Aligning All Information Detailed in This Annual Report Is Correct at the Time of Printing
Total Page：16
File Type：pdf, Size：1020Kb
Bank Islam Malaysia Berhad Aligning All information detailed in this Annual Report is correct at the time of printing. Bank Islam Malaysia Berhad (98127-X) (98127-X) Level 32, Menara Bank Islam Strengths No. 22, Jalan Perak 50450 Kuala Lumpur MENYELARASKAN KEKUATAN Tel (6)03 2088 8000 Fax (6)03 2088 8028 LAPORAN TAHUNAN www.bankislam.com.my 2015 ANNUAL REPORT ANNUAL ANNUAL REPORT 2015 LAPORAN TAHUNAN Menyelaraskan Kekuatan Ketepatan dalam Memastikan Menyemai Budaya Berpegang pada Merintis Pelaksanaan Ketangkasan & AMAL Integriti Peluang Daya Tahan Langkah demi langkah dan peringkat demi peringkat, Bank Islam menjadi perintis perubahan dan menghasilkan peluang baharu dalam perbankan Islam dengan berpegang pada strategi dengan ketepatan dan daya tahan. Berpandukan prinsip dan nilai Islam yang sentiasa dipelihara, kami terus menjadi panduan utama dan sumber rujukan untuk produk dan perkhidmatan inovatif yang berlandaskan prinsip Syariah. Pelan strategik yang baharu memandu kami untuk menyahut cabaran yang akan dihadapi pada masa hadapan oleh industri secara keseluruhan. Dengan menyelaraskan kekuatan teras, kami berusaha sebaik mungkin untuk memperkukuh daya tahan supaya dapat mengharungi perjalanan ke arah kecemerlangan. Kandungan pg20 Pernyataan Pengerusi SOROTAN KORPORAT pg26 Ulasan Operasi RANGKA KERJA Pengarah KORPORAT Urusan INISIATIF KEBERTANGGUNGJAWABAN PENYATA KEWANGAN DIREKTORI pg141 Etika, Integriti & Amanah PENGENALAN Visi & Pernyataan Misi, Nilai Jenama Teras Mengenai Kami Sorotan Utama Bank Islam Pencapaian 2013-2015 Perjalanan Inovasi Kami 16 Sorotan Kewangan 20 Pernyataan Pengerusi 38 Tinjauan Ekonomi 2015 dan 18 Pembiayaan Mengikut Kontrak 26 Ulasan Operasi Pengarah Urusan Prospek 2016 SOROTAN 19 Pembiayaan Mengikut Segmen 40 Sorotan Media KORPORAT Unit Perniagaan 44 Anugerah & Pengiktirafan 48 Maklumat Korporat 56 Lembaga Pengarah 72 Profil Barisan Pengurusan Kanan 50 Struktur Pemegang Saham 58 Profil Lembaga Pengarah 78 Barisan Pengurusan RANGKA KERJA 51 Maklumat Pemegang Saham 64 Majlis Pengawasan Syariah 80 Profil Barisan Pengurusan KORPORAT 52 Maklumat Anak Syarikat 66 Profil Majlis Pengawasan Syariah 83 Profil Pengurus Wilayah 54 Carta Organisasi 70 Barisan Pengurusan Kanan 85 Profil Ketua Anak-anak Syarikat 88 Kalendar Peristiwa Penting 108 Mencapai Produktiviti 98 Melabur Demi Masyarakat – 110 Inovasi Berteraskan Syariah Berkhidmat untuk Masyarakat INISIATIF menerusi Tanggungjawab Korporat 116 Penyata Tadbir Urus Korporat 141 Etika, Integriti & Amanah KEBERTANGGUNGJAWABAN 146 Penyata Kewangan PENYATA KEWANGAN 148 Direktori & Rangkaian Cawangan DIREKTORI Visi MENJADI PEMIMPIN GLOBAL DALAM PERBANKAN ISLAM “Pemimpin Global” ditakrifkan sebagai panduan dan sumber rujukan utama bagi produk dan perkhidmatan berlandaskan prinsip Syariah Nilai Jenama Teras PEMIMPIN DINAMIK Produk Islam kami Progresif dan Inovatif. menjadi Penanda Aras. Kami terus bergerak maju Terkenal sebagai perintis dengan menawarkan dalam perbankan produk dan perkhidmatan Islam, kami membantu baharu dan terkini dari segi membangunkan industri teknologi. perbankan Islam. Pernyataan