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UNIVERSIDAD TÉCNICA PARTICULAR DE LOJA La universidad católica de Loja ÁREA ADMINISTRATIVA TITULO DE INGENIERO EN ADMINISTRACIÓN EN BANCA Y FINANZAS Aporte del crédito en la generación de actividades productivas en el Ecuador, casos bancos General Rumiñahui y Citibank, período 2005 al 2016. TRABAJO DE FIN DE TITULACIÓN. AUTORA: Quishpe Simbaña, Dolores Ximena TUTORA: Jaramillo Samaniego, Claudia Estela, Ing. CENTRO UNIVERSITARIO QUITO 2018 Esta versión digital, ha sido acreditada bajo la licencia Creative Commons 4.0, CC BY-NY- SA: Reconocimiento-No comercial-Compartir igual; la cual permite copiar, distribuir y comunicar públicamente la obra, mientras se reconozca la autoría original, no se utilice con fines comerciales y se permiten obras derivadas, siempre que mantenga la misma licencia al ser divulgada. http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/4.0/deed.es Septiembre, 2018 APROBACIÓN DE LA DIRECTORA DEL TRABAJO DE TITULACIÓN Magíster. Claudia Estela Jaramillo Samaniego. DOCENTE DE LA TITULACIÓN De mi consideración: El presente trabajo de titulación: “Aporte del crédito en la generación de actividades productivas en el Ecuador, casos Banco General Rumiñahui y Citibank, período 2005 al 2016”, realizado por Quishpe Simbaña Dolores Ximena, ha sido orientado y revisado durante su ejecución, por cuanto se aprueba la presentación del mismo. Loja, junio del 2018 f). ii DECLARACIÓN DE AUTORÍA CESIÓN DE DERECHOS Yo, Quishpe Simbaña Dolores Ximena, declaro ser autora del presente trabajo de titulación “Aporte del crédito en la generación de actividades productivas en el Ecuador, casos Banco General Rumiñahui y Citibank, período 2005 al 2016”, de la Titulación de Ingeniero en administración en Banca y Finanzas, siendo la Ingeniera Claudia Estela Jaramillo Samaniego, directora del presente trabajo; y eximo expresamente a la Universidad Técnica Particular de Loja y a sus representantes legales de posibles reclamos o acciones legales. Además certifico que las ideas, conceptos, procedimientos y resultados vertidos en el presente trabajo investigativo, son de mi exclusiva responsabilidad. Adicionalmente declaro conocer y aceptar la disposición del Art. 88 del Estatuto Orgánico de la Universidad Técnica Particular de Loja, que en su parte pertinente textualmente dice: “Forman parte del patrimonio de la Universidad la propiedad intelectual de investigaciones, trabajos científicos o técnicos y tesis de grado o trabajos de titulación que se realicen con el apoyo financiero, académico o institucional (operativo) de la Universidad”. f)............................................................... Autora: Quishpe Simbaña Dolores Ximena Cédula: 1715029615 iii DEDICATORIA El presente trabajo va dedicado a todas aquellas personas que luchan constantemente y perseveran para alcanzar sus sueños, especialmente a mi esposo y mis hijos, que han sido mi inspiración de lucha contante. Nacimos para ser felices, no para ser perfectos…. El amanecer es la parte más bonita del día Porque es cuando Dios te dice: ¡Levántate!, Te regalo otra oportunidad de vivir y comenzar nuevamente de mi mano. Los días buenos te dan… Felicidad, Los días malos te dan…Experiencia Los intentos te mantienen… Fuerte Las caídas te mantienen… Humilde Pero solo Dios… ¡te mantiene de pie! Juan Pablo II La vida me enseñó, que el amor se siente, no se elige, Que se aprende más escuchando que hablando, Que una sonrisa te hace más atractivo que cualquier prenda de vestir, Pero sobre todo, Que la disciplina, el respeto y la educación Abren más puertas que el mismo dinero. Dolores Ximena Quishpe Simbaña iv AGRADECIMIENTO Con todo mi corazón agradezco a Dios por haber guiado mi camino, por haberme permitido escuchar y entender que a base de sacrificio, dedicación, paciencia y tolerancia se llegan a cumplir los objetivos, gracias por la fortaleza, sabiduría y por recordarme que no se pueden dejar las metas inconclusas y que nunca es tarde para lograrlo. A mi esposo Marcelo y a mis hijos Sebastián y Natalia, por el impulso que me brindaron en los momentos más difíciles de mi carrera, quienes compartieron esta experiencia con mucha entereza, abnegación y sobre todo con mucho amor. A mis padres María Dolores y José Norberto, por haberme formado en valores del respeto, generosidad, responsabilidad y humildad; y sobre todo, por su apoyo incondicional en el cuidado de mis hijos, anteponiendo siempre el bienestar de los demás antes que los suyos. A mi directora de Tesis Claudia Jaramillo, por su apertura y apoyo incondicional en el desarrollo del trabajo de titulación y por sus palabras motivadoras para concluir el trabajo en los tiempos establecidos y a todos los catedráticos de la Universidad Técnica Particular de Loja, especialmente a Viviana Espinoza, Ángela Salazar, Aurora Samaniego, Elizabeth Salas y Miguel Ángel Peñarreta, que en la trayectoria para alcanzar el título compartieron sus conocimientos. Dolores Ximena Quishpe Simbaña v INDICE DE CONTENIDOS CARATULA……..