Edekabank AG Wichtige Verbraucherinformationen AGB Und Sonderbedingungen

Edekabank AG Wichtige Verbraucherinformationen AGB und Sonderbedingungen

Stand 20.05.2019

Zeit fürs Wesentliche. EDEKABANK.de ZeitEDEKABANK.de fürs Wesentliche. Inhalt

Vorvertragliche Informationen für Fernabsatz- und Außergeschäftsraumvertrieb 4

Glossar zu einem Zahlungskonto verbundenen Diensten 7

Vorvertragliche Entgeltinformationen (§§5 bis 9 ZKG) 8

SCHUFA-Information 29

Allgemeine Geschäftsbedingungen 31

Sonderbedingungen für den Überweisungsverkehr 36

Sonderbedingungen für die Ausführung von Echtzeit-Überweisungen 41

Sonderbedingungen für den Sparverkehr 42

Sonderbedingungen für den Lastschriftverkehr 43

Sonderbedingungen für den Scheckverkehr 48

Sonderbedingungen für die Debitkarte [girocard] 48

Sonderbedingungen für das Online-Banking 53

Sonderbedingungen für die Nutzung des elektronischen Postfachs 55

Sonderbedingungen für Gemeinschaftskonten 56

Datenschutzhinweise 57 Vorvertragliche Informationen für Fernabsatz- und Außergeschäftsraumvertrieb

Inhaltsübersicht 2 Informationen zum Girovertrag EDEKA-Konto/EDEKA-Privatkonto/EDEKA-Basiskonto

1 Allgemeine Informationen 2 Informationen zum Girovertrag EDEKA-Konto/EDEKA-Privatkonto/EDEKA-Basiskonto 2.1 Wesentliche Leistungsmerkmale Monatliches Kontoführungsentgelt zum Quartalsende, sofern Kontoführung nicht 3 Informationen zum EDEKA-Tagesgeld.direkt/EDEKA-Junior-Tagesgeld kostenlos 4 Informationen zum EDEKA-Sparplan.direkt Die Edekabank AG richtet für den Kunden ein Konto in laufender Rechnung (Konto- Transaktionsbezogene Einzelentgelte nach Ausführung der Transaktion bzw. zum 5 Informationen zum EDEKA-Sparbrief.direkt korrentkonto) ein, schreibt eingehende Zahlungen auf dem Konto gut und wickelt von Quartalsende 6 Informationen zum EDEKA-Juniorenkonto Ihnen veranlasste Zahlungsvorgänge (z.B. Überweisungen) zulasten dieses Kontos Zinsen zum Quartalsende ab, soweit das Konto ausreichend Guthaben oder Kredit aufweist. Im Einzelnen sind 1 allgemeine Informationen insbesondere folgende Dienstleistungen vom Girovertrag erfasst: 2.5.3 kontoführung Die Edekabank AG erfüllt ihre Verpflichtungen aus dem Girovertrag durch Verbuchung Kontoführung Überweisungen der Gutschriften und Belastungen auf Basis der zugrunde liegenden Aufträge und 1.1 Name und Anschrift der Bank für Nichtkunden die Möglichkeit, den Ombudsmann für die genossenschaftliche Barabhebungen an Daueraufträge Weisungen (z.B. aus Überweisungen, Lastschriften, Ein- und Auszahlungen, Bankent- Bankengruppe anzurufen (https://www.bvr.de/Service/Kundenbeschwerdestelle). Geldautomaten mit der Lastschriftbelastungen gelte) auf dem in laufender Rechnung geführten Girokonto (Kontokorrentkonto). Edekabank AG Näheres regelt die „Verfahrensordnung für die außergerichtliche Schlichtung von Debitkarte [girocard] Abwicklung von Kartenumsätzen Beim Kontokorrentkonto werden die jeweiligen Buchungspositionen zum Ende New-York-Ring 6 Kundenbeschwerden im Bereich der deutschen genossenschaftlichen Bankengruppe“, (kostenlos an Automaten aus der Debitkarte [girocard] des Kalenderquartals miteinander verrechnet und das Ergebnis (Saldo) wird dem 22297 Hamburg die auf Wunsch zur Verfügung gestellt wird. Die Beschwerde ist in Textform (z. B. mittels des BankCard-ServiceNetzes) Scheckinkasso Kunden als Rechnungsabschluss mitgeteilt. Brief, Telefax oder E-Mail) an die Kundenbeschwerdestelle beim Bundesverband Ein- und Auszahlungen Scheckeinlösungen Privatkunden der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbank-BVR, Schellingstr. 4, 10785 Berlin, Alle von der Edekabank AG vorgenommenen Buchungen werden auf dem Konto- Fon 040 311 711-200 Fax: 030 2021- 1908, E-Mail: [email protected] zu richten. Voraussetzung für das kostenlose Führen eines EDEKA-Kontos ist ein regelmäßiger auszug mit Angabe des Buchungsdatums, des Betrages, einer kurzen Erläuterung Fax 040 311 711-7235 Gehalts- oder Renteneingang. über die Art des Geschäftes sowie der Wertstellung (Valuta) – bei einer Abweichung E-Mail privatkunden @ edekabank . de 1.10 Freiwillige Einlagensicherung vom Buchungstag – aufgelistet. Kontoauszüge werden in der jeweils vereinbarten Wir machen den Inhalt des Basiskontovertrags, die Eröffnung eines Basiskontos Form (z.B. elektronisches Postfach, Postversand, Kontoauszugsdrucker) übermittelt. Selbstständige Einzelhändler Die Edekabank AG ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der deutschen und dessen Nutzung nicht von der Zugehörigkeit zu einer bestimmten Berufsgruppe Fon 040 311 711-100 Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen (vgl. Nr. 20 der „Allgemeinen oder dem Erwerb von Geschäftsanteilen abhängig. Der Zugang zu einem Basiskonto 2.5.4 Einzahlungen/Zahlungseingänge Fax 040 311 711-7145 Geschäftsbedingungen“). darf von keinen zusätzlichen Voraussetzungen oder der Vereinbarung zusätzlicher Eingezahlte Geldbeträge und Zahlungseingänge schreibt die Edekabank AG Ihrem E-Mail [email protected] Dienste abhängig gemacht werden. Konto gut.

BIC EDEKDEHHXXX Darüber hinaus sind mit dem Girovertrag folgende Dienstleistungen verbunden: 2.5.5 auszahlung BLZ 200 907 00 Debitkarte [girocard] Die Edekabank AG erfüllt ihre Auszahlungsverpflichtung grundsätzlich durch Aus- Die Debitkarte [girocard] dient zur Abhebung an in- und ausländischen Geldau- zahlung an Geldausgabeautomaten oder am Schalter. 1.2 Gesetzlich Vertretungsberechtigte der Edekabank AG tomaten, zur bargeldlosen Zahlung an automatisierten Kassen im Rahmen des jeweiligen durch das Akzeptanzlogo gekennzeichneten Systems. 2.5.6 Überweisung Vorstand: Maik Wandtke (Sprecher), Heiko Gerdts Zugangswege, elektronisches Postfach Bei einer institutsinternen Überweisung ist diese mit Gutschrift auf dem Konto Der Kunde kann mit Kontoeröffnung die Dienstleistungen der Edekabank AG über des Begünstigten und Übermittlung der Angaben zur Person des Überweisenden 1.3 Hauptgeschäftstätigkeit der Edekabank AG verschiedene Zugangswege, insbesondere über das Online-Banking, in Anspruch und des angegebenen Verwendungszwecks erfüllt. Bei einer institutsübergreifen- nehmen. Damit er diese Zugangswege in Anspruch nehmen kann, bedarf es einer den Überweisung ist diese mit Gutschrift auf dem Konto des Kreditinstituts des Gegenstand des Unternehmens sind der Betrieb von Bankgeschäften aller Art und gesonderten Vereinbarung. Für das Online-Banking sind die „Sonderbedingungen Begünstigten und Übermittlung der Angaben zur Person des Überweisenden und die damit zusammenhängenden Geschäfte. für das Online-Banking“ und die „Sonderbedingungen für die Nutzung des Post- des angegebenen Verwendungszwecks erfüllt. Die weiteren Einzelheiten ergeben fachs“ maßgeblich. Geeignete Bankmitteilungen werden dem Kunden über das sich aus den „Sonderbedingungen für den Überweisungsverkehr“. 1.4 Zuständige Aufsichtsbehörde elektronische Postfach zum Abruf bereitgestellt, soweit nicht anders vereinbart. 2.5.7 Lastschriftbelastung Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 2.2 Preise Einzugsermächtigungslastschriften sind eingelöst, wenn die Belastungsbuchung nicht Bonn, bzw. Lurgiallee 12, 60439 Frankfurt, im Internet unter: www.bafin.de spätestens am zweiten Bankarbeitstag nach ihrer Vornahme rückgängig gemacht Die aktuellen Preise für die Dienstleistungen der Edekabank AG ergeben sich aus wird (vgl. Nr. 9 Abs. 2 der „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“). 1.5 Eintragung im Handelsregister dem jeweils gültigen Preis- und Leistungsverzeichnis. Die Änderung von Zinsen und Entgelten während der Laufzeit des Girovertrages erfolgt nach Maßgabe von Nr. 12 Die Autorisierung der Zahlung durch den Kunden erfolgt nachträglich über die Amtsgericht Hamburg, Registernummer 66, HRB 43371 der „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“. Genehmigung der entsprechenden Lastschriftbelastungsbuchung auf seinem Konto (vgl. „Sonderbedingungen für den Lastschriftverkehr“, Abschnitt A. „Einzugsermäch- 1.6 Umsatzsteueridentifikationsnummer 2.3 Hinweis auf zu zahlende Steuern und Kosten tigungsverfahren“, dort Nummer 2.4). Die Edekabank AG führt keine Lastschriften im Abbuchungsauftragsverfahren aus. DE 118513605 Soweit im Rahmen der Kontoführung Guthabenzinsen anfallen, sind diese Einkünfte steuerpflichtig. Bei Fragen sollte sich der Kunde an die für ihn zuständige Steuer- 2.5.8 Scheckinkasso 1.7 Vertragssprache behörde bzw. seinen steuerlichen Berater wenden. Dies gilt insbesondere, wenn Ist der Scheck auf ein Kreditinstitut im Inland gezogen, erfüllt die Edekabank AG er im Ausland steuerpflichtig ist. Eigene Kosten (z.B. für Ferngespräche, Porti) hat ihre Verpflichtung aus dem Scheckinkasso mit Vorlage des Schecks oder dessen Maßgebliche Sprache für dieses Vertragsverhältnis und die Kommunikation im der Kunde selbst zu tragen. Daten beim bezogenen Kreditinstitut. Bei einem auf ein Kreditinstitut im Ausland Geschäftsverkehr mit unseren Kunden ist während der Laufzeit des Vertrages die gezogenen Scheck ist die Verpflichtung der Edekabank AG aus dem Scheck-inkasso deutsche Sprache. 2.4 Leistungsvorbehalt durch auftragsgemäße Weiterleitung des Schecks [oder der Scheckdaten] erfüllt. Vor Eingang des Scheckgegenwertes bei der Bank erfolgt die Gutschrift in der 1.8 Rechtsordnung/Gerichtsstand Hinsichtlich einzelner im Zusammenhang mit dem Konto stehender Dienstleistungen Regel nur unter dem Vorbehalt des Eingangs (vgl. Nr. 9 Abs. 1 der „Allgemeinen (z.B. Gutschrift bei Scheckeinlösung) gelten die Vorbehalte, wie sie mit dem Kunden Geschäftsbedingungen“). Gemäß Nr. 6 Abs. 1 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen gilt für den Vertrags- über die hierfür maßgeblichen Geschäftsbedingungen und Sonderbedingungen schluss und die gesamte Geschäftsverbindung zwischen Ihnen, dem Kunden, und vereinbart wurden (z.B. Vorbehalt der Einlösung und des Eingangs des Gegenwertes). 2.5.9 Scheckeinlösung der Edekabank AG deutsches Recht. Es gibt keine vertragliche Gerichtsstandklausel. Auf die Edekabank AG gezogene Schecks sind eingelöst, wenn die Belastungs- 2.5 Zahlung und Erfüllung des Vertrages buchung nicht spätestens am zweiten Bankarbeitstag nach ihrer Vornahme 1.9 Außergerichtliche Streitschlichtung und sonstige Beschwerdemöglichkeit rückgängig gemacht wird. Barschecks sind bereits mit Zahlung an den Scheck- 2.5.1 Verfügungsbeschränkung während der Widerrufsfrist vorleger eingelöst. Schecks sind auch schon dann eingelöst, wenn die Edekabank Bei Beschwerden wenden Sie sich bitte an unser Beschwerdemanagement, New- Die Edekabank AG ist berechtigt, Verfügungen des Kunden vom Girokonto zugunsten AG im Einzelfall eine Bezahltmeldung absendet. Schecks, die über eine Abrech- York-Ring 6, 22297 Hamburg. Dritter erst nach Ablauf der Widerrufsfrist auszuführen. nungsstelle einer Filiale der Deutschen Bundesbank vorgelegt werden, sind eingelöst, wenn sie nicht bis zu dem von der Deutschen Bundesbank festgesetz- Darüber hinaus nimmt die Bank am Streitbeilegungsverfahren der deutschen 2.5.2 Zahlung der Entgelte und Zinsen durch den Kunden ten Zeitpunkt an die Abrechnungsstelle zurückgegeben werden (vgl. Nr. 9 Abs. 2 genossenschaftlichen Bankengruppe teil. Für die Beilegung von Streitigkeiten mit Die Zahlung der Entgelte und evtl. anfallender Zinsen (z.B. Überziehungszinsen) an der „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“). der Bank besteht daher für Privatkunden, Firmenkunden sowie im Zusammenhang die Edekabank AG erfolgt durch Belastung Ihres Girokontos. Die anfallenden Entgelte mit der Erklärung der Deutschen Kreditwirtschaft zum „Girokonto für jedermann“ und Zinsen werden auf dem Girokonto wie folgt belastet: Im Übrigen gelten die „Sonderbedingungen für den Scheckverkehr“.

4 5 Vorvertragliche Informationen für Fernabsatz- und Außergeschäftsraumvertrieb Glossar zu mit einem Zahlungskonto verbundenen Diensten

2 Informationen zum Girovertrag EDEKA-Konto/EDEKA-Privatkonto/EDEKA-Basiskonto Allgemeine mit dem Konto verbundene Dienste

Kontoführung Der Kontoanbieter führt das Konto, das durch den Kunden genutzt wird. 2.5.10 kartenzahlung mit der Debitkarte [girocard] Der Girovertrag kann vom Kunden jederzeit gekündigt werden. Im Übrigen gelten die in Vom Kunden veranlasste Kartenzahlungen erfüllt die Edekabank AG durch Nr. 18 und 19 der „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“ für den Kunden und das Institut Zahlungen (ohne Karten) Zahlung an den Händler als Akzeptanten der Kartenzahlung. Die Nutzung der De- festgelegten Kündigungsregeln. bitkarte [girocard] ist in den „Sonderbedingungen für die Debitkarte [girocard]“ Überweisung Der Kontoanbieter führt auf Anweisung des Kunden Geldüberweisungen von dem Konto des Kunden auf ein geregelt. 2.7 Mindestlaufzeit des Vertrages anderes Konto durch.Ein maßgeblicher Zahlungskontendienst im Sinne des § 2 Abs. 6 ZKG liegt vor, wenn eine Überweisung in Euro innerhalb der EWR-Staaten erfolgt. 2.6 Vertragliche Kündigungsregeln Es besteht keine Mindestlaufzeit des Vertrages. Gutschrift einer Überweisung Der Kunde erhält den Betrag einer Überweisung aus den EWR-Staaten auf seinem Zahlungskonto in Euro Die Edekabank AG ist berechtigt, bei Nichteinhaltung der Produktbedingung das 2.8 Weitere Merkmale gutgeschrieben. EDEKA-Konto/EDEKA-Privatkonto gemäß Ziffer 19 Abs. 1 der AGB unter Berücksichti- gung einer Kündigungsfrist von mindestens 2 Monaten wieder zu kündigen. Bis zur Das Girokonto kann auf Antrag des Kunden entsprechend den gesetzlichen Bestim- Dauerauftrag Der Kontoanbieter überweist auf Anweisung des Kunden regelmäßig einen festen Geldbetrag vom Konto des Kontoauflösung wird das Konto als gebührenpflichtiges EDEKA-Privatkonto gemäß mungen in ein Pfändungsschutzkonto umgewandelt werden. Kunden auf ein anderes Konto. Ein maßgeblicher Zahlungskontendienst im Sinne des § 2 Abs. 6 ZKG liegt vor, Preis- und Leistungsverzeichnis geführt. wenn die Überweisung in Euro innerhalb der EWR-Staaten erfolgt. 2.9 Sonstige Rechte und Pflichten von Bank und Kunde Einen Basiskontovertrag kann die Bank unter Einhaltung einer Frist von mindestens Lastschrift Der Kunde ermächtigt eine andere Person (Empfänger), den Kontoanbieter anzuweisen, Geld vom Konto zwei Monaten kündigen wenn, Die Grundregeln für die gesamte Geschäftsverbindung zwischen der Edeka- des Kunden auf das Konto des Empfängers zu übertragen. Der Kontoanbieter überträgt dann zu einem oder (a) über das Basiskonto in mehr als 24 aufeinanderfolgenden Monaten kein vom bank AG und Kunde sind in den „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“ der mehreren von Kunde und Empfänger vereinbarten Termin(en) Geld von dem Konto des Kunden auf das Konto Kontoinhaber in Auftrag gegebener Zahlungsvorgang ausgeführt wurde, Edekabank AG beschrieben. Daneben gelten die Sonderbedingungen, die Abwei- des Empfängers. Der Betrag kann unterschiedlich hoch sein. Ein maßgeblicher Zahlungskontendienst im Sinne (b) der Kontoinhaber die Voraussetzungen des §31 Abs. 1 Satz 2 Zahlungskonten- chungen oder Ergänzungen zu diesen „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“ enthalten: des § 2 Abs. 6 ZKG liegt vor, wenn der Lastschrifteinzug in Euro aus EWR-Staaten erfolgt. gesetz nicht mehr erfüllt, (c) der Kontoinhaber ein weiteres Zahlungskonto, das von ihm nach Maßgabe des §35 Sonderbedingungen für den Überweisungsverkehr Berechtigte Ablehnung der Einlösung Das Entgelt fällt an, wenn der Zahlungsdienstleister eine Lastschrift in Euro aus EWR-Staaten berechtigter- Abs. 1 Satz 1 und 2 Zahlungskontengesetz genutzt werden kann, im Geltungsbereich Sonderbedingungen für die Ausführung von Echtzeit-Überweisungen einer Lastschrift weise nicht einlöst. des Zahlungskontengesetzes eröffnet hat, oder Sonderbedingungen für den Sparverkehr (d) der Kontoinhaber eine angekündigte Änderung des Basiskontovertrags nach Sonderbedingungen für den Lastschriftverkehr Berechtigte Ablehnung der Ausführung Das Entgelt fällt an, wenn der Zahlungsdienstleister einen Überweisungsauftrag in Euro in EWR-Staaten §675g des Bürgerlichen Gesetzbuchs abgelehnt hat, die die Bank allen Inhabern von Sonderbedingungen für den Scheckverkehr eines Überweisungsauftrags berechtigterweise nicht ausführt. bei ihr geführten entsprechenden Basiskonten wirksam angeboten hat. Sonderbedingungen für die Debitkarte [girocard] Sonderbedingungen für das Online-Banking Karten und Bargeld Darüber hinaus kann die Bank einen Basiskontovertrag unter den Voraussetzun- Sonderbedingungen für die Nutzung des elektronischen Postfachs gen des §42 Absätze 3 und 5 des Zahlungskontengesetzes unter Einhaltung einer Sonderbedingungen für Gemeinschaftskonten Ausgabe einer Debitkarte Der Kontoanbieter stellt eine Zahlungskarte bereit, die mit dem Konto des Kunden verbunden ist. Der Betrag Kündigungsfrist von mindestens zwei Monaten kündigen. Ohne Einhaltung einer jeder Transaktion durch die Verwendung der Zahlungskarte wird direkt und in voller Höhe von dem Konto des Kündigungsfrist kann die Bank einen Basiskontovertrag unter den Voraussetzungen Zusätzliche Regelungen finden sich ggf. in den Kontoeröffnungs-/Einrichtungsfor- Kunden abgebucht. des §42 Absätze 4 und 5 des Zahlungskontengesetzes kündigen. mularen. Die genannten Bedingungen liegen nur in deutscher Sprache vor. Ausgabe einer Kreditkarte Der Kontoanbieter stellt eine Zahlungskarte bereit, die mit dem Konto des Kunden verbunden ist. Der Gesamt- betrag der Transaktionen durch die Verwendung der Zahlungskarte innerhalb eines vereinbarten Zeitraums wird zu einem bestimmten Termin in voller Höhe oder teilweise von dem Konto des Kunden abgebucht. In einer Kreditvereinbarung zwischen dem Anbieter und dem Kunden wird festgelegt, ob dem Kunden für die Inanspruchnahme des Kredits Zinsen berechnet werden.

Bargeldeinzahlung Der Kunde zahlt am Schalter oder am Automaten seines Zahlungsdienstleisters Bargeld in Euro auf sein Informationen über die Besonderheiten des Girovertrages EDEKA-Konto/EDEKA-Privatkonto/EDEKA-Basiskonto Konto ein.

Information zum Zustandekommen des Girovertrages Widerrufsfolgen Bargeldauszahlung Der Kunde hebt Bargeld von seinem Konto ab. Ein maßgeblicher Zahlungskontendienst im Sinne des § 2 Abs. 6 ZKG Der Kunde gibt gegenüber der Edekabank AG ein ihn bindendes Angebot auf Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen liegt vor, wenn die Bargeldauszahlung am Schalter in Euro erfolgt. Abschluss des Girovertrages ab, indem er das ausgefüllte und unterzeichnete zurückzugewähren. Überziehen Sie Ihr Konto ohne eingeräumte Überziehungsmög- Formular für den Antrag auf Eröffnung des Girokontos – nach der ggf. erforderli- lichkeit oder überschreiten Sie die Ihnen eingeräumte Überziehungsmöglichkeit, Bargeldauszahlung mit der Debitkarte Der Kunde hebt Bargeld in Euro von seinem Konto mit der Debitkarte an einem Geldautomaten innerhalb der chen Identitätsprüfung – an die Edekabank AG übermittelt und dieses ihr zugeht. können wir von Ihnen über die Rückzahlung des Betrags der Überziehung oder am Geldautomaten EWR-Staaten ab. Der Girovertrag kommt erst zustande, wenn die Edekabank AG dem Kunden die Überschreitung hinaus weder Kosten noch Zinsen verlangen, wenn wir Sie nicht Annahme des Vertrages erklärt und dieses dem Kunden zugeht. ordnungsgemäß über die Bedingungen und Folgen der Überziehung oder Über- Bargeldauszahlung mit der Debitkarte an Der Kunde hebt Bargeld von seinem Konto mit seiner Debitkarte in Fremdwährung (nicht in Euro) an fremden schreitung (z.B. anwendbarer Sollzinssatz, Kosten) informiert haben. Sie sind fremden Geldautomaten in Fremdwährung Geldautomaten ab. Widerrufsbelehrung zur Zahlung von Wertersatz für die bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung auf diese Rechtsfolge Bargeldauszahlung mit der Kreditkarte Der Kunde hebt Bargeld in Euro mit der Kreditkarte an einem Geldautomaten innerhalb der EWR Staaten ab. Widerrufsrecht hingewiesen wurden und ausdrücklich zugestimmt haben, dass wir vor dem am Geldautomaten Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung beginnen. Besteht Gründen mittels einer eindeutigen Erklärung widerrufen. Die Frist beginnt nach eine Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie Bargeldauszahlung mit der Kreditkarte an Der Kunde hebt Bargeld mit seiner Kreditkarte an fremden Geldautomaten in Fremdwährung (nicht in Euro) ab. Erhalt dieser Belehrung auf einem dauerhaften Datenträger, jedoch nicht vor die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis zum Widerruf fremden Geldautomaten in Fremdwährung Vertragsschluss und auch nicht vor Erfüllung unserer Informationspflichten dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Ver- gemäß Artikel 246b § 2 Absatz 1 in Verbindung mit § 1 Absatz 1 Nummer 7 bis trag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, Einsatz der Debitkarte zum Bezahlen in Der Kunde bezahlt mit der Debitkarte an Terminals Waren oder Dienstleistungen in Fremdwährung (nicht in Euro). 12, 15 und 19 sowie Artikel 248 § 4 Absatz 1 EGBGB. Zur Wahrung der Widerrufs- bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung Fremdwährung frist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, wenn die Erklärung auf von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist beginnt einem dauerhaften Datenträger (z.B. Brief, Telefax, E-Mail, Postfach) erfolgt. Der für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang. Einsatz der Kreditkarte zum Bezahlen in Der Kunde bezahlt mit seiner Kreditkarte Waren oder Dienstleistungen in Fremdwährung (nicht in Euro). Widerruf ist zu richten an: Fremdwährung Besondere Hinweise Bei Widerruf dieses Vertrags sind Sie auch an einen mit diesem Vertrag zusam- Überziehungen und damit verbundene Dienste menhängenden Vertrag nicht mehr gebunden, wenn der zusammenhängende Edekabank AG Vertrag eine Leistung betrifft, die von uns oder einem Dritten auf der Grundlage Eingeräumte Kontoüberziehung Der Kontoanbieter und der Kunde vereinbaren im Voraus, dass der Kunde sein Konto belasten kann, auch wenn New-York-Ring 6 einer Vereinbarung zwischen uns und dem Dritten erbracht wird. kein Geld mehr auf dem Konto vorhanden ist. In der Vereinbarung wird festgelegt, bis zu welcher Höhe das Konto 22297 Hamburg in diesem Fall maximal noch belastet werden kann und ob dem Kunden Entgelte und Zinsen berechnet werden. Fax 040 311 711-7145 Ende der Widerrufsbelehrung E-Mail [email protected] Ende der Information zum Girovertrag EDEKA-Konto/EDEKA-Privatkonto/ Geduldete Kontoüberziehung Der Kunde überschreitet mit einer Verfügung sein Guthaben bzw. die ihm eingeräumte Kontoüberziehung. Die E-Mail [email protected] EDEKA-Basiskonto Verfügung wird trotzdem ausgeführt und das Zahlungskonto entsprechend belastet.

6 7 Entgeltinformation Gutschrift einer Überweisung In Euro aus den EWR-Staaten Überweisung innerhalb der Bank 0,00 EUR Überweisung von einem anderen Zahlungsdienstleister 0,00 EUR Name des Kontoanbieters: EDEKABANK AG Dauerauftrag In Euro innerhalb der EWR-Staaten Kontobezeichnung: EDEKA-Konto Einrichtung auf Wunsch des Kunden 0,00 EUR Datum: 20.05.2019 Änderung auf Wunsch des Kunden 0,00 EUR • Hiermit informieren wir Sie über die Entgelte, die bei Nutzung der wichtigsten mit dem Zahlungs- Wiederaufnahme nach Aussetzung konto verbundenen Dienste anfallen, damit Sie diese mit anderen Konten vergleichen können. auf Wunsch des Kunden 0,00 EUR • Darüber hinaus können auch Entgelte für hier nicht aufgeführte Dienste anfallen. Umfassende Informationen erhalten Sie in unserem Preis- und Leistungsverzeichnis. Lastschrift In Euro aus den EWR-Staaten 0,00 EUR • Ein Glossar der hier verwendeten Begriffe ist kostenfrei erhältlich.

Berechtigte Ablehnung der In Euro aus den EWR-Staaten 0,00 EUR Dienst Entgelt Einlösung einer Lastschrift Allgemeine mit dem Konto verbundene Dienste Kontoführung [EDEKA-Konto] 0,00 EUR Berechtigte Ablehnung der In Euro in EWR-Staaten 0,00 EUR Ausführung eines Überweisungs- Umfasst ein Dienstleistungspaket auftrags bestehend aus: Karten und Bargeld - Ausgabe einer Debitkarte [girocard] - Kontoauszüge durch den Konto- Ausgabe einer Debitkarte Pro Jahr 0,00 EUR auszugsdrucker oder den [girocard] Jährliche Gesamtentgelte 0,00 EUR elektronischen Kontoauszug Ausgabe einer Kreditkarte Pro Jahr 10,00 EUR Über diese Anzahl hinausgehende [EDEKA-Mastercard Classic] Jährliche Gesamtentgelte 10,00 EUR Dienste werden getrennt in Rech- nung gestellt. Ausgabe einer Kreditkarte Pro Jahr 25,00 EUR Zahlungen (ohne Karten) [EDEKA-Mastercard Gold] Jährliche Gesamtentgelte 25,00 EUR Überweisung In Euro innerhalb der EWR-Staaten Ausgabe einer Prepaid-Kreditkarte Pro Jahr 20,00 EUR Überweisung mit IBAN innerhalb der [EDEKA-Mastercard Basic] Jährliche Gesamtentgelte 20,00 EUR Bank beleghaft 0,00 EUR Bargeldeinzahlung In Euro Dienst nicht verfügbar beleglos 0,00 EUR Am Schalter per Dauerauftrag 0,00 EUR bei formloser Erteilung 0,00 EUR Am Automaten Dienst nicht verfügbar Echtzeit-Überweisung 0,00 EUR Eilüberweisung 0,00 EUR In den Geschäftsstellen der 7,50 EUR ReiseBank Je angefangene Überweisung mit IBAN an einen 5.000 EUR anderen Zahlungsdienstleister beleghaft 0,00 EUR Bargeldauszahlung In Euro am Schalter der Bank Dienst nicht verfügbar beleglos 0,00 EUR per Dauerauftrag 0,00 EUR In den Geschäftsstellen der 0,15 % bei formloser Erteilung 0,00 EUR ReiseBank mind. 15,00 EUR Echtzeit-Überweisung 0,00 EUR Eilüberweisung 0,00 EUR

8 9 Bargeldauszahlung mit der Kredit- Bei Kreditinstituten im Inland und Bargeldauszahlung mit der In Euro innerhalb der EWR-Staaten karte an fremden Geldautomaten Ausland Debitkarte am Geldautomaten Mit der girocard in Fremdwährung 2,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR [girocard] [EDEKA Mastercard Gold/ Classic] zzgl. 1,00 % vom Umsatz bei An eigenen Geldautomaten Zahlung in Fremdwährung 5,00 EUR der Bank 0,00 EUR Bei Banken, die am BankCard Einsatz der Debitkarte zum Bezah- Mit der girocard ServiceNetz teilnehmen 0,00 EUR len in Fremdwährung [girocard] 1,00 % vom Umsatz, mind. 1,00 EUR Bei Kreditinstituten, die ein direktes max. 4,00 EUR Kundenentgelt erheben können: Mit der Mastercard - Verfügungen im girocard-System 0,00 EUR 1,00 % vom Umsatz, mind. 1,00 EUR - Verfügungen in anderen Zahlungs- max. 4,00 EUR systemen (Maestro/V PAY) 1,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR Einsatz der Kreditkarte zum Mit der Mastercard Bei Kreditinstituten, die kein direktes Bezahlen in Fremdwährung 1,00 % vom Umsatz, mind. 1,00 EUR Kundenentgelt erheben können [EDEKA Mastercard Gold/ Classic] max. 4,00 EUR - Verfügungen in den folgenden Zahlungssystemen (Maestro/V PAY) Überziehungen und damit verbundene Dienste 1,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR In Euro innerhalb der EWR-Staaten Eingeräumte Kontoüberziehung 7,34 % p.a. Mit der Mastercard An eigenen Geldautomaten der Geduldete Kontoüberziehung Dienst nicht verfügbar Bank 5,00 EUR Bei anderen Kreditinstituten 2,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR Dienstleistungspaket Entgelt

Bargeldauszahlung mit der Mit der girocard Dienst nicht verfügbar Dienst nicht verfügbar Debitkarte an fremden Geldauto- Bei Kreditinstituten innerhalb der Über diese Anzahl hinausgehende Dienste werden getrennt in Rechnung gestellt. maten in Fremdwährung [girocard] EWR-Staaten 1,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR Hinweis nach § 7 Abs. 2 ZKG Bei Kreditinstituten außerhalb der Der Zahlungsdiensterahmenvertrag über die Führung des im Paket enthaltenen Zahlungskontos kann EWR-Staaten separat abgeschlossen werden. Für die übrigen im Paket enthaltenen separat erwerbbaren Produkte 2,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR und Dienste fallen bei separatem Erwerb die folgenden Entgelte an: Produkt/Dienst Entgelt Mit der Mastercard Bei Kreditinstituten im Inland Dienst nicht verfügbar Dienst nicht verfügbar und Ausland 2,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR Informationen über zusätzliche Dienste zzgl. 1,00 % vom Umsatz bei Informationen über die Entgelte bei Diensten, die über die im Dienstleistungspaket inbegriffene Anzahl Zahlung in Fremdwährung 5,00 EUR an Diensten hinausgehen (ohne die oben aufgeführten Entgelte) Dienst Entgelt

Bargeldauszahlung mit der Kredit- In Euro innerhalb der EWR-Staaten Bestellung von Sorten über die ReiseBank karte am Geldautomaten An eigenen Geldautomaten der Versandkostenpauschale je Bestellung [EDEKA Mastercard Gold/Classic] Bank - Sorten 5,75 EUR 2,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR MoneyBack-Garantie (optional) Bei anderen Kreditinstituten - Sorten 3,50 EUR 2,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR Mindestmengenzuschlag (50,00 EUR – 199,99 EUR) 5,00 EUR

10 11 Entgeltinformation Gutschrift einer Überweisung In Euro aus den EWR-Staaten Überweisung innerhalb der Bank 0,08 EUR Überweisung von einem anderen Zahlungsdienstleister 0,08 EUR Name des Kontoanbieters: EDEKABANK AG Dauerauftrag In Euro innerhalb der EWR-Staaten Kontobezeichnung: EDEKA-Privatkonto Einrichtung auf Wunsch des Kunden 1,50 EUR Datum: 20.05.2019 Änderung auf Wunsch des Kunden 1,00 EUR • Hiermit informieren wir Sie über die Entgelte, die bei Nutzung der wichtigsten mit dem Zahlungs- Wiederaufnahme nach Aussetzung konto verbundenen Dienste anfallen, damit Sie diese mit anderen Konten vergleichen können. auf Wunsch des Kunden 0,00 EUR • Darüber hinaus können auch Entgelte für hier nicht aufgeführte Dienste anfallen. Umfassende Informationen erhalten Sie in unserem Preis- und Leistungsverzeichnis. Lastschrift In Euro aus den EWR-Staaten 0,08 EUR • Ein Glossar der hier verwendeten Begriffe ist kostenfrei erhältlich.

Berechtigte Ablehnung der In Euro aus den EWR-Staaten 0,00 EUR Dienst Entgelt Einlösung einer Lastschrift Allgemeine mit dem Konto verbundene Dienste Kontoführung [EDEKA-Privatkonto] 3,00 EUR Berechtigte Ablehnung der In Euro in EWR-Staaten 0,00 EUR Ausführung eines Überweisungs- Umfasst ein Dienstleistungspaket auftrags bestehend aus: Karten und Bargeld - Kontoauszüge durch den Konto- auszugsdrucker oder den Ausgabe einer Debitkarte Pro Jahr 5,00 EUR elektronischen Kontoauszug [girocard] Jährliche Gesamtentgelte 5,00 EUR

Über diese Anzahl hinausgehende Ausgabe einer Kreditkarte Pro Jahr 10,00 EUR Dienste werden getrennt in Rech- [EDEKA-Mastercard Classic] Jährliche Gesamtentgelte 10,00 EUR nung gestellt. Ausgabe einer Kreditkarte Pro Jahr 25,00 EUR Zahlungen (ohne Karten) [EDEKA-Mastercard Gold] Jährliche Gesamtentgelte 25,00 EUR Überweisung In Euro innerhalb der EWR-Staaten Ausgabe einer Prepaid-Kreditkarte Pro Jahr 20,00 EUR Überweisung mit IBAN innerhalb der [EDEKA-Mastercard Basic] Jährliche Gesamtentgelte 20,00 EUR Bank beleghaft 0,60 EUR Bargeldeinzahlung In Euro Dienst nicht verfügbar beleglos 0,08 EUR Am Schalter per Dauerauftrag 0,08 EUR bei formloser Erteilung 0,00 EUR Am Automaten Dienst nicht verfügbar Echtzeit-Überweisung 0,08 EUR Eilüberweisung 0,00 EUR In den Geschäftsstellen der 7,50 EUR ReiseBank Je angefangene Überweisung mit IBAN an einen 5.000 EUR anderen Zahlungsdienstleister beleghaft 0,60 EUR Bargeldauszahlung In Euro am Schalter der Bank Dienst nicht verfügbar beleglos 0,08 EUR per Dauerauftrag 0,00 EUR In den Geschäftsstellen der 0,15 % bei formloser Erteilung 0,00 EUR ReiseBank mind. 15,00 EUR Echtzeit-Überweisung 0,08 EUR Eilüberweisung 0,00 EUR

12 13 Bargeldauszahlung mit der Kredit- Bei Kreditinstituten im Inland und Bargeldauszahlung mit der In Euro innerhalb der EWR-Staaten karte an fremden Geldautomaten Ausland Debitkarte am Geldautomaten Mit der girocard in Fremdwährung 2,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR [girocard] [EDEKA Mastercard Gold/ Classic] zzgl. 1,00 % vom Umsatz bei An eigenen Geldautomaten Zahlung in Fremdwährung 5,00 EUR der Bank 0,00 EUR Bei Banken, die am BankCard Einsatz der Debitkarte zum Bezah- Mit der girocard ServiceNetz teilnehmen 0,00 EUR len in Fremdwährung [girocard] 1,00 % vom Umsatz, mind. 1,00 EUR Bei Kreditinstituten, die ein direktes max. 4,00 EUR Kundenentgelt erheben können: Mit der Mastercard - Verfügungen im girocard-System 0,00 EUR 1,00 % vom Umsatz, mind. 1,00 EUR - Verfügungen in anderen Zahlungs- max. 4,00 EUR systemen (Maestro/V PAY) 1,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR Einsatz der Kreditkarte zum Mit der Mastercard Bei Kreditinstituten, die kein direktes Bezahlen in Fremdwährung 1,00 % vom Umsatz, mind. 1,00 EUR Kundenentgelt erheben können [EDEKA Mastercard Gold/ Classic] max. 4,00 EUR - Verfügungen in den folgenden Zahlungssystemen (Maestro/V PAY) Überziehungen und damit verbundene Dienste 1,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR In Euro innerhalb der EWR-Staaten Eingeräumte Kontoüberziehung 7,34 % p.a. Mit der Mastercard An eigenen Geldautomaten der Geduldete Kontoüberziehung Dienst nicht verfügbar Bank 5,00 EUR Bei anderen Kreditinstituten 2,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR Dienstleistungspaket Entgelt

14 15 Entgeltinformation Gutschrift einer Überweisung In Euro aus den EWR-Staaten Überweisung innerhalb der Bank 0,08 EUR Überweisung von einem anderen Zahlungsdienstleister 0,08 EUR Name des Kontoanbieters: EDEKABANK AG Dauerauftrag In Euro innerhalb der EWR-Staaten Kontobezeichnung: EDEKA-Basiskonto Einrichtung auf Wunsch des Kunden 1,50 EUR Datum: 20.05.2019 Änderung auf Wunsch des Kunden 1,00 EUR • Hiermit informieren wir Sie über die Entgelte, die bei Nutzung der wichtigsten mit dem Zahlungs- Wiederaufnahme nach Aussetzung konto verbundenen Dienste anfallen, damit Sie diese mit anderen Konten vergleichen können. auf Wunsch des Kunden 0,00 EUR • Darüber hinaus können auch Entgelte für hier nicht aufgeführte Dienste anfallen. Umfassende Informationen erhalten Sie in unserem Preis- und Leistungsverzeichnis. Lastschrift In Euro aus den EWR-Staaten 0,08 EUR • Ein Glossar der hier verwendeten Begriffe ist kostenfrei erhältlich.

