Ecole Superieure Des Sciences Agronomiques Departement Agro-Management Y-U-Z
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ECOLE SUPERIEURE DES SCIENCES AGRONOMIQUES DEPARTEMENT AGRO-MANAGEMENT Y-U-Z Mémoire de fin d’études en vue de l’obtention du Diplôme d’Ingénieur Agronome Option : AGRO-MANAGEMENT APPLICATION DES MODELES GRAVITAIRES A L’OPTIMISATION DE LA LOCALISATION COMMERCIALE Cas des Institutions de Microfinance dans le District d’Arivonimamo, Région d’Itasy Présenté et soutenu par Sitraka Nantenaina RAKOTO RAZAFINDRABE le 27 juin 2012 devant le jury composé de : Président du jury : Docteur Noro RAHELIZATOVORomaine RAMANANARIVO Tuteur : Sylvain RAMANANARIVO, Professeur Titulaire Examinateurs : Romaine RAMANANARIVO, Professeur Titulaire Docteur Jules RAZAFIARIJAONA Promotion VONA 2006 - 2011 ECOLE SUPERIEURE DES SCIENCES AGRONOMIQUES DEPARTEMENT AGRO-MANAGEMENT Y-U-Z Mémoire de fin d’études en vue de l’obtention du Diplôme d’Ingénieur Agronome Option : AGRO-MANAGEMENT APPLICATION DES MODELES GRAVITAIRES A L’OPTIMISATION DE LA LOCALISATION COMMERCIALE Cas des Institutions de Microfinance dans le District d’Arivonimamo, Région d’Itasy Présenté et soutenu par Sitraka Nantenaina RAKOTO RAZAFINDRABE le 27 juin 2012 devant le jury composé de : Président du jury : Docteur Noro RAHELIZATOVORomaine RAMANANARIVO Tuteur : Sylvain RAMANANARIVO, Professeur Titulaire Examinateurs : Romaine RAMANANARIVO, Professeur Titulaire Docteur Jules RAZAFIARIJAONA Promotion VONA 2006 - 2011 « …Ny tany aty mandray fitahiana ; ny lanitra ary mamoaka ny soa, ka misy tokoa ny vokatra tsara, Jehovah Tsitoha manambina anay… » FFPM : Antema 16 REMERCIEMENTS Ce mémoire n’aurait pu être réalisé sans l’aide et la contribution de nombreuses personnes et institutions à qui nous avons le plaisir d’adresser nos vifs remerciements. Ils s’adressent à : x Madame le Docteur Noro RAHELIZATOVO, Enseignant Chercheur au Département Agro-Management, pour l’honneur qu’elle nous a réservé en acceptant de présider le jury de notre mémoire ; x Monsieur Sylvain RAMANANARIVO, Professeur Titulaire à l’Ecole Supérieure des Sciences Agronomiques et Chef du Département Agro-Management, notre Tuteur, d’avoir assuré notre encadrement et de nous avoir accordé sa grande disponibilité ; x Madame Romaine RAMANANARIVO, Professeur Titulaire à l’Ecole Supérieure des Sciences Agronomiques et Responsable de la Formation Doctorale du Département Agro-Management, qui a bien voulu faire l’honneur de siéger parmi les membres du jury et d’avoir consacré son temps à examiner ce travail ; x Docteur Jules RAZAFIARIJAONA, Enseignant Chercheur au Département Agro- Management, qui a bien voulu faire l’honneur de siéger parmi les membres du jury et d’avoir consacré aussi son temps à examiner ce travail ; x Madame le Docteur Holy Farahanta RANAIVOARISOA, Enseignant Chercheur au Département Agro-Management, de nous avoir offert ses précieux conseils pendant la réalisation de ce travail. Egalement, notre profonde reconnaissance s’adresse à : x Monsieur Blaise RAJOELINA, Coordonateur National de la Microfinance, de nous avoir accueilli très favorablement au sein de son organisation, d’avoir réservé un grand intérêt à notre travail de recherche, de nous avoir introduit au sein des différentes Institutions de Microfinance pour le travail d’investigation ; x Monsieur Mamy ANDRIAMAHENINA, Expert national en microfinance, pour ses précieux conseils durant la réalisation de l’étude ; x Tout le personnel de la Coordination Nationale de la Microfinance, qui malgré leur dur travail, a apporté leur aide en fournissant les données nécessaires disponibles à leur niveau et en facilitant la collecte des données auprès des Institutions de Microfinance ; x Toutes les Institutions de Microfinance au niveau du District d’Arivonimamo, sans lesquelles ce mémoire n’ait pu voir le jour. i Notre reconnaissance va également à l’endroit de tous ceux qui ont contribué de près ou de loin à la réalisation de ce travail : x à notre famille, pour leur soutien avant et pendant la réalisation de ce travail de fin d’études à l’Ecole Supérieure des Sciences Agronomiques ; x aux enseignants et à tout le personnel de l’ESSA et du Département Agro-Management, pour leur coopération indéniable durant notre formation. ii RESUME Suivant la qualité de couverture géographique des Institutions de microfinance au niveau des quatre Régions centrales de Madagascar, la Région d’Itasy est placée au deuxième rang. Toutefois, une disparité spatiale en matière de couverture géographique des IMFs tend à se mettre en place au niveau de la Région d’Itasy. A ce titre, selon le responsable du CSA d’Arivonimamo et le calcul, un phénomène de concentration dans les zones plus accessibles facilement est constaté dans le District d’Arivonimamo en 2010. Face à cette situation, des questions se posent : Quels