A o û t S O M M A I R E
LA SITUATION ECONOMIQUE DE LA TUNISIE 11
LA SITUATION MONETAIRE, FINANCIERE ET DES CHANGES EN 2001 27
EVOLUTION DE LA LIQUIDITE BANCAIRE ET DE LA SITUATION D’EQUILIBRE MONETAIRE 37
LA SITUATION DES BANQUES DE DEPÔTS 43 I • Evolution des emplois I I • Evolution des Ressources III • Refinancement IV • Exploitation des Banques de Dépôts
LA SITUATION DES BANQUES DE DEVELOPPEMENT 55
RAPPORT D'ACTIVITE 2001 63
ANNEXES 83 BILANS ET ETATS DE RÉSULTAT DES BANQUES DE DEPÔTS 86 BILANS ET ETATS DE RÉSULTAT DES AUTRES MEMBRES 118 RÉSEAUX DES BANQUES DE DÉPÔTS 122 BILANS ET ETATS DE RÉSULTAT DES BANQUES DE DEVELOPPEMENT 146
LA POPULATION BANCAIRE 158 LES MEMBRES ADHÉRENTS
LES BANQUES DE DÉPÔTS ■ BANQUE NATIONALE AGRICOLE ■ SOCIETE TUNISIENNE DE BANQUE ■ BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE ■ UNION INTERNATIONALE DE BANQUES ■ BANQUE DU SUD ■ BANQUE DE TUNISIE ■ BANQUE DE L'HABITAT ■ UNION BANCAIRE POUR LE COMMERCE ET L'INDUSTRIE ■ AMEN BANK ■ ARAB TUNISIAN BANK ■ BANQUE FRANCO-TUNISIENNE ■ CITI BANK TUNIS BRANCH ONSHORE ■ BANQUE TUNISIENNE DE SOLIDARITÉ ■ ARAB BANKING CORPORATION
AUTRE MEMBRE ■ NORTH AFRICA INTERNATIONAL BANK
LES BANQUES DE DÉVELOPPEMENT ■ BANQUE TUNISO-KOWEITIENNE DE DEVELOPPEMENT ■ SOCIETE TUNISO-SAOUDIENNE D'INVESTISSEMENT ET DE DEVELOPPEMENT ■ BANQUE TUNISO-QATARIE D'INVESTISSEMENT ■ BANQUE DE LA TUNISIE ET DES EMIRATS D'INVESTISSEMENT ■ BANQUE ARABE TUNISO-LIBYENNE DE DEVELOPPEMENT ET DE COMMERCE EXTERIEUR LE CONSEIL DE L’A•P•B•T
BANQUE DE TUNISIE
BANQUE NATIONALE AGRICOLE
BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE
BANQUE DE L’HABITAT
SOCIETE TUNISIENNE DE BANQUE
BANQUE TUNISO-QATARIE D’INVESTISSEMENT LE BUREAU DE L’A•P•B•T
Président : M. Faouzi BELKAHIA Président Directeur Général de la BT
Vice - Présidents : M. Férid BEN TANFOUS Président Directeur Général de la BNA
M. Béchir TRABELSI Président Directeur Général de la STUSID
Trésorier : M. Férid BEN TANFOUS
Délégué Général : M. Mohamed Abderraouf BEN GHEZALA LA SITUATION ÉCONOMIQUE DE LA TUNISIE Association Professionnelle des Banques de Tunisie
LA SITUATION ECONOMIQUE DE LA TUNISIE
L’ENVIRONNEMENT INTERNATIONAL
L’année 2001 a été marquée par deux événements majeurs de portée différente.
Sur le plan européen, l’événement a été plutôt positif. Il a intéressé l’achèvement du processus de la construction de l’Union Monétaire Européenne (UME) et ce, à travers la concrétisation de l’introduction de l’Euro-fiduciaire à partir du 1er Janvier 2002. Cette édification de la monnaie unique est de nature à renforcer et à compléter les avantages déjà apparus depuis le lancement de l’Euro-scriptural.
Quant au deuxième événement, de caractère universel, il a concerné le processus de ralentissement généralisé de l’activité économique. En effet, les signes de décélération amorcés dés le second semestre 2000 dans certaines économies, se sont poursuivis à un rythme soutenu tout au long des trois premiers trimestres de l’année 2001, dans la plupart des régions du monde.
Ce renversement rapide de la tendance qui a suivi les années de croissance ayant caractérisé particulièrement les Etats-Unis, s’est accentué d’une façon singulière après les attentats du 11 Septembre 2001. Il en est résulté un effet de domino qui s’est exercé de façon synchronisée sur le reste des économies.
Cette propagation sur les principales régions s’est du reste conjuguée avec notamment les trois phénomènes suivants :
- L’ampleur des conséquences de la bulle financière liée aux valeurs technologiques, qui est d’abord apparue aux Etats-Unis avant de se répandre en Europe et en Asie.
Par ailleurs, l’érosion des bénéfices issus des Flux d’investissements étrangers directs réalisés par les investisseurs étrangers aux Etats-Unis suite au tassement de l’activité de ce pays, a entraîné une contraction des investissements dans les pays d’origine desdits investisseurs.
Situation Economique de la Tunisie Rapport Annuel 2001 11 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
- Le ralentissement de l’activité économique des Etats-Unis s’est répercuté sur le volume des échanges pesant ainsi sur le dynamisme des autres économies.
- La psychose des événements du 11 Septembre a ébranlé la confiance de l’ensemble des entrepreneurs et des consommateurs dans le monde, touchant sérieusement l’activité de nombreux secteurs. Certaines activités comme les services financiers et le transport aérien ont même marqué un arrêt singulier.
Le nouveau constat que peut dégager l’importance du choc issu de la mauvaise conjoncture a révélé que les effets de transmission n’ont pas été véhiculés uniquement à travers le ralentissement des échanges commerciaux mais par la consolidation de la mondialisation. En effet, le caractère universel conféré aux conjonctures résulte de la mondialisation industrielle et du commerce, à travers la multiplication des firmes internationales qui constituent une courroie de transmission des crises. Il résulte également de l’état de globalisation financière qui a été secouée par l’éclatement de la bulle financière provoquée par les valeurs technologiques au niveau du marché financier américain.
Cette universalité d’effets, s’est conjuguée avec des facteurs communs défavorables ayant trait particulièrement aux séquelles du renchérissement du prix des produits énergétiques intervenu en 1999 et 2000, à la dépréciation prolongée de l’Euro pour l’économie européenne et aux ajustements intervenus au niveau de la production, dans le cadre de l’adaptation aux contraintes de la mondialisation.
Ainsi dans ce contexte d’environnement défavorable, la croissance dans le monde est revenue d’un niveau record sur les dix dernières années de 4,7% en 2000 et à 2,5% en 2001.
Ce recul a été enregistré particulièrement aux Etats-Unis, au Japon, dans la zone Euro, en Amérique Latine et dans les pays émergents.
Le tableau ci-après illustre cette régression :
12 Rapport Annuel 2001 Situation Economique de la Tunisie Association Professionnelle des Banques de Tunisie
EVOLUTION DES PRINCIPAUX INDICATEURS ECONOMIQUES ET FINANCIERS DANS LE MONDE
Croissance du PIB Inflation Désignation (variation des prix à la Solde budgétaire Chômage (en % de la (en volume et en %) consommation en %) 1 (en % du PIB) populdation active)
Pays 2000 2001 2000 2001 2000 2001 2000 2001 Total des pays développés 3,9 1,2 2,3 2,2 0,0 -1,2 5,9 6,0 dont : Etats-Unis 4,1 1,2 3,4 2,8 1,5 0,1 4,0 4,8 Japon 2,2 -0,4 -0,7 -0,7 -8,5 -8,5 4,7 5,0 Union-Européenne 3,4 1,7 2,3 2,4 1,1 -0,6 8,1 7,6 dont : Zone Euro 3,4 1,5 2,3 2,6 0,2 -1,3 8,9 8,4 Pays en développement 5,7 4,0 6,5 6,3 -3,8 -4,2 nd nd dont : Tunisie 4,7 4,9 2,9 1,9 -2,4 -3,3 15,6 15,0 Maroc 2,4 6,3 1,9 0,6 nd nd nd nd Afrique du Sud 3,4 2,2 5,3 5,7 nd nd nd nd Chili 4,4 2,8 3,8 3,6 -1,0 nd nd nd Argentine -0,8 -3,7 -0,9 -1,1 -1,8 nd nd nd
(1) Base 100 en 1990 Source : Rapport annuel de la BCT 2001. n.d : non disponible (Perspectives économiques mondiales et s t a t i s t i q u e s financières internationales du FMI, Ministère du développement économique et INS pour les statistiques relatives à la Tunisie).
Aux Etats Unis, après une moyenne supérieure à 4% au cours des quatre dernières années, la croissance a été ramenée à 1,2%. Certes, les signes précurseurs du ralentissement s’etaient déjà manifestés dès la fin de l’an 2000 mais ce ralentissement s’est accentué à partir du troisième tri m e s t re de l’année 2001 au point que certains analystes ont qualifié la situation de récession.
La chute de la demande, notamment celle des ménages et du secteur productif serait à l’origine de cette forte décélération dans l’activité. Le ralentissement de la demande mondiale a dépeint quant à lui sur les exportations qui ont, à leur tour, régressé.
Le recul de 9,9% des investissements réalisés par les entre p rises en 2000 à 3,7% en 2001, est par ailleurs dû principalement au renchérissement des prix des produits énergétiques, de l’effondrement des marchés financiers, notamment au niveau du secteur technologique et des effets du resserrement de la politique monétaire adoptée au cours des années précédentes (1999-2000).
Situation Economique de la Tunisie Rapport Annuel 2001 13 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Au Japon, la légère reprise amorcée en 1999 et 2000 après de longues années de récession provoquée par des crises financière et immobilière a été freinée par les effets défavorables de la conjoncture internationale. La fragilité du secteur financier et le retard enregistré dans la mise en œuvre des réformes structurelles ont de nouveau plongé, en 2001, l’économie japonaise dans une situation de récession . Ainsi la croissance a été négative de 0,4%, malgré une détérioration des finances publiques contre un accroissement de 2,2% en 2000. Cette évolution négative a résulté de la demande intérieure globale (-0,2% contre 1%) touchant l’ensemble des composantes et des exportations des biens et services (- 5,8% contre 12,1% en 2000).
Dans la zone Euro, en raison des mêmes effets l’essoufflement de la demande intérieure globale a engendré un ralentissement dans le taux de croissance qui est reve nu, d’une année à l’autre, de 3,4% à 1,5%. Particulièrement en Allemagne le taux de croissance est ramené de 3% en 2000 à 0,6% en 2001. Ce ralentissement a été suscité par l’ensemble des facteurs de la demande intérieure mais également par la décélération dans le rythme des exportations dont le taux s’est élevé en 2001 à 4% contre 12,1% en 2000.
Ainsi la croissance dans les pays développés s’est beaucoup ralentie pour se situer à 1,2% contre 3,9% une année auparavant.
Cette décélération a paradoxalement été moins prononcée dans les Pays en Développement dont le taux de croissance s’est elevé à 4% en 2001 contre 5,7% en 2000. Ce sont surtout les difficultés signalées dans les économies des pays d’Amérique latine qui ont marqué le ralentissement de l’activité économique de ces pays ; leur taux d’expansion est revenu de 4% en 2000 à 0,7% en 2001. Les pays du Sud-est asiatique ayant souffert du fléchissement de la demande des Etats-Unis d’Amérique et de la récession de l’économie Japonaise, ont enregistré une décélération dans leur croissance. Celle-ci a été d’ailleurs négative à Taïwan et à Singapour.
Quelques économies sont toutefois parve nues à résister à cette conjoncture difficile en réalisant des croissances soutenues, en l’occurrence, la Chine, la Tunisie et le Maroc, soit respectivement 7,3%, 4,9% et 6,3% contre 8%, 4,7% et 2,4% en 2000.
14 Rapport Annuel 2001 Situation Economique de la Tunisie Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Le commerce mondial a également enregistré un ralentissement important dans son évolution. En effet, la valeur des exportations ne s’est accrue que de 4,3% contre 12,8% une année auparavant.
De leur côté, les échanges en services ont observé une régression de 0,8% en 2001 contre une progression significative une année auparavant (5,4%). Cette baisse a résulté essentiellement de l’effondrement des valeurs mobilières et des effets des événements du 11 Septembre 2001 sur l’activité touristique et du transport.
En matière d’inflation, l’évolution des prix a été marquée par la détente résultant de plusieurs facteurs. La forte décélération de la demande globale intérieure et la demande extérieure ont par ailleurs provoqué une baisse des prix de produits de base y compris les produits énergétiques.
Le ralentissement de l’activité économique dans toutes les régions a amené les opérateurs à réviser davantage à la baisse leurs prix. Les mesures prises par les politiques monétaires en faveur de la baisse des taux directeurs dans le cadre d’une relance des économies nationales ont également agi sur les prix industriels.
Ainsi, le niveau de l’inflation dans les pays développés est revenu, d’une année à l’autre, de 2,3% à 2,2%. Cette baisse a été très importante aux Etats-Unis (2,8% contre 3,4%). Au Japon elle est restée stable à son niveau négatif de 0,7%. Cependant, en raison de l’accroissement des prix de produits alimentaires, de la progression des coûts salariaux et du relèvement de la fiscalité indirecte, l’inflation a légèrement augmenté dans les pays de l’Union Européenne. Elle s’est en effet, élevée à 2,4% contre 2,3% en 2000.
La volatilité structurelle qui caractérise depuis longtemps, les marchés internationaux des changes s’est accentuée en 2001, en raison des conjonctures et événements survenus au cours de ladite année. Cette volatilité a concerné l’ensemble des places et des monnaies.
Eu égard à la persistance de la récession au Japon et aux incertitudes quant aux perspectives de la zone Euro, le dollar américain s’est affermi vis-à- vis de l’Euro et du Yen respectivement de 5,8% et 15,1%.
L’affermissement du dollar vis-à-vis des principales monnaies a été enregistré en dépit de l’assouplissement de la politique monétaire de la Federal Reserve Bank (FED). Cependant qu’au cours de l’année, des périodes
Situation Economique de la Tunisie Rapport Annuel 2001 15 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
de hausse ont été constatées à la fois chez l’Euro et le Yen vis-à-vis de la monnaie américaine.
Comme conséquence sociale directe, cette conjoncture défavorable a freiné l’amorce entamée en matière d’amélioration du marché de l’emploi. A cet égard, le taux de chômage dans les pays développés est passé de 5,9% en 2000 à 6,0% en 2001.
Cette déprime du marché de l’emploi a été ressentie particulièrement aux Etats-Unis et au Japon où le taux de chômage est passé, d’une année à l’autre, respectivement de 4,0% et 4,7% à 4,8% et 5,0%. En Europe, bien que le taux de chômage ne se soit pas dégradé il demeure néanmoins élevé, puisqu’il se situe à une moyenne de 5,5%, l’Espagne enregistrant le taux le plus élevé à savoir, 13,1%.
En matière de politique économique, l’orientation a été plutôt expansionniste, particulièrement, aux Etats-Unis et dans la zone Euro ainsi qu’au Japon et ce, pour faire face à la conjoncture difficile. Les autorités ont recouru à cet effet, aux différentes marges de manœuvre qu’offrent les politiques monétaires et budgétaires, pour restaurer les équilibres. Les possibilités d’introduction d’assouplissements monétaires, le recours à un programme additionnel budgétaire et la réduction d’impôts, constituent presque les seuls facteurs de relance des dépenses, notamment, au niveau du secteur privé.
Il est à souligner que les politiques qui ont été conduites, se sont adaptées aux contraintes de la mondialisation, devant permettre de soutenir son processus et d’absorber les vicissitudes qu’elle a connues.
Menées dans un esprit de coopération internationale, ces politiques se sont caractérisées par une similitude dans la teneur des mesures et actions retenues et une quasi synchronisation dans les prises de décisions.
Dans leur conduite de politique monétaire, les autorités monétaires se sont engagées dans un processus d’assouplissements qui s’est substitué à une période restrictive.
Aux Etats-Unis, face au ralentissement de la croissance suscité par la baisse de la demande et les effets de l’éclatement de la bulle financière, la FED a procédé onze fois à la réduction de ses taux en le ramenant de 6,5% à 1,75%, pour tenter de faire relancer l’activité économique.
16 Rapport Annuel 2001 Situation Economique de la Tunisie Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Au lendemain des événements du 11 Septembre, la FED a dû injecter des liquidités sur les marchés financiers. Des baisses des taux ont été opérées, à t rois re p rises, les 17 Septembre, 2 Octobre et 6 Nove m b re 2001 et ce, à 0,5 point de pourcentage chacune.
Dans la zone Euro, la crainte en matière de hausse de prix animée par le renchérissement des produits énergétiques, l’insuffisance de la production agricole et la poursuite de la baisse du cours de l’Euro ont amené le Conseil des Gouverneurs de la BCE à maintenir, au cours des premiers mois de l’année, le niveau du taux d’intérêt. Par la suite ce taux a fait l’objet d’une réduction à deux reprises, de 25 points de base chacune, respectivement le 18 Mars et 30 Août 2001, mesures destinées à doper l’activité économique présentant des indices sérieux de ralentissement. Le niveau du taux de refinancement a été ramené respectivement à 4,50% et à 4,25%.
Pour pallier les effets du 11 septembre 2001, de concert les Banques Centrales ont adopté des mesures exceptionnelles au niveau des Fonds fédéraux pour la FED et du taux de refinancement pour la BCE, en les baissant, uniformément de 50 points de base. La BCE a également procédé les 12 et 13 Septembre à l’injection de liquidités en Euro et en dollars.
D evant la persistance de la détéri o ration de la conjoncture internationale, la BCE a dû de nouveau baisser le 8 Novembre son taux de refinancement de 50 points de base, le ramenant ainsi à 3,25%.
Quant au Japon, il a été amené le 28 Février 2001 à procéder à une baisse, de son taux directeur pour le ramener de 0,25% à 0,15%. Sa politique expansionniste s’est étendue à l’accroissement des achats d’obligations publiques à long terme. Aussi le Japon est-il retourné à l’esprit de la politique de taux zéro. Ainsi le taux d’escompte a été ramené le 18 Septembre 2001 à 0,1%.
Convergeant avec la nouvelle orientation des politiques monétaires, les politiques budgétaires se sont attachées également à relancer la demande.
Les principaux membres de l’UME, la France, l’Allemagne et l’Italie, continuent à dégager un solde budgétaire déficitaire. Bien qu’il ait légèrement diminué, ce déficit est resté supérieur à 5% du PIB au Japon. Aux Etats-Unis, le niveau excédentaire du déficit budgétaire est revenu de 1,5% du PIB en 2000 à 0,1% en 2001. Cette baisse est intervenue pour la première fois et ce, depuis 1992.
Situation Economique de la Tunisie Rapport Annuel 2001 17 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Sur le plan de la stabilité financière ébranlée notamment par les événements du 11 Septembre 2001, il a été d’abord relevé le niveau satisfaisant des infrastructures financières dans le monde, à travers la poursuite, sans anomalies majeures, des systèmes de règlements et de paiements. En effet, les marchés financiers se sont montrés solidaires pour surmonter les premiers effets du choc. Ces marchés ont même bénéficié du soutien des autorités monétaires qui, comme déjà indiqué, ont favorisé une liquidité à court terme suffisante pour prévenir une crise. Contrairement à toute attente, les opérateurs se sont également abstenus à des opérations de nature à aggraver l’incertitude qui régnait sur les marchés.
En outre, dans un souci de consolider la coopération en matière de préservation de la stabilité financière, une réflexion a été approfondie au niveau du comité de Bâle sur le contrôle bancaire tendant à renforcer l’approche destinée à prévenir les risques bancaires. Cette approche a été confiée aux banques qui sont appelées à procéder à l’appréciation de la qualité de leurs actifs ainsi que la pertinence de leur gestion.
Par ailleurs, le processus de globalisation financière a conduit la plupart des pays à renforcer la supervision de leurs marchés financiers. Une concertation plus régulière a même été instaurée entre les marchés financiers et les Banques Centrales, afin de conférer une plus grande stabilité aux marchés de capitaux.
Sur le plan de la coopération internationale, la communauté internationale a développé une solidarité qui s’est particulièrement manifestée au niveau du Fonds monétaire international lequel a réservé son assistance technique et financière aux Pays en Voie de Développement les plus touchés tant au niveau de l’activité économique que de l’endettement.
Sur le plan de la coopération commerciale, les pays industrialisés se sont montrés plus disposés, lors de la conférence de l’Organisation Mondiale du Commerce (OMC) tenue à DOHA en Novembre 2001, à faciliter l’accès à leurs marchés des produits provenant des pays les moins nantis.
En matière de contrôle bancaire, le comité de Bâle continue à examiner la révision de l’accord 1988 et ce, en faveur de la mise en place des exigences de fonds propres plus sensibles aux risques réellement encourus par une banque.
18 Rapport Annuel 2001 Situation Economique de la Tunisie Association Professionnelle des Banques de Tunisie
EVOLUTION DE L’ECONOMIE TUNISIENNE
Les signes d’une conjoncture internationale défavorable enregistrés depuis la deuxième moitié de l’année 2000 se sont non seulement confirmés en 2001 mais dégradés après les événements du 11 Septembre 2001. Cette dégradation a même fait craindre chez certains analystes les prémices d’une récession Mondiale généralisée touchant l’ensemble des secteurs d’activité y compris le domaine des Finances. Il en est résulté une remontée du chômage et une amorce vers la baisse des prix.
Cette situation difficile touchant la plupart des régions du monde, particulièrement les ensembles économiques développés, a néanmoins co m p o r té des exceptions au niveau du bon comportement de quelques économies.
Ainsi et bien qu’elle ait subi les effets du ralentissement de la demande extérieure, des crises financières de certains pays en développement, de l’effondrement des marchés financiers et des événements du 11 Septembre 2001, l’économie tunisienne est quant même parvenue à se consolider en 2001. La croissance du Produit Intérieur Brut (PIB) en termes réels est, à cet égard, passée de 4,7% en 2000 à 4,9% en 2001. Cette consolidation a été rendue possible grâce particulièrement aux p e r fo rmances enre gistrées au niveau des ex p o rtations, de l’activité ma nu fa c t u ri è r e hors agroa l i m e n t a i r e et des investissements. Ces performances ont pu absorber la baisse de 1,5% de la valeur ajoutée du secteur agricole et de la pêche contre 1% en 2000; cette baisse ayant été provoquée par les effets de la sécheresse qui a prévalu dans le centre et le sud du pays est à l’origine des réductions des récoltes céréalières, de la production d’huile d’olive et de certaines cultures maraîchères. Compte non tenu de l’Agriculture et de la pêche, le taux de croissance s’est élevé à 5,9% contre 5,6% en 2000. En effet, la croissance des industries manufacturières hors agroalimentaire est passée, d’une année à l’autre, de 6,4% à 9,2%. Cette expansion continue à être nourrie par celle des secteurs du textile, cuirs et chaussures et des Industries Mécaniques et Electriques pour lesquels les taux de croissance se sont élevés respectivement à 12% et 14% contre 6,3% et 6,8% en 2000. En outre, en dépit de la décélération enregistrée dans les activités touristique et du transport, les services marchands ont évolué à un niveau significatif d’expansion très proche de celui enregistré en 2000, soit respectivement 6,5% et 6,6%. Situation Economique de la Tunisie Rapport Annuel 2001 19 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
EVOLUTION DES PRINCIPAUX INDICATEURS DE L’ECONOMIE TUNISIENNE (en MDT sauf indication contraire) Variations en % Désignation 1999 2000 2001 2000/1999 2001/2000
■ PIB aux prix constants (année 1990) 16415 17181 18029 4,7 4,9 ■ PIB hors agriculture et pêche 14109 14898 15780 5,6 5,9 ■ PNB par habitant (en dinars) 2513 2670 2841 6,2 6,4 ■ Consommation nationale totale 18736 20346 22003 8,6 8,1 ■ Epargne Nationale Brute 5943 6160 6693 3,7 8,7 ■ Taux d’Epargne Nationale (en % du PNB)1 24,1 23,2 23,3 -0,9 0,1 ■ Formation brute de capital fixe 6278 7020 7510 11,8 7,0 ■ Taux d’investissement (en % du PIB)1 25,4 26,3 26,1 0,9 -0,2 ■ Indice des prix à la consommation (1990=100) 150,8 155,2 158,2 2,9 1,9 ■ Créations d’emplois (en mille postes)2 63,0 67,0 72,0 6,3 7,5 ■ Taux de couverture (Export/Import en %)1 69,2 68,2 69,4 -1,0 +1,2 ■ Déficit de la Balance commerciale 3104 3733 4193 20,3 12,3 ■ Recettes touristiques 1954 2095 2341 7,2 11,7 ■ Déficit courant (en % du PIB)1 2,2 4,2 4,3 2,0 0,1 ■ Solde de la Balance Globale des paiements +818 -333 +374 -1151 +707 ■ Coefficient du service de la Dette Extérieure (en %)1 15,5 19,4 13,3 3,9 -6,1 ■ Taux d’endettement extérieur (en % du RNDB)1 51,8 51,7 52,4 -0,1 0,7 ■ Déficit budgétaire (en % du PIB)1 3,5 2,4 3,3 -1,1 0,9 ■ Endettement total de l’Etat/ PIB (en %)1 60,0 60,7 61,9 0,7 1,2 ■ Masse Monétaire M4 16235 16960 18048 4,5 6,4 ■ Taux de liquidité de l’Economie (M4/PIB) en %1 62,2 61,4 61,0 -0,8 -0,4 ■ Créance Nettes sur l’extérieur 1841 1408 1597 -433 189 dont : avoirs nets en Devises3 2747 2423 2810 -324 387 en jours d’importations4 98 74 74 -24 00 ■ Créances nettes sur l’Etat 3 4166 4091 3472 -75,0 -619 ■ Concours du système financier à l’économie 17115 18315 20018 7,0 9,3
Source : Rapport annuel de la BCT 2001, Banque Centrale de Tunisie, Ministère du Développement Economique et des Finances et Institut National de la Statistique (INS). 1 - Variations en points de pourcentage 3 - Variations en MDT 2 - Dans les activités non agricoles 4 - Variations exprimées en jours
Suite à l’achèvement des grands projets relevant des secteurs de l’énergie et du transport, l’évolution de la Formation Brute du capital fixe s’est certes décélérée mais maintenue à un niveau qui augure de la poursuite du dynamisme de l’activité économique, soit 7% contre 11,8% en 2000. La part de la contribution du secteur privé dans ce domaine continue à se consolider en passant, d’une année à l’autre, de 55,2% à 55,5%.
Le taux d’investissement est demeuré quant à lui à un niveau proche de celui de l’année précédente, soit respectivement 26,1% et 26,3% du PIB.
Par ailleurs, le large écart positif entre le PIB en termes constants (4,9%) et le taux d’accroissement démographique a engendré une double incidence:
20 Rapport Annuel 2001 Situation Economique de la Tunisie Association Professionnelle des Banques de Tunisie
- Une augmentation du PNB par habitant (2841 dinars contre 2670 dinars en 2000), ce qui a porté le taux d’épargne nationale de 23,2% du Revenu National Disponible Brut (RNDB) en 2000 à 23,3% en 2001, tout en maintenant l’évolution de la consommation nationale à un rythme soutenu. (8,1 % contre 8,6% en 2000).
- Une réduction du taux de chômage en revenant, d’une année à l’autre, de 15,6% à 15,0%, en dépit d’un taux de couverture de la demande additionnelle de 95% uniquement.
Malgré la sécheresse qui a prévalu, l’évolution des prix des produits alimentaires a pu être maîtrisée. Cet effort, conjugué aux effets d’une politique monétaire vigilante et du recul du prix à l’importation a ramené l’inflation en Tunisie de 2,9% en 2000 à 1,9% en 2001.
En matière de politique économique, les autorités ont continué à consolider les conditions propices à l’ouverture de l’économie sur l’extérieur. La poursuite des actions de mise à niveau globale et de privatisation des entreprises publiques a été ainsi soutenue par un effort de rationalisation des dépenses budgétaires; le déficit budgétaire ayant, à cet effet, été ramené de 3,7% en 2000 à 3,3% en 2001.
La conduite rigoureuse de la politique monétaire a pour sa part favorisé la réduction du taux de liquidité de l’Economie calculé par référence à l’agrégat M4 ; soit 61,0% contre 61,4% en 2000.
Cette poursuite dans la rigueur ne s’est cependant pas faite au détriment du financement de l’économie dont les concours ont augmenté de 9,3% contre 7,0% en 2000.
Le dynamisme de l’activité économique, la poursuite d’une politique budgétaire favorisant la rationalité, la vigilance de la politique monétaire et le réalisme conféré à la gestion du taux de change de la monnaie nationale ont constitué autant de facteurs déterminants au maintien de la confiance des investisseurs étrangers dans l’économie du pays en tant que site de développement de leurs stratégies. A ce titre, et en dépit de l’absence d’opérations importantes de privatisations des entreprises publiques, le montant des Investissements Directs Etrangers (IDE) enregistrés en 2001 s’est élevé à 700 MDT contre 1068 MDT. Les IDE revenant aux industries manufacturières ont représenté 35,9% du total des IDE et le secteur touristique en totalise de son côté 14,4%.
Situation Economique de la Tunisie Rapport Annuel 2001 21 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Cette évolution favo rable des fondamentaux s’est réperc u t é e positivement sur les comptes extérieurs du pays. L’augmentation des dépenses au titre des importations des produits alimentaires et de produits énergétiques ainsi que des matières premières et de demi produits a été compensée par celle enregistrée au niveau des exportations des biens et des entrées au titre des revenus du travail et des recettes touristiques. Aussi, le déficit courant exprimé en termes du PIB s’est-il maintenu au niveau de 4,3%.
Eu égard aux flux significatifs au titre d’IDE et d’emprunts extérieurs, les entrées nettes de capitaux se sont élevées à 1650 MDT contre 835 MDT une année auparavant. Il en est résulté un excédent de la Balance globale des paiements de 374 MDT contre un déficit de 333 MDT en 2000.
Cet excédent a permis de porter le niveau des avoirs nets en devises de 2423 à 2810 MDT, soit l’équivalent pour les deux années de 74 jours d’importation.
Cette évolution favorable a été consolidée par une réduction du coefficient du service de la dette en revenant, d’une année à l’autre, de 19,4% à 13,3%. Cependant le taux d’endettement exprimé en termes de RNDB s’est légèrement accru en s’élevant à 52,4% contre 51,7% en 2000 .
Par ailleurs, le Marché des changes s’est doté de nouvelles mesures de libéralisation de ses opérations, en introduisant de nouveaux instruments financiers destinés à permettre aux banques et aux entreprises de mieux gérer les risques de change et de taux d’intérêt.
Dans ce contexte de dynamisme de marché des changes le taux de change du dinar a continué à bénéficier des effets de la maîtrise de l’Inflation dont le niveau est devenu proche de certains pays partenaires et concurrents et des effets d’une politique de gestion des taux de change flexible surveillant l’évolution du taux de change effectif réel du dinar.
22 Rapport Annuel 2001 Situation Economique de la Tunisie Association Professionnelle des Banques de Tunisie
EVOLUTION DES INDICATEURS DU MARCHÉ DES CHANGES (en MDT) Fin de Période Variations en % 1999 2000 2001 LIBELLES 2000/1999 2001/2000 OPÉRATIONS AU COMPTANT 22.059 21.238 22.056 -3,7 3,9 A-Opérations Devises/Dinar 5.552 8.793 10.103 58,4 14,9 Marché interbancaire 4.442 5.455 7.058 22,8 29,4 dont : -Banques de dépôts 2.985 3.311 5.073 10,9 53,2 -Banques de développement 450 372 145 -17,3 -61,0
Banque Centrale de Tunisie 1.110 3.338 3.045 200,7 -8,8 B-Opérations Devises/Devises 16.507 12.445 11.953 -24,6 -4,0 dont : -Opérations effectuées entre les IAT 1.332 706 425 -47,0 -39,8
OPÉRATIONS À TERME : 721,9 705,4 828,8 -2,3 17,5 dont : -Opérations effectuées entre les IAT-Entreprises 679,6 673,2 731,2 -0,9 8,6 TOTAL 22.780,9 21.943,4 22.884,8 -3,7 4,3 Source : Rapport Annuel de la BCT 2001
Dans le même temps, le taux de change du Dinar a évolué dans un contexte de poursuite de baisse de l’Euro sur les principaux marchés étrangers. Le Dinar a, en moyenne, baissé de 4,7 % et de 1,9% vis-à-vis respectivement du dollar US et de l’EURO. En revanche, et en raison de la poursuite de la fébrilité de la monnaie nippone et suite à la dévaluation du Dirham marocain, la monnaie nationale s’est appréciée respectivement de 8,2% et 3,6%.
Pour ce qui est des transactions sur le marché des changes, il est à observer que les opérations au comptant se sont accrues de 3,9% contre une baisse de 3,7% en 2000. Cet a c c roissement a résulté ex cl u s i vement des o p é rations au comptant dev i s e s / d i n a r, soit 14,9% contre une augmentation de 58,4% en 2000.
En revanche les opérations devises/devises ont continué à accuser une baisse qui s’est située à –4% en 2001 contre –24,6% en 2000.
Ainsi la part des opérations devises/dinar dans le total des transactions au comptant continue à se consolider par rapport à celle des opérations devises/devises, soit 45,8% contre 41,4% et 25,2% respectivement en 2000 et 1999.
Situation Economique de la Tunisie Rapport Annuel 2001 23 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Les transactions effectuées au comptant sur le marché des changes restent également dominées par celles libellées en dollar US (52,8%) et l’Euro (41,5%) contre respectivement 56,5% et 35,7% en 2000.
En outre, ces transactions au comptant sont assurées essentiellement par les banques de dépôts totalisant 71,9% des opérations du march é interbancaire et 50,2 % du total des transactions. La part des opérations assurée par l’intermédiaire de la Banque Centrale de Tunisie s’est élevée à 30,1%.
S’agissant des opérations à terme, elles se sont accrues de 17,5% en 2001 contre une baisse de 2,3% en 2000.
24 Rapport Annuel 2001 Situation Economique de la Tunisie LA SITUATION MONÉTA I R E , FINANCIÈRE ET DES CHANGES EN 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
LA SITUATION MONETAIRE, FINANCIERE ET DES CHANGES EN 2001
Conscientes des exigences que suppose la réussite de l’ouverture de l’économie tunisienne et de son secteur financier sur la concurrence étrangère, les autorités monétaires ont continué à prendre les mesures appropriées. Les actions y aff é rentes engagées au titre de l’année 2001, ont porté essentiellement sur :
• L’aménagement des conditions d’intervention de la Banque Centrale de Tunisie sur le marché monétaire; • L’organisation de la profession bancaire, la libéralisation financière et le renforcement de l’efficience du secteur bancaire; • La performance du marché financier; • Les assouplissements en matière de Réglementation des Changes et du Commerce Extérieur ; et • Le financement de l’activité économique.
1- POLITIQUE MONETAIRE
En matière de refinancement, les autorités ont affiné les instruments y afférents et ce, en :
- Introduisant par voie d’appel d’offres mensuel, des opérations de pension de bons du Trésor à 3 mois visant à perme t t r e la couvert u r e des besoins st ru c t u r els en liquidité des banques et à instaurer une courbe de ren d e m e n t ; - Instaurant pour les banques, une possibilité de régulation de leur liquidité, en aménageant la durée de la pension qui court de 1 à 7 jours contre une durée unique fixée auparavant à 7 jours(1).
2- CONSOLIDATION DE L’EFFICIENCE DES BANQUES
Les autorités monétaires ont continué à prendre les mesures tendant à conférer au secteur bancaire tunisien l’efficacité requise pour faire face à la c o n c u rrence étra n g è re et accompagner l’ouve rt u re de l’économie sur l’extérieur.
