Strategi Perbankan Syariah Dalam M E N G H a D a P I P E R S a I N G a N Masyarakat Ekonomi ASEAN
Total Page：16
File Type：pdf, Size：1020Kb
AdrianJunaidarHandayant AhmadMukoffi CaktiIndraGunawan International Research and Development for Human Beings CaktiIndraGunawan AhmadMukoffi o AdrianJunaidarHandayanto StrategiPerbankanS Buku ini memfokuskan pada kajian strategi perbankan syariah dalam m e n g h a d a p i p e r s a i n g a n Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA). Buku ini bermanfaat untuk yariahM mahasiswa fakultas ekonomi dan bisnis serta fakultas lain yang mengkaji tentang perbankan. Keunikan dari buku ini adalah enghadapi terkuaknya model yang tepat bagi perbankan syariah di Indonesia dalam bentuk KPPS Strategi. STRATEGIPERBANKAN P ersaingan SYARIAH MENGHADAPIPERSAINGANDIERA DiEra MASYARAKATEKONOMIASEAN MEA Diterbitkan Oleh: CV. IRDH (Research & Publishing) 2017.CV Anggota IKAPI No. 159-JTE-2017 Office : - Jl. A Yani Gg, Sokaya 59 Purwokerto - Perum New Villa Bukit Sengkaling EDISI 1 Blok C9 No. 1 Malang HP/WA. 089621424412 www.irdhcenter.com .IRDH email : [email protected] website: www.irdhbook.com STRATEGI MODEL PERBANKAN SYARIAH MENGHADAPI PERSAINGAN DI ERA MASYARAKAT EKONOMI ASEAN (MEA) Penulis: Cakti Indra Gunawan, SE., MM., Ph.D Ahmad Mukoffi, SE., M.SA Adrian Junaidar Handayanto, ST., MBA International Research and Development for Human Beings Malang 2017 i STRATEGI MODEL PERBANKAN SYARIAH MENGHADAPI PERSAINGAN DI ERA MASYARAKAT EKONOMI ASEAN (MEA) Penulis : Cakti Indra Gunawan, SE., MM., Ph.D Ahmad Mukoffi, SE., M.SA Adrian Junaidar Handayanto, ST., MBA ISBN : 978-602-6672-32-2 Editor : M. Archi Maulyda, SPd Penyunting : Try Kusuma Wardana , S.Si Cover & Layout : Rina Purnawati Cetakan pertama, Agustus 2017 Jumlah Halaman, vi + 243 ; 18,2 X 25,7 cm Diterbitkan oleh: CV. IRDH (Research & Publishing) Anggota IKAPI No. 159-JTE-2017 Office: Jl. A Yani Gg. Sokajaya 59 Purwokerto New Villa Bukit Sengkaling C9 No. 1 Malang HP. 082227031919 WA. 089621424412 www.irdhresearch.com www.irdhcenter.com www.irdhbook.com email: [email protected] Sanksi Pelanggaran Pasal 27 Undang-undang Nomor 19 Tahun 2002 Tentang Hak Cipta: 1) Barangsiapa dengan sengaja dan tanpa hak melakukan perbuatan sebagaimana dimaksud dalam pasal 2 ayat (1) atau pasal 49 ayat (1) dan ayat (2) dipidana dengan pidana penjara masing-masing paling singkat 1 (satu) bulan dan atau denda paling sedikit Rp 1.000.000,00 (satu juta rupiah), atau pidana penjara paling lama 7 (tujuh) tahun dan/atau denda paling banyak Rp 5.000.000.000,00 (lima miliar rupiah). 2) Barangsiapa dengan sengaja menyiarkan, memamerkan, mengedarkan, atau menjual kepada umum suatu ciptaan atau barang hasil pelanggaran hak cipta atau hak terkait sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dipidana dengan pidana penjara paling lama 5 (lima) tahun dan/atau denda paling banyak Rp 500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah). ii KATA PENGANTAR Puji Syukur kami ucapkan yang setinggi-tinggnya kepada Alloh SWT, Tuhan Yang Maha Pengasih dan Penyayang; karena karuniaNyalah buku yang berjudul Strategi Perbankan Syariah Menghadapi Persaingan di Era Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA). Buku ini diproyeksikan untuk para mahasiswa, dosen dan praktisi untuk memahami lebih dalam tentang strategi perbankan syariah di Indonesia dalam menghadapi tantangan yang semakin ketat di era MEA. Buku ini merupakan hasil penelitian yang dilakukan oleh peneliti dengan dana dari Direktorat Riset dan Pengabdian Masyarakat (DRPM) DIKTI tahun anggaran 2017. Penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada DRPM DIKTI atas dukungan dana dalam menyelesaikan penelitian jalur PPT. Kami juga mengucapkan terimasih kepada Rektor Universitas Tribhuwana Tunggadewi (UNITRI) dan Kepala LPPPM UNITRI atas support yang diberikan kepada penulis. Tak lupa kami juga mengucapkan terima kasih kepada Dekan Fakultas Ekonomi UNITRI atas dorongan dan semangat kepada penulis untuk menyelesaikan buku ini. Harapan penulis, semoga buku ini dapat bermanfaat bagi mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis serta fakultas lain yang mempelajari Strategi Perbankan dan khususnya Perbankan Syariah. Kami juga berharap buku ini dapat memberikan khazanah baru dalam keilmuan ekonomi dan sosial serta manajemen dan mengisi lack of knowledge yang ada dalam kajian atau studi perbankan syariah ini. Kritik dan saran dapat disampaikan kepada kami melalui email: [email protected] Malang, 1 Juli 2017 Penulis iii DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL.................................................................................. i HALAMAN PENERBIT............................................................................ ii KATA PENGANTAR............................................................................... iii DAFTAR ISI.............................................................................................. iv BAB 1. Pendahuluan………………………………………….................. 