Memoria y Cuenta 2019 2˚ Semestre

® Contenido

4 · Carta del Presidente 5 · Junta Directiva 6 · Informe de la Junta Directiva 11 · Estados Financieros 15 · Informe de los Contadores Públicos Independientes 20 · Informe de los Comisarios 29 · Informe del Auditor Interno 30 · Soporte Corporativo 31 · Dirección Ejecutiva de Administración Integral de Riesgo (DEAIR) 32 · Vicepresidencia de Prevención y Control de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (PCLC/FT/FPADM) 33 · VPE de Negocios 35 · VPE de Bancas Especializadas 36 · VPE de Desarrollo de Negocios 39 · VP de Mercadeo 43 · VPE de Crédito 44 · VPE de Transformación 45 · VPE de Talento Humano 47 · Dirección Ejecutiva de Relaciones Institucionales 50 · VP de Comunicaciones Corporativas 53 · Defensoría del Cliente y Usuario Bancario 54 · Informe del Auditor Interno sobre la Defensoría del Cliente y Usuario Bancario 55 · Disposición de Canales Electrónicos 56 · Red de Oficinas 65 · Bancos Corresponsales

• 2 3 • Carta del Presidente • Mensaje a los accionistas

Estimados accionistas Junta Directiva A diciembre 2019 En este documento, presentamos los resultados de nuestra Madre Canguro, el cual cuenta con el único centro de gestión durante el segundo semestre del año 2019, año en el que atención para bebés prematuros en el país. enfrentamos muchos retos como empresa y como país. Por otra parte, seguimos siendo los garantes de que la ciudad Víctor J. Vargas Irausquín En materia crediticia, vale la pena destacar el crecimiento capital cuente con un centro cultural, con una programación Presidente de la cartera de crédito bruta, la cual aumentó a Bs. que abarca las diferentes manifestaciones artísticas y ofrece al 564.634 MM, con un incremento de Bs. 238.064 MM, lo que público producciones de calidad. Solo en el segundo período representa un alza del 72,90% al compararlo con el cierre del 2019, más de 500 mil personas asistieron al Centro Directores Principales del semestre anterior. En sintonía con el compromiso del Cultural BOD, para disfrutar de más de 1.200 espectáculos. Renato Martínez banco con el desarrollo económico del país, superamos las Reunir en un documento la gestión de un semestre nos José A. Gil Yepes carteras requeridas en los créditos de turismo, manufactura permite no solo revisar nuestra metodología de trabajo y Tito Cabrera Bello y microcréditos. sus resultados, sino confirmar que contamos con los valores Milagro González La confianza de nuestros clientes se puede constatar con el necesarios para seguir siendo un banco sólido y eficiente: Antoneido Ferrer aumento de las captaciones del público, que alcanzaron la servimos con pasión, inspiramos confianza, innovamos para Vicente Lozano cifra de Bs. 3.674.992 MM, representando un alza de 426,92%. ser mejores, actuamos con energía para crecer y estamos Estas y otras cifras que se detallan a continuación, dan cuenta comprometidos con nuestro país. Raúl Baltar de nuestra solidez con un patrimonio total de Bs. 2.092.657 Ernesto Valbuena MM, al cierre del año 2019, que representó un aumento de Bs. 1.136.578 MM, equivalente a un 118,88%. Directores Suplentes La confianza de nuestros clientes y la solidez de nuestras Marianella Méndez operaciones se suman a nuestro compromiso social. Luis Alfonso De Borbón En el 2019, nuestro Centro de Emprendedores BOD Víctor J. Vargas Irausquín cumplió 10 años formando y apoyando a los pequeños y medianos empresarios que contribuyen, a diario, con la economía del país. Desde hace 10 años nos propusimos ir más allá del apoyo financiero y comenzar a formar a los emprendedores para hacer realidad sus ideas de negocio y apoyarlos en su paso de emprendedores a empresarios. Gracias al equipo de la Fundación BOD, hemos atendido a más de 30 mil emprendedores en diferentes regiones del país y además hemos dado continuidad al programa

• 4 5 • Informe de la Junta Directiva

Señores accionistas:

El sector petrolero venezolano, para el segundo semestre de 2019, RESERVAS INTERNACIONALES, I TRIM. 2017 - IV TRIM. 2019 Diciembre Junio con lo cual se configuró en un sector 495,20% más amplio que el Variable 2019 2019 tuvo que ajustar sus estrategias de negocio, principalmente las 10000 semestre anterior (Bs. 47.248.802 MM) y 5.965,77% (Bs. 4.636.235 Liquidez Monetaria (MM de Bs.) 42.348.280 8.139.219 1 de comercialización, hacia países distintos a su mercado natural, 8000 Cesta Petrolera Venezolana ($/barril) 59,39 59,14 MM) que al cierre de 2018; redimensionamiento explicado haciendo su desempeño más complicado visto el mantenimiento Producción Petrolera Venezolana (Mb/d) 714 774 básicamente por el comportamiento de los agregados monetarios 6000 Reservas Internacionales (Millones de US$) 7.462 8.150 de las sanciones impuestas desde principios del año por los Estados Inflación Acumulada, base INPC (2007 = 100) 9.585,5 1.853,4 y el contexto inflacionario. Unidos a PDVSA. Así, la producción petrolera venezolana registró 4000 Inflación Mensual (%) 31,5 22,1 En sus componentes principales, el activo del sistema financiero 2000 Tipo de Cambio Oficial (Bs/$) 45.874,81 6.566,46 en 2019 un promedio de 1.015 millones de barriles diarios, lo que Fuente: BCV, INE, Ministerio del Poder Popular para el Petróleo. de diciembre 2019 estuvo conformado en un 64,06% por la 0

representa una disminución de 604 mil barriles diarios (39,97%) con I - 2017 I - 2018 I - 2019 Inversiones en Títulos Valores, 21,92% por Disponibilidades y 3,62%

II - 2017 II - 2018 II - 2019

III - 2017 III - 2018 III - 2019 IV - 2017 IV - 2018 IV - 2019 respecto al 2018 (1). De acuerdo a las comunicaciones directas entre Millones de $ En este contexto, el tipo de cambio del semestre fluctuó con por la Cartera de Créditos Neta. Para el semestre y año anterior, la PDVSA y la OPEP, en el segundo semestre del año la producción cayó Dado lo anterior, el Ejecutivo Nacional enfatizó en un desarrollo altas variaciones puntuales relacionadas con incrementos participación de dichos rubros en el activo fue, enumerándose en el 140 mil barriles diarios (13,37%) para cerrar en 714.000 millones de más austero de su política fiscal que impactó en los agregados momentáneos del flujo monetario, pero de una manera mismo orden: 61,18%, 22,66% y 5,46%, así como 63,50%, 17,61% barriles diarios. monetarios. Esto, en concordancia con medidas de carácter desacelerada si se compara con el primer semestre del año. De esa y 9,72%; observándose como la Cartera de Créditos continua su En cuanto a precios, la reducción de las tensiones comerciales entre restrictivo en la política monetaria, determinaron una evolución forma, el tipo de cambio oficial cerró el año 2019 en 45.874,81 pérdida de relevancia al ser desplazada por las Disponibilidades los Estados Unidos y China durante noviembre y diciembre impulsó más lenta de la liquidez, que, a su vez, incidió en el comportamiento Bs./USD, observándose un crecimiento de 7.088% respecto al año debido al incremento del encaje legal. el precio del crudo. De esta forma, el valor de la cesta de referencia de de los precios y del tipo de cambio. 2018 y de 599% en comparación con el cierre del primer semestre La Cartera de Inversiones Bruta del sistema financiero venezolano, la OPEP cerró en el 2019 al alza, creciendo más de $3/b en diciembre Así, el 23 de octubre de 2019 fue publicada en Gaceta Oficial N° del año, evidenciando el impacto de las políticas monetarias registró en el semestre una expansión de Bs. 151.426.417 MM para establecerse en $66,48/b, su valor mensual más alto desde 41.742 la Resolución 19-09-01 del Banco Central de Venezuela, adoptadas y de la intervención de BCV en la venta de divisas a (523,8%) y de Bs. 177.389.446 MM (6.020,7%) en el año, abril de 2019. La cesta venezolana, por su parte, hizo lo propio mediante la cual se debían expresar los créditos comerciales en través del sistema financiero. quedando representadas al cierre 2019 en un 95,95% por Títulos creciendo $6,02 (11,66%) en ese mes para establecerse en $59,39. moneda nacional a ser otorgados por la banca mediante el uso También, en el semestre se ralentizó la escalada de los precios, Valores Emitidos y Avalados por la nación para alcanzar la cifra de de la Unidad de Valor Única Nacional (UVCC). Esta Resolución al pasar el indicador de un promedio mensual de 73,5% en el Bs. 180.335.767 MM. · Evolución de Precios del Petróleo · Jun.16 - Dic. 19 · USD/Barril implica una indexación de los nuevos préstamos comerciales primer semestre, a 31%, en el segundo. Así, la inflación del mes De manera similar, la cartera de créditos bruta evolucionó en Bs. 120 a las fluctuaciones del tipo de cambio de referencia, a través de julio (19,4%) ha sido la más baja registrada desde agosto de 7.815.939 MM, 295,3% más, al pasar de Bs. 2.646.488 MM a un 110 del denominado Índice de Inversión (IDI) con la intención de 2017 (19%) y la inflación anual fue de 9.585,5%. Aun cuando la monto de Bs. 10.462.427 MM durante el semestre (aumentó 100 90 desestimular el uso del crédito para la compra de divisas. economía se mantiene bajo hiperinflación, se generaron valores de 2.105% y Bs. 9.987.936 MM en el año). En cuanto a su calidad, 80 72,76 67,96 En cuanto al encaje legal, en la Gaceta Oficial N° 41.742, se publicó inflación inferiores al 50% desde el mes de marzo hasta diciembre la morosidad pasó de 1,34% a 4,61% en un año, mientras que el 70 61,56 65,27 60 51,37 67,06 53,92 la Resolución 19-09-02 del Banco Central de Venezuela, mediante exceptuando el mes de septiembre (52,2%), límite teórico de la índice de cobertura respectivo bajó de 371,5% a 56,7%. 50 45,75 45,36 56,55 59,39 59,14 la cual se ajustaron las normas para la constitución del encaje hiperinflación en cuanto a precios. Según el destino de los créditos, la categoría comercial representó el 40 44,90 47,93 40,83 30 39,73 legal, destacándose la tasa del 126% de penalidad por el déficit de Dadas las políticas monetaria y fiscal, la liquidez monetaria presentó 49,9%, agrícola 18,5%, manufactura 14,8%, microempresa 7,8%, 20 encaje constituido, pagadero al BCV de manera complementaria una marcada desaceleración, con un promedio de crecimiento consumo 6,6%, hipotecario 1,8%, vehículo 0,4% y turismo 0,2%, 10 0 cuando las instituciones financieras presenten un déficit de mensual de 32,3% en el segundo semestre comparado con el 48,5% siendo la suma de las carteras dirigidas de 43,1%, esto para el 31 de Jun.16 Dic.16 Jun.17 Dic.17 Jun.18 Dic.18 Jun.19 Dic.19 encaje mayor al déficit global inicial, sobre el monto adicional no del primero; cerrando el año en Bs. 45.018.683 MM, 453,11% más diciembre de 2019. Precio Venezuela Cesta OPEP cubierto. La norma mantuvo el 57% de encaje ordinario y 100% en comparación al semestre previo (Bs. 8.139.219 MM). Fuente: Ministerio del Poder Popular para el Petróleo Cartera Inmovilizada / Cartera de Créditos Bruta de encaje marginal para moneda nacional, con adición de un 31% · Dic. 2016 - Dic. 2019 VARIACIÓN INTERMENSUAL LIQUIDEZ MONETARIA 2018 - 2019 (%) Dicho desempeño petrolero y el complejo acceso al financiamiento para moneda extranjera. La permanencia de un encaje en altos 5,00% 2018 2019 externo propiciaron un cierre de las reservas internacionales niveles durante el semestre, mantuvo la limitación de los créditos 4,50% 4,61% para el 2019 en $7.462 millones, de acuerdo a cifras publicadas en la segunda mitad del año, con su consecuente restricción en 4,00% 3,50% por el Banco Central de Venezuela (BCV), lo que representó una la creación de dinero para el entorno monetario y de ingresos 3,10% contracción de $1.368 millones (15,5%) respecto al año 2018 y financieros para la banca. 3,00% BOD Sistema Financiero Fuente: SAIF un decrecimiento de $688 millones (8,44%) al comparar con el Al cierre del segundo semestre del año 2019, los valores en algunos 2,50% 2,50% primer semestre del año. de los principales indicadores macroeconómicos del país fueron: 2,00% 1,34% Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic 1,50% Fuente: Banco Central de Venezuela 1,00% 0,42% 0,50% 0,33% 0,20% 0,12% 0,06% 0,09% 0,10% 0,12% Sistema Financiero: Durante el segundo semestre de 2019 el 0,00% 0,26% 0,17% activo total del sistema financiero ascendió a Bs. 281.223.431 MM D ic-16 Jun-17 Dic-17 Jun-18 Dic-18 Jun-19 Dic-19 Fuente: Sudeban

• 6 (1) Reporte Mensual de la OPEP enero 2020 7 • Informe de la Junta Directiva

En materia de captaciones, éstas crecieron durante el semestre en Bs. 55.532.532 MM a diciembre de 2019 en comparación cambio en Venezuela es la liquidez monetaria, que en términos de crédito bruta total para el segundo semestre de 2019 estuvo Bs. 62.366.581 MM, es decir 436,02%, (5.025,6% y Bs. 75.174.344 con el cierre de junio 2019 cuando totalizó Bs. 10.904.950 simples se refiere a la cantidad de bolívares que circulan en distribuida así: créditos comerciales Bs. 442.131 MM (78,30%); MM en el año) impulsadas principalmente por el comportamiento MM. El aporte al Patrimonio proveniente del Resultado Neto la economía. La relación entre el tipo de cambio y la liquidez cartera agrícola Bs. 82.983 MM (14,70%); microcréditos Bs. 19.540 de los depósitos a la vista, los cuales contribuyeron en un 90,1% del Sistema para el segundo semestre fue de Bs. 1.160.996 monetaria es alta (correlación: 0,91). Esto indica que la variación MM (3,46 %); manufactura Bs. 15.632 MM (2,77%); sector turismo al aumento del semestre (90,5% del año). En su composición MM, produciendo una rentabilidad del Patrimonio (ROE) de del valor de la moneda con respecto al dólar está muy vinculada Bs. 2.400 MM (0,43%) y cartera hipotecaria Bs. 1.948 MM (0,34 %). para el cierre del año 2019 los Depósitos a la Vista representan 8,41%. Dicho resultado fue obtenido principalmente por el a la cantidad de bolívares que circulan en la economía, en la Para el cierre del segundo semestre del año los cumplimientos el 90,5%, Ahorros 5,5%, Depósitos a Plazo 0,7% y Otras desempeño en la gestión de comisiones, seguido del importe medida que haya mayor cantidad de bolívares el dólar tenderá a de los niveles requeridos en lo que a la cartera de crédito Captaciones del Público (que agrupa a las Otras Obligaciones a proporcionado por el Margen Financiero, impactado este subir. Por eso la relación entre liquidez monetaria, tipo de cambio regulada se refiere mostraron las siguientes cifras: la Vista, las Captaciones del Público Restringidas y los Derechos y último por la merma de operaciones crediticias. Para el cierre e inflación, en la medida que la primera aumente las otras dos Monto % Cumplimiento % Requerido Participaciones sobre Títulos o Valores) 3,3%; reflejo de la poca e del semestre, el Coeficiente de Adecuación de Capital fue de variables continuarán aumentando. CRÉDITOS Dic. 2019 Dic. 2019 Dic. 2019 histórica preferencia por los instrumentos de ahorro o inversión en 146,87% y el Índice de Adecuación del Patrimonio Contable A continuación, se presentan los resultados y principales Agrícolas 82.983 12,90% 20,00% moneda nacional. fue de 86,7%, siendo 12% y 9% los mínimos requeridos en actividades del BOD Banco Universal, C.A. correspondientes al Hipotecarios 352 0,79% 20,00% En detalle sobre los Depósitos a la Vista al 31 de diciembre de 2019, las regulaciones venezolanas, demostrando así una suficiente segundo semestre de 2019, dejando demostrado una vez más Microcréditos 19.540 5,98% 3,00% Turismo 2.400 5,35% 5,25% estos están constituidos en 44,1% por Cuentas Corrientes Convenio capitalización del sistema financiero. su gran esfuerzo por incrementar el compromiso con nuestros Manufactura 15.632 34,87% 30,00% Cambiario N°01, dicho producto contribuyó en 39,8% al incremento clientes en la búsqueda de seguir manteniéndonos dentro de las Total Cartera 120.907 total de las Captaciones del Público asociado principalmente al Resultados de BOD, C.A. Banco Universal al cierre de instituciones que lideran el sistema financiero nacional. Regulada *Expresado en MM Bs. efecto contable por la variación en el tipo de cambio en el semestre. diciembre 2019 Los Depósitos a la Vista, también comprenden las Cuentas Corrientes Considerando la evolución de los agregados macroeconómicos del 1. Balance General Captaciones del Público No Remuneradas, Cuentas Corrientes Remuneradas, Certificados a país durante el segundo semestre del año 2019, obtenidos del Banco Las variaciones más importantes ocurridas en las cuentas reales de En cuanto a las captaciones del público, las mismas alcanzaron la la Vista y Cuentas Según Sistema de Mercado Cambiario de Libre Central de Venezuela, entre los que destacan la liquidez monetaria y la institución pasan a referirse a continuación: cifra de Bs. 3.674.992 MM, lo que corresponde a un incremento Convertibilidad (Cuentas Corrientes y Fondos en Fideicomiso), en el tipo de cambio, se presenta a continuación el impacto e incidencia de 426,92% con respecto al cierre de junio de 2019. En términos proporción de 38,8%, 11,9%, 1,8% y 3,4%, respectivamente. que tuvo su comportamiento para el cierre del ejercicio. Inversiones en Títulos Valores absolutos la participación de las distintas modalidades de captación Variable Dic. Jun. Al 31 de diciembre de 2019, las inversiones en títulos valores de fondos quedó conformada de la siguiente forma: depósitos a la Sistema Financiero Diciembre Junio 2019 2019 (Millones de Bs. ) 2019 2019 alcanzaron la cifra de Bs. 3.359.269 MM, mostrando un vista Bs. 3.343.660 MM (90,98 %); cuentas de ahorros Bs. 312.476 Liquidez Monetaria (MM de Bs.) 40.614.469 7.949.482 comportamiento ascendente del 606,26 % en comparación con el MM (8,50%); otras obligaciones a la vista Bs. 18.806 MM (0,51%) y Cartera de Inversiones Bruta 180.335.767 28.909.349 Tipo de Cambio Dólar 46.504,278523 6.716,455278 Provisión Inversiones (179.883) (2.582) Tipo de Cambio Euro 52.099,208272 7.637,281297 cierre del mes de junio de 2019, estando conformada la composición depósitos a plazo Bs. 51 MM (0,00%). Inversiones Cedidas - - Fuente: Banco Central de Venezuela. Cartera de Créditos Bruta 10.462.427 2.646.488 de este portafolio de la siguiente manera: inversiones en títulos Provisión Cartera (273.145) (65.874) La liquidez monetaria que se observa en el cuadro que antecede valores mantenidas hasta su vencimiento Bs. 3.030.721 MM Patrimonio Cartera Inmovilizada (1) 4,61% 2,50% Depósitos del Público 76.670.181 14.303.600 presentó una variación de 410,91% con respecto al semestre (90,22%); inversiones de disponibilidad restringida Bs. 300.147 MM El patrimonio total del Banco al cierre de diciembre 2019 se ubicó en Depósitos a la Vista 69.384.847 13.175.377 anterior, ubicando el crecimiento mensual promedio en el orden (8,93%); inversiones en títulos valores disponibles para la venta Bs. Bs. 2.092.657 MM lo que representó un aumento de Bs. 1.136.578 Cuenta de Ahorro 4.208.870 718.260 Depósitos a Plazo 529.786 90.572 del 24,12%. 28.399 MM (0,85%) e inversiones en otros títulos valores Bs. 3 MM MM, equivalente a un 118,88% en relación al semestre anterior, Otros 2.546.678 319.392 Depósitos Gobierno 7.194.679 1.755.914 En el mes de diciembre de 2019 el Banco Central de Venezuela (0,00%). fundamentalmente basado por el incremento de Bs. 1.205.641 Otros Financiamientos Obtenidos 61.999.174 9.262.310 estableció en Bs. 46.504,27 la tasa de cambio en relación al MM por las fluctuaciones cambiarias registradas, además en los Gestión Operativa - - Patrimonio 55.532.532 10.904.950 dólar, mientras que la tasa fijada para el euro se situó en Bs. Cartera de Crédito resultados obtenidos durante el primer semestre, el cual arrojó cifras Fuente: Sudeban. 52.099,20 por euro. Esta relación de intercambio para el cierre del Al 31 de diciembre de 2019 la cartera de crédito bruta ascendió de Bs. 19.170 MM. (1) Cartera Inmovilizada / Cartera de créditos Bruta primer semestre 2019 se ubicaba en Bs. 6.716,45 para la divisa a Bs. 564.634 MM, observándose un incremento de Bs. 238.064 El Índice de Capital de Riesgo (ICR) se ubicó en 106,76 % mientras En cuanto a las Captaciones del Público de Entidades Oficiales, norteamericana y en Bs. 7.637,28 para el euro. MM, lo que representa un alza del 72,90% al compararlo con el que el Índice de Solvencia Patrimonial (ISP) se situó en 70,66 % para totalizaron Bs. 7.194.679 MM para el cierre del semestre analizado, Lo primero que debe considerarse en este período es el tipo de cierre del semestre anterior. En esta ocasión la composición de el semestre finalizado en diciembre de 2019. mostrando un aumento semestral y anual de 8,7% y 9,4%, cambio, es decir, la relación bolívares a dólares. Ya que durante dicha cartera quedó estructurada de la siguiente manera: los De conformidad con lo establecido en el artículo 30 del Decreto respectivamente, y representando el 9,4% de las Captaciones del el año 2019 la relación entre estas dos variables fue muy alta créditos vigentes se posicionaron en Bs. 547.144 MM mientras con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Público al 31 de diciembre 2019. (correlación: 0,98). Eso significa que por cada variación del tipo de los créditos vencidos se situaron en Bs. 17.491 MM. El índice de Bancario, durante el período comprendido desde el 01/07/2019 al Respecto al Patrimonio del Sistema Financiero, éste mostró cambio la inflación varía en la misma proporción. morosidad a su vez se ubicó en el 3,10%. 31/12/2019, el Banco no otorgó préstamos cuyo importe exceda el un incremento de 409,2%, Bs. 44.627.582 MM para totalizar La principal variable que explica el comportamiento del tipo de Respecto a los distintos sectores de la actividad económica, la cartera cinco por ciento (5%) del patrimonio de la Entidad.

