Bank Islam Malaysia Berhad
Aligning All information detailed in this Annual Report is correct at the time of printing.
Bank Islam Malaysia Berhad (98127-X) (98127-X) Level 32, Menara Bank Islam Strengths No. 22, Jalan Perak 50450 Kuala Lumpur MENYELARASKAN KEKUATAN
Tel (6)03 2088 8000 Fax (6)03 2088 8028 LAPORAN TAHUNANLAPORAN
www.bankislam.com.my 2015 2015 ANNUAL REPORT
ANNUAL REPORT 2015 LAPORAN TAHUNAN Menyelaraskan Kekuatan
Ketepatan dalam Memastikan Menyemai Budaya Berpegang pada Merintis Pelaksanaan Ketangkasan & AMAL Integriti Peluang Daya Tahan Langkah demi langkah dan peringkat demi peringkat, Bank Islam menjadi perintis perubahan dan menghasilkan peluang baharu dalam perbankan Islam dengan berpegang pada strategi dengan ketepatan dan daya tahan. Berpandukan prinsip dan nilai Islam yang sentiasa dipelihara, kami terus menjadi panduan utama dan sumber rujukan untuk produk dan perkhidmatan inovatif yang berlandaskan prinsip Syariah.
Pelan strategik yang baharu memandu kami untuk menyahut cabaran yang akan dihadapi pada masa hadapan oleh industri secara keseluruhan. Dengan menyelaraskan kekuatan teras, kami berusaha sebaik mungkin untuk memperkukuh daya tahan supaya dapat mengharungi perjalanan ke arah kecemerlangan. Kandungan
pg20 Pernyataan Pengerusi SOROTAN KORPORAT pg26 Ulasan Operasi RANGKA KERJA Pengarah KORPORAT Urusan
INISIATIF
KEBERTANGGUNGJAWABAN
PENYATA KEWANGAN
DIREKTORI pg141 Etika, Integriti & Amanah PENGENALAN Visi & Pernyataan Misi, Nilai Jenama Teras Mengenai Kami Sorotan Utama Bank Islam Pencapaian 2013-2015 Perjalanan Inovasi Kami
16 Sorotan Kewangan 20 Pernyataan Pengerusi 38 Tinjauan Ekonomi 2015 dan 18 Pembiayaan Mengikut Kontrak 26 Ulasan Operasi Pengarah Urusan Prospek 2016 SOROTAN 19 Pembiayaan Mengikut Segmen 40 Sorotan Media KORPORAT Unit Perniagaan 44 Anugerah & Pengiktirafan
48 Maklumat Korporat 56 Lembaga Pengarah 72 Profil Barisan Pengurusan Kanan 50 Struktur Pemegang Saham 58 Profil Lembaga Pengarah 78 Barisan Pengurusan RANGKA KERJA 51 Maklumat Pemegang Saham 64 Majlis Pengawasan Syariah 80 Profil Barisan Pengurusan KORPORAT 52 Maklumat Anak Syarikat 66 Profil Majlis Pengawasan Syariah 83 Profil Pengurus Wilayah 54 Carta Organisasi 70 Barisan Pengurusan Kanan 85 Profil Ketua Anak-anak Syarikat
88 Kalendar Peristiwa Penting 108 Mencapai Produktiviti 98 Melabur Demi Masyarakat – 110 Inovasi Berteraskan Syariah Berkhidmat untuk Masyarakat INISIATIF menerusi Tanggungjawab Korporat
116 Penyata Tadbir Urus Korporat 141 Etika, Integriti & Amanah KEBERTANGGUNGJAWABAN
146 Penyata Kewangan PENYATA KEWANGAN
148 Direktori & Rangkaian Cawangan
DIREKTORI Visi MENJADI PEMIMPIN GLOBAL DALAM PERBANKAN ISLAM “Pemimpin Global” ditakrifkan sebagai panduan dan sumber rujukan utama bagi produk dan perkhidmatan berlandaskan prinsip Syariah
Nilai Jenama Teras
PEMIMPIN DINAMIK Produk Islam kami Progresif dan Inovatif. menjadi Penanda Aras. Kami terus bergerak maju Terkenal sebagai perintis dengan menawarkan dalam perbankan produk dan perkhidmatan Islam, kami membantu baharu dan terkini dari segi membangunkan industri teknologi. perbankan Islam. Pernyataan Misi • Beriltizam untuk terus membangun dan memperbaharui penyelesaian kewangan yang diterima sejagat sejajar dengan prinsip Syariah • Menawarkan pulangan yang munasabah dan mampan kepada para pemegang saham • Menyediakan persekitaran kerja yang kondusif dan menjadi Majikan Pilihan bagi mereka yang berbakat besar • Menghasilkan penyelesaian kewangan yang lengkap bertaraf global melalui penggunaan teknologi canggih terkini • Menjadi warga korporat yang bertanggungjawab dan berhemat
PROFESIONAL AMANAH PRIHATIN Khidmat Pantas, Cekap Berwibawa dan Diyakini. Rakan Kongsi yang dan Tangkas. Mudah Didekati dan Sedia Produk, perkhidmatan Membantu. Kami berpengetahuan dan nilai korporat yang dan bersedia menghadapi berlandaskan prinsip Kami membantu memenuhi cabaran perniagaan global. Syariah 100%. keperluan kewangan setiap pelanggan.
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD (“BANK ISLAM”) MERUPAKAN INSTITUSI PERBANKAN BERASASKAN SYARIAH PERTAMA DI MALAYSIA DAN ASIA TENGGARA; DAN TELAH MEMAINKAN PERANAN UTAMA DALAM PEMBANGUNAN INDUSTRI PERBANKAN ISLAM NEGARA. Tentang Kami
Malah, Bank telah memberi bantuan teknikal dalam Bank Islam, sebagai pelopor industri, percaya akan penubuhan beberapa institusi Islam di rantau Asia seperti kepentingan inovasi dan telah menghasilkan beberapa Indonesia, Thailand dan Sri Lanka. Diperbadankan penyelesaian perbankan paling inovatif untuk pasaran. pada tahun 1983, matlamat asal penubuhan Bank Status perintis Bank Islam serta sokongan terhadap Islam adalah untuk membantu memenuhi keperluan pembiayaan beretika dan bertanggungjawab juga telah kewangan penduduk Islam di Malaysia. Sejak itu, memberikannya kelebihan dengan mempunyai jenama Bank Islam telah mengembangkan perkhidmatannya yang kukuh dan francais yang amat membezakannya dengan lebih meluas kepada pengguna bukan Islam daripada pesaing – mewujudkan imej sebagai bank bagi memenuhi prinsip “Perbankan untuk Semua”. Islam tulen yang telah dan akan terus menarik pelanggan setia yang semakin meningkat. Di samping itu, Bank Kini, dengan lebih daripada 70 produk dan perkhidmatan sentiasa komited terhadap tanggungjawab sosial perbankan Islam yang inovatif dan canggih, Bank korporat, bukan hanya dengan menyumbang semula Islam menawarkan pelbagai jenis penyelesaian kepada masyarakat di mana kami beroperasi malah kewangan patuh Syariah kepada lebih daripada lima kepada industri kewangan Islam secara keseluruhannya juta pelanggannya. Sebagai sebuah bank runcit dengan melalui perkongsian pengetahuan serta menjadi sumber perbankan pengguna mewakili lebih daripada 70% rujukan. Pada tahun-tahun kebelakangan ini, Bank daripada jumlah pembiayaan, senarai produk Bank bukan sahaja telah menunjukkan peningkatan yang Islam adalah pelbagai; dari pembiayaan tradisional, ketara dari segi prestasi kewangan tetapi mengguna simpanan dan penyelesaian pelaburan khusus untuk pakai pengurusan risiko yang teguh bagi memastikan pelanggan individu, hinggalah ke penyelesaian pertumbuhan yang mapan. kewangan dan perbankan yang direka bagi memenuhi keperluan kewangan pelanggan yang pantas berubah. Visi Bank Islam untuk menjadi ‘Pemimpin Global Ini termasuklah yang berkaitan dengan pembiayaan dalam Perbankan Islam’ menggambarkan komitmen mikro, pengurusan kekayaan, pasaran modal, Bank terhadap pengembangan jenama kewangan Islam perbendaharaan dan produk berstruktur. Kepelbagaian Malaysia di pasaran global. Dengan menitikberatkan perkhidmatan kewangan yang ditawarkan oleh Bank budaya kecemerlangan perkhidmatan, Bank Islam telah lama wujud sejak awal penubuhannya apabila terus menawarkan hanya yang terbaik dan memenuhi Bank bertindak sebagai pengatur utama bagi terbitan keperluan setiap pelanggan yang pelbagai serta Sukuk yang pertama di dunia sebanyak RM125 juta berusaha untuk mengekalkan statusnya sebagai simbol pada tahun 1990 oleh Shell MDS Sdn Bhd. perbankan Islam di Malaysia.
Dalam memberi perkhidmatan kepada pelanggannya yang sentiasa berkembang, Bank Islam kini mempunyai rangkaian perbankan Islam yang terluas di Malaysia dengan 144 cawangan dan lebih daripada 1,000 terminal layan diri di seluruh negara. Sorotan Utama
Perbelanjaan Kad Debit Jumlah Terminal Cawangan Layan Diri +47% 144 1,100 Mengatasi kadar industri 41%
Jumlah Kakitangan 4,361
Outlet Biro Tukaran Ar-Rahnu Wang Asing Pendapatan Berdasarkan Dana 9 8 RM2,366 juta +10.3%
KEDUDUKAN DI PASARAN PADA 2015 (sehingga Disember 2015)
Jumlah Aset Industri Pembiayaan Kasar Industri RM Bil’ RM Bil’ CAGR 5 tahun CAGR 5 tahun 35 32.9 49.8 31.7 48.4 30.7 46.4 46.4 30.1 45.8 10.4% 23.3% 42.8 24.2 364.7 378.3 390.9 510.1 514.2 535.4 336.1 353.5 477.1 506.4 426.6 15.3% 284 19.2%
2,036.3 2,219.4 2,278.8 2,294.9 2,371 2,355.7 9.3% 1,225.7 1,339.7 1,361.9 1,387.7 1,424 1,445.1 10.3%
Dis ’13 Dis ’14 Mac ’15 Jun ’15 Sept ’15 Dis ’15 Dis ’13 Dis ’14 Mac ’15 Jun ’15 Sept ’15 Dis ’15 p Keseluruhan Industri Perbankan p Industri Perbankan Islam £ Bank Islam p Keseluruhan Industri Perbankan p Industri Perbankan Islam £ Bank Islam Bank Islam
Pertumbuhan Jumlah Nisbah Pembiayaan Pertumbuhan Aset Aset Pembiayaan Terjejas Kasar 16.2% 1.1% RM3.9bilion kepada Lebih rendah RM34.3 Bilion daripada 1.14% pada tahun 2014 +8.6% dan Industri 1.6% Lebih tinggi daripada kadar industri 6.1% Pertumbuhan Deposit CASA kepada Nisbah Deposit % % Keuntungan sebelum Zakat dan Cukai 6.3 kepada 35.1 RM43.6 Bilion
RM685.1 juta Nisbah Kecukupan Modal RM +15.3%
Pertumbuhan Pembiayaan Pembiayaan kepada Nisbah Deposit % % 80 Melebihi 75% +16.2 set parameter untuk 2015 Mencapai RM34.3 bilion, dua kali ganda purata industri iaitu 8.1% Pulangan Ekuiti
% Jauh melebihi sasaran 15% yang dinyatakan 17.6 dalam Hala tuju Korporat 2015 Dianugerahkan “Bank Islam Terbaik” Asia oleh The European Global Banking & Finance Dianugerahkan Awards 2015 BANK ISLAM RUNCIT PALING KUKUH di Malaysia daripada Islamic Retail Banking Awards 2015 (Cambridge IF Analytica – UK)
Terpilih sebagai salah Mendapat tempat ke-13 dalam 100 MAJIKAN Diiktiraf semula oleh RAM Rating Services Berhad satu daripada tiga SISWAZAH PALING UTAMA MALAYSIA – 2015, Majikan Siswazah meletakkan kami antara 20 perekrut siswazah paling utama dengan penarafan institusi dalam negara kewangan AA3/Stabil/P1 Paling Popular dalam Sektor Perbankan dan Perkhidmatan Kewangan mendahului banyak institusi kewangan terkemuka
Berada di kedudukan NO. 9 untuk kategori Bon Malaysia dan di kedudukan NO. 8 untuk Memenangi anugerah kategori Sukuk Islam Ringgit bagi kategori Malaysia berdasarkan BUKA “Inovasi dalam Perbankan Bloomberg Capital Dianugerahkan Runcit Malaysia” Market League Table “BANK ISLAM TERBAIK MALAYSIA” daripada The International bagi tahun oleh The International Banker Asia & Australasia Banking Banker Asia & Australasia kewangan 2015 Pencapaian Awards 2015 Banking Awards 2015
Diiktiraf sebagai Bank Islam BERKERJASAMA DENGAN YAYASAN Menerima Anugerah Terbaik – Malaysia & ISLAM PERLIS bagi membangunkan sebuah Terpuji bagi Kategori Anugerah Kecemerlangan sekolah di atas tanah wakaf di Mata Ayer, Tawaran Kad Debit dalam Perbankan Patuh Perlis (Sekolah Menengah Agama [Perempuan] Terbaik untuk Kad Syariah di Anugerah Kewangan Al-Madrasah UniDebit oleh Cards & 2015 oleh Wealth & Al-Alawiyah Electronic Payments Finance INTL Ad-Diniyyah) International (“CEPI”) Asia Summit & Awards 2015
Memperkenalkan produk/ perkhidmatan baharu yang Memeterai Perjanjian dipanggil Tunaian pembiayaan berjangka Baucar (“VE”) bagi bersindiket bersama pelanggan korporat Malaysia Debt Ventures Bank pada April 2015 dan Credit Guarantee Corporation bagi kemudahan perbankan berjumlah RM122 juta untuk Kerian Energy Sdn Bhd Visa Malaysia Bank ‘Promising Young Banker Award Diiktiraf Penyedia Perkhidmatan Diiktiraf Bank Islam Terbaik Anugerah Kes Kewangan Islam Awards 2015: 2014’ dianugerahkan kepada Pelanggan Terbaik di Asia oleh di Malaysia oleh International Terbaik 2014 oleh Global BIMB Investment melancarkan Pertumbuhan Jumlah Ustaz Mohd Nazri Chik oleh International Banker Awards Banker Awards 2014 Islamic Finance Awards (“GIFA”) BIMB-Arabesque i Global Dividend Pembayaran Tertinggi The Asian Banker 2014 Fund 1, dana Unit Amanah BIMB Invest – Kad Debit Bank pertama yang mempunyai pendedahan Islam Team Harimau Dilantik sebagai penasihat Ketua Pegawai Eksekutif Terpilih sebagai salah satu Pengiktirafan Pemerolehan luar negara 100% dan dana patuh Alam utama, penaja, penaja jamin Perbankan Terbaik Tahun 2014 daripada tiga Majikan Siswazah Saudagar Terbaik (“B2C Honour”) Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (“ESG”) tunggal dan ejen penempatan di Asia dianugerahkan kepada Paling Popular dalam Sektor oleh Malaysian Electronic yang pertama di Malaysia. Jualan Unit bagi Kronologi Asia Berhad Dato’ Sri Zukri Samat oleh Perbankan dan Perkhidmatan Clearing Corporation Sdn Bhd dalam Amanah mencecah RM19 juta untuk melakukan tawaran International Banker Awards 2014 Kewangan (“MyClear”) 45 hari pada Tempoh Tawaran awalnya awam awal (“IPO”) bersempena penyenaraiannya di Pasaran Peningkatan taraf jangka panjang Anugerah Perbankan Runcit Masterclass Pertama dalam ACE Bursa Malaysia Securities Visa Malaysia Bank Bank Islam dari ‘A1/Stable’ Islam Terbaik oleh Anugerah Perbankan Islam untuk Pelajar Berhad Awards 2015: Jumlah kepada ‘AA3/Stable’ oleh RAM Kewangan Islam KLIFF 2014 Malaysia di Timur Tengah Pembayaran Terbesar – Ratings Kad Debit Islamik Menandatangani MOU bersama Penyempurnaan Kemudahan Mendapat tempat ke-16 dalam Mendapat kelulusan dari Bank Mempelopori produk Akaun Pelaburan (“IA”) yang Kolej Universiti Insaniah bagi Pembiayaan-i Perniagaan 100 Majikan Siswazah Paling Negara Malaysia dan Suruhanjaya diinovasikan selaras dengan IFSA 2013. Tiga produk IA inisiatif “wakaf tunai” untuk Bersindiket sebanyak RM365 Utama Malaysia – 2014, Sekuriti bagi Program Sukuk telah dilancarkan pada 1 Jun 2015: mendirikan masjid di kampus juta yang diberikan kepada Projek meletakkan kami sebagai 20 Murabahah Subordinat Bank 1. Akaun Pelaburan Istimewa - Mudharabah induk universiti Lintasan Shah Alam Sdn Bhd perekrut siswazah paling utama Islam Malaysia Berhad bernilai 2. Akaun Pelaburan Waheed - Wakalah di dalam negara RM1 bilion 3. Akaun Pelaburan Al-Awfar
Visa Malaysia Bank Awards 2015: Pertumbuhan Jumlah Pembayaran Tertinggi 2014 – Debit Pengguna
Diiktiraf ‘Bank Islam Paling Dianugerahkan ‘Bank Islam Inovatif di Malaysia’ di Anugerah Terbaik (Malaysia)’ oleh International Finance Magazine penerbitan The Banker 2015 2013 2013 Berjaya mengeluarkan Menambah baik fungsi TAP-i yang Memperkenalkan kemudahan Anugerah Trailblazer 2013 oleh Banking & Payments Asia (“BPA”) PEMBIAYAAN telah memenangi anugerah dengan pembayaran elektronik ‘mPOS’ menyaksikan Dato’ Sri Zukri Samat menerima anugerah ‘Perintis Terbaik penambahan ciri Pemindahan untuk para peniaga Pasar Siti 2013’ sebagai pengiktirafan atas pencapaiannya dalam mengendali SUBORDINAT Dana Perbankan Internet mudah- Khadijah di Kota Bharu, Kelantan, Bank ke arah keuntungan, manakala Bank Islam menerima anugerah SEJUMLAH alih, yang membenarkan pengguna pelaksanaan pertama di Malaysia ‘Pujian Khas dalam Perbankan Mudah Alih (Kemasukan Kewangan)’ membuat pembayaran atau bagi kemudahan tersebut untuk produk inovatif TAP-i RM700 JUTA pada pemindahan wang dalam real-time tahun 2015; iaitu RM300 juta Dianugerahkan “Bank Komersil Terbaik menerusi penempatan swasta – Malaysia” sempena Anugerah Islamic dan RM400 juta melalui Business & Finance yang ke-10 Memperkenalkan Akaun Labbaik-i, Dianugerahkan ‘Urus Janji IFN Pemenang anugerah ‘Platinum’ Dato’ Sri Zukri Samat menjadi book-building oleh CPI Financial, Dubai akaun simpanan 2-dalam-1 Terbaik (Ekuiti) 2013’ oleh bagi Perkhidmatan Kewangan Islam penerima anugerah ‘Pengurus Bank dengan perlindungan Takaful Islamic Finance News atas untuk lima tahun berturut-turut Islam Terbaik 2013’ di majlis ‘Global khusus untuk pelanggan yang pengambilalihan Bank Islam dalam upacara tahunan ‘Anugerah Islamic Finance Awards (“GIFA”) Menerima kelulusan yang pertama bagi Akaun Pelaburan Terhad (“RIA”) berjimat untuk menunaikan oleh BIMB Holdings Berhad Jenama Paling Berwibawa 2013 2013’ sebagai pengiktirafan atas ibadah Haji daripada Dubai Financial Group Reader’s Digest’ pencapaiannya di Bank Islam di bawah IFSA dengan dana berjumlah RM200 juta di bawah Pembiayaan PKS Al-Ansar dengan kerjasama Lembaga Tabung Haji. Ianya telah dilancarkan oleh Perdana Menteri Malaysia bertujuan untuk memperkukuh dan meningkatkan Dilantik sebagai bank utama untuk Kerajaan Malaysia bersempena Penerima dua anugerah ‘Special Recognition Award for Payments Innovation’ ekonomi PKS Islam di Malaysia melalui kemudahan pembiayaan sehingga pelaksanaan ‘Sistem Perakaunan Luar Negeri’, yang menyediakan sebagai mengiktiraf inovasi Bank dalam penggunaan sistem pembayaran RM1 juta kemudahan Pemindahan Telegrafik untuk pembayaran ke luar negara berasaskan web Cyberpay oleh Wells Fargo, dan ‘Anugerah STP’ Commerzbank, di serata dunia kali ke empat berturut-turut Bank memenangi anugerah tersebut sejak 2009
Diiktiraf sebagai bank ke-5 Memperkenalkan Kad Debit-i Memperluaskan penawaran kad Memperkenalkan Pembiayaan terkukuh di Malaysia oleh VISA Bank Islam Team Harimau Bank Islam dengan pelancaran Hartanah-i (Tawarruq), produk The Asian Banker, penerbitan dengan kerjasama Persatuan Kad Kredit-i VISA Platinum pembiayaan hartanah yang kewangan global yang terkemuka Bolasepak Malaysia (“FAM”) menggunakan konsep Syariah Tawarruq Perjalanan
2015 2013 Menerima anugerah bagi Diiktiraf ‘Bank Islam Paling kategori “Inovasi dalam Inovatif di Malaysia’ di Perbankan Runcit Malaysia” Anugerah International daripada The International Finance Magazine 2013 Banker Asia & Australasia Banking Awards 2015
2009 2009 2009 Pengurus Program IMTN bernilai Bank pertama yang Bank komersil pertama sebagai RM5 bilion bagi Badan Pelaburan menjalankan usaha Penasihat transaksi berkait ekuiti Terengganu; terbitan 30-tahun, iaitu sama dengan LTH dalam bagi Terbitan Hak YSP Southeast Asia bon dengan tempoh matang paling lama pelancaran Khidmat Holdings Berhad untuk pasaran Sukuk dan konvensional Uniteller yang diterbitkan di Malaysia
2009 2008 2008 Melancarkan Al-Awfar, iaitu Mencatat keuntungan Melancarkan An Najah NID-i, produk kombinasi akaun simpanan-i tertinggi sebanyak berstruktur pertama berlandaskan Syariah dan pelaburan-i pertama RM308.27 juta dalam dengan penjagaan kesihatan sebagai seumpamanya yang menawarkan tempoh 25 tahun tema pelaburan hadiah wang tunai
2001 2001 2002 Menerima Anugerah Pengatur utama bagi First Bank pertama di rantau Prestasi Cemerlang Global Sukuk Inc, Sukuk Asia-Pasifik yang memperkenalkan oleh Persatuan Institusi korporat Islam pertama kad kredit patuh EMV Perbankan Islam di dunia dengan sistem Malaysia berasaskan cip
2000 1992 1992 Dianugerahi Pensijilan Bank pertama di Malaysia Institusi kewangan islam ISO 9001:2000 oleh yang memperkenalkan pertama disenaraikan SIRIM bagi Pembiayaan kad ATM berasaskan cip di Bursa Malaysia Perdagangan dan operasi (Kad Pintar) Securities Berhad Bilnya Inovasi Kami
2013 2013 2011 Melancarkan Kad Debit-i VISA Memperkenalkan Melakar sejarah dunia korporat Bank Islam Team Harimau kemudahan pembayaran Malaysia dengan menjadi dengan kerjasama Persatuan elektronik ‘mPOS’ untuk para bank Islam pertama untuk Bolasepak Malaysia peniaga Pasar Siti Khadijah di Kota menasihati tentang penyenaraian Bharu, Kelantan, iaitu pelaksanaan APFT Berhad pertama seumpamanya di Malaysia
2010 2010 2011 Melancarkan Waheed-i, Melancarkan perkhidmatan Dianugerahkan produk deposit terma perbankan mudah alih tanpa “Anugerah Inovasi Islam tetap dalam mata akses Internet – Perbankan Peringkat Kebangsaan wang Ringgit Malaysia Mudah Alih-i TAP yang pertama 2011 bagi Inovasi berasaskan kontrak Syariah seumpamanya Kewangan Islam” oleh Wakalah (Agensi) pertama MOSTI seumpamanya
2007 2007 2006 Melancarkan identiti korporat Memasuki perjanjian Bank pertama baharu Bank Islam swap bersilang-mata di Asia Tenggara yang wang Islam pertama memperkenalkan bagi Bank Islam MasterCard Platinum
2002 2003 2004 Pengurus bersama Bank pertama yang Bank pertama bagi Malaysia Global menawarkan kemudahan di Malaysia yang Sukuk Inc, Sukuk pembayaran zakat menawarkan berdaulat Islam melalui ATM dan perkhidmatan pertama di dunia kad kredit perbankan SMS
1990 1983 Pengatur utama bagi Dilancarkan secara rasmi Shell MDS Sdn Bhd, oleh mantan Perdana penerbitan bon korporat Menteri Tun Dr Mahathir Islam berdenominasi ringgit Mohamad sebagai peneraju pertama di Malaysia industri perbankan Islam di Malaysia
KETEPATAN DALAM PELAKSANAAN
MELALUI USAHA BERSUNGGUH-SUNGGUH UNTUK MEMENUHI SASARAN DAN BERPEGANG TEGUH PADA PELAN STRATEGIK, KAMI MENCAPAI KEMAJUAN YANG KUKUH PADA MASA SENANG DAN SUSAH. SOROTAN KORPORAT 16 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Sorotan Kewangan
TAHUN KEWANGAN BERAKHIR 31 DISEMBER
2015 2014 2013 2012 20111 Keputusan Operasi (RM’000) Jumlah Hasil 2,641,702 2,431,396 2,244,308 1,987,431 1,656,204 Keuntungan sebelum Zakat dan Cukai 685,131 701,190 683,018 600,303 492,998 Keuntungan selepas Zakat dan Cukai 506,833 509,031 491,645 430,785 376,333
Item Utama Penyata Kedudukan Kewangan (RM’000)
Jumlah Aset 49,767,067 45,829,287 42,836,531 37,450,798 32,226,504 Jumlah Pembiayaan 34,294,690 29,524,571 23,740,948 19,508,733 14,160,337 yang mana: Pembiayaan Terjejas Kasar 381,270 344,539 285,302 308,709 379,790 Sekuriti 10,416,243 11,214,411 13,699,154 14,706,915 12,563,418 Deposit dari Pelanggan 43,594,947 41,021,556 37,272,452 32,583,175 28,304,907 yang mana: Deposit Semasa dan Simpanan 15,287,867 15,631,394 14,565,958 13,426,139 12,282,776 Akaun Pelaburan Pelanggan 676,105 – – – – Ekuiti Pemegang Saham 4,033,053 3,730,628 3,329,374 3,099,615 2,800,957 yang mana: Modal Saham 2,363,283 2,319,907 2,298,165 2,265,490 2,265,490
ANALISIS NISBAH
Pulangan Aset 1.43% 1.58% 1.70% 1.72% 1.57% Pulangan Ekuiti 17.65% 19.86% 21.25% 20.35% 18.51% Nisbah Kos Kepada Pendapatan 52.47% 51.95% 54.12% 51.42% 53.79% Nisbah Kecukupan Modal 15.28% 13.32% 13.97% 14.09% 16.83% Nisbah Pembiayaan Terjejas Kasar 1.09% 1.14% 1.18% 1.55% 2.61% Nisbah Pembiayaan kepada Deposit 78.64% 73.40% 65.04% 61.23% 51.45% Perolehan Sesaham 22 sen 22 sen 22 sen 19 sen 17 sen Jaminan Aset Ketara Bersih 171 sen 161 sen 145 sen 137 sen 124 sen
NOTA 1 Dinyatakan semula berikutan implementasi MFRS. Tarikh peralihan pada 1 Januari 2011. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 17
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
JUMLAH HASIL KEUNTUNGAN SEBELUM JUMLAH ASET RM Juta ZAKAT DAN CUKAI RM Juta 2,642 49,767 RM Juta 701 685 683 2,431 45,829 2,244 600 42,837 1,987 37,451 493 32,227 1,656
’11 ’12 ’13 ’14 ’15 ’11 ’12 ’13 ’14 ’15 ’11 ’12 ’13 ’14 ’15
JUMLAH PEMBIAYAAN PEMBIAYAAN EKUITI PEMEGANG RM Juta TERJEJAS KASAR SAHAM 34,295 RM Juta RM Juta 4,033 380 381 3,731 29,525 345 3,329 3,100 309 23,741 285 2,801
19,509
14,160
’11 ’12 ’13 ’14 ’15 ’11 ’12 ’13 ’14 ’15 ’11 ’12 ’13 ’14 ’15
DEPOSIT DARI PELANGGAN RM Juta 43,595 41,022 37,272
32,583
28,305
’11 ’12 ’13 ’14 ’15 SOROTAN KORPORAT 18 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pembiayaan Mengikut Kontrak (RM’000)
2015 ◆ At-Tawarruq RM24,779,486 (70.9%)
◆ Bai’ Bithaman Ajil RM7,540,774 (21.6%)
◆ Murabahah RM1,847,525 (5.3%)
◆ Bai Al-Inah RM339,794 (1.0%)
◆ Istisna’ RM168,373 (0.5%)
◆ Ijarah RM129,168 (0.3%)
◆ Ijarah Muntahiah Bit-Tamleek RM81,223 (0.2%)
◆ Ar-Rahnu RM73,883 (0.2%)
2014 ◆ At-Tawarruq RM18,921,260 (62.8%)
◆ Bai’ Bithaman Ajil RM8,474,275 (28.2%)
◆ Murabahah RM1,451,035 (4.8%)
◆ Bai Al-Inah RM797,589 (2.7%)
◆ Istisna’ RM159,551 (0.5%)
◆ Ijarah RM153,573 (0.5%)
◆ Ijarah Muntahiah Bit-Tamleek RM64,141 (0.2%)
◆ Ar-Rahnu RM90,288 (0.3%) KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 19
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Pembiayaan Mengikut Segmen Unit Perniagaan (RM’000)
74.2% 73.3% 2014 2015
PENGGUNA RM22,357,193 RM25,634,474
14.1% 14.4% 2015 2014
KOMERSIL RM4,236,323 RM5,024,217
12.3% 11.7% 2015 2014
KORPORAT RM3,518,196 RM4,301,535 SOROTAN KORPORAT 20 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Pengerusi
KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKAT DAN CUKAI RM685.1 JUTA
PERTUMBUHAN PEMBIAYAAN
+16.2% KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 21
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
DENGAN NAMA ALLAH YANG MAHA PEMURAH LAGI MAHA MENGASIHANI
ASSALAMUALAIKUM WARAHMATULLAHI WABARAKATUH
PARA PEMEGANG SAHAM YANG DIHORMATI,
TAHUN 2015 MENYAKSIKAN ANGIN PERUBAHAN MELANDA BANK ISLAM (“BANK”), PEMULIHAN EKONOMI YANG LEBIH PERLAHAN DARI JANGKAAN, PENGENALAN RANGKA KERJA KAWAL SELIA PERBANKAN YANG BAHARU DAN PERSAINGAN PASARAN YANG AGRESIF DITENGAH-TENGAH KEADAAN PENDAPATAN YANG MENDATAR. WALAU BAGAIMANAPUN, BANK BERJAYA MENYELUSURI JALAN UNTUK MAJU KE HADAPAN DAN MENEMBUSI PASARAN BAHARU DENGAN BERPANDUKAN FASA TERAKHIR PELAN HIJRAH KE ARAH KECEMERLANGAN (“H2E”). BANK TELAH MEMASTIKAN PRESTASI YANG MAMPAN DENGAN MENCAPAI PERTUMBUHAN PEMBIAYAAN MELEPASI INDUSTRI DIIKUTI DENGAN KUALITI ASET YANG KUKUH DAN KEUNTUNGAN SEBELUM CUKAI DAN ZAKAT YANG MEMBERANGSANGKAN SEBANYAK RM685.1 JUTA. PULANGAN EKUITI (“ROE”) BANK MENOKOK KEPADA 17.6%, MELEPASI PURATA INDUSTRI 12.4%, MANAKALA PULANGAN ASET (“ROA”) ADALAH 1.4% BERBANDING INDUSTRI 1.3%.
BAGI PIHAK LEMBAGA PENGARAH, SAYA DENGAN SUKACITANYA MEMBENTANGKAN LAPORAN TAHUNAN BANK ISLAM BAGI TAHUN 2015.
Tahun 2015 menyaksikan Bank sekali lagi memanfaatkan peluang untuk menjadi bank Islam pertama menawarkan produk mematuhi garis panduan yang ditetapkan oleh Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (“IFSA”). IFSA 2013 memerlukan pengkelasan semula produk deposit sedia ada berdasarkan kepada kontrak Syariah asas bagi membezakan akaun-akaun deposit dan pelaburan (“IA”). Di bawah IFSA 2013, semua produk deposit Islam sedia ada yang mengguna pakai kontrak Syariah seperti Mudharabah, Musyarakah dan Wakalah, kini dikelaskan sebagai produk IA. Sebagai sebahagian daripada peningkatan utama barisan produk sedia ada, Bank memperkenalkan tiga produk IA yang baharu pada 1 Jun 2015 iaitu Akaun Pelaburan Khas (Mudharabah), Akaun Pelaburan Waheed (Wakalah) dan Akaun Pelaburan Al-Awfar. Kontrak Syariah yang berbeza ini menyediakan kaedah pembayaran keuntungan yang berbeza lantas mempelbagaikan pilihan pelaburan patuh-Syariah dengan profil risiko-pulangan yang berbeza kepada pendeposit dan pelabur. Sepanjang enam bulan sejak pengenalannya, baki IA adalah RM676.1 juta.
Maklumat lanjut mengenai produk-produk tersebut disenaraikan di muka surat 28 dan 29 laporan tahunan ini. SOROTAN KORPORAT 22 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Pengerusi (samb.)
Pada penghujung Oktober 2015, Bank adalah salah satu dari empat bank Islam pengasas yang membentuk satu konsortium untuk memasarkan IA melalui Platform Akaun Pelaburan (“IAP”). IAP adalah platform pusat pelbagai bank yang akan digunakan untuk memadankan pelabur-pelabur (sama ada pelabur individu, korporat atau institusi) dengan usaha niaga berdaya maju atau projek-projek yang memerlukan pembiayaan. IAP secara khususnya menyediakan saluran untuk mengumpulkan pelabur-pelabur dan usaha niaga dan memangkin peluang-peluang pertumbuhan melalui penyelesaian IA. Kepatuhan Bank kepada budaya berprestasi tinggi telah menghasilkan pengiktirafan industri yang meluas dalam tahun 2015 sebagaimana yang diiktiraf melalui peningkatan bilangan anugerah dan pengiktirafan yang diterima. Beberapa pengiktirafan yang utama termasuklah “Bank Islam Terbaik – Asia” oleh The European Global Banking & Finance Awards 2015; “Bank Islam Runcit Paling Kukuh di Malaysia” oleh Islamic Retail Banking Awards 2015 (Cambridge IF Analytica-UK); “Bank Islam Terbaik Malaysia” oleh The International Banker Asia & Australasia Banking Awards 2015; “Bank Islam Terbaik - Malaysia & Anugerah Kecemerlangan dalam Perbankan Patuh Syariah” oleh Wealth & Finance INTL’s 2015 Finance Awards; dan “Bank Komersil Terbaik – Malaysia” bersempena dengan The 10th Islamic Business & Finance Awards oleh CPI Financial, Dubai. Satu lagi pencapaian adalah peningkatan dalam kedudukan Bank sebagai Majikan Siswazah Utama Malaysia dari tempat ke-16 ke tempat ke-13. Ia juga mengekalkan kedudukan di tempat ke-3 sebagai Majikan Siswazah dan Sektor Perkhidmatan Perbankan dan Kewangan Paling Popular, mendahului institusi-institusi kewangan utama yang lain. Senarai penuh anugerah dan pengiktirafan disenaraikan di muka surat 44 laporan tahunan ini. Komitmen berterusan Bank untuk menyediakan kemudahan dan akses yang meluas, lima buah cawangan Bank Islam telah dibuka di kawasan-kawasan pendalaman sepanjang tahun. Ini membawa kepada 144 jumlah cawangan, 8 Bureau de Change (“BDC”) dan 9 Ar-Rahnu dengan beberapa lagi dalam perancangan untuk tahun–tahun mendatang.
PRESTASI KEWANGAN 2015
Bank Islam terus melepasi matlamat yang ditetapkan serta melepasi prestasi industri pada tahun 2015. Portfolio pembiayaan pengguna adalah pemacu pertumbuhan dalam tahun 2015 kerana ini menyumbang kepada pertumbuhan kukuh dua angka sebanyak 16.2% atau RM4.8 bilion kepada RM34.3 bilion setakat 31 Disember 2015, dua kali ganda dari 7.9% yang direkodkan oleh industri perbankan. Walau bagaimanapun, PBZT jatuh 2.3% kepada RM685.1 juta dari RM701.2 juta dalam tahun 2014; disebabkan oleh kos pembiayaan yang ditanggung oleh Sukuk Subordinat Murabahah dan pendapatan yang lebih tinggi kepada pendeposit dan pemegang IA. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 23
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Deposit menokok 6.3% kepada RM43.6 bilion walaupun terdapat persaingan sengit bagi deposit pelanggan yang terus menjejaskan industri; manakala nisbah akaun semasa dan simpanan (“CASA”) kekal pada tahap 35.1% berbanding nisbah CASA industri perbankan sebanyak 25.6%.
Secara keseluruhannya kad skor korporat menunjukkan pembiayaan kepada nisbah deposit sebanyak 78.7%, melepasi matlamat H2E Bank sebanyak 75% untuk tahun 2015.
Kedudukan modal Bank kekal kukuh dengan jumlah nisbah modal sebanyak 15.3%, sebahagiannya disebabkan oleh program penerbitan Sukuk Subordinat Murabahah 30 tahun Bank sehingga RM1 bilion dalam nilai nominal (“Program Sukuk”) dimana Bank telah menerbitkan 2 tranche sukuk subordinat di bawah Program Sukuk berjumlah RM300 juta dan RM400 juta; masing-masing pada 22 April 2015 dan 15 Disember 2015. Ianya melepasi keperluan Modal Kawal Selia baharu sebanyak 8.63% berkuat kuasa Januari 2016. Sukuk subordinat yang diterbitkan di bawah Program Sukuk diiktiraf sebagai Modal Tahap II bagi pengiraan modal kawal selia Bank mengikut Rangka Kerja Kecukupan Walau bagaimanapun, Bank Negara Malaysia (“BNM”) telah Modal Bank Negara Malaysia bagi bank-bank Islam (Komponen menyediakan langkah-langkah untuk mengekalkan kestabilan Modal) manakala peningkatan kecukupan modal Bank adalah sistem monetari dan kewangan, dan memastikan bahawa keadaan berdasarkan standard antarabangsa mengenai kecukupan modal mudah tunai dalam sistem kekal mencukupi, dilengkapkan dengan yang dipersetujui dan diisytiharkan oleh Jawatankuasa Basel pengurangan Rizab Berkanun (“SRR”) sebanyak 50 mata asas mengenai Lembaga Perkhidmatan Pengawasan Perbankan dan pada bulan Januari 2016. Dasar monetari kekal stabil dan Perkhidmatan Kewangan Islam. Adalah amat menggembirakan akomodatif menyokong aktiviti ekonomi. Oleh itu, ekonomi dijangka apabila RAM Ratings Services Berhad pada bulan Oktober 2015 mencatat pertumbuhan antara 4% dan 4.5% pada tahun 2016. mengesahkan penarafan AA3/Stable/P1 kepada Bank. Penarafan Sebagai tindak balas kepada persekitaran mencabar yang AA3 membuktikan kapasiti kukuh Bank untuk memenuhi obligasi berterusan, Bank Islam akan mematuhi pelan strategik yang kewangan manakala penarafan P1 mencerminkan keupayaan dibangunkan untuk tahun 2016 yang memberi tumpuan kepada yang kuat untuk Bank memenuhi kewajipan kewangan jangka pengekalan modal melalui pengurusan liabiliti teguh. Ia akan melihat pendeknya. Serentak dengan itu juga, penarafan A1/Stable bagi Bank mencapai pertumbuhan dengan menyelaraskan kekuatan Program Sukuk juga telah disahkan. tawaran unik kami melalui penumpuan terhadap pengurusan liabiliti, terutamanya dalam memacu deposit runcit, ditambah pula MAJU MELALUI PENYELERASAN KEKUATAN dengan kecemerlangan perkhidmatan yang terus dipertingkatkan. Pada penghujung 2015, sistem perbankan mencatatkan aktiviti Bank juga akan terus memberi tumpuan kepada penjagaan kualiti yang kurang memberangsangkan dengan pertumbuhan pinjaman aset sebagai sebahagian daripada strategi kami untuk mengekalkan yang sederhana daripada 9.3% pada Disember 2014 kepada kedudukan modal yang sihat. Selain itu, kami akan terus menilai 7.9% pada Disember 2015 disebabkan oleh pertumbuhan perlahan keperluan modal untuk memastikan Bank mempunyai kedudukan pembiayaan isi rumah. Tahun yang lebih mencabar menanti industri yang baik bagi menyokong strategi pertumbuhan perniagaannya. perbankan akibat penguncupan margin pendapatan bersih yang Kami juga berhasrat untuk memasarkan produk IA kami yang disebabkan oleh peningkatan kos dana serta kos kawal selia dan tidak hanya memberi manfaat kepada Bank kerana ia memberikan operasi yang lebih tinggi. struktur dana lebih berkesan yang membolehkan pengoptimuman pengurusan modal dan mudah tunai. Pelanggan kami juga akan dapat menikmati pulangan yang lebih baik ke atas pelaburan mereka. SOROTAN KORPORAT 24 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Pengerusi (samb.)
PENGUKUHAN TADBIR URUS DALAM SEMUA MENGHALUSI STRATEGI TANGGUNGJAWAB AKTIVITI KAMI KORPORAT
Lembaga Pengarah komited sepenuhnya terhadap penggunaan Pada 6 Julai 2015, ketika di bulan Ramadan, Bank Islam secara piawaian dan amalan tadbir urus korporat yang mantap. Tinjauan strategiknya menjajarkan inisiatif Tanggungjawab Korporat secara tetap dibuat untuk menilai kecukupan kawalan kami (“CR”) sebagai teras aktiviti Bank dengan melancarkan jenama termasuk rangka kerja pengurusan risiko bagi memastikan ia sejajar AMAL. Perkataan AMAL (bermaksud perbuatan atau tindakan dengan amalan terbaik tadbir urus korporat. Bank amat menekankan yang baik dalam bahasa Arab) telah dipilih untuk mencerminkan kepentingan integriti, ketelusan dan kebertanggungjawaban dalam intipati CR di dalam nilai-nilai Islam; seterusnya membantu kami semua urus niaga kami. mengembangkan impak sosial aktiviti CR kami selaras dengan pengembangan reputasi kami sebagai bank Islam terulung Bank mematuhi dan terus mengukuhkan kepatuhan kami kepada di Malaysia. keperluan BNM di bawah Pelarasan Garis Panduan Tadbir Urus Korporat bagi Bank Islam Berlesen (“BNM/GP1-i”) dan Rangka Aktiviti CR dilaksanakan di bawah jenama AMAL memberi Kerja Tadbir Urus Syariah BNM. tumpuan kepada empat keutamaan strategik: Masyarakat, Pendidikan, Projek Bantuan Rumah dan Alam Sekitar. Inisiatif Dalam tempoh yang dikaji, dua daripada pengarah bukan bebas di bawah keutamaan ini adalah usaha berterusan kami yang bukan eksekutif kami bersara daripada Lembaga berikutan tamatnya telah berkembang dari segi skop dan impak. Pada tahun 2015, tempoh perkhidmatan mereka. Pengarah bebas bukan eksekutif komitmen kami untuk CR terangkum dan mampan diiktiraf membentuk 50% daripada komposisi Lembaga Pengarah. apabila dianugerahkan Inisiatif CSR Terbaik oleh Anugerah Sepanjang tahun kewangan ini, Bank juga telah melantik ahli Golden Globe Tigers 2015 untuk inisiatif utama kami iaitu Projek baharu dan pakar bidang bukan ulama kepada Majlis Pengawasan Bantuan Rumah. Syariah.
Laporan terperinci tentang amalan terbaik tadbir urus korporat dan pematuhan Syariah kami boleh didapati di muka surat 116 hingga 140 laporan tahunan ini. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 25
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Bank sentiasa menggalakkan pengurusan dan kakitangan untuk terlibat secara peribadi dalam program-program CR kami serta lain-lain kerja kebajikan dan amal; selaras dengan sabda Nabi Muhammad SAW bahawa “Ada dua nikmat yang merugikan kebanyakan manusia (iaitu) kesihatan dan masa lapang untuk berbuat baik”. Adalah menjadi tanggungjawab kami untuk memupuk keinginan berAMAL di kalangan kakitangan sebagai komitmen tanggungjawab kami untuk menyediakan peluang bagi kakitangan berkongsi kepuasan dan kegembiraan serta prihatin. Untuk tujuan ini, saya berbesar hati memaklumkan bahawa pada tahun 2015 kakitangan Bank secara keseluruhannya menyumbang 152,881 jam dari masa mereka sendiri untuk terlibat dalam aktiviti gotong-royong dan kerja-kerja sukarela lain yang dimulakan oleh Bank.
Pada tahun ini, Bank juga mengagihkan sejumlah RM12.7 juta zakat, peningkatan sebanyak 2.6% berbanding dengan RM12.4 juta pada tahun 2014. Ia diagihkan kepada 14 agensi-agensi pengurusan zakat negeri dan kemudiannya digunakan untuk projek-projek peningkatan taraf hidup masyarakat Islam yang memerlukan dengan membiayai pelbagai projek yang mensasarkan golongan miskin dan kurang bernasib baik. Sebagai bank Islam pertama di Malaysia, Bank Islam telah membayar lebih RM95 juta zakat sejak tahun 1984.