Misi • Beriltizam untuk terus membangun dan memperbaharui penyelesaian kewangan yang diterima sejagat sejajar dengan prinsip Syariah • Menawarkan pulangan yang munasabah dan mampan kepada para pemegang saham • Menyediakan persekitaran kerja yang kondusif dan menjadi Majikan Pilihan bagi mereka yang berbakat besar • Menghasilkan penyelesaian kewangan yang lengkap bertaraf global melalui penggunaan teknologi canggih terkini • Menjadi warga korporat yang bertanggungjawab dan berhemat PROFESIONAL AMANAH PRIHATIN Khidmat Pantas, Cekap Berwibawa dan Diyakini. Rakan Kongsi yang dan Tangkas. Mudah Didekati dan Sedia Produk, perkhidmatan Membantu. Kami berpengetahuan dan nilai korporat yang dan bersedia menghadapi berlandaskan prinsip Kami membantu memenuhi cabaran perniagaan global. Syariah 100%. keperluan kewangan setiap pelanggan. BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD (“BANK ISLAM”) MERUPAKAN INSTITUSI PERBANKAN BERASASKAN SYARIAH PERTAMA DI MALAYSIA DAN ASIA TENGGARA; DAN TELAH MEMAINKAN PERANAN UTAMA DALAM PEMBANGUNAN INDUSTRI PERBANKAN ISLAM NEGARA. Tentang Kami Malah, Bank telah memberi bantuan teknikal dalam Bank Islam, sebagai pelopor industri, percaya akan penubuhan beberapa institusi Islam di rantau Asia seperti kepentingan inovasi dan telah menghasilkan beberapa Indonesia, Thailand dan Sri Lanka. Diperbadankan penyelesaian perbankan paling inovatif untuk pasaran. pada tahun 1983, matlamat asal penubuhan Bank Status perintis Bank Islam serta sokongan terhadap Islam adalah untuk membantu memenuhi keperluan pembiayaan beretika dan bertanggungjawab juga telah kewangan penduduk Islam di Malaysia. Sejak itu, memberikannya kelebihan dengan mempunyai jenama Bank Islam telah mengembangkan perkhidmatannya yang kukuh dan francais yang amat membezakannya dengan lebih meluas kepada pengguna bukan Islam daripada pesaing – mewujudkan imej sebagai bank bagi memenuhi prinsip “Perbankan untuk Semua”. Islam tulen yang telah dan akan terus menarik pelanggan setia yang semakin meningkat. Di samping itu, Bank Kini, dengan lebih daripada 70 produk dan perkhidmatan sentiasa komited terhadap tanggungjawab sosial perbankan Islam yang inovatif dan canggih, Bank korporat, bukan hanya dengan menyumbang semula Islam menawarkan pelbagai jenis penyelesaian kepada masyarakat di mana kami beroperasi malah kewangan patuh Syariah kepada lebih daripada lima kepada industri kewangan Islam secara keseluruhannya juta pelanggannya. Sebagai sebuah bank runcit dengan melalui perkongsian pengetahuan serta menjadi sumber perbankan pengguna mewakili lebih daripada 70% rujukan. Pada tahun-tahun kebelakangan ini, Bank daripada jumlah pembiayaan, senarai produk Bank bukan sahaja telah menunjukkan peningkatan yang Islam adalah pelbagai; dari pembiayaan tradisional, ketara dari segi prestasi kewangan tetapi mengguna simpanan dan penyelesaian pelaburan khusus untuk pakai pengurusan risiko yang teguh bagi memastikan pelanggan individu, hinggalah ke penyelesaian pertumbuhan yang mapan. kewangan dan perbankan yang direka bagi memenuhi keperluan kewangan pelanggan yang pantas berubah. Visi Bank Islam untuk menjadi ‘Pemimpin Global Ini termasuklah yang berkaitan dengan pembiayaan dalam Perbankan Islam’ menggambarkan komitmen