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Gli Operatori Nel Private Banking Gianluca Serafini – Responsabile Marketing E Rete Bancaria

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Gli Operatori Nel Private Banking Gianluca Serafini – Responsabile Marketing E Rete Bancaria Gli operatori nel Private Banking Gianluca Serafini – Responsabile Marketing e Rete Bancaria Università Carlo Cattaneo - LIUC Castellanza, aprile 2019 1 Agenda 1 La ricchezza finanziaria in Italia e nel mondo 2 I Player del Private Banking in Italia 3 Focus sulle Reti di Promozione Finanziaria 2 La ricchezza finanziaria nel mondo Dati in Trillion $ (cambio $/€ = 0,86) . La ricchezza finanziaria globale è in costante crescita e si concentra principalmente in Nord America, Europa e Asia . L’area che cresce più velocemente è quella Asiatica, seguita da Nord America ed Europa . La ricchezza italiana, così come quella europea, cresce ad un ritmo più lento CAGR I valori esprimono la ricchezza finanziaria, intesa come l’ammontare delle attività finanziarie nette in capo ad un soggetto economico (privati) Fonte: AIPB, 2018 1) Include Africa e Medio Oriente 2) Asia-Pacifico 3 La ricchezza finanziaria in Italia Distinzione tra masse Retail e masse Private La ricchezza finanziaria italiana è cresciuta costantemente, con un’ulteriore accelerazione nel 2017. Le masse Private aumentano ad un tasso maggiore rispetto a quelle retail Fonte: Relazione Annuale Banca D’Italia; MagStat (2018) 4 La quota della ricchezza italiana totale servita da operatori di Private Banking Ricchezza Dati a fine 2017, in mld € finanziaria Italiana Ricchezza Private 4.407 Italiana Tot: 1.140 Non serviti da PB: 228 Family Office: 80 Mercato servito da Operatori PB Serviti da PB: 832 Vs 806 122 operatori PB; 137 family office 38 operatori PB E.g. operatori non inclusi: Cariparma ; Unione Fiduciaria; Banca Akros; Carige Ceresio SIM; Goldman Sachs; etc Fonte: Banca D’Italia, MagStat e AIPB (2018) 5 L’evoluzione delle masse servite dal Private Banking Dati in mld € * * Ingresso nel mercato del private banking in Italia di nuovi operatori che hanno modificato significativamente il dato totale di AuM di mercato e la sua composizione Il mercato servito da operatori di Private banking è cresciuto a ritmi elevati nel corso degli ultimi anni, dimostrando l’efficacia del livello di servizio nei confronti di questo segmento di clientela Fonte: AIPB, 2018 6 Agenda 1 La ricchezza finanziaria in Italia e nel mondo 2 I Player del Private Banking in Italia 3 Focus sulle Reti di Promozione Finanziaria 7 I Player del Private Banking in Italia 8 Gli operatori del Private Banking in Italia Suddivisione per dimensione (AuM) Numero di operatori Masse in Gestione AuM > 30 Mld AuM < 5 Mld AuM 5-10 Mld 14% 5% AuM 10% < 5 Mld 32% AuM > 30 Mld 30% AuM 25% AuM 10-30 Mld 60% 10-30 Mld AuM 5-10 Mld 24% Gli operatori con AuM > 30 mld rappresentano meno del 15% del totale ma gestiscono quasi due terzi delle masse dell’intero segmento Fonte: AIPB 9 Gli operatori del Private Banking in Italia Suddivisione per target di clientela serviti Numero di famiglie Patrimoni 10-50 mln 5-10 mln 2% 1% 0,1% >50 mln >50 mln 11% 15% <0,5 mln <0,5 mln 10-50 mln 1-5 mln 27% 32% 12% 16% 0,5-1 mln 5-10 mln 9% 37% 34% 0,5-1 mln 1-5 mln Più del 35% delle famiglie clienti Private servite possiedono patrimoni compresi tra € 0,5 mln e 1 mln, ma circa un terzo del patrimonio totale è in capo a