• 8 9 • Estados Financieros

Informe de la Junta Directiva · Balance general diciembre 2019

Activo • Expresado en Bs. Dic 2019 Jun 2019

2. Estado de Resultados (Sudeban) Bs. 9.850 MM (4,64%) y gastos por aportes al Fondo DISPONIBILIDADES 2.607.210.145.463 565.382.699.095 Las cifras mostradas a continuación corresponden al acumulado del de Protección Social de los Depósitos Bancarios (Fogade) Bs. 3.401 Efectivo 81.126.551.243 14.165.286.691 segundo semestre de 2019. MM (1,60%) del total del rubro. Banco Central de Venezuela 1.395.639.375.587 304.319.932.731 Como siempre, agradecemos la colaboración recibida durante Bancos y otras instituciones financieras del país 89.123.112 9.100.945 Bancos y corresponsales del exterior 1.553.799.803.693 241.604.478.210 Resultado Neto el semestre finalizado de parte de todos los empleados de la Oficina matriz y sucursales 0 0 Durante el segundo semestre del año 2019, la gestión administrativa Institución y la labor realizada por la Superintendencia de las Efectos de cobro inmediato 12.530.936.017 5.283.900.518 y financiera del BOD Banco Universal, C.A. generó un resultado neto Instituciones del Sector Bancario, la Superintendencia Nacional de (Provisión para disponibilidades) (435.975.644.189) 0 de Bs. 19.170 MM, producto de una exitosa intermediación financiera. Valores (Sunaval) y demás Entes Controladores y gremiales. Adjunto INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 3.359.269.187.981 475.641.361.029 al Informe de los Comisarios, presentamos el Balance General y Colocaciones en el Banco Central de Venezuela Margen Financiero Bruto Estado de Ganancias y Pérdidas del semestre terminado al 31 de y operaciones interbancarias 0 0 El margen financiero bruto alcanzó al cierre del mes de diciembre diciembre 2019; así como, el dictamen de los contadores públicos Inversiones en títulos valores para negociar 0 0 2019 un monto de Bs. 116.225 MM, lo que representa un independientes sobre la auditoría externa a los estados financieros, Inversiones en títulos valores disponibles para la venta 28.399.060.161 9.834.040.316 Inversiones en títulos valores mantenidos hasta su vencimiento 3.030.720.514.019 422.828.409.454 incremento de Bs. 85.873 MM, con relación al monto obtenido al los cuales se someten a la consideración de la Asamblea. Inversiones de disponibilidad restringida 300.146.830.590 42.976.101.766 cierre del semestre anterior. Inversiones en otros títulos valores 2.783.211 2.809.493 Resolución N° 051.19 de fecha 10 de octubre de 2019 (Provisión para inversiones en títulos valores) 0 0 Ingresos Financieros CARTERA DE CRÉDITOS 542.219.434.901 320.745.894.735 Los ingresos financieros se ubicaron en Bs. 141.335 MM al finalizar Medidas Administrativas Créditos vigentes 547.143.569.554 326.163.427.564 el segundo semestre de 2019. Los ingresos asociados a la cartera Mediante la Resolución N° 051.19 de fecha 10 de octubre de Créditos reestructurados 0 0 de crédito representaron un 88,10% del total de los ingresos 2019, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana Créditos vencidos 17.490.597.694 406.637.285 0 0 financieros, con un incremento de Bs. 85.663 MM con respecto al de Venezuela N° 6.483 Extraordinaria del 10 del mismo mes y Créditos en litigio (Provisión para cartera de créditos) (22.414.732.347) (5.824.170.114) primer semestre del año 2019, mientras los ingresos por inversiones año, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en títulos valores representaron un 8,33% del total de los ingresos resolvió imponer medidas administrativas al Banco Occidental de INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 33.961.447.020 14.930.079.125 financieros, ubicándose al cierre del segundo semestre de 2019 en Descuento, Banco Universal, C.A., de conformidad con lo previsto en Rendimientos por cobrar por disponibilidades 0 0 Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores 214.765.225.546 61.792.236.830 11.780 MM, superando en Bs. 11.395 MM a los ingresos percibidos los artículos 171 numeral 22, 181 y 184 del Decreto con Rango, Valor Rendimientos por cobrar por cartera de créditos 46.788.867.648 14.702.287.620 por este concepto durante el primer semestre del año 2019. Por y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario. Comisiones por cobrar 220.204.984 275.253.465 otro lado, los ingresos por disponibilidades constituyeron un 3,47% Cabe destacar, que las medidas administrativas impuestas por la Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar 0 0 del total de los ingresos financieros los cuales evidenciaron un Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en ningún (Provisión para rendimientos por cobrar y otros) (227.812.851.158) (61.839.698.790) incremento de Bs. 3.811 MM con relación a junio 2019. momento afectaron la administración o dirección del BOD, la cual INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES 48.528.475.646 526.082.008.323 sigue bajo la gestión de sus altos ejecutivos y accionistas. Inversiones en empresas filiales y afiliadas 1.886.130.451.880 526.082.008.323 Gastos Financieros En consecuencia, de conformidad con lo dispuesto en el artículo Inversiones en sucursales 0 0 Al cierre de diciembre 2019 los gastos financieros acumularon 183 del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones (Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales) (1.837.601.976.234) 0 Bs. 25.110 MM. Cabe destacar que de estos gastos el 84,82% del Sector Bancario, el Banco remitió el Plan de Recuperación, el BIENES REALIZABLES 7.500 10.500 corresponde a gastos por captaciones del público; además por otros cual está orientado a subsanar los hallazgos determinados por la BIENES DE USO 32.297.011.356 4.353.087.863 financiamientos obtenidos por 15,11% y el restante del 0,07% a Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, que dieron OTROS ACTIVOS 821.261.699.445 72.437.729.523 7.444.747.409.312 1.979.572.870.193 gastos por otras obligaciones por intermediación financiera. lugar a la imposición de las medidas administrativas contenidas en la TOTAL DEL ACTIVO

ya citada Resolución N° 051.19 de 10 de octubre de 2019. CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 121.775.332.422 31.440.492.352 Gastos de Transformación Finalmente, es pertinente mencionar que a la fecha nos encontramos ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 42.399.174.386 7.820.490.644 Los gastos de transformación totalizaron para el segundo a la espera del pronunciamiento que tenga a bien efectuar el Ente OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA 0 0 semestre del año 2019 un monto total de Bs. 212.326 MM, Supervisor sobre los ajustes realizados y planteamientos formulados CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat) 5.793.186.948 539.975.905 mostrando un incremento de Bs. 175.547 MM respecto al cierre por el Banco en el aludido Plan de Recuperación. OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO del semestre anterior. PARA LA VIVIENDA 71 94 La composición de los gastos de transformación correspondió a: Maracaibo, marzo 2020. OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS 12.529.264.274.425 2.276.256.862.589 OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS 129 192 gastos generales y administrativos Bs. 101.101 MM (47,62 %); ACTIVOS DE LOS ENCARGOS DE CONFIANZA PARA OPERACIONES gastos de personal Bs. 97.974 MM (46,14%); gastos por aportes LA JUNTA DIRECTIVA EN CRIPTOACTIVOS SOBERANOS 0 0 a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario

• 10 11 • Estados Financieros

· Balance general diciembre 2019

Pasivo y Patrimonio • Expresado en Bs. Dic 2019 Jun 2019 • Expresado en Bs. Dic 2019 Jun 2019

PASIVO INGRESOS FINANCIEROS 141.334.882.177 40.611.790.840 CAPTACIONES DEL PÚBLICO 3.674.991.968.142 697.444.496.072 Ingresos por disponibilidades 4.908.806.907 1.098.182.974 Depósitos a la vista 3.343.660.043.133 623.728.641.904 Ingresos por inversiones en títulos valores 11.779.876.423 384.655.491 Cuentas corrientes no remuneradas 1.916.160.199.949 421.899.992.885 Ingresos por cartera de créditos 124.514.880.430 38.852.142.965 Cuentas corrientes remuneradas 271.761.791.414 54.087.022.934 Ingresos por otras cuentas por cobrar 131.318.417 23.389.966 Cuentas corrientes según convenio cambiario Nº20 1.000.149.127.147 121.668.978.527 Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales 0 0 Depósitos y certificados a la vista 111.589.025.404 13.519.309.388 Ingresos por oficina principal y sucursales 0 0 Cuentas corrientes según sistema de mercado cambiario Otros ingresos financieros 0 253.419.444 de libre convertibilidad 43.999.899.219 12.553.338.170 GASTOS FINANCIEROS Fondos especiales en fideicomiso según sistema de mercado 25.109.711.471 10.259.622.229 Gastos por captaciones del público 21.297.968.336 4.421.821.459 cambiario de libre convertibilidad 0 0 Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela 0 0 18.805.662.327 Otras obligaciones a la vista 5.093.522.729 Gastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat 0 0 Obligaciones por operaciones de mesa de dinero 0 0 Gastos por otros financiamientos obtenidos 3.793.883.831 5.837.800.770 Depósitos de ahorro 312.475.641.441 56.317.261.919 Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera 17.859.304 0 Depósitos a plazo 50.621.239 12.305.069.518 Gastos por obligaciones subordinadas 0 0 Títulos valores emitidos por la institución 0 0 Gastos por otras obligaciones 0 0 Captaciones del público restringidas 2 2 Gastos por oficina principal y sucursales 0 0 Derechos y participaciones sobre títulos valores 0 0 Otros gastos financieros 0 0 30.352.168.611 OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA 0 0 MARGEN FINANCIERO BRUTO 116.225.170.706 2.977 3.290 CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL DE Ingresos por recuperaciones de activos financieros Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros 30.530.030.299 5.061.629.292 VIVIENDA Y HÁBITAT 0 0 Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar 30.530.030.299 5.061.629.292 OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS 10.411.155 67.659.330.959 Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades 0 0 Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año 10.411.155 67.659.330.959 Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año 0 0 MARGEN FINANCIERO NETO 85.695.143.384 25.290.542.609 Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año 0 0 Otros ingresos operativos 298.768.431.719 74.274.142.411 Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año 0 0 Otros gastos operativos 51.243.708.288 7.397.681.366 Obligaciones por otros financiamientos hasta un año 0 0 Obligaciones por otros financiamientos a más de un año 0 0 MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 333.219.866.815 92.167.003.654

GASTOS DE TRANSFORMACIÓN 212.325.930.513 36.778.975.162 OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 29.399.826.398 13.214.064.420 Gastos de personal 97.974.282.136 16.313.596.455 17.848.826.621 INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 1.138.097.040 695.443.596 Gastos generales y administrativos 101.100.902.028 486.076.951 Gastos por pagar por captaciones del público 1.138.097.039 361.490.571 Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria 3.401.114.067 9.849.632.282 2.130.475.135 Gastos por pagar por obligaciones con el BCV 0 0 Aporte a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con MARGEN OPERATIVO BRUTO 120.893.936.302 55.388.028.492 el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat 1 1 Ingresos por bienes realizables 0 0 Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos 0 333.953.024 Ingresos por programas especiales 0 0 Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera 0 0 Ingresos operativos varios 33.368.537.198 2.233.001.264 Gastos por pagar por otras obligaciones 0 0 Gastos por bienes realizables 3.000 1.500 Gastos por pagar por obligaciones subordinadas 0 0 Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos 0 0 Gastos operativos varios 133.840.765.252 28.907.460.459

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 1.646.550.170.865 244.480.347.287 MARGEN OPERATIVO NETO 20.421.705.248 28.713.567.797 OBLIGACIONES SUBORDINADAS 0 0 Ingresos extraordinarios 0 0 19.356.771 OTRAS OBLIGACIONES 0 0 Gastos extraordinarios 525.231 TOTAL DEL PASIVO 5.352.090.473.600 1.023.493.682.334 20.421.180.017 28.694.211.026 GESTIÓN OPERATIVA 0 0 RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS Impuesto Sobre la Renta 1.251.196.201 3.400.000

RESULTADO NETO 19.169.983.816 28.690.811.026 PATRIMONIO APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO CAPITAL SOCIAL 23.797 23.797 RESERVA LEGAL 0 0 Capital pagado 23.797 23.797 UTILIDADES ESTATUTARIAS 0 50.000.000 JUNTA DIRECTIVA 0 50.000.000 FUNCIONARIOS Y EMPLEADOS 0 0 OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES 0 0 OTRAS RESERVAS DE CAPITAL 0 20.000 APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS 1.400.014 1.400.014 RESULTADOS ACUMULADOS 19.169.983.816 28.640.811.026 RESERVAS DE CAPITAL 3.833.131 3.833.131 APORTE LOSEP 204.217.052 287.135.678 AJUSTES AL PATRIMONIO 2.128.394.166.333 922.753.631.292 RESULTADOS ACUMULADOS 34.089.479.374 38.058.121.299 GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA (69.831.966.937) (4.737.821.674) (ACCIONES EN TESORERÍA) 0 0 TOTAL DEL PATRIMONIO 2.092.656.935.712 956.079.187.859 TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 7.444.747.409.312 1.979.572.870.193 • 12 13 • Estados Financieros Informe de Contadores Públicos Independientes

• Patrimonio asignado de los Fideicomisos

Administraciones Públicas, Entes descentralizados Tipos de Fideicomisos Personas Personas Administración Estatales, Municipales y otros organismos con (Expresado en Bs.) Naturales Jurídicas Central y del Distrito Capital régimen especial Total

Inversión 91 643.512.488 0 46.748.749 48 690.261.376 Garantía 0 0 0 0 0 0 Administración 2.350.296 30.924.851.216 100 7.325.457.469 1.815.027.098 40.067.686.179 Características Mixtas 0 65 0 0 0 65 Otros 0 0 0 0 0 0 Total 2.350.387 31.568.363.769 100 7.372.206.218 1.815.027.146 40.757.947.620

Inversiones cedidas 0 Cartera agrícola del mes 8.400.000.000 Cartera agrícola acumulada 82.983.004.016 Captaciones de entidades oficiales 511.692.897.180 Microcréditos 19.540.161.678 Créditos al Sector Turismo según la legislación vigente 2.400.000.390 Créditos hipotecarios según la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda 655.949.266 Créditos otorgados a la actividad manufacturera 15.631.867.924 Indice de Solvencia Patrimonial 70,66%

• Principales Indicadores Financieros

• PATRIMONIO Diciembre 2019 • RENTABILIDAD Diciembre 2019

Patrimonio + Gestión Operativa Resultado Neto x 100 70,66 x 100 1,65 Total Activo Activo Promedio

Activo Improductivo Resultado Neto x 100 166,16 x 100 3,97 Patrimonio + Gestión Operativa Patrimonio Promedio

• SOLVENCIA BANCARIA Y CALIDAD DE ACTIVOS • LIQUIDEZ

Provisión para Cartera de Créditos Disponibilidades x 100 3,97 x 100 70,94 Cartera de Créditos Bruta Captaciones del Público

Cartera Inmovilizada Bruta Disponibilidades + Invs. títulos valores x 100 3,10 x 100 71,72 Cartera de Crédito Bruta Captaciones del Público

• GESTIÓN ADMINISTRATIVA

Gastos de Personal + Gastos Operativos Fuente: cifras contables x 100 13,10 tomadas del balance Activo Productivo Promedio del instituto. Gastos de Personal + Gastos Operativos x 100 128,19 Ingresos F inancieros