Berechtigte Ablehnung der In Euro aus den EWR-Staaten 0,00 EUR Dienst Entgelt Einlösung einer Lastschrift Allgemeine mit dem Konto verbundene Dienste Kontoführung [EDEKA-Basiskonto] 5,00 EUR Berechtigte Ablehnung der In Euro in EWR-Staaten 0,00 EUR Ausführung eines Überweisungs- Umfasst ein Dienstleistungspaket auftrags bestehend aus: Karten und Bargeld - Kontoauszüge durch den Konto- auszugsdrucker oder den Ausgabe einer Debitkarte Pro Jahr 5,00 EUR elektronischen Kontoauszug [girocard] Jährliche Gesamtentgelte 5,00 EUR

Über diese Anzahl hinausgehende Ausgabe einer Kreditkarte Pro Jahr 10,00 EUR Dienste werden getrennt in Rech- [EDEKA-Mastercard Classic] Jährliche Gesamtentgelte 10,00 EUR nung gestellt. Ausgabe einer Kreditkarte Pro Jahr 25,00 EUR Zahlungen (ohne Karten) [EDEKA-Mastercard Gold] Jährliche Gesamtentgelte 25,00 EUR Überweisung In Euro innerhalb der EWR-Staaten Ausgabe einer Prepaid-Kreditkarte Pro Jahr 20,00 EUR Überweisung mit IBAN innerhalb der [EDEKA-Mastercard Basic] Jährliche Gesamtentgelte 20,00 EUR Bank beleghaft 1,00 EUR Bargeldeinzahlung In Euro Dienst nicht verfügbar beleglos 0,08 EUR Am Schalter per Dauerauftrag 0,08 EUR bei formloser Erteilung 0,00 EUR Am Automaten Dienst nicht verfügbar Echtzeit-Überweisung 0,08 EUR Eilüberweisung 0,00 EUR In den Geschäftsstellen der 7,50 EUR ReiseBank Je angefangene Überweisung mit IBAN an einen 5.000 EUR anderen Zahlungsdienstleister beleghaft 1,00 EUR Bargeldauszahlung In Euro am Schalter der Bank Dienst nicht verfügbar beleglos 0,08 EUR per Dauerauftrag 0,00 EUR In den Geschäftsstellen der 0,15 % bei formloser Erteilung 0,00 EUR ReiseBank mind. 15,00 EUR Echtzeit-Überweisung 0,08 EUR Eilüberweisung 0,00 EUR

16 17 Bargeldauszahlung mit der Kredit- Bei Kreditinstituten im Inland und Bargeldauszahlung mit der In Euro innerhalb der EWR-Staaten karte an fremden Geldautomaten Ausland Debitkarte am Geldautomaten Mit der girocard in Fremdwährung 2,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR [girocard] [EDEKA Mastercard Gold/ Classic] zzgl. 1,00 % vom Umsatz bei An eigenen Geldautomaten Zahlung in Fremdwährung 5,00 EUR der Bank 0,00 EUR Bei Banken, die am BankCard Einsatz der Debitkarte zum Bezah- Mit der girocard ServiceNetz teilnehmen 0,00 EUR len in Fremdwährung [girocard] 1,00 % vom Umsatz, mind. 1,00 EUR Bei Kreditinstituten, die ein direktes max. 4,00 EUR Kundenentgelt erheben können: Mit der Mastercard - Verfügungen im girocard-System 0,00 EUR 1,00 % vom Umsatz, mind. 1,00 EUR - Verfügungen in anderen Zahlungs- max. 4,00 EUR systemen (Maestro/V PAY) 1,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR Einsatz der Kreditkarte zum Mit der Mastercard Bei Kreditinstituten, die kein direktes Bezahlen in Fremdwährung 1,00 % vom Umsatz, mind. 1,00 EUR Kundenentgelt erheben können [EDEKA Mastercard Gold/ Classic] max. 4,00 EUR - Verfügungen in den folgenden Zahlungssystemen (Maestro/V PAY) Überziehungen und damit verbundene Dienste 1,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR In Euro innerhalb der EWR-Staaten Eingeräumte Kontoüberziehung 7,34 % p.a. Mit der Mastercard An eigenen Geldautomaten der Geduldete Kontoüberziehung Dienst nicht verfügbar Bank 5,00 EUR Bei anderen Kreditinstituten 2,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR Dienstleistungspaket Entgelt

18 19 Vorvertragliche Informationen für Fernabsatz- und Außergeschäftsraumvertrieb

6 Informationen zum Girovertrag EDEKA-Juniorenkonto 6 Informationen zum Girovertrag EDEKA-Juniorenkonto

6.1 Wesentliche Leistungsmerkmale 6.5.2 Zahlung der Entgelte und Zinsen durch den Kunden 6.1 Wesentliche Leistungsmerkmale Debitkarte [girocard] Die Zahlung der Entgelte an die Edekabank AG erfolgt durch Belastung des Giro- Die Debitkarte [girocard] dient zur Abhebung an in- und ausländischen Geldau- Die Edekabank AG richtet für den Kunden ein Konto in laufender Rechnung (Konto- kontos. Die anfallenden Entgelte werden auf dem Girokonto wie folgt belastet: Die Edekabank AG richtet für den Kunden ein Konto in laufender Rechnung (Konto- tomaten, zur bargeldlosen Zahlung an automatisierten Kassen im Rahmen des korrentkonto) ein, schreibt eingehende Zahlungen auf dem Konto gut und wickelt korrentkonto) ein, schreibt eingehende Zahlungen auf dem Konto gut und wickelt jeweiligen durch das Akzeptanzlogo gekennzeichneten Systems. von ihm veranlasste Zahlungsvorgänge (z. B. Überweisungen) zulasten dieses Kontos Monatliches Kontoführungsentgelt zum Quartalsende, sofern Kontoführung nicht von ihm veranlasste Zahlungsvorgänge (z. B. Überweisungen) zulasten dieses Kontos ab, soweit das Konto ausreichend Guthaben aufweist. Im Einzelnen sind insbeson- kostenlos ab, soweit das Konto ausreichend Guthaben aufweist. Im Einzelnen sind insbeson- Die Beantragung einer Debitkarte [girocard] ist ab dem 7. Lebensjahr möglich. dere folgende Dienstleistungen vom Girovertrag des EDEKA-Juniorenkontos erfasst: Transaktionsbezogene Einzelentgelte nach Ausführung der Transaktion bzw. zum dere folgende Dienstleistungen vom Girovertrag des EDEKA-Juniorenkontos erfasst: Die Aushändigung einer Debitkarte [girocard] für minderjährige Kontoinhaber Quartalsende bedarf der Zustimmung der gesetzlichen Vertreter. Kontoführung Kontoführung Zugangswege, elektronisches Postfach Barabhebungen an Geldautomaten mit der Debitkarte [girocard] 6.5.3 kontoführung Barabhebungen an Geldautomaten mit der Debitkarte [girocard] Der Kunde kann mit Kontoeröffnung die Dienstleistungen der Edekabank AG (kostenlos an Automaten des BankCard-ServiceNetzes) Die Edekabank AG erfüllt ihre Verpflichtungen aus dem Girovertrag durch Verbuchung (kostenlos an Automaten des BankCard-ServiceNetzes) über verschiedene Zugangswege, insbesondere über das Online-Banking, in Ein- und Auszahlungen der Gutschriften und Belastungen auf Basis der zugrunde liegenden Aufträge und Ein- und Auszahlungen Anspruch nehmen. Damit er diese Zugangswege in Anspruch nehmen kann, Überweisungen Weisungen (z. B. aus Überweisungen, Lastschriften, Ein- und Auszahlungen, Ban- Überweisungen bedarf es einer gesonderten Vereinbarung. Für das Online-Banking sind die Daueraufträge kentgelte) auf dem in laufender Rechnung geführten Girokonto (Kontokorrentkonto). Daueraufträge „Sonderbedingungen für das Online-Banking“ und die „Sonderbedingungen Lastschriftbelastungen Beim Kontokorrentkonto werden die jeweiligen Buchungspositionen zum Ende des Lastschriftbelastungen für die Nutzung des Postfachs“ maßgeblich. Geeignete Bankmitteilungen wer- Abwicklung von Kartenumsätzen aus der Debitkarte [girocard] Kalenderquartals miteinander verrechnet und das Ergebnis (Saldo) wird dem Kunden Abwicklung von Kartenumsätzen aus der Debitkarte [girocard] den dem Kunden über das elektronische Postfach zum Abruf bereitgestellt, Scheckinkasso als Rechnungsabschluss mitgeteilt. Scheckinkasso soweit nicht anders vereinbart. Scheckeinlösungen Scheckeinlösungen Alle von der Edekabank AG vorgenommenen Buchungen werden auf dem Konto- Die Nutzung des Zugangsweges „Online-Banking“ ist ab dem 7. Lebensjahr möglich. Darüber hinaus sind mit dem Girovertrag zum EDEKA-Juniorenkonto folgende auszug mit Angabe des Buchungsdatums, des Betrages, einer kurzen Erläuterung Darüber hinaus sind mit dem Girovertrag zum EDEKA-Juniorenkonto folgende Die Anmeldung zum Online-Banking für minderjährige Kontoinhaber bedarf der Dienstleistungen verbunden: über die Art des Geschäftes sowie der Wertstellung (Valuta)- bei einer Abweichung Dienstleistungen verbunden: Zustimmung der gesetzlichen Vertreter. vom Buchungstag aufgelistet. Kontoauszüge werden in der jeweils vereinbarten Debitkarte [girocard] Form (z.B. elektronisches Postfach, Postversand, Kontoauszugsdrucker) übermittelt. Die Debitkarte [girocard] dient zur Abhebung an in- und ausländischen Geldau- tomaten, zur bargeldlosen Zahlung an automatisierten Kassen im Rahmen des 6.5.4 Einzahlungen/Zahlungseingänge jeweiligen durch das Akzeptanzlogo gekennzeichneten Systems. Eingezahlte Geldbeträge und Zahlungseingänge schreibt die Edekabank AG dem Girokonto gut. Die Beantragung einer Debitkarte [girocard] ist ab dem 7. Lebensjahr möglich. Die Aushändigung einer Debitkarte [girocard] für minderjährige Kontoinhaber 6.5.5 auszahlung bedarf der Zustimmung der gesetzlichen Vertreter. Die Edekabank AG erfüllt ihre Auszahlungsverpflichtung grundsätzlich durch Aus- Zugangswege, elektronisches Postfach zahlung an Geldausgabeautomaten oder am Schalter. Der Kunde kann mit Kontoeröffnung die Dienstleistungen der Edekabank AG über verschiedene Zugangswege, insbesondere über das Online-Banking, in 6.5.6 Überweisung Anspruch nehmen. Damit er diese Zugangswege in Anspruch nehmen kann, Bei einer institutsinternen Überweisung ist diese mit Gutschrift auf dem Konto bedarf es einer gesonderten Vereinbarung. Für das Online-Banking sind die des Begünstigten und Übermittlung der Angaben zur Person des Überweisenden „Sonderbedingungen für das Online-Banking“ und die „Sonderbedingungen und des angegebenen Verwendungszwecks erfüllt. Bei einer institutsübergreifen- für die Nutzung des Postfachs“ maßgeblich. Geeignete Bankmitteilungen werden Überweisung ist diese mit Gutschrift auf dem Konto des Kreditinstituts des den dem Kunden über das elektronische Postfach zum Abruf bereitgestellt, Begünstigten und Übermittlung der Angaben zur Person des Überweisenden und soweit nicht anders vereinbart. des angegebenen Verwendungszwecks erfüllt. Die weiteren Einzelheiten ergeben sich aus den „Sonderbedingungen für den Überweisungsverkehr“. Die Nutzung des Zugangsweges „Online-Banking“ ist ab dem 7. Lebensjahr möglich. Informationen über die Besonderheiten des Girovertrages Widerrufsfolgen Die Anmeldung zum Online-Banking für minderjährige Kontoinhaber bedarf der 6.5.7 Lastschriftbelastung EDEKA-Juniorenkonto Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen Zustimmung der gesetzlichen Vertreter. Einzugsermächtigungslastschriften sind eingelöst, wenn die Belastungsbuchung zurückzugewähren. Überziehen Sie Ihr Konto ohne eingeräumte Überziehungsmög- nicht spätestens am zweiten Bankarbeitstag nach ihrer Vornahme rückgängig Information zum Zustandekommen des Girovertrages lichkeit oder überschreiten Sie die Ihnen eingeräumte Überziehungsmöglichkeit, 6.2 Preise gemacht wird (vgl. Nr. 9 Abs. 2 der „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“). Die Der Kunde gibt gegenüber der Edekabank AG ein ihn bindendes Angebot auf können wir von Ihnen über die Rückzahlung des Betrags der Überziehung oder Autorisierung der Zahlung durch den Kunden erfolgt nachträglich über die Ge- Abschluss des Girovertrages ab, indem er das ausgefüllte und unterzeichnete Überschreitung hinaus weder Kosten noch Zinsen verlangen, wenn wir Sie nicht Die aktuellen Preise für die Dienstleistungen der Edekabank AG ergeben sich aus nehmigung der entsprechenden Lastschriftbelastungsbuchung auf seinem Konto Formular für den Antrag auf Eröffnung des Girokontos - nach der ggf. erforderli- ordnungsgemäß über die Bedingungen und Folgen der Überziehung oder Über- dem jeweils gültigen Preis- und Leistungsverzeichnis. Die Änderung von Zinsen und (vgl. „Sonderbedingungen für den Lastschriftverkehr“, Abschnitt A. „Einzugsermäch- chen Identitätsprüfung - an die Edekabank AG übermittelt und dieses ihr zugeht. schreitung (z.B. anwendbarer Sollzinssatz, Kosten) informiert haben. Sie sind Entgelten während der Laufzeit des Girovertrages erfolgt nach Maßgabe von Nr. 12 tigungsverfahren“, dort Nummer 2.4). Die Edekabank AG führt keine Lastschriften Der Girovertrag kommt erst zustande, wenn die Edekabank AG dem Kunden die zur Zahlung von Wertersatz für die bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung der „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“. im Abbuchungsverfahren aus. Annahme des Vertrages erklärt und dieses dem Kunden zugeht. verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurden und ausdrücklich zugestimmt haben, dass wir vor dem 6.3 Hinweis auf zu zahlende Steuern und Kosten 6.5.8 Scheckinkasso Widerrufsbelehrung Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung beginnen. Besteht Ist der Scheck auf ein Kreditinstitut im Inland gezogen, erfüllt die Edekabank AG eine Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie Soweit im Rahmen der Kontoführung Guthabenzinsen anfallen, sind diese Einkünfte ihre Verpflichtung aus dem Scheckinkasso mit Vorlage des Schecks oder dessen Widerrufsrecht die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis zum Widerruf steuerpflichtig. Bei Fragen sollten sich der Kunde an die für ihn zuständige Steuer- Daten beim bezogenen Kreditinstitut. Bei einem auf ein Kreditinstitut im Ausland Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Ver- behörde bzw. seinen steuerlichen Berater wenden. Dies gilt insbesondere, wenn gezogenen Scheck ist die Verpflichtung der Edekabank AG aus dem Scheckinkasso Gründen mittels einer eindeutigen Erklärung widerrufen. Die Frist beginnt nach trag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, er im Ausland steuerpflichtig ist. Eigene Kosten (z. B. für Ferngespräche, Porti) hat durch auftragsgemäße Weiterleitung des Schecks [oder der Scheckdaten] erfüllt. Erhalt dieser Belehrung auf einem dauerhaften Datenträger, jedoch nicht vor bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung der Kunde selbst zu tragen. Vor Eingang des Scheckgegenwertes bei der Bank erfolgt die Gutschrift in der Vertragsschluss und auch nicht vor Erfüllung unserer Informationspflichten von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist beginnt Regel nur unter dem Vorbehalt des Eingangs (vgl. Nr. 9 Abs. 1 der „Allgemeinen gemäß Artikel 246b § 2 Absatz 1 in Verbindung mit § 1 Absatz 1 Nummer 7 bis für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang. 6.4 Leistungsvorbehalt Geschäftsbedingungen“). 12, 15 und 19 sowie Artikel 248 § 4 Absatz 1 EGBGB. Zur Wahrung der Widerrufs- frist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, wenn die Erklärung auf Besondere Hinweise Hinsichtlich einzelner im Zusammenhang mit dem Konto stehender Dienstleistungen 6.5.9 Scheckeinlösung einem dauerhaften Datenträger (z.B. Brief, Telefax, E-Mail, Postfach) erfolgt. Der Bei Widerruf dieses Vertrags sind Sie auch an einen mit diesem Vertrag zusam- (z.B. Gutschrift bei Scheckeinlösung) gelten die Vorbehalte, wie sie mit dem Kunden Auf die Edekabank AG gezogene Schecks sind eingelöst, wenn die Belastungsbu- Widerruf ist zu richten an: menhängenden Vertrag nicht mehr gebunden, wenn der zusammenhängende über die hierfür maßgeblichen Geschäftsbedingungen und Sonderbedingungen chung nicht spätestens am zweiten Bankarbeitstag nach ihrer Vornahme rückgängig Vertrag eine Leistung betrifft, die von uns oder einem Dritten auf der Grundlage vereinbart wurden (z.B. Vorbehalt der Einlösung und des Eingangs des Gegenwertes). gemacht wird. Barschecks sind bereits mit Zahlung an den Scheckvorleger eingelöst. Edekabank AG einer Vereinbarung zwischen uns und dem Dritten erbracht wird. Schecks sind auch schon dann eingelöst, wenn die Edekabank AG im Einzelfall eine New-York-Ring 6 6.5 Zahlung und Erfüllung des Vertrages Bezahltmeldung absendet. Schecks, die über ein e Abrechnungsstelle einer Filiale 22297 Hamburg der Deutschen Bundesbank vorgelegt werden, sind eingelöst, wenn sie nicht bis zu Fax 040 311 711-7145 6.5.1 Verfügungsbeschränkung während der Widerrufsfrist dem von der Deutschen Bundesbank festgesetzten Zeitpunkt an die Abrechnungsstelle E-Mail: [email protected] Ende der Widerrufsbelehrung Die Edekabank AG ist berechtigt, Verfügungen des Kunden vom Girokonto zugunsten zurückgegeben werden (vgl. Nr. 9 Abs. 2 der „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“). E-Mail: [email protected] Ende der Information zum Girovertrag/EDEKA-Juniorenkonto Dritter erst nach Ablauf der Widerrufsfrist auszuführen. Im Übrigen gelten die „Sonderbedingungen für den Scheckverkehr“.

20 21 Entgeltinformation Gutschrift einer Überweisung In Euro aus den EWR-Staaten Überweisung innerhalb der Bank 0,00 EUR Überweisung von einem anderen Zahlungsdienstleister 0,00 EUR Name des Kontoanbieters: EDEKABANK AG Dauerauftrag In Euro innerhalb der EWR-Staaten Kontobezeichnung: EDEKA-Juniorenkonto Einrichtung auf Wunsch des Kunden 0,00 EUR Datum: 20.05.2019 Änderung auf Wunsch des Kunden 0,00 EUR • Hiermit informieren wir Sie über die Entgelte, die bei Nutzung der wichtigsten mit dem Zahlungs- Wiederaufnahme nach Aussetzung konto verbundenen Dienste anfallen, damit Sie diese mit anderen Konten vergleichen können. auf Wunsch des Kunden 0,00 EUR • Darüber hinaus können auch Entgelte für hier nicht aufgeführte Dienste anfallen. Umfassende Informationen erhalten Sie in unserem Preis- und Leistungsverzeichnis. Lastschrift In Euro aus den EWR-Staaten 0,00 EUR • Ein Glossar der hier verwendeten Begriffe ist kostenfrei erhältlich.

Berechtigte Ablehnung der In Euro aus den EWR-Staaten 0,00 EUR Dienst Entgelt Einlösung einer Lastschrift Allgemeine mit dem Konto verbundene Dienste Kontoführung [EDEKA-Juniorenkonto] 0,00 EUR Berechtigte Ablehnung der In Euro in EWR-Staaten 0,00 EUR Ausführung eines Überweisungs- Umfasst ein Dienstleistungspaket auftrags bestehend aus: Karten und Bargeld - Ausgabe einer Debitkarte [girocard] - Kontoauszüge durch den Konto- Ausgabe einer Debitkarte Pro Jahr 0,00 EUR auszugsdrucker oder den [girocard] Jährliche Gesamtentgelte 0,00 EUR elektronischen Kontoauszug Ausgabe einer Kreditkarte Pro Jahr 10,00 EUR Über diese Anzahl hinausgehende [EDEKA-Mastercard Classic] Jährliche Gesamtentgelte 10,00 EUR Dienste werden getrennt in Rech- nung gestellt. Ausgabe einer Kreditkarte Pro Jahr 25,00 EUR Zahlungen (ohne Karten) [EDEKA-Mastercard Gold] Jährliche Gesamtentgelte 25,00 EUR Überweisung In Euro innerhalb der EWR-Staaten Ausgabe einer Prepaid-Kreditkarte Pro Jahr kostenlos Überweisung mit IBAN innerhalb der [EDEKA-Mastercard Basic] Bank beleghaft 0,00 EUR Bargeldeinzahlung In Euro Dienst nicht verfügbar beleglos 0,00 EUR Am Schalter per Dauerauftrag 0,00 EUR bei formloser Erteilung 0,00 EUR Am Automaten Dienst nicht verfügbar Echtzeit-Überweisung 0,00 EUR Eilüberweisung 0,00 EUR In den Geschäftsstellen der 7,50 EUR ReiseBank Je angefangene Überweisung mit IBAN an einen 5.000 EUR anderen Zahlungsdienstleister beleghaft 0,00 EUR Bargeldauszahlung In Euro am Schalter der Bank Dienst nicht verfügbar beleglos 0,00 EUR per Dauerauftrag 0,00 EUR In den Geschäftsstellen der 0,15 % bei formloser Erteilung 0,00 EUR ReiseBank mind. 15,00 EUR Echtzeit-Überweisung 0,00 EUR Eilüberweisung 0,00 EUR

22 23 Bargeldauszahlung mit der Kredit- Bei Kreditinstituten im Inland und Bargeldauszahlung mit der In Euro innerhalb der EWR-Staaten karte an fremden Geldautomaten Ausland Debitkarte am Geldautomaten Mit der girocard in Fremdwährung 2,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR [girocard] [EDEKA Mastercard Gold/ Classic] zzgl. 1,00 % vom Umsatz bei An eigenen Geldautomaten Zahlung in Fremdwährung 5,00 EUR der Bank 0,00 EUR Bei Banken, die am BankCard Einsatz der Debitkarte zum Bezah- Mit der girocard ServiceNetz teilnehmen 0,00 EUR len in Fremdwährung [girocard] 1,00 % vom Umsatz, mind. 1,00 EUR Bei Kreditinstituten, die ein direktes max. 4,00 EUR Kundenentgelt erheben können: Mit der Mastercard - Verfügungen im girocard-System 0,00 EUR 1,00 % vom Umsatz, mind. 1,00 EUR - Verfügungen in anderen Zahlungs- max. 4,00 EUR systemen (Maestro/V PAY) 1,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR Einsatz der Kreditkarte zum Mit der Mastercard Bei Kreditinstituten, die kein direktes Bezahlen in Fremdwährung 1,00 % vom Umsatz, mind. 1,00 EUR Kundenentgelt erheben können [EDEKA Mastercard Gold/ Classic] max. 4,00 EUR - Verfügungen in den folgenden Zahlungssystemen (Maestro/V PAY) Überziehungen und damit verbundene Dienste 1,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR In Euro innerhalb der EWR-Staaten Eingeräumte Kontoüberziehung 7,34 % p.a. Mit der Mastercard An eigenen Geldautomaten der Geduldete Kontoüberziehung Dienst nicht verfügbar Bank 5,00 EUR Bei anderen Kreditinstituten 2,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR Dienstleistungspaket Entgelt

24 25 Vorvertragliche Informationen für Fernabsatz- und Außergeschäftsraumvertrieb

5 Informationen zum EDEKA-Sparbrief.direkt 4 Informationen zum EDEKA-Sparplan.direkt

5.1 Wesentliche Leistungsmerkmale des EDEKA-Sparbrief.direkt der Edekabank AG vorgenommenen Buchungen werden im Kontoauszug unter 4.1 Wesentliche Leistungsmerkmale Verzinsung von Guthaben Angabe des Buchungsdatums, des Betrages, einer kurzen Erläuterung über die Art Die zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung vereinbarten Zinssätze sind für die ge- Der EDEKA-Sparbrief.direkt dient der Geldanlage. Es handelt sich um eine Kapitalanlage des Buchungsbetrages sowie der Wertstellung (Valuta) – bei einer Abweichung Der EDEKA-Sparplan.direkt ist eine Spareinlage, in die regelmäßig eingezahlt wird samte Laufzeit des Vertrages festgeschrieben. Die feste Verzinsung richtet sich mit fester Vertragslaufzeit, welche nicht zu Zahlungsverkehrszwecken genutzt werden vom Buchungstag – aufgelistet. und die mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten gekündigt werden kann. Der nach der gewählten Laufzeit. Die Gutschrift der Zinsen erfolgt am Ende eines kann. Der Kunde stellt der Edekabank AG für eine befristete Laufzeit die vereinbarte Verzinsung von Guthaben Sparer verpflichtet sich, auf das Konto eine monatliche Rate für eine vertraglich Kalenderjahres und am Ende der Laufzeit. Einlage auf dem EDEKA-Sparbrief.direkt zur Verzinsung zum jeweiligen Zinssatz der Der zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung vereinbarte Zinssatz gilt für die gesamte festgelegte Laufzeit zu zahlen. Der feste Zinssatz hängt von der vereinbarten Laufzeit Einzahlungen / Zahlungseingänge Edekabank AG zur Verfügung. Der Kunde verpflichtet sich, die vertraglich vereinbarte Anlagedauer. Die feste Verzinsung richtet sich nach der gewählten Laufzeit. Die ab. Ein vereinbarter Zinssatz ist während der Laufzeit nicht änderbar. Zuzahlungen – Die monatlichen Zahlungseingänge schreibt die Edekabank AG dem EDEKA- Einzahlung (Nennwert) von mind. 500,00 Euro einmalig zu leisten. Verfügungen und fest vereinbarten Zinsen werden jährlich nachträglich zum Ende eines Anlage- zusätzlich zu der fest vereinbarten, monatlichen Rate – sind während der gesamten Sparplan.direkt gut. Zuzahlungen sind während des gesamten Anlagezeitraums ausgeschlossen. Der jahres gezahlt. Die Gutschrift der Zinsen erfolgt auf das vertraglich festgelegte Laufzeit ausgeschlossen. Auszahlung Zinssatz hängt von der Höhe der Einlage und/oder von der vereinbarten Laufzeit Gutschriftskonto. Die Auszahlung der Gesamtsumme inklusive Zinsen erfolgt am Ende der Laufzeit. ab. Ein vereinbarter Zinssatz ist während der Laufzeit nicht änderbar. Soweit die Einzahlungen / Zahlungseingänge 4.2 Preise Vertragliche Kündigungsregeln Einlage bei Fälligkeit vom Kunden weder erneut festgelegt noch abgerufen wird, Den Anlagebetrag schreibt die Bank dem EDEKA-Sparbrief.direkt einmalig gut. Verfügungen sind mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten möglich. Zusätz- wird sie auf das vertraglich vereinbarte Gutschriftskonto umgebucht und dort zum Auszahlung Die Kontoführung ist kostenfrei. lich kann ohne Kündigung über bis zu 2.000,- Euro pro Kalendermonat verfügt jeweils gültigen Produktzinssatz verzinst. Verfügungen sind während der Vertragslaufzeit nicht möglich. werden. Verfügungen beenden die Zinsvereinbarung und die Verpflichtung zur Vertragliche Kündigungsregeln 4.3 Hinweise auf zu zahlende Steuern und Kosten Ratenzahlung.Der Vertrag wird aufgelöst und das verbleibende Sparguthaben 5.2 Preise Der Vertrag ist nicht kündbar, sondern endet mit der vereinbarten Laufzeit. auf ein vom Kunden genanntes Gutschriftskonto überwiesen. Mindestlaufzeit des Vertrages Einkünfte aus Zinsen auf das Guthaben des EDEKA-Sparplan.direkt sind steuer- Mindestlaufzeit des Vertrages Die Kontoführung ist kostenfrei. Die Mindestlaufzeit des Vertrages entspricht der vereinbarten Vertragslaufzeit. pflichtig. Bei Fragen sollte sich der Kunde an die für ihn zuständige Steuerbehör- Die Laufzeit des Vertrages entspricht der gewählten festen Vertragslaufzeit. Zugangswege, elektronisches Postfach de bzw. seinen steuerlichen Berater wenden. Dies gilt insbesondere, wenn er im Zugangswege, elektronisches Postfach 5.3 Hinweise auf zu zahlende Steuern und Kosten Der Kunde kann mit Kontoeröffnung die Dienstleistungen der Edekabank AG Ausland steuerpflichtig ist. Eigene Kosten (z.B. für Ferngespräche, Porti) hat der Der Kunde kann mit Kontoeröffnung die Dienstleistungen der Edekabank AG über über verschiedene Zugangswege, insbesondere über das Online-Banking, in Kunde selbst zu tragen. verschiedene Zugangswege, insbesondere über das Online-Banking, in Anspruch Einkünfte aus Zinsen auf das Guthaben des EDEKA-Sparbrief.direkt sind steuerpflichtig. Anspruch nehmen. Damit er diese Zugangswege in Anspruch nehmen kann, nehmen. Damit er diese Zugangswege in Anspruch nehmen kann, bedarf es einer Bei Fragen sollte sich der Kunde an die für ihn zuständige Steuerbehörde bzw. seinen bedarf es einer gesonderten Vereinbarung. Für das Online-Banking sind die 4.4 Leistungsvorbehalt gesonderten Vereinbarung. Für das Online-Banking sind die „Sonderbedingungen steuerlichen Berater wenden. Dies gilt insbesondere, wenn er im Ausland steuerpflich- „Sonderbedingungen für das Online-Banking“ und die „Sonderbedingungen für das Online-Banking“ und die „Sonderbedingungen für die Nutzung des Post- tig ist. Eigene Kosten (z.B. für Ferngespräche, Porti) hat der Kunde selbst zu tragen. für die Nutzung des Postfachs“ maßgeblich. Geeignete Bankmitteilungen wer- Keiner fachs“ maßgeblich. Geeignete Bankmitteilungen werden dem Kunden über das den dem Kunden über das elektronische Postfach zum Abruf bereitgestellt, elektronische Postfach zum Abruf bereitgestellt, soweit nicht anders vereinbart. 5.4 Leistungsvorbehalt soweit nicht anders vereinbart. 4.5 Zahlung und Erfüllung des Vertrages Sonstige Rechte und Pflichten von Bank und Kunde Sonstige Rechte und Pflichten von Bank und Kunde Die Grundregeln für die gesamte Geschäftsverbindung zwischen der Keiner Die Grundregeln für die gesamte Geschäftsverbindung zwischen der Edekabank AG Kontoführung Edekabank AG und Kunde sind in den „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“ und Kunde sind in den „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“ der Edekabank AG Die Edekabank AG erfüllt ihre Verpflichtungen aus dem Vertrag durch Einrichtung der Edekabank AG beschrieben. Daneben gelten die Sonderbedingungen, die 5.5 Zahlung und Erfüllung des Vertrages beschrieben. Daneben gelten die Sonderbedingungen, die Abweichungen oder des EDEKA-Sparplan.direkt auf den Namen des Kunden, Buchung der monatli- Abweichungen oder Ergänzungen zu diesen „Allgemeinen Geschäftsbedingun- Ergänzungen zu diesen „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“ enthalten: chen Gutschriften auf dem Konto sowie der Ausschüttung der Zinsgutschriften gen“ enthalten: Kontoführung Sonderbedingungen für das Online-Banking auf dem Konto. Die Edekabank AG erfüllt ihre Auszahlungsverpflichtung durch Sonderbedingungen für das Online-Banking Die Edekabank AG erfüllt ihre Verpflichtungen aus dem Vertrag durch Einrichtung Sonderbedingungen für den Sparverkehr Auszahlung an den Kunden auf sein Gutschriftskonto am Ende der Laufzeit. Alle Sonderbedingungen für den Sparverkehr des EDEKA-Sparbrief.direkt auf den Namen des Kunden und durch Gutschrift der Sonderbedingungen die Nutzung des Postfachs von der Edekabank AG vorgenommenen Buchungen werden im Kontoauszug Sonderbedingungen die Nutzung des Postfachs Einlage (Nennwert) sowie der Ausschüttung der Zinsgutschriften auf das verein- Sonderbedingungen für Gemeinschaftskonten unter Angabe des Buchungsdatums, des Betrages, einer kurzen Erläuterung Sonderbedingungen für Gemeinschaftskonten barte Gutschriftskonto. Die Edekabank AG erfüllt ihre Auszahlungsverpflichtung über die Art des Buchungsbetrages sowie der Wertstellung (Valuta) – bei einer durch Auszahlung des Nennwertes des Sparbriefes an den Kunden auf sein Zusätzliche Regelungen finden sich ggf. in den Kontoeröffnungs-/Einrichtungsformu- Abweichung vom Buchungstag – aufgelistet. Kontoauszüge werden in der jeweils Zusätzliche Regelungen finden sich ggf. in den Kontoeröffnungs-/Einrichtungsformu- vertraglich festgelegtes Gutschriftskonto am Ende der Vertragslaufzeit. Alle von laren. Die genannten Bedingungen liegen nur in deutscher Sprache vor. vereinbarten Form übermittelt. laren. Die genannten Bedingungen liegen nur in deutscher Sprache vor.

Informationen über die Besonderheiten des EDEKA-Sparbrief.direkt Informationen über die Besonderheiten des EDEKA-Sparplan.direkt Widerrufsfolgen Information über das Zustandekommen des EDEKA-Sparbrief.direkt Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen Information über das Zustandekommen des EDEKA-Sparplan.direkt Widerrufsfolgen Der Kunde gibt gegenüber der Bank ein ihn bindendes Angebot auf Abschluss zurückzugewähren. Sie sind zur Zahlung von Wertersatz für die bis zum Widerruf Der Kunde gibt gegenüber der Bank ein ihn bindendes Angebot auf Abschluss des Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen des Vertrages ab, indem er die ausgefüllten und unterzeichneten Formulare erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung Vertrages ab, indem er die ausgefüllten und unterzeichneten Formulare für den zurückzugewähren. Sie sind zur Zahlung von Wertersatz für die bis zum Widerruf für den Antrag auf Eröffnung des Kontos an die Edekabank AG – nach der ggf. auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurden und ausdrücklich zugestimmt haben, Antrag auf Eröffnung eines EDEKA-Sparplan.direkt an die Edekabank AG – nach erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung erforderlichen Identitätsprüfung – übermittelt und diese ihr zugehen. Der Vertrag dass wir vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung der ggf. erforderlichen Identitätsprüfung – übermittelt und diese ihr zugehen. auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurden und ausdrücklich zugestimmt haben, kommt erst zustande, wenn die Bank dem Kunden die Annahme des Vertrages beginnen. Besteht eine Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu Der Vertrag kommt erst zustande, wenn die Bank dem Kunden die Annahme des dass wir vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung erklärt und dieses dem Kunden zugeht. führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis Vertrages erklärt und dieses dem Kunden zugeht. beginnen. Besteht eine Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis Widerrufsbelehrung der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt Widerrufsbelehrung zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt Widerrufsrecht von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist beginnt Widerrufsrecht ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang. Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist beginnt Gründen mittels einer eindeutigen Erklärung widerrufen. Die Frist beginnt nach Gründen mittels einer eindeutigen Erklärung widerrufen. Die Frist beginnt nach für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang. Erhalt dieser Belehrung auf einem dauerhaften Datenträger, jedoch nicht vor Erhalt dieser Belehrung auf einem dauerhaften Datenträger, jedoch nicht vor Vertragsschluss und auch nicht vor Erfüllung unserer Informationspflichten gemäß Vertragsschluss und auch nicht vor Erfüllung unserer Informationspflichten gemäß Artikel 246b § 2 Absatz 1 in Verbindung mit Artikel 246b § 1 Absatz 1 EGBGB. Zur Artikel 246b § 2 Absatz 1 in Verbindung mit Artikel 246b § 1 Absatz 1 EGBGB. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, wenn die Erklärung auf einem dauerhaften Datenträger (z.B. Brief, Telefax, E-Mail, wenn die Erklärung auf einem dauerhaften Datenträger (z.B. Brief, Telefax, E-Mail, Postfach) erfolgt. Der Widerruf ist zu richten an: Postfach) erfolgt. Der Widerruf ist zu richten an:

Edekabank AG Edekabank AG New-York-Ring 6 New-York-Ring 6 22297 Hamburg 22297 Hamburg Fax 040 311 711-7145 Ende der Widerrufsbelehrung Fax 040 311 711-7145 E-Mail [email protected] Ende der Information zum EDEKA-Sparbrief.direkt E-Mail [email protected] Ende der Widerrufsbelehrung E-Mail [email protected] E-Mail [email protected] Ende der Information zum EDEKA-Sparplan.direkt

26 27 Vorvertragliche Informationen für Fernabsatz- und Außergeschäftsraumvertrieb SCHUFA-Information