mikro, pengurusan kekayaan, pasaran modal, Bank terhadap pengembangan jenama kewangan Islam perbendaharaan dan produk berstruktur. Kepelbagaian Malaysia di pasaran global. Dengan menitikberatkan perkhidmatan kewangan yang ditawarkan oleh Bank budaya kecemerlangan perkhidmatan, Bank Islam telah lama wujud sejak awal penubuhannya apabila terus menawarkan hanya yang terbaik dan memenuhi Bank bertindak sebagai pengatur utama bagi terbitan keperluan setiap pelanggan yang pelbagai serta Sukuk yang pertama di dunia sebanyak RM125 juta berusaha untuk mengekalkan statusnya sebagai simbol pada tahun 1990 oleh Shell MDS Sdn Bhd. perbankan Islam di Malaysia. Dalam memberi perkhidmatan kepada pelanggannya yang sentiasa berkembang, Bank Islam kini mempunyai rangkaian perbankan Islam yang terluas di Malaysia dengan 144 cawangan dan lebih daripada 1,000 terminal layan diri di seluruh negara. Sorotan Utama Perbelanjaan Kad Debit Jumlah Terminal Cawangan Layan Diri +47% 144 1,100 Mengatasi kadar industri 41% Jumlah Kakitangan 4,361 Outlet Biro Tukaran Ar-Rahnu Wang Asing Pendapatan Berdasarkan Dana 9 8 RM2,366 juta +10.3% KEDUDUKAN DI PASARAN PADA 2015 (sehingga Disember 2015) Jumlah Aset Industri Pembiayaan Kasar Industri RM Bil’ RM Bil’ CAGR 5 tahun CAGR 5 tahun 35 32.9 49.8 31.7 48.4 30.7 46.4 46.4 30.1 45.8 10.4% 23.3% 42.8 24.2 364.7 378.3 390.9 510.1 514.2 535.4 336.1 353.5 477.1 506.4 426.6 15.3% 284 19.2% 2,036.3 2,219.4 2,278.8 2,294.9 2,371 2,355.7 9.3% 1,225.7 1,339.7 1,361.9 1,387.7 1,424 1,445.1 10.3% Dis ’13 Dis ’14 Mac ’15 Jun ’15 Sept ’15 Dis ’15 Dis ’13 Dis ’14 Mac ’15 Jun ’15 Sept ’15 Dis ’15 p Keseluruhan Industri Perbankan p Industri Perbankan Islam £ Bank Islam p Keseluruhan Industri Perbankan p Industri Perbankan Islam £ Bank Islam Bank Islam Pertumbuhan Jumlah Nisbah Pembiayaan Pertumbuhan Aset Aset Pembiayaan Terjejas Kasar 16.2% 1.1% RM3.9bilion kepada Lebih rendah RM34.3 Bilion daripada 1.14% pada tahun 2014 +8.6% dan Industri 1.6% Lebih tinggi daripada kadar industri 6.1% Pertumbuhan Deposit CASA kepada Nisbah Deposit % % Keuntungan sebelum Zakat dan Cukai 6.3 kepada 35.1 RM43.6 Bilion RM685.1 juta Nisbah Kecukupan Modal RM +15.3% Pertumbuhan Pembiayaan Pembiayaan kepada Nisbah Deposit % % 80 Melebihi 75% +16.2 set parameter untuk 2015 Mencapai RM34.3 bilion, dua kali ganda purata industri iaitu 8.1% Pulangan Ekuiti % Jauh melebihi sasaran 15% yang dinyatakan 17.6 dalam Hala tuju Korporat 2015 Dianugerahkan “Bank Islam Terbaik” Asia oleh The European Global Banking & Finance Dianugerahkan Awards 2015 BANK ISLAM RUNCIT PALING KUKUH di Malaysia daripada Islamic Retail Banking Awards 2015 (Cambridge IF Analytica – UK) Terpilih sebagai salah Mendapat tempat ke-13 dalam 100 MAJIKAN Diiktiraf semula oleh RAM Rating Services Berhad satu daripada tiga SISWAZAH PALING UTAMA MALAYSIA – 2015, Majikan Siswazah meletakkan kami antara 20 perekrut siswazah paling utama dengan penarafan institusi dalam negara kewangan AA3/Stabil/P1 Paling Popular dalam Sektor Perbankan dan Perkhidmatan Kewangan mendahului banyak institusi kewangan terkemuka Berada di kedudukan NO. 9 untuk kategori Bon Malaysia dan di kedudukan NO. 8 untuk Memenangi anugerah kategori Sukuk Islam Ringgit bagi kategori Malaysia berdasarkan BUKA