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Geschäftsbedingungen (TARGOBANK)

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Geschäftsbedingungen (TARGOBANK) GESCHÄFTSBEDINGUNGEN TARGOBANK AG Kasernenstraße 10 · 40213 Düsseldorf Privatkunden Allgemeine Regelungen Girokonto und Zahlungsverkehr Einlagengeschäfte Wertpapiergeschäft und physische Edelmetalle Kreditkarten Kreditbedingungen Bedingungen für Verwahrentgelte (Privatkunden) Geschäftskunden Ergänzende Bedingungen für Geschäftskunden Kreditbedingungen (Geschäftskunden) Bedingungen für Verwahrentgelte (Geschäftskunden) Anhang: Informationen zum Datenschutz Ausgabe August 2021 TARGOBANK AG Inhalt Begrüßung 6 A. Privatkunden 1 Allgemeine Regelungen 7 1.1 Allgemeine Geschäftsbedingungen 7 1.2 Sonderbedingungen für Gemeinschaftskonten/-depots 11 1.3 Allgemeine Informationen, insbesondere für Fernabsatzverträge, für außerhalb von Geschäftsräumen geschlossene Verträge und für Wertpapierdienstleistungen 12 1.4 Bedingungen für die Teilnahme am Online-Banking 13 1.5 Bedingungen für die Teilnahme am Telefon-Banking ( TARGOBANK Phone Banking) 14 1.6 Konto-SMS-Service 15 1.7 Bedingungen für die Nutzung des Online-Postfachs 16 1.8 Bedingungen für die Nutzung von De-Mail zum Austausch von Informationen zwischen der Bank und dem Nutzer 17 1.9 Bedingungen für die E-Mail-Kommunikation zwischen Bank und Kunde 17 1.10 Bedingungen für Bankgeschäfte durch Datenfernübertragung über die Schnittstelle FinTS 18 1.11 Einlagensicherung - Sicherungsgrenze 18 2 Girokonto und Zahlungsverkehr 19 2.1 Bedingungen Girokonto 19 2.2 Bedingungen für die Debitkarte 20 2.2a Bedingungen für die Debitkarte (girocard V PAY) 20 2.2b Bedingungen für die Debitkarte (Visa) 23 2.2c Bedingungen für die Debitkarte (Kundenkarte) 26 2.3a Bedingungen „Cash ohne Karte“ 26 2.3b Bedingungen „Einmal-Karte“ 28 2.4 Bedingungen für den Überweisungsverkehr 29 2.5 Bedingungen für den SEPA-Echtzeitüberweisungsverkehr 32 2.6 Bedingungen für Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Basislastschriftverfahren 33 2.7 Bedingungen für den Scheckverkehr 35 3 Einlagengeschäfte 35 3.1 Bedingungen für Sparkonten 35 I. Sparkonten allgemein 35 II. Zusatzbedingungen für Sparkonten mit zusätzlicher Automatenkarte (Card Sparkonten) 36 III. Zusatzbedingungen für Sparkonten mit zusätzlichem Bonus-Sparen 36 IV.Zusatzbedingungen für Bonuszins-Sparpläne 36 3.2 Bedingungen für Festgelder 37 I. Bedingungen für das Standard Festgeld 37 II. Bedingungen für das Extra-Festgeld 37 3.3 Bedingungen für Tagesgeldkonten 37 4 Wertpapiergeschäft und physische Edelmetalle 38 4.1 Bedingungen für das Wertpapiergeschäft 38 4.2 Ergänzende Bedingungen für den außerbörslichen Handel 40 4.3 Bedingungen für Investment-Sparpläne 40 4.4 Bedingungen für Investment-Auszahlpläne 41 4.5 Ergänzende Bedingungen für die Depotmodelle der TARGOBANK 41 4.6 Sonderbedingungen für Geschäfte in physischen Edelmetallen 41 5 Kreditkarten 43 TARGOBANK Privatkunden Visa Kreditkarten Vertragsbedingungen 43 6 Kreditbedingungen 46 7 Bedingungen für Verwahrentgelte (Privatkunden) 47 B. Geschäftskunden 1 Ergänzende Bedingungen für Geschäftskunden 48 1.1 Bedingungen für den Lastschrifteinzug 48 1.2 Bedingungen für Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Firmenlastschriftverfahren 