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Informe Anual Banco Santander Chile

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Informe Anual Banco Santander Chile Informe Anual Banco Santander Chile Informe Anual Banco Santander Chile 3 índice de Contenidos 2009 I. Reconocimientos Obtenidos en 2009 4 II. Indicadores Financieros 6 III. Carta del Presidente 9 IV. Directorio y Gobierno Corporativo 13 V. Administración 20 VI. Entorno de los Negocios 22 1. Economía Internacional 23 2. Economía Chilena 25 3. Sistema Financiero 25 VII. Pilares de Nuestra Gestión 2009 28 1. Cercanía con los Clientes 29 2. Creando Valor para Nuestros Accionistas 31 3. Liquidez y Solvencia 33 4. Construyendo Juntos el Mejor Lugar para Trabajar 35 5. Compromiso con la Sociedad 37 6. Manejo Integral del Riesgo 39 VIII. Análisis de la Gestión y Resultados 2009 44 1. Áreas de Negocios 44 2. Manejo Activo del Balance 47 3. Análisis de los Resultados 49 3. Gestión Activa del Riesgo y las Recuperaciones 52 4. Aumento en la Vinculación y Transaccionalidad 54 5. Mejora Continua de la Eficiencia 55 IX. Informe Anual Comité de Directores y Auditoría 58 X. Grupo Santander en el Mundo 63 XI. Estados Financieros Consolidados 75 XII. Estados Financieros Resumidos de las Empresas Filiales 211 1. Santander Asset Management S.A. Administradora General de Fondos 212 2. Santander S.A. Agente de Valores 214 3. Santander Corredora de Seguros Limitada 216 4. Santander S.A. Corredores de Bolsa 218 5. Santander S.A. Sociedad Securitizadora 220 6. Santander Servicios de Recaudación y Pagos Limitada 222 XIII. Información General 224 3 Reconocimientos Obtenidos en 2009 Banco Santander fue reconocido con más de Las principales revistas de finanzas del mundo, 15 distinciones en el año 2009, por la labor Global Finance, Latin Finance y Euromoney nos desarrollada en las distintas áreas que le competen distinguieron como el Mejor Banco en Chile, y como entidad financiera líder en el país. América Economía y Revista Poder como el Mejor Banco de Latinoamérica. 1. Mejor Banco de Latinoamérica, por quinto año consecutivo, América Economía 4. Mejor Banco en Chile, 5. Mejor Banco en Chile, Euromoney Latin Finance 9. Premio a la Memoria 8. Mejor Banco en Internet con Mejor Contenido para personas en Chile por Financiero, Revista Gestión y sexto año, Global Finance PricewaterhouseCooper 11. Entre las 10 Empresas más Respetadas del País, Adimark- La Segunda 12. 1er lugar en empresas privadas que contribuyen a la disminución de la brecha digital, Fundación Chilenter 4 5 También fue destacada la labor realizada en el Agradecemos profundamente estos ámbito de recursos humanos, social, cultural y reconocimientos, que nos comprometen a seguir medioambiental, aspectos que forman parte de respondiendo con excelencia a los desafíos los pilares del Banco desde sus inicios. futuros. 2. Mejor Banco de 3. Entre las 100 Mejores Latinoamérica, Empresas del Mundo, Revista Poder World Finance 7. Mejor Proveedor de 6. Mejor Banco en Chile, Servicios de Cambio y Global Finance Negocio Internacional en Chile, Global Finance 10. 1er lugar en equipos de Research en Chile, Institutional Investors 13. Reconocimiento por la 14. Entre las Mejores gestión en reciclaje de basura Empresas para Trabajar en electrónica, entregado por Chile, según ranking de Great Recycla Place to Work y Revista Capital 15. Entre las 10 Empresas con Mejor Responsabilidad Social Chile 2009, Ranking Fundación Prohumana, Revista Qué Pasa y Confederación de la Producción 4 y el Comercio 5 Indicadores Financieros Principales Resultados e Indicadores Financieros - Banco Santander Chile BALANCE Y RESULTADOS 2009 2008 VAR 09/08 (Millones de pesos) BALANCE Colocaciones comerciales 7.324.762 8.355.860 (12,3%) Colocaciones para vivienda 4.159.053 3.980.556 4,5% Colocaciones de consumo 2.244.049 2.249.138 (0,2%) Total créditos y cuentas por cobrar a clientes brutos 13.727.864 14.585.554 (5,9%) Provisiones (349.485) (274.205) 27,5% Total colocaciones netas * 13.378.379 14.311.349 (6,5%) Inversiones financieras ** 2.628.629 2.746.666 (4,3%) ACTIVOS TOTALES 20.770.996 21.082.932 (1,5%) Depósitos totales 10.708.791 12.704.428 (15,7%) Instrumentos de deuda emitidos 2.924.676 2.651.372 10,3% Patrimonio 1.688.115 1.515.568 11,4% RESULTADOS Ingreso financiero neto 856.516 892.066 (4,0%) Comisiones netas 254.130 243.129 4,5% Resultado operaciones financieras 167.128 86.435 93,4% Ingresos operacionales 1.311.017 1.239.852 5,7% Provisiones netas (333.847) (287.983) 15,9% Gastos de apoyo y otros gastos de operación (452.299) (469.762) (3,7%) Resultado operacional 524.871 482.107 8,9% UTILIDAD CONSOLIDADA DEL EJERCICIO 436.306 422.652 3,2% UTILIDAD ATRIBUIBLE A TENEDORES PATRIMONIALES DEL BANCO 431.253 415.055 3,9% * No incluye créditos interbancarios 6 ** Incluye instrumentos para negociación e instrumentos