DOCSLIB.ORG

Konsern-Aarsrapport-Dnb-2013.Pdf

Total Page：16

File Type：pdf, Size：1020Kb

Download full-text PDF Read full-text
Konsern-Aarsrapport-Dnb-2013.Pdf DNB-KONSERNET | Årsrapport 2013 Årsrapport 2013 DNB-KONSERNET VIKTIGE HENDELSER I 2013 1. KVARTAL 2. KVARTAL ▪ Det ble oppnådd politisk enighet i EU om nytt regelverk for ▪ DNB og Posten Norge avtalte å fortsette samarbeidet som kapitaldekning i kredittinstitusjoner og verdipapirforetak, sikrer betjening av bankens kunder i Postens ekspedisjonsnett. CRR og CRD IV. Avtalen ble forlenget frem til utgangen av 2019. ▪ DNB tapte en sak i Høyesterett knyttet til to lånefinansierte ▪ Porteføljen av personkunder og små og mellomstore bedrifter strukturerte produkter og ble dømt til å betale erstatning i Polen ble overført til en polsk bank i henhold til tidligere til saksøker. Som en konsekvens ble det regnskapsført en inngått salgsavtale. avsetning på 450 millioner kroner til inndekning av mulige ▪ Indiske Tata Consultancy Services, TCS, ble valgt som frem- erstatninger til andre kunder som har gjort lånefinansierte tidig leverandør av IT utviklings- og forvaltningstjenester investeringer i enkelte strukturerte produkter. for DNB. 3. KVARTAL 4. KVARTAL ▪ DNB var fortsatt eneste nordiske bank som ble tatt opp i ▪ Finansdepartementet innførte ny forskrift om motsyklisk kapital- Dow Jones Sustainability Index, DJSI. DJSI er en global indeks buffer på mellom 0 og 2,5 prosent. Bufferen ble i desember som måler prestasjoner på områdene økonomisk bærekraft, fastsatt til 1 prosent som startverdi og vil gjelde fra 30. juni 2015. samfunn og miljø, og omfatter de 10 prosent beste bedriftene ▪ Finansdepartementet fastsatte nye regler for hvordan innen hver bransje. bankenes boliglån skal vektes i kapitaldekningsberegningene. ▪ Resultatene fra en undersøkelse utført av analyseselskapet ▪ Det ble inngått avtale om drift av konsernets ikke-stormaskin- Socialbakers viste at DNB var blant de bankene i verden som baserte IT-systemer med HCL Technologies. Det ble også inngått har kortest responstid på henvendelser gjennom Facebook. avtale med EVRY om drift av stormaskinbaserte IT-systemer. I tillegg var responsraten over 99 prosent. ▪ Det svenske eiendomsmeglerselskapet Svensk Fastighets- förmedling AB ble solgt i desember. FINANSKALENDER 2014 KONTAKTPERSONER Årsregnskap 2013 (foreløpige tall) Bjørn Erik Næss og 4. kvartal 2013 6. februar Konserndirektør finans Telefon: 4150 5201 Generalforsamling 24. april [email protected] Utbetaling av utbytte fra 8. mai 1. kvartal 8. mai Per Sagbakken Leder for Investor Relations/kapitalanskaffelse 2. kvartal 10. juli Telefon: 2326 8400 / 9066 1159 3. kvartal 23. oktober [email protected] DNB-KONSERNET ÅRSRAPPORT 2013 1 INNHOLD DNB I KORTE TREKK STYRING I DNB 2 VISJON OG VERDIER 26 KONSERNLEDELSEN DNBs visjon og verdier setter kundene i sentrum Presentasjon av konsernledelsen i DNB 2 LANGSIKTIGE MÅL 30 STYRET DNBs finansielle ambisjoner mot 2016 Presentasjon av styret i DNB 2 STRATEGI 32 STYRENDE ORGANER Kapitaleffektivitet, kundeopplevelse og kultur Oversikt over medlemmer av DNBs styrende organer 32 EIERSTYRING OG SELSKAPSLEDELSE 3 DNBs MARKEDSANDELER I NORGE Redegjørelse for prinsipper og praksis knyttet til eierstyring Markedsandeler i person- og bedriftsmarkedet og selskapsledelse 3 DNB INTERNASJONALT Inntekter og utlån i internasjonale enheter SAMFUNNSANSVAR OG MEDARBEIDERE 4 HOVEDTALL Resultat, balanse og nøkkeltall fem siste år 50 SAMFUNNSANSVAR 5 DNB-AKSJEN En kortfattet redegjørelse om DNBs samfunnsansvar Aksjeutvikling, nøkkeltall og utbyttepolitikk 56 MEDARBEIDERE 8 ORGANISERING OG STYRING DNBs medarbeidere Operasjonell struktur, finansiell styring og en kort presentasjon av DNBs segmenter 10 HISTORIKK REDEGJØRELSE OG RESULTATER En oversikt over DNBs historie 11 JURIDISK STRUKTUR