• 14 15 • Informe de Contadores Públicos Independientes

• 16 17 • Informe de Contadores Públicos Independientes

• 18 19 • Informe de los Comisarios

• 20 21 • Informe de los Comisarios

• 22 23 • Informe de los Comisarios

• 24 25 • Informe de los Comisarios

• 26 27 • Informe de los Comisarios Informe del Auditor Interno

Informe del Auditor Interno

• 28 29 • ® Dirección Ejecutiva de Administración Integral de Riesgo (DEAIR)

l BOD Banco Universal, a través de la DEAIR, en el las concentraciones, así como la calibración de los desempeño de las funciones ejercidas en el marco de escenarios, sus probabilidades de incumplimiento y las normativas vigentes para la gestión de riesgos, porcentajes de recuperación por portafolio. dispone de políticas, estrategias y metodologías En la gestión de riesgo operacional, se han presentado Epara identificar, medir y revelar los riesgos asumidos, para ante el Comité de Riesgos, los incidentes operacionales asegurar el perfil de riesgos dentro de los niveles fijados por reportados a la Sudeban y Banco Central de Venezuela, así el Comité de Riesgos y la Junta Directiva como órganos que como el estudio de límites en banca electrónica, los informes acompañan en la función de control y supervisión, para la de administración de riesgo operacional, tecnológico, gestión integral de riesgos. riesgo en la banca, riesgo en oficinas, los reportes de riesgo Para ello, las gerencias que la conforman, a través de un reputacional, legal y en actividades de fideicomiso. esquema de revelación de reportes e indicadores de riesgos preventivos, que apoyan a la toma de decisiones, han cumplido las siguientes actividades: En el ámbito de la gestión de riesgo de mercado, se ha realizado la evaluación permanente del riesgo de la actividad de negociación (trading), a través de las métricas de VaR, CVaR y los escenarios de estrés; la evaluación progresiva de las inversiones en títulos valores en moneda extranjera mantenidas hasta su vencimiento, con base en los mejores criterios de valoración de mercado, proporcionando información oportuna a la alta dirección para la toma de decisiones; se han presentado ante el Comité de Riesgos y la Junta Directiva los resultados del estudio de estimación de los límites para las operaciones interbancarias del BOD y riesgo de contraparte del Fideicomiso, como parte de la modificación los límites de exposición a riesgo. En materia de riesgo de liquidez, se llevó a cabo la evaluación permanente de los niveles de encaje legal y de las principales variables que inciden en la liquidez y su cobertura, a través de las estimaciones de los descalces de activos y pasivos en escenarios contractual, esperado y estresado, las mediciones de la liquidez estructural (RALE), liquidez estructural ajustada (RALEA), la cobertura respecto a la concentración de las captaciones del público y las fuentes de financiación y su estabilidad, así como de la actualización del plan de contingencia de liquidez, formalmente aprobado por el Comité de Riesgos y la Junta Directiva sirviendo de soporte a la gestión financiera, coadyuvando a la toma de decisiones por parte de las unidades tomadoras de riesgos. Soporte Corporativo Se mantuvo el control del riesgo de crédito, a través de la medición del VaR, que incluyó la estimación de las pérdidas esperadas y no esperadas, asociadas a Informes de Gestión la determinación de las necesidades de provisiones y el nivel de capital que se considera necesario para cumplir los objetivos; se llevó a cabo el monitoreo de

• 30 31 • Vicepresidencia de Control y Prevención de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación Vicepresidencia Ejecutiva de Negocios de Armas de Destrucción Masiva (PCLC/FT/FPADM)

información de personas naturales y jurídicas, garantizando a Vicepresidencia de Prevención y Control de omprometidos con mantener una visión enfocada en CAPTACIONES DEL PÚBLICO - BS. MM · JUL 2019 - DIC 2019 Legitimación de Capitales, Financiamiento al el cumplimiento de las obligaciones establecidas en la Ley forjar más y mejores negocios, el equipo que integra de las Instituciones del Sector Bancario, minimizando riesgos Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de la Vicepresidencia Ejecutiva de Negocios durante el de crecimiento Armas de Destrucción Masiva (PCLC/FT/FPADM), en el legales y posibles sanciones. segundo semestre 2019 enmarcó sus esfuerzos en 292% promedio Lsegundo semestre del año 2019 terminó de ejecutar en un Ccuatro objetivos principales: 100% las actividades contenidas en el Plan Operativo Anual 5. Monitoreo de Clientes: se analizaron un total 5.450 1. La captación de pasivos dirigiendo sus acciones hacia la 2019, dentro de las actividades más resaltantes llevadas a señales de alerta detectadas a través del monitoreo que atención de clientes y a la potenciación del saldo promedio, con cabo se mencionan: mantenemos sobre las operaciones de los clientes. la finalidad de lograr un crecimiento sostenido. 2. Fomentar la reciprocidad de clientes con créditos y puntos de Jul19 Ago19 Sep19 Oct 19 Nov19 Dic19 6. Auditorias en materia de Prevención y Control de LC/FT/ Comercial 410.612 498.054 497.800 500.193 777.604 1.622.257 1. Programa Anual de Inspección de Oficinas y Áreas Sensibles: venta para aumentar la rentabilidad y expansión de inversiones. G. Empresas 42.730 59.477 42.730 59.494 86.685 169.627 se ejecutaron un total de 44 visitas de inspección (41 Oficinas FPADM: se gestionaron los requerimientos realizados por los 3. La optimización y crecimiento del parque de puntos de venta Privada 13.881 12.692 13.881 12.575 19.092 38.136 y 3 áreas centrales) a fin de validar el cumplimiento de las Auditores Internos y Externos, así como los realizados por la (POS) en todo el territorio nacional. políticas establecidas en la Resolución 083.18. Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF) y Sudeban, 4. La mejora continua del servicio de calidad prestado en la red de Como parte de la estrategia comercial para alcanzar estas cifras, las cuales tienen como objetivo validar el cumplimiento de agencias a través de la potenciación de la derivación transaccional el equipo de Gerentes de Negocios de la red de oficinas efectuó 2. Programa Anual de Adiestramiento: en sinergia con la las normas y procedimientos en materia de prevención y hacia canales alternos, basándose en la administración óptima un total de 194.000 visitas a clientes entre los meses de agosto Gerencia de Talento Humano se logró capacitar a un total control de los riesgos en materia de PCLC/FT/FPADM. de los recursos, la resolución oportuna de incidencias operativas y diciembre, potenciando de esta forma la alianza comercial con de 1.536 empleados, con la finalidad de reforzar la cultura y manteniendo elevados estándares de atención al cliente, nuestros clientes. preventiva en materia de PCLC/FT/FPADM, promover la Es importante mencionar que todas estas actividades todo bajo un esquema de planificación, control y seguimiento, En relación a las Carteras de Crédito, se obtuvo un crecimiento concientización y brindarles las herramientas necesarias que se ejecutaron de acuerdo a lo establecido en la nueva alineado con los objetivos estratégicos de la institución. promedio de 53% lo cual equivale a Bs. 169.523 MM, en un les permitan detectar y/o identificar alertas tempranas de Resolución número 083.18 “Normas Relativas a la Con la finalidad de motivar a los clientes a transaccionar mercado que se caracterizó por la exponencial expansión los riesgos asociados a los delitos de LC/FT/FPADM. En estas Administración y Fiscalización de los Riesgos de LC/FT/ por los medios de pagos durante este segundo semestre se monetaria en el sistema financiero con su cúspide al final del jornadas igualmente se incentivó el cumplimiento de los FPADM aplicable a las Instituciones del Sector Bancario”, la implementaron campañas para incrementar la posición pasiva en semestre. Esta cartera cerró en diciembre para la Banca Comercial valores establecidos en nuestro Código de Ética. cual entró en vigencia de acuerdo a lo establecido por la base al impulso del uso de puntos de ventas y canales electrónicos. en Bs. 304.482 MM (58% aumento), Banca Grandes Empresas Sudeban en el mes de julio 2019. Entre las campañas generadas, se dio impulso al “Modo BOD” Bs. 131.097 MM (57% aumento) y Banca Privada en Bs. 53.648 ACTIVIDADES DE ADIESTRAMIENTO II SEMESTRE 2019 Finalmente, se presentó para la aprobación de los para inspirar y fortalecer la confianza de los clientes y a la red de MM (23% aumento), posicionándonos entre los tres bancos 29,29% miembros de la Junta Directiva, la Autoevaluación de 26,17% agencias, para así comprometerse con la institución a aumentar más grandes del sistema financiero privado, siendo el banco con Riesgo como Sujeto Obligado para el año 2020, con un las captaciones y seguir cumpliendo con la organización en mayor patrimonio, mayor nivel de activo e Intermediación sobre 17,27% resultado de nivel de “Riesgo Moderado”, así como, los asumir retos para desarrollar competencias y habilidades en el el promedio. 12,73% informes de gestión anual y los trimestrales del tercer y 8,37% crecimiento del banco. 4,11% cuarto trimestre del año 2019. CARTERA DE CRÉDITO - BS. MM · JUL 2019 - DIC 2019 1,60% 0,46% En cuanto a puntos de venta, en el segundo semestre 522 154 151 327 17 236 116 13 del 2019, se presentó un incremento de 11.635 equipos, Nuevo E- Learning Actualización Mesas de Video Teatro Foro ERC Junta aumentando su facturación respecto al primer semestre de de crecimiento Ingreso Presencial Trabajo Foro Directiva 53 % promedio 4.9 MMM (726%), impulsando con la gestión comercial y las 3. Estrategias Comunicacionales: a través del correo campañas el incremento de las captaciones del banco. institucional, se desarrollaron actividades interactivas Nuestra fuerza de ventas a nivel nacional, logró un gran (trivias) dirigidas a empleados, con la finalidad de afianzar desempeño financiero en captaciones, al lograr una cartera la cultura de cumplimiento, estimulando la participación de Bs. 1.830.020 MM al cierre de diciembre de 2019, con lo Jul19 Ago 19 Sep19 Oct 19 Nov 19 Dic 19 con premios corporativos, entre otras cosas, se abordaron que alcanzó un incremento de Bs. 1.362.797 MM (292%) solo Comercial 192.735 289.260 357.157 353.301 344.650 304.482 preceptos contenidos en el Código de Ética y temas básicos en el segundo semestre. G. Empresas 83.499 125.209 122.913 78.100 128.248 131.097 Privada 43.465 65.573 63.619 65.573 65.617 53.648 de PCLC/FT/FPADM; así mismo, a través de la página web se Para la Banca Comercial el cierre fue de Bs. 1.622.257 MM dirigió información a los clientes. (295%), para Banca Grandes Empresas Bs. 169.627 MM y Por su parte la Vicepresidencia de Eficiencia Comercial, para Banca Privada Bs. 38.136 MM (175%) reportando un en aras de fortalecer los servicios que ofrece el banco 4. Atención de Requerimientos de Entes Gubernamentales: 107% de crecimiento promedio mensual en captaciones, y apuntando a la optimización de recursos ejecutó al se atendieron dentro de los lapsos establecidos 722 solicitudes complementándose con un aumento de 0,88% del costo de inicio del segundo semestre del año, pruebas piloto de la de información emanadas de Organismos Judiciales y fondo debido a que las captaciones aumentaron en comparación Mesa de Cambio (Menudeo) en las oficinas 101 Principal Administrativos, contentivas de 1.995 requerimientos de con el cierre del semestre anterior. en Maracaibo y 450 La Castellana en Caracas, logrando

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posteriormente masificar de forma exitosa a la red de urante el segundo semestre del año 2019, la · Captaciones Oficiales

oficinas al cierre del mes de julio. Vicepresidencia Ejecutiva de Bancas Especializadas, EVOLUCIÓN II SEMESTRE 2019 Para el mes de agosto, se dio inicio a las pruebas de orientó sus esfuerzos en mantener el equilibrio (expresado en millones de Bolívares) 519.716.259 511.692.897 certificación de Registro Integral de Clientes en su primera en la captación de pasivos, buscando optimizarlos fase para persona natural, donde se presentaron hallazgos Dde acuerdo a las políticas y lineamientos establecidos por 408.595.636 e incidencias que fueron trabajadas conjuntamente con el el banco. Se logró diversificar la captación de fondos a área de tecnología durante los meses siguientes hasta el través de la incorporación de nuevos clientes excedentarios 216.635.210 182.860.773 mes de diciembre que finalmente se dio de forma exitosa y profundizando la cadena valor, a fin de garantizar la 113.344.825 la implementación en un 100%. permanencia de fondos en el banco. Durante todo el semestre el equipo de gerentes regionales Se profundizó el cross-selling de los clientes de las bancas Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre de servicio efectuó un total de 1.525 visitas de revisión a la especializadas, logrando el incremento de la posición pasiva, red de oficinas a nivel nacional, con la finalidad de atender impulsando el uso de los canales electrónicos del banco, · Activos de Fideicomiso y evaluar aspectos importantes como: infraestructura, promoviendo la adecuada utilización de los puntos de venta EVOLUCIÓN II SEMESTRE 2019 talento humano, equipos, procesos, servicio, auditorias, (POS), incrementado así la facturación, elevando la rentabilidad (expresado en millones de Bolívares)

desviaciones y crear compromiso en el personal en cuanto y manteniendo la reciprocidad de los clientes. 42.399.174 al cumplimiento de los objetivos del banco, así como Este semestre la Banca Institucional alcanzó un crecimiento también apalancar las estrategias de negocios y velar por el sostenido en el total de pasivos. Según cifras de la 31.683.839 cumplimiento de las políticas y normativas de la institución. Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario 15.858.291 (Sudeban), al cierre del mes de diciembre 2019, los depósitos 11.702.692 12.660.825 VISITAS A OFICINAS POR GERENTES REGIONALES DE SERVICIO 9.513.752 oficiales totales del BOD se ubicaron en 511.692 millones de bolívares, mientras que para el cierre del mes de junio 2019 se Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre 545 ubicaban en 134.149 millones de bolívares, lo que representó 420 414 un crecimiento importante en la cartera institucional de 377.543 millones de bolívares representando un incremento del 381% durante el semestre. 146 10% 36% 28% 27% Con respecto a la Banca Corporativa ha presentado un Septiembre Octubre Noviembre Diciembre crecimiento constante durante el segundo semestre del 2019, logrando colocar su posición pasiva en 85.326 millones de En el mismo orden de ideas y como parte de la capacitación bolívares durante este semestre, alcanzando un incremento del personal de las oficinas, se logró coordinar la formación del 653% con respecto al semestre anterior. de 5.310 colaboradores a través de 10 talleres dictados para En cuanto a los Activos de Fideicomiso en el segundo semestre toda la red comercial. del 2019 se ubicaron en 42.399 millones de bolívares

PERSONAL representando un incremento del 542% con respecto al mes RESUMEN CAPACITACIONES PRESENCIALES CAPACITADO TALLERES PRESENCIALES DE PCLC/FT/FPADM 380 de junio 2019. TEATRO FORO PCLC/FT 58 INDUCCIÓN NEGOCIO ADQUIRIENTE 124 TALLERES KPMG (Oratoria - Liderazgo) 6 TALLER DE FACILITADORES CENTROS DE NEGOCIOS INTEGRALES 10 CURSO DE SENSIBILIZACIÓN “SOMOS GENTE BOD CUANDO NOS ENCONTRAMOS EN LAS DIFERENCIAS“ 28 TALLER DE PORTAFOLIO DE PRODUCTO Y SERVICIOS 134 MOMENTO DIRECTIVO: “PÍLDORA SOMOS GENTE BOD - NOS ENCONTRAMOS EN LAS DIFERENCIAS“ 2.645 MOMENTO DIRECTIVO: “SERVICIO DE CALIDAD CLIENTES BOD“ 1.910 FORMACIÓN DE EJECUTIVOS INTEGRALES 15 TOTAL PERSONAL CAPACITADO 5.310

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· VP Negocio Emisor TARJETA DE CRÉDITO Para el segundo semestre del año 2019, la Vicepresidencia Siguiendo el lineamiento en que se encuentra, la RECIBIDOS PROCEDENTE NO PROCEDENTE PENDIENTES de Negocio Emisor estuvo orientada en dar continuidad y Vicepresidencia Negocio Emisor garantizó la emisión, MES N° Incidentes Bs. N° Incidentes Bs. N° Incidentes Bs. N° Incidentes Bs. optimización a las acciones dirigidas a recuperar la rentabilidad, distribución y entrega de los plásticos en los tiempos Jul. 19 27 1.516.494,96 18 668.469,97 9 848.024,99 - - incrementar la efectividad y desempeño comercial del establecidos, cumpliendo de esta manera el nivel de calidad y Ago. 19 77 4.084.822,58 61 3.054.578,66 16 1.030.243,92 - - portafolio emisor de tarjetas de crédito (TDC). la efectividad de gestión en nuestros servicios. Al termino del En este sentido, se ejecutaron cinco propuestas segmentadas 2019 se emitieron 23.488 plásticos con limite igual o superior Sep. 19 16 1.020.064,00 12 447.270,00 4 572.794,00 - - de incrementos de límites de crédito, atendiendo a un total al punto de equilibrio, de los cuales 4.939 fueron gestionados Oct. 19 11 984.300,00 3 153.200,00 8 831.100,00 - - de 67.865 tarjetas y 32.100 clientes, correspondientes a las por la vía de llamadas por parte del equipo de distribución de Nov. 19 20 723.000,00 12 349.000,00 8 374.000,00 - - franquicias MasterCard®, Visa® y American Express®; generando TDC y el front American Express®. Se logró reducir el tablero Dic. 19 9 6.899.998,50 - - 2 755.000,00 7 6.144.998,50 así una facturación positiva al cierre de año de Bs. 9.410 millardos de control (TDC pendiente por entregar) a 75.008 tarjetas, Total 160 15.228.680,04 106 4.672.518,63 47 4.411.162,91 7 6.144.998,50 y un crecimiento en cartera de Bs. 39.343 millardos. así como la cancelación de 54.373 plásticos, alcanzando Gracias al nuevo modelo de negocio con las franquicias una optimización de costos como pagos por distribución de MasterCard®, Visa® y American Express® se logró reducir los costos tarjetas y por mantenimiento de cuenta a las franquicias y PRODUCTOS asociados a pago de cuotas, ubicándose al cierre de 2019 en USD consorcio Credicard. RECIBIDOS PROCEDENTE NO PROCEDENTE PENDIENTES 592.092 contra los USD 2.389.392 cancelados por este mismo La Vicepresidencia de Negocio Emisor recibió un total de MES N° Incidentes Bs. N° Incidentes Bs. N° Incidentes Bs. N° Incidentes Bs. concepto en el 2018. Esto permitió cerrar el año con una utilidad 22.792 reclamos por tarjetas de crédito, débito y productos Jul. 19 1.066 394.564.167,79 324 47.772.643,21 742 346.791.524,58 - - positiva para el negocio de tarjetas de crédito. afines siendo procedentes 17.546, lo que representa el 77% Ago. 19 623 463.178.234,97 124 50.612.964,89 499 412.565.270,08 - - Se ejecutó un levantamiento de información para realizar de los casos recibidos, significando una retribución con Sep. 19 391 311.423.123,48 164 95.231.503,25 227 216.191.620,23 - - cancelaciones de TDC correspondientes a las franquicias nuestros usuarios de Bs. 2.980 millardos, garantizando de Oct. 19 531 576.653.767,19 172 202.055.920,11 359 365.597.847,08 - - MasterCard®, Visa® y American Express®, para un total esta manera la calidad y la transparencia en la resolución de - de 87.744 plásticos por destruir, generando un ahorro los reclamos y solicitudes de nuestros clientes. Nov. 19 438 830.611.342,37 130 63.329.297,60 308 767.282.044,77 - de Bs. 55.370.400. Dic. 19 287 711.931.080,86 - - 154 302.002.219,00 133 409.928.861,86 Total 3.336 3.279.361.716,67 914 459.002.329,07 2.289 2.410.430.525,74 133 409.928.861,86

