 arrangeres, denne gang med nytt • Det kommer inn 1.690 gavesøknader konsertflygel. innen fristen 15. februar. Prioriterte • Nær 70 fjellrockentusiaster bruker en områder for 2011 er: Kulturminner og langhelg i sommerferien til å arbeide Ut i naturen. dugnad for Vinjerock i Jotunheimen. Med midler fra stiftelsen utbedres festivalområdet. Mars 2011 • Henie Onstad Kunstsenter får 4,5 mil- August 2011 lioner kroner over en treårs periode i gave til kjøp av ung eksperimentell samtids- • Kull 2 starter på Dannelsesprogrammet; kunst, og formidling av denne. ledelsesprogrammet som gis som inspi- rasjon til unge folk engasjert i frivillige organisasjoner. April 2011 • For første gang vises Svelviks historie i • Norsk Fjellmuseum i Lom får 2,469.000 et eget spill som engasjerer hele lokal- kroner til å tilgjengeliggjøre Klimapark miljøet.
    [Show full text]
  • Annual Report
    2014 ANNUAL REPORT (This translation from Norwegian has been prepared for information purposes only.) 1 2 Content 4 The year 2014 6 Report of the Board of Directors 16 Profit and losses account 17 Balance sheet 18 Equity statement 19 Cash flow statement 20 Notes 70 Corporate Governance 76 Declaration from the Board of Directors and CEO 77 Auditor’s report 79 The control committee’s annual report 80 Organisation 80 The Bank’s branches 81 The Group Management 83 Information 84 Key figures Group 3 The year 2014 ONE BANK 1 January 2014 was the beginning of a new era in the history of the bank. Two traditional and well-run banks merged, one with a history dating back to 1824 in Kristiansand and the other from 1825 in Arendal. Two complementary banks, with different perspectives and strengths, merged together. Two banks, which individually delivered historically good results in 2013 and in so doing, showed that they could maintain a steady course on their own, but which nevertheless became one bank. Our first year of operation is now behind us and we are satisfied with the presented financial statements. The result has been achieved by almost 500 employees, who through the whole of 2014 have worked hard in the customers and region’s best interests. We have had one clear aim from the outset and that is to be the bank for our region. This is expressed through our powerful ambition which says that we will; • Contribute to further growth and development in the region through developing a large and energetic bank that focuses on the region and is regional.
    [Show full text]
  • Forbud Mot Eksklusivitetsavtaler - Elektronisk Formidling Av Betalingskrav for Presentasjon I Nettbanker - Konkurranseloven § 3-10
    Forbud mot eksklusivitetsavtaler - elektronisk formidling av betalingskrav for presentasjon i nettbanker - konkurranseloven § 3-10 V2001-108 21.11.2001 Forbud mot eksklusivitetsavtaler - elektronisk formidling av betalingskrav for presentasjon i nettbanker - konkurranseloven § 3-10 Sammendrag: Konkurransetilsynet forbyr bankene og Bankenes Betalingssentral (BBS) å operere med eksklusivitetsavtaler i forbindelse med elektroniske fakturaer. Ved å forby slike avtaler fjerner tilsynet en betydelig konkurransehindring og åpner for at fakturautstederen kan velge mellom flere ulike e- faktura-løsninger. BBS mister dermed monopolet på å nå alle landets nettbankbrukere med e-faktura. Det vises til brev av 22. oktober 2001 der Konkurransetilsynet varsler forbud mot eksklusivitetsavtaler om produksjon og elektronisk formidling av fakturaer for presentasjon i nettbankene. 1. Bakgrunn Konkurransetilsynet mottok 11. januar 2001 en henvendelse om elektronisk fakturering i BBS/Bank- Axept Holding AS (BBS). Med utgangspunkt i henvendelsen har tilsynet sett nærmere på markedet for elektronisk formidling av betalingskrav. Tilsynet har i løpet av saksbehandlingen hatt møter med BBS, EDB Business Partner (EDB), Norges Bank, Kredittilsynet, Storebrand, Finansnæringens Hovedorganisasjon og Sparebankforeningen. Også en rekke andre aktører har blitt hørt, både fakturautstedere og banker. Som følge av ovennevnte varsel om inngrep har Konkurransetilsynet mottatt brev med kom-mentarer fra BBS, Christiania Bank og Kreditkasse ASA (Kreditkassen), Den norske Bank ASA (DnB), Gjensidige NOR Sparebank (NOR), Sparebank 1 Gruppen AS (Sparebank 1), Terra-Gruppen AS og enkelte andre aktører. EDB har deretter kommentert disse uttalelsene. Kommentarene fra BBS og bankene er tilnærmet likelydende. De poengterer at avtalen som inneholder den klausulen Konkurransetilsynet vil forby, ikke lenger gjelder. Videre presiseres det at eksklusivitetsklausuler ikke kommer til å bli tatt inn i de "regulære tjenesteavtalene" som er under utarbeidelse.