3 Informationen zum EDEKA-Tagesgeld.direkt/EDEKA-Junior-Tagesgeld 1. name und Kontaktdaten der verantwortlichen Stelle sowie des 2.5 Kategorien von Empfängern der personenbezogenen Daten betrieblichen Datenschutzbeauftragten Empfänger sind im europäischen Wirtschaftsraum, in der Schweiz sowie ggf. weite- 3.1 Wesentliche Leistungsmerkmale Buchungspositionen werden zum Ablauf des Quartals miteinander verrechnet SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden, Tel.: +49 (0) 6 11-92 78 0 ren Drittländern (sofern zu diesen ein entsprechender Angemessenheitsbeschluss und das Ergebnis wird dem Kunden als Rechnungsabschluss mitgeteilt. Alle von der Europäischen Kommission existiert) ansässige Vertragspartner gem. Ziffer 2.3. Der Kunde kann das EDEKA-Tagesgeld.direkt/EDEKA-Junior-Tagesgeld zur Geld- der Edekabank AG vorgenommenen Buchungen werden im Kontoauszug unter Der betriebliche Datenschutzbeauftragte der SCHUFA ist unter der o.g. Anschrift, Weitere Empfänger können externe Auftragnehmer der SCHUFA nach Art. 28 DS-GVO anlage nutzen, es gibt keine Mindest- oder Höchstanlagebeträge. Zuzahlungen Angabe des Buchungsdatums, des Betrages, einer kurzen Erläuterung über die Art zu Hd. Abteilung Datenschutz oder per E-Mail unter [email protected] sowie externe und interne SCHUFA-Stellen sein. Die SCHUFA unterliegt zudem den sind jederzeit durch Überweisung von Drittkonten möglich. Auszahlungen erfol- des Buchungsbetrages sowie der Wertstellung (Valuta) – bei einer Abweichung erreichbar. gesetzlichen Eingriffsbefugnissen staatlicher Stellen. gen durch Überweisung auf das Auszahlungskonto (Referenzkonto) des Kunden vom Buchungstag – aufgelistet. Kontoauszüge werden in das Postfach übermittelt. bei der Edekabank AG oder einer Drittbank, Barabhebungen vom EDEKA-Tages- Der Rechnungsabschluss erfolgt jeweils zum Ende des Kalenderquartals. Die 2. datenverarbeitung durch die SCHUFA 2.6 Dauer der Datenspeicherung geld.direkt/EDEKA-Junior-Tagesgeld sind nicht möglich. Das EDEKA-Tagesgeld. Verzinsung ergibt sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. direkt/EDEKA-Junior-Tagesgeld darf nicht für Zwecke des Zahlungsverkehrs (z.B. Einzahlungen / Zahlungseingänge 2.1 Zwecke der Datenverarbeitung und berechtigte Interessen, Die SCHUFA speichert Informationen über Personen nur für eine bestimmte Zeit. Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriftverfahren) verwendet werden. Es wird Zahlungseingänge schreibt die Edekabank AG dem Konto gut. die von der SCHUFA oder einem Dritten verfolgt werden grundsätzlich lediglich auf Guthabenbasis geführt, ein Kredit wird nicht einge- Auszahlung Maßgebliches Kriterium für die Festlegung dieser Zeit ist die Erforderlichkeit. Für räumt. Die Verzinsung ergibt sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Dies Die Bank erfüllt eine Auszahlungsverpflichtung durch Ausführung von Über- Die SCHUFA verarbeitet personenbezogene Daten, um berechtigten Empfängern eine Prüfung der Erforderlichkeit der weiteren Speicherung bzw. die Löschung können Sie jederzeit auf unserer Homepage einsehen. Die Bank ist berechtigt, weisungsaufträgen des Kunden auf das von ihm bestimmte Auszahlungskonto Informationen zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von natürlichen und ju- personenbezogener Daten hat die SCHUFA Regelfristen festgelegt. Danach beträgt für die Verwahrung von Einlagen ein Verwahrentgelt oder negative Zinsen zu (Referenzkonto). ristischen Personen zu geben. Hierzu werden auch Scorewerte errechnet und die grundsätzliche Speicherdauer von personenbezogenen Daten jeweils drei Jahre berechnen. Dies ist ebenfalls im Preis- und Leistungsverzeichnis einsehbar. Die Vertragliche Kündigungsregeln übermittelt. Sie stellt die Informationen nur dann zur Verfügung, wenn ein be- taggenau nach deren Erledigung. Davon abweichend werden z.B. gelöscht: Edekabank AG ist berechtigt, die Verzinsung nach billigem Ermessen (§ 315 BGB) Der Vertrag kann vom Kunden jederzeit gekündigt werden. Im Übrigen gelten die rechtigtes Interesse hieran im Einzelfall glaubhaft dargelegt wurde und eine wirksam zu ändern. in Nr. 18 und 19 der „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“ für den Kunden und Verarbeitung nach Abwägung aller Interessen zulässig ist. Das berechtigte Interes- Angaben über Anfragen nach zwölf Monaten taggenau das Institut festgelegten Kündigungsregeln. se ist insbesondere vor Eingehung von Geschäften mit finanziellem Ausfallrisiko Informationen über störungsfreie Vertragsdaten über Konten, die ohne die 3.2 Preise Mindestlaufzeit des Vertrages gegeben. Die Kreditwürdigkeitsprüfung dient der Bewahrung der Empfänger vor damit begründete Forderung dokumentiert werden (z. B. Girokonten, Kreditkarten, Es besteht keine Mindestlaufzeit des Vertrages. Verlusten im Kreditgeschäft und eröffnet gleichzeitig die Möglichkeit, Kredit- Telekommunikationskonten oder Energiekonten), Informationen über Verträge, bei Die Kontoführung ist kostenfrei. Zugangswege, elektronisches Postfach nehmer durch Beratung vor einer übermäßigen Verschuldung zu bewahren. denen die Evidenzprüfung gesetzlich vorgesehen ist (z.B. Pfändungsschutzkonten, Der Kunde kann mit Kontoeröffnung die Dienstleistungen der Edekabank AG über Die Verarbeitung der Daten erfolgt darüber hinaus zur Betrugsprävention, Basiskonten) sowie Bürgschaften und Handelskonten, die kreditorisch geführt 3.3 Hinweise auf zu zahlende Steuern und Kosten verschiedene Zugangswege, insbesondere über das Online-Banking, in Anspruch Seriositätsprüfung, Geldwäscheprävention, Identitäts- und Altersprüfung, An- werden, unmittelbar nach Bekanntgabe der Beendigung. nehmen. Damit er diese Zugangswege in Anspruch nehmen kann, bedarf es einer schriftenermittlung, Kundenbetreuung oder Risikosteuerung sowie der Tarifierung Daten aus den Schuldnerverzeichnissen der zentralen Vollstreckungsgerichte Einkünfte aus Zinsen auf das Guthaben des EDEKA-Tagesgeld.direkt/EDEKA-Junior- gesonderten Vereinbarung. Für das Online-Banking sind die „Sonderbedingungen oder Konditionierung. Über etwaige Änderungen der Zwecke der Datenverarbei- nach drei Jahren taggenau, jedoch vorzeitig, wenn der SCHUFA eine Löschung Tagesgeld sind steuerpflichtig. Bei Fragen sollte sich der Kunde an die für ihn für das Online-Banking Sonderbedingungen und die „Sonderbedingungen für tung wird die SCHUFA gemäß Art. 14 Abs. 4 DS-GVO informieren. durch das zentrale Vollstreckungsgericht nachgewiesen wird zuständige Steuerbehörde bzw. seinen steuerlichen Berater wenden. Dies gilt die Nutzung des Postfachs“ maßgeblich. Geeignete Bankmitteilungen werden Informationen über Verbraucher-/Insolvenzverfahren oder Restschuldbefrei- insbesondere, wenn er im Ausland steuerpflichtig ist. Eigene Kosten (z.B. für Fern- dem Kunden über das elektronische Postfach zum Abruf bereitgestellt, soweit 2.2 Rechtsgrundlagen für die Datenverarbeitung ungsverfahren taggenau drei Jahre nach Beendigung des Insolvenzverfahrens gespräche, Porti) hat der Kunde selbst zu tragen. nicht anders vereinbart. oder Erteilung der Restschuldbefreiung. In besonders gelagerten Einzelfällen Sonstige Rechte und Pflichten von Bank und Kunde Die SCHUFA verarbeitet personenbezogene Daten auf Grundlage der Bestimmun- kann auch abweichend eine frühere Löschung erfolgen. 3.4 Leistungsvorbehalt Die Grundregeln für die gesamte Geschäftsverbindung zwischen der Edeka- gen der Datenschutz-Grundverordnung. Die Verarbeitung erfolgt auf Basis von Informationen über die Abweisung eines Insolvenzantrages mangels Masse, die bank AG und Kunde sind in den „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“ der Einwilligungen sowie auf Grundlage des Art. 6 Abs. 1 Buchstabe f DS-GVO, soweit Aufhebung der Sicherungsmaßnahmen oder über die Versagung der Restschuld- Keiner Edekabank AG beschrieben. Daneben gelten die Sonderbedingungen, die die Verarbeitung zur Wahrung der berechtigten Interessen des Verantwortlichen befreiung taggenau nach drei Jahren Abweichungen oder Ergänzungen zu diesen „Allgemeinen Geschäftsbedingun- oder eines Dritten erforderlich ist und nicht die Interessen oder Grundrechte Personenbezogene Voranschriften bleiben taggenau drei Jahre gespeichert; 3.5 Zahlung und Erfüllung des Vertrages gen“ enthalten: und Grundfreiheiten der betroffenen Person, die den Schutz personenbezogener danach erfolgt die Prüfung der Erforderlichkeit der fortwährenden Speicherung Sonderbedingungen für das Online-Banking Daten erfordern, überwiegen. Einwilligungen können jederzeit gegenüber dem für weitere drei Jahre. Danach werden sie taggenau gelöscht, sofern nicht zum Kontoführung Sonderbedingungen für die Nutzung des Postfachs betreffenden Vertragspartner widerrufen werden. Dies gilt auch für Einwilligun- Zwecke der Identifizierung eine länger währende Speicherung erforderlich ist. Die Edekabank AG erfüllt ihre Verpflichtungen aus dem Vertrag durch Einrich- gen, die bereits vor Inkrafttreten der DS-GVO erteilt wurden. Der Widerruf der tung des Kontos, durch Buchung der Gutschriften und Belastungen (z.B. aus Zusätzliche Regelungen finden sich ggf. in den Kontoeröffnungs-/Einrichtungs- Einwilligung berührt nicht die Rechtmäßigkeit der bis zum Widerruf verarbeiteten 3. betroffenenrechte Einzahlungen) dem in laufender Rechnung geführten Konto. Die jeweiligen formularen. Die genannten Bedingungen liegen nur in deutscher Sprache vor. personenbezogenen Daten. Jede betroffene Person hat gegenüber der SCHUFA das Recht auf Auskunft nach Art. 2.3 Herkunft der Daten 15 DS-GVO, das Recht auf Berichtigung nach Art. 16 DS-GVO, das Recht auf Löschung nach Art. 17 DS-GVO und das Recht auf Einschränkung der Verarbeitung nach Art. 18 Informationen über die Besonderheiten des EDEKA-Tagesgeld.direkt/ Die SCHUFA erhält ihre Daten von ihren Vertragspartnern. Dies sind im europäischen DS-GVO. Die SCHUFA hat für Anliegen von betroffenen Personen ein Privatkunden EDEKA-Junior-Tagesgeld Wirtschaftsraum und in der Schweiz sowie ggf. weiteren Drittländern (sofern zu die- ServiceCenter eingerichtet, das schriftlich unter SCHUFA Holding AG, Privatkunden sen ein entsprechender Angemessenheitsbeschluss der Europäischen Kommission ServiceCenter, Postfach 10 34 41, 50474 Köln, telefonisch unter +49 (0) 6 11-92 78 0 Information über das Zustandekommen des EDEKA-Tagesgeld.direkt/ Edekabank AG existiert) ansässige Institute, Finanzunternehmen und Zahlungsdienstleister, die ein und über ein Internet-Formular unter www.schufa.de erreichbar ist. Darüber hinaus EDEKA-Junior-Tagesgeld New-York-Ring 6 finanzielles Ausfallrisiko tragen (z.B. Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken, besteht die Möglichkeit, sich an die für die SCHUFA zuständige Aufsichtsbehörde, den Der Kunde gibt gegenüber der Bank ein ihn bindendes Angebot auf Abschluss des 22297 Hamburg Kreditkarten-, Factoring- und Leasingunternehmen) sowie weitere Vertragspartner, Hessischen Datenschutzbeauftragten, zu wenden. Einwilligungen können jederzeit Vertrages ab, indem er die ausgefüllten und unterzeichneten Formulare für den Fax 040 311 711-7145 die zu den unter Ziffer 2.1 genannten Zwecken Produkte der SCHUFA nutzen, insbe- gegenüber dem betreffenden Vertragspartner widerrufen werden. Antrag auf Eröffnung eines EDEKA-Tagesgeld.direkt/EDEKA-Junior-Tagesgeld an E-Mail [email protected] sondere aus dem (Versand-)Handels-, eCommerce-, Dienstleistungs-, Vermietungs-, die Edekabank AG – nach der ggf. erforderlichen Identitätsprüfung – übermittelt E-Mail [email protected] Energieversorgungs-, Telekommunikations-, Versicherungs-, oder Inkassobereich. und diese ihr zugehen. Der Vertrag kommt erst zustande, wenn die Bank dem Darüber hinaus verarbeitet die SCHUFA Informationen aus allgemein zugängli- Nach Art. 21 Abs. 1 DS-GVO kann der Datenverarbeitung aus Gründen, die Kunden die Annahme des Vertrages erklärt und dieses dem Kunden zugeht. Widerrufsfolgen chen Quellen wie öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen sich aus der besonderen Situation der betroffenen Person ergeben, wider- Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen (Schuldnerverzeichnisse, Insolvenzbekanntmachungen). sprochen werden. Widerrufsbelehrung zurückzugewähren. Sie sind zur Zahlung von Wertersatz für die bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung 2.4 Kategorien personenbezogener Daten, die verarbeitet werden Der Widerspruch kann formfrei erfolgen und ist zu richten an Widerrufsrecht auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurden und ausdrücklich zugestimmt haben, (Personendaten, Zahlungsverhalten und Vertragstreue) SCHUFA Holding AG, Privatkunden ServiceCenter, Postfach 10 34 41, 50474 Köln. Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von dass wir vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung Gründen mittels einer eindeutigen Erklärung widerrufen. Die Frist beginnt nach beginnen. Besteht eine Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu Personendaten, z.B. Name (ggf. auch vorherige Namen, die auf gesonderten Erhalt dieser Belehrung auf einem dauerhaften Datenträger, jedoch nicht vor führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis Antrag beauskunftet werden), Vorname, Geburtsdatum, Geburtsort, Anschrift, 4. Profilbildung (Scoring) Vertragsschluss und auch nicht vor Erfüllung unserer Informationspflichten gemäß zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn frühere Anschriften Artikel 246b § 2 Absatz 1 in Verbindung mit Artikel 246b § 1 Absatz 1 EGBGB. Zur der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt Informationen über die Aufnahme und vertragsgemäße Durchführung eines Die SCHUFA-Auskunft kann um sogenannte Scorewerte ergänzt werden. Beim Scoring Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung Geschäftes (z.B. Girokonten, Ratenkredite, Kreditkarten, Pfändungsschutzkonten, wird anhand von gesammelten Informationen und Erfahrungen aus der Vergangenheit wenn die Erklärung auf einem dauerhaften Datenträger (z.B. Brief, Telefax, E-Mail, von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist beginnt Basiskonten) eine Prognose über zukünftige Ereignisse erstellt. Die Berechnung aller Scorewerte Postfach) erfolgt. Der Widerruf ist zu richten an: für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang. Informationen über unbestrittene, fällige und mehrfach angemahnte oder erfolgt bei der SCHUFA grundsätzlich auf Basis der zu einer betroffenen Person titulierte Forderungen sowie deren Erledigung bei der SCHUFA gespeicherten Informationen, die auch in der Auskunft nach Art. Informationen zu missbräuchlichem oder sonstigem betrügerischem Verhalten 15 DS-GVO ausgewiesen werden. Darüber hinaus berücksichtigt die SCHUFA beim Ende der Widerrufsbelehrung wie Identitäts- oder Bonitätstäuschungen Scoring die Bestimmungen § 31 BDSG. Anhand der zu einer Person gespeicherten Ende der Information zum EDEKA-Tagesgeld.direkt/EDEKA-Junior-Tagesgeld Informationen aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen Einträge erfolgt eine Zuordnung zu statistischen Personengruppen, die in der Scorewerte Vergangenheit ähnliche Einträge aufwiesen. Das verwendete Verfahren wird als

28 29 SCHUFA-Information Allgemeine Geschäftsbedingungen

Fassung: März 2018

„logistische Regression“ bezeichnet und ist eine fundierte, seit langem praxiserprobte, Die Bank ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volks- hinzuzieht. Soweit die Sonderbedingungen für einzelne Geschäftsbeziehungen mathematisch-statistische Methode zur Prognose von Risikowahrscheinlichkeiten. banken und Raiffeisenbanken e. V. angeschlossen. oder sonstige Vereinbarungen etwas Abweichendes regeln, gehen diese Rege- lungen vor. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes Verhalten (zum Beispiel durch Folgende Datenarten werden bei der SCHUFA zur Scoreberechnung verwendet, wobei Grundregeln für die Beziehung zwischen Kunde und Bank Verletzung der in Nummer 11 dieser Geschäftsbedingungen aufgeführten Mit- nicht jede Datenart auch in jede einzelne Scoreberechnung mit einfließt: Allgemeine wirkungspflichten) zu der Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt Daten (z.B. Geburtsdatum, Geschlecht oder Anzahl im Geschäftsverkehr verwendeter 1 Geltungsbereich und Änderungen dieser Geschäftsbedingungen und der sich nach den Grundsätzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang Bank und Anschriften), bisherige Zahlungsstörungen, Kreditaktivität letztes Jahr, Kreditnutzung, Sonderbedingungen für einzelne Geschäftsbeziehungen Kunde den Schaden zu tragen haben. Länge Kredithistorie sowie Anschriftendaten (nur wenn wenige personenbezogene kreditrelevante Informationen vorliegen). Bestimmte Informationen werden weder (1) Geltungsbereich (2) Weitergeleitete Aufträge gespeichert noch bei der Berechnung von Scorewerten berücksichtigt, z.B.: Angaben Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten für die gesamte Geschäftsverbindung Wenn ein Auftrag seinem Inhalt nach typischerweise in der Form ausgeführt wird, zur Staatsangehörigkeit oder besondere Kategorien personenbezogener Daten wie zwischen dem Kunden und den inländischen Geschäftsstellen der Bank (im Folgenden dass die Bank einen Dritten mit der weiteren Erledigung betraut, erfüllt die Bank ethnische Herkunft oder Angaben zu politischen oder religiösen Einstellungen nach Bank genannt). Daneben gelten für einzelne Geschäftsbeziehungen (zum Beispiel für das den Auftrag dadurch, dass sie ihn im eigenen Namen an den Dritten weiterleitet Art. 9 DS-GVO. Auch die Geltendmachung von Rechten nach der DS-GVO, also z.B. Wertpapiergeschäft, den Zahlungsverkehr und für den Sparverkehr) Sonderbedingungen, (weitergeleiteter Auftrag). Dies betrifft zum Beispiel die Einholung von Bankaus- die Einsichtnahme in die bei der SCHUFA gespeicherten Informationen nach Art. die Abweichungen oder Ergänzungen zu diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen künften bei anderen Kreditinstituten oder die Verwahrung und Verwaltung von 15 DS-GVO, hat keinen Einfluss auf die Scoreberechnung. enthalten; sie werden bei der Kontoeröffnung oder bei Erteilung eines Auftrags Wertpapieren im Ausland. In diesen Fällen beschränkt sich die Haftung der Bank mit dem Kunden vereinbart. Unterhält der Kunde auch Geschäftsverbindungen zu auf die sorgfältige Auswahl und Unterweisung des Dritten. Die übermittelten Scorewerte unterstützen die Vertragspartner bei der Entschei- ausländischen Geschäftsstellen, sichert das Pfandrecht der Bank (Nummer 14 dieser dungsfindung und gehen dort in das Risikomanagement ein. Die Risikoeinschätzung Geschäftsbedingungen) auch die Ansprüche dieser ausländischen Geschäftsstellen. (3) Störung des Betriebs und Beurteilung der Kreditwürdigkeit erfolgt allein durch den direkten Geschäfts- Die Bank haftet nicht für Schäden, die durch höhere Gewalt, Aufruhr, Kriegs- und partner, da nur dieser über zahlreiche zusätzliche Informationen – zum Beispiel aus (2) Änderungen Naturereignisse oder durch sonstige von ihr nicht zu vertretende Vorkommnisse einem Kreditantrag - verfügt. Dies gilt selbst dann, wenn er sich einzig auf die von Änderungen dieser Geschäftsbedingungen und der Sonderbedingungen werden (zum Beispiel Streik, Aussperrung, Verkehrsstörung, Verfügungen von hoher Hand der SCHUFA gelieferten Informationen und Scorewerte verlässt. Ein SCHUFA-Score dem Kunden spätestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres im In- oder Ausland) eintreten. alleine ist jedenfalls kein hinreichender Grund einen Vertragsabschluss abzulehnen. Wirksamwerdens in Textform angeboten. Hat der Kunde mit der Bank im Rahmen der Geschäftsbeziehung einen elektronischen Kommunikationsweg vereinbart (zum Bei- 4 Entfällt Weitere Informationen zum Kreditwürdigkeitsscoring oder zur Erkennung auffälliger spiel das Online-Banking), können die Änderungen auch auf diesem Wege angeboten Sachverhalte sind unter www.scoring-wissen.de erhältlich. werden. Der Kunde kann den Änderungen vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres 5 Verfügungsberechtigung nach dem Tod des Kunden Wirksamwerdens entweder zustimmen oder sie ablehnen. Die Zustimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Nach dem Tod des Kunden hat derjenige, der sich gegenüber der Bank auf die Wirksamwerdens der Änderungen angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird Rechtsnachfolge des Kunden beruft, der Bank seine erbrechtliche Berechtigung ihn die Bank in ihrem Angebot besonders hinweisen. in geeigneter Weise nachzuweisen. Wird der Bank eine Ausfertigung oder eine Werden dem Kunden Änderungen von Bedingungen zu Zahlungsdiensten (zum beglaubigte Abschrift der letztwilligen Verfügung (Testament, Erbvertrag) nebst Beispiel Überweisungsbedingungen) angeboten, kann er den von der Änderung zugehöriger Eröffnungsniederschrift vorgelegt, darf die Bank denjenigen, der betroffenen Zahlungsdiensterahmenvertrag vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt darin als Erbe oder Testamentsvollstrecker bezeichnet ist, als Berechtigten an- des Wirksamwerdens der Änderungen auch fristlos und kostenfrei kündigen. sehen, ihn verfügen lassen und insbesondere mit befreiender Wirkung an ihn Auf dieses Kündigungsrecht wird ihn die Bank in ihrem Angebot besonders leisten. Dies gilt nicht, wenn der Bank bekannt ist, dass der dort Genannte (zum hinweisen. Beispiel nach Anfechtung oder wegen Nichtigkeit des Testaments) nicht ver- fügungsberechtigt ist, oder wenn ihr dies infolge Fahrlässigkeit nicht bekannt 2 Bankgeheimnis und Bankauskunft geworden ist.

(1) bankgeheimnis 6 Maßgebliches Recht und Gerichtsstand bei kaufmännischen Die Bank ist zur Verschwiegenheit über alle kundenbezogenen Tatsachen und Wer- und öffentlich-rechtlichen Kunden tungen verpflichtet, von denen sie Kenntnis erlangt (Bankgeheimnis). Informationen über den Kunden darf die Bank nur weitergeben, wenn gesetzliche Bestimmungen (1) Geltung deutschen Rechts dies gebieten oder der Kunde eingewilligt hat oder die Bank zur Erteilung einer Für die Geschäftsverbindung zwischen dem Kunden und der Bank gilt deutsches Bankauskunft befugt ist. Recht.

(2) bankauskunft (2) Gerichtsstand für Inlandskunden Eine Bankauskunft enthält allgemein gehaltene Feststellungen und Bemerkungen Ist der Kunde ein Kaufmann und ist die streitige Geschäftsbeziehung dem Betrie- über die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kunden, seine Kreditwürdigkeit und be seines Handelsgewerbes zuzurechnen, so kann die Bank diesen Kunden an Zahlungsfähigkeit; betragsmäßige Angaben über Kontostände, Sparguthaben, dem für die kontoführende Stelle zuständigen Gericht oder bei einem anderen Depot- oder sonstige der Bank anvertraute Vermögenswerte sowie Angaben über zuständigen Gericht verklagen; dasselbe gilt für eine juristische Person des öf- die Höhe von Kreditinanspruchnahmen werden nicht gemacht. fentlichen Rechts und für öffentlich-rechtliche Sondervermögen. Die Bank selbst kann von diesen Kunden nur an dem für die kontoführende Stelle zuständigen (3) Voraussetzungen für die Erteilung einer Bankauskunft Gericht verklagt werden. Die Bank ist befugt, über juristische Personen und im Handelsregister eingetragene Kaufleute Bankauskünfte zu erteilen, sofern sich die Anfrage auf ihre geschäftliche (3) Gerichtsstand für Auslandskunden Tätigkeit bezieht. Die Bank erteilt jedoch keine Auskünfte, wenn ihr eine anders Die Gerichtsstandsvereinbarung gilt auch für Kunden, die im Ausland eine ver- lautende Weisung des Kunden vorliegt. gleichbare gewerbliche Tätigkeit ausüben, sowie für ausländische Institutionen, Bankauskünfte über andere Personen, insbesondere über Privatkunden und Vereini- die mit inländischen juristischen Personen des öffentlichen Rechts oder mit einem gungen erteilt die Bank nur dann, wenn diese generell oder im Einzelfall ausdrücklich inländischen öffentlich-rechtlichen Sondervermögen vergleichbar sind. zugestimmt haben. Eine Bankauskunft wird nur erteilt, wenn der Anfragende ein berechtigtes Interesse an der gewünschten Auskunft glaubhaft dargelegt hat und Kontoführung kein Grund zu der Annahme besteht, dass schutzwürdige Belange des Kunden der Auskunftserteilung entgegenstehen. 7 Rechnungsabschlüsse bei Kontokorrentkonten (Konten in laufender Rechnung) (4) Empfänger von Bankauskünften Bankauskünfte erteilt die Bank nur eigenen Kunden sowie anderen Kreditinstituten (1) Erteilung der Rechnungsabschlüsse für deren Zwecke oder die ihrer Kunden. Die Bank erteilt bei einem Kontokorrentkonto, sofern nicht etwas anderes vereinbart ist, jeweils zum Ende eines Kalenderquartals einen Rechnungsabschluss; 3 Haftung der Bank; Mitverschulden des Kunden dabei werden die in diesem Zeitraum entstandenen beiderseitigen Ansprüche (einschließlich der Zinsen und Entgelte der Bank) verrechnet. Die Bank kann (1) Haftungsgrundsätze auf den Saldo, der sich aus der Verrechnung ergibt, nach Nummer 12 dieser Ge- Die Bank haftet bei der Erfüllung ihrer Verpflichtungen für jedes Verschulden schäftsbedingungen oder nach der mit dem Kunden anderweitig getroffenen ihrer Mitarbeiter und der Personen, die sie zur Erfüllung ihrer Verpflichtungen Vereinbarung Zinsen berechnen.

30 31 Allgemeine Geschäftsbedingungen

(2) Frist für Einwendungen; Genehmigung durch Schweigen (3) Vorübergehende Beschränkung der Leistung durch die Bank eine über das vereinbarte Entgelt für die Hauptleistung hinausgehende Zahlung ein Anspruch auf Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten im Hinblick auf Einwendungen wegen Unrichtigkeit oder Unvollständigkeit eines Rechnungsabschlus- Die Verpflichtung der Bank zur Ausführung einer Verfügung zulasten eines des Verbrauchers gerichtet ist, kann die Bank mit dem Verbraucher nur ausdrücklich die aus der Haftungsübernahme folgende Schuld jedoch erst ab ihrer Fälligkeit. ses hat der Kunde spätestens vor Ablauf von sechs Wochen nach dessen Zugang zu Fremdwährungsguthabens (Absatz 1) oder zur Erfüllung einer Fremdwährungsver- treffen, auch wenn sie im „Preisaushang“ oder im „Preis- und Leistungsverzeichnis“ erheben; macht er seine Einwendungen in Textform geltend, genügt die Absendung bindlichkeit (Absatz 2) ist in dem Umfang und so lange ausgesetzt, wie die Bank ausgewiesen ist. Für die Vergütung der darin nicht aufgeführten Hauptleistungen, (2) Veränderungen des Risikos innerhalb der Sechs-Wochen-Frist. Das Unterlassen rechtzeitiger Einwendungen gilt als in der Währung, auf die das Fremdwährungsguthaben oder die Verbindlichkeit die im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmaßlichem Interesse erbracht werden Hat die Bank bei der Entstehung von Ansprüchen gegen den Kunden zunächst ganz Genehmigung. Auf diese Folge wird die Bank bei Erteilung des Rechnungsabschlusses lautet, wegen politisch bedingter Maßnahmen oder Ereignisse im Lande dieser und die, nach den Umständen zu urteilen, nur gegen eine Vergütung zu erwarten oder teilweise davon abgesehen, die Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten besonders hinweisen. Der Kunde kann auch nach Fristablauf eine Berichtigung des Währung nicht oder nur eingeschränkt verfügen kann. In dem Umfang und so- sind, gelten, soweit keine andere Vereinbarung getroffen wurde, die gesetzlichen zu verlangen, kann sie auch später noch eine Besicherung fordern. Voraussetzung Rechnungsabschlusses verlangen, muss dann aber beweisen, dass zu Unrecht sein lange diese Maßnahmen oder Ereignisse andauern, ist die Bank auch nicht zu Vorschriften. hierfür ist jedoch, dass Umstände eintreten oder bekannt werden, die eine erhöhte Konto belastet oder eine ihm zustehende Gutschrift nicht erteilt wurde. einer Erfüllung an einem anderen Ort außerhalb des Landes der Währung, in Risikobewertung der Ansprüche gegen den Kunden rechtfertigen. Dies kann insbe- einer anderen Währung (auch nicht in Euro) oder durch Anschaffung von Bargeld (2) Zinsen und Entgelte außerhalb des Privatkundengeschäfts sondere der Fall sein, wenn 8 Storno- und Berichtigungsbuchungen der Bank verpflichtet. Die Verpflichtung der Bank zur Ausführung einer Verfügung zulas- Außerhalb des Privatkundengeschäfts bestimmt die Bank, sofern keine andere sich die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kunden nachteilig verändert haben ten eines Fremdwährungsguthabens ist dagegen nicht ausgesetzt, wenn sie die Vereinbarung getroffen wurde und gesetzliche Bestimmungen dem nicht entge- oder (1) Vor Rechnungsabschluss Bank vollständig im eigenen Haus ausführen kann. Das Recht des Kunden und genstehen, die Höhe von Zinsen und Entgelten nach billigem Ermessen (§ 315 des sich zu verändern drohen oder Fehlerhafte Gutschriften auf Kontokorrentkonten (zum Beispiel wegen einer der Bank, fällige gegenseitige Forderungen in derselben Währung miteinander zu Bürgerlichen Gesetzbuches). sich die vorhandenen Sicherheiten wertmäßig verschlechtert haben oder zu ver- falschen Kontonummer) darf die Bank bis zum nächsten Rechnungsabschluss verrechnen, bleibt von den vorstehenden Regelungen unberührt. schlechtern drohen. durch eine Belastungsbuchung rückgängig machen, soweit ihr ein Rückzah- (3) nicht entgeltfähige Leistung Der Besicherungsanspruch der Bank besteht nicht, wenn ausdrücklich vereinbart lungsanspruch gegen den Kunden zusteht (Stornobuchung). Der Kunde kann in (4) Wechselkurs Für eine Leistung, zu deren Erbringung die Bank kraft Gesetzes oder aufgrund einer ist, dass der Kunde keine oder ausschließlich im Einzelnen benannte Sicherheiten diesem Fall gegen die Belastungsbuchung nicht einwenden, dass er in Höhe der Die Bestimmung des Wechselkurses bei Fremdwährungsgeschäften ergibt sich aus vertraglichen Nebenpflicht verpflichtet ist oder die sie im eigenen Interesse wahr- zu bestellen hat. Bei Verbraucherdarlehensverträgen besteht ein Anspruch auf Gutschrift bereits verfügt hat. dem „Preis- und Leistungsverzeichnis”. Bei Zahlungsdiensten gilt ergänzend der nimmt, wird die Bank kein Entgelt berechnen, es sei denn, es ist gesetzlich zulässig die Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten nur, soweit die Sicherheiten im Zahlungsdiensterahmenvertrag. und wird nach Maßgabe der gesetzlichen Regelung erhoben. Kreditvertrag angegeben sind. Übersteigt der Nettodarlehensbetrag 75.000 Euro, (2) nach Rechnungsabschluss besteht der Anspruch auf Bestellung oder Verstärkung auch dann, wenn in einem Stellt die Bank eine fehlerhafte Gutschrift erst nach einem Rechnungsabschluss Mitwirkungspflichten des Kunden (4) Änderung von Zinsen; Kündigungsrecht des Kunden bei Erhöhung vor dem 21. März 2016 abgeschlossenen Verbraucherdarlehensvertrag oder in einem fest und steht ihr ein Rückzahlungsanspruch gegen den Kunden zu, so wird sie in Die Änderung der Zinsen bei Krediten mit einem veränderlichen Zinssatz erfolgt ab dem 21. März 2016 abgeschlossenen Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag im Höhe ihres Anspruchs sein Konto belasten (Berichtigungsbuchung). Erhebt der 11 Mitwirkungspflichten des Kunden aufgrund der jeweiligen Kreditvereinbarungen mit dem Kunden. Die Bank wird dem Sinne von § 491 Abs. 2 BGB keine oder keine abschließende Angabe über Sicher- Kunde gegen die Berichtigungsbuchung Einwendungen, so wird die Bank den Be- Kunden Änderungen von Zinsen mitteilen. Bei einer Erhöhung kann der Kunde, heiten enthalten ist. trag dem Konto wieder gutschreiben und ihren Rückzahlungsanspruch gesondert (1) Mitteilungen von Änderungen sofern nichts anderes vereinbart ist, die davon betroffene Kreditvereinbarung geltend machen. Zur ordnungsgemäßen Abwicklung des Geschäftsverkehrs ist es erforderlich, dass innerhalb von sechs Wochen nach der Bekanntgabe der Änderung mit sofortiger (3) Fristsetzung für die Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten der Kunde der Bank Änderungen seines Namens und seiner Anschrift sowie das Wirkung kündigen. Kündigt der Kunde, so werden die erhöhten Zinsen für die ge- Für die Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten wird die Bank eine ange- (3) Information des Kunden; Zinsberechnung Erlöschen oder die Änderung einer gegenüber der Bank erteilten Vertretungsmacht kündigte Kreditvereinbarung nicht zugrunde gelegt. Die Bank wird zur Abwicklung messene Frist einräumen. Beabsichtigt die Bank, von ihrem Recht zur fristlosen Über Storno- und Berichtigungsbuchungen wird die Bank den Kunden un- (insbesondere einer Vollmacht) unverzüglich mitteilt. Diese Mitteilungspflicht besteht eine angemessene Frist einräumen. Kündigung nach Nummer 19 Absatz 3 dieser Geschäftsbedingungen Gebrauch zu verzüglich unterrichten. Die Buchungen nimmt die Bank hinsichtlich der auch dann, wenn die Vertretungsmacht in ein öffentliches Register (zum Beispiel in machen, falls der Kunde seiner Verpflichtung zur Bestellung oder Verstärkung von Zinsberechnung rückwirkend zu dem Tag vor, an dem die fehlerhafte Buchung das Handelsregister) eingetragen ist und ihr Erlöschen oder ihre Änderung in dieses (5) Änderung von Entgelten bei typischerweise dauerhaft in Anspruch Sicherheiten nicht fristgerecht nachkommt, wird sie ihn zuvor hierauf hinweisen. durchgeführt wurde. Register eingetragen wird. Darüber hinaus können sich weitergehende gesetzliche genommenen Leistungen Mitteilungspflichten, insbesondere aus dem Geldwäschegesetz, ergeben. Änderungen von Entgelten für Hauptleistungen, die vom Kunden im Rahmen der 14 Vereinbarung eines Pfandrechts zugunsten der Bank 9 Einzugsaufträge Geschäftsverbindung typischerweise dauerhaft in Anspruch genommen werden (zum (2) klarheit von Aufträgen Beispiel Konto- und Depotführung), werden dem Kunden spätestens zwei Monate (1) Einigung über das Pfandrecht (1) Erteilung von Vorbehaltsgutschriften bei der Einreichung Aufträge müssen ihren Inhalt zweifelsfrei erkennen lassen. Nicht eindeutig formulierte vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform angeboten. Der Kunde und die Bank sind sich darüber einig, dass die Bank ein Pfandrecht an Schreibt die Bank den Gegenwert von Schecks und Lastschriften schon vor ihrer Aufträge können Rückfragen zur Folge haben, die zu Verzögerungen führen können. Hat der Kunde mit der Bank im Rahmen der Geschäftsbeziehung einen elektroni- den Wertpapieren und Sachen erwirbt, an denen eine inländische Geschäftsstelle Einlösung gut, geschieht dies unter dem Vorbehalt ihrer Einlösung, und zwar auch Vor allem hat der Kunde bei Aufträgen auf die Richtigkeit und Vollständigkeit seiner schen Kommunikationsweg vereinbart (zum Beispiel das Online-Banking), können im bankmäßigen Geschäftsverkehr Besitz erlangt hat oder noch erlangen wird. Die dann, wenn diese bei der Bank selbst zahlbar sind. Reicht der Kunde andere Papiere Angaben, insbesondere der Kontonummer und Bankleitzahl oder IBAN2 und BIC3, die Änderungen auch auf diesem Wege angeboten werden. Der Kunde kann den Bank erwirbt ein Pfandrecht auch an den Ansprüchen, die dem Kunden gegen die mit dem Auftrag ein, von einem Zahlungspflichtigen einen Forderungsbetrag zu sowie der Währung zu achten. Änderungen, Bestätigungen oder Wiederholungen Änderungen vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens entweder Bank aus der bankmäßigen Geschäftsverbindung zustehen oder künftig zustehen beschaffen (zum Beispiel Zinsscheine), und erteilt die Bank über den Betrag eine von Aufträgen müssen als solche gekennzeichnet sein. zustimmen oder sie ablehnen. Die Zustimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn er werden (zum Beispiel Kontoguthaben). Gutschrift, so steht diese unter dem Vorbehalt, dass die Bank den Betrag erhält. seine Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Der Vorbehalt gilt auch dann, wenn die Schecks, Lastschriften und anderen Papiere (3) besonderer Hinweis bei Eilbedürftigkeit der Ausführung eines Auftrags Änderungangezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn die Bank in ihrem (2) Gesicherte Ansprüche bei der Bank selbst zahlbar sind. Werden Schecks oder Lastschriften nicht eingelöst Hält der Kunde bei der Ausführung eines Auftrags besondere Eile für nötig, hat er Angebot besonders hinweisen. Werden dem Kunden Änderungen angeboten, kann Das Pfandrecht dient der Sicherung aller bestehenden, künftigen und bedingten oder erhält die Bank den Betrag aus dem Einzugsauftrag nicht, macht die Bank dies der Bank gesondert mitzuteilen. Bei formularmäßig erteilten Aufträgen muss er den von der Änderung betroffenen Vertrag vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt Ansprüche, die der Bank mit ihren sämtlichen in- und ausländischen Geschäfts- die Vorbehaltsgutschrift rückgängig. Dies geschieht unabhängig davon, ob in der dies außerhalb des Formulars erfolgen. des Wirksamwerdens der Änderungen auch fristlos und kostenfrei kündigen. Auf stellen aus der bankmäßigen Geschäftsverbindung gegen den Kunden zustehen. Zwischenzeit ein Rechnungsabschluss erteilt wurde. dieses Kündigungsrecht wird ihn die Bank in ihrem Angebot besonders hinweisen. Hat der Kunde gegenüber der Bank eine Haftung für Verbindlichkeiten eines (4) Prüfung und Einwendungen bei Mitteilungen der Bank Kündigt der Kunde, wird das geänderte Entgelt für die gekündigte Geschäftsbezie- anderen Kunden der Bank übernommen (zum Beispiel als Bürge), so sichert das (2) Einlösung von Lastschriften und vom Kunden ausgestellter Schecks Der Kunde hat Kontoauszüge, Wertpapierabrechnungen, Depot- und Erträgnisauf- hung nicht zugrunde gelegt. Pfandrecht die aus der Haftungsübernahme folgende Schuld jedoch erst ab ihrer Lastschriften sowie Schecks sind eingelöst, wenn die Belastungsbuchung nicht stellungen, sonstige Abrechnungen, Anzeigen über die Ausführung von Aufträgen Fälligkeit. spätestens am zweiten Bankarbeitstag1 – bei Lastschriften im SEPA-Firmen-Last- sowie Informationen über erwartete Zahlungen und Sendungen (Avise) auf ihre (6) auslagen schriftverfahren nicht spätestens am dritten Bankarbeitstag1 – nach ihrer Vornahme Richtigkeit und Vollständigkeit unverzüglich zu überprüfen und etwaige Einwen- Die Aufwendungsersatzansprüche der Bank richten sich nach den gesetzlichen (3) ausnahmen vom Pfandrecht rückgängig gemacht wird. Barschecks sind bereits mit Zahlung an den Scheckvorleger dungen unverzüglich zu erheben. Vorschriften. Gelangen Gelder oder andere Werte mit der Maßgabe in die Verfügungsgewalt eingelöst. Schecks sind auch schon dann eingelöst, wenn die Bank im Einzelfall eine der Bank, dass sie nur für einen bestimmten Zweck verwendet werden dürfen Bezahltmeldung absendet. Schecks, die über die Abrechnungsstelle der Bundesbank (5) benachrichtigung der Bank bei Ausbleiben von Mitteilungen (7) besonderheiten bei Verbraucherdarlehensverträgen und Zahlungsdienste- (zum Beispiel Bargeldeinzahlung zur Einlösung eines Wechsels), erstreckt sich vorgelegt werden, sind eingelöst, wenn sie nicht bis zu dem von der Bundesbank Falls Rechnungsabschlüsse und Depotaufstellungen dem Kunden nicht zugehen, verträgen mit Verbrauchern für Zahlungen das Pfandrecht der Bank nicht auf diese Werte. Dasselbe gilt für die von der Bank festgesetzten Zeitpunkt zurückgegeben werden. muss er die Bank unverzüglich benachrichtigen. Die Benachrichtigungspflicht besteht Bei Verbraucherdarlehensverträgen und Zahlungsdiensteverträgen mit Verbrauchern selbst ausgegebenen Genussrechte, für Ansprüche des Kunden gegen die Bank aus auch beim Ausbleiben anderer Mitteilungen, deren Eingang der Kunde erwartet für Zahlungen richten sich die Zinsen und die Kosten (Entgelte, Auslagen) nach den nachrangigen Verbindlichkeiten sowie für die Wertpapiere, die die Bank im Ausland 10 Fremdwährungsgeschäfte und Risiken bei Fremdwährungskonten (Wertpapierabrechnungen, Kontoauszüge nach der Ausführung von Aufträgen des jeweiligen vertraglichen Vereinbarungen und Sonderbedingungen sowie ergänzend für den Kunden verwahrt. Kunden oder über Zahlungen, die der Kunde erwartet). nach den gesetzlichen Vorschriften. Die Änderung von Entgelten von Zahlungsdiens- (1) auftragsausführung bei Fremdwährungskonten terahmenverträgen (zum Beispiel Girovertrag) richtet sich nach Absatz 5. (4) Zins- und Gewinnanteilscheine Fremdwährungskonten des Kunden dienen dazu, Zahlungen an den Kunden und Kosten der Bankdienstleistungen Unterliegen dem Pfandrecht der Bank Wertpapiere, ist der Kunde nicht berechtigt, Verfügungen des Kunden in fremder Währung bargeldlos abzuwickeln. Verfügungen Sicherheiten für die Ansprüche der Bank gegen den Kunden die Herausgabe der zu diesen Papieren gehörenden Zins- und Gewinnanteilscheine über Guthaben auf Fremdwährungskonten (zum Beispiel durch Überweisungen 12 Zinsen, Entgelte und Auslagen zu verlangen. zulasten des Fremdwährungsguthabens) werden unter Einschaltung von Banken im 13 Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten Heimatland der Währung abgewickelt, wenn sie die Bank nicht vollständig innerhalb (1) Zinsen und Entgelte im Privatkundengeschäft 15 Sicherungsrechte bei Einzugspapieren und diskontierten Wechseln des eigenen Hauses ausführt. Die Höhe der Zinsen und Entgelte für die im Privatkundengeschäft üblichen Kredite (1) anspruch der Bank auf Bestellung von Sicherheiten und Leistungen ergibt sich aus dem „Preisaushang - Regelsätze im standardisierten Die Bank kann für alle Ansprüche aus der bankmäßigen Geschäftsverbindung die (1) Sicherungsübereignung (2) Gutschriften bei Fremdwährungsgeschäften mit dem Kunden Privatkundengeschäft” und ergänzend aus dem „Preis- und Leistungsverzeichnis”. Bestellung bankmäßiger Sicherheiten verlangen, und zwar auch dann, wenn die Die Bank erwirbt an den ihr zum Einzug eingereichten Schecks und Wechseln im Schließt die Bank mit dem Kunden ein Geschäft (zum Beispiel ein Devisenter- Wenn ein Kunde einen dort aufgeführten Kredit oder eine dort aufgeführte Haupt- Ansprüche bedingt sind (zum Beispiel Aufwendungsersatzanspruch wegen der Zeitpunkt der Einreichung Sicherungseigentum. An diskontierten Wechseln erwirbt mingeschäft) ab, aus dem sie die Verschaffung eines Betrags in fremder Währung leistung in Anspruch nimmt und dabei keine abweichende Vereinbarung getroffen Inanspruchnahme aus einer für den Kunden übernommenen Bürgschaft). Hat die Bank im Zeitpunkt des Wechselankaufs uneingeschränktes Eigentum; belastet schuldet, wird sie ihre Fremdwährungsverbindlichkeit durch Gutschrift auf dem Konto wurde, gelten die zu diesem Zeitpunkt im „Preisaushang” oder „Preis- und Leis- der Kunde gegenüber der Bank eine Haftung für Verbindlichkeiten eines anderen sie diskontierte Wechsel dem Konto zurück, so verbleibt ihr das Sicherungseigentum des Kunden in dieser Währung erfüllen, sofern nicht etwas anderes vereinbart ist. tungsverzeichnis” angegebenen Zinsen und Entgelte. Eine Vereinbarung, die auf Kunden der Bank übernommen (zum Beispiel als Bürge), so besteht für die Bank an diesen Wechseln.