DNBs selskapsstruktur og vesentlige datterselskaper 62 STYRETS ÅRSBERETNING 11 DNBs TILSTEDEVÆRELSE 81 ÅRSREGNSKAP Oversikt over DNBs internasjonale enheter 184 REVISORS BERETNING 12 REDEGJØRELSE FRA KONSERNSJEFEN 185 KONTROLLKOMITEENS UTTALELSE Konsernsjefens oppsummering av 2013 186 NØKKELTALL NYE RAMMEBETINGELSER 16 EUs NYE KAPITALKRAV PÅ PLASS 17 INNFØRING AV NYE KAPITALKRAV I NORGE 19 NYTT BETALINGSTJENESTEDIREKTIV OG REGULERING AV FORMIDLINGSGEBYR FOR KORTTRANSAKSJONER 20 RAMMEBETINGELSER FOR LIVSFORSIKRING 22 VIKTIGE ENDRINGER I IFRS 23 SKATTER OG AVGIFTER FOR FINANSNÆRINGEN 23 RAPPORTERING AV PERSONKUNDER ELLER ENHETER TIL NASJONALE SKATTEMYNDIGHETER NORGES LEDENDE FINANSKONSERN DNB er Norges største finanskonsern med en forvaltningskapi- innenfor blant annet lån, sparing, rådgivning, eiendomsmegling, tal på 2 640 milliarder kroner per 31. desember 2013. Selskapets forsikring og pensjon for person- og bedriftskunder. største aksjonær er Staten v/Nærings- og fiskeridepartementet med 34 prosent, og nest størst er Sparebankstiftelsen DNB med DNB er blant verdens ledende banker innenfor sine interna- 9,9 prosent. sjonale satsingsområder, spesielt energi, shipping, fiskeri og havbruk. Banken er representert i 20 land over hele verden og Konsernet har et komplett tilbud av finansielle tjenester har rundt 150 bankkontorer i Norge. Årsrapporten er også tilgjengelig på internett (dnb.no/om-oss) sammen med mer detaljert informasjon om DNBs virksomhet. 2 DNB-KONSERNET ÅRSRAPPORT 2013 DNB I KORTE TREKK VISJON OG LANGSIKTIGE MÅL VERDIER DNB prioriterer langsiktig verdiskaping for aksjonærene og har som mål å oppnå en egenkapitalavkastning, vekst og DNBs visjon: markedsverdiutvikling som er konkurransedyktig i forhold Vi skaper verdier gjennom kunsten å møte kunden til nordiske konkurrenter. Samtidig vil det være nødvendig DNB vil skape verdier for kunder, eiere, ansatte og å bygge tilstrekkelig kapital i konsernet for å tilfredsstille samfunnet. de økende kapitalkravene. DNBs verdier: FINANSIELLE AMBISJONER MOT 2016 Hjelpsom, profesjonell og initiativrik Verdiene reflekterer hva som skal kjennetegne DNB. DNBs langsiktige finansielle mål er å oppnå: Hjelpsomme, profesjonelle og initiativrike ansatte skal en egenkapitalavkastning på over 12 prosent sørge for at kundene alltid får gode opplevelser i sitt møte med banken. Tilstrekkelig kapitalisering er en forutsetning, og DNBs ambisjon for 2016 er å oppnå: DNBs visjon og verdier handler om å sette kundene i en ren kjernekapitaldekning på 13,5–14 prosent sentrum. Gjennom tilfredse kunder som får dekket sine behov for finansielle tjenester på en god måte, ønsker Konsernets langsiktige utbyttepolitikk med en utdelings- DNB å være den ledende banken for hele Norge og en grad på om lag 50 prosent av overskuddet ligger fast. For å ledende inter nasjonal aktør innen utvalgte kunde- styrke kapitaldekningen ventes imidlertid utdelingsgraden segmenter, produkter og geografiske områder. i 2013–2016 å ligge på rundt 25 prosent. Et viktig mål for konsernet er å oppnå enda sterkere kunde orientering i virksomheten og bedre kundetilfredshet. STRATEGI DNBs sterke posisjon i Norge og en solid norsk økonomi gir KUNDEOPPLEVELSE konsernet et godt grunnlag for fremtidig vekst. Usikkerhet knyttet til fremtidig økonomisk utvikling og nye krav fra DNB ønsker å gi kundene gode opplevelser hver gang de myndighetene vil imidlertid kreve betydelig omstillings- er i kontakt med banken. Innovasjon og utvikling og god evne og være førende for DNBs strategiske avveininger tilgjengelighet til konsernets tjenester er viktig. DNB vil fremover. Økende krav til kjernekapitaldekning gjør at ta initiativ, bygge tillit og gjøre konsernets størrelse til en tilgjengelige kapitalressurser må utnyttes best mulig, og fordel for kundene. DNBs kundeløfte