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Informe Anual Banco Santander Chile

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Informe Anual Banco Santander Chile 2008 Informe Anual Banco Santander Chile Informe Anual Banco Santander Chile 2008 Índice de Contenidos Reconocimientos Obtenidos en 2008 5 Indicadores Financieros 7 Carta del Presidente 10 Directorio 12 Transparencia y Gobierno Corporativo 16 Administración 20 Carta del Gerente General 22 Entorno de los Negocios 24 • Economía Internacional 24 • Economía Chilena 26 • Sistema Financiero 28 Análisis de la Gestión 29 • Crecimiento Selectivo del Negocio 31 • Aumento en Vinculación y Fomento al Uso de Nuestros Productos 35 • Gestión Activa del Riesgo 36 • Mejora Continua de la Eficiencia 37 Áreas de Negocio 40 Manejo Integral del Riesgo 42 Gestión Estratégica 2008 50 • Clientes 50 • Empleados 54 • Sociedad 56 • Accionistas 59 Informe Anual Comité de Directores y Auditoría 62 Grupo Santander en el Mundo 69 Estados Financieros Consolidados 85 Estados Financieros Resumidos de las Empresas Filiales 133 • Santander Asset Management S.A. Administradora General de Fondos 134 • Santander S.A. Agente de Valores 136 • Santander Corredora de Seguros Limitada 138 • Santander S.A. Corredores de Bolsa 140 • Santander S.A. Sociedad Securitizadora 142 • Santander Servicios de Recaudación y Pagos Limitada 144 Información General 147 Memoria Financiera 6 7 Reconocimientos Obtenidos en 2008 1 1er lugar en Ranking de 2 Entre las Mejores Empresas para 3 Premio a la Memoria con Mejor Responsabilidad Social Chile 2008, Trabajar en Chile, según ranking Contenido Financiero, Revista Fundación Prohumana, Revista de Great Place to Work y Revista Gestión y PricewaterhouseCoopers. Capital y Confederación de la Capital. Lugar N°13 en ranking Producción y el Comercio (CPC). general y N°1 entre las empresas con más de 5.000 trabajadores. 4 Mejor Banco de Latinoamérica por 5 Mejor Banco en Chile, Latin Finance. 6 Mejor Banco en Chile, Global Finance. cuarto año consecutivo, Revista América Economía. 7 Mejor Banco en Chile, Euromoney. 8 Premio E- Waste por la gestión en 9 Mejor Banco de Latinoamérica en el reciclaje de basura electrónica Negocio Internacional, Revista World entregado por la empresa Recycla. Finance. 10 1er lugar en equipos de Research en 11 2do. lugar en ranking Best Managed 12 Premio Deal of the Year a Santander Chile, Institutional Investors. Companies of Latin America, categoría GBM, por emisión de bono Esval, sector financiero, Euromoney. The Banker. 13 1er lugar en empresas privadas que 14 Mejor Banco en Internet para contribuyen a disminución de la personas en Chile por 5to. año, brecha digital, Fundación Chile Enter. Global Finance. 6 7 Memoria Financiera 8 9 Indicadores Financieros ● Principales Resultados e Indicadores Financieros - Banco Santander Chile BALANCE Y RESULTADOS 2008 2007 VAR 08/07 (Millones de pesos a diciembre 2008) BALANCE Colocaciones comerciales 8.374.498 7.437.607 12,6% Colocaciones para vivienda 3.981.346 3.642.908 9,3% Colocaciones de consumo 2.248.996 2.267.719 (0,8%) Total colocaciones brutas 14.604.840 13.348.234 9,4% Provisiones (285.470) (250.887) 13,8% Total colocaciones netas* 14.319.370 13.097.347 9,3% Inversiones financieras** 2.741.871 2.035.850 34,7% ACTIVOS TOTALES 21.137.134 18.542.877 14,0% Total depósitos 12.706.023 11.712.934 8,5% Instrumentos de deuda emitidos 2.651.372 2.346.575 13,0% Patrimonio atribuible a tenedores patrimoniales 1.578.045 1.565.885 0,8% RESULTADOS Ingreso financiero neto 897.041 775.758 15,6% Comisiones netas 223.593 217.857 2,6% Ingresos operacionales 1.223.188 1.131.851 8,1% Provisiones netas (285.953) (224.667) 27,3% Gastos de apoyo y otros gastos de operación (465.314) (446.015) 4,3% Resultado operacional 471.921 461.169 2,3% UTILIDAD CONSOLIDADA DEL EJERCICIO 331.017 338.324 (2,2%) UTILIDAD ATRIBUIBLE A TENEDORES PATRIMONIALES DEL BANCO 328.146 336.086 (2,4%) * No incluye créditos interbancarios ** Incluye instrumentos para negociación e instrumentos de inversión disponibles para la venta 8 9 Memoria Financiera Indicadores Financieros INDICADORES 2008 2007 VAR 08/07 RENTABILIDAD Y EFICIENCIA Margen de interés neto 6,1% 5,8 % +30 pb Rentabilidad sobre patrimonio promedio 23,0% 23,7% (70 pb) Rentabilidad sobre activos promedio 2,1% 2,0% +10 pb Eficiencia (costos / ingresos) 38,0% 39,4% (140 pb) Recurrencia (comisiones / costos) 48,1% 48,8% (70 pb) CALIDAD DE LA CARTERA Costo del crédito (gasto en provisiones / colocaciones) 1,96% 1,68% +28 pb Cartera vencida / colocaciones 1,10% 0,95% +15 pb Provisiones / colocaciones (pérdida esperada) 1,95% 1,88% +7 pb Provisiones / cartera vencida (cobertura) 177,5% 197,5% (2.000 pb) CAPITALIZACIÓN Y ESTRUCTURA DE CAPITAL Patrimonio efectivo / activos ponderados por riesgo* 13,8% 12,2% + 160 pb Capital Básico / activos* 7,2% 6,0% +120 pb Colocaciones / depósitos totales** 94,1% 93,9% +20 pb Colocaciones / activos totales 69,1% 72,0% (290 pb) ESTRUCTURA Sucursales 477 464 2,8% Cajeros automáticos (ATMs) 1.958 2.004 (2,3%) Empleados 9.170 9.174 0.0% Clientes (miles) 3.042 2.795 8,8% INDICADORES BURSÁTILES Precio acción ($) 20,5 24,5 (16,3%) Precio ADR (US$) 35,0 51,0 (31,3%) Acciones (millones) 188.446 188.446 0,0% Utilidad por acción ($ reales) 1,74 1,78 (2,4%) Utilidad por ADR (US$) 2,82 3,43 (17,8%) Dividendo por acción ($) 1,06 0,99 7,1% Dividendo por ADR (US$) 2,38 1,96 21,4% Precio bolsa / utilidad por acción (veces) 11,8 15,0 Precio bolsa / valor libro (veces) 2,5 3,2 Patrimonio bursátil (MMUS$) 6.353 9.248 (31,3%) Retorno total (incluído dividendos) pesos (12,0%) 2,7% Retorno total (incluído dividendos) dólares (26,7%) 9,9% CLASIFICACIÓN DE RIESGO Standard & Poor’s A+ A+ Moody’s A2 A2 FITCH A+ A+ * El año 2007 está calculado sin incorporar los cambios al patrimonio introducidos a partir de 2008 ** Ajustado por porción de colocaciones financiado con instrumentos de deuda emitidos 10 11 Total Colocaciones Brutas Depósitos Ingreso Financiero Neto (Millones de pesos a diciembre 2008) (Millones de pesos a diciembre 2008) (Millones de pesos a diciembre 2008) 14.604.840 13.348.234 12.706.023 11.712.934 +8,5% +9,4% 897.041 775.758 +15,6% 2007 2008 2007 2008 2007 2008 Comisiones Netas Ingresos Operacionales Utilidad Consolidada del Ejercicio (Millones de pesos a diciembre 2008) (Millones de pesos a diciembre 2008) (Millones de pesos a diciembre 2008) 1.223.188 1.131.851 +8,1% 217.857 223.593 338.324 331.017 +2,6% -2,2% 2007 2008 2007 2008 2007 2008 Margen de Interés Neto Eficiencia (costos / ingresos) Rentabilidad sobre Patrimonio Promedio % % % 39,4 38,0 23,7 23,0 -140 pb -70 pb 6,1 5,8 +30 pb 2007 2008 2007 2008 2007 2008 10 11 Memoria Financiera Carta del Presidente El ROE, o retorno sobre patrimonio promedio, alcanzó un 23% en el año, por sobre el promedio del resto de nuestra competencia – es decir, la industria excluyendo a Banco Santander- que fue de 11,9% en igual período, y en línea con el 23,7% registrado el año 2007. Lo anterior es consecuencia de un crecimiento de 6,3% nominal en la utilidad atribuible del Banco, que ascendió a $328.146 millones al 31 de diciembre de 2008. En términos reales, la cifra alcanzada representa una baja de 2,4%, que se compara con una caída de 9% registrada por la competencia. La utilidad por acción ascendió a $1,74. Estos resultados sitúan nuevamente a Banco Santander a la cabeza del ranking del sistema financiero local. Por su parte, el índice de eficiencia, que relaciona los gastos de apoyo con los ingresos totales, mejoró nuevamente alcanzando 38% versus un 39,4% el año anterior. Este indicador también supera al registrado por el resto de nuestros competidores que mostraron un índice de 53,6% en su conjunto el 2008. Frente a este escenario económico más complejo, el Banco siguió una estrategia de crecimiento selectivo de los negocios. Los préstamos totales crecieron 9,4% real en el ejercicio 2008, con una expansión centrada en los segmentos de menor riesgo, esto es, las personas de ingresos medios y altos de la población y las empresas. En el año Estimados accionistas, fuimos muy activos comercialmente. Participamos en las principales operaciones financieras del país a través de Santander Global Banking & Markets, lanzamos una nueva estrategia de clientes en Banca Tengo el agrado de presentarles el Informe Anual, la Memoria y los Comercial y fuimos capaces de seguir creciendo rentablemente en Estados de Resultados correspondientes al período 2008. Banefe, con nuevos productos y mayores beneficios para personas de ingresos medios y microempresarios. Sin lugar a dudas, el ejercicio pasado fue difícil para la banca, tal como anticipáramos en la Memoria del 2007. El año estuvo Otro de nuestros focos en el año fue el incremento de la liquidez y marcado por el rápido deterioro de la situación económica el buen uso del capital. En esta línea, los depósitos evolucionaron internacional y su impacto en nuestra economía, un creciente positivamente, alcanzando un crecimiento de 8,5% real. Esta pesimismo de empresas y consumidores, alta inflación y volatilidad expansión se aceleró en el cuarto trimestre producto del escenario del tipo de cambio y las tasas de interés. Todo ello junto a una de mayor incertidumbre que se vivió, lo que aumentó la preferencia contracción de la liquidez externa como resultado de la crisis por Banco Santander dado su mejor rating de riesgos, el más alto financiera internacional. entre cualquier empresa privada en Latinoamérica. Hoy tenemos una adecuada posición de liquidez, al punto que los depósitos Como consecuencia de lo anterior, Banco Santander Chile fue representan un 106% de los préstamos del Banco, si excluimos la enfrentando un entorno crecientemente desafiante a lo largo del porción de las hipotecas financiadas con bonos a largo plazo.
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