(1) Circulaire de la BCT aux Banques n° 2001-18 du 28/12/2001.
Situation Monétaire, Financière et des changes Rapport Annuel 2001 27 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Ces mesures ont porté sur :
2.1- La libéralisation de l’activité bancaire
Pour consacrer un caractère libéral à l’activité bancaire, préserver les intérêts des déposants et consolider la confiance des agents économiques dans le système bancaire, une nouvelle loi, abrogeant la loi de 1967 sur la profession bancaire est intervenue(1).
La loi n° 2001-65 du 10 Juillet 2001 relative aux établissement de crédit consacre à cet égard :
- Le caractère universel de l’activité de l’établissement de crédit, l’abandon de la distinction entre banque de dépôts et banque d’investissement;
- L’institution d’un système de garantie de dépôts sous fo rme d’un mécanisme de solidarité de place;
- Une définition précise des attributions du comité permanent d’audit interne pour l’ériger en tant qu’organe incontournable; - Une réorganisation des procédures de liquidations et d’administration provisoire des établissements de crédit dans un sens qui, compte tenu de la nature des risques, réserve aux autorités monétaires une place de choix dont le suivi et le contrôle desdites procédures.
2.2- Le Renforcement des actions de modernisation et de restructuration des banques Outre les actions de modernisation déjà engagées depuis 1997, la refonte par l’Institut d’émission de la Centrale d’information a été entamée. Elle a été précédée par la mise sur serveur des données des centrales des risques et chèques impayés. Le système de paiement a également connu l’extension, en décembre 2001, de la compensation électronique aux chèques. Cet événement ramène le délai maximum de paiement de 15 jours à 48 heures. En outre la signature, en juillet 2001, d’une convention interbancaire relative à la modernisation de la monétique a permis l’émission à partir de novembre 2001 d’une carte nationale de paiement à des coûts réduits.
(1) Loi n° 2001-65 du 10/7/2001 parue au JORT n°55 du 10/7/2001.
28 Rapport Annuel 2001 Situation Monétaire, Financière et des changes Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Après la fusion, réussie, STB - BDET - BNDT, il a été décidé que l’Etat céderait sa participation dans le capital de la Banque du Sud et l’Union Internationale des Banques, ce qui permettra d’augmenter le nombre de banques privées. Il faut noter également l’option prise par les autorités pour transformer les banques de développement mixtes en Banques Universelles en accord avec les pays partenaires(1).
2.3- La consolidation de l’assise financière des banques
Afin de poursuivre l’assainissement financier des banques, les conditions de radiation des créances ont été assouplies en ramenant de 4 à 2 ans le délai de gel desdites créances. La durée de bénéfice de déductibilité des provisions à hauteur de 75 % du bénéfice imposable a été reconduite de 5 ans, à partir du 1er janvier 2002(2).
Conformément à l’orientation du comité de Bâle en matière de renforcement du contrôle bancaire, de nouvelles mesures ont par ailleurs été adoptées par la Banque Centrale de Tunisie. Ces mesures destinées à inscrire les entreprises dans une transparence et à les orienter vers le marché financier, ont concerné :
- Le resserrement de la norme de concentration des risques;
- L’introduction de nouvelles exigences relatives à la présentation par les entreprises ayant des engagements supérieurs à 5 MDT auprès du système fi n a n c i e r, d’états fi n a n c i e rs cert i fiés par un commissaire aux comptes, légalement habilité(3);
- L’institution d’un ratio de liquidité et ce, pour assurer un plus grand équilibre entre les ressources et les emplois des banques et satisfaire les conditions requises pour leur réalisation et exigibilité(4);
- La mise en place d’une seconde génération de produits de gestion de risque de change et de taux d’intérêt. Les mesures y afférentes confèrent une extension de la possibilité de l’utilisation de la couverture de change à terme aux opérations financières, autorisent les opérations de swaps de change devises/dinars et habilitent les banques et les entreprises à procéder à la
(1) C.I.M du 11/2/2002. (2) Articles 16 et 18 de la loi n°2001-123 du 28/12/2001 portant loi des finances pour la gestion 2002. (JORT n°104 du 28/12/2001). (3) Circulaire de la BCT aux banques n°2001-12 du 4 Mai 2001. (4) Circulaire de la BCT aux banques n°2001-04 du 16/02/2001. Situation Monétaire, Financière et des changes Rapport Annuel 2001 29 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
couverture du risque de taux d’intérêt sur les devises par des accords de garantie de taux d’intérêt ou « Forward Rate Agreement (FRA) »(1) .
2.4- La consolidation de la transparence en matière de conditions de banque
Les banques ont été invitées à asseoir le principe de transparence, en rendant obligatoire l’accès de la clientèle à l’information relative aux conditions de banque. Ces conditions ainsi que les commissions bancaires doivent-elles être publiées au moyen d’un support approprié tels l’affichage et le dépliants(2) .
Les informations portées à la connaissance de la clientèle doivent en outre être conformes au barème des conditions de banque annexées à la circulaire n°91-22 du 17/12/1991, modifiée.
3- DEVELOPPEMENT DE L’ECONOMIE DE MARCHE
Le passage rapide à l’économie de marché a nécessité l’adoption de mesures visant à renforcer la dynamisation du marché financier. Ces mesures qui concernent le cadre de fonctionnement et l’encouragement de l’appel public à l’épargne (APE), ont porté essentiellement sur :
- La consolidation des dispositions réglementaires relatives à la dématérialisation des titres, l’inscription en compte de toute valeur mobilière émise en Tunisie ayant été rendue obligatoire.
Les établissements de crédits assurant la tenue et l’administration des comptes de valeurs mobilières négociables sur les marchés sont soumis à la fois au contrôle de la Banque Centrale de Tunisie et le Conseil du Marché Financier (CMF). Il est également prévu que la STICODEVAM soit chargée du contrôle des opérations qui relèvent par nature de sa compétence(3);
- Le renforcement des mesures relatives à la promotion de l’APE. Afin de conférer davantage de transparence aux opérations y afférentes, une information plus complète a été rendue obligatoire de la part des sociétés
(1) Circulaire de la BCT aux établissements de crédit n°2001-14 du 26/07/2001. (2) Circulaire de la BCT aux Intermédiaires Agréés n°2001-11 du 4 Mai 2001. (3) Décret n°2001-2728 du 20/11/2001 publié au JORT n°95 du 27/11/2001. 30 Rapport Annuel 2001 Situation Monétaire, Financière et des changes Association Professionnelle des Banques de Tunisie
bénéficiant de cette catégorie de financement. Ces exigences ont fait l’objet de l’élaboration d’une annexe 5 bis du règlement du CMF(1);
En outre les avantages fiscaux accordés à partir du 1er janvier 1999 aux sociétés ouvrant leur capital au public, ont été reconduits pour une période supplémentaire de 3 ans(2). De même d’ailleurs que les commissions prélevées par le CMF et la BVMT sur les opérations ont été réduites(3);
- La promulgation d’un code unifiant les différents textes législatifs régissant les organismes de placement collectif (OPC)(4). Ce code qui classe les OPC en deux catégories à savoir les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières ( OPCVM) et les Fonds Communs de Créances (FCC), fixe les règles de gestion et ce, afin d’en limiter le risque. Ainsi, le code a :
* précisé la constitution des OPCVM qui comprennent les Sociétés d’Investissement à Capital Variable (SICAV) et les Fonds Communs de Placement en Valeurs Mobilières (FCPVM). A cet effet, la refonte du code des OPC apporte des modifications concernant le capital, la structure des actifs, la gestion, le fonctionnement, le contrôle et la procédure d’agrément(5) . Les modifications introduites ont accru le contrôle du CMF en matière de contrôle des OPCVM;
* institué des Fonds Communs de Créances (FCC). Cette création s’insère dans la philosophie de la titrisation comme moyen de mobilisation de l’épargne longue et de refinancement des banques;
* prévu un régime fiscal pour les Organismes de Placements Collectifs (OPC)(6) .
4- ASSOUPLISSEMENT DE LA REGLEMENTATION DES CHANGES ET DU COMMERCE EXTERIEUR
Afin de renforcer la promotion de l’épargne longue, les conditions de gestion, par le biais des « Comptes Epargne en Actions », ont été assouplies. Cet assouplissement a concerné notamment la réduction du délai d’utilisation des fonds déposés de 5 à 3 ans. Sur le plan fiscal, les sommes logées dans
(1) Arrêté du Ministre des Finances du 7/04/2001 paru au JORT n°30 du 13/04/2001. (2) Article n°29 de la loi 2001-123 du 28/12/2001 parue au JORT n°104 du 28/12/2001. (3) Arrêté du Ministre des Finances du 15/06/2001 paru au JORT n°50 du 22/06/2001. (4) Loi n°2001-83 du 24/07/2001 parue au JORT n°59 du 24/07/2001. (5) Décret n°2001-2278 du 25/09/2001 paru au JORT n°79 du 2 octobre 2001. (6) Articles 21 à 28 et article 32 de la loi n°2001 du 28/12/2001 parue au JORT n°104 du 28/12/2001. Situation Monétaire, Financière et des changes Rapport Annuel 2001 31 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
lesdits comptes sont également désormais déductibles du bénéfice imposable et ce, jusqu’à concurrence de cinq mille dinars(1).
Dans le cadre des mesures d’accompagnement de l’ouverture de l’économie tunisienne sur l’extérieur, les procédures administratives relatives aux opérations avec l’étranger ont été davantage libéralisées en 2001. Cette libéralisation a concerné notamment :
- L’amélioration des conditions de bénéfice des allocations pour voyage d’affaires. Il a été en effet décidé:
* de porter le montant de l’allocation pour Voyage d’Affaires- Exportateur de 10 à 15% des recettes d’exportations de biens et/ou de services. Le plafond annuel a été également porté de 80 000 à 120 000 dinars;
* de supprimer le plafond de 250 dinars par jour au titre de frais pour voyages d’affaires;
* d’instituer une allocation pour voyage d’affaires dite «Marchés Réalisables à l’Etranger» au profit des opérateurs qui concluent des contrats de marchés avec des non- résidents. Cette allocation plafonnée à 15% du montant des contrats se cumule avec celle réservée aux Voyages d’Affa i re s - Exportation (2);
* d’étendre l’octroi de l’allocation voyage d’affaires aux conseillers en exportation(3) ;
* de réaménager les conditions inhérentes aux comptes spéciaux «Bénéfices-Export» en dinars convertibles. Les règlements au profit de l’étranger au titre d’acquisition de droits ou intérêts portant sur des biens immobiliers, ont été autorisés par le débit du compte spécial Bénéfice- Export(4);
* de créer un système intégré de traitement automatisé des formalités de commerce extérieur pour l’ensemble des intervenants et par l’intermédiaire d’un Guichet Unique Virtuel(5);
(1) Articles 30 et 31 de la loi n°2001-123 du 28/12/2001 parue au JORT n°104 du 28/12/2001. (2) Circulaire de la BCT aux Intermédiaires Agrées n°2001-08 du 2 Mars 2001. (3) Circulaire de la BCT aux Intermédiaires Agrées n°2001-02 du 12 Janvier 2001 abrogée par celle aux I.A. n° 2001-8. (4) Circulaire de la BCT aux I.A. n°2001-09 du 2/03/2001. (5) Arrêté conjoint des Ministères du Commerce, des Finances et du Transport du 20/04/2001 paru au JORT n°34 du 27/04/2001.
32 Rapport Annuel 2001 Situation Monétaire, Financière et des changes Association Professionnelle des Banques de Tunisie
* d’adopter de nouvelles mesures en matière de négoce et de courtage internationaux. Ces mesures, entrant dans le cadre du développement des exportations, ont porté sur l’extension des modalités de réalisation et de financement des opérations de négoce et de courtage internationaux aux opérateurs du commerce extérieur(1);
* d’habiliter des opérateurs privés à réaliser les opérations d’exportation de l’huile d’olive(2) .
5- FINANCEMENT DE L’ECONOMIE
Les autorités monétaires ont continué à soutenir l’activité économique. Les mesures prises à cet effet, en 2001 ont concerné particulièrement l’amélioration des performances du secteur agricole et de la pêche.
Ces mesures ont porté sur :
• Le financement de l’activité agricole en 2001. Les décisions y afférentes ont concerné :
* Un changement dans le barème des crédits de culture complémentaire de désherbage, de traitement fongique et de fertilisation d’appoint. Le montant des crédits a été porté de 32 à 45 dinars et de 24 à 35 dinars par hectare respectivement pour les céréales en irrigué et en sec dans la zone I et pour les céréales en sec dans la zone II. La date de l’échéance a été fixée au 31 Août 2001(3).
* Le rééchelonnement des dettes des agriculteurs affectés par la sécheresse au cours de la campagne 2000-2001. Ce rééchelonnement qui englobe le principal des crédits saisonniers réservés aux grandes cultures et le principal et les intérêts des crédits d’investissement y afférents, porte sur une durée maximum de 5 ans. Il a été prévu que les intérêts engendrés par le rééchelonnement soient pris en charge par le Fonds National de Garantie. Le budget de l’Etat prend quant à lui en charge les intérêts consécutifs au rééchelonnement de la quatrième tranche des crédits rééchelonnés en 1997 et la première tranche des crédits rééchelonnés en 2000(4).
(1) Circulaire de la BCT aux I.A. n° 2001-01 du 10 Janvier 2001. (2) Arrêté du Ministre de l’Agriculture du 4 Juillet 2001 paru au JORT n°56 du 13 Juillet 2001. (3) Note de la BCT aux Banques n° 2001-03 DU 11/02/2001. (4) Note de la BCT aux banques n°2001-18 du 19 Septembre 2001.
Situation Monétaire, Financière et des changes Rapport Annuel 2001 33 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
* L’octroi de crédits au profit des structures professionnelles agricoles et des sociétés de services et ce, pour assurer l’approvisionnement permanent en fourrages secs des régions du Centre et du Sud. Le montant du crédit est plafonné à 80% de la valeur du stock et le remboursement est adossé au rythme d’écoulement du stock dans un délai d’une année(1).
* L’institution d’incitations en faveur de l’irrigation favorisant l’économie d’eau. Ces incitations portent sur l’octroi d’une prime d’investissement fixée à 30%, 25% et 20% et ce, selon les catégories d’investissement(2) .
• Le renforcement de l’aide au secteur de la pêche dans ce sens où les armateurs des bateaux de collecte et de transport des produits de la pêche sont aujourd’hui éligibles à l’intervention du Fonds de Soutien à la Pêche(3)
6- AUTRES MESURES
Ces mesures prises en 2001 ont concerné particulièrement :
- La modification du code des sociétés commerciales traitant de la notion de Groupe de Sociétés, de société mère, de filiale, de holding et de la mise en place du cadre réglementaire des relations qui lient les différentes entités des Groupes de Sociétés(4) .
- La reconduction jusqu’au 31 Décembre 2006, des incitations à la consolidation de l’analyse financière des établissements financiers et ce, au titre de la déductibilité de la plus-value de cession des actions réalisées par les banques(5). Le taux des provisions déductibles constituées par les SICAR au titre de la dépréciation de la valeur des actions et parts sociales a été porté de 30 à 50%(6). En outre la liste des provisions déductibles de l’assiette imposable des sociétés d’assurance a été élargie à de nouvelles catégories de provisions techniques(7).
(1) Circulaire BCT n°2001-10 du 3 mai 2001. (2) Décret n° 2001- 2185 du 17 Septembre 2001 paru au JORT n°77 du 25/09/2001. (3) Décret n°2001-1638 du 17/07/2001 paru au JORT n° 60 du 27/07/2001. (4) Loi n°2001-117 du 6/12/2001 parue au JORT n°98 du 7/12/2001. (5) Article 17 de la loi n°2001-123 du 28/12/2001 parue au JORT n°104 du 28/12/2001. (6) Articles 14 à 16 de la loi n°2001-123 du 28/12/2001 parue au JORT n°104 du 28/12/2001. (7) Article 33 de la loi n°2001-123 du 28/12/2001 parue au JORT n°104 du 28/12/2001.
34 Rapport Annuel 2001 Situation Monétaire, Financière et des changes EVOLUTION DE LA LIQUIDITÉ BANCAIRE Association Professionnelle des Banques de Tunisie
EVOLUTION DE LA LIQUIDITE BANCAIRE ET DE LA SITUATION D’EQUILIBRE MONETAIRE
L’évolution plus soutenue des emplois des banques par rapport à leurs ressources a conduit un resserrement de la liquidité bancaire plus prononcé que celui enregistré une année auparavant. Aussi le refinancement de la Banque Centrale de Tunisie a- t- il été plus sollicité.
Dans le souci de moduler ses instruments de refinancement en fonction de la spécificité des besoins des banques, l’Institut d’émission a mis en place, à partir de novembre 2001, une nouvelle formule de refinancement à moyen terme. Cette formule a été matérialisée par le lancement, par voie d’appel d’offres, d’opérations de prise en pensions de bons du trésor à 3 mois.
Le resserrement dans la trésorerie des banques de dépôts s’est élevé en 2001, en termes de moyennes quotidiennes, à 551 MDT contre 282 MDT en 2000. Ce resserrement qui a connu une pointe de 631 MDT, s’est légèrement atténué durant les 2ème et 3ème trimestres pour s’accentuer de nouveau, au cours du dernier trimestre de l’année.
L’accentuation du resserrement dans la liquidité des banques a résulté de l’évolution de l’ensemble des facteurs de liquidité, à l’exception de celle relative au solde du compte courant du Trésor.
Les retraits à un rythme soutenu des billets et monnaies en circulation effectués par les ménages, notamment, lors des grandes périodes de dépenses ont exercé d’une façon régulière, des ponctions sur la liquidité des banques. Ces effets restrictifs se sont élevés à 256 MDT en 2001 contre une contraction de 272 MDT en 2000.
Après avoir exercé un effet expansif en 2000 de 227 MDT, l’évolution à la baisse des Avoirs Nets en Devises de 24 MDT en 2001 a provoqué un resserrement d’un montant équivalent dans la liquidité des banques.
Evolution de la liquidité Bancaire Rapport Annuel 2001 37 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
EVOLUTION DES FACTEURS DE LA LIQUIDITE BANCAIRE (Données en termes de moyennes quotidiennes en MDT) Variations en MDT (1) Périodes 1999 2000 2001 LIBELLES 2000/99 2001/2000 Billets et Monnaies en circulation -1.898 -2.170 -2426 -272 -256 Solde du compte courant du Trésor -209 -211 -198 -2 +13 Avoirs nets en Devises +2.099 +2.326 +2.302 +227 -24 Solde compte courant ordinaire des banques -159 -184 -220 -25 -36 Autres facteurs +200 -10 -258 -210 -248 Total facteurs +33 -249 -800 -282 -551 Total concours -33 +249 +800 +282 +551 dont : Interventions de la BCT sur le Marché Monétaire -126 +157 +800 +283 +643 • Appels d’offres -127 +145 586 +272 +441 • Prises en pensions +3 +2 144 -1 +142 • Prises en pensions à 3 mois 0 0 47 00 +47 • Opérations ponctuelles nettes -2 10 23 +12 +13 (1) Le signe (-) indique l’effet restrictif exercé pour les facteurs Source : Rapport Annuel de la BCT 2001 de la liquidité et le signe (+) L’effet expansif.
Cet effet restrictif est dû au règlement des dépenses en devises au titre de la dette extérieure et des importations. Cependant, la pression qui s’est exercée sur les avoirs nets en devises a été en grande partie absorbée par les recettes provenant principalement du produit des exportations, des recettes en devises, des revenus rapatriés par les tunisiens à l’étranger et de l’emprunt obligataire (Global Samurai II et Global Yen) d’un montant équivalent à 628 MDT.
Ainsi au cours de l’année, les avoirs nets en devises ont évolué d’une façon irrégulière. En effet, l’effet restrictif qui a atteint un record de 419 MDT en mars 2001 par rapport au mois de décembre 2000 ; a été relayé par un effet expansif de 585 MDT observé en septembre 2001 et ce, suite à l’importance des recettes touristiques.
Le solde du compte courant ordinaire des banques logé auprès de la Banque Centrale de Tunisie et les «Autres Facteurs» de liquidité bancaire ont enregistré, en termes de moyennes, un accroissement de 284 MDT contre 235 MDT en 2000, ce qui a provoqué un effet restrictif d’un montant équivalent sur la trésorerie des banques.
Après avoir enregistré, au cours du premier trimestre, un effet expansif global de 59 MDT, ces postes ont connu en septembre 2001, un accroissement
38 Rapport Annuel 2001 Evolution de la liquidité Bancaire Association Professionnelle des Banques de Tunisie
significatif de 139 MDT par rapport au niveau du mois de mars suscitant ainsi un effet restrictif plus sensible sur la trésorerie bancaire.
Cette tendance à la hausse des deux facteurs en question s’est poursuivie durant le dernier trimestre, accentuant ainsi la contraction de la liquidité des banques. Cet effet restrictif s’est élevé à 25 MDT pour le solde du compte courant ordinaire des banques tenu à la Banque Centrale de Tunisie et à 66 MDT pour le poste «Autres Facteurs».
Il convient cependant de signaler que les effets restrictifs de l’ensemble des facteurs sus-évoqués ont été quelque peu atténués par l’effet expansif exercé par la baisse enregistrée au niveau du solde du Compte Courant du Trésor, soit en termes de moyennes , de 13 MDT contre un effet restrictif de 2 MDT en 2000.
Ce caractère expansif n’a toutefois pas été observé durant toute l’année. En effet, l’évolution du Compte Courant du Trésor a enregistré en mars un effet restrictif de 58 MDT sur la liquidité des banques et ce, par rapport au mois de décembre 2000. L’augmentation signalée dans ce compte a résulté plutôt de la mobilisation des ressources extérieures.
C’est au cours du mois de septembre que le solde dudit compte a enregistré une baisse de 116 MDT suscitée par le remboursement des échéances de l’Etat. Il en est résulté un effet expansif d’un montant équivalent sur la trésorerie des banques.
Face à cette contraction accrue dans leur trésorerie les banques ont dû aux fins de re financement, re c o u rir dava n t age à l’Institut d’émission. En moyennes quotidiennes, le montant du Refinancement s’est élevé à 800 MDT contre 157 MDT en 2000. Il faut signaler toutefois le souci de la Banque Centrale de Tunisie de ne refinancer que les besoins réels en liquidité des banques tant au niveau du volume que de leurs natures.
Ainsi, l’intervention de l’Institut d’émission par voie d’appels d’offres a connu une augmentation significative en passant, en termes de moyennes quotidiennes, de 145 MDT en 2000 à 586 MDT en 2001. To u t e fo i s , sa part dans le total des interventions est revenue, d’une année à l’autre, de 92,4% à 73,3%.
Le Guichet «prises en pensions» a été réactivé. Ainsi, le volume d’intervention a été porté de 2 MDT en 2000 à 144 MDT en 2001. Sa part est
Evolution de la liquidité Bancaire Rapport Annuel 2001 39 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
par suite passée respectivement de 1,3% à 18%. En outre, un nouveau Guichet a été mis à la disposition des banques pour refinancer leurs besoins structurels en liquidité. Il s’agit des « prises en pensions » à 3 mois. Lancée à partir du mois de novembre, cette catégorie d’interventions a totalisé un volume moyen annuel de 47 MDT représentant 5,9% du total des recours des banques à la Banque Centrale de Tunisie.
Par ailleurs, l’Institut d’émission a retenu comme contrepartie de ses concours principalement les effets publics. La part de ces derniers a représenté 61,7% du total des contreparties acceptées contre 57,7% en 2000.
En fait et à travers la gestion active des instruments utilisés en matière de refinancement, il convient de noter le souci de la Banque Centrale, de faire adapter et doser ses interventions en fonction de la nature des besoins des banques en trésorerie et d’amener ces dernières à consolider leurs actions en faveur d’une rationalisation dans les emplois, d’une mobilisation accrue des ressources longues et d’un effort plus soutenu de recouvrement.
Le caractère structurel du resserrement de la liquidité des banques manifesté tout au long de l’année, a engendré une situation peu liquide du marché interbancaire. Aussi les taux d’intérêt pratiqués sur ce marché ont-ils observé une certaine dynamique en évoluant dans une fourchette de 5,875% et 6,875%, ce taux maximum ayant été observé le 17 avril 2001 ; depuis, il s’est inscrit à la baisse pour se situer à 5,9375% en décembre 2001.
Concernant les taux des deux premières opérations de l’année relatives aux prises en pensions des bons du trésor, ils se sont situés respectivement à 6,25% et 6,1875%.
Il est à rem a rq u e r , en outre, le maintien du taux de l’appel d’offres à 5,875%.
40 Rapport Annuel 2001 Evolution de la liquidité Bancaire LA SITUATION DES BANQUES DE D É P Ô T S Association Professionnelle des Banques de Tunisie
LA SITUATION DES BANQUES DE DÉPÔTS
L’année 2001 a enregistré l’entrée en activité de la société de leasing «Hannibal Lease » et la mise en liquidation de la Banque de Coopération du Maghreb Arabe (BCMA). Ainsi le système financier tunisien compte quatorze banques de dépôts, cinq banques de développement(1), dix établissements de crédit- bail , huit banques off- shore et deux banques d’affaires (devenues des établissements financiers en vertu de la loi n° 2001-65).
Quant au réseau des agences bancaires, il s’est consolidé en passant de 805 unités en 2000 à 823 en 2001. Grâce à cette augmentation, le nombre d’habitants par agence est resté stable et ce, en se situant à une agence pour 11,8 mille habitants.
Pa rallèlement, le nombre des DAB et GAB ne cesse d’augmenter en passant, d’une année à l’autre, de 318 à 392.
RESSOURCES ET EMPLOIS DES BANQUES DE DÉPÔTS (en MDT) FIN DE PÉRIODE VARIATIONS 2000 2001 2001/2000 LIBELLÉS EN MDT en % CONCOURS A L’ECONOMIE 15.565 17.301 1.736 11,2 CREANCES SUR L’ETAT 1.610 1.466 -144 -8,9 COMPTES DE TRÉSORERIE 763 1.198 435 57,0 AUTRES POSTES NETS -195 -106 +89 45,6 Total emplois = 17.743 19.859 2.116 11,9 Total resssources RESSOURCES MONETAIRES ET 13.018 14.470 1.452 11,2 QUASI-MONÉTAIRES RESSOURCES SPÉCIALES 1.839 2.076 237 12,9 PROVISIONS 1.148 1.085 -63 -5,5 FONDS PROPRES NETS 1.289 1.374 85 6,6 REFINANCEMENT 449 854 405 90,2 Source : Rapport annuel de la BCT 2001 En matière d’activité, les Banques de dépôts ont continué à fournir un effort en matière de mobilisation de ressources mais l’augmentation enregistrée a été moins soutenue que celles de leurs emplois engagés au titre du financement de l’économie. Comme indiqué précédemment, cet écart dans le rythme de l’évolution a conduit les banques à recourir de façon plus accrue au refinancement de la Banque Centrale de Tunisie.
(1) Sans tenir compte de la BCMA Situation des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 43 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
EMPLOIS ET RESSOURCES DES BANQUES DE DÉPÔTS
I• EVOLUTION DES EMPLOIS Les emplois des banques de dépôts ont augmenté de 11,9% en 2001, contre 17,2% en 2000.
A• Concours à l’économie
Le volume des concours à l’économie des banques s’est accru de 11,2% contre 10,5% en 2000, sous l’effet notamment de l’accélération des crédits sur ressources ordinaires. CONCOURS A L’ECONOMIE (en MDT)
FIN DE PERIODE VARIATIONS 2000 2001 2001/2000 LIBELLES en MDT en % CREDITS SUR RESSOURCES 12.975 14.561 1.586 12,2 ORDINAIRES CREDITS SUR RESSOURCES 1.829 1.928 99 5,4 SPECIALES PORTEFEUILLE-TITRES 761 812 51 6,7 TOTAL CONCOURS A 15.565 17.301 1.736 11,2 L’ÉCONOMIE Source : Rapport annuel de la BCT 2001
1• Crédits à l’économie
Atteignant 14 561 MDT cette catégorie de crédits s’est accrue de 12,2 % contre 11,1% en 2000. Cette évolution soutenue continue à résulter de l’effet de la concurrence entre les banques de dépôts et de développement en matière d’octroi de financement à moyen et long terme. Aussi la part des crédits servis à l’économie par les banques de dépôts dans le total des crédits accordés par le système financier est-elle passée, d’une année à l’autre, de 85% à 86,4%.
La structure de ce financement concerne l’ensemble des branches de l’économie. Le secteur des services enregistre une évolution dans les crédits
44 Rapport Annuel 2001 Situation des Banques de Dépôts Association Professionnelle des Banques de Tunisie
qui leur sont réservés. Les activités technologiques bénéficient également de cette évolution dans le financement.
Quant aux crédits alloués, ils sont réservés principalement aux activités liées aux secteurs du textile, du cuir et de la chaussure ainsi qu’aux Industries Mécaniques et Electriques.
En termes de sources de financement, les crédits à l’économie ont été p o u rvus à partir des re s s o u rces ord i n a i res et spéciales, à hauteur respectivement de 84,2% et 11,1 % contre 83,4 % et 11,8 % en 2000. La baisse constatée dans la part des crédits financés sur ressources spéciales résulte d’un accroissement de cette dernière catégorie d’emplois, moins rapide que celui de l’année précédente et des crédits assurés sur ressources ordinaires.
2• Portefeuille-titres
En s’élevant à 812 MDT le portefeuille-titres n’a augmenté que de 6,7% contre un accroissement de 11,7% en 2000. Cette décélération dans le rythme d’évolution s’explique par une stratégie sélective en matière de prises de p a rticipations. Celles-ci ont porté en 2001 essentiellement sur les participations dans le capital .
B• Créances sur l’Etat
Contrairement à la tendance à la hausse observée au cours des années précédentes, les créances détenues par les banques de dépôts sur l’Etat ont enregistré une baisse de 144 MDT soit de 8,9%.
Cette baisse s’explique particulièrement par celle de l’encours des bons du Trésor en portefeuille qui s’est situé à 1125 MDT contre 1283 MDT en 2000.
C• Comptes de Trésorerie
Pour la deuxième année consécutive, le solde des comptes de t r é s o re ri e enregistre un accroissement significatif. Celui-ci s’est élevé à 57% contre 55,7% en 2000.
Situation des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 45 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Cette accélération a résulté de celles des «comptes en devises» et des «comptes courants ordinaires des banques». Les niveaux respectifs des augmentations se sont élevés à 23 MDT et 280 MDT contre une hausse de 90 MDT pour les «comptes en devises» et une baisse de 79 MDT pour les «comptes courants ordinaires des banques» en 2000.
II• EVOLUTION DES RESSOURCES L’ensemble des composantes constituant les ressources des banques de dépôts ont enregistré une augmentation par rapport à leur niveau de l’année précédente.
A• Ressources monétaires et quasi-monétaires
En s’élevant à 14 470 MDT les ressources monétaires et quasi- monétaires des banques se sont accrues de 11,2 %, rythme toutefois inférieur à celui constaté en 2000, soit 14,9 % .
En se situant à 4 902 MDT, ce sont les ressources monétaires qui ont enregistré l’augmentation la plus significative, soit 14,4 % contre 11,5% en 2000. La part de cette catégorie de ressources dans le total des ressources est ainsi passée, d’une année à l’autre, de 32,9% à 33,9%. Cette accélération dans l’évolution des ressources monétaires a résulté principalement des dépôts à vue des non résidents. Le taux d’accroissement s’est élevé à 34,4% contre 19,9% en 2000. Concernant l’évolution des dépôts à vue des résidents, elle a été de 10,3% , taux légèrement supérieur à celui de l’année précédente (10%).
En revanche, les ressources quasi-monétaires ont enregistré une décélération dans leur rythme d’évolution, soit 9,5 % contre 16,7% une année a u p a ravant. Certes, l’ensemble des composantes ont enre gistré un a c c roissement, contra i rement à l’année précédente pour la ru b ri q u e «obligations et emprunts à plus d’un an des résidents», mais leur rythme d’évolution a été moins rapide.
46 Rapport Annuel 2001 Situation des Banques de Dépôts Association Professionnelle des Banques de Tunisie
RESSOURCES MONETAIRES ET QUASI-MONETAIRES (En MDT)
FIN DE PÉRIODE VARIATIONS 2000 2001 2001/2000 LIBELLÉS en MDT en % RESSOURCES MONÉTAIRES 4.284 4.902 618 14,4 Dépôts à vue des résidents 3.554 3.921 367 10,3 Dépots à vue des non-résidents 730 981 251 34,4 RESSOURCES 8.734 9.568 834 9,5 QUASI-MONÉTAIRES Dont : Dépôts à terme et autres produits 2.705 2.939 234 8,7 financiers des Résidents Comptes d’Epargne des Résidents 3.761 4.081 320 8,5
Comptes d’Epargne-Logement 590 647 57 9,7 des Résidents Certificats de Dépôts des Résidents 459 838 379 82,6 Obligations et emprunts à plus 148 289 141 95,3 d’un an des Résidents Dépôts à terme et autres produits financiers 407 284 -123 -30,2 des non-Résidents TOTAL 13.018 14.470 1.452 11,2
Source: Rapport annuel de la BCT 2001
En s’élevant à 2 939 MDT, les dépôts à terme et autres produits financiers ont continué à observer une décélération dans leur accroissement, soit 8,7 % contre 20,6 % en 2000 et 57,8 % en 1999. La part des dépôts à terme et autres produits financiers des résidents dans le total des ressources quasi-monétaires est revenue, d’une année à l’autre, de 31% à 30,7%.
En s’ élevant à 4 081 MDT, le compte d’épargne des résidents s’est accru d’une façon plus soutenue qu’en 2000, soit respectivement de 8,5% et 7,1%.
Quant aux dépôts au titre de l’épargne liée au logement, ils ont augmenté de 9,7%, taux légèrement inférieur à celui observé une année auparavant, soit 10,7%.
En matière de placements relatifs aux certificats de dépôts, ils continuent à bénéficier de l’effet de la décision de réduction de la durée minimale de ces dépôts de 90 à 10 jours. Ils ont en effet enregistré un accroissement de 82,6% contre 171,6% en 2000. Leur part dans le total des ressources quasi-monétaires est passée de 2,3% en 1999 à 5,3% en 2000 et à 8,8% en 2001.
Situation des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 47 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Les ressources provenant des souscriptions par les résidents à des emprunts se sont élevées à 289 MDT enregistrant ainsi un accroissement de 95,3% contre une baisse de 16,9% une année auparavant. Cet accroissement a résulté principalement de leurs emprunts obligataires émis par la Banque de l’Habitat (60 MDT) et l’Union Bancaire pour le Commerce et l’Industrie (20 MDT) ainsi que de la mobilisation d’un emprunt extérieur syndiqué de 72 MDT.
En revanche, les dépôts à terme et autres produits financiers des non résidents ont enregistré une baisse de 30,2% contre une augmentation de 48,5%, une année auparavant .
B• Ressources spéciales
Les banques de dépôts ont bénéficié de la part de l’Etat en 2001 de dotations en ressources spéciales qui se sont élevées à 2 076 MDT, soit une augmentation de 12,9% contre 5,9% une année auparavant. Cet accroissement confirme la poursuite du soutien apporté par les autorités au financement de certaines activités sensibles et stratégiques de l’économie.
C• Fonds propres nets
Après avoir procédé à leur assainissement financier, les banques continuent à réserver une vigilance à leur position . Elles ont ainsi porté leurs fonds propres de 1 693 MDT à 1 796 MDT, soit un accroissement de 6,1% c o n t re 9,2% une année auparavant. Cette augmentation a résulté principalement de celle relative à l’affectation d’une partie significative du résultat de l’exercice précédent aux réserves, soit 84 MDT contre 73 MDT une année auparavant . Les primes d’émission ont pour leur part, enregistré une évolution de 4 MDT contre 58 MDT en 2000. Quant au capital libéré, il s’est é l evé à 944 MDT, soit un accroissement de 14 MDT, résultant de la libération de capital réalisé par deux banques de la place.