understreker dette: tiltak for å effektivisere kapitalbruken blir nødvendige for Til stede. Hver dag. Når det gjelder som mest. å styrke konsernets kapitaldekning og for å skape rom for lønnsom vekst. DNBs strategiske plattform består av Gode kundeopplevelser skal, sammen med lokal visjonen , verdiene og et felles kundeløfte. Strategien vekt- konkurranse kraft og dyp bransjekunnskap, befeste og legger kapitaleffektivitet, kundeopplevelse og kultur. styrke DNBs kundeposisjon. KAPITALEFFEKTIVITET KULTUR DNBs ambisjon er fortsatt vekst og konkurransedyktig DNBs organisering gjenspeiler konsernets kunde- avkastning samtidig som konsernet skal styrke sin kjerne- segmenter og skal sikre at konsernet raskt og kapitaldekning. Dette krever tydelige prioriteringer. DNB effektivt­­­­ tilpasser seg endringer i kundeadferd og vil prioritere vekst innenfor de områdene som gir best utvikler pro dukter og tjenester som møter behovene risikojustert avkastning, med spesiell vekt på produkter i segmentene . DNBs kultur skal preges av endrings- og tjenester som binder lite kapital. kapasitet, engasjement, godt lederskap og effektiv kommunikasjon. Godt samarbeid mellom ulike deler av virksomheten skal sikre at kundene får tilgang til hele konsernets produktspekter. DNB I KORTE TREKK DNB-KONSERNET ÅRSRAPPORT 2013 3 PERSONMARKEDETDNBs MARKEDSANDELER PER . DESEMBER 1) I NORGE UTLÅN FRA INNSKUDD FORSIKRINGSFOND PLASSERING I FOND FINANSINSTITUSJONER PERSONMARKEDET PER . DESEMBER 1) UTLÅN FRA INNSKUDD FORSIKRINGSFOND PLASSERING I FOND FINANSINSTITUSJONER % % % % % % % % BEDRIFTSMARKEDET PER . DESEMBER 1) UTLÅN FRA INNSKUDD FORSIKRINGSFOND 2) PLASSERING I FOND FINANSINSTITUSJONER BEDRIFTSMARKEDET PER . DESEMBER 1) UTLÅN FRA INNSKUDD FORSIKRINGSFOND 2) PLASSERING I FOND % FINANSINSTITUSJONER % % % % % % % DNBs markedsandeler ) Kilde: Statistisk Sentralbyrå og Finansnæringens Fellesorganisasjon. ) Inkluderer oentlig marked. DNBs markedsandeler ) Kilde: Statistisk Sentralbyrå og Finansnæringens Fellesorganisasjon. ) Inkluderer oentlig marked. DNB INTERNASJONALT INNTEKTER I DNBs
Load more

Recommended publications
  • Når Staten Tar Kontroll : Bankkrisen Fra 1991
    A Service of Leibniz-Informationszentrum econstor Wirtschaft Leibniz Information Centre Make Your Publications Visible. zbw for Economics Gram, Trond Research Report Når staten tar kontroll: Bankkrisen fra 1991 - 1993 Staff Memo, No. 18/2011 Provided in Cooperation with: Norges Bank, Oslo Suggested Citation: Gram, Trond (2011) : Når staten tar kontroll: Bankkrisen fra 1991 - 1993, Staff Memo, No. 18/2011, ISBN 978-82-7553-637-0, Norges Bank, Oslo, http://hdl.handle.net/11250/2507318 This Version is available at: http://hdl.handle.net/10419/210234 Standard-Nutzungsbedingungen: Terms of use: Die Dokumente auf EconStor dürfen zu eigenen wissenschaftlichen Documents in EconStor may be saved and copied for your Zwecken und zum Privatgebrauch gespeichert und kopiert werden. personal and scholarly purposes. Sie dürfen die Dokumente nicht für öffentliche oder kommerzielle You are not to copy documents for public or commercial Zwecke vervielfältigen, öffentlich ausstellen, öffentlich zugänglich purposes, to exhibit the documents publicly, to make them machen, vertreiben oder anderweitig nutzen. publicly available on the internet, or to distribute or otherwise use the documents in public. Sofern die Verfasser die Dokumente unter Open-Content-Lizenzen (insbesondere CC-Lizenzen) zur Verfügung gestellt haben sollten, If the documents have been made available under an Open gelten abweichend von diesen Nutzungsbedingungen die in der dort Content Licence (especially Creative Commons Licences), you genannten Lizenz gewährten Nutzungsrechte. may exercise further usage rights as specified in the indicated licence. http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/deed.no www.econstor.eu No. 18 | 2011 Staff Memo Når staten tar kontroll Bankkrisen fra 1991–1993 Trond Gram Staff Memos present reports and documentation written by staff members and affiliates of Norges Bank, the central bank of Norway.