    [Show full text]
  • DNB Group Supplementary Information for Investors and Analysts
    1 DNB Group SUPPLEMENTARY INFORMATION FOR INVESTORS AND ANALYSTS First quarter 2012 (UNAUDITED) Group Chief Executive Rune Bjerke For further information, please contact Bjørn Erik Næss, Chief Financial Officer [email protected] +47 2326 8401 Merete Stigen, Head of Group Financial Reporting [email protected] +47 4790 9878 Per Sagbakken, Head of IR/Long-term Funding [email protected] +47 2326 8400 Thor Tellefsen, IR/Long-term Funding [email protected] +47 2326 8404 Trond Sannes Marthinsen, IR/Long-term Funding [email protected] +47 2326 8403 Gunn Gjøsæther, IR/Long-term Funding [email protected] +47 2326 8402 Address DNB ASA, N-0021 Oslo Visiting address: Stranden 21 (Bryggetorget), Aker Brygge, Oslo E-mail Investor Relations: [email protected] Telefax Investor Relations: +47 22481994 DNB switchboard: +47 915 03000 Information on the Internet DNB's home page: dnb.no Financial Calendar 2012 Preliminary results 2011 and fourth quarter 2011 9 February Annual general meeting 25 April Ex-dividend date 26 April First quarter 2012 27 April Second quarter 2012 12 July Capital Markets Day, London 6 September Third quarter 2012 25 October 1 Contents 1. DNB - an overview ................................................................................................................ 3 Financial highlights .......................................................................................................................................... 4 DNB - Norway's leading financial services group ...........................................................................................
    [Show full text]
  • Baselkomiteen Lansert Et Nytt Og Strengere Regelverk Til Kapitaldekning Og Likviditet
    Sammendrag Finanskrisen påviste vesentlige mangler ved dagens gjeldende bankregulering. Som en respons på den internasjonale finanskrisen har Baselkomiteen lansert et nytt og strengere regelverk til kapitaldekning og likviditet. Det nye regelverket kalles for Basel III og skal forbedre banksektorens evne til å absorbere sjokk og gjøre banksystemet mer robust overfor fremtidige kriser. I denne oppgaven skal jeg teste om DNB Bank oppfyller de nye kapitaldeknings- og likviditetskravene. Basert på regnskapstallene fra konsernets årsrapport per 31.12.2011 skal jeg foreta ulike beregninger og sammenligne det opp mot Basel III slik det foreligger fra Baselkomiteen per idag. Basel III skal implementeres fra og med januar 2013, det er derfor viktig at DNB Bank starter å innarbeide regelverket gradvis. Ut i fra beregningene fant jeg at DNB oppfyller kapitaldekningskravene med god margin. Når det kommer til likviditetskravene, ble det ikke oppfylt. Videre i oppgaven har jeg undersøkt hvor robuste DNB er til å håndtere ulike former for sjokk ved å stressteste DNB i lys av kapitaldekningskravene i Basel III. Resultatet er at DNB er relativt godt rustet for stress i økonomien. 1 Summary The financial crisis revealed significant deficiencies in today's current banking regulation. As a response to the international financial crisis, the Basel Committee has launched a new and stricter rule for capital adequacy and liquidity, which has been called Basel III accord. The new regulations will improve the banking sector's ability to absorb shocks and make the banking system more resilient to future crises. In this master thesis I want to test whether DNB Bank meet the new capital and liquidity requirements.
    [Show full text]