Les immobilisations et non-valeurs nettes des amortissements ont également enregistré un accroissement mais à un rythme plus modéré que celui de l’année précédente, soit respectivement de 4,5 % et de 7,4%.
48 Rapport Annuel 2001 Situation des Banques de Dépôts Association Professionnelle des Banques de Tunisie
COUVERTURE DES IMMOBILISATIONS ET DES NON-VALEURS NETTES DES AMORTISSEMENTS PAR LES FONDS PROPRES (en MDT sauf indication contraire)
FIN DE PÉRIODE VARIATIONS 2000 2001 2001/2000 LIBELLÉS en MDT en % FONDS PROPRES (1) 1.693 1.796 103 6,1 Dont Capital libéré 930 944 14 1,5 - Prime d’émission 254 258 4 1,6 - Réserves 506 590 84 16,6 IM M O B I L I S A TIONS ET NON-VALEURS NETTES DES AMORTISSEMENTS (2) 404 422 18 4,5 Dont: - Immeubles et Mobiliers 665 722 57 8,6 - Non-valeurs 26 22 -4 -15,4 - Amortissements (en moins) -287 -322 -35 -12,2 FONDS PROPRES NETS (1) - (2) 1.289 1.374 85 6,6 Ratio des immobilistions et des non-valeurs nettes des 23,9 23,5 -- amortissements 2/1 en (%)
Source : Rapport annuel de la BCT 2001
Cette évolution a résulté de celle des immeubles et mobiliers dont le montant s’est accru de 8,6% contre 9,6% en 2000. En revanche les non-valeurs ont accusé une baisse de 4 MDT contre une augmentation de 5 MDT une année auparavant. Les amortissements ont aussi enregistré une diminution de 12,2% contre un accroissement de 13,9 % en 2000.
Ainsi les fonds propres nets se sont élevés à 1 374 MDT dégageant un accroissement de 6,6% contre 9,8% une année auparavant. Aussi le ratio de couverture des immobilisations et des non-valeurs nettes des amortissements par les fonds propres des banques de dépôts est-il revenu, d’une année à l’autre, de 23,9 % à 23,5%.
La baisse constatée en 2000 de 124 MDT dans la constitution de provisions, suite à une prise en charge par l’Etat d’une partie importante des créances détenues sur certaines entreprises publiques, s’est poursuivie en 2001 en raison des opérations de radiation et de cession de créances à des sociétés de recouvrement. L’encours des provisions est ainsi revenu, d’une année à l’autre, de 1 148 MDT à 1 085 MDT, soit une baisse de 63 MDT ou 5,5%.
Situation des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 49 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
III• REFINANCEMENT La forte contraction enregistrée dans la trésorerie des banques de dépôts depuis le deuxième trimestre de l’année 2000 a contraint celles-ci à recourir au refinancement de la Banque Centrale de Tunisie. L’encours de ce refinancement s’est élevé à 854 MDT contre 449 MDT en 2000, soit un accroissement de 405 MDT . La part du refinancement assurée par des prises en pensions s’est élevée à 47,3% contre 5,1% en 2000, ce qui a renchéri le coût de cette ressource .
IV• EXPLOITATION DES BANQUES DE DÉPÔTS
Les indicateurs de l’activité des banques de dépôts ont retrouvé leur rythme d’évolution normal par rapport à celui observé en 1999. L’évolution exceptionnelle enre gistrée en 2000 fait suite à l’opération de fusion- absorption entre la STB, la BDET et la BNDT.
Aussi , la poursuite du développement de leurs chiffres d’affaires a t-elle permis de porter, d’une année à l’autre, la marge d’intérêt de 552,6 MDT à 584,3 MDT, soit un accroissement de 5,7% contre 11,3% une année a u p a ravant. Cette décélération résulte d’une évolution moins rapide des intérêts et revenus assimilés (11,4% contre 22,4%) que celle des intérêts encourus et charges assimilées (16,9% contre 34,3 %). L’accélération des ch a rges fi n a n c i è res s’explique par le re n ch é rissement du coût du refinancement des banques auprès de la Banque Centrale de Tunisie.
L’analyse des produits des banques au titre des intérêts et revenus assimilés, dégage une augmentation du rendement des crédits et ce, en raison de l’amélioration de la qualité de leur portefeuille.
Par ailleurs, les banques de dépôts ont continué à consolider leurs chiffres d’affaires provenant des commissions nettes sur les opérations bancaires dont le niveau s’est élevé à 190,4 MDT en 2001, soit un accroissement de 19,8 MDT, niveau proche de celui de l’année précédente (20,3 MDT). Les revenus du portefeuille d’investissement ont également dégagé une augmentation de 11 MDT ou de 40,9 % contre 5 MDT ou 22,6% une année auparavant.
50 Rapport Annuel 2001 Situation des Banques de Dépôts Association Professionnelle des Banques de Tunisie
En revanche , le niveau des gains nets sur portefeuille- titres commercial et opérations financières est revenu de 129,6 MDT à 127,7 MDT, soit une baisse de 1,9 MDT.
EXPLOITATION DES BANQUES DE DÉPÔTS (EN MDT) FIN DE PÉRIODE VARIATIONS 2001/2000 2000 2001 en MDT en % LIBELLÉS Intérêts et revenus assimilés 1.112,0 1238,4 126,4 11,4 Intérêts encourus et charges assimilées 559,4 654,1 94,7 16,9 Marge d’intérêt 552,6 584,3 31,7 5,7 Produit Net Bancaire 879,7 940,3 60,6 6,9 dont : CHARGES OPÉRATOIRES 422,8 462,6 39,8 9,4 Frais du personnel 306,0 333,3 27,3 8,9 Charges Générales d’exploitation 116,8 129,3 12,5 10,7 Résultat d’exploitation 281,6 303,6 22,0 7,8 BENEFICE NET DE L’EXERCICE 225,8 242,6 16,8 7,4 Résultat après modifications comptables 225,8 241,3 15,5 6,9
Source : Rapport annuel de la BCT 2001
En raison desdites évolutions plutôt modérées des produits sus-évoqués, le produit net bancaire s’est élevé à 940,3 MDT. Il n’a ainsi augmenté que de 6,9 % contre14,8 % une année auparavant .
Bénéficiant des fruits de l’effort en matière de modernisation et de recherche de vecteurs de compétitivité, les banques de dépôts ont pu inscrire l’évolution des charges opératoires d’une façon modérée. En s’élevant à 462,6 MDT en 2001, elles ont augmenté de 9,4 % contre 11,2% en 2000. Cette décélération a résulté particulièrement de celle des frais du personnel qui ne se sont accrus que de 8,9% contre 11,6 % une année auparavant, résultat rendu possible suite à la maîtrise de la politique de recrutement où l’évolution de l’effectif net n’a été à cet égard que de 166 agents .
Ces performances, même si elles ont évolué à un rythme modéré, elles ont conduit à une amélioration du produit net bancaire par agent qui est passé, d’une année à l’autre, de 51,6 à 55,6 mille dinars. La compression des charges a, par ailleurs permis l’amélioration du taux de couverture des charges salariales par les commissions, en le portant à 57,1 % contre 55,8% en 2000.
Situation des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 51 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Il faut noter cependant, la dégradation du coefficient d’exploitation dont le niveau s’est accru de 1,1 point de pourcentage pour se situer à 49,2% en 2001.
Par ailleurs, les banques ont continué à constituer les provisions nécessaires pour la couverture de leurs risques. C’est ainsi que les dotations nettes aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances , hors bilan et passif se sont élevées à 199,2 MDT en 2001 enregistrant une augmentation de 35,5 MDT ou 21,7%.
Cependant, le rythme d’évolution des produits moins soutenus que celui des différentes charges a dégagé un accroissement du résultat d’exploitation plutôt faible par rapport au taux enregistré en 2000, soit respectivement 7,8% et 24,4%. Cette décélération s’est répercutée sur le résultat net de l’exercice dont le montant aprés modifications comptables est passé, d’une année à l’autre, de 225,8 MDT à 241,3 MDT, soit un accroissement de 6,9% contre 27,2% en 2000.
Aussi ce recul dans le rythme d’évolution des résultats sus-évoqués a t-il engendré une légère baisse au niveau du rendement des actifs (ROA), en se situant à 1,1%. Quant à la rentabilité des fonds propres , son niveau est resté stable par rapport à celui enregistré en 2000, soit 13,8%.
En revanche, les banques de dépôts ont pu améliorer la qualité de leur portefeuille et ce, en raison des effets conjugués de plusieurs actions, notamment, la réduction du volume des créances classées ainsi que la radiation et la cession de créances compromises à des sociétés de recouvrement. La part des créances classées dans le total des engagements est ainsi revenue, d’une année à l’autre, de 21,6 % à 19,5%.
52 Rapport Annuel 2001 Situation des Banques de Dépôts LA SITUATION DES BANQUES DE DÉVELOPPEMENT Association Professionnelle des Banques de Tunisie
LA SITUATION DES BANQUES DE DÉVELOPPEMENT
Deux évènements ont marqué les banques de développement en 2001. Le premier concerne la décision relative à la mise en liquidation de la BCMA ce qui a ramené leur nombre à cinq. Le second porte sur l’adoption du principe leur permettant de se convertir en une banque universelle.
I• LES EMPLOIS ET RESSOURCES A• Emplois
Motivées par cette nouvelle perspective et en même temps exposées à une concurrence très rude de la part des banques de dépôts, les banques de développement se sont attachées à soutenir l’économie tout en étant sélectives et soucieuses de réduire les risques. C’est ainsi que les approbations en matière de crédits et de participations ont enregistré un accroissement de 11,3% contre 40% en 2000.
En revanche, les engagements et décaissements ont connu un rythme d ’ é volution plus rapide, conséquence d’un travail d’appro che desdites banques plus ciblé et personnalisé. Les accroissements respectifs se sont ainsi élevés à 55,8% et 43,7% contre 21,8 et 14,5%.
Au niveau des engagements, leur évolution a concerné plutôt les crédits (+60% contre 26,8%); les participations ont accusé en revanche une baisse; Quant aux décaissements, leur accroissement a concerné à la fois les crédits et les participations.
En raison de la mise en liquidation de la BCMA et de l’évolution modérée des activités des banques de développement, leurs emplois ont conservé le même niveau que celui de l’année précédente, soit 1 172 MDT. Cette stabilité a également résulté de la baisse de l’encours des créances sur l’Etat de 2 MDT compensée par une augmentation des concours à l’économie d’un montant équivalent.
En fait la faible évolution des concours à l’économie qui se sont élevés à 1 114 MDT a résulté d’une baisse signific a t i v e de l’encours du porte fe u i l l e - t i t re s , soit 35 MDT ou 12,4%. Cette baisse engendrée par la liquidation de la BCMA Situation des Banques de Développement Rapport Annuel 2001 55 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
et la faiblesse de prêts participatifs, a été cependant compensée par une augmentation de 37 MDT de l’encours des crédits à l’économie ou de 4,5% contre une baisse de 19,7% en 2000.
EMPLOIS ET RESSOURCES DES BANQUES DE DÉVELOPPEMENT ( en MDT) FIN DE PÉRIODE VARIATIONS 2001/2000 2000 2001 LIBELLÉS en MDT en % CONCOURS A L’ECONOME 1.112 1.114 2 0,2 Crédits à l’économie 830 867 37 4,5 Portefeuille - titres 282 247 -35 -12,4 CRÉANCES SUR L’ETAT 60 58 -2 -3,3 TOTAL EMPLOIS = TOTAL RESSOURCES 1.172 1.172 00 00 FONDS PROPRES 689 646 -43 -6,2 Dont: -Réserves 211 204 -7 -3,3 Provisions 205 182 -23 -11,2 Emprunts intérieurs 111 130 19 17,1 -Obligations et emprunts à + d’un an 36 52 16 44,4 - Emprunts bancaires 75 78 3 4,0 Emprunts Extérieurs 148 115 -33 -22,3 AUTRES RESSOURCES NETTES 19 99 +80 421,1 Source : Rapport Annuel de la BCT 2001
Il convient cependant de remarquer que l’accroissement enregistré au niveau des crédits à l’économie peut être qualifié d’important, en raison de la disparition de l’activité de la BCMA et de la cession d’un montant de 13 MDT de créances à des sociétés de recouvrement ainsi que de la radiation de 14 MDT de créances détenues sur des entreprises en difficulté.
B• Ressources
Les principales et régulières composantes des ressources des banques de développement ont accusé des baisses. Ces baisses ont concerné les fonds propres et les emprunts extérieurs, soit respectivement de 43 et 33 MDT. D’ailleurs, faut-il remarquer que cette baisse a été enregistrée également en 2000, au niveau des provisions (-30 MDT) et des emprunts extérieurs (-52 MDT). Cette tendance résulte respectivement de l’effort déjà réalisé en matière de constitution de provisions et de remboursements anticipés des emprunts extérieurs et de l’absence de nouvelles mobilisations significatives,
56 Rapport Annuel 2001 Situation des Banques de Développement Association Professionnelle des Banques de Tunisie
en raison des conditions onéreuses et non compétitives par rapport aux ressources mobilisées par les banques de dépôts concurrentes.
Quant à la baisse des fonds propres, elle a été suscitée par la liquidation de la BCMA. Elle a résulté principalement de celles des réserves et des provisions, soit respectivement –7% et –23%.
En compensation des baisses signalées, les ressources relatives aux emprunts intérieurs enregistrées se sont accrues de 19 MDT, pour faire porter l’encours à 130 MDT en 2001 contre 30 MDT en 2000.
Ce sont les obligations et emprunts à plus d’un an qui ont contribué à concurrence de 16 MDT à cette augmentation des ressources intérieures, suite particulièrement aux deux emprunts obligataires lancés par la BTEI et la BTKD de 10 MDT chacun.
II• EXPLOITATION DES BANQUES DE DÉVELOPPEMENT Après avoir accusé une baisse de 10,4 MDT, les produits globaux générés par l’activité des banques de développement ont enregistré une augmentation de 17,2 MDT et ce en passant, d’une année à l’autre, de 80,0 MDT à 97,2 MDT.
Cette progression a été engendrée essentiellement par celles des plus values sur cession des titres de participation (+9 MDT) et des intérêts et revenus assimilés (+2,6 MDT). Cette évolution a été conjuguée par la baisse de 1,7 MDT enregistrée au niveau des intérêts encourus et charges assimilées. Il en est résulté une augmentation de la marge d’intérêt de 4,3 MDT, en la portant à 50,6 MDT contre une baisse en 2000.
Situation des Banques de Développement Rapport Annuel 2001 57 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
INDICATEURS D’EXPLOITATION DES BANQUES DE DEVELOPPEMENT ( en MDT)
FIN DE PÉRIODE VARIATIONS 2001/2000 2000 2001 en MDT LIBELLÉS en % Intérêts et revenus assimilés 64,8 67,4 2,6 4,0 Intérêts encourus et charges assimilées 18,5 16,8 -1,7 -9,2 Marge d’intérêt 46,3 50,6 4,3 9,3 PRODUIT NET BANCAIRE 53,3 61,4 8,1 15,2 Charges opératoires 16,2 17,0 0,8 4,9 Frais du personnel 11,1 11,8 0,7 6,3 Charges Générales d’Exploitation 5,1 5,2 0,1 2,0 Résultat d’exploitation 31,4 34,3 2,9 9,2 Resultat Net de l’exercice 28,5 30,4 1,9 6,7 Source: Rapport annuel de la BCT 2001
Cette performance au niveau de la marge d’intérêt a été consolidée par l’accroissement des autres catégories de produits relatifs aux commissions nettes sur les opérations bancaires (+1,5 MDT), aux gains nets sur portefeuille-titres commercial et opérations financières (0,8 MDT) et aux revenus du portefeuille d’investissements (1,5 MDT) ce qui a porté le produit net bancaire, d’une année à l’autre, de 53,3 MDT à 61,4 MDT, soit une augmentation de 15,2%.
Aussi le produit net bancaire par agent s’est-il amélioré, en s’élevant à 117,2 mille dinars contre 97,8 mille dinars en 2000.
Quant aux charges opératoires, elles se sont élevées à 17 MDT, soit un accroissement de 0,8 MDT. Les charges du personnel ont totalisé 69,4% de l’ensemble des frais. Cependant, en raison de la forte évolution du produit net bancaire par rapport à celle des charges opératoires, le coefficient d’exploitation des banques de développement s’est amélioré en passant de 27,7% en 2000 à 30,4% en 2001. Il en est ainsi résulté une augmentation du résultat d’exploitation de 2,9 MDT portant ainsi son niveau à 34,3 MDT.
En s’élevant à 30,4 MDT, le résultat net de l’exercice a enregistré une augmentation de 1,9 MDT en 2001.
58 Rapport Annuel 2001 Situation des Banques de Développement Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Cependant, en se situant à 4,7%, la rentabilité des fonds propres des banques de développement reste faible. En effet, ce niveau ne reflète pas l’importance des niveaux des fonds propres et du ratio de solvabilité qui sont respectivement de 650,7 MDT et 66,1%. La part des actifs classés, s’est certes légèrement améliorée en revenant, d’une année à l’autre, de 54,9% à 52,5% mais son niveau reste encore fortement élevé.
Situation des Banques de Développement Rapport Annuel 2001 59 R A P P O R T D ’ A C T I V I T É 2 0 0 1 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
RAPPORT D’ACTIVITE 2001
Le rapport d'activité de notre Association pour l'année 2001, retrace les principales actions menées et donne un aperçu sur les étapes qui ont été franchies sur la voie de la mise à niveau et de la contribution du secteur au développement économique du pays. Dans ce cadre, l’intervention de l’Association s’est affirmée et a concerné ses activités courantes telles la formation, la collecte, l’élaboration et la diffusion des statistiques, ainsi que la participation à divers projets en rapport avec la profession.
I) - CONCOURS DES BANQUES AU DEVELOPPEMENT ECONOMIQUE :
Durant l'année 2001, les banques ont poursuivi leur intervention en matière de financement des projets, de création et d'extension d'entreprises. C'est ainsi que les approbations, les engagements et les décaissements ont enregistré les évolutions suivantes :
EVOLUTION DES APPROBATIONS, ENGAGEMENTS
ET DECAISSEMENTS En millions de Dinars FIN DE PÉRIODE VARIATIONS 1999 2000 2001 en MDT en % LIBELLÉS 2000 2001 2000 2001 APPROBATION 2 010,0 2 175,9 1 983,7 165,9 -192,2 8,3 -8,8 ENGAGEMENT 1 820,2 1 768,1 1 784,4 -52,1 16,3 -2,9 0,9 DECAISSEMENT 1 523,0 1 649,6 1 865,6 126,6 216 ,0 8,3 13,1
Rapport d’Activité 2001 Rapport Annuel 2001 63 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Les conditions climatiques et les évènements du 11 Septembre ont fortement imprégné l’économie tunisienne et ont engendré une certaine décélération dans l’activité du secteur. Ainsi et pour la deuxième année consécutive, des contre-performances ont été constatées et ont concerné principalement les secteurs de l’agriculture, le tourisme et les services comme l’illustrent les trois tableaux suivants : APPROBATIONS (EN PARTICIPATIONS ET CREDITS) En millions de Dinars VARIATIONS LIBELLÉS 1999 2000 2001 en MD en % 2000 2001 2000 2001 INDUSTRIE 505,5 437,2 477,6 -68,3 40,4 -13,5 9,2 AGRICULTURE 81,6 85,1 64,9 3,5 -20,2 4,3 -23,7 TOURISME 378,7 547,5 407,2 168,8 -140,3 44,6 -25,6 IMMOBILIER 646,1 651,3 665,0 5,2 13,7 0,8 2,1 SERVICES 398,1 454,8 369,0 56,7 -85,8 14,2 -18,9 TOTAL 2 010,0 2 175,9 1 983,7 165,9 -192,2 8,3 -8,8
Année 1999 Année 2000 Année 2001
Industrie Industrie Industrie Agriculture Agriculture Agriculture Tourisme Tourisme Tourisme Immobilier Immobilier Immobilier Services Services Services
ENGAGEMENTS En millions de Dinars VARIATIONS LIBELLÉS 1999 2000 2001 en MD en % 2000 2001 2000 2001 INDUSTRIE 443,2 320,6 369,1 -122,6 48,5 -27,7 15,1 AGRICULTURE 77,3 80,4 59,2 3,1 -21,2 4,1 -26,4 TOURISME 319,8 403,5 388,1 83,7 -15,4 26,2 -3,8 IMMOBILIER 652,7 642,2 651,7 -10,5 9,5 -1,6 1,5 SERVICES 327,2 321,4 316,3 -5,8 -5,1 -1,8 -1,6 TOTAL 1 820,2 1 768,1 1 784,4 -52,1 16,3 -2,9 0,9
Année 1999 Année 2000 Année 2001
Industrie Industrie Industrie Agriculture Agriculture Agriculture Tourisme Tourisme Tourisme Immobilier Immobilier Immobilier Services Services Services
64 Rapport Annuel 2001 Rapport d’Activité 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Toutefois, pour soutenir les opérateurs et susciter la relance de l’économie, les décaissements se sont accrus de 13,1% en 2001 contre 8,3% une année auparavant.
DECAISSEMENTS En millions de Dinars VARIATIONS LIBELLÉS 1999 2000 2001 en MD en % 2000 2001 2000 2001 INDUSTRIE 361,8 342,9 343,7 -18,9 0,8 -5,2 0,2 AGRICULTURE 72,6 67,7 56,9 -4,9 -10,8 -6,7 -15,9 TOURISME 280,5 259,9 408,6 -20,6 148,7 -7,3 57,2 IMMOBILIER 538,6 587,6 646,2 49,0 58,6 9,1 10,0 SERVICES 269,5 391,5 410,2 122,0 18,7 45,3 4,8 TOTAL 1 523,0 1 649,6 1 865,6 126,6 216,0 8,3 13,1
Année 1999 Année 2000 Année 2001
Industrie Industrie Industrie Agriculture Agriculture Agriculture Tourisme Tourisme Tourisme Immobilier Immobilier Immobilier Services Services Services
II)- ACTIVITES : A- Activités du Conseil :
L’activité du Conseil a été consacrée à l’examen de plusieurs questions relatives à la profession ainsi qu’à la restructuration et au développement du secteur et plus particulièrement celles se rapportant aux thèmes suivants :
Loi bancaire ; Télécommunication ; Commerce électronique ; Monétique ; Nouvelles technologies ; Réforme du système de formation bancaire ; Arabisation des documents bancaires ; Elaboration d’un Guide pour les exportateurs tunisiens ; Négociations sociales ; Fonds National de l’emploi 21-21.
Rapport d’Activité 2001 Rapport Annuel 2001 65 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
De même et suite à la promulgation de la loi n°2001-65 du 10 Juillet 2001, relative aux établissements de crédit, un comité de juristes des banques a été constitué en vue d’arrêter un projet définitif des statuts de l’Association. Le projet soumis pour avis à la BCT et au Ministère des Finances a été approuvé.
■ Membres du Conseil
Conformément aux résolutions de l’assemblée le Conseil est composé désormais des membres suivants : BT BNA BIAT BH STB BTQI.
B- Autres Activités :
■ Arabisation : Les travaux d’arabisation au sein du secteur vont bon train et trois comités techniques ont été mis en place: ■ Comité «lexique»; ■ Comité «nomenclature et imprimés»; ■ Comité «logiciels».
■ Désignation d’un représentant au sein du CA de l’UBA Le Conseil a désigné Monsieur Ali DEBAYA alors Président du Directoire de la STB pour représenter le secteur au Conseil d’Administration de l’Union des Banques Arabes (UBA).
III) - RELATIONS AVEC LES POUVOIRS PUBLICS :
Le dialogue et la concertation avec les pouvo i rs publics et particulièrement les autorités monétaires se raffermissent et se consolident d’année en année, l’Association est, par ailleurs, de plus en plus représentée aux différentes réunions et travaux en rapport avec le secteur bancaire.
66 Rapport Annuel 2001 Rapport d’Activité 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
Banque Centrale de Tunisie
La relation de l’Association avec la BCT a porté particulièrement sur ce qui suit : - Participation aux réunions du Comité de pilotage présidé par Monsieur le Vice-Gouverneur de la Banque Centrale de Tunisie et chargé du suivi de la mise en place de la télécompensation. - Pa rticipation aux travaux de la sous-commission «Org a n i s a t i o n financière de l’entreprise» pour la préparation du Xème Plan. - Participation au séminaire organisé par la BCT sur «le marché des changes et les instruments de couvertures contre les risques de change et de taux». - Participation au séminaire organisé par la BCT sur «la loi 2001-65 du 10 juillet 2001 relative aux établissements de crédit». - Participation aux travaux de la sous commission «secteur bancaire et change» pour débattre de «l’adéquation entre les ressources et les emplois des banques».
Ministère des Finances
La collaboration avec le Ministère des Finances a touché particulièrement les modalités pratiques d’application des dispositions fiscales concernant le secteur, contenues dans les lois des Finances.
L’Association a eu également à participer aux travaux suivants : ■ Examen du projet de décret relatif à l’exécution des articles 15, 29, 35, 36 et 37 du code des Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM). ■ Etude des modalités pratiques d’application des dispositions de la loi n°2000-92 du 31 octobre 2000 relatives aux créances professionnelles.
Ministère du Commerce
- Collaboration avec le Fonds d’Accès aux Marchés Extérieurs (FAMEX) I n t e rvention de l’Association sur «le financement des ex p o rtations : procédures appliquées par le système bancaire dans le cadre du séminaire organisé par le FAMEX sur l’«assurance et le financement des opérations d’exportation».
Rapport d’Activité 2001 Rapport Annuel 2001 67 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
- Collaboration avec le Centre de Promotion des Exportations (CEPEX)
- Participation au séminaire sur «le Commerce électronique : enjeux et défis pour l’entreprise tunisienne».
- Elaboration d’un guide pour les exportateurs tunisiens en collaboration avec le Centre de Commerce International (CCI de Genève).
Ministère de l’Industrie
- Participation à la table ronde sur «l’entreprise et l’euro».
- Participation aux premières rencontres triangulaires sur l’innovation Tunisie (API) , Maroc (ODI) et la France (ANVAR).
Ministère de l’Agriculture
Dans le cadre des travaux du Xème plan, le comité «statistiques globales et sectorielles» a débattu des orientations du Ministère de l’agriculture concernant la préparation du programme statistique.
Ministère de la Justice
La collaboration avec le Ministère de la Justice a porté sur les modalités d’application de la loi sur les créances professionnelles. Les actes de séminaires ont été remis à tous les tribunaux de première instance aux fins de consultation par les juges.
- Participation au Forum 21 sur le thème « les nouvelles lois et procédures relatives à l’entreprise économique ».
- Participation au Symposium ayant pour thème «Internet, commerce électronique, Droit et Arbitrage ».
- Journée d’Information sur les modalités pratiques d’application de la loi n°2000-92 du 31 octobre 2000 (Bordereau de cession ou de nantissement de créances professionnelles).
68 Rapport Annuel 2001 Rapport d’Activité 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
- Examen des incidences de la législation foncière sur les activités économiques et financières.
Ministère de Technologies de la Communication
- Participation au séminaire régional sur le « commerce électronique dans la région arabe ».
- Participation au séminaire organisé par la Société Arts Graphiques en collaboration avec Arjo-Wiggins (fabricant de papier sécurité ) sur le thème « la lutte contre la falsification et la contrefaçon du papier fiduciaire ».
Ministère de la Coopération Internationale et de l’Investissement Exterieur
L’Association a participé aux travaux de la Commission sectorielle de l’Investissement étranger et de suivi des réalisations du Xème Plan en matière d’investissement extérieur.
Ministère de la Formation Professionnelle et de l'Emploi
- Examen de l’etat d’avancement du programme du Fonds National de l’Emploi 21-21 (FNE 21-21 ).
- Homologation des diplômes professionnels délivrés par l’office de la formation professionnelle.
Ministère des Affaires Etrangères
Pa rticipation au séminaire sur les «potentialités et stra t é gi e s d ’ i nvestissement des industries culturelles» organisé par l’Age n c e Intergouvernementale de la Francophonie (AIF) et l’Agence Tunisienne de Coopération Technique (ATCT).
Rapport d’Activité 2001 Rapport Annuel 2001 69 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
IV) DOMAINE SOCIAL
Soutien à la Fédération des Banques (UGTT) par le règlement du loyer de son local.
V) ACTIVITES DES GROUPES TECHNIQUES :
- Commerce électronique :
La profession se félicite de la promulgation de la loi n°2000-83 du 9 août 2000, relative aux échanges et au commerce électronique. Toutefois, les modalités pratiques d’application de cette loi n’ont pas encore vu le jour. A cet égard, il n’existe pas encore d’autorité de certification opérationnelle qui délivre et gère les certificats électroniques.
Par ailleurs, la profession s’investit actuellement dans la formation et dans la mise en place d’applications pour le paiement sécurisé. En effet, une commission monétique a été instituée en juillet 2000 pour la vulgarisation du commerce électronique en Tunisie et pour aider les banques à aborder les nouvelles technologies avec le maximum de sécurité.
Les travaux de cette commission ont concerné au cours de l’année 2001: ■ L’Etablissement d’un plan de formation et de vulgarisation du commerce électronique. ■ L’étude des charges de télécommunication dans les banques. ■ L’ é l ab o ration d’un ra p p o rt de synthèse approuvé par le conseil de l’A.P. B . T.
La mise en place d’une maquette de simulation : Outre le portail de l’APBT, cette maquette simule le poste client, le site WEB commerçant et le serveur de paiement sécurisé SPS qui est connecté à la SMT via une ligne spécialisée.
La mise en place de cette maquette a permis le rapprochement entre l’ATI et l’APBT pour les problèmes de certification d’une part et entre le CIMPF et l’APBT pour l’étude de la télé déclaration des impôts d’autre part.
70 Rapport Annuel 2001 Rapport d’Activité 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
- Monétique
Dans le cadre de la promotion de la monétique, les banques sont appelées à: ■ Em e t t r e 1.000.000 cartes au cours de la période Juillet 2001–Décembre 2002. ■ Doubler le nombre d’affiliés pour le porter à 20.000. ■ Réaliser 10 millions de transactions par carte bancaire au cours de la période précitée.
Dans ce cadre, huit banques (ATB, A.BANK, BH, BNA, BS, BT, STB et UIB) ont signé une convention interbancaire élaborée à cet effet. Le but de cette convention est de rendre la carte attractive par rapport aux autres moyens de paiement. Sa popularisation est nécessaire pour la mettre à la portée de tous les citoyens titulaires d’un compte bancaire.
Les avantages octroyés par cette convention sont : ■ Une réduction de la commission commerçant pour la ramener à 1%. ■ La Suppression, pour les porteurs, de la commission de retrait sur GAB/DAB. ■ Une réduction du prix de la carte, arrêté à son coût de revient, soit 5 dinars.
De même, en moins de trois mois , une carte nationale de paiement et de retrait CIBT (Carte InterBancaire Tunisienne) a été lancée sur le marché Tunisien au cours du 4ème trimestre 2001 et un observatoire de la monétique a été mis en place pour le suivi de la qualité des prestations fournies grâce à ce nouveau moyen de paiement.
A- Suivi de réalisation:
Un comité constitué des représentants de chaque banque signataire se réunit chaque semaine pour assurer le suivi de la campagne de promotion de la monétique. Tous les problèmes de quelque nature qu’ils soient (technique, d’organisation, publicitaire, financier et autres) sont traités au cours de ces réunions. Les travaux de ce comité sont consignés dans des procès verbaux.
Rapport d’Activité 2001 Rapport Annuel 2001 71 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
B- Campagne médiatique:
Plusieurs actions médiatiques ont été réalisées par les moyens suivants : ■ Publicité dans les journaux; ■ Sensibilisation des exploitants des agences bancaires du grand Tunis; ■ Conférence de sensibilisation au profit du personnel des banques, animée par le Président de l’Association Tunisienne des Journalistes. C- Etude de l’opportunité d’un financement par l’AFD du développement de la monétique.
Dans le cadre de l’exploration de toutes les pistes permettant un développement plus rapide de la monétique, l’APBT a participé aux réunions tenues avec l’Agence Française de Développement (AFD) pour la recherche des opportunités de financement de la monétique en Tunisie.
- Télécommunications
Une commission pour l’étude des problèmes de communication dans les banques a été constituée. Ses travaux ont abouti au recensement des principales doléances des banques lesquelles concernent essentiellement: ■ L’interlocuteur unique pour les banques; ■ La mise en place d’une procédure de dépannage de 1er niveau; ■ Le taux de disponibilité des circuits supérieur à 99,95%; ■ Le service continu 24/24h et 7j/7; ■ Les états des circuits disponibles par région; ■ La tarification préférentielle ; ■ La réalisation des circuits demandés par les banques.
Ces doléances ont ensuite été communiquées à Tunisie Télécom.
- Participation au congré «CARTES 2002»
Une importante délégation tunisienne a participé au congrès “cartes 2001 ”, qui s’est déroulé à Paris en décembre 2001. La participation de délégations mixtes de divers horizons professionnels a contribué à faire co n n a î t r e les diver ses applications de cartes à puce. L’on constate actuellement le développement d’un tissu d’activité prof essionnelle qui touche les applications de la puce telle la fidélité dans le domaine de la di s t r ibution.
72 Rapport Annuel 2001 Rapport d’Activité 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
- Projet de la liasse unique :
La profession participe activement au développement de nouveaux modules du projet de la liasse unique. L’exploitation du projet en 2001 est entrée dans une phase croisière.
- Télécompensation :
Le chèque occupe une place prépondérante dans la hiérarchie des moyens de paiement. Les actions menées en 2001 ont porté sur des tests grandeur nature sur la télé-compensation du chèque bancaire et postal. Il convient de rappeler que cette dernière opération est délicate du fait de la nécessité de gérer de façon concomitante des images et des fichiers informatiques des données dans tous les échanges interbancaires. La fin de l’année 2001 a vu le déploiement graduel de l’application de la télécompensation des chèques qui se prolongera tout au long de la moitié du semestre 2002.
Par ailleurs, dans le cadre de la promotion de l’expérience tunisienne en matière de télécompensation, la profession a participé avec l’Union des Banques Maghrébines à l’organisation et l’animation de plusieurs séminaires i n t e r - m aghrébins qui se sont déroulés re s p e c t i vement en av ril et en Ju i l l e t 2001 à Alger et à Tripoli.
- LANCEMENT DE LA CARTE BANCAIRE NATIONALE CIBT ET CONTINUATION DE LA MIGRATION DES CARTES BANCAIRES A PISTES MAGNETIQUES EN CARTES A PUCE:
L’année 2001 a vu le lancement de la carte Interbancaire nationale (CIBT). C’est une carte à usage électronique qui sert pour les règlements sur TPE et les retraits sur DAB. Le recto contient un BIN tunisien et un visuel de fond rappelant les couleurs identifiant le pays; Il s’agit du café des Nattes de SIDI BOU SAID (village le plus visité par les touristes dans le monde). La carte CIBT serait par excellence le moyen de paiement monétique le plus populaire. Son coût annuel est de 5 dinars par an et elle permet de nombreuses opérations telles que les retraits interbancaires, les paiements sur TPE, et les consultations des relevés sur les DAB/GAB.
La migration EMV est irréversible. Elle sucsitera chez les banques et les autres secteurs de l’économie un saut technologique de qualité, réduira la fraude due à la contrefaçon des cartes à pistes magnétiques, favorisera
Rapport d’Activité 2001 Rapport Annuel 2001 73 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
l ’ i n t roduction du porte-monnaie électronique, le développement des paiements à distance et, par suite, l’Internet Banking et le commerce électronique.
