Laporan Tahunan 2005 Melayani dengan hati, menuju yang terbaik history of bank mandiri Melayani dengan hati Menuju yang terbaik Profil Bank Mandiri Bank Mandiri merupakan bank terbesar di Indonesia dalam jumlah aktiva, kredit dan dana pihak ketiga. Total aktiva per 31 Desember 2005 sebesar Rp254,3 triliun (USD25,9 miliar) dengan pangsa pasar sebesar 18,0% dari total aktiva perbankan di Indonesia. Jumlah dana pihak ketiga Bank Mandiri sebesar Rp199,0 triliun atau sama dengan 17,6% dari total dana pihak ketiga secara nasional, dimana jumlah tabungan merupakan 16,0% dari total tabungan secara nasional. Begitu pula dengan pangsa pasar deposito berjangka sebesar 19,1% dari total deposito berjangka di Indonesia. Selama tahun 2005, pertumbuhan dana pihak ketiga kami sebesar 5,8%, sementara pertumbuhan kredit sebesar 13,3%. Bank Mandiri memiliki struktur permodalan yang kokoh dengan Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio-CAR) sebesar 23,7% pada akhir tahun 2005, jauh di atas ketentuan minimum Bank Indonesia sebesar 8%. Visi Kami Bank Terpercaya Pilihan Anda Misi Kami • Berorientasi pada pemenuhan kebutuhan pasar • Mengembangkan sumber daya yang profesional • Memberikan keuntungan maksimal kepada stakeholder • Melaksanakan manajemen terbuka • Peduli terhadap kepentingan masyarakat dan lingkungan daftar isi 2 Warisan tak ternilai 3 Penghargaan 4 Ringkasan Laporan keuangan 6 Sambutan komisaris Utama 12 Sambutan direktur Utama 27 Struktur organisasi 28 Finance & strategy 46 Good Corporate Governance 53 Laporan komite audit 54 Laporan komite nominasi & remunerasi 55 Laporan komite GCG 56 Corporate banking 61 Commercial banking 65 Small business & micro banking 68 Consumer banking 73 Treasury & international 78 Produk & Jasa 82 Manajemen risiko 91 Jaringan distribusi 94 Human Capital 98 Teknologi informasi 100 Tanggung Jawab sosial 102 Informasi Pemegang saham 106 Manajemen 108 Daftar Jaringan kantor Cd Laporan keuangan konsolidasian dengan Cd Laporan auditor independen history of bank mandiri Warisan tak ternilai Bank Mandiri berdiri pada tanggal yang akhirnya menjadi Bank Exim, bank makanan dan minuman, pertanian, 2 Oktober 1998 sebagai bagian dari program pemerintah yang membiayai kegiatan ekspor konstruksi, kimia dan tekstil. Persetujuan restrukturisasi perbankan yang dilaksanakan dan impor. kredit dan pengawasan dilaksanakan dengan oleh Pemerintah Indonesia. Pada bulan Juli prinsip ‘four eyes,’ di mana persetujuan kredit 1999, empat bank milik Pemerintah yaitu Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo) dipisahkan dari kegiatan pemasaran dan unit Bank Dagang Negara, Bank Bumi Daya, berawal dari Bank Industri Negara (BIN), business kami. Bank Mandiri juga berhasil Bank Ekspor Impor Indonesia dan Bank sebuah bank industri yang didirikan pada mencetak kemajuan yang signifikan dalam Pembangunan Indonesia, bergabung menjadi tahun 1951 dengan misi untuk mendukung melayani Usaha Kecil dan Menengah (UKM) Bank Mandiri. Keempat Bank tersebut telah pengembangan sektor-sektor ekonomi dan nasabah ritel. Pada bulan Desember turut membentuk riwayat perkembangan tertentu, khususnya perkebunan, industri dan 1999, jumlah kredit kepada nasabah perbankan di Indonesia dimana sejarahnya pertambangan. Pada tahun 1960, Bapindo corporate sebesar 87% dari total kredit. Pada berawal pada lebih dari 140 tahun yang lalu. dibentuk sebagai bank milik negara dan BIN 31 Desember 2005, jumlah kredit kepada kemudian digabung dengan bank Bapindo. nasabah corporate mencakup 44,6% dari total Bank Dagang Negara merupakan salah Pada tahun 1970, Bapindo ditugaskan untuk kredit, porsi kredit kepada nasabah UKM satu bank tertua di Indonesia, pertama membantu pembangunan nasional melalui dan mikro sebesar 43,9%, sedangkan kredit kali dibentuk dengan nama Nederlandsch pembiayaan jangka menengah dan jangka kepada nasabah consumer sebesar 11,5%. Indische Escompto Maatschappij di Batavia panjang pada sektor manufaktur, transportasi (Jakarta) pada tahun 1857. Pada tahun 1949 dan pariwisata. Sejak didirikan, Bank Mandiri terus bertekad namanya berubah menjadi Escomptobank untuk membentuk tim manajemen yang NV, dimana selanjutnya pada tahun 1960 Kini, Bank Mandiri menjadi penerus suatu handal dan professional serta bekerja dinasionalisasikan serta berubah nama tradisi layanan jasa perbankan dan keuangan berdasarkan prinsip-prinsip corporate menjadi Bank Dagang Negara, sebuah bank yang telah berpengalaman selama lebih dari governance, pengawasan dan kepatuhan Pemerintah yang membiayai sektor industri 140 tahun. Masing-masing dari empat bank yang sesuai standar internasional. Bank dan pertambangan. bergabung telah memainkan peranan yang Mandiri disupervisi oleh Komisaris yang penting dalam pembangunan ekonomi. terdiri dari orang-orang yang menonjol di Proses