Geschäftsbericht 2019
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Geschäftsbericht 2019 Jetzt für die Zukunft: Gemeinsam. Nachhaltig. Genossenschaftlich. Geschäftsbericht 2019 Seite 2 Bericht des Aufsichtsrats Der Aufsichtsrat der Raiffeisenbank Heilsbronn-Windsbach eG bestellt, überwacht und berät den Vorstand und ist in Entscheidungen, die von grundlegender Bedeutung für die Bank sind, unmittelbar eingebunden. Er arbeitet mit dem Vorstand vertrauensvoll und zum Wohle des Unternehmens eng zusammen. Der Aufsichtsrat hat im Be- Situation gemäß § 3 Absatz 3 des Gesetzes über richtsjahr die ihm nach Gesetz, Maßnahmen im Gesellschafts-, Genossenschafts-, Satzung und Geschäftsord- Vereins-, Stiftungs- und Wohnungseigentums- nung obliegenden Aufgaben recht zur Bekämpfung der Auswirkungen der erfüllt. Er nahm seine Über- COVID-19-Pandemie den Jahresabschluss 2019 in wachungsfunktion wahr und der Aufsichtsratssitzung vom 25.06.2020 festge- fasste die in seinen Zuständig- stellt. Die Beschlussfassung zur Verwendung des keitsbereich fallenden Bilanzgewinns, also auch über die Ausschüttung Beschlüsse. Der einer Dividende, kann jedoch einzig durch die Vorstand informier- Vertreterversammlung erfolgen. Die BaFin hat te den Aufsichtsrat für alle Banken ein „Ausschüttungsverbot“ bis und die Ausschüs- Oktober 2020 erlassen, weswegen die Vertreter- se des Aufsichts- versammlung, die über die Dividende beschließt, rates in regel- entsprechend verlegt wurde. mäßig stattfinden- Zu der erfolgreichen Entwicklung unserer den Sitzungen Raiffeisenbank im Jahr 2019 haben alle Mitarbei- über die Ge- terinnen und Mitarbeiter mit ihrem persönlichen schäftsent- Engagement beigetragen. Wir bedanken uns aus- wicklung, die drücklich für diesen hohen Einsatz. Dem Vorstand Vermögens-, gilt unser Dank für seine Leistung in 2019 sowie Aufsichtsratsvorsitzender Erwin Christofori. Finanz- und für die zukunftsorientierte Ausrichtung der Bank. Ertragslage sowie Unser Dank gilt insbesondere auch allen Mitglie- über besondere dern, Kunden und Vertretern. Ereignisse. Darüber hinaus stand der Aufsichts- ratsvorsitzende in einem engen Informations- und Windsbach, Juni 2020 Gedankenaustausch mit dem Vorstand. Für den Aufsichtsrat Der vorliegende Jahresabschluss 2019 mit Lage- bericht wurde vom Genossenschaftsverband Bayern e.V. geprüft und mit dem uneingeschränk- ten Bestätigungsvermerk versehen. Der Aufsichts- Erwin Christofori rat hat aufgrund der derzeitigen besonderen Aufsichtsratsvorsitzender Impressum Herausgeber Gedruckt auf Papier aus verantwortlichen Quellen. Raiffeisenbank Heilsbronn-Windsbach eG Redaktion, Konzept und Gestaltung Sabine Veitengruber-Holley, Marketing Bildnachweise Fotostudio Lichtblick, Heilsbronn; henglein & steets / Nachhaltig Getty Images; Ghing / Getty Images handeln Druck Fa. AMDO, Heilsbronn Seite 3 Geschäftsbericht 2019 Bericht des Vorstands Die Werte der Gesellschaft und somit auch die der Unternehmen unterliegen einem stetigen Wandel. Dabei spielen Banken oft eine tragende Rolle, da sie mit Ihren Entscheidungen die anderen Wirtschaftssektoren in erheblichem Umfang unterstützen. Nachhaltigkeit bedeutet für Banken des ge- nen finanziell und ideell fördern, wenn sie soziale