sont les sites à haut risque en matière de recouvrement ? Existe-t-il d’autres sites plus potentiels et d’autres configurations de points de service qui minimisent les pertes sur prêts et le nombre de bénéficiaires ? Parallèlement, cette tendance naturelle du développement des activités de financement dans les zones les plus faciles est-elle justifiable ? Pour répondre à ces questions, des régressions multiples du taux annuel des pertes sur prêts et du taux de recouvrement ont été effectuées pour déterminer les sites à haut risque ; une régression multiple du nombre de clients par site suivie d’une simulation de la localisation commerciale des points de service ont été faites pour déterminer les sites potentiels et la configuration optimale des points de service. Enfin une modélisation des interactions spatiales suivant le modèle de Reilly et de Huff a été faite pour connaître les éléments du réseau, leur hiérarchie et le nombre de population de couverture. D’après les résultats, trois sites parmi les sept déjà desservis sont classés à haut risque ; quatre nouveaux sites permettent d’optimiser la configuration des points de service et c’est la configuration unipolaire des centres qui explique la concentration des IMFs dans un site. Mots clés : Microfinance, Recouvrement, District d’Arivonimamo, Risque, Modélisation, Géomarketing. ABSTRACT The Itasy Region holds the second place with respect to the quality of Microfinance Institutions (MFIs) geographical coverage within the four central regions of Madagascar. Yet, a spatial disparity in terms of their geographical coverage tends to take place in that region too. According to the manager of the Centre de Services Agricoles (CSA) implanted in the city of Arivonimamo, and some computation results, a concentration phenomenon within the most accessible areas is observed over the District of Arivonimamo in 2010. In view of such fact, the following questions arise: Which sites do show high risk in terms of loan recovery? Are there any sites with greater potentialities that allow optimize the loan grant policy? In parallel, is the usual tendency of financing activities development toward targeting the most accessible areas reasonable? To answer these questions, multiple regressions modeling on annual rates of loan losses and recovery are performed to identify the sites with greater risks. Further modeling of loan beneficiaries per site completed with a simulation of the business location were performed to identify potential sites and draw the optimal configuration of the service provider system. Finally, examination of the spatial interactions based on Reilly and Huff modeling is carried out to spot the network components and their hierarchical layout and assess the importance of the target population. Results of the analyses point out that three sites out of the seven existing ones show greater risks, the opening of four new sites allow optimize the provision of loan services and single pole configuration of the core helps explain the MFIs concentration on a site. Key words: Microfinance, Loan recovery, District of Arivonimamo, Risk, Modeling techniques, Geomarketing. iii SOMMAIRE REMERCIEMENTS RESUME ABSTRACT SOMMAIRE LISTE DES TABLEAUX LISTE DES FIGURES LISTE DES EQUATIONS LISTE DES GRAPHIQUES LISTE DES CARTES LISTE DES ABREVIATIONS INTRODUCTION I. MATERIELS ET METHODES I.1. Délimitation de l’étude I.2. Collecte de données I.3. Dépouillement des données I.4. Traitement et analyse des données I.5. Chronogramme des activités I.6. Résumé de la démarche méthodologique de l’étude II. RESULTATS II.1. Les sites à haut risque pour les Institutions de Microfinance II.2. Les sites à potentialités élevées et les nouvelles configurations des points de service II.3. Détermination du réseau de financement correspondant aux nouvelles configurations des points de service III. DISCUSSIONS ET RECOMMANDATIONS III.1. Discussions III.2. Recommandations CONCLUSION BIBLIOGRAPHIE WEBOGRAPHIE ANNEXES TABLE DES MATIERES iv LISTE DES TABLEAUX Tableau 1 : Répartition des variables par rubrique............................................................................... 8 Tableau 2 : Répartition par commune des Institutions de Microfinance ayant participé à l’étude ......... 8 Tableau 3 : Classement du niveau de risque suivant le Taux Annuel des Pertes sur prêts.................... 12 Tableau 4 : L’augmentation de la surface à explorer par les consommateurs suivant la distance Résidence-Destination ..................................................................................................... 17 Tableau 5 : Exemple de répartition des clients suivant la distance réelle exacte à vol d’oiseau........... 19 Tableau 6 : Exemple de transformation de la distance réelle exacte en mètre (Résidence-Destination) en distance à l’échelle kilométrique et calcul du