Stadtverwaltung Lindau (Bodensee) Jahrgang 2014
Niederschrift
über die 12. Sitzung des Stadtrates
vom 27. November 2014
62. Beratungsgegenstand: Aktuelle Information über die Sparkasse Mem- mingen-Lindau-Mindelheim durch den Vor standsvorsitzenden Herrn Thomas Munding
Herr Vorstandsvorsitzender Thomas Munding trägt den Sachverhalt anhand einer PowerPoint Präsentation vor, die in der Anlage beigefügt ist.
Oberbürgermeister Dr. Ecker informiert, dass der Verwaltungsrat dem von Herrn Munding erläuterten Vorgehen bereits zugestimmt hat.
Der Stadtrat nimmt die aktuellen Informationen nach kurzer Diskussion zur Kenntnis.
II. An die Fraktionen III. Zum Akt
Lindau, 5. Dezember 2014 ^^N. beglaubigt
13. ^^ Dr. Gerhard Ecker Lena Choi Oberbürgermeister Protokollführerin Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
'S?/ Aktuelle Informationen über die Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Stadtrat Lindau am 27. November 2014
Thomas Munding Vorsitzender des Vorstandes Sparkasse Memmmgen-Undau-Mindelheim
Agenda
TOP 1 Struktur der Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim TOP 2 Mehrwert für die Region
TOP 3 Zukünftige Herausforderungen für die Sparkasse
TOP 4 Anpassungen im Geschäftsstellennetz Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
TOP 1 Struktur der Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Wesentliche Kennzahlen der Sparkasse MM-LI-MN
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Fläche: 1.623 km2 Bilanzsumme: 3,7 Mrd. € Bevölkerung: 258.195 Kundeneinlagen: 2,8 Mrd. €
Geschäftsstellen : 55 Kundenausleihungen: 2,1 Mrd. €
SB-Stellen: 15
Mitarbeiter: 860 davon Auszubildende: 84
Datenstand: 31.12.2013 Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim H
Historie der Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Kreis- u. Stadt Kreis- u. Stadt Stadt- u. Kreis sparkasse sparkasse sparkasse Memmingen indelheim Lindau (B)
gegründet 1824 gegründet 1838 gegründet 1825 V J V 1977 fusioniert zur Sparkasse Memmingen-Mindelheim J —V 2001 fusioniert zur Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Wer ist Träger der Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim?
„Zweckverband Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim"
Quote: Anzahl Verbandsräte Landkreis Unterallgäu 35,0 % 8 Stadt Memmingen 31,5% 7 Stadt Lindau (B) 16,8 % 4 Landkreis Lindau (B) 13,2% 4 Stadt Mindelheim 3,5 % 1 Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Verwaltungsrat der Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Die Zusammensetzung des Verwaltungsrats ist im Sparkassengesetz (Art. 6 ff. SpkG) geregelt.
Insgesamt besteht der Verwaltungsrat aus 15 Personen.
6 geborene Mitglieder: • Landrat des Landkreises Unterallgäu • Oberbürgermeister der Stadt Memmingen • Oberbürgermeister der Stadt Lindau (B) • Landrat des Landkreises Lindau (B) • 1. Bürgermeister der Stadt Mindelheim • Vorstandsvorsitzender der Sparkasse Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Verwaltungsrat der Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
9 gekorene (gewählte) Mitglieder:
Die weiteren 9 Personen werden gemäß Art. 8 Abs. 2 SpkG zu zwei Dritteln vom Träger (= 6 Personen) und zu einem Drittel durch die Regierung von Schwaben (= 3 Personen) zum Amt berufen.