disponibles para la venta 7 INDICADORES 2009 2008 VAR 09/08 RENTABILIDAD Y EFICIENCIA Margen de interés neto 5,56% 6,05% - 49 pb Rentabilidad sobre patrimonio promedio 27,70% 30,90% - 320 pb Rentabilidad sobre activos promedio 2,20% 2,21% - 1 pb Eficiencia (costos / ingresos) 32,20% 35,70% - 350 pb Recurrencia (comisiones / costos) 62,30% 56,80% + 550 pb CALIDAD DE LA CARTERA Costo del crédito (gasto en provisiones / colocaciones) 2,43% 1,97% + 46 pb Cartera vencida / colocaciones 1,41% 1,10% + 31 pb Provisiones / colocaciones (pérdida esperada) 2,55% 1,88% + 67 pb Provisiones / cartera vencida (cobertura) 180,80% 170,50% + 1.035 pb CAPITALIZACIÓN Y ESTRUCTURA DEL CAPITAL Patrimonio efectivo / activos ponderados por riesgo 15,60% 13,70% + 190 pb Capital básico / activos ponderados por riesgo (core capital) 11,70% 9,70% + 200 pb Capital básico / activos 7,60% 6,80% + 80 pb Colocaciones a clientes / depósitos totales * 100,90% 93,90% + 700 pb Colocaciones a clientes / activos totales 66,10% 69,20% - 310 pb ESTRUCTURA Puntos de atención 498 505 (1,4%) Cajeros automáticos (ATMs) 1.917 1.958 (2,1%) Empleados ** 11.118 11.592 (4,09%) Clientes (miles) *** 3.205.041 3.036.279 5,6% INDICADORES BURSÁTILES Precio acción ($) 32,7 20,5 50,0% Precio ADR (US$) 64,8 35,0 84,9% Acciones (millones) 188.446,1 188.446,1 0,0% Utilidad por acción ($) 2,29 2,20 3,9% Utilidad por ADR (US$) 4,70 3,64 29,1% Dividendo por acción ($) 1,13 1,07 6,3% Dividendo por ADR (US$) 2,05 2,38 (13,9%) Precio bolsa / utilidad por acción (veces) 13,4 9,3 44,4% Precio bolsa / valor libro (veces) 3,4 2,5 34,7% Patrimonio bursátil (MMUS$) 11.749,3 6.353,5 84,9% Retorno total (incluído dividendos) en pesos 55,5% (12%) - Retorno total (incluído dividendos) en dólares 90,8% (26,6%) - CLASIFICACIÓN DE RIESGO Moody’s A1 A2 Standard & Poor’s A+ A+ FITCH A+ A+ * Ajustado por porción de colocaciones financiado por instrumentos de deuda emitidos. ** Incluye personal de empresas de propósito especial. 6 *** Últimas cifras disponibles. 7 8 9 Carta del Presidente En un entorno marcado por la crisis económica internacional, Banco Santander mostró una gran solidez y capacidad de reacción. La utilidad neta del Banco alcanzó los $ 436.306 millones, un 3,2% superior respecto al año anterior, en tanto el retorno sobre patrimonio promedio alcanzó a 27,7%. Estos resultados sitúan nuevamente a Santander a la cabeza del sistema bancario local. Siguiendo su compromiso de largo plazo con sus clientes, Banco Santander fue la primera Institución que se acercó a ellos con soluciones concretas para que pudieran enfrentar este período más complejo. Asimismo, como parte de su compromiso con el desarrollo de Chile, el Banco ha implementado una serie de iniciativas tendientes a apoyar a sus clientes y aportar a la reconstrucción de las zonas dañadas por el terremoto, que afectó a vastas zonas del país. 9 Tengo el agrado de presentarles el In- $ 2,29, o el equivalente a US$ 4,70 por la vinculación y transaccionalidad forme Anual, la Memoria y los Estados ADR. El ROE, o retorno sobre patri- de la actual base de clientes, lo que de Resultados del Banco, correspon- monio promedio, llegó a 27,7%, muy permitió dar un impulso a las comi- dientes al ejercicio 2009. por sobre el promedio de la compe- siones netas que crecieron 4,5% en tencia, es decir, el sistema financiero el año. Como último aspecto, está la En un entorno marcado por la crisis excluyendo a Banco Santander, que mejora continua en la eficiencia, con económica internacional que generó registró un 12,6%. Estos resultados foco en ganancias de productividad un fuerte impacto en los mercados, sitúan nuevamente a Santander a la y control de costos recurrentes, para el sistema financiero chileno y Banco cabeza del sistema bancario local. compensar la desaceleración en el Santander en particular, mostraron crecimiento de los ingresos producto una gran solidez y capacidad de reac- Por su parte, el índice de eficiencia, del impacto de la crisis económica en ción. La política anticíclica implemen- que relaciona los gastos de apoyo con el país. tada por las autoridades económicas, los ingresos totales, mejoró nueva- así como la oportuna coordinación mente alcanzando un 32,2%. Esta En el período, el Banco orientó su con el Banco Central, la adecuada cifra se compara positivamente con crecimiento hacia los segmentos de institucionalidad que rige al sistema el 35,7% obtenido el año anterior, personas de ingresos medios y altos, financiero y la fortaleza y solvencia manteniendo al Banco como el más así como hacia las empresas, específi- de la banca local, lograron atenuar el eficiente en Chile y Latinoamérica, camente las Pymes, con el objetivo de impacto de esta situación. considerando bancos de similares apoyar a sus clientes en un escenario características.
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