Laporan terperinci aktiviti CR Bank boleh didapati di muka surat 98 hingga 107 laporan tahunan ini.
PENGHARGAAN
Kekuatan terbesar kami untuk maju ke hadapan adalah sokongan dan kesetiaan berterusan pelanggan, pasukan pengurusan dan kakitangan Bank Islam. Kepercayaan, penglibatan dan semangat anda bersama-sama melalui masa sukar dan senang, menjana kemajuan Bank.
Pihak berkuasa kawal selia, khususnya BNM dan Suruhanjaya Sekuriti, telah memainkan peranan penting dalam pertumbuhan Bank Islam dan kemampanan perbankan Islam secara keseluruhan. Bagi pihak Lembaga Pengarah, saya mengambil kesempatan ini untuk memperakui peranan mereka dalam menjadikan Malaysia sebagai kuasa utama dalam industri dan untuk terus berkembang di masa hadapan yang dinamik.
Saya juga mengambil kesempatan ini untuk mengucapkan terima kasih kepada Tan Sri Ismee Ismail dan Dato’ Johan Abdullah yang telah bersara dari Lembaga Pengarah. Sumbangan mereka amat bermakna dan saya merakamkan setinggi-tinggi penghargaan.
Saya juga ingin mengucapkan terima kasih kepada rakan pengarah dan ahli-ahli Majlis Syariah Bank serta kakitangan Bank yang komited – kesemua 4,361 daripada mereka; di atas dedikasi dan kebijaksanaan mereka dalam mengembangkan sempadan perbankan Islam. Saya mengucapkan terima kasih atas segala usaha dan ketekunan mereka memastikan kejayaan Bank, dan secara tidak langsung kejayaan industri, serta memberi penghargaan di atas segala sumbangan dan khidmat bakti mereka.
Bagi pihak Lembaga Pengarah, saya juga mengucapkan terima kasih kepada para pemegang saham dan semua pemegang kepentingan yang lain atas sokongan anda selama ini. Kepercayaan dan kesetiaan anda adalah teras kekuatan Bank dalam menempuh cabaran yang mendatang.
Datuk Zamani Abdul Ghani Pengerusi SOROTAN KORPORAT 26 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Ulasan Operasi Pengarah Urusan
PARA PEMEGANG SAHAM,
NILAI SEBENAR HANYA BOLEH DITENTUKAN APABILA DIUJI. TAHUN 2015 MENCABAR BANK ISLAM UNTUK MENINGKATKAN PRESTASINYA DALAM MENGHADAPI PERTUMBUHAN EKONOMI YANG TIDAK MENENTU, MARGIN YANG LEBIH KETAT DAN PERSAINGAN YANG SENGIT. ALHAMDULILLAH, SAYA DENGAN SUKACITANYA MELAPORKAN BAHAWA KAMI BERJAYA MENYAHUT CABARAN DAN MENJAJARKAN KEKUATAN KAMI KE ARAH INOVASI PRODUK DAN KECEMERLANGAN PERKHIDMATAN; DISAMPING TERUS MELABUR DALAM MODAL INSAN, KETRAMPILAN DAN INISIATIF KHIDMAT PELANGGAN YANG MENYELURUH.
KETIKA KAMI MENGKAJI SEMULA PENCAPAIAN PELAN TINDAKAN STRATEGIK HIJRAH KE ARAH KECEMERLANGAN (“H2E”) PADA PENGHUJUNG TAHUN 2015, KAMI AMAT BERPUAS HATI MELIHAT PENCAPAIAN DALAM KEBANYAKKAN DARI PETUNJUK PRESTASI PENTING DI BAWAH ENAM TUNGGAK IAITU PERTUMBUHAN ORGANIK TEGUH, KECEMERLANGAN PERKHIDMATAN, INOVASI BERTERASKAN SYARIAH, PENGOPTIMUMAN SUMBER, MAJIKAN PILIHAN DAN REGIONALISASI.
MENYELARASKAN STRATEGI UNTUK KETEGUHAN PERTUMBUHAN ORGANIK
Tahun 2015 menyaksikan industri perbankan Malaysia mengambil tindakan bersepadu untuk meningkatkan asas perniagaannya dalam mengejar keuntungan yang mampan untuk jangka panjang. Keperluan peraturan baharu seperti Nisbah Liputan Kecairan (“LCR”) Basel III dan Nisbah Manfaat Tambahan yang dimuktamadkan pada tahun 2014, telah mengakibatkan ia perlu untuk distruktur semula dan menambah baik pengurusan lembaran imbangan. Dalam persekitaran margin lebih ketat yang semakin kompetitif, adalah penting bagi Bank untuk menjadi lebih arif dalam pemilihan segmen sasaran, penawaran produk dan harga.
Bank Islam telahpun memulakan strategi untuk mengukuhkan asas-asas utamanya untuk mengharungi tuntutan persekitaran operasi dengan mematuhi pelan strategik H2E dan sasaran yang ditetapkan yang meliputi antara lain, aset dan pertumbuhan pembiayaan serta nisbah pendapatan bukan dana. Bank juga tegas dalam melindungi kualiti aset, memperkenalkan beberapa langkah dalaman dan keperluan minimum selaras dengan garis panduan Pembiayaan Bertanggungjawab yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia. Ini telah mengekalkan arah tuju Bank ke arah keuntungan, kualiti aset yang bertambah baik, permodalan yang sihat dan pertumbuhan pembiayaan yang kukuh. Di samping itu, Bank juga memanfaatkan perubahan dalam peraturan-peraturan perbankan Islam untuk keuntungan dengan menjadi salah satu daripada bank pertama yang merintis produk Akaun Pelaburan baharu (“IA”). KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 27
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
JUMLAH HASIL RM2.6 BILION
PER- TUMBUHAN ASET
+8.6% SOROTAN KORPORAT 28 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Ulasan Operasi Pengarah Urusan (samb.)
Walaupun berdepan cabaran pada tahun 2015, hasil meningkat sebanyak 8.6% kepada RM2.6 bilion; pendapatan bersih berasaskan dana meningkat hanya 3.2% kepada RM1.3 bilion disebabkan oleh pendapatan lebih tinggi diagihkan kepada pendeposit dan pemegang IA. Ia mengakibatkan margin pendapatan bersih dimampatkan lagi dengan 20 mata asas kepada 2.78%. Pendapatan bersih bukan dana menguncup sebanyak 4% kepada RM275.9 juta terutamanya daripada pendapatan tukaran asing yang lebih rendah pada tahun 2015.
Keuntungan sebelum zakat dan cukai (“PBZT”) bagi tahun 2015 adalah RM685.1 juta, menurun sedikit daripada RM701.2 juta yang dicatat pada tahun sebelumnya. Selain daripada kos deposit yang lebih tinggi, PBZT yang lebih rendah itu juga disebabkan oleh kos pembiayaan yang ditanggung bagi program penjanaan modal Bank melalui penerbitan Sukuk Subordinat Murabahah sebanyak RM700 juta daripada program RM1 bilion yang layak sebagai Modal Tahap 2. kontrak Syariah yang berbeza ke arah meningkatkan tawaran nilai Pada 31 Disember 2015, Nisbah Modal Tahap 1 Bank berjumlah perbankan Islam dan kerancakkan industri dengan menyediakan 12% dan jumlah Nisbah Modal 15.3%. lebih banyak saluran pelaburan patuh Syariah. Ini telah Hasil daripada promosi agresif dan pengembangan saluran membolehkan kami mendapat anugerah “Inovasi dalam Perbankan pemasaran, kami mengekalkan momentum pertumbuhan Runcit (Malaysia)” oleh The International Banker. pembiayaan sihat bagi mencapai pertumbuhan dua angka sebanyak Salah satu pencapaian utama bagi industri adalah pelancaran 16.2% atau RM4.8 bilion untuk mencecah RM34.3 bilion; Al-Ansar pada 2 April 2015, yang merupakan Akaun Pelaburan mengatasi purata industri sebanyak 7.9%. Dari segi komposisi, Terhad pertama (“RIA”), yang diperkenalkan dengan kerjasama nisbah Pengguna kepada pembiayaan Korporat/Komersil berjumlah strategik bersama Lembaga Tabung Haji (“LTH”). RIA yang 73:27 berbanding 74:26 pada tahun 2014. Bank bercadang untuk pertama ini distruktur di luar lembaran imbangan bagi mematuhi mencapai nisbah yang lebih seimbang 70:30 (Pengguna: Korporat/ Piawaian Laporan Kewangan Malaysia 10 (“MFRS 10”). Bagi Komersil) dalam jangka masa panjang. Oleh itu, aset meningkat Al-Ansar, LTH menetapkan mandat dari segi tujuan, kelas aset, sebanyak 8.6% pada tahun 2015 kepada RM49.8 bilion. sektor ekonomi dan tempoh pelaburan. Pada 31 Disember 2015, Inisiatif berterusan Bank untuk melindungi kualiti aset telah kami telah mengagihkan 42% daripada jumlah dana atau RM84 memastikan daya tahannya meskipun perkembangan kukuh juta sejajar dengan sasaran yang ditetapkan. Pelaburan tersebut dalam portfolio pembiayaan. Nisbah pembiayaan terjejas kasar adalah tertakluk kepada risiko kredit asas aset pembiayaan, yang menurun kepada 1.09% daripada 1.14% pada tahun 2014. ditanggung oleh pembekal dana. Kami terus mengatasi purata industri perbankan 1.6% pada Pada bulan Jun 2015, kami telah melancarkan tiga lagi produk IA; akhir bulan Disember 2015. Kualiti aset yang kukuh adalah hasil Akaun Pelaburan Khas (Mudharabah) (“SIA Mudharabah”), Akaun daripada langkah berhati-hati dan berhemat Bank dalam proses Waheed Pelaburan (Wakalah) (“WIA Wakalah”) dan Akaun Al-Awfar. kelulusannya serta proses pemulihan yang berkesan. Bank juga telah mengambil inisiatif untuk mewujudkan kesedaran dan mendidik pelanggannya mengenai ciri-ciri dan manfaat IA. PENYELARASAN PELUANG UNTUK INOVASI Pada masa yang sama, kami juga melengkapkan kakitangan kami BERTERASKAN SYARIAH dengan pengetahuan penting bagi memudahkan mereka untuk Inovasi dan memajukan keupayaan Syariah membentuk salah memasarkan produk secara berkesan. Saluran penyampaian dan satu daripada teras utama Pelan Tindakan Strategik H2E. Dengan infrastruktur kami juga telah dipertingkatkan untuk menyokong bertindak balas pantas terhadap perkembangan peraturan dan pelancaran IA ini. Saya dengan sukacitanya melaporkan bahawa pengkelasan semula produk deposit, dalam tahun 2015 Bank kurang daripada enam bulan selepas pelancarannya, IA telah Islam telah berjaya merintis produk IA yang baharu di bawah berjaya meraih RM676.1 juta. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 29
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Kedua-dua SIA Mudarabah dan WIA Wakalah diletakkan di bawah Sebagai Pusat Kecemerlangan Syariah, Bank Islam pada tahun Akaun Pelaburan Terhad (“URIA”) di mana Bank diberi mandat 2015 terus menyediakan khidmat nasihat, latihan dan penglibatan untuk membuat keputusan tanpa apa-apa spesifikasi, sekatan atau dengan koperasi dan pelanggan korporat untuk mewujudkan syarat. Walaupun setiap kontrak menyediakan kaedah pembayaran kesedaran dan penerimaan pengetahuan berhubung pembiayaan keuntungan yang berbeza, kedua-dua pulangan adalah setimpal Syariah. Pada tahun ini, kami bekerjasama dengan Tabung Ekonomi dengan profil risiko aset, dan disokong oleh portfolio pembiayaan Kumpulan Usaha Niaga (“TEKUN”) untuk satu inisiatif khusus bercagar Bank bagi mengurangkan tahap risiko. yang menyediakan kemudahan pembiayaan kepada usahawan bagi memulakan atau mengembangkan perniagaan mereka; dengan Al-Awfar sebelum ini ditawarkan sebagai produk simpanan dan Amanah Ikhtiar Malaysia (“AIM”) untuk satu inisiatif menyediakan telah direka semula dengan syarat-syarat dan ciri-ciri baharu serta pembiayaan mikro terutamanya kepada wanita bagi aktiviti-aktiviti dikelaskan semula sebagai akaun pelaburan. Pelanggan kami diberi menjana pendapatan; supaya bertukar kepada operasi patuh pilihan untuk memilih sama ada untuk meletakkan wang mereka Syariah sepenuhnya. dalam produk deposit lain atau mengambil bahagian dalam akaun pelaburan Al-Awfar yang baharu. Faktor galakan daripada akaun PENYELARASAN SISTEM DAN PROSES pelaburan Al-Awfar adalah dalam bentuk ganjaran dan peluang UNTUK MENINGKATKAN KECEMERLANGAN untuk memenangi hadiah bulanan dan suku tahunan serta cabutan PERKHIDMATAN DAN PENGOPTIMUMAN SUMBER hadiah wang tunai RM1 juta semasa tempoh kempen. Setakat ini, kami telah melahirkan tiga jutawan melalui hadiah wang tunai Memberikan perkhidmatan yang baik kepada pelanggan kami adalah RM1 juta Al-Awfar yang kami tawarkan. asas kepada Pelan H2E. Bank Islam tegas dalam menyediakan pengalaman perkhidmatan perbankan dengan meningkatkan Dengan pengenalan produk-produk kewangan yang inovatif kompetensi dan kecekapan proses. termasuk penyertaannya dalam Platform Akaun Pelaburan (“IAP”), Bank Islam kini menyediakan pelbagai rangkaian pilihan pelaburan Banyak kemajuan telah dibuat dalam perjalanan Bank menuju patuh Syariah dengan profil risiko-pulangan yang berbeza kepada kecemerlangan perkhidmatan dengan lebih meluas. Mempunyai pelabur kami. Ini telah membolehkan Bank Islam untuk meneraju rangkaian perbankan Islam yang paling luas di Malaysia, Bank pengembangan peranan tradisional bank-bank Islam daripada Islam telah berkembang pada tahun 2015 dengan menawarkan penyedia kredit kepada pengantara pelaburan. 144 cawangan dan lebih 1,100 terminal layan diri di seluruh negara. Ia dilengkapkan lagi dengan lapan cawangan Bureau de Tahun ini juga menyaksikan pelancaran BIMB-Arabesque-i Change (“BDC”) dan sembilan cawangan Ar-Rahnu. Dividend Fund Global 1, dana ekuiti global pelbagai mata wang patuh Syariah dan Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (“ESG”) Tahun 2015 menyaksikan mesin ATM dinaik taraf dan rombakan yang pertama di Malaysia; dengan kerjasama pengurus aset global, terhadap sistem perbankan Internet kerana kami percaya pelaburan Arabesque Asset Management Holdings Ltd, UK. Dilancarkan pada dalam teknologi adalah penggerak untuk perkhidmatan pelanggan bulan Disember 2015, dana ini berjaya mencapai jualan RM19 yang lebih baik. Rombakan sistem perbankan Internet adalah bagi juta dalam tempoh tawaran awal selama 45 hari. menampung semua peranti mudah alih selain daripada komputer peribadi standard. Peningkatan ini menyaksikan bilangan pelanggan Inovasi juga dipanjangkan untuk mencari penyelesaian dalam perbankan Internet Bank meningkat hampir 100% pada tahun pembayaran zakat. Bank telah memperkenalkan “MudahZakat”, 2015, disokong oleh pertumbuhan 48% dalam bilangan urus niaga sistem pembayaran zakat pelbagai saluran yang disatukan untuk dan pertumbuhan 43% dalam jumlah pendapatan bukan dana. meningkatkan kecekapan pengurusan zakat. Sistem ini memudahkan pembayaran zakat dibuat melalui perbankan Internet, kad-i kredit Selaras dengan perjalanan Bank Negara Malaysia (“BNM”) ke arah dan debit, mPOS dan JomPAY, serta perkhidmatan Perbankan e-pembayaran, kami merupakan antara bank perintis melancarkan Mudah Alih-i TAP yang tidak memerlukan sambungan Internet. sistem JomPAY yang menghubungkan pelanggan perbankan Internet kami dengan peniaga Malaysia untuk pembayaran mudah dalam talian. Bank juga memperkenalkan sistem MyGST bagi membolehkan pembayar cukai untuk membayar Cukai Barangan dan Perkhidmatan (“GST”) melalui saluran elektronik. SOROTAN KORPORAT 30 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Ulasan Operasi Pengarah Urusan (samb.)
Selaras dengan usaha BNM untuk menggalakkan e-pembayaran, perkhidmatan. Bengkel Kumpulan Fokus bagi cawangan terbaik Bank secara aktif mengendalikan bengkel e-Bayaran yang juga telah diadakan untuk menggalakkan perkongsian amalan menyaksikan pengurangan pengeluaran cek sebanyak 50% – dari kecemerlangan perkhidmatan yang terbaik. 150,000 pada tahun 2014 kepada 77,000 pada tahun 2015. Pengenalan perkhidmatan Tunaian Baucar (“VE”) pada April 2015 PENYELARASAN KAKITANGAN DAN POTENSI telah menyediakan saluran bayaran alternatif kepada pelanggan SEBAGAI MAJIKAN PILIHAN ‘one-off’, seperti penerima zakat. Mereka kini tidak perlu membuka Bank melabur dalam wawasan Modal Insan (“HR”) untuk akaun dengan Bank untuk menunaikan wang yang diagihkan kepada membangunkan “Mukmin Profesional”. Ia dibina atas inisiatif mereka. Pusat-pusat Zakat juga menikmati tempoh tindakan yang berterusan di bawah Program “Membina Kumpulan Bakat lebih cepat dalam memudahkan pembayaran kepada penerima Dalaman” dan program “Keupayaan, Komitmen dan Berorientasikan daripada golongan asnaf tanpa perlu menunggu dua hingga tiga Keputusan” untuk 4,361 kakitangan kami. hari untuk menjelaskan cek. Pada tahun 2015, beberapa perubahan strategi sumber manusia Operasi cawangan kami terus mencatatkan penambahbaikan diadakan termasuklah pengukuhan tenaga kerja dalaman yang menyeluruh pada tahun 2015. Banyak proses dipermudahkan mahir melalui pembinaan rantaian bekalan pemimpin masa melalui integrasi CIF MyKad, penyeragaman borang dan Pembukaan hadapan. Ia memanfaatkan Program Pengurusan Bakat untuk Akaun Secara Digital. Pembukaan akaun dengan pengisian borang membina kumpulan bakat dalaman. Kami terus melabur dalam yang semakin berkurangan untuk ditandatangani, telah membawa program latihan dan pada tahun 2015, Program Mobiliti Menaik kepada tempoh tindakan yang lebih pantas. untuk kakitangan perkeranian diadakan dengan kerjasama Antara inisiatif perkhidmatan pelanggan yang dijalankan pada Universiti Sains Islam Malaysia (“USIM”); Program Pembangunan tahun ini adalah penubuhan sistem Penilaian Khidmat Pelanggan Pengurusan Cawangan untuk pensijilan kakitangan Bank dengan (“SCR”) di 30 cawangan terpilih untuk mendapatkan maklum Institut Perbankan dan Kewangan Malaysia (“IBFIM”); dan Program balas serta-merta pelanggan. Ia adalah sebahagian daripada Profesional Mukmin turut diadakan. komitmen berterusan kami untuk memupuk kecemerlangan Kami secara proaktif menyokong inisiatif kerajaan dalam mewujudkan kumpulan modal insan yang lebih besar bagi industri melalui program seperti SL1M, FSTEP dan GEMS. Pada tahun 2015 Bank Islam telah berjaya melatih 166 graduan melalui program-program yang dinyatakan di atas.
Kadar atrisi kakitangan kami adalah sebanyak 4.1%, jauh lebih rendah daripada purata kadar atrisi industri dan saya berbangga memaklumkan bahawa kami terus mengorak langkah menjadi Majikan Pilihan. Di ‘Malaysia 100 Leading Graduate Employers Poll’ yang dijalankan oleh GTI Media dan Trendence Graduate Barometer, Bank Islam melonjak ke tempat ke-13 daripada ke-16 pada 2014, sebagai majikan paling popular dan adalah antara tiga teratas dalam Perkhidmatan Perbankan dan Kewangan Malaysia.
KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 31
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
TINJAUAN OPERASI PERNIAGAAN
PERBANKAN PENGGUNA “Dalam persekitaran persaingan yang sengit berpandukan Garis Panduan Pembiayaan Bertanggungjawab, Bahagian Perbankan Pengguna Bank Islam (“Perbankan Pengguna”) telah mengatasi industri dengan mencatatkan pertumbuhan dua angka pada tahun 2015.”
Pendapatan Pembiayaan (RM juta) Hasil (RM juta) 2015 2015
RM12,138 (47.35%) RM1,438 (91.59%)
RM10,387 (40.52%)
RM132 (8.41%) RM2,592 (10.11%) RM443 (1.73%) RM74 (0.29%)
2014 2014
RM9,667 (43.24%) RM1,254 (90.54%)
RM9,435 (42.20%)
RM131 (9.46%) RM2,729 (12.21%) RM436 (1.95%) RM90 (0.40%)
■ Perumahan dan Aset Tetap ■ Kad Bank Islam ■ Berasaskan Dana ■ Berasaskan Fi ■ Pembiayaan Peribadi ■ Ar-Rahnu ■ Pembiayaan Automobil
PENCAPAIAN UTAMA 2015 • Penganugerahan Visa Malaysia Bank Awards 2015 • Diiktiraf sebagai Penawar Kad Debit Terbaik dalam kategori: 2015 oleh Cards and Electronic Payment - Pertumbuhan Jumlah Pembayaran Tertinggi – International Kad Debit Bank Islam Team Harimau • Jumlah kegunaan kad kredit FY2015 – RM726.2 - Jumlah Pembayaran Terbesar bagi Kad Debit juta Islamik • Pertumbuhan 47% dalam perbelanjaan debit - Pertumbuhan Jumlah Pembayaran Tertinggi – tahun-ke-tahun mengatasi industri, 41% Debit Pengguna SOROTAN KORPORAT 32 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Ulasan Operasi Pengarah Urusan (samb.)
2015 merupakan tahun yang penuh dengan cabaran bagi sektor Hasil daripada garis panduan pengunderaitan berhemah, nisbah perbankan pengguna berikutan peningkatan hutang isi rumah pembiayaan terjejas kasar kekal di bawah 1%, walaupun aset yang membawa kepada kadar kelulusan yang lebih rendah dan meningkat sebanyak 14.7% mencecah RM3.3 bilion. langkah-langkah kawalan yang lebih ketat. Pasaran yang semakin Tahun ini mencatatkan beberapa pencapaian berkaitan promosi kad menguncup menyaksikan peningkatan dalam tawaran nilai yang debit dan kredit Bank dengan didorong oleh inisiatif Kerajaan ke baharu dan menarik oleh bank pesaing sehingga menimbulkan arah melahirkan masyarakat tanpa tunai. Ini termasuk penggunaan risiko penghijrahan pelanggan. Melalui kerja keras, fokus dan Terminal POS, kempen agresif sepanjang tahun bagi perbelanjaan pematuhan kepada strategi yang ditetapkan, Perbankan Pengguna menggunakan kad dan pengenalan Kad UniDebit untuk pelajar berjaya mencatatkan prestasi lebih baik daripada yang dijangkakan, Universiti Utara Malaysia, serta kad premium yang baru dilancarkan – iaitu mencapai pertumbuhan pembiayaan sebanyak 14.7%. Kad Infinite VISA yang mensasarkan pelanggan berpendapatan tinggi. Pertumbuhan pembiayaan dipacu terutamanya oleh pertumbuhan Di pasaran kad debit, kami terus menerima pengiktirafan daripada 25.6% dalam pembiayaan perumahan dan aset tetap. Ia Visa Malaysia Bank Awards 2015. Pencapaian ini memberi inspirasi didorong oleh strategi kami untuk meningkatkan penembusan untuk meneruskan perjalanan kami mendapat pengiktirafan sebagai pasaran dengan menggalakkan pembiayaan perumahan melalui bank Islam yang paling dikagumi bagi tawaran kad Kredit dan Debit. ‘Employer Tie Up-Package’, bagi menyokong inisiatif kerajaan untuk pemilikan rumah, dan melibatkan diri secara agresif dalam Untuk mempercepatkan momentum Deposit Bertempoh-i Tawarruq promosi bersama dengan pemaju, persatuan penduduk dan (“TDT”), produk deposit yang dilancarkan pada tahun 2014; kami syarikat- syarikat pengurusan. memperkenalkan TDT Premium pada September 2015 yang menggalakkan pengambilan deposit dengan menarik pendeposit Selaras dengan Garis Panduan Pembiayaan Bertanggungjawab, bernilai. Pada akhir 2015, TDT telah menyumbang RM2.4 bilion pembiayaan peribadi meningkat sebanyak 10.1% berbanding deposit kepada Bank. 19.4% pada tahun 2014. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 33
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
PERBANKAN KOMERSIL “Bahagian Perbankan Komersil Bank Islam (“Perbankan Komersil”) terus memberi tumpuan kepada perlindungan kualiti aset melalui kriteria kelulusan yang ketat, pembayaran berhemat, pengurusan penjagaan awal, pemantauan yang tinggi ke atas kemudahan pembiayaan projek dan kontrak.”
Pertumbuhan Aset (termasuk BILOB) Pendapatan (termasuk BILOB) Dis ‘11 - Dis ‘15 2011 - 2015
Terma Berasaskan Dana Dagangan Berasaskan Fi (RM’Juta) (RM’Juta) RM279m 6,000 300 RM4.9b
5,000 250 RM209m RM4.1b RM176m 4,000 18% 200 RM3.2b RM150m 28% RM2.5b 256 3,000 150 RM110m 31% RM1.8b 3,711 4,435 191 158 2,000 35% 2,791 100 132 1,862 94 1,224 1,000 50
588 591 414 406 427 16 18 18 18 23 – – Dis ‘11 Dis ‘12 Dis ‘13 Dis ‘14 Dis ‘15 Dec ‘11 Dec ‘12 Dec ‘13 Dec ‘14 Dec ‘15
PENCAPAIAN UTAMA 2015 • Menyumbang 10.5% kepada jumlah hasil Bank • Jumlah pertumbuhan hasil sebanyak 32.5% • Jumlah kelulusan sebanyak RM118.9 juta di bawah program Al-Ansar
Pertumbuhan aset keseluruhan Perbankan Komersil kekal positif Badan korporat baharu muncul merupakan penyumbang utama pada 2015 apabila bahagian ini mencatatkan pertumbuhan 16.3% pada tahun 2015, dengan mencatatkan pertumbuhan sebanyak dengan jumlah aset sebanyak RM4.8 bilion. Ia disumbangkan oleh 22.2% daripada sasaran utama seperti syarikat-syarikat berkaitan kenaikan dalam pembiayaan bertempoh sebanyak 19.5%, dan kerajaan negeri. Ini diikuti oleh Perusahaan Kecil Sederhana (“SME”) produk perdagangan sebanyak 13.1%. Kedua-dua pendapatan yang menyumbang kepada pertumbuhan aset sebanyak RM181.1 berasaskan dana dan bukan dana ini menyumbang kepada juta atau 12.2%; terutamanya daripada pembiayaan hartanah, peningkatan sebanyak 32.5% dalam jumlah pendapatan daripada pengangkutan dan pembangunan hartanah di kawasan strategik. RM208.7 juta pada 2014 kepada RM276.6 juta pada tahun Dalam meningkatkan pendapatan bukan dana, Perbankan Komersil 2015. Pada masa yang sama, kualiti aset bertambah baik apabila aktif memasarkan dana Al-Ansar – satu kerjasama antara Lembaga nisbah pembiayaan terjejas menguncup kepada 2.3% pada 2015, Tabung Haji dan Bank Islam, bagi menyahut seruan kerajaan daripada 2.9% pada tahun 2014. Ini mencerminkan kejayaan untuk menyokong usahawan dan PKS Bumiputera dengan tawaran berterusan dalam fokus Perbankan Komersil terhadap pembiayaan pembiayaan yang lebih baik. Al-Ansar, yang mempunyai saiz dana bercagar dan usaha bersungguh dalam menyediakan pengurusan sebanyak RM200 juta, menawarkan pembiayaan kemudahan penjagaan awal pelanggan yang berpotensi ingkar. kredit bernilai sehingga RM1 juta bagi setiap pelanggan. Sejumlah RM118.9 juta telah diluluskan di bawah program ini. SOROTAN KORPORAT 34 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Ulasan Operasi Pengarah Urusan (samb.)
Pengekalan prestasi baik Perbankan Komersil mencerminkan budaya Tumpuan kami di masa hadapan adalah kepada syarikat-syarikat pengurusan risiko dan pematuhan kukuh yang telah tertanam yang terlibat dalam penjagaan kesihatan, kelapa sawit, getah, di kalangan kakitangan sejak beberapa tahun kebelakangan ini. semikonduktor dan industri elektronik. Kami juga menjangkakan Usaha wajar dan proses pengunderaitan kredit yang komprehensif peluang yang berterusan dalam industri berkaitan pembinaan adalah sangat penting untuk memastikan peningkatan berterusan yang sepatutnya mendapat manfaat daripada kesan lebihan dalam kualiti aset. Penubuhan Unit Kutipan Pembiayaan dan Unit perbelanjaan Kerajaan yang berterusan dalam projek-projek Pemantauan Perniagaan adalah penting dalam memastikan kualiti infrastruktur seperti Pan Borneo Highway, Sungai Besi-Ulu Klang aset dikekalkan. Kedua-duanya memainkan peranan penting dalam Expressway, Malaysian Vision Valley, Cyber City Centre, Rapid tahun 2015 untuk melindungi pendedahan Bank terutamanya dalam Pengerang, High Speed Rail, LRT 3 dan MRT 2. pembiayaan kontrak dan projek melalui pengurusan penjagaan awal yang agresif memandangkan keadaan ekonomi yang mencabar.
PERBANKAN KORPORAT “Bank Islam akan meneruskan pembabitan dalam pembiayaan projek dan juga menyokong usaha Kerajaan dalam teknologi hijau. Ini membantu meningkatkan keupayaan Bank untuk mengekalkan pertumbuhan yang stabil dalam aset dan pendapatan perbankan korporat, di dalam persekitaran harga yang sensitif, diburu oleh persaingan yang sengit.”
Pertumbuhan Aset (“TOS”) Pertumbuhan Hasil Dis 2010 - Dis 2015 Dis 2010 - Dis 2015
Berasaskan Dana Bukan-Berasaskan Dana (RM’Juta)
200 RM187m Terma 22% (RM’Juta) Dagangan 180 RM153m 160 5,000 RM4.3b 20% 22% 140 RM128m 4,000 RM3.5b 41% 34% 120
RM91m 172 RM2.6b RM2.6b 100 28% 3,000 73% 6% RM71m 3,653 145 80 RM67m 120 2,000 25% RM1.5b 2,930 RM1.2b 1,832 60 2,267 84 40 66 1,000 866 64 852 779 20 635 588 648 15 360 365 7 8 8 5 – – 3 Dis ‘10 Dis ‘11 Dis ‘12 Dis ‘13 Dis ‘14 Dis ‘15 Dis ‘10 Dis ‘11 Dis ‘12 Dis ‘13 Dis ‘14 Dis ‘15
PENCAPAIAN UTAMA 2015 • Peningkatan 22% dalam pertumbuhan aset daripada 2014 • Peningkatan 22 % dalam jumlah hasil daripada 2014 KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 35
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Dalam persekitaran perniagaan yang tidak menentu dan persaingan dalam sektor pengangkutan awam dan tenaga. Ini akan diiringi dengan yang meningkat pada tahun 2015, Bahagian Perbankan Korporat Bank inisiatif untuk mendapatkan nisbah jualan silang yang lebih tinggi dan Islam (“Perbankan Korporat”) mengekalkan pertumbuhan aset positif meningkatkan nisbah penggunaan kemudahan daripada pelanggan yang mantap sebanyak RM783.3 juta, menokok sebanyak 22% kepada sedia ada. RM4.3 bilion. Sebahagian besarnya didorong oleh tumpuan utama untuk mendapatkan lebih banyak bahagian pasaran daripada portfolio pelanggan sedia ada serta meningkatkan hubungan perniagaan yang PERBENDAHARAAN lebih baik dengan sektor korporat yang disasarkan. “Lembaran Imbangan Perbendaharaan melalui Pada tahun ini, Perbankan Korporat meluluskan pembiayaan melebihi tempoh perubahan sebagai sebahagian daripada RM2.7 bilion; yang mana lebih daripada 50% atau RM1.4 bilion strategi Bank dalam membentuk semula telahpun dikeluarkan. Jumlah perolehan meningkat sebanyak 22% lembaran imbangannya. Terdapat pengurangan kepada RM187.5 juta daripada RM153 juta pada tahun 2014. sebanyak 7.2% dalam aset Perbendaharaan, Trajektori pertumbuhan pendapatan berasaskan dana ini juga didorong kerana Bank telah meningkatkan aset bukan oleh nisbah penggunaan kemudahan yang lebih tinggi daripada Perbendaharaan. Jumlah deposit Perbendaharaan pelanggan sedia ada dan juga pembayaran dari pembiayaan aset meningkat sebanyak RM2.1 bilion disumbangkan baharu. Pertumbuhan positif ini disertai dengan peningkatan yang baik terutamanya oleh penempatan dalam Deposit dalam kualiti aset di mana nisbah pembiayaan terjejas menguncup Berjangka Tawarruq Khas (“TDTS”)”. kepada 0.5% berbanding dengan 0.8% pada tahun 2014.
Perbankan Korporat juga berjaya melakar peningkatan dalam Bahagian Perbendaharaan Bank Islam (“Perbendaharaan”) pendapatan bukan dana sebanyak RM7.3 juta kepada RM15.3 juta. menyumbang 34% atau RM94.7 juta kepada jumlah pendapatan Ia terutamanya daripada yuran pemprosesan dan penyertaan. bukan dana Bank dan 21% atau RM496.5 juta kepada pendapatan Prestasi baik yang berterusan ini adalah hasil daripada hubungan berasaskan dana pada tahun 2015. Pencapaian ini adalah amat akrab yang terjalin di dalam dan di luar Bank. Perbankan Korporat membanggakan terutamanya dalam cabaran pasaran semasa terus melibatkan diri dalam usaha pemasaran bersama dengan Jualan yang disebabkan oleh kelembapan ekonomi dan perang harga yang Perdagangan, Perbendaharaan dan bahagian-bahagian Sokongan pada meningkat di kalangan institusi kewangan. tahun 2015, untuk mengoptimumkan peluang dengan pelanggan sedia Pelancaran empat produk Akaun Pelaburan Berjangka baharu ada dari setiap bahagian tersebut. Usaha juga diadakan khusus untuk pada 1 Jun 2015 selaras dengan IFSA 2013 dan dasar IA BNM meningkatkan penyampaian perkhidmatan dengan peningkatan dalam membantu memacu pertumbuhan RM2.1 bilion dalam jumlah deposit masa yang diambil serta dengan memupuk hubungan kerja yang lebih bagi tahun 2015. Ia adalah Akaun Pelaburan Istimewa – Mudarabah kukuh dengan rakan kongsi perniagaan dalaman dan luaran. (“SIA Mudarabah”); Akaun Pelaburan Waheed – Wakalah (“WIA Kekuatan terbesar kami untuk maju ke hadapan adalah kepercayaan Wakalah”); Akaun Pelaburan Antara Bank – Mudarabah; dan Akaun dan hubungan yang telah kami pupuk beserta rekod prestasi Bank Pelaburan Antara Bank – Wakalah. yang terbukti sebagai rakan kongsi yang boleh dipercayai. Kami Inisiatif mengoptimumkan margin telah membantu mengekalkan mempunyai pasukan berpengalaman yang mampu menstrukturkan pendapatan bukan dana Perbendaharaan daripada aktiviti pertukaran serta melaksanakan transaksi yang besar dan unik, termasuklah asing walaupun terdapat sedikit penurunan dalam perolehan mata pembiayaan projek. Salah satu contohnya adalah transaksi wang asing. Hasil daripada aktiviti Tukaran Asing (“Forex”) menurun pembiayaan projek teknologi hijau kerajaan untuk Kerian Energy Sdn sebanyak 14% atau RM13.7 juta daripada RM95.4 juta pada tahun Bhd. Bank adalah pengatur utama untuk transaksi bersindiket ini 2014 kepada RM81.7 juta pada tahun 2015, manakala jumlahnya dan ianya dimuktamadkan melalui kemudahan pembiayaan Islam telah menunjukkan sedikit penurunan sebanyak 6% daripada RM8.172 bersindiket berjumlah RM121.4 juta di bawah kontrak Syariah bilion pada 2014 kepada RM7.678 bilion pada tahun 2015. Trend Tawarruq. Ia akan digunakan untuk membiayai pembinaan loji kuasa menurun dalam jumlah mata Wang Asing turut dialami oleh seluruh hidro mini 14-megawatt di Sungai Kerian, Perak. industri. Berdasarkan laporan ROM BNM, jumlah dagangan urus niaga Untuk tahun 2016, Perbankan Korporat terus memberi tumpuan Forex dalam industri bagi tahun 2015 adalah USD1.368 bilion (jumlah kepada pembiayaan berstruktur dan pembiayaan projek pembangunan transaksi Forex Komersil dan Antara Bank) iaitu penurunan sebanyak infrastruktur yang muncul daripada pelaburan kerajaan yang tinggi 25% berbanding USD1.834 bilion pada tahun 2014. SOROTAN KORPORAT 36 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Ulasan Operasi Pengarah Urusan (samb.)
PASARAN MODAL “Pasaran Sukuk Malaysia merosot sebanyak 13% dalam jumlah nilai terbitan – dari RM62 bilion pada 2014 kepada RM54 bilion pada tahun 2015. Walaupun keadaan pasaran agak sukar, Bank Islam berjaya mengekalkan kedudukan 10 teratas di Bloomberg 2015 Malaysia Capital Market League Tables.”
PENCAPAIAN UTAMA 2015 • Mengekalkan kedudukan ke-8 bagi Sukuk Islam Ringgit Malaysia • Kedudukan meningkat ke tempat ke-9 (dari ke-10) bagi Bon Malaysia
Bureau de Change (“BDC”), satu lagi penyumbang pendapatan Forex Pada tahun 2015, terbitan Sukuk menurun 17% kepada 247 dari kepada Perbendaharaan, juga telah mencatatkan jumlah pendapatan 297 terbitan pada tahun 2014 (berdasarkan data Bloomberg). yang menggalakkan bagi tahun di bawah tinjauan. Pada tahun Bahagian Pasaran Modal Bank Islam (“Pasaran Modal”), walaupun 2015, BDC mencatatkan pendapatan sebanyak RM6.86 juta iaitu hanya bahagian yang kecil, ia dapat mengekalkan aliran aktiviti peningkatan sebanyak 9% atau RM606,000 berbanding RM6.25 pasaran modal. Antara mandat yang dimuktamadkan oleh Pasaran juta pada tahun 2014. Modal pada tahun di bawah tinjauan, adalah peranannya sebagai pengurus utama bersama bagi Program Nota Jangka Sederhana Keadaan mudah tunai, peraturan dan keperluan yang lebih ketat telah Islam Malaysia Debt Ventures Berhad sebanyak RM1.5 bilion diramalkan untuk tahun 2016. Oleh yang demikian, Perbendaharaan dan Program Nota Jangka Sederhana Islam Pengurusan Air SPV telah mengkaji semula pengurusan liabiliti keseluruhannya melalui Berhad sebanyak RM20 bilion. Pasaran Modal juga telah berjaya penyusunan semula komponen deposit yang teguh bagi memastikan mengaturkan penerbitan dua tranche Sukuk berjumlah RM700 kecairan Bank kekal utuh. Sementara itu, keadaan turun naik pasaran juta di bawah Program Sukuk Subordinat Murabahah Bank Islam Forex dijangka kekal tinggi di mana ia akan menyediakan pelbagai sehingga RM1 bilion, yang layak sebagai modal kawal selia Tahap peluang untuk aktiviti Forex dari segi memadankan keperluan 2 di bawah Rangka Kerja Kecukupan Modal BNM untuk bank- perlindungan nilai pelanggan. bank Islam. Terbitan ini merupakan terbitan Sukuk pertama oleh Perbendaharaan akan terus menawarkan harga yang kompetitif Bank Islam. untuk membantu memastikan pelanggan kekal dan mengembangkan Di masa akan datang, sebagai tambahan kepada penawaran penyelesaian untuk Pasaran Wang Islam, Pendapatan Tetap, Forex produk yang sedia ada, Pasaran Modal akan melaksanakan RIA dan Instrumen Lindung Nilai secara inovatif bagi mengekalkan melalui IAP sebagai perantara untuk menguruskan dana yang kedudukannya sebagai perbendaharaan Islam utama di Malaysia dan disalurkan oleh pelabur bagi membiayai usaha niaga atau projek juga sebagai Peniaga Utama Islam BNM. Berdasarkan Penilaian Kad berdaya maju tertentu sebagai pertukaran untuk pulangan yang Skor Peniaga Utama Islam BNM (“IPDAS”) yang dikeluarkan oleh setimpal dengan risiko yang diambil. BNM pada 28 Disember 2015, Bank Islam telah mendapat tempat pertama untuk Q3 2014, Q4 2014 dan Q2 2015; manakala bagi Q1 2015 Bank Islam berjaya mendapat tempat ke-2. Skor IPDAS untuk Q3 2015 dan Q4 2015 masih belum dikeluarkan oleh BNM. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 37
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
MENYELARASKAN STRATEGI BAHARU UNTUK PERTUMBUHAN MAPAN
Masa depan industri perbankan Malaysia dijangka lebih mencabar seperti yang dicerminkan oleh penurunan dalam kebanyakan saham perbankan. Antara halangan yang dijangka termasuklah kelonggaran pertumbuhan pinjaman akibat pertumbuhan ekonomi yang perlahan, margin faedah bersih akan kekal di bawah tekanan dan pendapatan bukan faedah akan kekal lemah. Walau bagaimanapun, terdapat juga beberapa tanda-tanda yang positif. Kualiti aset dijangka kekal sederhana tahun ini kerana Bank akan terus mencari pelanggan baharu yang mempunyai kepercayaan kredit dan kecairan yang mencukupi untuk membiayai pertumbuhan domestik.
Didalam industri perbankan, perbankan Islam berkembang lebih pantas daripada perbankan konvensional. Statistik BNM menunjukkan bahawa jumlah pembiayaan Islam terkumpul meningkat 16.3% dari Disember 2014 hingga Disember 2015, manakala jumlah pembiayaan berkembang sebanyak 7.9%. Menurut BNM, sehingga Disember 2015, 27% daripada pembiayaan bernilai RM391 bilion di Malaysia adalah pembiayaan Islam.
Satu kajian yang dibuat oleh perkhidmatan penyelidikan Financial Times, FT Confidential Research, mendapati bahawa 73% rakyat Malaysia mengatakan bahawa mereka mengutamakan penggunaan perkhidmatan perbankan Islam atau sekerap perkhidmatan perbankan konvensional. Daya penarik perbankan Islam juga berkembang melepasi penduduk Islam sebagaimana yang ditunjukkan oleh kajian yang sama. 25% daripada pelanggan perbankan Islam Malaysia adalah bukan Islam.
Oleh itu potensi pertumbuhan jangka panjang masih positif, terutamanya dengan sokongan berterusan yang diberikan oleh kerajaan dan pihak berkuasa Malaysia – seperti tambahan RM1 bilion untuk Skim Pembiayaan PKS patuh Syariah sehingga 31 Disember 2017, di mana Kerajaan akan memberi subsidi 2% daripada pembiayaan kadar keuntungan. Untuk menceriakan lagi pasaran modal, Kerajaan juga telah bersetuju untuk melaksanakan beberapa inisiatif, termasuk potongan cukai ke atas kos pengeluaran Sukuk Pelaburan Mampan dan Bertanggungjawab (“SRI”) dan 20% pengecualian duti setem ke atas surat cara pembiayaan patuh Syariah untuk membiayai pembelian rumah.
Dalam menempuh cabaran tahun 2016 untuk maju ke hadapan, kos dan pengoptimuman sumber akan menjadi amat penting memandangkan prospek operasi yang mencabar. Pada tahun berikutnya, rancangan pengembangan akan terjejas oleh potensi pulangan. Usaha yang berterusan dalam mencari sumber aliran pendapatan, mempertahankan bahagian pasaran dan mengoptimumkan kos kekal sebagai langkah utama yang akan diambil.
Inovasi berteraskan Syariah akan kekal sebagai fokus utama kerana ia menentukan keupayaan Bank untuk terus mencipta nic kami sendiri disamping mengekalkan status kami sebagai pemimpin dalam industri.
Penyampaian perkhidmatan akan terus menjadi faktor pembeza yang utama dengan memanfaatkan teknologi secara berterusan bagi mengukuhkan kecekapan dan kemudahan di kesemua titik sentuh dan bagi proses perniagaan utama hujung-ke-akhir. Bank telah memulakan satu kajian semula proses-proses utama untuk menyelaraskan prosedur perniagaan bagi memastikan janji jenamanya ditepati dengan konsisten.
Perjalanan kami ke hadapan telahpun dirancang mengikut pelan pembangunan strategik yang akan memberi tumpuan kepada mengekalkan modal melalui pengurusan liabiliti teguh, melindungi kualiti aset, dan memacu pertumbuhan pendapatan terutamanya melalui promosi kukuh IA Bank.
Dato’ Sri Zukri Samat Pengarah Urusan SOROTAN KORPORAT 38 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Tinjauan Ekonomi 2015 dan Prospek 2016
KEJATUHAN HARGA MINYAK, EKONOMI CHINA YANG SEMAKIN LEMBAP DAN BERMULANYA KENAIKAN KADAR YANG PERTAMA DI AMERIKA SYARIKAT (“AS”) ADALAH ANTARA BEBERAPA SENARIO BIASA PADA TAHUN 2015. MALAH, TAHUN 2015 MERUPAKAN TAHUN YANG MENGALAMI KEADAAN TURUN NAIK APABILA SENTIMEN TERUS BERLEGAR DALAM KETIGA-TIGA FAKTOR INI MENYEBABKAN PERGERAKAN ALIRAN MODAL MENJADI TIDAK MENENTU.
