Memoria Y Cuenta 2019 2˚ Semestre
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Memoria y Cuenta 2019 2˚ Semestre ® Contenido 4 · Carta del Presidente 5 · Junta Directiva 6 · Informe de la Junta Directiva 11 · Estados Financieros 15 · Informe de los Contadores Públicos Independientes 20 · Informe de los Comisarios 29 · Informe del Auditor Interno 30 · Soporte Corporativo 31 · Dirección Ejecutiva de Administración Integral de Riesgo (DEAIR) 32 · Vicepresidencia de Prevención y Control de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (PCLC/FT/FPADM) 33 · VPE de Negocios 35 · VPE de Bancas Especializadas 36 · VPE de Desarrollo de Negocios 39 · VP de Mercadeo 43 · VPE de Crédito 44 · VPE de Transformación 45 · VPE de Talento Humano 47 · Dirección Ejecutiva de Relaciones Institucionales 50 · VP de Comunicaciones Corporativas 53 · Defensoría del Cliente y Usuario Bancario 54 · Informe del Auditor Interno sobre la Defensoría del Cliente y Usuario Bancario 55 · Disposición de Canales Electrónicos 56 · Red de Oficinas 65 · Bancos Corresponsales • 2 3 • Carta del Presidente • Mensaje a los accionistas Estimados accionistas Junta Directiva A diciembre 2019 En este documento, presentamos los resultados de nuestra Madre Canguro, el cual cuenta con el único centro de gestión durante el segundo semestre del año 2019, año en el que atención para bebés prematuros en el país. enfrentamos muchos retos como empresa y como país. Por otra parte, seguimos siendo los garantes de que la ciudad Víctor J. Vargas Irausquín En materia crediticia, vale la pena destacar el crecimiento capital cuente con un centro cultural, con una programación Presidente de la cartera de crédito bruta, la cual aumentó a Bs. que abarca las diferentes manifestaciones artísticas y ofrece al 564.634 MM, con un incremento de Bs. 238.064 MM, lo que público producciones de calidad. Solo en el segundo período representa un alza del 72,90% al compararlo con el cierre del 2019, más de 500 mil personas asistieron al Centro Directores Principales del semestre anterior. En sintonía con el compromiso del Cultural BOD, para disfrutar de más de 1.200 espectáculos. Renato Martínez banco con el desarrollo económico del país, superamos las Reunir en un documento la gestión de un semestre nos José A. Gil Yepes carteras requeridas en los créditos de turismo, manufactura permite no solo revisar nuestra metodología de trabajo y Tito Cabrera Bello y microcréditos. sus resultados, sino confirmar que contamos con los valores Milagro González La confianza de nuestros clientes se puede constatar con el necesarios para seguir siendo un banco sólido y eficiente: Antoneido Ferrer aumento de las captaciones del público, que alcanzaron la servimos con pasión, inspiramos confianza, innovamos para Vicente Lozano cifra de Bs. 3.674.992 MM, representando un alza de 426,92%. ser mejores, actuamos con energía para crecer y estamos Estas y otras cifras que se detallan a continuación, dan cuenta comprometidos con nuestro país. Raúl Baltar de nuestra solidez con un patrimonio total de Bs. 2.092.657 Ernesto Valbuena MM, al cierre del año 2019, que representó un aumento de Bs. 1.136.578 MM, equivalente a un 118,88%. Directores Suplentes La confianza de nuestros clientes y la solidez de nuestras Marianella Méndez operaciones se suman a nuestro compromiso social. Luis Alfonso De Borbón En el 2019, nuestro Centro de Emprendedores BOD Víctor J. Vargas Irausquín cumplió 10 años formando y apoyando a los pequeños y medianos empresarios que contribuyen, a diario, con la economía del país. Desde hace 10 años nos propusimos ir más allá del apoyo financiero y comenzar a formar a los emprendedores para hacer realidad sus ideas de negocio y apoyarlos en su paso de emprendedores a empresarios. Gracias al equipo de la Fundación BOD, hemos atendido a más de 30 mil emprendedores en diferentes regiones del país y además hemos dado continuidad al programa • 4 5 • Informe de la Junta Directiva Señores accionistas: El sector petrolero venezolano, para el segundo semestre de 2019, RESERVAS INTERNACIONALES, I TRIM. 2017 - IV TRIM. 2019 Diciembre Junio con lo cual se configuró en un sector 495,20% más amplio que el Variable 2019 2019 tuvo que ajustar sus estrategias de negocio, principalmente las 10000 semestre anterior (Bs. 47.248.802 MM) y 5.965,77% (Bs. 4.636.235 Liquidez Monetaria (MM de Bs.) 42.348.280 8.139.219 1 de comercialización, hacia países distintos a su mercado natural, 8000 Cesta Petrolera Venezolana ($/barril) 59,39 59,14 MM) que al cierre de 2018; redimensionamiento explicado haciendo su desempeño más complicado visto el mantenimiento Producción Petrolera Venezolana (Mb/d) 714 774 básicamente por el comportamiento de los agregados monetarios 6000 Reservas Internacionales (Millones de US$) 7.462 8.150 de las sanciones impuestas