Geschäftsbericht 2017
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Geschäftsbericht 2017 Wir gestalten Zukunft. «Die Zukunft soll man nicht voraussehen wollen, sondern möglich machen.» Antoine de Saint-Exupéry, Schriftsteller, 1900–1944 Nr. 1 in der Schweiz Wir sind die Nummer 1 für Haushalt-, Betriebs-, Betriebs- undMietkautions- Risikound Risiko lebensversicherungen. lebensversicherungen. 160 Standorte Neun von zehn Schadenfällen Die 79 Generalagenturen sind mit erledigen unsere ihren rund 80 Agenturen immer nahe Generalagenturen bei unseren Kunden. direkt vor Ort. CHF 3.6 Mia.3.8 Mia. Im Berichtsjahr konnten wir das Prämien volumen um 3.24.0 % % steigern.steigern. CHF 155160 Mio.Mio. Diesen Betrag schütten wir als freiwillige Überschussbeteiligung an unsere Kunden aus. 52595334 Mitarbeitende Davon sind 327342 Lernende.Lernende. 24 / 7 > CHF 30 Mio. Die Mobiliar 24 h Assistance steht Seit 20052006 unterstützt die Mobiliar unseren Kunden rund um die Uhr an schweizweit Präventionsprojekte der 365 Tagen im Jahr zur Verfügung. öffentlichen Hand. 1.72.0 Mio. Mio. Privatpersonen und Unternehmen schenken uns ihr Vertrauen. Gründungsjahr 1826 CHF 439.5440.5 Mio.Mio. Die Mobiliar ist die älteste Die Mobiliar weist erneut einen private Versicherungsgesellschaft ausgezeichneten Gewinn aus. in der Schweiz. Wir gestalten Zukunft. Die Digitalisierung verändert nicht nur die Gesellschaft und das tägliche Leben, sondern verlangt insbesondere auch nach einer Veränderung der Arbeitswelt. Um auch in Zukunft erfolgreich zu sein, wollen und müssen wir beweglich bleiben und unser Unternehmen durch Innovation, Diversität und Interdisziplina rität weiterentwickeln. Dabei setzen wir auf die Unterstützung und das Engagement unserer Mitarbeitenden. Sie sind unser Schlüssel zum Erfolg. Denn nur gemeinsam erreichen wir unsere Ziele und können Mehrwert für unsere Kundinnen und Kunden schaffen. So individuell wie unsere Mitarbeitenden sind auch ihre Geschichten. Alle haben aber eines gemeinsam – die Mobiliar als inspi rierende Arbeitgeberin. 2 Kennzahlen Gruppe Kennzahlen zur konsolidierten Jahresrechnung in CHF Mio. 2017 2016 Veränderung in % Nicht-Leben und Leben Bruttoprämien 3 774.7 3 629.8 +4.0 Verdiente Prämien für eigene Rechnung 3 603.7 3 452.9 +4.4 Versicherungstechnische Rückstellungen für eigene Rechnung 10 995.6 10 659.5 +3.2 Versicherungstechnische Rückstellungen für Rechnung und Risiko Dritter 822.5 828.4 –0.7 Versicherungstechnische Rückstellungen Kapitalisationsgeschäft 0.1 0.0 n. a. Kapitalanlagen 17 150.1 16 212.4 +5.8 Kapitalanlagen auf Rechnung und Risiko Dritter 822.5 828.4 –0.7 Kapitalanlagen Kapitalisationsgeschäft 17.0 0.0 n. a. Technisches Ergebnis 145.2 187.8 –22.7 Finanzielles Ergebnis 336.6 373.5 –9.9 Ausserordentliches Ergebnis 0.0 –71.7 n. a. Konsolidierter Jahresgewinn 440.5 439.5 +0.2 Konsolidiertes Eigenkapital 4 834.9 4 337.7 +11.5 Eigenkapitalrendite 9.6 % 9.6 % +0.0 Nicht-Leben Bruttoprämien 2 961.4 2 827.0 +4.8 Verdiente Prämien für eigene Rechnung 2 795.3 2 655.6 +5.3 Versicherungstechnische Rückstellungen für eigene Rechnung 5 512.9 5 367.5 +2.7 Technisches Ergebnis 257.9 295.0 –12.6 Finanzielles Ergebnis 186.6 230.5 –19.0 Ergebnis nach