Perbezaan dasar juga mengaburi senario apabila Eropah melanjutkan langkah Pelonggaran Kuantitatif sehingga Mac 2017. Begitu juga, langkah mengejut yang diambil oleh Bank of Japan untuk memperkenalkan kadar faedah negatif juga menunjukkan baki risiko condong ke arah penurunan. Sementara itu, ekonomi lain seperti China, India, Indonesia, Korea Selatan dan Thailand menetapkan pelonggaran monetari serta rangsangan fiskal dalam menghadapi halangan luar. Kenaikan kadar oleh autoriti monetari AS pada bulan Disember berjaya menyelesaikan ketidakpastian masa. Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan AS memutuskan untuk menaikkan Kadar Dana Persekutuan – kadar yang dicaj oleh bank bagi memenuhi keperluan rizab – sebanyak 25 mata asas daripada 0.25% kepada 0.5% pada 16 Disember. Kenaikan kadar ini adalah yang pertama sejak Disember 2008. Keputusan berikutnya akan dibuat berdasarkan suasana inflasi yang terus berada di bawah sasaran 2%. Oleh itu, perjalanan masih panjang dan kadang kala tidak menentu.
Penghapusan sekatan ekonomi ke atas Iran baru-baru ini mencadangkan lebihan bekalan dalam pasaran minyak mentah tidak mungkin dapat dipulihkan pada bila-bila masa yang terdekat. Keadaan ini menjadi lebih ketara apabila kerajaan Iran berikrar akan meningkatkan eksport minyak sebanyak 500 ribu tong sehari berikutan penghapusan sekatan nuklear pada Januari 2016. Akibatnya, Dated Brent jatuh sehingga serendah USD27.9 setong pada 20 Januari sebelum naik semula kepada USD33.9 setong pada 28 Januari tahun ini. Sebelum itu, Pertubuhan Negara Pengeksport Petroleum (“OPEC”) memutuskan untuk menghapuskan kuota pengeluaran, dan membenarkan setiap negara ahlinya memutuskan sendiri pengeluaran minyak masing-masing. Pengeluaran minyak oleh ahli OPEC terus melebihi kuota 30 juta tong sehari selama 19 bulan berturut-turut, menggambarkan bahawa pengeluaran berlebihan oleh ahli OPEC bukan sesuatu perkara yang baharu.
Suasana politik Malaysia juga sentiasa menjadi perhatian berikutan rombakan kabinet pada Julai tahun lepas. Akibatnya, nilai ringgit Malaysia berbanding dolar AS menerima kesan yang buruk secara tiba-tiba apabila ia melebihi paras RM4.00 pada bulan Ogos. Penurunan nilai dalam Chinese Renminbi pada bulan yang sama telah memburukkan lagi pasaran tukaran asing apabila ekonomi China dilihat bergelut untuk memenuhi sasaran pertumbuhannya sebanyak 7%. Walau bagaimanapun, penurunan nilai ringgit Malaysia memberikan kebaikan kepada pasaran barangan elektrik & elektronik dan peranti perubatannya. Produk peranti perubatan seperti sarung tangan getah menjadi semakin kompetitif dalam pasaran global. Kedua-dua industri ini melaporkan pencapaian yang besar dalam pertumbuhan pengeluaran, mewujudkan permintaan yang baik terhadap keperluan buruh dan perbelanjaan modal. Begitu juga, pemegangan asing dalam Sekuriti Kerajaan Malaysia (“MGS”) dan Terbitan Pelaburan Kerajaan (“GII”) tidak terjejas teruk KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 39
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
oleh sentimen negatif yang menyelubungi pasaran. Malah, kedua-dua apabila paras inventori terus melebihi paras psikologi dua juta tan instrumen tersebut menunjukkan kenaikan dalam pemilikan kepada metrik sejak bulan April 2015. Walau bagaimanapun, harga CPO pulih 47.7% dan 5.4% pada bulan Disember daripada 43.8% dan 3.8% baru-baru ini apabila isu El Nino memperoleh momentum seterusnya pada bulan Januari 2015. pada penghujung tahun. Selain itu, kos pengeluaran yang dianggarkan kira-kira RM1,500 setiap tan metrik menunjukkan peserta industri Meskipun begitu, kenaikan kos sara hidup menjadi kebimbangan secara umumnya akan mendapat keuntungan berikutan harga semasa utama di kalangan rakyat Malaysia. Pelaksanaan Cukai Barangan dan kekal melebihi RM2,300 setiap tan metrik. Oleh itu, margin keuntungan Perkhidmatan (“GST”) pada bulan April telah mengakibatkan kenaikan di kalangan peserta industri agak baik pada masa ini. yang mendadak dalam harga barangan. Selain itu, pelarasan ke atas bagi harga tertadbir seperti tambang pengangkutan awam, harga Sistem perbankan mencatatkan aktiviti yang lebih perlahan apabila rokok, harga gas untuk sektor bukan kuasa dan kadar tol lebuh raya pertumbuhan pinjaman menyederhana daripada 9.3% pada bulan telah memberikan kesan yang lebih besar ke atas paras harga umum. Disember 2014 kepada 7.9% pada bulan Disember 2015. Sebahagian Indeks Harga Pengguna (“CPI”) meningkat daripada hanya 0.9 besarnya berpunca daripada pertumbuhan perlahan dalam pinjaman isi pada bulan Mac kepada 3.3% pada bulan Julai sebelum menurun rumah dengan pertumbuhan menurun kepada 7.7% pada bulan Disember semula kepada 2.7% pada bulan Disember. Dengan mengecualikan 2015 daripada 9.9% pada tahun sebelumnya. Kualiti aset secara sub-indeks makanan & minuman tanpa alkohol dan pengangkutan, umumnya stabil dengan nisbah terjejas kasar menurun daripada 1.65% kadar inflasi meningkat kepada 4.1% pada bulan Disember. Keadaan kepada 1.60% pada bulan Disember. Nisbah Lindung Kecairan (“LCR”) ini menyebabkan pengguna menjadi semakin pesimistik kerana yang terus berada pada paras melebihi 100% memberikan keselesaan pendapatan sebenar terjejas dengan teruknya. Keadaan ini dapat kepada bank, kerana bank mempunyai tunai yang cukup banyak untuk dilihat melalui kejatuhan mendadak indeks sentimen pengguna yang menghadapi cabaran yang timbul daripada risiko kecairan. kini berada pada paras terendah sepanjang tujuh tahun ini. Secara keseluruhannya, ekonomi menunjukkan pertumbuhan yang Dari segi Hartanah, indeks harga rumah (“HPI”) mencatatkan kenaikan perlahan pada tahun 2015. Pertumbuhan KDNK merosot kepada 5% yang perlahan sebanyak 5.3% pada suku ketiga 2015. Nilai ini lebih pada tahun 2015 berbanding pertumbuhan 6% yang dicatatkan pada rendah berbanding purata HPI pada tahun 2012 dan 2013 apabila harga tahun sebelumnya. Kedua-dua pemacu bagi permintaan domestik – rumah mencatatkan peningkatan dua angka, iaitu masing-masing 11.8% penggunaan dan pelaburan – kebanyakannya menunjukkan kadar yang dan 10.9%. Pada masa yang sama, bilangan hartanah kediaman baharu perlahan pada tahun 2015. Pertumbuhan yang lebih perlahan didapati yang dilancarkan juga lebih rendah, iaitu sebanyak 9,357 unit pada suku lebih ketara dalam perbelanjaan pengguna apabila penggunaan swasta ketiga 2015 berbanding 15,738 unit pada suku pertama tahun tersebut. hanya mengalami pertumbuhan 6% pada tahun 2015 – pertumbuhan Ini menunjukkan langkah untuk membetulkan ketidakseimbangan dalam paling perlahan sejak 2010. pasaran hartanah sedang diambil bagi memastikan kestabilan dalam Sementara itu, eksport bersih menguncup sebanyak 3.7% pada tahun pasaran kewangan. Akibatnya, pertumbuhan pinjaman dalam hartanah 2015 selepas mencatatkan pengembangan sebanyak 12.8% pada kediaman kekal sederhana daripada 12.9% pada bulan Januari kepada tahun sebelumnya. Pasaran buruh juga tidak menunjukkan keadaan 11.9% pada bulan Disember tahun lepas. yang baik apabila kadar purata pengangguran meningkat kepada 3.3% Industri Minyak & Gas menghadapi prospek yang mencabar apabila pada Disember 2015 daripada 3% pada 2014. Peningkatan jumlah harga minyak masih belum menunjukkan kestabilan berikutan harga pekerja yang diberhentikan menyebabkan keadaan tersebut menjadi minyak mentah yang rendah. Dalam rantaian nilai industri, sektor lebih buruk. Bilangan pekerja yang diberhentikan meningkat sebanyak huluan paling terjejas dengan persekitaran yang sedang dihadapi 15.6% pada sembilan bulan pertama, dan pemberhentian paling tinggi kerana syarikat minyak utama terus mengurangkan perbelanjaan adalah dalam sektor perlombongan. modalnya. Petronas, contohnya, mengumumkan pengurangan pelantar Berdasarkan senario tersebut, dasar telah disesuaikan supaya dapat minyak daripada lebih daripada 30 kepada kira-kira 15 pada hujung menstabilkan kelembapan yang dijangka berlaku, berpunca daripada tahun 2015. Pengumuman tersebut memberikan implikasi yang besar tekanan dalam dan luar. Pengurangan dalam Keperluan Rizab ke atas penyedia perkhidmatan yang menyaksikan sesetengah aset Berkanun (“SRR”) sebanyak 50 mata asas pada bulan Januari 2016 tetap mereka kurang digunakan, menyebabkan caj gangguan menunjukkan Bank Negara Malaysia (“BNM”) memutuskan untuk dimasukkan dalam untung rugi bersihnya. Walau bagaimanapun, mengambil langkah awal bagi memastikan keadaan kecairan dalam pelbagai kontrak yang dianugerahkan dalam projek RAPID memberikan sistem terus mencukupi. Selain itu, pengumuman Pengubahsuaian harapan kepada industri terutamanya syarikat yang terlibat dalam Bajet 2016 oleh Perdana Menteri mencadangkan pendekatan pembinaan infrastruktur di sekitar kemudahan projek. yang pragmatik dalam mengendalikan ketidakpastian luar tanpa Harga Minyak Sawit Mentah (“CPO”) juga turut terjejas dengan mengabaikan keperluan mengurangkan jurang bajet. Dengan mengambil kemerosotan dalam pasaran komoditi global. Harga CPO lani mencecah kira keadaan ini, ekonomi dijangka mencatatkan pertumbuhan antara paras terendah pada RM1,811 setiap tan metrik pada bulan Ogos 4% hingga 4.5% pada tahun 2016. SOROTAN KORPORAT 40 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF Sorotan
Mingguan Malaysia 19 Jul 2015 Utusan Malaysia New Straits Times 05 Ogos 2015 03 Jan 2015
Utusan Malaysia (Utara) 18 Ogos 2015
Utusan Malaysia 22 Jul 2015
Kosmo 16 Jun 2015
Berita Harian 02 Jun 2015
Malay Mail 12 Ogos 2015
Borneo Post (Kuching) 06 Jan 2015
Malay Mail 13 Nov 2015
Malaysian Reserve 16 Okt 2015 Smart Investor 09 Jul 2015 KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 41
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015 Media
Kosmo 06 Ogos 2015
Utusan Malaysia Berita Harian 13 Jan 2015 01 Dis 2015
Berita Harian 21 Apr 2015
New Straits Times 12 Jun 2015
Utusan Malaysia Berita Harian 10 Nov 2015 07 Jul 2015
Kosmo 07 Jul 2015 The Sun 21 Okt 2015
Utusan Sarawak 11 Nov 2015
Borneo Post (KK) 16 Dis 2015 SOROTAN KORPORAT 42 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Sorotan Media (samb.)
Kosmo 31 Okt 2015
The Sun 16 Dis 2015
Daily Express (KK) The Sun 05 Ogos 2015 12 Ogos 2015
Berita Minggu 28 Jun 2015
Harian Metro 04 Ogos 2015
The Star 02 Jun 2015
Utusan Malaysia 12 Jun 2015
Kosmo 21 Okt 2015 KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 43
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
The Star 12 Ogos 2015
Kosmo Berita Harian 12 Ogos 2015 13 Nov 2015
Utusan Malaysia 29 Jul 2015
Malay Mail 15 Sep 2015 Sinar Harian 12 Nov 2015
Kosmo 10 Nov 2015 Utusan Malaysia Utusan Sarawak 05 Ogos 2015 05 Ogos 2015
Borneo Post (Kuching) 15 Sep 2015 SOROTAN KORPORAT 44 RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Anugerah dan Pengiktirafan
• Dianugerahkan sebagai “Bank Islam Tahun 2015 – Asia” oleh The European Global Banking & Finance BANK MENCATATKAN Awards 2015 • Dianugerahkan “Bank Runcit Islam Paling Kukuh REKOD PADA TAHUN INI di Malaysia” oleh Islamic Retail Banking Awards 2015 DALAM ANUGERAH DAN (Cambridge IF Analytica – UK) • Dipilih sebagai Majikan Siswazah Ketiga Paling PENCAPAIAN APABILA Popular dalam Sektor Perkhidmatan Perbankan dan Kewangan, mengatasi banyak institusi kewangan KETEGUHAN LUAR BIASA yang terkemuka
BANK DIIKTIRAF DALAM • Berada pada kedudukan ke-13 dalam 100 Majikan Siswazah Terkemuka Paling Popular di Malaysia – PASARAN YANG SEMAKIN 2015, meletakkan kami antara 20 perekrut siswazah KOMPETITIF. paling popular dalam negara • Dianugerahkan “Bank Islam Terbaik di Malaysia” oleh The International Banker Asia & Australasia Banking Awards 2015
• Memenangi anugerah dalam kategori “Inovasi dalam Perbankan Runcit Malaysia” daripada The International Banker Asia & Australasia Banking Awards 2015 KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 45
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
• Berada pada kedudukan ke-9 dalam kategori Bon Malaysia dan kedudukan ke-8 dalam kategori Sukuk Islam Ringgit Malaysia berdasarkan Bloomberg Capital Market League Table bagi Tahun Kewangan 2015
• Menerima anugerah Sangat Disyorkan bagi kategori Penawaran Kad Debit Terbaik untuk Kad UniDebit oleh Cards & Electronic Payments International (“CEPI”) Asia Summit & Awards 2015
• Dipilih sebagai “Bank Islam Terbaik – Malaysia” dan menerima Anugerah Kecemerlangan dalam Perbankan Patuh Syariah di Anugerah Kewangan 2015 oleh Wealth & Finance INTL
• Pertumbuhan Jumlah Pembayaran Tertinggi – Team Harimau Bank Islam, oleh Visa Malaysia Bank Awards
• Jumlah Pembayaran Terbesar untuk Kad Debit Islamik oleh Visa Malaysia Bank Awards
• Pertumbuhan Jumlah Pembayaran Tertinggi – Debit Pengguna; oleh Visa Malaysia Bank Awards
• Dianugerahkan “Bank Komersil Terbaik – Malaysia” bersempena Anugerah Perniagaan & Kewangan Islam ke-10 oleh CPI Financial, Dubai
MEMASTIKAN KETANGKASAN & DAYA TAHAN
KAMI TERUS MEMBERIKAN TUMPUAN TERHADAP MEWUJUDKAN KUMPULAN PEKERJA BERBAKAT YANG MAMPAN DAN MENGASAH KETANGKASAN BAKAT KUMPULAN YANG BERUPAYA MENGAMBIL KESEMPATAN DARIPADA PERUBAHAN DAN MENGOPTIMUMKAN PELUANG. RANGKA KERJA KORPORAT 48 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Maklumat Korporat
LEMBAGA PENGERUSI PENGARAH Datuk Zamani Abdul Ghani
PENGARAH URUSAN
Dato’ Sri Zukri Samat
MAJLIS PENGAWASAN JAWATANKUASA LEMBAGA JAWATANKUASA LEMBAGA SYARIAH SEMAKAN PEMBIAYAAN RISIKO
PENGERUSI PENGERUSI PENGERUSI Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat Buang Zahari @ Mohd Zin Idris Datuk Zaiton Mohd Hassan
SETIAUSAHA AHLI-AHLI AHLI-AHLI Mohd Nazri Chik Datuk Zaiton Mohd Hassan Datuk Zamani Abdul Ghani
AHLI-AHLI Dato’ Sri Zukri Samat Zahari @ Mohd Zin Idris Dr Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon Dato’ Johan Abdullah Profesor Emeritus Tan Sri Dato’ Dr Abdul tidak lagi menjadi pengarah bermula 17 Februari 2016 Shukor Husin Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim
Dr Muhammad Syafii Antonio JAWATANKUASA AUDIT DAN Dr Yasmin Hanani Mohd Safian PEMERIKSAAN
PENGERUSI PAKAR BIDANG Datuk Zaiton Mohd Hassan Muhammad Zahid Abdul Aziz
AHLI-AHLI Datuk Zamani Abdul Ghani
Zahari @ Mohd Zin Idris
Mohamed Ridza Mohamed Abdulla KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 49
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
AHLI-AHLI
Tan Sri Ismee Ismail Zahari @ Mohd Zin Idris tidak lagi menjadi pengarah bermula 9 Oktober 2015 Datuk Zaiton Mohd Hassan Profesor Emeritus Tan Sri Dato’ Dr Abdul Shukor Husin Mohamed Ridza Mohamed Abdulla Dato’ Johan Abdullah tidak lagi menjadi pengarah bermula 17 Februari 2016
JAWATANKUASA PENAMAAN JAWATANKUASA IMBUHAN ALAMAT BERDAFTAR DAN PENILAIAN PENGERUSI Bank Islam Malaysia Berhad (98127-X) PENGERUSI Datuk Zamani Abdul Ghani Tingkat 32, Menara Bank Islam Datuk Zamani Abdul Ghani 22, Jalan Perak MEMBERS 50450 Kuala Lumpur AHLI-AHLI Tan Sri Ismee Ismail Tel: (6) 03 2088 8000 Dato’ Sri Zukri Samat tidak lagi menjadi pengarah bermula 9 Oktober 2015 Faks: (6) 03 2088 8033 Laman Web: www.bankislam.com.my Tan Sri Ismee Ismail Datuk Zaiton Mohd Hassan tidak lagi menjadi pengarah bermula 9 Oktober 2015 Zahari @ Mohd Zin Idris JURUAUDIT Datuk Zaiton Mohd Hassan Profesor Emeritus Tan Sri Dato’ Dr Abdul KPMG Desa Megat & Co (AF 0759) Zahari @ Mohd Zin Idris Shukor Husin dilantik bermula 2 Februari 2016 Tingkat 10, KPMG Tower Profesor Emeritus Tan Sri Dato’ Dr Abdul 8, First Avenue, Bandar Utama Shukor Husin 47800 Petaling Jaya, Selangor dilantik bermula 2 Februari 2016 SETIAUSAHA-SETIAUSAHA SYARIKAT
Maria Mat Said (LS0009400)
Norhidayati Mohamat Salim (MIA 27364) RANGKA KERJA KORPORAT 50 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Struktur Pemegang Saham
100%
100% 100% Farihan Corporation BIMB Investment Sdn Bhd Management Berhad
100% 100% Al-Wakalah Nominees BIMB Foreign Currency (Tempatan) Sdn Bhd Clearing Agency Sdn Bhd (in the process of members 100% voluntary liquidation) Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd BIMB FOREIGN CURRENCY CLEARING AGENCY SDN BHD
100% BIMB Offshore Company Management Services Sdn Bhd KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 51
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Maklumat Pemegang Saham
BIMB HOLDINGS BERHAD
Ditubuhkan pada 20 Mac 1997, BIMB Holdings Berhad (“BHB”) telah disenaraikan dalam Pasaran Utama Bursa Malaysia pada 16 September 1997. BHB adalah Syarikat Pemegangan Kewangan Islam yang pertama yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013. Anak-anak syarikat utama Kumpulan BHB merupakan pelopor dalam pelbagai perkhidmatan kewangan Islam termasuklah perbankan, takaful, dagangan saham, dan lain-lain perkhidmatan berkaitan iaitu Bank Islam Malaysia Berhad, Syarikat Takaful Malaysia Berhad dan BIMB Securities Sdn Bhd. BHB terus kukuh dan teguh melalui pelaburan strategiknya dalam pelbagai institusi pelopor kewangan Islam. Sebagai penyedia perkhidmatan kewangan berlandaskan Syariah yang unggul dengan modal dibenarkan sebanyak RM2 bilion dan modal berbayar sebanyak RM1,542,209,734, BHB berada di kedudukan yang selesa untuk membantu aspirasi Kerajaan dalam menjadikan Negara sebagai Pusat Kewangan Islam Antarabangsa yang ulung. RANGKA KERJA KORPORAT 52 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Maklumat Anak Syarikat
BANK ISLAM TRUST COMPANY (LABUAN) LTD
Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd (“BTL”) telah ditubuhkan pada 20 November 2003. Anak syarikat milik penuh Bank Islam Malaysia Berhad ini telah memulakan operasi sepenuhnya pada tahun 2003. BTL adalah salah satu syarikat amanah di Labuan yang menawarkan produk dan perkhidmatan patuh Syariah yang berkaitan dengan penubuhan syarikat luar pesisir Labuan dan lain-lain perniagaan luar pesisir seperti Perkhidmatan Pengurusan Kekayaan, antaranya Labuan Foundation & Labuan Trust.
BIMB INVESTMENT MANAGEMENT BERHAD
BIMB Investment Management Berhad (“BIMB Invest”) merupakan anak syarikat milik penuh Bank Islam Malaysia Berhad. Dilesenkan oleh Suruhanjaya Sekuriti sebagai Syarikat Pengurusan Dana Islam, BIMB Invest telah ditubuhkan pada 14 September 1993 dan memulakan operasinya pada 20 Jun 1994. BIMB Invest telah berada di dalam industri unit amanah saham selama lebih daripada 21 tahun dengan modal dibenarkan berjumlah RM20 juta serta modal diterbitkan dan berbayar berjumlah RM15 juta. BIMB Invest kini menguruskan enam dana unit amanah saham runcit, iaitu BIMB i Growth, BIMB Dana Al-Fakhim, BIMB Dana Al-Munsif, BIMB Dana Al-Falah, BIMB i Dividend Fund dan BIMB i Flexi Fund serta empat dana borong, iaitu BIMB-Arabesque i Global Dividend Fund 1, BIMB Invest Money Market Fund, BIMB i Cash Management Fund dan BIMB i Cash Management Fund 3. Jumlah dana di bawah pengurusan BIMB Invest kini melebihi RM860 juta.
RANGKA KERJA KORPORAT 54 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Carta Organisasi setakat 31 Disember 2015
SYARIAH
PENGURUSAN RISIKO
PENGURUSAN KREDIT
PEJABAT PENGARAH URUSAN
HUBUNGAN STRATEGIK PELANGGAN
PEMBANGUNAN PERBENDAHARAAN PASARAN MODAL SOKONGAN PERNIAGAAN SOKONGAN KORPORAT PERNIAGAAN
● Pengurusan Aset Liabiliti ● Perbankan Pengguna ● Operasi Perdagangan ● Perkhidmatan Urus Niaga
● Jualan Pelabur ● Perbankan Komersil ● Pentadbiran Kredit ● Perbankan Koresponden
● Mata Wang Asing ● Perbankan Korporat ● Organisasi & Kaedah
● FX Korporat & Derivatif ● Komunikasi Jernama & ● Pengurusan Portfolio Pemasaran
● Perdagangan KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 55
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
LEMBAGA PENGARAH
PENGARAH URUSAN AUDIT DALAMAN
PEMATUHAN
TIMBALAN KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF
PERKHIDMATAN OPERASI KEWANGAN TEKNOLOGI KORPORAT
● Operasi, Penyeliaan & ● Operasi Kewangan ● Strategi & Perancangan IT ● Sumber Manusia Sokongan Cawangan ● Laporan Kewangan ● Pejabat Pengurusan Projek ● Hubungan Strategik & ● E-Saluran Pengurusan Produk ● Kewangan Perniagaan ● Keselamatan IT ● Pengurusan Tunai & Analisis ● Perundangan & ● Pengurusan Infra IT Kesetiausahaan ● Pengurusan Harta & ● Pentadbiran Am ● Aplikasi IT Projek ● Pemulihan & Rehabilitasi ● Pengurusan Data ● Saluran Maklumbalas ● Komunikasi Korporat & Pusat Panggilan
Bahagian Jabatan RANGKA KERJA KORPORAT 56 SOROTAN KORPORAT INISIATIF Lembaga Pengarah KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 57
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
DARI KIRI KE KANAN
Datuk Zamani Abdul Ghani Profesor Emeritus Tan Sri Dato’ Datuk Zaiton Mohd Hassan Pengerusi Dr Abdul Shukor Husin Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif Dato’ Sri Zukri Samat Mohamed Ridza Mohamed Abdulla Pengarah Urusan Zahari @ Mohd Zin Idris Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif Dato’ Johan Abdullah Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif RANGKA KERJA KORPORAT 58 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Profil Lembaga Pengarah
DATUK ZAMANI ABDUL GHANI Pengerusi, Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Ijazah Sarjana Pengurusan, Asian Institute of Management, Manila, Filipina Ijazah Sarjana Muda Ekonomi (Analisis), Universiti Malaya, Kuala Lumpur Pengerusi Jawatankuasa Penamaan dan Penilaian Pengerusi Jawatankuasa Imbuhan Ahli Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan Ahli Jawatankuasa Lembaga Risiko
Datuk Zamani Abdul Ghani memulakan kerjayanya di Bank Negara Malaysia (“BNM”) pada awal 1971 dan telah berkhidmat dalam pelbagai tugas dan jabatan. Pada awalnya beliau ditugaskan di Jabatan Ekonomi dan kemudian di Jabatan Operasi Perbendaharaan sebelum dilantik sebagai Pengarah Jabatan Pengawalan Bank. Beliau kemudiannya mengetuai pejabat wakil Bank di London dan New York antara 1986 hingga 1989 dan seterusnya dilantik sebagai Pengarah Jabatan Pengawalan Insurans dan Jabatan Pemeriksaan Insurans. Datuk Zamani dilantik sebagai Penolong Gabenor pada 1995 dan pernah berkhidmat sebagai Pengarah Eksekutif di Tabung Kewangan Antarabangsa (“IMF”) antara 1996 hingga 1998. Beliau juga pernah menjadi Ketua Pengarah Lembaga Perkhidmatan Kewangan Luar Pesisir Labuan (“LOFSA”), yang kini dikenali sebagai Pihak Berkuasa Perkhidmatan Kewangan Labuan (“Labuan FSA”) antara 1998 hingga 1999.
Datuk Zamani merupakan Pengerusi Credit Guarantee Corporation dan Danamodal Nasional Berhad dari 2004 hingga 2011. Beliau adalah Pesuruhjaya di Suruhanjaya Sekuriti Malaysia antara 2000 hingga 2004 dan ahli Lembaga Pengarah, Lembaga Tabung Haji antara 2004 hingga 2008. Antara 2006 hingga 2010, Datuk Zamani mewakili Malaysia sebagai Pengerusi Asia dalam Jawatankuasa Egmont, iaitu badan yang menggubal dasar Kumpulan Egmont bagi unit perisikan kewangan antarabangsa.
Datuk Zamani merupakan Timbalan Gabenor BNM sehingga 15 November 2010 dan ahli Lembaga Pengarah BNM sejak 2004. Beliau menyelia pelbagai jabatan di BNM yang antara lainnya bertanggungjawab ke atas peraturan dan penyeliaan institusi kewangan, unit membanteras penyalahgunaan dalam sistem kewangan serta perkhidmatan korporat, kakitangan, harta, keselamatan dan perkhidmatan yang berkaitan dengan Bank. Perkhidmatan kewangan di bawah penyeliaannya termasuklah bank konvensional dan bank Islam, entiti insurans serta institusi kewangan pembangunan.
Datuk Zamani merupakan felo di Institut Bank-Bank Malaysia. Beliau juga pernah terlibat dengan Pusat Pendidikan Kewangan Islam Antarabangsa (“INCEIF”), dan menjadi ahli Majlis Pentadbir dan Jawatankuasa Eksekutif INCEIF. Beliau juga merupakan ahli Panel Penilaian Semakan Operasi, Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia (“MACC”) sejak 2011.
Sebelum pelantikannya di Bank Islam, Datuk Zamani merupakan Penasihat Khas BNM. Beliau juga adalah Penasihat Khas di Jabatan Peguam Negara Malaysia dari 2011 hingga 2014. Datuk Zamani telah dilantik sebagai Pengerusi Bank Islam pada 1 Mac 2011. Beliau juga merupakan Pengerusi Raeed Holdings Sdn Bhd dan IAP Integrated Sdn Bhd.
Datuk Zamani tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 59
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
DATO’ SRI ZUKRI SAMAT Pengarah Urusan, Bank Islam Malaysia Berhad Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan, BIMB Holdings Berhad Sarjana Pentadbiran Perniagaan (Kewangan), University of Hull (UK) Ahli Jawatankuasa Penamaan dan Penilaian Ahli Jawatankuasa Lembaga Semakan Pembiayaan
Dato’ Sri Zukri Samat memulakan kerjayanya dengan Bank Bumiputra Malaysia Berhad sebelum menyertai Public Bank Berhad di mana beliau telah berkhidmat selama tujuh tahun dalam pelbagai jawatan di ibu pejabat dan cawangan.
Dato’ Sri Zukri pernah berkhidmat sebagai Pengurus Besar di Credit Agricole Indosuez, Labuan. Beliau juga pernah berkhidmat di Commerce International Merchant Bankers Berhad (“CIMB”) selama tujuh tahun; jawatan terakhir beliau ialah Timbalan Pengurus Besar Pasaran Modal di mana beliau bertanggungjawab ke atas transaksi yang melibatkan kewangan korporat, sekuriti hutang swasta, pembiayaan projek, pengkorporatan dan penswastaan syarikat milik negara.
Sebelum pelantikan beliau di Bank Islam, Dato’ Sri Zukri merupakan Pengarah Eksekutif Pelaburan di Khazanah Nasional Berhad, sebuah syarikat pelaburan Kerajaan Malaysia (“Kerajaan”). Beliau juga merupakan Pengarah Urusan di Pengurusan Danaharta Nasional Berhad (“Danaharta”), iaitu sebuah syarikat pengurusan aset negara yang ditubuhkan oleh Kerajaan semasa krisis kewangan 1997/1998. Dato’ Sri Zukri menyertai Danaharta pada Oktober 1998 sebagai Pengurus Besar, Bahagian Operasi dan kemudian dilantik sebagai Pengarah Operasi pada Ogos 2001 di mana beliau bertanggungjawab secara terus ke atas semua aktiviti penyusunan semula dan kutipan semula pinjaman Danaharta. Pada 1 Julai 2003, beliau kemudian dilantik sebagai Pengarah Urusan sehingga Disember 2005, di mana Danaharta menghentikan operasinya.
Dato’ Sri Zukri adalah Pengerusi Institut Perbankan dan Kewangan Islam Sdn Bhd (“IBFIM”), Pengerusi Pemegang Amanah IBFIM, Pengerusi AIF-IBFIM Capacity Building Trust Fund, pengarah dan ahli Exco di Institut Kewangan Asia (“AIF”), Pengerusi MAIWP Dagang Sdn Bhd, ahli Majlis Persatuan Bank-Bank Islam Malaysia (“AIBIM”), ahli Jawatankuasa Penasihat Pelaburan CMREF 2 Sdn Bhd, ahli Majlis Agama Islam Wilayah Persekutuan (“MAIWP”) dan ahli Yayasan Budiman Universiti Teknologi MARA dan Lembaga Pemegang Amanah Dewan Amal Islami (“DAMAI”). Dato’ Sri Zukri juga merupakan Pengerusi BIMB Investment Management Berhad, iaitu anak syarikat Bank Islam dan juga ahli Lembaga Pengarah Raeed Holdings Sdn Bhd dan IAP Integrated Sdn Bhd.
Dato’ Sri Zukri telah dilantik sebagai Pengarah Urusan Bank Islam pada 9 Jun 2006 dan dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan BIMB Holdings Berhad pada 18 Februari 2015.
Dato’ Sri Zukri tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan. RANGKA KERJA KORPORAT 60 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Profil Lembaga Pengarah (samb.)
DATO’ JOHAN ABDULLAH Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif Sarjana Pentadbiran Perniagaan (Kewangan), Morehead State University (AS) Sarjana Muda Pentadbiran Perniagaan (Kewangan), Eastern Michigan University (AS) Diploma Perbankan, Universiti Teknologi MARA Ahli Jawatankuasa Lembaga Semakan Pembiayaan
Dato’ Johan Abdullah memulakan kerjaya sebagai Pegawai Penyenaraian di Bursa Saham Kuala Lumpur (kini dikenali sebagai Bursa Malaysia Securities Berhad). Pada 1989, beliau menyertai Bahagian Kewangan Korporat di Bumiputra Merchant Bankers Berhad sehingga awal 1995 di mana jawatan terakhir beliau adalah Pengurus Kanan. Dato’ Johan kemudiannya menyertai Damansara Realty Berhad sebagai Pengurus Besar, Perancangan Korporat. Pada 1999, beliau menyertai semula Bursa Malaysia Securities Berhad dan memegang pelbagai jawatan kanan termasuklah Timbalan Ketua Pegawai Kawal Selia, Pengawalan Kumpulan. Bermula Mei 2008, Dato’ Johan berkhidmat sebagai Pengarah Urusan Kumpulan/Ketua Pegawai Eksekutif di sebuah syarikat pemegangan kewangan Islam yang tersenarai, iaitu BIMB Holdings Berhad.
Kini, Dato’ Johan merupakan Timbalan Pengarah Urusan Kumpulan dan Ketua Pegawai Eksekutif Lembaga Tabung Haji dan menjadi pengarah bagi beberapa anak-anak syarikatnya serta syarikat bersekutu. Ini termasuk beliau menjadi Pengerusi TH Heavy Engineering Berhad dan Deru Semangat Sdn Bhd serta menjadi ahli Lembaga Pengarah BIMB Holdings Berhad, Syarikat Takaful Malaysia Berhad, TH Plantations Berhad, TH Properties Sdn Bhd, TH Hotel & Residence Sdn Bhd, BIMB Securities Sdn Bhd and BIMB Securities (Holdings) Sdn Bhd. Dato’ Johan juga merupakan Pengerusi Edra Global Energy Berhad.
Dato’ Johan telah dilantik sebagai pengarah Bank Islam pada 1 Ogos 2008.
Dato’ Johan tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 61
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
PROFESOR EMERITUS TAN SRI DATO’ DR ABDUL SHUKOR HUSIN Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif Doktor Aqidah dan Falsafah Islam, Universiti Al-Azhar, Mesir Sarjana Aqidah dan Falsafah Islam, Universiti Al-Azhar, Mesir Sarjana Muda (Kepujian) Usuluddin, Universiti Al-Azhar, Mesir Diploma Pendidikan, Universiti Ain Shams, Mesir Ahli Jawatankuasa Lembaga Risiko
Profesor Emeritus Tan Sri Dato’ Dr Abdul Shukor Husin memulakan kerjayanya sebagai pensyarah di Fakulti Pengajian Islam, Universiti Kebangsaan Malaysia (“UKM”). Pada tahun 1980, beliau telah dinaikkan pangkat sebagai Profesor Madya seterusnya pada tahun 1993 sebagai Profesor di fakulti yang sama. Dalam bidang pentadbiran, beliau telah dilantik sebagai Ketua Jabatan Usuluddin & Falsafah pada tahun 1980 dan kemudian dinaikkan pangkat sebagai Dekan Fakulti Pengajian Islam pada tahun 1985. Pada tahun 1999, Tan Sri Dato’ Dr Abdul Shukor diberi kepercayaan untuk memimpin Universiti Sains Islam Malaysia (“USIM”) sebagai Naib Canselor sehingga 2009. Pada tahun 2012, beliau telah dilantik sebagai Pengerusi Lembaga Pengarah universiti tersebut hingga kini.
Selain daripada bidang akademik, beliau juga berkhidmat dalam beberapa jawatankuasa kebangsaan dan antarabangsa. Antara lain sebagai Pengerusi Jawatankuasa Majlis Fatwa Kebangsaan bagi Hal Ehwal Islam Malaysia, Pengerusi Jawatankuasa Penasihat Syariah Tabung Haji, Pengerusi Indeks Tadbir Urus Syariah Malaysia, ahli Jawatankuasa Majlis Kebangsaan bagi Hal Ehwal Islam Malaysia (“MKI”) di Jabatan Perdana Menteri (“JPM”), ahli Jawatankuasa Majlis Penasihat Pengurusan Fatwa Dunia dan Institut Penyelidikan (“INFAD”) dan juga sebagai ahli tetap Jawatankuasa Mempromosikan Persefahaman dan Keharmonian di antara Penganut Agama JPM.
Tan Sri Dato’ Dr Abdul Shukor merupakan Timbalan Pengerusi World Fiqh Academy (“RABITAH”) merangkap wakil Malaysia sejak 2004 dan ahli Muslim World League, International Organisation for Muslim Scholars Makkah al-Mukarramah.
Pada tahun 2010, Tan Sri Dato’ Dr Abdul Shukor menerima Anugerah Kehormat Doktor Falsafah (Pengajian Islam) oleh UKM dan pada tahun 2011, beliau telah menerima Anugerah Personaliti Maal Hijrah di peringkat Kebangsaan.
Tan Sri Dato’ Dr Abdul Shukor menganggotai Lembaga Pengarah Lembaga Tabung Haji dan TH Properties Sdn Bhd. Beliau telah dilantik sebagai pengarah Bank Islam pada 2 Mei 2014.
Tan Sri Dato’ Dr Abdul Shukor tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan. RANGKA KERJA KORPORAT 62 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Profil Lembaga Pengarah (samb.)
ZAHARI @ MOHD ZIN IDRIS Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif Sijil Senior Cambridge Pengerusi Jawatankuasa Lembaga Semakan Pembiayaan Ahli Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan Ahli Jawatankuasa Lembaga Risiko Ahli Jawatankuasa Penamaan dan Penilaian Ahli Jawatankuasa Imbuhan
Encik Zahari @ Mohd Zin Idris adalah Pengurus Besar, Bahagian Perbankan Komersil di Malayan Banking Berhad sebelum bersara pada 1996. Beliau kemudiannya menjadi Pengarah Urusan Inter- City MPC (M) Sdn Bhd dari 1999 hingga 2005. Kini, Encik Zahari merupakan Pengerusi Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd, BIMB Offshore Company Management Services Sdn Bhd, BIMB Securities (Holdings) Sdn Bhd dan BIMB Securities Sdn Bhd. Beliau juga adalah pengarah di BIMB Holdings Berhad.
Encik Zahari telah dilantik sebagai pengarah Bank Islam pada 20 September 2002.
Encik Zahari tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan.
DATUK ZAITON MOHD HASSAN Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Ahli Institut Akauntan Awam Bertauliah Malaysia Felo Association of Chartered Certified Accountants (UK) Pengerusi Jawatankuasa Lembaga Risiko Pengerusi Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan Naib Pengerusi Jawatankuasa Lembaga Semakan Pembiayaan Ahli Jawatankuasa Penamaan dan Penilaian Ahli Jawatankuasa Imbuhan
Datuk Zaiton Mohd Hassan dahulunya merupakan Presiden/Pengarah Eksekutif Malaysian Rating Corporation Berhad (“MARC”). Kini, beliau merupakan Pengarah Urusan Capital Intelligence Advisors Sdn Bhd.
Datuk Zaiton adalah Pengerusi Private Pension Administrator, iaitu sebuah badan yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti untuk mentadbir industri skim persaraan swasta di Malaysia. Beliau juga merupakan pengarah BIMB Holdings Berhad, Sime Darby Berhad, Dolphin International Berhad dan FIDE Forum.
Datuk Zaiton telah dilantik sebagai pengarah Bank Islam pada 2 Februari 2006.
Datuk Zaiton tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 63
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
MOHAMED RIDZA MOHAMED ABDULLA Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Sarjana Muda Undang-undang (Kelas Pertama Kepujian), Universiti Islam Antarabangsa Malaysia Institute of Chartered Secretaries and Administrators (London) Felo Institut Setiausaha dan Pentadbir Berkanun Felo Persatuan Adjudikator Malaysia Ahli Bersekutu Institut Timbang Tara Bertauliah Ahli Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan
Encik Mohamed Ridza Mohamed Abdulla diterima masuk ke Badan Peguam Malaysia pada 1993 dan memulakan kerjayanya sebagai peguam bela dan peguam cara di Jabatan Korporat Tetuan Rashid & Lee di Malaysia. Beliau kemudiannya menyertai Arab Malaysian Corporation Berhad sebagai penasihat undang-undang kumpulan dan memainkan peranan penting dalam penubuhan jabatan undang- undang Kumpulan Syarikat Amcorp. Encik Mohamed Ridza meninggalkan Arab Malaysian Corporation Berhad untuk menjadi Ketua Penasihat Undang-undang di Technip Asia Pacific yang berpangkalan di Kuala Lumpur di mana beliau juga pernah berkhidmat di ibu pejabat Technip di Paris, Perancis. Encik Mohamed Ridza seterusnya menyertai Tetuan Zaid Ibrahim & Co sebagai rakan kongsi dan mengetuai Bahagian Kewangan Islam di firma tersebut sebelum meninggalkannya pada 2005 untuk menubuhkan Tetuan Mohamed Ridza & Co. Encik Mohamed Ridza kini adalah Rakan Kongsi Urusan Tetuan Mohamed Ridza & Co.
Encik Mohamed Ridza ialah felo di Institut Setiausaha dan Pentadbir Berkanun (“FCIS”) dan ahli bersekutu di Institut Timbang Tara Bertauliah (“ACI Arb”). Beliau menjadi ahli majlis Setiausaha Berkanun Malaysia dari 2005 hingga 2008. Beliau juga merupakan ahli panel timbang tara di Pusat Timbang Tara Kuala Lumpur bagi Perbankan & Kewangan Islam dan felo Persatuan Adjudikator Malaysia.
Encik Mohamed Ridza juga menjadi jurulatih di Perbadanan Pembangunan Industri Sekuriti (badan latihan Suruhanjaya Sekuriti) dan Program Pengayaan Bakat Sektor Kewangan (“FSTEP”). Kini, beliau merupakan ahli lembaga pengarah di TH Travel and Services Sdn Bhd dan Theta Edge Berhad. Encik Mohamed Ridza telah dilantik sebagai pengarah Bank Islam pada 1 Disember 2010.