Reclamos y Denuncias de Usuarios de Servicios Bancarios · VP Negocio Adquiriente

l cierre del segundo semestre 2019, la facturación convencionales, para contar con un total de 13 TARJETA DE DÉBITO acumulada lograda a través de los 78.470 puntos proveedores de POS, logrando incorporar 38.114 POS a RECIBIDOS PROCEDENTE NO PROCEDENTE PENDIENTES de venta (POS) y otros dispositivos instalados en nuestra red, que generaron una facturación acumulada MES N° Incidentes Bs. N° Incidentes Bs. N° Incidentes Bs. N° Incidentes Bs. los establecimientos afiliados a BOD, alcanzó un de Bs. 7.266.087.257.434 al cierre de diciembre 2019, Avolumen de 14.452 billones de bolívares. De igual forma, mediante un total de 174.281.708 transacciones durante Jul. 19 3.337 242.138.123,46 3.229 235.808.162,58 107 6.328.460,88 1 1500 durante estos seis meses, a través de los puntos de venta se este periodo. Ago. 19 4.830 527.570.212,95 4.631 502.409.066,77 199 25.161.146,18 - - procesaron 314.094.537 transacciones. Asimismo, se dio continuidad al cobro de tarifa por concepto Sep. 19 2.692 385.321.228,07 2.468 349.767.000,89 224 35.554.227,18 - - En el segundo semestre del 2019, la Vicepresidencia del de reembolso por costo de operación de terminales Oct. 19 3.692 665.432.115,58 3.571 650.888.131,09 121 14.543.984,49 - - Negocio Adquiriente gestionó la colocación de 1.851 POS de punto de venta, logrando recaudar ingresos por Bs. Nov. 19 2.656 785.682.024,99 2.609 773.722.135,83 46 11.892.389,16 1 67.500,00 propiedad del banco, atendiendo sustitución de averiados 13.112.150.671. Dic. 19 2.089 1.007.045.415,62 18 4.315.600,00 37 17.260.572,30 2.034 985.469.243,32 y nuevas afiliaciones, donde la estrategia estuvo orientada De igual forma, se logró la recuperación de 1.433 puntos de Total 19.296 3.613.189.120,66 16.526 2.516.910.097,16 734 110.740.780,18 2.036 985.538.243,32 a clientes potenciales dentro de las industrias de mayor venta reparados por los talleres externos autorizados y 835 transaccionalidad. a través de nuestros talleres internos con personal propio, Por otra parte, se sumaron a las alianzas comerciales ya existentes logrando colocar nuevamente en el canal rentable un total las empresas PosGlobal, DisGlobal, Novaservices, Consultel y de 2.268 equipos que son propiedad del banco. Paguetodo para la colocación de dispositivos móviles y

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· VP Canales un acumulado de 97.000 transacciones que representa un incremento del 337% y más de BS. 52 MMM movilizados para ara el segundo semestre del 2019 la gestión del Centro el cierre del semestre. de Contacto presentó una disminución del 12% en la El servicio de Banca SMS (interactivo y notificaciones) con cantidad de llamadas atendidas por operador humano, más de 1.2 millones de clientes afiliados, presenta una en comparación al cierre del primer semestre, con un disminución del 22% de SMS enviados, esto como parte de Ptotal de 88.009 llamadas y un nivel de atención del 97%. la estrategia de rentabilizar el canal aumentando el rango Se implementó la tercera iteración de migración del IVR, (monto Bs.) por consumo en puntos de venta y operaciones logrando el 91% de automatización y alcanzando una financieras, enviando un promedio mensual de 12 millones Servicio Técnico Puntos de Venta BOD Estacionalidad Regreso a Clases – Tarjetas de · Objetivos: en apoyo a la Vicepresidencia de Negocio Adquirente se Crédito BOD recaudación en ingresos por comisión de Bs. 618 MM. Se de mensajes de texto y más de 70 millones al cierre del mes desarrolló una campaña informativa dirigida a clientes · Objetivos: en apoyo a la Vicepresidencia de Desarrollo de Negocios con equipos VeriFone e Ingenico averiados, cuyo propósito se diseño una pieza informativa para promover el uso de implementó la migración interna de los servidores de los de diciembre 2019. estaba enfocado en poner a disposición el servicio técnico las tarjetas de crédito BOD en función de la gama de proveedores Movistar y Digitel de BOD Central Park a la Torre La gestión de Canales Físicos (cajeros automáticos) en especializado a través de talleres certificados para garantizar beneficios que los tarjetahabientes obtienen a través de la operatividad de los equipos y aumentar la facturación sus diferentes categorías y franquicias. Principal BOD en Maracaibo, estabilizando así el servicio. el segundo semestre registró un ingreso Bs. 769 MM por por puntos de venta BOD. · Target: clientes naturales y jurídicos. · Target: clientes jurídicos. · Medios: página web BOD y publimail. Se consolidó el servicio ChatBOD con un logro de 46.390 comisión, representando el 60%, la funcionalidad con · Medios: página web BOD, y redes sociales. · Período: septiembre – octubre. · Período: septiembre – diciembre. · Monto de Inversión: sin costo de inversión. chats atendidos que, representan 20.576 clientes, de los mayor transaccionalidad es la consulta de saldo con un · Monto de Inversión: sin costo de inversión. cuales el 5% se encuentran en el exterior, siendo de esta 94%; en operaciones de recargas telefónicas se movilizaron manera pioneros en el sector bancario al ofrecer una asesoría más Bs. 3 millones con una recaudación de Bs. 100 millones. de manera inmediata, a través de la aplicación WhatsApp En cuanto a las operaciones por taquillas han disminuido Business, con atención las 24 horas del día, así como una 1.7 millones representando un 59% en comparación a los asesoría personalizada de lunes a viernes de 7:00 a.m. a promedios del año anterior y como parte de la estrategia 7:00 p.m., permitiendo una atención por operador de cinco de derivación hemos establecido campañas para el uso conversaciones simultáneas. eficiente de los canales electrónicos marcando como La gestión de Canales Digitales (WEB), presentó una preferencia los canales digitales. disminución del 2% en la transaccionalidad de clientes naturales, con más de 2.1 millones de clientes afiliados, un promedio mensual de 93 millones de transacciones, más de 563 millones de operaciones y más de Bs. 20 billones movilizados, representando el 84% sobre el total general con más de 1.1 MMM y Bs. 23 billones movilizados al cierre del año, mientras que el 16% lo representan los clientes jurídicos con un incremento del 11% en la transaccionalidad, más Transfiere Al Máximo Compra de Punto de Venta a través de aliados comerciales de 220.000 clientes afiliados con un registro de promedio · Objetivos: en apoyo a la Vicepresidencia de Canales se desarrolló mensual de 18.6 millones de transacciones, 111.7 millones una campaña informativa con el propósito de difundir las · Objetivos: en apoyo a la gestión de la Vicepresidencia de Negocio de operaciones acumuladas y más de Bs. 31 billones sobre el ventajas de transferir entre cuentas BOD con el objetivo de Adquirente, se desarrolló una campaña dirigida a clientes total general con 212 MM de operaciones y Bs. 36.7 billones incrementar la captación de pasivos en BOD. jurídicos y naturales con firma unipersonal con el propósito movilizados al cierre del año. · Target: clientes naturales y jurídicos. de ofrecer diferentes alternativas para la compra de puntos de · Medios: página web BOD, redes sociales y publimail. venta a través de aliados comerciales autorizados. Con esta Pago Express BOD cuenta con más de 670.000 clientes · Período: agosto – diciembre. campaña se buscó aumentar la facturación por punto de naturales afiliados, registrando un promedio mensual de 1.8 · Monto de Inversión: sin costo de inversión. venta en BOD. millones de operaciones, alcanzando un acumulado de 11.3 · Target: clientes jurídicos y naturales con firma unipersonal. millones de transacciones, lo que representa un incremento · Medios: página web BOD y redes sociales. del 119% con más de Bs. 2.2 billones movilizados. Por su · Período: cuatro meses. · Monto de Inversión: sin costo de inversión. parte, la modalidad de Pago Express BOD Comercio cuenta con más de 22.000 clientes jurídicos afiliados, registrando un promedio mensual de 16.000 operaciones, alcanzando

• 38 39 • Vicepresidencia de Mercadeo

Cartel Ley Orgánica contra la Discriminación Racial

· Objetivos: en apoyo a la gestión de la Vicepresidencia de Eficiencia Comercial y la Vicepresidencia de Cumplimiento Normativo, se realizó el refrescamiento y distribución del cartel referente al artículo 8 de la Ley Orgánica contra Discriminación Racial según lineamientos regulatorios gubernamentales. · Target: clientes naturales y jurídicos. · Medios: cartel Impreso. · Período: publicación permanente. · Monto de Inversión: no generó costo a la Vicepresidencia de Mercadeo.

Beneficios Puntos de Venta BOD Usabilidad de Tarjeta de Crédito Visa® Cartel Normas relativas a la · Objetivos: en apoyo a la Vicepresidencia de Negocio Adquirente se · Objetivos: en apoyo a la Vicepresidencia de Desarrollo de Negocios se administración y fiscalización de los desarrolló una campaña informativa con el objetivo de diseñó una pieza gráfica dirigida al segmento de riesgos relacionados con los delitos de PCLC/FT/FPADM. promover los beneficios de usar puntos de venta BOD, tarjetahabientes Visa® BOD con el propósito de fortalecer la siendo éstos el canal con la mayor aceptación de confianza y fomentar el uso del instrumento. · Objetivos: en apoyo a la gestión de la Vicepresidencia de Eficiencia instrumentos de pago en el país. · Target: tarjetahabientes Visa® BOD. Comercial, Cumplimiento Normativo y la Unidad Prevención · Target: clientes BOD y no clientes. · Medios: redes sociales. de Legitimación de Capitales/FT/FPADM se realizó la · Período: octubre. actualización y distribución a la red comercial del cartel · Medios: página web BOD y redes sociales. referente a las normas relativas a la administración y · Período: septiembre – diciembre. · Monto de Inversión: sin costo de inversión. fiscalización de los riesgos relacionados con los delitos de · Monto de Inversión: sin costo de inversión. Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva según lineamientos establecidos por la Sudeban. · Target: clientes naturales y jurídicos. · Medios: cartel impreso. · Período: publicación permanente. · Monto de Inversión: no generó costo a la Vicepresidencia de Mercadeo.

Usabilidad de Tarjetas de Crédito Visa®, Master® y American Express®

· Objetivos: en apoyo a la Vicepresidencia Ejecutiva de Desarrollo Negocios y Vicepresidencia Negocio Adquirente, se desarrolló una campaña informativa con el objetivo de incentivar el uso de puntos de venta BOD a través de los diferentes instrumentos de pago disponibles en el país en la búsqueda de incrementar la facturación y captación de Cartel Resolución 063.15 Cartel 911 pasivos mediante este canal. · Objetivos: en apoyo a la gestión de la Vicepresidencia de Eficiencia · Objetivos: en apoyo a la gestión de la Vicepresidencia de Eficiencia · Target: personas Naturales y Jurídicas. Comercial y la Vicepresidencia de Cumplimiento Comercial y la Vicepresidencia de Cumplimiento Normativo, se realizó la actualización del cartel referente a Normativo, se diseñó y distribuyó a la red comercial el cartel · Medios: redes sociales y SMS. la Resolución 063.15 y su debida distribución a la red comercial, con el propósito de ofrecer al cliente información 911 bajo los lineamientos establecidos por el Ministerio del · Período: noviembre – diciembre. actual sobre la Unidad de Atención al Cliente y Defensoría Poder Popular para Relaciones Interiores Justicia y Paz en la · Monto de Inversión: no generó costo a la Vicepresidencia de Resolución 169. del Cliente y Usuario Bancario según lineamientos del ente Mercadeo. regulador Sudeban. · Target: clientes naturales y jurídicos. · Target: clientes naturales y jurídicos. · Medios: cartel Impreso. · Medios: cartel impreso. · Período: publicación permanente. · Período: permanente · Monto de Inversión: no generó costo a la Vicepresidencia de · Monto de Inversión: no generó costo a la Vicepresidencia de Mercadeo. Mercadeo.

• 40 41 • Vicepresidencia de Mercadeo Vicepresidencia Ejecutiva de Crédito

PROVISIONES DE CARTERA DE CRÉDITO · Segundo Semestre 2019 a Vicepresidencia Ejecutiva (VPE) de Crédito dirige los procesos para el análisis y otorgamiento de los productos que componen la cartera activa del ESPECÍFICA banco. Sus funciones son de gran importancia para la 11 MM Bono de Protección Social Lintermediación financiera y se ejecutan siguiendo estrictos GENÉRICA · Objetivos: en apoyo a la Vicepresidencia de controles en cumplimiento a los lineamientos establecidos 3 MMM Operaciones se desarrolló una campaña por las leyes, circulares y resoluciones vigentes que rigen a la ANTICÍCLICA de captación de pasivos a través del actividad financiera. 2 MMM segmento de beneficiarios de los bonos de Las acciones de la estructura de la VPE de Crédito en conjunto 29.5 MMM protección social asignados por el gobierno a su sinergia a nivel organizacional, permitió un crecimiento RENDIMIENTOS nacional. 12 MMM Target: personas naturales. de la institución a nivel crediticio, el incremento de la cartera Medios: SMS. de crédito se vio representado por su calidad y rentabilidad. En En consecuencia, la VPE de Crédito culminó el segundo Período: diciembre. el segundo semestre del 2019, el banco liquidó la cantidad de semestre con un alto nivel de rentabilidad financiera, Monto de Inversión: no generó costo a la 2.119 operaciones de crédito por un monto de Bs. 445 MMM, lo resultados de una gestión que constantemente se transforma Vicepresidencia de Mercadeo. que representa un crecimiento del 72,90%. Cabe destacar que con objeto de fortalecer su desempeño, la cual se encuentra la institución destinó parte de las carteras a los créditos a los enmarcada en una dirección que fomenta el análisis de sectores dirigidos por el Estado, considerando la importancia indicadores de gestión, orientando continuamente sus líneas que tiene para la economía del país. de mando con la finalidad de estimular su desempeño. LIQUIDACIONES DE CARTERA DE CRÉDITO - Segundo Semestre 2019 Liquidado en Bs. 445.518.793.043,30 DESCRIPCIÓN MONTO LIQUIDADO COMERCIAL 325.079.589.178,51 AGROPECUARIO 78.117.337.964,79 MANUFACTURA 21.298.200.000,00 MICROCRÉDITO 17.803.200.000,00 TURISMO 2.400.000.000,00 HIPOTECARIO 820.465.900,00 El mejoramiento continuo de la cartera tiene sus motivos en un adecuado análisis de riesgo desde el pre y el post crédito, así como una apropiada cobranza extra judicial. Durante el semestre en presentación el banco constituyó provisiones por Bs. 29.5 MMM para capital y rendimientos, lo que representa un incremento del 503,74% con relación a las provisiones mantenidas al mes de junio 2019, con el objeto de cumplir con los requerimientos propios de los productos activos.

• 42 43 • Vicepresidencia Ejecutiva de Transformación Vicepresidencia Ejecutiva de Talento Humano

a Vicepresidencia Ejecutiva de Transformación muestra internacionales garantizando la integridad del dato. n la organización están activos 4.041 empleados al mes captados por el programa pasaron a ser colaboradores BOD los aspectos más importantes de la gestión y los logros • Monitor Plus: sistema de análisis y monitoreo de transacciones de diciembre 2019, 2.609 mujeres y 1.432 hombres, en áreas como: Planificación Financiera, Tesorería, Talento del segundo semestre del 2019, manteniendo como y comportamientos inusuales que funciona en tiempo real, con con edad promedio de 38 años. Humano, entre otras. Ingresando una segunda cohorte de principio fundamental la disponibilidad de servicio, un enfoque basado en riesgo y modelos expertos. Los módulos pasantes los cuales continúan cumpliendo su tiempo de Loptimización de procesos, equipo basado en el talento, implementados fueron: E pasantías, aprendiendo y desarrollándose como futuros innovación, tecnología y proyectos de transformación. • ARCM (Advanced Compliance Risk Manager): gestión de Compensación y Beneficios profesionales. En el segundo semestre 2019, la VPE de Transformación amplió prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Se participó en dos ferias de empleo en la Universidad Católica su ámbito con la incorporación de la Vicepresidencia de Seguridad • ACF (Anti Card Fraud): control y prevención de fraude en tarjeta En el segundo semestre del año, la Vicepresidencia Andrés Bello (UCAB) en los meses de julio y noviembre. de Información, lo que permite tener de forma centralizada de débito y crédito. Ejecutiva de Talento Humano realizó diferentes actividades Pasantías Internas: se brindó la oportunidad a nueve áreas interrelacionadas para la explotación de servicios y canales En materia de seguridad de información se culminaron las siguientes enfocadas en estrategias de compensación, para conservar colaboradores para que desempeñaran sus prácticas internos y externos de la organización. iniciativas: la competitividad en el mercado laboral. Resaltando las profesionales en el banco, con la finalidad de cumplir con Con el propósito de brindar un mejor servicio de atención • Herramienta LogAgent – Syncsort para monitoreo AS/400 siguientes: los requisitos del programa de estudios de sus respectivas de incidencias, se creó el Centro de Atención de Incidencias (desarrollo) integrado a McAfee SIEM. • Complemento de utilidades. carreras técnicas o universitarias. TI (CAITI), donde a través de un centro de atención telefónica Implementación de herramienta LogAgent, con lo cual se logra • Seis (6) bonos otorgados durante el segundo semestre de año. Programa de Referidos: al cierre del año 2019 se disponible 24 horas se reciben reportes de los incidentes con habilitar la recolección, el manejo, análisis y correlación de eventos- • Bono inicio de clases y bono fin de año. contabilizarón más de 1.600 postulaciones de posibles impacto en el cliente externo, son atendidas por las áreas logs (registros auditores) para el monitoreo en el ambiente AS/400. candidatos, gracias a los trabajadores BOD y a las campañas técnicas según una matriz de niveles de escalamiento, así De acuerdo a los requerimientos regulatorios, dicho habilitador Se llevaron a cabo diferentes acciones, para transmitir comunicacionales, para cubrir las vacantes de nuestra mismo son responsables del proceso de notificación a las áreas tecnológico transmite los eventos los cuales son recibidos en la bienestar a los empleados del banco. Entre ellas estuvieron: institución. involucradas de la organización. plataforma de seguridad SIEM. • Celebración del Día de la Secretaria: En cuanto al Programa Nacional de Aprendices (PNA) al Como resultado de los indicadores diseñados en el primer • Despliegue y masificación de la protección antivirus McAfee. - Caracas: se realizó un desayuno para las secretarias. cierre del año 2019 mantuvo un total de 98 aprendices INCES, semestre y establecimiento de metas de niveles de servicios, Implementación y despliegue del antivirus McAfee en la plataforma - Maracaibo: se entregaron cupcakes. de los cuales 54 se encuentran en fase teórica y 44 están en se realizaron mediciones que permitieron a la VPE de de estaciones de trabajo y servidores del banco, logrando obtener la • Improvisto: se realizó una función de Improvisto en la sede fase práctica (Caracas y Maracaibo), estando pendiente por Transformación tomar de decisiones ágiles para garantizar protección a la plataforma tecnológica y llevar a niveles aceptables el de Caracas. ingresar 2 grupos adicionales en la fase teórica. la continuidad de los servicios TI y brindar alertas oportunas factor de riesgo ante un posible ataque de malware. • Compartir BOD: se realizaron eventos en las tres (3) ciudades: para lograr el óptimo desempeño de los productos y servicios Continuamos trabajando en la trasformación del banco para brindar Caracas, Valencia y Maracaibo. En este último semestre se logró la captación de 460 recursos prestados a los clientes. una mejor experiencia al cliente, que le permite ratificar cada vez • Premio a la Excelencia: concurso realizado en el cual se premiaron a y 56 movimientos y promociones internas. En cuanto a solicitudes, reportes y requerimientos de procesos más que BOD es su banco de preferencia, donde tendrá a disposición 50 hijos de empleados por las notas obtenidas entre 17 y 20 puntos. y componentes TI solicitados por dependencias centrales y todos los canales y servicios para realizar sus operaciones financieras • Como actividad para los empleados, se realizaron clases de Formación y Cultura oficinas, se atendieron más de 62.000 casos. cuando lo desee, con ello nos apalancamos a posicionarnos como el bailoterapia, entrega de postres y otras actividades. En el Comité de Cambios se presentaron 414 solicitudes de primer banco del sistema financiero venezolano, lo cual es soportado • Becas: se otorgaron 235 becas para los hijos de los empleados Como actividades de formación técnica y tecnológica para los implementación de procesos de TI, donde se evaluó cada uno por el nivel de compromiso y profesionalismo de nuestra gente. que obtuvieron calificación de 15 punto o más. colaboradores BOD, se realizaron en el segundo semestre de para asegurar el control, efectividad y calidad de los cambios • Misa de Navidad: se realizó la Misa de Navidad en la sede de 2019 más de 64 talleres y cursos. aplicados, lo cual, permite adecuar, optimizar e incorporar Caracas y Maracaibo. correcciones o nuevas funcionalidades en la plataforma Modalidad Presencial: 60 actividades, en apoyo a la gestión tecnológica o en los procesos. Efectividad y Desarrollo Organizacional de otras áreas del banco, como: Negocio, Tarjetas de Crédito, En el segundo semestre se adquirió la plataforma tecnológica donde Transformación Tecnológica, Prevención LC/FT/FPADM, reposará la Banca Digital Ágil, la cual está en proceso de instalación y Atracción y Desarrollo Innovación y Productos, Facilitadores BOD, entre otros. continuará en el 2020. Así mismo se implementaron una serie de Capacitando a más de 1.900 empleados, con más de 18.300 iniciativas nuevas y otras de optimización con el fin de prestar Se realizaron diversas actividades para impulsar la marca horas de capacitación, en los siguientes temas: un mejor servicio a nuestros clientes. empleadora BOD en los últimos seis meses del año. Con • Formación de Facilitadores BOD. En el ámbito regulatorio, se implementó: el objetivo de encontrar el talento necesario para cubrir • Competencias Gerenciales BOD. • Ficha Integral del Cliente: incorporación de los formularios posiciones vacantes y ofrecer oportunidades de crecimiento • Portafolio de Productos y Servicios BOD. de captura de datos de nuestros clientes en los canales web y profesional, se potenciaron los siguientes programas: • Oratoria y Presentaciones Efectivas. oficinas para optimizar la plena identificación de los clientes, • Liderazgo para Supervisores. mediante la estandarización de la captura de la información, Construyendo Talento: el 70% de los pasantes universitarios • Capacitación para empleados responsables de Cumplimiento cumpliendo con las mejores prácticas y estándares