Steuern 406.2 411.9 –1.4 Schadenbelastung für eigene Rechnung 63.2 % 61.7 % Kostensatz für eigene Rechnung 26.3 % 25.8 % Satz übrige versicherungstechnische Kosten für eigene Rechnung (inkl. Überschussanteile an Versicherungsnehmer) 1.3 % 1.3 % Combined Ratio für eigene Rechnung 90.8 % 88.9 % Leben Bruttoprämien 813.3 802.8 +1.3 Verdiente Prämien für eigene Rechnung 808.5 797.3 +1.4 Versicherungstechnische Rückstellungen für eigene Rechnung 5 482.7 5 292.0 +3.6 Versicherungstechnische Rückstellungen für Rechnung und Risiko Dritter 822.5 828.4 –0.7 Versicherungstechnische Rückstellungen Kapitalisationsgeschäft 0.1 0.0 n. a. Technisches Ergebnis –112.7 –107.2 –5.1 Finanzielles Ergebnis 150.1 143.0 +5.0 Ergebnis nach Steuern 34.3 27.6 +24.3 Kostensatz für eigene Rechnung 15.7 % 15.5 % Veränderung einer Erfolgsrechnungszahl in Prozent (%), positive Wirkung auf Ergebnis (+), negative Wirkung auf Ergebnis (–), n. a.: nicht anwendbar Die aufgeführten Beträge sind gerundet. Das Total kann deshalb von der Summe der einzelnen Werte abweichen; Rundungsdifferenzen können sich deshalb ebenfalls in den Prozentsätzen ergeben. 3 Inhalt Kennzahlen Gruppe 2 Vorwort 4 Strategie und Ziele 7 Genossenschaft 23 Gruppe Mobiliar 43 Wir gestalten Zukunft 67 Unternehmerische und gesellschaftliche Verantwortung 89 Corporate Governance 123 Finanzbericht 139 Weitere Informationen 172 4 Vorwort Geschäftsjahr in Kürze Die Mobiliar erzielte im Geschäftsjahr 2017 mit einem Gewinn von 440.5 Mio. Franken erneut ein ausgezeichnetes Ergebnis. Wir konnten unseren Wachstumskurs ungebremst fortsetzen und viele neue Kundinnen und Kunden begrüssen. Die Digitalisierung schreitet in rasantem Tempo voran Im Lebengeschäft konnten wir unsere führende Stellung und verändert unsere Arbeitswelt und unsere Geschäfts in der Rückversicherung von Vorsorgeeinrichtungen prozesse. Themen wie Klimawandel, demografische und im Geschäft der RisikoTodesfallversicherungen Entwicklung oder soziale Sicherheit stehen für weitere für Privatpersonen sichern. In der privaten Vorsorge Veränderungen, die unsere Gesellschaft und Wirtschaft erreichten wir im Geschäft mit wiederkehrenden Prä prägen und auch einen grossen Einfluss auf das Ver mien erneut ein über dem Markt liegendes Wachstum. sicherungsgeschäft haben. Für die Schweiz ist der Aber auch im Sparversicherungsgeschäft konnten Finanzsektor und dabei insbesondere die Assekuranz wir unseren Marktanteil weiter ausbauen. In der beruf weiterhin von hoher volkswirtschaftlicher Bedeutung. lichen Vorsorge verzeichneten wir in einem gesättigten Wie die durch das Staatssekretariat für internationa le Markt insgesamt ein im Vergleich zum Vorjahr leicht Finanzfragen kürzlich veröffentlichten neusten Kenn höheres Prämienvolumen. Auf der Leistungsseite zahlen zum Finanzplatz Schweiz belegen, steuerten stiegen die Aufwendungen für Todes fälle sowohl im die Versicherungen erstmals praktisch den gleichen Privatkunden als auch im Kollektivgeschäft an. Beitrag – knapp 30 Mia. Franken – zum Bruttoinland produkt bei wie die Banken. Dies entspricht rund 5 % An den Finanzmärkten setzte im Verlauf des Berichts der gesamten Bruttowertschöpfung unseres Landes. jahres eine global synchron verlaufende