Die 6 vom Träger zu wählenden Mitglieder verteilen sich gemäß Satzung wie folgt:
Mitglieder: Quote: weitere Verwaltunqsräte Landkreis Unterallgäu 35,0 % 2 Stadt Memmingen 31,5% 2 Stadt Lindau (B) 16,8% 1 Landkreis Lindau (B) 13,2% 1 Stadt Mindelheim 3,5 % 0 Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
TOP 2 Mehrwert für die Region Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Hausbank des Mittelstandes
Finanzierung des Mittelstandes • Kreditzusagen an Unternehmen und Selbständige in 2013 in Höhe von 226 Mio. €. • Sparkasse ist verlässlicher Partner des Mittelstands. • Sparkasse bietet Lösungen, die den Bedürfnissen unserer Kunden gerecht werden. • Diese Lösungen beinhalten beispielsweise öffentliche Fördermittel, Leasingmodelle oder Beteiligungskapital aus der sparkasseneigenen Beteiligungsgesellschaft. Starthilfen für Existenzgründer • In 2013 wurden 27 Existenzgründungen mit Anschubfinanzierungen in Höhe von 3,5 Mio. € unterstützt. Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Verlässlicher Partner für Privatkunden
Bank für alle Bevölkerungsschichten • Die Sparkasse bietet Service für alle Bürger - unabhängig vom Einkommen.
• Der Kunde entscheidet über den Weg der Kontaktaufnahme: In der Filiale, am SB-Gerät, im Online-Banking oder per Sparkassen- App.
• Direkter Kontakt mit persönlichem Berater in der Filiale vor Ort bleibt Basis für eine vertrauensvolle Geschäftsbeziehung.
Finanzierungsexperte vor Ort • Den Schritt ins Eigenheim gehen die Kunden aufgrund der Verlässlichkeit und der Expertise vor Ort gerne mit der Sparkasse! • Kreditzusagen für den Wohnungsbau in 2013 in Höhe von 205 Mio. €. 5 Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Die Sparkasse als Ausbilder
Mit 84 Auszubildenden (Stand Ende 2013) gehört die Sparkasse zu den großen Ausbildern in der Region. Die Ausbildungsquote betrug 9,8 % und lag deutlich über dem Durchschnitt der deutschen Wirtschaft von 5,7 %. Zum Beginn des neuen Ausbildungsjahres am 01.09.2014 sind wieder 28 junge Menschen in die Ausbildung oder in ein Duales Studium an der DHBW Ravensburg gestartet.
AI \swm\ Sparkasse Mernmingeri-Undau-Mindelheim
Die Sparkasse als Sponsor
Die Sparkasse unterstützt aus den Bereichen Kultur, Soziales und Sport über verschiedene Wege: • Spenden und Sponsoring • Ausschüttung der Erträge des „PS-Sparen und Gewinnen" • Regionale Sparkassenstiftungen • Stiftergemeinschaft („Bürgerstiftung")
Unterstützte Projekte und Organisationen in Lindau 2014 (Auswahl)
Internationaler Konzertverein Bodensee e. V. 64. Nobelpreisträgertreffen Matisse-Ausstellung Lindau Kinderfest Lindau Hospizzentrum „Haus Broeg zum Engel" e.V. Lindauer Tafel Lebenshilfe - Sanierung „Rainhaus" Club Vaudeville Rürn<»raU'tinn Wir h^lf<=»n" . Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Die Sparkasse als Steuerzahler
n den Jahren 2004-2013 profitierte der Haushalt der Stadt Lindau von Gewerbesteuerzahlungen in Höhe von insgesamt io. €.
