Geschäftsbericht 2020 Sparkasse Elmshorn
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Geschäftsbericht 2020 187. Geschäftsjahr Die Sparkasse Elmshorn in Elmshorn ist eine mündelsichere, dem gemeinen Nutzen dienende, rechtsfähige Anstalt des öffentlichen Rechts. Sie ist Mitglied im Sparkassen- und Giroverband Schleswig-Holstein, Kiel. Träger der Sparkasse Elmshorn ist die Stadt Elmshorn. 2 Inhaltsverzeichnis Lagebericht …………………………………………………………………………………….…………4 1 Grundlagen der Sparkasse Elmshorn ................................................................................................................................. 4 1.1 Geschäftsmodell ............................................................................................................................ 4 1.2 Strategien ...................................................................................................................................... 4 2 Wirtschaftsbericht ................................................................................................................................................................. 5 2.1 Gesamtwirtschaftliche Lage und branchenbezogene Rahmenbedingungen ................................ 5 2.2 Darstellung, Analyse und Beurteilung des Geschäftsverlaufs ....................................................... 8 2.3 Darstellung, Analyse und Beurteilung der Lage .......................................................................... 10 3 Risikobericht ........................................................................................................................................................................15 3.1 Grundlagen .................................................................................................................................. 15 3.2 Geschäfts- und Risikostrategie .................................................................................................... 15 3.3 Risikomanagement ...................................................................................................................... 15 3.4 Organisation ................................................................................................................................ 15 3.5 Prozesse ....................................................................................................................................... 16 3.6 Strukturierte Darstellung der wesentlichen Risikoarten ............................................................. 17 3.7 Stresstests.................................................................................................................................... 23 3.8 Berichtswesen ............................................................................................................................. 24 3.9 Gesamtbeurteilung der Risikolage .............................................................................................. 24 4 Bericht über die voraussichtliche Entwicklung mit ihren wesentlichen Chancen und Risiken (Prognosebericht) ...............................................................................................................................................................................................25 4.1 Geschäftsentwicklung ................................................................................................................. 25 4.2 Risiken und Chancen ................................................................................................................... 26 4.3 Finanzlage .................................................................................................................................... 27 4.4 Ertragslage ................................................................................................................................... 27 4.5 Zusammenfassung ....................................................................................................................... 28 Jahresabschluss…………………………………………………………………….…….…………….31 Anhang……………………………………………………………………………………………………35 Anlage zum Jahresabschluss gemäß § 26a Abs. 1 Satz 2 KWG…………………….……………52 Bestätigungsvermerk des Abschlussprüfers.........................