Encik Mohamed Ridza tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan. RANGKA KERJA KORPORAT 64 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
1 2
3 4 5
6 7 KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 65
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Majlis Pengawasan Syariah
1 Profesor Dato’ Dr Ahmad 5 Ustazah Dr Yasmin Hanani Hidayat Buang Mohd Safian Pengerusi Ahli
2 Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim 6 Encik Muhammad Zahid Ahli Abdul Aziz Pakar Bidang 3 Ustaz Dr Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon 7 Ustaz Mohd Nazri Chik Ahli Setiausaha
4 Ustaz Dr Muhammad Syafii Antonio Ahli RANGKA KERJA KORPORAT 66 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Profil Majlis Pengawasan Syariah
PROFESOR DATO’ DR AHMAD PENOLONG PROFESOR HIDAYAT BUANG DR UZAIMAH IBRAHIM Pengerusi Ahli Profesor, Jabatan Syariah dan Undang-undang, Akademi Pengajian Islam, Penolong Profesor, Kuliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim, Universiti Islam Universiti Malaya Antarabangsa Malaysia Doktor Falsafah, School of Oriental and African Studies, University of London Doktor Falsafah, University of Wales, United Kingdom Sarjana Undang-undang, School of Oriental and African Studies, University Sarjana Undang-undang Perbandingan, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia of London LLB (Syariah), Universiti Islam Antarabangsa Malaysia Sarjana Muda Syariah, Universiti Malaya LLB, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia
Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat Buang dilantik sebagai Pengerusi Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim mula dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah Bank Islam pada 1 April 2015. Beliau Majlis Pengawasan Syariah Bank Islam pada tahun 2009. Beliau menyertai Majlis sejak 2011. kini berkhidmat sebagai Penolong Profesor di Kuliyyah Undang- undang Ahmad Ibrahim (Jabatan Undang-undang Islam) Universiti Beliau kini menjadi Profesor di Jabatan Syariah dan Undang- Islam Antarabangsa Malaysia (“UIAM”). undang, Akademi Pengajian Islam, Universiti Malaya. Beliau menjadi Pengarah akademi tersebut sejak Oktober 2006 – Januari Dr Uzaimah juga menjadi Penasihat Syariah kepada Hong Leong 2011. Beliau juga menjadi Timbalan Pengarah di bahagian MSIG Takaful Berhad, jawatan yang dipegangnya sejak tahun Penyelidikan dan Pembangunan di akademi tersebut sejak tahun 2006. Sebelum itu, beliau menjadi penasihat Syariah kepada 2006, dan Ketua Jabatan Syariah dan Undang-undang dari tahun Hong Leong Islamic Bank Berhad. Pada tahun 2005, Dr Uzaimah 1997-1999. menjadi Timbalan Pengarah Institut Perbankan dan Kewangan Islam, UIAM, sebuah pusat antarabangsa untuk pendidikan dan Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat kini memegang jawatan penyelidikan kewangan Islam. Pengerusi Jawatankuasa Syariah di Takaful Ikhlas Berhad. Sebelum itu, beliau berkhidmat sebagai penasihat Syariah di beberapa Dr Uzaimah ditauliahkan sebagai peguam Syarii pada tahun institusi dan organisasi kewangan, termasuk CIMB Bank Berhad 1995 dan telah menjalankan pelbagai penyelidikan tentang (2005-2006), OCBC Bank (2004-2005), Commerce Tijari undang-undang perdagangan Islam, perundangan Islam, undang- Bank (2004-2005), Amanah Raya Unit Trust Management Sdn undang perbankan, terbitan dan pensekuritian Islam, dan juga Bhd (2006-2007), ASM MARA Unit Trust Management Berhad tentang takaful serta tanggungjawab korporat sosial. Beliau telah (2004-2006), I-Free Capital Pte Ltd (Singapura) (2003-2005), mengadakan banyak pembentangan di seminar dan bengkel, dan Bumiputra Commerce Trustee Sdn Bhd (2002-2006) dan menyumbang satu bab dalam Halsbury’s Laws of Malaysia yang Perbadanan Usahawan Nasional Berhad (2002). Beliau juga diterbitkan oleh Malaysian Law Journal. pernah menjadi ahli Jawatankuasa Kerja Syariah untuk Perbankan Dr Uzaimah tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan Islam dan Takaful di Bank Negara Malaysia (2003-2004) dan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank ahli Majlis Penasihat Penyelarasan Pendidikan Islam bagi Majlis Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Raja-raja Malaysia (2008-2011). Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan. Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 67
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
USTAZ DR AHMAD SHAHBARI @ SOBRI SALAMON Ahli Pengerusi Eksekutif, Pusrawi Corporation Sdn Bhd Doktor Falsafah (Sejarah Moden Timur Tengah), New York University (AS) Sarjana Ekonomi, Fairleigh Dickinson University (AS) Sarjana Muda Syariah, Universiti Al-Azhar, Mesir
Ustaz Dr Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon mula dilantik Kewangan Luar Pesisir Labuan (“LOFSA”) dan ahli Lembaga sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah Bank Islam pada tahun Pengarah Yayasan Pembangunan Ekonomi Islam Malaysia 1984 dan beliau pernah memegang jawatan sebagai Pengerusi (“YAPIEM”) (1985-1995). Beliau juga pernah berkhidmat sebagai Majlis Pengawasan Syariah Bank Islam sehingga 31 Mac 2015. ahli Majlis Agama Islam Selangor (“MAIS”) selama 21 tahun Beliau juga menjadi Pengerusi Badan Penasihat Syariah Takaful sejak 1985 dan ahli Majlis Perundingan Islam di Pejabat Perdana Malaysia dan Pengerusi Jawatankuasa Syariah BIMB Investment Menteri. Ustaz Dr Ahmad Shahbari ialah Penasihat Syariah Management. Ustaz Dr Ahmad Shahbari memulakan kerjayanya Individu yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia. pada tahun 1978 sebagai pensyarah di Universiti Kebangsaan Ustaz Dr Ahmad Shahbari telah dianugerahkan ‘Tokoh Ulama Malaysia (“UKM”) di Jabatan Syariah, Fakulti Pengajian Islam dan Bestari Negeri Selangor’ pada tahun 2000 dan ‘Tokoh Ma’al Hijrah telah dilantik sebagai Profesor Madya di Jabatan Syariah pada Negeri Selangor’ pada tahun 2001. Beliau telah menghasilkan tahun 1984. Beliau pernah berkhidmat dua kali sebagai pensyarah bahan penulisan dalam sejarah pendidikan, ekonomi, perbankan di Universiti Islam Antarabangsa Malaysia; yang pertama beliau Islam dan undang-undang Islam, untuk televisyen dan tujuan telah dipinjamkan ke Kulliyah Ekonomi universiti tersebut dari penerbitan. Hasil kerjanya termasuk 14 buah buku dan terjemahan tahun 1983-1984, dan kali kedua, beliau menjadi pensyarah di lapan jilid buku tentang Perundangan Islam oleh Profesor Dr Sheikh Kulliyah Undang-undang Ahmad Ibrahim dari tahun 1986-1996. Wahba Mustafa al-Zuhayli. Selepas itu, beliau dilantik sebagai Pengarah Eksekutif Pusat Rawatan Islam (Majlis Agama Islam Selangor atau MAIS) dari tahun Ustaz Dr Ahmad Shahbari tidak mempunyai hubungan 1996-1999, dan seterusnya dilantik sebagai Pengerusi Eksekutif kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang syarikat tersebut sehingga tahun 2015. saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas Ustaz Dr Ahmad Shahbari sebelum ini pernah berkhidmat apa-apa kesalahan. sebagai Penasihat Syariah kepada Abrar Group, Arab Malaysia Merchant Bank, Arab Malaysian Finance, PT Takaful Indonesia, Asean ReTakaful International Ltd, Lembaga Perkhidmatan RANGKA KERJA KORPORAT 68 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Profil Majlis Pengawasan Syariah (samb.)
USTAZ DR MUHAMMAD USTAZAH DR YASMIN HANANI SYAFII ANTONIO MOHD SAFIAN Ahli Ahli Pengerusi, Tazkia University College of Islamic Economics, Indonesia Pensyarah Kanan, Fakulti Syariah dan Undang-undang, Universiti Sains Islam Doktor Falsafah (Kewangan Mikro), University of Melbourne, Australia Malaysia Sarjana Ekonomi, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia Doktor Falsafah Pengajian Islam, University of Exeter, United Kingdom Sarjana Muda Syariah, University of Jordan Sarjana Pengajian Islam, University of Birmingham, United Kingdom Sarjana Muda Syariah Islamiyyah, Universiti Al-Azhar, Mesir Ustaz Dr Muhammad Syafii Antonio telah dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah Bank Islam pada tahun 2011. Beliau Ustazah Dr Yasmin Hanani Mohd Safian telah dilantik sebagai ahli kini menjadi Pengerusi Tazkia University College of Islamic Majlis Pengawasan Syariah Bank Islam pada April 2015. Beliau Economics dan Pengerusi Asia Capital Asset Management. adalah Pensyarah Kanan di Fakulti Syariah dan Undang-undang, Universiti Sains Islam Malaysia (“USIM”). Beliau juga menjadi ahli Sebagai pengasas Asyki Islamic Family Insurance di Indonesia, Jawatankuasa Perundingan Islam, Majlis Agama Islam Wilayah Ustaz Dr Muhammad Syafii juga menjadi ahli Lembaga Syariah Persekutuan (“MAIWP”), Jabatan Kemajuan Islam Malaysia Kebangsaan Indonesia dan Jawatankuasa Pembangunan Lembaga (“JAKIM”), Jawatankuasa Penasihat Pensijilan Halal Malaysia, Perkhidmatan Kewangan Indonesia. Beliau pernah berkhidmat ahli Lembaga Penasihat untuk Kewangan Islam dan Institut selama beberapa tahun sebagai ahli Lembaga Suruhanjaya dan Pengurusan Harta (“IFWMI USIM”), dan ahli Institut Penyelidikan Penasihat Syariah di beberapa institusi kewangan Islam, termasuk dan Pengurusan Halal (“IHRAM USIM”). Ustazah Dr Yasmin Hanani Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, Dar al-Takaful Dubai, Bank ialah Jurulatih Halal Bertauliah selain menjadi Jurulatih Perbankan Negara Malaysia, Indonesia Exim Bank, Syarikat Takaful Insurans dan Kewangan Islam. Indonesia dan banyak lagi institusi lain. Ustaz Dr Muhammad Syafii telah dilantik oleh Presiden Indonesia sebagai ahli Majlis Sebelum menyertai Bank Islam, Ustazah Dr Yasmin Hanani Ekonomi Kebangsaan Indonesia pada Jun 2010. menjadi ahli Jawatankuasa Syariah di Affin Islamic Berhad sejak tahun 2011 hingga 2015. Beliau juga pernah berkhidmat sebagai Pada tahun 2003, Ustaz Dr Muhammad Syafii menerima Dekan Fakulti Undang-undang Syariah, Timbalan Dekan Pusat Anugerah Syariah daripada Bank Sentral Republik Indonesia atas Pengajian Siswazah USIM dan menjadi ahli senat USIM. sumbangannya terhadap pembangunan perbankan dan kewangan Islam di Indonesia. Selain itu, beliau juga penerima “Anti-corruption Ustazah Dr Yasmin Hanani telah menjalankan pelbagai & Good Governance Award” oleh Kementerian Pendayagunaan penyelidikan dan menghasilkan banyak artikel tentang undang- Aparatur (2007), “Arab Asia Finance Recognition Award” oleh undang perdagangan Islam, perundangan Islam, perbankan Arab Asia Finance Forum (2008) dan “Australian Alumni Award” Islam dan takaful. Beliau melibatkan diri secara aktif dalam (dalam kategori Kepimpinan Perniagaan) daripada Kerajaan pembentangan dan penyelidikan persidangan, serta melatih Australia (2009). Beliau telah menerbitkan 31 buah buku tentang peserta Islam dan bukan Islam dalam bidang yang berkaitan, perbankan Islam, ekonomi, zakat dan kepimpinan. di peringkat tempatan dan antarabangsa.
Ustaz Dr Muhammad Syafii tidak mempunyai hubungan Ustazah Dr Yasmin Hanani tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan. apa-apa kesalahan. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 69
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
ENCIK MUHAMMAD ZAHID USTAZ MOHD NAZRI CHIK ABDUL AZIZ Setiausaha Pakar Bidang Ketua Pegawai Syariah, Bank Islam Malaysia Berhad Sarjana Syariah, Universiti Malaya Sarjana Sains (MSc) Perbankan & Kewangan Islam, Universiti Islam Sarjana Muda Syariah (Perundangan Islam), Universiti Malaya Antarabangsa Malaysia Sarjana Muda Ekonomi, University of Exeter, United Kingdom Ustaz Mohd Nazri Chik ialah Ketua Pegawai Syariah Kumpulan Encik Muhammad Zahid Abdul Aziz telah dilantik sebagai Pakar di BIMB Holdings Berhad dan Ketua Pegawai Syariah Bank Islam Bidang dalam Majlis Pengawasan Syariah Bank Islam pada 1 April Malaysia Berhad. Beliau telah dilantik sebagai Setiausaha Majlis 2015. Pengawasan Syariah Bank Islam pada tahun 2011.
Encik Muhammad Zahid adalah Pengarah Muamalah Financial Ustaz Mohd Nazri mempunyai lebih daripada 12 tahun Consulting Sdn Bhd di Kuala Lumpur, sebuah Syarikat Latihan pengalaman pengurusan Syariah dalam industri perbankan dan Perundingan dalam Pasaran Modal & Pembiayaan Islam sejak Islam. Beliau mula menyertai Bank Islam pada Jun 2004 September 2000. Beliau memegang pelbagai jawatan penasihat sebelum memegang jawatan Pengurus Audit Syariah di Noor termasuk Perunding Pelawat Kehormat dalam Perbankan dan Investment Group di Dubai, UAE pada Jun 2009. Dalam Kewangan Islam di Universiti Sains Malaysia, Pulau Pinang. tempoh ini, beliau telah dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah Bank Islam. Ustaz Mohd Nazri menyertai semula Encik Muhammad Zahid memulakan kerjayanya pada tahun Bank Islam pada Januari 2011 dengan memegang jawatannya 1977 dengan menyertai Firma Perakaunan Antarabangsa, Arthur sekarang, dan terlibat dalam mengukuhkan rangka kerja tadbir Young & Co. di London sebagai juruaudit sebelum pulang ke urus Syariah dan membantu usaha mempromosikan produk dan Malaysia pada tahun 1982 dan bertugas di Arab Malaysian perkhidmatan patuh Syariah. Memulakan kerjayanya sebagai tutor Merchant Bank Kuala Lumpur. Beliau menyertai Bank Islam pada di Universiti Malaya, di mana beliau pernah menjadi siswazah, tahun 1990 dengan menerajui dan membantu pembangunan Ustaz Mohd Nazri terus memberikan khidmatnya di alma mater Perbankan Korporat Islam khususnya dalam Pensindiketan tersebut sebagai ahli akademik. Islam dan Penerbitan Sukuk. Beliau meninggalkan Bank Islam pada September 2000 untuk menubuhkan Muamalah Financial Ustaz Mohd Nazri juga menjadi Timbalan Pengerusi Majlis Consulting Sdn Bhd, sebuah syarikat Perundingan Kewangan Pengawasan Syariah Amana Bank Limited di Sri Lanka; Panel Islam/Penasihat Syariah. Muamalah Financial Consulting Sdn Bertauliah Agensi Pentauliahan Kewangan; Ahli Persatuan Biro Bhd ialah syarikat pertama yang dilesenkan oleh Suruhanjaya Amalan Profesional bagi Penasihat Syariah; Jurulatih Bertauliah Sekuriti Malaysia sebagai Penasihat Syariah. Beliau kemudiannya Institut Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia; dan Penasihat berpindah ke Riyadh pada Julai 2006 hingga Mac 2009 untuk Syariah Luar Ghazanfar Bank di Afghanistan. Pada Mei 2014, menjadi Ketua Perbankan Pelaburan/Pengasalan Sukuk di AlBilad Ustaz Mohd Nazri telah dipilih sebagai “Pegawai Bank Muda yang Investment Company Ltd, sebuah anak syarikat berlesen CMA Berpotensi 2014” oleh The Asian Banker. milik penuh Bank AlBilad Saudi Arabia.
Encik Muhammad Zahid melibatkan diri secara aktif dalam pembentangan dan penyelidikan persidangan, melatih peserta dalam Kewangan Islam dan Pasaran Modal Islam di peringkat tempatan dan antarabangsa. Beliau seorang Jurulatih Antarabangsa yang terkenal dan terkemuka dalam Perbankan dan Kewangan Islam dan pernah melatih peserta di Dubai, Saudi Arabia, Brunei, Korea, Singapura, Indonesia, Sri Lanka, Rusia, Nigeria, Kazakhstan dan Malaysia. RANGKA KERJA KORPORAT 70 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Barisan Pengurusan Kanan
1 Hizamuddin PEJABAT Jamalluddin PENGARAH Dato’ Sri URUSAN Zukri Samat
1
UNIT 6 Dato’ Norasni SOKONGAN Ayob
7 Mohd Muazzam Mohamed
8 Ryan Liew Choon Ching 6 7 8
UNIT 12 Alina Sylvia BEBAS Appoo
13 Khairul Muzamel Perera
14 Ustaz Mohd Nazri Chik 12 13 14 KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 71
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
2 Khairul Kamarudin UNIT 3 Mujibburrahman PERNIAGAAN Abd Rashid
4 Philip Low Kwok Wah
5 Norizah Darus 2 3 4 5
PERKHIDMATAN 9 Dato’ Wan Ismail Wan Yusoh KORPORAT
10 Maria Mat Said
11 Razman Ismail
9 10 11
UNIT 15 Nik Azmir Nik Anis BEBAS
16 Mohamed Iran Moriff Mohd Shariff
15 16 RANGKA KERJA KORPORAT 72 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Profil Barisan Pengurusan Kanan
UNIT PERNIAGAAN
HIZAMUDDIN JAMALLUDDIN KHAIRUL KAMARUDIN Ketua Pegawai Strategi & Ketua, Pejabat Pengarah Urusan Pengarah, Pembangunan Perniagaan
Encik Hizamuddin Jamalluddin menghabiskan kebanyakan Encik Khairul Kamarudin mempunyai lebih 20 tahun pengalaman kehidupan kerjaya profesionalnya dalam pengurusan korporat, dalam industri perbankan. Beliau menyertai Bank Islam pada 2005 terutamanya dalam perancangan korporat, aktiviti penggabungan dan telah memegang jawatan sebagai Pengarah Pembangunan dan pengambilalihan antara sempadan, kewangan korporat dan Perniagaan sejak 2012. Beliau bertanggungjawab terhadap khidmat nasihat, penstrukturan semula korporat dan hutang, keseluruhan perancangan dan pembentukan strategik tiga bahagian penswastaan, hubungan pelabur dan komunikasi strategik. Beliau utama dalam Bank, iaitu Perbankan Pengguna, Perbankan menyertai Bank Islam pada 2007, dan bertanggungjawab terhadap Komersil dan Perbankan Korporat, dan bertanggungjawab dalam penyediaan pelan induk korporat, pelan perniagaan tahunan dan pembangunan dan pelaksanaan strategi Bank. Beliau juga keseluruhan pengurusan penunjuk prestasi utama Bank. Peranan memegang jawatan Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif dan tanggungjawab utamanya termasuk menetapkan strategi di BIMB Investment Management Berhad dan merupakan ahli korporat dan strategi perniagaan yang utama, tanggungan risiko Persatuan Profesional Kewangan Islam Bertauliah yang menjalankan Bank yang strategik, memacu inisiatif transformasi dan menyelia amalan kewangan Islam. Encik Khairul ialah pemegang Ijazah amalan korporat Bank dalam bidang yang berkaitan dengan Sarjana Muda Undang-Undang (Kepujian) daripada UK. pelaburan strategik, penarafan risiko komposit dan pelaksanaan peningkatan modal. Pada masa ini, beliau juga diamanahkan untuk menyelia pentadbiran dan pengurusan jabatan-jabatan sokongan MUJIBBURRAHMAN ABD RASHID perniagaan di Bank Islam. Encik Hizamuddin memegang Ijazah Ketua, Perbankan Pengguna Sarjana Muda Sains dalam jurusan Kewangan daripada Northern Encik Mujibburrahman Abd Rashid mempunyai 21 tahun Illinois University, AS. Beliau kini merupakan ahli Jawatankuasa pengalaman dalam perbankan runcit. Beliau menyertai Bank Kewangan Islam di Institut Akauntan Malaysia (“MIA”). Islam pada 2007 sebagai Pengurus Kanan, Pengurusan Jualan, dan dinaikkan pangkat ke jawatannya kini sebagai Ketua Bahagian Perbankan Pengguna Bank. Beliau memainkan peranan penting dalam memperkenalkan pelbagai Inisiatif Jualan kepada tenaga kerja Bank serta bertanggungjawab menambah baik keseluruhan perkhidmatan dan masa penyempurnaannya. Encik Mujibburrahman memegang Ijazah Sarjana Muda Perakaunan daripada Universiti Utara Malaysia (“UUM”). KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 73
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
UNIT SOKONGAN
PHILIP LOW KWOK WAH DATO’ NORASNI AYOB Ketua, Perbendaharaan (Dilantik 16 Disember 2015) Ketua Pegawai Operasi
Encik Philip Low mempunyai pengalaman lebih daripada 35 tahun Dato’ Norasni Ayob mempunyai pengalaman lebih 31 tahun dalam pelbagai bidang di beberapa institusi kewangan sejak 1973. dalam operasi perbankan. Beliau menyertai Bank Islam pada Jawatan terakhir beliau merupakan Pengarah/Ketua Pengurusan 2011 di mana beliau kini menguruskan lima operasi utama Aset & Liabiliti, Bahagian Perbendaharaan di OSK Investment termasuk Pengurusan Tunai, Operasi, Pusat Panggilan, e-Saluran Bank Bhd (2011-2012). Encik Philip Low memulakan kerjayanya serta Pengurusan Harta dan Projek. Dato’ Norasni juga telah di Aseambankers Malaysia Berhad 1973-1983, dan kemudian diamanahkan untuk menggunakan kepakaran dan kekuatan menghabiskan 16 tahun dalam pelbagai jawatan di Southern rangkaiannya bagi menambahkan deposit korporat dan kerajaan Bank Berhad. Pada tahun 1999, beliau telah dilantik sebagai Bank. Di bawah kepimpinannya, pelbagai inisiatif operasi dan Pengarah Perbendaharaan Kumpulan AmBank/AmInvestment transformasi pengurusan telah dilaksanakan untuk mengukuhkan Bank Berhad dan pada tahun 2008, memegang jawatan di EON kecekapan operasi Bank. Beliau memainkan peranan penting Bank Bhd/Kumpulan Bank EON sebagai Naib Presiden Eksekutif/ dalam membawa budaya perkhidmatan pelanggan dengan Ketua, Operasi Perbendaharaan/Perbendaharaan Kumpulan. pengenalan ‘Senyum 3’ dan morning greetings di semua cawangan. Encik Philip menyertai Bank Islam pada Disember 2015 sebagai Dato’ Norasni memegang Ijazah Sarjana Pentadbiran Perniagaan Ketua Perbendaharaan. Beliau memegang Diploma Perbankan daripada Nottingham Trent University, UK. daripada Chartered Institute of Bankers, London. NORIZAH DARUS MOHD MUAZZAM MOHAMED Pemangku Ketua, Perbendaharaan (TK2015) Ketua Pegawai Kewangan
Puan Norizah Darus mempunyai pengalaman lebih 25 tahun Encik Muazzam mempunyai 20 tahun pengalaman dalam bidang dalam bidang perbankan Malaysia. Kerjaya beliau bermula dengan kewangan, audit dan perundingan. Beliau menyertai Bank Islam menyertai Mayban Finance Bhd (kini dikenali sebagai Maybank Bhd) pada 11 Mei 2015. Sebelum itu, beliau merupakan Partner di firma sebagai Juruaudit Dalaman. Pada tahun 1992, beliau menyertai audit Big 4 dimana beliau menghabiskan 19 tahun menjalankan Affin Bank Berhad sebagai juruaudit dalaman dan telah mengaudit projek-projek di pelbagai Negara serta berkhidmat kepada pelbagai pelbagai operasi perbankan termasuk Kredit, Operasi Cawangan, pelanggan dari sektor awam dan swasta dalam perkhidmatan Pembiayaan Perdagangan dan Perbendaharaan. Selepas 7 tahun kewangan dan gas & petroleum. Encik Muazzam memegang mengaudit operasi perbankan, Puan Norizah menyertai Bahagian Ijazah Sarjana Muda Perakaunan daripada Universiti Islam Perbendaharaan di Affin Bank sebagai Peniaga Forex Korporat Antarabangsa Malaysia dan merupakan ahli Institut Akauntan dan menceburi dalam bidang Pasaran Wang pada tahun 1998. Awam Bertauliah Malaysia, Akauntan Bertauliah dengan Institut Beliau dilantik sebagai Ketua Perbendaharaan Affin Islamic Bank Akauntan Malaysia, Akauntan Bertauliah Kewangan Awam dan Berhad pada tahun 2006 serta membantu dalam penubuhan unit juga Juruaudit Sekuriti Maklumat Bertauliah. Perbendaharaan dan fungsi-fungsinya untuk Affin Islamic Bank. Pada bulan Julai 2009, Puan Norizah menyertai Bank Islam sebagai Ketua Pengurusan Aset Liabiliti dan telah dilantik sebagai Pemangku Ketua Perbendaharaan daripada April 2015 hingga Disember 2015. Puan Norizah memegang Ijazah Sarjana Pentadbiran Perniagaan (Kewangan) daripada Universiti Utara Malaysia. RANGKA KERJA KORPORAT 74 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Profil Barisan Pengurusan Kanan (samb.)
UNIT SOKONGAN PERKHIDMATAN KORPORAT
RYAN LIEW CHOON CHING DATO’ WAN ISMAIL WAN YUSOH Ketua Pegawai Teknologi Ketua, Hubungan Strategik & Pengurusan Produk
Encik Ryan Liew mempunyai 29 tahun pengalaman bekerja dalam Dato’ Wan Ismail Wan Yusoh mempunyai 33 tahun pengalaman industri perbankan. Beliau menyertai Bank Islam pada 2008 bagi dalam beberapa bidang perbankan Islam yang meliputi IT dan mengetuai bahagian Teknologi Maklumat Bank. Sebagai Ketua operasi, O&M dan pembangunan produk, perundingan dan Pegawai Teknologi, Encik Ryan menyelia pelbagai aspek jabatan khidmat nasihat kepada perbankan pengguna, hal ehwal korporat di bawah bahagian termasuk Strategi & Perancangan, Aplikasi IT, dan hubungan strategik. Beliau menyertai Bank Islam sejak awal Infrastruktur IT, Pejabat Pengurusan Projek dan Keselamatan IT. penubuhannya pada 1983 dan dilantik ke jawatan sekarang pada 2008 atas arahan untuk membantu Pengarah Urusan menguruskan pemasaran strategik dan perisikan perniagaan Bank. Dato’ Wan Ismail memegang Ijazah Sarjana Matematik daripada Indiana State University, AS.
MARIA MAT SAID Ketua, Perundangan & Kesetiausahaan
Puan Maria Mat Said mempunyai lebih 23 tahun pengalaman dalam industri perbankan terutamanya dalam melaksanankan fungsi perundangan. Beliau telah berkhidmat dengan Bank Islam sejak 2005. Beliau dilantik ke jawatan sekarang pada 2009. Bidang tugasannya termasuk menyediakan khidmat perundangan dan kesetiausahaan korporat kepada Bank. Sebagai Setiausaha Syarikat, Puan Maria memastikan tadbir urus korporat yang sewajarnya dilaksanakan. Puan Maria memegang Ijazah Sarjana Muda Undang-Undang daripada Universiti Malaya. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 75
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
UNIT BEBAS
RAZMAN ISMAIL ALINA SYLVIA APPOO Ketua, Sumber Manusia Timbalan Ketua Pegawai Risiko
Encik Razman Ismail mempunyai 20 tahun pengalaman dalam Cik Alina Appoo mempunyai lebih 15 tahun pengalaman bidang Sumber Manusia (“HR”) termasuk berkhidmat sebagai perbankan dengan tumpuan terutamanya kepada Risiko Pasaran perunding dan pengamal profesional HR. Beliau menyertai Bank di Malaysia dan rantau Asia. Beliau menyertai Bank Islam pada Islam sebagai Ketua Sumber Manusia pada 1 Julai 2014. Fokus tahun 2012 sebagai Ketua Risiko Pasaran & Operasi, dan telah utama beliau adalah untuk mengukuhkan penjenamaan majikan, dilantik sebagai Timbalan Ketua Pegawai Risiko pada Januari mewujudkan proses penggantian pengurusan dan membangunkan 2015. Sebelum menyertai Bank, Cik Alina pernah memegang pelan tindakan pembangunan bakat Bank. Sebelum menyertai pelbagai jawatan penting dalam bidang yang berkaitan di beberapa Bank Islam, beliau telah memegang beberapa jawatan kanan bank tempatan. Beliau memainkan peranan penting dalam inisiatif Sumber Manusia di institusi-institusi perbankan terkemuka. Encik perubahan pengurusan dalam Risiko Pasaran termasuk memacu Razman memulakan kerjayanya di sebuah syarikat perunding perubahan yang diperlukan berikutan Basel 2 & 3 dan juga sebelum menyertai sebuah syarikat teknologi multinasional yang penambahbaikan sistem bagi barisan hadapan infrastruktur risiko terkenal. Sebagai seorang perunding, penglibatan beliau dengan untuk Perbendaharaan dan Risiko. Cik Alina memegang Ijazah pelanggan merangkumi pelbagai fungsi HR termasuk pembangunan Sarjana Muda (dengan Kepujian) Matematik daripada Universiti organisasi, ganjaran, pengurusan prestasi, penilaian bakat dan Sains Malaysia. juga penggabungan dan integrasi. Encik Razman memegang Ijazah Sarjana Muda Pengurusan dengan pengkhususan dalam sumber manusia dan minor dalam komunikasi daripada Universiti KHAIRUL MUZAMEL PERERA Sains Malaysia. Ketua Pegawai Kredit
Encik Khairul Muzamel Perera mempunyai lebih 30 tahun pengalaman dalam industri perbankan serta pernah berkhidmat untuk agensi penarafan hutang dan institusi pengurusan aset negara. Beliau kini memegang jawatan sebagai Ketua Pegawai Kredit menyelia Bahagian Pengurusan Kredit yang merangkumi Analisis Kredit, Analitik Kredit, Penilaian dan fungsi Pemprosesan Pembiayaan Pusat di Bank Islam. Encik Khairul menyertai Bahagian Pengurusan Risiko Bank pada April 2009, mengetuai unit Pengurusan Risiko Kredit. Beliau juga telah berkhidmat sebagai Pengarah alternatif untuk Ketua Pegawai Risiko di Lembaga Pengarah Amana Bank Ltd (Sri Lanka). Dengan profesion sebagai Setiausaha Syarikat Bertauliah, Encik Khairul merupakan Ahli Bersekutu Institut Setiausaha & Pentadbir Berkanun, London. RANGKA KERJA KORPORAT 76 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Profil Barisan Pengurusan Kanan (samb.)
UNIT BEBAS
USTAZ MOHD NAZRI CHIK MOHAMED IRAN MORIFF Ketua Pegawai Syariah MOHD SHARIFF Ketua Audit Dalaman Ustaz Mohd Nazri Chik memiliki lebih 10 tahun pengalaman dalam pengurusan Syariah sebuah bank Islam. Beliau menyertai Encik Mohamed Iran Moriff memulakan kerjayanya di Messrs Bank Islam pada Jun 2004 sebelum meninggalkannya pada Price Waterhouse, dengan kepakaran dalam audit Bank dan 2009 untuk memegang jawatan lain di badan pelaburan kerajaan Institusi Kewangan, sebelum melanjutkan pelajaran dan bekerja Dubai. Beliau kembali menyertai Bank Islam pada Januari 2011 di United Kingdom selama 10 tahun. Encik Iran menyertai Bank dan bertanggungjawab mengukuhkan rangka kerja tadbir urus Islam pada Oktober 2009 sebagai Penolong Pengurus Kanan di Syariah Bank dan memudahkan usaha Bank menawarkan produk Bahagian Perbankan Pengguna. Encik Iran dilantik sebagai Ketua dan perkhidmatan patuh Syariah. Selain menjadi Panel Akreditasi Audit Dalaman Bank pada Mei 2014. Merupakan Akauntan Awam di Agensi Akreditasi Kewangan dan ahli Jawatankuasa Eksekutif Bertauliah (“CPA”) dan ahli felo Persatuan Akauntan Bertauliah Persatuan Penasihat Syariah Malaysia, Ustaz Mohd Nazri juga Berkanun (“ACCA”), beliau juga berjaya mengambil peperiksaan menjadi Timbalan Pengerusi, Majlis Pengawasan Syariah Amana Sijil Audit Dalaman untuk Institusi Kewangan (“CIAFIN”) dan lulus Bank Limited (Sri Lanka). Ustaz Mohd Nazri memegang Ijazah dengan kepujian. Encik Iran memegang Ijazah Sarjana Pentadbiran Sarjana Syariah dan Sarjana Muda Syariah (Perundangan Islam) Perniagaan daripada Strathclyde Business School, Glasgow dan daripada Universiti Malaya, di mana beliau meneruskan kerjayanya Ijazah Sarjana Muda Perakaunan daripada University of East sebagai ahli akademik. Anglia, Norwich, UK.
NIK AZMIR NIK ANIS Ketua Pegawai Pematuhan
Encik Nik Azmir Nik Anis menyertai Bank Islam pada 2013 dan membawa bersamanya 18 tahun pengalaman dalam perbankan setelah berkhidmat di pelbagai bank tempatan dan asing dengan kepakaran dalam Operasi Cawangan dan Perbankan, Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pengurusan Risiko Operasi dan Pematuhan. Peranan dan tanggungjawab utama beliau termasuklah mengurus risiko pematuhan Bank secara keseluruhan dan membentuk budaya pematuhan Bank. Beliau juga bertindak sebagai pegawai perhubungan utama kepada pengawal selia dan merupakan Pegawai Pelapor Pencegahan Pengubahan Wang Haram (“MLRO”) Bank. Encik Nik Azmir memegang Ijazah Sarjana Muda Sastera dalam jurusan Ekonomi daripada University of Pittsburgh, AS dan Ijazah Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan daripada Nottingham Trent University, UK. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 77
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Islamic Bank of the Year Asia The Strongest Islamic Retail Bank Best Commercial Bank Malaysia by The European Global Banking in Malaysia 2015 by Islamic in conjunction with the 10th Islamic & Finance Awards 2015 Retail Banking Awards Business & Finance Awards 2015 by CPI Financial, Dubai
Best Islamic Bank – Malaysia & Award Most Popular Banking & Financial Best Debit Card Offering category for Excellence in Shariah Compliant Services Finalist by Top Malaysia’s 100 for the UniDebit Card by Cards & Banking by Wealth & Finance INTL’s Leading Graduate Employers 2015 Electronic Payments International 2015 Finance Awards. (CEPI) Asia Summit & Awards 2015
The Strongest Islamic Retail Bank in Highest Payment Volume Growth - Best Customer Service Provider Asia Malaysia 2015 by the Awards Committee Bank Islam Team Harimau by by International Banker Awards 2014 of Islamic Retail Banking Awards Visa Malaysia Bank Awards 2014
We Know No Bounds Since our establishment in 1983, we have expanded by offering a wide range of innovative Islamic banking products and services to cater to the evolving needs of our customers.
However, our path to success was not without its adversities. What matters are not the hurdles that were put in our path, but our determination to grow stronger with every challenge.
Thank you to everyone who made it possible. Bank Islam Malaysia Berhad (No. 98127-X) (No. Berhad Malaysia Islam Bank
Consumer Banking | Commercial Banking | Corporate Banking | Capital Market Cash Management and Trade Services | Treasury T 603 26 900 900 URL bankislam.com.my facebook.com/bankislamfb RANGKA KERJA KORPORAT 78 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Barisan Pengurusan
1 Abdul Rashid Abdul Hamid
2 Zaharin Mohd Ali
UNIT 1 2 PERNIAGAAN
3 Mohd Izhar Pawanchek
4 Azmir Abdul Malek
3 4
PERKHIDMATAN KORPORAT 5 Mizan Masram
6 Wan Norkhairi Wan Samad
5 6 KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 79
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
7 Azmi Samuri
8 Nurulzahar Ghazali
7 8
UNIT 9 Romina Talib SOKONGAN
10 Ahmad Faizal Ismail
9 10
11 Che Shakhitah Mohamed
11 RANGKA KERJA KORPORAT 80 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Profil Barisan Pengurusan
UNIT PERNIAGAAN
ABDUL RASHID ABDUL HAMID MOHD IZHAR PAWANCHEK Ketua, Perbankan Komersil Pemangku Ketua, Pasaran Modal
Encik Abdul Rashid Abdul Hamid telah berkecimpung dalam Encik Mohd Izhar Pawanchek mempunyai lebih 20 tahun industri perbankan selama 20 tahun. Beliau menyertai Bank pengalaman dalam bidang perbankan korporat, persindiketan & Islam pada 2005 setelah memegang pelbagai jawatan dalam pembiayaan projek, penarafan kredit dan pasaran modal hutang. perbankan korporat dan risiko kredit di beberapa bank tempatan Beliau adalah salah seorang daripada ahli-ahli utama dalam dan asing. Encik Abdul Rashid memainkan peranan penting dalam penubuhan Bahagian Pasaran Modal Bank (dahulu dikenali sebagai penubuhan pasukan Penganalisis Kredit Bank. Beliau dilantik Bahagian Perbankan Pelaburan Korporat). Sebelum menyertai ke jawatannya kini pada 2009 dan bertanggungjawab menyelia Bank Islam pada tahun 2007, Encik Mohd Izhar telah memegang portfolio Perbankan Komersil Bank. Encik Abdul Rashid memegang pelbagai jawatan di sebuah bank pelaburan dan sebuah institusi Ijazah Sarjana Muda Sains dalam jurusan Pentadbiran Perniagaan penarafan kredit, dengan kepakaran dalam kewangan Islam dan daripada California State University di Sacramento, AS. Sukuk. Beliau telah dilantik sebagai Pemangku Ketua, Pasaran Modal pada bulan Ogos 2015. Encik Mohd Izhar memegang Ijazah Sarjana Muda Perakaunan (Kepujian) daripada Universiti ZAHARIN MOHD ALI Putra Malaysia. Ketua, Perbankan Korporat Encik Zaharin Mohd Ali mempunyai 20 tahun pengalaman dalam AZMIR ABDUL MALEK industri perbankan. Sejak memulakan kerjayanya dalam industri ini Ketua, Jenama & Komunikasi Pemasaran pada tahun 1995 sebagai pelatih eksekutif, beliau telah berkhidmat dengan pelbagai jabatan merangkumi perkhidmatan, pentadbiran Encik Azmir Abdul Malek mempunyai 18 tahun pengalaman kredit dan perbankan komersil. Encik Zaharin menyertai Bank Islam dalam melaksanakan pembinaan jenama strategik yang melibatkan pada tahun 2010 sebagai Ketua Perniagaan Perbankan Komersil, beberapa syarikat multinasional. Beliau menyertai Bank Islam pada di mana beliau bertanggungjawab dalam pengurusan penjualan. 2012, dan sebagai penyokong Penyelesaian Komunikasi Bersepadu Sejak dinaikkan pangkat sebagai Ketua Perbankan Korporat pada (Integrated Communications Solutions), peranan utama beliau bulan Januari 2015, beliau bertanggungjawab dalam menyelia adalah untuk menyebarluaskan kewujudan Bank dalam industri portfolio Perbankan Korporat Bank Islam. Encik Zaharin memegang ini. Encik Azmir memegang Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Ijazah Sarjana Muda Perakaunan daripada University of Central Perniagaan dengan pengkhususan dalam Pengiklanan dan Promosi England, UK. daripada Western Michigan University, AS. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 81
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
PERKHIDMATAN KORPORAT UNIT SOKONGAN
MIZAN MASRAM AZMI SAMURI Ketua, Pemulihan & Rehabilitasi Timbalan Ketua Pegawai Teknologi
Encik Mizan Masram mempunyai 18 tahun pengalaman dalam Encik Azmi menyertai Bank Islam sebagai Timbalan Ketua Pegawai bidang yang berkaitan dan telah memegang beberapa jawatan Teknologi pada bulan Mei 2015. Beliau mempunyai 16 tahun di beberapa bank asing. Beliau kini mengetuai bahagian pengalaman bekerja dalam bidang berkaitan dengan Teknologi Pemulihan & Rehabilitasi dan bertanggungjawab terhadap Maklumat. Sebelum menyertai Bank Islam, Encik Azmi adalah pemulihan kredit dan operasi pengutipan penting Bank. Encik seorang pegawai bank pusat dimana beliau telah berkhidmat Mizan memegang Diploma Pendidikan Perniagaan dengan di pelbagai jabatan termasuk Unit Pakar Risiko Teknologi serta pengkhususan dalam jurusan Perniagaan daripada Association of Perbankan dan Penyeliaan IT. Sebelum itu, beliau juga pernah Business Executives, UK. berkhidmat di beberapa syarikat teknologi termasuk pembekal perkhidmatan IT serantau dengan tanggungjawab dalam pelbagai bidang seperti sokongan pengguna akhir, operasi pusat data dan WAN NORKHAIRI WAN SAMAD infrastruktur rangkaian. Encik Azmi memegang Ijazah Sarjana Muda Ketua, Komunikasi Korporat Kumpulan Sains Komputer daripada UMIST, Manchester, United Kingdom.
Puan Wan Norkhairi mempunyai lebih 30 tahun pengalaman dalam bidang berkaitan Komunikasi Korporat dan berkhidmat dalam NURULZAHAR GHAZALI industri perbankan. Beliau menyertai Bank Islam pada tahun 2001 Ketua, Sokongan Perniagaan dan telah dilantik ke jawatannya kini pada tahun 2015. Beliau bertanggungjawab terhadap Perhubungan Awam dan penglibatan Encik Nurulzahar Ghazali mempunyai lebih 21 tahun pengalaman Pihak Berkepentingan Bank. Puan Wan Norkhairi memegang di dalam industri perbankan. Beliau telah berkhidmat dengan Ijazah Sarjana Muda Komunikasi Massa (Perhubungan Awam) Bank Islam sejak 2005. Beliau dilantik ke jawatan sekarang pada daripada Universiti Teknologi MARA (“UiTM”). 2015. Bidang tugasannya termasuk menyelia Operasi Perdagangan dan Pentadbiran Kredit. Encik Nurulzahar memegang Ijazah Sarjana Muda Perakaunan daripada University Oregon, AS. RANGKA KERJA KORPORAT 82 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Profil Barisan Pengurusan (samb.)
UNIT SOKONGAN
ROMINA TALIB CHE SHAKHITAH MOHAMED Ketua, e-Saluran Ketua, Sokongan Korporat
Puan Romina Talib menyertai Bank Islam sebagai Pengurus Besar Che Shakhitah Mohamed mempunyai 28 tahun pengalaman untuk e-Saluran pada Disember 2013. Beliau telah berkhidmat di dalam beberapa bidang perbankan Islam yang meliputi operasi, pelbagai syarikat multinasional dalam pelbagai jawatan, khusus pentadbiran jualan dan pengurusan kredit. Beliau menyertai Bank kepada pendigitalan perniagaan dan proses, sejak 26 tahun lepas. Islam sejak awal penubuhannya pada 1983 dan melanjutkan Puan Romina telah menghabiskan 16 tahun dalam memimpin pelajaran ke peringkat Ijazah Sarjana pada tahun 1984 dan dan menguruskan saluran digital dan pelbagai e-perniagaan untuk kembali menyertai Bank Islam pada tahun 1988. Beliau dilantik sebuah bank tempatan, termasuk menguruskan Perbankan Internet, ke jawatannya kini pada 2014 bagi menyelia pentadbiran Perbankan Mudah Alih, E-dagang, M-dagang, Terminal Layan Diri dan pengurusan jabatan sokongan korporat. Che Shakhitah dan Pengurusan Tunai untuk pasaran tempatan dan serantau. Beliau memegang Ijazah Sarjana Kewangan daripada St. Louis University, memegang Ijazah Sarjana Muda Ekonomi daripada Laurentian Missouri, AS. University di Kanada.
AHMAD FAIZAL ISMAIL Ketua, Operasi & Penyeliaan Cawangan
Encik Ahmad Faizal mempunyai 19 tahun pengalaman dalam industri perbankan. Memulakan kerjayanya dalam industri ini pada tahun 1997 sebagai Pengurus Residen di sebuah bank asing, beliau telah berkhidmat dengan pelbagai jabatan merangkumi operasi, pentadbiran jualan, pengurusan tunai dan pengurusan kredit. Encik Ahmad Faizal menyertai Bank Islam pada tahun 2010 sebagai Pengurus Kanan, Bahagian Operasi Cawangan di mana beliau telah terutamanya menguruskan keseluruhan operasi dan penyeliaan cawangan Bank Islam dan kemudiannya dinaikkan pangkat ke Pengurus Besar, Bahagian Operasi dan Penyeliaan Cawangan. Encik Ahmad Faizal memegang Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Perniagaan daripada Universiti Islam Antarabangsa Malaysia, juga merupakan seorang Profesional Pemprosesan Bertauliah. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 83
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Profil Pengurus Wilayah
AHMAD FAUZI MOHD AKHIR Ketua Pejabat Wilayah
WILAYAH Encik Ahmad Fauzi Mohd Akhir mempunyai lebih daripada 24 tahun UTARA pengalaman dalam operasi cawangan dan jabatan pembiayaan, dan telah bersama dengan Bank Islam sejak 1991. Beliau kini mengetuai Pejabat Wilayah di wilayah Utara yang menyelia 26 cawangan Bank di Perak, Kedah, Pulau Pinang dan Perlis. Encik Ahmad Fauzi ialah pemegang Ijazah Sarjana Muda Sains dalam jurusan Perakaunan daripada Fairleigh Dickinson University, AS.
BOSTAMAM HASSAN Ketua Pejabat Wilayah
Encik Bostamam Hassan mempunyai 30 tahun pengalaman WILAYAH dalam perbankan. Beliau menyertai Bank Islam pada Julai 1986 TENGAH dan kini memegang jawatan Ketua Pejabat Wilayah Tengah, dan bertanggungjawab dalam pembangunan, pemasaran dan pengurusan perniagaan bagi 48 cawangan di Kuala Lumpur dan Selangor. Encik Bostamam ialah pemegang Ijazah Sarjana dalam jurusan Pentadbiran Perniagaan daripada University of New Haven, Connecticut, AS.
MOHD NOOR JAB WILAYAH Ketua Pejabat Wilayah SELATAN Encik Mohd Noor Jab membawa bersamanya 21 tahun pengalaman perbankan. Beliau menyertai Bank Islam pada Oktober 1994, dan kini beliau mengetuai barisan wilayah Selatan yang merangkumi 28 cawangan di Johor, Melaka dan Negeri Sembilan. Encik Mohd Noor ialah pemegang Ijazah Sarjana Muda dalam jurusan Pentadbiran Perniagaan daripada Universiti Utara Malaysia. RANGKA KERJA KORPORAT 84 SOROTAN KORPORAT INISIATIF
Profil Pengurus Wilayah (samb.)
WAN ROSITA WAN MOHAMED Ketua Pejabat Wilayah
WILAYAH Puan Wan Rosita Wan Mohamed mempunyai lebih 30 tahun TIMUR pengalaman dalam industri perbankan, dan telah menyertai Bank Islam sejak Januari 2005. Beliau kini mengetuai Pejabat Wilayah di wilayah Timur, yang mempunyai 29 cawangan di negeri Terengganu, Kelantan dan Pahang. Puan Wan Rosita ialah pemegang Ijazah Sarjana Muda Sains dalam jurusan Kewangan daripada Indiana State University, AS.
ABDUL MALEK ABDULLAH Ketua Pejabat Wilayah WILAYAH MALAYSIA Encik Abdul Malek Abdullah telah berkhidmat selama lebih daripada dua dekad dengan beberapa institusi perbankan sebelum TIMUR menyertai Bank Islam pada 2006. Beliau dilantik ke jawatan sekarang pada 2008 untuk menyelia 13 cawangan di wilayah Malaysia Timur di negeri Sabah dan Sarawak. Encik Abdul Malek Abdullah ialah pemegang Ijazah Sarjana Eksekutif dalam jurusan Pentadbiran Perniagaan daripada Universiti Teknologi MARA. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 85
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Profil Ketua Anak-anak Syarikat
KETUA KETUA PEGAWAI PEGAWAI EKSEKUTIF/ EKSEKUTIF PEGAWAI UTAMA
NAJMUDDIN MOHD LUTFI RUMAIZI MOHD TEJERI Ketua Pegawai Eksekutif, Ketua Pegawai Eksekutif/Pegawai Utama, BIMB Investment Management Berhad Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd
Encik Najmuddin Mohd Lutfi mempunyai 16 Encik Rumaizi Mohd Tajeri mempunyai lebih lapan tahun pengalaman dalam industri kewangan dan tahun pengalaman dalam industri amanah di Labuan pernah memegang jawatan pegawai kanan dalam dan industri amanah luar pesisir di Labuan IBFC. perniagaan pengurusan dana runcit dan institusi. Beliau dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif, Beliau menyertai BIMB Investment Management Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd (“BTL”) Berhad pada 9 Februari 2015. Encik Najmuddin pada 1 Januari 2011. Sebelum pelantikan beliau, pernah memegang jawatan Pengarah Eksekutif Encik Rumaizi ialah Ketua Bahagian Perundangan di Goldman Sachs (Malaysia) Sdn Bhd di bahagian & Pematuhan BTL. Sebelum menyertai BTL, Encik Pengurusan Pelaburan dan Penolong Pengarah Rumaizi berkhidmat sebagai Penolong Pengurus di CIMB-Principal Asset Management, selain pernah di CIMB Trustee Berhad dan di situ beliau memegang jawatan Timbalan Pengarah di Bank memperoleh pengalaman dalam urusan yang Negara Malaysia. Berdaftar dengan Persekutuan berkaitan dengan perbankan dan peramanahan. Pengurus-pengurus Pelaburan Malaysia (“FIMM”), Beliau juga mempunyai pengalaman yang luas Encik Najmuddin memiliki lesen Wakil Perkhidmatan dalam bidang litigasi, amalan Syariah, perancangan Pasaran Modal (“CMSRL”) daripada Suruhanjaya harta pusaka, pentadbiran harta pusaka dan Sekuriti. Beliau memiliki Ijazah Sarjana Pentadbiran khidmat amanah. Encik Rumaizi ialah pemegang Perniagaan dan Sarjana Muda Sains (Pentadbiran Ijazah Sarjana Pentadbiran Perniagaan, dari Perniagaan), University of Missouri, St. Louis, AS. Universiti Malaysia Sabah dan Ijazah Sarjana Muda Undang-undang (Kepujian), Universiti Islam Antarabangsa Malaysia.