• 44 45 • Vicepresidencia Ejecutiva de Talento Humano Dirección Ejecutiva de Relaciones Institucionales

en PCLC/FT/FPADM. Así mismo, la Gerencia de Higiene y Ambiente ha coadyuvado l BOD en su gestión de responsabilidad social Programa Método Madre Canguro • Capacitación para nuevos ingresos en materia de PCLC/FT/FPADM. en el diagnóstico y mantenimiento en las diversas localidades empresarial dirigida a la comunidad, impulsa acciones • Actualización anual en materia de PCLC/FT/FPADM para los del banco. En este sentido, se logró acompañar la gestión de que fortalecen las capacidades de los venezolanos que En el segundo semestre de 2019 se realizó el curso de inducción colaboradores de la Vicepresidencia de PCLC/FT/FPADM. mantenimiento de veintiséis (26) centros de trabajo para construyen día a día un mejor país. A continuación, del Programa Método Madre Canguro, con la intención de • Formación para Ejecutivos Integrales de Negocio. ventilación mecánica aportando mejoras en las condiciones Ese presenta un balance de los principales resultados que llevar esta iniciativa a otros hospitales de Venezuela. Dicha • Taller de servicio al cliente con necesidades especiales del ambiente de trabajo de nuestros colaboradores. evidencian el compromiso de esta institución financiera con actividad fue facilitada por profesionales de la salud de la “Somos gente BOD cuando nos encontramos en las En cuanto al reporte de trabajadores con discapacidad el desarrollo de Venezuela: Maternidad Concepción Palacios, con una duración de 20 diferencias” para la red comercial y sedes principales. insertados laboralmente, contamos con dieciocho (18) horas académicas. El contenido del curso abarcó desde la • Taller de Servicio de Calidad BOD para la red comercial. trabajadores con discapacidad en nómina a nivel nacional, Centro De Emprendedores BOD definición, los orígenes y los antecedentes del método Madre certificados ante el Consejo Nacional para las Personas con Canguro hasta criterios y escalas de evaluación del bebé y la A través de la plataforma e-learning Mi Espacio BOD se Discapacidad (Conapdis), reiterando nuestra voluntad y Entre el 15 y 21 de julio la Fundación BOD participó como madre; criterios de elegibilidad para el programa, aspectos capacitaron a más de 1.150 colaboradores en los cursos de: compromiso con la responsabilidad social empresarial. institución co-organizadora de la 3era. edición del Caracas nutricionales, emocionales y sociales, entre otros. Inducción BOD, CRM (Customer Relationship Managemennt), Igualmente, a través de la Gerencia de Salud Ocupacional, Startup Week, la actividad inaugural de este evento tuvo Para despedir el año 2019, se entregaron canastillas con Seguridad y Activos de la Información, Seguridad y Salud durante el segundo semestre del 2019, se atendieron en lugar en el Centro Cultural BOD y se realizaron más de 160 ropa y artículos de higiene para bebés recién nacidos de la Laboral, Gestión de Riesgos y PCLC/FT. Para un total de 6.128 consultas curativas un total de 1.046 colaboradores en los actividades gratuitas dirigidas a emprendedores venezolanos, maternidad. horas de capacitación virtual. servicios médicos de las sedes BOD Maracaibo y Caracas. en diferentes lugares de la ciudad capital a fin de contribuir De igual manera, en el marco de la celebración de la Semana Lidera la evaluación médica periódica de 1.405 colaboradores con su crecimiento empresarial. Además de apoyar el evento del Prematuro, entre el 11 y el 17 de noviembre, la Fundación Relaciones Laborales a nivel nacional. inaugural y de cierre, la Fundación BOD organizó la conferencia BOD celebró la graduación de 35 bebés que cumplieron su El ausentismo laboral por enfermedad está ubicado en 1,48% “Estrategias financieras e innovación: Claves para el éxito primer año de vida y lograron superar las afecciones de salud • Gerencia Higiene y Ambiente para el segundo semestre 2019. empresarial”, a cargo de Esteban Reyes, fundador y CEO de propias de los niños que nacen de forma prematura o con La Vicepresidencia de Relaciones Laborales, a través de la Start Coaching; junto al economista Román Domínguez bajo peso. Con este grupo fueron en total 78 niños y niñas Gerencia de Higiene y Ambiente, desarrolló a una campaña Antoranz, consultor responsable del Programa de Desarrollo que cumplieron durante un año el tratamiento adecuado del de sensibilización en seguridad y salud laboral, para de Proveedores del PNUD-Venezuela. Participaron en esta Método Madre Canguro para su desarrollo físico y emocional. fortalecer el cumplimiento de la normativa legal vigente en actividad más de 60 emprendedores. Igualmente se realizaron charlas educativas a las madres en esta materia y las políticas del banco. En tal sentido, en cada En el último trimestre del año, el día 27 de octubre, en diferentes espacios del centro hospitalario, así como jornadas centro de trabajo (270) en el territorio nacional, mediante alianza con el programa del Centro Cultural BOD “Domingo de asesoría de consejeras especializadas para el refuerzo de la los respectivos Comités de Seguridad y Salud Laboral, de Cuentos”, Carlos Roca creador de los Güichos y ganador lactancia materna. se realizaron charlas semanales en la red de negocios, de la categoría de Innovadores Sociales del Programa Dale Para la Fundación BOD el apoyo para la implementación ratificando nuestro compromiso con la salud y el bienestar Luz Verde a tu Idea, compartió con los niños y sus padres de este programa constituye un eje fundamental en la de nuestros trabajadores. Se han dictado durante el segundo actividades de integración familiar fomentando la innovación responsabilidad social del banco. Los logros alcanzados han semestre del año 2019, 43.736 horas de formación a un total y creatividad de los pequeños, usando la técnica de personajes impactado en el bienestar de los bebés que nacen antes de de 1.625 colaboradores capacitados, lo que ha permitido con propósito promoviendo valores y una mejor convivencia tiempo, proveniente de familias vulnerables, dándoles la mantener activos los comités de seguridad y salud laboral, ciudadana. oportunidad no solo de devolverles el peso, la talla o la visión, fomentando la participación de los colaboradores en las El 18 de diciembre, realizamos una intensa jornada de sino la vida. actividades de aprendizaje, desarrollando competencias en el capacitación denominada “Caracas Emprende” junto a las trabajo de equipo, destrezas en el manejo de la presentación organizaciones Sperto y ProEmprendimiento. Consistió en la Acciones Solidarias de la charla, comunicación e integración. realización de cuatro workshops, denominados: “No metas Centrados en el seguimiento de la ergonomía, higiene y salud la pata en el 2020”, “Emprende de Improvisto”, “Toolkit de Esta iniciativa brinda apoyo económico a los colaboradores de laboral, se realizaron cuarenta y nueve (49) inspecciones creatividad para emprendedores” y “Del off al on. Marketing la institución para solventar emergencias en el área de salud. en los diferentes centros de trabajo del país, completando digital para los negocios”. Encuentros en los que se debatieron En el segundo semestre de 2019 se otorgaron 55 aportes por sesenta y nueve (69) estudios relación-persona y sistemas de los elementos básicos que se deben incluir en las estrategias un monto de Bs. 283.985.541,00; contribuyendo con su salud trabajo-máquina, en cumplimiento con el artículo 60 de la para desarrollar emprendimientos sostenibles en el país para y la de su núcleo familiar. Lopcymat. Estas acciones, garantizan la estandarización de el 2020. las condiciones en los puestos de trabajo según las normas El Centro de Emprendedores de la Fundación BOD cumplió 10 Covenin, lo que a su vez redunda en mayor calidad de vida y años en 2019, con el récord de haber atendido a más de 30 mil bienestar de nuestro talento humano. emprendedores en diferentes regiones del país.

• 46 47 • Dirección Ejecutiva de Relaciones Institucionales

En el área de formación, durante el segundo semestre, el Centro Cultural BOD conocidos de la época decembrina universal. Centro Cultural BOD presentó una amplia oferta de charlas, Además, hubo estrenos de envergadura como: Bajo Terapia, que talleres teóricos y prácticos, así como actividades infantiles En el segundo semestre del año, el Centro Cultural BOD debido al éxito vuelve en 2020 y Ousia, de Claudia Capriles, entre otros. dominicales de expresión plástica, iniciativas orientadas a (CCBOD) sorteó dificultades y convirtió en oportunidades y En el ámbito corporativo, se realizaron 109 eventos, entre la sensibilización, la formación y el desarrollo de aptitudes logros los desafíos del entorno. estos, once producciones especiales para clientes externos, vinculadas al arte, para niños, jóvenes y adultos. En suma, En este período, alrededor de 523.000 personas disfrutaron de basadas en iniciativas artísticas previamente producidas por más 1.200 personas asistieron a estas actividades, durante la variada y diversa programación de actividades, distribuidas la institución. En octubre, se presentó una nueva edición de la este semestre. de la siguiente forma: Exposición de Orquídeas que convocó más de 2 mil personas. Hacia la comunidad • 654 Teatro, danza y Stand Up. Artes Visuales y Formación • 367 Conciertos y recitales. En cuanto a los espectáculos libres de costos para el público, • 159 Eventos corporativos. Con el anuncio de la primera convocatoria del reconocimiento celebración del Día del Niño en los espacios abiertos de la Torre • 38 Conferencias. Estímulo CCBOD-AICA a la investigación en artes visuales, BOD fue impactante al convocar más de 1.000 personas, entre • 21 Talleres infantiles. iniciativa que pone de manifiesto el interés de la institución grandes y chicos, quienes disfrutaron de los cuatro espectáculos • 18 Charlas y encuentros. en incentivar la investigación en el país, el Centro Cultural programados en esa fecha. La celebración del aniversario • 14 Espectáculos espacios abiertos. dio inicio a las actividades en el área de las Artes Visuales, el de Caracas cerró con una presentación de la agrupación Los • 7 Workshop. segundo semestre de 2020. Las cuarenta propuestas recibidas Antaños del Stadium, que a petición del público regresó el 13 • 3 Exposiciones. fueron consideradas por un comité integrado por los críticos de octubre para celebrar su aniversario 73. Roldán Esteva-Grillet, Susana Benko y Bélgica Rodríguez, Esta programación especial cerró con las cuatro sesiones Artes Escénicas y Musicales quienes seleccionaron los proyectos de los jóvenes artistas de Navidad en la Torre que pusieron a bailar al público los Rafael Arteaga (Caracas) y Rodrigo Urbina (Maracaibo). cuatro primeros domingos de diciembre, comenzando el Desde el 1 de julio, hasta el domingo 22 de diciembre, cuando En materia expositiva, el CCBOD recibió a cientos de visitantes día 1 y culminando el 22 de diciembre de 2019, víspera de con dos funciones agotadas se cerró la temporada 2019 con durante las semanas que estuvo en exhibición la muestra la Nochebuena. También se presentaron dos funciones del una celebración de la Navidad al ritmo de la Billo´s Caracas itinerante de fotoperiodismo más importante del mundo: espectáculo infantil Cuentos del Sr. Abrigado. Boys, el público ha ratificado su preferencia por el Centro World Press Photo 2019, que reúne los mejores trabajos de Finalmente, se programó una una nueva temporada de la Cultural BOD, al asistir de manera masiva a las diferentes fotógrafos y reporteros gráficos de todas partes del mundo. La Alianza CCBOD-UCAB, extendiendo la programación del actividades programadas. entusiasta respuesta del público, tanto a la exposición como a Centro Cultural a la comunidad ucabista. Así, en el marco de la Gracias a su sólido posicionamiento, prestigio, fidelidad las actividades paralelas que se organizaron en el marco de la Feria del Libro del Oeste de Caracas se presentó un espectáculo del público y el compromiso del equipo, se superaron misma, visitas guiadas, charlas y foros, permitieron constatar dirigido al público estudiantil: Tributo a Soda Stereo, con la expectativas de programación y audiencia, explorando a la el creciente interés por esta temática. Orquesta de Violas, y Casa Verde, propuesta de danza teatro vez nuevos formatos y segmentos como los workshops en A inicios de noviembre, por cuarto año consecutivo, el Centro de Sarta de Cuentas, orientada al público infantil. áreas de producción y los talleres para niños y jóvenes. Cultural ofreció sus espacios para la celebración de la Subasta En cuanto a las producciones destacan los ciclos desarrollados Autismo en Voz Alta, principal vía de obtención de fondos en la Sala Experimental: Viernes Musicales, Domingos en la de la fundación del mismo nombre, cuyo objetivo es educar Experimental, Sons de Brasil y Cantora. y crear espacios de integración para todos quienes están También resaltan presentaciones de artistas de talla afectados con esta condición. internacional como Caramelos de Cianuro y de Nella, Para cerrar el calendario de Artes Visuales, la inauguración de ganadora del Grammy Latino 2019 como Mejor Artista la exposición Traslaciones. Obra reciente de Isabel Cisneros, Nueva. En esa línea, los 50 años de carrera del cantautor permitió cerrar el ciclo que inició en 2017, cuando en el marco Frank Quintero se celebraron el sábado 16 de julio, con una de la celebración de los 25 años del Centro Cultural, se invitó presentación íntima y sentida en la que el público entonó sus a un destacado grupo de artistas venezolanos a participar composiciones más emblemáticas. en la convocatoria El Pasado y el Futuro en el Presente. La Asimismo, el Centro Cultural probó nuevamente sus dotes de artista, reconocida en ese momento con el Gran Premio BOD, producción con A ti te cantamos, gala navideña que unió a cinco de presentó una muestra de sus últimas investigaciones en torno los mejores nuevos talentos de la música para cantar los temas más a la materia y la memoria como creadoras de sentido.

• 48 49 • Vicepresidencia de Comunicaciones Corporativas

a Vicepresidencia de Comunicaciones la Gente BOD como base para cumplir eficientemente • Gerencia de Comunicaciones Externas Corporativas, ejecuta planes de posicionamiento con los objetivos previstos. de marca para fortalecer la imagen de la • Vicepresidencia de Prevención y Control de a gerencia de Comunicaciones Externas durante organización estableciendo a través de las Legitimación de Capitales, Financiamiento al el segundo semestre del año 2019 continuó con la Lgerencias que la integran estrategias comunicacionales Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación difusión informativa de contenidos relacionados con la dirigidas a públicos de interés para el banco, de Armas de Destrucción Masiva (PCLC/FT/FPADM): oferta de productos y servicios del BOD. destacando a continuación las acciones más relevantes en el cumplimiento del Plan Operativo Anual, LEn este período se actualizaron el diseño y contenidos del blog de cada gerencia durante el segundo semestre del sección “Estrategias Comunicacionales Internas”, se corporativo www.centrodenoticiasbod.com.ve impulsando las 2019: difundieron los recordatorios del Código de Ética, Tips informaciones de interés general. Un total de 15 informaciones Preventivos y Trivias. fueron difundidas hacia medios de comunicación, siendo · Gerencia de Comunicaciones Internas • Vicepresidencia Ejecutiva de Talento Humano: también publicadas en el blog corporativo, acerca de la entidad la gerencia de Comunicaciones Internas se encargó y el Grupo Financiero BOD, productos y servicios y labor social de En el segundo semestre de 2019, la gerencia de de divulgar los beneficios y las actividades que llevó la Fundación BOD. Comunicaciones Internas trabajó en la optimización a cabo esta VPE en pro de los colaboradores y sus Adicionalmente, también se publicaron en el Centro de Noticias de los medios internos. Se creó un nuevo producto familias; valores organizacionales y actividades de BOD 10 trabajos enfocados al impacto positivo de la banca digital, editorial: Historias BOD, que destaca el lado más capacitación (presenciales y virtuales). seguridad digital bancaria, métodos de pago y emprendimiento. humano de los colaboradores. • Vicepresidencia de Canales: se informó sobre las Con el objeto de seguir la integración del universo BOD, se le En el interés de ofrecer la mejor información a los novedades en productos y servicios BOD. otorgó espacio en el blog a la red social de Instagram de la lectores, se elaboró una encuesta sobre los medios • Vicepresidencia Ejecutiva de Transformación: la Fundación BOD, y se publicaron 26 temas desarrollados por el internos que produce la VP de Comunicaciones gerencia de Comunicaciones Internas se encargó de Centro Cultural BOD para promover las distintas actividades que Corporativas. Los colaboradores validaron el trabajo difundir la estructura y funciones del área, así como se ofrecieron en los últimos seis meses del 2019. desarrollado por el área y las respuestas serán también de reforzar entre los colaboradores tips de La labor de apoyo hacia las distintas áreas del negocio se vio utilizadas como insumo para el Boletín Semanal Amigo seguridad de la información. reflejada en el semestre al atender un total de 59 requerimientos BOD, Revista Amigo BOD, Retos y Negocios, Historias de 12 áreas del banco. BOD y Carteleras Digitales en 2020. Algunos de los resultados obtenidos en el sondeo:

• La Revista Amigo BOD es la más conocida por los colaboradores, seguido por el Boletín. Historias, el más nuevo de los productos se ubicó de tercero y Retos y Negocios de último. • En cuanto a la preferencia, la revista encabeza, seguida por el boletín, carteleras, Retos y Negocios e Historias.