    [Show full text]
  • Sparebanken Sør Boligkreditt AS
    Sparebanken Sør Boligkreditt AS Investor Presentation March 2016 Executive summary . The fifth largest savings bank in Norway with a strong market position in Southern Norway . High capitalization; Capital ratio of 15.5 % - Core Tier 1 ratio of 12.7 % at December 31th 2015 Sparebanken Sør . Rated A1 (stable outlook) by Moody’s . Strong asset quality – 65 per cent of loan book to retail customers . New rights issue of NOK 600 million in progress will strengthen capital ratio even further . 100 % owned and dedicated covered bond subsidiary of Sparebanken Sør . Cover pool consisting of 100 % prime Norwegian residential mortgages Sparebanken Sør . High quality cover pool reflected by the weighted average LTV of 55.3 % Boligkreditt . Covered bonds rated Aaa by Moody’s with 5 notches of “leeway” . Strong legal framework for covered bonds in Norway with LTV limit of 75 % for residential mortgages . Low interest rates, weak NOK and fiscal stimulus are counterbalancing economic slowdown stemming from the lower oil investments . Unemployment is expected to increase gradually but from a very low level and the unemployment Norwegian rate remains well below the European levels economy . The Norwegian government has a strong financial position with large budget surplus. The government pension fund, which accounts over 200% of the GDP, provides the government with substantial economic leeway . The Southern region is clearly less exposed to oil production than Western Norway Southern region . Registered unemployment in the Southern region remains below
    [Show full text]
  • Norges Bank's Financial Sector Role in the Period 1945-2013, with a Particular Focus on Financial Stability
    A Service of Leibniz-Informationszentrum econstor Wirtschaft Leibniz Information Centre Make Your Publications Visible. zbw for Economics Haare, Harald; Lund, Arild J.; Solheim, Jon A. Research Report Norges Bank's Financial Sector Role in the Period 1945-2013, with a Particular Focus on Financial Stability Staff Memo, No. 9/2016 Provided in Cooperation with: Norges Bank, Oslo Suggested Citation: Haare, Harald; Lund, Arild J.; Solheim, Jon A. (2016) : Norges Bank's Financial Sector Role in the Period 1945-2013, with a Particular Focus on Financial Stability, Staff Memo, No. 9/2016, ISBN 978-82-7553-919-7, Norges Bank, Oslo, http://hdl.handle.net/11250/2506540 This Version is available at: http://hdl.handle.net/10419/210322 Standard-Nutzungsbedingungen: Terms of use: Die Dokumente auf EconStor dürfen zu eigenen wissenschaftlichen Documents in EconStor may be saved and copied for your Zwecken und zum Privatgebrauch gespeichert und kopiert werden. personal and scholarly purposes. Sie dürfen die Dokumente nicht für öffentliche oder kommerzielle You are not to copy documents for public or commercial Zwecke vervielfältigen, öffentlich ausstellen, öffentlich zugänglich purposes, to exhibit the documents publicly, to make them machen, vertreiben oder anderweitig nutzen. publicly available on the internet, or to distribute or otherwise use the documents in public. Sofern die Verfasser die Dokumente unter Open-Content-Lizenzen (insbesondere CC-Lizenzen) zur Verfügung gestellt haben sollten, If the documents have been made available under an Open gelten abweichend von diesen Nutzungsbedingungen die in der dort Content Licence (especially Creative Commons Licences), you genannten Lizenz gewährten Nutzungsrechte. may exercise further usage rights as specified in the indicated licence.