In 2013 betrugen die Gewerbesteuerzahlungen der Sparkasse an die Stadt Lindau 768 T€ (zum Vergleich 0 1998-2000: 446 T€) Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
TOP 3 Zukünftige Herausforderungen für die Sparkasse Sparkasse Memmingen-Undau-Mindelheim
Marktumfeid für Kreditinstitute
Das aktuelle Marktumfeld stellt Sparkassen und andere Kreditinstitute vor große Herausforderungen:
• Niedrigzinsphase
• Regulierung
• Verbundbeteiligungen o BayernLB > Finanzmarktkrise / Rettung durch Freistaat Bayern > HypoGroup Alpe Adria (HGAA)
o LBS Bayern > Erwerb zum Marktpreis
Digitalisierung wckä&ü ii&M&&2äii^& Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Niedrigzinsphase
Entwicklung der Geld- und Kapitalmarktzinssätze
Zinssätze in % Lauf Veränd Zinsstrukturkurve im Zeitverlauf zeit 27.11.14 erung 30.12.13 (3- und 6-Monats-Euriborsowie Pfandbriefsätze)
2,50 i 3M 0,29 0,08 -0,21 03 E
o -0,21 2,00 a 6M 0,39 0,18 i
1 J 0,23 -0,07 -0,30 1,50
i 2 J 0,39 0,03 -0,36
3 J 0,66 0,13 -0,53 1,00
4 J 0,96 0,23 -0,73 *-> 0,50 0,33 -0,93 E 5 J 1,26 ro 'q. 6 J 1,53 0,46 -1,07 0,00 ro 3M 6M 1 J 2 J 3 J 4J 5 J 6 J 7 J 8 J 9 J 10 J i 7 J 1,76 0,59 -1,17
-0,50 8 J 1,96 0,73 -1,23
9 J 2,14 0,86 -1,28 30.12.13 27.11.14 10 J 2,30 0,98 -1,32 gSäB&Mäfetisa Sparkasse Memmingen-ündau-Mindelheim B9BBHHHBH99
Regulierung
Beispiele fürzunehmende Regulierung im Bankensektor:
• Basel 111 - Deutlich verschärfte Eigenkapitalvorschriften • Basel III soll den global vernetzten Finanzmarkt stabilisieren und das Finanzsystem auf ein tragfähigeres Fundament stellen. • Die Gesamtkapitalquote steigt schrittweise bis 2019 von bisher 8 % auf bis zu 13%. • Gleichzeitig steigen die Anforderungen an die Qualität des Eigenkapitals. • Großbanken können das Eigenkapital durch Zuführung von versteuerten Gewinnen stärken oder sich zusätzliches Eigenkapital am Kapitalmarkt besorgen. • Sparkassen müssen auf eine gute Ertragslage achten, weil sie Eigenkapital nur aus versteuerten Gewinnen bilden können. Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Regulierung Beispiele fürzunehmende Regulierung im Bankensektor:
• Europäischer Bankenabwicklungsfonds (SRM/SRF) • Ziel ist es, marode Banken in einem geordneten Verfahren abzuwickeln, ohne dass die Staatshaushalte und somit die Steuerzahler belastet werden. • Wir gehen für unsere Sparkasse von einem Betrag in Höhe von ca. 5-10 Mio. € aus, welcher innerhalb von 8 Jahren einzuzahlen wäre. • Europäischer Einlagensicherungsfonds • Richtlinie zur Neuregelung der Einlagensicherung. • Alle Banken der 18 Euro-Länder müssen in den Fonds einzahlen. • Sparkassen und Genossenschaftsbanken verfügen in Deutschland bereits über funktionsfähige Sicherungssysteme. • Wir gehen für unsere Sparkasse von einem Betrag in Höhe von ca. 10-15 Mio. € aus, welcher innerhalb von 10 Jahren einzuzahlen wäre. «äiÄä^jd»*fitä Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Fazit
Der Zinsüberschuss - als elementare Größe des Betriebsergebnisses wird aufgrund der Niedrigzinsphase stark belastet.
Erhöhte regulatorische Anforderungen werden den Geschäftsbetrieb nachhaltig beeinflussen. Kapitalanforderungen für Sparkassen und Banken sind in den vergangenen Jahren deutlich angestiegen. Zukünftige Verschärfungen in diesem Bereich sind nicht auszuschließen! Weitere Belastungen aus Verbundbeteiligungen sind zu erwarten.
Die Erfüllung der satzungsmäßigen Aufgaben und ein stabiler Geschäftsbetrieb sind trotz der prognostizierten Ergebnisse bei konsequenter Fortführung der Geschäftspolitik gesichert! N 0 C c
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ö>2 Q. O S Sparkasse Memmingen-Ündau-Mindelheim
Zusammenlegung der Geschäftsstellen Lindau-Schachen mit Lindau-Aeschach Lindau-Zech mit Lindau-Bregenzer Straße
zum 30.09.2015 Sparkasse Memmingen-ündau-Mindelheim
Aktuelle Trends
Die Digitalisierung des Alltagslebens verändert auch den Geschäftsverkehr mit unseren Kunden.