MENYEMAI BUDAYA AMAL
MENYEDARI TANGGUNGJAWAB SEBAGAI WARGA KORPORAT, ADALAH MENJADI KEUTAMAAN KAMI UNTUK MEMBERI KHIDMAT KEPADA KAKITANGAN, KOMUNITI, NEGARA DAN DUNIA SELARAS DENGAN MATLAMAT PERNIAGAAN KAMI. INISIATIF 88 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT
Kalendar Peristiwa Penting
JANUARI FEBRUARI
08 Januari 24 Februari Pasukan Bank Islam melawat bandar-bandar Bank Islam menerima lawatan sambil belajar dari Lembaga Syariah Maghribi dan delegasi dari yang dilanda banjir di Terengganu dan Bank Al-Maghribi di Menara Bank Islam, Kuala Lumpur. Pahang untuk mengedarkan keperluan asas kepada kakitangan dan komuniti tempatan.
12 Januari Bank Islam menyerahkan sumbangan sebanyak RM1.3 juta kepada Kerajaan Negeri Kelantan untuk membantu membina semula kehidupan mangsa banjir.
MAC APRIL
19 Mac 02 April Bank Islam menerima lawatan sambil Bank Islam, sebagai bank rasmi, belajar dari Russian State Corporation menyertai pelancaran Dana Bumiputera di Menara Bank Islam, Kuala Lumpur. Al-Ansar oleh Lembaga Tabung Haji. Ia telah dilancarkan di Parlimen dan dirasmikan oleh YAB Dato’ Sri Mohd Najib bin Tun Abdul Razak, Perdana Menteri Malaysia. Dana Bumiputera Al-Ansar adalah Akaun Pelaburan Terhad yang 20 Januari pertama di Malaysia yang diluluskan Bank Islam menerima lawatan sambil oleh Bank Negara Malaysia di bawah Akta belajar dari Universiti Raja Fahd di Menara Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 Bank Islam, Kuala Lumpur. yang baharu.
27 Mac Bank Islam menyumbangkan van pelbagai guna kepada Rumah Tunas Harapan Darul Hilmi untuk membantu memudahkan aktiviti harian mereka untuk berulang-alik. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 89
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
10 April 16 April 25 April Bank Islam menerima lawatan sambil Bank Islam menganjurkan majlis Bank Islam telah menganjurkan belajar daripada pelajar antarabangsa INCEIF penyampaian hadiah bagi pemenang Kejohanan Bowling di Wangsa Bowl, di Menara Bank Islam, Kuala Lumpur. kempen Al-Awfar ‘Mencari Jutawan IOI City Mall, Putrajaya, untuk Kini Kembali!!!’ di Menara Bank Islam, mengukuhkan hubungan strategik Kuala Lumpur. pelanggan dengan Akauntan Negara.
11 April Bank Islam menyumbang RM200,000 kepada Tabung Pendidikan 1 Bilion yang ditubuhkan oleh alumni UiTM. Dana pendidikan ini bertujuan untuk memberi 28 April bantuan kewangan kepada bakal pelajar Bank Islam menyampaikan cek RM48,000 untuk mengagihkan zakat kepada Institut UiTM dan membangunkan pemimpin masa Profesional Baitulmal untuk pembangunan pengajian tinggi negara. depan negara.
14 April Bank Islam melancarkan Sahabat Bank Islam dan Seminar Perbankan Islam di Masjid 30 April Wilayah Persekutuan, Kuala Lumpur. Ini Bank Islam memberi tajaan RM45,000 kepada penganjur “Ekspo Reka Cipta, Inovasi & Reka adalah inisiatif untuk berkongsi pengetahuan Bentuk 2015” untuk menjalankan acara tersebut. Ekspo tersebut menggalakkan inovasi dan mengenai perbankan Islam dengan kreativiti di kalangan pelajar dan fakulti di UiTM. penceramah agama untuk meningkatkan kesedaran di kalangan orang ramai. INISIATIF 90 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT
Kalendar Peristiwa Penting (samb.)
MEI JUN
09 - 10 Mei 01 Jun Bank Islam sekali lagi bekerjasama Bank Islam menganjurkan taklimat media dengan BERNAMA bagi menganjurkan yang dihoskan oleh Encik Hizamuddin Media Community Drive dari Kuala Jamalluddin untuk memperkenalkan Lumpur ke Pulau Pinang untuk rakan-rakan produk Akaun Pelaburan Berjangka baharu media. Aktiviti berkisarkan konsep 3R dan mendidik media serta orang ramai (Pengurangan pembaziran, Guna semula, mengenai Akaun Pelaburan di bawah Kitar semula) dan SWCorp merupakan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam rakan kongsi usaha sama bagi tahun ini. 2013 yang baharu. Inisiatif ini menggalakkan media untuk melaksanakan aktiviti Tanggungjawab Korporat serta mengeratkan hubungan dengan Bank. 11 Jun Bank Islam menyerahkan dana zakat kepada 14 Pusat Zakat Negeri di majlis penyampaian yang dirasmikan oleh Menteri di Jabatan Perdana Menteri, YB Mejar Jeneral (B) Dato’ Seri Jamil Khir Baharom di Menara Bank Islam, Kuala Lumpur.
12 Mei Bank Islam menganjurkan seminar untuk memberi taklimat kepada wakil dari semua Majlis Agama mengenai pelbagai Saluran Pembayaran Zakat yang ditawarkan oleh Bank di Menara Bank Islam, Kuala Lumpur. 13 Jun Bank Islam menyumbang lebih RM120,000 untuk membeli sebuah van komuniti bagi kegunaan ibu tunggal daripada Persatuan Ibu Tunggal Parlimen Jerai (“SERIWAJA”). Sumbangan 23 Mei ini bertujuan untuk meningkatkan kesejahteraan ibu tunggal di Malaysia. Bahagian Perbendaharaan Bank Islam menganjurkan satu majlis di KL Hilton bertemakan “Woman on the Go - Brain and Beauty”, sebagai penghargaan dan mengukuhkan hubungan dengan pelanggan. 18 Jun - 16 Julai Bank Islam, dengan kerjasama Surau Wakaf Ahmad Dawjee Dadabhoy, menyediakan jamuan berbuka puasa secara percuma di Menara Bank Islam setiap hari bekerja sepanjang bulan Ramadan untuk kakitangan dan orang ramai di sekitar kawasan tersebut. Tazkirah harian dan solat tarawih juga dilaksanakan setiap hari bekerja. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 91
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
22 Jun -13 Julai Bank Islam menganjurkan sesi berbuka puasa dengan organisasi media untuk mengukuhkan hubungan baik antara Bank dan media. Sesi berbuka puasa telah diadakan di premis Kumpulan NSTP, Utusan Malaysia & Kosmo, Bernama dan RTM manakala bungkusan makanan dan kuih raya telah diedarkan kepada rakan-rakan media di TV3, TV Al Hijrah dan Sinar Harian.
23 Jun - 10 Julai 27 - 28 Jun Bank Islam menganjurkan program Bank Islam bekerjasama dengan Berita Harian bagi program “Semarak Ramadan” di Masjid berbuka puasa di Kelantan, Sabah, Perak, Felda Air Tawar 3, Kota Tinggi, Johor untuk bersahur dan berbuka puasa dengan masyarakat Johor dan Kuala Lumpur untuk meraikan tempatan dan anak yatim. masyarakat yang kurang bernasib baik dan juga untuk mengagihkan sumbangan zakatnya.
29 Jun Bank Islam menerima lawatan sambil belajar dari China di Menara Bank Islam, Kuala Lumpur.
30 Jun - 09 Julai Bank Islam mengedarkan bubur lambuk kepada pengguna Lebuhraya AKLEH dan pemandu teksi di lima Stesen NGV di sekitar Kuala Lumpur dalam usaha untuk meningkatkan semangat Ramadan dan kesedaran mengenai riba dengan memberi pelekat kereta “Tinggalkan Riba”. INISIATIF 92 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT
Kalendar Peristiwa Penting (samb.)
JULAI 29 Julai Bank Islam menganjurkan rumah terbuka Hari Raya di The Light Hotel, Butterworth untuk 06 Julai pelanggan korporatnya di wilayah Utara. Bank Islam menganjurkan sesi berbuka puasa untuk kakitangan di Menara Bank Islam, Kuala Lumpur sekaligus melancarkan jenama “AMAL” sebagai inisiatif Tanggungjawab Korporatnya.
30 Julai Bank Islam menganjurkan rumah terbuka Hari Raya di The Zenith Hotel, Kuantan, Pahang untuk pelanggan korporatnya di wilayah Pantai Timur.
13 Julai Bank Islam menandatangani MoU dengan Petrosains semasa program berbuka puasa di Petrosains, KLCC. Ini adalah untuk penajaan Pertandingan Pertunjukan Sains Petrosains dan Program Lawatan ke Sekolah.
30 Julai OGOS Bank Islam meraikan pelancaran cawangannya yang ke-143 di Denai Ogos Alam, Selangor. Satu majlis doa 01 Bank Islam menyumbang van pelbagai selamat telah diadakan pada malam guna kepada Pusat Jagaan Darul sebelumnya dengan kuliah maghrib oleh Al Fikrah untuk kegunaan penduduk Ketua Pegawai Syariah Bank Islam, Ustaz rumah warga emas bagi kesejahteraan Mohd Nazri Chik, bertajuk “Perbankan kehidupan mereka. Van tersebut telah Islam Merentasi Zaman “di Surau Al-Mahdi 27 Julai diserahkan semasa Majlis Jamuan Hari Bukit Subang. Bank Islam menganjurkan rumah terbuka Hari Raya di mana mereka diraikan dengan Raya Aidilfitri untuk kakitangannya di Menara pelbagai juadah. Bank Islam, Kuala Lumpur. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 93
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
03 Ogos 04 Ogos Bank Islam menandatangani MoU dengan Bank Islam, sebagai Sahabat Korporat Lembaga Kemajuan Wilayah Kedah Tabung Haji, menyumbang RM500,000 (“KEDA”) untuk kegunaan Perkhidmatan sebagai sebahagian daripada usaha untuk Tunaian Baucar Bank Islam. Produk memupuk perasaan muhibah di kalangan inovatif ini adalah baucar tanpa tunai jemaah haji. pertama di Malaysia yang mengurangkan keperluan penggunaan cek bagi badan-badan korporat, kooperasi, dan majlis-majlis agama apabila membuat pembayaran runcit.
05 Ogos 11 Ogos Bank Islam menganjurkan rumah terbuka Bank Islam menyediakan Kemudahan Hari Raya di Holiday Inn, Melaka untuk Pembiayaan Bersindiket Islam berjumlah pelanggan korporatnya di wilayah RM121.44 juta bagi Kerian Energy Sdn Selatan. Bank Islam turut menjemput Bhd. Sebagai pengatur utama, Bank 100 asnaf dari sekitar Melaka dan berjaya menyempurnakan persindiketan mengedarkan zakat kepada mereka. bagi pembinaan Loji Kuasa 14MW Mini Hydro di Sungai Kerian, Perak.
03 Ogos Bank Islam menerima lawatan sambil belajar dari Gambia di Menara Bank Islam, Kuala Lumpur.
04 Ogos Bank Islam menganjurkan rumah terbuka Hari Raya di Pullman Hotel, Kuching, Sarawak untuk pelanggan korporatnya di wilayah Malaysia Timur. Bank Islam juga 11 Ogos menjemput 100 asnaf dari sekitar Sarawak Bank Islam menganjurkan rumah terbuka Hari Raya di Pusat Konvensyen Sime Darby, dan mengedarkan zakat kepada mereka. Kuala Lumpur untuk pelanggan korporatnya di wilayah Tengah. INISIATIF 94 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT
Kalendar Peristiwa Penting (samb.)
17 Ogos 08 September Bank Islam menandatangani MoU Bank Islam menganjurkan Seminar bagi kerjasama strategik dengan Yayasan Perbankan Islam – satu inisiatif untuk Islam Perlis untuk mengumpul dana wakaf berkongsi pengetahuan mengenai bagi pembangunan Sekolah Menengah perbankan Islam dengan penceramah Agama (Perempuan) Al Madrasah Al agama dan memperkenalkan Sahabat Alawiyah Ad Diniah di Kangar, Perlis. Bank Islam Peringkat Negeri Kelantan di Kompleks Islam Jubli Perak Sultan Ismail Petra, Panji, Kota Bharu, Kelantan.
11 September BIMB Invest menyampaikan zakat perniagaannya sebanyak RM19,583 kepada Pusat Pungutan Zakat Wilayah Persekutuan.
18 Ogos Bank Islam menerima lawatan sambil belajar daripada delegasi Bank of Zanzibar, Tanzania di Menara Bank Islam, Kuala Lumpur.
24 - 26 September Bank Islam mengedarkan zakat kepada golongan yang kurang bernasib baik dan meraikan Hari Raya Aidiladha dengan SEPTEMBER masyarakat tempatan Selangor, Terengganu, Perlis, Melaka dan Sarawak. Program Ibadah September Korban Bank Islam di setiap daerah bertujuan 07 - 09 untuk membina hubungan kukuh dengan Bank Islam melancarkan Kempen masyarakat tempatan. Kesedaran Pematuhan dan menganjurkan Minggu Kesedaran Pematuhan 2015 untuk kakitangannya bagi memupuk budaya pematuhan di tempat kerja. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 95
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
26 September 30 September Bank Islam bersama syarikat induknya, Bank Islam menerima lawatan sambil belajar dari delegasi China di Menara Bank Islam, Kuala BHB telah menganjurkan program Lumpur. Semarak Qurban BHB - Berita Harian di Masjid Tandop, Alor Setar, Kedah. BHB menaja RM70,000 termasuk enam ekor lembu untuk disembelih bagi Jamuan Raya dengan pelarian Rohingya dan masyarakat tempatan di Kedah.
OKTOBER
29 Oktober Bank Islam menganjurkan Seminar Sadaqa House 2015 dengan kerjasama strategik bersama KUIS di Menara Bank Islam, Kuala Lumpur. Program ini bertujuan untuk menyediakan platform bagi cendekiawan dan peserta industri untuk membincangkan isu-isu dan penyelesaian, bertukar-tukar idea dan September Oktober memberikan cadangan kepada penggubal dasar 29 - 28 dalam melaksanakan Sadaqa House sebagai Bank Islam menaja RM160,000 untuk produk perbankan. Program Lawatan ke Sekolah dengan kerjasama Petrosains bagi mewujudkan persekitaran pembelajaran yang kasual dengan keutamaan kepada pembelajaran 29 Oktober Sains. Program lawatan ini diadakan di Bank Islam menaja RM400,000 bagi para pemenang Pertandingan Pertunjukan Sains Petrosains sekolah-sekolah di Sabah, Sarawak, Kedah, 2015. Pertandingan ini telah diadakan selepas Program Lawatan ke Sekolah sebagai platform Negeri Sembilan, Selangor, Pulau Pinang, untuk pelajar membuktikan bahawa mempelajari sains dalam persekitaran yang menyeronokkan Johor, Kelantan, Terengganu dan Pahang. dan kasual adalah berkesan. Pertandingan ini meningkatkan kreativiti pelajar dan pemikiran inovatif mengenai sains dan teknologi. INISIATIF 96 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT
Kalendar Peristiwa Penting (samb.)
NOVEMBER 09 November Bank Islam dan Petronas menganjurkan Majlis Penyampaian Hadiah bagi pemenang Kempen 03 November Swipe & Drive Further di Stesen Petronas yang baharu di Seksyen 2, Wangsa Maju. Bank Islam memberi sumbangan Al Quran Braille dan mesin cetak Braille kepada Persatuan Orang Cacat Penglihatan Islam Malaysia (“PERTIS”). Keperluan ini adalah bagi mengukuhkan kesejahteraan rohani dan intelektual masyarakat cacat penglihatan.
12 November BIMB Invest melancarkan dana November ekuiti global pelbagai mata 07 wang pertama Malaysia yang Bank Islam menganjurkan Kejohanan Golf patuh Syariah dan ESG iaitu Bank Islam 2015 di Kelab Golf Sultan BIMB-Arabesque i Global Abdul Aziz Shah, Shah Alam, Selangor. Ini Dividend Fund 1, dengan adalah satu inisiatif untuk mengukuhkan kerjasama pengurus aset global, hubungan dengan para pelanggan. Arabesque Asset Management Holding Ltd, UK.
17 November Bank Islam dianugerahkan Bank Islam Runcit Paling Kukuh di Malaysia oleh Islamic Retail Banking Awards 2015 semasa majlis makan malam Gala di Dubai, United Arab Emirates. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 97
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
20 - 22 November DISEMBER Bank Islam bekerjasama dengan NGO tempatan untuk Program Ekspedisi AMAL Disember Bank Islam – Salam Belum Temenggor di 15 - 21 Bank Islam menganjurkan bengkel “#ePaymentisnow” untuk mengetengahkan kepentingan Temenggor Belum. Bank Islam menaja lebih dan kemudahan e-Bayaran kepada pengeluar cek tertinggi di Kuala Lumpur, Johor Bahru dan daripada RM30,000 bagi Projek Pam Air, Ipoh, Perak. Ini adalah bagi menyokong inisiatif Bank Negara Malaysia dalam menghijrahkan Bengkel Solat dan Rawatan Perubatan Islam Malaysia kepada saluran e-pembayaran dan mengurangkan pengeluaran cek. untuk komuniti Perkampungan Orang Asli di Sungai Chiong. Program ini bertujuan untuk menambah baik kemudahan di kampung tersebut di samping memberi bimbingan agama dan memperbaiki kehidupan masyarakat Orang Asli.
22 Disember Bank Islam menerima lawatan sambil belajar daripada pelajar Pengajian Islam, Smart College, Kuala Lumpur di Menara Bank Islam, Kuala Lumpur.
JANUARI 2016
19 Januari Bank Islam dianugerahkan “Bank Komersil Terbaik - Malaysia” sempena Anugerah Islamic Business & Finance yang ke-10 oleh CPI Financial, Dubai. 27 November Bank Islam menyumbangkan Van Jenazah kepada Masjid Ismaili, Tumpat, Kelantan untuk menyediakan kemudahan kepada masyarakat tempatan. INISIATIF 98 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT
Melabur Demi Masyarakat – Berkhidmat Untuk Masyarakat Menerusi Tanggungjawab Korporat
SELAKU WARGA KORPORAT YANG BERTANGGUNGJAWAB DAN PERINTIS PERBANKAN ISLAM NEGARA, BANK ISLAM PERCAYA BAHAWA MATLAMAT PERBANKAN BUKANLAH SEMATA-MATA UNTUK MENJANA KEUNTUNGAN. KEJAYAAN KAMI HARUS BERSIFAT INKLUSIF DAN KEMAMPANAN JANGKA PANJANG MERUPAKAN ASAS UTAMA DALAM MEMASTIKAN PERNIAGAAN KAMI MAMPU MENARIK MINAT PEMEGANG BERKEPENTINGAN. PERANAN KAMI DALAM MASYARAKAT ADALAH JELAS DAN BEGITU JUGA DENGAN TANGGUNGJAWAB KAMI DALAM MENDORONG PERUBAHAN POSITIF.
KEUTAMAAN STRATEGIK KAMI
Di Bank Islam, kami menerapkan budaya korporat di mana tanggungjawab korporat (“CR”) digarap sepenuhnya sebagai elemen penting dalam mencapai kemampanan. CR sentiasa menjadi bahagian penting dalam operasi dan identiti Bank. Sejak penubuhan awal, program-program dan aktiviti-aktiviti CR kami sentiasa merangkumi usaha-usaha penambahbaikan kehidupan masyarakat.
Program-program dan aktiviti-aktiviti CR kami telah melalui evolusi berdasarkan sejarah panjang pelaksanaannya bagi memastikan ia kekal relevan dengan keperluan masyarakat hari ini selain menyumbang kepada kesejahteraan masyarakat setempat dengan berkesan. Bagi memaksimumkan nilai daripada program-program CR kami, tumpuan diberikan ke atas empat keutamaan strategik: Pembangunan Masyarakat, Pendidikan, Projek Bantuan Rumah dan Alam Sekitar.
Pada tahun 2015, inisiatif-inisiatif CR kami diiktiraf dengan anugerah Inisiatif CSR Terbaik oleh Golden Globe Tigers Award 2015 untuk inisiatif utama kami iaitu Projek Bantuan Rumah.
PEMBAHAGIAN AKTIVITI CR DARI 2013 HINGGA 2015 2013 2014 2015
20% 26.5% 22.1%
48% 35.3% 36.4%
30% 36.7% 40.2% 2% 1.5% 1.3%
■ Masyarakat ■ Pendidikan ■ Projek Bantuan Rumah ■ Alam Sekitar KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 99
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
PEMBAHAGIAN PENAJAAN, SUMBANGAN DAN DERMA DARI 2013 HINGGA 2015
2013 2014 2015
85.1% 92.3% 35%
2.6% 32.7% 1% 5.5% 3% 1.3% 0.3% 3.4% 5.5% 25%
0.8% 6.5%
■ Masyarakat ■ Pendidikan ■ Projek Bantuan Rumah ■ Alam Sekitar ■ Pelanggan
RM JUMLAH SUMBANGAN ZAKAT DARI 2013 HINGGA 2015
RM12.75bilion 13juta 2015 12juta
11juta
RM12.43bilion 10juta 2014 9juta
8juta
RM9.41bilion 2013 2014 2015 2013 INISIATIF 100 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT
Melabur Demi Masyarakat – Berkhidmat Untuk Masyarakat Menerusi Tanggungjawab Korporat (samb.)
JENAMA AMAL
Bank Islam giat membangunkan jenamanya di pasaran domestik, dan pada masa yang sama mengintai peluang untuk JUMLAH JAM KESUKARELAWANAN mengembangkan sayap di luar negara. Selaras dengan KAKITANGAN DARI 2013 HINGGA 2015 pertumbuhan Bank, strategi CR kami juga mula diperhalusi agar dapat menyokong jenama kami dengan lebih baik. Justeru, lahirnya jenama “AMAL” yang akan membantu memperluaskan impak sosial aktiviti-aktiviti CR kami. Langkah strategik ini akan menyelaraskan kekuatan CR kami dengan reputasi Bank sebagai bank Islam terulung di Malaysia. Jenama AMAL (yang bermaksud ‘perbuatan’ atau ‘tindakan’ 152,881jam dalam bahasa Arab) dilancarkan pada 6 Julai 2015 semasa bulan 2015 Ramadan. Semua aktiviti berkaitan CR kami kini dilaksanakan di bawah jenama AMAL, yang menjadi wahana untuk aktiviti- aktiviti kedermawanan korporat kami bagi meningkatkan impak positif Bank ke atas masyarakat.
Di Bank Islam, kami percaya bahawa aktiviti CR bukan hanya melibatkan sumbangan kewangan tetapi juga penglibatan peribadi. 36,800jam Pihak pengurusan dan kakitangan digalakkan untuk melibatkan 2014 diri dalam kerja-kerja amal dan projek-projek kebajikan. Semangat keprihatinan dan perkongsian adalah sebahagian daripada DNA korporat kami; pada 2015, warga kerja kami secara kolektif telah menyumbang 152,881 jam daripada masa peribadi mereka untuk melakukan aktiviti gotong-royong dan lain-lain kerja kesukarelawanan yang dimulakan oleh Bank. 81,055jam 2013
240K
210K
180K
150K
120K
90K
60K
30K
2013 2014 2015 KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 101
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
PEMBANGUNAN MASYARAKAT Menghulur Bantuan dan Persahabatan
Dalam dunia yang saling berhubung pada masa kini, tiada Pada November 2015, AMAL telah mengumpulkan seramai 60 perniagaan yang mampu beroperasi sebagai sebuah entiti tunggal. sukarelawan yang terdiri daripada kakitangan Bank Islam dan Pengalaman lebih tiga dekad mengajar kami bahawa kejayaan wakil daripada lapan pertubuhan bukan berasaskan keuntungan, Bank Islam berkait rapat dengan kemajuan masyarakat. Perkara untuk melawat Kampung Sungai Chiong yang terletak jauh ini mendorong kami untuk terus memberi komitmen yang tinggi di pedalaman Hutan Simpan Temenggor-Belum. Semasa kepada agenda CR walaupun dilanda persekitaran ekonomi yang di perkampungan tersebut, para sukarelawan telah kurang memberangsangkan. Pada tahun 2015, majoriti (40%) menyumbangkan bantuan perubatan, makanan, dan lain-lain inisiatif CR kami tertumpu kepada aktiviti kemasyarakatan dan keperluan untuk masyarakat orang asli di sana serta mainan dalam tempoh lima tahun lepas, 77% daripada belanjawan CR untuk anak-anak mereka. Kumpulan sukarelawan ini juga telah Bank telah diperuntukkan bagi pembangunan masyarakat. memasang sistem bekalan air yang memudahkan penduduk kampung berbanding sebelum ini di mana mereka terpaksa Usaha kami dalam pembangunan masyarakat dilaksanakan dalam mengangkut air dari tasik berdekatan. pelbagai bentuk dan melibatkan organisasi-organisasi kebajikan, institusi-institusi pendidikan, masjid-masjid dan surau-surau, Tiga hari bersama 300 penduduk orang asli di perkampungan Kerajaan Negeri, serta tujuan-tujuan amal lain. Sehingga kini, tersebut memberi pengalaman dan pengajaran berharga untuk Bank telah menjalankan pelbagai projek dan antara yang paling sukarelawan yang terlibat. Persahabatan, persefahaman dan belas bermakna pada 2015 disenaraikan di perenggan berikut. kasihan yang telus terjalin sepanjang bergaul dengan masyarakat ini akan sentiasa terpahat dalam ingatan mereka.
INISIATIF 102 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT
Melabur Demi Masyarakat – Berkhidmat Untuk Masyarakat Menerusi Tanggungjawab Korporat (samb.)
Berkongsi Kegembiraan Perayaan Usaha Bantuan Banjir
Sebagai sebuah negara pelbagai bangsa, Malaysia bertuah dengan Apabila timbul keperluan, sukarelawan Bank Islam akan melibatkan adanya pelbagai perayaan untuk diraikan bersama. Perkongsian diri dalam usaha bantuan banjir. Ketika bencana banjir paling adalah sebahagian daripada budaya korporat kami dan kami teruk melanda pantai timur Semenanjung Malaysia pada bulan beriltizam agar golongan terpinggir dan kurang bernasib baik tidak Disember 2014 dan bulan Januari 2015, kami turut terlibat dalam dilupakan semasa musim perayaan. usaha bantuan.
Pada tahun 2015, semangat AMAL jelas terzahir pada tarikh-tarikh Kami terpaksa menutup 15 cawangan di Kelantan dan Terengganu penting kalendar Islam. Pada bulan Ramadan, 867 individu dan di mana lebih 100 kakitangan kami terjejas. Keperluan asas 42 institusi telah menerima sumbangan zakat berjumlah lebih disumbangkan kepada keluarga yang terlibat serta masyarakat RM1 juta. Pada setiap bulan Ramadan, Bank akan menyumbang setempat. Sejumlah RM400,000 disumbangkan kepada negeri- zakat untuk golongan yang memerlukan, anak-anak yatim, ibu-ibu negeri yang paling teruk dilanda banjir iaitu Kelantan, Terengganu tunggal dan warga emas sebagai sebahagian daripada program dan Pahang untuk kerja-kerja pemulihan selepas bencana sebagai Majlis Berbuka Puasa yang diadakan di seluruh negara. Program tambahan kepada sumbangan berjumlah RM1.1 juta daripada ini juga melibatkan pihak media dan kakitangan beruniform yang dana zakat Bank. bertugas ketika waktu berbuka puasa. Inilah cara kami melibatkan diri dengan masyarakat di mana kami beroperasi, bagi mendapatkan PENDIDIKAN kepercayaan dan rasa hormat mereka selaku jiran dan sahabat. Fokus berterusan Bank Islam ke atas pendidikan adalah selaras dengan Pada empat hari pertama Aidiladha pula, kakitangan turut kepercayaan kami membangunkan potensi modal insan sebagai menyumbang dalam pembelian lembu untuk dikorbankan di mana pemacu kejayaan jangka panjang. Antara inisiatif pendidikan yang kami jalankan adalah Program Promoting Intelligence, Nurturing Talent dagingnya diagihkan kepada golongan kurang bernasib baik. Ini and Advocating Responsibility (“PINTAR”). Kami telah menyumbang adalah sebahagian daripada Program Ibadah Korban kami yang sejumlah RM1.62 juta untuk program ini yang diwujudkan bagi diadakan di seluruh negara, yang membolehkan kakitangan kami mendorong kecemerlangan akademik dan bukan akademik di kalangan bergaul dengan masyarakat setempat menerusi pelbagai aktiviti masyarakat terpinggir dan bagi merapatkan jurang bandar dan luar untuk kanak-kanak dan dewasa agar Aidiladha lebih bermakna bandar. Pada tahun 2016, Bank akan mengambil dua lagi sekolah untuk semua yang terlibat. angkat (satu di Perak dan satu di Kelantan) sebagai sebahagian daripada inisiatif pendidikan kami di bawah program PINTAR. Termasuk kedua-dua sekolah ini, Bank Islam telah mengambil 20 sekolah angkat sejak 2008 menjelang penghujung tahun 2016. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 103
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Sejak tahun 2006, Bank Islam telah menjadi rakan rasmi bagi SUMBANGAN ZAKAT UNTUK PENDIDIKAN DARI acara tahunan Innovation, Invention and Design Exposition 2013 HINGGA 2015 (“IIDEX”) yang menggalakkan inovasi di kalangan belia Malaysia. Ekspo ini bertindak sebagai inkubator dan platform untuk para JUMLAH BILANGAN INSTITUT pencipta mempamerkan idea-idea inovasi mereka. TAHUN SUMBANGAN ZAKAT PENGAJIAN TINGGI (RM) Menjadikan Pendidikan Menyeronokkan 2013 24 920,000 Pada tahun 2015, kami telah menambah peruntukan belanjawan untuk program-program pendidikan iaitu dari 1% pada tahun 2014 37 1,370,000 sebelumnya kepada 33%. Peningkatan ini adalah berikutan 2015 49 1,388,000 kerjasama kami dengan Petrosains bagi Program Lawatan ke Sekolah dan Pertandingan Pertunjukan Sains. Inisiatif ini diwujudkan bagi memupuk minat belia dalam bidang sains dan teknologi dengan Program Lawatan ke Sekolah merangkumi penganjuran bengkel yang menjadikan pendidikan lebih menyeronokkan. Bank menyumbang menarik minat dan penglibatan para pelajar dengan aktiviti-aktiviti RM500,000 untuk kedua-dua acara ini yang melibatkan 87 buah praktikal berasaskan konsep STEM (science, technology, engineering sekolah dari seluruh negara. and mathematics). Manakala, Pertandingan Pertunjukan Sains yang terbuka untuk semua pelajar sekolah menengah di seluruh negara, memerlukan para peserta menerangkan sesuatu teori sains. Pada peringkat akhir pertandingan yang diadakan pada 29 Oktober, SMK Tamparuli dari Sabah muncul juara. INISIATIF 104 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT
Melabur Demi Masyarakat – Berkhidmat Untuk Masyarakat Menerusi Tanggungjawab Korporat (samb.)
PROJEK BANTUAN RUMAH
Setiap warga Malaysia menyimpan impian untuk memiliki rumah yakni keperluan asas bagi setiap insan. Dengan harga rumah yang semakin meningkat, impian ini semakin mustahil untuk dicapai oleh mereka yang berada di bawah garis kemiskinan. Pada tahun 2008, Bank Islam mewujudkan Projek Bantuan Rumah yang menyalurkan sumbangan bagi membina dan membaik pulih rumah untuk keluarga miskin di seluruh Malaysia. Projek ini dinobat oleh Golden Globe Tigers Award 2015 sebagai ‘Inisiatif CSR Terbaik’.
Sehingga kini, lebih RM5.5 juta telah disalurkan kepada Projek Bantuan Rumah, yang telah membolehkan 213 keluarga miskin di seluruh negara memiliki rumah sendiri.
Pada awal tahun 2015, Bank Islam turut menyumbang RM1.2 juta untuk usaha bantuan banjir di Kelantan. Dana tersebut digunakan untuk membina dan membaik pulih 28 buah rumah di bawah Projek Bantuan Rumah.
RUMAH DIBINA/DIBAIKPULIH DARI 2008 PERUNTUKAN PROJEK BANTUAN RUMAH DARI HINGGA 2015 2008 HINGGA 2015
BILANGAN JUMLAH SUMBANGAN TAHUN/NEGERI TAHUN NEGERI RUMAH DIBINA/ (RM) DIBAIK PULIH 2015 1,100,000 2015 Kelantan 28 2014 527,000 Kelantan 10 2013 626,000 2014 Johor 22 2012 Pahang 1 568,000 2011 2013 Sarawak 6 2010 751,500 2013 Perak 18 2009 1,000,000 2012 Negeri Sembilan 1 2008 1,000,000 2011 Pahang 23 Total 5,572,500 2010 Kedah 31 2009 Terangganu 37 2008 Kelantan 36 213 KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 105
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
PEMULIHARAAN ALAM SEKITAR pendengaran dari Sabah. Bank Islam turut menyumbang RM50,000 kepada Sabah Wetlands Conservation Society bagi Bumi kini berada dalam keadaan kritikal. Tahun 2015 mencatatkan meneruskan projek tersebut. suhu dunia paling panas berbanding tahun-tahun sebelumnya, lantas menimbulkan kebimbangan berlakunya perubahan iklim. Green Day Sumber semulajadi kita semakin tipis dan terhakis ekoran perubahan alam sekitar. Di Bank Islam, kami percaya bahawa setiap Pada bulan April setiap tahun, kami menyertai warga dunia individu bertanggungjawab menangani krisis alam sekitar yang dalam menyambut Hari Bumi dengan menjalankan aktiviti-aktiviti semakin meruncing ini dengan bertindak memelihara, memulihara hijau seperti pembersihan pantai, ceramah kesedaran, program- dan menjaga kemampanan bumi. program pendidikan serta pemberian derma untuk inisiatif-inisiatif alam sekitar. Sebagai sebuah institusi kewangan, impak kami ke atas alam sekitar mungkin tidak ketara berbanding industri lain. Bagaimanapun, kami tetap melaksanakan beberapa inisiatif bagi mengurangkan hakisan sumber semulajadi kita yang sangat berharga.
Kami turut mengambil pendekatan praktikal dalam usaha pemuliharaan menerusi kerjasama kami dengan pelbagai agensi. Misalnya, kami bekerjasama dengan SWCorp dalam kempen menggalakkan rakyat Malaysia mengamalkan 3R iaitu “Reduce, Reuse and Recycle” dalam usaha mengurangkan pembaziran terutamanya makanan.
One Earth, One Quest
Dilancarkan pada tahun 2014, inisiatif One Earth, One Quest menyaksikan penanaman 2,200 pokok bakau di Hutan Simpan Tasik Sulaman, Tuaran, Sabah. Seramai 50 sukarelawan dari Bank Islam menyertai aktiviti ini diiringi 40 orang pelajar cacat
TAHUN LOKASI AKTIVITI
2014-2015 Hutan Simpan Tasik Sulaman, Tuaran , Sabah Penanaman 2,200 pokok bakau secara berperingkat
Pembersihan pantai, ceramah kesedaran alam sekitar untuk nelayan tempatan dan murid-murid sekolah, 2013 Pantai Puteri, Tanjung Kling, Melaka pengagihan beg eko-hijau kepada para peniaga jalanan, kempen derma darah, pemeriksaan kesihatan secara percuma dan banyak lagi
Pantai Tanah Lot dan Pulau Tenggol, Dungun, 2012 Pembersihan pantai dan laut Terengganu
Taman Rimba Riang, Kota Damansara, 2012 Penanaman pokok Petaling Jaya, Selangor
2011 Pulau Che Mat Zin, Klang, Selangor Penanaman pokok bakau
2011 Hutan Rekreasi Sungai Udang, Melaka Penanaman pokok INISIATIF 106 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT
Melabur Demi Masyarakat – Berkhidmat Untuk Masyarakat Menerusi Tanggungjawab Korporat (samb.)
MELABUR DEMI WARGA KERJA (“USIM”). Program ini adalah khas untuk kakitangan perkeranian di mana mereka dilengkapkan dengan kemahiran asas dan Kakitangan yang berkualiti adalah penyumbang utama kejayaan teknikal untuk kemajuan profesional dan peribadi. Seramai kami dan di Bank Islam, kami ingin menjadi sebuah organisasi 40 peserta telah menerima sijil Kelayakan Bersekutu dalam berprestasi tinggi yang mampu menarik minat, membangun dan Kewangan Islam, di mana 33 daripadanya berjaya melayakkan mengekalkan bakat-bakat terbaik. Bagi menarik minat bakat-bakat diri untuk menerima sijil Kelayakan Pertengahan dalam Kewangan terbaik di pasaran kerja, kami menyertai pameran kerjaya, sesi Islam. Pensijilan Kelayakan Lanjutan merupakan langkah dialog dan bengkel di tiga institusi pengajian tinggi sepanjang tahun seterusnya untuk dicapai oleh calon-calon yang layak. 2015 di mana kami memberi beberapa siri ceramah kerjaya. Bank Islam juga mengambil bahagian dalam Skim Latihan Kami sentiasa berusaha meningkatkan kemahiran bakat-bakat 1Malaysia (“SL1M”). Sejak Oktober 2014 hingga kini, Bank telah agar mampu mencapai visi, menyediakan perkhidmatan terbaik menerima 164 graduan baharu yang mengikuti latihan intensif untuk para pelanggan dan menjamin kejayaan serta kemampanan dalam kelas selama dua bulan diikuti latihan sambil bekerja selama perniagaan. Kalendar latihan disemak secara kerap bagi 10 bulan. Skim ini merangkumi latihan kemahiran asas dan teknikal memastikan program-program dan kursus-kursus yang ditawarkan termasuk pembinaan pasukan, Asas Perbankan Islam & Takaful, adalah relevan dengan keperluan Bank. Tatabahasa Inggeris untuk Perniagaan, Kemahiran Komunikasi Pada bulan Jun 2015, Program Pembangunan Pengurusan di Tempat Kerja, Kemahiran Penulisan Perniagaan, Kemahiran Cawangan dilancarkan untuk bakat-bakat terpilih yang bersedia Pembentangan, Pemikiran Kritikal, Aplikasi Multimedia di Tempat untuk memegang tanggungjawab pengurusan yang lebih tinggi di Kerja, Pengendalian Mesyuarat, Tatarias & Etika Temu Duga serta kesemua rangkaian cawangan Bank. Seramai 20 peserta menghadiri Penugasan di Unit-unit Perniagaan dan cawangan. Selain itu, minat program tersebut, di mana tiga daripadanya dianggap berkelayakan. mendalam terhadap industri kewangan Islam juga diterapkan di kalangan generasi muda ini yang bakal menjadi penggerak Tahun yang sama menyaksikan pelaksanaan Program Pensijilan utama dalam menjadikan Malaysia sebagai hab kewangan Islam Bank Islam dengan kerjasama Universiti Sains Islam Malaysia di rantau ini. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 107
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
PEMBANGUNAN PASARAN
Sebagai pelopor perbankan Islam dan peneraju kewangan Islam, kami bertanggungjawab menyumbang secara proaktif kepada pembangunan berterusan industri ini. Bagi menzahirkan komitmennya, Bank Islam sedang menginovasikan produk-produk dan perkhidmatan kewangan berasaskan Syariah yang baharu bagi memenuhi keperluan kewangan para pelanggannya yang semakin berubah. Akses pelanggan kepada Bank turut diperluaskan menerusi 144 cawangan dan 1,100 terminal layan diri di seluruh negara.
Sebagai sebahagian daripada usaha kami memperluaskan jangkauan industri perbankan dan mempercepatkan pertumbuhannya, kami bersedia untuk berkongsi pengetahuan kami. Justeru, Bank Islam telah menerima banyak kunjungan domestik dan antarabangsa yang berminat mempelajari sesuatu daripada pengalaman kami.
Sahabat Bank Islam
Salah satu inisiatif perkongsian ilmu kami adalah menerusi penglibatan kami dengan pelbagai organisasi dalam industri serta 2016 DAN SETERUSNYA di kalangan bahagian-bahagian dan jabatan-jabatan di dalam Program-program dan aktiviti-aktiviti CR Bank Islam akan Bank. Bagi meningkatkan pemahaman orang awam tentang terus berevolusi bagi memenuhi keperluan masyarakat perbankan Islam, Bank melancarkan Program Sahabat Bank Islam yang sentiasa berubah. Sejujurnya, masih ada ruang untuk yang membolehkan golongan asatizah, imam dan orang ramai penambahbaikan dan kami sentiasa mencari kaedah-kaedah yang menghadiri seminar-seminar mengenai perbankan Islam. Seminar inovatif agar dapat berkhidmat untuk masyarakat dengan lebih pertama diadakan sempena pelancaran Sahabat Bank Islam baik. Pada bulan Januari 2016, Bank Islam melancarkan produk pada bulan April 2015 di Masjid Wilayah Persekutuan. Dengan inovatif terbaharunya iaitu terminal e-derma, yang merupakan kerjasama Pejabat Mufti Wilayah Persekutuan, acara ini telah platform di mana derma boleh disalurkan menerusi kaedah dihadiri oleh 500 asatizah dan imam dari Wilayah Persekutuan. elektronik tanpa jejak menggunakan Kad Debit/Kredit Visa dengan Seminar-seminar ini juga memberikan para peserta maklumat bercirikan PayWave. terkini mengenai perbankan Islam seperti pengenalan kepada Akta Perkhidmatan Kewangan Islam (“IFSA”) 2013. Kami akan terus berusaha memahami keperluan masyarakat, menilai impak, memperbaiki prestasi serta membina hubungan Inisiatif Kesedaran IFSA kerja bagi membolehkan penglibatan pemegang kepentingan. Dengan asas yang kukuh, kami akan melaksanakan lebih banyak Dengan pengenalan IFSA 2013, Bank melancarkan satu kempen inisiatif-inisiatif CR yang relevan dengan keperluan masyarakat kesedaran yang komprehensif bagi menjelaskan tentang pengkelasan hari ini sebagai sebahagian daripada usaha kami menyelaraskan semula deposit Islam di bawah rangka kerja perundangan baharu nilai-nilai sosial dan perniagaan selaku warga korporat. ini. Antara inisiatif kesedaran IFSA 2013 termasuklah latihan untuk semua kakitangan cawangan kami di seluruh negara berkaitan Pelan Peralihan Deposit & Rangka Kerja Akaun Pelaburan berhubung IFSA 2013. Majlis Makan Tengahari Korporat turut diadakan di Hotel Le Meridien bagi menerangkan kepada para pelanggan dan pemegang kepentingan mengenai pelaksanaan akta ini dan kepentingan memahami perubahan yang berlaku ekoran pelaksanaan tersebut. Selain itu, dua buku risalah mengenai IFSA 2013 juga dicetak sebagai panduan untuk kakitangan dan pelanggan Bank. INISIATIF 108 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT
Mencapai Produktiviti
“BANK TELAH BERJAYA DALAM MENCAPAI ASPIRASINYA UNTUK MENJADI MAJIKAN PILIHAN. PADA TAHUN 2015, BANK ISLAM TELAH BERADA DI KEDUDUKAN TIGA TERATAS DALAM INDUSTRI PERBANKAN DAN TERUS BERADA ANTARA 20 MAJIKAN TERATAS YANG MENJADI PILIHAN GRADUAN UNIVERSITI NEGARA KITA.”