32 33 (2) Sicherungsabtretung Berücksichtigung der berechtigten Belange der Bank, unzumutbar werden lässt, die angeschlossen. Als institutsbezogene Sicherungssysteme haben sie die Aufgabe, Mit dem Erwerb des Eigentums an Schecks und Wechseln gehen auch die zugrunde Geschäftsbeziehung fortzusetzen. drohende oder bestehende wirtschaftliche Schwierigkeiten bei den ihnen ange- liegenden Forderungen auf die Bank über; ein Forderungsübergang findet ferner statt, schlossenen Instituten abzuwenden oder zu beheben. Alle Institute, die diesen wenn andere Papiere zum Einzug eingereicht werden (zum Beispiel Lastschriften, (3) Gesetzliche Kündigungsrechte Sicherungssystemen angeschlossen sind, unterstützen sich gegenseitig, um eine kaufmännische Handelspapiere). Gesetzliche Kündigungsrechte bleiben unberührt. Insolvenz zu vermeiden. Über den Institutsschutz sind auch die Einlagen der Kun- den – darunter fallen im Wesentlichen Spareinlagen, Sparbriefe, Termineinlagen, (3) Zweckgebundene Einzugspapiere 19 Kündigungsrechte der Bank Sichteinlagen und Schuldverschreibungen – geschützt. Werden der Bank Einzugspapiere mit der Maßgabe eingereicht, dass ihr Gegenwert nur für einen bestimmten Zweck verwendet werden darf, erstrecken sich die Siche- (1) kündigung unter Einhaltung einer Kündigungsfrist (2) Gesetzlicher Einlagenschutz der BVR Institutssicherung GmbH rungsübereignung und die Sicherungsabtretung nicht auf diese Papiere. Die Bank kann die gesamte Geschäftsverbindung oder einzelne Geschäftsbeziehungen, Das von der BVR Institutssicherung GmbH betriebene institutsbezogene Sicherungssys- für die weder eine Laufzeit noch eine abweichende Kündigungsregelung vereinbart tem ist als Einlagensicherungssystem amtlich anerkannt. Sollte entgegen Absatz 1 ein (4) Gesicherte Ansprüche der Bank ist, jederzeit unter Einhaltung einer angemessenen Kündigungsfrist kündigen (zum Insolvenzfall eintreten, sind Einlagen im Sinne des § 2 Absätze 3 bis 5 des Einlagensi- Das Sicherungseigentum und die Sicherungsabtretung dienen der Sicherung aller Beispiel den Scheckvertrag, der zur Nutzung von Scheckvordrucken berechtigt). Bei cherungsgesetzes bis zu den Obergrenzen gemäß § 8 des Einlagensicherungsgesetzes Ansprüche, die der Bank gegen den Kunden bei Einreichung von Einzugspapieren der Bemessung der Kündigungsfrist wird die Bank auf die berechtigten Belange des von der BVR Institutssicherung GmbH zu erstatten. aus seinen Kontokorrentkonten zustehen oder die infolge der Rückbelastung nicht Kunden Rücksicht nehmen. Für die Kündigung eines Zahlungsdiensterahmenvertrages eingelöster Einzugspapiere oder diskontierter Wechsel entstehen. Auf Anforderung (zum Beispiel laufendes Konto oder Kartenvertrag) und eines Depots beträgt die (3) Freiwilliger Einlagenschutz der Sicherungseinrichtung des Kunden nimmt die Bank eine Rückübertragung des Sicherungseigentums an Kündigungsfrist mindestens zwei Monate. Die Sicherungseinrichtung schützt im Fall einer Insolvenz über den gesetzlichen den Papieren und der auf sie übergegangenen Forderungen an den Kunden vor, Schutz nach Absatz 2 hinaus alle Einlagen nach Maßgabe des § 1 Absatz 4 des falls ihr im Zeitpunkt der Anforderung keine zu sichernden Ansprüche gegen den (2) kündigung unbefristeter Kredite Statuts der Sicherungseinrichtung. Kunden zustehen und sie ihn über den Gegenwert der Papiere vor deren endgültiger Kredite und Kreditzusagen, für die weder eine Laufzeit noch eine abweichende Bezahlung nicht verfügen lässt. Kündigungsregelung vereinbart ist, kann die Bank jederzeit ohne Einhaltung einer (4) Informationsbefugnisse Kündigungsfrist kündigen. Die Bank wird bei der Ausübung dieses Kündigungsrechts Die Bank ist befugt, der Sicherungseinrichtung des BVR oder einem von ihr Beauf- 16 Begrenzung des Besicherungsanspruchs und Freigabeverpflichtung auf die berechtigten Belange des Kunden Rücksicht nehmen. Soweit das Bürgerliche tragten alle in diesem Zusammenhang erforderlichen Auskünfte zu erteilen und Gesetzbuch Sonderregelungen für die Kündigung eines Verbraucherdarlehensver- Unterlagen zur Verfügung zu stellen. Die Bank ist befugt, der BVR Institutssicherung (1) deckungsgrenze trages vorsieht, kann die Bank nur nach Maßgabe dieser Regelungen kündigen. GmbH oder einem von ihr Beauftragten alle in diesem Zusammenhang erforderlichen Die Bank kann ihren Anspruch auf Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten so Auskünfte zu erteilen und Unterlagen zur Verfügung zu stellen. lange geltend machen, bis der realisierbare Wert aller Sicherheiten dem Gesamtbe- (3) kündigung aus wichtigem Grund ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist trag aller Ansprüche aus der bankmäßigen Geschäftsverbindung (Deckungsgrenze) Eine fristlose Kündigung der gesamten Geschäftsverbindung oder einzelner Ge- entspricht. schäftsbeziehungen ist zulässig, wenn ein wichtiger Grund vorliegt, der der Bank deren Fortsetzung auch unter Berücksichtigung der berechtigten Belange des Kunden (2) Freigabe unzumutbar werden lässt. Ein wichtiger Grund liegt insbesondere vor, Falls der realisierbare Wert aller Sicherheiten die Deckungsgrenze nicht nur vorü- wenn der Kunde unrichtige Angaben über seine Vermögensverhältnisse gemacht bergehend übersteigt, hat die Bank auf Verlangen des Kunden Sicherheiten nach hat, die für die Entscheidung der Bank über eine Kreditgewährung oder über andere ihrer Wahl freizugeben, und zwar in Höhe des die Deckungsgrenze übersteigenden mit Risiken für die Bank verbundenen Geschäfte (zum Beispiel Aushändigung Betrags; sie wird bei der Auswahl freizugebender Sicherheiten auf die berechtigten einer Zahlungskarte) von erheblicher Bedeutung waren; bei Verbraucherdarlehen Belange des Kunden und eines dritten Sicherungsgebers, der für die Verbindlichkeiten gilt dies nur, wenn der Kunde für die Kreditwürdigkeitsprüfung relevante Infor- des Kunden Sicherheiten bestellt hat, Rücksicht nehmen. In diesem Rahmen ist mationen wissentlich vorenthalten oder diese gefälscht hat und dies zu einem die Bank auch verpflichtet, Aufträge des Kunden über die dem Pfandrecht unter- Mangel der Kreditwürdigkeitsprüfung geführt hat oder liegenden Werte auszuführen (zum Beispiel Verkauf von Wertpapieren, Auszahlung wenn eine wesentliche Verschlechterung der Vermögensverhältnisse des Kunden von Sparguthaben). oder der Werthaltigkeit einer Sicherheit eintritt oder einzutreten droht und dadurch die Rückzahlung des Darlehens oder die Erfüllung einer sonstigen (3) Sondervereinbarungen Verbindlichkeit gegenüber der Bank – auch unter Verwertung einer hierfür Ist für eine bestimmte Sicherheit ein anderer Bewertungsmaßstab als der realisier- bestehenden Sicherheit – gefährdet ist oder bare Wert oder ist eine andere Deckungsgrenze oder ist eine andere Grenze für die wenn der Kunde seiner Verpflichtung zur Bestellung oder Verstärkung von Sicher- Freigabe von Sicherheiten vereinbart, so sind diese maßgeblich. heiten nach Nummer 13 Absatz 2 dieser Geschäftsbedingungen oder aufgrund einer sonstigen Vereinbarung nicht innerhalb der von der Bank gesetzten an- 17 Verwertung von Sicherheiten gemessenen Frist nachkommt. Besteht der wichtige Grund in der Verletzung einer vertraglichen Pflicht, ist die Kün- (1) Wahlrecht der Bank digung erst nach erfolglosem Ablauf einer zur Abhilfe bestimmten angemessenen Wenn die Bank verwertet, hat sie unter mehreren Sicherheiten die Wahl. Sie wird Frist oder nach erfolgloser Abmahnung zulässig, es sei denn, dies ist wegen der bei der Verwertung und bei der Auswahl der zu verwertenden Sicherheiten auf Besonderheiten des Einzelfalls (§ 323 Abs. 2 und 3 BGB) entbehrlich. die berechtigten Belange des Kunden und eines dritten Sicherungsgebers, der für die Verbindlichkeiten des Kunden Sicherheiten bestellt hat, Rücksicht nehmen. (4) kündigung von Verbraucherdarlehensverträgen bei Verzug Soweit das Bürgerliche Gesetzbuch Sonderregelungen für die Kündigung wegen (2) Erlösgutschrift nach dem Umsatzsteuerrecht Verzugs mit der Rückzahlung eines Verbraucherdarlehensvertrages vorsieht, kann Wenn der Verwertungsvorgang der Umsatzsteuer unterliegt, wird die Bank dem die Bank nur nach Maßgabe dieser Regelungen kündigen. Kunden über den Erlös eine Gutschrift erteilen, die als Rechnung für die Lieferung der als Sicherheit dienenden Sache gilt und den Voraussetzungen des Umsatz- (5) kündigung von Basiskontoverträgen steuerrechts entspricht. Die Bank kann einen Basiskontovertrag nach den jeweiligen vertraglichen Vereinba- rungen sowie ergänzend nach den gesetzlichen Bestimmungen kündigen. Kündigung (6) abwicklung nach einer Kündigung 18 Kündigungsrechte des Kunden Im Fall einer Kündigung ohne Kündigungsfrist wird die Bank dem Kunden für die Abwicklung (insbesondere für die Rückzahlung eines Kredits) eine angemessene (1) Jederzeitiges Kündigungsrecht Frist einräumen, soweit nicht eine sofortige Erledigung erforderlich ist (zum Beispiel Der Kunde kann die gesamte Geschäftsverbindung oder einzelne Geschäftsbezie- bei der Kündigung des Scheckvertrags die Rückgabe der Scheckvordrucke). hungen (zum Beispiel den Scheckvertrag), für die weder eine Laufzeit noch eine abweichende Kündigungsregelung vereinbart ist, jederzeit ohne Einhaltung einer Sicherungssystem Kündigungsfrist kündigen. 20 BVR Institutssicherung GmbH und Sicherungseinrichtung des BVR (2) kündigung aus wichtigem Grund 1 Ist für eine Geschäftsbeziehung eine Laufzeit oder eine abweichende Kündi- (1) Instituts- und Einlagenschutz Bankarbeitstage sind alle Werktage, außer Sonnabende und 24. und 31. Dezember. gungsregelung vereinbart, kann eine fristlose Kündigung nur dann ausgesprochen Die Bank ist der BVR Institutssicherung GmbH und der Sicherungseinrichtung 2 International Bank Account Number (Internationale Bankkontonummer). werden, wenn hierfür ein wichtiger Grund vorliegt, der es dem Kunden, auch unter des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. 3 Business Identifier Code (Internationale Bankleitzahl).

34 35 Sonderbedingungen für den Überweisungsverkehr

Fassung: Januar 2018

Für die Ausführung von Überweisungsaufträgen von Kunden gelten die folgenden (3) Geht der Überweisungsauftrag nach dem an der Empfangsvorrichtung der Bank Bei grenzüberschreitenden Überweisungen und bei Eilüberweisungen im Inland Betrag, Bedingungen. oder im „Preis- und Leistungsverzeichnis“ angegebenen Annahmezeitpunkt ein, so können die Überweisungsdaten auch über das Nachrichtenübermittlungssystem Name des Kunden, gilt der Überweisungsauftrag im Hinblick auf die Bestimmung der Ausführungsfrist Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) mit Sitz in IBAN des Kunden. 1 allgemein (siehe Nummer 2.2.2) erst als am darauffolgenden Geschäftstag zugegangen. Belgien an den Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers weitergeleitet werden. Aus Gründen der Systemsicherheit speichert SWIFT die Überweisungsdaten 2.2 Maximale Ausführungsfrist 1.1 Wesentliche Merkmale der Überweisung einschließlich des Dauerauftrags 1.5 Widerruf des Überweisungsauftrags vorübergehend in seinen Rechenzentren in der Europäischen Union, in der Schweiz und in den USA. 2.2.1 Fristlänge Der Kunde kann die Bank beauftragen, durch eine Überweisung Geldbeträge bar- (1) Bis zum Zugang des Überweisungsauftrags bei der Bank (siehe Nummer 1.4 Die Bank ist verpflichtet sicherzustellen, dass der Überweisungsbetrag spätestens geldlos zugunsten eines Zahlungsempfängers an den Zahlungsdienstleister des Absätze 1 und 2) kann der Kunde diesen durch Erklärung gegenüber der Bank 1.9 Anzeige nicht autorisierter oder fehlerhaft ausgeführter Überweisungen innerhalb der im „Preis- und Leistungsverzeichnis“ angegebenenAusführungsfrist Zahlungsempfängers zu übermitteln. Der Kunde kann die Bank auch beauftragen, widerrufen. Nach dem Zugang des Überweisungsauftrags ist vorbehaltlich der beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers eingeht. jeweils zu einem bestimmten wiederkehrenden Termin einen gleichbleibenden Geld- Absätze 2 und 3 ein Widerruf nicht mehr möglich. Nutzt der Kunde für die Ertei- Der Kunde hat die Bank unverzüglich nach Feststellung eines nicht autorisierten betrag an das gleiche Konto des Zahlungsempfängers zu überweisen (Dauerauftrag). lung seines Überweisungsauftrags einen Zahlungsauslösedienstleister, so kann er oder fehlerhaft ausgeführten Überweisungsauftrags zu unterrichten. Dies gilt auch 2.2.2 beginn der Ausführungsfrist den Überweisungsauftrag abweichend von Satz 1 nicht mehr gegenüber der Bank im Fall der Beteiligung eines Zahlungsauslösedienstleisters. (1) Die Ausführungsfrist beginnt mit dem Zeitpunkt des Zugangs des Überweisungs- 1.2 Kundenkennungen widerrufen, nachdem er dem Zahlungsauslösedienstleister die Zustimmung zur auftrags des Kunden bei der Bank (siehe Nummer 1.4). Auslösung der Überweisung erteilt hat. 1.10 Entgelte und deren Änderung (2) Vereinbaren die Bank und der Kunde, dass die Ausführung der Überweisung an Für das Verfahren hat der Kunde folgende Kundenkennung des Zahlungsempfän- (2) Haben Bank und Kunde einen bestimmten Termin für die Ausführung der einem bestimmten Tag oder am Ende eines bestimmten Zeitraums oder an dem gers zu verwenden. Überweisung vereinbart (siehe Nummer 2.2.2 Absatz 2), kann der Kunde die Über- 1.10.1 Entgelte für Verbraucher Tag, an dem der Kunde der Bank den zur Ausführung erforderlichen Geldbetrag in weisung beziehungsweise den Dauerauftrag (siehe Nummer 1.1) bis zum Ende Die Entgelte im Überweisungsverkehr ergeben sich aus dem „Preis- und Leis- der Auftragswährung zur Verfügung gestellt hat, beginnen soll, so ist der im Auftrag des vor dem vereinbarten Tag liegenden Geschäftstags der Bank widerrufen. Die tungsverzeichnis“. Änderungen der Entgelte im Überweisungsverkehr werden angegebene oder anderweitig vereinbarte Termin für den Beginn der Ausführungsfrist Zielgebiet Währung Kundenkennung Geschäftstage der Bank ergeben sich aus dem „Preis- und Leistungsverzeichnis“. dem Kunden spätestens zwei Monate vor dem Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens maßgeblich. Fällt der vereinbarte Termin nicht auf einen Geschäftstag der Bank, so des Zahlungsempfängers Nach dem rechtzeitigen Zugang des Widerrufs eines Dauerauftrags bei der Bank in Textform angeboten. Hat der Kunde mit der Bank im Rahmen der Geschäfts- beginnt am darauffolgenden Geschäftstag die Ausführungsfrist. Die Geschäftstage werden keine weiteren Überweisungen mehr aufgrund des bisherigen Dauerauf- beziehung einen elektronischen Kommunikationsweg vereinbart, können die der Bank ergeben sich aus dem „Preis- und Leistungsverzeichnis“. Inland Euro IBAN1 trags ausgeführt. Änderungen auch auf diesem Wege angeboten werden. Der Kunde kann den (3) Bei Überweisungsaufträgen in einer vom Konto des Kunden abweichenden Wäh- (3) Nach den in Absätzen 1 und 2 genannten Zeitpunkten kann der Überweisungs- Änderungen vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Inkrafttretens entweder rung beginnt die Ausführungsfrist erst an dem Tag, an dem der Überweisungsbetrag Grenzüberschreitend Euro IBAN auftrag nur widerrufen werden, wenn Kunde und Bank dies vereinbart haben. Die zustimmen oder sie ablehnen. in der Auftragswährung vorliegt. innerhalb des Europäischen Vereinbarung wird wirksam, wenn es der Bank gelingt, die Ausführung zu verhindern Die Zustimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor Wirtschaftsraums2 oder den Überweisungsbetrag zurückzuerlangen. Nutzt der Kunde für die Erteilung dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderungen angezeigt 2.3 Erstattungs-, Berichtigungs- und Schadensersatzansprüche des Kunden seines Überweisungsauftrags einen Zahlungsauslösedienstleister, bedarf es ergänzend hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn die Bank in ihrem Angebot beson- Inland oder innerhalb des Andere Währung IBAN und BIC3 oder der Zustimmung des Zahlungsauslösedienstleisters und des Zahlungsempfängers. ders hinweisen. 2.3.1 Erstattung bei einer nicht autorisierten Überweisung Europäischen Wirtschaftsraums als Euro Kontonummer und BIC Für die Bearbeitung eines solchen Widerrufs des Kunden berechnet die Bank das Werden dem Kunden Änderungen der Entgelte angeboten, kann er die Geschäftsbe- Im Falle einer nicht autorisierten Überweisung (siehe Nummer 1.3 Absatz 2) hat im „Preis- und Leistungsverzeichnis“ ausgewiesene Entgelt. ziehung vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderungen die Bank gegen den Kunden keinen Anspruch auf Erstattung ihrer Aufwendun- Außerhalb des Euro oder IBAN und BIC oder auch fristlos und kostenfrei kündigen. Auf dieses Kündigungsrecht wird ihn die Bank gen. Sie ist verpflichtet, dem Kunden den Überweisungsbetrag zu erstatten und, Europäischen Wirtschaftsraums andere Währung Kontonummer und BIC 1.6 Ausführung des Überweisungsauftrags in ihrem Angebot besonders hinweisen. sofern der Betrag einem Konto des Kunden belastet worden ist, dieses Konto Die Änderung von Entgelten für den Zahlungsdiensterahmenvertrag (Girovertrag) wieder auf den Stand zu bringen, auf dem es sich ohne die Belastung durch die Die für die Ausführung der Überweisung erforderlichen Angaben ergeben sich aus (1) Die Bank führt den Überweisungsauftrag des Kunden aus, wenn die zur Ausführung richtet sich nach Nummer 12 Absatz 5 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen. nicht autorisierte Überweisung befunden hätte. Diese Verpflichtung ist spätes- den Nummern 2.1, 3.1.1 und 3.2.1. erforderlichen Angaben (siehe die Nummern 2.1, 3.1.1 und 3.2.1) in der vereinbarten tens bis zum Ende des Geschäftstags gemäß „Preis- und Leistungsverzeichnis“ zu Art und Weise (siehe Nummer 1.3 Absatz 1) vorliegen, dieser vom Kunden autorisiert 1.10.2 Entgelte für Kunden, die keine Verbraucher sind erfüllen, der auf den Tag folgt, an welchem der Bank angezeigt wurde, dass die 1.3 Erteilung des Überweisungsauftrags und Autorisierung ist (siehe Nummer 1.3 Absatz 2) und ein zur Ausführung der Überweisung ausrei- Bei Entgelten und deren Änderung Überweisung nicht autorisiert ist, oder die Bank auf andere Weise davon Kennt- chendes Guthaben in der Auftragswährung vorhanden oder ein ausreichender für Überweisungen von Kunden, die keine Verbraucher sind, verbleibt es bei den nis erhalten hat. Hat die Bank einer zuständigen Behörde berechtigte Gründe für (1) Der Kunde erteilt der Bank einen Überweisungsauftrag mittels eines von der Kredit eingeräumt ist (Ausführungsbedingungen). Regelungen in Nummer 12 Absätze 2 bis 6 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen. den Verdacht, dass ein betrügerisches Verhalten des Kunden vorliegt, schriftlich Bank zugelassenen Vordrucks oder in der mit der Bank anderweitig vereinbarten (2) Die Bank und die weiteren an der Ausführung der Überweisung beteiligten mitgeteilt, hat die Bank ihre Verpflichtung aus Satz 2 unverzüglich zu prüfen und Art und Weise (zum Beispiel per Online-Banking) mit den erforderlichen Angaben Zahlungsdienstleister sind berechtigt, die Überweisung ausschließlich anhand 1.11 Wechselkurs zu erfüllen, wenn sich der Betrugsverdacht nicht bestätigt. Wurde die Überwei- gemäß Nummer 2.1 beziehungsweise Nummern 3.1.1 und 3.2.1. Der Kunde hat auf der vom Kunden angegebenen Kundenkennung des Zahlungsempfängers (siehe sung über einen Zahlungsauslösedienstleister ausgelöst, so treffen die Pflichten Leserlichkeit, Vollständigkeit und Richtigkeit der Angaben zu achten. Unleserliche, Nummer 1.2) auszuführen. Erteilt der Kunde einen Überweisungsauftrag in einer anderen Währung als der aus den Sätzen 2 bis 4 die Bank. unvollständige oder fehlerhafte Angaben können zu Verzögerungen und zu Fehl- (3) Die Bank unterrichtet den Kunden mindestens einmal monatlich über die Aus- Kontowährung, wird das Konto gleichwohl in der Kontowährung belastet. Die leitungen von Überweisungen führen; daraus können Schäden für den Kunden führung von Überweisungen auf dem für Kontoinformationen vereinbarten Weg. Bestimmung des Wechselkurses bei solchen Überweisungen ergibt sich aus der 2.3.2 ansprüche bei nicht erfolgter, fehlerhafter oder verspäteter entstehen. Bei unleserlichen, unvollständigen oder fehlerhaften Angaben kann die Mit Kunden, die keine Verbraucher sind, kann die Art und Weise sowie die zeitliche Umrechnungsregelung im „Preis- und Leistungsverzeichnis“. Eine Änderung des ausführung einer autorisierten Überweisung Bank die Ausführung ablehnen (siehe auch Nummer 1.7). Hält der Kunde bei der Folge der Unterrichtung gesondert vereinbart werden. in der Umrechnungsregelung genannten Referenzwechselkurses wird unmittelbar (1) Im Falle einer nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausführung einer autorisierten Ausführung der Überweisung besondere Eile für nötig, hat er dies der Bank gesondert und ohne vorherige Benachrichtigung des Kunden wirksam. Der Referenzwech- Überweisung kann der Kunde von der Bank die unverzügliche und ungekurzte Er- mitzuteilen. Bei formularmäßig erteilten Überweisungen muss dies außerhalb des 1.7 Ablehnung der Ausführung selkurs wird von der Bank zugänglich gemacht oder stammt aus einer öffentlich stattung des Überweisungsbetrages insoweit verlangen, als die Zahlung nicht erfolgt Formulars erfolgen, falls das Formular selbst keine entsprechende Angabe vorsieht. zugänglichen Quelle. oder fehlerhaft war. Wurde der Betrag dem Konto des Kunden belastet, bringt die (2) Der Kunde autorisiert den Überweisungsauftrag durch Unterschrift oder in der (1) Sind die Ausführungsbedingungen (siehe Nummer 1.6 Absatz 1) nicht erfüllt, kann Bank dieses wieder auf den Stand, auf dem es sich ohne den nicht erfolgten oder anderweitig mit der Bank vereinbarten Art und Weise (zum Beispiel PIN/TAN). In dieser die Bank die Ausführung des Überweisungsauftrags ablehnen. Hierüber wird die 1.12 Meldepflichten nach Außenwirtschaftsrecht fehlerhaft ausgeführten Zahlungsvorgang befunden hätte. Wird eine Überweisung Autorisierung ist zugleich die ausdrückliche Zustimmung enthalten, dass die Bank Bank den Kunden unverzüglich, auf jeden Fall aber innerhalb der in Nummer 2.2.1 vom Kunden über einen Zahlungsauslösedienstleister ausgelöst, so treffen die die für die Ausführung der Überweisung notwendigen personenbezogenen Daten beziehungsweise Nummer 3.1.2 und Nummer 3.2.2 vereinbarten Frist, unterrichten. Der Kunde hat die Meldepflichten nach dem Außenwirtschaftsrecht zu beachten. Pflichten aus den Sätzen 1 und 2 die Bank. Soweit vom Überweisungsbetrag von des Kunden abruft (aus ihrem Datenbestand), verarbeitet, übermittelt und speichert. Dies kann auch auf dem für Kontoinformationen vereinbarten Weg geschehen. Dabei der Bank oder zwischengeschalteten Stellen Entgelte abgezogen worden sein (3) Auf Verlangen des Kunden teilt die Bank vor Ausführung eines einzelnen Überwei- wird die Bank, soweit möglich, die Gründe der Ablehnung sowie die Möglichkeiten 1.13 Außergerichtliche Streitschlichtung und sonstige Beschwerdemöglichkeit sollten, übermittelt die Bank zugunsten des Zahlungsempfängers unverzüglich sungsauftrags die maximale Ausführungsfrist für diesen Zahlungsvorgang sowie die angeben, wie Fehler, die zur Ablehnung geführt haben, berichtigt werden können. den abgezogenen Betrag. in Rechnung zu stellenden Entgelte und gegebenenfalls deren Aufschlüsselung mit. (2) Ist eine vom Kunden angegebene Kundenkennung für die Bank erkennbar Für die Beilegung von Streitigkeiten mit der Bank kann sich der Kunde an die im (2) Der Kunde kann über den Absatz 1 hinaus von der Bank die Erstattung derjenigen 4) Der Kunde ist berechtigt, für die Erteilung des Überweisungsauftrages an die keinem Zahlungsempfänger, keinem Zahlungskonto oder keinem Zahlungsdienst- „Preis- und Leistungsverzeichnis“ näher bezeichneten Streitschlichtungs- oder Entgelte und Zinsen insoweit verlangen, als ihm diese im Zusammenhang mit der Bank auch einen Zahlungsauslösedienst gemäß § 1 Absatz 33 Zahlungsdiensteauf- leister des Zahlungsempfängers zuzuordnen, wird die Bank dem Kunden hierüber Beschwerdestellen wenden. nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausführung der Überweisung in Rechnung gestellt sichtsgesetz zu nutzen, es sei denn, das Zahlungskonto des Kunden ist für ihn unverzüglich eine Information zur Verfügung stellen und ihm gegebenenfalls den oder auf seinem Konto belastet wurden. nicht online zugänglich. Überweisungsbetrag wieder herausgeben. 2 Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten (3) Im Falle einer verspäteten Ausführung einer autorisierten Überweisung kann der (3) Für die berechtigte Ablehnung der Ausführung eines autorisierten Überweisungsauf- des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR2) in Euro oder in anderen Kunde von der Bank fordern, dass die Bank vom Zahlungsdienstleister des Zahlungs- 1.4 Zugang des Überweisungsauftrags bei der Bank trags berechnet die Bank das im „Preis- und Leistungsverzeichnis“ ausgewiesene Entgelt. EWR-Währungen4 empfängers verlangt, die Gutschrift des Zahlungsbetrags auf dem Zahlungskonto des Zahlungsempfängers so vorzunehmen, als sei die Überweisung ordnungsge- (1) Der Überweisungsauftrag wird wirksam, wenn er der Bank zugeht. Das gilt auch, 1.8 Übermittlung der Überweisungsdaten 2.1 Erforderliche Angaben mäß ausgeführt worden. Die Pflicht aus Satz 1 gilt auch, wenn die Überweisung wenn der Überweisungsauftrag über einen Zahlungsauslösedienstleister erteilt Der Kunde muss im Überweisungsauftrag folgende Angaben machen: vom Kunden über einen Zahlungsauslösedienstleister ausgelöst wird. Weist die wird. Der Zugang erfolgt durch den Eingang des Auftrags in den dafür vorgesehenen Im Rahmen der Ausführung der Überweisung übermittelt die Bank die in der Über- Name des Zahlungsempfängers, Bank nach, dass der Zahlungsbetrag rechtzeitig beim Zahlungsdienstleister des Empfangsvorrichtungen der Bank (zum Beispiel mit Abgabe in den Geschäftsräumen weisung enthaltenen Daten (Überweisungsdaten) unmittelbar oder unter Beteiligung Kundenkennung des Zahlungsempfängers (siehe Nummer 1.2); ist bei Über- Zahlungsempfängers eingegangen ist, entfällt diese Pflicht. Die Pflicht nach Satz 1 oder Eingang auf dem Online-Banking-Server der Bank). zwischengeschalteter Stellen an den Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers. weisungen in anderen EWR-Währungen als Euro der BIC unbekannt, ist statt- gilt nicht, wenn der Kunde kein Verbraucher ist. (2) Fällt der Zeitpunkt des Eingangs des Überweisungsauftrags nach Absatz 1 Satz 3 Der Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers kann dem Zahlungsempfänger dessen der vollständige Name und die Adresse des Zahlungsdienstleisters des (4) Wurde eine Überweisung nicht oder fehlerhaft ausgeführt, wird die Bank auf nicht auf einen Geschäftstag der Bank gemäß „Preis- und Leistungsverzeichnis“, so die Überweisungsdaten, zu denen auch die Internationale Bankkontonummer (IBAN) Zahlungsempfängers anzugeben, Verlangen des Kunden den Zahlungsvorgang nachvollziehen und den Kunden über gilt der Überweisungsauftrag erst am darauffolgenden Geschäftstag als zugegangen. des Zahlers gehört, ganz oder teilweise zur Verfügung stellen. Währung (gegebenenfalls in Kurzform gemäß Anlage), das Ergebnis unterrichten.

36 37 Sonderbedingungen für den Überweisungsverkehr

2.3.3 Schadensersatz wegen Pflichtverletzung auf einem ungewöhnlichen und unvorhersehbaren Ereignis beruhen, auf das die (4) Wurde eine Überweisung nicht oder fehlerhaft ausgeführt, wird die Bank auf ausgeführt. In diesem Fall kann der Kunde von der Bank jedoch verlangen, dass (1) Bei nicht erfolgter, fehlerhafter oder verspäteter Ausführung einer autorisier- Bank keinen Einfluss hat, und dessen Folgen trotz Anwendung der gebotenen Verlangen des Kunden den Zahlungsvorgang nachvollziehen und den Kunden über sie sich im Rahmen ihrer Möglichkeiten darum bemüht, den Zahlungsbetrag ten Überweisung oder bei einer nicht autorisierten Überweisung kann der Kunde Sorgfalt nicht hätten vermieden werden können das Ergebnis unterrichten. wiederzuerlangen. Ist die Wiedererlangung des Überweisungsbetrags nach den von der Bank einen Schaden, der nicht bereits von den Nummern 2.3.1 und 2.3.2 oder Satz 2 nicht möglich, so ist die Bank verpflichtet, dem Kunden auf schriftlichen erfasst ist, ersetzt verlangen. Dies gilt nicht, wenn die Bank die Pflichtverletzung von der Bank aufgrund einer gesetzlichen Verpflichtung herbeigeführt wurden. 3.1.3.3 Schadensersatz wegen Pflichtverletzung Antrag alle verfügbaren Informationen mitzuteilen, damit der Kunde gegen den nicht zu vertreten hat. Die Bank hat hierbei ein Verschulden, das einer zwischen- (1) Bei nicht erfolgter, fehlerhafter oder verspäteter Ausführung einer autori- tatsächlichen Empfänger der Überweisung einen Anspruch auf Erstattung des geschalteten Stelle zur Last fällt, wie eigenes Verschulden zu vertreten, es sei 3 Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des sierten Überweisung oder bei einer nicht autorisierten Überweisung kann der Überweisungsbetrags geltend machen kann. Für die Tätigkeiten nach den Sätzen denn, dass die wesentliche Ursache bei einer zwischengeschalteten Stelle liegt, Europäischen Wirtschaftsraums (EWR2) in Währungen eines Staates Kunde von der Bank einen Schaden, der nicht bereits von den Nummern 3.1.3.1 2 bis 3 dieses Unterpunkts berechnet die Bank das im „Preis- und Leistungsver- die der Kunde vorgegeben hat. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes Verhalten außerhalb des EWR (Drittstaatenwährung5) sowie Überweisungen und 3.1.3.2 erfasst ist, ersetzt verlangen. Dies gilt nicht, wenn die Bank die Pflicht- zeichnis“ ausgewiesene Entgelt. zur Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt sich nach den Grundsät- in Staaten außerhalb des EWR (Drittstaaten6) verletzung nicht zu vertreten hat. Die Bank hat hierbei ein Verschulden, das einer (2) Ansprüche des Kunden nach Nummern 3.1.3.1 bis 3.1.3.5 und Einwendungen des zen des Mitverschuldens, in welchem Umfang Bank und Kunde den Schaden zu zwischengeschalteten Stelle zur Last fällt, wie eigenes Verschulden zu vertreten, Kunden gegen die Bank aufgrund nicht oder fehlerhaft ausgeführter Überwei- tragen haben. 3.1 Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des es sei denn, dass die wesentliche Ursache bei einer zwischengeschalteten Stel- sungen oder aufgrund nicht autorisierter Überweisungen sind ausgeschlossen, (2) Die Haftung nach Absatz 1 ist auf 12.500 Euro begrenzt. Diese betragsmäßige Europäischen Wirtschaftsraums (EWR2) in Währungen eines Staates le liegt, die der Kunde vorgegeben hat. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes wenn der Kunde die Bank nicht spätestens 13 Monate nach dem Tag der Belas- Haftungsgrenze gilt nicht außerhalb des EWR (Drittstaatenwährung5) Verhalten zur Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt sich nach den tung mit einer nicht autorisierten oder fehlerhaft ausgeführten Überweisung für nicht autorisierte Überweisungen, Grundsätzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang Bank und Kunde den hiervon unterrichtet hat. Der Lauf der Frist beginnt nur, wenn die Bank den bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit der Bank, 3.1.1 Erforderliche Angaben Schaden zu tragen haben. Kunden über die Belastungsbuchung der Überweisung entsprechend dem für für Gefahren, die die Bank besonders übernommen hat und Der Kunde muss für die Ausführung der Überweisung folgende Angaben machen: (2) Die Haftung nach Absatz 1 ist auf 12.500 Euro begrenzt. Diese betragsmäßige Kontoinformationen vereinbarten Weg spätestens innerhalb eines Monats nach für den Zinsschaden, wenn der Kunde Verbraucher ist. Name und gegebenenfalls Adresse des Zahlungsempfängers, Haftungsgrenze gilt nicht der Belastungsbuchung unterrichtet hat; anderenfalls ist für den Fristbeginn Kundenkennung des Zahlungsempfängers (siehe Nummer 1.2); ist bei grenzüber- für nicht autorisierte Überweisungen, der Tag der Unterrichtung maßgeblich. Schadensersatzansprüche nach Nummer 2.3.4 ansprüche von Kunden, die keine Verbraucher sind schreitenden Überweisungen der BIC unbekannt, ist stattdessen der vollständige bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit der Bank, 3.1.3.3 kann der Kunde auch nach Ablauf der Frist in Satz 1 geltend machen, wenn Abweichend von den Ansprüchen in Nummer 2.3.2 und in Nummer 2.3.3 haben Name und die Adresse des Zahlungsdienstleisters des Zahlungsempfängers für Gefahren, die die Bank besonders übernommen hat, und er ohne Verschulden an der Einhaltung dieser Frist verhindert war. Die Sätze 1 bis Kunden, die keine Verbraucher sind, bei nicht erfolgten, fehlerhaft oder verspätet anzugeben, für den Zinsschaden, wenn der Kunde Verbraucher ist. 3 gelten auch dann, wenn der Kunde die Überweisung über einen Zahlungsaus- ausgeführten autorisierten Überweisungen oder bei nicht autorisierten Überwei- Zielland (gegebenenfalls in Kurzform gemäß Anlage), lösedienstleister auslöst. sungen neben etwaigen Ansprüchen aus Auftragsrecht nach § 667 des Bürgerlichen Währung (gegebenenfalls in Kurzform gemäß Anlage), 3.1.3.4 Sonderregelung für die außerhalb des Europäischen (3) Ansprüche des Kunden sind ausgeschlossen, wenn die einen Anspruch begrün- Gesetzbuches (BGB) und ungerechtfertigter Bereicherung nach §§ 812 ff. BGB lediglich Betrag, Wirtschaftsraums (EWR) getätigten Bestandteile der Überweisung denden Umstände Schadensersatzansprüche nach Maßgabe folgender Regelungen: Name des Kunden, Für die außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) getätigten Bestandteile auf einem ungewöhnlichen und unvorhersehbaren Ereignis beruhen, auf das Die Bank haftet für eigenes Verschulden. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes Kontonummer und Bankleitzahl oder IBAN des Kunden. der Überweisung bestehen abweichend von den Ansprüchen in den Nummern die Bank keinen Einfluss hat, und dessen Folgen trotz Anwendung der gebotenen Verhalten zu der Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt sich nach 3.1.3.2 und 3.1.3.3 bei einer nicht erfolgten, fehlerhaft oder verspätet ausgeführten Sorgfalt nicht hätten vermieden werden können, oder den Grundsätzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang Bank und Kunde 3.1.2 ausführungsfrist autorisierten Überweisung neben etwaigen Herausgabeansprüchen nach § 667 BGB von der Bank aufgrund einer gesetzlichen Verpflichtung herbeigeführt wurden. den Schaden zu tragen haben. Die Überweisungen werden baldmöglichst bewirkt. und §§ 812 ff. BGB lediglich Schadensersatzansprüche nach Maßgabe folgender Für das Verschulden der von der Bank zwischengeschalteten Stellen haftet die Regelungen: 3.2 Überweisungen in Staaten außerhalb des EWR Bank nicht. In diesen Fällen beschränkt sich die Haftung der Bank auf die 3.1.3 Erstattungs-, Berichtigungs- und Schadensersatzansprüche des Kunden Die Bank haftet für eigenes Verschulden. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes (Drittstaaten6) sorgfältige Auswahl und Unterweisung der ersten zwischengeschalteten Stelle Verhalten zu der Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt sich nach (weitergeleiteter Auftrag). 3.1.3.1 Erstattung bei einer nicht autorisierten Überweisung den Grundsätzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang Bank und Kunde 3.2.1 Erforderliche Angaben Schadensersatzansprüche des Kunden sind der Höhe nach auf den Überwei- Im Falle einer nicht autorisierten Überweisung (siehe Nummer 1.3 Absatz 2) hat den Schaden zu tragen haben. Der Kunde muss für die Ausführung der Überweisung folgende Angaben machen: sungsbetrag zuzüglich der von der Bank in Rechnung gestellten Entgelte und die Bank gegen den Kunden keinen Anspruch auf Erstattung ihrer Aufwendungen. Für das Verschulden der von der Bank zwischengeschalteten Stellen haftet die Name und gegebenenfalls Adresse des Zahlungsempfängers, Zinsen begrenzt. Soweit es sich hierbei um die Geltendmachung von Folgeschäden Sie ist verpflichtet, dem Kunden den Zahlungsbetrag zu erstatten und, sofern der Bank nicht. In diesen Fällen beschränkt sich die Haftung der Bank auf die Kundenkennung des Zahlungsempfängers (siehe Nummer 1.2); ist bei grenz- handelt, ist der Anspruch auf höchstens 12.500 Euro je Überweisung begrenzt. Betrag einem Konto des Kunden belastet worden ist, dieses Konto wieder auf den sorgfältige Auswahl und Unterweisung der ersten zwischengeschalteten Stelle überschreitenden Überweisungen der BIC unbekannt, ist statt dessen der vollstän- Diese Beschränkungen gelten nicht für Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit der Stand zu bringen, auf dem es sich ohne die Belastung durch die nicht autorisierte (weitergeleiteter Auftrag). dige Name und die Adresse des Zahlungsdienstleisters des Zahlungsempfängers Bank und für Gefahren, die die Bank besonders übernommen hat, sowie für Überweisung befunden hätte. Diese Verpflichtung ist spätestens bis zum Ende des Die Haftung der Bank ist auf höchstens 12.500 Euro je Überweisung begrenzt. anzugeben, nicht autorisierte Überweisungen. Geschäftstags gemäß „Preis- und Leistungsverzeichnis“, zu erfüllen, der auf den Tag Diese Haftungsbeschränkung gilt nicht für Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit der Zielland folgt, an welchem der Bank angezeigt wurde, dass die Überweisung nicht autorisiert Bank und für Gefahren, die die Bank besonders übernommen hat. (gegebenenfalls in Kurzform gemäß Anlage), 2.3.5 Haftungs- und Einwendungsausschluss ist, oder die Bank auf andere Weise davon Kenntnis erhalten hat. Hat die Bank einer Währung (1) Eine Haftung der Bank nach den Nummern 2.3.2, 2.3.3 und 2.3.4 ist in folgenden zuständigen Behörde berechtigte Gründe für den Verdacht, dass ein betrügerisches 3.1.3.5 Ansprüche von Kunden, die keine Verbraucher sind (gegebenenfalls in Kurzform gemäß Anlage), Fällen ausgeschlossen, Verhalten des Kunden vorliegt, schriftlich mitgeteilt, hat die Bank ihre Verpflichtung Abweichend von den Ansprüchen in den Nummern 3.1.3.2 und 3.1.3.3 haben Betrag, Die Bank weist gegenüber dem Kunden nach, dass der Überweisungsbetrag aus Satz 2 unverzüglich zu prüfen und zu erfüllen, wenn sich der Betrugsverdacht Kunden, die keine Verbraucher sind, bei einer nicht erfolgten, fehlerhaft oder Name des Kunden, rechtzeitig und ungekürzt beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers nicht bestätigt. Wurde die Überweisung über einen Zahlungsauslösedienstleister verspätet ausgeführten autorisierten Überweisung oder bei einer nicht autori- Kontonummer und Bankleitzahl oder IBAN des Kunden. eingegangen ist. ausgelöst, so treffen die Pflichten aus den Sätzen 2 bis 4 die Bank. sierten Überweisung neben etwaigen Herausgabeansprüchen nach § 667 BGB Die Überweisung wurde in Übereinstimmung mit der vom Kunden angegebenen und §§ 812 ff. BGB lediglich Schadensersatzansprüche nach Maßgabe folgender 3.2.2 ausführungsfrist fehlerhaften Kundenkennung (siehe Nummer 1.2) des Zahlungsempfängers 3.1.3.2 Ansprüche bei nicht erfolgter, fehlerhafter oder verspäteter Regelungen: Die Überweisungen werden baldmöglichst bewirkt. ausgeführt. In diesem Fall kann der Kunde von der Bank jedoch verlangen, dass Ausführung einer autorisierten Überweisung Die Bank haftet für eigenes Verschulden. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes sie sich im Rahmen ihrer Möglichkeiten darum bemüht, den Zahlungsbetrag wie- (1) Im Falle einer nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausführung einer autorisierten Verhalten zu der Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt sich nach 3.2.3 Erstattungs- und Schadensersatzansprüche des Kunden derzuerlangen. Ist die Wiedererlangung des Überweisungsbetrags nicht möglich, Überweisung kann der Kunde von der Bank die unverzügliche und ungekürzte Er- den Grundsätzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang Bank und Kunde so ist die Bank verpflichtet, dem Kunden auf schriftlichen Antrag alle verfügbaren stattung des Überweisungsbetrages insoweit verlangen, als die Zahlung nicht erfolgt den Schaden zu tragen haben. 3.2.3.1 Erstattung bei einer nicht autorisierten Überweisung Informationen mitzuteilen, damit der Kunde gegen den tatsächlichen Empfän- oder fehlerhaft war. Wurde der Betrag dem Konto des Kunden belastet, bringt die Für das Verschulden der von der Bank zwischengeschalteten Stellen haftet die (1) Im Falle einer nicht autorisierten Überweisung (siehe Nummer 1.3 Absatz 2) ger der Überweisung einen Anspruch auf Erstattung des Überweisungsbetrags Bank dieses wieder auf den Stand, auf dem es sich ohne den nicht erfolgten oder Bank nicht. In diesen Fällen beschränkt sich die Haftung der Bank auf die hat die Bank gegen den Kunden keinen Anspruch auf Erstattung ihrer Aufwen- geltend machen kann. Für die Tätigkeiten der Bank nach den Sätzen 2 und 3 fehlerhaft ausgeführten Zahlungsvorgang befunden hätte. Wird eine Überweisung vom sorgfältige Auswahl und Unterweisung der ersten zwischengeschalteten Stelle dungen. Sie ist verpflichtet, dem Kunden den Zahlungsbetrag zu erstatten und, dieses Unterpunkts berechnet die Bank das im „Preis- und Leistungsverzeichnis“ Kunden über einen Zahlungsauslösedienstleister ausgelöst, so treffen die Pflichten (weitergeleiteter Auftrag). sofern der Betrag einem Konto des Kunden belastet worden ist, dieses Konto ausgewiesene Entgelt. aus den Sätzen 1 und 2 die Bank. Soweit vom Überweisungsbetrag von der Bank oder Ein Schadensersatzspruch des Kunden ist der Höhe nach auf den Überweisungs- wieder auf den Stand zu bringen, auf dem es sich ohne die Belastung durch die (2) Ansprüche des Kunden nach den Nummern 2.3.1 bis 2.3.4 und Einwendungen des zwischengeschalteten Stellen Entgelte abgezogen worden sein sollten, übermittelt betrag zuzüglich der von der Bank in Rechnung gestellten Entgelte und Zinsen nicht autorisierte Überweisung befunden hätte. Diese Verpflichtung ist spätes- Kunden gegen die Bank aufgrund nicht oder fehlerhaft ausgeführter Überweisungen die Bank zugunsten des Zahlungsempfängers unverzüglich den abgezogenen Betrag. begrenzt. Soweit es sich hierbei um die Geltendmachung von Folgeschäden tens bis zum Ende des Geschäftstags gemäß „Preis- und Leistungsverzeichnis“, zu oder aufgrund nicht autorisierter Überweisungen sind ausgeschlossen, wenn der (2) Der Kunde kann über den Absatz 1 hinaus von der Bank die Erstattung derjenigen handelt, ist der Anspruch auf höchstens 12.500 Euro je Überweisung begrenzt. erfüllen, der auf den Tag folgt, an welchem der Bank angezeigt wurde, dass die Kunde die Bank nicht spätestens 13 Monate nach dem Tag der Belastung mit einer Entgelte und Zinsen insoweit verlangen, als ihm diese im Zusammenhang mit der Diese Haftungsbeschränkungen gelten nicht für Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit Überweisung nicht autorisiert ist, oder die Bank auf andere Weise davon Kennt- nicht autorisierten oder fehlerhaft ausgeführten Überweisung hiervon unterrichtet nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausführung der Überweisung in Rechnung gestellt der Bank und für Gefahren, die die Bank besonders übernommen hat sowie für nis erhalten hat. Hat die Bank einer zuständigen Behörde berechtigte Gründe für hat. Der Lauf der Frist beginnt nur, wenn die Bank den Kunden über die Belastungs- oder auf seinem Konto belastet wurden. nicht autorisierte Überweisungen. den Verdacht, dass ein betrügerisches Verhalten des Kunden vorliegt, schriftlich buchung der Überweisung entsprechend dem für Kontoinformationen vereinbarten (3) Im Falle einer verspäteten Ausführung einer autorisierten Überweisung kann der mitgeteilt, hat die Bank ihre Verpflichtung aus Satz 2 unverzüglich zu prüfen und Weg spätestens innerhalb eines Monats nach der Belastungsbuchung unterrichtet Kunde von der Bank fordern, dass die Bank vom Zahlungsdienstleister des Zahlungs- 3.1.3.6 Haftungs- und Einwendungsausschluss zu erfüllen, wenn sich der Betrugsverdacht nicht bestätigt. Wurde die Überwei- hat; anderenfalls ist für den Fristbeginn der Tag der Unterrichtung maßgeblich. empfängers verlangt, die Gutschrift des Zahlungsbetrags auf dem Zahlungskonto (1) Eine Haftung der Bank nach Nummern 3.1.3.2 bis 3.1.3.5 ist in folgenden Fällen sung über einen Zahlungsauslösedienstleister ausgelöst, so treffen die Pflichten Schadensersatzansprüche nach Nummer 2.3.3 kann der Kunde auch nach Ablauf des Zahlungsempfängers so vorzunehmen, als sei die Überweisung ordnungsge- ausgeschlossen: aus den Sätzen 2 bis 4 die Bank. der Frist in Satz 1 geltend machen, wenn er ohne Verschulden an der Einhaltung mäß ausgeführt worden. Die Pflicht aus Satz 1 gilt auch, wenn die Überweisung Die Bank weist gegenüber dem Kunden nach, dass der Überweisungsbetrag (2) Bei sonstigen Schäden, die aus einer nicht autorisierten Überweisung resultieren, dieser Frist verhindert war. Die Sätze 1 bis 3 gelten auch dann, wenn der Kunde die vom Kunden über einen Zahlungsauslösedienstleister ausgelöst wird. Weist die ordnungsgemäß beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers einge- haftet die Bank für eigenes Verschulden. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes Überweisung über einen Zahlungsauslösedienstleister auslöst. Bank nach, dass der Zahlungsbetrag rechtzeitig beim Zahlungsdienstleister des gangen ist. Verhalten zu der Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt sich nach (3) Ansprüche des Kunden sind ausgeschlossen, wenn die einen Anspruch begrün- Zahlungsempfängers eingegangen ist, entfällt diese Pflicht. Die Pflicht nach Satz 1 Die Überweisung wurde in Übereinstimmung mit der vom Kunden angegebenen den Grundsätzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang Bank und Kunde den denden Umstände gilt nicht, wenn der Kunde kein Verbraucher ist. fehlerhaften Kundenkennung des Zahlungsempfängers (siehe Nummer 1.2) Schaden zu tragen haben.