52 1.3 – entfällt – 53 1.4 – entfällt – 53 1.5 Bedingungen für Business-Tagesgeld-Konten 54 1.6 Bedingungen für Business-Kreditkarten 54 I. Business-Kreditkarten Rahmenkredit Vertragsbedingungen 54 II. Business-Kreditkarten Vertragsbedingungen 55 2 Kreditbedingungen (Geschäftskunden) 58 3 Bedingungen für Verwahrentgelte (Geschäftskunden) 59 C. Anhang 60 Informationen zum Datenschutz 60 1 Datenschutzhinweise für Kunden der TARGOBANK AG 61 TARGOBANK AG (im Folgenden „Bank“ oder „ TARGOBANK“) Liebe Kundin, lieber Kunde, wir bedanken uns für Ihr Vertrauen und freuen uns, dass Sie sich für die TARGOBANK entschieden haben. Insgesamt profitieren rund vier Millionen Kunden von unserer 90jährigen Erfahrung auf dem deutschen Markt. Wir betreuen Sie in den Geschäfts- bereichen Konto & Karten, Kredit & Finanzierung, Sparen & Geldanlage, Vermögen sowie Schutz & Vorsorge. Allen unseren Kunden bieten wir neben leistungsstarken Produkten und vielen Service-Vorteilen eine umfassende und partnerschaftliche Beratung. Mit leicht verständlichen Angeboten und guten Konditionen machen wir Bankgeschäfte für Sie einfach und klar. In dieser Broschüre finden Sie die wesentlichen Vereinbarungen und Informationen, die unsere vertragliche Beziehung gestalten. Sollten Sie ein Thema nicht finden oder Fragen haben, wenden Sie sich bitte an Ihre TARGOBANK Filiale. Ihr persönlicher Berater ist gerne für Sie da. Ihre TARGOBANK A. Privatkunden 1 Allgemeine Regelungen 1.1 Allgemeine Geschäftsbedingungen Stand 05. Mai 2021 Grundregeln für die Beziehung zwischen Kunde und Bank 1. Geltungsbereich und Änderungen dieser Geschäftsbedingungen und der Sonderbedingungen für einzelne Geschäftsbeziehungen (1) Geltungsbereich braucher ist, mit der Bank im Rahmen der Geschäftsbeziehung einen elektronischen Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten für die gesamte Geschäftsverbindung Kommunikationsweg vereinbart (zum Beispiel das Online-Banking), können die Änderun- zwischen dem Kunden und den inländischen Geschäftsstellen der Bank. Daneben gelten gen auch auf diesem Wege angeboten werden. Der Kunde kann den Änderungen vor für einzelne Geschäftsbeziehungen (zum Beispiel für das Wertpapiergeschäft, den Zah- dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens entweder zustimmen oder sie lungsverkehr und für den Sparverkehr) Sonderbedingungen, die Abweichungen oder ablehnen. Ergänzungen zu diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen enthalten; sie werden bei Die Zustimmung des Kunden, der kein Verbaucher ist, gilt als erteilt, wenn er seine Ableh- der Kontoeröffnung oder bei Erteilung eines Auftrags mit dem Kunden vereinbart. Unter- nung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderungen hält der Kunde auch Geschäftsverbindungen zu ausländischen Geschäftsstellen, sichert angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn die Bank in ihrem Angebot das Pfandrecht der Bank (Nummer 14 dieser Geschäftsbedingungen) auch die Ansprüche besonders hinweisen. dieser ausländischen Geschäftsstellen. Werden dem Kunden, der kein Verbraucher ist, Änderungen von Bedingungen zu Zah- (2) Änderungen im Geschäft mit Kunden, die keine Verbraucher sind lungsdiensten (zum Beispiel Überweisungsbedingungen) angeboten, kann er den von