desde principios del año por los Estados Inflación Acumulada, base INPC (2007 = 100) 9.585,5 1.853,4 y el contexto inflacionario. Unidos a PDVSA. Así, la producción petrolera venezolana registró 4000 Inflación Mensual (%) 31,5 22,1 En sus componentes principales, el activo del sistema financiero 2000 Tipo de Cambio Oficial (Bs/$) 45.874,81 6.566,46 en 2019 un promedio de 1.015 millones de barriles diarios, lo que Fuente: BCV, INE, Ministerio del Poder Popular para el Petróleo. de diciembre 2019 estuvo conformado en un 64,06% por la 0 representa una disminución de 604 mil barriles diarios (39,97%) con I - 2017 I - 2018 I - 2019 Inversiones en Títulos Valores, 21,92% por Disponibilidades y 3,62% II - 2017 II - 2018 II - 2019 III - 2017 III - 2018 III - 2019 IV - 2017 IV - 2018 IV - 2019 respecto al 2018 (1). De acuerdo a las comunicaciones directas entre Millones de $ En este contexto, el tipo de cambio del semestre fluctuó con por la Cartera de Créditos Neta. Para el semestre y año anterior, la PDVSA y la OPEP, en el segundo semestre del año la producción cayó Dado lo anterior, el Ejecutivo Nacional enfatizó en un desarrollo altas variaciones puntuales relacionadas con incrementos participación de dichos rubros en el activo fue, enumerándose en el 140 mil barriles diarios (13,37%) para cerrar en 714.000 millones de más austero de su política fiscal que impactó en los agregados momentáneos del flujo monetario, pero de una manera mismo orden: 61,18%, 22,66% y 5,46%, así como 63,50%, 17,61% barriles diarios. monetarios. Esto, en concordancia con medidas de carácter desacelerada si se compara con el primer semestre del año. De esa y 9,72%; observándose como la Cartera de Créditos continua su En cuanto a precios, la reducción de las tensiones comerciales entre restrictivo en la política monetaria, determinaron una evolución forma, el tipo de cambio oficial cerró el año 2019 en 45.874,81 pérdida de relevancia al ser desplazada por las Disponibilidades los Estados Unidos y China durante noviembre y diciembre impulsó más lenta de la liquidez, que, a su vez, incidió en el comportamiento Bs./USD, observándose un crecimiento de 7.088% respecto al año debido al incremento del encaje legal. el precio del crudo. De esta forma, el valor de la cesta de referencia de de los precios y del tipo de cambio. 2018 y de 599% en comparación con el cierre del primer semestre La Cartera de Inversiones Bruta del sistema financiero venezolano, la OPEP cerró en el 2019 al alza, creciendo más de $3/b en diciembre Así, el 23 de octubre de 2019 fue publicada en Gaceta Oficial N° del año, evidenciando el impacto de las políticas monetarias registró en el semestre una expansión de Bs. 151.426.417 MM para establecerse en $66,48/b, su valor mensual más alto desde 41.742 la Resolución 19-09-01 del Banco Central de Venezuela, adoptadas y de la intervención de BCV en la venta de divisas a (523,8%) y de Bs. 177.389.446 MM (6.020,7%) en el año, abril de 2019. La cesta venezolana, por su parte, hizo lo propio mediante la cual se debían expresar los créditos comerciales en través del sistema financiero. quedando representadas al cierre 2019 en un 95,95% por Títulos creciendo $6,02 (11,66%) en ese mes para establecerse en $59,39. moneda nacional a ser otorgados por la banca mediante el uso También, en el semestre se ralentizó la escalada de los precios, Valores Emitidos y Avalados por la nación para alcanzar la cifra de de la Unidad de Valor Única Nacional (UVCC). Esta Resolución al pasar el indicador de un promedio mensual de 73,5% en el Bs. 180.335.767 MM. · Evolución de Precios del Petróleo · Jun.16 - Dic. 19 · USD/Barril implica una indexación de los nuevos préstamos comerciales primer semestre, a 31%, en el segundo. Así, la inflación del mes De manera similar, la cartera de créditos bruta evolucionó en Bs. 120 a las fluctuaciones del tipo de cambio de referencia, a través de julio (19,4%) ha sido la más baja registrada desde agosto de 7.815.939 MM, 295,3% más, al pasar de Bs. 2.646.488 MM a un 110 del denominado Índice de Inversión (IDI) con la intención de 2017 (19%) y la inflación anual fue de 9.585,5%. Aun cuando la monto de Bs. 10.462.427 MM durante el semestre (aumentó 100 90 desestimular el uso del crédito para la compra de divisas. economía se mantiene bajo hiperinflación, se generaron valores de 2.105% y Bs. 9.987.936 MM en el año). En cuanto a su calidad, 80 72,76 67,96 En cuanto al encaje legal, en la Gaceta Oficial N° 41.742, se publicó inflación inferiores al 50% desde el mes de marzo hasta diciembre la morosidad pasó de 1,34% a 4,61% en un año, mientras que el 70 61,56 65,27 60 51,37 67,06 53,92 la Resolución 19-09-02 del Banco Central de Venezuela, mediante exceptuando el mes de septiembre (52,2%), límite teórico de la índice de cobertura respectivo bajó de 371,5% a 56,7%.