Au niveau mondial, Visa International s’est engagé à investir 168 millions de dinars pour accélérer la migration vers la carte à puce, conformément au standard international EMV. Ces évolutions deviendront effectives à compter de 2005. Les banques membres de Visa qui n’auraient pas mis en œuvre un programme de cartes à puce seront alors considérées comme responsables en cas d’opérations frauduleuses qui auraient pu être évitées grâce à la technologie de la carte à puce.
Le pro gramme de migration des banques englobe le système d’acceptation et le système d’émission mais aussi le remplacement des anciennes cartes bancaires, la personnalisation et l’émission de plus de 1 million de cartes EMV.
La profession a poursuivi en 2001 les travaux de migration des cartes magnétiques aux cartes à puce et ce, pour se conformer à la norme internationale EMV et pour prévenir la fraude et la contrefaçon des cartes bancaires tunisiennes. En 2001, les travaux se sont focalisés sur la mise à niveau du système acquéreur et la réalisation des différents cahiers de charge.
VI) REUNIONS INTERBANCAIRES
Les commissions interbancaires ont poursuivi leurs travaux et diversifié leurs activités.
Les actions qui ont été entamées ont concerné les questions suivantes : ■ Publicité des conditions de banque dans le cadre de l’application de la circulaire BCT 2001-14; ■ Elaboration d’un guide pour les exportateurs tunisiens; ■ Suivi des opérations d’interfaçage des systèmes informatiques des banques dans le cadre de l’entrée en vigueur de l’application de la liasse unique.
74 Rapport Annuel 2001 Rapport d’Activité 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
VII) REUNIONS INTERMAGHREBINES
Les banques tunisiennes ont participé activement aux différentes réunions et manifestations organisées par l’Union des Banques Maghrébines (UBM).
FORMATION PROFESSIONNELLE :
Emanation de l’Association Professionnelle des Banques de Tunisie, le Centre Professionnel de Formation Bancaire est destiné essentiellement aux employés des établissements de crédit et dispense des formations qui revêtent deux formes : une formation diplômante et une formation continue.
I- LA FORMATION DIPLOMANTE
A- Le cycle moyen
L’année 2001 a été caractérisée par l’entrée en vigueur du nouveau système de formation dispensé en parallèle avec l’ancien système et ce, pour une période transitoire allant jusqu’en juin 2003 ; En effet , les classes B1 et B2, de l’ancien système, s’étant achevées respectivement en juin 2000 et juin 2001, il sera mis fin aux classes B3 et B4 en juin 2002 et juin 2003.
Toujours dans le cadre de la réforme, le cycle élémentaire (A1 et A2) a été supprimé. Désormais, ne peuvent accéder aux formations du Centre que les agents titulaires du baccalauréat ou d’un diplôme équivalent. Les agents du niveau de 6ème et de 7ème année de l’enseignement secondaire peuvent accéder au CPFB suite à la réussite à un concours organisé sous l’égide du Centre. Le règlement dudit concours ainsi que les programmes des matières objet des épreuves y afférentes ont été conçus et élaborés.
A la demande des banques une formation spécifique préparatoire au concours précité a été assurée à titre exceptionnel par le Centre en 2000-2001. Il est à rappeler à ce titre, que sur recommandation du Conseil de l’APBT, le programme de préparation au concours d’accès à la première année du tronc commun sera assuré pour les années à venir par le CPFB.
Rapport d’Activité 2001 Rapport Annuel 2001 75 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
a- L’ancien système Durant l’année scolaire 2000-2001, le nombre d’inscrits au titre de l’ancien système a atteint 303 élèves contre 647 une année auparavant. Cette baisse s’explique essentiellement par l’entrée en vigueur de la réforme des études au niveau du Centre. Le taux de réussite moyen enregistré pour l’année 2001 a été de 81% contre 73% en 1999-2000. Cette amélioration sensible a été enregistrée notamment au niveau de la classe terminale B4 dont les étudiants ont bénéficié d’un programme d’encadrement spécifique qui a consisté en un choix rigoureux du nombre de questions posées au Grand Jury. Par ailleurs, un séminaire de préparation d’une semaine portant sur les techniques d’entretien d’une part, et sur les programmes des matières d’économie générale et monétaire et de relations financières internationales d’autre part, a été organisé à l’intention des candidats concernés. Ainsi, le taux de réussite au Diplôme de Formation Bancaire au titre de la session de Juillet 2001 a atteint 52% contre une moyenne de 30% enregistrée au cours des années précédentes.
b- Le nouveau système En janvier 2001 a été lancé le premier semestre du Tronc Commun pour la première promotion du nouveau système de formation, baptisée «promotion janvier 2001». 176 candidats bacheliers ou ayant un diplôme équivalent s’y étaient inscrits dont 138 seulement ont subi l’examen de fin du premier semestre. 125 candidats se sont réinscrits au deuxième semestre ; le passage du premier au deuxième semestre de la première année étant automatique. Les études au titre du 2ème semestre s’étalent sur la période septembre 2001-janvier 2002
Pour les candidats non bacheliers, une année de formation préparatoire a été organisée de novembre 2000 à juin 2001; 119 candidats s’y étaient inscrits. Le concours d’accès à la formation du tronc commun pour cette catégorie d’agents a été organisé les 14 et 15 juillet 2001. 88 candidats sur les 119 sus- indiqués ont subi les épreuves dudit concours dont 25 ont été déclarés admissibles. Les épreuves orales se sont déroulées en septembre 2001 et 23 candidats ont été déclarés définitivement admis pour suivre la formation à partir de janvier 2002.
B- Le cycle supérieur : Institut Technique de Banque (ITB)
Le nombre total d’inscrits au cycle de formation de l’Institut Technique de Banque au titre de l’année 2000-2001 s’est situé à 481, soit une évolution de 6,18% par rapport au nombre enregistré au cours de l’année scolaire
76 Rapport Annuel 2001 Rapport d’Activité 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
1999-2000. Quant aux résultats de fin d’année, les taux de réussite enregistrés ont été de l’ordre de 83,78% , 69,63% et 71,56%, respectivement pour la 1ère année la 2ème année et la 3ème année ITB.
Il est à remarquer que le taux de réussite en ITB1 a enregistré une nette amélioration par rapport à celui de l’année 1999-2000, passant ainsi de 64,77% à 83,78%. Quant aux taux de réussite de l’ITB2 et de l’ITB3, ils se sont situés en légère baisse, de 3% environ, par rapport aux niveaux enregistrés en 1999-2000.
En dépit de la légère baisse évoquée ci-dessus, il faut noter que les performances réalisées par les étudiants tunisiens au cycle de formation de l’ITB restent toujours proches de celles réalisées par les étudiants français. En effet, le taux de réussite moyen au Diplôme Supérieur de Banque (ITB3) enregistré pour la France au cours des trois dernières années est de l’ordre de 75%, soit 2% de plus que celui réalisé par les tunisiens sur la même période; ce qui ne nous empêche pas d’œuvrer pour améliorer davantage les résultats au cours des prochains exercices qui seront caractérisés par l’entrée en vigueur de la nouvelle formule de l’ITB, à compter d’octobre 2001.
II- LA FORMATION CONTINUE
A- Le Partenariat Canadien
Le projet de partenariat Tuniso-Canadien qui a démarré en 1997 et p ris fin en juin 2001, visait le tra n s fe rt technique et méthodologi q u e de l’approche bancaire anglo-américaine vers les banques tunisiennes; le résultat attendu étant l’élévation du niveau de qualification professionnelle du banquier afin qu’il puisse évoluer dans le métier tout en servant efficacement le client.
Dans le cadre de la composante «perfectionnement métier» dudit projet, les cours suivants ont été organisés en collaboration avec l’Institut des Banquiers Canadiens durant l’année 2001 :
* Programme de Planification Financière Personnelle ■ Cours : Relation client; ■ Cours : Evaluation des biens; ■ Cours : Risque et assurance; ■ Cours : Placements et gestion de portefeuille.
Rapport d’Activité 2001 Rapport Annuel 2001 77 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
* Programme de Gestion Professionnelle Bancaire ■ Cours : Gestion Financière des Banques.
Ce programme a permis à 87 cadres relevant de 11 institutions bancaires de suivre, en 2001, des actions de formation dans lesquelles ont été impliqués 5 professionnels et 5 universitaires tunisiens, chargés de cours, avec la participation, en tant qu’observateurs, de 4 experts canadiens.
Cette expérience a permis, depuis son lancement en 1997, de former un noyau d’animateurs tunisiens à l’approche canadienne qui sont actuellement en mesure d’œuvrer de façon indépendante pour assurer la pérennité de ce programme. Ces animateurs seront chargés dans une deuxième étape de la production de supports (cours et cahiers d’exercices) purement tunisiens. Quelques études de cas et matériels de cours ont été déjà adaptés à ce jour ( c o u rs aspects légaux, placements et gestion de port e feuille, risque et assurance…).
B- Autres formations
Le CPFB dispense, en plus de la formation diplômante, une formation continue organisée sous forme de séminaires, de cours et de sessions dont la durée peut varier en fonction des thèmes traités. L’objectif est notamment de faire bénéficier les établissements de crédit d’un investissement constant dans les dernières innovations, de perfectionner les compétences, d’accompagner les évolutions professionnelles et d’actualiser les connaissances.
Les programmes d’actions proposés, édictés soit sous forme de recommandations de la «commission formation», soit par la mise en place de certains projets d’envergure au niveau du secteur, sont animés par des groupes de formateurs tunisiens et étrangers qui allient un haut niveau de professionnalisme dans les domaines qu’ils traitent à une large expérience des approches pédagogiques.
Un plan d’action de formation commune au secteur a été élaboré par l’Association au titre de l’exercice 2001-2002. L’exécution de ce plan a été entamée par des actions sur le commerce électronique, la télécompensation, l’accueil de la clientèle et la qualité.
Ainsi, au cours de l’année 2001, le nombre de bénéficiaires de ces programmes a atteint 658, réparti, par actions, comme suit :
78 Rapport Annuel 2001 Rapport d’Activité 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
NOMBRE FORMATION DE PARTICIPANTS Loi de finances 2001, Ministère des Finances 26 Le commerce électronique 305 La télécompensation 70 Accueil de la clientèle 14 Sensibilisation à la qualité totale 21 La qualité dans la commercialisation des services bancaires 26 Journée d’étude sur l’effet créatif de l’inscription, Ministère de la Justice 32 Les modalités pratiques de l’application de la loi n°2000-92 du 30 octobre 2000 81 (Cession et nantissement des créances professionnelles) Le marché des changes et les instruments de couverture contre les risques de change et de taux 71 Evaluation de l’impact de la formation 12 TOTAL 658
III- LES COMITES TECHNIQUES
A- La Commission Formation
Instituée le 20 octobre 2000 par le Conseil de l’Association, la Commission Formation est présidée par Monsieur Mohamed Férid BEN TANFOUS, alors Président du directoire de la BNA et est composée de représentants de chaque banque membre ainsi que d’un représentant de l’Association. Considérée comme un forum de réflexion entre les responsables de formation des banques, la Commission Formation a pour objectif essentiellement :
- D’arrêter les orientations stratégiques de l’activité formation au sein de l’APBT ; - De fixer le cadre général pour la mise en place d’une logistique permettant d’assurer des programmes de formation modernes, efficaces et répondant au mieux aux besoins de la profession et - De proposer toutes les mesures de nature à faciliter l’aboutissement, dans les meilleures conditions, des dossiers formation auprès des différents organismes, tels que le Ministère de la Formation Professionnelle et de l’Emploi et le Ministère des Finances.
Au terme des dix réunions qui ont été tenues par la Commission Formation depuis novembre 2000, un rapport final a été élaboré en synthèse des travaux réalisés et dont les recommandations touchent quatre thèmes considérés comme prioritaires en raison de leur impact sur l’activité du secteur, à savoir :
Rapport d’Activité 2001 Rapport Annuel 2001 79 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
■ Les nouvelles technologies comme objet et moyen de formation ; ■ La formation préparatoire à l’accès au tronc commun du CPFB ; ■ Les relations avec le Ministère de la Formation Professionnelle et de l’Emploi en matière d’agrément et de ristourne sur le TFP; ■ L’harmonisation des politiques des banques en matière d’octroi d’avantages liés à la formation.
Adopté par le Conseil des Présidents de l’Association lors de sa réunion de mai 2001, le rapport final des travaux de la Commission Formation a débouché sur les réalisations et projets suivants entamés et/ou réalisés durant le quatrième trimestre de l’année 2001 : - Equipement de deux salles en micro- ordinateurs pour la formation en bureautique et micro- informatique avec liaison au réseau internet pour les formations en lignes ou l’accès à certains sites ou base de données ; - Action engagée en vue d’équiper progressivement toutes les salles de cours en micro-ordinateurs et matériels multimédia pour inciter de plus en plus les enseignants à utiliser les nouvelles technologies, d’une part et préparer l’infrastructure adéquate pour la mise en place d’un système de formation à distance, d’autre part ; - Action entamée pour l’installation d’un laboratoire de langues pour l’apprentissage de l’anglais ; - Discussions entamées avec une société spécialisée en vue de la signature d’une convention pour la mise en place d’un Centre de Certification PSI ( Passeport pour la Société de l’Information) à l’Association ; - Action engagée pour la mise en place d’un système de formation à distance; - Installation d’une bibliothèque virtuelle au Centre de Documentation de l’Association ; - Elaboration du règlement général du concours d’accès aux cycles de formation au CPFB et des programmes des différentes matières objet des épreuves dudit concours ; - Prise en charge par le CPFB du cycle de formation préparatoire ; - Elaboration d’un programme de 13 actions au titre de la formation continue soumis au Ministère de la Formation pour faciliter les procédures d’agrément et de ristourne de la taxe de formation professionnelle. - Organisation d’une mission d’évaluation des cycles de formation d u CPFB menée pour le compte de l’Association en exploitation de l’enveloppe de l’Union Européenne réservée à la mise à niveau du secteur financier tunisien.
80 Rapport Annuel 2001 Rapport d’Activité 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
B- Le Comité Pédagogique
Institué par les statuts du Centre Professionnel de Formation Bancaire, le Comité Pédagogique est présidé par Monsieur Abderraouf BEN GHEZALA, Délégué Général de l’Association. Les membres du Comité sont choisis parmi les cadres du secteur, les enseignants du Centre et les cadres des départements ministériels ayant un lien avec l’activité formation (Finances, Enseignement Supérieur, Formation Professionnelle…).
Le Comité Pédagogique joue un rôle complémentaire à celui attribué à la Commission Formation ; ses prérogatives ont trait aux questions pédagogiques dont essentiellement : ■ La validation des contenus des programmes ; ■ Le choix des enseignants ; ■ L’approbation des règlements des études et des examens ; ■ L’approbation des supports pédagogiques.
Durant la période octobre 2000- novembre 2001, le Comité Pédagogique du CPFB a tenu 14 réunions consacrées aux questions suivantes : ■ Discussion et arrêt des grandes lignes des programmes de la 1ère année du tronc commun ; ■ Examen des programmes du cycle préparatoire ; ■ Arrêt des listes d’enseignants au titre du 1er semestre du tronc commun promotion janvier 2001 ; ■ Arrêt des listes d’enseignants au titre du 2ème semestre du tronc commun promotion janvier 2001 ; ■ Règlement du concours d’accès au cycle de formation du CPFB ; ■ Règlement général des études du CPFB ; ■ Fixation du barème et des coefficients des matières pour les épreuves de l’examen du 1er semestre au titre de la promotion janvier 2001 ; ■ Discussion et arrêt des grandes lignes des programmes de la 2ème année du tronc commun ; ■ Arrêt des listes des candidats potentiels pour enseigner en 2ème année du tronc commun.
Rapport d’Activité 2001 Rapport Annuel 2001 81 A N N E X E S
BILANS ET ETATS DE RÉSULTAT DES BANQUES DE DÉPÔTS
BILANS ET ETATS DE RÉSULTAT DES AUTRES MEMBRES
RÉSEAUX DES BANQUES DE DÉPÔTS
BILANS ET ETATS DE RÉSULTAT DES BANQUES DE DÉVELOPPEMENT Association Professionnelle des Banques de Tunisie
ANNEXES
BILANS ET ETATS DE RÉSULTAT DES BANQUES DE DÉPÔTS 86-115
BANQUE NATIONALE AGRICOLE (B.N.A.) 86 SOCIÉTÉ TUNISIENNNE DE BANQUE (S.T.B.) 90 BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE (B.I.A.T.) 92 UNION INTERNATIONALE DE BANQUES (U.I.B.) 94 BANQUE DE L’HABITAT (B.H.) 96 BANQUE DU SUD (B.S.) 98 BANQUE DE TUNISIE (B.T.) 100 UNION BANCAIRE POUR LE COMMERCE ET L’INDUSTRIE (U.B.C.I.) 102 ARAB TUNISIANBANK (A.T.B.) 104 AMEN BANK (A.BANK) 106 BANQUE FRANCO TUNISIENNE (B.F.T.) 108 CITI BANK - TUNIS BRANCH ONSHORE (CITIBANK TUNIS) 110 BANQUE TUNISIENNE DE SOLIDARITÉ (B.T.S.) 112 ARAB BANKING CORPORATION (A.B.C.) 114
BILANS ET ETATS DE RÉSULTAT DES AUTRES MEMBRES 118-119
NORTH AFRICA INTERNATIONAL BANK (N.A.I.B.) 118
RÉSEAUX DES BANQUES DE DÉPÔTS 122-143
BANQUE NATIONALE AGRICOLE (B.N.A.) 122 SOCIÉTÉ TUNISIENNNE DE BANQUE (S.T.B.) 126 BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE (B.I.A.T.) 129 UNION INTERNATIONALE DE BANQUES (U.I.B.) 131 BANQUE DE L’HABITAT (B.H.) 133 BANQUE DU SUD (B.S.) 135 BANQUE DE TUNISIE (B.T.) 137 UNION BANCAIRE POUR LE COMMERCE ET L’INDUSTRIE (U.B.C.I.) 139 ARAB TUNISIANBANK (A.T.B.) 140 AMEN BANK (A.BANK) 141 BANQUE FRANCO TUNISIENNE (B.F.T.) 142 ARAB BANKING CORPORATION (A.B.C) 142 CITI BANK - TUNIS BRANCH ONSHORE (CITIBANK TUNIS) 143 BANQUE TUNISIENNE DE SOLIDARITÉ (B.T.S) 143 NORTH AFRICA INTERNATIONAL BANK (N.A.I.B.) 143
BILANS ET ETATS DE RÉSULTAT DES BANQUES DE DÉVELOPPEMENT 146-155
BANQUE TUNISO-KOWEITIENNE DE DÉVELOPPEMENT (BT.K.D.) 146 BANQUE TUNISO-QATARIE D’INVESTISSEMENT (B.T.Q.I.) 148 BANQUE ARABE TUNISO-LIBYENNE DE DÉVELOPPEMENT ET DE COMMERCE EXTÉRIEUR (B.T.L.) 150 SOCIÉTÉ TUNISO-SAOUDIENNE D’INVESTISSEMENT ET DE DÉVELOPPEMENT (STUSID) 152 BANQUE DE TUNISIE ET DES ÉMIRATS D’INVESTISSEMENT(B.T.E.I.) 154
Annexes Rapport Annuel 2001 83 BILANS & ETATS DE RESULTAT DES BANQUES DE DEPOTS BANQUE NATIONALE AGRICOLE
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 35 332 Créances sur les établissements bancaires et financiers 174 728 Créances sur la clientèle 2 527 223 - Comptes débiteurs 336 578 - Autres concours à la clientèle 1 581 413 - Crédits sur ressources spéciales 574 847 - Créances agricoles sur l’Etat 34 385 Portefeuille-titres commercial 98 267 Portefeuille d’investissement 256 527 Valeurs immobilisées 52 534 Autres Actifs 148 723 - Comptes d’attente & de régularisation 132 102 - Autres 16 621 TOTAL ACTIF 3 293 334
PASSIF MONTANTS
Banque Centrale de Tunisie et CCP 396 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 276 027 Dépôts et avoirs de la clientèle 2 017 382 -Dépôts à vue 609 112 - Autres dépôts & avoirs 1 408 270 Emprunts et ressources spéciales 533 205 - Emprunts matérialisés 401 - Autres fonds empruntés - Ressources spéciales 532 804 Autres Passifs 110 889 - Comptes d’attente & de régularisation 91 660 - Autres 19 229
TOTAL PASSIF 2 937 899
CAPITAUX PROPRES MONTANTS
Capital 100 000 Réserves 98 671 Actions propres - 274 Autres Capitaux propres 133 000 Résultats reportés 9 Résultat de l’exercice 24 029 TOTAL CAPITAUX PROPRES 355 435
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 3 293 334
86 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts BANQUE NATIONALE AGRICOLE
HORS BILAN ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 (en mille dinars) PASSIFS EVENTUELS MONTANTS Cautions, avals et autres garanties données 550 175 - En faveur d’établissements bancaires 134 967 - En faveur de la clientèle 415 208 Crédits documentaires 19 140 Actifs donnés en garanties 61 000
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 630 315
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS
Engagements de financement donnés 274 839 Engagements sur titres 140 665 - Participations non libérées 339 - Autres 140 326
TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNES 415 504
ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS
Engagements de financement reçus 24 979 Garanties reçues 788 298 TOTAL DES ENGAGEMENTS RECUS 813 277
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 87 BANQUE NATIONALE AGRICOLE
ETAT DE RÉSULTAT PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Intérêts et revenus assimilés 167 842 - Opérations avec les établissements bancaires & financiers 3 260 - Opérations avec la clientèle 160 039 - Autres intérêts & revenus assimilés 4 543 Commissions (en produits) 35 677 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 11 717 Revenus du portefeuille d’investissement 6 284 TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 221 520
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées 89 185 - Opérations avec les établissements bancaires & financiers 15 110 - Opérations avec la clientèle 61 129 - Emprunts & ressources spéciales 11 854 - Autres intérêts & charges 1 092 Commissions encourues 1 275 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE 90 460
PRODUIT NET BANCAIRE 131 060
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif -18 575 Reprise des provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement 325 Autres produits d’exploitation 787 Frais de personnel 59 680 Charges générales d’exploitation 17 682 Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations 5 815 RESULTAT D’EXPLOITATION 30 420
Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires 167 Impôts sur les Bénéfices 6 558 RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 24 029
Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 24 029
88 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts SOCIÉTÉ TUNISIENNE DE BANQUE
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 90 263 Créances sur les établissements bancaires et financiers 440 087 Créances sur la clientèle 2 649 527 Portefeuille-titres commercial 201 261 Portefeuille d’investissement 211 736 Valeurs immobilisées 73 660 Autres Actifs 251 447 TOTAL ACTIF 3 917 981
PASSIF MONTANTS
Banque Centrale de Tunisie et CCP 201 295 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 70 834 Dépôts et avoirs de la clientèle 2 088 953 Emprunts et ressources spéciales 999 982 Autres Passifs 133 432
TOTAL PASSIF 3 494 496
CAPITAUX PROPRES MONTANTS
Capital 124 300 Réserves 220 423 Actions propres 112 Autres capitaux propres 37 305 Résultats reportés 0 Résultat de l’exercice 41 345
TOTAL CAPITAUX PROPRES 423 485
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 3 917 981
HORS BILAN PASSIFS EVENTUELS MONTANTS Cautions, avals et autres garanties données 734 103 Crédits documentaires 217 067
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 951 170
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS
Engagements de financements donnés 97 427 Engagements sur titres 8 743
TOTAL ENGAGEMENTS DONNES 106 170
ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS
Engagements de financements reçus 129 762 Garanties reçues 552 848
TOTAL ENGAGEMENTS RECUS 682 610
90 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts SOCIÉTÉ TUNISIENNE DE BANQUE
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 205 615 (en mille dinars) Commissions 25 472 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 26 524 Revenus du portefeuille-titres d’investissement 10 093
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 267 704
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées -129 631 Commissions encourues -2 387 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE -132 018
PRODUIT NET BANCAIRE 135 686
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif -61 111 Reprise des provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement 54 447 Autres produits d’exploitation 2 086 Frais de personnel -60 716 Charges générales d’exploitation -18 001 Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations -6 755 RESULTAT D’EXPLOITATION 45 636
Solde en gain / perte provenant des éléments ordinaires -303 Impôts sur les sociétés -3 988 RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 41 345
Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0 RESULTAT NET DE L’EXERCICE 41 345
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 91 BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 49 902 296,088 Créances sur les établissements bancaires et financiers 256 992 301,865 Créances sur la clientèle 1 700 000 118,154 Portefeuille-titres commercial 324 590 720,826 Portefeuille-titres d’investissement 78 513 228,199 Valeurs immobilisées 66 017 113,798 Autres Actifs 181 285 951,972 TOTAL ACTIF 2 657 301 730,902
PASSIF MONTANTS
Banque Centrale de Tunisie, CCP et TGT 1 108 343,520 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 149 756 391,719 Dépôts et avoirs de la clientèle 2 126 219 551,893 Emprunts et ressources spéciales 55 127 639,044 Autres Passifs 95 727 518,159
TOTAL PASSIF 2 427 939 444,335
CAPITAUX PROPRES MONTANTS
Capital 100 000 000,000 Réserves 95 575 655,366 Actions propres 0 Autres Capitaux propres 126 559,422 Résultats reportés 57 096,242 Résultat de l’exercice 33 602 975,537
TOTAL CAPITAUX PROPRES 229 362 286,567
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 2 657 301 730,902
HORS BILAN PASSIFS EVENTUELS MONTANTS Cautions, avals et autres garanties données 468 485 814,909 Crédits documentaires 223 166 003,170 Actifs donnés en garantie
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 691 651 818,079
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS
Engagements de financement donnés 84 175 566,000 Engagements sur titres 1 114 497,560
TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNES 85 290 063,560
ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS
Engagements de financement reçus Garanties reçues 718 974 000,000
TOTAL ENGAGEMENTS RECUS 718 974 000,000
92 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 151 570 012,903 (en dinars) Commissions (en Produits) 33 092 147,915 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 28 506 364,034 Revenus du portefeuille d’investissement 803 296,033 TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 213 971 820,885
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées 61 541 933,547 Commissions encourues 3 281 163,600 Pertes sur portefeuille titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE 64 823 097,147
PRODUIT NET BANCAIRE 149 148 723,738
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif - 23 268 396,966 Reprise des provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement 2 291 891,568 Autres produits d’exploitation 575 540,613 Frais de personnel 50 222 558,122 Charges générales d’exploitation 24 297 894,376 Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations 13 117 660,892
RESULTAT D’EXPLOITATION 41 109 645,563
Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires 2 425,974 Impôts sur les Bénéfices 7 509 096,000 RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 33 602 975,537
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 33 602 975,537
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 93 UNION INTERNATIONALE DE BANQUES
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 89 437 Créances sur les établissements bancaires et financiers 123 494 Créances sur la clientèle 1 150 789 Portefeuille-titres commercial 18 934 Portefeuille d’investissement 214 142 Valeurs immobilisées 15 851 Autres Actifs 93 661 TOTAL ACTIF 1 706 308
PASSIF MONTANTS
Banque Centrale de Tunisie, CCP 188 200 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 98 205 Dépôts de la clientèle 1 155 353 Emprunts et ressources spéciales 30 727 Autres Passifs 104 722
TOTAL PASSIF 1 577 207
CAPITAUX PROPRES MONTANTS
Capital 70 000 Réserves 40 861 Autres capitaux propres 0 Résultats reportés 13 Résultat de la Période 18 227
TOTAL CAPITAUX PROPRES 129 101
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 1 706 308
HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS
Cautions, avals et autres garanties données 255 689 Crédits documentaires 108 612
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 364 301
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS
Engagements de financement donnés 0 Engagements sur titres 2 799
TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNES 2 799
ENGAGEMENTS REÇUS MONTANTS
Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues 697 164
TOTAL DES ENGAGEMENTS RECUS 697 164
94 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts UNION INTERNATIONALE DE BANQUES
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 87 526 (en mille dinars) Commissions perçues 20 748 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 6 975 Revenus du portefeuille d’investissement 11 108
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 126 357
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées 53 532 Commissions encourues 0 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 254
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE 53 786
PRODUIT NET BANCAIRE 72 571
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif 11 316 Reprise des provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement 95 Autres produits d’exploitation (+) 67 Frais de personnel (-) 27 651 Charges générales d’exploitation (-) 9 543 Dotations aux amortissements (-) 2 093
RESULTAT D’EXPLOITATION 22 130
Solde en gain/pertes provenant des autres éléments ordinaires (+) 460 Impôts sur les sociétés (-) 4 363
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 18 227
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 95 BANQUE DE L’HABITAT ACTIF MONTANTS BILAN AU 31•12•2001 Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 15 481 560 (en dinars) Créances sur les établissements bancaires et financiers 217 534 238 Créances sur la clientèle 2 041 900 352 Portefeuille-titres commercial 231 341 814 Portefeuille-titres d’investissement 66 123 609 Valeurs immobilisées 30 344 781 Autres Actifs 122 282 162 TOTAL ACTIF 2 725 008 516 PASSIF MONTANTS Banque Centrale de Tunisie et CCP 0 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 201 067 972 Dépôts et avoirs de la clientèle 1 682 555 177 Emprunts et ressources spéciales 369 670 122 Autres Passifs 287 595 131 TOTAL PASSIF 2 540 888 402 CAPITAUX PROPRES MONTANTS Capital 75 000 000 Réserves 87 148 421 Actions propres 0 Autres Capitaux propres 414 048 Résultats reportés 508 584 Résultat de l’exercice 21 049 061 TOTAL CAPITAUX PROPRES 184 120 114 TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 2 725 008 516 HORS BILAN PASSIFS EVENTUELS MONTANTS Cautions, avals et autres garanties données 115 288 062 - En faveur d’établissements bancaires et financiers 22 717 839 - En faveur de la clientèle 92 570 223 Crédits documentaires 36 653 930 Actifs donnés en garanties 111 500 000 TOTAL PASSIFS EVENTUELS 263 441 992 ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS Engagements de financement donnés 753 226 732 - En faveur d’établissements bancaires et financiers 2 586 548 - En faveur de la clientèle 750 640 184 Engagements sur titres 675 000 - Participations non libérées 675 000 - Titres a recevoir 0 TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNES 753 901 732 ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS Engagements de financement reçus 388 625 401 Garanties reçues 27 500 106 - Garanties reçues de l’Etat 3 399 400 - Garanties reçues d’autres établissements bancaires financiers et d’assurance 28 796 - Garanties reçues de la clientèle 24 071 910 TOTAL DES ENGAGEMENTS RECUS 416 125 507
96 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts BANQUE DE L’HABITAT
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 135 179 604 (en dinars) Commissions (en produits) 13 085 943 Gains sur portefeuille titres commercial et opérations financières 16 314 711 Revenus du portefeuille d’investissement 734 329 TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 165 314 587
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées 80 221 110 Commissions encourues 609179 Pertes sur portefeuille titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE 80 830 289
PRODUIT NET BANCAIRE 84 484 298
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeur sur créances, Hors bilan et passif - 10 966 424 Reprise de provisions et résultat des corrections de valeurs sur portefeuille d’investissement 15 109 Autres produits d’exploitation 5 786 795 Frais de personnel - 32 103 808 Charges générales d’exploitation - 16 105 150 Dotations aux amortissements et provisions de résultat des corrections de valeurs sur immobilisations - 3 515 580
TOTAL AUTRES CHARGES ET PRODUITS 56 889 058
RESULTAT D’EXPLOITATION 27 595 240
Gains provenant des éléments ordinaires 45 741 Impôts sur les Bénéfices 6 591 920
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 21 049 061
Gains provenant des éléments extraordinaires 0 Pertes provenant des éléments extraordinaires 0
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 21 049 061
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 97 BANQUE DU SUD
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 87 243 Créances sur les établissements bancaires et financiers 22 013 Créances sur la clientèle 1 186 986 Portefeuille-titres commercial 74 809 Portefeuille d’investissement 60 693 Valeurs immobilisées 17 728 Autres Actifs 134 885
TOTAL ACTIF 1 584 357
PASSIF MONTANTS
Banque Centrale de Tunisie et CCP 70 812 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 144 742 Dépôts et avoirs de la clientèle 1 127 433 Emprunts et ressources spéciales 25 138 Autres passifs 49 312
TOTAL PASSIF 1 417 437
CAPITAUX PROPRES MONTANTS
Capital 100 000 Réserves 44 408 Actions propres 0 Autres Capitaux propres 3 646 Résultats reportés 9 Résultat de la période 18 857
TOTAL CAPITAUX PROPRES 166 920
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 1 584 357
HORS BILAN PASSIFS EVENTUELS MONTANTS Cautions, avals et autres garanties données 391 360 Crédits documentaires 88 733 Actifs donnés en garantie 0
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 480 093
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS
Engagements de financement donnés 1 799 Engagements sur titres 863
TOTAL ENGAGEMENTS DONNES 2 662
ENGAGEMENTS REÇUS MONTANTS
Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues 121 864
TOTAL ENGAGEMENTS RECUS 121 864
98 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts BANQUE DU SUD
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 108 393 (en mille dinars) Commissions (en produits) 14 859 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 5 044 Revenus du portefeuille d’investissement 972
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 129 268
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées - 43 943 Commissions encourues 0 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE - 43 943
PRODUIT NET BANCAIRE 85 325
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif -24 205 Reprise des provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement 920 Autres produits d’exploitation 12 Frais de personnel -26 715 Charges générales d’exploitation -7 995 Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations -2 728
RESULTAT D’EXPLOITATION 24 614
Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires -95 Impôts sur les Bénéfices -5 662
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 18 857
Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0
RESULTAT NET DE LA PERIODE 18 857
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 99 BANQUE DE TUNISIE
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 15 194 Créances sur les établissements bancaires 94 954 Créances sur la clientèle 1 083 883 Portefeuille-titres commercial 13 597 Portefeuille d’investissement 53 729 Valeurs immobilisées 40 776 Autres Actifs 85 424
TOTAL ACTIF 1 387 557
PASSIF MONTANTS
Banque Centrale de Tunisie 5 006 Dépôts et avoirs des établissements bancaires 26 188 Dépôts de la clientèle 944 674 Emprunts et ressources spéciales 141 045 Autres Passifs 90 946
TOTAL PASSIF 1 207 859
CAPITAUX PROPRES MONTANTS
Capital social 40 000 Réserves 60 599 Autres Capitaux propres 49 277 Report à nouveau 944 Bénéfice de l’exercice 28 878
TOTAL CAPITAUX PROPRES 179 698
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 1 387 557
HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS
Cautions, avals et autres garanties données 170 862 Crédits documentaires 101 409
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 272 271
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS
Engagements de financement donnés 78 162
TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNES 78 162
ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS
Engagements de financement reçus 41 140 Garanties reçues 562 552
TOTAL DES ENGAGEMENTS RECUS 603 692
100 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts BANQUE DE TUNISIE
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 93 085 (en mille dinars) Commissions (en produits) 12 915 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 3 638 Revenus du portefeuille d’investissement 2 350
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 111 988
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées 37 440
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE 37 440
PRODUIT NET BANCAIRE 74 548
Dotations aux provisions et résultat de corrections de valeur sur créances, Hors bilan et passif 14 064 Autres produits d’exploitation 3 493 Frais de personnel 16 258 Charges générales d’exploitation 6 430 Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations 3 696
RESULTAT D’EXPLOITATION 37 593
Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires - 1 670 Impôts sur les Bénéfices 7 045
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 28 878
Solde en gain / perte provenant des autres éléments extraordinaires 0
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 28 878
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 101 UNION BANCAIRE POUR LE COMMERCE ET L’INDUSTRIE
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 44 874 Créances sur les établissements bancaires et financiers 58 840 Créances sur la clientèle 874 835 Portefeuille-titres commercial 22 364 Portefeuille d’investissement 24 222 Valeurs immobilisées 30 190 Autres Actifs 37 237
TOTAL ACTIF 1 092 562
PASSIF MONTANTS
Banque Centrale de Tunisie et CCP 50 600 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 151 657 Dépôts et avoirs de la clientèle 625 896 Emprunts et ressources spéciales 69 816 Autres Passifs 46 828
TOTAL PASSIF 944 797
CAPITAUX PROPRES MONTANTS
Capital 35 000 Réserves 94 503 Actions propres 0 Autres capitaux propres 0 Résultats reportés 10 Résultat net de l’exercice 18 252
TOTAL CAPITAUX PROPRES 147 765
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 1 092 562
HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS
Cautions, Avals et autres garanties données 248 513 Crédits documentaires 74 294 Actifs donnés en garantie 0
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 322 807
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS
Engagements de financement donnés 174 761 Engagements sur titres 49
TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNES 174 810
ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS
Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues 450 400
TOTAL ENGAGEMENTS RECUS 450 400
102 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts UNION BANCAIRE POUR LE COMMERCE ET L’INDUSTRIE
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 78 254 (en mille dinars) Commissions (en produits) 13 364 Gains sur portefeuille titres commercial et opérations financières 5 673 Revenus du portefeuille d’investissement 339
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 97 630
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées 30 062 Commissions encourues 1 061
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE 31 123
PRODUIT NET BANCAIRE 66 507
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et provisions pour passif (6 975) Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement (2) Autres produits d’exploitation 1 468 Frais de personnel (18 800) Charges générales d’exploitation (9 584) Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations (5 666)
RESULTAT D’EXPLOITATION 26 948
Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires 337 Impôts sur les Bénéfices (9 033)
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 18 252
Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 18 252
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 103 ARAB TUNISIAN BANK
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 41 756 Créances sur les établissements bancaires et financiers 241 733 Créances sur la clientèle 597 954 Portefeuille titres commercial 11 353 Portefeuille d’investissement 31 586 Valeurs immobilisées 21 534 Autres Actifs 93 741 TOTAL ACTIF 1 039 657
PASSIF MONTANTS Banque Centrale de Tunisie et CCP Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 21 761 Dépôts et avoirs de la clientèle 837 184 Emprunts et ressources spéciales 14 415 Autres Passifs 75 018 TOTAL PASSIF 948 378
CAPITAUX PROPRES MONTANTS Capital ou dotation 35 000 Réserves 50 886 Actions propres Autres capitaux propres Résultats reportés 54 Résultat de l’exercice 5 339
TOTAL CAPITAUX PROPRES 91 279
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 1 039 657
HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS Cautions, avals et autres garanties données 106 435 Crédits documentaires 248 495 Actifs donnés en garantie
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 354 930
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS Engagements de financement donnés 49 542 Engagements sur titres 98 746
TOTAL ENGAGEMENTS DONNES 148 288
ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS
Engagements de financement reçus Garanties reçues 267 247
TOTAL ENGAGEMENTS RECUS 267 247
104 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts ARAB TUNISIAN BANK
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilé 50 975 (en mille dinars) Commissions 9 210 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 11 863 Revenus du portefeuille d’investissement 1 350
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 73 398
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées 26 524 Commissions encourues 1 018 Pertes sur portefeuille-titres commerciales et opérations financières 2 842
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE 30 384
PRODUIT NET BANCAIRE 43 014
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif 7 162 Dotations aux provisions et résultats de corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement 362 Autres produits d’exploitation 67 Frais de personnel 15 793 Charges générales d’exploitation 8 605 Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations 2 491
RESULTAT D’EXPLOITATION 8 668
Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires 575 Impôts sur les Bénéfices 2 617
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 6 626
Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 6 626
Effets des modifications comptables (net d’impôt) 1 287
RESULTAT APRES MODIFICATIONS COMPTABLES 5 339
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 105 AMEN BANK
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 113 789 Créances sur les établissements bancaires et financiers 86 275 Créances sur la clientèle 1 445 737 Portefeuille-titres commercial 39 845 Portefeuille d’investissement 67 827 Valeurs immobilisées 51 337 Autres Actifs 30 020
TOTAL ACTIF 1 834 830
PASSIF MONTANTS
Banque Centrale de Tunisie et CCP 74 525 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 223 971 Dépôts et avoirs de la clientèle 1 299 092 Emprunts et ressources spéciales 61 397 Autres Passifs 13 244
TOTAL PASSIF 1 672 229
CAPITAUX PROPRES MONTANTS
Capital 70 000 Réserves 65 704 Actions propres -574 Autres Capitaux propres 423 Résultats reportés 7 Résultat de l’exercice 27 041 TOTAL CAPITAUX PROPRES 162 601
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 1 834 830
HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS
Cautions, avals et autres garanties données 121 673 Crédits documentaires 104 088 Actifs donnés en garantie
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 225 761
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS
Engagements de financement donnés 54 650 Engagements sur titres 300
TOTAL ENGAGEMENTS DONNES 54 950
ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS
Engagements de financement reçus Garanties reçues 149 588
TOTAL ENGAGEMENTS RECUS 149 588
106 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts AMEN BANK
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 122 875 (en mille dinars) Commissions reçues 18 848 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 8 307 Revenus du portefeuille d’investissement 3 823
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 153 853
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées 74 898 Commissions encourues 1 256 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE 76 154
PRODUIT NET BANCAIRE 77 699
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif 20 000 Reprise des provisions et résultat des corrections de valeurs/ Port investissement 1 137 Autres produits d’exploitation 783 Frais de personnel 17 661 Charges générales d’exploitation 6 724 Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations 3 281
RESULTAT D’EXPLOITATION 31 953
Solde en gain / perte provenant des éléments ordinaires 944 Impôts sur les Bénéfices 5 856
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 27 041
Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 27 041
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 107 BANQUE FRANCO-TUNISIENNE
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 3 083 Créances sur les établissements bancaires et financiers 10 389 Créances sur la clientèle 82 021 Portefeuille-titres commercial 190 Portefeuille d’investissement 533 Valeurs immobilisées 3 171 Autres Actifs 7 369
TOTAL ACTIF 106 756
PASSIF MONTANTS
Banque Centrale de Tunisie et CCP 7 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 683 Dépôts et avoirs de la clientèle 93 270 Emprunts et ressources spéciales 1 575 Autres Passifs 3 643
TOTAL PASSIF 99 178
CAPITAUX PROPRES MONTANTS
Capital 5 000 Réserves 900 Autres Capitaux propres 2 623 Résultats reportés - 1 151 Résultat de l’exercice 206
TOTAL CAPITAUX PROPRES 7 578
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 106 756
HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS
Cautions, avals et autres garanties données 11 729 Crédits documentaires 6 704 Actifs donnés en garantie 0
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 18 433
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS
Engagements de financement donnés 3 800 Engagements sur titres 0
TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNES 3 800
ENGAGEMENTS REÇUS MONTANTS
Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues 3 217
TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS 3 217
108 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts BANQUE FRANCO-TUNISIENNE
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 6 420 (en mille dinars) Commissions (en produits) 1 215 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 380 Revenus du portefeuille d’investissement 31
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 8 046
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées - 3 525 Commissions encourues -3 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE - 3 528
PRODUIT NET BANCAIRE 4 518
Dotation aux et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif - 361 Reprise des provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement 436 Autres produits d’exploitation 1 Frais de personnel - 3 225 Charges générales d’exploitation - 616 Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations - 545
RESULTAT D’EXPLOITATION 208
Solde en gain/perte provenant des autres éléments ordinaires 0 Impôts sur les bénéfices - 2
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 206
Solde en gain /perte provenant des éléments extraordinaires 0
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 206
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 109 CITI BANK TUNIS BRANCH ONSHORE
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 2 217 Créances sur les établissements bancaires et financiers 143 192 Créances sur la clientèle 150 030 Portefeuille-titres commercial 49 175 Portefeuille d’investissement 35 Valeurs immobilisées 534 Autres Actifs 6 914
TOTAL ACTIF 352 097
PASSIF MONTANTS
Banque centrale de Tunisie, CCP 2 299 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 203 709 Dépôts et avoirs de la clientèle 130 231 Emprunts et ressources spéciales 0 Autres Passifs 3 713
TOTAL PASSIF 339 952
CAPITAUX PROPRES MONTANTS
Capital 10 000 Réserves 0 Actions propres 0 Autres capitaux propres 0 Résultats reportés 0 Résultat de l’exercice 2 145
TOTAL CAPITAUX PROPRES 12 145
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 352 097
HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS
Cautions, avals et autres garanties données 10 666 Crédits documentaires 12 036 Actifs donnés en garantie 0
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 22 702
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS
Engagements de financement donnés 6 788 Engagements sur titres 0
TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNES 6 788
ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS
Engagements de financement reçus 146 274 Garanties reçues 0
TOTAL DES ENGAGEMENTS RECUS 146 274
110 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts CITI BANK TUNIS BRANCH ONSHORE
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 19 617 (en mille dinars) Commissions (en produits) 1 775 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 5 426 Revenus du portefeuille d’investissement 0
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 26 818
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées 17 897 Commissions encourues 0 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE 17 897
PRODUIT NET BANCAIRE 8 921
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif -1 191 Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement 0 Autres produits d’exploitation 0 Frais de personnel 2 400 Charges générales d’exploitation 1 640 Dotations aux amortissements et provisions sur immobilisations 138
RESULTAT D’EXPLOITATION 3 552
Solde en gain/perte sur autres éléments ordinaires 0 Impôts sur les bénéfices 1 407
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 2 145
Solde en gain /perte provenant des éléments extraordinaires 0
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 2 145
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 111 BANQUE TUNISIENNE DE SOLIDARITE
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 12 025 Créances sur les établissements bancaires et financiers 5 019 Crédits sur la clientèle 150 016 Portefeuille-titres commercial 0 Portefeuille d’investissement 0 Valeurs immobilisées 1 397 Autres Actifs 20 705 TOTAL ACTIF 189 162
PASSIF MONTANTS Banque centrale de Tunisie, CCP 910 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 9 184 Dépôts et avoirs de la clientèle 4 767 - Comptes à vue 630 - Comptes d’épargne 61 - Comptes à terme, bons de caisse et autres produits financiers 4 076 - Autres sommes dues à la clientèle - Certificats de dépôts souscrits par la clientèle Ressources spéciales 123 044 Autres Passifs 9 442 TOTAL PASSIF 147 347
CAPITAUX PROPRES MONTANTS Capital ou dotation 40 000 Réserves 327 Actions propres 0 Autres capitaux propres Résultats reportés 1 225 Résultat de l’exercice 263 TOTAL CAPITAUX PROPRES 41 815
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 189 162 HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS Cautions, avals et autres garanties données 71 Crédits documentaires Actifs donnés en garantie 2 862 TOTAL PASSIFS EVENTUELS 2 933
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS Engagements de financement donnés 20 213 Engagements sur titres
TOTAL ENGAGEMENTS DONNES 20 213
ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS Engagements de financement reçus 15 897 Garanties reçues TOTAL ENGAGEMENTS RECUS 15 897
112 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts BANQUE TUNISIENNE DE SOLIDARITE
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 4 090 (en mille dinars) Commissions 648 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières Revenus du portefeuille d’investissement
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 4 738
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées 1 249 Commissions encourues Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE 1 249
PRODUIT NET BANCAIRE 3 489
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement 2 423 Autres produits d’exploitation 3 811 Frais de personnel 2 965 Charges générales d’exploitation 1 030 Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations 359
RESULTAT D’EXPLOITATION 523
Solde en gain/perte provenant des autres éléments ordinaires Impôts sur les sociétés 258
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 265
Solde en gain/perte provenant des autres éléments extraordinaires 2
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 263
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 113 ARAB BANKING CORPORATION TUNISIE
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 8 622 Créances sur les établissements bancaires et financiers 43 867 Créances sur la clientèle 136 365 Portefeuille-titres commercial 0 Portefeuille d’investissement 0 Valeurs immobilisées 2 235 Autres Actifs 1 364
TOTAL ACTIF 192 453
PASSIF MONTANTS
Banque centrale de Tunisie, CCP 3 904 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 12 890 Dépôts et avoirs de la clientèle 137 707 Emprunts et ressources spéciales 0 Autres Passifs 18 416 TOTAL PASSIF 172 917
CAPITAUX PROPRES MONTANTS
Capital 18 000 Réserves 0 Autres capitaux propres 0 Résultats reportés 0 Résultat de l’exercice 1 536
TOTAL CAPITAUX PROPRES 19 536
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 192 453 HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS
Cautions, avals et autres garanties données 7 566 Crédits documentaires 5 450 Actifs donnés en garantie
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 13 016
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS Engagements de financement donnés 20 Engagements sur titres 0
TOTAL ENGAGEMENTS DONNES 20
ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS
Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues 18 962 TOTAL ENGAGEMENTS RECUS 18 962
114 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts ARAB BANKING CORPORATION TUNISIE
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 9 415 (en mille dinars) Commissions 936 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 48 Revenus du portefeuille d’investissement 0
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 10 399
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées (4 567) Commissions encourues (424) Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE (4 991)
PRODUIT NET BANCAIRE 5 408
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, 0 Hors bilan et passif Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement 0 Autres produits d’exploitation 104 Frais de personnel (1 499) Charges générales d’exploitation (1 201) Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations (438)
RESULTAT D’EXPLOITATION 2 374
Solde en gain/perte provenant des autres éléments ordinaires 0 Impôts sur les sociétés (838)
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 1 536
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 115 BILANS & ETATS DE RESULTAT DES AUTRES MEMBRES NORTH AFRICA INTERNATIONAL BANK
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 1 170 892 Créances sur les établissements bancaires et financiers 113 538 003 Créances sur la clientèle 70 027 960 Portefeuille-titres commercial 0 Portefeuille d’investissement 50 000 Valeurs immobilisées 5 745 946 Autres Actifs 2 128 459
TOTAL ACTIF 192 661 260
PASSIF MONTANTS
Banque centrale de Tunisie, CCP 13 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 107 777 618 Dépôts et avoirs de la clientèle 14 923 777 Emprunts et ressources spéciales 0 Autres Passifs 980 251 TOTAL PASSIF 123 681 659
CAPITAUX PROPRES MONTANTS
Capital Social 43 764 000 Réserves 19 935 590 Actions propres 0 Autres capitaux propres 0 Resultats reportés 1 603 983 Résultat de l’exercice 3 676 028