38 39 Sonderbedingungen für den Überweisungsverkehr Sonderbedingungen für die Ausführung von Echtzeit-Überweisungen

Fassung: Mai 2019

3.2.3.2 Haftung bei nicht erfolgter, fehlerhafter oder verspäteter Anlage Verzeichnis der Kurzformen für Zielland und Währung Für die Ausführung von Überweisungsaufträgen von Kunden im Echtzeit-Über- Anlage Ausführung einer autorisierten Überweisung weisungsverfahren gelten die folgenden besonderen Ausführungsbedingungen Bei nicht erfolgten, fehlerhaft oder verspätet ausgeführten autorisierten Überwei- Zielland Kurzform Währung Kurzform ergänzend zu den „Sonderbedingungen für den Überweisungsverkehr“, sofern im Liste der zu SEPA gehörenden Staaten und Gebiete sungen hat der Kunde neben etwaigen Ansprüchen aus Auftragsrecht nach § 667 BGB Belgien BE Euro EUR Folgenden keine anderweitige Vereinbarung getroffen wird. Weitere Regelungen sind und ungerechtfertigter Bereicherung nach §§ 812 ff. BGB Schadensersatzansprüche Bulgarien BG Bulgarische Lew BGN Bestandteil des „Preis- und Leistungsverzeichnisses“. Hierzu wird an entsprechenden 1 Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) nach Maßgabe der folgenden Regelungen: Dänemark DK Dänische Krone DKK Stellen auf das „Preis- und Leistungsverzeichnis“ verwiesen. Die Bank haftet für eigenes Verschulden. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes Estland EE Euro EUR 1.1 Mitgliedstaaten der Europäischen Union Verhalten zu der Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt sich nach Finnland FI Euro EUR 1 begriffsbestimmung und wesentliche Merkmale den Grundsätzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang Bank und Kunde Frankreich FR Euro EUR Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechen- den Schaden zu tragen haben. Griechenland GR Euro EUR Der Kunde kann die Bank elektronisch beauftragen, durch eine Echtzeit-Überwei- land, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Für das Verschulden zwischengeschalteter Stellen haftet die Bank nicht. In diesen Großbritannien GB Britisches Pfund GBP sung einen Geldbetrag in Euro innerhalb des Gebiets des einheitlichen Euro-Zah- Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Fällen beschränkt sich die Haftung der Bank auf die sorgfältige Auswahl und Irland IE Euro EUR lungsverkehrsraums („Single Euro Payments Area“, SEPA) innerhalb der Ausfüh- Tschechien, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland Unterweisung der ersten zwischengeschalteten Stelle (weitergeleiteter Auftrag). Island IS Isländische Krone ISK rungsfrist gemäß Nummer 5 zu übermitteln. Zu SEPA gehören die in der Anlage sowie Zypern. Die Haftung der Bank ist auf höchstens 12.500 Euro je Überweisung begrenzt. Italien IT Euro EUR genannten Staaten und Gebiete. Grundlage bildet das SEPA-Echtzeit-Überwei- Diese Haftungsbeschränkung gilt nicht für Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit der Japan JP Japanischer Yen JPY sungsverfahren „SEPA INSTANT CREDIT TRANSFER (SCT INST) Scheme Rulebook“ 1.2 Weitere Staaten Bank und für Gefahren, die die Bank besonders übernommen hat. Kanada CA Kanadischer Dollar CAD des European Payments Council (EPC). Die Ausführung der Echtzeit-Überweisung Kroatien HR Kroatische Kuna HRK erfolgt nur dann, wenn der Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers am Island, Liechtenstein und Norwegen. 3.2.3.3 Haftungs- und Einwendungsausschluss Lettland LV Euro EUR SEPA-Echtzeit-Überweisungsverfahren teilnimmt und über entsprechende Zah- (1) ) Eine Haftung der Bank nach Nummer 3.2.3.2 ist in folgenden Fällen ausgeschlossen: Liechtenstein LI Schweizer Franken1 CHF lungssysteme erreichbar ist. 1 2 Sonstige Staaten und Gebiete Die Bank weist gegenüber dem Kunden nach, dass der Überweisungsbetrag Litauen LT Litauischer Litas LTL ordnungsgemäß beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers einge- Luxemburg LU Euro EUR Der Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers ist gegenüber dem Zahlungsemp- Andorra, Monaco, San Marino, Schweiz, Vatikanstadt sowie Saint-Pierre und Miquelon, gangen ist. Malta MT Euro EUR fänger verpflichtet, ihm den Zahlungsbetrag möglichst innerhalb von Sekunden zur Jersey, Guernsey sowie Isle of Man.. Die Überweisung wurde in Übereinstimmung mit der vom Kunden angegebenen Niederlande NL Euro EUR Verfügung zu stellen. Die Bank stellt dem Zahler Informationen über die Ausführung fehlerhaften Kundenkennung des Zahlungsempfängers (siehe Nummer 1.2) Norwegen NO Norwegische Krone NOK einer Echtzeit-Überweisung in der über das Online-Banking abrufbaren Umsatzliste ausgeführt. In diesem Fall kann der Kunde von der Bank jedoch verlangen, dass Österreich AT Euro EUR oder über einen anderen vereinbarten elektronischen Weg sowie nachträglich über sie sich im Rahmen ihrer Möglichkeiten darum be-müht, den Zahlungsbetrag Polen PL Polnischer Zloty PLN den Kontoauszug zur Verfügung. Gleiches gilt, wenn die Überweisung abgelehnt wird wiederzuerlangen. Für die Tätigkeiten der Bank nach den Satz 2 dieses Unterpunkts Portugal PT Euro EUR oder nicht ausgeführt werden kann. berechnet die Bank das im „Preis- und Leistungsverzeichnis“ ausgewiesene Entgelt. Rumänien RO Rumänischer Leu RON (2) Ansprüche des Kunden nach den Nummern 3.2.3.1 und 3.2.3.2 und Einwendungen Russische Föderation RU Russischer Rubel RUB Erhält die Bank für ein in Euro geführtes Zahlungskonto eine Echtzeit-Überweisung, so des Kunden gegen die Bank aufgrund nicht oder fehlerhaft ausgeführter Überweisun- Schweden SE Schwedische Krone SEK wird sie den Überweisungsbetrag annehmen und hierüber den Zahlungsempfänger gen oder aufgrund nicht autorisierter Überweisungen sind ausgeschlossen, wenn der Schweiz CH Schweizer Franken CHF in der vereinbarten Form sowie über den Kontoauszug informieren. Kunde die Bank nicht spätestens 13 Monate nach dem Tag der Belastung mit einer Slowakei SK Euro EUR nicht autorisierten oder fehlerhaft ausgeführten Überweisung hiervon schriftlich Slowenien SI Euro EUR 2 betragsgrenze unterrichtet hat. Der Lauf der Frist beginnt nur, wenn die Bank den Kunden über die Spanien ES Euro EUR Belastungsbuchung der Überweisung entsprechend dem für Kontoinformationen Tschechien CZ Tschechische Krone CZK Für Echtzeit-Überweisungen bestehen Betragsgrenzen, die sich aus dem Preis- und vereinbarten Weg spätestens innerhalb eines Monats nach der Belastungsbuchung Türkei TR Türkische Lira TRY Leistungsverzeichnis der Bank ergeben bzw. bei der jeweiligen Auftragsannahme unterrichtet hat; anderenfalls ist für den Fristbeginn der Tag der Unterrichtung Ungarn HU Ungarischer Forint HUF durch die Bank geprüft und angezeigt werden. maßgeblich. Schadensersatzansprüche kann der Kunde auch nach Ablauf der Frist USA US US-Dollar USD in Satz 1 geltend machen, wenn er ohne Verschulden an der Einhaltung dieser Frist Zypern CY Euro EUR 3 Zugang und Widerruf des Auftrags verhindert war. Die Sätze 1 bis 3 gelten auch dann, wenn der Kunde die Überweisung 1 Schweizer Franken als gesetzliches Zahlungsmittel in Liechtenstein. über einen Zahlungsauslösedienstleister auslöst. Die Bank unterhält in Änderung der Nummer 1.4 der Sonderbedingungen für den (3) Ansprüche des Kunden sind ausgeschlossen, wenn die einen Anspruch begrün- Überweisungsverkehr sowie Nummer 5 Absatz 1 der Sonderbedingungen für das denden Umstände Online-Banking den für die Ausführung von Echtzeit-Überweisungen erforderlichen auf einem ungewöhnlichen und unvorhersehbaren Ereignis beruhen, auf das die Geschäftsbetrieb für die vereinbarten elektronischen Zugangswege ganztägig an allen Bank keinen Einfluss hat, und dessen Folgen trotz Anwendung der gebotenen Kalendertagen eines Jahres. Mit dem Zugang des Auftrages bei der Bank kann der Sorgfalt nicht hätten vermieden werden können Kunde diesen nicht mehr widerrufen und es beginnt die Ausführungsfrist gemäß oder der Angaben im Preis- und Leistungsverzeichnis. von der Bank aufgrund einer gesetzlichen Verpflichtung herbeigeführt wurden. 4 ablehnung der Ausführung

Die Bank wird in Ergänzung der Nummer 1.7 der Sonderbedingungen für den Über- weisungsverkehr die Ausführung des Auftrags ablehnen, wenn: das Belastungskonto nicht für Echtzeit-Überweisungen vereinbart wurde, die Kontowährung des Belastungskontos nicht der Euro ist, die Prüfung der Ausführungsbedingungen, zum Beispiel die wirksame Autorisierung, die Einhaltung der Vorgaben des Geldwäschegesetzes oder der Embargobestim- mungen nicht kurzfristig abschließend möglich ist, der Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers über das von der Bank genutzte Zahlungssystem nicht erreichbar ist, insbesondere weil dieser dieses Verfahren nicht nutzt. 1 International Bank Account Number (Internationale Bankkontonummer). Die Bank wird den Kunden darüber entsprechend der Nummer 1 informieren. 2 Zum Europäischen Wirtschaftsraum gehören derzeit die EU-Staaten Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, 5 ausführungsfrist Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland sowie Zypern und die Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen. 3 Business Identifier Code (Internationale Bankleitzahl). Die Bank ist in Änderung der Nummern 2.2.1, 3.1.2 und 3.2.2 der Sonderbedingungen für den Überweisungsverkehr verpflichtet sicherzustellen, dass der Geldbetrag einer 4 Zu den EWR-Währungen gehören derzeit: Euro, Britisches Pfund, Bulgarischer Lew, Dänische Krone, Isländische Krone, Kroatische Kuna, Litauischer Litas, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Rumänischer Leu, Schwedische Echtzeit-Überweisung nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen Krone, Schweizer Franken, Tschechische Krone, Ungarischer Forint. gemäß der im Preis- und Leistungsverzeichnis vereinbarten Ausführungsfrist bei 5 Zum Beispiel US-Dollar. dem Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers eingeht.

6 Drittstaaten sind alle Staaten außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes (derzeit: Die EU-Mitgliedstaaten Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland, Zypern und die Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen). 1 Siehe hierzu unter www.epc-cep.eu. Die jeweils aktuelle Liste der teilnehmenden Zahlungsdienstleister am Echtzeit-Überweisungsverfahren des EPC (European Payments Council) kann dort abgerufen werden.

40 41 Sonderbedingungen für den Sparverkehr Sonderbedingungen für den Lastschriftverkehr

Gültig ab 15.10.2012 Fassung: Januar 2018

1 Spareinlage 7 Besonderheiten für gebundene Sparbücher und andere Die Sonderbedingungen für den Lastschriftverkehr unterscheiden die folgenden Der Zahlungsempfänger löst den jeweiligen Zahlungsvorgang aus, indem er über einheitliche Sparurkunden zwei Verfahren: seinen Zahlungsdienstleister der Bank die Lastschriften vorlegt. (1) Spareinlagen sind Einlagen, die durch Ausfertigung einer Urkunde, insbesondere Der Kunde kann bei einer autorisierten Zahlung aufgrund einer SEPA-Basis-Last- eines Sparbuchs, als solche gekennzeichnet sind. (1) Der Kunde erhält nach der ersten Einlage eine einheitliche Sparurkunde, z. B. Abschnitt A.: “Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren” schrift binnen einer Frist von acht Wochen ab dem Zeitpunkt der Belastungs- (2) Spareinlagen dienen der Geldanlage. Geldbeträge, die zur Verwendung im Zah- ein gebundenes Sparbuch. Abschnitt B.: “Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren” buchung auf seinem Konto von der Bank die Erstattung des belasteten Lastschrift- lungsverkehr bestimmt sind oder von vornherein befristet angenommen werden, (2) In der einheitlichen Sparurkunde werden alle Gutschriften und Belastungen betrages verlangen. gelten nicht als Spareinlagen. mit Angabe des Datums durch die Bank vermerkt. Ohne Urkundenvorlage erfolgte Der Abschnitt A. gilt für alle Kunden. Der Abschnitt B. gilt nur für Kunden, die (3) Kunde und Bank können Verfügungsbeschränkungen über Spareinlagen Gutschriften und Belastungen werden bei der nächsten Vorlage der einheitlichen keine Verbraucher sind. Das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren können Sie daher 2.1.2 kundenkennungen vereinbaren. Sparurkunde in dieser vermerkt. nur nutzen, wenn Sie kein Verbraucher sind. Für Verbraucher kommt Abschnitt B. Für das Verfahren hat der Kunde die ihm mitgeteilte IBAN1 und bei grenzüber- (3) Einwendungen wegen Unrichtigkeit oder Unvollständigkeit der einheitlichen der Sonderbedingungen für den Lastschriftverkehr daher nicht zur Anwendung. schreitenden Zahlungen außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes2 2 Sparurkunde Sparurkunde hat der Kunde unverzüglich zu erheben. zusätzlich den BIC3 der Bank als seine Kundenkennung gegenüber dem Zah- (4) Spareinlagen werden nur gegen Vorlage der einheitlichen Sparurkunde A. Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren lungsempfänger zu verwenden, da die Bank berechtigt ist, die Zahlung aufgrund (1) Sparurkunden werden als Loseblatt-Sparurkunden in Form von periodischen zurückgezahlt. der SEPA-Basis-Lastschrift ausschließlich auf der Grundlage der ihr übermittel- Sparkontoauszügen (siehe Nummer 6) oder als einheitliche Sparurkunden in Form (5) Die Bank ist berechtigt, aber nicht verpflichtet, die Legitimation des Vorlegers Für Zahlungen des Kunden an Zahlungsempfänger mittels SEPA-Basis-Lastschrift ten Kundenkennung auszuführen. Die Bank und die weiteren beteiligten Stellen von Sparbüchern und anderen Sparurkunden, auf denen die Umsätze fortlaufend zu prüfen und an jeden Vorleger der einheitlichen Sparurkunde Zahlung zu leisten, über sein Konto bei der Bank gelten folgende Bedingungen. führen die Zahlung an den Zahlungsempfänger anhand der im Lastschriftdaten- vermerkt werden (siehe Nummer 7), ausgegeben. Der Kunde erhält nach der ersten es sei denn, dass die Bank die Nichtberechtigung des Vorlegers kennt oder grob satz vom Zahlungsempfänger als dessen Kundenkennung angegebenen IBAN und Einlage eine Sparurkunde. Die Sparurkunde enthält den Namen des Kunden, die fahrlässig nicht erkennt. 1 allgemein bei grenzüberschreitenden Zahlungen außerhalb des Europäischen Wirtschafts- Nummer des Sparkontos sowie die Firmenbezeichnung der Bank. (6) Die einheitliche Sparurkunde ist zurückzugeben, wenn die gesamte Spareinlage raumes2 zusätzlich angegebenen BIC des Zahlungsempfängers aus. (2) In der Sparurkunde werden alle Gutschriften und Belastungen mit Angabe des zurückgezahlt oder die einheitliche Sparurkunde durch eine neue ersetzt wird. 1.1 Begriffsbestimmung Datums durch die Bank vermerkt. 2.1.3 Übermittlung von Lastschriftdaten (3) Der Kunde hat die Sparurkunde auf ihre Richtigkeit und Vollständigkeit unver- (7) Der Kunde hat die einheitliche Sparurkunde sorgfältig aufzubewahren. Die Eine Lastschrift ist ein vom Zahlungsempfänger ausgelöster Zahlungsvorgang zu- Bei SEPA-Basis-Lastschriften können die Lastschriftdaten auch über das Nach- züglich zu überprüfen. Vernichtung oder der Verlust der einheitlichen Sparurkunde sind der Bank unver- lasten des Kontos des Kunden, bei dem die Höhe des jeweiligen Zahlungsbetrages richtenübermittlungssystem der Society for Worldwide Interbank Financial züglich anzuzeigen. vom Zahlungsempfänger angegeben wird. Telecommunication (SWIFT) mit Sitz in Belgien und Rechenzentren in der Europäi- 3 Verzinsung (8) Alle Folgen seines Zuwiderhandelns gegen diese Bedingungen sowie alle Nach- schen Union, in der Schweiz und in den USA weitergeleitet werden. teile des Abhandenkommens, der missbräuchlichen Verwendung, der Fälschung 1.2 Entgelte und deren Änderung (1) Soweit nichts anderes vereinbart wurde, werden Spareinlagen zu den von der und Verfälschung der einheitlichen Sparurkunde trägt der Kunde, soweit er sie zu 2.2 SEPA-Lastschriftmandat Bank durch Aushang in den Geschäftsräumen der kontoführenden Stelle bekannt vertreten hat. Die Bank haftet im Rahmen des von ihr zu vertretenden Verschuldens 1.2.1 Entgelte für Verbraucher gegebenen Zinssätzen verzinst. Änderungen werden mit ihrer Bekanntgabe wirksam. und nur in dem Maße, als sie im Verhältnis zu anderen Ursachen an der Entstehung Die Entgelte im Lastschriftverkehr ergeben sich aus dem “Preis- und Leistungs- 2.2.1 Erteilung des SEPA-Lastschriftmandats (SEPA Direct Debit Mandate) (2) Die Verzinsung beginnt mit dem Tag der Einzahlung und endet mit dem der des Schadens mitgewirkt hat. verzeichnis”. Der Kunde erteilt dem Zahlungsempfänger ein SEPA-Lastschriftmandat. Damit Rückzahlung vorhergehenden Kalendertag. Der Monat wird zu 30 Tagen, das Jahr (9) Wird der Bank glaubhaft gemacht, dass eine einheitliche Sparurkunde vernichtet autorisiert er gegenüber seiner Bank die Einlösung von SEPA-Basis-Lastschriften zu 360 Tagen gerechnet. oder abhandengekommen ist, so kann sie dem Kunden eine neue Sparurkunde Änderungen der Entgelte im Lastschriftverkehr werden dem Kunden spätestens des Zahlungsempfängers. Das Mandat ist in Textform oder in der mit seiner Bank (3) Soweit nichts anderes vereinbart wurde, werden Zinsen am Ende eines jeden ausstellen; die alte Sparurkunde gilt damit als kraftlos. Die Bank kann den Kun- zwei Monate vor dem Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform angeboten. Hat vereinbarten Art und Weise zu erteilen. In dieser Autorisierung ist zugleich die Kalenderjahres gutgeschrieben. Innerhalb eines Zeitraums von 2 Monaten nach den auch an das zuständige Gericht verweisen und die Ausfertigung einer neuen der Kunde mit der Bank im Rahmen der Geschäftsbeziehung einen elektronischen ausdrückliche Zustimmung enthalten, dass die am Lastschrifteinzug beteiligten Gutschrift kann über die Zinsen verfügt werden. Danach unterliegen sie der Kündi- Sparurkunde von dem Ergebnis des gerichtlichen Aufgebots abhängig machen. Kommunikationsweg vereinbart, können die Änderungen auch auf diesem Wege Zahlungsdienstleister und etwaige zwischengeschaltete Stellen die für die Ausfüh- gungsregelung gemäß Nummer 4. Im Falle einer Kontoauflösung werden die Zinsen (10) Wird die einheitliche Sparurkunde nach der Verlustanzeige von einem Dritten angeboten werden. Der Kunde kann den Änderungen vor dem vorgeschlagenen rung der Lastschrift notwendigen personenbezogenen Daten des Kunden abrufen, zu diesem Zeitpunkt ausgezahlt. vorgelegt, bevor sie kraftlos ist, so darf die Bank an ihn nur zahlen, wenn der Kunde Zeitpunkt ihres Inkrafttretens entweder zustimmen oder sie ablehnen. Die Zu- verarbeiten, übermitteln und speichern. sich hiermit ausdrücklich einverstanden erklärt oder der Dritte eine rechtskräftige stimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem In dem SEPA-Lastschriftmandat müssen die folgenden Erklärungen des Kunden 4 Kündigung Entscheidung über seine Verfügungsberechtigung beibringt. vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderungen angezeigt hat. enthalten sein: Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn die Bank in ihrem Angebot besonders Ermächtigung des Zahlungsempfängers, Zahlungen vom Konto des Kunden mittels (1) Spareinlagen unterliegen einer Kündigungsfrist von drei Monaten. Eine längere hinweisen. Werden dem Kunden Änderungen der Entgelte angeboten, kann er diese SEPA-Basis-Lastschrift einzuziehen, und Kündigungsfrist und eine Kündigungssperrfrist können vereinbart werden. Geschäftsbeziehung vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Weisung an die Bank, die vom Zahlungsempfänger auf sein Konto gezogenen (2) Von Spareinlagen mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten können ohne Änderungen auch fristlos und kostenfrei kündigen. Auf dieses Kündigungsrecht wird SEPA-Basis-Lastschriften einzulösen. Kündigung bis zu 2.000,-- EUR für jedes Sparkonto innerhalb eines Kalendermonats ihn die Bank in ihrem Angebot besonders hinweisen. Das SEPA-Lastschriftmandat muss folgende Autorisierungsdaten enthalten: zurückgefordert werden. Bezeichnung des Zahlungsempfängers, Die Änderung von Entgelten für den Zahlungsdiensterahmenvertrag (Girovertrag) eine Gläubiger-Identifikationsnummer, 5 Vorschusszinsen richtet sich nach Nummer 12 Absatz 5 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Kennzeichnung als einmalige oder wiederkehrende Zahlung, Name des Kunden (sofern verfügbar), Ein Anspruch auf vorzeitige Verfügung besteht nicht. Werden Spareinlagen aus- 1.2.2 Entgelte für Kunden, die keine Verbraucher sind Bezeichnung der Bank des Kunden und nahmsweise vorzeitig zurückgezahlt, ist die Bank berechtigt, die zurückgezahlte Für Entgelte und deren Änderung für Zahlungen von Kunden, die keine Verbraucher seine Kundenkennung (siehe Nummer A. 2.1.2). Einlage mit Ausnahme des in Nummer4 Absatz2 genannten Betrags als Vor- sind, sind die Regelungen in Nummer 12 Absätze 2 bis 6 der Allgemeinen Geschäfts- schuss zu verzinsen. Macht die Bank von diesem Recht Gebrauch, so wird sie bedingungen maßgeblich. Über die Autorisierungsdaten hinaus kann das Lastschriftmandat zusätzliche den jeweiligen Vorschusszinssatz durch Aushang in ihren Geschäftsräumen be- Angaben enthalten. kannt geben. 1.3 Meldepflichten nach Außenwirtschaftsrecht Der Kunde hat die Meldepflichten nach dem Außenwirtschaftsrecht zu beachten. 2.2.2 Einzugsermächtigung als SEPA-Lastschriftmandat 6 Besonderheiten für Loseblatt-Sparurkunden Hat der Kunde dem Zahlungsempfänger eine Einzugsermächtigung erteilt, mit der er 1.4 außergerichtliche Streitschlichtung und sonstige Beschwerdemöglichkeit den Zahlungsempfänger ermächtigt, Zahlungen von seinem Konto mittels Lastschrift (1) Der Kunde erhält nach der ersten Einlage einen Sparkontoauszug. Der jeweils Für die Beilegung von Streitigkeiten mit der Bank kann sich der Kunde an die im einzuziehen, weist er zugleich damit die Bank an, die vom Zahlungsempfänger zuletzt erteilte Sparkontoauszug ist die zur Spareinlage gehörende Sparurkunde. “Preis- und Leistungsverzeichnis” näher bezeichneten Streitschlichtungs- oder auf sein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Mit der Einzugsermächtigung (2) Über alle Gutschriften und Belastungen des Sparkontos stellt die Bank Beschwerdestellen wenden. autorisiert der Kunde gegenüber seiner Bank die Einlösung von Lastschriften des jeweils weitere Sparkontoauszüge zur Verfügung, die auch den Konto- Zahlungsempfängers. Diese Einzugsermächtigung gilt als SEPA-Lastschriftmandat. stand ausweisen. Die Bank darf mehrere Buchungen in einem Kontoauszug 2 SEPA-Basis-Lastschrift Sätze 1 bis 3 gelten auch für vom Kunden vor dem Inkrafttreten dieser Bedingungen zusammenfassen. erteilte Einzugsermächtigungen. (3) Die Bank wird dem Kunden mindestens einmal im Jahr einen Sparkontoaus- 2.1 Allgemein Die Einzugsermächtigung muss folgende Autorisierungsdaten enthalten: zug erteilen. Nach Ausstellung eines neuen Sparkontoauszugs verliert der jeweils Bezeichnung des Zahlungsempfängers, zuvor ausgestellte Sparkontoauszug seine Gültigkeit. 2.1.1 Wesentliche Merkmale des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens Name des Kunden, (4) Einwendungen wegen Unrichtigkeit oder Unvollständigkeit eines Sparkonto- Mit dem SEPA-Basis-Lastschriftverfahren kann der Kunde über die Bank an den Kundenkennung nach Nummer A. 2.1.2 oder Kontonummer und Bankleitzahl des auszugs hat der Kunde spätestens vor Ablauf von sechs Wochen nach dessen Zahlungsempfänger Zahlungen in Euro innerhalb des Gebiets des einheitlichen Kunden. Zugang zu erheben; macht er seine Einwendungen in Textform geltend, genügt Euro-Zahlungsverkehrsraums (“Single Euro Payments Area”, SEPA) bewirken. Zu SEPA Über die Autorisierungsdaten hinaus kann die Einzugsermächtigung zusätzliche die Absendung innerhalb der Sechs-Wochen-Frist. Das Unterlassen rechtzeitiger gehören die in der Anlage genannten Staaten und Gebiete. Angaben enthalten. Einwendungen gilt als Genehmigung. Auf diese Folge wird die Bank bei Ertei- Für die Ausführung von Zahlungen mittels SEPA-Basis-Lastschriften muss lung des Sparkontoauszugs besonders hinweisen. Der Kunde kann auch nach der Zahlungsempfänger und dessen Zahlungsdienstleister das SEPA-Basis- 2.2.3 Widerruf des SEPA-Lastschriftmandats Fristablauf eine Berichtigung des Sparkontoauszugs verlangen, muss dann aber Lastschriftverfahren nutzen und Das SEPA-Lastschriftmandat kann vom Kunden durch Erklärung gegenüber dem beweisen, dass zu Unrecht sein Konto belastet oder eine ihm zustehende Gut- der Kunde vor dem Zahlungsvorgang dem Zahlungsempfänger das SEPA-Last- Zahlungsempfänger oder seiner Bank möglichst in Textform mit der Folge wi- schrift nicht erteilt wurde. Lastschriftmandat erteilen. derrufen werden, dass nachfolgende Zahlungsvorgänge nicht mehr autorisiert sind.

42 43 Sonderbedingungen für den Lastschriftverkehr

Erfolgt der Widerruf gegenüber der Bank, wird dieser ab dem auf den Eingang des 2.4.4 Ausführung der Zahlung sich nach den Grundsätzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang Bank und 1 allgemein Widerrufs folgenden Geschäftstag gemäß “Preis- und Leistungsverzeichnis” wirksam. (1) Die Bank ist verpflichtet, sicherzustellen, dass der von ihr dem Konto des Kunden Kunde den Schaden zu tragen haben. Zusätzlich sollte dieser auch gegenüber dem Zahlungsempfänger erklärt werden, aufgrund der SEPA-Basis-Lastschrift des Zahlungsempfängers belastete Lastschrift- (2) Die Haftung nach Absatz 1 ist auf 12.500 Euro begrenzt. Diese betragsmäßige 1.1 Begriffsbestimmung damit dieser keine weiteren Lastschriften einzieht. betrag spätestens innerhalb der im “Preis- und Leistungsverzeichnis” angegebenen Haftungsgrenze gilt nicht Ausführungsfrist beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers eingeht. für nicht autorisierte Zahlungen, Eine Lastschrift ist ein vom Zahlungsempfänger ausgelöster Zahlungsvorgang zu- 2.2.4 begrenzung und Nichtzulassung von Lastschriften (2) Die Ausführungsfrist beginnt an dem im Lastschriftdatensatz angegebenen Fälligkeits- bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit der Bank, lasten des Kontos des Kunden, bei dem die Höhe des jeweiligen Zahlungsbetrages Der Kunde kann der Bank gesondert die Weisung erteilen, Zahlungen aus SEPA-Basis- tag. Fällt dieser Tag nicht auf einen Geschäftstag gemäß “Preis- und Leistungsverzeichnis” für Gefahren, die die Bank besonders übernommen hat, vom Zahlungsempfänger angegeben wird. Lastschriften zu begrenzen oder nicht zuzulassen. Diese Weisung muss der Bank bis der Bank, so beginnt die Ausführungsfrist am darauffolgenden Geschäftstag. und spätestens zum Ende des Geschäftstages gemäß “Preis- und Leistungsverzeichnis” (3) Die Bank unterrichtet den Kunden über die Ausführung der Zahlung auf dem für für den dem Kunden entstandenen Zinsschaden, wenn der Kunde Verbraucher ist. 1.2 Entgelte vor dem im Datensatz der Lastschrift angegebenen Fälligkeitstag zugehen. Diese Kontoinformationen vereinbarten Weg und in der vereinbarten Häufigkeit. Weisung sollte möglichst in Textform erfolgen und zusätzlich auch gegenüber dem 2.6.4 ansprüche von Kunden, die keine Verbraucher sind Bei Entgelten und deren Änderung sind die Regelungen in Nummer 12 Absätze 2 Zahlungsempfänger erklärt werden. 2.5 Erstattungsanspruch des Kunden bei einer autorisierten Zahlung Für Kunden, die keine Verbraucher sind, gelten abweichend von den Ansprüchen in bis 6 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen maßgeblich. Nummer A. 2.6.2 und in Nummer A. 2.6.3 bei einer nicht erfolgten, fehlerhaft oder 2.3 Einzug der SEPA-Basis-Lastschrift auf Grundlage des (1) Der Kunde kann bei einer autorisierten Zahlung aufgrund einer SEPA-Basis-Last- verspätet ausgeführten autorisierten Zahlung oder bei einer nicht autorisierten 1.3 Meldepflichten nach Außenwirtschaftsrecht SEPA-Lastschriftmandats durch den Zahlungsempfänger schrift binnen einer Frist von acht Wochen ab dem Zeitpunkt der Belastungsbuchung Zahlung neben etwaigen Ansprüchen aus Auftragsrecht nach § 667 BGB und unge- auf seinem Konto von der Bank ohne Angabe von Gründen die Erstattung des rechtfertigter Bereicherung nach §§ 812 ff. BGB lediglich Schadensersatzansprüche Der Kunde hat die Meldepflichten nach dem Außenwirtschaftsrecht zu beachten. (1) Das vom Kunden erteilte SEPA-Lastschriftmandat verbleibt beim Zahlungsemp- belasteten Lastschriftbetrages verlangen. Dabei bringt sie das Konto wieder auf nach Maßgabe folgender Regelungen: fänger. Dieser übernimmt die Autorisierungsdaten und etwaige zusätzliche Angaben den Stand, auf dem es sich ohne die Belastung durch die Zahlung befunden hätte. Die Bank haftet für eigenes Verschulden. Hat der Kunde durch ein schuldhaf- 1.4 Außergerichtliche Streitschlichtung und sonstige Beschwerdemöglichkeit in den Datensatz zur Einziehung von SEPA-Basis-Lastschriften. Der jeweilige Last- Etwaige Zahlungsansprüche des Zahlungsempfängers gegen den Kunden bleiben tes Verhalten zu der Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt sich nach schriftbetrag wird vom Zahlungsempfänger angegeben. hiervon unberührt. den Grundsätzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang Bank und Kunde den Für die Beilegung von Streitigkeiten mit der Bank kann sich der Kunde an die im (2) Der Zahlungsempfänger übermittelt elektronisch den Datensatz zur Einziehung (2) Der Erstattungsanspruch nach Absatz 1 ist ausgeschlossen, sobald der jeweilige Schaden zu tragen haben. “Preis- und Leistungsverzeichnis” näher bezeichneten Streitschlichtungs- oder der SEPA-Basis-Lastschrift unter Einschaltung seines Zahlungsdienstleisters an die Betrag der Lastschriftbelastungsbuchung durch eine ausdrückliche Genehmigung Für das Verschulden der von der Bank zwischengeschalteten Stellen haftet die Beschwerdestellen wenden. Bank als Zahlstelle. Dieser Datensatz verkörpert auch die Weisung des Kunden an des Kunden unmittelbar gegenüber der Bank autorisiert worden ist. Bank nicht. In diesen Fällen beschränkt sich die Haftung der Bank auf die die Bank zur Einlösung der jeweiligen SEPA-Basis-Lastschrift (siehe Nummer A. 2.2.1 (3) Erstattungsansprüche des Kunden bei einer nicht erfolgten oder fehlerhaft sorgfältige Auswahl und Unterweisung der ersten zwischengeschalteten 2 SEPA-Firmen-Lastschrift Satz 2 und Satz 4–5 bzw. Nummer A. 2.2.2 Satz 2). Für den Zugang dieser Weisung ausgeführten autorisierten Zahlung richten sich nach Nummer A. 2.6.2. Stelle. verzichtet die Bank auf die für die Erteilung des Mandats vereinbarte Form (siehe Ein Schadensersatzanspruch des Kunden ist der Höhe nach auf den Lastschrift- 2.1 Allgemein Nummer A. 2.2.1 Satz 3). 2.6 Erstattungs-, Berichtigungs- und Schadensersatzansprüche des Kunden betrag zuzüglich der von der Bank in Rechnung gestellten Entgelte und Zinsen begrenzt. Soweit es sich hierbei um die Geltendmachung von Folgeschäden 2.1.1 Wesentliche Merkmale des SEPA-Firmen-Lastschriftverfahrens 2.4 Zahlungsvorgang aufgrund der SEPA-Basis-Lastschrift 2.6.1 Erstattung bei einer nicht autorisierten Zahlung handelt, ist der Anspruch auf höchstens 12.500 Euro je Zahlung begrenzt. Diese Im Falle einer vom Kunden nicht autorisierten Zahlung hat die Bank gegen den Haftungsbeschränkungen gelten nicht für Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit der Das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren kann nur von Kunden genutzt werden, die 2.4.1 belastung des Kontos des Kunden mit dem Lastschriftbetrag Kunden keinen Anspruch auf Erstattung ihrer Aufwendungen. Sie ist verpflichtet, Bank und für Gefahren, die die Bank besonders übernommen hat sowie für keine Verbraucher sind. (1) Eingehende SEPA-Basis-Lastschriften des Zahlungsempfängers werden am im dem Kunden den von seinem Konto abgebuchten Lastschriftbetrag zu erstatten. nicht autorisierte Zahlungen. Mit dem SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren kann der Kunde über die Bank an einen Datensatz angegebenen Fälligkeitstag mit dem vom Zahlungsempfänger angegebenen Dabei bringt sie das Konto wieder auf den Stand, auf dem es sich ohne die Belastung Zahlungsempfänger Zahlungen in Euro innerhalb des Gebiets des einheitlichen Lastschriftbetrag dem Konto des Kunden belastet. Fällt der Fälligkeitstag nicht auf durch die nicht autorisierte Zahlung befunden hätte. 2.6.5 Haftungs- und Einwendungsausschluss Euro-Zahlungsverkehrsraums (“Single Euro Payments Area”, SEPA) bewirken. Zu SEPA einen im “Preis- und Leistungsverzeichnis” ausgewiesenen Geschäftstag der Bank, Diese Verpflichtung ist spätestens bis zum Ende des Geschäftstags gemäß „Preis- (1) Eine Haftung der Bank nach den Nummern A. 2.6.2 bis A. 2.6.4 ist in folgenden gehören die in der Anlage genannten Staaten und Gebiete. erfolgt die Kontobelastung am nächsten Geschäftstag. und Leistungsverzeichnis“ zu erfüllen, der auf den Tag folgt, an welchem der Fällen ausgeschlossen: Für die Ausführung von Zahlungen mittels SEPA-Firmen-Lastschrift muss (2) Eine Kontobelastung erfolgt nicht oder wird spätestens am zweiten Bankarbeitstag4 Bank angezeigt wurde, dass die Zahlung nicht autorisiert ist, oder die Bank auf Die Bank weist gegenüber dem Kunden nach, dass der Zahlungsbetrag recht- der Zahlungsempfänger und dessen Zahlungsdienstleister das SEPA-Firmen- nach ihrer Vornahme rückgängig gemacht, wenn andere Weise davon Kenntnis erhalten hat. Hat die Bank einer zuständigen Be- zeitig und ungekürzt beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers ein- Lastschriftverfahren nutzen, der Bank ein Widerruf des SEPA-Lastschriftmandats gemäß Nummer A. 2.2.3 hörde berechtigte Gründe für den Verdacht, dass ein betrügerisches Verhalten gegangen ist. der Kunde vor dem Zahlungsvorgang dem Zahlungsempfänger das SEPA-Firmen- zugegangen ist, des Kunden vorliegt, schriftlich mitgeteilt, hat die Bank ihre Verpflichtung aus Die Zahlung wurde in Übereinstimmung mit der vom Zahlungsempfänger ange lastschrift-Mandat erteilen und der Bank eine gesonderte Weisung zur Begrenzung oder Nichtzulassung der Sätzen 2 und 3 unverzüglich zu prüfen und zu erfüllen, wenn sich der Betrugsver- gebenen fehlerhaften Kundenkennung des Zahlungsempfängers ausgeführt. In der Kunde die Bank über die Erteilung des SEPA-Firmenlastschrift-Mandats unter- Lastschrift des Kunden gemäß Nummer A. 2.2.4 zugegangen ist, dacht nicht bestätigt. diesem Fall kann der Kunde von der Bank jedoch verlangen, dass sie sich im richten. der Kunde über kein für die Einlösung der Lastschrift ausreichendes Guthaben Rahmen ihrer Möglichkeiten darum bemüht, den Zahlungsbetrag wiederzuerlangen. Der Zahlungsempfänger löst den jeweiligen Zahlungsvorgang aus, indem er über auf seinem Konto oder über keinen ausreichenden Kredit verfügt (fehlende 2.6.2 ansprüche bei nicht erfolgter, fehlerhafter oder verspäteter Ist die Wiedererlangung des Zahlungsbetrags nach Satz 2 dieses Unterpunkts seinen Zahlungsdienstleister der Bank die Lastschriften vorlegt. Kontodeckung); Teileinlösungen nimmt die Bank nicht vor, ausführung von autorisierten Zahlungen nicht möglich, so ist die Bank verpflichtet, dem Kunden auf schriftlichen Antrag Der Kunde kann bei einer autorisierten Zahlung aufgrund einer SEPA-Firmen-Lastschrift die im Lastschriftdatensatz angegebene IBAN des Zahlungspflichtigen keinem (1) Im Falle einer nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausführung einer autorisierten alle verfügbaren Informationen mitzuteilen, damit der Kunde einen Anspruch von der Bank keine Erstattung des seinem Konto belasteten Lastschriftbetrages Konto des Kunden bei der Bank zuzuordnen ist Zahlung kann der Kunde von der Bank die unverzügliche und ungekürzte Erstattung auf Erstattung des Zahlungsbetrags geltend machen kann. Für die Tätigkeiten verlangen. oder des Lastschriftbetrages insoweit verlangen, als die Zahlung nicht erfolgt oder fehler- nach Sätzen 2 und 3 dieses Unterpunkts berechnet die Bank das im „Preis- und die Lastschrift nicht von der Bank verarbeitbar ist, da im Lastschriftdatensatz haft war. Wurde der Betrag dem Konto des Kunden belastet, bringt die Bank dieses Leistungsverzeichnis“ ausgewiesene Entgelt. 2.1.2 kundenkennungen eine Gläubiger-Identifikationsnummer fehlt oder für die Bank erkennbar wieder auf den Stand, auf dem es sich ohne den nicht erfolgten oder fehlerhaft (2) Ansprüche des Kunden nach den Nummern A. 2.6.1 bis A. 2.6.4 und Einwen- Für das Verfahren hat der Kunde die ihm mitgeteilte IBAN1 und bei grenzüberschrei- fehlerhaft ist, ausgeführten Zahlungsvorgang befunden hätte. dungen des Kunden gegen die Bank aufgrund nicht oder fehlerhaft ausgeführter tenden Zahlungen außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes2 zusätzlich den eine Mandatsreferenz fehlt, (2) Der Kunde kann über den Anspruch nach Absatz 1 hinaus von der Bank die Zahlungen oder aufgrund nicht autorisierter Zahlungen sind ausgeschlossen, BIC3 der Bank als seine Kundenkennung gegenüber dem Zahlungsempfänger zu ein Ausstellungsdatum des Mandats fehlt oder Erstattung derjenigen Entgelte und Zinsen verlangen, die die Bank ihm im Zu- wenn der Kunde die Bank nicht spätestens 13 Monate nach dem Tag der Be- verwenden, da die Bank berechtigt ist, die Zahlung aufgrund der SEPA-Firmen- kein Fälligkeitstag angegeben ist. sammenhang mit der nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausführung der Zahlung lastung mit einer nicht autorisierten oder fehlerhaft ausgeführten Zahlung Lastschrift ausschließlich auf der Grundlage der ihr übermittelten Kundenkennung in Rechnung gestellt oder mit denen sie das Konto des Kunden belastet hat. hiervon unterrichtet hat. Der Lauf der Frist beginnt nur, wenn die Bank den auszuführen. Die Bank und die weiteren beteiligten Stellen führen die Zahlung an 2.4.2 Einlösung von SEPA-Basis-Lastschriften (3) Geht der Lastschriftbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsemp- Kunden über die Belastungsbuchung der Zahlung entsprechend dem für Kon- den Zahlungsempfänger anhand der im Lastschriftdatensatz vom Zahlungsempfän- SEPA-Basis-Lastschriften sind eingelöst, wenn die Belastungsbuchung auf dem Konto fängers erst nach Ablauf der Ausführungsfrist in Nummer A.2.4.4 Absatz 2 ein toinformationen vereinbarten Weg spätestens innerhalb eines Monats nach der ger als dessen Kundenkennung angegebenen IBAN und bei grenzüberschreitenden des Kunden nicht spätestens am zweiten Bankarbeitstag4 nach ihrer Vornahme (Verspätung), kann der Zahlungsempfänger von seinem Zahlungsdienstleister Belastungsbuchung unterrichtet hat; anderenfalls ist für den Fristbeginn der Tag Zahlungen außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes zusätzlich angegebenen rückgängig gemacht wird. verlangen, dass dieser die Gutschrift des Lastschriftbetrags auf dem Konto des der Unterrichtung maßgeblich. Schadensersatzansprüche nach Nummer A. 2.6.3 BIC des Zahlungsempfängers aus. Zahlungsempfängers so vornimmt, als sei die Zahlung ordnungsgemäß ausge- kann der Kunde auch nach Ablauf der Frist in Satz 1 geltend machen, wenn er 2.4.3 Unterrichtung über die Nichtausführung oder Rückgängigmachung führt worden. ohne Verschulden an der Einhaltung dieser Frist verhindert war. 2.1.3 Übermittlung von Lastschriftdaten der Belastungsbuchung oder Ablehnung der Einlösung (4) Wurde ein Zahlungsvorgang nicht oder fehlerhaft ausgeführt, wird die Bank auf (3) Ansprüche des Kunden sind ausgeschlossen, wenn die einen Anspruch begrün- Bei SEPA-Firmen-Lastschriften können die Lastschriftdaten auch über das Nach- Über die Nichtausführung oder Rückgängigmachung der Belastungsbuchung Verlangen des Kunden den Zahlungsvorgang nachvollziehen und den Kunden über denden Umstände richtenübermittlungssystem der Society for Worldwide Interbank Financial (siehe Nummer A. 2.4.1 Absatz 2) oder die Ablehnung der Einlösung einer das Ergebnis unterrichten. auf einem ungewöhnlichen und unvorhersehbaren Ereignis beruhen, auf das Telecommunication (SWIFT) mit Sitz in Belgien und Rechenzentren in der Europäi- SEPA-Basis-Lastschrift (siehe Nummer A. 2.4.2) wird die Bank den Kunden un- die Bank keinen Einfluss hat, und dessen Folgen trotz Anwendung der gebotenen schen Union, in der Schweiz und in den USA weitergeleitet werden. verzüglich, spätestens bis zu der gemäß Nummer A. 2.4.4 vereinbarten Frist 2.6.3 Schadensersatz wegen Pflichtverletzung Sorgfalt nicht hätten vermieden werden können unterrichten. Dies kann auch auf dem für Kontoinformationen vereinbarten (1) Bei nicht erfolgter, fehlerhafter oder verspäteter Ausführung einer autorisierten oder 2.2 SEPA-Firmenlastschrift-Mandat Weg geschehen. Dabei wird die Bank, soweit möglich, die Gründe sowie die Zahlung oder bei einer nicht autorisierten Zahlung kann der Kunde von der Bank von der Bank aufgrund einer gesetzlichen Verpflichtung herbeigeführt wurden. Möglichkeiten angeben, wie Fehler, die zur Nichtausführung, Rückgängig- 2.2.1 Erteilung des SEPA-Firmenlastschrift-Mandats machung oder Ablehnung geführt haben, berichtigt werden können. Für die einen Schaden, der nicht bereits von den Nummern A. 2.6.1 und A. 2.6.2 erfasst ist, B. Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren (SEPA Business-to-Business Direct Debit Mandate) berechtigte Ablehnung der Einlösung einer autorisierten SEPA-Basis-Last- ersetzt verlangen. Dies gilt nicht, wenn die Bank die Pflichtverletzung nicht zu vertreten Der Kunde erteilt dem Zahlungsempfänger ein SEPA-Firmenlastschrift-Mandat. Damit schrift wegen fehlender Kontodeckung (siehe Nummer A. 2.4.1 Absatz 2, dritter hat. Die Bank hat hierbei ein Verschulden, das einer von ihr zwischengeschalteten Für Zahlungen des Kunden, der kein Verbraucher5 ist, an Zahlungsempfänger autorisiert er gegenüber seiner Bank die Einlösung von SEPA-Firmen-Lastschriften Spiegelstrich) berechnet die Bank das im “Preis- und Leistungsverzeichnis” Stelle zur Last fällt, wie eigenes Verschulden zu vertreten. Hat der Kunde durch ein mittels SEPA-Firmen-Lastschrift über sein Konto bei der Bank gelten folgende des Zahlungsempfängers. Das Mandat ist in Textform oder in der mit seiner Bank ausgewiesene Entgelt. schuldhaftes Verhalten zu der Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt Bedingungen. vereinbarten Art und Weise zu erteilen. In dieser Autorisierung ist zugleich die