Komitmen Bahagian Sumber Manusia Bank Islam (“Sumber MEMPERKUKUHKAN JENAMA KAMI SEBAGAI Manusia”) yang berterusan terhadap tunggak H2E untuk menjadi MAJIKAN Majikan Pilihan terus menampakkan hasil pada tahun 2015. Bank Bank memberi kredit atas usaha padu dalam membangunkan menikmati peningkatan sebagai salah satu daripada majikan yang kenyataan formal Nilai Saranan Kakitangan (“EVP”) untuk paling terkenal di Malaysia. Ia berada di kedudukan tiga teratas penambahbaikan penjenamaan sebagai majikan. Kenyataan EVP dalam industri perbankan dan kedudukan ke-13 secara keseluruhan jelas mengenal pasti keunikan kami dan memberi faktor yang (daripada 16 pada tahun 2014) dalam senarai Majikan Siswazah membezakan kami sebagai majikan, dan membolehkan kami Paling Utama Malaysia, dan diiktiraf sebagai No. 19 daripada menyampaikan saranan dengan lebih berkesan dan secara sinergi 50 dalam senarai Majikan Pilihan oleh Anugerah Jenama Graduan. semasa pengambilan pekerja. Ini adalah pencapaian yang sangat bernilai kerana ia mengukuhkan kekuatan kami dalam menarik pekerja yang berbakat dalam Bank sedia maklum bahawa pertumbuhannya bergantung pada industri dimana modal insan yang berbakat semakin berkurangan. pertumbuhan industri secara keseluruhan, oleh itu, komitmen utama kami kekal dalam memupuk bakat untuk industri. Kami telah memainkan peranan penting dalam menarik graduan ke arah perbankan Islam melalui dua inisiatif sepanjang tahun. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 109
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Ini termasuk usaha kami dalam memformalkan program latihan mengalami bencana; dan kajian semula manfaat Sumber Manusia kepada pelajar untuk menimba pengalaman dengan berkhidmat untuk meningkatkan penglibatan dan memacu prestasi tinggi di tiga hingga enam bulan dengan Bank. Inisiatif-inisiatif ini dianggap kalangan pekerja. penting bagi mengukuhkan penjenamaan kami sebagai majikan Hari ini, jumlah pekerja Bank adalah 4,361 dengan kadar purata di kalangan pelajar. Kami juga terus melibatkan diri dengan atrisi kakitangan yang lebih rendah daripada kadar industri iaitu para graduan melalui Skim Latihan 1Malaysia (“SL1M”) bagi sebanyak 4.13% yang mencerminkan kejayaan inisiatif Bank dan nilai menyokong hasrat Kerajaan untuk meningkatkan kebolehpasaran saranan dalam mendorong penglibatan di kalangan kakitangannya. graduan. Seramai 164 graduan telah melalui program ini dengan Bank Islam sejak ia diperkenalkan pada tahun 2014. KAWALAN DALAMAN DIPERKUKUHKAN TUMPUAN KEPADA PENGOPTIMUMAN Satu lagi pemacu ke arah pengoptimuman adalah pengurusan kos, seperti overhed dan jumlah kerja lebih masa kakitangan, Persekitaran perniagaan bagi 2016 dijangka terus dicabar oleh dan mempereratkan hubungan pekerja. Langkah-langkah seperti penguncupan margin, menjadikan pengoptimuman sumber pengenalan Ketidakhadiran Pengurusan dan Dasar Kembali keutamaan yang penting dalam setiap perkara yang kami lakukan. Bertugas telah dimulakan bagi mengawal ketidakhadiran dengan Pada tahun 2015, Bank memberi tumpuan pada peningkatan lebih baik. Sebagai sebahagian daripada usaha berterusan kami produktiviti tenaga kerja serta memastikan jumlah pekerja yang dalam menampilkan imej yang profesional kepada pelanggan minimum. kami, Bank telah mengemas kini Kod Pakaian Profesional dan Falsafah Bank ‘Membina Kumpulan Bakat Sendiri’ merupakan memperkenalkan Dasar Media Sosial sebagai panduan kepada sebahagian daripada asasi strategi ini. Matlamat kami adalah kakitangan kami mengenai penggunaan platform media sosial untuk mengembangkan bakat warga kerja kami sendiri dengan untuk mengelakkan imej Bank dari dicemari dan mendedahkan melengkapkan mereka dengan kemahiran dan pengetahuan yang maklumat sulit mana-mana pelanggan. berkaitan untuk melaksanakan peranan semasa dan masa depan mereka. Antara program yang dijalankan pada tahun 2015 untuk AGENDA TRANSFORMASI BAHARU mencapai matlamat ini ialah Program Pembangunan Pengurusan Menjelang pengakhiran matlamat H2E kami, Sumber Manusia Cawangan, pelbagai program pensijilan dan lain-lain. bersedia untuk memulakan agenda transformasi melalui Hala Tuju Pada tahun 2015, Bank telah menubuhkan Pelan Induk Strategik 3-tahun Sumber Manusia, bertumpukan pada perkhidmatan, Pembangunan Bakat dan memulakan analisis bagi pengenalan warga kerja, proses dan infrastruktur untuk tahun 2016. dan keperluan pembangunan untuk bakal pengganti ketua- Beberapa inisiatif yang diaplikasikan ke seluruh Bank ketua bahagian yang berpotensi. Ini telah menghasilkan inisiatif akan dilaksanakan bagi menyokong unit perniagaan dalam pembangunan bakat yang lebih tersusun bagi penggantian meningkatkan standard perkhidmatan mereka. Ini termasuklah pengurusan kanan. Program Kecemerlangan Perkhidmatan dan Proses, pengenalan Penambahbaikan juga dibuat dalam penyampaian program Rangkaian Perubahan Agen dan pelaksanaan Kajian Kepuasan Pembelajaran & Pembangunan dengan mengoptimumkan Pelanggan Dalaman. penggunaan teknologi. Dana latihan juga digunakan dengan lebih Agenda transformasi pekerja akan menjadi satu lagi matlamat efisien apabila Sumber Manusia memulakan projek e-pembelajaran strategik untuk meningkatkan keupayaan kami dengan menarik, untuk memastikan pelaksanaan yang lebih cekap bagi modul membangun dan mengekalkan bakat yang sedia ada. Ini akan pembelajaran. Program pensijilan baharu seperti Program menyentuh aspek yang menggalakkan EVP kami dan seterusnya Pensijilan IBFIM-BIMB dan Program Pensijilan USIM-BIMB telah mengukuhkan penjenamaan kami sebagai majikan. Kami juga akan diperkenalkan untuk memberi peluang pembelajaran formal meningkatkan inisiatif Pengurusan Penggantian dan penambahbaikan untuk sebilangan kumpulan pekerja. Program-program baharu Rangka Kerja Kompetensi Modal Insan dan Teknikal. juga diperkenalkan untuk menanam sifat tanggungjawab terhadap perkhidmatan kecemerlangan pelanggan di seluruh Bank Akhir sekali, pelan hala tuju HR tiga tahun akan bertumpu pada secara konsisten. proses yang lebih cekap dengan meningkatkan Sistem Maklumat Sumber Manusia kami (“HRIS”), platform e-pembelajaran dan Usaha pembangunan bakat kami lebih seimbang dengan tumpuan mewujudkan Pusat Ilmu dalam usaha kami untuk menjadikan lebih kepada kebajikan kakitangan; seperti pelancaran Program Bank sebagai organisasi berasaskan ilmu. Prihatin Kakitangan untuk meringankan beban mereka yang INISIATIF 110 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT
Inovasi Berteraskan Syariah
SEBAGAI ENJIN BAGI INOVASI BERTERASKAN SYARIAH, BAHAGIAN SYARIAH BANK ISLAM TERUS MENINGKATKAN USAHA DALAM MEMBANGUNKAN PENYELESAIAN KEWANGAN BERASASKAN SYARIAH; BUKAN HANYA SEBAGAI ALTERNATIF KEPADA PERBANKAN KONVENSIONAL, TETAPI SEBAGAI PENYEDIA PENYELESAIAN YANG KOMPETITIF.
Kekuatan Bahagian Syariah Bank (“Bahagian Syariah”) adalah berasaskan amalan tadbir urus Syariah yang jelas, berkesan dan mantap yang dipandu oleh pasukan yang mempunyai individu-individu berkaliber tinggi serta berpengalaman, dengan sokongan padu daripada Lembaga Pengarah, Majlis Pengawasan Syariah (“SSC”) dan pasukan pengurusan.
Ini diperkukuhkan lagi demi mengekalkan Bank Islam sebagai peneraju perbankan Islam di Malaysia, dan juga menjenamakan Bank sebagai Pusat Kecemerlangan Syariah, sekaligus membuka peluang-peluang perniagaan untuk Bank melalui aktiviti nasihat dan pendidikan awam.
MERINTIS PELUANG BAHARU
Sebagai bank Islam yang terulung di Malaysia, Bank Islam melalui tahun yang mencabar dalam memenuhi harapan Bank Negara Malaysia (“BNM”) untuk mengubah industri perbankan Islam selaras dengan penguatkuasaan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam (“IFSA”) 2013 yang memperketatkan lagi pematuhan Syariah. Bahagian Syariah telah mengambil peranan utama dalam memastikan pematuhan sepenuhnya terhadap peraturan yang berkenaan, termasuk memberi panduan dalam membangunkan produk baharu; dan mempertingkatkan produk Bank yang sedia ada bagi memenuhi piawaian struktur Syariah yang lebih tinggi.
Didorong oleh ketangkasan dan kadar responsif yang tinggi, Bank Islam adalah bank pertama di Malaysia untuk menawarkan produk Akaun Pelaburan Terhad di bawah kontrak Wakalah untuk program Al-Ansar yang telah ditawarkan secara kerjasama dengan Lembaga Tabung Haji (“LTH”). Ini adalah selaras dengan cadangan Perdana Menteri semasa pengumuman Bajet 2015 yang bermatlamat menyokong dan memudahkan usahawan Bumiputera dalam mengembangkan perniagaan mereka. Selain itu, Akaun Al-Awfar yang dilancarkan pada tahun 2015 mewakili Akaun Pelaburan transaksional pertama di Malaysia. Produk baharu lain yang diperkenalkan termasuk Deposit Bertempoh-i Tawarruq (“TDT-i”) - dilancarkan untuk menggantikan “deposit tetap” Akaun Pelaburan Am (“GIA”) Mudharabah, sebuah Akaun Pelaburan Tanpa Had di bawah kontrak Mudharabah dan pembiayaan peribadi dwi agensi berasaskan Tawarruq, pembiayaan perniagaan dan overdraf yang akan dilengkapi dengan penawaran Kad Kredit-i di bawah struktur tahun 2016. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 111
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Bahagian Syariah juga berjaya mendapat kelulusan SSC Bank badan-badan di peringkat global. Selaras dengan ini, Bank Islam untuk konsep baharu seperti Akaun Semasa Mudharabah menerajui dua projek kebajikan sosial di bawah jenama “AMAL bagi menggantikan Akaun Semasa Wadiah dan Pembiayaan Bank Islam” – inisiatif Tanggungjawab Korporat baharu kami yang Rumah Ijarah (bagi rumah sudah siap). Sementara itu, produk dilancarkan pada bulan Ramadan 2015. Pembiayaan-i Projek Istisna’ yang telah ditangguhkan sementara Pertama adalah “Seminar Sadaqa House” di Menara Bank Islam, menunggu keputusan resolusi Syariah oleh pihak berkuasa, akan diikuti dengan projek penyelidikan mengenai Sadaqa House dengan diketengahkan semula memandangkan penerbitan Dasar Istisna’ kerjasama Pusat Penyelidikan Antarabangsa Ekonomi Dan Kewangan baharu oleh BNM pada bulan Disember 2015. Islam (“IRCEIF”), Kolej Universiti Islam Selangor untuk membuat Dari segi kebajikan sosial dan ekuiti jenama, Bank telah membuka kesimpulan akan daya maju pelancaran projek tersebut dalam rangka jalan baharu dengan pelancaran “Sahabat Bank Islam” dan “Duta kerja perbankan. Inisiatif ini akan menjadi pelengkap kepada agenda Bank Islam”. “Sahabat Bank Islam” adalah satu inisiatif untuk negara untuk menggalakkan rangkuman kewangan. mendidik ulama dan para imam mengenai kewangan Islam secara Bank juga melancarkan “Projek Wakaf Bank Islam-Yayasan lebih mendalam dengan kerjasama Jabatan Mufti Negeri. Dua Islam Perlis” pada September bulan 2015. Ini melibatkan seminar telah dianjurkan pada tahun 2015 di Kuala Lumpur dan penggunaan saluran perbankan untuk mengumpul dana bagi Kelantan dengan kehadiran lebih daripada 600 peserta. Sebagai membiayai pembangunan sekolah agama di atas tanah wakaf di sebahagian daripada program “Duta Bank Islam”, 30 orang pegawai Perlis, dan ia juga merupakan inisiatif pertama seumpamanya dari seluruh Bank telah dilatih untuk menyebarkan pengetahuan yang menggunakan kad kredit untuk mengumpul dana tersebut. kewangan Islam kepada orang ramai dengan berkesan. Ini adalah kesinambungan daripada penglibatan kami dalam Terdapat juga peningkatan kesedaran dalam aspek kebajikan membantu pembangunan aset wakaf, mengikuti projek-projek sosial dan kewangan berdasarkan Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir terdahulu seperti Menara Bank Islam dan Pembiayaan Rumah Urus (“ESG”) di kalangan syarikat-syarikat dalam tahun-tahun Al-Waqf yang berfungsi sebagai pembiayaan akhir untuk Taman kebelakangan ini seperti yang dipupuk oleh tetapan piawaian Wakaf Seetee Aishah di Pulau Pinang. INISIATIF 112 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT
Inovasi Berteraskan Syariah (samb.)
BERKEMBANG SEBAGAI PUSAT KECEMERLANGAN Dalam menawarkan khidmat nasihat Syariah bagi penukaran SYARIAH pinjaman modal peribadi dan kerja yang ditawarkan oleh tujuh institusi koperasi kepada produk patuh Syariah, Bank berjaya Bank terus mengekalkan profilnya sebagai rujukan industri pada mengumpul jumlah yuran yang memberangsangkan sepanjang tahun 2015. Kami secara aktif terlibat dengan pengawal selia tahun. Bank Islam juga menganjurkan Masterclass Eksekutif dalam perkembangan penting industri seperti penstrukturan mengenai Aplikasi Syariah dalam Perniagaan Koperasi di Kuala parameter Syariah dan rangka kerja tadbir urus bagi inisiatif Lumpur dan Alor Setar, yang dihadiri oleh peserta dari kalangan Platform Akaun Pelaburan (“IAP”) dan meneraju inisiatif industri pengawal selia dan institusi koperasi. Peluang masih luas dalam ini untuk menyelesaikan isu Syariah bagi akaun bermasalah. bidang ini dan setakat 31 Disember 2015, terdapat beberapa Di peringkat global, Bank terus menjadi destinasi untuk delegasi tawaran yang sedang diusahakan oleh pasukan Syariah Bank. asing, seperti Majlis Syariah Tertinggi Maghribi, yang berminat untuk belajar daripada pengalaman kami dalam perbankan Islam.
Pasukan kami juga menjadi penceramah di persidangan antarabangsa dan domestik yang menyentuh pelbagai topik kewangan Islam. Ia adalah satu perkara yang membanggakan apabila Ketua Pegawai Syariah (“CSO”) kami telah dilantik untuk menganggotai pelbagai lembaga dan jawatankuasa sebagai pengiktirafan pengalaman dan pengetahuan beliau yang mendalam. Pelantikan ini termasuk menjadi Timbalan Pengerusi Amana Bank PLC, Sri Lanka, Timbalan Pengerusi Jawatankuasa Tadbir Urus Syariah, AIBIM, Ahli Jawatankuasa Eksekutif Persatuan Penasihat Syariah Malaysia, Panel Akreditasi Agensi Akreditasi Kewangan dan Ahli Lembaga Pengajian untuk beberapa universiti di Malaysia.
Pada tahun 2015, CSO kami telah dijemput untuk berucap di tiga persidangan antarabangsa dan tujuh persidangan tempatan, serta membuat enam penampilan di program siaran media.
Jabatan Pusat Kecemerlangan Syariah baharu yang dimandatkan untuk menawarkan khidmat nasihat perniagaan akan memanfaatkan pasukan Bahagian Syariah yang berpengalaman untuk memperluaskan jangkauan khidmat nasihat perniagaan ke pasaran asing dan bukan perbankan serta memperluaskan latihan kerja secara amali termasuk Pengurusan Risiko Syariah dan pengetahuan Audit Syariah. Inisiatif ini juga ditetapkan untuk mewujudkan aliran pendapatan baharu yang mampan untuk Bank, sebagai perkembangan baharu seperti pengenalan rangka kerja tadbir urus Syariah baharu oleh pengawal selia seperti Suruhanjaya Koperasi Malaysia (untuk industri koperasi) dan Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (bagi industri Ar-Rahnu) serta peningkatan kesedaran syarikat kewangan untuk menawarkan struktur kewangan Islam kepada pelanggan mereka telah mencipta lebih banyak peluang untuk Bahagian Syariah mengembangkan perniagaan nasihat dan perundingan Syariahnya. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 113
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
MEMPERKUKUHKAN TADBIR URUS SYARIAH
Bank menyedari bahawa rangka kerja tadbir urus Syariah yang berkesan memerlukan penyenggaraan dan pengurusan yang berterusan. Berusaha untuk memastikan sinergi minda di setiap peringkat operasi, kami terus menganjurkan program-program pembinaan kapasiti bagi ahli-ahli Lembaga Pengarah, pihak Pengurusan dan semua kakitangan di seluruh Bank. Dengan kerjasama Bahagian Sumber Manusia, empat program latihan Syariah baharu telah dilaksanakan untuk terus menyemai pengetahuan Syariah di kalangan kakitangan. Program tersebut adalah “Program Integriti - Muslim Professional”, “Pensijilan Institut Kewangan dan Perbankan Islam Malaysia”, “Sesi Taklimat ‘Townhall’ Syariah Suku Tahunan untuk Pengawal Risiko” dan juga program “Duta Bank Islam” seperti yang dinyatakan di atas.
Dua garis panduan Syariah baharu - Pengurusan Ketidakpatuhan Syariah dan Garis Panduan Laporan dan Garis Panduan Pengurusan Dana Kebajikan - juga telah dibangunkan sepanjang tahun. Kemudian, kami menyemak semula pengiraan zakat perniagaan Bank agar selari dengan manual yang dikeluarkan oleh Jabatan Wakaf, Zakat dan Hajj (“JAWHAR”) dengan membayar zakat ke atas dana pemegang saham dan lain-lain dana Bank tidak termasuk dana pendeposit. Pengiraan baharu ini berkuat kuasa mulai tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015.
Dengan ini, Bank Islam memperkenalkan beberapa saluran pembayaran zakat yang ditawarkan di bawah jenama “MudahZakat”. Saluran pembayaran zakat ini terdiri daripada perbankan Internet – termasuk Perkhidmatan Pembayaran Bil, Sistem Financial Process Exchange (“FPX”), dan Perkhidmatan JomPAY, Perbankan Mudah Alih-i TAP, Kad-i Kredit dan Debit, dan juga kemudahan sistem mPOS. Saluran pembayaran ini dilaksanakan dengan matlamat untuk menyediakan kaedah pembayaran zakat yang lebih mudah melalui inovasi teknologi.
Kemudahan ini adalah penting dalam memastikan kecekapan kaedah pembayaran zakat di samping meningkatkan bilangan masyarakat yang membayar zakat di kalangan ummah. Selain itu, Bank Islam juga menawarkan sistem yang lebih cekap bagi pengagihan dana zakat kepada asnaf melalui perkhidmatan Tunaian Baucar. Bank Islam merupakan bank pertama yang memperkenalkan kemudahan ini bagi menyokong objektif Bank Negara untuk mengurangkan pengeluaran cek.
Keberkesanan rangka kerja tadbir urus Syariah Bank Islam dapat dibuktikan melalui kegiatan ketidakpatuhan Syariah yang berlaku hanya empat kali dalam tahun 2015. Daripada empat kes tersebut, tiga adalah pengakuan daripada unit perniagaan yang mencerminkan budaya pematuhan Syariah yang teguh dalam Bank. Tiada antara kes tersebut menyebabkan apa-apa kerugian kewangan kepada Bank.
Setelah ke pengakhiran pelan hala tuju H2E Bank, hala tuju perniagaan Bahagian Syariah bagi tahun 2016 kini dibentangkan dalam Hala Tuju Syariah dan Penyata Tanggungan Risiko 2016 yang telah diluluskan. Ini dapat memperlihatkan Bank teguh dalam menjalankan tadbir urus Syariah yang berkesan dan pengawasan; menjalankan penyelidikan yang berterusan dan pembangunan aplikasi kontrak Syariah yang baharu atau yang sedia ada; meminimumkan risiko ketidakpatuhan Syariah; memupuk pengetahuan Syariah secara berterusan; memberi tumpuan kepada penglibatan proaktif dalam industri dan penempatan strategik; serta menerajui lebih banyak projek-projek pembangunan wakaf.
BERPEGANG PADA INTEGRITI
BERTEKAD UNTUK BERJAYA SAMBIL BERPEGANG PADA NILAI MURNI, KAMI TERIKAT DENGAN TADBIR URUS YANG BAIK DAN MENGAMBIL BERAT DALAM MEMASTIKAN INTEGRITI DAN TANGGUNGJAWAB DALAM SETIAP TINDAKAN. 116 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Tadbir Urus Korporat
LEMBAGA PENGARAH BANK ISLAM (“LEMBAGA PENGARAH”) MENGIKTIRAF NILAI TADBIR URUS YANG BAIK DAN AMAT KOMITED UNTUK MEMPROMOSI DAN MENGEKALKAN BUDAYA TADBIR URUS KORPORAT YANG KUKUH. DALAM HAL INI, LEMBAGA PENGARAH TERUS BERUSAHA MEMASTIKAN STANDARD YANG TINGGI DALAM INTEGRITI PERNIAGAAN, ETIKA DAN PROFESIONALISME BERPANDUKAN STRATEGI DAN KEPIMPINAN EKSEKUTIF YANG BETUL DAN PADA MASA YANG SAMA MEMASTIKAN BAHAWA KAWALAN DALAMAN SERTA PENGURUSAN RISIKO TERLAKSANA DI SELURUH BANK ISLAM DAN ANAK-ANAK SYARIKATNYA SELARAS DENGAN NILAI DAN PRINSIP ISLAM.
Bagi mencapai objektif di atas, Lembaga Pengarah mengguna pakai cadangan Kod Tadbir Urus Korporat Malaysia 2012 (“MCCG 2012”), Garis Panduan Tadbir Urus Korporat yang Disemak untuk Bank-bank Islam Berlesen (“BNM/GP1-i”) Bank Negara Malaysia (“BNM”) dan peruntukan-peruntukan lain yang berkaitan seperti yang digariskan di bawah garis panduan BNM. Penggunaan prinsip yang dinyatakan dalam MCCG 2012 dan peruntukan-peruntukan di bawah BNM/ GP1-i akan dibentangkan dalam Pernyataan Tadbir Urus Korporat ini. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 117
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Struktur tadbir urus Bank Islam adalah seperti berikut:
Majlis Lembaga Pengawasan Pengarah Syariah
Jawatankuasa Jawatankuasa Jawatankuasa Jawatankuasa Semakan Jawatankuasa Risiko Audit & Pencalonan & Pembiayaan Imbuhan Lembaga Pemeriksaan Penilaian Lembaga Pengarah Pengarah
Pengarah Urusan
Jawatankuasa Pengurusan
Jawatankuasa Jawatankuasa Jawatankuasa Jawatankuasa Jawatankuasa Pengemudi Jawatankuasa Pembiayaan Kawalan Pengurusan Audit Pengurusan Tender (UIC, FCA, Risiko Aset dan Pengurusan Kesinambungan FCB, RFC) Pengurusan Liabiliti Perniagaan
Jawatankuasa Jawatankuasa Pengurusan Kawalan Kesinambungan Risiko Operasi Perniagaan 118 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Tadbir Urus Korporat (samb.)
1.0 LEMBAGA PENGARAH
1.1 Panduan dan Buku Panduan Pengarah
Peranan, kuasa, tugas dan fungsi Lembaga Pengarah dinyatakan dalam Panduan dan Buku Panduan Pengarah (“Panduan dan Buku Panduan”). Panduan dan Buku Panduan ini disemak setiap dua (2) tahun sekali sejajar dengan Prinsip 1, Cadangan 1.7 MCCG 2012.
Panduan dan Buku Panduan juga mengandungi undang-undang dan peraturan yang diguna pakai berkaitan tadbir urus korporat dan Lembaga Pengarah, proses dan prosedur berkaitan penilaian, pelantikan dan pelantikan semula Lembaga Pengarah, serta tempoh jawatan, latihan dan imbuhan para pengarah.
1.2 Komposisi Lembaga Pengarah
Terkini, Lembaga Pengarah terdiri daripada enam (6) ahli. Pengerusi Lembaga Pengarah adalah seorang pengarah bebas bukan eksekutif. Terdapat dua (2) lagi pengarah bebas bukan eksekutif, dua (2) pengarah bukan bebas bukan eksekutif di mana seorang (1) daripadanya dilantik semula sebagai pengarah bukan bebas bukan eksekutif pada 2014 selepas berkhidmat dalam Lembaga Pengarah selama sembilan (9) tahun, dan seorang Pengarah Urusan.
Lima puluh peratus (50%) daripada ahli-ahli ini adalah pengarah bebas bagi mematuhi BNM/GP1-i dan Prinsip 3, Cadangan 3.4 MCCG 2012 yang mengkehendaki bahawa lebih daripada satu pertiga komposisi Lembaga Pengarah harus terdiri daripada pengarah bebas. Hal ini mewujudkan sekatan dan imbangan yang berkesan dalam fungsi Lembaga Pengarah.
Ahli-ahli Lembaga Pengarah terdiri daripada individu dengan pelbagai latar belakang dan pengalaman termasuk dalam bidang ekonomi, perbankan, kewangan, perakaunan, undang-undang dan Syariah. Berdasarkan kepelbagaian ini, ahli-ahli membawa bersama mereka pengetahuan, kepakaran dan perspektif yang berharga dalam mencapai objektif dan visi Bank Islam.
1.3 Tugas dan Tanggungjawab Utama Lembaga Pengarah
Lembaga Pengarah dipandu oleh Bidang Tugasnya yang membolehkan Lembaga Pengarah menjalankan fungsinya dengan berkesan, sejajar dengan kehendak BNM/GP1-i dan Prinsip 1, Cadangan 1.2 dalam MCCG 2012.
Bidang Tugas memperincikan peranan Lembaga Pengarah dalam memastikan pelaksanaan dasar-dasar dan amalan-amalan Bank yang teliti dan berhemah. Lembaga Pengarah bertanggungjawab menyelia keseluruhan pengurusan Bank. Lembaga Pengarah memegang tanggungjawab fidusiari untuk bertindak demi kepentingan Bank. Antara tanggungjawab utamanya ialah untuk mengoptimumkan nilai pemegang saham dan melindungi kepentingan pemegang berkepentingan.
Senarai Bidang Tugas Lembaga Pengarah boleh didapati di laman web syarikat: http://www.bankislam.com.my.
1.4 Kuasa dan Pengagihan Kuasa
Lembaga Pengarah berkuasa menentukan dan meluluskan perkara-perkara dalam rangkuman tugas dan tanggungjawab utamanya. Bagaimanapun, Lembaga Pengarah memberi kuasa kepada pihak Pengurusan untuk melaksanakan fungsi-fungsi tertentu bagi membantu dalam operasi harian Bank Islam. Pengagihan kuasa ini terkandung dalam dokumen Had Kuasa yang disemak setiap dua (2) tahun sekali atau jika dan apabila perlu. Pengagihan dan pemberian kuasa ini tidak membebaskan Lembaga Pengarah daripada tanggungjawabnya kerana Lembaga Pengarah akan kekal bertanggungjawab ke atas pelaksanaan kuasa oleh pihak Pengurusan.
1.5 Peranan Pengerusi dan Pengarah Urusan
Peranan Pengerusi dan Pengarah Urusan ditakrif dan dibezakan dengan jelas. Hal ini sejajar dengan BNM/GP1-i dan Prinsip 1, Cadangan 1.1 MCCG 2012. Perbezaan ini adalah untuk memastikan keseimbangan kuasa dan autoriti bagi memberikan pemahaman dan pengagihan tanggungjawab dan kebertanggungjawaban yang lebih jelas. Pengerusi dan seluruh Lembaga Pengarah bertanggungjawab menetapkan rangka kerja dasar untuk operasi Pengurusan. Peranan utama Pengerusi adalah mempengerusikan mesyuarat Lembaga Pengarah dan memastikan perjalanan mesyuarat yang lancar sejajar dengan standard tadbir urus korporat yang baik. Tugas Pengerusi adalah termasuk yang berikut: KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 119
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
(a) Menguruskan mesyuarat Lembaga Pengarah bagi memastikan pembuatan keputusan yang berkesan;
(b) Menyediakan kepemimpinan untuk mencapai prestasi keseluruhan Lembaga Pengarah bagi memenuhi matlamat dan objektif korporat Bank Islam;
(c) Memastikan tanggungjawab Lembaga Pengarah, Jawatankuasa Lembaga Pengarah dan setiap pengarah difahami dengan jelas oleh Lembaga Pengarah dan setiap ahlinya serta dilaksanakan dengan berkesan; dan
(d) Mewujudkan hubungan kerja yang berkesan dengan pihak Pengurusan.
Pengarah Urusan mempunyai tanggungjawab eksekutif keseluruhan dalam operasi harian Bank Islam yang merangkumi pelaksanaan dasar dan strategi yang diterima pakai oleh Lembaga Pengarah, memastikan Lembaga Pengarah sentiasa dimaklumkan sepenuhnya tentang semua aspek penting berhubung operasi Bank, dan memastikan maklumat yang mencukupi disampaikan kepada ahli Lembaga Pengarah. Pengarah Urusan juga memikul tanggungjawab utama untuk memastikan kecekapan pengurusan termasuk dalam penyediaan pelan penggantian yang berkesan bagi mengekalkan kesinambungan. Tanggungjawab utama Pengarah Urusan adalah termasuk yang berikut:
(a) Menyediakan kepimpinan yang mantap berdasarkan nilai-nilai etika selain menyelia operasi harian dalam melaksanakan dasar-dasar dan strategi-strategi yang telah diluluskan oleh Lembaga Pengarah;
(b) Bertindak sebagai pengantara di antara Lembaga Pengarah dan pihak Pengurusan dalam memastikan wujudnya budaya tadbir urus yang baik;
(c) Memastikan hubungan dan komunikasi yang berkesan di antara pihak Pengurusan, Lembaga Pengarah, para pemegang saham dan pemegang berkepentingan; dan
(d) Memastikan visi, misi dan strategi Bank disampaikan kepada kakitangan Bank Islam dengan berkesan.
1.6 Peranan Setiausaha Syarikat
Setiausaha Syarikat bertanggungjawab menasihati dan membantu Lembaga Pengarah dalam hal-hal berhubung kehendak- kehendak undang-undang, peraturan, prosedur dan kawal selia yang berkaitan dengan Lembaga Pengarah, selain amalan-amalan tadbir urus yang baik. Beliau juga bertanggungjawab menasihati ahli-ahli Lembaga Pengarah berhubung obligasi dan tanggungjawab mereka serta pendedahan kepentingan atau sebarang konflik kepentingan dalam urus niaga yang melibatkan Bank.
Kesemua pengarah mempunyai akses langsung tanpa sekatan ke atas khidmat dan nasihat Setiausaha Syarikat.
1.7 Pelantikan dan Pelantikan Semula Lembaga Pengarah
Lembaga Pengarah, menerusi Jawatankuasa Penamaan dan Penilaian, memastikan bahawa tahap dan komposisi ahli Lembaga Pengarah merangkumi kredibiliti, integriti dan kewibawaan yang sewajarnya berserta kemahiran dan pengetahuan yang diperlukan.
Pelantikan dan pelantikan semula pengarah tertakluk pada Kriteria Kesesuaian dan Kewajaran seperti yang diamalkan oleh Bank Islam. Hal ini selaras dengan Prinsip 2, Cadangan 2.2 MCCG 2012. Kriteria Kesesuaian dan Kewajaran menetapkan ciri-ciri dan kelayakan yang diperlukan oleh calon untuk menentukan kesesuaiannya. Antara kriteria yang dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah adalah:
• Usaha kejujuran, integriti dan reputasi peribadi – individu tersebut harus memiliki kualiti penting seperti kejujuran, integriti, ketekunan, kebebasan minda dan keadilan; • Kecekapan dan kemampuan – individu tersebut harus memiliki kemahiran, kecekapan dan komitmen yang diperlukan untuk melaksanakan peranannya; dan • Integriti kewangan – individu tersebut perlu menguruskan hal ehwal kewangannya secara berhemah.
Bagi pelantikan semula pengarah, keputusan penilaian rakan sekerja berhubung kecekapan, sumbangan dan penglibatan pengarah akan diambil kira.
Pelantikan dan pelantikan semula para pengarah adalah tertakluk kepada kelulusan BNM. 120 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Tadbir Urus Korporat (samb.)
1.8 Tempoh Jawatan Pengarah Pengarah bukan bebas bukan eksekutif tidak tertakluk kepada sebarang tempoh pelantikan maksimum kerana pemegang saham boleh menentukan, mengikut budi bicaranya, sama ada untuk mengekalkan atau menggantikan calon pengarah di dalam Lembaga Pengarah. Sebaliknya, pengarah bebas tertakluk kepada tempoh pelantikan maksimum selama sembilan (9) tahun berturut-turut. Pengarah bebas ini boleh dikekalkan sebagai pengarah bebas tertakluk kepada kelulusan pemegang saham. Hal ini sejajar dengan Prinsip 3, Cadangan 3.2 dan 3.3 MCCG 2012. Dalam tempoh di bawah tinjauan, seorang (1) pengarah bebas iaitu Datuk Zaiton Mohd Hassan telah mencapai tempoh jawatan kumulatif selama sepuluh (10) tahun. Lembaga Pengarah berpendapat bahawa kehadiran dan sumbangan beliau adalah penting berdasarkan pengalaman meluas beliau. Beliau juga aktif mengambil bahagian dan memberi pandangan bebas dalam mesyuarat. Justeru, Lembaga Pengarah berhasrat mendapatkan kelulusan para pemegang saham pada Mesyuarat Agung Tahunan akan datang untuk mengekalkan Datuk Zaiton sebagai pengarah bebas bukan eksekutif dalam Lembaga Pengarah. 1.9 Pemilihan Semula Pengarah Menurut Tataurusan Persatuan Bank Islam, semua pengarah selain Pengarah Urusan adalah tertakluk kepada persaraan mengikut giliran. Pengarah Urusan dikecualikan daripada persaraan mengikut giliran agar jawatannya tidak terdedah kepada ketidaktentuan akibat tiada kesinambungan. Pengarah yang akan bersara adalah layak untuk pelantikan semula. Pengarah yang dilantik sebagai pengarah tambahan baharu atau untuk mengisi kekosongan kasual pada tahun itu adalah tertakluk pada pemilihan semula oleh pemegang saham pada Mesyuarat Agung Tahunan berikutnya selepas mereka dilantik. 1.10 Prinsip Asas Terpakai ke atas Ahli Lembaga Pengarah Para pengarah harus menunjukkan tahap integriti dan standard tingkah laku yang tertinggi berdasarkan prinsip-prinsip asas berikut: (a) Tanggungjawab Kerahsiaan Kesemua pengarah dikehendaki menghormati kerahsiaan maklumat sensitif milik Bank. Pengarah dilarang menyalahgunakan maklumat yang diperoleh ketika melaksanakan tugasnya untuk kepentingan diri. Selain itu, pengarah tidak boleh mendedahkan maklumat berkaitan perniagaan dan hal ehwal Bank atau maklumat yang diperolehinya ketika melaksanakan tugas dan fungsinya, serta maklumat tentang para pelanggan Bank. Semua maklumat sulit akan kekal sulit walaupun mereka tidak lagi menjadi ahli Lembaga Pengarah dan maklumat tersebut tidak boleh dieksploitasi atau digunakan dengan cara yang tidak wajar. (b) Kesetiaan kepada Bank dan Lembaga Pengarah Kesemua pengarah mestilah setia kepada Bank, Lembaga Pengarah dan ahli Lembaga Pengarah yang lain, serta memberikan komitmen sepenuhnya kepada semua aktiviti Lembaga Pengarah. Pengarah dilarang melakukan, menyatakan atau menerbitkan apa-apa perkara yang boleh menjejaskan kepentingan Bank. Seseorang pengarah tidak boleh sama sekali mengkritik Bank atau ahli Lembaga Pengarah yang lain secara terbuka, mempersoalkan keputusan Lembaga Pengarah atau menjauhkan diri daripada pengarah yang lain di luar bilik Lembaga Pengarah. Jika seseorang pengarah mempunyai kebimbangan tentang cara pengurusan Bank, kebimbangan tersebut harus dikemukakan kepada Pengerusi dan pihak Pengurusan atau ketika mesyuarat Lembaga Pengarah. (c) Isu Operasi Peranan Lembaga Pengarah adalah untuk mempertimbangkan dan meluluskan strategi, pelan dan dasar Bank serta memantau dan menyemak prestasi pihak Pengurusan. Pihak Pengurusan berperanan mencadangkan dan melaksanakan pelan- pelan dan strategi-strategi tersebut. Para pengarah harus mengelakkan campur tangan dalam pengurusan harian Bank. Lembaga Pengarah berperanan membantu pihak Pengurusan dalam melaksanakan tanggungjawabnya dengan lebih berkesan dan membuat keputusan tentang keutamaan Bank. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 121
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
(d) Tanggungjawab ke atas Keputusan Lembaga Pengarah
Para Pengarah harus berupaya memberikan cabaran yang konstruktif. Mereka juga harus sama-sama bertanggungjawab ke atas keputusan yang dibuat oleh keseluruhan Lembaga Pengarah. Jika mana-mana pengarah secara asasnya tidak bersetuju dengan keputusan yang dibuat oleh Lembaga Pengarah, mereka mempunyai pilihan untuk merekodkan perkara tersebut dalam minit mesyuarat. Walau bagaimanapun, mereka harus menerima dan menyokong keputusan kolektif Lembaga Pengarah.
1.11 Tataetika
Para pengarah mematuhi Tataetika berdasarkan Tatakelakuan yang perlu dipatuhi oleh pengarah institusi kewangan seperti yang ditetapkan dalam BNM/GP7 – Garis Panduan Tatakelakuan Pengarah, Pegawai dan Kakitangan, Akta Syarikat 1965 dan Tataetika Pengarah Syarikat yang digariskan oleh Suruhanjaya Syarikat Malaysia.
Tataetika bagi Pengarah Syarikat, antara lain, menekankan kriteria-kriteria berikut yang perlu dipatuhi oleh seseorang pengarah syarikat dalam melaksanakan tugasnya:
(a) bertindak dengan niat yang baik terhadap syarikat dalam sebarang urus niaga serta bersikap jujur dan bertanggungjawab dalam menggunakan kuasanya ketika melaksanakan tugas;
(b) peka terhadap kepentingan pemegang saham, kakitangan, pemiutang dan pelanggan syarikat; dan
(c) memastikan bahawa aktiviti dan operasi syarikat tidak menjejaskan kepentingan dan kesejahteraan masyarakat secara amnya.
1.12 Mesyuarat Lembaga Pengarah
Mesyuarat Lembaga Pengarah dijadualkan pada awal tahun, dan sekurang-kurangnya enam (6) mesyuarat diadakan setiap tahun dengan mesyuarat tambahan yang diadakan apabila perlu mengikut keadaan bagi memudahkan pembuatan keputusan penting yang perlu dibuat dalam tempoh di antara mesyuarat yang telah dijadualkan. Bank mematuhi BNM/GP1-i bagi bilangan minimum mesyuarat lembaga pengarah yang patut diadakan dalam tempoh setahun.
Sepuluh (10) mesyuarat Lembaga Pengarah telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015, seperti berikut:
TARIKH MESYUARAT PERATUS KEHADIRAN PENGARAH
Pertengahan Februari 2015 100%
Penghujung Februari 2015 62%*
Mac 2015 100%
Awal April 2015 100%
Penghujung April 2015 75%
Pertengahan Mei 2015 88%
Pertengahan Mei 2015 100%
Julai 2015 88%
Oktober 2015 88%
Disember 2015 100%
* Dua (2) pengarah tidak hadir disebabkan konflik kepentingan mereka.
Pengerusi Majlis Pengawasan Syariah (“MPS”) Bank menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah sebagai jemputan tetap bagi memudahkan dan membantu Lembaga Pengarah mempertimbang dan membincangkan isu-isu berkaitan Syariah. 122 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Tadbir Urus Korporat (samb.)
1.13 Akses Kepada Maklumat
Para pengarah mempunyai akses penuh tanpa had kepada semua maklumat berkaitan perniagaan dan hal ehwal Bank Islam bagi membolehkan mereka menjalankan tugas dengan berkesan. Hal ini sejajar dengan Prinsip 1, Cadangan 1.5 MCCG 2012. Para pengarah mempunyai akses kepada pihak Pengurusan dan kepada khidmat dan nasihat Setiausaha Syarikat selain boleh mendapatkan nasihat profesional bebas di mana perlu.
Bahan-bahan dan laporan Lembaga Pengarah yang mengandungi maklumat berhubung perkembangan operasi, kewangan dan korporat terkini diedarkan sebelum mesyuarat Lembaga Pengarah bagi membolehkan para pengarah mendapatkan penerangan atau penjelasan yang perlu agar mereka mendapat maklumat secukupnya sebelum mesyuarat.
1.14 Latihan untuk Lembaga Pengarah
Selaras dengan Prinsip 4, Cadangan 4.2 MCCG 2012, latihan profesional berterusan adalah penting agar para pengarah memperoleh pengetahuan dan maklumat terkini berkaitan industri perbankan bagi mempertingkatkan kemahiran dan pengetahuan mereka agar dapat melaksanakan tanggungjawab dengan lebih berkesan. Sebagai sebahagian daripada amalan tadbir urus korporat yang baik, Bank telah mewujudkan dasar untuk latihan pengarah yang merangkumi perkara-perkara berikut:
(a) Mana-mana pengarah yang baru dilantik ke dalam Lembaga Pengarah akan mengikuti Program Orientasi di mana pihak Pengurusan akan memberi taklimat mengenai struktur tadbir urus, kakitangan pengurusan utama, perniagaan dan operasi Bank serta undang-undang dan peraturan penting. Panduan dan Buku Panduan Pengarah, Laporan Tahunan Bank yang terkini dan maklumat lain yang berkaitan akan diberikan kepada pengarah. Taklimat tersebut akan diadakan sebaik sahaja boleh dilakukan selepas pelantikan pengarah tersebut;
(b) Semua pengarah Bank dikehendaki menyertai program latihan teras untuk pengarah di bawah Program Pendidikan Pengarah Institusi Kewangan (“FIDE”) dalam tempoh setahun selepas pelantikan masing-masing;
(c) Para pengarah digalakkan untuk menyertai latihan lain yang berkaitan bagi membolehkan mereka melaksanakan tanggungjawab dengan lebih berkesan. Sehubungan itu, tumpuan diberikan kepada latihan elektif yang dianjurkan oleh FIDE kerana latihan seumpama ini direka berdasarkan bidang yang berkaitan dengan industri perbankan dan dikendalikan oleh penceramah dan jurulatih berpengalaman;
(d) Para pengarah juga boleh menyertai program pembangunan profesional lain dalam Malaysia yang dianjurkan oleh badan profesional dan pihak berkuasa kawal selia tempatan dalam bidang yang berkaitan dengan Bank; dan
(e) Lembaga Pengarah boleh memberikan kelulusan kepada mana-mana pengarah untuk menyertai latihan di luar negara jika latihan tersebut dianggap penting untuk Bank dan tidak boleh didapati di Malaysia.
Setakat ini, semua ahli Lembaga Pengarah telah menghadiri dan melengkapkan program latihan teras pengarah di bawah FIDE. Program latihan profesional yang disertai oleh para pengarah pada tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015 adalah termasuk yang berikut:
Forum FIDE/ICLIF
• Dialog bersama Tan Sri Lin See Yan – “Financial Services in Turbulent Times”; • Perbincangan Fokus Bank – Persediaan Dialog bersama Gabenor BNM; • Forum Dialog BNM-FIDE bersama Gabenor BNM; • Kajian Imbuhan Pengarah Bukan Eksekutif 2015; • “Innovation & Growth in Uncertain Times” oleh Mr Ram Charan; • “Impact of the New Accounting Standard on Banks – What Directors Should Be Aware Of” oleh Mr Darrel Scott; • Jawatankuasa Pengurusan Risiko – Program Perbankan KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 123
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
• 4th Distinguished Board Leadership Series : “Board Leading Change : Organisational Transformation Strategy as Key to Sustainable Growth in Challenging Times” oleh Prof. William J. Rothwell; • 5th Distinguished Board Leadership Series : “Beyond Compliance to Growth – Board Strategy in Cultivating Real Growth within a Conducive Governance Environment” oleh Sheila C. Bair; • 6th Distinguished Board Leadership Series : “Digital Transformation and its Impact on Financial Services – Role of the Board in Maximising Potential” oleh Mr Joydeep Sengupta; • Pelancaran dan Taklimat Laporan Imbuhan Para Pengarah 2015;
Program-program Pembangunan Profesional/Persidangan Lain
• Audit World 2015; • “Managing Corporate and Sovereign Credit Risk in a Global Environment”; • Persidangan Jawatankuasa Audit 2015; • Forum Meja Bulat Waqaf dan Pengurusan Kewangan Islam; • Persidangan Majma’ Fiqh Islami; • “Leadership for Cross Silos Success”; dan • Bicara Integriti dan Bengkel Pengurusan Risiko Rasuah.
1.15 Penilaian Prestasi Lembaga Pengarah
Lembaga Pengarah telah mewujudkan proses penilaian prestasi tahunan bagi menilai keberkesanan Lembaga Pengarah secara keseluruhan, Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah, sumbangan setiap pengarah, termasuk penilaian ke atas kesesuaian dan keberkesanan calon pengarah pemegang saham.
Setiap pengarah menilai keseluruhan prestasi Lembaga Pengarah dengan menggunakan soal selidik penilaian diri. Penilaian tersebut dibuat berdasarkan kriteria yang telah ditetapkan dalam aspek-aspek berikut:
(a) Komposisi/Struktur Lembaga Pengarah;
(b) Proses Lembaga Pengarah;
(c) Tadbir Urus Lembaga Pengarah;
(d) Tanggungjawab Utama Lembaga Pengarah; dan
(e) Fungsi Jawatankuasa Lembaga Pengarah.
Bagi penilaian prestasi pengarah secara individu, Borang Penilaian Rakan Sekerja dilengkapkan oleh setiap Pengarah secara berasingan. Keberkesanan Pengarah Bebas dan Calon Pengarah dinilai menerusi Borang Penilaian Rakan Sekerja. Hal ini sejajar dengan Prinsip 3, Cadangan 3.1 MCCG 2012.