En el período analizado, la gerencia se desempeñó como unidad de apoyo al resto de las áreas del banco, al difundir información de interés para los colaboradores relacionada con beneficios, actividades, procesos, servicios y productos BOD. Resaltan:

• Modo BOD: se difundió a los colaboradores la nueva campaña en Modo BOD, que destaca de manera novedosa los valores de innovación y calidad de servicio del banco, siempre en la búsqueda de ofrecer los mejores productos y optima atención a los clientes. En Modo BOD se hace hincapié en el factor humano de

• 50 51 • Vicepresidencia de Comunicaciones Corporativas Defensoría del Cliente y Usuario Bancario

· Gerencia de Comunicaciones Digitales ara el período comprendido entre julio – diciembre 2019, la defensoría recibió 197 solicitudes de as redes sociales son actualmente el principal canal reconsideración de los clientes que requerían la de comunicación masiva para clientes y usuarios del revisión de su reclamo por estar inconformes con la BOD. En esta posición, difundir información de los Prespuesta recibida de la Unidad de Atención al Cliente. productos y servicios que se ofrecen, y garantizar en Como resultado de esta revisión, se reiteró la no procedencia Lun 100% la atención a las interacciones, ha sido prioridad de 164 casos (83%); mientras que 30 casos (15%), fueron para el equipo de Comunicaciones Digitales. decididos como procedentes, quedando solo 3 casos (2%) en Conscientes del alcance que tienen estas plataformas, proceso o pendientes por decisión. durante la segunda mitad del año, se reforzó la estrategia Adicional a las solicitudes de reconsideración de reclamos de contenidos, enfocados en recordar a nuestra comunidad de los clientes, durante el segundo semestre del año 2019, de seguidores los beneficios de ser un cliente BOD y las la Defensoría del Cliente y Usuario Bancario recibió a través ventajas que nos destacan de la competencia, permitiendo del buzón de correo electrónico [email protected], demostrar la estabilidad y compromiso de la institución. un total de 985 solicitudes de clientes internos y externos. Para el mes de noviembre se realizó el lanzamiento de Entre ellos, destacan 668 casos de clientes que requerían la campaña Modo BOD, que ha permitido vincular las información sobre: características y funciones de nuestros productos y servicios, • Características de los productos y servicios. con el desarrollo cotidiano de las actividades de nuestros • Canales y procedimientos de atención para sus pretensiones. clientes y seguidores. Estar en Modo BOD es facilitar la ejecución de las operaciones y gestión de requerimientos a En éstos casos se suministró a los clientes la información través de nuestros canales electrónicos y digitales. necesaria para orientarlos y que pudiesen canalizar sus Con una comunidad total de 353.422 seguidores, Twitter, requerimientos con las áreas del banco encargadas, Facebook, Instagram y Youtube son espacios que permiten cumpliendo así con los procedimientos y normas aplicables. conectar con el cliente de manera directa y atender sus inquietudes, a la vez que nos brindan la oportunidad de Recomendaciones o Propuestas promocionar nuestra oferta productos y servicios orientada presentadas a la Junta Directiva a satisfacer las necesidades de nuestros clientes. Producto del trabajo diario y la gestión realizada para el análisis de las reconsideraciones de reclamos y quejas de los clientes, la defensoría recaba y procesa información que permite identificar incidencias en procesos operativos y funcionales del banco que son reportadas a las áreas encargadas a fin de ser atendidas. Igualmente, se presentan recomendaciones a la Junta Directica con el propósito de coadyuvar a mejorar, facilitar, aclarar o regularizar la prestación de los servicios. Entre esas recomendaciones destacan: 1. Hacer énfasis en la difusión de la información relativa a las características y beneficios del uso de canales electrónicos. 2. Dar continuidad a la campaña comunicacional relacionada con los aspectos de seguridad necesarios para el adecuado uso de los referidos canales.

José Alberto Hernández Defensor del Cliente y del Usuario Bancario

• 52 53 • Informe del Auditor Interno sobre Disposición de Canales Electrónicos la Defensoría del Cliente y Usuario Bancario y de Autoservicio

• Cajeros Automáticos • Puntos de Venta Estado Oficina Remoto Total POS Comercios

AMAZONAS 0 0 0 17 7 ANZOÁTEGUI 24 0 24 3.558 2.849 APURE 3 0 3 622 571 ARAGUA 26 0 26 4.003 3.178 BARINAS 5 0 5 2.512 2.283 BOLÍVAR 14 0 14 2.887 2.313 CARABOBO 48 0 48 10.792 8.473 COJEDES 3 0 3 968 863 DELTA AMACURO 0 0 0 63 23 DTTO. CAPITAL 60 0 60 8.464 5.448 FALCÓN 19 0 19 3.153 2.883 GUÁRICO 7 0 7 1.061 884 LARA 20 0 20 4.209 3.604 MÉRIDA 9 0 9 1.896 1.665 MIRANDA 22 0 22 3.619 2.653 MONAGAS 6 0 6 1.103 850 NVA. ESPARTA 12 0 12 1.291 1.067 PORTUGUESA 10 0 10 2.611 2.407 SUCRE 7 0 7 1.202 1.038 TÁCHIRA 9 0 9 1.823 1.570 TRUJILLO 20 0 20 2.376 2.239 VARGAS 5 0 5 675 517 YARACUY 3 0 3 689 581 ZULIA 138 0 138 18.876 16.446 Totales 470 0 470 78.470 64.412

• 54 55 • Red de Oficinas

Anzoátegui Puerto Píritu Maracay Las Delicias Las Delicias – Maracay Alcasa La Esmeralda Calle Bolívar N° 32. Av. Las Delicias. Urb. La Arboleda. Av. Principal Las Delicias c/c Zona Industrial Matanzas, Edif. Administrativo N° 2 Parque Residencial La Esmeralda. C.C. La Esmeralda, Las Garzas Puerto Píritu- Edo. Anzoátegui. Residencias Halab Building, PB. Av. José María Vargas, Torre Las Delicias. (al lado de la planta de Alcasa). local 12, módulo C. Municipio. Av. Intercomunal Andrés Bello. Central: (0281)-4412406/ 4412408 Maracay- Edo. Aragua. Maracay- Edo. Aragua. Puerto Ordaz-Edo. Bolívar. San Diego - Edo. Carabobo. Vía Puerto La Cruz - Barcelona. Sector Las Garzas Central: (0243)-2420833/2420230 Central: (0243)-2416909/2415644 Central: (0286) -9940602/ 9941644 Central: (0241) -6186081 /6186082 Puerto La Cruz - Edo. Anzoátegui Barcelona Centro Central: (0281) -2872197/2871990 Calle Eulalia Buroz (frente a la plaza Bolívar, Cagua Centro de Negocio Cagua Centro Puerto Ordaz Alta Vista Güigue al lado de Hidrocentro). Entre Calles Cagigal Y Sabana Larga. Calle Froilán Correa, cruce con calle Sucre, Av. Cuchivero c/c calle Caruachi, C.C. Roppolo-La Bella, Av. Bolívar, Centro de Negocio Anaco Barcelona- Edo. Anzoátegui. Centro Comercial Star Center, local 67, módulo 7, PB. Edif. Oram 7. Edif. Seguros Orinoco, PB, Urb. Alta Vista. sector Casco de Guigue. Sector Pueblo Nuevo. Av. Zulia Entre Calles Barinas Central: (0281)-2749551/ 2748838 Cagua - Edo. Aragua. Cagua - Edo. Aragua. Puerto Ordaz- Edo. Bolívar. Güigue –Edo. Carabobo. Y Apure. Centro Profesional Anaco, Planta Baja. Central: (0244)- 3961376/3962389 Central: (0244)-3958360 /3958376 Central: (0286) -9650242 / 9650328 Central: (0245) -3411869 Anaco - Edo. Anzoátegui. Pariaguán Central: (0282) -4255075 /4254406 Calle Comercio, Edif. Banco Del Orinoco, La Victoria Maracay Av. Aragua Unare Viña Plaza (Frente A La Plaza Bolívar). Entre calles Francisco Loreto y Rivas Dávila. Urb. El Centro c/c Av. Aragua, Paseo Caroni c/c Cupire, C.C. Unare II. Av. Juan Uslar c/Av. Carabobo, Urb. La Viña, Puerto La Cruz Pariaguán-Edo. Anzoátegui. Centro Comercial Victoria, locales A1 y A2. C.C. Maracay Plaza, locales N° 1, 2, 3, 4 y 5. Puerto Ordaz-Edo Bolívar. Centro. Corp. La Viña Plaza, local 11. Av. Municipal Entre Calles Maneiro y Carabobo, Central: (0283)-8820472 /8820064 La Victoria - Edo. Aragua. Maracay- Edo. Aragua. Central: (0286)- 9511396 /9525851 Valencia - Edo. Carabobo. Edif. Torre Porteña, planta baja. Central: (0244)-4174147/ 4174148 Central: (0243)-2350860/4311226 Central: (0241) -6186040 /6186041 Puerto La Cruz - Edo. Anzoátegui. Anaco Av. Mérida San Félix Central: (0281) -2654809 /4187131 Avenida Zulia cruce con avenida Mérida, Edif. Banco Maracay Los Samanes Barinas Calle Sucre, C.C. Mariño (frente a la Plaza Miranda). Guacara del Orinoco, planta baja (Frente a la Alcaldía). Av. Bermúdez con cruce av. Aragua, San Félix- Edo. Bolívar. Distribuidor Guacara, Autopista Regional del Centro, El Tigre Anaco- Edo. Anzoátegui. Centro Comercial Maracay Plaza, planta alta, Alto Barinas Central: (0286)-9710335 / 9711250 C.C. y Profesional Guacara Plaza, local 50. Av. Francisco De Miranda Sur e/c 11 Y 12, Central: (0282)-4240211/ 4241622 locales 40C y 41C, Urb. El Centro. C.C. Cima, Av. Los Andes con Av. Andrés Bello. Guacara - Edo. Carabobo. Edificio BOD. Maracay ‐ Edo. Aragua. Altos Barinas- Edo. Barinas. Chirica Central: (0245) -5647939 /4154234 El Tigre-Edo. Anzoátegui. Apure Central: (0243)-2346745 /2342591 Central: (0273)-5002416/24172418 Av. Manuel Piar, sector 1° de Mayo, C.C. Dos Ríos, Central: (0283) -2315656 /2357245 Local N° 15 (frente a Hielos Parra). Flor Amarillo Centro de Negocio San Fernando de Apure Maracay Centro Barinas San Félix -Edo. Bolívar. Av. Principal de Flor Amarillo, Lechería Av. Libertador, Edif. La Torraca, Av. Soublet Sur N° 20, Edif. Corp Banca Av. Medina Jiménez, entre calles Central: (0286) -9344712 /9342712 C.C. El Alboral, locales 48 y 49. Centro Empresarias Lechería, Local PB 01. Boulevard Paseo Libertador. Entre calle Páez y Miranda (frente al Faro). Cedeño y Aramendi, Edif. BOD. Valencia - Edo. Carabobo. Lechería Edo. Anzoátegui. San Fernando - Edo. Apure. Maracay- Edo. Aragua. Barinas - Edo. Barinas. Carabobo Central: (0241)-8781101 / 8785824 Central: (0281)-6008902/6008903 Central: (0247)-3428189/ 3412837 Central: (0243)-2400358 /2400351 Central: (0273)-5325226/4153110 Av. Bolívar Valencia La Candelaria Taquilla PDVSA Complejo Jose San Fernando de Apure Intercomunal Hyperjumbo Plaza del Estudiante Av. Bolívar c/c Peñalver, Edif. Valenap. Av. Lisandro Alvarado c/c calle Benedetti, Complejo Petroquímico Jose, C.C Mercatradona Plus, local 16, 17 y 18. Av. Fuerzas Armadas c/c Av. Casanova Godoy, Av. Libertad esquina calle Camejo. Valencia - Edo. Carabobo. C.C. Torinoco, locales N° 08-09-10. PDVSA Gas, portón N° 7. San Fernando-Edo. Apure. C.C. Hyperjumbo, PB. Locales 19-20-21. Nivel Plata. Barinas -Edo. Barinas. Central: (0241)-6186056 /6186057 Valencia - Edo. Carabobo. Barcelona-Estado Anzoátegui. Central: (0247)-3427188/3420088 Maracay-Edo. Aragua. Central: (0273) -5528937/ 5529052 Central: (0241) -8359032 /8359345 Central: (0281)-4226758 Central: (0243)-2328043/2327694 Michelena Aragua Bolívar Av. Lara, C. C. Paseo Lara, nivel PB. El Parral Barcelona Av. Intercomunal Palo Negro Parroquia San Blas. Calle Río Orinoco, C.C. Piazza, local 11, Av. Municipal Entre Calles Maneiro Y Carabobo, Magdaleno Pasaje 5 De Julio c/c calle 23 de febrero, Orinokia Mall Valencia - Edo. Carabobo. nivel PB, Urb. El Parral. Edif. Torre Porteña Pb. Calle Páez. C.C. Magdaleno locales 1-2-3. frente a la Plaza Bolívar. C.C. Orinokia Mall, Alta Vista, nivel Oro, local 033. Central: (0241)-6186053 /6186054 Valencia - Edo. Carabobo. Puerto La Cruz - Edo. Anzoátegui. Magdaleno - Edo. Aragua Palo Negro- Edo. Aragua. Parcela 255, entre prolongación Central: (0241) -8254663 /8245443 Central: (0281) 2861778 - 2860168 Central: (0244) -4411201/4411202 Central: (0243)-2670939 /2673248 Av. Las Américas Con Guayana. Isabelica Puerto Ordaz - Edo. Bolívar Av. Henry Ford c/c Carretera Nacional, Centro de Negocio Naguanagua 5 de Julio Puerto La Cruz Univ. Bicentenaria Aragua Stadium La Victoria Central: (0286) -9234765/9234817 C.C. Paseo Las Industrias. Carretera Nacional Valencia -Puerto Cabello. Av. 5 De Julio C/C calle Las Flores, Autopista Intercomunal Turmero, Av. Victoria c/c Dr. Vicentelli, C.C. Yole, Valencia - Edo. Carabobo. Colonia Rural de Bárbula. C.C. Villas del Norte, Edif. Cupic PB, local 43. sede principal de San Joaquín de Turmero. locales 1 y 2 (frente al Stadium Municipal). Puerto Ordaz Central: (0241) -8382873 /8329209 locales 11 y 12. Puerto La Cruz -Edo. Anzoátegui. San Joaquín de Turmero - Edo. Aragua. La Victoria- Edo. Aragua. Avenida principal de Castillitos vía Caracas Naguanagua - Edo. Carabobo. Central: (0281) 264-4747 – 2644714 Central: (0243) -2170264/ 2691608 Central: (0244)-3220211/ 3222066 cruce con Calle Topossi. Edif. Banco Unión, Bejuma Central: (0241) -8677908 / 8677912 sector Castillitos. Calle Páez c/c Anzoátegui, local 1. El Tigre Centro Maracay La Morita Turmero Puerto Ordaz-Edo. Bolívar. Bejuma - Edo. Carabobo. Centro de Negocio Camoruco Calle Guayana C/C Brasil, Av. Intercomunal De Turmero. Edf. Torre Capaso. Calle Mariño c/c Ricaute. Central: (0286) -9231606 /9239722 Central: (0249)-4147087 / 7934133 Av. Bolívar Norte, C. C. y Profesional El Camoruco, Edif. Banco del Orinoco. Centro Comercial Coche Aragua, local 5 PB. Turmero-Edo. Aragua. local 1, PB. El Tigre-Edo. Anzoátegui. Maracay - Edo. Aragua. Central: (0244)-6633015 /6634802 Ciudad Bolívar Valencia Centro Valencia - Edo. Carabobo. Central: (0283)-2354526/2354527 Central: (0243)-2695108 /2695389 Paseo Meneses c/c calle Vidal, Edif. Johanna, PB. Av. Montes De Oca, c/c Independencia, Central: (0241)-8244789 /8245218 Ciudad Bolívar- Edo. Bolívar. Centro Empresarial Torre Araujo, local L-9. Central: (0285)-6543910 /6546131 Valencia - Edo. Carabobo. Central: (0241) -8597292 /6186093