    [Show full text]
  • Konkurransen I Bankmarkedet
    KONKURRANSEN I BANKMARKEDET 2008 Kredittilsynet Rapport, april 2008 INNHOLD: 1. Innledning........................................................................................................................... 3 1.1. Formål ........................................................................................................................ 3 1.2. Definisjon av fri konkurranse..................................................................................... 3 1.3. Avgrensninger ............................................................................................................ 3 1.4. Rapportens innhold.................................................................................................... 3 2. Viktige drivkrefter for strukturendringer ........................................................................... 5 3. Viktige rammebetingelser for banknæringen..................................................................... 7 3.1. Internasjonalt regelverk.............................................................................................. 7 3.2. Norsk regelverk.......................................................................................................... 9 4. Beskrivelse av bankmarkedet........................................................................................... 13 4.1. Strukturutviklingen internasjonalt............................................................................ 13 4.2. Strukturutviklingen i Norge....................................................................................
    [Show full text]
  • Income Statement Sparebanken Sør
    Sparebanken Sør 3rd quarter 2015 Information The merger between Sparebanken Pluss and Sparebanken Sør complies with the rules set out in IFRS 3 and has been executed as a transaction. Sparebanken Sør´s net assets have been recognized in Sparebanken Pluss' balance sheet as of January 1st 2014. Negative goodwill is a consequence of divergence between the value of net assets and the fee paid in the merger. To prevent dilution of the equity ratio, negative goodwill has been fully recognized immediately after completion of the merger and transferred directly to the dividend equalization fund. (see separate note on the merger). Negative goodwill has been excluded from both the actual accounting figures and the comparative figures. 2 190 years of development and renewal 1985 The bank entered for the first time Telemark, through a Sparebanken Sør was merger with Nissedal established in 1984 after a Sparebank and totals Arendal Sparebank 1973 merger between Aust- today 7 branches in the was founded in 1825 The bank merged with 4 Agder Sparebank, 2 other county, where the latest as one of the first other savings banks in savings banks in Aust- was the opening of an savings banks in Aust-Agder, and formed Agder and 9 from Vest- office in Skien in the fall Norway. Aust-Agder Sparebank. Agder. of 2012. 2014 Merger between Sparebanken Pluss and Sparebanken Sør and the new bank is named Sparebanken Sør. The bank´s history The banks more recent Four savings banks in In January 1997 Sparebanken dates back to 1824 history starts in 1984 when Telemark and Pluss and Sparebanken NOR when Christianssand Sparebanken Agder was Sparebanken Agder agreed that Sparebanken Sparebank was established through a joined forces in 1987.