Keputusan penilaian tersebut disemak dan dibincangkan pada mesyuarat Jawatankuasa Penamaan dan Penilaian sebelum dipertimbangkan dalam mesyuarat Lembaga Pengarah. 124 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Tadbir Urus Korporat (samb.)
2.0 JAWATANKUASA LEMBAGA PENGARAH Jawatankuasa Lembaga Pengarah beroperasi menurut bidang tugas yang telah ditetapkan dengan jelas bagi membantu Lembaga Pengarah melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya. Lembaga Pengarah bertanggungjawab ke atas semua keputusan akhir bagi perkara-perkara berhubung dengannya. Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah ini adalah:
2.1 Jawatankuasa Penamaan dan Penilaian (“Jawatankuasa atau NAC”)
NAC mempunyai lima (5) ahli. Jawatankuasa ini dipengerusikan oleh seorang pengarah bebas bukan eksekutif. Ahli-ahlinya terdiri daripada Pengarah Urusan, seorang pengarah bebas bukan eksekutif dan dua (2) pengarah bukan bebas bukan eksekutif. Komposisi terkini NAC adalah mematuhi BNM/GP1-i dan sejajar dengan Prinsip 2, Cadangan 2.1 MCCG 2012.
Jawatankuasa ini bertanggungjawab membantu Lembaga Pengarah dalam proses pemilihan, pelantikan dan pelantikan semula pengarah. Calon yang dicadangkan akan dinilai berdasarkan kriteria Kesesuaian dan Kewajaran seperti yang diguna pakai oleh Bank. Jawatankuasa ini juga menyemak keputusan penilaian prestasi pengarah dan seterusnya mengemukakan cadangan yang sewajarnya kepada Lembaga Pengarah bagi tujuan meningkatkan keberkesanan pengarah atau Lembaga Pengarah secara keseluruhan. Fungsi ini turut merangkumi pelantikan dan pelantikan semula ahli-ahli MPS dan pengurusan kanan utama Bank Islam.
Tujuh (7) mesyuarat NAC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015 seperti berikut:
TARIKH MESYUARAT PERATUS KEHADIRAN PENGARAH
Februari 2015 100%
Mac 2015 100%
April 2015 100%
Mei 2015 100%
Julai 2015 80%
Oktober 2015 100%
November 2015 100%
Senarai Bidang Tugas NAC boleh didapati di laman web syarikat: http://www.bankislam.com.my.
2.2 Jawatankuasa Imbuhan (“Jawatankuasa atau RC”)
RC mempunyai empat (4) ahli. Pengerusi Jawatankuasa ini merupakan seorang pengarah bebas bukan eksekutif. Ahli-ahlinya terdiri daripada seorang pengarah bebas bukan eksekutif dan dua (2) pengarah bukan bebas bukan eksekutif. Komposisi terkini RC mematuhi BNM/GP1-i.
Jawatankuasa ini mempunyai tanggungjawab yang luas dalam mencadangkan kepada Lembaga Pengarah tentang imbuhan para pengarah, ahli-ahli MPS, Pengarah Urusan dan kakitangan pengurusan kanan utama.
KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 125
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Tujuh (7) mesyuarat RC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015 seperti berikut:
TARIKH MESYUARAT PERATUS KEHADIRAN PENGARAH
Februari 2015 100%
Mac 2015 100%
April 2015 100%
Mei 2015 100%
Julai 2015 75%
Oktober 2015 75%
November 2015 100%
Senarai Bidang Tugas RC boleh didapati di laman web syarikat: http://www.bankislam.com.my.
2.3 Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga Pengarah (“Jawatankuasa atau BFRC”)
BFRC mempunyai tiga (3) ahli. Ia dipengerusikan oleh seorang pengarah bukan bebas bukan eksekutif dan dianggotai oleh Pengarah Urusan dan seorang pengarah bebas bukan eksekutif.
Jawatankuasa ini bertanggungjawab menyemak cadangan pembiayaan dan/atau pelaburan yang diluluskan oleh Jawatankuasa Pembiayaan ‘A’ (“FCA”) dan/atau Jawatankuasa Penaja Jamin & Pelaburan (“UIC”) pihak Pengurusan berdasarkan had yang ditentukan oleh Lembaga Pengarah. Jika perlu, BFRC boleh menggunakan hak veto terhadap pelulusan/keputusan FCA/UIC.
Sembilan (9) mesyuarat BFRC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015 seperti berikut:
TARIKH MESYUARAT PERATUS KEHADIRAN PENGARAH
Januari 2015 100%
Mac 2015 75%
April 2015 75%
Jun 2015 100%
Julai 2015 75%
Ogos 2015 100%
September 2015 75%
November 2015 75%
Disember 2015 100%
Senarai Bidang Tugas BFRC boleh didapati di laman web syarikat: http://www.bankislam.com.my. 126 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Tadbir Urus Korporat (samb.)
2.4 Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah (“Jawatankuasa atau BRC”)
BRC mempunyai empat (4) ahli. Ia dipengerusikan oleh seorang pengarah bebas bukan eksekutif, dan dianggotai oleh seorang pengarah bebas bukan eksekutif dan dua (2) pengarah bukan bebas bukan eksekutif. Komposisi terkini BRC mematuhi garis panduan BNM/GP1-i.
Jawatankuasa ini ditubuhkan bagi membantu Lembaga Pengarah melaksanakan tugasnya menerusi satu forum yang tertumpu kepada perbincangan isu-isu pengurusan risiko bagi memastikan keberkesanan pengurusan risiko dan penguatkuasaan toleransi risiko di dalam Bank Islam. Selain itu, Jawatankuasa ini juga bertanggungjawab menyemak dan menilai kecukupan rangka kerja pengurusan risiko yang sedia ada dalam menangani pelbagai faktor risiko di Bank Islam.
Enam (6) mesyuarat BRC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015 seperti berikut:
TARIKH MESYUARAT PERATUS KEHADIRAN PENGARAH
Januari 2015 100%
Mac 2015 100%
Mei 2015 75%
Julai 2015 100%
September 2015 100%
November 2015 100%
Senarai Bidang Tugas BRC boleh didapati di laman web syarikat: http://www.bankislam.com.my.
Dua (2) ahli MPS yang ditetapkan menghadiri mesyuarat BRC sebagai jemputan tetap bagi memudahkan dan membantu Jawatankuasa menangani isu-isu berkaitan Syariah.
2.5 Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan (“Jawatankuasa atau AEC”)
AEC mempunyai empat (4) ahli. Ia dipengerusikan oleh seorang pengarah bebas bukan eksekutif dan dianggotai oleh dua (2) pengarah bebas bukan eksekutif dan seorang (1) pengarah bukan bebas bukan eksekutif. Pengerusi AEC merupakan ahli Institut Akauntan Awam Bertauliah Malaysia dan juga felo Association of Chartered Certified Accountants (UK). Dengan kelayakan dan kepakaran tersebut, Pengerusi dapat melaksanakan peranannya dengan berkesan dan pada masa yang sama membimbing serta memimpin Jawatankuasa. Komposisi terkini AEC mematuhi BNM/GP1-i.
Jawatankuasa ini ditubuhkan bagi mewujudkan penyeliaan bebas ke atas pelaporan kewangan dan sistem kawalan dalaman Bank Islam serta memastikan sekatan dan imbangan di dalam Bank. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 127
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Sembilan (9) mesyuarat AEC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015 seperti berikut:
TARIKH MESYUARAT PERATUS KEHADIRAN PENGARAH
Januari 2015 100%
Mac 2015 100%
April 2015 100%
Mei 2015 100%
Julai 2015 100%
Ogos 2015 75%
September 2015 100%
Oktober 2015 75%
Disember 2015 100%
Senarai Bidang Tugas AEC boleh didapati di laman web syarikat: http://www.bankislam.com.my.
3.0 MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH (“MPS”)
Rangka kerja tadbir urus Syariah dalam struktur organisasi Bank Islam merangkumi penubuhan MPS. Hal ini selari dengan kehendak Seksyen 3 (5)(b) IFSA 2013 dan Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah bagi Institusi Kewangan Islam (“SGF”) yang dikeluarkan oleh BNM.
Dari segi fungsinya, MPS melapor kepada Lembaga Pengarah dan bagi memastikan pematuhan Syariah, MPS disokong oleh empat (4) fungsi pematuhan Syariah dalaman iaitu Penyelidikan dan Khidmat Nasihat, Pengurusan Risiko Syariah, Semakan Syariah serta Audit Syariah.
Gambar rajah di bawah menunjukkan rangka kerja tersebut:
PRINSIP SYARIAH MENYELURUH DALAM BANK ISLAM
LEMBAGA PENGARAH JAWATANKUASA JAWATANKUASA (Pemantauan menyeluruh RISIKO LEMBAGA MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH AUDIT & ke atas struktur tadbir urus PENGARAH (Tanggungjawab pemantauan ke atas hal-hal Syariah & pematuhan Syariah) PEMERIKSAAN berkaitan Syariah)
PENGURUSAN • Memastikan pelaksanaan perniagaan & operasi mematuhi prinsip-prinsip Syariah • Memberi sokongan sewajarnya kepada Jawatankuasa Syariah
Fungsi Kawalan Pengurusan Risiko Fungsi Penyelidikan Syariah: Fungsi Audit Syariah: Fungsi Penilaian Syariah: Syariah: Menjalankan penyelidikan Menyediakan penilaian bebas & Menyemak operasi perniagaan Mengenalpasti, mengukur, Syariah yang mendalam sebelum jaminan objektif khusus untuk secara kerap bagi memastikan memantau, melapor & mengawal menyerahkannya kepada Majlis menambah nilai & mempertingkatkan pematuhan Syariah risiko ketidakpatuhan Syariah Pengawasan Syariah pematuhan Syariah IFI
Rajah: Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah Bank Islam 128 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Tadbir Urus Korporat (samb.)
3.1 Komposisi MPS Setakat 31 Disember 2015, MPS mempunyai lima (5) ahli yang terdiri daripada empat (4) ilmuwan tempatan dan seorang (1) ilmuwan luar. Pelantikan mereka adalah sejajar dengan kehendak Prinsip 2 SGF. Pengerusi MPS dilantik oleh Lembaga Pengarah. Ahli-ahli MPS memiliki latar belakang, pengalaman dan pengetahuan yang pelbagai, Setiap ahli MPS adalah pakar dalam bidang masing-masing seperti perundangan Islam, perbankan Islam, pasaran modal, takaful, waqf, zakat, industri halal dan sebagainya. Selain itu, kelayakan mereka dalam bidang perundangan Islam (usul al-fiqh) dan undang-undang perdagangan Islam (fiqh al-mua’malat) serta kepakaran dan pengalaman meluas dalam akademik dan industri sememangnya membantu dalam memastikan perbincangan Syariah yang mendalam dan meluas. Pada April 2015, Bank menambah nilai ke dalam MPS dengan melantik seorang Pakar Bidang yang memberi input berdasarkan pengalaman meluasnya dalam amalan kewangan Islam tempatan dan antarabangsa bagi membantu MPS membuat keputusan yang mantap. Sebagai ‘jambatan’ di antara Lembaga Pengarah dan MPS, tiga (3) pengarah menghadiri mesyuarat MPS selaku jemputan tetap. Kehadiran mereka pada mesyuarat MPS meningkatkan pemahaman mereka mengenai perbincangan dan pembuatan keputusan Syariah. Sebagai sebahagian usaha Bank memperbaiki penyeliaan ke atas pengurusan risiko pematuhan Syariah di peringkat Lembaga Pengarah, dua (2) ahli MPS juga menghadiri mesyuarat BRC selaku jemputan tetap. Selain itu, Pengerusi MPS juga menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah selaku jemputan tetap. Selari dengan penekanan ke atas tadbir urus dan pematuhan Syariah, Bank telah melantik seorang ilmuwan Syariah sebagai ahli Lembaga Pengarah pada Mei 2014. 3.2 Tatakelakuan Ahli MPS Dalam menjalankan tugas mereka, ahli MPS dikehendaki menunjukkan ciri sahsiah yang baik serta kecekapan, ketekunan dan keupayaan membuat keputusan yang bijak. Justeru, MPS telah merangkumkan Tatakelakuan dalam Bidang Tugas MPS termasuk yang berikut: (a) Ahli hendaklah pada setiap masa mengekalkan ciri sahsiah yang baik, iaitu mengamalkan kejujuran, integriti, keadilan dan reputasi yang baik pada setiap masa semasa berurusan dengan Bank, selain menjaga hubungan yang baik dengan orang awam; (b) Ahli hendaklah mengekalkan kebebasan dan profesionalisme semasa menjalankan tugas. Ahli hendaklah sentiasa mempunyai kebebasan moral, intelektual dan profesional sepenuhnya. Dalam menjalankan obligasi mereka, ahli dikehendaki: (i) menegakkan keadilan dan kesaksamaan untuk semua pihak berkepentingan; (ii) bertindak dalam cara yang mengekalkan kejujuran dan integriti; (iii) menggunakan budi bicara yang sewajarnya semasa membuat keputusan dengan mengambil kira bukan sahaja aspek teknikal pematuhan Syariah; dan (iv) menghormati kepelbagaian pendapat antara mazhab dan perbezaan kepakaran di kalangan ahli MPS; (c) Ahli MPS berkewajipan mematuhi kerahsiaan semua maklumat yang diamanahkan oleh Bank kepada mereka atau yang dibawa kepada perhatian mereka semasa atau pada bila-bila masa selepas menjalankan sesuatu tugasan. “Maklumat sulit” merujuk kepada maklumat yang diterima oleh ahli MPS semasa menjalankan tugas mereka yang mana bukan untuk makluman orang awam dan tidak dibenarkan untuk didedahkan kepada orang awam; dan (d) Tafsiran peraturan dan prinsip Syariah berdasarkan bidang fiqh al-mua’malat adalah perihal penilaian profesional ahli MPS. Seseorang ahli harus memastikan keselarasan bagi menunjukkan dan mencerminkan tahap kecekapan dan kebebasan serta etika profesional. Bagi memastikan kualiti dan keselarasan keputusan yang dibuat, MPS telah mewujudkan Metodologi dan Kaedah Pembuatan Keputusan yang terkandung dalam Bidang Tugasnya. Bahagian ini menerangkan kaedah dan cara ahli MPS membuat keputusan berhubung isu-isu tertentu dengan penggunaan prinsip usul fiqh dan rujukan kepada standard Syariah, fatwa dan ketetapan majlis pihak berkuasa Syariah serta akademi fiqh. Ia juga mendedahkan proses bagaimana MPS dan Bank menyemak semula keputusan lampau atas permintaan Bank atau atas inisiatifnya sendiri. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 129
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
3.3 Tanggungjawab Bank terhadap Pematuhan Syariah Walaupun MPS bertanggungjawab membentuk dan menyatakan keputusan berhubung pematuhan Syariah Bank, pihak Pengurusan tetap memegang tanggungjawab mutlak berhubung perkara ini. Justeru, kerjasama di antara Bank dengan MPS adalah penting bagi memastikan semua aktiviti perniagaan, produk, perkhidmatan dan operasi Bank mematuhi Syariah. Oleh yang demikian, Bank bertanggungjawab melaksanakan perkara-perkara berikut: (a) Merujuk kepada MPS untuk mendapatkan keputusan bagi semua isu-isu berkaitan Syariah dalam operasi perniagaannya; (b) Mengguna pakai dan mengambil langkah yang perlu untuk melaksanakan keputusan MPS; (c) Menyediakan sumber yang mencukupi untuk MPS termasuklah peruntukan belanjawan, khidmat runding pakar bebas, bahan rujukan dan latihan; (d) Memastikan MPS memahami operasi dan perniagaan Bank; (e) Membenarkan MPS mengakses semua rekod, urus niaga, manual dan maklumat berkaitan seperti yang diperlukan oleh ahlinya dalam menjalankan tugas mereka; dan (f) Menyarankan imbuhan sewajarnya kepada ahli MPS yang setara dengan dan mencerminkan tugas dan tanggungjawab MPS. Bank bertanggungjawab untuk melaksanakan perkara-perkara berikut berhubung Pematuhan Syariah: (a) Mematuhi keputusan MPS dan menetapkan keperluan Syariah bagi semua produk, perkhidmatan, dokumentasi perundangan dan aktivitinya; dan (b) Bank hendaklah akur dan patuh kepada keputusan MPS. Amalan mempermudahkan pelaksanaan keputusan boleh menjejaskan kebebasan ahli MPS dan merosakkan integriti dan kredibiliti Bank khususnya, serta industri perbankan Islam secara amnya. 3.4 Kuasa serta Tugas dan Tanggungjawab Utama MPS Sejajar dengan Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah untuk Institusi Kewangan Islam (“SGF”) yang dikeluarkan oleh BNM, MPS semasa menjalankan tugas dan tanggungjawabnya akan memiliki kuasa berikut: (a) Memutuskan hal-hal berkaitan Syariah yang dirujuk kepada MPS dengan mengambil kira peraturan yang telah ditetapkan oleh Majlis Penasihat Syariah (“SAC”) BNM. Sekiranya keputusan yang dibuat oleh MPS bercanggah dengan peraturan yang ditetapkan oleh SAC, maka peraturan SAC akan diguna pakai. Bagaimanapun, MPS dibenarkan mengguna pakai keputusan Syariah yang lebih ketat; (b) Memutuskan hal-hal berkaitan Syariah yang dirujuk kepada MPS tanpa sebarang pengaruh luar yang boleh menghalang MPS daripada membuat penilaian objektif mengenai isu-isu yang dirujuk kepada mereka; (c) Memastikan keputusan yang dibuat oleh MPS dipatuhi dan dilaksanakan sepenuhnya oleh Bank. Keputusan yang dibuat oleh MPS tidak boleh diketepikan atau diubah tanpa kebenarannya; (d) Mendapatkan akses kepada maklumat yang tepat, terkini dan lengkap daripada pihak pengurusan termasuk tetapi tidak terhad kepada semua rekod-rekod, urus niaga, atau manual yang berkaitan seperti yang diperlukan dalam menjalankan tugas mereka. Sekiranya maklumat yang disediakan tidak mencukupi, MPS boleh meminta maklumat tambahan yang mana harus dipatuhi oleh Bank; dan (e) Memaklumkan kepada Lembaga Pengarah sekiranya MPS memiliki sebab untuk mempercayai bahawa Bank telah melaksanakan aktiviti tidak patuh Syariah dan seterusnya mencadangkan langkah-langkah pembetulan yang sewajarnya. Dalam kes di mana aktiviti tidak patuh Syariah tidak ditangani dengan berkesan atau mencukupi atau apabila tiada langkah- langkah pembetulan diambil oleh Bank, MPS akan memaklumkan perkara tersebut kepada BNM. Dalam kes sebegini, MPS tidak dianggap sebagai melanggar kod sulit dan kerahsiaan sekiranya maklumat sulit tersebut didedahkan kepada BNM dengan niat yang baik. Senarai Bidang Tugas MPS boleh didapati di laman web syarikat: http://www.bankislam.com.my. 130 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Tadbir Urus Korporat (samb.)
3.5 Mesyuarat MPS
Mesyuarat MPS diadakan sekurang-kurangnya enam (6) kali setiap tahun dengan mesyuarat tambahan jika dan apabila perlu, bagi memudahkan pembuatan keputusan dalam tempoh di antara mesyuarat yang telah dijadualkan.
Lapan (8) mesyuarat MPS telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015, seperti berikut:
TARIKH MESYUARAT PERATUS KEHADIRAN PENGARAH
Januari 2015 100%
Februari 2015 100%
April 2015 80%
Jun 2015 100%
Ogos 2015 100%
September 2015 100%
Oktober 2015 100%
Disember 2015 80%
3.6 Pelantikan dan Pelantikan Semula Ahli-ahli MPS
Lembaga Pengarah boleh memutuskan pelantikan dan pelantikan semula ahli-ahli MPS berdasarkan cadangan yang dibuat oleh NAC. Pelantikan dan pelantikan semula ahli-ahli MPS adalah tertakluk kepada kelulusan bertulis BNM. Ahli MPS harus memiliki reputasi, sahsiah dan integriti yang tinggi.
Pelantikan dan pelantikan semula adalah tertakluk kepada Kriteria Kesesuaian dan Kewajaran yang diguna pakai oleh Bank Islam sejajar dengan Prinsip 4 SGF. Kriteria Kesesuaian dan Kewajaran menetapkan ciri-ciri dan kelayakan yang perlu dimiliki oleh calon bagi menentukan kesesuaiannya. Dalam proses tersebut, kriteria berikut dipertimbangkan oleh MPS:
(a) Kejujuran, Integriti Peribadi dan Reputasi
Kejujuran, integriti peribadi dan reputasi adalah nilai-nilai yang boleh dinilai menerusi ciri-ciri peribadi seperti kejujuran, integriti, ketekunan, kebebasan minda dan keadilan. Ciri-ciri ini terserlah selepas suatu jangkamasa dan memerlukan komitmen berterusan terhadap standard etika tertinggi.
(b) Kecekapan dan Kebolehan
Kecekapan dan kebolehan seseorang boleh dinilai menerusi pengetahuan dan pengalamannya selain kebolehannya memahami keperluan-keperluan teknikal perniagaan, risiko-risiko tersurat dan proses pengurusan yang diperlukan bagi melaksanakan peranannya secara berkesan.
(c) Integriti Kewangan
Integriti kewangan boleh dinilai apabila seseorang menguruskan hal ehwal kewangannya dengan teratur dan berhemah. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 131
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
3.7 Prestasi MPS
MPS melaksanakan penilaian prestasi bagi menilai keberkesanan MPS dalam menyokong sistem tadbir urus Syariah yang kukuh di dalam Bank. Proses penilaian ini melibatkan penilaian rakan sekerja dan penilaian oleh sumber dalaman.
Penilaian Rakan Sekerja dilaksanakan oleh setiap ahli MPS bagi menilai prestasi individu rakan sekerja berdasarkan kecekapan, pengetahuan dan sumbangan masing-masing selain keberkesanan keseluruhan ahli-ahli MPS dalam perbincangan Syariah. Penilaian oleh sumber dalaman pula dijalankan oleh ahli-ahli pengurusan yang menghadiri mesyuarat MPS bagi menilai prestasi dan sumbangan ahli-ahli MPS ketika membincangkan kertas yang dibentangkan kepada mereka. Penilaian oleh ahli- ahli pengurusan ini tertumpu kepada pengetahuan, pemahaman, sumbangan dan kecekapan ahli-ahli MPS selain keberadaan mereka apabila bimbingan dan pembuatan keputusan diperlukan.
Keputusan penilaian ini disemak dan dibincangkan pada mesyuarat Jawatankuasa Penamaan dan Penilaian sebelum ia dibincangkan di mesyuarat Lembaga Pengarah. Penilaian prestasi ini adalah sejajar dengan keperluan di bawah Prinsip 4 SGF yang mengkehendaki institusi-institusi kewangan Islam mengguna pakai satu proses formal dalam menilai prestasi ahli-ahli Jawatankuasa Syariahnya.
3.8 Latihan Ahli-ahli MPS
Sejajar dengan Prinsip 4 SGF, latihan berterusan adalah penting untuk ahli-ahli MPS agar mereka sentiasa maklum tentang perkembangan industri perbankan dan bagi mempertingkatkan kemahiran dan pengetahuan mereka agar dapat menjalankan tanggungjawab mereka dengan berkesan. Sepanjang tahun 2015, ahli-ahli MPS dan Pakar Bidang telah menghadiri program- program berikut:
• 10th International Shariah Scholars Forum (“ISSF 2015”) • Program Al-Baraqa di Jeddah • Ijtima’ ASAS Peringkat Kebangsaan Kali Ke-4 2015 • Muzakarah Ahli Majlis Penasihat Syariah Kali Ke-11 (“JAKIM”) • Muzakarah Cendekiawan Nusantara di Jakarta, Indonesia pada 9-11 Jun 2015 • Shariah Leaders Education Programme
4.0 PENGURUSAN RISIKO
4.1 Tinjauan
Disebalik ekonomi global yang mencabar dan tidak menentu serta pembaharuan kawal selia yang berterusan, wujud keperluan mendesak agar pengurusan risiko Bank disepadukan dengan semua unit-unit perniagaan/sokongan bagi mencipta sinergi dan kelebihan berdaya saing yang lebih baik.
Di dalam negara, kejatuhan harga komoditi berserta kelemahan nilai ringgit dan aliran keluar modal memberi cabaran besar kepada perniagaan Bank. Bagaimanapun, Bank kekal fokus dalam strateginya memelihara kualiti aset dan mempertingkatkan penglibatan pelanggan serta kecemerlangan perkhidmatan. Fungsi pengurusan risiko Bank kekal sebagai elemen teras perniagaan selain pembuatan keputusan yang strategik. 132 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Tadbir Urus Korporat (samb.)
4.2 Rangka Kerja Pengurusan Risiko
Risiko sememangnya wujud dalam semua aspek perniagaan dan operasi Bank. Justeru, pengurusan risiko menjadi penggerak penting dalam pembuatan keputusan strategik bagi menyokong objektif perniagaan, menyeimbangkan tanggungan risiko dan pulangan serta mengekalkan kedudukan kewangan dan modal Bank yang mantap.
Pendekatan pengurusan risiko Bank dipandu oleh Rangka Kerja Pengurusan Risiko yang merangkumi elemen-elemen utama berikut:
• Tadbir Urus Risiko; • Tanggungan Risiko; • Proses Pengurusan Risiko; dan • Budaya Risiko.
(a) Tadbir Urus Risiko
Pendekatan tadbir urus risiko yang diguna pakai oleh Bank dipandu oleh Tadbir Urus Risiko BNM, Garis Panduan Tadbir Urus Korporat bagi Bank-bank Islam Berlesen dan Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah bagi Institusi-institusi Kewangan Islam.
Struktur tadbir urus risiko Bank merupakan komponen utama Rangka Kerja Pengurusan Risiko di mana ia menyediakan satu struktur formal dan telus dalam menyokong pelaksanaan Rangka Kerja tersebut. Di bawah merupakan gambaran Struktur Tadbir Urus Risiko Bank:
Lembaga Pengarah
Jawatankuasa Jawatankuasa Semakan Pembiayaan JAWATANKUASA Risiko Lembaga Pengarah Lembaga Pengarah LEMBAGA PENGARAH
Jawatankuasa Jawatankuasa Jawatankuasa Jawatankuasa Pengemudi Pengurusan Kawalan Risiko Pengurusan Aset & Pembiayaan Kesinambungan Pengurusan Liabiliti Perniagaan
PENGURUSAN Jawatankuasa Jawatankuasa JAWATANKUASA Pengurusan Kawalan Perolehan Semula Risiko Operasi KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 133
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Jawatankuasa-jawatankuasa Risiko berikut telah ditubuhkan bagi membantu dalam pelaksanaan Rangka Kerja Pengurusan Risiko. Setiap Jawatankuasa ini memainkan peranan penting dalam memastikan sistem pengurusan risiko yang mantap dan berhemah. Peranan dan tanggungjawab kesemua Jawatankuasa dan Jawatankuasa Kecil ini dinyatakan dalam carta berikut:
LEMBAGA PENGARAH
Badan kawal selia utama Bank yang memainkan peranan penting dalam memastikan wujudnya dasar-dasar dan amalan-amalan yang mantap dan berhemah di dalam Bank. Ia menyediakan mekanisme sekatan dan imbangan yang berkesan dalam pengurusan keseluruhan Bank.
Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah (“BRC”) Pengarah (“BFRC”)
Jawatankuasa Lembaga Jawatankuasa Lembaga Pengarah yang bertanggungjawab menyelia aktiviti Pengurusan dalam menguruskan Pengarah yang risiko kredit, risiko pasaran, risiko kecairan, risiko operasi, risiko perundangan, risiko pematuhan Syariah, bertanggungjawab menyemak risiko pematuhan dan lain-lain risiko berkaitan serta memastikan bahawa proses pengurusan risiko tersedia semua cadangan berkaitan dan berfungsi. pelaburan dan pembiayaan/ kredit yang melangkaui had yang telah ditetapkan.
Jawatankuasa Jawatankuasa Jawatankuasa Pengemudi Pengurusan Jawatankuasa Kawalan Risiko Pengurusan Pengurusan Aset Dan Pembiayaan (“FC”) Kesinambungan (“MRCC”) Liabiliti (“ALCO”) Perniagaan (“BCMSC”)
Jawatankuasa kecil BFRC BCMSC adalah MRCC adalah Jawatankuasa kecil BRC dan merupakan ALCO adalah yang bertanggungjawab Jawatankuasa kecil BRC Jawatankuasa Risiko tertinggi pada tahap Pengurusan. Jawatankuasa kecil BRC menilai/meluluskan yang bertanggungjawab Ia bertanggungjawab menjalankan fungsi penyeliaan yang bertanggungjawab cadangan pelaburan/pasaran menyemak isu-isu BCM dan memastikan keberkesanan pengurusan isu-isu melaksanakan fungsi modal dan kredit. Bank dan membuat utama berkaitan pengurusan risiko Bank. penyeliaan dan saranan yang sewajarnya membincangkan isu- apabila perlu. Jawatankuasa isu utama berkaitan Jawatankuasa Kawalan Pengurusan Perolehan pengurusan aset dan Risiko Operasi (“ORCC”) Semula (“RMC”) liabiliti Bank serta risiko pasarannya. ORCC adalah RMC adalah Jawatankuasa kecil Jawatankuasa kecil MRCC yang MRCC yang bertanggungjawab bertanggungjawab membantu pelaksanaan menyediakan fungsi fungsi dan objektif MRCC penyeliaan ke atas isu-isu dalam pengurusan isu-isu perolehan semula dan utama risiko operasi. strategi-strategi operasi berkaitan perolehan semula dalam Bank.
Pendekatan tadbir urus risiko Bank adalah berdasarkan Pendekatan Pertahanan 3 Peringkat di mana kebertanggungjawaban dan pemilikan risiko ditempatkan di mana ia timbul, sementara tahap kebebasan dikekalkan di kalangan unit-unit pengambilan risiko, unit-unit kawalan risiko dan unit jaminan bebas dalam menguruskan risiko. 134 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Tadbir Urus Korporat (samb.)
PENDEKATAN PERTAHANAN TIGA PERINGKAT
Pertahanan Peringkat 1 Unit Pemilik Risiko Bertanggungjawab ke atas penyeliaan berterusan risiko & kawalan pada tahap kerja harian dan menggalakkan budaya risiko yang teguh di dalam unit atau Pengambil Risiko perniagaan/sokongan.
- Pengurusan risiko, termasuk Pengurusan Risiko Syariah, bertanggungjawab mewujudkan & menyelenggara Rangka Kerja Pengurusan Risiko, membangunkan alat-alat Pengurusan Risiko, menilai, memantau, melapor & Pertahanan mengawal risiko serta mendorong kesedaran risiko di seluruh Bank. Peringkat 2 Unit Kawalan Risiko - Pematuhan bertanggungjawab memastikan penyeliaan yang berkesan ke atas risiko berkaitan pematuhan menerusi pengkelasan risiko yang teliti; membangunkan, menyemak dan menambahbaik program-program latihan berkaitan pematuhan, serta mendorong kesedaran pematuhan di seluruh Bank.
Pertahanan Peringkat 3 Bertanggungjawab memberi jaminan bebas kepada Lembaga Pengarah dan Audit Dalaman Pengurusan Kanan bahawa Proses-proses dan Alat-alat Pengurusan Risiko telah dilaksanakan dengan berkesan.
(b) Tanggungan Risiko
Bank telah mewujudkan Rangka Kerja Tanggungan Risiko yang membentuk bahagian penting dalam strategi dan pelan perniagaan Bank. Tanggungan risiko menggambarkan tahap maksimum risiko yang boleh diterima oleh Bank dan disokong oleh sesuatu strategi, yang memberi impak ke atas perniagaan dari sudut pandang risiko kredit, pasaran dan operasi.
Tanggungan risiko adalah komponen penting dalam Rangka Kerja Pengurusan Risiko Bank dan disokong oleh kepimpinan Lembaga Pengarah serta pihak Pengurusan di setiap peringkat. Ia membolehkan Lembaga Pengarah dan Pengurusan di setiap peringkat menyampaikan, memahami dan menilai jenis-jenis dan tahap-tahap risiko yang boleh diterima oleh Bank dalam mencapai strateginya.
Tanggungan risiko Bank telah dirangkumkan dalam Halatuju Korporat dan Pelan Perniagaannya dan boleh diubah mengikut keadaan perniagaan dan pasaran. Elemen-elemen tanggungan risiko yang diguna pakai oleh Bank digambarkan di bawah:
Kapasiti Risiko: had maksimum sesuatu risiko yang boleh ditanggung oleh organisasi tanpa menyebabkan kegagalannya
TANGGUNGAN Tanggungan Risiko: tahap risiko yang dianggap boleh diterima oleh Lembaga Pengarah dalam mencapai strateginya
Toleransi Risiko: risiko yang sedia diambil oleh organisasi bagi
KAPASITI Had setiap jenis risiko atau unit perniagaan Toleransi Had Risiko: tahap risiko yang dianggap boleh diterima oleh Lembaga Pengarah dalam mencapai strateginya
Elemen-Elemen Tanggungan Risiko KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 135
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Bank sentiasa memastikan bahawa tahap pencetus, struktur had dan agihan kuasa diselaraskan dan implikasi tanggungan risiko diambil kira dalam semua keputusan pengagihan sumber, terutamanya semasa pelaksanaan Belanjawan Tahunan Bank. Hal ini akan membantu mengalihkan mentaliti ‘pengurangan kerugian’ kepada pengoptimuman profil risiko-pulangan organisasi dan dengan itu proses penetapan tanggungan risiko boleh meningkatkan pulangan Bank yang mana risikonya telah diselaras.
Penyampaian tanggungan risiko disepadukan di seluruh Bank dengan mengambil kira keperluan pemegang berkepentingan Bank. Sungguhpun begitu, Bank akan sentiasa dipandu oleh dan mematuhi undang-undang yang berkaitan, termasuk peraturan dan prinsip-prinsip Syariah. Bank tidak akan berkompromi dengan hal-hal berkaitan pematuhan Syariah.
(c) Proses Pengurusan Risiko
Berdasarkan struktur Bank, Pengurusan Risiko Bank sentiasa mempertingkatkan pendekatan pengurusan risiko bersepadunya ke arah pengurusan risiko yang berkesan di keseluruhan syarikat. Di bawah pendekatan ini, penglibatan aktif Lembaga Pengarah, Pengurusan Kanan dan kakitangan di setiap peringkat diperlukan dalam proses pengurusan risiko bagi memastikan perspektif risiko yang seragam di seluruh Bank.
Satu proses pengurusan risiko standard telah diguna pakai oleh Bank bagi memastikan risiko-risiko di keseluruhan Bank dikenalpasti dengan teliti dan ditangani secara berstruktur, sistematik dan konsisten. Proses pengurusan risiko merangkumi perkara-perkara berikut:
PENGENALPASTIAN RISIKO
PERSEKITARAN PERSEKITARAN RISIKO RISIKO
PEMANTAUAN PROSES PENILAIAN & PELAPORAN PENGURUSAN RISIKO RISIKO RISIKO
PERSEKITARAN PERSEKITARAN RISIKO RISIKO
KAWALAN & MITIGASI RISIKO 136 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Tadbir Urus Korporat (samb.)
Dengan proses pengurusan risiko standard ini, kategori risiko utama/penting berserta Pemilik Risiko dan Fungsi Penyeliaan masing-masing dikenalpasti di bawah Struktur Pengurusan Risiko Seluruh Syarikat seperti berikut:
Pengurusan Risiko Seluruh Syarikat
LEMBAGA PENGARAH
Jawatankuasa Lembaga Pengarah (Termasuk Majlis Pengawasan Syariah)
Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga Pengarah Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah
Jawatankuasa Pengurusan
Kategori Risiko Risiko Risiko Risiko Risiko Risiko Risiko Risiko Risiko Kredit Pasaran & Pematuhan & Per- Perniagaan Risiko Reputasi Operasi IT & Siber Syariah Utama Kecairan Kawal Selia undangan & Strategik
• Unit • Unit Perniagaan • Semua Pemilik Per- Semua Unit Yang Perniagaan • Pentadbiran Kredit Semua Unit Unit Semua Unit Risiko bendaharaan Terlibat • Pejabat Pen- • Pemulihan • IT garah Urusan
• Pejabat Pengarah Pejabat Fungsi Pengurusan Keselamatan Per- Urusan Pematuhan Syariah Pengarah Penyeliaan Kredit IT undangan • Komunikasi Urusan Korporat
Pengurusan Risiko KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 137
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
(d) Budaya Risiko
Budaya risiko adalah aspek penting dalam pengurusan risiko yang berkesan di seluruh syarikat dan merupakan faktor terpenting dalam menentukan keberkesanan jangka panjang strategi pengurusan risiko. Institut Kewangan Antarabangsa mentakrifkan budaya sebagai “norma dan tradisi individu-individu dan Bank-bank di dalam sesuatu organisasi yang menentukan cara mereka mengenalpasti, memahami, membincangkan dan bertindak ke atas risiko-risiko yang dihadapi oleh organisasi mereka dan risiko yang diambilnya.”
Bank berpendapat bahawa budaya risiko adalah tanggungjawab Lembaga Pengarah, Pengurusan Kanan dan semua kakitangan Bank, selari dengan Cogan Kata Pengurusan Risiko Bank iaitu “Pengurusan Risiko adalah Urusan Setiap Individu”. Bagi membina budaya risiko yang mantap, proses/pendekatan pengurusan risiko telah dirangkumkan dalam semua proses, fungsi dan aktiviti perniagaan teras Bank. Bank berpendapat bahawa pengurusan risiko adalah kaedah penting bagi meningkatkan daya saing dan prestasi Bank.
4.3 Risiko Pematuhan Syariah
Sebagai sebuah bank Islam sepenuhnya, pertimbangan pematuhan Syariah diambil kira untuk semua aktiviti Bank. Risiko pematuhan Syariah ditakrif sebagai “kemungkinan kegagalan memenuhi obligasi prinsip Syariah, atau dalam erti kata lain, kemungkinan berlakunya insiden ketidakpatuhan Syariah.”1
Pengurusan Risiko Syariah Bank dipandu oleh Garis Panduan Pengurusan Risiko Pematuhan Syariah yang mengandungi rangka kerja tahap tinggi yang menyokong Dasar Pematuhan Syariah serta memperincikan proses-proses dan alat-alat pengurusan risiko Syariah. Garis panduan ini menyediakan satu rangka kerja yang konsisten bagi menangani risiko pematuhan Syariah di seluruh Bank.
Dalam menangani risiko pematuhan Syariah, tanggungjawab yang jelas diagihkan kepada pelbagai fungsi. Fungsi-fungsi ini bertanggungjawab membangunkan strategi-strategi bagi mengenalpasti, menilai, memantau dan mengawal/mengurangkan risiko pematuhan Syariah, serta merekacipta dan melaksanakan pengurusan risiko pematuhan Syariah, metodologi dan sistem pelaporannya di dalam Bank.
Inisiatif-inisiatif kesedaran risiko Syariah yang meluas dan berterusan telah dijalankan untuk kakitangan. Satu program berstruktur pensijilan perbankan Islam yang merangkumi modul-modul penting berkaitan Syariah telah ditawarkan sebagai usaha memupuk sendiri bakat-bakat kami. Kesemua kakitangan baharu pula akan menjalani latihan Muamalat 101 bersempena program orientasi di mana mereka didedahkan kepada asas-asas Syariah yang diguna pakai dalam perniagaan perbankan Islam.
5.0 BUDAYA PEMATUHAN
Bagi Bank Islam, menerapkan budaya pematuhan sentiasa menjadi keutamaan. Tahap kesedaran dan keperluan untuk memberikan tumpuan kepada risiko dan pematuhan adalah sangat tinggi. Hal ini adalah sejajar dengan salah satu nilai teras Bank – untuk menjadi organisasi yang amanah; sentiasa berusaha mencapai tahap tertinggi integriti, kejujuran dan kebertanggungjawaban, iaitu perkara asas dalam prinsip Islam. Perkara ini diamalkan dalam setiap aspek perniagaan dan operasi Bank.
Lembaga Pengarah dan Pengurusan Bank memberikan komitmen penuh dan padu secara berterusan bagi memupuk budaya tingkah laku beretika, integriti dan kepercayaan dalam organisasi, yang membantu menghidupkan suasana kondusif untuk pematuhan. Peranan tiga (3) peringkat pertahanan mengikut piawaian Antarabangsa (Rajah 1) telah lama diguna pakai di Bank Islam. Sistem ini memastikan risiko dan pematuhan dirangkumkan ke dalam proses pengurusan dan operasi harian.
Bahagian Pematuhan yang memainkan peranan pada Peringkat Kedua Pertahanan, bertanggungjawab melaksanakan Program Pematuhan bagi menjalankan semakan pematuhan ke atas keperluan kawal selia utama dan mengesahkan kawalan utama untuk membuktikan keperluan kawal selia telah diterapkan dengan berkesan. Bahagian ini juga memberikan jaminan kepada Lembaga Pengarah dan Pengurusan bahawa etika, integriti dan kepercayaan diamalkan dan dizahirkan menerusi aktiviti, tindakan, tanggungjawab dan jangkaan pada setiap peringkat. Oleh itu, Program Pematuhan berfungsi sebagai wahana untuk menyemai budaya pematuhan di seluruh Bank.
1 BNM’s Shariah Governance Framework, 2011 page 5. 138 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Tadbir Urus Korporat (samb.)
TANGGUNGJAWAB 3 PERINGKAT PERTAHANAN BAGI PEMATUHAN
PERTAHANAN PERINGKAT PERTAMA PERTAHANAN PERINGKAT KEDUA PERTAHANAN PERINGKAT KETIGA Unit Perniagaan dan Unit Sokongan – Bahagian Pematuhan – Memantau dan Jaminan Bebas – Juruaudit Dalaman, Pengurusan Pematuhan Harian Mengesahkan. Memberikan Panduan Juruaudit Luar dan Pengawal Selia Mematuhi semua dasar, prosedur, undang- yang Jelas. Menilai keberkesanan budaya pematuhan undang dan peraturan dalaman yang Menyemak, memantau, mengesahkan dan Bank secara berterusan. ditetapkan. Menerapkan etika, integriti, memberikan jaminan bagi perkara dan kepercayaan dan keperluan kawal selia aktiviti berkaitan pematuhan yang dijalankan dalam objektif perniagaan. oleh Unit Perniagaan dan Sokongan.
Unit Perniagaan dan Sokongan – Pematuhan – Audit Dalaman – Pertahanan Peringkat Pertama Pertahanan Peringkat Kedua Pertahanan Peringkat Ketiga Bertanggungjawab ke atas risiko yang Memastikan misi dan objektif perniagaan Hadangan – Memberikan jaminan kepada diambil dalam mencapai objektif perniagaan. dicapai mengikut standard yang ditetapkan. Lembaga Pengarah dan pengawal selia tentang keberkesanan pertahanan dua (2) peringkat pertama.
Rajah 1
Bank membenarkan isu berkaitan risiko dan pematuhan dibincangkan dan diperdebatkan secara bebas di semua mesyuarat jawatankuasa pengurusan (Rajah 2) sebagai sebahagian daripada amalan tadbir urus Bank yang baik. Isu yang dibawa kepada Lembaga Pengarah mengelakkan pengasingan maklumat dan pemikiran sempit yang boleh menyebabkan sesuatu perkara tidak dinilai secara menyeluruh. Selain itu, Ketua Pegawai Pematuhan dibenarkan menghadiri semua mesyuarat jawatankuasa, termasuk mesyuarat Lembaga Pengarah jika terdapat isu yang memerlukan tindakan segera.
Memberikan Arahan dan Panduan Ringkasan Keterangan LEMBAGA BRC Jawatankuasa Lembaga Pengarah Risiko PENGARAH AEC Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan BRC | AEC MANCO Jawatankuasa Pengurusan MANCO | MRCC MRCC Jawatankuasa Kawalan Risiko Pengurusan Laporan Aktiviti Pematuhan ORCC ORCC Jawatankuasa Kawalan Risiko Operasi
Program Pematuhan: Pengesahan, Jaminan, Semakan, Pemantauan Rajah 2
Kejayaan mewujudkan budaya pematuhan memerlukan keselarasan jangkaan di antara Bank dengan kakitangannya. Bagi Bank Islam, perkara ini dicapai menerusi Penunjuk Prestasi Utama (“KPI”). Setiap kakitangan diberikan aras piawai bagi Pengurusan Risiko, Pematuhan dan Audit dalam KPI yang pada asasnya terikat dengan sistem imbuhan dan ganjaran. Hal ini mendorong kakitangan untuk membuat pilihan yang tepat dan bertindak dengan betul pada setiap masa ketika menjalankan tugas dan mencapai sasaran. Berikutan itu, Bank dapat mengoptimumkan peluang dengan menumpukan lebih banyak masa dan sumber untuk fungsi kritikal lain dan memaksimumkan pulangan di samping mengurangkan kos pemulihan. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 139
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
6.0 FUNGSI AUDIT DALAMAN Fungsi audit dalaman Bank dilaksanakan oleh Bahagian Audit Dalaman (“IAD”), yang diketuai oleh Ketua Audit Dalaman. IAD melapor terus kepada AEC dan bebas daripada aktiviti dan operasi unit-unit operasi lain Bank. Bidang kuasanya dinyatakan dalam Piagam Audit Dalaman, yang secara rasmi mendokumentasikan peranan, autoriti, tugas dan tanggungjawab IAD serta hubungannya dengan Lembaga Pengarah, AEC, Pengurusan, juruaudit luar dan pengawal selia.
Fungsi utama IAD adalah membantu Lembaga Pengarah, terutamanya menerusi AEC, dengan mengkaji semula dan melaporkan kecukupan dan keberkesanan pengurusan risiko, kawalan dalaman serta sistem dan proses tadbir urus Bank secara bebas.
IAD melaksanakan pengauditan ke atas entiti dalam Bank, subsidiarinya dan pihak yang berkaitan dengan Bank. Pelan Audit tahunan disemak dan diluluskan oleh AEC pada permulaan setiap tahun kewangan. IAD mengguna pakai pendekatan berasaskan risiko dalam menentukan unit yang boleh diaudit dan kekerapan audit.