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Centro de Negocio Centro Ítalo-Venezolano Taquilla Kromi Market Puerto Cabello Centro Boleíta Los Dos Caminos Bello Monte Urb. La Trigaleña, Av. 91 N° 132-371. C.C. Quinta Avenida, local L-07, PB, Calle Plaza con Mariño, C.C. Consolidado, local Lb-1. Av. Principal Rómulo Gallegos, Av. Fco. de Miranda, c/c calle Guanchez, Av. Leonardo Davinci, Edif. Pigalle, PB, Centro Social Ítalo Venezolano. Urbanización Prebo 2. Puerto Cabello -Edo. Carabobo. cruce con Av. Principal de Boleíta. Edif. Valencia Ii, PB. Colinas de Bello Monte. Valencia - Edo. Carabobo. Valencia-Edo. Carabobo. Central: (0242)-3614434 / 3615696 Torre Boleíta. Caracas- Distrito Capital. Caracas – Distrito Capital. Central: (0241) -8435411 /8433602 Directo: (0241) -6186090 /8257440 Caracas - Distrito Capital. Central: (0212) -2355866 /2350678 Central: (0212)-7532139 /7532239 Santa Rosa-Valencia Central: (0212) -7143418 /7143419 Metrópolis Valencia Centro de Negocio Mañongo Av. Las Ferias, Edif. Polo Sur, locales 1, 2 y 3. C.C.C. Tamanaco City Market Autopista Regional del Centro. C. C. Metrópolis, Centro Comercial Vía Veneto, local R-9, Valencia -Edo. Carabobo. Taquilla Alcaldía de Sucre Urb. Chuao, Av. La Estancia, C.C.C.Tamanaco, Av. Abraham Lincon, calle Union y calle Villaflor nivel Sol, local M-1-204. nivel Roma, Av. Principal Mañongo. Central: (0241) -8472628 /8472742 Av. Francisco de Miranda, Centro Cívico Miranda, sector Nueva Etapa, local H05, Piso PB. C.C. City Market, nivel Feria, locales 303 al 308. San Diego - Edo. Carabobo. Naguanagua- Edo. Carabobo. PB, Urb. Los Dos Caminos. Caracas- Distrito Capital. Boulevard de Sabana Grande. Central: (0241) -8584570 /8585394 Central: (0241) -8432233 /8435940 Prebo Caracas – Distrito Capital. Central: (0212) -9594059 /9591457 Caracas -Distrito Capital. Av. Andrés Eloy Blanco, c/c Av. 137, C.C. Escorpio. Directo: 0212-3112322 Central: (0212)-7627445 /7612196 Sambil Valencia Kromi Market Mañongo Valencia - Edo. Carabobo. Centro de Negocio IntegradoLa Castellana Urbanización Ciudad Jardín Mañongo. Urb. Ciudad Jardín Mañongo, Manzana N° 2, Central: (0241) -8201162/8201155 USI La Castellana Av. José Ángel Lamas, c/c calle San Felipe, El Paraíso Centro Sambil Valencia, nivel Mañongo, local MA7. calle 1, parcela 2-01 y 2-02. Quinta San Remo, calle José Ángel Lamas, La Castellana. Av. José A. Páez, entre Av. H y D, Municipio Naguanagua - Edo. Carabobo. Naguanagua - Edo. Carabobo. Tocuyito entre Avenida San Felipe. Caracas – Distrito Capital. Edif. El Triángulo, PB. Central: (0241) -8585196 /8588417 Directo: (0241) - 8431314 / 8435656 Calle Sucre, N° 23, Municipio Libertador. Central: (0212) -2062846/2062847 Central: (0212)-2063195 /2063856 Caracas – Distrito Capital. Tocuyito - Edo. Carabobo. Central: (0212)-4615132 /4515707 Taquilla Refinería El Palito USI Torre Platinium Central: (0241) -8941688 /8941685 Los Cortijos Taquilla Blandín Autopista Interestatal Morón - Puerto Cabello, Urbanización San José de Tarbes, Av. 138 A, Av. Principal de Los Cortijos de Lourdes, Torre Corp Banca, Edif. Anexo entre calle Mohedano Cumbres de Curumo Complejo Refinería El Palito, Edif. Principal, PB. entre calles 96 y 97. Edif. Torre BOD Metroplaza segunda Trasversal, Centro Empresarial y Blandin, PB, La Castellana. Av. Principal De Cumbres De Curumo, Puerto Cabello - Edo. Carabobo. (frente al Parque Negra Hipólita). Carretera Vía San Diego, Urb, Los Arales, Los Senderos. PB. Caracas – Distrito Capital. C.C. Cumbres De Curumo, Local C, P.B. Directo: (0242)-3603592 Valencia - Edo. Carabobo. C.C. Metroplaza, locales PB-02 y PM-02. Caracas- Distrito Capital. Central: (0212) -2061993 / 2063511 Caracas - Distrito Capital Central: (0241) -8203513 San Diego- Edo. Carabobo. Central: (0212)-2374766 /2379161 Central: (0212) 9784333 – 9784933 Morón Central: (0241)- 8710496 /8713937 C.C. Sambil Caracas C.C. de Ramos, PB, Av. Yaracuy. Taquilla Sambil Valencia II Chacao C.C. Sambil, nivel Libertador, local 38. Centro de Negocio Bello Campo Morón- Edo. Carabobo. C.C. Sambil Valencia, nivel Mañongo, locales MA-03 y Patio El Trigal Av. Francisco de Miranda, Caracas - Distrito Capital Av. José Félix Sosa, c/c calle Coromoto, Central: (0242)-3723273/3722705 MA-04. Naguanagua - Edo. Carabobo. C.C. Patio Trigal, local 100 y 101, Av. Mañongo, Edif. Colmena, PB. Central: (0212) -2656342 /2655446 C.C. Bello Campo, PB, locales 27 y 28, Bello Campo. Central: (0241) -8573163 /8488417 entre calle Apolo y Neptuno. Urb. Trigal Norte. Chacao -Edo. Miranda. Caracas – Distrito Capital. San José de Tarbes Valencia- Edo. Carabobo. Central: (0212) -2662581 /2666655 Quinta Crespo Central: (0212) 613979 - 2651043 Urb. San José de Tarbes, Av. 138 A entre calles 96 y 97, Metro Lara Central: (0241)-8420466 / 8420713 Av. Baralt, frente al Mercado de Quinta Crespo, Nº 138-41. Edif. Torre BOD. PB. C.C. Metro Lara, Av. Bolívar Sur, El Marqués Torre Gavi, local 2, PB y Mezzanina. San Martín Valencia - Edo. Carabobo. cruce con calle Silva, N° 93-23. Cojedes Av. Fco. De Miranda, Unicentro El Marqués, Caracas - Distrito Capital. Av. San Martin, C.C. Los Molinos, Central: (0241) -8218025/8217727 Valencia – Edo. Carabobo. nivel 1, PB, local 104 y 107. El Marqués. Central: (0212) -4813559 / 4811234 locales 25 al 28, nivel Mezzanina. Central: (0241) -8317013 /8316920 San Carlos Caracas – Distrito Capital. Caracas – Distrito Capital. Centro de Negocio Valencia Zona Industrial Av. Ricaurte cruce con calle Salías, Central: (0212) -2715434 / 2715222 Santa Mónica Central: (0212)-4614379 /4518708 Av. Michelena, C.C. Neveri. El Viñedo Edif. Galante, locales 1, 2 y 3. Av. Las Ciencias c/calle Pedro Emilio Coll, Valencia - Edo. Carabobo. Av. Bolívar Norte, C.C. Multicentro El Viñedo. San Carlos - Edo. Cojedes. Paseo Las Mercedes Resd. Santa Mónica Suites, PB, Urb. Santa Mónica. San Bernardino Central: (0241) -8387957 /6186059 Valencia-Edo. Carabobo. Central: (0258) -4330678 /4335539 C.C. Paseo Las Mercedes, nivel Mezzanina, Caracas – Distrito Capital. Av. Panteón con Gamboa, Central: (0241)-8245023 /8210106 local N° 1-B2. Las Merecedes. Central: (0212) -6610023 /6614656 Centro Clínico Profesional Caracas. Puerto Cabello Tinaquillo Caracas – Distrito Capital. Caracas – Distrito Capital. Calle Augusto Brand, Urbanización Residencial La Quizanda Zona Industrial Av. Miranda, Edif. Fátima, PB, local 2, N° 6-14. Central: (0212) -9916613 /9914675 Metrocenter Central: (0212)-5741109/5746109 Cumboto Norte, C.C. Cumboto, local 8 y 9. Prolongación Av. Michelena, C.C. Atlas, Tinaquillo- Edo. Cojedes. Av. Baralt Con Av. Universidad, locales M-21 al M-30. Puerto Cabello - Edo. Carabobo. local 8A y 9B. Zona Industrial Norte. Central: (0258) -7662150 /7661491 La Urbina CB Caracas – Distrito Capital. Campo Alegre Central: (0242) -4150231/4150233 Valencia- Edo. Carabobo. Zona Industrial, sector Sur, calle 9, Central: (0212)-4829640 /4847310 Av. Fco. De Miranda, Torre Europa, Central: (0241)-8320039 /8320110 Distrito Capital Manzana B-6, Edif. Mundaca, La Urbina. Mezzanina Norte, Urb. Campo Alegre. Centro de Negocio Alcaldía de San Diego Caracas- Edo. Miranda. Centro de Negocio La Trinidad – Caracas Caracas – Distrito Capital. Av. Intercomunal San Diego, entre El Morro 2 y La Naguanagua Av. Universidad Los Palos Grandes Central: (0212) -2426660 /2425971 Parcelamiento Sorocaima, calle San Enrique Central: (0212)-9515366 / 9515255 Esmeralda. C.C. San Diego. Av. Universidad, C.C. San Andrés, local 8 al 12. Primera calle con primera avenida, Edif. Don Pedro. con calle Amana, Urb. La Trinidad. Municipio San Diego - Edo. Carabobo. Naguanagua- Edo. Carabobo. Caracas - Distrito Capital. Centro de Negocio El Cafetal Caracas- Distrito Capital. Central: (0241) -8720480 / 8721125 Central: (0241) -8670011 /8670908 Central: (0212) -7143424 / 2858024 Av. Raúl Leoni, C.C. Plaza Las Américas, Central: (0212) -9444723 / 9434942 El Hatillo nivel Mezzanina. Calle La Paz, N° 28, frente a La Plaza Bolívar. Centro de Negocio Instituto Autónomo El Puerto Montalbán – Carabobo Macaracuay Plaza Caracas – Distrito Capital. Caracas El Rosal El Hatillo - Edo. Miranda. Calle Puerto Cabello, Cruce c/calle Zea, Instituto Calle Bolívar c/c Carabobo, C.C. Macaracuay Plaza, nivel C1, Local 3. Central: (0212)- 9852058 /9853872 El Rosal, Av. Venezuela con calle Mohedano. Central: (0212)-9611612 /9611907 Autónomo El Puerto, PB. Edif. Centro (frente a la Plaza Bolívar). Caracas - Distrito Capital. Torre BOD, local N° 1. Puerto Cabello – Edo. Carabobo. Montalbán- Edo. Carabobo. Central: (0212) -2561445 /2560934 Caracas - Distrito Capital. Central: (0242)-3616882 /3618203 Central: (0249) -7985217 / 7985439 Central: (0212) -9016252 /9016247

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Av. Universidad Coche Sambil Paraguaná Centro de Negocio Arca Mérida San José de Río Chico Av. Universidad, Esq. Sociedad a Traposo, Av. Intercomunal El Valle, C.C. Coche, C.C. Sambil Paraguaná, PB, local L-30 y L-32, Av. Carrera 31 con Av. Vargas, C.C. Arca, Calle Bolívar con calle Junin, N° 148. Edif. Santana, PB. Zona A, local 86, PB. Intercomunal Ali Primera, Sector Curva de Sabino. locales 11 y 12. Centro de Negocio Mérida La Hechicera San José De Barlovento- Edo. Miranda. Caracas – Distrito Capital. Caracas – Distrito Capital. Punto Fijo- Estado Falcón. Barquisimeto - Edo. Lara. Vía Principal de La Hechicera, Fax: (0212)-3446419 Central: (0212)-5458034 /5458733 Central: (0212)-6814505 /6814601 Central: (0269)-4101302 /4101303 Central: (0251)-2332034 /2332456 C.C. La Hechicera, Planta Baja. Mérida - Edo. Mérida. Guarenas La Candelaria Caracas El Cementerio Federación Cabudare Central: (0274) -2441701/ 2447351 Urb. Doña Menca De Leoni, Av. Martin Vera Guerra, Avenida La Industria, Edif. Casa D´Italia, Av. Principal El Cementerio, frente Av. Los Carmenes, Calle Iturbe entre calles Falcón y Zamora, Av. Principal La Mata, cruce con Calle San Rafael. C.C. Miranda Local 1. PB (paralelo al elevado de San Bernardino). Edif. Bancencof frente a La Bomba Los Totumos. Edif. Marilina, PB. C.C. Cabudare, local N° 14-B. Mérida Viaducto Guarenas- Edo. Miranda. Caracas – Distrito Capital. Caracas – Distrito Capital. Coro- Edo. Falcón. Cabudare - Edo. Lara. Av. Cardenal Quintero entre Principal Viaducto Central: (0212)-3624158 /3621040 Central: (0212)-5713310 / 5715510 Central: (0212)-6318860 /6318342 Central: (0268)-2513816 /2525490 Central: (0251)- 2626804/ 2627548 Campo Elías y Av. Los Próceres. C.C. Viaducto. Mérida - Edo. Mérida. Santa Lucía La Trinidad Zona Industrial Catia Av. Sucre Punto Fijo Centro Barquisimeto Centro Central: (0274)-2447049 /4162221 Calle Bolívar Entre Calles Transversales 5 Y 6. Avenida González Rincones, Edif. Centro-Ven, Av. Sucre, Edif. La Industria frente Calle Falcón, esquina calle Bolivia, Carrera 18 Esq. Calle 27, Santa Lucia - Edo. Miranda. locales 8 y 9, PB, zona industrial La Trinidad. a La Estación del Metro Agua Salud. Edif. Corp Banca. Edif. Torre Campanario. El Vigía Central: (0239) -2181654 /2187932 Caracas- Distrito Capital. Caracas – Distrito Capital. Punto Fijo – Edo. Falcón. Barquisimeto - Edo. Lara. Av. 3 Con Calle 7 Edif. B.O.D. Central: (0212)- 9446058 /9446089 Central: (0212)-8611543 /8648358 Central: (0269)-2457011 /2464004 Central: (0251)- 2317466/ 2317311 El Vigía - Edo. Mérida. San Antonio de Los Altos Central: (0275) -4146245 /8812456 Kilómetro 14 En La Carretera Panamericana. Centro de Negocio Sambil Caracas II Centro de Negocio Nueva Garanada Guárico Barquisimeto C.C.La Colina, Local C1-09. C.C. Sambil, Plaza El Arte, Nivel Autopista, Av. Nueva Granada cruce con Av. Roussvelt, Zona Industrial Mérida San Antonio De Los Altos - Edo. Miranda. local Ac-48. Edif. Selfex. Calabozo Av. Las Industrias, vía Mercabar, Zona Industrial II. Av. Gonzalo Picón E/Calle 37 Central: (0212)-3726296 /3729408 Caracas – Distrito Capital. Caracas – Distrito Capital. Av. Octavio Viana, al lado del C.C. Climar, Barquisimeto - Edo. Lara. Y Av. Francisco De Miranda. Central: (0212) -2645567/ 2633086 Central: (0212)-6334244 /6330285 locales PB. Central: (0251)-2691322 Sector Glorias Patrias. Edif. Park Hotel. Santa Teresa del Tuy Calabozo- Edo. Guárico. Mérida - Edo. Mérida. C.C. Paseo del Tuy, carretera La Raiza, Caracas Centro Falcón Central: (0246)-8719712 /8720760 Barquisimeto Este Central: (0274)-2620986 /2620939 Zona Industrial Mevica parcela 1 diagonal Esquinas de Marrón a Cují, Av. Lara, C.C. Río Lama, Locales 5, 6 y 7. a McDonald, a 50mtrs de los fiscales de tránsito, Edif. Seguros Caracas, PB. Taquilla Deltaven Cardón San Juan de los Morros – Vía Veneto Barquisimeto - Edo. Lara. Mérida Las Américas Sector La Vaquera. Caracas - Distrito Capital. Centro de Refinación Cardón, Av. Bolívar e/calles Cendrea y José Félix Rivas, Central: (0251)-2532453 /2530346 Av. Las Américas, Edif. Corp Banca. Santa Teresa del Tuy – Edo. Miranda. Central: (0212)-5643771 /5643902 Entrada Puerta 1. C.C. Vía Veneto. Mérida- Edo. Mérida. Central: (0239)- 2324243/2324251 Punto Fijo - Edo. Falcón. San Juan De Los Morros – Edo. Guárico. Metrópolis Barquisimeto Central: (0274)-2637767/ 2631821 Propatria Directo: (0269)-4156272 Central: (0246)-4316340 /4316505 C.C. Metrópolis, locales 237, 238,239 y 240, Los Teques Entrada de La Urb. Casalta con Av. Bolívar y Atlántico, Av. Florencio Jiménez con Av. La Salle. Miranda Av. La Hoyada, Centro Comercial La Hoyada, C.C. Propatria, local 5C, nivel 1. Punto Fijo Valle de Pascua Barquisimeto -Edo. Lara. P.B Locales 2, 3 Y 4. Caracas -Distrito Capital. Av. Jacinto Lara entre calles “C” y “D” C.C. Pascua Center, Av. Las Industrias Central: (0251) -2666068 /2666984 Guatire Los Teques- Edo. Miranda. Central: (0212)-8701163/ 8702484 Esq. Av. Pumarrosa. ruce con calle Los Paramos. Av. Intercomunal Guarenas - Guatire. Central: (0212)-3224748 /3225668 Punto Fijo - Edo. Falcón. Valle De La Pascua – Edo. Guárico. Sambil Barquisimeto Centro Comercial Buenaventura, Local C-35. Universidad Católica Andrés Bello (UCAB) Central: (0269)-2450043 /2476764 Central: (0235)-3419440 /3421426 Av. Venezuela con Argimiro Bracamonte. Guatire - Edo. Miranda. Charallave Av. Teherán sede UCAB, PB, Montalbán, Centro Comercial Sambil, Locales L- 02. Central: (0212)-3811256 /7155534 Calle Bolívar entre Zamora y Santana, Municipio Libertador, La Vega. Las Virtudes San José de Guaribe Barquisimeto- Edo. Lara. Edif. Corp Banca, PB. Caracas - Distrito Capital. Urb. Las Virtudes, C.C. Las Virtudes, antiguo local de Calle Urdaneta frente a La Plaza Bolívar, Central: (0251)-2675784 /2513249 Centro de Negocio Guatire Plaza Charallave- Edo. Miranda. Central: (0212)-3133551 Mueblería Líder La Nacional, cerca de Mc Donald, PB, entre calle Miranda y Sucre, Av. Bermúdez, Centro Comercial Guatire Plaza Central: (0239)-2480041/2480042 locales E 3-2. San José De Guaribe - Edo. Guárico. Barquisimeto Sede (Frente Al Centro Comercial Castillejo) La Yaguara Punto Fijo- Estado Falcón. Central: (0238)-4441335 / 4441354 Av. Vargas con Av. 20, Torre Corp Banca. Nivel 2 Locales 62, 63 y 64. La Cascada Avenida principal de La Yaguara con calle seis. Central: (0269)-4102052 /4102053 Barquisimeto- Edo. Lara. Guatire - Edo. Miranda. Carretera Panamericana, Km 21, Centro Empresarial Melo, PB, frente al vivex. Lara Central: (0251)-2300481 / 2300411 Central: (0212)-3414612 /3415279 C.C. La Cascada, N° 17, piso 1, local N-17. La Yaguara. Caracas- Distrito Capital. Coro Carrizal- Edo. Miranda. Central: (0212)-4717687 / 4716581 Calle Ampres. Edif. Ansana. C.C. Buchivacoa. Centro de Negocio Integrado Carora Barquisimeto Av. 19 Caucagua Central: (0212)-3831854 /3838153 Coro - Edo. Falcón. Av. Francisco de Miranda con Carrera 19 esquina calle 35, Edif. Inca. Calle Acevedo Al Lado De La Casa Parroquial. Catia Av. España Central: (0268) -2531853 /2532538 Av. La Feria, Edif Sorgo. Barquisimeto- Edo. Lara. Caucagua- Edo Miranda. Centro de Negocio Los Salías Boulevard España entre Calles Flores Carora- Edo. Lara. Central: (0251) -5140811/5140812 Central: (0234)-6621286 /6621287 Av. Los Salías, C.C. OPS, Y Panamerican N° 2 Catia. La Vela de Coro Central: (0252)-4210133 nivel mezzanina, local 56. Caracas - Distrito Capital. Calle Falcón, Esquina Briceño, Mercabar Guatire Centro San Antonio de los Altos- Edo. Miranda. Central: (0212)-8722458 /8720628 Edif. Alcaldía Del Municipio Colina. Quíbor Zona Industrial III, Mercado Mayorista De Calle Bermúdez con Calle Sta. Rosalía, Central: (0212)-3724478 /3722682 La Vela - Edo. Falcón. Calle 9 entre Av. 6 Y 7. Barquisimeto, Centro Financiero Mercabar, Edif. Bancenco. Directo: (0412)-7902886 Quibor- Edo. Lara. local N°4. Guatire- Edo. Miranda. Central: (0253)-4910431 /4910633 Barquisimeto- Edo. Lara. Directo: (0212)-3441887/3445636 Central: (0251)-2690317 /2690854