    [Show full text]
  • ÅRSRAPPORT OM BETALINGSFORMIDLING 1999 Information in English
    Betalingsformidling Rapport 1999 Oslo, juni 2000 Norges Banks årsrapport om betalingsformidling for 1999 Norges Banks årsrapport om betalingsformidling er gratis og kan bestilles fra: Norges Bank Abonnementsservice Postboks 1179 Sentrum 0107 Oslo Telefon: 22 31 63 83 Telefaks: 22 31 64 16 E-post: [email protected] Rapportens tabeller er også tilgjengelige på Norges Banks hjemmesider på Internett (norsk og engelsk versjon): www.norges-bank.no Ansvarlig redaktør: Henning Strand Redaksjonssekretær: Ola Storberg Redaksjonens adresse: Norges Bank Avdeling for finansiell infrastruktur og betalingssystemer (FIBE) Postboks 1179 Sentrum 0107 Oslo Telefon: 22 31 67 00 22 31 67 07 Telefaks: 22 31 65 42 Spørsmål om rapportens innhold kan rettes til: Rapportdel: Kontaktavdeling: Kapittel 2: Viktige hendelser i betalingsformidlingen innenlands......................................FIBE - Norges Banks oppgjørssystem (NBO)………...........…………………BANK og FIBE - Sedler og mynt...................………………............................................KOBE og FIBE Kapittel 3: Internasjonal utvikling..............................................….....................................FIBE Kapittel 4: Transaksjoner og omsetning i betalingsformidlingen.......................................STA og FIBE - Sedler og mynt..........................................….........................................KOBE og FIBE Kapittel 5: Priser i betalingsformidlingen...........................................................................STA og FIBE Kapittel 6: Norges Banks
    [Show full text]
  • The Norwegian Banks in the Nordic Consortia: a Case of International Strategic Alliances in Banking 1
    View metadata, citation and similar papers at core.ac.uk brought to you by CORE provided by Research Papers in Economics Financial The Norwegian Banks in the Nordic Institutions Consortia: A Case of International Center Strategic Alliances in Banking by Siv Fagerland Jacobsen Adrian E. Tschoegl 97-39 THE WHARTON FINANCIAL INSTITUTIONS CENTER The Wharton Financial Institutions Center provides a multi-disciplinary research approach to the problems and opportunities facing the financial services industry in its search for competitive excellence. The Center's research focuses on the issues related to managing risk at the firm level as well as ways to improve productivity and performance. The Center fosters the development of a community of faculty, visiting scholars and Ph.D. candidates whose research interests complement and support the mission of the Center. The Center works closely with industry executives and practitioners to ensure that its research is informed by the operating realities and competitive demands facing industry participants as they pursue competitive excellence. Copies of the working papers summarized here are available from the Center. If you would like to learn more about the Center or become a member of our research community, please let us know of your interest. Anthony M. Santomero Director The Working Paper Series is made possible by a generous grant from the Alfred P. Sloan Foundation The Norwegian Banks in the Nordic Consortia: A Case of International Strategic Alliances in Banking 1 August 1997 Release 1.05 (Not released yet) Comments are welcome. Abstract: Despite the scholarly interest in joint ventures and strategic alliances, the consortium bank movement represents an under-researched phase in post-war banking history.
    [Show full text]
  • Sparebankstiftelsen DNB NOR Årsrapport
    Sparebankstiftelsen DNB NOR Årsrapport Forside: Nær 70 fjellrockentusiaster brukte en langhelg i sommerferien til å arbeide dugnad for Vinjerock på Eidsbugarden i Jotunheimen i 2011. Arrangementet som gikk under navnet Krafsefestivalen, samlet frivillige fra hele landet. Vinjerock har fått bidrag til utbedring av festivalområdet av Sparebankstiftelsen DNB NOR. Januar 2011 Juni 2011 • Representanter for kulturlivet og frivil- • Telemark Museum får en samling av lighets-Norge inviteres til idémyldring porselen laget på Porsgrunn Porselens- for det som skal bli Oslos nye kulturhus i fabrikk på 1800-tallet i gave. Øvre Slottsgate 3. • Den nye utescenen på Akershus festning, • Raftostiftelsen, som hvert år deler ut som stiftelsen har bidratt til, blir Raftoprisen til menneskerettighets- høytidelig åpnet av daværende forsvars- forkjempere, åpner sitt nye undervisn- minister Grete Faremo og Oslos ingstilbud, Rettighetstanken. Sparebank- ordfører Fabian Stang. stiftelsen DNB NOR har bidratt med 1,4 millioner kroner. Juli 2011 • Festivalen Valdres Sommersymfoni Februar 2011 arrangeres, denne gang med nytt • Det kommer inn 1.690 gavesøknader konsertflygel. innen fristen 15. februar. Prioriterte • Nær 70 fjellrockentusiaster bruker en områder for 2011 er: Kulturminner og langhelg i sommerferien til å arbeide Ut i naturen. dugnad for Vinjerock i Jotunheimen. Med midler fra stiftelsen utbedres festivalområdet. Mars 2011 • Henie Onstad Kunstsenter får 4,5 mil- August 2011 lioner kroner over en treårs periode i gave til kjøp av ung eksperimentell samtids- • Kull 2 starter på Dannelsesprogrammet; kunst, og formidling av denne. ledelsesprogrammet som gis som inspi- rasjon til unge folk engasjert i frivillige organisasjoner. April 2011 • For første gang vises Svelviks historie i • Norsk Fjellmuseum i Lom får 2,469.000 et eget spill som engasjerer hele lokal- kroner til å tilgjengeliggjøre Klimapark miljøet.