44 45 Sonderbedingungen für den Lastschriftverkehr

ausdrückliche Zustimmung enthalten, dass die am Lastschrifteinzug beteiligten enthaltene Weisung des Kunden an die Bank zur Einlösung der jeweiligen SEPA- 2.6 Erstattungs- und Schadensansprüche des Kunden Anlage Zahlungsdienstleister und etwaige zwischengeschaltete Stellen die für die Ausfüh- Firmen-Lastschrift (siehe Nummer B. 2.2.1 Sätze 2 und 4–5). Für den Zugang dieser rung der Lastschrift notwendigen personenbezogenen Daten des Kunden abrufen, Weisung verzichtet die Bank auf die für die Erteilung des Mandats vereinbarte Form 2.6.1 Erstattung bei einer nicht autorisierten Zahlung Liste der zu SEPA gehörenden Staaten und Gebiete verarbeiten, übermitteln und speichern. (siehe Nummer B. 2.2.1 Satz 3). Im Falle einer vom Kunden nicht autorisierten Zahlung hat die Bank gegen den In dem SEPA-Firmenlastschrift-Mandat müssen die folgenden Erklärungen des Kunden keinen Anspruch auf Erstattung ihrer Aufwendungen. Sie ist verpflichtet, 1 Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) Kunden enthalten sein: 2.4 Zahlungsvorgang aufgrund der SEPA-Firmen-Lastschrift dem Kunden den von seinem Konto abgebuchten Lastschriftbetrag zu erstatten. Ermächtigung des Zahlungsempfängers, Zahlungen vom Konto des Kunden mittels Dabei bringt sie das Konto wieder auf den Stand, auf dem es sich ohne die Belastung 1.1 Mitgliedstaaten der Europäischen Union SEPA-Firmen-Lastschrift einzuziehen, und 2.4.1 belastung des Kontos des Kunden mit dem Lastschriftbetrag durch die nicht autorisierte Zahlung befunden hätte. Weisung an die Bank, die vom Zahlungsempfänger auf sein Konto gezogenen (1) Eingehende SEPA-Firmen-Lastschriften des Zahlungsempfängers werden am im Diese Verpflichtung ist spätestens bis zum Ende des Geschäftstags gemäß „Preis- Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechen- SEPA-Firmen-Lastschriften einzulösen. Datensatz angegebenen Fälligkeitstag mit dem vom Zahlungsempfänger angegebenen und Leistungsverzeichnis“ zu erfüllen, der auf den Tag folgt, an welchem der land, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Das SEPA-Firmenlastschrift-Mandat muss folgende Autorisierungsdaten enthalten: Lastschriftbetrag dem Konto des Kunden belastet. Fällt der Fälligkeitstag nicht auf Bank angezeigt wurde, dass die Zahlung nicht autorisiert ist oder die Bank auf Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Bezeichnung des Zahlungsempfängers, einen im “Preis- und Leistungsverzeichnis” ausgewiesenen Geschäftstag der Bank, andere Weise davon Kenntnis erhalten hat. Hat die Bank einer zuständigen Be- Tschechien, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland eine Gläubiger-Identifikationsnummer, erfolgt die Kontobelastung am nächsten Geschäftstag. hörde berechtigte Gründe für den Verdacht, dass ein betrügerisches Verhalten sowie Zypern. Kennzeichnung einmalige oder wiederkehrende Zahlung, (2) Eine Kontobelastung erfolgt nicht oder wird spätestens am dritten Bankarbeitstag4 des Kunden vorliegt, schriftlich mitgeteilt, hat die Bank ihre Verpflichtung aus Name des Kunden, nach ihrer Vornahme rückgängig gemacht, wenn Sätzen 2 und 3 unverzüglich zu prüfen und zu erfüllen, wenn sich der Betrugsver- 1.2 Weitere Staaten Bezeichnung der Bank des Kunden und der Bank keine Bestätigung des Kunden gemäß Nummer B. 2.2.2 vorliegt, dacht nicht bestätigt. seine Kundenkennung (siehe Nummer B. 2.1.2). der Bank ein Widerruf des SEPA-Firmenlastschrift-Mandats gemäß Nummer Island, Liechtenstein und Norwegen. Über die Autorisierungsdaten hinaus kann das Lastschriftmandat zusätzliche B. 2.2.3 zugegangen ist, 2.6.2 Schadensersatz wegen Pflichtverletzung Angaben enthalten. der Bank eine Zurückweisung der Lastschrift des Kunden gemäß Nummer B. 2.2.4 Bei nicht erfolgten autorisierten Zahlungen, fehlerhaft oder verspätet ausgeführten 2 Sonstige Staaten und Gebiete zugegangen ist, autorisierten Zahlungen oder bei nicht autorisierten Zahlungen kann der Kunde 2.2.2 bestätigung der Erteilung eines SEPA-Firmenlastschrift-Mandats der Kunde über kein für die Einlösung der Lastschrift ausreichendes Guthaben von der Bank, neben etwaigen Herausgabeansprüchen nach § 667 BGB und nach Monaco, San Marino, Schweiz sowie Saint-Pierre und Miquelon, Jersey, Guernsey Der Kunde hat seiner Bank die Autorisierung nach Nummer B. 2.2.1 unverzüglich auf seinem Konto oder über keinen ausreichenden Kredit verfügt (fehlende §§ 812ff. BGB, den Ersatz eines hierdurch entstehenden Schadens nach Maßgabe sowie Isle of Man. zu bestätigen, indem er der Bank folgende Daten in der vereinbarten Art und Kontodeckung); Teileinlösungen nimmt die Bank nicht vor, folgender Regelungen verlangen: Weise aus dem vom Zahlungsempfänger erteilten SEPA-Firmenlastschrift-Mandat die im Lastschriftdatensatz angegebene IBAN des Zahlungspflichtigen keinem Die Bank haftet für eigenes Verschulden. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes übermittelt: Konto des Kunden bei der Bank zuzuordnen ist Verhalten zu der Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt sich nach Bezeichnung des Zahlungsempfängers, oder den Grundsätzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang Bank und Kunde Gläubiger-Identifikationsnummer des Zahlungsempfängers, die Lastschrift nicht von der Bank verarbeitbar ist, da im Lastschriftdatensatz den Schaden zu tragen haben. Mandatsreferenz, eine Gläubiger-Identifikationsnummer fehlt oder für die Bank erkennbar Für das Verschulden der von der Bank zwischengeschalteten Stellen haftet die Kennzeichnung einer einmaligen Zahlung oder wiederkehrender Zahlungen fehlerhaft ist, Bank nicht. In diesen Fällen beschränkt sich die Haftung der Bank auf die und eine Mandatsreferenz fehlt, sorgfältige Auswahl und Unterweisung der ersten zwischengeschalteten Stelle. Datum und Unterschrift auf dem Mandat. ein Ausstellungsdatum des Mandats fehlt oder Die Haftung der Bank für Schäden ist der Höhe nach auf den Lastschriftbetrag kein Fälligkeitstag angegeben ist. zuzüglich der von der Bank in Rechnung gestellten Entgelte und Zinsen begrenzt. Hierzu kann der Kunde der Bank auch eine Kopie des SEPA-Firmenlastschrift-Man- Soweit es sich hierbei um Folgeschäden handelt, ist die Haftung zusätzlich auf dats übermitteln. 2.4.2 Einlösung von SEPA-Firmen-Lastschriften höchstens 12.500 Euro je Zahlung begrenzt. Diese Haftungsbeschränkungen SEPA-Firmen-Lastschriften sind eingelöst, wenn die Belastungsbuchung auf dem gelten nicht für Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit der Bank und für Gefahren, die Über Änderungen oder die Aufhebung des SEPA-Firmenlastschrift-Mandats gegen- Konto des Kunden nicht spätestens am dritten Bankarbeitstag4 nach ihrer Vornahme die Bank besonders übernommen hat sowie für nicht autorisierte Zahlungen. über dem Zahlungsempfänger hat der Kunde die Bank unverzüglich, möglichst in rückgängig gemacht wird. Ansprüche aus § 675y BGB sind ausgeschlossen. Textform, zu informieren. 2.4.3 Unterrichtung über die Nichtausführung oder Rückgängigmachung 2.6.3 Haftungs- und Einwendungsausschluss 2.2.3 Widerruf des SEPA-Firmenlastschrift-Mandats der Belastungsbuchung oder Ablehnung der Einlösung (1) Eine Haftung der Bank nach den Nummern A. 2.6.2 bis A. 2.6.4 ist in folgenden Das SEPA-Firmenlastschrift-Mandat kann vom Kunden durch Erklärung gegenüber Über die Nichtausführung oder Rückgängigmachung der Belastungsbuchung (siehe Fällen ausgeschlossen: seiner Bank widerrufen werden. Der Widerruf wird ab dem auf den Eingang des Nummer B. 2.4.1 Absatz 2) oder die Ablehnung der Einlösung einer SEPA-Firmen- Die Bank weist gegenüber dem Kunden nach, dass der Zahlungsbetrag rechtzeitig Widerrufs folgenden Geschäftstag gemäß “Preis- und Leistungsverzeichnis” wirksam. Lastschrift (siehe Nummer B. 2.4.2) wird die Bank den Kunden unverzüglich, spätestens und ungekürzt beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers eingegan- Der Widerruf sollte möglichst in Textform erfolgen und zusätzlich auch gegenüber bis zu der gemäß Nummer B 2.4.4 vereinbarten Frist unterrichten. Dies kann auch gen ist. dem Zahlungsempfänger erklärt werden. Der Widerruf des SEPA-Firmenlastschrift- auf dem für Kontoinformationen vereinbarten Weg geschehen. Dabei wird die Bank, Die Zahlung wurde in Übereinstimmung mit der vom Zahlungsempfänger ange- Mandats erfasst bereits dem Konto des Kunden belastete SEPA-Firmen-Lastschriften soweit möglich, die Gründe sowie die Möglichkeiten angeben, wie Fehler, die zur gebenen fehlerhaften Kundenkennung des Zahlungsempfängers ausgeführt. In nicht. Für diese gilt Nummer B. 2.2.4 Absätze 2 und 3. Nichtausführung, Rückgängigmachung oder Ablehnung geführt haben, berichtigt diesem Fall kann der Kunde von der Bank jedoch verlangen, dass sie sich im werden können. Für die berechtigte Ablehnung der Einlösung einer autorisierten Rahmen ihrer Möglichkeiten darum bemüht, den Zahlungsbetrag wiederzuerlangen. 2.2.4 Zurückweisung einzelner Lastschriften SEPA-Firmen-Lastschrift wegen fehlender Kontodeckung (siehe Nummer B. 2.4.1 Ist die Wiedererlangung des Zahlungsbetrags nach Satz 2 dieses Unterpunkts (1) Der Kunde kann der Bank gesondert die Weisung erteilen, Zahlungen aus Absatz 2, vierter Spiegelstrich) berechnet die Bank das im “Preis- und Leistungs- nicht möglich, so ist die Bank verpflichtet, dem Kunden auf schriftlichen Antrag bestimmten SEPA-Firmen-Lastschriften des Zahlungsempfängers nicht zu bewir- verzeichnis” ausgewiesene Entgelt. alle verfügbaren Informationen mitzuteilen, damit der Kunde einen Anspruch ken. Diese Weisung muss der Bank bis spätestens zum Ende des Geschäftstages auf Erstattung des Zahlungsbetrags geltend machen kann. Für die Tätigkeiten gemäß “Preis- und Leistungsverzeichnis” vor dem im Datensatz der Lastschrift 2.4.4 ausführung der Zahlung nach Sätzen 2 und 3 dieses Unterpunkts berechnet die Bank das im „Preis- und angegebenen Fälligkeitstag zugehen. Diese Weisung sollte möglichst in Text- (1) Die Bank ist verpflichtet, sicherzustellen, dass der von ihr dem Konto des Kun- Leistungsverzeichnis“ ausgewiesene Entgelt. form erfolgen und zusätzlich auch gegenüber dem Zahlungsempfänger erklärt den aufgrund der SEPA-Firmen-Lastschrift des Zahlungsempfängers belastete (2) Ansprüche des Kunden nach den Nummern B. 2.6.1 und B. 2.6.2 und Einwen- werden. Lastschriftbetrag spätestens innerhalb der im “Preis- und Leistungsverzeichnis” dungen des Kunden gegen die Bank aufgrund nicht oder fehlerhaft ausgeführter (2) Am Tag der Belastungsbuchung der SEPA-Firmen-Lastschrift kann diese nur angegebenen Ausführungsfrist beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfän- Zahlungen oder aufgrund nicht autorisierter Zahlungen sind ausgeschlossen, noch zurückgewiesen werden, wenn Kunde und Bank dies vereinbart haben. Die gers eingeht. wenn der Kunde die Bank nicht spätestens 13 Monate nach dem Tag der Be- Vereinbarung wird wirksam, wenn es der Bank gelingt, den Lastschriftbetrag end- (2) Die Ausführungsfrist beginnt an dem im Lastschriftdatensatz angegebenen lastung mit einer nicht autorisierten oder fehlerhaft ausgeführten Zahlung gültig zurückzuerlangen. Für die Bearbeitung eines solchen Widerrufs des Kunden Fälligkeitstag. Fällt dieser Tag nicht auf einen Geschäftstag gemäß “Preis- und Leis- hiervon unterrichtet hat. Der Lauf der Frist beginnt nur, wenn die Bank den berechnet die Bank das im “Preis- und Leistungsverzeichnis” ausgewiesene Entgelt. tungsverzeichnis” der Bank, so beginnt die Ausführungsfrist am darauffolgenden Kunden über die Belastungsbuchung der Zahlung entsprechend dem für Kon- (3) Nach dem Tag der Belastungsbuchung der SEPA-Firmen-Lastschrift kann der Geschäftstag. toinformationen vereinbarten Weg spätestens innerhalb eines Monats nach der Kunde diese nicht mehr zurückweisen. (3) Die Bank unterrichtet den Kunden über die Ausführung der Zahlung auf dem für Belastungsbuchung unterrichtet hat; anderenfalls ist für den Fristbeginn der Tag Kontoinformationen vereinbarten Weg und in der vereinbarten Häufigkeit. der Unterrichtung maßgeblich. Schadensersatzansprüche aus einer verschul-

2.3 Einzug der SEPA-Firmen-Lastschrift auf Grundlage des SEPA-Firmenlast- densabhängigen Haftung der Bank nach Nummer B. 2.6.2 kann der Kunde auch 1 International Bank Account Number (Internationale Bankkontonummer). schrift-Mandats durch den Zahlungsempfänger 2.5 Ausschluss des Erstattungsanspruchs bei nach Ablauf der Frist in Satz 1 geltend machen, wenn er ohne Verschulden an der 2 Zum Europäischen Wirtschaftsraum gehören derzeit die EU-Staaten Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, einer autorisierten Zahlung Einhaltung dieser Frist verhindert war. Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, (1) Das vom Kunden erteilte SEPA-Firmenlastschrift-Mandat verbleibt beim Zahlungs- (3) Ansprüche des Kunden sind ausgeschlossen, wenn die einen Anspruch begrün- Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland sowie Zypern und die Staaten Island, empfänger. Dieser übernimmt die Autorisierungsdaten und etwaige zusätzliche An- Der Kunde kann bei einer autorisierten Zahlung aufgrund einer SEPA-Firmen-Lastschrift denden Umstände Liechtenstein und Norwegen. gaben in den Datensatz zur Einziehung von SEPA-Firmen-Lastschriften. Der jeweilige von der Bank keine Erstattung des seinem Konto belasteten Lastschriftbetrages auf einem ungewöhnlichen und unvorhersehbaren Ereignis beruhen, auf das 3 Lastschriftbetrag wird vom Zahlungsempfänger angegeben. verlangen. Ansprüche aus § 675x BGB sind ausgeschlossen. die Bank keinen Einfluss hat, und dessen Folgen trotz Anwendung der gebotenen Business Identifier Code (Internationale Bankleitzahl). (2) Der Zahlungsempfänger übermittelt elektronisch den Datensatz zur Einziehung der Sorgfalt nicht hätten vermieden werden können 4 Bankarbeitstage sind alle Werktage, außer Sonnabende und 24. und 31. Dezember.

SEPA-Firmen-Lastschrift unter Einschaltung seines Zahlungsdienstleisters an die Bank Erstattungsansprüche des Kunden bei einer nicht erfolgten oder fehlerhaft ausge- oder 5 § 13 BGB: Verbraucher ist jede natürliche Person, die ein Rechtsgeschäft zu einem Zwecke abschließt, der weder als Zahlstelle. Dieser Datensatz verkörpert auch die im SEPA-Firmenlastschrift-Mandat führten autorisierten Zahlung richten sich nach Nummer B. 2.6.2. von der Bank aufgrund einer gesetzlichen Verpflichtung herbeigeführt wurden. ihrer gewerblichen noch ihrer selbstständigen beruflichen Tätigkeit zugerechnet werden kann.

46 47 Sonderbedingungen für den Scheckverkehr Sonderbedingungen für die Debitkarte Stand: Juni 2002 [girocard] Fassung: Januar 2018

1 Verwendung zugelassener Scheckvordrucke, Aushändigung A. Garantierte Zahlungsformen die Bank zurückgegeben wird. Die Bank wird die Karte nach Widerruf der Vollmacht 7.2 Sorgfältige Aufbewahrung der Debitkarte [girocard] gegen Empfangsbescheinigung B. Von der Bank angebotene andere Service-Leistungen für die Nutzung an Geldautomaten und automatisierten Kassen elektronisch sper- Die Karte ist mit besonderer Sorgfalt aufzubewahren, um zu verhindern, dass sie C. Zusatzanwendungen ren. Eine Sperrung einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung kommt nur abhandenkommt oder missbräuchlich verwendet wird. Sie darf insbesondere nicht (1) Für die Ausstellung von Schecks sind nur die vom bezogenen Institut zugelasse- D. Außergerichtliche Streitschlichtung und sonstige Beschwerdemöglichkeit gegenüber dem Unternehmen in Betracht, das die Zusatzanwendung in den Chip unbeaufsichtigt im Kraftfahrzeug aufbewahrt werden, da sie (z. B. im Rahmen des nen Scheckvordrucke zu verwenden; anderenfalls besteht keine Einlösungspflicht. der Karte eingespeichert hat und ist nur dann möglich, wenn das Unternehmen girocard-Systems) missbräuchlich eingesetzt werden kann. Darüber hinaus kann Überbringerschecks dürfen nur auf Vordrucken für Überbringerschecks, Orderschecks A. Garantierte Zahlungsformen die Möglichkeit zur Sperrung seiner Zusatzanwendung vorsieht. Die Sperrung einer jeder, der im Besitz der Karte ist, Transaktionen an automatisierten Kassen ohne nur auf Vordrucken für Orderschecks ausgestellt werden. Verwendet der Kunde bankgenerierten Zusatzanwendung der Bank kommt nur gegenüber der Bank in PIN bis zur Sperre oder Löschung tätigen. eigene Scheckvordrucke, gelten ebenfalls diese Bedingungen. I. Geltungsbereich Betracht und richtet sich nach dem mit der Bank abgeschlossenen Vertrag. Solange (2) Scheckvordrucke werden gegen Empfangsbescheinigung ausgehändigt. Der die Rückgabe der Karte nicht erfolgt ist, besteht die Möglichkeit, dass weiterhin 7.3 Geheimhaltung der persönlichen Geheimzahl (PIN) Empfänger von Scheckvordrucken hat diese bei Empfang auf Vollständigkeit zu Die Debitkarte [girocard] ist eine Debitkarte. Der Karteninhaber kann die Karte, eine Nutzung der auf der Karte gespeicherten Zusatzanwendungen möglich ist. Der Karteninhaber hat dafür Sorge zu tragen, dass keine andere Person Kenntnis prüfen. soweit diese und die Terminals entsprechend ausgestattet sind, für folgende von der persönlichen Geheimzahl (PIN) erlangt. Die PIN darf insbesondere nicht Zahlungsdienste nutzen: 3. Finanzielle Nutzungsgrenze auf der Karte vermerkt, bei einer digitalen Karte nicht in dem gleichen Endgerät 2 Sorgfaltspflichten bei Verwahrung und Verwendung von Der Karteninhaber darf Verfügungen mit seiner Karte nur im Rahmen des jeweiligen gespeichert werden, das zur Nutzung der digitalen Karte verwendet wird, oder in Scheckvordrucken und Schecks 1 In Verbindung mit der persönlichen Geheimzahl (PIN) in Kontoguthabens oder eines vorher für das jeweilige Konto eingeräumten Kredits anderer Weise zusammen mit dieser aufbewahrt werden. Denn jede Person, die die deutschen Debitkartensystemen: vornehmen. Auch wenn der Karteninhaber diese Nutzungsgrenze bei seinen Ver- PIN kennt und in den Besitz der Karte kommt, hat die Möglichkeit, zulasten des auf (1) Scheckvordrucke und ausgefüllte Schecks sind mit besonderer Sorgfalt aufzube- a) Zum Abheben von Bargeld an Geldautomaten im Rahmen des deutschen Geld- fügungen nicht einhält, ist die Bank berechtigt, den Ersatz der Aufwendungen zu der Karte angegebenen Kontos sowie gegebenenfalls zulasten zusätzlich definierter wahren. Das Abhandenkommen von Scheckvordrucken und Schecks ist der Bank, automatensystems, die mit dem girocard-Logo gekennzeichnet sind. verlangen, die aus der Nutzung der Karte entstehen. Die Buchung solcher Verfügungen Konten, auf die der Karteninhaber Zugriff hat, Verfügungen zu tätigen (z. B. Geld möglichst der kontoführenden Stelle, unverzüglich mitzuteilen. b) Zum Einsatz bei Handels- und Dienstleistungsunternehmen, an automatisierten auf dem Konto führt zu einer geduldeten Kontoüberziehung. an Geldautomaten abzuheben). Sofern der Karteninhaber eine digitale Karte nutzt (2) Die Scheckvordrucke sind deutlich lesbar auszufüllen sowie sorgfältig zu be- Kassen im Rahmen des deutschen girocard-Systems, die mit dem girocard-Logo und der Zugriff auf das mobile Endgerät oder ein anderes Kommunikationsgerät handeln (z.B. nicht knicken, lochen, beschmutzen). Änderungen und Streichungen gekennzeichnet sind (girocard-Terminals). 4. Umrechnung von Fremdwährungsbeträgen durch ein vom Karteninhaber wählbares Legitimationsmedium abgesichert werden des vorgedruckten Textes dürfen nicht vorgenommen werden. Der Scheckbetrag c) Zum Aufladen eines Prepaid-Mobilfunk-Kontos, das ein Mobilfunknutzer bei Nutzt der Karteninhaber die Karte für Verfügungen, die nicht auf Euro lauten, wird kann, so darf der Karteninhaber zur Absicherung des Zugriffs nicht dieselbe PIN ist in Ziffern und in Buchstaben unter Angabe der Währung so einzusetzen, dass einem Mobilfunkanbieter unterhält, an einem Geldautomaten, sofern der Geld- das Konto gleichwohl in Euro belastet. Die Bestimmung des Kurses bei Fremd- verwenden, die für die Nutzung der Karte erforderlich ist nichts hinzugeschrieben werden kann. Hat sich der Kunde beim Ausstellen eines automatenbetreiber diese Funktion anbietet und der Mobilfunkanbieter an dem währungsgeschäften ergibt sich aus dem „Preis- und Leistungsverzeichnis”. Eine Schecks verschrieben oder ist der Scheck auf andere Weise unbrauchbar geworden, System teilnimmt. Änderung des in der Umrechnungsregelung genannten Referenzwechselkurses wird 7.4 Unterrichtungs- und Anzeigepflichten so ist er zu vernichten. unmittelbar und ohne vorherige Benachrichtigung des Kunden wirksam. (1) Stellt der Karteninhaber den Verlust oder Diebstahl seiner Karte, des mobilen 2 In Verbindung mit der persönlichen Geheimzahl (PIN) in Endgeräts mit digitaler Karte, die missbräuchliche Verwendung oder eine sonstige 3 Haftungsverteilung fremden Debitkartensystemen: 5. Rückgabe der Debitkarte [girocard] nicht autorisierte Nutzung von Karte oder PIN fest, so ist die Bank, und zwar mög- a) Zum Abheben von Bargeld an Geldautomaten im Rahmen eines fremden Geld- Die Karte bleibt im Eigentum der Bank. Sie ist nicht übertragbar. Die Karte ist nur lichst die kontoführende Stelle, unverzüglich zu benachrichtigen (Sperranzeige). (1) Die Bank haftet für die Erfüllung ihrer Verpflichtungen aus dem Scheckvertrag. Hat automatensystems, soweit die Karte entsprechend ausgestattet ist. für den angegebenen Zeitraum gültig. Die Sperranzeige kann der Karteninhaber auch jederzeit gegenüber dem Zentralen der Kunde durch ein schuldhaftes Verhalten, insbesondere durch eine Verletzung b) Zum Einsatz bei Handels- und Dienstleistungsunternehmen, an automatisierten Mit Aushändigung der neuen, spätestens aber nach Ablauf der Gültigkeit der Karte ist Sperrannahmedienst (Telefon: 116 116 aus dem Inland und +49 116 116 aus dem seiner Sorgfaltspflichten, zur Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt Kassen im Rahmen eines fremden Systems, soweit die Karte entsprechend ausge- die Bank berechtigt, die alte Karte zurückzuverlangen beziehungsweise die Löschung Ausland [ggf. abweichende Ländervorwahl]) abgeben. In diesem Fall ist eine Kar- sich nach den Grundsätzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang Bank und stattet ist. der digitalen Karte zu verlangen oder selbst zu veranlassen. Endet die Berechti- tensperre nur möglich, wenn der Name der Bank - möglichst mit Bankleitzahl - und Kunde den Schaden zu tragen haben. c) Zum Aufladen eines Prepaid-Mobilfunk-Kontos, das ein Mobilfunknutzer bei einem gung, die Karte zu nutzen, vorher (z. B. durch Kündigung der Kontoverbindung oder die Kontonummer angegeben werden. Der Zentrale Sperrannahmedienst sperrt alle (2) Löst die Bank Schecks ein, die dem Kunden nach der Ausstellung abhanden Mobilfunkanbieter unterhält, an dem Geldautomaten eines fremden Systems, sofern des Kartenvertrages), so hat der Karteninhaber die Karte unverzüglich an die Bank für das betreffende Konto ausgegebenen Karten sowie gegebenenfalls den Zugriff gekommen sind, so kann sie das Konto des Kunden nur belasten, wenn sie bei der der Geldautomatenbetreiber diese Funktion anbietet und der Mobilfunkanbieter zurückzugeben bzw. die digitale Karte zu löschen. Auf der Karte befindliche unterneh- auf zusätzlich definierte Konten, auf die der Karteninhaber mit seiner Karte Zugriff Einlösung nicht grob fahrlässig gehandelt hat. an dem System teilnimmt. mensgenerierte Zusatzanwendungen hat der Karteninhaber bei dem Unternehmen, hat, für die weitere Nutzung an Geldautomaten und automatisierten Kassen. Zur Die Akzeptanz der Karte im Rahmen eines fremden Systems erfolgt unter dem für das die Zusatzanwendung auf die Karte aufgebracht hat, unverzüglich entfernen zu Beschränkung der Sperre auf die abhandengekommene Karte muss sich der Kar- 4 Einlösung trotz mangelndem Guthaben das fremde System geltenden Akzeptanzlogo. lassen. Die Möglichkeit zur weiteren Nutzung einer bankgenerierten Zusatzanwendung teninhaber mit seiner Bank, möglichst mit der kontoführenden Stelle, in Verbindung richtet sich nach dem Vertragsverhältnis zwischen dem Karteninhaber und der Bank. setzen. Der Karteninhaber hat jeden Diebstahl oder Missbrauch unverzüglich bei Die Bank ist berechtigt, Schecks auch bei mangelndem Guthaben oder über einen 3 Ohne Einsatz der persönlichen Geheimzahl (PIN): der Polizei anzuzeigen. zuvor für das Konto eingeräumten Kredit hinaus einzulösen. Die Buchung solcher a) Zum kontaktlosen Einsatz bei Handels- und Dienstleistungsunternehmen an 6. Sperre und Einziehung der Debitkarte [girocard] (2) Hat der Karteninhaber den Verdacht, dass eine andere Person unberechtigt in Verfügungen auf dem Konto führt zu einer geduldeten Kontoüberziehung. Die Bank automatisierten Kassen im Rahmen des deutschen girocard-Systems, die mit dem (1) Die Bank darf die Karte sperren und den Einzug der Karte (z. B. an Geldautoma- den Besitz seiner Karte gelangt ist, eine missbräuchliche Verwendung oder eine ist berechtigt, in diesem Fall den höheren Zinssatz für geduldete Kontoüberzie- girocard-Logo gekennzeichnet sind, bis zu 50 Euro pro Bezahlvorgang, soweit an den ten) veranlassen, beziehungsweise die Löschung der digitalen Karte verlangen oder sonstige nicht autorisierte Nutzung von Karte oder PIN vorliegt, muss er ebenfalls hungen zu verlangen. automatisierten Kassen für den jeweiligen kontaktlosen Einsatz nicht die Eingabe selbst veranlassen, unverzüglich eine Sperranzeige abgeben. einer PIN verlangt wird. wenn sie berechtigt ist, den Kartenvertrag aus wichtigem Grund zu kündigen, (3) Für den Ersatz einer verlorenen, gestohlenen, missbräuchlich verwendeten oder 5 beachtung von Schecksperren b) Zum kontaktlosen Einsatz bei Handels- und Dienstleistungsunternehmen an wenn sachliche Gründe im Zusammenhang mit der Sicherheit der Karte dies sonst nicht autorisiert genutzten Karte berechnet die Bank im Rahmen von § 675l automatisierten Kassen im Rahmen von fremden Debitkartensystemen bis zu rechtfertigen oder Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuches dem Kontoinhaber das im „Preis- und Der Widerruf eines ausgestellten Schecks kann nur beachtet werden, wenn er 50 Euro pro Bezahlvorgang, soweit an den automatisierten Kassen für den jeweiligen wenn der Verdacht einer nicht autorisierten oder betrügerischen Verwendung Leistungsverzeichnis“ der Bank ausgewiesene Entgelt, sofern der Karteninhaber die der kontoführenden Stelle so rechtzeitig zugeht, dass seine Berücksichtigung im kontaktlosen Einsatz nicht die Eingabe einer PIN verlangt wird. Die Akzeptanz der der Karte besteht. Umstände, die zum Ersatz der Karte geführt haben, zu vertreten hat und die Bank Rahmen des ordnungsgemäßen Geschäftsablaufs möglich ist. Nach Ablauf der Karte im Rahmen eines fremden Systems erfolgt unter dem für das fremde System Darüber wird die Bank den Karteninhaber unter Angabe der hierfür maßgeblichen nicht zur Ausstellung einer Ersatzkarte verpflichtet ist. Vorlegungsfrist hat das bezogene Institut eine Schecksperre nur für sechs Monate, geltenden Akzeptanzlogo. Gründe möglichst vor, spätestens jedoch unverzüglich nach der Sperre oder Löschung (4) Befindet sich auf der Karte für das Online-Banking ein TAN-Generator oder eine gerechnet vom Eingang des Widerrufs, zu beachten; später vorgelegte Schecks kann c) Außerhalb der Erbringung von Zahlungsdiensten und, ohne dass mit der Funktion unterrichten. Die Bank wird die Karte entsperren oder diese durch eine neue Karte Signaturfunktion, so hat die Sperre der Karte auch eine Sperrung der Funktion für das bezogene Institut einlösen, sofern der Aussteller die Sperre nicht schriftlich eine Garantie der Bank verbunden ist, als Speichermedium für Zusatzanwendungen ersetzen, wenn die Gründe für die Sperre nicht mehr gegeben sind. Auch hierüber das Online-Banking zur Folge. um weitere sechs Monate verlängert. der Bank nach Maßgabe des mit der Bank abgeschlossenen Vertrages (bankge- unterrichtet sie den Karteninhaber unverzüglich. (5) Durch die Sperre der Karte bei der Bank bzw. dem Zentralen Sperrannahmedienst nerierte Zusatzanwendung) oder (2) Befindet sich auf der Karte für das Online-Banking ein TAN-Generator oder eine wird nicht der Zugang zum mobilen Endgerät, auf dem die digitale Karte gespeichert 6 Fremdwährungsschecks eines Handels- und Dienstleistungsunternehmens nach Maßgabe des vom Signaturfunktion, so hat die Sperre der Karte auch eine Sperrung der Funktion für ist, gesperrt. Eine Sperrung der sonstigen Funktionen auf dem mobilen Endgerät, Karteninhaber mit diesem abgeschlossenen Vertrages (unternehmensgenerierte das Online-Banking zur Folge. auf dem die digitale Karte gespeichert ist, kann nur gegenüber dem jeweiligen Die Bestimmung des Umrechnungskurses bei Fremdwährungsgeschäften ergibt sich Zusatzanwendung). (3) Hat der Karteninhaber auf einer eingezogenen Karte eine Zusatzanwendung Anbieter dieser Funktionen erfolgen. aus dem „Preis- und Leistungsverzeichnis“. gespeichert, so hat der Einzug der Karte zur Folge, dass er die Zusatzanwendung (6) Eine Sperrung einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung kommt nur II. Allgemeine Regeln nicht mehr nutzen kann. Zum Zeitpunkt der Einziehung in der Karte gespeicherte gegenüber dem Unternehmen in Betracht, das die Zusatzanwendung in den Chip 7 Zusätzliche Regelungen für Orderschecks unternehmensgenerierte Zusatzanwendungen kann der Karteninhaber vom karten- der Karte eingespeichert hat und ist nur dann möglich, wenn das Unternehmen 1. ausgabe der Karte ausgebenden Institut herausverlangen, nachdem dieses die Karte von der Stelle, die Möglichkeit zur Sperrung seiner Zusatzanwendung vorsieht. Die Sperrung einer Der Aussteller von Orderschecks steht allen Kreditinstituten, die am Einzug der von ihm Die Debitkarte [girocard] kann als physische Karte oder als digitale Karte zur Spei- die die Karte eingezogen hat, zur Verfügung gestellt bekommen hat. Die Bank ist bankgenerierten Zusatzanwendung kommt nur gegenüber der Bank in Betracht und begebenen Orderschecks beteiligt sind, für deren Bezahlung ein. Jedes dieser Kredit- cherung auf einem Telekommunikations-, Digital- oder IT-Gerät (mobiles Endgerät) berechtigt, das Herausgabeverlangen in Bezug auf die unternehmensgenerierten richtet sich nach dem mit der Bank abgeschlossenen Vertrag. institute kann gegen Vorlage der innerhalb der Vorlegungsfrist vorgelegten und nicht ausgegeben werden. Diese Sonderbedingungen gelten für beide Kartenformen Zusatzanwendungen dadurch zu erfüllen, dass sie dem Karteninhaber die um (7) Der Kontoinhaber hat die Bank unverzüglich nach Feststellung einer nicht au- bezahlten Schecks Zahlung vom Aussteller verlangen. Die vorstehenden Bestimmungen gleichermaßen, es sei denn, es ist ausdrücklich etwas anderes geregelt. Für digitale die Zahlungsverkehrsfunktionen bereinigte Karte aushändigt. Die Möglichkeit zur torisierten oder fehlerhaft ausgeführten Kartenverfügung zu unterrichten. gelten auch für nach Beendigung des Scheckvertrages ausgestellte Orderschecks. Karten sind ergänzend die Nutzungshinweise für die digitale Karte zu beachten. weiteren Nutzung einer bankgenerierten Zusatzanwendung richtet sich nach den für jene Zusatzanwendung geltenden Regeln. 8. autorisierung von Kartenzahlungen durch den Karteninhaber 2. karteninhaber und Vollmacht Mit dem Einsatz der Karte durch Einführen der Karte in die automatisierte Kasse Die Karte gilt für das auf ihr angegebene Konto sowie gegebenenfalls für zusätzlich 7. Sorgfalts- und Mitwirkungspflichten des Karteninhabers oder bei kontaktlosen Bezahlvorgängen durch Heranführen der Karte an die au- vereinbarte Konten, auf die der Karteninhaber Zugriff hat. Sie kann nur auf den Namen tomatisierte Kasse erteilt der Karteninhaber die Zustimmung (Autorisierung) zur des Kontoinhabers oder einer Person ausgestellt werden, der der Kontoinhaber 7.1 Unterschrift Ausführung der Kartenzahlung. Soweit dafür zusätzlich eine PIN erforderlich ist, Kontovollmacht erteilt hat. Wenn der Kontoinhaber die Kontovollmacht widerruft, Sofern die Karte ein Unterschriftsfeld vorsieht, hat der Karteninhaber die Karte nach wird die Zustimmung erst mit deren Einsatz erteilt. Nach Erteilung der Zustimmung ist er dafür verantwortlich, dass die an den Bevollmächtigten ausgegebene Karte an Erhalt unverzüglich auf dem Unterschriftsfeld zu unterschreiben. kann der Karteninhaber die Kartenzahlung nicht mehr widerrufen. In dieser Auto-

