Relazioni E Bilancio Esercizio 2008
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Relazioni e Bilancio Esercizio 2008 ASSEMBLEA DEI SOCI DEL 26 APRILE 2009 113° ESERCIZIO I Principali passaggi dell’esercizio IL SISTEMA IL GRUPPO DISTRIBUTIVO CATTOLICA LE PARTNERSHIP DI GRUPPO • Il Gruppo comprende undici • Il 12 marzo Cattolica e Azimut Holding hanno firmato • La raccolta premi del società assicurative, cinque una lettera di intenti per l’acquisizione da parte di lavoro diretto è così società di servizi, una società quest’ultima del 14,99% del capitale sociale di Cattolica canalizzata: agenzie di intermediazione mobiliare Investimenti SIM. Dopo la collaborazione nel campo dei 43,23%, banche 37,91%, e due società immobiliari. prodotti previdenziali, con questo accordo Azimut e broker 10,08%, promotori Cattolica hanno dato avvio ad un’ulteriore intesa che, finanziari 0,41% e altri • La quota di mercato del basandosi sulle reciproche competenze, consentirà lo canali 8,37%. Gruppo si attesta al 3,94% sviluppo e la distribuzione di prodotti assicurativi e di nei rami danni, nei rami vita risparmio gestito e contribuirà al rilancio di Cattolica • Le agenzie sono 1.472, così è del 3,71%. Investimenti SIM, che trova in Azimut un partner distribuite: 53,13% nel nord importante per lo sviluppo della propria attività. Italia, 23,98% nel centro e • I premi lordi consolidati 22,89% nel sud e isole. ammontano a 3.272,6 • Il 9 giugno Cattolica ed EurizonVita (Gruppo Intesa milioni. Considerando anche Sanpaolo) hanno firmato l’accordo quadro per la • Gli sportelli che veicolano i i contratti di investimento, la compravendita di un ramo d’azienda formato dalla rete di prodotti dell’area raccolta complessiva si consulenti previdenziali di EurizonVita. Con questa Previdenza sono 2.647. attesta a 3.619,7 milioni. In iniziativa, il Gruppo Cattolica si dota di un nuovo canale particolare i premi lordi del distributivo proprietario ad elevata specializzazione e • I promotori che lavoro diretto dei rami danni qualità di servizio. Il Gruppo potrà così diversificare i distribuiscono prodotti delle sono pari a 1.505,7 milioni e propri assetti distributivi e sviluppare la raccolta vita ad società del Gruppo sono costituiscono il 46,17% del elevato valore, diventando più competitivo sul mercato 1.454. totale del lavoro diretto. I italiano nell’innovazione distributiva nel business vita. premi lordi del lavoro diretto • Le società di brokeraggio dei rami vita ammontano a • Il 7 agosto Cattolica e Iccrea Holding, capogruppo con cui il Gruppo ha 1.755,4 milioni e bancario, espressione del sistema nazionale delle Banche rapporti sono 303. costituiscono il 53,83% del di Credito Cooperativo e delle Casse Rurali, hanno totale del lavoro diretto; il sottoscritto un accordo di partnership strategica volto ad totale della raccolta ammonta ampliare l’offerta di prodotti e servizi assicurativi, nei a 2.102,6 milioni. Il lavoro comparti vita e danni, a disposizione dei soci e dei clienti indiretto è pari a 11,4 delle 442 Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali milioni. con i loro 3.930 sportelli. L’accordo prevede che la partnership industriale tra i due Gruppi si realizzi • Il personale del Gruppo è mediante l’acquisizione da parte di Cattolica del 51% di composto da 1.392 BCC Vita (compagnia di assicurazione del Gruppo collaboratori. bancario Iccrea) e l’avvio di un’iniziativa comune nel ramo danni con la costituzione di una società partecipata al 51% da Cattolica ed al 49% da Iccrea Holding. • Il 28 agosto Azimut, Banca Popolare di Vicenza e Cattolica hanno avviato un progetto per la costituzione di una nuova società di gestione del risparmio indipendente, controllata in misura paritetica dai tre soggetti promotori. Nella nuova società, che potrà contare inizialmente su un ammontare di risparmio gestito intorno ai 5,8 miliardi, Azimut fungerà da partner tecnico apportando le proprie capacità gestionali, l’esperienza nella predisposizione di strumenti di investimento innovativi, il know how di formazione e motivazione dei canali distributivi nel collocamento di fondi. Banca Popolare di Vicenza apporterà le competenze caratteristiche di operatore bancario di elevato standard e Cattolica apporterà le competenze proprie dell’investitore istituzionale. Il nuovo progetto consolida i legami operativi del Gruppo con i due partner, Banca Popolare di Vicenza e Azimut con i quali sono già in essere importanti rapporti di collaborazione. Grazie alla complementarietà delle competenze dei tre partner, la nuova società di gestione del risparmio si propone di divenire uno dei player di riferimento nell’asset management, un mercato che sta attraversando una fase di significativi cambiamenti. Mission I principali obiettivi che Cattolica intende perseguire sono: mantenere la forte focalizzazione