der Änderungen dieser Geschäftsbedingungen und der Sonderbedingungen werden dem Änderung betroffenen Zahlungsdiensterahmenvertrag vor dem vorgeschlagenen Zeit- Kunden, der kein Verbraucher ist, spätestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen punkt des Wirksamwerdens der Änderungen auch fristlos und kostenfrei kündigen. Auf Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform angeboten. Hat der Kunde, der kein Ver- dieses Kündigungsrecht wird ihn die Bank in ihrem Angebot besonders hinweisen. 2. Bankgeheimnis und Bankauskunft (1) Bankgeheimnis (3) Voraussetzungen für die Erteilung einer Bankauskunft Die Bank ist zur Verschwiegenheit über alle kundenbezogenen Tatsachen und Wertungen Die Bank ist befugt, über juristische Personen und im Handelsregister eingetragene Kauf- verpflichtet, von denen sie Kenntnis erlangt (Bankgeheimnis). Informationen über den leute Bankauskünfte zu erteilen, sofern sich die Anfrage auf ihre geschäftliche Tätigkeit Kunden darf die Bank nur weitergeben, wenn gesetzliche Bestimmungen dies gebieten bezieht. Die Bank erteilt jedoch keine Auskünfte, wenn ihr eine anderslautende Weisung oder der Kunde eingewilligt hat oder die Bank zur Erteilung einer Bankauskunft befugt des Kunden vorliegt. Bankauskünfte über andere Personen, insbesondere über Privatkun- ist. den und Vereinigungen, erteilt die Bank nur dann, wenn diese generell oder im Einzelfall (2) Bankauskunft ausdrücklich zugestimmt haben. Eine Bankauskunft wird nur erteilt, wenn der Anfragen- Eine Bankauskunft enthält allgemein gehaltene Feststellungen und Bemerkungen über de ein berechtigtes Interesse an der gewünschten Auskunft glaubhaft dargelegt hat und die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kunden, seine Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähig- kein Grund zu der Annahme besteht, dass schutzwürdige Belange des Kunden der keit; betragsmäßige Angaben über Kontostände, Sparguthaben, Depot- oder sonstige Auskunfts erteilung entgegenstehen. der Bank anvertraute Vermögenswerte sowie Angaben über die Höhe von Kreditinan- (4) Empfänger von Bankauskünften spruchnahmen werden nicht gemacht. Bankauskünfte erteilt die Bank nur eigenen Kunden sowie anderen Kreditinstituten für deren Zwecke oder die ihrer Kunden. 3. Haftung der Bank; Mitverschulden des Kunden (1) Haftungsgrundsätze (2) Weitergeleitete Aufträge Die Bank haftet bei der Erfüllung ihrer Verpflichtungen für jedes Verschulden ihrer Mitar- Wenn ein Auftrag seinem Inhalt nach typischerweise in der Form ausgeführt wird, dass beiter und der Personen, die sie zur Erfüllung ihrer Verpflichtungen hinzuzieht. Soweit die die Bank einen Dritten mit der weiteren Erledigung betraut, erfüllt die Bank den Auftrag Sonderbedingungen für einzelne Geschäftsbeziehungen oder sonstige Vereinbarungen dadurch, dass sie ihn im eigenen Namen an den Dritten weiterleitet (weitergeleiteter Auf- etwas Abweichendes regeln, gehen diese Regelungen vor. Hat der Kunde durch ein trag). Dies betrifft zum Beispiel die Einholung von Bankauskünften bei anderen Kreditin- schuldhaftes Verhalten (zum Beispiel durch Verletzung der in Nummer 11 dieser stituten oder die Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren im Ausland. 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