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Monagas Portuguesa San Cristóbal 5ta Avenida Vargas El Moján Centro de Negocio Corpoelec Fuerzas Armadas 5ta. Avenida con cruce calles 7 y 8, Av. 7 (Principal) con Calle 24. Av.15 entre calles 34 y 41, Edif. Enelven, N°.34-167, Maturín Acarigua Edif. Torre E. Naiguatá El Moján - Edo. Zulia. sector Fuerzas Armadas. Calle Azcue. Edif. Fiorello (frente a La Plaza Piar). Av. 31 (Libertador) Esq. Con Calle 34. San Cristóbal- Edo. Táchira. Av. José María Vargas, Edif. Tina, PB. Central: (0262) -8720423 /8720603 Maracaibo-Edo. Zulia. Maturín - Edo. Monagas. Acarigua - Edo. Portuguesa. Central: (0276)-3430457/3437571 Naiguatá- Edo. Vargas. Central: (0261)-7904218 Central: (0291)-3153250/3611872 Central: (0255) - 6223833 / 6150370 Central: (0212)-3372342 /3371903 Centro de Negocio Integrado Principal Maracaibo Trujillo Calle 77 (5 De Julio) Esq. Av. 17 (Baralt). Hospital Universitario Maturín La Avanzadora Buenaventura Mall El Junquito Maracaibo - Edo. Zulia. Hospital Universitario Pasillo Central. Av. Bolívar (frente a la Redoma Juana La Avanzadora). Av. Municipal - Sector Araure C.C. Buenaventura Mall. Sabana De Mendoza Carretera El Junquito, Km 23 Calle Real, Central: (0261)-75005043 /7502206 Maracaibo - Edo. Zulia. Maturín - Edo. Monagas. Acarigua- Edo. Portuguesa. Av. Las Flores con Calle de La Estación. lado Oeste de La Plaza Bolívar. Directo: (0261)-7186553 Central: (0291)-6428359/6423866 Central: (0255)-6659422/6659641 Edificio Don Camilo. El Junquito – Edo. Vargas. Taquilla Usi Torre BOD Sabana De Mendoza - Edo. Trujillo. Central: (0212)-4121813 /4121114 Torre BOD, Piso 1 (Ofic. Interna). Salto Ángel Nueva Esparta Acarigua Plaza Bolívar Central: (0271) -6694051/6690952 Maracaibo - Edo. Zulia. Av. 3H con calle 79, Centro Comercial Salto Ángel. Calle 31 con Av. 32 Alianza, frente a La Plaza Bolívar. La Guaira Central: (0261)-7502482 / 7502235 Maracaibo - Edo. Zulia. Centro de Negocio Sambil Margarita Acarigua- Edo. Portuguesa. Boconó Av. Soublet, frente al terminal de Puerto de La Guaira, Central: (0261)-7932912 /7931329 Av. Luisa Cáceres De Arismendi. Central: (0255)-6210022 /6211317 Calle Miranda, e/calles Páez y Vargas. Sector El Cantón - Edo. Vargas. Centro de Negocio Integrado Bella Vista Centro Comercial Sambil, Local Rs-21. Boconó - Edo. Trujillo. Central: (0212)-3321076/ 3314247 Av. 4 (Bella Vista) entre calles 79 y 80. Puerto de Maracaibo Pampatar Isla De Margarita - Edo. Nueva Esparta. Turén Central: (0272) -6520591 /6521326 Maracaibo. Edo. Zulia. Av. 2 El Milagro, Puerto De Maracaibo. Central: (0295)-2628777 /2627964 Av. Ricardo Pérez Zambrano, Edif. Corp Banca. Catia La Mar Central: (0261)‐2009820 /2009811 Maracaibo – Edo. Zulia. Turén- Edo. Portuguesa. Carvajal Urb. Balnerio Catia La Mar, calle 10 cruce con calle 5, Central: (0414) -6212986 Centro de Negocio La Vela Central: (0256)-3210630 /3211084 Av. Principal De Carvajal, Callejón No. 1 local 233 detrás del automercado 3 estrellas. Centro de Negocio Integrado Las Mercedes C.C. La Vela C/los Uveros Av. Guayacan. C.C. Vista Park, Locales Pb-05 Y Pb-06, Catia La Mar – Edo. Vargas. Av. Bella Vista, Esq. Av. Universidad, Clodomira Maracaibo Porlamar- Edo. Nueva Esparta. Guanare Municipio San Rafael. Central: (0212) -3169884 Edif. Las Mercedes. Av. Bella Vista. Esquina Calle 72. Central: (0295)-3111313/2623866 Av. Unda Esq. carrera 8, al lado del C.C. Cada. Carvajal - Edo. Trujillo. Maracaibo - Edo. Zulia. Maracaibo - Edo. Zulia. Guanare- Edo. Portuguesa. Central: (0271)-2440161 /441366 Yaracuy Central: (0261)-7186517 /7186518 Central: (0261) -7985723 /7186534 Parque Costa Azul Central: (0257)-2515366 /2510777 Av. La Auyama, Urbanización Costa Azul, Valera San Felipe CB Delicias Norte Clínica Falcón Centro Comercial Parque Costa Azul, local LA1‐03, Sucre Calle 8 entre Av. 7 y 8. Av. La Patria c/c 2Da. Av. (frente al C.C. Aracoy). Av. 15 Prolongación Delicias, Calle 85 Falcón Con Av. 8 Santa Rita. Municipio Maneiro. Valera - Edo. Trujillo. San Felipe- Edo. Yaracuy. C.C. Paseo Delicias Norte. Clínica Falcón, Planta Baja. Pampatar ‐ Edo. Nueva Esparta. Cumaná Central: (0271)-2214521/2215062 Central: (0254)-2341672/2313060 Maracaibo - Edo. Zulia. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0295)‐4007302 /4007303 Av. Bermúdez Con Av. Perimetral, Central: (0261)-7416636 /7186538 Directo: (0261)-7186644/4113157 Edif. Don Jesús, N° 21 (frente al Cada). Las Acacias Zulia Punta de Piedras Cumaná - Edo. Sucre. Av. Bolívar con Esq. Calle 17. Calle 72 Taquilla Lago Mall II Calle Colón, N° 73. Central: (0293)-4311389 /4334790 Valera - Edo. Trujillo. Sambil Maracaibo Calle 72 Esq. Av. 3G Sector La Lago. Av. 2 El Milagro, Centro Lago Mall, Punta De Piedras- Edo. Nueva Esparta. Central: (0271)-2313164/2310716 Av. Guajira. Centro Sambil Maracaibo, Nivel Lago, Maracaibo - Edo. Zulia. nivel Avenida, local Ac-17. Central: (0295)-2398135 /2398223 Carúpano Entrada Guajira, locales L1 y L2. Central: (0261)-7922920 /7923131 Maracaibo - Edo. Zulia. Calle Guiria con calle Carabobo, Edif. Mv, PB. Santa Isabel Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7935324 /7935056 Porlamar Carúpano - Edo. Sucre. Calle Principal De Santa Isabel, Central: (0261) -7431796 /7438030 Nasa Norte Calle Velásquez c/c calle Fraternidad. Central: (0294)-3310944 /3321882 Edif. Don Joaquín, PB. Av. Fuerzas Armadas, C.C. Centro Norte. Taquilla Multiservicios 5 de Julio Porlamar- Edo. Nueva Esparta. Santa Isabel - Edo. Trujillo. Taquilla Sambil Multiservicios Maracaibo – Edo. Zulia. Calle 77 esquina con Av. 17. Central: (0295)-2631923/2638111 Táchira Central: (0271)-7595980 / 4500015 Av. Guajira. Centro Sambil Maracaibo, Central: (0261) 7186523 / 7428791 Maracaibo - Edo Zulia. Nivel Lago, Entrada Chinita, Locales L79 Y L80, PB. Central: (0261)-3007310 Galería Fente Edif. BOD San Cristóbal La Puerta (Valera) Maracaibo - Edo. Zulia. Centro de Negocio Integral Cecilio Acosta Av. 4 De Mayo, C.C. Galerías Fente, Entre Av. 7 “Isaías Medina Angarita” Centro Comercial Valle Verde, Local 7. Central: (0261)-7430468 /7435178 Calle 67 “Cecilio Acosta” con Av. 8 A. Indio Mara CB Mezzanina. y Carrera 8, Edif. BOD. La Puerta - Edo. Trujillo. Maracaibo - Edo. Zulia. C.C. Indio Mara Av. 22 con Calle 70, Porlamar- Edo. Nueva Esparta. San Cristóbal - Edo. Táchira. Central: (0271) -4150322 Carrasquero Central: (0261)-7981625 /7989263 locales 3 al 9, sector Indio Mara. Central: (0295)-2618134/2614808 Central: (0276)-3419349 /3424301 Calle Principal Carrasquero Esq. Av. Bolívar, Maracaibo - Edo. Zulia. Trujillo frente a La Plaza Bolívar, al lado de la Jefatura Civil. Náutico Central: (0261)-7521661 /7521660 Juan Griego San Cristóbal Calle Comercio con Calle Cruz Verde. Carrasquero-Edo. Zulia. Av. El Milagro, frente al Club Náutico. Edif. Náutico. Calle La Marina entre calles Bolívar y Aurora, Calle 9 entre Carrera 23 y 24, Barrio Obrero. Trujillo - Edo. Trujillo. Central: (0262) -9940820/ 9940963 Maracaibo - Edo. Zulia. Costa Verde Edif. Banco Del Orinoco. San Cristóbal - Edo. Táchira. Central: (0272)-2360444 Central: (0261)-7931610 /7186526 Avenida 4 Bella Vista, con calle 67 Cecilio Acosta, Juan Griego- Edo. Nueva Esparta. Central: (0276)-3555355 /3555213 Centro de Negocio Central Park edificio General de Seguros, PB. Central: (0295)-2530694 /2535715 Valera La Plata Av. Circunvalación No. 2 Esquina Con Av. 12. Centro Lago Mall Maracaibo – Edo. Zulia. Sambil San Cristóbal Avenida Bolívar con cruce Calle 5, Urb. La Paragua. Conjunto Comercial Central Park. Av. 2 El Milagro. Centro Comercial Lago Mall. Central: (0261)-7921769 /7923348 Av. Libertador, Sector Sabana Larga, sector La Plata, Edif. Corp Banca. Maracaibo - Edo. Zulia. Maracaibo - Edo. Zulia. C.C. Sambil, Nivel Autopista, Local T-17. Valera – Edo. Trujillo. Central: (0261)-8007122 /8007124 Central: (0261)-7923653 San Cristóbal - Edo. Táchira. Central: (0271)-2216043 /2257329 Central: (0276) -3412162 /3413075

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Centro de Negocio Integrado Maracaibo Norte Sabaneta Taquilla Multiservicio Galerías Ciudad Ojeda Intercomunal La Fuente Av. 15 Prolongación Delicias Norte, Av. Principal Sabaneta. Calle 79 con Av. La Limpia, Entre Av. 62 Y 63, Av. Intercomunal entre Av. Bolívar Avenida Independencia cruce Edif. Corp Banca, frente al C.C. Paseo Las Delicias. Centro Comercial “Centro Del Sol”. C.C. Galerías, Nivel PB, Locales 6, 7, 8, 9 y 28. y Alonso De Ojeda. con calle El Muelle Shell C, Maracaibo-Edo. Zulia. Maracaibo - Edo. Zulia. Maracaibo – Edo. Zulia. Ciudad Ojeda - Edo. Zulia. La Fuente, local 18-A, planta baja. Bancos Central: (0261)-7401203 /7401226 Central: (0261) -7186557 /7862860 Central: (0261)-7781602 / 7785371 Central: (0265)-4150290 /6620620 Cabimas- Edo. Zulia. corresponsales Central: (0264)-2416373 Taquilla Bajo Grande Centro de Negocio Integrado Curva de Molina Taquilla Multiservicio Zona Industrial Lagunillas Al 31-12-2019 San Francisco El Bajo, Estación De Llenado De Pdvsa Av. 28 (La Limpia) con Calle 79. Av. Circunvalación 2 Nº 115-102, Av. “U” Edif. B.O.D. Integrado Caja Seca San Francisco - Edo. Zulia. Maracaibo - Edo. Zulia. Edificio Hilera Ii, Planta Baja. Lagunillas - Edo. Zulia. Carretera Panamericana, Directo: (0261)-2011076 Central: (0261) -7533210 /7533277 Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0265)-4150293 /6731194 Frente A La Plaza Silsa. Banco De Sabadell S.A. Central: (0261)-7357197 / 7353377 Caja Seca - Edo. Zulia. Taquilla Alcaldía de Maracaibo Villa Del Rosario La Concordia Central: (0271)-7722159 /7721758 · EUR · Barcelona, España Calle 85, Paseo Ciencias, Frente A La Plaza Bolívar, Calle Donaldo Blanco García, Entre Calles Municipal C.C. El Samán Av. Principal Las Cabillas Fondo Edif. Alcaldía De Maracaibo, Planta Baja. Y Concepción. C.C El Samán Entre Los Km. 9 Y 11, con Av. 50 Carretera “J”. Centro Comercial Mauro. Santa Bárbara Boi Bank Maracaibo - Edo. Zulia. Rosario De Perijá - Edo. Zulia. Con Calle 200 De La Urb. El Caujaro. Cabimas - Edo. Zulia. Av. Bolívar. Directo: (0261)-7233487 Central: (0263)-4511985 / 4145104 San Francisco - Edo. Zulia. Central: (0264)-3713753 /3713735 Santa Bárbara - Edo. Zulia. · USD · John´s, Antigua. Central: (0261)-7346151 /7346150 Central: (0275)-5553039 /5550938 Centro de Negocio Integral Los Haticos Nasa Sur Mene Grande Av. 17 Los Haticos. Zona Industrial. Calle 148 Con Av. 68. Gran Bazar Maracaibo Av. Independencia. Diagonal Casigua Bancamérica Maracaibo - Edo. Zulia. Centro Comercial Nasa. Intersección de la Av.15 Delicias A La Guardia Nacional. Calle Venezuela (frente al Comando · USD · Santo Domingo, Central: (0261)-7652034 /7653676 Maracaibo - Edo. Zulia. (antes Las Delicias) con la Calle 100 Centro Comercial Petrolero. de La Guardia Nacional). República Dominicana Central: (0261) -7363587 /7360340 (antes Av. Libertador) Parroquia Chiquínquira. Mene Grande - Edo. Zulia. Casigua - Edo. Zulia. El Tránsito Maracaibo- Edo. Zulia. Central: (0267) -8761838 / 8761137 Central: (0275)-4146147 / 4146123 Av. 28 La Limpia. Antiguo Bambi. Galería Mall Central: (0261)-420006 /4200063 Sector Los Postes Negros. Centro Comercial Galerías Mall, nivel PB. Ciudad Ojeda Centro Maracaibo - Edo. Zulia. Maracaibo - Edo Zulia. Maracaibo – La Redoma Av. Bolívar Esquina con Calle Sucre. Edif. BOD. Central: (0261)-7833535 /7514740 Central: (0261) - 7781154 / 7186567/ 7537967 Av. Libertador Con Calle 100, Ciudad Ojeda - Edo. Zulia. C.C. La Redoma Locales 3-A Al 10-A. Central: (0265)- 6315441 /4150157 La Limpia La Concepción Maracaibo- Edo. Zulia. Av. 28 La Limpia, N° 74-71. Av. Principal La Concepción, Central: (0261)-7233283 /7233556 Taquilla Lagunillas Muelle Sur · Producción General y Coordinación Editorial Maracaibo - Edo. Zulia Sector Los Cocos. Maraven Sur Lagunillas. Vicepresidencia de Comunicaciones Corporativas Central: (0261) -7549471 /7172967 La Concepción - Edo. Zulia. Centro de Negocio El Varillal Lagunillas - Edo. Zulia. · Diseño Gráfico Central: (0262) -2432624 /2432264 Sector Sabaneta, Calle 100 Con Av. 55, Directo: (0265)-4150231 José Gregorio Utrera R. Puente Cristal C.C. El Varillal. Edo. Zulia. Av. 14 Y 14A. Esq. Calle 95. C.C. Puente Cristal, Aeropuerto Central: (0261)-7860660 /7863517 El Menito BOD Banco Universal Locales 5-6. Aeropuerto Internacional La Chinita, Sector El Menito. Edificio Pdvsa, RIF B.O.D.: J-30061946-0 Maracaibo - Edo. Zulia. Lobby Principal. Taquilla San Lorenzo módulo 1. www.bod.com.ve Central: (0261)-7186528 /7233703 San Francisco - Edo. Zulia. San Timoteo, Estación de llenado Lagunillas - Edo. Zulia. Twitter: @BODoficial Central: (0261)-7180760 /7350630 de Pdvsa Central: (0265) -4150236 /6620625 Facebook: BOD Banco Universal Machiques Mene Grande - Edo. Zulia. Instagram: @BODoficial Calle Santa Teresa, Esq. Av. Bermúdez. Taquilla Edificio Miranda Directo: (0267)-4147100 Santa Rita YouTube: BOD Banco Universal Machiques - Edo. Zulia. Edificio Miranda, Planta Baja. Centro Comercial Don Diego Cardozo, Blog: www. centrodenoticiasbod.com.ve Central: (0263) -4731881 /4730834 Maracaibo - Edo. Zulia. El Tablazo Av. 1 (Pedro Lucas Urribarri), Central: (0261)-7186527 /7222604 Complejo Petroquímico El Tablazo. diagonal a la plaza de Bolívar. © Marzo 2019 Centro de Negocio Integrado Los Puertos De Altagracia - Edo. Zulia. Santa Rita- Edo. Zulia. Zona Industrial - Mcbo Mercamara Central: (0261)-6144229 /7502866 Central: (0264) -9344629/ 9344566 Av. Circunvalación 2, Diagonal al Hotel Maruma, Vía Palito Blanco. Mercado De Mayorista. frente a la Estación de Servicio Mobil. Maracaibo - Edo. Zulia. Puertos de Altagracia Centro de Negocio Ciudad Ojeda Plaza Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7361552 Av. 6 con Prolongación Calle 6. Calle Bolívar con Calle Vargas, Central: (0261)-7361950 / 7368278 Los Puertos De Altagracia - Edo. Zulia. edificio Primero (Frente a la plaza Bolívar). Plaza Baralt Central: (0266)-3210733 /3210895 Ciudad Ojeda- Edo. Zulia. Centro de Negocio Integrado San Miguel Plaza Baralt Con Calle Comercio. Central: (0265)-6624333 /6629779 Circunvalación No. 2. Centro Comercial Ogaret Edificio Mac Gregor, Planta Baja. Cabimas Shopping Center. Maracaibo - Edo. Zulia. Av. Principal, N° 3, Edif. BOD. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7221258 /7186649 Cabimas - Edo. Zulia. Central: (0261)-7879908 / 7186594 Central: (0264)-8150192 /8150194

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