Zunehmende Nutzung der Internet-Filiale. rjjlknvon 700 bu 22.00 UhrfürSeile Das Spo rkassen-Servicc-Cen 1cr. Die täglichen Besucherzahlen der Internetfiliale stiegen von rd. 1.700 in 2005 auf Zuverlässigund kompetent rd. 8.700 per 1. Halbjahr 2014. Dieser Anstieg von rd. 7.000 Kunden pro Tag verdeutlicht den Strukturwandel im Kundenverhalten.
Servicebedarf in den Geschäftsstellen wird geringer.
Abnehmende Kundenfrequenz in den Geschäftsstellen. Sparkasse Memmingen-ündau-Mindelheim
Wie reagieren andere Sparkassen auf diese Trends?
• Sparkasse Allgäu Einwohner im Geschäftsgebiet ca. 313.000
hat insgesamt 10 bemannte Geschäftsstellen in 2013 geschlossen. Davon wurden 5 Geschäftsstellen in SB-Standorte umgestellt. Reduzierung von 58 Geschäftsstellen auf 48 bemannte Geschäftsstellen
• Sparkasse Bodensee Einwohner im Geschäftsgebiet ca. 251.000
hat insgesamt 15 bemannte Geschäftsstellen geschlossen. Davon wurden 11 Geschäftsstellen in SB-Standorte umgestellt. Reduzierung von 40 Geschäftsstellen auf 25 bemannte Geschäftsstellen Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Der Servicebedarf in den Geschäftsstellen wird zwar geringer - die persönliche Beratung unserer Kunden bleibt aber von höchster Bedeutung!
Die bemannten Geschäftsstellen sind auch weiterhin der
wichtigste Vertriebsweg.
Mit der Präsenz vor Ort unterscheiden wir uns auch von den Direktbanken Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Strategische Ausrichtung der Geschäftsstellen
So dezentral wie möglich
-> in ländlichen Gebieten.
So zentral wie notwendig
-> in städtischen Gebieten ist die Bildung größerer Einheiten aufgrund räumlicher Nähe sinnvoll. Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Geschäftsstellen in Lindau und Umgebung
Kressbronn Oberreitnau Sigmarszei
Nonnenhorn ißensberg Bodolz 131 12 31 5 Wasserburg 5 Schachen S Reuti n I Aeschach 5 Bregenzer Straße 5 Bahnhofplatz Lindau Zech EU
(Bodensee) im
Lochau (A) Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Kriterien bei der Auswahl der Geschäftsstellen
Die Geschäftsstellen im Stadtgebiet Lindau wurden nach den Kriterien Einwohnerzahl im Stadtteil, Kunden- und Girokontenanzahl sowie Kundenvolumen analysiert.
• Nach diesen Kriterien sind die beiden Geschäftsstellen in Schachen bzw. in Zech die beiden kleinsten Geschäftsstellen im engeren Stadtgebiet. • Von Zech (3,5 km zur Filiale Bregenzer Straße, gute Verkehrsanbindung mit Stadtbus) sowie Schachen (1,8 km zur Filiale Aeschach) sind die jeweils nächsten Filialen gut erreichbar. Daher wurden die beiden Filialen Zech und Schachen zur Zusammenlegung mit der jeweils nächsten Filiale ausgewählt. Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Einwohner in den Städten in unserem Geschäftsgebiet
Die Stadt Lindau hat mit rd. 25.400 Einwohner* und mit 7 Sparkassengeschäftsstellen im Stadtgebiet ein sehr dichtes Geschäftsstellennetz. Auf 1 Sparkassengeschäftsstelle kommen im Stadtgebiet Lindau durchschnittlich ca. 3.600 Einwohner.