sull’attività assicurativa, che gli ha permesso di conseguire un’elevata competenza tecnica e di migliorare costantemente la qualità dei prodotti e dei servizi offerti; mirare alla soddisfazione della clientela attraverso un servizio assicurativo personalizzato, fatto di assistenza e consulenza, costante e prossimo al cliente; consolidare il forte rapporto di partnership con le reti distributive fondato sul reciproco apporto di valore e sulla relazione di lungo termine con il cliente, nonché specializzare i canali distributivi sui target di business/clienti elettivi; incrementare la redditività tramite un’elevata efficienza operativa e un’attenta politica di selezione e gestione dei rischi e degli investimenti; preservare la consistenza patrimoniale a garanzia degli impegni assunti verso tutte le componenti aziendali e societarie; mantenere una struttura efficiente del capitale, con la progressione delle attività di enterprise risk management; sviluppare strumenti e percorsi per favorire la crescita professionale dei collaboratori; sostenere le opere sociali e promuovere la cultura e i valori in cui il Gruppo si riconosce. Indice RELAZIONI E BILANCIO Struttura del Gruppo 13 Convocazione dell’Assemblea Ordinaria e Straordinaria 16 Organi statutari 19 Scenario di riferimento 21 Relazione sulla gestione 39 La Società nel 2008 41 Sintesi preliminare 43 Modalità di diffusione dell’immagine e delle informazioni della Società e del Gruppo 51 Fatti di rilievo dell’esercizio 52 Gestione assicurativa 59 Premi per settore di acquisizione 61 Rami danni 62 Rami vita 70 Attività di ricerca e sviluppo – nuovi prodotti 73 Riassicurazione 75 Altre informazioni rami danni e vita 77 Gestione patrimoniale e gestione finanziaria 79 Investimenti immobiliari 81 Investimenti mobiliari 82 Risk management 85 Organizzazione e risorse 91 Attività commerciale 93 Risorse umane 94 Sistemi informativi 97 Servizio clienti 100 Controlli interni 100 Altre informazioni 105 Nomine ai vertici della Società 107 Fatti di rilievo dei primi mesi del 2009 107 Evoluzione prevedibile della gestione 107 Partecipazioni degli Amministratori e Sindaci 108 Operazioni atipiche o inusuali 109 Eventi e operazioni significative non ricorrenti 109 7 Rapporti con parti correlate e società controllate e collegate 109 Relazione sul governo societario e gli assetti proprietari 113 Consolidato fiscale 113 Soci 114 Informazioni sulle imprese partecipate 117 Partecipazioni in società controllate 119 Partecipazioni in società collegate 123 Altre partecipazioni di rilievo 124 Partecipazioni indirette in società controllate 125 Partecipazioni indirette in società collegate 126 Stato Patrimoniale e Conto Economico 131 Nota Integrativa 159 Premessa 161 Parte A - Criteri di valutazione 163 Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale e sul Conto Economico 179 Stato Patrimoniale Attivo 181 Stato Patrimoniale Passivo 202 Garanzie, impegni e altri conti d’ordine 215 Conto Economico 216 Parte C - Altre informazioni 231 Rendiconto Finanziario 236 Relazione del Collegio Sindacale 239 Relazione della Società di Revisione e Relazione dell’Attuario 255 ALLEGATI Proprietà immobiliare Allegati alla Nota Integrativa Prospetti dimostrativi del margine di solvibilità Prospetti dimostrativi delle attività a copertura delle riserve tecniche 8 Indice sommario delle tavole e dei prospetti Tavole Tav. 1 - Tassi d’interesse 24 Tav. 2 - Indici azionari 25 Tav. 3 - Cambi 26 Tav. 4 - Principali dati economici – settore assicurativo anno 2007 26 Tav. 5 - Principali dati patrimoniali – settore assicurativo anno 2007 27 Tav. 6 - Dati riepilogativi 46 Tav. 7 - Dipendenti e rete distributiva 47 Tav. 8 - Stato Patrimoniale riclassificato 47 Tav. 9 - Conto Economico riclassificato 48 Tav. 10 - Principali indicatori danni e vita 49 Tav. 11 - Premi dell’esercizio 61 Tav. 12 - Ramo corpi di veicoli terrestri – lavoro diretto 62 Tav. 13 - Ramo r.c. auto – lavoro diretto 63 Tav. 14 - Ramo tutela giudiziaria – lavoro diretto 63 Tav. 15 - Ramo altri danni ai beni – lavoro diretto 64 Tav. 16 - Ramo assistenza – lavoro diretto 64 Tav. 17 - Ramo cauzione – lavoro diretto 65 Tav. 18 - Ramo incendio ed elementi naturali – lavoro diretto 66 Tav. 19 - Ramo infortuni – lavoro diretto 66 Tav. 20 - Ramo malattia – lavoro diretto 67 Tav. 21 - Ramo perdite pecuniarie – lavoro diretto 67 Tav. 22 - Ramo responsabilità civile generale – lavoro diretto 67 Tav. 23 - Velocità di liquidazione dei sinistri 69 Tav. 24 - Fondi pensione negoziali: dettaglio premi e patrimonio gestito 72 Tav. 25 - Fondi pensione aperti 73 Tav. 26 - Investimenti – composizione 81 Tav. 27 - Proventi patrimoniali e finanziari – dettaglio 84 Tav. 28 - Titoli di proprietà al 31 dicembre 2008, emessi da Banca Popolare di Vicenza 111 Tav. 29 - Rapporti patrimoniali ed economici 112 9 Tav. 30 - Attivi immateriali