Boletín Estadístico Banca Múltiple
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Boletín Estadístico Banca Múltiple Septiembre de 2012 El presente Boletín Estadístico se elaboró por el personal de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) a partir de la información disponible el 1 de noviembre de 2012, contenida en los reportes regulatorios que las entidades supervisadas envían a esta Comisión. La información aquí contenida no se actualiza en el tiempo, por lo que para consultar series de históricas se recomienda utilizar los reportes publicados en el Portafolio de Información. Índice Presentación I. Índice de Capitalización y Evaluación de la Calidad de la Información II. Estadísticas de la Banca Múltiple Principales Rubros del Balance General y Estado de Resultados Indicadores Financieros Cartera de Crédito Total Cartera de Crédito a Empresas Cartera de Crédito a Entidades Financieras Cartera de Crédito a Entidades Gubernamentales Cartera de Crédito a Estados y Municipios y a Otras Entidades Gubernamentales Cartera de Crédito Total al Consumo Cartera de Tarjetas de Crédito Cartera de Créditos Personales Cartera para Operaciones de Arrendamiento Capitalizable Cartera de Otros Crédito al Consumo Cartera de Nómina Cartera de Crédito a la Vivienda Captación de Recursos Cartera de Crédito por Calificación III. Estados Financieros Presentación La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) emite el presente Boletín para cumplir con lo dispuesto por la fracción XXIII del Artículo 4º de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Mediante la difusión de información financiera se persigue promover la transparencia y autorregulación de las instituciones de Banca Múltiple, así como proveer a los mercados y al público en general información suficiente y confiable, que permita el análisis y seguimiento de estas instituciones y de los mercados en que participan. El boletín estadístico se encuentra compuesto por 3 secciones: En primer lugar se informa sobre el nivel del Índice de Capitalización de las instituciones, así como la correspondiente categoría de Alertas Tempranas. Asimismo, se presenta la tabla de Evaluación de la Calidad y Opotunidad de la Información que se entrega a este Organismo. En segundo lugar se presenta la información estadística relevante de cada institución de Banca Múltiple. Los principales rubros del balance y estado de resultados, resaltando la carteta de crédito y la captación de recursos. Asimismo, se detalla la información de los saldos de cartera de crédito por calificación. La información que se presenta en este boletín es de los estados financieros de los bancos consolidada con las Sofomers, excepto cuando se indique algo distinto; esto es, para el total del sector se considera la información de las 42 instituciones de Banca Múltiple y de las Sofomers que administran parte de la cartera de crédito de algunos bancos. Los bancos que consolidan son los siguientes: Banamex con Tarjetas Banamex y Servicios Financieros Soriana, Santander con Santander Consumo y Santander Hipotecaria, banco Ixe con Ixe Tarjetas hasta marzo de 2012 y Banorte con Ixe Tarjetas a partir de abril de 2012. Por último, se hace un compendio de los estados financieros que las instituciones de Banca Múltiple (sin consolidar con las Sofomers) informan a esta Comisión. Es importante señalar que la información de I. Índice de Capitalización y Evaluación de la Calidad de la Información. El objetivo de este apartado es proporcionar al público los indicadores sobre capitalización de los bancos, con las cifras disponibles a la fecha de eleboaración del presente boletín, que sirven de base para realizar la clasificación de las instituciones en distintas categorias de acuerdo con las disposiciones de Alertas Tempranas. Por otra parte, se presenta la Evaluación de la Calidad y Oportunidad de la Información que entregan las instituciones a este Organismo. La evaluación de la Calidad de la Información considera la oportunidad con la que se envía a este organismo la información y el número de reenvíos. REGLAS DE CARÁCTER GENERAL A QUE SE REFIERE EL ARTÍCULO 134 BIS DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO. Con el fin de mantener informado al público del desempeño de las instituciones que conforman al sector de banca múltiple, la CNBV con fundamento en lo dispuesto en el artículo 134 Bis de la Ley de Instituciones de Crédito, en relación con los artículos 220 y 221 de las "Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito", da a conocer la clasificación de las instituciones de banca múltiple en categorías, con base en el índice de capitalización requerido conforme a las disposiciones aplicables a los requerimientos de capitalización, emitidas por esta Comisión en términos del artículo 50 de la Ley de Instituciones de Crédito. CLASIFICACIÓN DE LAS INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE DE ACUERDO AL ARTÍCULO 220 DE LAS DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL, A QUE SE REFIERE EL ARTÍCULO 134 BIS DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO Cifras al 31 de agosto de 2012 Índice de Capitalización % Institución Categoría 1/ The Bank of New York Mellon 197.39 I Banco Fácil 106.15 I Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ 89.81 I UBS 73.90 I ING 57.41 I The Royal Bank of Scotland 51.01 I Banco Base 43.26 I American Express 42.81 I JP Morgan 39.88 I Compartamos 36.62 I Monex 24.77 I Deutsche Bank 21.27 I Bank of America 20.77 I Actinver 19.87 I Inbursa 19.49 I BanCoppel 19.31 I Banco Credit Suisse 18.95 I Bansí 18.87 I Barclays 17.13 I Scotiabank 16.91 I CIBanco 16.41 I ABC Capital 16.35 I Banca Mifel 15.98 I Banamex 15.95 I BBVA Bancomer 15.85 I Invex 15.82 I Ve por Más 15.77 I Ixe 15.69 I Interacciones 15.25 I Inter Banco 15.12 I Banorte 15.01 I HSBC 14.74 I Autofin 14.61 I Santander 14.54 I Multiva 14.24 I Banregio 14.02 I Banco Wal-Mart 13.87 I Banco Ahorro Famsa 13.47 I Afirme 12.88 I Banco del Bajío 12.67 I Banco Azteca 12.37 I Volkswagen Bank 11.86 I 1/ Dado a conocer a esta Comisión por el Banco de México el día 9 de octubre de 2012, con base en la información entregada por las Instituciones, conforme a lo dispuesto por el artículo 2 Bis 4 de las “Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito”. Evaluación de la Calidad de la Información Reportes Contables - Banca Múltiple Con el fin de que los usuarios de la información tengan conocimiento de la calidad con la que las instituciones reportan su información a la CNBV se ha decidido publicar la evaluación de dicha calidad de la información. Esta pretende evaluar la calidad de la información relativa a los estados financieros que las instituciones envían a este organimso a través de los siguientes reportes regulatorios: A-0111 Catálogo Mínimo A-0411 Cartera por tipo de crédito A-0415 Saldos promedio, intereses y comisiones por cartera de crédito A-0417 Calificación de la cartera de crédito y estimación preventiva para Riesgos Crediticios A-0419 Movimientos en la estimación preventiva para riesgos crediticios A-0420 Movimientos en la cartera vencida A-0424 Movimientos en la cartera vigente A-1011 Reclasificaciones en el balance general A-1012 Reclasificaciones en el estado de resultados A-1221 Balance general de sus subsidiarias A-1222 Estado de resultados de sus subsidiarias B-1321 Balance general B-1322 Estado de resultados Esta evaluación considera la oportunidad de la información y el número de reenvíos de acuerdo al impacto de estos últimos. Para que la información sea considerada como recibida debe cumplir con los requisitos mínimos de calidad, y en caso de que el retraso en la recepción de la información sea por causas imputables a la CNBV (Ej. Falla en el sistema de recepción), los días de atraso correspondientes no computarán en el cálculo. La base de calificación para cada institución es de 100 puntos, a la cual se le restará el puntaje correspondiente tanto por los días de retraso como por el número de reenvíos, ponderados por el total de reportes considerados y tomando en cuenta el impacto de los reenvíos. Días de atraso al mes M Puntos a restar No. de reenvíos al mes M Puntos a restar 0 días acumulados = 0 0 reenvíos acumualdos = 0 ( días acumulados / M ) < 1 < 50 puntos ( reenvíos acumulados / M ) < 1 < 50 puntos ( días acumulados / M ) > = 1 = 50 ( reenvíos acumulados / M ) > = 1 = 50 No disponible = 100 La calificación es acumulativa al periodo del año en curso al que corresponde la información que se presenta en este boletín, por lo que los reenvíos de periodos anteriores al mes a evaluar pueden modificar la calificación de meses anteriores y disminuir la calificación global. En la tabla Evaluación de la Calidad de la Información se encuentra tanto el puntaje alcanzado por las instituciones, como un indicador de color relativo a la disponibilidad de la información. La asignación de colores se interpreta como sigue: Verde: La información está disponible en su totalidad para cualquier propósito de análisis o toma de decisiones. Amarillo: La información está disponible casi en su totalidad por lo que no es totalmente recomendable utilizarla para su análisis. Rojo: No se puede disponer de gran parte de la información por lo que no debe ser usada. Evaluación de la Calidad de la Información Reportes Contables - Banca Múltiple Septiembre de 2012 Puntaje de Calidad Alcanzado por la Institución Desempeño de la Disponibilidad de la Institución Institución Información Afirme 100 American Express 100 Autofin 100 Banco Fácil 100 Banco Wal-Mart 100 Bank of America 100 Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ 100 Banorte 100 Barclays 100 BBVA Bancomer 100 Compartamos 100 J.P. Morgan 100 Multiva 100 Scotiabank 100 The Royal Bank of Scotland 100 UBS 100 Volkswagen Bank 100 Santander 100 BanCoppel 99 Bansí 99 CIBanco 99 Deutsche Bank 99 Banco Azteca 98 Banregio 98 HSBC 98 Inter Banco 98 ABC Capital 96 Banca Mifel 95 ING 94 Ixe 94 Invex 94 Banco del Bajío 93 Actinver 91 Ve Por Más 89 Banco Base 86 Interacciones 84 Inbursa 84 The Bank of New York Mellon 82 Banco Credit Suisse 81 The Bank of New York Mellon 80 Banco Ahorro Famsa 78 Monex 74 I.