1 1.1 Kondisi perbankan di Indonesia secara umum………................... 1 1.2 Kondisi perbankan syariah di Indonesia………………................. 7 1.3 Ringkasan ………………………………………....................... 29 BAB 2 Fenomena Perbankan Umum Di Indonesia………….................... 31 2.1 sejarah perbankan umum di Indonesia…………........................... 31 2.2 persaingan antar bank umum di Indonesia…………..................... 57 2.3 Ringkasan ……………………………........................................ 63 BAB 3 Perspektif Perbannkan Syariah Di Indonesia……......................... 65 3.1 Sejarah Perbankan Syariah di Indonesia……................................ 65 3.2 Persaingan Antar Perbankan Syariah di Indonesia…..................... 79 3.3 Ringkasan ………………………………………........................ 87 BAB 4 Persaingan di Era MAsyarakat Ekonomi ASEAN……………..... 90 4.1 Masyarakat Ekonomi ASEAN…………………............................ 90 4.2 Persaingan Antar Bank Di Indonesia Dengan Bank Asing............ 100 4.3 Persaingan Antar Bank Umum Dan Bank Syariah Di Indonesia... 104 4.4 Ringkasan ……………………………........................................ 108 BAB 5 Strategi Perbankan Syariah Dari Sisi Sumber Daya Manusia........ 110 5.1 SDM Perbankan Syariah Dan Realitasnya…………..................... 110 5.2 Meningkatkan Kualitas SDM ……………………….................... 113 5.3 Ringkasan ………………………………………….................... 127 BAB 6 strategi perbankan Syariah dari sisi Keuangan………………....... 130 6.1 Realitas Manajemen Keuangan Syariah………………………..... 130 6.2 Peningkatan Kualitas Pengelolaan Manajemen Keuangan……..... 140 6.3 Ringkasan ……………………………………………………… 149 BAB 7 Strategi Perbankan Syariah Dari Aspek Pemasaran…………....... 152 7.1 realitas Manajemen pemasaran di perbankan syariah.................... 152 7.2 strategi peningkatan manajemen pemasaran…………….............. 158 7.3 Ringkasan ……………………………………………………. 173 BAB 8 Strategi Perbankan Syariah Dari Aspek Produksi Layanan Jasa... 175 8.1 Realitas Produk Di Perbankan Syariah……………………........... 175 8.2 Strategi Peningkatan Manajemen Produksi……………………… 182 iv 8.3 Ringkasan ………………………………………………............ 190 BAB 9 Kesimpulan Dan Penutup ……………………………………...... 192 BAB 10 Kondisi Perbankan Syariah Di Kota Malang............................... 200 BAB 11 Kondisi Perbankan Syariah Di Kota Jakarta................................ 208 DAFTAR PUSTAKA…………………………………………………..... 218 GLOSARIUM............................................................................................. 232 INDEKS...................................................................................................... 236 TENTANG PENULIS................................................................................ 238 v BAB I PENDAHULUAN 1.1 Kondisi Perbankan di Indonesia Secara Umum Indonesia sebagai salah satu sebagai terbesar di Asia, memegang peranan penting dalam perkembangan perekonomian dan perputaran ekonomi Asia (Widyastuti, 2013). Dengan jumlah penduduk yang padat dan sebagai Negara yang memiliki potensi ekonomi yang sangat menjanjikan, membuat Indonesia menjadi saah satu Negara yang diperhitungkan dalam persaingan ekonomi di Negara-negara Asia. Sukarno (2016) menjelaskan bahwa dalam upaya peningkatan perekonomian sebuah Negara, perlu adanya lembaga-lembaga keuanganyang dapat fokus mengurus sektor perekonomian negara. Sukarno menambahkan bahwa keberadaan lembaga-lembaga ekonomi, dalam hal ini adalah perbankan sangat penting dalam sistem perekonomian modern. Jumono (2017) menambahkan bahwa, perbankan sebagai badan usaha yang bergerak di bidang keuangan atau finansial sangat membutuhkan kepercayaan dari para nasabah tersebut guna mendukung dan memperlancar kegiatan yang dilakukannya. Lancarnya kegiatan yang dilakukan oleh bank akan sangat mendukung dalam mencapai kesejahteraan para stakeholder dan akan meningkatkan nilai perusahaan. Aktifitas perbankan Indonesia pada periode 2011-2016 dapat kita lihat pada tabel berikut: 1 Tabel 1. Laba dan ROA Perbankan Tahun 2000-2005 Tahun Laba ROA 2011 6,92 Triliun 0,90 % 2012 9,26 Triliun 1,37% 2013 17,75 Triliun 1,90% 2014 20,26 Triliun 2,50% 2015 29,64 Triliun 3,50% 2016 22,65 Triliun 2,20% Sumber : BI, 2017. Diolah Berdasarkan data di atas, dapat diketahui bahwa laba dan ROA perbankan selama 4 (empat) tahun berturut turut yaitu dari tahun 2011-2016 mengalami kenaikan, yaitu laba mengalami kenaikan sebesar 22,72 triliun menjadi 29,64 triliun. Sedangkan ROA mengalami kenaikan sebesar 2,60 persen menjadi 3,50 persen. Pada tahun 2005 perbankan mengalami penurunan laba 23,56 persen atau sebesar 6,99 triliun, yaitu menjadi 22,65 triliun. Sedangkan penurunan ROA sebesar 1,30 persen yaitu menjadi 2,20 persen. Penurunan laba dan ROA ini merupakan untuk pertama kalinya dalam delapan belas tahun terakhir sejak terjadinya krisis 1998. Lebih lanjut, Athoilah (2007) menjelaskan