    [Show full text]
  • Norges Private Aksjebanker Og Sparebanker 1939
    r Offll Sttt, r I .: (Stt Offll d l rvè, r I t X). Rekke IX. Trykt 1940. Nr.185. Skolestatistikk 1936-37. (Instruction publique.) - 186. Norges jernbaner 1938-39. (Chemins de fer norvégiens.) - 187. Kriminalstatistikk 1937 og 1938. (Statistique de la criminalité pour les années 1937 et 1938.) - 188. Norges industri 1938. (Statistique industrielle de la Norvège.) - 189. Skattestatistikken 1939-40. (Répartition d'impôts.) - 190. Telegrafverket 1938-39. (Télégraphes et téléphones de l'État.) - 191. Jordbrukstellingen 20. juni 1939. Første hefte. Arealet, husdyrholdet in. v. Her- redsvise oppgaver. (Recensement au 20 juin 1939. I. La superficie, animaux domestiques etc.) - 192. Folkemengdens bevegelse 1938. (Mouvement de la population.) - 193. Sinnssykeasylenes virksomhet 1938. (Statistique des hospices d'aliénés.) - 194. Sunnhetstilstanden og medisinalforholdene 1938. (Rapport sur l'état sanitaire et medical.) - 195. Norges fiskerier 1938. (Grandes pêches maritimes.) - 196. Norges kommunale finanser 1936-37. (Finances des communes.) - 197. Norges Postverk 1939. (Statistique postale.) - 198. Norges Handel 1939. (Commerce.) - 199. Skolestatistikk 1937-38. (Instruction publique.) - 200. Kommunenes gjeld m. v. pr. 30. juni 1940. (Dette etc. des communes.) . rt 1941. Nr. 1. Bureising med statsstøtte 1921--36. Telling pr. 20. juni 1938. (Colonisation en Norvège subventionnée par l'Etat 1921-36. Recensement au 20 juin 1938.) - 2. Forsikringsselskaper 1939. (Sociétés d'assurances.) - 3. Syketrygden 1939. (Assurance-maladie nationale.) - 4. Norges bergverksdrift 1939. (Mines et usines.) - 5. Norges private aksjebanker og sparebanker 1939. (Statistique des banques privées par actions et des caisses d'épargne.) - 6. Meieribruket i Norge 1939. (L'industrie laitière de la Norvège.) - 7. Norges jernbaner 1939-40, (Chemins de fer norvégiens.) - 8.
    [Show full text]
  • Annual Report
    2014 ANNUAL REPORT (This translation from Norwegian has been prepared for information purposes only.) 1 2 Content 4 The year 2014 6 Report of the Board of Directors 16 Profit and losses account 17 Balance sheet 18 Equity statement 19 Cash flow statement 20 Notes 70 Corporate Governance 76 Declaration from the Board of Directors and CEO 77 Auditor’s report 79 The control committee’s annual report 80 Organisation 80 The Bank’s branches 81 The Group Management 83 Information 84 Key figures Group 3 The year 2014 ONE BANK 1 January 2014 was the beginning of a new era in the history of the bank. Two traditional and well-run banks merged, one with a history dating back to 1824 in Kristiansand and the other from 1825 in Arendal. Two complementary banks, with different perspectives and strengths, merged together. Two banks, which individually delivered historically good results in 2013 and in so doing, showed that they could maintain a steady course on their own, but which nevertheless became one bank. Our first year of operation is now behind us and we are satisfied with the presented financial statements. The result has been achieved by almost 500 employees, who through the whole of 2014 have worked hard in the customers and region’s best interests. We have had one clear aim from the outset and that is to be the bank for our region. This is expressed through our powerful ambition which says that we will; • Contribute to further growth and development in the region through developing a large and energetic bank that focuses on the region and is regional.