TOTAL CAPITAUX PROPRES 68 979 601
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 192 661 260 HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS
Cautions, avals et autres garanties données 16 912 078 Crédits documentaires 120 879 899 Actifs donnés en garantie
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 137 791 977
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS Engagements de financement donnés 27 722 679 Engagements sur titres 0
TOTAL ENGAGEMENTS DONNES 27 722 679
ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS
Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues 9 619 700 TOTAL ENGAGEMENTS RECUS 9 619 700
118 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts NORTH AFRICA INTERNATIONAL BANK
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 8 335 952 (en dinars) Commissions 1 587 520 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 907 046 Revenus du portefeuille d’investissement 0
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 10 830 518
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées 2 982 395 Commissions encourues 52 576 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE 3 034 971
PRODUIT NET BANCAIRE 7 795 547
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif 2 921 770 Reprise de provisions et résultats des corrections de valeur sur Portefeuille d’investissement 2 124 943 Autres produits d’exploitation 0 Frais de personnel 1 874 494 Charges générales d’exploitation 838 918 Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations 314 372
RESULTAT D’EXPLOITATION 3 970 936
Solde en gain/perte provenant des autres éléments ordinaires 83 527 Impôts sur les sociétés 211 381
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 3 676 028
Solde en gain/perte provenant des autres éléments extraordinaires 0
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 3 676 028
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 119 RÉSEAUX DES BANQUES DE DÉPÔTS BANQUE NATIONALE AGRICOLE
SUCCURSALES, VILLE OU AGENCES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX BUREAUX OUVERTS AU 31•12•2001 (SC) Succursale Med V. Suc Tunis Tunis RUE HEDI NOUIRA (71) 832.168 835.751
DIRECTION REG. TUNIS NORD RUE MOKHTAR ATTIA (71) 341.017 341.020 (A) TUNIS HILTON TUNIS TUNIS 17,18,19,PLACE TANIT (71) 780.186 789.308 (S) AV.DE PARIS TUNIS TUNIS 19, AV. DE PARIS (71) 345.938 341.024 (A) LA FAYETTE TUNIS TUNIS 61,AV.DE LA LIBERTE (71) 286.545 284.172 (A) AV.DE LONDRES TUNIS TUNIS 16,AV.DE LONDRES (71) 253.751 341.705 (A) CHARGUIA TUNIS CHARGUIA RUE 8069 ZONE INDUS. (71) 705.919 705.583 (A) ALAIN SAVARY TUNIS TUNIS 39,AV.ALAIN SAVARY (71) 783.037 790.626 (A) KHEREDDINE P. TUNIS TUNIS 12,AV.KHEREDDINE PACHA (71) 781.385 784.159 (A) LE BARDO TUNIS LE BARDO BOULEVARD 9 MARS (71) 517.422 501.203 (A) BAB SOUIKA TUNIS TUNIS PLACE BAB SOUIKA (71) 571.388 571.409 (A) ARIANA ARIANA ARIANA 18,AV.H. BOURGUIBA (71) 713.843 712.902 (A) EL MENZEH 9 ARIANA EL MENZEH 9 COMPLEX AIDA CENTER (71) 880.677 880.666 (A) TEBOURBA MANOUBA TEBOURBA 10,AV.F.HACHED (71) 530.020 531.500 (A) MORNAGUIA MANOUBA MORNAGUIA AV.H. BOURGUIBA (71) 540.152 540.759 (A) OUED ELLIL MANOUBA OUED ELLIL AV.H. BOURGUIBA (71) 535.430 535.700 (A) DENDEN MANOUBA DENDEN GLRIE COMM.DU MAGASIN GENERAL (71) 518.332 500.871
DIRECTION REG. TUNIS SUD RUE MOKHTAR ATTIA (71) 341.018 341.019 (A) TUNIS «A» TUNIS TUNIS 12 BIS, RUE EL DJAZIRA (71) 242.148 342.408 (A) TUNIS «B» TUNIS TUNIS 44 AV.DE CARTHAGE (71) 240.054 344.642 (A) LA GOULETTE TUNIS LA GOULETTE OFFICE DES PORTS (71) 736.716 736.226 (A) TUNIS PORT TUNIS TUNIS 10 PLACE MONCEF BEY (71) 255.574 258.629 (A) INTER.TUNISIA TUNIS TUNIS AV. H.BOURGUIBA (71) 341.205 341.201 (A) BEN AROUS BEN AROUS BEN AROUS AV. H.BOURGUIBA (71) 383.987 385.044 (A) MORNAG BEN AROUS MORNAG AV. FARHAT HACHED (71) 360.380 360.088 (A) M’HAMEDIA BEN AROUS M’HAMEDIA AV. H.BOURGUIBA (71) 394.400 394.400 (A) EZZAHRA BEN AROUS EZZAHRA CITE EL HABIB.AV.T.M’HIRI (71) 482.438 453.360 (A) BIR EL KASSAA BEN AROUS NAASSEN MARCHE DE GROS (71) 383.200 385.737 (B) RADÉS PORT BEN AROUS RADÉS ZONE PORTUAIRE (71) 448.554 448 554 (A) PONT DU FAHS ZAGHOUAN EL FAHS AV. H.BOURGUIBA (72) 670.012 670.707 (A) ZAGHOUAN ZAGHOUAN ZAGHOUAN AV. H.BOURGUIBA (72) 675.438 676.599
DIRECTION REG. BIZERTE RUE MONGI SLIM (72) 430.111 433.373 (A) BIZERTE BIZERTE BIZERTE RUE MONGI SLIM (72) 431.669 443.766 (A) MATEUR BIZERTE MATEUR PLACE DE TUNIS (72) 465.002 466.508 (A) MENZEL BOURGUIBA BIZERTE ML.BOURGUIBA AV.DU 3 AOUT (72) 464.519 460.805 (A) RAS DJEBEL BIZERTE RAS DJEBEL RUE DU TRIBUNAL (72) 447.075 447.866 (A) SEDJNÈNE BIZERTE SEDJNÈNE AV. H.BOURGUIBA (72) 469.192 469.266 (A) EL ALIA BIZERTE EL ALIA AV. H.BOURGUIBA (72) 442.790 442.033 (A) ZARZOUNA BIZERTE BIZERTE RUE DU PONT (72) 590.400 592.333
DIRECTION REG. NABEUL RUE ALI ZOUAOUI (72) 286.380 287.552 (A) SOLIMAN NABEUL SOLIMAN AV.H. BOURGUIBA (72) 290.172 290.792 (A) BENI KHIAR NABEUL BENI KHIAR AV.H. BOURGUIBA (72) 229.765 228.188 (A) BENI KHALLED NABEUL BENI KHALLED COMP.COMMERCIAL (72) 292.357 292.997 (A) NABEUL NABEUL NABEUL NÉAPOLIS CENTER-AV.FRANCE (72) 285.012 224.194 (A) GROMBALIA NABEUL GROMBALIA AV.H. BOURGUIBA (72) 255.158 256.531 (A) HAMMAMET NABEUL HAMMAMET AV.H. BOURGUIBA (72) 280.129 281.281
122 Rapport Annuel 2001 Réseaux des Banques de Dépôts BANQUE NATIONALE AGRICOLE
VILLE OU SUCCURSALES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX AGENCES, BUREAUX OUVERTS (A) MENZEL TEMIME NABEUL ML.TEMIME RUE SALEM JENDOUBI (72) 298.054 299.641 AU 31•12•2001 (A) KELIBIA NABEUL KELIBIA PLACE DE LA REPUBLIQUE (72) 296.078 273.097 (A) KORBA NABEUL KORBA AV.H. BOURGUIBA (72) 288.554 289.643 (A) MENZEL BOUZELFA NABEUL ML.BOUZELFA PLACE DE L’INDÉPENDANCE (72) 292.166 253.495 (A) EL HAOUARIA NABEUL EL HAOUARIA AV.H. BOURGUIBA (72) 297.058 297.298 (A) BOUARGOUB NABEUL BOUARGOUB AV. ALI BELHAOUENE (72) 259.572 259.710 (A) NABEUL II NABEUL NABEUL AV. HABIB BOURGUIBA (72) 285.270 224.238 (A) EL MIDA NABEUL EL MIDA AV. HABIB BOURGUIBA (72) 297.522 297.679
DIRECTION REG. SOUSSE AV. H. BOURGUIBA (73) 224.322 224.871 (A) SOUSSE SOUSSE SOUSSE AV. H. BOURGUIBA (73) 225.166 225.718 (A) M’SAKEN SOUSSE M’SAKEN CITE COMMERCIALE (73) 259.087 257.083 (A) KALAA KEBIRA SOUSSE K.KEBIRA RUE 18 JANVIER 1952 (73) 253.028 253.888 (A) ENFIDHA SOUSSE ENFIDHA AV.DE LA REPUBLIQUE (73) 250.027 250.311 (A) SOUSSE REPUB. SOUSSE SOUSSE 51,AV.DE LA REPUBLIQUE (73) 228.133 228.819 (A) HAMMAM SOUSSE SOUSSE H.SOUSSE COMP.COMMERCIAL (73) 241.285 244.337 (A) SOUSSE-PORT SOUSSE SOUSSE AV.MOHAMED V. (73) 228.755 228.756 (A) SOUSSE MEDINA SOUSSE SOUSSE AV.DE PARIS-SOUSSE (73) 228.055 228.692 (A) SOUSSE BOUJAAFAR SOUSSE SOUSSE SOUSSE CENTRE (73) 229.913 229.065
DIRECTION REG. MONASTIR RUE DE LEADER (73) 460.291 464.722 (A) MAHDIA MAHDIA MAHDIA PLACE DE L’INDEPENDANCE (73) 681.055 696.952 (A) EL DJEM MAHDIA EL DJEM ROUTE DE SFAX (73) 690.366 690.016 (A) KSOUR ESSEF MAHDIA KSOUR ESSEF AV. ALI BELHAOUENE (73) 685.096 684.983 (A) SOUASSI MAHDIA SOUASSI AV.DE LA LIBERTE (73) 697 181 697.160 (A) CHEBBA MAHDIA CHEBBA ANG. RUE DE PALESTINE /AV.H.BOURG. (73) 683.122 682.747 (A) MONASTIR MONASTIR MONASTIR RUE DE TRIPOLITAINS (73) 461.099 463.044 (A) MOKNINE MONASTIR MOKNINE AV.H. BOURGUIBA (73) 475.050 474.715 (A) JEMMEL MONASTIR JEMMEL RUE BECHIR SFAR (73) 486.202 487.751 (A) TEBOULBA MONASTIR TEBOULBA AV.H. BOURGUIBA (73) 479.002 479.833 (A) SAHLINE MONASTIR SAHLINE AV.ALI BELHAOUENE (73) 466.034 460.690
DIRECTION REG. SFAX 47, RUE HABIB MAAZOUN (74) 233.768 227.587 (S) SFAX SFAX SFAX 19,AV.TAIEB M’HIRI (74) 226.077 298.136 (A) SFAX HACHED SFAX SFAX BHAR AV.FARHAT HACHED (74) 227.431 228.886 (A) MAHRES SFAX MAHRES AV.H. BOURGUIBA (74) 290.884 290.500 (A) SFAX PORT SFAX SFAX BHAR PORT DE PECHE (74) 227.465 298.521 (A) SAKIET EDDAIER SFAX S.EDDAIER AV.H.BOURGUIBA (74) 256.356 451.315 (A) SFAX NORD SFAX SFAX 43,RUE TAHAR SFAR (74) 298.626 228.975 (A) SAKIET EZZIT SFAX S.EZZIT ROUTE DE TUNIS-GP1 (74) 250.000 254.517 (A) SFAX MEDINA SFAX SFAX RUE SIDI ALI EL KARRAY (74) 228.552 228.483 (A) CHIHIA SFAX CHIHIA ROUTE DE TENIOUR Km6 (74) 254.789 254.959 (A) AGUEREB SFAX AGUEREB AV.HEDI CHAKER (74) 271.392 271.493 (A) EL HENCHA SFAX EL HENCHA AV.H.BOURGUIBA (74) 284.453 284.453 (A) SFAX 7 NOVEMBRE SFAX SFAX AV. 7 NOV. IMM. IBN KHALDOUN (74) 212.462
DIRECTION REG. GABES AV. H. BOURGUIBA (75) 273.005 272.944 (A) GABES GABES GABES AV.H.BOURGUIBA (75) 270.054 273.323 (A) MATMATA GABES MATMATA NOUVELLE MATMATA (75) 230.501 230.633 (A) MARETH GABES MARETH AV. 27 OCTOBRE (75) 236.333 236.666
Réseaux des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 123 BANQUE NATIONALE AGRICOLE
SUCCURSALES, VILLE OU AGENCES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX BUREAUX OUVERTS AU 31•12•2001 (A) EL HAMMA GABES EL HAMMA AV. H. BOURGUIBA (75) 234.600 234.230 (A) KEBILI KEBILI KEBILI RUE DE LA JEUNESSE (75) 491.255 491.145
DIRECTION REG. MEDENINE AV.H.BOURGUIBA - MEDENINE (75) 643.921 643.924 (A) DJERBA MEDENINE DJERBA PLACE MOKHTAR ATTIA (75) 650.025 652.587 (A) ZARZIS MEDENINE ZARZIS RUE DE PALESTINE (75) 680.020 682.468 (A) BEN GUERDANE MEDENINE BEN GUERDANE PLACE DE LA DOUANE (75) 665.155 666.155 (A) MEDENINE MEDENINE MEDENINE RUE MANSOUR EL HOUCH (75) 640.313 640.621 (A) GUELLALA MEDENINE GUELLALA BNA GUELLALA (75) 656.091 656.215 (A) TATAOUINE TATAOUINE TATAOUINE COMP.TOURISTIQUE (75) 860.634 862.356
DIRECTION REG. GAFSA AV.TAIEB MHIRI (76) 220.769 220.388 (A) DEGUECHE TOZEUR DEGUECHE AV. HABIB BOURGUIBA (76) 420.261 420.269 (A) TOZEUR TOZEUR TOZEUR AV.FARHAT HACHED (76) 452.827 452.128 (A) GAFSA GAFSA GAFSA ROUTE DE GABÈS (76) 221.266 225.249 (A) EL GUETTAR GAFSA EL GUETTAR CITÉ COMMERCIALE (76) 246.492 246.183 (A) SNED GAFSA SNED AV.H. BOURGUIBA SNED (76) 290.201 290.301 (A) SIDI BOUZID SIDI BOUZID SIDI BOUZID RUE HOUCINE BOUZAÏENE (76) 632.179 632.835 (A) MEKNASSY SIDI BOUZID MEKNASSY AV.H. BOURGUIBA (76) 635.272 635.325 (A) BIR EL HAFAY SIDI BOUZID BIR EL HAFAY AV.H. BOURGUIBA (76) 677.386 677.386 (A) REGUEB SIDI BOUZID REGUEB AV.H.BOURGUIBA (76) 640.308 640.163
IRECTION REG. KASSERINE AV. H. BOURGUIBA (77) 473.294 473.302 (A) THALA KASSERINE THALA AV.H. BOURGUIBA (77) 480.327 480.100 (A) KASSERINE KASSERINE KASSERINE AV.H. BOURGUIBA (77) 474.720 474.395 (A) SBEITLA KASSERINE SBEITLA AV.FARHAT HACHED (77) 465.327 465.822 (A) FERIANA KASSERINE FERIANA AV.H. BOURGUIBA (77) 485.347 485.328 (A) SBIBA KASSERINE SBIBA AV. HABIB BOURGUIBA (77) 488.282 488.154 (A) FOUSSANA KASSERINE FOUSSANA AV. 7 NOVEMBRE (77) 482.614 482.612
DIRECTION REG. KAIROUAN AV.DE LA REPUBLIQUE (77) 225.505 235.270 (A) KAIROUAN MEDINA KAIROUAN KAIROUAN AV. HABIB BOURGUIBA (77) 223.215 224.755 (A) SBIKHA KAIROUAN SBIKHA PLACE DU MARCHÉ (77) 252.070 252.218 (A) KAIROUAN KAIROUAN KAIROUAN AV. HABIB BOURGUIBA (77) 221.532 225.570 (A) HAFFOUZ KAIROUAN HAFFOUZ AV. HABIB BOURGUIBA (77) 255.056 255.005 (A) BOUHAJLA KAIROUAN BOUHAJLA PLACE DE L’INDEPENDANCE (77) 266.043 266.234 (A) EL OUSLATIA KAIROUAN EL OUSLATIA CENTRE COMMERCIAL (77) 250.288 250.260 (A) CHERARDA KAIROUAN CHERARDA CENTRE COMMERCIAL (77) 268.526 268.554 (A) KAIROUAN HAJJEM KAIROUAN KAIROUAN HAJJEM CENTRE COMMERCIAL (77) 224.508 225.310 (A) NASRALLAH KAIROUAN NASRALLAH CITÉ COMMERCIALE H.BOURGUIBA (77) 260.117 260.114 (A) EL ALA KAIROUAN EL ALA 16, RUE 9 AVRIL (77) 256.185 256.081 (A) HADJEB EL YOUN KAIROUAN HADJEB EL YOUN CITÉ COMMERCIALE AV.7 NOVEMBRE (77) 257.296 257.287
DIRECTION REG.BEJA RUE ALI BELHAOUÈNE IMM.BNA-AN°01 (78) 451928 452.455 (A) BEJA BEJA BEJA AV. FARHAT HACHED (78) 450.050 453.056 (A) MEDJEZ EL BAB BEJA MZ.EL BAB AV. H. BOURGUIBA (78) 460.087 460.938 (A) TEBOURSOUK BEJA TEBOURSOUK AV. DE LA REPUBLIQUE (78) 465.400 465.447 (A) TESTOUR BEJA TESTOUR AV. H. BOURGUIBA (78) 468.029 468.132 (A) NEFZA BEJA NEFZA AV. H. BOURGUIBA (78) 470.122 470.389 (A) AMDOUN BEJA AMDOUN PLACE DE L’INDEPENDANCE (78) 469.036 469.365
124 Rapport Annuel 2001 Réseaux des Banques de Dépôts BANQUE NATIONALE AGRICOLE
VILLE OU SUCCURSALES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX AGENCES, BUREAUX OUVERTS (A) GOUBELLAT BEJA GOUBELLAT AV. H. BOURGUIBA (78) 453.388 462.155 AU 31•12•2001
DIRECTION REG. SILIANA IMM.BNA RUE 18 JANVIER (78) 872.303 872.305 (A) BOUARADA SILIANA BOUARADA COMP. COM.-RUE DE PALESTINE (78) 895.317 895.142 (A) SILIANA SILIANA SILIANA AV. DE L’INDÉPENDANCE (78) 871.234 871.270 (A) MAKTHAR SILIANA MAKTHAR AV.H.BOURGUIBA (78) 876.415 876.351 (A) GAAFOUR SILIANA GAAFOUR RUE OKBA IBN NAFAA (78) 897.038 897.038 (A) KRIB SILIANA KRIB AV.H. BOURGUIBA (78) 891.243 891.325 (A) ERROUHIA SILIANA ERROUHIA CENTRE COMMERCIAL (78) 893.095 893.085
DIRECTION REG. LE KEF RUE ALI BELHAOUENE (78) 201.441 201.748 (A) LE KEF LE KEF LE KEF RUE ALI BELHAOUENE (78) 220.004 222.998 (A) DAHMANI LE KEF DAHMANI RUE SIDI MANSOUR (78) 280.019 280.535 (A) LE SERS LE KEF LE SERS RUE TAÏEB M’HIRI (78) 282.352 282.366 (A) TAJEROUINE LE KEF TAJEROUINE AV.H.BOURGUIBA (78) 287.344 287.355 (A) JERRISSA LE KEF JERRISSA AV. H. BOURGUIBA (78) 283.288 283.263
DIRECTION REG. JENDOUBA AV. F. HACHED (78) 632.788 633.429 (A) BOUSALEM JENDOUBA BOUSALEM RUE DE LA MOSQUÉE (78) 649.479 638.610 (A) TABARKA JENDOUBA TABARKA AV.H. BOURGUIBA (78) 643.926 644.467 (A) JENDOUBA JENDOUBA JENDOUBA AV. FARHAT HACHED (78) 633.410 634.286 (A) AIN DRAHAM JENDOUBA AIN DRAHAM AV. HABIB BOURGUIBA (78) 655.818 655.812 (A) GHARDIMAOU JENDOUBA GHARDIMAOU AV.H. BOURGUIBA (78) 645.303 660.789 (A) FERNANA JENDOUBA FERNANA CITE COMMERCIALE (78) 641.090 641.178
Réseaux des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 125 SOCIÉTÉ TUNISIENNE DE BANQUE
SUCCURSALES, VILLE OU AGENCES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX BUREAUX OUVERTS AU 31•12•2001 AGENCE CENTRALE TUNIS TUNIS RUE HEDI NOUIRA (71) 340.162 350.497 (S) THAMEUR TUNIS TUNIS 1, AV. HABIB THAMEUR (71) 342.444 340.002 (A) EL JAZIRA TUNIS TUNIS 33, RUE EL JAZIRA (71) 322.577 324.497 (A) TUNIS PORT TUNIS TUNIS RUE ABDERRAZEK CHRAIET-P.MONCEF BEY (71) 335.337 352.668 (A) EL MANAR III. TUNIS EL MANAR AV.1 SEPTEMBRE1969- CENTRE DORRA (71) 887.858 887.999 (A) MOKHTAR ATTIA TUNIS TUNIS 57,RUE MOKHTAR ATTIA (71) 331.699 353.249 (A) BAB SOUIKA TUNIS BAB SOUIKA 51,AV.ALI BELHAOUANE (71) 563.116 564.580 (A) K.PACHA TUNIS TUNIS 11, AVENUE K.PACHA (71) 785.950 783.834 (A) TUNIS MEDINA TUNIS TUNIS 48, RUE SIDI BEN ZIED (71) 560.892 565.801 (A) EL MENZAH TUNIS EL MENZAH 1 ZAMAKHCHARI-CITE MAHRAJENE (71) 785.474 289.914 (A) P.DE LA VICTOIRE TUNIS TUNIS ANGLE RUE DE LA COMMISSION (71) 350.445 350.505 (A) LE KRAM TUNIS LE KRAM 242, AV. HABIB BOURGUIBA (71) 732.400 730.272 (A) JEAN JAURES TUNIS TUNIS 25,AV.JEAN JAURES (71) 344.814 351.812 (A) LA GARE TUNIS TUNIS GARE DE TUNIS VILLE (71) 258.856 255.033 (A) PALESTINE TUNIS TUNIS 49, RUE DE PALESTINE (71) 831.003 830.664 (A) EL MANAR II. TUNIS EL MANAR II COLISÉE SOULA - EL MANAR I (71) 883.511 883.759 (A) LA CHARGUIA TUNIS TUNIS 74,RUE 8600 Z.I.CHARGUIA I (71) 791.788 790.983 (A) LE BELVEDERE TUNIS TUNIS 23, AV.DES Etats-Unis (71) 287.058 892.896 (A) TUNIS CARTHAGE TUNIS TUNIS AEROPORT TUNIS CARTHAGE (71) 751.400 767.726 (A) AFRICA TUNIS TUNIS 52,AV.HABIB BOURGUIBA (71) 336.447 337.758 (A) KHAZNADAR TUNIS TUNIS AV.DE L’INDEPENDANCE (71) 511.634 501.220 (A) TEBOURBA ARIANA TEBOURBA AV. H. BOURGUIBA (71) 530.255 531.264 (A) ARIANA ARIANA ARIANA 7,RUE DE LA REPUBLIQUE (71) 714.209 701.612 (A) ETTADHAMEN ARIANA ETTADHAMEN RUE D’IRAK (71) 546.442 546.899 (A) RADES BEN AROUS RADES 81,AV.FARHAT HACHED (71) 442.200 440.277 (A) MEGRINE BEN AROUS MEGRINE PLACE 7 NOVEMBRE (71) 432.904 297.490 (A) HAMMAM-LIF BEN AROUS HAMMAM-LIF 26, AV.H. BOURGUIBA (71) 292.622 291.106 (A) FOUCHANA BEN AROUS FOUCHANA AV.DE L’INDEPENDANCE (71) 594.050 394.580 (A) BEN AROUS BEN AROUS BEN AROUS 7,AV.DE FRANCE (71) 383.433 384.958 (A) EL MOUROUJ BEN AROUS EL MOUROUJ COMPLEXE JAMAL AV.H.THAMEUR (71) 362.280 362.320 (A) OUED ELLIL MANOUBA MANOUBA GP 7 KM 8 - ROUTE MATEUR (71) 600.660 601.905 (A) CITÉ DES SCIENCES EL MENZAH IV 34, RUE HÉDI KARRAY (71) 718.000 717.210 (A) MOHAMED V MONTPLAISIR AV. MOHAMED V (71) 785.322 782.874 (A) ZAGHOUAN ZAGHOUAN ZAGHOUAN AV. 7 NOVEMBRE (72) 675.166 676.206 (A) EL FAHS ZAGHOUAN EL FAHS 6, RUE DE LA MOSQUÉE (72) 670.687 670.125 (A) BIZERTE BIZERTE BIZERTE 1, RUE DE BELGIQUE (72) 432.191 431.906 (A) MENZEL BOURGUIBA BIZERTE ML.BOURGUIBA RUE DE L’INDÉPENDANCE (72) 462.733 462.760 (A) SEJENANE BIZERTE SEJENANE AV.HABIB BOURGUIBA (72) 469.185 469.185 (A) RAS JEBAL BIZERTE RAS JEBAL AV.HABIB BOUGATFA (72) 447.177 447.822 (A) BIZERTE MEDINA BIZERTE BIZERTE PLACE H.SADKAOUI-PORT BIZERTE (72) 432.258 439.168 (A) MATEUR BIZERTE MATEUR PLACE 7 NOVEMBRE (72) 466.332 466.108 (A) DAR CHAABANE NABEUL DAR CHAABANE AV.HABIB BOURGUIBA (72) 360.466 361.928 (A) GROMBALIA NABEUL GROMBALIA AV.HABIB BOURGUIBA (72) 255.342 255.742 (A) HAMMAMET NABEUL HAMMAMET AV. DU KOWEIT (72) 280.053 280.839 (A) NABEUL NABEUL NABEUL AV.HABIB BOURGUIBA (72) 287.238 287.747 (A) KORBA NABEUL KORBA AV.HABIB BOURGUIBA (72) 384.573 384.256 (A) KELIBIA NABEUL KELIBIA AV.HABIB BOURGUIBA (72) 296.066 296.388 (A) MENZEL TEMIME NABEUL ML. TEMIME AV.MONGI SLIM (72) 344.150 344.004 (A) EL HAOUARIA NABEUL EL HAOUARIA AV.HABIB BOURGUIBA (72) 297.040 297.176 (A) NABEUL II. NABEUL NABEUL 25,AV.HABIB THAMEUR (72) 286.424 220.804
126 Rapport Annuel 2001 Réseaux des Banques de Dépôts SOCIÉTÉ TUNISIENNE DE BANQUE
VILLE OU SUCCURSALES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX AGENCES, BUREAUX OUVERTS (A) BENI KHALLED NABEUL BENI KHALLED PLACE DU 23 JANVIER (72) 371.807 371.017 AU 31•12•2001 (A) HAMMAMET ETTAHRIR NABEUL HAMMAMET AV.DE LA LIBÉRATION (72) 283.240 283.332 (A) SOLIMAN NABEUL SOLIMAN AV.HABIB BOURGUIBA (72) 290.231 290.811 (A) SOUSSE SOUSSE SOUSSE AV.HABIB BOURGUIBA (73) 226.500 226.796 (A) M’SAKEN SOUSSE M’SAKEN AV. HABIB BOURGUIBA (73) 259 233 258.233 (A) SOUSSE MEDINA SOUSSE SOUSSE RUE DE MALTE (73) 227.262 224.477 (A) KANTAOUI SOUSSE SOUSSE PORT KANTAOUI (73) 348.359 246.816 (A) SOUSSE TROCADERO SOUSSE SOUSSE RUE NACEUR BEY (73) 224.337 229.422 (A) ENFIDHA SOUSSE ENFIDHA AV.DE LA REPUBLIQUE (73) 250.433 250.433 (A) SOUSSE REPUBLIQUE SOUSSE SOUSSE AV. LEOPOLD SENGHOR (73) 226.546 226.546 (A) AKOUDA SOUSSE AKOUDA AV.DE LA REPUBLIQUE (73) 357.829 256.866 (A) HAMMAM SOUSSE SOUSSE H.SOUSSE ROUTE DE TUNIS KM 136 (73) 360.611 360.611 (A) MAHDIA MAHDIA MAHDIA PLACE DU 1ER MAI (73) 681.256 696.246 (A) EL OUERDANINE MAHDIA EL OUERDANINE PLACE DU 1ER MAI (73) 519.330 519.211 (A) KSOUR ESSEF MAHDIA KSOUR ESSAF AV. HABIB BOURGUIBA (73) 665.030 664.462 (A) EL JEM MAHDIA EL JEM AV. TAIEB M’HIRI (73) 630.047 630.064 (A) MONASTIR MONASTIR MONASTIR AV.HABIB BOURGUIBA (73) 460.583 464.511 (A) MOKNINE MONASTIR MOKNINE AV.HABIB BOURGUIBA (73) 474.810 474.810 (A) KSAR HELLEL MONASTIR KSAR HELLAL AV.H. BOURGUIBA (73) 475.688 475.202 (A) JEMMAL MONASTIR JEMMAL AV.HABIB BOURGUIBA (73) 474.810 475.050 (A) MONASTIR II. MONASTIR MONASTIR AV.DU COMBATTANT SUPREME (73) 460.257 467.030 (A) KSIBET EL MEDIOUNI MONASTIR K.MEDIOUNI CITE COMMERCIALE (73) 469.931 469.097 (A) MSAKEN II SOUSSE MSAKEN CITÉ NOUVELLE ROUTE DE SOUSSE (73) 265 732 265.715 (A) SFAX CHAKER SFAX SFAX AV.HEDI CHAKER -PLACE MALBURG (74) 224.864 296.811 (A) SFAX ZITOUN SFAX SFAX AV.DES MARTYRS (74) 223.196 229.313 (A) SFAX HACHED SFAX SFAX 97, AV.FARHAT HACHED (74) 226.346 299.640 (A) SAKIET EZZIT SFAX SAKIET EZZIT 59, AV.HABIB BOURGUIBA (74) 251.858 254.958 (A) JEBENIANA SFAX JEBENIANA PLACE DU 2 MARS 1934 (74) 880.100 880.235 (A) SKHIRA SFAX SKHIRA AV.HABIB BOURGUIBA (74) 295.332 295.025 (A) SFAX MOULIN VILLE SFAX SFAX ROUTE DE TUNIS, KM 1,5 (74) 216.670 237.686 (A) SFAX PORT SFAX SFAX RUE COMMANDANT BEJAOUI (74) 228.500 229.941 (A) SFAX JADIDA SFAX SFAX 137, AV. 7 NOVEMBRE (74) 401.418 401.599 (A) GABES GABES GABES RUE DE BIZERTE (75) 270.688 275.050 (A) GABES CENTER GABES GABES RUE CHARLES DE GAULLE (75) 272.111 276.511 (A) MARETH GABES MARETH AV.27 OCTOBRE (75) 321.155 321.422 (A) ZARZIS MEDENINE ZARZIS 30, AV. HEDI CHAKER (75) 694.855 694.662 (A) JERBA MEDENINE JERBA 34, PLACE FARHAT HACHED (75) 651.936 650.699 (A) MEDENINE MEDENINE MEDENINE AV.HABIB BOURGUIBA (75) 642.938 641.070 (A) BEN GARDANE MEDENINE BEN GARDANE AVENUE DE TUNIS (75) 710.021 710.021 (A) JERBA MIDOUN MEDENINE J.MIDOUN AV.H.BOURGUIBA (75) 659.131 658.077 (A) DAR JERBA MEDENINE JERBA HOTEL DAR JERBA-Z. TOURISTIQUE (75) 745.631 695.530 (A) EL MOUANSA MEDENINE ZARZIS EL MOUANSA ZARZIS (75) 695.530 695.530 (A) TATAOUINE TATAOUINE TATAOUINE AV.HABIB BOURGUIBA (75) 860.110 861.310 (A) GHOMRASSEN TATAOUINE GHOMRASSEN AV.H. BOURGUIBA (75) 869.115 868.444 (A) KEBILI KEBILI KEBILI AV. DE LA VICTOIRE (75) 490.633 491.327 (A) DOUZ KEBILI DOUZ AV. TAÏEB M’HIRI (75) 470.021 470.011 (A) GAFSA GAFSA GAFSA IMM. STB-PLACE DU MARCHE (76) 224.065 224.522 (A) METLAOUI GAFSA METLAOUI CITÉ DE PRÉSIDENT (76) 241.110 241.811 (A) SIDI BOUZID SIDI BOUZID SIDI BOUZID AV.H. BOUZAYANE (76) 632.107 633.661 (A) JELMA SIDI BOUZID JELMA RUE DE LA GARE (76) 657.376 657.255
Réseaux des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 127 SOCIÉTÉ TUNISIENNE DE BANQUE
SUCCURSALES, VILLE OU AGENCES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX BUREAUX OUVERTS AU 31•12•2001 (A) TOZEUR TOZEUR TOZEUR AV.HABIB BOURGUIBA (76) 452.017 452.319 (A) KAIROUAN KAIROUAN KAIROUAN RUE HAMDA LAOUANI (77) 230.273 231.229 (A) HAJEB LAYOUN KAIROUAN HAJEB LAYOUN RUE ALI ZOUAOUI (77) 370.018 370.018 (A) KASSERINE KASSERINE KASSERINE AV.HEDI CHAKER (77) 473.737 473.669 (A) FERIANA KASSERINE FERIANA AV.HABIB BOURGUIBA (77) 441.275 441.118 (A) BEJA BEJA BEJA 44,AV.HABIB BOURGUIBA (78) 451.691 451.475 (A) NEFZA BEJA NEFZA 21, AVENUE HABIB BOURGUIBA (78) 471.644 470.916 (A) LE KEF LE KEF LE KEF 3, RUE SALAH AYACH (78) 202.354 200.658 (A) S.S.YOUSSEF LE KEF S.S.YOUSSEF AV.HABIB BOURGUIBA-ESSAKIA (78) 258.100 258.100 (A) KALAAT SENANE LE KEF KALAAT SENANE 1, AV.HABIB BOURGUIBA (78) 296.150 296.150 (A) JENDOUBA JENDOUBA JENDOUBA PLACE F. HACHED (78) 603.026 604.616 (A) AIN DRAHAM JENDOUBA AIN DRAHAM AVENUE H.BOURGUIBA (78) 655.140 655.058 (A) TABARKA JENDOUBA TABARKA RUE DU PEUPLE (78) 670.412 670.589 (A) BOUSALEM JENDOUBA BOUSALEM RUE DES JARDINS (78) 639.188 639.043 (A) SILIANA SILIANA SILIANA RUE DU18 JANVIER (78) 872.832 872.887
BOX LIEU ADRESSE TELEPHONE
L’AFRICA TUNIS 25, AV. HABIB BOURGUIBA (71) 330.045 TUNIS CARTHAGE TUNIS CARTHAGE TUNIS - AEROPORT (71) 840.810 PORT LA GOULETTE LE KRAM TUNIS - LA GOULETTE (71) 736.164 HAMMAMET MEDINA HAMMAMET HAMMAMET (72) 280.769 VILLE ARABE HAMMAMET HAMMAMET (72) 283.204 AEROPORT SKANES MONASTIR MONASTIR (73) 466.300 CNRO MONASTIR MONASTIR (73) 466.515 BOX SOUSSE MEDINA SOUSSE SOUSSE (73) 219.510 AEROPORT SFAX SFAX CHAKER SFAX (74) 241.700 JERBA HOUMT SOUK JERBA HOUMT SOUK JERBA (75) 621.680 AEROPORT JERBA JERBA HOUMT SOUK JERBA (75) 650.233 HOTEL CLUB SANGHO ZARZIS ZARZIS (75) 680.124 RAS JEDIR BEN GARDANE RAS JEDIR (75) 665.021 BENI KHEDECH MEDENINE MEDENINE (75) 647.253 AEROPORT TOZEUR TOZEUR TOZEUR (76) 450.388 AEROPORT TABARKA TABARKA TABARKA (78) 640.150
128 Rapport Annuel 2001 Réseaux des Banques de Dépôts BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE
VILLE OU SUCCURSALES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX AGENCES, BUREAUX OUVERTS (A) TUNIS TUNIS TUNIS 12, AV. DE FRANCE (71) 337.944 336.919 AU 31•12•2001 (A) EL DJAZIRA I TUNIS TUNIS 1, RUE DE L’ALGERIE (71) 325.428 333.045 (A) EL DJAZIRA II TUNIS TUNIS 53, RUE EL JAZIRA (71) 345.850 342.622 (A) TUNIS MEDINA TUNIS TUNIS 14,RUE DE LA KASBA (71) 353.191 352.915 (A) CHARGUIA TUNIS TUNIS CHARGUIA (Z. INDUSTRIELLE) (71) 785.923 787.522 (A) AV.H.B. (Cptr.Comm.) TUNIS TUNIS 70,72.AV. HABIB BOURGUIBA (71) 340.657 351.009 (A) AV.H.B. (Cptr.part.) TUNIS TUNIS 70,72.AV. HABIB BOURGUIBA (71) 340.671 336.034 (A) ABOUS NAWAS TUNIS TUNIS C.COMMERCIAL ABOU NAWAS TUNIS (71) 346.434 347.524 (A) AV.H.B. (4è.Ag. Siège) TUNIS TUNIS 68,AV. HABIB BOURGUIBA (71) 347.042 335.398 (A) AV. DE PARIS TUNIS TUNIS 23, AVENUE DE PARIS (71) 338.361 331.458 (A) AV. MOHAMED V. TUNIS TUNIS 60, AV. MOHAMED V. (71) 785.787 785.503 (A) LA FAYETTE TUNIS TUNIS 8, RUE IBN EL DJAZZAR (71) 783.074 783.074 (A) RUE D’EGYPTE TUNIS TUNIS 3,RUE D’EGYPTE (71) 786.743 832.261 (A) EL MENZAH I. TUNIS TUNIS CITE MAHRAJENE (71) 783.290 793.395 (A) EL MENZAH VI. TUNIS EL MENZAH CITE JAMIL MENZAH VI (71) 750.909 750.216 (A) AV. DE CARTHAGE TUNIS TUNIS 72,AV. DE CARTHAGE (71) 347.483 347.483 (A) AV. HEDI CHAKER TUNIS TUNIS 44,AV. HEDI CHAKER (71) 780.173 781.583 (A) LE KRAM TUNIS KRAM 246,AV. HABIB BOURGUIBA (71) 730.537 733.320 (A) LE BARDO TUNIS BARDO 6,AV. HABIB BOURGUIBA (71) 512.811 511.785 (A) EL OUARDIA TUNIS EL OUARDIA 82,AV. 15 OCTOBRE 1963 (71) 390.445 494.560 (A) EL MANAR TUNIS EL MANAR 3,AV. TAHAR BEN AMMAR (71) 880.433 880.344 (A) BAB SOUIKA TUNIS TUNIS C.COMMERCIAL LOCAL N°10 (71) 570.658 570.678 (A) J.ABDENNACEUR TUNIS TUNIS 1, RUE J.ABDENNACEUR (71) 349.433 351.700 (A) EL HAFSIA TUNIS TUNIS PL. HAFSIA ANG.R. SIDI BOUHDID (71) 330.308 333.788 (A) LES BERGES DU LAC TUNIS TUNIS C.COMMERCIAL DES BERGES DU LAC (71) 761.424 761.216 (A) TUNIS TUNIS TUNIS 70, 72, AV. H. BOURGUIBA (71) 340.699 347.751 (A) TUNIS TUNIS TUNIS 25, AV. DE PARIS (71) 338.017 337.420 (A) TUNIS TUNIS TUNIS AV. MOHAMED V (71) 842.422 - (A) EL MENZAH VII. ARIANA EL MENZAH CITE LATIF-EL MENZAH VII (71) 753.900 (A) TUNISAIR ARIANA ARIANA 15,RUE9105 Z.I. GHARGUIA(T-ATR) (71) 785.923 700.874 (A) ARIANA ARIANA ARIANA 5,RUE DE SALAMBO (71) 713.275 719.442 (A) TUNIS ARIANA - CENTRE ALYSSA-RUE MALAGO (71) 874.530 874.624 (A) MANOUBA MANOUBA MANOUBA AV.HABIB BOURGUIBA-MANOUBA (71) 520.033 520.020 (A) BEN AROUS BEN AROUS BEN AROUS AV.HABIB BOURGUIBA (71) 382.889 383.023 (A) MEGRINE BEN AROUS MEGRINE 55,AV.HABIB BOURGUIBA (71) 433.595 299.266 (A) H. LIF BEN AROUS H.LIF ANG. AV. DE LA REPUB.-GP1 (71) 711.600 294 700 (A) CARNOY ARIANA CARNOY 8, AV. DE LA LIBERTÉ ET MENZAH 4 (71) 231 300 235 444 (A) ARIANA ARIANA ARIANA 5, RUE DALAMBO (71) 716.683 716.821 (A) ENNACER ARIANA ENNACER 9, AV. NELLE CIE ENNACER (71) 875.685 875.688 (A) EL MANAR TUNIS EL MANAR CENTRE ALYSSA, RUE MALAGA (71) 874.530 874 624 (A) EZZAHROUNI TUNIS EZZAHROUNI AV. ENNAKHIL (71) 585.800 597.350 (A) LA MARSA TUNIS LA MARSA 16, AV. 7 NOVEMBRE (71) 774.040 774.084 (A) B. ESSAHEL NABEUL B. ESSAHEL AV. MED. EDEN (72) 249.511 249.344 (A) BIZERTE BIZERTE BIZERTE RUE MONCEF BEY (72) 433.711 433.862 (A) MATEUR BIZERTE MATEUR AV. HABIB BOURGUIBA (72) 466.598 468.222 (A) EL ALIA BIZERTE EL ALIA AV. HABIB BOURGUIBA (72) 442.674 442.804 (A) UTIQUE BIZERTE UTIQUE UTIQUE VILLE (72) 445.030 445.277 (A) NABEUL NABEUL NABEUL 71,AV. HABIB BOURGUIBA (72) 287.239 286.654 (A) HAMMAMET NABEUL HAMMAMET AV. DE LA REPUBLIQUE (72) 281.260 281.359 (A) GROMBALIA NABEUL GROMBALIA AV. HABIB BOURGUIBA (72) 255.376 255.867
Réseaux des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 129 BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE
SUCCURSALES, VILLE OU AGENCES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX BUREAUX OUVERTS AU 31•12•2001 (A) MENZEL BOUZELFA NABEUL M. BOUZELFA 2,4,6, RUE TAIEB EL M’HIRI (72) 292.960 292.938 (A) KORBA NABEUL KORBA AV. HABIB BOURGUIBA (72) 289.277 289.177 (A) NABEUL NABEUL HAMMAMET CENTRE COMMERCIAL HAMMAMET (72) 262.292 - (A) HAMMAMET NABEUL HAMMAMET HÔTEL EL MANAR-MREZGUA (72) 262.335 262.288 (A) BIR M’CHERGUA ZAGHOUAN BIR M’CHERGUA CENTRE COMMERCIAL (72) 679.295 679.400 (A) SOUSSE SOUSSE SOUSSE 3,RUE ALI BELHAOUANE (73) 224.361 227.557 (A) KALAA ESSIGHIRA SOUSSE K. ESSIGHIRA AV.HABIB BOURGUIBA (73) 242.233 249.247 (A) MSAKEN SOUSSE MSAKEN 50,AV.TAEIB HACHICHA (73) 259.555 259.753 (A) SOUSSE CORNICHE SOUSSE SOUSSE RUE BELKADHI - LA CORNICHE (73) 227.155 227.153 (A) SIDI BOU ALI SOUSSE SIDI BOU ALI AV. H. BOURGUIBA (73) 247.244 247.245 (A) SOUSSE KHEZAMA SOUSSE KHEZAMA BD 7 NOV.RTE TOURIST KHEZAMA EST (73) 242.125 242.071 (A) HAMMAM SOUSSE SOUSSE HAMMAM SOUSSE RTE DE TUNIS (73) 360.011 - (A) SOUSSE SOUSSE SOUSSE NORD PORT EL KANTAOUI (73) 240.422 240.997 (A) SOUSSE MEDINA SOUSSE SOUSSE MEDINA 10, RUE SALAH BEL AJOUZA (73) 223.665 223.667 (A) SOUSSE SOUSSE SOUSSE LES JARDINS-PORT EL KANTAOUI (73) 346.200 - (A) TEBOULBA MONASTIR TEBOULBA 262, AV. H. BOURGUIBA (73) 479.550 492.596 (A) MONASTIR MONASTIR MONASTIR PLACE DU LEADER (73) 462.977 463.575 (A) KSAR HELLAL MONASTIR KSAR HELLAL AV. HABIB BOURGUIBA (73) 473.544 473.707 (A) KSIBET EL MEDIOUNI MONASTIR KS.MEDIOUNI 56, AV.HABIB BOURGUIBA (73) 469.127 469.898 (A) MAHDIA MAHDIA MAHDIA PLACE DU 7 NOVEMBRE (73) 680.203 695.191 (A) EL JADIDA SFAX FAX. EL JADIDA AV. 7 NOVEMBRE (74) 406.730 406.736 (A) SFAX SFAX SFAX AV. 5 AOÛT (74) 220.730 (A) SFAX EL HABIB SFAX SFAX KM 3 RTE DE MEHARZA (74) 274.633 274.670 (A) SFAX EL HILLAL SFAX SFAX 17,PLACE DU 5 DECEMBRE (74) 297.679 297.684 (A) RUE S. HARZALLAH SFAX SFAX 9, RUE SALEM HARZALLAH (74) 297.504 297.810 (A) PLACE MALBURG SFAX SFAX 3,PLACE MALBURG (74) 299.660 220.738 (A) AV. FARHAT HACHED SFAX SFAX AV. FARHAT HACHED (74) 229.871 226.052 (A) GREMDA SFAX SFAX ROUTE GREMDA KM 1.5 (74) 241.038 241.626 (A) LA POUDRIERE SFAX SFAX LA POUDRIERE (Z. IND.) (74) 296.692 297.815 (A) SFAX MEDINA SFAX SFAX RUE MONGI SLIM (EL MEDINA) (74) 229.423 225.651 (A) MAHRES SFAX MAHRES AV. HABIB BOURGUIBA (74) 290.959 290.034 (A) SAKIET EZZIT SFAX SAKIET EZZIT PLACE MOUFIDA BOURGUIBA (74) 251.666 251.200 (A) EL HANCHA SFAX EL HANCHA AV. HABIB BOURGUIBA (74) 284.060 284.452 (A) SFAX CENTER SFAX SFAX AV. HABIB BOURGUIBA (SFAX CENTRE) (74) 225.019 229.486 (A) SFAX 2000 SFAX SFAX AV. DES MARTYRS (74) 227.184 297.805 (A) SFAX THAMEUR SFAX SFAX ANGLE AV.H.THAMEUR & R.S.HARZALLAH (74) 297.135 - (A) BIR ALI BEN KHELIFA SFAX B.A.B KHELIFA AV. DU 2 MARS 1934 (74) 277.255 277.280 (A) FOIRE DE SFAX SFAX SFAX AV.HABIB BOURGUIBA (74) 225.692 228.155 (A) GABES GABES GABES 3,AV. FARHAT HACHED (75) 272.411 273.699 (A) JERBA HOUMET SOUK MEDENINE JERBA AV. HABIB BOURGUIBA (75) 651.777 651.950 (A) TOZEUR TOZEUR TOZEUR AV. FARHAT HACHED (76) 450.633 452.659 (A) KAIROUAN KAIROUAN KAIROUAN AV. DE LA REPUBLIQUE (77) 229.300 227.092 (A) OUESLATIA KAIROUAN OUESLATIA CITE COMMERC. AV.ALI BELHAOUANE (77) 250.047 250.025 (A) JENDOUBA JENDOUBA JENDOUBA RUE M’HAMED ALI (78) 633.208 631.449 (A) BEJA BEJA BEJA ANGLE AV. H.B. & AV. DE FRANCE (78) 454.875 456.425