48 49 Sonderbedingungen für die Debitkarte [girocard]

risierung ist zugleich die ausdrückliche Zustimmung enthalten, dass die Bank die die Bank einer zuständigen Behörde berechtigte Gründe für den Verdacht, dass ein 15. Haftung des Kontoinhabers für nicht autorisierte Kartenverfügungen III. Besondere Regeln für einzelne Nutzungsarten für die Ausführung der Kartenzahlung notwendigen personenbezogenen Daten des betrügerisches Verhalten des Karteninhabers vorliegt, schriftlich mitgeteilt, hat die Karteninhabers verarbeitet, übermittelt und speichert. Bank ihre Verpflichtung aus Satz 2 unverzüglich zu prüfen und zu erfüllen, wenn 15.1 Haftung des Kontoinhabers bis zur Sperranzeige 1 Geldautomaten-Service und Einsatz an automatisierten Kassen sich der Betrugsverdacht nicht bestätigt. (1) Verliert der Karteninhaber seine Karte oder PIN, werden sie ihm gestohlen, von Handels- und Dienstleistungsunternehmen 9. Sperrung eines verfügbaren Geldbetrags kommen sie sonst abhanden oder werden diese sonst missbräuchlich verwendet Die Bank ist berechtigt, auf dem Konto des Kontoinhabers einen im Rahmen der 14.2 Ansprüche bei nicht erfolgter, fehlerhafter oder und kommt es dadurch zu nicht autorisierten Kartenverfügungen z. B. in Form der 1.1 Verfügungsrahmen der Debitkarte [girocard] finanziellen Nutzungsgrenze (A.II.3) verfügbaren Geldbetrag zu sperren, wenn verspäteter Ausführung einer autorisierten Kartenverfügung Abhebung von Bargeld an einem Geldautomaten Verfügungen an Geldautomaten und automatisierten Kassen sind für den Karten- der Zahlungsvorgang vom Zahlungsempfänger ausgelöst worden ist und (1) Im Falle einer nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausführung einer autorisierten Verwendung der Karte an automatisierten Kassen von Handels- und Dienstleis- inhaber nur im Rahmen des für die Karte geltenden Verfügungsrahmens möglich. der Karteninhaber auch der genauen Höhe des zu sperrenden Geldbetrags Kartenverfügung z. B. in Form der tungsunternehmen Bei jeder Nutzung der Karte an Geldautomaten und automatisierten Kassen wird zugestimmt hat. Abhebung von Bargeld an einem Geldautomaten Verwendung der Karte zum Aufladen eines Prepaid-Mobilfunk-Kontos geprüft, ob der Verfügungsrahmen der Karte durch vorangegangene Verfügungen Den gesperrten Geldbetrag gibt die Bank unbeschadet sonstiger gesetzlicher oder Verwendung der Karte an automatisierten Kassen von Handels- und Dienstleis- haftet der Kontoinhaber für Schäden, die bis zum Zeitpunkt der Sperranzeige verur- bereits ausgeschöpft ist. Verfügungen, mit denen der Verfügungsrahmen der Karte vertraglicher Rechte unverzüglich frei, nachdem ihr der genaue Zahlungsbetrag tungsunternehmen sacht werden, in Höhe von maximal 50 Euro. Die Haftung nach Absatz 6 für Vorsatz und überschritten würde, werden unabhängig vom aktuellen Kontostand und einem etwa mitgeteilt worden ist. Verwendung der Karte zum Aufladen eines Prepaid-Mobilfunk-Kontos grobe Fahrlässigkeit sowie für Handeln in betrügerischer Absicht bleibt unberührt. vorher zum Konto eingeräumten Kredit abgewiesen. Der Karteninhaber darf den kann der Kontoinhaber von der Bank die unverzügliche und ungekürzte Erstattung (2) Der Kontoinhaber haftet nicht nach Absatz 1, wenn Verfügungsrahmen der Karte nur im Rahmen des Kontoguthabens oder eines vorher 10. ablehnung von Kartenzahlungen durch die Bank des Verfügungsbetrages insoweit verlangen, als die Kartenverfügung nicht erfolgte es dem Karteninhaber nicht möglich gewesen ist, den Verlust, den Diebstahl, für das Konto eingeräumten Kredits in Anspruch nehmen. Der Kontoinhaber kann Die Bank ist berechtigt, die Kartenzahlung abzulehnen, wenn oder fehlerhaft war. Wurde der Betrag dem Konto belastet, bringt die Bank dieses das Abhandenkommen oder eine sonstige missbräuchliche Verwendung der Karte mit der kontoführenden Stelle eine Änderung des Verfügungsrahmens der Karte für der Karteninhaber die Kartenzahlung nicht gemäß A.II.8 autorisiert hat, wieder auf den Stand, auf dem es sich ohne die nicht erfolgte oder fehlerhafte vor der nicht autorisierten Kartenverfügung zu bemerken, oder alle zu seinem Konto ausgegebenen Karten vereinbaren. Ein Bevollmächtigter, der der für die Kartenzahlung geltende Verfügungsrahmen oder die finanzielle Kartenverfügung befunden hätte. der Verlust der Karte durch einen Angestellten, einen Agenten, eine Zweignieder- eine Karte erhalten hat, kann nur eine Herabsetzung für diese Karte vereinbaren. Nutzungsgrenze nicht eingehalten ist oder (2) Der Kontoinhaber kann über den Absatz 1 hinaus von der Bank die Erstattung lassung der Bank oder eine sonstige Stelle, an die Tätigkeiten der Bank ausgelagert die Karte gesperrt ist. der Entgelte und Zinsen insoweit verlangen, als ihm diese im Zusammenhang mit wurden, verursacht worden ist. Die Haftung nach Absatz 6 für Vorsatz und grobe 1.2 Fehleingabe der Geheimzahl Hierüber wird der Karteninhaber über das Terminal, an dem die Karte eingesetzt der nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausführung der autorisierten Kartenverfügung Fahrlässigkeit sowie für Handeln in betrügerischer Absicht bleibt unberührt. Die Karte kann an Geldautomaten sowie an automatisierten Kassen, an denen wird, unterrichtet. in Rechnung gestellt oder seinem Konto belastet wurden. (3) Handelt es sich bei dem Kontoinhaber nicht um einen Verbraucher oder erfolgt im Zusammenhang mit der Verwendung der Karte die PIN eingegeben werden (3) Geht der Verfügungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers der Einsatz der Karte in einem Land außerhalb Deutschlands und des Europäischen muss, nicht mehr eingesetzt werden, wenn die persönliche Geheimzahl drei- 11. ausführungsfrist erst nach Ablauf der Ausführungsfrist in Nummer A.II.11 ein (Verspätung), kann der Wirtschaftsraums, trägt der Kontoinhaber den aufgrund nicht autorisierter Karten- mal hintereinander falsch eingegeben wurde. Der Karteninhaber sollte sich in Der Zahlungsvorgang wird vom Zahlungsempfänger ausgelöst. Nach Zugang des Zahlungsempfänger von seinem Zahlungsdienstleister verlangen, dass dieser die verfügungen entstehenden Schaden nach Absatz 1 und 2 auch über einen Betrag von diesem Fall mit seiner Bank, möglichst mit der kontoführenden Stelle, in Verbin- Zahlungsauftrages bei der Bank ist diese verpflichtet sicherzustellen, dass der Gutschrift des Verfügungsbetrages auf dem Konto des Zahlungsempfängers so maximal 50 Euro hinaus, wenn der Karteninhaber die ihm nach diesen Bedingungen dung setzen. Kartenzahlungsbetrag spätestens an dem im „Preis- und Leistungsverzeichnis“ vornimmt, als sei die Kartenzahlung ordnungsgemäß ausgeführt worden. obliegenden Pflichten fahrlässig verletzt hat. Hat die Bank durch eine Verletzung angegebenen Zeitpunkt beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers (4) Wurde eine autorisierte Kartenverfügung nicht oder fehlerhaft ausgeführt, wird ihrer Pflichten zur Entstehung des Schadens beigetragen, haftet die Bank für den 1.3 Zahlungsverpflichtung der Bank; Reklamationen eingeht. die Bank die Kartenverfügung auf Verlangen des Karteninhabers nachvollziehen entstandenen Schaden im Umfang des von ihr zu vertretenden Mitverschuldens. Die Bank hat sich gegenüber den Betreibern von Geldautomaten und automati- und ihn über das Ergebnis unterrichten. (4) Die Bank verzichtet auf die Schadensbeteiligung durch den Kunden in Höhe von sierten Kassen vertraglich verpflichtet, die Beträge, über die unter Verwendung 12. Entgelte und deren Änderung maximal 50 Euro gemäß vorstehendem Absatz (1) und übernimmt alle Schäden, der an den Karteninhaber ausgegebenen Karte verfügt wurde, an die Betreiber (1) Die vom Kontoinhaber gegenüber der Bank geschuldeten Entgelte ergeben sich 14.3 Schadensersatzansprüche des Kontoinhabers wegen Pflichtverletzung die durch nicht autorisierte Kartenverfügungen bis zum Eingang der Sperranzeige zu vergüten. Einwendungen und sonstige Beanstandungen des Karteninhabers aus dem „Preis- und Leistungsverzeichnis“ der Bank. Im Falle einer nicht autorisierten Kartenverfügung oder im Falle einer nicht erfolgten, entstanden sind, wenn der Karteninhaber seine ihm gemäß Abschnitt A. II. Ziffer 7 aus dem Vertragsverhältnis zu dem Unternehmen, bei dem bargeldlos an einer (2) Änderungen der Entgelte werden dem Kontoinhaber spätestens zwei Monate vor fehlerhaften oder verspäteten Ausführung einer autorisierten Kartenverfügung kann obliegenden Sorgfalts- und Mitwirkungspflichten nicht grob fahrlässig verletzt hat. automatisierten Kasse bezahlt worden ist, sind unmittelbar gegenüber diesem dem Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform angeboten. Hat der Kontoinhaber der Kontoinhaber von der Bank einen Schaden, der nicht bereits von Nummer A. II. (5) Der Kontoinhaber ist nicht zum Ersatz des Schadens nach Absätzen 1 und 3 Unternehmen geltend zu machen. mit der Bank im Rahmen der Geschäftsbeziehung einen elektronischen Kommuni- 14.1 oder 14.2 erfasst ist, ersetzt verlangen. Dies gilt nicht, wenn die Bank die Pflicht- verpflichtet, wenn der Karteninhaber die Sperranzeige nicht abgeben konnte, weil kationsweg vereinbart (z. B. das Online-Banking), können die Änderungen auch auf verletzung nicht zu vertreten hat. Die Bank hat hierbei ein Verschulden, das einer die Bank nicht die Möglichkeit zur Entgegennahme der Sperranzeige sichergestellt 1.4 Vorauswahl an automatisierten Kassen diesem Wege angeboten werden. Der Kontoinhaber kann den Änderungen vor dem zwischengeschalteten Stelle zur Last fällt, wie eigenes Verschulden zu vertreten, es hatte und der Schaden dadurch eingetreten ist. Die Handels- und Dienstleistungsunternehmen haben die Möglichkeit bei den vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Inkrafttretens entweder zustimmen oder sie ablehnen. sei denn, dass die wesentliche Ursache bei einer zwischengeschalteten Stelle liegt, (6) Kommt es vor der Sperranzeige zu nicht autorisierten Verfügungen und hat der von ihnen akzeptierten Karten in ihren automatisierten Kassen Mechanismen zu Die Zustimmung des Kontoinhabers gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht die der Karteninhaber vorgegeben hat. Handelt es sich bei dem Kontoinhaber nicht Karteninhaber seine Sorgfaltspflichten nach diesen Bedingungen vorsätzlich oder installieren, die eine Vorauswahl einer bestimmten Zahlungsmarke oder Zahlungs- vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderungen ange- um einen Verbraucher oder erfolgt der Einsatz der Karte in einem Land außerhalb grob fahrlässig verletzt oder in betrügerischer Absicht gehandelt, trägt der Kontoin- anwendung treffen. Dabei dürfen sie den Karteninhaber nicht daran hindern, sich zeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn die Bank in ihrem Angebot Deutschlands und des Europäischen Wirtschaftsraumes , beschränkt sich die Haf- haber den hierdurch entstandenen Schaden in vollem Umfang. Grobe Fahrlässigkeit über diese Vorauswahl hinwegzusetzen. besonders hinweisen. tung der Bank für das Verschulden einer an der Abwicklung des Zahlungsvorgangs des Karteninhabers kann insbesondere dann vorliegen, wenn er (3) Werden dem Kontoinhaber Änderungen der Entgelte angeboten, kann er diese beteiligten Stelle auf die sorgfältige Auswahl und Unterweisung einer solchen den Verlust, Diebstahl oder die missbräuchliche Verfügung der Bank oder dem 2. aufladen von Prepaid-Mobilfunk-Konten Geschäftsbeziehung vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Stelle. Hat der Karteninhaber durch ein schuldhaftes Verhalten zur Entstehung des Zentralen Sperrannahmedienst schuldhaft nicht unverzüglich mitgeteilt hat, Änderungen auch fristlos und kostenfrei kündigen. Auf dieses Kündigungsrecht wird Schadens beigetragen, bestimmt sich nach den Grundsätzen des Mitverschuldens, nachdem er hiervon Kenntnis hat, 2.1 Servicebeschreibung ihn die Bank in ihrem Angebot besonders hinweisen. in welchem Umfang Bank und Kontoinhaber den Schaden zu tragen haben. Die die persönliche Geheimzahl auf der physischen Karte vermerkt oder zusammen Unter Verwendung seiner Karte und der persönlichen Geheimzahl (PIN) kann der (4) Bei Entgelten und deren Änderung für Zahlungen von Kontoinhabern, die nicht Haftung nach diesem Absatz ist auf 12.500 Euro je Kartenverfügung begrenzt. Diese mit der physischen Karte verwahrt hat (z. B. im Originalbrief, in dem sie dem Karteninhaber ein Prepaid-Mobilfunk-Konto eines Mobilfunkanbieters, auf dem Verbraucher sind, bleibt es bei den Regelungen in Nummer 12 Abs. 2 bis 6 der betragsmäßige Haftungsbeschränkung gilt nicht Karteninhaber mitgeteilt wurde), vorausbezahlte Telefonwerteinheiten verbucht werden, an Geldautomaten innerhalb Allgemeinen Geschäftsbedingungen. für nicht autorisierte Kartenverfügungen, die persönliche Geheimzahl der digitalen Karte auf dem mobilen Endgerät des ihm von seiner Bank eingeräumten Verfügungsrahmens (Abschnitt A. III. Num- bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit der Bank, gespeichert hat, oder mer 1.1) zulasten des auf der Karte angegebenen Kontos aufladen. Voraussetzung 13. Information des Kontoinhabers über den Kartenzahlungsvorgang für Gefahren, die die Bank besonders übernommen hat die persönliche Geheimzahl einer anderen Person mitgeteilt hat und der Miss- ist, dass der vom Karteninhaber gewählte Geldautomat über eine entsprechende Die Bank unterrichtet den Kontoinhaber mindestens einmal monatlich über die mit und brauch dadurch verursacht worden ist. Ladefunktion verfügt und der Mobilfunkanbieter, der das Prepaid-Mobilfunk-Konto der Karte getätigten Zahlungsvorgänge auf dem für Kontoinformationen vereinbarten für den dem Kontoinhaber entstandenen Zinsschaden, soweit der Kontoinhaber Die Haftung für Schäden, die innerhalb des Zeitraums, für den der Verfügungsrahmen führt, das aufgeladen werden soll, an dem System teilnimmt. Zum Aufladen eines Weg. Mit Kontoinhabern, die nicht Verbraucher sind, kann die Art und Weise sowie Verbraucher ist. gilt, verursacht werden, beschränkt sich jeweils auf den für die Karte geltenden Prepaid-Mobilfunk-Kontos hat der Karteninhaber am Display des Geldautoma- die zeitliche Folge der Unterrichtung gesondert vereinbart werden. Verfügungsrahmen. ten den Menüpunkt zum Aufladen des Prepaid-Mobilfunk-Kontos zu wählen, die 14.4 Haftungs- und Einwendungsausschluss (7) Hat die Bank beim Einsatz der Karte eine starke Kundenauthentifizierung nach Mobilfunk-Telefonnummer („Handy-Nummer“) einzugeben und einen angezeigten 14. Erstattungs-, Berichtigungs- und Schadensersatzansprüche (1) Ansprüche gegen die Bank nach Nummern A. II. 14.1 bis 14.3 sind ausgeschlossen, § 1 Absatz 24 des Zahlungsdiensteaufsichtsgesetzes nicht verlangt oder hat der Aufladebetrag zu wählen. Nach Autorisierung der Ladetransaktionen durch die Bank des Kontoinhabers wenn der Kontoinhaber die Bank nicht spätestens 13 Monate nach dem Tag der Zahlungsempfänger oder sein Zahlungsdienstleister diese nicht akzeptiert, obwohl des Karteninhabers wird das Prepaid-Mobilfunk-Konto beim Mobilfunkanbieter Belastung mit der Kartenverfügung darüber unterrichtet hat, dass es sich um eine die Bank gesetzlich zur starken Kundenauthentifizierung verpflichtet ist, bestimmt aufgeladen. Mit diesem Verfahren kann der Karteninhaber sowohl sein eigenes 14.1 Erstattung bei nicht autorisierter Kartenverfügung nicht autorisierte, nicht erfolgte oder fehlerhafte Kartenverfügung handelt. Der sich die Haftung des Karteninhabers und der Bank abweichend von den Absätzen Prepaid-Mobilfunk-Konto als auch das eines Dritten aufladen. Wird die Aufladung Im Falle einer nicht autorisierten Kartenverfügung z. B. in Form der Lauf der 13-monatigen Frist beginnt nur, wenn die Bank den Kontoinhaber über die 1 bis 6 nach den Bestimmungen in § 675v Absatz 4 des Bürgerlichen Gesetzbuches. von der Bank, etwa wegen fehlender Kontodeckung, nicht autorisiert, wird am Abhebung von Bargeld an einem Geldautomaten aus der Kartenverfügung resultierende Belastungsbuchung entsprechend dem für Display ein ablehnender Hinweis angezeigt. Verwendung der Karte an automatisierten Kassen von Handels- und Dienstleis- Kontoinformationen vereinbarten Weg spätestens innerhalb eines Monats nach der 15.2 Haftung des Kontoinhabers ab Sperranzeige tungsunternehmen Belastungsbuchung unterrichtet hat; anderenfalls ist für den Fristbeginn der Tag Sobald der Bank oder dem Zentralen Sperrannahmedienst der Verlust oder Diebstahl 2.2 Fehleingabe der Geheimzahl Verwendung der Karte zum Aufladen eines Prepaid-Mobilfunk-Kontos der Unterrichtung maßgeblich. Haftungsansprüche nach Nummer A. II. 14.3 kann der Karte, die missbräuchliche Verwendung oder eine sonstige nicht autorisierte Die Karte kann an Geldautomaten nicht mehr eingesetzt werden, wenn die persönliche hat die Bank gegen den Kontoinhaber keinen Anspruch auf Erstattung ihrer Auf- der Kontoinhaber auch nach Ablauf der Frist in Satz 1 geltend machen, wenn er Nutzung von Karte oder PIN angezeigt wurde, übernimmt die Bank alle danach Geheimzahl dreimal hintereinander falsch eingegeben wurde. Der Karteninhaber wendungen. Die Bank ist verpflichtet, dem Kontoinhaber den Betrag ungekürzt zu ohne Verschulden an der Einhaltung dieser Frist verhindert war. durch Verfügungen z. B. in Form der sollte sich in diesem Fall mit seiner Bank, möglichst mit der kontoführenden Stelle, erstatten. Wurde der Betrag dem Konto des Karteninhabers belastet, bringt die (2) Ansprüche des Kontoinhabers gegen die Bank sind ausgeschlossen, wenn die Abhebung von Bargeld an einem Geldautomaten in Verbindung setzen. Bank dieses wieder auf den Stand, auf dem es sich ohne die nicht autorisierte einen Anspruch begründenden Umstände Verwendung der Karte an automatisierten Kassen von Handels- und Dienstleis- Kartenverfügung befunden hätte. Diese Verpflichtung ist spätestens bis zum Ende auf einem ungewöhnlichen und unvorhersehbaren Ereignis beruhen, auf das die tungsunternehmen 2.3 Zahlungsverpflichtung der Bank; Reklamationen des Geschäftstags gemäß „Preis- und Leistungsverzeichnis“ zu erfüllen, der auf den Bank keinen Einfluss hat, und dessen Folgen trotz Anwendung der gebotenen Verwendung der Karte zum Aufladen eines Prepaid-Mobilfunk-Kontos Die Bank ist vertraglich verpflichtet, Ladebeträge für ein Prepaid-Mobilfunk- Tag folgt, an welchem der Bank angezeigt wurde, dass die Kartenverfügung nicht Sorgfalt von ihr nicht hätten vermieden werden können oder entstehenden Schäden. Handelt der Karteninhaber in betrügerischer Absicht, trägt Konto, die unter Verwendung der an den Karteninhaber ausgegebenen Karte autorisiert ist, oder die Bank auf andere Weise davon Kenntnis erhalten hat. Hat von der Bank aufgrund einer gesetzlichen Verpflichtung herbeigeführt wurden. der Kontoinhaber auch die nach der Sperranzeige entstehenden Schäden. autorisiert worden sind, zu bezahlen. Die Zahlungspflicht beschränkt sich auf den

50 51 Sonderbedingungen für die Debitkarte [girocard] Sonderbedingungen für das Online-Banking

Fassung: Januar 2018

jeweils autorisierten Betrag. Einwendungen und sonstige Beanstandungen des Jugendschutzmerkmals) oder als Speichermedium für eine unternehmensgenerierte 1 Leistungsangebot Online-Banking den Eingang des Auftrags. Die Sätze 1 und 2 gelten auch, wenn der Karteninhabers aus dem Vertragsverhältnis zu dem Mobilfunkanbieter, der das Zusatzanwendung (z. B. in Form eines elektronischen Fahrscheins) zu benutzen. Inhaber eines Zahlungskontos und dessen Bevollmächtigte Zahlungsaufträge über Prepaid-Mobilfunk-Konto führt, sind unmittelbar gegenüber diesem Unterneh- (2) Die Nutzung einer bankgenerierten Zusatzanwendung richtet sich nach dem (1) Der Konto-/Depotinhaber und dessen Bevollmächtigte können Bankgeschäfte einen Zahlungsauslösedienst (siehe Nr. 1 Absatz 1 Satz 3) auslösen und übermitteln. men geltend zu machen. Rechtsverhältnis des Karteninhabers zur Bank. Eine unternehmensgenerierte Zu- mittels Online-Banking in dem von der Bank angebotenen Umfang abwickeln. Zudem satzanwendung kann der Karteninhaber nach Maßgabe des mit dem Unternehmen können sie Informationen der Bank mittels Online-Banking abrufen. 4.2 Widerruf von Aufträgen B. Von der Bank angebotene andere Service-Leistungen geschlossenen Vertrages nutzen. Es obliegt der Entscheidung des Karteninhabers, Der Inhaber eines Zahlungskontos und dessen Bevollmächtigte sind zusätzlich ob er seine Karte zur Speicherung unternehmensgenerierter Zusatzanwendungen berechtigt, für die Auslösung eines Zahlungsauftrages einen Zahlungsauslösedienst Die Widerrufbarkeit eines Online-Banking-Auftrags richtet sich nach den für die Der Karteninhaber kann die Karte, falls diese entsprechend ausgestattet ist, auch nutzen möchte. Die Speicherung einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung gemäß § 1 Absatz 33 Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz zu nutzen und für die Mitteilung jeweilige Auftragsart geltenden Sonderbedingungen (z.B. Bedingungen für den für die folgenden Dienstleistungen nutzen: auf der Karte erfolgt am Terminal des Unternehmens nach Absprache zwischen dem von Informationen über ein Zahlungskonto einen Kontoinformationsdienst gemäß Überweisungsverkehr). Der Widerruf von Aufträgen kann nur außerhalb des On- Karteninhaber und dem Unternehmen. Kreditinstitute nehmen vom Inhalt der am § 1 Absatz 34 Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz zu nutzen. line-Banking erfolgen, es sei denn, die Bank sieht eine Widerrufmöglichkeit im 1 Eingabe von Überweisungen an Selbstbedienungsterminals Unternehmensterminal kommunizierten Daten keine Kenntnis. (2) Konto-/Depotinhaber und Bevollmächtigte werden im Folgenden einheitlich Online-Banking ausdrücklich vor. als „Teilnehmer“ bezeichnet. Konto und Depot werden im Folgenden einheitlich als 1.1 Serviceumfang 2 Verantwortlichkeit des Unternehmens für den Inhalt einer „Konto“ bezeichnet, es sei denn, dies ist im Folgenden ausdrücklich anders bestimmt. 5 bearbeitung von Online-Banking-Aufträgen durch die Bank Der Karteninhaber kann unter Verwendung seiner Karte und der persönlichen Ge- unternehmensgenerierten Zusatzanwendung (3) Zur Nutzung des Online-Banking gelten die mit der Bank gesondert vereinbarten heimzahl an Selbstbedienungsterminals seiner Bank Überweisungen innerhalb des Die kartenausgebende Bank stellt mit dem Chip auf der Karte lediglich die techni- Verfügungslimite. Eine Änderung dieser Limite kann der Teilnehmer mit seiner Bank (1) Die Bearbeitung der Online-Banking-Aufträge erfolgt an den für die Abwicklung Verfügungsrahmens von 1.000 Euro pro Tag eingeben, soweit zwischen Kontoinhaber sche Plattform zur Verfügung, die es dem Karteninhaber ermöglicht, in der Karte gesondert vereinbaren. der jeweiligen Auftragsart (z. B. Überweisung) auf der Online-Banking-Seite der und Bank nicht ein anderer Verfügungsrahmen vereinbart worden ist. unternehmensgenerierte Zusatzanwendungen zu speichern. Eine Leistung, die das Bank oder im „Preis- und Leistungsverzeichnis“ bekannt gegebenen Geschäftstagen Unternehmen über die unternehmensgenerierte Zusatzanwendung gegenüber dem 2 Voraussetzungen zur Nutzung des Online-Banking im Rahmen des ordnungsgemäßen Arbeitslaufes. Geht der Auftrag nach dem auf 1.2 Ausführung der Überweisung Karteninhaber erbringt, richtet sich ausschließlich nach dem Inhalt des Vertrags- der Online-Banking-Seite der Bank angegebenen oder im „Preis- und Leistungs- Für die Ausführung der Überweisung gelten die gesondert vereinbarten Sonderbe- verhältnisses zwischen dem Karteninhaber und dem Unternehmen. Der Teilnehmer benötigt für die Nutzung des Online-Banking die mit der Bank verzeichnis“ bestimmten Zeitpunkt (Annahmefrist) ein oder fällt der Zeitpunkt des dingungen für den Überweisungsverkehr. vereinbarten personalisierten Sicherheitsmerkmale und Zahlungsinstrumente, um Eingangs nicht auf einen Geschäftstag gemäß „Preis- und Leistungsverzeichnis“ 3 Reklamationsbearbeitung in Bezug auf Zusatzanwendungen sich gegenüber der Bank als berechtigter Teilnehmer auszuweisen (s. Nummer 3) der Bank, so gilt der Auftrag als am darauffolgenden Geschäftstag zugegangen. Die 1.3 Sorgfalts- und Mitwirkungspflichten (1) Einwendungen, die den Inhalt einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung und Aufträge zu autorisieren (s. Nummer 4). Statt eines personalisierten Sicher- Bearbeitung beginnt erst an diesem Tag. Für den Umgang mit der Karte gelten ergänzend die Sorgfalts- und Mitwirkungs- betreffen, hat der Karteninhaber ausschließlich gegenüber dem Unternehmen heitsmerkmals kann auch ein biometrisches Merkmal des Teilnehmers zum Zwecke (2) Die Bank wird den Auftrag ausführen, wenn folgende Ausführungsbedingungen pflichten in Abschnitt A. II. 7.2 bis 7.4. geltend zu machen, das die Zusatzanwendung in die Karte eingespeichert hat. Das der Authentifizierung bzw. Autorisierung vereinbart werden. vorliegen: Unternehmen bearbeitet derartige Einwendungen auf Basis der bei ihm gespeicherten Der Teilnehmer hat den Auftrag autorisiert. 1.4 Fehleingabe der Geheimzahl Daten. Der Karteninhaber darf die Karte zum Zwecke der Reklamationsbearbeitung 2.1 Personalisierte Sicherheitsmerkmale Die Berechtigung des Teilnehmers für die jeweilige Auftragsart (z.B. Wertpapierorder) Es gelten die Regelungen in Abschnitt A. III. 1.2. nicht dem Unternehmen aushändigen. liegt vor. (2) Einwendungen, die den Inhalt einer bankgenerierten Zusatzanwendung betreffen, Personalisierte Sicherheitsmerkmale sind personalisierte Merkmale, die die Bank Das Online-Banking-Datenformat ist eingehalten. 1.5 Haftung des Kontoinhabers für nicht autorisierte Verfügungen hat der Karteninhaber ausschließlich gegenüber der Bank geltend zu machen. dem Teilnehmer zum Zwecke der Authentifizierung bzw. Autorisierung bereitstellt. Das gesondert vereinbarte Online-Banking-Verfügungslimit ist nicht überschritten. Die Haftung des Kontoinhabers für nicht autorisierte Verfügungen an Selbstbedie- Dies sind beispielsweise: Die weiteren Ausführungsvoraussetzungen nach den für die jeweilige Auftragsart maß- nungsterminals richtet sich nach den Regelungen unter A. II. 15. Abweichend von 4 keine Angabe der von der Bank an den Kunden ausgegebenen die persönliche Identifikationsnummer (PIN) oder der Nutzungscode für die elek- geblichen Sonderbedingungen (z.B. ausreichende Kontodeckung gemäß den A. II. 15.1 Absatz 6 ist die Haftung des Kontoinhabers auf 1.000 Euro pro Kalender- PIN bei unternehmensgenerierten Zusatzanwendungen tronische Signatur und Sonderbedingungen für den Überweisungsverkehr) liegen vor. tag und sofern ein anderer Verfügungsrahmen gemäß B. 1.1 vereinbart wurde auf Bei der Speicherung, inhaltlichen Änderung oder Nutzung einer unternehmensge- einmal verwendbare Transaktionsnummern (TAN). Liegen die Ausführungsbedingungen nach Satz 1 vor, führt die Bank die Online- diesen beschränkt. nerierten Zusatzanwendung auf der Karte wird die von der kartenausgebenden Bank Banking-Aufträge nach Maßgabe der Bestimmungen der für die jeweilige Auftragsart an den Karteninhaber ausgegebene PIN nicht eingegeben. Sofern das Unternehmen, 2.2 Zahlungsinstrumente geltenden Sonderbedingungen (z.B. Bedingungen für den Überweisungsverkehr, 2 SB-Sparverkehr das eine unternehmensgenerierte Zusatzanwendung in die Karte eingespeichert hat, Bedingungen für das Wertpapiergeschäft) aus. dem Karteninhaber die Möglichkeit eröffnet, den Zugriff auf diese Zusatzanwendung Zahlungsinstrumente sind personalisierte Instrumente oder Verfahren, deren (3) Liegen die Ausführungsbedingungen nach Absatz 2 Satz 1 nicht vor, wird die 2.1 Serviceumfang mit einem separaten, von ihm wählbaren Legitimationsmedium abzusichern, so darf Verwendung zwischen der Bank und dem Kontoinhaber vereinbart wurde und die Bank den Online-Banking-Auftrag nicht ausführen und dem Teilnehmer eine Infor- Der Inhaber eines Sparkontos kann unter Verwendung der Karte und der per- der Karteninhaber zur Absicherung der unternehmensgenerierten Zusatzanwendung vom Teilnehmer zur Erteilung eines Online-Banking-Auftrags verwendet werden. mation über die Nichtausführung und – soweit möglich – über deren Gründe und sönlichen Geheimzahl an Geldautomaten über Sparkonten, die durch besondere nicht die PIN verwenden, die ihm von der kartenausgebenden Bank für die Nutzung Insbesondere mittels folgender Zahlungsinstrumente kann die TAN bzw. die elek- die Möglichkeiten, mit denen Fehler, die zur Ablehnung geführt haben, berichtigt Vereinbarung des Kontoinhabers mit der Bank für diese Verwendung freigegeben der Zahlungsverkehrsanwendungen zur Verfügung gestellt worden ist. tronische Signatur dem Teilnehmer zur Verfügung gestellt werden: werden können, mittels Online-Banking zur Verfügung stellen. sind, Verfügungen treffen (SB-Sparverkehr). Die Freigabe zum SB-Sparverkehr erfolgt TAN-Generator, der Bestandteil einer Chipkarte oder eines anderen für den Inhaber des Sparkontos. Inwieweit Bevollmächtigte den SB-Sparverkehr 5 Sperrmöglichkeit von Zusatzanwendungen elektronischen Geräts zur Erzeugung von TAN ist, 6 Information des Kontoinhabers über Online-Banking-Verfügungen nutzen können, richtet sich nach den zwischen der Bank und dem Kontoinhaber Die Sperrung einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung kommt nur ge- Online-Banking-App auf einem mobilen Endgerät (z.B. Mobiltelefon) zum Empfang hierfür getroffenen Vereinbarungen. genüber dem Unternehmen in Betracht, das die Zusatzanwendung in den Chip oder zur Erzeugung von TAN, Die Bank unterrichtet den Kontoinhaber mindestens einmal monatlich über die Im SB-Sparverkehr sind Auszahlungen vom Sparkonto in bar am Geldautomaten der Karte eingespeichert hat und ist nur dann möglich, wenn das Unternehmen mobiles Endgerät (z.B. Mobiltelefon) zum Empfang von TAN per SMS (mobileTAN), mittels Online-Banking getätigten Verfügungen auf dem für Kontoinformationen möglich. Für Verfügungen vom Sparkonto an Geldautomaten vereinbart die Bank die Möglichkeit zur Sperrung seiner Zusatzanwendung vorsieht. Die Sperrung von Chipkarte mit Signaturfunktion oder vereinbarten Weg. mit dem Kontoinhaber einen jeweils für einen bestimmten Zeitraum geltenden bankgenerierten Zusatzanwendungen kommt nur gegenüber der Bank in Betracht sonstiges Zahlungsinstrument, auf dem sich Signaturschlüssel befinden. Verfügungsrahmen. Abhebungen, mit denen der Verfügungsrahmen überschritten und richtet sich nach dem mit der Bank geschlossenen Vertrag. 7 Sorgfaltspflichten des Teilnehmers würde, werden abgewiesen. Der Verfügungsumfang ist bei Auszahlungen im SB- 3 Zugang zum Online-Banking Sparverkehr auf die versprochene Leistung beschränkt. D. außergerichtliche Streitschlichtung und sonstige beschwerdemöglichkeit Der Teilnehmer erhält Zugang zum Online-Banking, wenn 7.1 Technische Verbindung zum Online-Banking 2.2 Sorgfalts- und Mitwirkungspflichten der Teilnehmer die Kontonummer oder seine individuelle Teilnehmerkennung und Für den Umgang mit der Karte gelten ergänzend die Sorgfalts- und Mitwirkungs- Für die Beilegung von Streitigkeiten mit der Bank kann sich der Kunde an die im seine PIN oder elektronische Signatur übermittelt oder sein biometrisches Merk- Der Teilnehmer ist verpflichtet, die technische Verbindung zum Online-Banking pflichten in Abschnitt A. II. 7.2 bis 7.4. „Preis- und Leistungsverzeichnis“ näher bezeichneten Streitschlichtungs- oder mal eingesetzt hat, über die von der Bank gesondert mitgeteilten Online-Banking-Zugangskanäle Beschwerdestellen wenden. die Prüfung dieser Daten bei der Bank eine Zugangsberechtigung des Teilnehmers (z.B. Internetadresse) herzustellen. Der Inhaber eines Zahlungskontos und dessen 2.3 Fehleingabe der Geheimzahl ergeben hat und Bevollmächtigte können zur Auslösung von Zahlungsaufträgen und zur Anforde- Es gelten die Regelungen in Abschnitt A. III. 1.2. keine Sperre des Zugangs (s. Nummer 9) vorliegt. rung von Zahlungskontoinformationen auch über einen von ihnen ausgewählten Zahlungsauslösedienst oder Kontoinformationsdienst (siehe Nr. 1 Absatz 1 Satz 3) 2.4 Erstattungs- und Schadensersatzanspruch des Kontoinhabers Nach Gewährung des Zugangs zum Online-Banking kann der Teilnehmer Informationen die technische Verbindung zum Online-Banking herstellen. Es gelten die Regelungen unter A. II. 14. abrufen oder Aufträge erteilen. Die Sätze 1 und 2 gelten auch, wenn Zahlungsaufträge über einen Zahlungsauslösedienst ausgelöst und Zahlungskontoinformationen über 7.2 Geheimhaltung der personalisierten Sicherheitsmerkmale und sichere 2.5 Haftung des Kontoinhabers für nicht autorisierte Verfügungen einen Kontoinformationsdienst angefordert werden (siehe Nr. 1 Absatz 1 Satz 3). Aufbewahrung der Zahlungsinstrumente Die Haftung des Kontoinhabers für nicht autorisierte Verfügungen richtet sich nach den Regelungen unter A. II. 15. Abweichend von A. II. 15.1 Absatz 6 ist die Haftung 4 Online-Banking-Aufträge (1) Der Teilnehmer hat des Kontoinhabers auf den für den SB-Sparverkehr geltenden Verfügungsrahmen seine personalisierten Sicherheitsmerkmale (s. Nummer 2.1) geheim zu halten (B. 2.1) beschränkt. 4.1 Auftragserteilung und Autorisierung sowie sein Zahlungsinstrument (s. Nummer 2.2) vor dem Zugriff anderer Personen C. Zusatzanwendungen Der Teilnehmer muss Online-Banking-Aufträge (z.B. Überweisungen) zu deren Wirk- sicher zu verwahren. samkeit mit dem von der Bank bereitgestellten personalisierten Sicherheitsmerkmal 1 Speicherung von Zusatzanwendungen auf der Debitkarte [girocard] (z. B. TAN oder elektronische Signatur) oder mit dem vereinbarten biometrischen Denn jede andere Person, die im Besitz des Zahlungsinstruments ist, kann in Ver- (1) Der Karteninhaber hat die Möglichkeit, den auf der Karte befindlichen Chip als Sicherheitsmerkmal autorisieren und der Bank mittels Online-Banking übermitteln, bindung mit der Kenntnis des dazugehörigen personalisierten Sicherheitsmerkmals Speichermedium für eine bankgenerierte Zusatzanwendung (z. B. in Form eines sofern mit der Bank nichts anderes vereinbart wurde. Die Bank bestätigt mittels das Online-Banking-Verfahren missbräuchlich nutzen.