Keputusan bagi audit yang dijalankan, termasuk risiko dan cadangan dilaporkan kepada AEC secara tetap. Penyelesaian penemuan audit dan cadangan dilaksanakan oleh pihak Pengurusan dan dipantau rapi oleh Jawatankuasa Audit Pengurusan yang anggotanya terdiri daripada ahli pengurusan kanan. Selain itu, laporan audit Syariah termasuk penemuan, risiko dan cadangannya dimaklumkan dan dibincangkan di mesyuarat MPS.
IAD komited untuk menyediakan jaminan objektif dan bebas serta khidmat nasihat yang akan menambah nilai dan menambah baik operasi Bank. Hal ini dilaksanakan menerusi pendekatan yang sistematik dan berdisiplin untuk menilai dan meningkatkan keberkesanan pengurusan, kawalan dan proses tadbir urus risiko, sejajar dengan rangka kerja konsep dan bimbingan yang diisytiharkan oleh Institut Juruaudit Dalaman (“IIA”).
7.0 AKAUNTABILITI DAN AUDIT 7.1 Laporan Kewangan Lembaga Pengarah bertanggungjawab membentangkan penilaian yang jelas, seimbang dan menyeluruh tentang prestasi kewangan, kedudukan dan prospek masa depan Bank melalui Penyata Kewangan Tahunan Diaudit dan laporan suku tahunannya. Lembaga Pengarah memastikan penyata kewangan disediakan dengan betul dan memberikan gambaran yang tepat dan jelas tentang keadaan Bank mengikut peruntukan Akta Syarikat 1965 dan piawaian perakaunan yang diluluskan di Malaysia. Lembaga Pengarah dibantu oleh AEC untuk meneliti maklumat yang didedahkan dalam Penyata Kewangan Tahunan Diaudit dan laporan suku tahunan bagi memastikan maklumat berkenaan tepat, cukup, lengkap dan telus. 7.2 Pernyataan Kawalan Dalaman Lembaga Pengarah mengiktiraf kepentingan mengekalkan sistem kawalan dalaman dan amalan pengurusan risiko yang mantap serta tadbir urus korporat yang baik. Lembaga Pengarah bertanggungjawab sepenuhnya untuk mengenal pasti, menilai dan menyemak kecukupan dan keberkesanan pengurusan risiko, tadbir urus dan kawalan dalaman Bank. Lembaga Pengarah sedia maklum bahawa risiko tidak boleh dihapuskan sepenuhnya. Justeru itu, beberapa sistem dan proses telah disediakan bagi memberikan jaminan munasabah dan bukan jaminan mutlak ke atas kesilapan penting tentang maklumat kewangan atau sebarang kerugian dan penipuan. Lembaga Pengarah berpendapat bahawa rangka kerja kawalan dalaman yang digunakan di seluruh Bank Islam adalah mencukupi untuk melindungi pelaburan pemegang saham, kepentingan pelanggan dan aset Bank Islam. Semakan dijalankan secara berterusan bagi memastikan keberkesanan sistem tersebut. BRC ditubuhkan bagi memperkukuhkan lagi proses pengurusan risiko Bank Islam, dan mesyuaratnya diadakan dari semasa ke semasa bagi membantu Lembaga Pengarah menguruskan pelbagai risiko Bank Islam yang saling berkait secara bersepadu. Proses utama yang telah disediakan oleh Lembaga Pengarah bagi menyemak integriti sistem kawalan dalaman adalah seperti yang berikut: (a) Pengurusan Bank Islam diserahkan kepada Pengarah Urusan, dan peranan, tanggungjawab serta had kuasanya ditetapkan oleh Lembaga Pengarah. Pelantikan Pengarah Urusan memerlukan kelulusan Lembaga Pengarah; 140 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Pernyataan Tadbir Urus Korporat (samb.)
(b) Tanggungjawab khusus telah diagihkan kepada Jawatankuasa Lembaga Pengarah yang berkaitan, berdasarkan bidang tugas masing-masing. Semua Jawatankuasa ini mempunyai kuasa untuk memeriksa semua perkara dalam skop tanggungjawab mereka dan menyerahkan saranan mereka kepada Lembaga Pengarah. Bagaimanapun, tanggungjawab mutlak untuk membuat keputusan akhir terletak pada Lembaga Pengarah;
(c) Pengagihan kuasa, termasuk had pada pelbagai peringkat pengurusan serta yang memerlukan kelulusan Lembaga Pengarah, didokumentasikan dan direka bagi memastikan akauntabiliti dan tanggungjawab yang sewajarnya;
(d) Manual dasar dan prosedur untuk proses utama didokumentasikan dan disemak serta dikemas kini secara berkala untuk diaplikasikan di seluruh Bank Islam;
(e) AEC menyemak secara berkala laporan tentang kecukupan dan integriti sistem kawalan dalaman dan sistem maklumat pengurusan Bank Islam, termasuk sistem pematuhan terhadap undang-undang, peraturan, arahan, perintah dan garis panduan terpakai seperti yang dikenal pasti oleh juruaudit dalaman, juruaudit luar dan pihak berkuasa kawal selia. AEC juga menjalankan semakan ke atas kecukupan dan keberkesanan proses audit dalaman, skop audit, kecekapan juruaudit dan kebebasan fungsi Audit Dalaman;
(f) Pelan perniagaan dan belanjawan tahunan Bank Islam diserahkan kepada Lembaga Pengarah untuk kelulusan. Selain itu, perbezaan antara keputusan sebenar dan sasaran juga dibentangkan setiap bulan. Hal ini membolehkan maklum balas segera dan tindakan pembetulan diambil bagi mengurangkan risiko;
(g) IAD melaporkan kepada AEC, menjalankan semakan berkala ke atas proses-proses bagi menilai keberkesanannya serta melaporkan apa-apa risiko penting yang memberi kesan kepada Bank Islam. AEC menyemak bidang yang boleh diaudit dan sumber juruaudit dalaman setiap tahun menerusi Pelan Audit dan belanjawan;
(h) AEC menyemak dan mengadakan perbincangan dengan pihak Pengurusan secara berkala tentang tindakan yang diambil bagi menangani kelemahan kawalan dalaman dan isu yang dikenal pasti dalam laporan yang disediakan oleh juruaudit dalaman, juruaudit luar dan pihak berkuasa kawal selia; dan
(i) BRC menyemak profil risiko secara berkala menggunakan beberapa penunjuk risiko utama serta kaedah penilaian risiko yang lain.
7.3 Hubungan dengan Juruaudit Luar
Bank Islam, menerusi AEC, telah mewujudkan hubungan yang wajar dan telus dengan juruaudit luar. Mereka bermesyuarat sekurang-kurangnya sekali setahun tanpa kehadiran pihak Pengurusan.
8.0 PEMEGANG SAHAM 8.1 Dasar Kesesuaian Pemegang Saham Pada 8 Oktober 2014, BNM mengeluarkan Dasar Kesesuaian Pemegang Saham yang menyatakan keperluan kesesuaian untuk memastikan pemegang saham Institusi Kewangan (“FI”) yang mampu mempengaruhi secara langsung atau tidak langsung ialah individu yang mempunyai integriti dan reputasi yang baik untuk mengurangkan risiko pengaruh tidak wajar atau tidak sesuai yang boleh mengancam keselamatan dan kekukuhan FI. Dasar ini terpakai kepada pemegang saham yang telah diluluskan untuk memegang 5% atau lebih saham dalam bank, bank pelaburan, syarikat insurans, bank Islam dan pengendali takaful, yang masing-masing dilesenkan di bawah FSA dan IFSA. Dasar ini berkuat kuasa pada 8 Oktober 2014. Lembaga Pengarah telah meluluskan kawalan yang berkaitan untuk memastikan pematuhan terhadap Dasar tersebut. Kawalan tersebut termasuklah mendapatkan akuan pematuhan pemegang saham terhadap keperluan yang ditetapkan dalam Dasar Kesesuaian Pemegang Saham. Pengisytiharan tersebut disediakan pada setiap tahun. Apabila perlu, Bank boleh melakukan carian/pertanyaan yang berkaitan sekiranya terdapat apa-apa berita buruk atau maklumat terkini tentang pemegang saham. Selain itu, kelakuan/sikap calon pengarah dalam menggunakan pengaruh pemegang saham juga akan dinilai melalui aktiviti penilaian tahunan Lembaga Pengarah. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 141
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
Etika, Integriti & Amanah
BANK ISLAM TERUS BERUSAHA MENGEKALKAN KEDUDUKANNYA YANG BAIK SEBAGAI SEBUAH INSTITUSI ISLAM YANG MENGGABUNGKAN ETIKA, INTEGRITI DAN AMANAH DALAM SETIAP ASPEK PERNIAGAAN DAN OPERASINYA. FOKUS UTAMA BANK ADALAH UNTUK MEMELIHARA KEYAKINAN DAN KEPERCAYAAN ORANG RAMAI BAGI MENGEKALKAN KREDIBILITI DAN MEMINIMUMKAN RISIKO TINGKAH LAKU TIDAK BERETIKA ATAU TIDAK JUJUR OLEH KAKITANGAN BANK DAN PELANGGAN.
Dalam menghadapi persekitaran perniagaan yang mencabar dan kompetitif, Bank memanfaatkan asas yang dibina berlandaskan akhlak Islam yang murni yang menghargai prinsip integriti, kejujuran dan tanggungjawab. Kami memenuhi keperluan pelanggan dan merealisasikan harapan mereka melalui prinsip ini yang mewujudkan kepercayaan dan keyakinan. Kakitangan Bank Islam hendaklah mematuhi Kod Etika yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia dalam BNM/GP7 – Garis Panduan Tatakelakuan Pengarah, Pegawai dan Kakitangan dan Tatakelakuan dalamannya.
Selain GP7 dan Tatakelakuan Bank Islam, dasar dan prosedur yang dikeluarkan kepada semua kakitangan merupakan jaminan yang penting dalam membina budaya amanah dan integriti. Antara dasar dan prosedur tersebut ialah Dasar Pengambilan & Pemilihan, Dasar Pemberi Maklumat, Dasar Media Sosial, Garis Panduan Perlindungan Data Peribadi dan Dasar Pencegahan Pengubahan Wang Haram/ Pencegahan Pembiayaan Keganasan. Bank Islam juga telah mewujudkan Talian Integriti untuk melaporkan apa-apa jua salah laku. Selain itu, Bank Islam dengan kerjasama Lembaga Tabung Haji dan Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia telah menganjurkan seminar integriti selama satu hari pada 5 Ogos 2015 dengan kehadiran 190 kakitangan termasuk pengurusan kanan Bank menandatangani ikrar untuk memelihara integriti korporat. 142 SOROTAN KORPORAT RANGKA KERJA KORPORAT INISIATIF
Etika, Integriti & Amanah (samb.)
DASAR PENGAMBILAN & PEMILIHAN DASAR PENCEGAHAN PENGUBAHAN WANG HARAM
Sebagai sebahagian daripada usaha Bank Islam untuk memelihara Bank Islam akan menjalankan perniagaannya selaras dengan tenaga kerja serta budaya amanah dan berintegriti, Bank di bawah standard etika yang tinggi dan mematuhi semua undang-undang dasar Pengambilan & Pemilihannya menekankan peri pentingnya dan peraturan Syariah yang berkaitan dengan institusi kewangan. calon yang berpotensi menjalani proses saringan dan penyenaraian Walaupun telah sedia maklum bahawa Bank tidak sentiasa dapat pendek yang teliti berdasarkan kriteria tertentu. menentukan sama ada sesuatu urus niaga berasal daripada, atau Selain itu, calon yang dipilih tertakluk kepada semakan rujukan merupakan sebahagian daripada aktiviti yang menyalahi undang- dengan bekas majikan mereka atau referi lain yang dianggap sesuai, undang, Bank akan menjalankan perniagaannya selaras dengan dan juga semakan ke atas sejarah kewangan mereka termasuk prinsip am berikut: semakan AML/CFT serta sejarah kredit dan kepengarahan. • Mematuhi Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Di samping itu, calon yang dipilih untuk bekerja dengan Bank Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti dikehendaki melengkapkan beberapa borang perisytiharan termasuk: Haram 2001 yang disediakan oleh Bank Negara Malaysia; • Surat aku janji - tidak akan mendedahkan apa-apa maklumat • Mengekalkan sistem kawalan dalaman dan menyediakan sulit atau bahan sulit kepada mana-mana pihak prosedur bagi memastikan pematuhan dan tindakan segera yang berterusan berkaitan dengan Pencegahan Pengubahan Wang • Garis Panduan 7 (“borang GP7”) – perisytiharan bahawa Haram/Pencegahan Pembiayaan Keganasan (“AML/CFT”). mereka telah membaca dan memahami kandungan kod etika dan implikasinya jika berlaku apa-apa pelanggaran • Melantik Pegawai Pematuhan Khususan (“DCO”) yang bertanggungjawab melaksanakan prosedur dan langkah AML/ • Tataamalan Keselamatan IT – perisytiharan bahawa mereka CFT; memahami peranan dan tanggungjawab mereka dalam mengendalikan dan melindungi aset IT dan maklumat Bank • Mewujudkan program pematuhan AML/CFT bagi menerapkan kesedaran tentang prosedur dan keperluan AML/CFT serta bagi DASAR PEMBERI MAKLUMAT memantau pelbagai langkah AML/CFT
Dasar Pemberi Maklumat disediakan sebagai laluan untuk • Mewujudkan usaha wajar untuk semua pelanggan termasuk melaporkan dan/atau mendedahkan dengan segera, apa-apa pelaksanaan Dasar KYC serta usaha wajar yang dipertingkat kesalahan, penyelewengan atau tindakan di luar aturan yang dilakukan untuk pelanggan dan urus niaga yang mempunyai risiko tinggi; oleh kakitangan dan/atau pihak luar terhadap kepentingan Bank, termasuk yang berikut: • Mewujud dan mengekalkan prosedur yang sesuai bagi memantau akaun dan aktiviti pelanggan untuk mendapatkan • Pelanggaran dasar dan prosedur; bukti urus niaga meragukan yang mungkin menunjukkan aktiviti • Penipuan, penggelapan wang, perbuatan rasuah atau pengubahan wang haram; ketidakjujuran; • Menyimpan dokumentasi pengenalan dan urus niaga seperti • Tindakan yang boleh menyebabkan bahaya fizikal kepada yang ditetapkan dalam perundangan; orang lain atau menimbulkan risiko kerosakan terhadap harta benda/aset; • Membuat laporan kepada pihak berkuasa yang berkenaan secara menyeluruh dan tepat pada masanya tentang semua aktiviti • Pemalsuan atau pemindaan apa-apa dokumen milik Bank, yang dikenal pasti meragukan apabila terdapat sebab yang pelanggan, institusi kewangan lain, atau ejen Bank; munasabah untuk mengesyaki bahawa kesalahan pengubahan • Pengautan keuntungan hasil daripada maklumat orang dalam; wang haram telah atau sedang dilakukan; dan • Penyalahgunaan kedudukan; • Memberikan kerjasama sepenuhnya kepada pihak berkuasa • Pelanggaran Garis Panduan Bank Negara Malaysia BNM/GP7; penguat kuasa undang-undang dan pihak berkuasa kawal selia • Apa-apa tindakan di luar aturan lain yang serupa atau yang tentang isu AML/CFT. berkaitan; dan • Apa-apa kesalahan lain seperti yang ditentukan oleh Jawatankuasa Risiko Lembaga untuk dimasukkan dalam skop prosedur ini, dari semasa ke semasa. KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI 143
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
IKRAR INTEGRITI KORPORAT • Akan sentiasa mengukuhkan mekanisme kawalan dan integriti operasi perniagaan dengan mengamalkan budaya kerja beretika, Bank Islam mendahului bank lain sebagai bank Islam pertama bersih dan telus; yang menandatangani Ikrar Integriti Korporat pada 20 Mac 2012. Dengan menandatangani ikrar tersebut, Bank membuat • Tidak akan melakukan apa-apa perbuatan rasuah atau pengisytiharan satu pihak bahawa Bank tidak akan melakukan penyelewengan di bawah apa-apa peruntukan undang- tindakan rasuah, akan berusaha mewujudkan persekitaran undang, termasuk tetapi tidak terhad kepada Akta Suruhanjaya perniagaan yang bebas daripada rasuah serta mendukung Pencegahan Rasuah Malaysia 2009 atau Kanun Keseksaan; Prinsip Pencegahan Rasuah Badan Korporat di Malaysia dalam • Tidak akan menjalankan apa-apa amalan perniagaan atau menjalankan perniagaannya dan dalam interaksinya dengan aktiviti yang menggalakkan mana-mana pekerja atau ejen rakan perniagaan dan Kerajaan. Ikrar ini menunjukkan komitmen untuk melakukan apa-apa bentuk perbuatan rasuah Bank untuk menggalakkan integriti, ketelusan dan tadbir urus yang baik dalam semua aspek operasinya. Talian Integriti bebas tol • Akan bersama-sama dengan pelanggan, rakan perniagaan, agensi (1800-22-0091) telah diwujudkan dan pihak luar dan dalam boleh kawal selia dan agensi penguatkuasaan untuk mewujudkan melaporkan apa-apa kes rasuah di Bank Islam. persekitaran perniagaan yang bebas daripada rasuah; • Akan mendukung Prinsip Pencegahan Rasuah Badan Korporat IKRAR INTEGRITI KORPORAT WARGA KERJA BANK ISLAM di Malaysia dalam menjalankan perniagaan dan interaksi MALAYSIA BERHAD dengan pelanggan; dan
Bahawasanya kami, seluruh warga kerja Bank Islam Malaysia • Akan bertindak tegas dan membuat laporan terhadap orang Berhad berikrar: yang melakukan tindakan yang boleh menggugat integriti dan • Akan sentiasa mengamalkan budaya kerja berintegriti mencemarkan imej Bank. sejajar dengan prinsip Syariah yang menjadi tunjang operasi perbankan kami;
MERINTIS PELUANG
DENGAN MEMANFAATKAN KEPAKARAN DAN PENGALAMAN KAMI SEBAGAI PEMIMPIN TERKEMUKA, KAMI TERUS BERUSAHA MENCARI PELUANG BAHARU UNTUK INDUSTRI KEWANGAN ISLAM GLOBAL.
SILA RUJUK LAPORAN TAHUNAN BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD 2015 VERSI BAHASA INGGERIS, UNTUK PENYATA KEWANGAN BAGI TAHUN KEWANGAN BERAKHIR 31 DISEMBER 2015 148 CORPORATESOROTAN KORPORATHIGHLIGHTS RANGKACORPORATE KERJA FRAMEWORK KORPORAT INITIATIVESINISIATIF
DIREKTORI Wilayah Tengah
PEJABAT WILAYAH Retail 2, Tingkat 3 Menara I&P 1 No. 46, Jalan Dungun Bukit Damansara 50490 Kuala Lumpur Tel : (6) 03 2092 1129 / 1139 / 1149 Faks : (6) 03 2092 1159
KUALA LUMPUR
BANDAR TASIK PERMAISURI BUKIT DAMANSARA MEDAN MARA
Tel : (6) 03 9171 4818 / 5078 / 7245 Tel : (6) 03 2092 1064 / 1066 / 1067 Tel : (6) 03 2691 9079 / 9082 Faks : (6) 03 9171 7289 Faks : (6) 03 2092 1072 (6) 03 2691 9086 / 9088 Faks : (6) 03 2692 1890 BANDAR WAWASAN JALAN TUN RAZAK MENARA BANK ISLAM Tel : (6) 03 2694 8175 / 8192 / 8244 Tel : (6) 03 2161 1333 / 1340 / 1341 Faks : (6) 03 2694 8291 Faks : (6) 03 2161 1360 / 2164 8450 Tel : (6) 03 2161 0073 / 0076 (6) 03 2166 0797 BUKIT BINTANG KL SENTRAL Faks : (6) 03 2166 0798
Tel : (6) 03 2141 0477 / 0478 / 0485 Tel : (6) 03 2274 9878 / 9899 MENARA TM Faks : (6) 03 2141 0487 (6) 03 2274 9901 / 6430 Faks : (6) 03 2274 9902 / 4324 Tel : (6) 03 2240 2020 / 0296 Faks : (6) 03 2240 2391 KL SENTRAL 2
Tel : (6) 03 2273 3151 / 3152 / 3153 Faks : (6) 03 2273 3154 DIREKTORI KEBERTANGGUNGJAWABANACCOUNTABILITY FINANCIALPENYATA KEWANGANSTATEMENTS 149
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
DIREKTORI Wilayah Tengah
SELANGOR
SELAYANG WANGSA MAJU AMPANG
Tel : (6) 03 6135 2655 / 2934 Tel : (6) 03 4142 7733 / 7886 / 8204 Tel : (6) 03 9200 4389 / 4392 / 4497 Faks : (6) 03 6137 9199 Faks : (6) 03 4142 8209 Faks : (6) 03 9200 4507
SERI PETALING BANDAR SRI DAMANSARA ARA DAMANSARA
Tel : (6) 03 9056 2939 / 2943 / 2969 Tel : (6) 03 6273 5001 / 5002 / 5003 Tel : (6) 03 7846 0557 / 1165 / 1347 Faks : (6) 03 9056 2982 Faks : (6) 03 6273 5004 Faks : (6) 03 7846 1473
TAMAN MELAWATI JALAN CHAN SOW LIN BANDAR BARU BANGI
Tel : (6) 03 4107 7800 / 6842 / 6852 Tel : (6) 03 9223 5001 / 5002 / 5003 Tel : (6) 03 8925 8490 / 8491 / 8492 Faks : (6) 03 4107 7181 Faks : (6) 03 9223 5004 Faks : (6) 03 8925 6168
TAMAN TUN DR ISMAIL BANDAR BOTANIC, KLANG
Tel : (6) 03 7726 5744 Tel : (6) 03 3324 7132 / 7623 / 8671 (6) 03 7728 7894 / 5270 Faks : (6) 03 3324 8758 Faks : (6) 03 7722 4539 BANDAR KINRARA UIAM, GOMBAK Tel : (6) 03 8079 1601 / 1602 / 1603 Tel : (6) 03 6185 3150 / 3262 / 3282 Faks : (6) 03 8079 1604 Faks : (6) 03 6185 3402 BANTING UNIVERSITI MALAYA Tel : (6) 03 3187 3772 Tel : (6) 03 7960 8934 / 7429 / 6235 (6) 03 3181 4772 / 3776 Faks : (6) 03 7960 4320 Faks : (6) 03 3187 3776 150 CORPORATESOROTAN KORPORATHIGHLIGHTS RANGKACORPORATE KERJA FRAMEWORK KORPORAT INITIATIVESINISIATIF
DIREKTORI Wilayah Tengah (samb.)
SELANGOR
BANGI 2 KLANG SECTION 18, SHAH ALAM
Tel : (6) 03 8912 7708 / 1719 / 0406 Tel : (6) 03 3342 1911 / 1912 / 1913 Tel : (6) 03 5541 0250 / 0255 Faks : (6) 03 8912 5971 Faks : (6) 03 3342 1914 Faks : (6) 03 5541 0259
BUKIT JELUTONG KOTA DAMANSARA SEMENYIH
Tel : (6) 03 7847 3710 / 3711 / 3712 Tel : (6) 03 6141 8447 / 8456 / 8465 Tel : (6) 03 8723 4624 / 4629 / 4630 Faks : (6) 03 7847 3714 Faks : (6) 03 6141 8474 Faks : (6) 03 8723 4631
CYBERJAYA NEW TOWN, PETALING JAYA SHAH ALAM
Tel : (6) 03 8319 3491 / 3492 / 3493 Tel : (6) 03 7960 4812 / 4813 / 4814 Tel : (6) 03 5510 1481 / 1492 / 4509 Faks : (6) 03 8319 3494 Faks : (6) 03 7860 4815 Faks : (6) 03 5510 1497
DENAI ALAM PUTRA HEIGHTS SRI GOMBAK
Tel : (6) 03 7734 0726 / 1750 / 1846 Tel : (6) 03 5192 0981 / 1516 / 1532 Tel : (6) 03 6185 9655 / 9667 / 9672 Faks : (6) 03 7734 5602 Faks : (6) 03 5192 1534 Faks : (6) 03 6185 9675
KAJANG RAWANG SUBANG JAYA
Tel : (6) 03 8736 0798 / 1773 / 2185 Tel : (6) 03 6091 7652 / 7657 / 7661 Tel : (6) 03 8023 2072 / 2087 / 2125 Faks : (6) 03 8736 2362 Faks : (6) 03 6091 7682 Faks : (6) 03 8023 2140
KELANA JAYA SAUJANA UTAMA SUNGAI BESAR
Tel : (6) 03 7806 2955 / 2946 Tel : (6) 03 6038 2877 / 3275 / 3308 Tel : (6) 03 3224 2886 / 3478 (6) 03 7803 8190 Faks : (6) 03 6038 3384 (6) 03 3224 2434 / 2876 Faks : (6) 03 7806 1214 Faks : (6) 03 3224 3479 SECTION 14, PETALING JAYA
Tel : (6) 03 7957 3131 / 3834 Faks : (6) 03 7957 4141 DIREKTORI KEBERTANGGUNGJAWABANACCOUNTABILITY FINANCIALPENYATA KEWANGANSTATEMENTS 151
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
DIREKTORI Wilayah Tengah (samb.)
WILAYAH PERSEKUTUAN
SUNGAI BULOH PUTRAJAYA
Tel : (6) 03 6156 0082 / 0084 / 0086 Tel : (6) 03 8889 3192 / 3193 / 3194 Faks : (6) 03 6156 0085 Faks : (6) 03 8889 3189
TANJUNG KARANG
Tel : (6) 03 3269 1090 / 0090 Faks : (6) 03 3269 1091
UiTM SHAH ALAM
Tel : (6) 03 5510 4194 / 4196 Faks : (6) 03 5510 4186 152 CORPORATESOROTAN KORPORATHIGHLIGHTS RANGKACORPORATE KERJA FRAMEWORK KORPORAT INITIATIVESINISIATIF
DIREKTORI Wilayah Utara
PEJABAT WILAYAH Tingkat Bawah & 1 No. 3009 Bangunan KWSP Seberang Jaya Lebuh Tenggiri 2 13700 Seberang Jaya Pulau Pinang Tel : (6) 04 382 9100 Faks : (6) 04 382 9166
KEDAH
ALOR SETAR KULIM POKOK SENA
Tel : (6) 04 733 5126 / 5136 Tel : (6) 04 403 3300 / 3003 / 3976 Tel : (6) 04 782 1033 / 1034 (6) 04 731 9813 Faks : (6) 04 403 3977 Faks : (6) 04 782 1022 Faks : (6) 04 733 5128 LANGKAWI SUNGAI PETANI 1 BALING Tel : (6) 04 966 2463 / 2464 Tel : (6) 04 422 0620 / 0621 / 0622 Tel : (6) 04 470 1678 / 7052 (6) 04 966 2466 / 5191 (6) 04 423 8752 Faks : (6) 04 470 1679 Faks : (6) 04 966 2469 Faks : (6) 04 421 3912
GUAR CHEMPEDAK PERSIARAN SULTAN ADDUL SUNGAI PETANI 2 HAMID Tel : (6) 04 468 0880 / 4827 Tel : (6) 04 422 0061 / 0062 / 0063 (6) 04 468 4829 / 4830 Tel : (6) 04 772 8800 / 5818 Faks : (6) 04 422 0064 Faks : (6) 04 468 0884 (6) 04 771 6575 Faks : (6) 04 772 8100 UNIVERSITI UTARA MALAYSIA JITRA Tel : (6) 04 924 6271 / 6272 / 6273 Tel : (6) 04 917 4404 / 1151 Faks : (6) 04 924 6270 Faks : (6) 04 917 4225 DIREKTORI KEBERTANGGUNGJAWABANACCOUNTABILITY FINANCIALPENYATA KEWANGANSTATEMENTS 153
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
DIREKTORI Wilayah Utara
PERAK PERLIS
BAGAN SERAI SERI ISKANDAR KANGAR
Tel : (6) 05 721 8509 / 8513 / 8512 Tel : (6) 05 371 6020 / 6021 / 6022 Tel : (6) 04 976 3711 / 3712 Faks : (6) 05 721 8515 Faks : (6) 05 371 6023 Faks : (6) 04 976 0951
IPOH SRI MANJUNG
Tel : (6) 05 255 3866 / 3867 / 3868 Tel : (6) 05 688 1227 / 9071 Faks : (6) 05 253 5760 Faks : (6) 05 688 1672
MERU RAYA TAIPING
Tel : (6) 05 527 7701 / 7702 / 7703 Tel : (6) 05 806 5441 / 5442 / 5443 Faks : (6) 05 527 7706 Faks : (6) 05 806 5436
PARIT BUNTAR TANJUNG MALIM
Tel : (6) 05 716 4493 / 4494 Tel : (6) 05 459 8237 / 5127 / 5125 Faks : (6) 05 716 4495 Faks : (6) 05 459 8241
TELUK INTAN
Tel : (6) 05 622 1700 / 1200 / 1411 Faks : (6) 05 622 1489 154 CORPORATESOROTAN KORPORATHIGHLIGHTS RANGKACORPORATE KERJA FRAMEWORK KORPORAT INITIATIVESINISIATIF
DIREKTORI Wilayah Utara (samb.)
PULAU PINANG
BANDAR BARU PERDA GEORGETOWN
Tel : (6) 04 540 3150 / 3151 / 3153 Tel : (6) 04 262 4724 / 4933 Faks : (6) 04 540 3152 (6) 04 262 5019 / 0626 Faks : (6) 04 262 2594 BAYAN BARU KEPALA BATAS Tel : (6) 04 642 5094 / 5095 (6) 04 642 5096 / 5097 Tel : (6) 04 575 5517 / 5579 / 3376 Faks : (6) 04 642 5098 Faks : (6) 04 575 3986
BUTTERWORTH
Tel : (6) 04 331 2357 / 2358 (6) 04 332 1301 / 1317 Faks : (6) 04 331 2360 DIREKTORI KEBERTANGGUNGJAWABANACCOUNTABILITY FINANCIALPENYATA KEWANGANSTATEMENTS 155
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
DIREKTORI DIREKTORI Wilayah Utara (samb.) Wilayah Timur
PEJABAT WILAYAH No. 8033, Tingkat 2 Bandar Satelit Pasir Tumboh 16150 Kota Bharu Kelantan Tel : (6) 09 764 3840 / 3850 / 3854 Faks : (6) 09 764 3870
KELANTAN
BANDAR BARU TUNJUNG KOTA BHARU MACHANG
Tel : (6) 09 743 0190 / 0192 / 0193 Tel : (6) 09 741 9222 / 9333 / 9555 Tel : (6) 09 975 2800 / 1490 Faks : (6) 09 743 0194 (6) 09 743 8825 Faks : (6) 09 975 2900 Faks : (6) 09 743 8826 GUA MUSANG PASIR MAS KUALA KRAI Tel : (6) 09 912 2003 Tel : (6) 09 790 0750 / 0751 Faks : (6) 09 912 1772 Tel : (6) 09 966 4627 / 3002 / 3008 Faks : (6) 09 790 0752 Faks : (6) 09 966 4651 JALAN SULTAN IBRAHIM PASIR PUTEH KUBANG KERIAN Tel : (6) 09 743 4020 / 4030 / 4060 Tel : (6) 09 786 0061 / 0062 / 0063 Faks : (6) 09 743 3020 Tel : (6) 09 764 0058 / 0070 / 0071 Faks : (6) 09 786 0068 Faks : (6) 09 764 0057 156 CORPORATESOROTAN KORPORATHIGHLIGHTS RANGKACORPORATE KERJA FRAMEWORK KORPORAT INITIATIVESINISIATIF
DIREKTORI Wilayah Timur (samb.)
KELANTAN
PASIR TUMBOH PADANG GARONG
Tel : (6) 09 764 4077 Tel : (6) 09 747 1867 / 9313 / 9317 Faks : (6) 09 764 6077 Faks : (6) 09 747 1902
RANTAU PANJANG WAKAF BHARU
Tel : (6) 09 795 0077 / 2768 Tel : (6) 09 719 8444 / 8445 / 8446 Faks : (6) 09 795 0088 Faks : (6) 09 719 8447
TANAH MERAH
Tel : (6) 09 955 8341 / 2341 Faks : (6) 09 955 8342 DIREKTORI KEBERTANGGUNGJAWABANACCOUNTABILITY FINANCIALPENYATA KEWANGANSTATEMENTS 157
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
DIREKTORI Wilayah Timur (samb.)
PEJABAT WILAYAH Tingkat 2, Cawangan Putra Square 25200 Kuantan Pahang Tel : (6) 09 517 3452 / 3491 / 3584 Faks : (6) 09 517 3605
PAHANG
BANDAR MUADZAM SHAH KUALA ROMPIN RAUB
Tel : (6) 09 452 3175 / 5175 / 5176 Tel : (6) 09 414 6064 / 6065 / 6068 Tel : (6) 09 355 8300 / 8301 Faks : (6) 09 452 3177 Faks : (6) 09 414 6074 Faks : (6) 09 355 8302
BANDAR PUSAT JENGKA KUANTAN TEMERLOH
Tel : (6) 09 466 2890 / 4837 / 4153 Tel : (6) 09 513 3366 / 3367 / 3368 Tel : (6) 09 296 5301 / 3222 / 1416 Faks : (6) 09 466 2891 Faks : (6) 09 513 3369 Faks : (6) 09 296 5300
JERANTUT PEKAN
Tel : (6) 09 266 6120 / 6121 / 9096 Tel : (6) 09 422 8622 / 8922 (6) 09 226 9380 / 9381 Faks : (6) 09 422 8818 Faks : (6) 09 266 6380 PUTRA SQUARE
Tel : (6) 09 517 3225 / 3229 / 3231 Faks : (6) 09 517 3235 158 CORPORATESOROTAN KORPORATHIGHLIGHTS RANGKACORPORATE KERJA FRAMEWORK KORPORAT INITIATIVESINISIATIF
DIREKTORI Wilayah Timur (samb.)
PEJABAT WILAYAH Tingkat 3 & 4, Lot 35308 Dataran Austin, Gong Badak Mukim Kuala Nerus 20200 Kuala Terengganu Terengganu Tel : (6) 09 667 2426 / 2427 / 2428 Faks : (6) 09 667 2429
TERENGGANU
CHUKAI JERTEH
Tel : (6) 09 859 9999 / 9977 Tel : (6) 09 697 3388 / 1672 / 1673 Faks : (6) 09 858 1675 Faks : (6) 09 697 1592
DUNGUN KUALA TERENGGANU
Tel : (6) 09 848 5498 Tel : (6) 09 622 4730 / 4744 / 4754 (6) 845 3302 / 3055 (6) 09 622 4780 / 623 4537 Faks : (6) 09 848 5502 Faks : (6) 09 623 3944
JALAN PADANG HILIRAN KUALA NERUS
Tel : (6) 09 631 3533 / 8354 / 8355 Tel : (6) 09 667 1700 / 1702 / 1703 Faks : (6) 09 631 3633 Faks : (6) 09 667 1705 DIRECTORYDIREKTORI KEBERTANGGUNGJAWABANACCOUNTABILITY FINANCIALPENYATA KEWANGANSTATEMENTS 159
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
DIREKTORI DIREKTORI Wilayah Timur (samb.) Wilayah Selatan
PEJABAT WILAYAH Tingkat 15, Menara TH Jalan Ayer Molek 80000 Johor Bahru Johor Tel : (6) 07 225 8800 Faks : (6) 07 225 8901
JOHOR
AERO MALL BATU PAHAT KOTA TINGGI
Tel : (6) 07 598 5975 / 5977 Tel : (6) 07 431 9350 / 9352 / 8927 Tel : (6) 07 883 8800 / 5582 Faks : (6) 07 598 5978 Faks : (6) 07 431 9351 (6) 07 882 6205 Faks : (6) 07 882 4485 AUSTIN HEIGHT IFSC JOHOR BAHRU KULAIJAYA Tel : (6) 07 364 3070 / 3081 / 3293 Tel : (6) 07 223 7030 / 7031 Faks : (6) 07 364 3839 Faks : (6) 07 223 7032 Tel : (6) 07 663 5204 / 5205 / 5206 Faks : (6) 07 663 3208 BANDAR PENAWAR JOHOR BAHRU MERSING Tel : (6) 07 822 2802 / 2803 / 2804 Tel : (6) 07 224 0242 / 0244 / 0272 Faks : (6) 07 822 2806 Faks : (6) 07 224 0243 Tel : (6) 07 799 5076 / 6606 (6) 07 799 6607 / 6608 KLUANG Faks : (6) 07 799 5077
Tel : (6) 07 772 6423 / 6417 / 6878 Faks : (6) 07 773 2702 160 CORPORATESOROTAN KORPORATHIGHLIGHTS RANGKACORPORATE KERJA FRAMEWORK KORPORAT INITIATIVESINISIATIF
DIREKTORI Wilayah Selatan (samb.)
JOHOR
MUAR SEGAMAT
Tel : (6) 06 952 8301 / 8302 / 8303 Tel : (6) 07 932 4257 / 2901 Faks : (6) 06 952 8304 (6) 07 932 2862 / 2873 Faks : (6) 07 932 4273 PASIR GUDANG TAMAN BUKIT INDAH Tel : (6) 07 252 6671 / 6672 / 6673 Faks : (6) 07 252 6676 Tel : (6) 07 239 5977 / 5978 / 5979 Faks : (6) 07 239 5980 PONTIAN TAMPOI Tel : (6) 07 688 1909 / 2259 (6) 07 686 5666 Tel : (6) 07 234 5228 / 5229 / 8785 Faks : (6) 07 688 3660 Faks : (6) 07 234 5230 DIRECTORYDIREKTORI KEBERTANGGUNGJAWABANACCOUNTABILITY FINANCIALPENYATA KEWANGANSTATEMENTS 161
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
DIREKTORI Wilayah Selatan (samb.)
PEJABAT WILAYAH JC 526 & 527, Tingkat 1 Jalan Bestari 5 77200 Jasin Melaka Tel : (6) 06 529 4402 / 4403 Faks : (6) 06 529 4370
MELAKA
AYER KEROH IFiC BANDA KABA MASJID TANAH Tel : (6) 06 232 0986 / 1273 / 6559 Tel : (6) 06 288 0425 / 0426 / 0427 Tel : (6) 06 384 5108 / 8340 / 8332 Faks : (6) 06 232 6561 Faks : (6) 06 288 0428 Faks : (6) 06 384 5109
BANDAR MELAKA JASIN Tel : (6) 06 284 1366 / 1367 / 1368 Tel : (6) 06 529 5301 / 5302 / 5303 Faks : (6) 06 284 7257 Faks : (6) 06 529 5312 162 CORPORATESOROTAN KORPORATHIGHLIGHTS RANGKACORPORATE KERJA FRAMEWORK KORPORAT INITIATIVESINISIATIF
DIREKTORI Wilayah Selatan (samb.)
NEGERI SEMBILAN
KUALA PILAH SEREMBAN Tel : (6) 06 481 4600 / 8482 Tel : (6) 06 762 9814 / 9815 Faks : (6) 06 481 1431 (6) 06 762 9816 / 9817 Faks : (6) 06 763 8391 NILAI Tel : (6) 06 799 0549 / 0277 / 6124 TAMPIN Fax : (6) 06 799 6217 Tel : (6) 06 441 4131 / 4132 / 4133 Faks : (6) 06 441 7479 PORT DICKSON Tel : (6) 06 647 4330 BANDAR ENSTEK (6) 06 646 3281 Tel : (6) 06 799 6484 / 6485 / 6486 Faks : (6) 06 647 5657 Faks : (6) 06 799 6487
SENAWANG Tel : (6) 06 678 2731 / 2732 / 2733 Faks : (6) 06 678 2734 DIRECTORYDIREKTORI KEBERTANGGUNGJAWABANACCOUNTABILITY FINANCIALPENYATA KEWANGANSTATEMENTS 163
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
DIREKTORI DIREKTORI Wilayah Selatan (samb.) Wilayah Malaysia Timur
REGIONALPEJABAT WILAYAH OFFICE 1stTingkat Floor, 1, UMNO Bangunan Building UMNO Jalan Kemajuan 88500 Kota Kinabalu Sabah Tel : :(6) (6) 088 088-447 447 114 114 / /160 160 / /260 260 FaksFax : :(6) (6) 088 088-447 447 256 256
WILAYAH SABAH PERSEKUTUAN
ALAMESRA SANDAKAN LABUAN
Tel : (6) 088 487 978 / 975 / 976 Tel : (6) 089 214 885 / 942 / 964 Tel : (6) 087 419 205 / 424 667 Faks : (6) 088 487 980 Faks : (6) 089 214 977 Faks : (6) 087 419 206
KOTA KINABALU TAWAU
Tel : (6) 088 447 285 / 306 / 312 / Tel : (6) 089 778 966 / 758 314 Faks : (6) 089 779 666 Faks : (6) 088-447 315 KENINGAU LAHAD DATU Tel : (6) 087 342 201 / 202 / 203 Tel : (6) 089 863 255 / 244 / 577 Faks : (6) 087 342 204 Faks : (6) 089 863 433 164 CORPORATESOROTAN KORPORATHIGHLIGHTS RANGKACORPORATE KERJA FRAMEWORK KORPORAT INITIATIVESINISIATIF
DIREKTORI Wilayah Malaysia Timur (samb.)
PEJABAT WILAYAH Lot 423 – 426, Bangunan Aiman Jalan Kulas Barat Seksyen 5 93400 Kuching Sarawak Tel : (6) 082 425 118 / 235 419 (6) 082 416 215 Faks : (6) 082 233 172 / 234 108 (6) 082 235 521
SARAWAK
BINTULU MIRI
Tel : (6) 086 337 413 / 418 / 493 / Tel : (6) 085 415 422 / 424 / 425 781 Faks : (6) 085 415 421 Faks : (6) 086 337 401 SIBU KOTA SAMARAHAN Tel : (6) 084 327 140 / 141 / 142 Tel : (6) 082 662 616 / 617 / 284 / Faks : (6) 084 327 144 285 Faks : (6) 082 662 618 SIMPANG TIGA
Tel : (6) 082 453 716 / 726 / 736 KUCHING Faks : (6) 082 453 711 Tel : (6) 082 412 259 / 413 229 (6) 082 414 159 / 417 289 Faks : (6) 082 410 446 DIRECTORYDIREKTORI KEBERTANGGUNGJAWABANACCOUNTABILITY FINANCIALPENYATA KEWANGANSTATEMENTS 165
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD | Laporan Tahunan 2015
DIREKTORI Wilayah Malaysia Timur (samb.) Cawangan Ar-Rahnu
ALOR SETAR KUBANG KERIAN KUALA TERENGGANU Lot 2024, Jalan Langgar PT816, Tingkat Bawah MBKT-No. 19 05000 Alor Setar Jalan Raja Perempuan Zainab II Pusat Niaga Paya Keladi Kedah Bandar Baru Kubang Kerian Kampung Paya Keladi Tel : (6) 04 731 9090 16150 Kota Bharu 20200 Kuala Terengganu Faks : (6) 04 730 5050 Kelantan Terengganu Tel : (6) 09 767 8090 Tel : (6) 09 626 7090 SUNGAI PETANI Faks : (6) 09 764 5090 Faks : (6) 09 623 5050 21-B, Jalan Ibrahim 08000 Sungai Petani PASIR MAS KUANTAN Kedah Lot 319, Seksyen 1 No. G-11, Tingkat Bawah Tel : (6) 04 421 9090 Jalan Pasir Pekan Mahkota Square Faks : (6) 04 421 5050 17000 Pasir Mas Jalan Mahkota Kelantan 25000 Kuantan KOTA BHARU Tel : (6) 09 790 8090 Pahang Faks : (6) 09 790 3090 Tel : (6) 09 517 9090 No. 1154 & 1155, Seksyen 11 Faks : (6) 09 514 5050 Lorong Medan MARA 15000 Kota Bharu PASIR PUTEH Kelantan No. PT546, Seksyen 2 Tel : (6) 09 748 9090 Jalan Nara Faks : (6) 09 748 9050 16800 Pasir Puteh Kelantan Tel : (6) 09 786 9090 Faks : (6) 09 786 5050
TANAH MERAH Lot PT175 Jalan Hospital 17500 Tanah Merah Kelantan Tel : (6) 09 955 7090 Faks : (6) 09 955 5090 166 CORPORATESOROTAN KORPORATHIGHLIGHTS RANGKACORPORATE KERJA FRAMEWORK KORPORAT INITIATIVESINISIATIF
Anak Syarikat Bank Islam Malaysia Berhad
BIMB INVESTMENT FARIHAN CORPORATION MANAGEMENT BERHAD SDN BHD Tingkat 19, Menara Bank Islam Tingkat 19, Menara Bank Islam No. 22, Jalan Perak No. 22, Jalan Perak 50450 Kuala Lumpur 50450 Kuala Lumpur Tel : (6) 03 2161 2524 / Tel : (6) 03 2782 1333 2924 Faks : (6) 03 2782 1355 Talian Bebas Tol : 1800 88 1196 Faks : (6) 03 2161 2464 AL-WAKALAH NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD BANK ISLAM TRUST COMPANY Tingkat 21, Menara Bank Islam (LABUAN) LTD No. 22, Jalan Perak Tingkat 5(I), Main Office Tower 50450 Kuala Lumpur Financial Park Complex Tel : (6) 03 2726 7724 Jalan Merdeka Faks : (6) 03 2726 7733 87000 F.T Labuan Tel : (6) 087 451 806 Faks : (6) 087 451 808 Bank Islam Malaysia Berhad
Aligning All information detailed in this Annual Report is correct at the time of printing.
Bank Islam Malaysia Berhad (98127-X) (98127-X) Level 32, Menara Bank Islam Strengths No. 22, Jalan Perak 50450 Kuala Lumpur MENYELARASKAN KEKUATAN
Tel (6)03 2088 8000 Fax (6)03 2088 8028 LAPORAN TAHUNANLAPORAN
www.bankislam.com.my 2015 2015 ANNUAL REPORT
ANNUAL REPORT 2015 LAPORAN TAHUNAN