nossenschaftlichen Verbundes ökonomisch und ökologisch sinnvolle Vorhaben umsetzen. Oft dauerhaft erfolgreich zu sein und gleichzeitig unterstützen unsere Mitarbeiter selbst tatkräftig ökologisch, sozial und gesellschaftlich verant- diese Vorhaben oder sind ehrenamtlich aktiv. wortlich zu handeln. Der Mensch steht immer im Mittelpunkt. Der Zweck einer Genossenschaft Die Zukunft positiv gestalten ist bereits durch Gesetzesvorgaben auf das Wohl Wir möchten gemeinsam mit den Menschen und und den Erfolg der Mitglieder, Kunden und Unternehmen der Region die Weichen für eine Mitarbeiter ausgelegt. Die genossenschaftlichen positive Zukunft stellen. Dabei unterstützen wir Werte und der Förderauftrag sind somit die Projekte, die langfristig ausgelegt sind. Mit ent- denkbar beste Grundlage nachhaltig zu handeln. sprechenden Finanzierungskonzepten, teilweise Nachhaltigkeit liegt somit praktisch in der Natur auch mit Unterstützung von Partnern der ge- des Geschäftsmodells der Volks- und Raiffeisen- nossenschaftlichen FinanzGruppe, begleiten wir banken. Investitionen im Bereich sozialer Projekte, erneu- erbarer Energien und ökologisch nachhaltigen Gemeinsam für die Region Vorhaben. Dabei versuchen wir, unseren Kunden Als Bank der Region und des Mittelstandes sind ein Plus an Service zu bieten, beispielsweise durch wir eng mit den Menschen und der Wirtschaft in Veranstaltungen wie unseren Agrar-Stammtisch, unserem Geschäftsgebiet verbunden. Wir bieten der zuletzt über Möglichkeiten und Chancen im Mitgliedern, Kunden und Unternehmen individu- Bereich Photovoltaik informierte. elle und auf ihren Bedarf zugeschnittene Ange- bote und Lösungen für alle Finanzfragen. Unsere genossenschaftlichen Ziele fokussieren dabei auf langfristigen und somit nachhaltigen Erfolg und eine partnerschaftliche Verbindung. Auch die von uns ins Leben gerufene Raiffeisen-Bürgerstiftung unterstützt Menschen, Vereine und Institutio- nen im Geschäftsgebiet der Bank und leistet so einen nachhaltigen Beitrag zum gesellschaftlichen Leben in der Region. Fördern statt fordern Wir sind ein attraktiver Arbeitgeber und bieten jungen Menschen eine fundierte Ausbildung und unseren Mitarbeitern sowohl sichere als auch zukunftsorientierte Arbeitsplätze. Gute Weiter- bildungschancen für unsere Mitarbeiter und eine attraktive Unternehmenskultur liegen uns am Herzen. Im Unternehmensleitbild unserer Bank ist das Regionalprinzip festgeschrieben. Dieses Regionalprinzip spiegelt sich auch darin, dass wir zahlreiche gemeinnützige Vereine und Institutio- v. l. n. r. Martin Käßer, Markus Schröppel, Markus Pfeiffer (Vorsitzender) Geschäftsbericht 2019 Seite 4 Bericht des Vorstands (Fortsetzung) Bilanzsumme und Liquidität schlägt in Übereinstimmung mit dem Aufsichtsrat Nach einem erfreulichen Geschäftsverlauf stieg folgende Gewinnverwendung vor: 3,5 % Bardivi- die Bilanzsumme 2019 um 20,2 Mio. Euro oder dende auf Geschäftsguthaben: 199.869,50 Euro, 4,8 % auf 438 Mio. Euro. Der Wertpapierbestand Rücklagenbildung: 103.749,78 Euro. unserer Bank beläuft sich im Berichtsjahr auf 148 Mio. Euro. Die Zahlungsfähigkeit war stets Die Verbundbilanz gegeben und die gesetzlichen Anforderungen Das betreute Kundenvolumen von 856 Mio. Euro wurden immer