52 53 Sonderbedingungen für das Online-Banking Sonderbedingungen für die Nutzung des elektronischen Postfachs

Fassung März 2017

Die Geheimhaltungspflicht bezüglich der personalisierten Sicherheitmerkmale nach sachliche Gründe im Zusammenhang mit der Sicherheit des Zahlungsinstru- das personalisierte Sicherheitsmerkmal auf dem Zahlungsinstrument vermerkt (1) Die Bank stellt dem Kunden auf seinen Wunsch ein elektronisches Postfach Satz 1 gilt nicht für den Inhaber eines Zahlungskontos und dessen Bevollmächtigte ments oder des personalisierten Sicherheitsmerkmals dies rechtfertigen oder oder zusammen mit diesem verwahrt hat (s. Nummer 7.2 Absatz 2, 4. Spiegelstrich), zur Verfügung. Die Nutzung des elektronischen Postfachs setzt die Teilnahme des gegenüber Zahlungsauslösediensten und Kontoinformationsdiensten (s. Nr. 1 der Verdacht einer nicht autorisierten oder einer betrügerischen Verwendung mehr als eine TAN zur Autorisierung eines Auftrags verwendet (s. Nummer 7.2 Kunden am Online-Banking-Angebot der Bank voraus. Der Kunde kann das Postfach Absatz 1 Satz 3), wenn diese Zahlungsaufträge über einen Zahlungsauslösedienst des Zahlungsinstruments besteht. Absatz 2, 5. Spiegelstrich), im bereitgestellten Funktionsumfang nutzen. Bevollmächtigten ist die Nutzung auslösen oder Zahlungskontoinformationen über einen Kontoinformationsdienst (2) Die Bank wird den Konto-/Depotinhaber unter Angabe der hierfür maßgeblichen beim mobileTAN-Verfahren das Gerät, mit dem die TAN empfangen werden des elektronischen Postfachs in gleicher Weise wie dem Kontoinhaber bzw. den anfordern. Gründe möglichst vor, spätestens jedoch unverzüglich nach der Sperre unterrichten. (z.B. Mobiltelefon), auch für das Online-Banking nutzt (s. Nummer 7.2 Absatz 2, 6. Kontoinhabern gestattet. (2) Insbesondere ist Folgendes zum Schutz des personalisierten Sicherheitsmerkmals Spiegelstrich). (2) Bei Nutzung des elektronischen Postfachs übermittelt die Bank auf diesem Weg sowie des Zahlungsinstruments zu beachten: 9.3 Aufhebung der Sperre (4) Abweichend von den Absätzen 1 und 3 ist der Kontoinhaber nicht zum Schadenser- für die festgelegten Konten, Depots und sonstigen Vertragsbeziehungen grundsätzlich Das personalisierte Sicherheitsmerkmal darf nicht ungesichert elektronisch gespeichert satz verpflichtet, wenn die Bank vom Teilnehmer eine starke Kundenauthentifizierung alle Mitteilungen und Informationen. Dies umfasst beispielsweise werden. Die Bank wird eine Sperre aufheben oder das personalisierte Sicherheitsmerkmal nach § 1 Absatz 24 Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz nicht verlangt hat, obwohl Konto- und Depotauszüge, Bei Eingabe des personalisierten Sicherheitsmerkmals ist sicherzustellen, dass bzw. das Zahlungsinstrument austauschen, wenn die Gründe für die Sperre nicht die Bank zur starken Kundenauthentifizierung nach § 68 Absatz 4 Zahlungsdien- Rechnungsabschlüsse, andere Personen dieses nicht ausspähen können. mehr gegeben sind. Hierüber unterrichtet sie den Konto-/Depotinhaber unverzüglich. steaufsichtsgesetz verpflichtet war. Eine starke Kundenauthentifizierung erfordert Kreditkartenabrechnungen, Das personalisierte Sicherheitsmerkmal darf nicht per E-Mail oder anderen insbesondere die Verwendung von zwei voneinander unabhängigen Elementen aus Angebote zur Änderung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen, Sonderbedin- Telekommunikationsmitteln weitergegeben werden. 9.4 Automatische Sperre eines Chip-basierten Zahlungsinstruments den Kategorien Wissen (etwas, das der Teilnehmer weiß, z. B. PIN), Besitz (etwas, gungen oder Entgelten. Das personalisierte Sicherheitsmerkmal (z. B. PIN) darf nicht zusammen mit dem das der Teilnehmer besitzt, z. B. TAN-Generator) oder Inhärenz (etwas, das der Die Übermittlung der Mitteilungen und Informationen erfolgt unter anderem durch Zahlungsinstrument verwahrt werden. (1) Die Chipkarte mit Signaturfunktion sperrt sich selbst, wenn der Nutzungscode Teilnehmer ist, z. B. Fingerabdruck). Einstellung von Dateien im PDF-Format in das elektronische Postfach des Kunden. Der Teilnehmer darf zur Autorisierung z. B. eines Auftrags oder der Aufhebung einer für die elektronische Signatur dreimal in Folge falsch eingegeben wird. (5) Die Haftung für Schäden, die innerhalb des Zeitraums, für den der Verfügungs- Die Bank bleibt dazu berechtigt, dem Kunden Dokumente nicht durch Einstellung Sperre nicht mehr als eine TAN verwenden. (2) Ein TAN-Generator als Bestandteil einer Chipkarte, der die Eingabe eines eigenen rahmen gilt, verursacht werden, beschränkt sich jeweils auf den mitgeteilten einer Datei in das elektronische Postfach, sondern per Post zuzusenden, wenn sie Beim mobileTAN-Verfahren darf das Gerät, mit dem die TAN empfangen werden Nutzungscodes erfordert, sperrt sich selbst, wenn dieser dreimal in Folge falsch Verfügungsrahmen. dies unter Berücksichtigung des Kundeninteresses für zweckmäßig hält oder es aus (z.B. Mobiltelefon), nicht für das Online-Banking genutzt werden. eingegeben wird. (6) Der Kontoinhaber ist nicht zum Ersatz des Schadens nach den Absätzen 1 und 3 rechtlichen Gründen erforderlich ist. (3) Die in den Absätzen 1 und 2 genannten Zahlungsinstrumente können dann nicht verpflichtet, wenn der Teilnehmer die Sperranzeige nach Nummer 8.1 nicht abgeben Kunden, die handels- und steuerrechtlichen Aufbewahrungspflichten unterliegen, 7.3 Sicherheitshinweise der Bank mehr für das Online-Banking genutzt werden. Der Teilnehmer kann sich mit der konnte, weil die Bank nicht die Möglichkeit zur Entgegennahme der Sperranzeige sollten sich bei einem Angehörigen der steuerberatenden Berufe informieren, Bank in Verbindung setzen, um die Nutzungsmöglichkeiten des Online-Banking sichergestellt hatte. was im Fall des Bezugs von elektronischen Dokumenten (z. B. Kontoauszügen) zur Der Teilnehmer muss die Sicherheitshinweise der Bank zum Online-Banking, wiederherzustellen. (7) Die Absätze 2 und 4 bis 6 finden keine Anwendung, wenn der Teilnehmer in Erfüllung dieser Pflichten zu beachten ist. insbesondere die Maßnahmen zum Schutz der eingesetzten Hard- und Software betrügerischer Absicht gehandelt hat. (3) Der Kunde kann die Nutzung des elektronischen Postfachs jederzeit in Textform (Kundensystem), beachten. 10 Haftung (8) Ist der Kontoinhaber kein Verbraucher, gilt ergänzend Folgendes: ohne Einhaltung einer Frist kündigen. Der Kontoinhaber haftet für Schäden aufgrund von nicht autorisierten Zahlungs- Die Bank kann die Nutzung des Postfachs jederzeit mit einer Frist von zwei Monaten 7.4 Kontrolle der Auftragsdaten mit von der Bank angezeigten Daten 10.1 Haftung der Bank bei einer nicht autorisierten Online-Banking- vorgängen über die Haftungsgrenze von 50 Euro nach Absatz 1 und 3 hinaus, kündigen, es sei denn, es liegt ein wichtiger Grund vor, der sie zu einer außerordent- Verfügung und einer nicht, fehlerhaft oder verspätet ausgefürten wenn der Teilnehmer fahrlässig oder vorsätzlich gegen seine Anzeige- und lichen Kündigung berechtigen würde. Ein wichtiger Grund liegt insbesondere dann Soweit die Bank dem Teilnehmer Daten aus seinem Online-Banking-Auftrag (z.B. Online-Banking-Verfügung Sorgfaltspflichten nach diesen Bedingungen verstoßen hat. vor, wenn es der Bank auch unter angemessener Berücksichtigung der Belange des Betrag, Kontonummer des Zahlungsempfängers, Wertpapierkennnummer) im Die Haftungsbeschränkung in Absatz 2 erster Spiegelstrich findet keine Anwendung. Kunden unzumutbar erscheint, den elektronischen Postfach-Dienst fortzusetzen. Kundensystem oder über ein anderes Gerät des Teilnehmers (z.B. Mobiltelefon, Chip- Die Haftung der Bank bei einer nicht autorisierten Online-Banking-Verfügung Hat der Kunde mittels seiner VR-BankCard/VR-ServiceCard Zugang zum Kontoaus- kartenlesegerät mit Display) zur Bestätigung anzeigt, ist der Teilnehmer verpflichtet, und einer nicht, fehlerhaft oder verspätet ausgeführten Online-Banking- 10.2.2 Haftung des Depotinhabers bei nicht autorisierten Wertpapier- zugdrucker, werden ihm ab dem Wirksamwerden der Kündigung grundsätzlich alle vor der Bestätigung die Übereinstimmung der angezeigten Daten mit den für die Verfügung richtet sich nach den für die jeweilige Auftragsart vereinbarten transaktionen vor der Sperranzeige Mitteilungen und Informationen der Bank am Kontoauszugdrucker zur Verfügung Transaktion vorgesehenen Daten zu prüfen. Bei Feststellung von Abweichungen ist Sonderbedingungen (z. B. Bedingungen für den Überweisungsverkehr, Bedingun- Beruhen nicht autorisierte Wertpapiertransaktionen vor der Sperranzeige auf der gestellt. Andernfalls werden sie ihm per Post zugestellt. Die Bank bleibt in jedem die Transaktion abzubrechen. gen für das Wertpapiergeschäft). Nutzung eines verlorengegangenen oder gestohlenen Zahlungsinstruments oder auf Fall dazu berechtigt, dem Kunden Dokumente per Post zuzusenden, wenn sie dies der sonstigen missbräuchlichen Nutzung des personalisierten Sicherheitsmerkmals unter Berücksichtigung des Kundeninteresses für zweckmäßig hält oder es aus 8 anzeige- und Unterrichtungspflichten 10.2 Haftung des Konto-/Depotinhabers bei missbräuchlicher oder des Zahlungsinstruments und ist der Bank hierdurch ein Schaden entstanden, rechtlichen Gründen erforderlich ist. Nutzung eines personalisierten Sicherheitsmerkmals oder haften der Depotinhaber und die Bank nach den gesetzlichen Grundsätzen des 8.1 Sperranzeige eines Zahlungsinstruments Mitverschuldens.

(1) Stellt der Teilnehmer den Verlust oder den Diebstahl des Zahlungsinstruments, 10.2.1 Haftung des Kontoinhabers für nicht autorisierte Zahlungsvorgänge 10.2.3 Haftung der Bank ab der Sperranzeige die missbräuchliche Verwendung oder die sonstige nicht autorisierte Nutzung seines vor der Sperranzeige Sobald die Bank eine Sperranzeige des Teilnehmers erhalten hat, übernimmt sie Zahlungsinstruments oder eines seiner personalisierten Sicherheitsmerkmale fest, alle danach durch nicht autorisierte Online-Banking-Verfügungen entstehenden muss der Teilnehmer die Bank hierüber unverzüglich unterrichten (Sperranzeige). (1) Beruhen nicht autorisierte Zahlungsvorgänge vor der Sperranzeige auf der Nut- Schäden. Dies gilt nicht, wenn der Teilnehmer in betrügerischer Absicht gehan- Der Teilnehmer kann der Bank eine Sperranzeige jederzeit auch über die gesondert zung eines verloren gegangenen, gestohlenen oder sonst abhandengekommenen delt hat. mitgeteilten Kontaktdaten abgeben. Zahlungsinstruments oder auf der sonstigen missbräuchlichen Verwendung eines (2) Der Teilnehmer hat jeden Diebstahl oder Missbrauch unverzüglich bei der Polizei Zahlungsinstruments, haftet der Kontoinhaber für den der Bank hierdurch entste- 10.2.4 Haftungsausschluss zur Anzeige zu bringen. henden Schaden bis zu einem Betrag von 50 Euro, ohne dass es darauf ankommt, Haftungsansprüche sind ausgeschlossen, wenn die einen Anspruch begründenden (3) Hat der Teilnehmer den Verdacht, dass eine andere Person unberechtigt ob den Teilnehmer ein Verschulden trifft. Umstände auf einem ungewöhnlichen und unvorhersehbaren Ereignis beruhen, den Besitz an seinem Zahlungsinstrument oder die Kenntnis seines personali- (2) Der Kontoinhaber ist nicht zum Ersatz des Schadens nach Absatz 1 verpflichtet, wenn auf das diejenige Partei, die sich auf dieses Ereignis beruft, keinen Einfluss hat, sierten Sicherheitsmerkmals erlangt hat oder es ihm nicht möglich gewesen ist, den Verlust, den Diebstahl, das Abhanden- und dessen Folgen trotz Anwendung der gebotenen Sorgfalt von ihr nicht hätten das Zahlungsinstrument oder das personalisierte Sicherheitsmerkmal verwendet, kommen oder eine sonstige missbräuchliche Verwendung des Zahlungsinstruments vermieden werden können. muss er ebenfalls eine Sperranzeige abgeben. vor dem nicht autorisierten Zahlungsvorgang zu bemerken, oder der Verlust des Zahlungsinstruments durch einen Angestellten, einen Agenten, 11 außergerichtliche Streitschlichtung und sonstige 8.2 Unterrichtung über nicht autorisierte oder fehlerhaft eine Zweigniederlassung eines Zahlungsdienstleisters oder eine sonstige Stelle, beschwerdemöglichkeit ausgeführte Aufträge an die Tätigkeiten des Zahlungsdienstleisters ausgelagert wurden, verursacht worden ist. Für die Beilegung von Streitigkeiten mit der Bank kann sich der Teilnehmer an die Der Kontoinhaber hat die Bank unverzüglich nach Feststellung eines nicht autori- (3) Kommt es vor der Sperranzeige zu nicht autorisierten Zahlungsvorgängen und im „Preis- und Leistungsverzeichnis” näher bezeichneten Streitschlichtungs- oder sierten oder fehlerhaft ausgeführten Auftrags hierüber zu unterrichten. hat der Teilnehmer in betrügerischer Absicht gehandelt oder seine Anzeige- und Beschwerdestellen wenden. Sorgfaltspflichten nach diesen Bedingungen vorsätzlich oder grob fahrlässig ver- 9 nutzungssperre letzt, trägt der Kontoinhaber abweichend von den Absätzen 1 und 2 den hierdurch entstandenen Schaden in vollem Umfang. Grobe Fahrlässigkeit des Teilnehmers 9.1 Sperre auf Veranlassung des Teilnehmers kann insbesondere vorliegen, wenn er den Verlust oder Diebstahl des Zahlungsinstruments oder die missbräuchliche Die Bank sperrt auf Veranlassung des Teilnehmers, insbesondere im Fall der Sperr- Nutzung des Zahlungsinstruments oder des personalisierten Sicherheitsmerkmals anzeige nach Nummer 8.1, der Bank nicht unverzüglich anzeigt, nachdem er hiervon Kenntnis erlangt hat den Online-Banking-Zugang für ihn oder alle Teilnehmer oder (s. Nummer 8.1 Absatz 1), sein Zahlungsinstrument. das personalisierte Sicherheitsmerkmal ungesichert elektronisch gespeichert hat (s. Nummer 7.2 Absatz 2, 1. Spiegelstrich), 9.2 Sperre auf Veranlassung der Bank das personalisierte Sicherheitsmerkmal nicht geheim gehalten hat und der Missbrauch dadurch verursacht wurde (s. Nummer 7.2 Absatz 1), 1) Die Bank darf den Online-Banking-Zugang für einen Teilnehmer sperren, wenn das personalisierte Sicherheitsmerkmal per E-Mail oder anderen Telekommu- sie berechtigt ist, den Online-Banking-Vertrag aus wichtigem Grund zu kündigen, nikationsmitteln weitergegeben hat (s. Nummer 7.2 Absatz 2, 3. Spiegelstrich),

54 55 Sonderbedingungen für Gemeinschaftskonten Datenschutzhinweise

Unser Umgang mit Ihren Daten und Ihre Rechte. Informationen nach Artikeln 13, 14 und 21 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)

1 Einzelverfügungsrecht der Kontoinhaber (Oder-Konto) 2 Gemeinschaftliches Verfügungsrecht (Und-Konto) Liebe Kundin, lieber Kunde, Online-Banking) und können unter anderem Bedarfsanalysen, Beratung, Ver- mögensverwaltung und -betreuung sowie die Durchführung von Transaktionen 1.1 Jeder Kontoinhaber ist allein berechtigt: 2.1 Verfügungsrechte nachfolgend informieren wir Sie über die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen umfassen. über das jeweilige Guthaben sowie über etwa den Kontoinhabern gemeinsam Die Kontoinhaber sind nur gemeinschaftlich berechtigt: Daten durch uns und die Ihnen nach den datenschutzrechtlichen Regelungen Die weiteren Einzelheiten zum Zweck der Datenverarbeitung können Sie den jewei- eingeräumte Kredite auf dem vorstehend angegebenen Konto zu über das jeweilige Guthaben zu verfügen oder es auf den Namen eines Konto- zustehenden Ansprüche und Rechte. ligen Vertragsunterlagen und Geschäftsbedingungen entnehmen. verfügen und darüber hinaus vorübergehende Überziehungen im banküblichen inhabers umschreiben zu lassen; Rahmen herbeizuführen; Verbindlichkeiten zulasten von Gemeinschaftskonten unter gesamtschuldnerischer Welche Daten im Einzelnen verarbeitet und in welcher Weise genutzt werden, 3.2 Im Rahmen der Interessenabwägung (Artikel 6 Abs. 1f DSGVO) weitere Gemeinschaftskonten und Gemeinschaftsdepots mit Einzelverfügungs- Haftung der Kontoinhaber einzugehen. Eine Änderung der Verfügungsberechti- richtet sich maßgeblich nach den beantragten bzw. vereinbarten Dienstleistungen. berechtigung für die Kontoinhaber zu den getroffenen Vereinbarungen gung kann von den Kontoinhabern nur gemeinschaftlich vorgenommen werden. Soweit erforderlich, verarbeiten wir Ihre Daten über die eigentliche Erfüllung des zu eröffnen; die Bank wird die anderen Kontoinhaber hierüber unterrichten; 1. Wer ist für die Datenverarbeitung verantwortlich und Vertrages hinaus zur Wahrung berechtigter Interessen von uns oder Dritten wie Konto-/Depotauszüge, Rechnungsabschlüsse sowie Wertpapieraufstellungen, 2.2 Erteilung und Widerruf von Vollmachten an wen kann ich mich wenden? beispielsweise in den folgenden Fällen: sonstige Abrechnungen und Anzeigen für die Kontoinhaber entgegenzunehmen, Eine Kontovollmacht kann nur von allen Kontoinhabern gemeinschaftlich erteilt zu prüfen und anzuerkennen sowie den gesamten das Gemeinschaftskonto werden. Der Widerruf durch einen der Kontoinhaber führt zum Erlöschen der Verantwortliche Stelle ist: Konsultation von und Datenaustausch mit Auskunfteien (z. B. SCHUFA) zur betreffenden Schriftwechsel für die Kontoinhaber verbindlich zu unterzeichnen; Vollmacht. Über den Widerruf ist die Bank unverzüglich und aus Beweisgründen Ermittlung von Bonitäts- bzw. Ausfallrisiken und des Bedarfs beim Pfändungs- im Fall des Ablebens eines der Kontomitinhaber über das jeweilige Guthaben möglichst in Textform zu unterrichten. EDEKABANK AG schutzkonto oder Basiskonto; auch ohne Mitwirkung der Erben zu verfügen; eine Auflösung oder New-York-Ring 6 Prüfung und Optimierung von Verfahren zur Bedarfsanalyse und direkter Umschreibung wird die Bank nur zulassen, wenn alle überlebenden ursprüng- 2.3 Eröffnung weiterer Gemeinschaftskonten 22297 Hamburg Kundenansprache; lichen Kontomitinhaber dies verlangen (vgl. Nummer 1.5). Jeder Kontoinhaber ist allein berechtigt, weitere Konten und Depots für die Konto- Fon 040 311 711-200 Werbung oder Markt- und Meinungsforschung, soweit sie der Nutzung Ihrer Daten inhaber mit gemeinschaftlicher Verfügungsberechtigung zu den Fax 040 311 711-7235 nicht widersprochen haben; 1.1.1 kreditverträge und Kontoüberziehungen getroffenen Vereinbarungen zu eröffnen. Die Bank wird die anderen Kontoinhaber E-Mail [email protected] Geltendmachung rechtlicher Ansprüche und Verteidigung bei rechtlichen Für den Abschluss und die Änderung von Kreditverträgen zulasten der Konten ist hierüber unterrichten. Streitigkeiten; die Mitwirkung aller Kontoinhaber erforderlich. Sie erreichen unseren betrieblichen Datenschutzbeauftragten unter: Gewährleistung der IT-Sicherheit und des IT-Betriebs der Bank; 2.4 Gesamtschuldnerische Haftung Verhinderung und Aufklärung von Straftaten; 1.1.2 Termingeschäfte Für die Verbindlichkeiten aus Gemeinschaftskonten haften die Kontoinhaber als EDEKABANK AG Videoüberwachungen dienen der Sammlung von Beweismitteln bei Straftaten oder Zum Abschluss und zur Durchführung von Termingeschäften zulasten der Gemein- Gesamtschuldner. Die Bank kann daher von jedem einzelnen Kontoinhaber die Datenschutzbeauftragter zum Nachweis von Verfügungen und Einzahlungen z. B. an Geldautomaten. Sie schaftskonten bedarf es einer Vereinbarung mit allen Kontoinhabern. Erfüllung sämtlicher Ansprüche fordern. New-York-Ring 6 dienen damit dem Schutz von Kundschaft und Mitarbeitern sowie der Wahr- 22297 Hamburg nehmung des Hausrechts; 1.1.3 Erteilung und Widerruf von Vollmachten 2.5 kontomitteilungen Fon 040 311 711-200 Maßnahmen zur Gebäude- und Anlagensicherheit (z. B. Zutrittskontrollen); Eine Kontovollmacht kann nur von allen Kontoinhabern gemeinschaftlich erteilt Kontomitteilungen werden in der vereinbarten Form übermittelt. Wenn eine E-Mail [email protected] Maßnahmen zur Sicherstellung des Hausrechts; werden. Der Widerruf durch einen der Kontoinhaber führt zum Erlöschen der unmittelbare Benachrichtigung geboten ist (z. B. bei Nichtausführung von Zah- Maßnahmen zur Geschäftssteuerung und Weiterentwicklung von Dienstleistungen Vollmacht. Über den Widerruf ist die Bank unverzüglich und aus Beweisgründen lungsverkehrsaufträgen), wird die Bank die Mitteilung an die im Vertrag angegebene 2. Welche Quellen und Daten nutzen wir? und Produkten. möglichst in Textform zu unterrichten. Vollmachten, die ein Kontomitinhaber vor der Postanschrift versenden. Konto- und Kreditkündigungen sowie die Ankündigung Eröffnung des Gemeinschaftskontos erteilt hat, gelten nur dann, wenn der andere solcher Maßnahmen werden jedem Kontoinhaber zugeschickt. Bei Angabe nur Wir verarbeiten personenbezogene Daten, die wir im Rahmen unserer Geschäfts- 3.3 Aufgrund Ihrer Einwilligung (Artikel 6 Abs. 1a DSGVO) Kontomitinhaber dem zustimmt. eines Zustellungsempfängers ist dieser berechtigt, Konto-/Depotauszüge, Rech- beziehung von Ihnen erhalten. Zudem verarbeiten wir – soweit für die Erbringung nungsabschlüsse sowie Wertpapieraufstellungen und sonstige Abrechnungen und unserer Dienstleistung erforderlich – personenbezogene Daten, die wir von anderen Soweit Sie uns eine Einwilligung zur Verarbeitung von personenbezogenen Daten 1.1.4 kontoauflösung Anzeigen für die Kontoinhaber entgegenzunehmen, zu prüfen und anzuerkennen Unternehmen der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken für bestimmte Zwecke (z. B. Weitergabe von Daten im Verbund/Konzern, Aus- Eine Auflösung der Gemeinschaftskonten kann nur durch alle Kontoinhaber gemein- sowie den gesamten ein Gemeinschaftskonto betreffenden Schriftwechsel für die oder von sonstigen Dritten (z. B. der SCHUFA) zulässigerweise (z. B. zur Ausführung wertung von Zahlungsverkehrsdaten für Marketingzwecke) erteilt haben, ist die schaftlich erfolgen. Eine Ausnahme hiervon besteht im Todesfall eines Kontoinhabers Kontoinhaber verbindlich zu unterzeichnen. Wird der Bank von dem anderen von Aufträgen, zur Erfüllung von Verträgen oder aufgrund einer von Ihnen erteilten Rechtmäßigkeit dieser Verarbeitung auf Basis Ihrer Einwilligung gegeben. Eine (vgl. Nummer 1.5 Absatz 1). Kontoinhaber erklärt, dass ihm diese Mitteilung ebenfalls zugeleitet werden soll, Einwilligung) erhalten haben. Zum anderen verarbeiten wir personenbezogene Daten, erteilte Einwilligung kann jederzeit widerrufen werden. Dies gilt auch für den so sind die Kontoinhaber nur gemeinschaftlich berechtigt, Konto-/Depotauszüge, die wir aus öffentlich zugänglichen Quellen (z. B. Schuldnerverzeichnisse, Grund- Widerruf von Einwilligungserklärungen, die – wie beispielsweise die SCHUFA- 1.2 Gesamtschuldnerische Haftung Rechnungsabschlüsse sowie Wertpapieraufstellungen und sonstige Abrechnungen bücher, Handels- und Vereinsregister, Presse, Medien) zulässigerweise gewonnen Klausel – vor der Geltung der DSGVO, also vor dem 25. Mai 2018, uns gegenüber Für die Verbindlichkeiten aus Gemeinschaftskonten haften die Kontoinhaber als und Anzeigen für die Kontoinhaber entgegenzunehmen, zu prüfen und anzuerkennen haben und verarbeiten dürfen. erteilt worden sind. Gesamtschuldner. Die Bank kann daher von jedem einzelnen Kontoinhaber die sowie den gesamten das Gemeinschaftskonto betreffenden Schriftwechsel für die Relevante personenbezogene Daten sind Personalien (Name, Adresse und andere Bitte beachten Sie, dass der Widerruf erst für die Zukunft wirkt. Verarbeitungen, die Erfüllung sämtlicher Ansprüche fordern. Kontoinhaber verbindlich zu unterzeichnen. Kontaktdaten, Geburtstag und -ort und Staatsangehörigkeit), Legitimationsdaten vor dem Widerruf erfolgt sind, sind davon nicht betroffen. (z. B. Ausweisdaten) und Authentifikationsdaten (z. B. Unterschriftprobe). Darüber 1.3 Widerruf der Einzelverfügungsberechtigung 2.6 Tod eines Kontoinhabers hinaus können dies auch Auftragsdaten (z. B. Zahlungsauftrag, Wertpapierauftrag), 3.4 Aufgrund gesetzlicher Vorgaben (Artikel 6 Abs. 1c DSGVO) oder Jeder Kontoinhaber kann die Einzelverfügungsberechtigung eines anderen Konto- Nach dem Tod eines Kontomitinhabers können die anderen Kontoinhaber nur Daten aus der Erfüllung unserer vertraglichen Verpflichtungen (z. B. Umsatzdaten im im öffentlichen Interesse (Artikel 6 Abs. 1e DSGVO) inhabers mit Wirkung für die Zukunft der Bank gegenüber – aus Beweisgründen gemeinschaftlich mit den Erben des Verstorbenen über die Gemeinschaftskonten Zahlungsverkehr, Kreditrahmen, Produktdaten [(z. B. Einlagen-, Kredit- und Depotge- möglichst in Textform – widerrufen. In diesem Fall können alle Kontoinhaber nur verfügen und eine Auflösung oder Umschreibung verlangen, sofern keine abwei- schäft]), Informationen über ihre finanzielle Situation (z. B. Bonitätsdaten, Scoring-/ Zudem unterliegen wir als Bank diversen rechtlichen Verpflichtungen, das heißt noch gemeinschaftlich über die Gemeinschaftskonten verfügen. Die Bank wird die chende Regelung getroffen worden ist. Ratingdaten, Herkunft von Vermögenswerten), Werbe- und Vertriebsdaten (inklusive gesetzlichen Anforderungen (z. B. Kreditwesengesetz, Geldwäschegesetz, Wertpa- anderen Kontoinhaber hierüber unterrichten. Werbescores), Dokumentationsdaten (z. B. Beratungsprotokoll), Registerdaten, Daten pierhandelsgesetz, Steuergesetze) sowie bankaufsichtsrechtlichen Vorgaben (z. B. über Ihre Nutzung von unseren angebotenen Telemedien (z. B. Zeitpunkt des Aufrufs der Europäischen Zentralbank, der Europäischen Bankenaufsicht, der Deutschen 1.4 kontomitteilungen unserer Webseiten, Apps oder Newsletter, angeklickte Seiten von uns bzw. Einträge) Bundesbank und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Zu den Kontomitteilungen werden in der vereinbarten Form übermittelt. Wenn eine sowie andere mit den genannten Kategorien vergleichbare Daten sein. Zwecken der Verarbeitung gehören unter anderem die Kreditwürdigkeitsprüfung, unmittelbare Benachrichtigung geboten ist (z. B. bei Nichtausführung von Zah- Wir verarbeiten personenbezogene Daten, die wir im Rahmen unserer Geschäftsbeziehung die Identitäts- und Altersprüfung, Betrugs- und Geldwäscheprävention, die Er- lungsverkehrsaufträgen), wird die Bank die Mitteilung an die im Vertrag angegebene von Ihnen bzw. von durch Sie direkt oder indirekt beauftragten Dienstleistern erhalten. füllung steuerrechtlicher Kontroll- und Meldepflichten sowie die Bewertung und Postanschrift versenden. Konto- und Kreditkündigungen sowie die Ankündigung Steuerung von Risiken. solcher Maßnahmen werden jedem Kontoinhaber zugeschickt. Jeder Kontoin- 3. Wofür verarbeiten wir Ihre Daten (Zweck der Verarbeitung) und haber kann verlangen, dass auch ihm künftig alle Kontomitteilungen zusätzlich auf welcher Rechtsgrundlage? 4. Wer bekommt meine Daten? übermittelt werden. Wir verarbeiten personenbezogene Daten im Einklang mit den Bestimmungen der Innerhalb der Bank erhalten diejenigen Stellen Zugriff auf Ihre Daten, die diese zur 1.5 Tod eines Kontoinhabers Europäischen Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und dem Bundesdaten- Erfüllung unserer vertraglichen und gesetzlichen Pflichten brauchen. Auch von uns Nach dem Tod eines Kontomitinhabers bleiben die Befugnisse der anderen Kon- schutzgesetz (BDSG): eingesetzte Auftragsverarbeiter (Artikel 28 DSGVO) können zu diesen genannten Zwe- toinhaber unverändert bestehen. Jedoch können die überlebenden Kontoinhaber cken Daten erhalten. Dies sind Unternehmen in den Kategorien kreditwirtschaftliche ohne Mitwirkung der Erben Gemeinschaftskonten auflösen oder auf ihren Namen 3.1 Zur Erfüllung von vertraglichen Pflichten (Artikel 6 Abs. 1b DSGVO) Leistungen, IT-Dienstleistungen, Logistik, Druckdienstleistungen, Telekommunikation, umschreiben lassen. Inkasso, Beratung und Consulting sowie Vertrieb und Marketing. Die Verarbeitung personenbezogener Daten (Artikel 4 Nr. 2 DSGVO) erfolgt zur Im Hinblick auf die Datenweitergabe an Empfänger außerhalb der Bank ist zunächst Die Rechte des Verstorbenen werden durch dessen Erben gemeinschaftlich wahr- Erbringung und Vermittlung von Bankgeschäften, Finanzdienstleistungen sowie zu beachten, dass wir nach den zwischen Ihnen und uns vereinbarten Allgemeinen genommen. Das Recht zum Widerruf der Einzelverfügungsberechtigung steht Versicherungs- und Immobiliengeschäften, insbesondere zur Durchführung un- Geschäftsbedingungen zur Verschwiegenheit über alle kundenbezogenen Tatsachen jedoch jedem einzelnen Miterben zu. Widerruft ein Miterbe, bedarf jede Verfügung serer Verträge oder vorvertraglicher Maßnahmen mit Ihnen und der Ausführung und Wertungen verpflichtet sind, von denen wir Kenntnis erlangen (Bankgeheimnis). über Gemeinschaftskonten seiner Mitwirkung. Widerrufen mehrere Miterben die Ihrer Aufträge, sowie aller mit dem Betrieb und der Verwaltung eines Kredit- und Informationen über Sie dürfen wir nur weitergeben, wenn gesetzliche Bestimmun- Einzelverfügungsberechtigung eines Kontoinhabers, so können sämtliche Kon- Finanzdienstleistungsinstituts erforderlichen Tätigkeiten. gen dies gebieten, Sie eingewilligt haben oder wir zur Erteilung einer Bankauskunft toinhaber nur noch gemeinschaftlich mit den widerrufenden Miterben über die Die Zwecke der Datenverarbeitung richten sich in erster Linie nach dem konkre- befugt sind. Unter diesen Voraussetzungen können Empfänger personenbezogener Gemeinschaftskonten verfügen. ten Produkt (z. B. Konto, Kredit, Bausparen, Wertpapiere, Einlagen, Vermittlung, Daten z. B. sein:

56 57 Öffentliche Stellen und Institutionen (z. B. Deutsche Bundesbank, Bundesanstalt wir diese Verfahren in Einzelfällen einsetzen, werden wir Sie hierüber gesondert für Finanzdienstleistungsaufsicht, Europäische Bankenaufsichtsbehörde, Eu- informieren, sofern dies gesetzlich vorgegeben ist. ropäische Zentralbank, Finanzbehörden) bei Vorliegen einer gesetzlichen oder behördlichen Verpflichtung. 10. Inwieweit werden meine Daten für die Profilbildung (Scoring) genutzt? Andere Kredit- und Finanzdienstleistungsinstitute oder vergleichbare Einrichtungen, an die wir zur Durchführung der Geschäftsbeziehung mit Ihnen personenbezogene Wir verarbeiten teilweise Ihre Daten automatisiert mit dem Ziel, bestimmte per- Daten übermitteln (je nach Vertrag: z. B. Unternehmen der Genossenschaftlichen sönliche Aspekte zu bewerten (Profiling). Wir setzen Profiling beispielsweise in FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken, Korrespondenzbanken, Depotban- folgenden Fällen ein: ken, Börsen, Auskunfteien). Aufgrund gesetzlicher und regulatorischer Vorgaben sind wir zur Bekämpfung Weitere Datenempfänger können diejenigen Stellen sein, für die Sie uns Ihre Ein- von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und vermögensgefährdenden Straftaten willigung zur Datenübermittlung erteilt bzw. für die Sie uns vom Bankgeheimnis verpflichtet. Dabei werden auch Datenauswertungen (u. a. im Zahlungsverkehr) gemäß Vereinbarung oder Einwilligung befreit haben. vorgenommen. Diese Maßnahmen dienen zugleich auch Ihrem Schutz.

5. Wie lange werden meine Daten gespeichert? Um Sie zielgerichtet über Produkte informieren und beraten zu können, setzen wir Auswertungsinstrumente ein. Diese ermöglichen eine bedarfsgerechte Soweit erforderlich, verarbeiten und speichern wir Ihre personenbezogenen Daten Kommunikation und Werbung einschließlich Markt- und Meinungsforschung. für die Dauer unserer Geschäftsbeziehung, was beispielsweise auch die Anbahnung und die Abwicklung eines Vertrages umfasst. Dabei ist zu beachten, dass unsere Im Rahmen der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit nutzen wir das Scoring. Dabei Geschäftsbeziehung ein Dauerschuldverhältnis ist, welches auf Jahre angelegt ist. wird die Wahrscheinlichkeit berechnet, mit der ein Kunde seinen Zahlungs- Darüber hinaus unterliegen wir verschiedenen Aufbewahrungs- und Dokumen- verpflichtungen vertragsgemäß nachkommen wird. In die Berechnung können tationspflichten, die sich unter anderem aus dem Handelsgesetzbuch (HGB), der beispielsweise Einkommensverhältnisse, Ausgaben, bestehende Verbindlich- Abgabenordnung (AO), dem Kreditwesengesetz (KWG), dem Geldwäschegesetz (GwG) keiten, Beruf, Arbeitgeber, Beschäftigungsdauer, Erfahrungen aus der bisherigen und dem Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) ergeben. Die dort vorgegebenen Fristen Geschäftsbeziehung, vertragsgemäße Rückzahlung früherer Kredite sowie In- zur Aufbewahrung bzw. Dokumentation betragen zwei bis zehn Jahre. formationen von Kreditauskunfteien einfließen. Das Scoring beruht auf einem Schließlich beurteilt sich die Speicherdauer auch nach den gesetzlichen Verjäh- mathematisch-statistisch anerkannten und bewährten Verfahren. Die errechneten rungsfristen, die zum Beispiel nach den §§ 195 ff. des Bürgerlichen Gesetzbuches Scorewerte unterstützen uns bei der Entscheidungsfindung im Rahmen von (BGB) in der Regel drei Jahre, in gewissen Fällen aber auch bis zu dreißig Jahre Produktabschlüssen und gehen in das laufende Risikomanagement mit ein. betragen können.

6. Werden Daten in ein Drittland oder an eine internationale Organisation übermittelt?

Eine Datenübermittlung in Drittstaaten (Staaten außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums – EWR) findet nur statt, soweit dies zur Ausführung Ihrer Aufträge (z. B. Zahlungs- und Wertpapieraufträge) erforderlich, gesetzlich vorgeschrieben ist oder Sie uns Ihre Einwilligung erteilt haben. Über Einzelheiten werden wir Sie, sofern gesetzlich vorgegeben, gesondert informieren.

7. Welche Datenschutzrechte habe ich? Information über Ihr Widerspruchsrecht Jede betroffene Person hat das Recht auf Auskunft nach Artikel 15 DSGVO, das Recht nach Artikel 21 Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) auf Berichtigung nach Artikel 16 DSGVO, das Recht auf Löschung nach Artikel 17 DSGVO, das Recht auf Einschränkung der Verarbeitung nach Artikel 18 DSGVO sowie 1. Sie haben das Recht, aus Gründen, die sich aus Ihrer besonderen Situation das Recht auf Datenübertragbarkeit aus Artikel 20 DSGVO. Beim Auskunftsrecht und ergeben, jederzeit gegen die Verarbeitung Sie betreffender personenbezo- beim Löschungsrecht gelten die Einschränkungen nach §§ 34 und 35 BDSG. Darüber gener Daten, die aufgrund von Artikel 6 Absatz 1e DSGVO (Datenverarbeitung hinaus besteht ein Beschwerderecht bei einer Datenschutzaufsichtsbehörde (Artikel im öffentlichen Interesse) und Artikel 6 Absatz 1f DSGVO (Datenverarbeitung 77 DSGVO i. V. m. § 19 BDSG). auf der Grundlage einer Interessenabwägung) erfolgt, Widerspruch einzulegen; dies gilt auch für ein auf diese Bestimmung gestütztes Profiling im 8. besteht eine Pflicht zur Bereitstellung von Daten? Sinne von Artikel 4 Nr. 4 DSGVO, das wir zur Bonitätsbewertung oder für Werbezwecke einsetzen. Im Rahmen unserer Geschäftsbeziehung müssen Sie nur diejenigen personenbezo- Legen Sie Widerspruch ein, werden wir Ihre personenbezogenen Daten genen Daten bereitstellen, die für die Begründung, Durchführung und Beendigung nicht mehr verarbeiten, es sei denn, wir können zwingende schutzwürdige einer Geschäftsbeziehung erforderlich sind oder zu deren Erhebung wir gesetzlich Gründe für die Verarbeitung nachweisen, die Ihre Interessen, Rechte und verpflichtet sind. Ohne diese Daten werden wir in der Regel den Abschluss des Ver- Freiheiten überwiegen, oder die Verarbeitung dient der Geltendmachung, trages oder die Ausführung des Auftrages ablehnen müssen oder einen bestehenden Ausübung oder Verteidigung von Rechtsansprüchen. Vertrag nicht mehr durchführen können und ggf. beenden müssen. Insbesondere sind wir nach den geldwäscherechtlichen Vorschriften verpflichtet, 2. In Einzelfällen verarbeiten wir Ihre personenbezogenen Daten, um Direkt- Sie vor der Begründung der Geschäftsbeziehung beispielsweise anhand Ihres werbung zu betreiben. Sie haben das Recht, jederzeit Widerspruch gegen Personalausweises zu identifizieren und dabei Ihren Namen, Geburtsort, Geburts- die Verarbeitung Sie betreffender personenbezogener Daten zum Zwecke datum, Staatsangehörigkeit sowie Ihre Wohnanschrift zu erheben. Damit wir dieser derartiger Werbung einzulegen; dies gilt auch für das Profiling, soweit es gesetzlichen Verpflichtung nachkommen können, haben Sie uns nach dem Geldwä- mit solcher Direktwerbung in Verbindung steht. schegesetz die notwendigen Informationen und Unterlagen zur Verfügung zu stellen und sich im Laufe der Geschäftsbeziehung ergebende Änderungen unverzüglich Widersprechen Sie der Verarbeitung für Zwecke der Direktwerbung, so werden anzuzeigen. Sollten Sie uns die notwendigen Informationen und Unterlagen nicht wir Ihre personenbezogenen Daten nicht mehr für diese Zwecke verarbeiten. zur Verfügung stellen, dürfen wird die von Ihnen gewünschte Geschäftsbeziehung nicht aufnehmen. Der Widerspruch kann formfrei erfolgen und sollte möglichst gerichtet werden an: 9. Inwieweit gibt es eine automatisierte Entscheidungsfindung im Einzelfall? EDEKABANK AG New-York-Ring 6 Zur Begründung und Durchführung der Geschäftsbeziehung nutzen wir grundsätzlich 22297 Hamburg keine vollautomatisierte Entscheidungsfindung gemäß Artikel 22 DSGVO. Sollten

58 EDEKABANK AG New-York-Ring 6 22297 Hamburg

BLZ 200 907 00 BIC EDEKDEHH

Privatkunden Fon 040 311 711-200 Fax 040 311 711-7235 E-Mail [email protected]

Firmenkunden Fon 040 311 711-100 Fax 040 311 711-7145 E-Mail [email protected]

EDEKABANK.de

Die Edekabank AG ist Mitglied des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V., Berlin, und damit auch in den Einlagensicherungsfonds des Verbundes einbezogen.

Mitglied der genossenschaftlichen FinanzGruppe