130 Rapport Annuel 2001 Réseaux des Banques de Dépôts UNION INTERNATIONALE DE BANQUES
VILLE OU SUCCURSALES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX AGENCES, (A) CENTRALE TUNIS TUNIS 65, AV. HABIB BOURGUIBA (71) 340.756 353.090 BUREAUX OUVERTS (A) AFRIQUE TUN1S TUNIS 25, AV. HABIB BOURGUIBA (71) 340.521 353.190 AU 31•12•2001 (A) EL JAZIRA TUNIS TUNIS 26, RUE EL JAZIRA (71) 322.879 321.881 (A) LES SOUKS TUNIS TUNIS 102,RUE JEMAA EZZITOUNA (71) 343.616 335.874 (A) BERGES DU LAC TUNIS TUNIS RTEDELA MARSA - BLOC G (71) 860.682 861.758 (A) LA MARSA TUNIS LAMARSA 27, AVENUE DE LA REPUBLIQUE (71) 741.084 741.101 (A) MISR TUNIS TUNIS 59, AV. DE LA LIBERTE (71) 831.519 832.672 (A) SIDI BELHASSEN TUNIS TUNIS 5, RUE DE TOURCOING (71) 253.774 344.435 (A) BELHAOUANE TUNIS BAB SOUIKA 51, AV. ALI BELHOUANE (71) 563.333 563.437 (A) BAB DJEDID TUNIS TOUR. EL BEY 61, AV. BAB DJEDID (71) 354.176 253.335 (A) ETATS-UN1S TUN1S TUNIS 22, AV. DES ETATS-UNIS (71) 784.180 796.313 (A) LE BARDO TUNIS BARDO NORD 141, BOULVARD 20 MARS (71) 511.920 517.675 (A) ELAHMADI TUNIS LA MARSA RUE DE LA MOSQUEE-CITE ESSAADA (71) 744.755 744.781 (A) KHEREDDINE TUNIS KHEREIDDINE VILLA ZARROUK 180, AV. H. BOURGUIBA (71) 276.570 731.804 (A) ELOUARDIA TUNIS ELOUARDIA RUE 10.000 N° 11-ELOUARDIA (71) 393.254 390.940 (A) SIDI BOU SAID TUNIS SIDIBOUSAID AV. HABIB BOURGUIBA (71) 740.318 740.446 (A) LAGOULETTE TUNIS LAGOULETTE AV. HABIB BOURGUIBA (71) 735.516 736.571 (B) LES ABATTOIRS TUNIS EL OUARDIA LES ABATTOIRS - TUNIS (71) 494.976 494.950 (A) SAADI TUNIS ELMENZAH IMMEUBLE SAADI (71) 718.091 718.722 (A) CHARGUIA TUNIS CHARGUIA RUE N° 11 - Z.I. - LA CHARGUIA (71) 787.766 782.447 (A) EL MENZAH Vl TUNIS ELMENZAH 2, RUE YOUSSEF DJAIET (71) 766.957 767.855 (A) ARIANA ARIANA ARIANA Z.IND. DE L’AFI - AEROPORT ARIANA (71) 710.888 716.377 (A) EL MANAR ARIANA EL MANAR 5 bis, RUE T. BEN AMMAR (71) 885.736 883.919 (A) M’NIHLA ARIANA M’NIHLA Km3 RTE DE BIZERTE ENNOGRA (71) 554.744 554.366 (A) HRAIRIA ARIANA HRAIRIA RUE 4667 - EZZAHROUNI (71) 575.417 573.777 (A) OUEDELLIL ARIANA OUEDELLIL KM 8ROUTEDEMATEUR (71) 620.999 621.777 (A) BORJELAMRI ARIANA BORJELAMRI CITECOMMERCIALE (71) 542.550 542.555 (A) BEN AROUS BEN AROUS BEN AROUS 29, AV. HABIB BOURGUIBA (71) 381.777 383.525 (A) MEGRINE BEN AROUS MÉGRINE RIADH 13 bis, AV.HABIB BOURGUIBA (71) 433.373 433.647 (A) EZZAHRA BEN AROUS EZZAHRA ANGLE AV. CH. NICOLE (71) 454.550 454.455 (A) HAMMAMET NABEUL HAMMAMET AV. DES Etats-Unis (72) 780.395 781.562 (A) BIZERTE BIZERTE BIZERTE AV. TAIEB M’HIRI (72) 432.532 422.866 (A) MATEUR BIZERTE MATEUR PLACE DE TUNIS (72) 465.552 465.365 (A) MENZELJEMIL BIZERTE MENZ. JEMIL 1,AV. HABIB BOURGUIBA (72) 440.969 441.244 (B) M.ABDERRAHMAN BIZERTE M. ABDERRAHMAN 45, AV. H. BOURGUIBA (72) 441.245 441.013 (A) RAS-JEBEL BIZERTE RAS-JEBEL AV. HABIB BOURGUIBA (72) 449.550 449.466 (B) TINJA BIZERTE TINJA AV. HABIB BOURGUIBA (72) 470.240 470.377 (A) MENZEL BOURGUIBA BIZERTE M.BOURGUIBA ANGLE RUE HEDI CHAKER (72) 471.600 470.777 (A) ZAGHOUAN ZAGHOUAN ZAGHOUAN IMM. CTAMA - BAB OUALI (72) 675.734 675.725 (A) ENNADHOUR ZAGHOUAN ENNADHOUR AV. HABIB BOURGUIBA (72) 678.529 678.524 (A) EL FAHS ZAGHOUAN EL FAHS AV. H.BOURGUIBA - IMM.MAJUS (72) 670.144 670.754 (A) MENZEL TEMIME NABEUL M.TEMIME AV. HABIB BOURGUIBA (72) 298.188 298.536 (A) MENZEL BOUZELFA NABEUL NABEUL RUE TAIEB MEHIRI (72) 254.256 292.781 (A) NABEUL NABEUL NABEUL 63, AV. H. CHAKER (72) 221.677 220.311 (A) HAMMAMET SUD NABEUL HAMMAMET AV.DES NATIONS UNIES (72) 280.395 281.562 (A) HAMMAMET VILLE NABEUL HAMMAMET RUE DE LA REPUBLIQUE (72) 283.533 283.579 (A) CHEBBA MAHDIA LACHEBBA CITE COMMERCIALE (73) 641.469 641.419 (A) MAHDIA MAHDIA MAHDIA AV. HABIB BOURGUIBA (73) 681.734 681.737 (A) TEBOULBA MAHDIA TÉBOULBA AV. HABIB BOURGUIBA (73) 492.911 492.912 (A) RTE TOURISTIQUE MAHDIA MAHDIA COMPLEXE TOURISTIQUE ‘DIAR EL BAHR’ (73) 672.211 672.213 (A) MONASTIR MONASTIR MONASTIR IMM. LE REMPART, AV. H. BOURGUIBA (73) 461.400 464.942 (A) KHENIS MONASTIR KHENIS AVENUE HANNIBAL (73) 535.515 55.520 (A) JEMMEL MONASTIR MONASTIR IMM.M’LAOUAH (73) 485.000 485.774 (A) KALAA KEBIRA SOUSSE KALAAKEBIRA PLACE DU MARCHÉ (73) 253.250 253.737 (A) HAMMAM-SOUSSE SOUSSE H.SOUSSE 3, AV. HABIB BOURGUIBA (73) 361.222 361.656 (A) M’SAKEN SOUSSE M’SAKEN CENTRE COMMERCIAL - M’SAKEN (73) 259.716 259.300 Réseaux des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 131 UNION INTERNATIONALE DE BANQUES
SUCCURSALES, VILLE OU AGENCES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX BUREAUX OUVERTS (A) ERRIADH SOUSSE SOUSSE HÔTEL SOUSSE ERRIADH (73) 229.659 229.658 AU 31•12•2001 (A) SOUSSE SOUSSE SOUSSE 8, AV. HABIB THAMEUR-S.MEDINA (73) 224.813 228.593 (A) JAWHARA SOUSSE SOUK EL AHAD AV. MED KASSOUI (73) 332.985 332.987 (B) NEJMA SOUSSE SOUSSE HÔTEL NEJMA-SOUSSE (73) 227.886 278.222 (A) SFAX SFAX SFAX 17, AV. HEDI CHAKER (74) 226.416 227.555 (A) SFAX TAPARURA SFAX SFAX ANG. AV.PATR. LUMAMBA-RUE A.BACH (74) 298.565 298.836 (A) SFAX MOULINVILLE SFAX SFAX AV. DE BIZERTE-ROUTE DE TUNIS (74) 235.235 216.727 (A) EL JADIDA SFAX SFAX AV. 7 NOVEMBRE (CENTRE SFAX) (74) 472.742 472.740 (A) KERKENNAH SFAX KERKENNAH AV. FARHAT HACHED (74) 481742 481.160 (A) SBIBA KASSERINE SBIBA RUEABOUBAKRFOURATI (74) 488.425 488.400 (A) GABES GABES GABES 298, AV. H. BOURGUIBA (75) 274.881 274.460 (A) MEDENINE MEDENINE MEDENINE(ONS) IMM. «ONS» AV. HABIB BOURGUIBA (75) 642.528 642.529 (A) ZARZIS JERBA ZARZIS ROUTE DE MEDENINE - ZARZIS (75) 691.600 691.100 (B) HOUMT SOUK MEDENINE HOUMT SOUK PLACE FARHAT HACHED (75) 650.154 652.790 (A) MIDOUNE MEDENINE MIDOUNE MIDOUNE-JERBA (75) 657.224 600.169 (A) HOUMET ESSOUK MEDENINE H. ESSOUK RUE BEN BOUMESSAOUR -JERBA (75) 651.037 651.080 (A) SIDI BOUZID SIDI BOUZID SIDIBOUZID RUE HOUCINE BOUZAIENE (76) 633.500 634.927 (A) ESSABALA SIDI BOUZID ESSABALA AV. HABIB BOURGUIBA (76) 674.420 674.750 (A) SIDIALIB.AOUN SIDIBOUZID S.ALIB.AOUN RUE 7 NOVEMBRE (76) 660.140 660.180 (A) TOZEUR TOZEUR TOZEUR ROUTE DE NEFTA (76) 461.855 463.475 (A) NEFTA TOZEUR NEFTA AV. HABIB BOURGUIBA (76) 430.691 431.153 (A) DEGACHE TOZEUR DEGACHE AV. TAÎB MHIRI - DEGACHE (76) 420.294 420.499 (A) GAFSA GAFSA GAFSA AV. MOHAMED ALI HAMMI (76) 226.478 224.255 (A) KAIROUAN KAIROUAN KAIROUAN 12, PLACE DE L’INDÉPENDANCE (77) 226.310 228.556 (B) SIDI AMOR BOUHAJLA KAIROUAN BOUHAJLA LOGEMENT POPULAIRE N°1 (77) 266.289 266.010 (A) TABARKA JENDOUBA TABARKA 32, AV. HABIB BOURGUIBA (78) 603.540 603.143 (A) JENDOUBA JENDOUBA JENDOUBA A. HEDI CHAKER ET IBN ARAFA (78) 630.143 634.260 (B) GHARDIMAOU JENDOUBA JENDOUBA PLACE DU MARCHÉ (78) 645.300 660.480 (A) BEJA BEJA BEJA IMM. CTAMA AV. HABIB BOURGUIBA (78) 455.235 457.797 (A) LE KEF LE KEF LE KEF 2, RUE MONGI SLIM (78) 223.720 224.500
BOX LIEU ADRESSE TELEPHONE
(B) TUNIS CARTHAGE ARIANA TUNIS CARTHAGE (71) 750.578 767.599 (B) LA GOULETTE TUNIS LA GOULETTE (71) 735.222 (B) ABOU NAWAS TUNIS LA MARSA HÔTEL ABOU NAWAS GAMMARTH (71) 746.218 741.101 (B) HÔTEL LE PARADIS NABEUL HAMMAMET AV. DES Etats-Unis (72) 227.012 781.562 (B) HÔTEL LE PRÉSIDENT NABEUL HAMMAMET HAMMAMET NORD (72) 278.352 279.611 (B) RYM MONASTIR HÔTEL SAHRA BEACH (73) 461.632 460.579 (B) AEROPORT MONASTIR MONASTIR AEROPORT (73) 468.091 460.579 (B) GHARDIMAOU JENDOUBA JENDOUBA RUE ALI BEN ZITOUN (78) 661.300 660.480
132 Rapport Annuel 2001 Réseaux des Banques de Dépôts BANQUE DE L’HABITAT
VILLE OU SUCCURSALES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX AGENCES, BUREAUX OUVERTS (B) BRUXELLES BRUXELLES BRUXELLES 103, BD SAINT MICHEL -1040 BRUXELLES 003227341450 27341470 (B) DÛSSELDORF DÛSSELDORF DÛSSELDORF 36-38, JÛRGENS PLATZ-40219 DÛSSELDORF 00492113036267 13036267 AU 31•12•2001 (B) JEDDAH JEDDAH JEDDAH BD, AZIZ DHIA ERRAOUDHA- BP 14293.21424 0096626605320 6646235 (B) PARIS PARIS PARIS 17-19 R. DE LUBECK 75016 PARIS-FRANCE 0033147042610 47042611 (B) ROME ROME ROME 13, VIA DELLE EGADI 00141 ROME 0039068172282 8170852 (S) K. PACHA TUNIS BELVEDERE 21, AV. KHEREDDINE PACHA (71) 782.128 781.092 (S) H. BOURGUIBA TUNIS TUNIS AV. H.BOURGUIBA (71) 337.690 335.343 (A) LE KRAM TUNIS LE KRAM 155 BIS, AV. HABIB BOURGUIBA (71) 721.000 721.650 (A) LA MARSA TUNIS LA MARSA AV. H.BOURGUIBA CENTRE FENISIA (71) 775.777 749.111 (A) “9 AVRIL” TUNIS B.SAADOUN Bd 9 AVRIL (71) 570.195 564.025 (A) AV. DE CARTHAGE TUNIS AV. DE CARTHAGE 23,AV.DE CARTHAGE (71) 353.677 352.993 (A) AV. DE LONDRES TUNIS AV. DE LONDRES 70,AV. DE LONDRES (71) 343.509 343.163 (A) CHARGUIA TUNIS CHARGUIA 42, RUE 8600 ZONE INDU. (71) 770.035 772.041 (A) ETTADHAMEN TUNIS ETTADHAMEN CITE ETTADHAMEN ANGLE R.N.C 31 (71) 554.145 554.844 (A) INTERNATIONALE TUNIS TUNIS 17, AV. KHEREDDINE PACHA (71) 794.622 794.998 (A) KHAZNADAR TUNIS KHAZNADAR AV.DE L’INDEPENDANCE IMM.STAR (71) 500.493 515.159 (A) LE DIPLOMAT TUNIS DIPLOMAT 44, AV. HEDI CHAKER (71) 791.099 794.186 (A) ALAIN SAVARY TUNIS ALAIN SAVARY ROUTE X 2; ANGLE ALAIN SAVARY (71) 784.515 787.474 (A) EZZAHRA BEN AROUS EZZAHRA AV.HABIB BOURGUIBA (71) 482.100 482.062 (A) MEGRINE BEN AROUS MEGRINE AV. H. BOURGUIBA (71) 429.555 429.580 (A) BEN AROUS BEN AROUS BEN AROUS 7,AV. DE FRANCE BEN AROUS (71) 389.346 389.403 (A) EL MOUROUJ BEN AROUS EL MOUROUJ AV. DES MARTYRS (71) 362.348 362.354 (A) HAMMAM-LIF BEN AROUS HAMMAM -LIF AV. DE LA REPUBLIQUE (71) 438.828 439.296 (A) Nouv. MEDINA BEN AROUS Nouv. MEDINA 304,AV. F. IBN ABDELAZIZ (71) 310.505 310.533 (A) BIR EL KASSAA BEN AROUS BIR EL KASSAA IMM. BEB TUNIS RUE DU LIN (71) 389.200 387.033 (B) HEB.FOUCHANA BEN AROUS FOUCHANA (A) RADES BEN AROUS RADES ENTRÉE DU VILLAGE MÉDITERRANÉEN (71) 463.400 465.422 (A) ARIANA ARIANA ARIANA AV.H.BOURGUIBA. ARIANA CENTER (71) 706.680 705.643 (A) EL MENZEH V ARIANA EL MENZAH V 18, AV. DE LA LIBERTÉ (71) 238.777 236.195 (A) GROMBALIA NABEUL GROMBALIA AV.H.BOURGUIBA (72) 256.376 257.183 (A) HAMMAMET NABEUL HAMMAMET AV.H.BOURGUIBA (72) 282.120 283.700 (A) KELIBIA NABEUL KELIBIA AV.ALI BELAHOUANE (72) 274.557 274.559 (A) NABEUL NABEUL NABEUL 30,AV. H.BOURGUIBA (72) 220.267 287.573 (A) ZA. DJEDIDI NABEUL ZA. DJEDIDI AV.20 MARS ZAOUIET DJEDIDI (72) 252.875 252.549 (B) HEB. SOLIMAN NABEUL SOLIMAN (A) ZAGHOUAN ZAGHOUAN ZAGHOUAN AV. 7 NOVEMBRE (72) 675.489 676.998 (A) BIZ. KHALDOUN BIZERTE BIZ. KHALDOUN 17,RUE IBN KHALDOUN (72) 432.830 433.911 (A) BIZERTE THAALBI BIZERTE BIZERTE THAALBIANGLE AV.H.BOURGUIBA & THAALBI (72) 431.903 434.150 (A) MENZEL BOURGUIBA BIZERTE MENZ. BOURG. AV.DE L’INDEPENDANCE (72) 464.650 464.675 (A) RAFRAF BIZERTE RAFRAF AV.7 NOVEMBRE - PLACE RMILA (72) 455.622 455.711 (A) MATEUR BIZERTE MATEUR AV. TAÎEB MHIRI - MATEUR (72) 465.060 465.344 (B) HEB. MATEUR BIZERTE MATEUR AV. TAÏEB MHIRI MATEUR (72) 465.060 465.344 (A) CHATT MARIEM SOUSSE CHATT MARIEM ROUTE TOURISTIQUE (73) 248.631 248.633 (A) HAMMAM SOUSSE SOUSSE H. SOUSSE AV. 7 NOVEMBRE (73) 270.233 270.235 (A) SOUSSE HACHED SOUSSE S. HACHED CITE FARHAT HACHED (73) 229.686 229.687 (A) SOUSSE INDEP. SOUSSE S. INDEPENDANCE 3,RUE DE L’INDEPENDANCE (73) 226.725 222.071 (A) SOUSSE RIADH SOUSSE SOUSSE RIADH 5, RUE JAAFAR IBN ABI TALIB (73) 304.913 300.264 SOUSSE KANTAOUI SOUSSE SOUSSE PORT KANTAOUI (73) 348 974 348 976 (A) M’SAKEN SOUSSE M’SAKEN ANG. AV. TAÏB HACHICHA RUE DES ORANGES (73) 265.788 265.780 (A) JEMMEL MONASTIR JEMMEL 70, RUE KASSAS JEMMEL (73) 483.501 483.500 (A) MONASTIR MONASTIR MONASTIR PLACE 7 NOVEMBRE (73) 461.911 463.444 (B) HEB. KSAR HELLAL MONASTIR KSAR HELLAL (A) KARKAR MAHDIA KARKAR GP1 RUE NATIONALE KARKAR (73) 620.641 620.643 (A) MAHDIA MAHDIA MAHDIA 106,AV.H.BOURGUIBA (73) 681.863 694.355 (A) SFAX C. BEJAOUI SFAX BEJAOUI RUE C.BEJAOUI (74) 226.372 225.512 (A) SFAX CITE JARDIN SFAX SFAX CITE JARDIN CITE DES JARDINS. EL BOUSTEN (74) 224.739 226.016 Réseaux des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 133 BANQUE DE L’HABITAT
SUCCURSALES, VILLE OU AGENCES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX BUREAUX OUVERTS (A) SFAX HEDI CHAKER SFAX HEDI CHAKER 89,ANG. H.CHAKER & H.THAMEUR (74) 226.027 225.574 AU 31•12•2001 (A) SFAX JEDIDA SFAX JEDIDA RUE JARDIN. MOULINVILLE (74) 299.719 299.721 (A) GABES GABES GABES 162,AV.FARHAT HACHED (75) 272.587 275.182 (A) BEN GUERDANE MEDENINE BEN GUERDANE AV. DE TUNIS (75) 667.383 667.384 (A) JERBA MIDOUN MEDENINE JERBA MIDOUN AV. SALAH BEN YOUSSEF - MIDOUNE (75) 602.833 602.835 (A) ZARZIS MEDENINE ZARZIS RUE FARHAT HACHED (75) 683.358 683.375 (A) JERBA H. SOUK MEDENINE DJERBA H. SOUK 147, RUE ABDELKHADHI H. SOUK (75) 652.405 652.406 (A) MEDENINE MEDENINE MEDENINE 3,RUE H.BOURGUIBA IMM.FATH. (75) 642.218 643.129 (A) KEBILI KEBILI KEBILI RUE NALOUT KEBILI (75) 490.120 490.154 (A) TATAOUINE TATAOUINE TATAOUINE RUE FARHAT HACHED (75) 862.317 862.316 (A) GAFSA GAFSA GAFSA 27, AV.TAIEB M’HIRI (76) 221.566 222.133 (A) TOZEUR TOZEUR T.MAZGHOUNA AV.FARHAT HACHED (76) 453.624 452.207 (A) SIDI BOUZID S.BOUZID S.BOUZID AV.HEDI CHAKER (76) 632.154 632.276 (A) KAIROUAN KAIROUAN KAIROUAN AV. EL MAHDIA-KAIROUAN (77) 227.757 227.885 (A) KASSERINE KASSERINE KASSERINE AV.T.M’HIRI. IMM.BS-KASSERINE (77) 474.850 472.390 (A) JENDOUBA JENDOUBA JENDOUBA 13, RUE ALI BELHAOUANE (78) 631.809 630.191 (A) TABARKA JENDOUBA TABARKA (78) 862.844 872.845 (A) BEJA BEJA BEJA ANG. AV.H.BOURGUIBA & A.BEN ZIAD (78) 454.400 455.228 (B) HEB. MEDJEZ BAB BEJA MEDJEZ BAB (A) LE KEF LE KEF LE KEF Bd.MONGI SLIM (78) 224.399 225.702 (A) SILIANA SILIANA SILIANA AV.DU 18 JANVIER 1952 IMM.BNA (78) 872.844 872.845
134 Rapport Annuel 2001 Réseaux des Banques de Dépôts BANQUE DU SUD
VILLE OU SUCCURSALES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX AGENCES, BUREAUX OUVERTS (A) BACH HAMBA TUNIS TUNIS 56, AV. H. BOURGUIBA (71) 343.413 351.738 (A) TUNIS LIBERTE TUNIS TUNIS 45, AV.DE LA LIBERTE (71) 835.138 832.278 AU 31•12•2001 (A) MOHAMED V. TUNIS TUNIS 3, PLACE PASTEUR (71) 780.543 849.884 (A) MONCEF BEY TUNIS TUNIS PLACE MONCEF BEY (71) 254.021 342.371 (A) SIDI BOUSAID TUNIS SIDI BOUSAID PLACE 7 NOVEMBRE (71) 740.296 741.192 (A) AVENUE DE PARIS TUNIS TUNIS 14,AV.DE PARIS (71) 258.801 343.662 (A) BELVEDERE TUNIS TUNIS 95, AV. DE LIBERTÉ (71) 892.422 849.204 (A) TUNIS TUNIS TUNIS 9, RUE DE HOLLANDE (71) 322.219 327.252 (A) LA GOULETTE TUNIS LA GOULETTE AV.HABIB BOURGUIBA (71) 735.420 735.015 (A) LE KRAM TUNIS LE KRAM 20, AV.HABIB BOURGUIBA (71) 731.676 731.548 (A) EL MECHTEL TUNIS TUNIS RUE OULED HAFFOUZ EL MECHTEL (71) 286.881 793.656 (A) MONGI SLIM TUNIS TUNIS 63,AV.MONGI SLIM (71) 330.701 332.005 (A) LE BARDO TUNIS LE BARDO BOULEVARD 20 MARS (71) 513.200 514.859 (A) CHARGUIA TUNIS CHARGUIA R. 8600 Z.I.CHARGUIA I (71) 808.067 807.155 (A) LA MARSA TUNIS LA MARSA RÉS. L’ESPARADE AV. H. BOURGUIBA (71) 729.479 729.490 (A) LE PASSAGE TUNIS TUNIS COMP. IMM. MEDINA PLACE 53, AV. PARIS (71) 342.278 341.548 (A) DEN DEN ARIANA DEN DEN 1, AV.DE L’INDEPENDANCE (71) 611.400 610.822 (A) ARIANA ARIANA ARIANA 4,AV.HABIB BOURGUIBA (71) 710.303 707.304 (A) ETTADHAMEN ARIANA ETTADHAMEN AV. DE L’INDEPENDANCE (71) 547.777 545.244 (A) EL MANAR ARIANA EL MANAR 16,RUE ABOUSSAOUD (71) 888.024 887.968 (A) SIDI THABET ARIANA SIDI THABET COMPL.COMM. AV. H. BOURGUIBA (71) 552.020 552.404 (A) HAMMAM LIF BEN AROUS HAMMAM LIF 3,AV.HABIB BOURGUIBA (71) 292.312 437.566 (A) RADES BEN AROUS RADES 3, AV. DE PARIS (71) 443.708 444.133 (A) MEGRINE BEN AROUS BEN AROUS GP1 CARREFOUR MEGRINE BEN AROUS (71) 389.387 389.391 (A) HAMMAMET NABEUL HAMMAMET ANG. R. KOWEIT / R. FAYCEL IBN ABDEL. (72) 280.317 280.989 (A) NABEUL NABEUL NABEUL 15,AV.HABIB THAMEUR (72) 286.256 286.923 (A) SOLIMAN NABEUL SOLIMAN 15,AV.HABIB BOURGUIBA (72) 290.319 291.810 (A) DAR CHAABANE NABEUL D.CHAABANE 15,AV.HABIB BOURGUIBA (72) 361.500 361.222 (A) KELIBIA NABEUL KELIBIA 15, RUE IBN KHALDOUN (72) 295.384 273.346 (A) BOUARGOUB NABEUL BOUARGOUB 15, AV.H. BOURGUIBA (72) 259.621 259.127 (A) BARRAKET ESSAHEL NABEUL BARAKET ESS. AV. MOHAMED V (72) 226.013 226.607 (A) BIZERTE BIZERTE BIZERTE ANGLE R. HABIB THAMEUR (72) 436.111 432.972 (A) MENZEL JEMIL BIZERTE ML.JEMIL 4,AV.HABIB BOURGUIBA (72) 440.823 446.622 (A) MENZEL BOURGUIBA BIZERTE ML.BOURGUIBA 4, RUE 18 JANVIER 1952 (72) 464.672 464.122 (A) SOUSSE BAB-JEDID SOUSSE SOUSSE 18, AV.HABIB THAMEUR (73) 226.049 226.664 (A) SOUSSE H.BOURGUIBA SOUSSE SOUSSE PLACE FARHAT HACHED (73) 225.677 226.938 (A) BOUFICHA SOUSSE BOUFICHA 18, CITE CLE (73) 252.082 252.144 (A) M’SAKEN SOUSSE MSAKEN 18,RUE TAHAR HACHICHA (73) 258.422 257.004 (A) SOUSSE-CENTER SOUSSE SOUSSE AV. HABIB BOURGUIBA (73) 228.540 226.592 (A) KSAR HELAL MONASTIR KSAR HELAL 13,AV.HABIB BOURGUIBA (73) 475.211 476.033 (A) BEKALTA MONASTIR BEKALTA 13,RUE MED SMIDA (73) 477.050 477.699 (A) MONASTIR MONASTIR MONASTIR 13,IMMEUBLE STAR (73) 462.921 464.956 (A) ZERAMDINE MONASTIR ZERAMDINE 13,AV.HABIB BOURGUIBA (73) 498.527 498.060 (A) TEBOULBA MONASTIR TEBOULBA AV. 7 NOVEMBRE (73) 479.570 479.150 (A) JAMMEL MONASTIR JAMMEL 13, CITE COMMERCIALE (73) 482.070 486.359 (A) MOKNINE MONASTIR MOKNINE 13, AV.HABIB BOURGUIBA (73) 474.732 476.648 (A) BOUMERDES MAHDIA BOUMERDES 12,AV.FARHAT HACHED (73) 620.058 620.193 (A) MAHDIA MAHDIA MAHDIA 12, AV.FARHAT HACHED (73) 680.757 692.108 (A) EL JEM MAHDIA EL JEM AV. TAIEB MEHIRI (73) 630.166 630.198 (A) JEBINIANA SFAX JEBINIANA 17,PLACE 2 MARS (74) 880.194 880.226 (A) SFAX CHEBBI SFAX SFAX 17, RUE ABOULKACEM CHEBBI (74) 297.300 220.852 (A) SFAX 5 AOUT SFAX SFAX 17, BOULEVARD DU 5 AOUT (74) 224.225 225.677 (A) SFAX EL JADIDA SFAX S.EL JADIDA 17,RUE 7 NOVEMBRE (74) 403.905 403.861 (A) GABES GABES GABES AV.HABIB BOURGUIBA - GABES CENTER (75) 273.666 270.457 (A) METOUIA GABES METOUIA 5, AV.HABIB BOURGUIBA (75) 370 766 370.904 (A) GABES EL MENZEL GABES GABES EL MENZEL 93, AV.DE LA REPUBLIQUE-ANG. (75) 275.466 276.800 Réseaux des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 135 BANQUE DU SUD
SUCCURSALES, VILLE OU AGENCES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX BUREAUX OUVERTS (A) ZARETH GABES ZARETH AV. DU 7 NOVEMBRE (75) 300.245 300.111 AU 31•12•2001 (A) MEDENINE MEDENINE MEDENINE 14,AV.HABIB BOURGUIBA (75) 640.087 641.374 (A) JERBA H. SOUK MEDENINE JERBA R. 20 MARS (75) 650.730 650.022 (A) ZARZIS MEDENINE ZARZIS 14, ROUTE DE JERBA (75) 694.318 684.540 (A) BEN GUERDANE MEDENINE BEN GUERDANE 14, AV.DES MARTYRS (75) 710.032 710.036 (A) GHOMRASSEN MEDENINE GHOMRASSEN AV.H. BOURGUIBA (75) 869.147 868.951 (A) JERBA AJIM MEDENINE JERBA AJIM 14,AV.HABIB BOURGUIBA (75) 655.088 660.233 (A) JERBA EL MAY MEDENINE JERBA EL MAY 14,ROUTE DE MIDOUNE (75) 676.075 676.123 (A) REMADA MEDENINE REMADA PLACE DE L’INDEPENDANCE (75) 867.322 867.321 (A) BIR LAHMAR MEDENINE BIR LAHMAR 21,AV.HABIB BOURGUIBA (75) 848.255 848.256 (A) TATAOUINE TATAOUINE TATAOUINE 21, AV. FARTHAT HACHED (75) 860.863 861.252 (A) NEFTA TOZEUR NEFTA 22,AV.HABIB BOURGUIBA (75) 430.666 430.388 (A) KEBILI KEBILI KEBILI AV.HABIB BOURGUIBA (75) 490.745 490.145 (A) DOUZ KEBILI DOUZ 29,RUE TAIEB MHIRI (75) 470.449 470.926 (A) SOUK EL AHAD KEBILI SOUK EL AHAD 5,AV.HABIB BOURGUIBA (75) 480.360 480.200 (B) ZARZIS MEDENINE Z. FRANCHE ZONE FRANCHE DE ZARZIS (75) 684.250 681.251 (A) GAFSA MARCHE GAFSA GAFSA 6, PLACE DU MARCHE (76) 220.345 229.023 (A) METLAOUI GAFSA METLAOUI 6, PLACE DU 2 MARS (76) 241.498 241.548 (A) REDEYEF GAFSA REDEYEF 6,AV.HABIB BOURGUIBA (76) 251.065 252.142 (A) GAFSA T. M’HIRI GAFSA GAFSA 6, PLACE TAIEB M’HIRI (76) 220.300 225.685 (A) MOULARES GAFSA MOULARES ROUTE DE GAFSA (76) 260.212 260.587 (A) SIDI BOUZID SIDI BOUZID SIDI BOUZID 19,AV. FARHAT HACHED (76) 632.099 632.495 (A) OULED HAFFOUZ SIDI BOUZID OULED HAFFOUZ 19, CITE COMMERCIALE (76) 678.324 678.350 (A) TOZEUR TOZEUR TOZEUR 22, AV.HABIB BOURGUIBA (76) 452.044 462.123 (A) KAIROUAN KAIROUAN KAIROUAN 9,AV. DR. HAMDA LAOUANI (77) 226.902 229.444 (A) KASSERINE KASSERINE KASSERINE 10,PLACE DES MARTYRS (77) 473.225 474.700 (A) JENDOUBA JENDOUBA JENDOUBA 7, AVENUE H. THAMEUR (78) 603.675 604.418 (A) TABARKA JENDOUBA TABARKA 7, RESID. PORT0 CORALLO (78) 673.755 673.763 (A) BEJA BEJA BEJA 2,AVENUE DE FRANCE (78) 451.837 454.281 (A) TAJEROUINE LE KEF TAJEROUINE 11,AV.HABIB BOURGUIBA (78) 277.084 277.271 (A) LE KEF LE KEF LE KEF 11, IMM. CTAMA (78) 200.506 202.120 (A) JERISSA LE KEF JERISSA 7, CITE HACHED (78) 253.023 253.079 (A) SILIANA SILIANA SILIANA AV.HABIB BOURGUIBA (78) 872.838 872.837
136 Rapport Annuel 2001 Réseaux des Banques de Dépôts BANQUE DE TUNISIE
VILLE OU SUCCURSALES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX AGENCES, (B) ARIANA ARIANA ARIANA 32,RUE DES HORTENSIAS (71) 715.152 719.761 BUREAUX OUVERTS (B) LA SOUKRA ARIANA LA SOUKRA 30, RUE L’ARTISANAT-Z.I.ARIANA-AERP. (71) 700.842 701.313 AU 31•12•2001 (B) OUED ELLIL ARIANA OUED ELLIL ROUTE DE MATEUR Km 10 (71) 535.436 536.545 (B) MANOUBA ARIANA MANOUBA PLACE HABIB BOURGUIBA (71) 520.306 520.313 (A) HAMMAM-LIF BEN AROUS HAMMAM-LIF 101,AV. DE LA RÉPUBLIQUE (71) 438.233 438.344 (B) RADES BEN AROUS RADES 41,AV.FARHAT HACHED (71) 440.966 442.060 (A) MEGRINE BEN AROUS MEGRINE ROUTE DE SOUSSE Km 5-MEGRINE RIADH (71) 296.255 432.487 (B) MEGRINE CENTRE BEN AROUS MEGRINE CENTRE COMMERCIAL (71) 433.070 433.070 (S) TUNIS AV. FRANCE TUNIS TUNIS B.BHAR 3,AVENUE DE FRANCE (71) 340.544 335.126 (S) TUNIS RUE DE ROME TUNIS TUNIS B.BEHAR 4, RUE DE ROME (71) 340.534 352.321 (B) LE KRAM TUNIS LE KRAM AV.HABIB BOURGUIBA (71) 731.036 730.188 (B) LA GOULETTE TUNIS LA GOULETTE AV. FARHAT HACHED (71) 735.226 736.740 (A) GARTHAGE TUNIS CARTHAGE 103, AV. HABIB BOURGUIBA (71) 789.918 749.436 (A) KSAR SAID TUNIS KSAR SAID ZONE INDUSTRIELLE-KSAR SAID (71) 546.213 545.788 (B) CHARGUIA TUNIS CHARGUIA 38, RUE 8006 Z.I.CHARGUIA (71) 791.065 771.738 (A) TUNIS BAB SAADOUN TUNIS BAB SOUIKA 35,AVENUE HABIB BOUGATFA (71) 560.578 564.093 (A) TUNIS BAB MENARA TUNIS BAB MENARA 9, BD.BAB MENARA (71) 562.552 565.304 (A) TUNIS AV. LIBERTE TUNIS TUNIS 22,AVENUE DE LA LIBERTE (71) 345.470 333.176 (B) TUNIS BAB EL KHADHRATUNIS BAB KHADHRA 51,AVENUE DE LYON (71) 840.996 780.263 (A) MUTUELLEVILLE TUNIS MUTUELLEVILLE 71, RUE 1ER JUIN-MUTUELLEVILLE (71) 786.040 797.853 (B) EL MANAR II TUNIS TS EL MANAR II 5,AV. TAHAR BEN AMMAR (71) 883.545 886.849 (B) IBN KHALDOUN TUNIS IBN KHALDOUN ROUTE MC.130 S.SHELL CITE ETTAHRIR (71) 503.030 581.900 (A) TUNIS MOHAMED V. TUNIS TUNIS MD V 51,AVENUE MOHAMED V-TUNIS (71) 788.975 780.490 (A) EL MENZAH TUNIS EL MENZAH 8, ALLEES DE L’ARIANA (71) 233.885 751.299 (A) RUE DE TURQUIE TUNIS TUNIS 2, RUE DE TURQUIE (71) 332.188 346.024 (A) MENZEL BOURGUIBA BIZERTE M.BOURGUIBA 13, AV. DU 3 AOUT (72) 464.456 463.008 (A) MATEUR BIZERTE MATEUR PLACE DE TUNIS (72) 465.053 466.115 (S) BIZERTE BIZERTE BIZERTE 4, RUE D’ALGERIE (72) 431.963 443.966 (A) GROMBALIA NABEUL GROMBALIA 13,AV.H.BOURGUIBA (72) 255.031 257.307 (B) MENZEL BOUZELFA NABEUL ML.BOUZELFA 50,AV. H.BOURGUIBA (72) 292.496 253.666 (B) BENI KHALLED NABEUL BENI KHALLED AV.7 NOVEMBRE 1987 (72) 371.796 370.511 (B) KORBA NABEUL KORBA AV. HABIB BOURGUIBA (72) 384.017 386.212 (A) HAMMAMET NABEUL HAMMAMET AV. HABIB BOURGUIBA (72) 280.119 281.403 (A) MENZEL TEMIME NABEUL ML.TEMIME AV. HABIB BOURGUIBA (72) 344.831 345.063 (A) NABEUL NABEUL NABEUL AV. HABIB THAMEUR (72) 285.834 222.660 (A) ZAGHOUAN ZAGHOUAN ZAGHOUAN AV. 7 NOVEMBRE (72) 676.481 675.664 (A) MAHDIA MAHDIA MAHDIA PLACE DU 1ER MAI (73) 681.007 695.003 (B) REJICH MAHDIA REJICH AV. HABIB BOURGUIBA (73) 640.087 688.537 (B) KSOUR ESSEF MAHDIA KSOUR.ESSEF 1 AV.HEDI CHAKER (73) 665.838 664.510 (A) MONASTIR MONASTIR MONASTIR PLACE DE L’INDEPENDANCE (73) 461.057 467.377 (B) SAHLINE MONASTIR SAHLINE PLACE 7 NOVEMBRE (73) 525.463 525.464 (A) KSAR HELLAL MONASTIR KSAR HELLAL BD.H. BOURGUIBA (73) 476.109 472.690 (B) SAYADA MONASTIR SAYADA AV. HABIB BOURGUIBA (73) 430.380 430.875 (B) TEBOULBA MONASTIR TEBOULBA PLACE 23 JANVIER 1952 (73) 479.200 492.800 (B) BEKALTA MONASTIR BEKALTA RUE AHMED MACHTA (73) 477.100 477.811 (A) JEMMEL MONASTIR JEMMEL 158,AV.H.BOURGUIBA (73) 486.072 487.877 (S) SOUSSE SOUSSE SOUSSE PLACE DE L’INDEPENDANCE (73) 225.887 226.517 (B) AKOUDA SOUSSE AKOUDA RUE ALI LADHARI (73) 356.333 256.332 (B) HERGLA SOUSSE HERGLA AV. HABIB BOURGUIBA (73) 251.155 251.100 (B) SOUSSE BAB JEDID SOUSSE SOUSSE 211,AV. MOHAMED ALI (73) 226.224 229.622 (B) ENFIDHA SOUSSE ENFIDHA CENTRE COMMERCIAL ENFIDHA (73) 250,490 250.088 (S) SFAX SFAX SFAX AV. HABIB BOURGUIBA (74) 227.417 229.444 (B) SFAX BAB JEBLI SFAX SFAX 71,AV. DES MARTYRS (74) 223.281 223.798 (B) SFAX NASRIA SFAX S.NASRIA ROUTE DE GREMDA (74) 242.645 241.852 (B) SFAX MOULIN VILLE SFAX S.ARIANA ROUTE BOURJ BOURGUIBA (74) 238.688 238.092 (A) GABES GABES GABES AV. HABIB BOURGUIBA (75) 270.093 275.063 Réseaux des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 137 BANQUE DE TUNISIE
SUCCURSALES, VILLE OU AGENCES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX BUREAUX OUVERTS (B) EL HAMMA GABES EL HAMMA 51,AV.H.BOURGUIBA (75) 331.108 331.941 AU 31•12•2001 (A) ZARZIS MEDENINE ZARZIS AV.HABIB BOURGUIBA (75) 694.024 681.971 (A) JERBA MEDENINE JERBA.H.SOUK AV.HABIB BOURGUIBA (75) 650.005 651.496 (B) JERBA MIDOUN MEDENINE JERBA MIDOUN CENTRE COMMERCIAL (75) 657.688 658.064 (A) BEN GUERDANE MEDENINE B.GUERDANE 14, AV. 2 MARS 1934- (75) 710.031 711.413 (A) MEDENINE MEDENINE MEDENINE RUE 18 JANVIER (75) 642.937 643.063 (A) GAFSA GAFSA GAFSA 12, RUE MILOUD (76) 224.022 225.653 (B) TOZEUR TOZEUR TOZEUR 113, AV.HABIB BOURGUIBA (76) 461.777 462.550 (A) KAIROUAN KAIROUAN KAIROUAN AV. DOCTEUR LAOUANI (77) 229.244 226.677 (B) SIDI AMOR BOUHAJLA KAIROUAN A.BOUHAJLA RUE H.THAMEUR. (77) 266.065 266.228 (A) BEJA BEJA BEJA 31,AVENUE DE FRANCE (78) 340.544 452.386 (A) MEDJEZ EL BAB BEJA MZ EL BAB AV.FARHAT HACHED (78) 460.014 460.620 (A) JENDOUBA JENDOUBA JENDOUBA 14,RUE TAIEB M’HIRI (78) 603.015 603.793 (A) BOU SALEM JENDOUBA BOUSALEM RUE KHEREDDINE-BOUSALEM (78) 639.821 638.289 (A) GHARDIMAOU JENDOUBA GHARDIMAOU AV.H.BOURGUIBA (78) 660.016 660.288 (A) LE KEF LE KEF LE KEF 2,RUE D’ALGER (78) 200.768 202.858 (B) DAHMANI LE KEF DAHMANI PLACE 7 NOVEMBRE (78) 280.053 280.345 (A) SILIANA SILIANA SILIANA AV. DE L’INDÉPENDANCE (78) 870.033 870.419 (A) TABARKA TABARKA TABARKA RUE DE LA DÉLÉGATION RÉSID-LE CORAIL (78) 670.799 671 466
138 Rapport Annuel 2001 Réseaux des Banques de Dépôts UNION BANCAIRE POUR LE COMMERCE ET L’INDUSTRIE