clienti che possiedono tra € 1 mln e 5 mln Fonte: AIPB, 2017 10 Gli operatori del Private Banking in Italia Suddivisione per cluster (AIPB) Banche «Universali» Banche a «Modello Misto» Banche Specializzate (BU) (Agenti + Dipendenti) (Italiane + Estere) Unicredit Fideuram ISPB Banca Aletti Ubi Top Private Banca Generali Private Cordusio Bnl Deutsche Bank UBS Mps Fineco Mediobanca Credem Private Banking Mediobanca Credit Suisse Italy Allianz Bank F.A. Cariparma Ersel Banca Euromobiliare Banca popolare dell’Emilia J.P. Morgan Bank Banca Patrimoni Sella Romagna Banca Intermobiliare CheBanca! Banca Sella Cassa Lombarda Carige – Cesare Ponti Banca Leonardo Credito Valtellinese Banca Profilo Banco Desio Banca Finnat Banca del Fucino Kairos Banca di Bologna ED Rotshild Sparkasse C.A. Indosuez WM N. Operatori Market Share N. Operatori Market Share N. Operatori Market Share 14 31% 9 48% 15 21% Fonte: AIPB, 2018 11 L’Evoluzione delle quote di mercato dei Cluster Evoluzione delle quote di mercato per cluster di operatori e totale AuM in mld di euro Banche universali (Business Unit) 31,3% 31,1% 36,2% 40,2% Modelli misti (Banche/Reti) 47,7% 49,0% 45,2% 41,2% Banche specializzate (Italiane + Estere) 18,7% 18,6% 21,0% 19,9% Dal 2015 si evidenzia una forte crescita degli AuM per gli operatori con «modelli misti» e una crescita più moderata per le Banche Specializzate; le Banche Universali registrano una flessione significativa Fonte: AIPB, 2018 12 Le scelte di product allocation dei diversi operatori (1/2) Banche «universali» Banche «modelli misti» Banche «specializzate» (BU) (Agenti + Dipendenti) (Italiane + Estere) 100% 8,3% 90% 19,4% 25,3% Prodotti assicurativi 80% 70% 47,5% 34,5% Raccolta 60% gestita 50% 45,7% 40% Raccolta 27,0% 30% amministrata 34,5% 20% 15,9% Raccolta 10% 19,1% diretta 13,1% 9,7% 0% 2017 2017 2017 Le banche «specializzate», molto orientate sul risparmio gestito, mostrano una bassa penetrazione dei prodotti di natura assicurativa (8,3% vs 25,3% delle banche «modelli misti») Fonte: AIPB, 2018 13 Le scelte di product allocation dei diversi operatori (2/2) Banche «universali» Banche «modelli misti» Banche «specializzate» (Agenti + Dipendenti) (Italiane + Estere) (BU) Prodotti Assicurativi 100% 8,3% Altri prodotti di raccolta gestita 90% 19,4% 25,3 0,2% % Gestioni 80% 0,5% patrimoniali 28,9% 8,9% 0,0% Fondi comuni di 70% 15,5 investimento % Altri prodotti di raccolta 60% 25,1% amministrata 18,4% Certificates 50% 0,3% 2,2% 30,2 0,5% 0,6% 0,4% ETF 40% 8,3% % 1,6% Azioni 13,7% 30% 10,8% 0,7% 0,4% Titoli di stato 6,4% 4,9% 6,4% 0,8% Altre obbligazioni 20% 3,8% 2,7% 3,7% 11,7% 1,6% [VAL Obbligazioni bancarie 10% proprie 16,4% 11,6% ORE] 9,4% Liquidità 0% 2017 2017 2017 Le Banche universali mostrano ancora «sacche» significative di liquidità e strumenti di risparmio amministrato (pari a ca. il 46%) Fonte: AIPB, 2018 14 Struttura e composizione delle Reti di Vendita (1/2) Distribuzione Private Banker per Portafoglio medio dei private Private Banker in Italia tipologia di operatore banker per cluster (€ mln) 14% Banche 52 12.000 9% universali grandi 4% Estere 123 Portafoglio medio 73% Specializzate 58 € 57 mln Business unit Banche estere Banche Banche Business unit 63 specializzate universali grandi Numero di Professionisti Tipologia di PB per Cluster Asset Under Management 6% 8% 10% 4% 6% 6% 7% 23% 36% 58% 20% 43% 85% 73% 52% 55% 36% 70% Banche Banche Banche Business Unit universali Estere