UNIVERSIDAD INTERNACIONAL DEL ECUADOR Facultad De Ciencias Administrativas Y Económicas PROYECTO DE GRADO PARA LA OBTENCIÓN DE
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Universidad Internacional del Ecuador UNIVERSIDAD INTERNACIONAL DEL ECUADOR Facultad de Ciencias Administrativas y Económicas PROYECTO DE GRADO PARA LA OBTENCIÓN DEL TÍTULO DE MAGÍSTER EN ADMINISTRACIÓN DE NEGOCIOS DESARROLLO DE UN MODELO DE NEGOCIOS DE PRÉSTAMOS ENTRE PARTICULARES (PEER TO PEER LENDING) EN EL ECUADOR AUTOR: Diego Alejandro Montalvo Camacho DIRECTOR: Juan Francisco Romero Córdova 2018 Quito-Ecuador ii iii AGRADECIMIENTO El presente trabajo de investigación primeramente me gustaría agradecer a Dios por bendecirme con salud, fortaleza, responsabilidad y sabiduría para llegar hasta donde he llegado. Porque todo en este mundo te pertenece, a ti sea la gloria por siempre. A la UIDE, a sus autoridades y profesores por abrir sus puertas y fortalecerme en conocimientos, lo cuales son necesarios para conseguir mis objetivos profesionales. A mi director de tesis, Juan Francisco Romero Córdova por su esfuerzo y dedicación, quien, con sus conocimientos, experiencia, y su motivación ha colaborado para que esta investigación culmine con éxito. A mis padres, Diego y Rosa por apoyarme en todo momento, por los valores que me han inculcado, y por haberme dado la oportunidad de tener una excelente educación en el transcurso de mi vida. A mis hijos, Daniela y Emilio por ser mi fuente de inspiración, mi alegría, luz de mi vida, mis ganas de ser una mejor persona. No hay día que no agradezca a Dios por haberlos enviado y que me hayan cambiado la vida. Diego iv ÍNDICE CAPÍTULO I 1 1. PLAN DE INVESTIGACIÓN ............................................................................. 1 1.1 PLANTEAMIENTO, FORMULACIÓN Y SISTEMATIZACIÓN DEL PROBLEMA ......................................................................................... 1 1.1.1 Planteamiento del problema ................................................................. 1 1.1.1.1 Diagnóstico ............................................................................ 1 1.1.1.2 Pronóstico............................................................................... 3 1.1.2 Formulación del problema ................................................................... 3 1.1.3 Sistematización del problema .............................................................. 4 1.2 OBJETIVOS DE LA INVESTIGACIÓN ..................................................... 4 1.2.1 Objetivo general ................................................................................... 4 1.2.2 Objetivos específicos ........................................................................... 5 1.3 JUSTIFICACIÓN DE LA INVESTIGACIÓN ............................................. 5 1.3.1 Justificación teórica .............................................................................. 5 1.3.2 Justificación metodológica ................................................................... 6 1.3.3 Justificación práctica ............................................................................ 7 CAPÍTULO II 8 2. MARCO TEÓRICO ............................................................................................. 8 2.1 INNOVACIÓN DE MODELOS DE NEGOCIO .......................................... 8 2.1.1 Generación de modelos de negocio ...................................................... 8 2.1.2 Entorno del modelo de negocio .......................................................... 10 2.1.3 Evaluación de modelos de negocios .................................................. 11 2.2 EXPERIENCIA DEL CLIENTE ................................................................. 12 2.3 ESTRATEGIA ............................................................................................. 14 2.3.1 Estrategia de innovación .................................................................... 14 2.3.2 Formulación de la estrategia .............................................................. 15 v CAPÍTULO III 19 3. CARACTERÍSTICAS DEL MODELO PEER TO PEER LENDING ........... 19 3.1 DESCRIPCIÓN DE CROWDFUNDING ................................................... 19 3.1.1 Modelos de Crowdfunding ................................................................. 20 3.2 DESCRIPCIÓN DE PEER TO PEER LENDING ....................................... 24 3.2.1 Modo de operación de las plataformas Peer to Peer Lending ........... 25 3.2.2 Comparación del modelo Peer to Peer Lending con el de intermediación financiera ................................................................... 26 3.2.3 El riesgo en el modelo Peer to Peer Lending .................................... 31 3.2.4 Datos del modelo Peer to Peer Lending en operación ....................... 34 3.2.5 Ventajas competitivas de las plataformas de Peer to Peer Lending ............................................................................................... 