………………………………………………………………………………….. i APROBACIÓN DE LA DIRECTORA DEL TRABAJO DE TITULACIÓN ............................ ii DECLARACIÓN DE AUTORÍA CESIÓN DE DERECHOS ................................................ iii DEDICATORIA ................................................................................................................. iv AGRADECIMIENTO .......................................................................................................... v INDICE DE CONTENIDOS .............................................................................................. vi INDICE DE TABLAS ......................................................................................................... x INDICE DE FIGURAS ...................................................................................................... xii RESUMEN EJECUTIVO ................................................................................................... 1 ABSTRACT ....................................................................................................................... 2 INTRODUCCIÓN .............................................................................................................. 3 CAPITULO 1. .................................................................................................................... 1 MARCO TEÒRICO ............................................................................................................ 1 1.1. Sistema financiero ................................................................................................ 6 1.1.1. Definiciones. ..................................................................................................... 6 1.1.2. Importancia. ...................................................................................................... 7 1.1.3. Activos financieros. ........................................................................................... 7 1.1.4. Intermediarios financieros. ................................................................................ 7 1.1.5. Mercado financiero. .......................................................................................... 8 1.2. Teoría de crecimiento económico y su relación con el crédito .............................. 9 1.3. Sistema financiero nacional................................................................................ 11 1.3.1. Legislación ecuatoriana. ................................................................................. 11 1.3.2. Integrantes del sistema monetario y financiero ecuatoriano. ........................... 12 1.3.2.1. Junta de política y regulación monetaria y financiera. ................................. 12 1.3.2.2. Banco central del Ecuador. ......................................................................... 13 1.3.2.3. Superintendencia de bancos. ...................................................................... 13 1.3.3. Estructura del sistema financiero nacional ecuatoriano. ................................. 14 1.3.3.1. Sector financiero público. ............................................................................ 14 vi 1.3.3.2. Sector financiero popular y solidario............................................................ 14 1.3.3.3. Sector financiero privado. ............................................................................ 14 1.4. Crédito ............................................................................................................... 15 1.4.1. Crédito para actividades productivas. ............................................................. 16 1.4.2. Segmentos de cartera de créditos. ................................................................. 17 1.4.2.1. Crédito productivo. ...................................................................................... 18 1.4.2.2. Crédito comercial ordinario. ........................................................................ 18 1.4.2.3. Crédito comercial prioritario. ....................................................................... 19 1.4.2.4. Crédito de consumo ordinario. .................................................................... 19 1.4.2.5. Crédito de consumo prioritario. ................................................................... 19 1.4.2.6. Crédito educativo. ....................................................................................... 19 1.4.2.7. Crédito de vivienda de interés público. ........................................................ 19 1.4.2.8. Crédito inmobiliario. ...................................................................................