Aufwärts Der Beitrag der Mobiliar belief sich im Berichtsjahr entwicklung ein. Dabei erwiesen sich die USA erneut auf 4.054 Mia. Franken. als Wachstumslokomotive. In der Eurozone, die nach wie vor durch die expansive Geldpolitik der Europäi Die Gruppe Mobiliar konnte ihr Wachstum 2017 schen Zentralbank (EZB) unterstützt wird, setzte sich erfolgreich fortsetzen. Die Basis für den erneuten der konjunkturelle Aufschwung fort und gewann Zuwachs bildeten dabei einmal mehr unsere am 2017 weiter an Kraft. Die Schweizer Wirtschaft startete Markt bestens etablierten Produkte. Zudem haben verhalten, fand aber im zweiten Halbjahr zu einem wir unsere Angebotspalette für Privat und Geschäfts leicht stärkeren Wachstum zurück. Dabei stützte die kunden durch neue und innovative Versicherungs gute globale Entwicklung den Exportsektor und wirkte lösungen erweitert. sich auch positiv auf die Binnenkonjunktur aus. Insbesondere im NichtLebengeschäft vermochten Aufgrund des guten Marktumfelds profitierten wir wir wiederum zu überzeugen und unsere Position von höheren Aktienkursen, die sich grösstenteils in den im Markt weiter zu festigen. Mit einem Anstieg von Neubewertungsreserven im Eigenkapital und nur zu 4.8 % übertrafen wir 2017 das Gesamtmarktwachstum einem kleinen Teil in den ergebnisrelevanten Zuschrei von 0.9 % einmal mehr sehr deutlich. Im Vergleich bungen auswirkten. Dies führte dazu, dass der Ergebnis zum Vorjahr (3.1 %) fiel das Wachstum sogar markant beitrag aus dem Finanzgeschäft im Vorjahresvergleich höher aus. Die erstmalige Konsolidierung der SC, leicht tiefer ausfiel. SwissCaution SA steuerte dazu einen Anteil von 1.5 % bei. Aber auch ohne Berücksichtigung dieser Akquisition konnten wir das Wachstum in unseren angestammten Geschäftssegmenten weiter ausbauen. Dabei gelang es uns, die Prämien sowohl im Geschäft mit Privat personen als auch mit Geschäftskunden zu steigern. Der Schadenverlauf lag in etwa im Durchschnitt der letzten zehn Jahre. 5 Vorwort Geschäftsjahr in Kürze Urs Berger, Präsident des Verwaltungsrats; Markus Hongler, CEO Die Gruppe Mobiliar hält an ihrer Vision, langfristig dere in der Digitalisierung von Kundenprozessen. profita bel und stärker als der Markt zu wachsen, Daneben investieren wir rund 10 % unseres Projekt fest. Um dieses Ziel zu erreichen, investierten wir budgets in neue und innovative Geschäftsmodelle, im Berichtsjahr wiederum einen dreistelligen Millio die als Testfelder dienen, um Erfahrungen zu sammeln nenbetrag in Projekte. Rund 90 % des Investitions und Erkenntnisse daraus zu gewinnen. Um zusätz volumens flossen dabei wie im Vorjahr in den Unter liches Knowhow zu erlangen, investieren wir in digitale halt, die Modernisierung und die Digitalisierung Unternehmen. Seit Frühling 2016 halten wir eine unseres Kerngeschäfts. 50prozentige Beteiligung an Scout24 Schweiz AG, dem führenden Netzwerk von OnlineMarktplätzen Ein grosser Meilenstein war dabei das Projekt «Neue für Fahrzeuge und Immobilien in der Schweiz. Zudem Schadenplattform». Mit der Einführung des neuen gehört SC, SwissCaution SA zu uns, die ihr Mietkau Mobiliar Claims System (MCS) im Frühling 2017 für tionsgeschäft ausschliesslich digital betreibt. Und die Branchen