……………………………………53 3 Lagebericht 1 Grundlagen der Sparkasse Elmshorn 1.1 Geschäftsmodell Die Sparkasse Elmshorn (im Folgenden "Sparkasse") ist gemäß § 1 Sparkassengesetz (SpkG) eine rechtsfähige An- stalt des öffentlichen Rechts und beim Amtsgericht Pinneberg unter der Nummer A 1339 EL im Handelsregister ein- getragen. Sie ist Mitglied des Sparkassen- und Giroverbandes für Schleswig-Holstein (SGVSH), Kiel, und über diesen dem Deutschen Sparkassen- und Giroverband e. V. (DSGV), Berlin und Bonn, angeschlossen. Träger der Sparkasse ist die Stadt Elmshorn. Geschäftsgebiet der Sparkasse sind das Gebiet des Trägers, der Kreis Pinneberg sowie die angrenzenden Kreise. Die Sparkasse ist Mitglied im bundesweiten Sicherungssystem der Spar- kassen-Finanzgruppe, das nach § 43 EinSiG anerkannt ist. Das aus Sparkassen, Landesbanken und Landesbauspark- assen bestehende überregionale Sicherungssystem stellt sicher, dass im Bedarfsfall ausreichend Mittel zur Verfü- gung stehen, um die Forderungen der Kunden und auch das Institut selbst zu schützen. Die Sparkasse ist ein selbständiges regionales Wirtschaftsunternehmen mit der Aufgabe, auf der Grundlage der Markt- und Wettbewerbserfordernisse für ihr Geschäftsgebiet den Wettbewerb zu stärken und die angemessene und ausreichende Versorgung aller Bevölkerungskreise und insbesondere der mittelständischen Wirtschaft mit geld- und kreditwirtschaftlichen Leistungen auch in der Fläche sicherzustellen. Daneben ist das soziale und kulturelle Engage- ment der Sparkasse hervorzuheben. Für unsere Kunden sind wir im gesamten Stadtgebiet gut erreichbar. Neben der Hauptstelle bieten wir unsere Dienst- leistungen in den Filialen Hainholzer Damm und Koppeldamm an. Im CCE befindet sich unser Immobilienzentrum sowie eine SB-Filiale. Unsere SB-Pavillons am Flamweg und in der Köllner Chaussee sowie die Geldausgabeautoma- ten in Hayunga´s E center am Wedenkamp, im E center A23, am Hebbelplatz sowie im Klinikum Elmshorn dienen darüber hinaus zur Bargeldversorgung unserer Kundschaft. Neben der Betreuung vor Ort durch unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter bieten wir unseren Kunden die Möglich- keit an, ihre Bankgeschäfte auch über die Internetfiliale oder die S-App durchzuführen. Wir vermitteln neben den eigenen Produkten der Sparkasse Finanzdienstleistungen, insbesondere in den Bereichen Wertpapiere, Versicherungen, Bausparen, Kreditkarten und Leasing, vornehmlich über Verbundpartner. 1.2 Strategien In der Geschäftsstrategie hat der Vorstand der Sparkasse die Grundsätze der geschäftspolitischen Ausrichtung zu- sammengefasst. Diese sind Grundlage für die operative Planung. Durch die zielorientierte Bearbeitung der strategi- schen Geschäftsfelder soll die wirtschaftliche Stärke der Sparkasse, die Voraussetzung für ihre Aufgabenerfüllung ist, über die Ausschöpfung von Ertrags- und Kostenpotenzialen sichergestellt werden. Ein weiterer wesentlicher stra- tegischer Baustein ist die vom Vorstand erlassene Gesamtrisikostrategie. Sie basiert auf der Geschäftsstrategie und dokumentiert den Rahmen für den Managementprozess der wesentlichen Risikoarten. Die Strategien wurden mit dem Verwaltungsrat der Sparkasse erörtert und innerhalb des Hauses kommuniziert. 4 2 Wirtschaftsbericht 2.1 Gesamtwirtschaftliche Lage und branchenbezogene Rahmenbedingungen 2.1.1 Allgemeine wirtschaftliche Entwicklung Die Ausführungen zur Weltwirtschaft sowie zur Entwicklung im Bundesgebiet basieren auf der Ausarbeitung der Ab- teilung Volkswirtschaft, Finanzmärkte und Wirtschaftspolitik des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes. 2.1.1.1 Weltwirtschaft Das Jahr 2020 war neben den medizinischen und gesellschaftlichen Konsequenzen des Virus auch in wirtschaftlicher Hinsicht völlig von der Corona-Pandemie beherrscht. Praktisch alle großen Volkswirtschaften erlebten krisenhafte Ein- brüche bei Produktion und Handel. Einzig China, wo das Virus und die wirtschaftlichen Erschütterungen zuerst ihren Ausgang nahmen, weist auf Jahresbasis bereits wieder ein positives Wachstum aus. Fast alle anderen Länder erlebten dagegen, den schwankenden Infektionszahlen folgend, Wechsel aus Lockdowns und zwischenzeitlichen Erholungen. Auf Jahresbasis dürfte die weltweite Produktion 2020 nach Schätzungen des Interna- tionalen Währungsfonds um über vier Prozent rückläufig gewesen sein. Beim Welthandel geht der IWF sogar von ei- nem Rückschlag um mehr als zehn Prozent aus. Die Gruppe der Schwellenländer weist nur dank des Gewichts Chinas in ihrer Summe eine etwas günstigere Entwick- lung aus als die Industrieländer. Blickt man auf die nationalen Trends der Produktion etwa in Indien, in Südafrika und fast überall in Südamerika, dann zeigt sich in der Breite der Schwellenländer ein mit den Industrieländern vergleich- bares Ausmaß der Rezessionen. Unter den Industrieländern hat sich die US-Volkswirtschaft angesichts der sehr starken Betroffenheit bei den Infekti- ons- und Sterbezahlen mit BIP-Verlusten von gut vier Prozent noch vergleichsweise günstig gehalten. Auch in den USA sind die wirtschaftlichen Folgen am Arbeitsmarkt und in den Staatsfinanzen deutlich sichtbar. Europa ist in weiten Teilen sehr stark in Mitleidenschaft gezogen. Die in beiden Pandemiewellen des Jahres überpro- portional betroffenen Länder Frankreich, Italien und besonders Spanien könnten, wenn die amtlichen Zahlen vorlie- gen, bei ihrem realen BIP für 2020 sogar zweistellige Schrumpfungsraten ausweisen. Bei diesen Ländern spielt auch eine Rolle, dass sie