specializzate Manager/ coordinatori grandi Manager/ coordinatori Manager di filiale/coordinatori rete con Private Banker dipendenti portafoglio Private Banker dipendenti Promotori Private Banker agenti Private Banker agenti Private Banker Fonte: AIPB, 2017 15 Struttura e composizione delle Reti di Vendita (2/2) Asset Private Banking 100% CAGR 80% Asset dei PB a -3,2% 60% 78,9% 77,0% 73,9% dipendenza 40% Asset dei PB a +11,2% 20% provvigione 21,1% 23,0% 26,1% 0% 2015 2016 2017 Numero di operatori Private Banking con PB CAGR 100% Solo a -0,2% 80% dipendenza 70,0% 68,0% 69,7% 60% 85 strutture Misti1 +2,85% 40% 20% 22,5% 23,0% 29 strutture 23,8% Solo a -6,9% 0% 7,5% 9,0% 8 strutture 6,5% provvigione 2015 2016 2017 Fonte: MagStat, 2018 1. PB a provvigione e PB a dipendenza 16 Confronto tra operatori Caratteristiche chiave dei diversi Business Model Banche universali Banche «modelli misti» Banche specializzate . Ampia offerta di servizi . Architettura aperta e ampia . Architettura aperta e ampia (bancari, crediti, investimento, offerta di soluzioni finanziarie offerta di soluzioni finanziarie etc.) ma offerta contenuta di soluzioni finanziarie . Focus limitato sul risparmio . Orientamento al risparmio (principalmente «captive») amministrato gestito . Elevata penetrazione dei . Elevata penetrazione dei . Bassa penetrazione dei prodotti prodotti di natura assicurativa prodotti di natura assicurativa di natura assicurativa Posizionamento . Inferiore incidenza della . Stretta relazione con il Cliente . Stretta relazione con il Cliente raccolta gestita . Profilo di rischio mediamente . Profilo di rischio mediamente . Profilo di rischio elevato più contenuto più elevato . Ricerca di soluzioni di . Inferiore livello di sofisticazione . Ricerca di soluzioni di investimento varie e in termini di soluzioni di investimento varie e differenziate investimento differenziate . Attitudine alla consulenza . Attitudine alla consulenza . Attitudine alla consulenza finanziaria evoluta ancora limitata finanziaria Caratteristiche Clienti Caratteristiche 17 Agenda 1 La ricchezza finanziaria in Italia e nel mondo 2 I Player del Private Banking in Italia 3 Focus sulle Reti di Promozione Finanziaria 18 Focus Reti di Promozione (1/3) Numero di operatori e key figures 28 associate ad Assoreti 25 Banche (Allianz; Alto Adige; Euromobiliare; Banca Generali; Mediolanum; Nuova; Patrimoni Sella; Popolare di Bari; Popolare di Milano; Popolare di Puglia e Basilicata; Popolare di Spoleto; Reale; Widiba; BNL-BNP Paribas; Bper; Credem; Fideuram; Deutsche Bank; Fineco; Intesa SanPaolo; ING; Unipol) 2 SIM (Consultivenst investimenti; SanPaolo Invest SIM) 1 Società di gestione (Azimut) Fonte: Assoreti, giugno 2018 19 Focus Reti di Promozione (2/3) Numero di operatori e key figures 22.570 consulenti finanziari aderenti ad Assoreti al 30.06.2018 +0,4% di incremento da inizio 2017 Consulenti finanziari 22.469 22.490 22.448 22.437 22.540 22.570 I trimestre 2017 II trimestre 2017 III trimestre 2017 IV trimestre 2017 I trimestre 2018 II trimestre 2018 Fonte: Assoreti, giugno 2018 20 Focus Reti di Promozione (3/3) Numero di operatori e key figures 183 clienti medi per consulente finanziario («CF»)1 +5,2% vs 2016 1,8 mln€ di raccolta netta per CF 23 mln€ di patrimonio per CF +17,1% vs 2016 +10% vs 2016 Raccolta netta / patrimonio medio: 7,8% +5,4% vs 2016 Fonte: Assoreti, giugno 2018 1.
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