panjang pendirian Bank Bumi Daya komunitas keuangan yang ditunjuk oleh bermula dari nasionalisasi sebuah perusahaan konsoLidasi dan inteGrasi Menteri Keuangan. Tingkatan tertinggi dari Belanda De Nationale Handelsbank NV, Setelah selesainya proses merger, Bank manajemen eksekutif adalah Direksi, yang menjadi Bank Umum Negara pada tahun Mandiri kemudian memulai proses diketuai oleh Direktur Utama. Direksi kami 1959. Pada tahun 1964, Chartered Bank konsolidasi. Di antaranya kami menutup 194 terdiri dari para bankir yang berasal dari (sebelumnya adalah bank milik Inggris) juga kantor cabang yang saling tumpang tindih legacy bank dan juga direksi independen. dinasionalisasi, dan Bank Umum Negara dan mengurangi jumlah pegawai dari 26.000 Selain itu, Bank Mandiri membentuk diberi hak untuk melanjutkan operasi bank menjadi 17.620. Selanjutnya diikuti dengan Compliance Group, Internal Audit dan Corporate tersebut. Pada tahun 1965, Bank Umum peluncuran single brand di seluruh jaringan Secretary, dan juga dari waktu ke waktu Negara digabungkan ke dalam Bank Negara melalui iklan dan promosi. secara teratur diperiksa oleh Bank Indonesia Indonesia dan berganti nama menjadi Bank Salah satu pencapaian penting adalah dan Badan Pemeriksa Keuangan (BPK), serta Negara Indonesia Unit IV. Kemudian pada penggantian secara menyeluruh platform diaudit oleh Auditor Independen. tahun 1968, Bank Negara Indonesia Unit IV teknologi kami. Kami mewarisi sembilan beralih menjadi Bank Bumi Daya. sistem perbankan dari keempat legacy bank. Pada saat ini, berkat kerja keras lebih dari Setelah investasi awal untuk konsolidasi 21.000 karyawan yang tersebar di 909 kantor Sejarah Bank Ekspor Impor Indonesia sistem yang berbeda tersebut, kami mulai cabang dan didukung oleh anak perusahaan berawal dari perusahaan dagang Belanda melaksanakan program penggantian platform yang bergerak di bidang investment banking, N.V.Nederlansche Handels Maatschappij yang berlangsung selama tiga tahun dengan perbankan syariah serta bancassurance, Bank yang didirikan pada tahun 1824 dan investasi USD200 juta, di mana program Mandiri menyediakan solusi keuangan yang mengembangkan kegiatannya di sektor pengganti tersebut difokuskan untuk kegiatan menyeluruh bagi perusahaan swasta maupun perbankan pada tahun 1870. Pada tahun consumer banking. Pada saat ini infrastruktur milik Negara, komersil, usaha kecil dan mikro 1960 pemerintah Indonesia menasionalisasi teknologi informasi kami sudah mampu serta nasabah consumer. perusahaan ini, dan selanjutnya pada tahun memfasilitasi straight-through processing dan 1965 perusahaan ini digabung dengan Bank interface yang seragam untuk nasabah. Negara Indonesia menjadi Bank Negara Indonesia Unit II. Pada tahun 1968 Bank Nasabah corporate kami merupakan penggerak Negara Indonesia Unit II dipecah menjadi utama perekonomian Indonesia. Berdasarkan dua unit, salah satunya adalah Bank Negara sektor usaha, nasabah kami bergerak di Indonesia Unit II Divisi Expor-Impor, bidang usaha yang sangat beragam khususnya aWards Penghargaan majalah/institusi penghargaan majalah/institusi penghargaan Asia Money 2005 FX Poll for Award of Achievement in Highest Increase in Indonesia–Corporate Number of Activated Locations • Best for innovative FX products and structured ideas 2005 • Best FX prime booking services for Asian Clients • Best for currency strategy SWA & MARS • Mandiri Visa Card mendapatkan • Best post-trade services, including penghargaan sebagai ‘The best loyalty back-office program in 2005’ • Peringkat pertama kepuasaan Asia Money 2005 FX Poll for pelanggan di industri jasa untuk Indonesia–Financial Institutions bidang Priority Banking • Best domestic providers of FX services • Best corporate cash management Posisi ATM Bank Mandiri berada outsourcing capabilities diperingkat kedua ICSA (Indonesia Customer Satisfaction Award) Best Investor Relations—2nd The Best Performance Bank Tahun 2005 Linkage Program Award untuk kategori layanan mobile/SMS Banking dengan jumlah user terbanyak dan fitur terlengkap The Best Online Banking Tahun 2005 untuk layanan Internet Banking Milestones 1999 2003 2004 Bank Mandiri didirikan pada tanggal Pada tanggal 14 Juli 2003, Pemerintah Pada tanggal 11 Maret 2004, Pemerintah 2 Oktober 1998. Selanjutnya Bank Bumi Republik Indonesia melakukan divestasi Republik Indonesia melakukan divestasi Daya, Bank Dagang Negara, Bank Ekspor sebesar 20% atas kepemilikan saham di lanjutan atas 10% kepemilikan di Bank Impor Indonesia dan Bank Pembangunan Bank Mandiri melalui penawaran umum Mandiri. Pada akhir tahun 2004, untuk Indonesia secara legal bergabung ke Bank perdana (IPO). Pada bulan April, Bank pertama kalinya Bank Mandiri mencapai Mandiri pada tanggal 31 Juli 1999. Pada Mandiri menerbitkan Medium Term Notes komposisi kredit segmen corporate