    [Show full text]
  • Retail Banking in European Financial Integration Suomen Pankki 0:077 1993
    Suomen Pankin kirjasto 111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111 0000041376 IVA5a Kirjasto: alaholvi SUOMEN PANKKI 0 Retail banking in European financial integration Suomen Pankki 0:077 1993 roKKA VESALA Retail Banking in European Financial Integration BANK OF FINLAND 1993 D:7' Retail Banking in European Financial Integration JUKKA VESALA Retail Banking in European Financial Integration BANK OF FINLAND Helsinki' 1993 . D:77 ISBN 951-686-378-7 ISSN 0355-6042 Preface A major part of the EC legislation creating the Single Market for banking services has been in force in the Community from 1 January 1993. One example of such legislation is the recognition of a single banking licence in all member states. The EEA agreement will extend practically all of this legislation to the EFTA countri~s other than Switzerland. The economic consequence of this is that the' legal and administrative barrlers to the free cross-border supply of banking services have now been by and large lifted, which paves the way to an increase in the level of banking competition and the associated welfare gains. Furthermore, the harmonization of the key elements of banking regulation - though stiU incomplete in important respects - is creating equal competitive conditions for all credit institutions in the Single Market area. Increasing foreign competition would increase the importance of domestic banks' competitiveness (especially their cost efficiency) and therefore put pressure on inefficient banks and banking systems to restructure. Two caveats are worth mentioning. First, convergence in legal conditions does not necessarily mean economic integration. There are impediments to increases in foreign (and domestic) competition related to banking industry characteristics and banks' strategic countering of changes in their legal environment, which can sustain market segmentation, particularly in retail banking.
    [Show full text]
  • Forbud Mot Eksklusivitetsavtaler - Elektronisk Formidling Av Betalingskrav for Presentasjon I Nettbanker - Konkurranseloven § 3-10
    Forbud mot eksklusivitetsavtaler - elektronisk formidling av betalingskrav for presentasjon i nettbanker - konkurranseloven § 3-10 V2001-108 21.11.2001 Forbud mot eksklusivitetsavtaler - elektronisk formidling av betalingskrav for presentasjon i nettbanker - konkurranseloven § 3-10 Sammendrag: Konkurransetilsynet forbyr bankene og Bankenes Betalingssentral (BBS) å operere med eksklusivitetsavtaler i forbindelse med elektroniske fakturaer. Ved å forby slike avtaler fjerner tilsynet en betydelig konkurransehindring og åpner for at fakturautstederen kan velge mellom flere ulike e- faktura-løsninger. BBS mister dermed monopolet på å nå alle landets nettbankbrukere med e-faktura. Det vises til brev av 22. oktober 2001 der Konkurransetilsynet varsler forbud mot eksklusivitetsavtaler om produksjon og elektronisk formidling av fakturaer for presentasjon i nettbankene. 1. Bakgrunn Konkurransetilsynet mottok 11. januar 2001 en henvendelse om elektronisk fakturering i BBS/Bank- Axept Holding AS (BBS). Med utgangspunkt i henvendelsen har tilsynet sett nærmere på markedet for elektronisk formidling av betalingskrav. Tilsynet har i løpet av saksbehandlingen hatt møter med BBS, EDB Business Partner (EDB), Norges Bank, Kredittilsynet, Storebrand, Finansnæringens Hovedorganisasjon og Sparebankforeningen. Også en rekke andre aktører har blitt hørt, både fakturautstedere og banker. Som følge av ovennevnte varsel om inngrep har Konkurransetilsynet mottatt brev med kom-mentarer fra BBS, Christiania Bank og Kreditkasse ASA (Kreditkassen), Den norske Bank ASA (DnB), Gjensidige NOR Sparebank (NOR), Sparebank 1 Gruppen AS (Sparebank 1), Terra-Gruppen AS og enkelte andre aktører. EDB har deretter kommentert disse uttalelsene. Kommentarene fra BBS og bankene er tilnærmet likelydende. De poengterer at avtalen som inneholder den klausulen Konkurransetilsynet vil forby, ikke lenger gjelder. Videre presiseres det at eksklusivitetsklausuler ikke kommer til å bli tatt inn i de "regulære tjenesteavtalene" som er under utarbeidelse.
    [Show full text]