36 CAPÍTULO IV 40 4. ANÁLISIS DE FACTORES CRÍTICOS DE ÉXITO ..................................... 40 4.1 FUERZAS DEL MERCADO ...................................................................... 40 4.1.1 Cuestiones del mercado financiero .................................................... 40 4.1.1.1 Oferta y demanda de créditos ............................................... 41 4.1.1.2 Captación de depósitos en el Ecuador .................................. 43 4.1.1.3 Colocación de créditos en el Ecuador .................................. 45 4.1.2 Segmentos de mercado de créditos .................................................... 48 4.2 FUERZAS DE LA INDUSTRIA FINANCIERA ....................................... 54 4.2.1 Competidores en el sector financiero ................................................. 54 4.2.2 Amenazas de nuevos competidores ................................................... 57 4.2.3 Amenaza de productos sustitutos ....................................................... 61 4.2.4 Poder de negociación de proveedores ................................................ 64 4.2.5 Poder de negociación de clientes ....................................................... 65 4.3 TENDENCIAS CLAVE .............................................................................. 65 4.3.1 Tendencias tecnológicas ..................................................................... 65 4.3.2 Tendencias normalizadoras del sector financiero y FinTech ............. 67 4.4 FUERZAS MACROECONÓMICAS ......................................................... 70 vi 4.4.1 Producto Interno Bruto ....................................................................... 70 4.4.2 Bancarización y profundización financiera ........................................ 71 CAPÍTULO V 75 5. EXPERIENCIA DEL CLIENTE DEL SISTEMA FINANCIERO ............... 75 5.1 DESCRIPCIÓN DEL PROCESO DE INVESTIGACIÓN DE EXPERIENCIA DEL CLIENTE ................................................................. 75 5.2 ENMARCAR EL ESFUERZO ................................................................... 76 5.3 PUNTOS DE CONTACTO Y MOMENTOS DE LA VERDAD............... 78 5.4 INVESTIGACIÓN DE LA EXPERIENCIA DEL CLIENTE .................... 80 5.4.1 Creación de persona ........................................................................... 80 5.4.2 Entrevista ............................................................................................ 85 5.4.2.1 Personas entrevistadas.......................................................... 85 5.4.2.2 Guía de entrevista................................................................. 88 5.4.3 Análisis de resultados ......................................................................... 96 5.4.3.1 Análisis de resultados entrevistas a personas con perfil prestatario ................................................................... 97 5.4.3.2 Análisis de resultados entrevistas a personas con perfil inversionista.............................................................. 105 5.5 CREACIÓN DE VALOR .......................................................................... 112 CAPÍTULO VI 114 6. ESTRATEGIA PARA EL MODELO PEER TO PEER LENDING ............ 114 6.1 FORMULACIÓN DE LA ESTRATEGIA ................................................ 114 6.1.1 Perfil estratégico de la industria financiera ...................................... 115 6.1.1.1 Análisis del perfil estratégico de la industria financiera ............................................................................ 121 6.1.1.2 Espacios para competir en la industria financiera .............. 123 6.1.2 Perfil Estratégico del modelo Peer to Peer Lending ........................ 124 6.1.2.1 Mercado potencial .............................................................. 127 6.1.3 Modelo de negocios de intermediación financiera ........................... 129 vii 6.1.3.1 Evaluación del modelo de negocios de intermediación financiera ............................................................................ 137 6.1.4 Planteamiento del modelo Peer to Peer Lending para el Ecuador ............................................................................................ 147 6.1.5 Estrategias para implementación de un modelo de negocio Peer to Peer Lending ....................................................................... 150 6.1.5.1 Estrategia genérica ............................................................. 150 6.1.5.2 Estrategias y tácticas específicas ........................................ 151 6.1.5.3 Modelo financiero .............................................................. 157 CAPÍTULO VII 162 7. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES .............................................. 162 7.1 CONCLUSIONES ....................................................................................