, bisher
Stadt Einwohner* Spk.-GS 0 Anzahl Spk.-GS 0 Anzahl
nzahlrd. Anzahl Einwohner Anzahl Einwohner
pro Spk.-GS pro Spk.-GS
Mindelheim 14.400 14.400 14.400
Lindenberg 11.000 11.000 11.000-
Bad Wörishofen 15.100 7.550 7.550
Memmingen 41.500 6.900 8.300
Lindau 25.400 3.600
Einwohner nach Hauptwohnsitzen It. Einwohnermeldeämter, Stand Lindau Oktober 2014; Übrige Städte Stand 31.12.2013 Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Filialnetz der Sparkasse im Vergleich
vor Zusammenlegung
Per 31.122013 Spk MM-LI-MN 0 SPKSchwaben 0 SPK Bayern Sparkassengeschäft sstelIen je 100.000 Bnwohner 21,3 17,9 18,6 Enwohner pro GS 4.694 5.586 5.376
nach Zusammenlegung
Per 01.102015 pk MM-LI-MN SparkassengeschäftsstelIen je 100.000 Bnwohner 19,8 Bnwohner pro GS
-> Auch nach der Zusammenlegung ist das Geschäftsstellennetz im Stadtgebiet Lindau mit 5.100 Einwohner pro GS dichter als im schwäbischen und bayerischen Durchschnitt 2013! •n-^-ift'Mtfirti Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Filialen unserer Mitbewerber im Stadtgebiet
3 Filialen Maximilianstraße, Bregenzer Straße und in Oberreitnau.
Volksbank Allgäu-West eG: 1 Filiale Am Köchlinweiher und eine SB-Stelle auf der Insel.
HypoVereinsbank UniCredit: 2 Filialen Zeppelinstraße und Bregenzer Straße. Lt. Pressemeldung wird davon ein Standort aufgegeben.
• Commerzbank: 1 Filiale im Langenweg.
Sparda Bank: 1 Filiale in der Zwanziger Straße.
Postbank: 1 Filiale und ein SB-Standort im Lindau Park
Deutsche Bank 1 SB-Standort auf der Insel und Finanzagentur Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Geschäftsstelle Lindau-Zech - SB Standort
• Im Stadtgebiet von Lindau-Zech bleibt ein SB-Standort mit Geldautomat und Selbstbedienungsterminal.
• Somit können unsere Kunden ihre täglichen Bankgeschäfte vor Ort erledigen Bargeld abheben, Kontostände und Kontoauszüge abrufen, Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten, etc.
• Eine finale Aussage zum endgültigen Standort kann noch nicht getroffen werden.
i Personal
Keine betriebsbedingten Kündigungen aufgrund der Zusammenlegung
Die Berater gehen mit ihren Kunden in die neue Geschäftsstelle. Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Auch nach der Zusammenlegung
wird die Sparkasse das dichteste Netz an Geschäftsstellen aller Kreditinstitute im Stadtgebiet Lindau besitzen! ist die Sparkasse immer auf kurzen Wegen erreichbar!
GUT. Immer in Ihrer Nähe.
...mit unseren Geschäftsstellen in
Undau-Hauptstelle, Bregenzer Straße 33 Tel.08382 278-0 Lindau-Aeschach,Webergasse 1 Tel. 08382 278-500 Li ndau-Bahnhofplatz, Bahnhofplatz 8 Tel 08382 278-560 Lindau-Oberreitnau. Bodenseestraße 25a Tel. 08382 278-530 Lindau-Reutin, Kemptener Straße 50 Tel. 08382 278-270 Lindau-Schachen, Seh achener Straße 84 Tel. 08382 278-595 (bis 30. September2015) Lindau-Zech. Zechwaldstraße 19 Tel. 08382 278-540 (bis 30. September2015) Nonnenhorn, Conrad-Forster-Straße 10 Tel.08382 278-110 Sigmarszell, Hauptstraße 27 Tel.0838992182-0 Wasserburg, Bahnhofstraße 7 Tel. 08382 278-550
...mit unseren SB-Filialen in Sodolz,UntereSteig 2, Rewe-Markt (Wiedereröffnung Ostern2015) Lindau-Zech (ab 1.Oktober2015) Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim Sparkasse Memmingen-Undau-Mindelheim
Aktuelle Informationen über die Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim
Stadtrat Lindau am 27. November 2014
Thomas Munding Vorsitzender des Vorstandes
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