erfüllt. inklusive aller Kredite, Einlagen und Wertpapiere bei unserer Bank und ihren Verbundpartner zeigt Positive Eigenkapitalentwicklung mit einer deutlichen Steigerung von 79,2 Mio. Die gute Ertragslage unserer Bank in den letzten Euro eine erfolgreiche Entwicklung auf. Jahren spiegelt sich auch in der Entwicklung des Eigenkapitals wider. Die Quote unseres haften- Angelegte Kundengelder: den Eigenkapitals beläuft sich auf 22,71 % und 553 Mio. Euro liegt damit deutlich über der gesetzlichen Norm. Sonstige Wertpapier- anlagen Die Einlagenentwicklung Trotz weiterhin extrem niedriger Zinsen verzeich- neten wir bei den Kundeneinlagen deutliche Zu- Bauspar- guthaben wächse; dies spiegelt das hohe Vertrauen unserer Kunden wider. Die bilanzwirksamen Kundeneinla- gen stiegen im Geschäftsjahr 2019 um 15,1 Mio. Rückkaufs- Euro oder 5,0 % auf 319 Mio. Euro. werte LV Bankeinlagen Das Kreditgeschäft Das Kundenkreditgeschäft entwickelte sich sehr (Angaben in Mio. Euro) erfreulich. Das bilanzielle Kreditvolumen stieg um 24,8 Mio. Euro oder 11,1 % auf 248 Mio. Euro. Im Jahr 2019 betreute unsere Bank insgesamt ein Zahlen zum Kreditgeschäft: Kundenkreditvolumen in Höhe von 303 Mio. Euro 303 Mio. Euro gegenüber 275 Mio. Euro zum Ende des Vor- Hypothekenbanken jahres. Dabei wurden rund 65,6 Mio. Euro neue Bauspar- darlehen Kredite zugesagt. Die Risikosituation unserer TeamBank Bank im Kreditgeschäft war auch im Jahr 2019 VR Smart Finanz entspannt, da größere Kreditausfälle nicht zu ver- Bürgschaften zeichnen waren. Der Mitgliederstand Die Mitgliederzahl lag zum 31.12.2019 bei 11.647 Mitgliedern. Diese waren zum Jahresende mit Bilanzielles 36.100 Geschäftsanteilen beteiligt. Kreditvolumen Gewinnverwendung (Angaben in Mio. Euro) Im Jahresabschluss 2019 weisen wir einen Gewinn von 303.619,28 Euro aus. Der Vorstand Seite 5 Geschäftsbericht 2019 Die Entwicklung unserer Bilanzzahlen (Kurzfassung) Auch im Jahr 2019 mussten Banken, geprägt durch Zinsentscheidung der Europäischen Zentral- bank (EZB), viele Antworten auf sinkende Zinsen und Ertragsdruck finden und zudem zahlrei- che sektorspezifische Digitalisierungslösungen umsetzen. Für unsere Bank verlief das Berichts- jahr dennoch zufriedenstellend. Nachfolgend finden Sie die wichtigsten Zahlen und Fakten: Aktiva In TSD.€ 2019 2018 Bilanzsumme in Mio.€ (gerundet) Barreserve 4.184 3.676 Forderungen an Kreditinstitute 27.153 35.342 Forderungen an Kunden 248.292 223.479 Wertpapiere 147.985 144.693 Beteiligungen und Anteile an 5.612 5.614 verbundenen Unternehmen Sachanlagen 2.621 2.948 Sonstige Vermögensgegenstände 1.915 1.684 Übrige Aktiva 57 174 Bilanzsumme 437.819 417.610 Passiva In TSD.€ 2019 2018 Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 59.553 53.746 Bilanzielles Eigenkapital in Mio.€ (gerundet) Spareinlagen 116.689 116.049 Sicht- und Termineinlagen 202.094 187.666 Rückstellungen 1.546 5.225 Übrige Passive 300 721 Geschäftsguthaben der Mitglieder 5.745 5.764 Rücklagen und Fonds für 51.588 48.078 allgemeine Bankrisiken Bilanzgewinn 304 361 Bilanzsumme 437.819 417.610 Gewinn- und Verlustrechnung In TSD.€ 2019 2018 Zinsergebnis 9.563 9.832 Provisionsergebnis 2.754 2.530 Sonstige Erträge 450 488 Summe Erträge 12.767 12.850 3,50 % Dividende