VILLE OU SUCCURSALES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX AGENCES, (S) AGENCE BOURGUIBA TUNIS TUNIS 74, AV. HABIB BOURGUIBA (71) 325.877 329.619 BUREAUX OUVERTS (A) AV. CARTHAGE TUNIS BAB BHAR 58,AVENUE DE CARTHAGE (71) 354.373 346.378 AU 31•12•2001 (A) TUNIS LAFAYETTE TUNIS BAB BHAR 1,RUE D’EGYPTE (71) 833.162 833.551 (A) TUNIS MEDINA TUNIS MEDINA 19-21,RUE SIDI BEN AROUS (71) 564.756 569.830 (A) TUNIS LAC TUNIS TUNIS IMM. L’ETOILE DU LAC-BERGES DU LAC (71) 861.824 860.699 (A) LA MARSA TUNIS LA MARSA CENTRE PHENICIA-AV.H.BOURGUIBA (71) 740.909 741.165 (A) CARTHAGE DERMECH TUNIS CARTHAGE 50,AV.HABIB BOURGUIBA (71) 734.444 734.311 (S) ESSADKIA TUNIS BAB BAHR 74,AV.HABIB BOURGUIBA (71) 321.177 322.767 (A) PASTEUR TUNIS BAB BAHR 1,RUE PLACE PASTEUR (71) 842.000 792.648 (A) EL MENZAH VI TUNIS EL MENZAH VI CITE COMMERCIALE (71) 750.119 752.328 (A) TUNIS ENNASR TUNIS EL MENZAH 10, AV. OTHMAN IBN. AFFENE (71) 875.960 875.962 (A) CHARGUIA II ARIANA CITÉ KHADRA 8, RUE DE L’ARTISANAT (71) 940.482 702.004 (A) ARIANA ARIANA ARIANA ANG. HABIB BOURGUIBA.R. FARHAT H. (71) 700.000 700.314 (A) EL MANAR ARIANA EL MANAR RUE 7105 CITE DES ARCADES (71) 886.310 885.940 (A) MANOUBA MANOUBA MANOUBA 7,AV.H.BOURGUIBA (71) 520.266 520.309 (S) MEGRINE BEN AROUS MEGRINE 64,AV. HABIB BOURGUIBA (71) 433.866 433.980 (A) LES JARDINS DE SOUKRATUNIS SOUKRA 56, CENTRE COMMERCIAL LANCFOM (71) 759.521 759.531 (A) BIZERTE BIZERTE BIZERTE AV. HABIB BOURGUIBA-BIZERTE (72) 431.866 433.689 (A) NABEUL NABEUL NABEUL NABEUL CENTRE AV.H.THAMEUR (72) 286.625 286.970 (A) HAMMAMET NABEUL HAMMAMET PLACE 2 MARS CITE COMMMERCIALE (72) 281.319 281.319 (A) MENZEL BOUZELFA NABEUL M.BOUZELFA AV.HABIB BOURGUIBA (72) 292.232 292.114 (A) KELIBIA NABEUL KELIBIA 123, AV. ALI BEL HAOUENE (72) 273.624 273.623 (S) SOUSSE 7 NOVEMBRE SOUSSE SOUSSE Bld DU 7 NOVEMBRE-KHEZAMA EST (73) 270.994 270.956 (A) SOUSSE MAAROUF SOUSSE SOUSSE IM.GLOULOU Bld MAAROUF (73) 227.600 227.157 (A) MONASTIR MONASTIR MONASTIR 8,PLACE DU 3 SEPTEMBRE 1934 (73) 464.120 464.373 (A) BEMBLA MONASTIR MONASTIR BEMBLA BOULEVARD 7 NOVEMBRE (73) 478.450 478.440 (A) KSAR HELLAL KSAR HELLAL KSAR HELLAL PLACE DE L’INDEPENDANCE (73) 472.125 472.126 (A) MAHDIA MAHDIA MAHDIA 167, AV. H. BOURGUIBA (73) 692.377 696.579 (S) SFAX CHEBBI SFAX SFAX 12,RUE ABOULKACEM CHEBBI (74) 226.718 298.126 (A) SFAX CHAKER SFAX SFAX 19,AV. HEDI CHAKER (74) 296.989 212.220 (A) SFAX MEDINA SFAX SFAX 79,RUE SIDI BELHASSEN (74) 299.725 299.726 (A) SFAX EL JEDIDA SFAX SFAX 96,AV.DES MARTYRS (74) 299.726 299.725 (A) SFAX TENIOUR SFAX SFAX ROUTE DE TENIOUR Km1. IMM. MALEK (74) 238.054 238.055 (A) MAHRES SFAX MAHRES AV.H.BOURGUIBA (74) 290.248 693.400 (A) SEKIET EDDAIER SFAX S.EDDAIER 1,2 ,AV.H.BOURGUIBA (74) 292.596 292.597 (A) POUDRIÈRE SFAX SFAX POUDRIÈRE RUE JAMELEDDINE AFGHANI (74) 225.358 227.350 (A) PIC. VILLE SFAX PIC VILLE AV. D’ALGÉRIE (74) 225.703 229.424 (A) GABES GABES GABES 226,, AV. FARHAT HACHED (75) 271.557 275.047 (A) DJERBA MEDENINE DJERBA 163,AV.HABIB BOURGUIBA. (75) 651.711 651.710 (A) GAFSA GAFSA GAFSA CITE BAYECH (76) 225.635 220.641 (A) SIDI BOUZID SIDI BOUZID SIDI BOUZID RUE HOUCINE BOUZAIENE (76) 632.582 633.652 (A) KAIROUAN KAIROUAN KAIROUAN RUE MONGI BALI (77) 230.699 234.997
Réseaux des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 139 ARAB TUNISIAN BANK
SUCCURSALES, VILLE OU AGENCES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX BUREAUX OUVERTS (A) SIEGE TUNIS TUNIS 9, RUE HEDI NOUIRA (71) 347.274 347.270 AU 31•12•2001 (A) EL JAZIRA TUNIS TUNIS 31 RUE EL JAZIRA (71) 254.292 349.830 (A) INTERNATIONALE TUNIS TUNIS l0,AVENUE MED V (71) 348.501 347.308 (A) EL MECHTEL TUNIS EL OMRANE 34, OULED HAFFOUZ (71) 791.603 780.124 (A) LA MARSA TUNIS LA MARSA PLACE 7 NOVEMBRE (71) 749.304 744.104 (A) KRAM TUNIS KRAM NORD 227 AVENUE HABIB BOURGUIBA (71) 730.995 731.630 (A) BARDO TUNIS BARDO AV. BAYREM TOUNSI N°2 bis (71) 508.760 507.799 (A) MUTUELLEVILLE TUNIS TUNIS 114, AV. JUGURTHA-MUTUELLEVILLE (71) 840.514 841.251 (A) BERGES DU LAC TUNIS LAC DE TUNIS LES BERGES DU LAC-IMM.BADR. TUNIS (71) 860.044 861.523 (A) MONTPLAISIR TUNIS TUNIS RUE 8005-MONTPLAISIR (71) 802.322 782.090 (A) EL MENZAH ARIANA EL MENZAH VI RUE DE LA LIBERTÉ EL MENZAH VI (71) 767.230 767.081 (A) ARIANA ARIANA SOUKRA ANGLE AV.A.KHABTANI/H.KHEFACHA (71) 702.430 703.463 (A) SAADI ARIANA EL MENZAH IMM.SAADI - EL MENZEAH 4 (71) 705.232 705.237 (A) EL MANAR ARIANA EL MANAR 2, RUE YOUSSEF ROUISSI (71) 889.170 889.268 (A) MEGRINE BEN AROUS MEGRINE 21,RUE DU PLASTIQUE Z.IND. (71) 425.265 434.855 (B) HAMMAMET NABEUL HAMMAMET 10, AV. DE LA RÉPUBLIQUE (72) 283.066 282.610 (A) HAMMAMET NABEUL HAMMAMET 6, AVENUE HABIB BOURGUIBA (72) 262.517 281.881 (A) NAHRAWESS NABEUL HAMMAMET N. ROUTE TOURISTIQUE NORD (72) 283.944 283.946 (A) NABEUL NABEUL NABEUL 43 AVENUE H. BOURGUIBA (72) 286.581 221.667 (A) BIZERTE BIZERTE BIZERTE RUE DU lER JUlN (72) 422.190 439.174 (A) METLINE BIZERTE METLINE ANG.F. HACHED ET RUE RACHID NAJJAR (72) 446.065 446.288 (A) SOUSSE SOUSSE MEDINA RUE DE L ‘HOTEL DE Vl LLE (73) 227.354 225.056 (A) SOUSSE KHEZAMA SOUSSE KHEZAMA BD. ENNAKHIL - KHEZAMA EST (73) 244.488 244.492 (A) MONASTIR MONASTIR EL MEDINA AVENUE DU COMBATTANT SUPREME (73) 464.301 464.300 (A) CHORBENE MAHDIA CHORBENE AVENUE HABIB BOURGUIBA (73) 600.350 600.250 (A) SFAX SFAX SFAX VILLE 49, AVENUE H. BOURGUIBA (74) 297.790 229.211 (A) SFAX II SFAX ENNASR AV. D’ALGERIE-CITE SIO SZITEX (74) 297.380 297.387 (A) GREMDA SFAX GREMDA ROUTE DE GREMDA - Km5 (74) 261.660 261.759 (A) GABES GABES GABES 75, AVENUE HABIB BOURGUIBA (75) 275.940 273.255 (A) JERBA MEDENINE HOUMT S0UK AVENUE ABDELHAMID EL CADHI (75) 652.580 651.752 (A) KAIROUAN KAIROUAN KAIROUAN ANGLE RUE H. THAMEUR & 2 MARS (77) 234.033 231.923 (A) BEJA BEJA BEJA 11 RUE KAID JAWHAR-SIDI BOUTEFFAHA (78) 455.065 455.114 (A) JENDOUBA JENDOUBA JENDOUBA SUD ANG. RUE ALI BELHAOUDANE EL H. CHAKER (78) 631.739 601.675
140 Rapport Annuel 2001 Réseaux des Banques de Dépôts AMEN BANK
VILLE OU SUCCURSALES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX AGENCES, (S) SIEGE TUNIS TUNIS AV. MOHAMED V (71) 835.500 833.517 BUREAUX OUVERTS (S) SUCCURSALE TUNIS TUNIS 13, AV. DE FRANCE (71) 340.511 344.442 AU 31•12•2001 (A) P. PASTEUR TUNIS TUNIS 150, AV. DE LA LIBERTE (71) 782.361 789.560 (A) LA MARSA TUNIS LA MARSA 44, AV.TAIEB M’HIRI (71) 740.704 741.445 (A) LA FAYETTE TUNIS TUNIS 54, RUE D’IRAN (71) 783.120 781.202 (A) LE KRAM TUNIS LE KRAM 204, AV. HABIB BOURGUIBA- (71) 730.253 731.266 (A) LES OLYMPIADES TUNIS TUNIS Imm. B. Mahmoud Bloc N°1 Cité OLYMP. (71) 788.105 792.719 (A) TAIEB M’HIRI TUNIS TUNIS 51Bis,AV.TAIEB M’HIRI (71) 787.653 792.723 (A) KHEIREDDINE PACHA TUNIS TUNIS 8,RUE J.J. ROUSSEAU (71) 790.654 785.607 (A) LES BERGES DU LAC TUNIS TUNIS CITE EL HABIB IMM. BEN MAHMOUD (71) 761.886 761.987 (A) CHARGUIA TUNIS TUNIS Z.I.LA CHARGUIA (71) 796.946 799.327 (A) ALAIN SAVARY TUNIS TUNIS 71, AV. ALAIN SAVARY (71) 770.255 772.576 (A) EL MENZAH I. TUNIS EL MENZAH ANGLE RUE ERRASSAS ET H’MIDI (71) 752.582 752.787 (A) EL MANAR TUNIS EL MENZAH CENTRE COMMERCIAL LE PARADIS (71) 885.595 885.583 (A) DR BURNET TUNIS TUNIS 39,RUE DR.BURNET (71) 792.729 780.858 (A) PLACE BARCELONE TUNIS TUNIS 74, AV. FARHAT HACHED (71) 336.029 350.475 (A) P. D’AFRIQUE TUNIS TUNIS 26,AV.HABIB BOURGUIBA (71) 333.368 335.620 (A) MONTFLEURY TUNIS TUNIS 57,AV.DU SAHEL (71) 392.966 397.764 (A) BAB EL ALOUJ TUNIS TUNIS 10, RUE BAB EL ALOUJ (71) 263.345 568.798 (B) EL OMRANE TUNIS TUNIS 41,Bd. HEDI SAIDI (71) 563.332 563.020 (A) LE PASSAGE TUNIS TUNIS ANGLE AV.HABIB THAMEUR/PARIS (71) 348.422 343.721 (B) BAB EL KHADHRA TUNIS TUNIS 4 Bld R. SFAR et 7 R. DE LAVERDURE (71) 561.253 567.781 (B) SOUK ETTROUK TUNIS TUNIS 26, SOUK ETTROUK-BAB MNARA (71) 562.185 568.262 (A) LE BARDO TUNIS LE BARDO 139,AV.DU 20 MARS (71) 517.600 500.413 (B) BAB SOUIKA TUNIS TUNIS 93, PLACE BAB SOUIKA (71) 573.909 573.930 (A) BAB JEDID TUNIS TUNIS 55, BLD BAB MNARA (71) 571.638 571.678 (A) EL MANAR CAMPUS TUNIS EL MENZAH CENTRE ALYSSA -COMPUS - MANAR I (71) 885 200 885.222 (A) MED V TUNIS TUNIS AV. MED V (71) 835.500 831.630 (A) JARDIN D’EL MENZAH TUNIS EL MENZAH CITÉ HANNABAL (71) 887.711 873.377 (A) EL MENZAH VI ARIANA EL MENZEH CITE JAMIL-EL MENZAH VI (71) 767.022 767.729 (A) ARIANA ARIANA ARIANA AV. ALI BELHAOUANE (71) 715.903 711.241 (B) SIDI THABET ARIANA SIDI THABET AV.7 NOVEMBRE 1987 (71) 552.084 552.231 (B) JEDEIDA ARIANA JEDEIDA 15,AV.DU SAHEL-BAB M’NARA (71) 539.140 539.386 (B) KALAAT EL ANDALOUS ARIANA K.EL ANDALOUS 1Bis. AV. HABIB BOURGUIBA (71) 558.104 558.318 (A) BEN AROUS BEN AROUS BEN AROUS 80, AV. DE FRANCE (71) 384.122 381.550 (A) HAMMAM-LIF BEN AROUS HAMMAM-LIF 52,AV.DE LA REPUBLIQUE (71) 439.943 439.876 (A) MEGRINE BEN AROUS MEGRINE ANGLE H.BOURGUIBA/L.HADDAD (71) 297.476 297.092 (A) RADES BEN AROUS RADES ANGLE AV.KHEIREDDINE PACHA (71) 452.700 440.944 ET 8, RUE J.J ROUSSEAU (A) BIZERTE BIZERTE BIZERTE 99, AV. HABIB BOURGUIBA-BIZERTE (72) 431.668 432.675 (A) NABEUL NABEUL NABEUL 78,AV. FARHAT HACHED (72) 285.242 286.065 (A) KELIBIA NABEUL KELIBIA 2,RUE IBN KHALDOUN (72) 296.372 296.785 (A) BENI KHIAR NABEUL BENI KHIAR AV. HABIB BOURGUIBA (72) 229.715 229.344 (A) HAMMAMET NABEUL HAMMAMET AV. HABIB BOURGUIBA (72) 281.213 281.388 (B) GROMBALIA NABEUL GROMBALIA AV. HABIB BOURGUIBA (72) 255.683 256.017 (B) KORBA NABEUL KORBA ANGLE AV. H.BOURGUIBA/T.M’HIRI (72) 384.448 289.255 (A) SOUSSE PORT SOUSSE SOUSSE AV.MOHAMED V. (73) 224.029 227.128 (A) HAMMAM-SOUSSE SOUSSE H.SOUSSE 251GP1. EL MENCHIA-SOUSSE (73) 240.480 241.139 (A) SOUSSE SENGHOR SOUSSE SOUSSE RUE L.S. SENGHOR SOUSSE-GP1 (73) 228.086 227.433 (B) M’SAKEN SOUSSE M’SAKEN AV. DR. TAIEB HACHICHA (73) 258.444 259.776 (A) SOUSSE KHEZAMA SOUSSE SOUSSE BOULEVARD 7 NOVEMBRE-KHEZAMA (73) 272.072 271.910 (A) SOUSSE ERRIADH SOUSSE SOUSSE RUE DE LA CEINTURE CITÉ ERRIADH (73) 373.956 303.958 (B) KSAR HELAL MONASTIR KSAR HELAL PLE DE L’INDEPENDANCE (73) 472.994 472.737 (A) MONASTIR MONASTIR MONASTIR CITE CNRPS Rte KAIROUAN (73) 464.434 464.432 (A) MAHDIA MAHDIA MAHDIA 104, AV. HABIB BOURGUIBA (73) 681.288 695.809 (B) SFAX CHAKER SFAX SFAX AV. HEDI CHAKER-SFAX (74) 220.138 229.245 Réseaux des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 141 AMEN BANK
SUCCURSALES, VILLE OU AGENCES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX BUREAUX OUVERTS (A) SFAX MEDINA SFAX SFAX ANGLE RUE MALEK ET RUE NOTAIRE (74) 228.809 228.889 AU 31•12•2001 (A) SFAX GREMDA SFAX SFAX ROUTE DE GREMDA KM.1 (74) 246.098 246.222 (A) SFAX JEDIDA SFAX SFAX AV. DES MARTYRS-SFAX JEDIDA (74) 296.189 211.849 (A) SFAX ARIANA SFAX SFAX GP1 KM1 - SFAX MOULIN VILLE (74) 225.660 225.660 (A) SFAX POUDRIERE SFAX SFAX RTE SIDI MANSOUR SFAX POUDRIERE (74) 212.060 212.061 (A) SFAX MENZEL CHAKER SFAX SFAX MERKEZ SELLAMI (74) 285.292 285.294 (A) GABES JARA GABES GABES 388, AV. HABIB BOURGUIBA (75) 276.066 271.092 (A) MARETH GABES MARETH GP1 (75) 236.300 236.510 (B) GHANNOUCH GABES GHANNOUCH 326, AV. TAHAR HADDAD (75) 225.164 225.025 (B) GABES BAB BHAR GABES GABES 124, AV. FARHAT HACHED (75) 270.477 272.511 (A) JERBA HOUMT SOUK MEDENINE JERBA AV. HABIB BOURGUIBA (75) 652.666 652.890 (A) JERBA MIDOUN MEDENINE JERBA M. ROUTE DE MAHBOUBINE (75) 657.666 657.297 (B) MEDENINE MEDENINE MEDENINE PLACE SENIET ESSOUK (75) 640.879 642.526 (B) ZARZIS MEDENINE ZARZIS AV. MOHAMED V (75) 680.850 680.852 (B) JERBA AJIM MEDENINE JERBA AV. HABIB BOURGUIBA (75) 655.074 655.482 (A) JERBA EL MAY MEDENINE JERBA Rte EL MAHBOUBINE (75) 654.243 654.177 (B) TATAOUINE MEDENINE TATAOUINE ANGLE AV.F.HACHED/AV. 1erJANVIER (75) 862.064 862.063 (B) TOZEUR TOZEUR TOZEUR COMPL. TOURIS. DAR CHRAIET (76) 454.437 454.439 (A) KAIROUAN KAIROUAN KAIROUAN RUE 2 MARS 1934 (77) 223.600 220.031 (B) BEJA BEJA BEJA AV.HABIB BOURGUIBA (78) 450.327 452.429
BANQUE FRANCO-TUNISIENNE
VILLE OU NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX (A) CENTRALE TUNIS TUNIS 13, RUE D’ALGER TUNIS (71) 344.545 348.466 (A) LA MONNAIE TUNIS TUNIS 42, RUE HEDI NOUIRA (71) 349.022 346.223 (A) JAZIRA TUNIS TUNIS 11, RUE BAB DJEDID TUNIS (71) 345.711 345.711 (A) MONTPLAISIR TUNIS TUNIS RUE 8006 -MONTPLAISIR (71) 894.920 980.624 (A) ARIANA ARIANA ARIANA 89, Bis AV.BOURGUIBA-ARIANA (71) 718.932 718.932 (A) MARCHÉ GROS BEN AROUS Z.I.NAASEEN Z.I. BIR EL KASSAA. NAASSEN (71) 389.932 389.932 (A) SFAX SFAX SFAX 9, RUE LEOPOLD SENGHOR- SFAX (74) 228.407 228.202
ARAB BANKING CORPORATION
VILLE OU NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX (A) LES BERGES DU LAC TUNIS TUNIS 2045, LES BERGES DU LAC (71) 861.861 861.406 (A) SOUSSE SOUSSE SOUSSE BLVD 7 NOVEMBRE -SOUSSE (73) 244.800 244.820 (A) SFAX SFAX SFAX BLVD 7 NOVEMBRE-SFAX (74) 403.999 404.909
142 Rapport Annuel 2001 Réseaux des Banques de Dépôts CITI BANK TUNIS BRANCH ON SHORE
VILLE OU SUCCURSALES, NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX AGENCES, (A ) SFAX SFAX SFAX AV. DES MARTYRS (74) 401.200 401.150 BUREAUX OUVERTS (A) SOUSSE SOUSSE SOUSSE B. 7 NOVEMBRE (73) 271.455 271.480 AU 31•12•2001
BANQUE TUNISIENNE DE SOLIDARITE
VILLE OU NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX (A ) TUNIS TUNIS TUNIS 56, AV. MOHAMED V (71) 844.040 843.897
NORTH AFRICA INTERNATIONAL BANK
VILLE OU NOM DE L’AGENCE GOUVERNORAT LOCALITE ADRESSE TELEPHONE FAX (SC ) AGENCE CENTRALE TUNIS BOURJEL AV. KHEREDDINE PACHA (71) 950.800 950.840 LOTISSEMENT ENNASSIM-BOURJEL (A) BIZERTE BIZERTE BIZERTE CENTRE 52, CENTRE COMMERCIAL (72) 422.100 422.533
Réseaux des Banques de Dépôts Rapport Annuel 2001 143 BILANS & ETATS DE RESULTAT DES BANQUES DE DEVELOPPEMENT BANQUE TUNISO-KOWEITIENNE DE DÉVELOPPEMENT
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 27 359 Créances sur les établissements bancaires et financiers 3 541 Créances sur la clientèle 268 400 Portefeuille-titres commercial 870 Portefeuille d’investissement 24 872 Valeurs immobilisées 7 349 Autres Actifs 22 187 TOTAL ACTIF 354 578 PASSIF MONTANTS Banque Centrale de Tunisie et CCP Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 17 501 Dépôts et avoirs de la clientèle 32 050 Certificats de dépôts 0 Emprunts et ressources spéciales 101 015 Autres Passifs 20 102
TOTAL PASSIF 170 668
CAPITAUX PROPRES MONTANTS Capital ou dotation 100 000 Fonds Social 1 944 Réserves 69 559 Actions propres 0 Resultats reportés 21 Résultat de l’exercice 12 386 TOTAL CAPITAUX PROPRES 183 910
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 354 578
HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS Cautions, avals et autres garanties données 14 905 Crédits documentaires 122 Actifs donnés en garantie
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 15 027
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS Engagements de financement donnés 17 262 Engagements sur titres 2 488
TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNES 19 750
ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS
Engagements de financement reçus Garanties reçues 2 331
TOTAL DES ENGAGEMENTS RECUS 2 331
146 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Développement BANQUE TUNISO-KOWEITIENNE DE DÉVELOPPEMENT
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 24 638 (en mille dinars) Commissions 731 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 1 071 Revenus du portefeuille d’investissement 4 656
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 31 096
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées -6 954 Commissions encourues -599 Pertes sur portefeuille titres commercial et opérations financières
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE -7 553
PRODUIT NET BANCAIRE 23 543
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeur sur créances, Hors bilan et passif -4 000 Reprise des provisions et résultat des corrections des valeurs sur Portefeuille d’investissement 214 Autres produits d’exploitation 884 Frais de personnel -3 255 Charges générales d’exploitation -1 346 Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations -669
RESULTAT D’EXPLOITATION 15 371
Solde en gain/perte provenant des autres éléments ordinaires 0 Impôts sur les bénéfices -2 985
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 12 386
Soldes en gain/perte provenant des éléments extraordinaires
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 12 386
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Développement Rapport Annuel 2001 147 BANQUE TUNISO-QATARIE D’INVESTISSEMENT
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 761 Créances sur les établissements bancaires et financiers 713 Créances sur la clientèle 90 703 Portefeuille-titres commercial 241 Portefeuille d’investissement 4 109 Valeurs immobilisées 2 100 Autres Actifs 320
TOTAL ACTIF 98 947
PASSIF MONTANTS
Banque Centrale de Tunisie et CCP Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 14 523 Dépôts et avoirs de la clientèle 264 Emprunts et ressources spéciales 27 033 Autres Passifs 3 764
TOTAL PASSIF 45 584
CAPITAUX PROPRES MONTANTS
Capital ou dotation 49 822 Réserves 3 491 Actions propres Autres capitaux propres Résultats reportés - Résultat de l’exercice 50
TOTAL CAPITAUX PROPRES 53 363
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 98 947
HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS
Cautions, avals et autres garanties données 1 185 Crédits documentaires 550 Actifs donnés en garantie
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 1 735
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS
Engagements de financement donnés 3 755 Engagements sur titres 135
TOTAL ENGAGEMENTS DONNES 3 890
ENGAGEMENTS REÇUS MONTANTS
Engagements de financement reçus - Garanties reçues 8 007
TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS 8 007
148 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Développement BANQUE TUNISO-QATARIE D’INVESTISSEMENT
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 6 080 (en mille dinars) Commissions 113 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières Revenus du portefeuille d’investissement 399
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 6 592
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées (2 915) Commissions encourues (-) Pertes sur portefeuille titres commercial et opérations financières (-24)
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE (2939)
PRODUIT NET BANCAIRE 3 653
Dotations aux provisions et résultat des corrections des valeurs sur créances, Hors bilan et passif (2 794) Reprise des provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement 1 199 Autres produits d’exploitation 28 Frais de personnel (1 390) Charges générales d’exploitation (513) Dotations aux amortissements sur immobilisations (132)
RESULTAT D’EXPLOITATION 51
Solde en gain provenant des autres éléments ordinaires - Impôts sur les sociétés (1)
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 50
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 50
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Développement Rapport Annuel 2001 149 BANQUE ARABE TUNISO-LIBYENNE DE DÉVELOPPEMENT ET DE COMMERCE EXTÉRIEUR BILAN AU 31•12•2001 ACTIF MONTANTS (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 386 Créances sur les établissements bancaires et financiers 22 882 Créances sur la clientèle 129 577 Portefeuille titres commercial 159 Portefeuille d’investissement 37 373 Valeurs immobilisées 2 018 Autres Actifs 3 570
TOTAL ACTIF 195 965
PASSIF MONTANTS Banque Centrale de Tunisie et CCP 100 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 33 588 Dépôts et avoirs de la clientèle 29 594 Emprunts et ressources spéciales 2 847 Autres Passifs 4 714 TOTAL PASSIF 70 843
CAPITAUX PROPRES MONTANTS Capital 100 000 Réserves 21 380 Actions propres 0 Autres capitaux propres 0 Résultats reportés 32 Résultat de l’exercice 3 710 TOTAL CAPITAUX PROPRES 125 122
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 195 965
HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS
Cautions, avals et autres garanties données 32 622 Crédits documentaires 107 327 Actifs donnés en garanties
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 139 949
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS Engagements de financement donnés 2 590 Engagements sur titres 326 TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNES 2 916
ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS
Engagements de financement reçus - Garanties reçues 23 933
TOTAL DES ENGAGEMENTS RECUS 23 933
150 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Développement BANQUE ARABE TUNISO-LIBYENNE DE DÉVELOPPEMENT ET DE COMMERCE EXTÉRIEUR ETAT DE RÉSULTAT PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Intérêts et revenus assimilés 15 930 Commissions 2 813 Gains sur portefeuille titres commercial et opérations financières 205 Revenus du portefeuille d’investissement 305
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 19 253
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées 6 503 Commissions encourues 3 Pertes sur portefeuille titres commercial et opérations financières 0
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE 6 506
PRODUIT NET BANCAIRE 12 747
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif -5 611 Reprise des provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement 451 Autres produits d’exploitation 0 Frais de personnel -2 259 Charges générales d’exploitation -993 Dotations aux amortissements et provisions sur immobilisations -298
RESULTAT D’EXPLOITATION 4 037
Solde en gain/perte provenant des autres éléments ordinaires -31 Impôts sur les bénéfices -296
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 3 710
Solde en gain/perte provenant des autres éléments extraordinaires 0
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 3 710
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Développement Rapport Annuel 2001 151 SOCIÉTÉ TUNISO-SAOUDIENNE D’INVESTISSEMENT ET DE DÉVELOPPEMENT BILAN AU 31•12•2001 ACTIF MONTANTS (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 202 Créances sur les établissements bancaires et financiers 38 471 Créances sur la clientèle 123 283 Portefeuille titres commercial 366 Portefeuille d’investissement 43 506 Valeurs immobilisées 3 116 Autres Actifs 3 667 TOTAL ACTIF 212 611
PASSIF MONTANTS Banque Centrale de Tunisie et CCP 0 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 0 Dépôts et avoirs de la clientèle 11 584 Emprunts et ressources spéciales 9 531 Autres passifs 4 943 TOTAL PASSIF 26 058
CAPITAUX PROPRES MONTANTS Capital ou dotation 100 000 Réserves 78 351 Actions propres - Autres capitaux propres - Résultats reportés 26 Résultat de l’exercice 8 176 TOTAL CAPITAUX PROPRES 186 553 TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 212 611
HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS Cautions, avals et autres garanties données 51 Crédits documentaires Actifs donnés en garantie TOTAL PASSIFS EVENTUELS 51
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS Engagements de financement donnés 8 352 Engagements sur titres 1 487
TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNES 9 839 ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS
Engagements de financement reçus Garanties reçues 96 192
TOTAL DES ENGAGEMENTS RECUS 96 192
152 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Développement SOCIÉTÉ TUNISO-SAOUDIENNE D’INVESTISSEMENT ET DE DÉVELOPPEMENT ETAT DE RÉSULTAT PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Intérêts et revenus assimilés 11 936 Commissions 262 Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 841 Revenus du portefeuille d’investissement 2 682
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 15 721
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées 1 136 Commissions encourues Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE 1 136
PRODUIT NET BANCAIRE 14 585 Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif (6 153) Reprise des provisions et résultats des corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement 3 923 Autres produits d’exploitation 165 Frais de personnel (2 459) Charges générales d’exploitation (1 282) Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations (417)
RESULTAT D’EXPLOITATION 8 362
Solde en gain/perte provenant des autres éléments ordinaires (184) Impôts sur les bénéfices (002) RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 8 176
Solde en gain/perte provenant des autres éléments extraordinaires 0
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 8 176
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Développement Rapport Annuel 2001 153 BANQUE DE TUNISIE ET DES ÉMIRATS D’INVESTISSEMENT
BILAN ACTIF MONTANTS AU 31•12•2001 (en mille dinars) Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 2 361 Créances sur les établissements bancaires et financiers 6 061 Créances sur la clientèle 151 218 Portefeuille titres commercial - Portefeuille d’investissement 35 971 Valeurs immobilisées 4 672 Autres Actifs 1 596
TOTAL ACTIF 201 879
PASSIF MONTANTS
Banque Centrale de Tunisie, CCP Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 8 524 Dépôts et avoirs de la clientèle 860 Emprunts et ressources spéciales 65 773 Autres Passifs 915
TOTAL PASSIF 76 072
CAPITAUX PROPRES MONTANTS
Capital 90 000 Réserves 33 383 Actions propres Autres capitaux propres Résultats reportés 2 387 Résultat de l’exercice 37
TOTAL CAPITAUX PROPRES 125 807
TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 201 879
HORS BILAN
PASSIFS EVENTUELS MONTANTS
Cautions, avals et autres garanties données 16 749 Crédits documentaires Actifs donnés en garanties
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 16 749
ENGAGEMENTS DONNES MONTANTS
Engagements de financement donnés 18 343 Engagements sur titres 37
TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNES 18 380
ENGAGEMENTS RECUS MONTANTS
Engagements de financement reçus Garanties reçues 738
TOTAL ENGAGEMENTS RECUS 738
154 Rapport Annuel 2001 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Développement BANQUE DE TUNISIE ET DES ÉMIRATS D’INVESTISSEMENT
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS ETAT DE RÉSULTAT AU 31•12•2001 Intérêts et revenus assimilés 13 714 (en mille dinars) Commissions 329 Revenus du portefeuille d’investissement 1 573
TOTAL PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE 15 616
CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE MONTANTS
Intérêts encourus et charges assimilées 3 903 Commissions encourues 2
TOTAL CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE 3 905
PRODUIT NET BANCAIRE 11 711
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif -7844 Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d’investissement - 341 Autres produits d’exploitation 260 Frais de personnel -2 451 Charges générales d’exploitation - 1 086 Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations -260
RESULTAT D’EXPLOITATION -11
Solde en gain / perte sur autres éléments ordinaires 48 Impôts sur les sociétés 0
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 37
Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires
RESULTAT NET DE L’EXERCICE 37
Bilans et Etats de Résultat des Banques de Développement Rapport Annuel 2001 155 LA POPULATION BANCAIRE EN 2 0 0 1 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
EVOLUTION DU PERSONNEL BANCAIRE (Dépôts et Développement) durant la période 1990/2001
TABLEAU I
EFFECTIF TAUX ANNÉE GLOBAL D'ACCROISSEMENT
1990 12918 5,07% 1991 13289 2,87% 1992 13777 3,67% 1993 14323 3,96% BANQUES DE DÉPÔTS 1994 15110 5,49% 1995 15579 3,10% 1996 15606 0,17% 1997 15924 2,04% 1998 16136 1,33% 1999 16395 1,61% 2000 16837 2,70% 2001 16975 0,82%
1990 752 - 1,18% 1991 806 7,18% 1992 830 2,98% 1993 871 4,94% 1994 886 1,72% 1995 894 0,90% BANQUES DE 1996 895 0,11% DÉVELOPPEMENT 1997 906 1,23% 1998 913 0,77% 1999 915 0,22% 2000 560 - 38,80% 2001 533 - 4,82%
AUTRES MEMBRES 2001 83
1990 13670 4,70% 1991 14095 3,11% 1992 14607 3,63% 1993 15194 4,02% 1994 15996 5,28% TOTAL GÉNÉRAL 1995 16473 2,98% 1996 16501 0,17% 1997 16830 1,99% 1998 17049 1,30% 1999 17310 1,53% 2000 17397 0,50% 2001 17591 1,12 %
158 Rapport Annuel 2001 La Population Bancaire en 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
BANQUES DE DEPÔTS 18000
16000
14000 12000
10000 8000
6000
4000
2000 0 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
BANQUES 1000 DE DÉVELOPPEMENT 900 800 700 600 500 400 300 200 100 0 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
18000 BANQUES DE DEPÔTS DE DÉVELOPPEMENT 16000 ET AUTRES MEMBRES 14000 12000
10000 8000
6000
4000
2000 0 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
La Population Bancaire en 2001 Rapport Annuel 2001 159 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
160 Rapport Annuel 2001 La Population Bancaire en 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
EFFECTIF GLOBAL 3500 DES BANQUES DE DEPÔTS 3000
2500
2000
1500
1000
500
0 BNA STB BIAT BH BS UIB A.BANK B.T UBCI ATB BFT C.BANK BTS ABC
PRESONNEL CADRE DESERVICE SUPÉRIEURS PERSONNEL 14,5% 5,1% D’EXÉCUTION 28,7% CADRES 25,9% STRUCTURE DU PERSONNEL PAR CATÉGORIES CADRES 25,5% PROFESSIONNELLES
PERSONNEL D’ENCADREMENT 25,8%
PLUSDE MOINSDE 25 ANS 55 ANS 25-35 ANS 50-55 ANS 5,3% 1,1% 11,5% 31%
STRUCTURE DU PERSONNEL PAR TRANCHE D’ÂGE
35-50 ANS 51,1%
FÉMININ MASCULIN 33,5% 66,5%
STRUCTURE DU PERSONNEL PAR SEXE
La Population Bancaire en 2001 Rapport Annuel 2001 161 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
162 Rapport Annuel 2001 La Population Bancaire en 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
EFFECTIF GLOBAL 150 DES BANQUES DE DÉVELOPPEMENT
100
50
0 BTKD STUSID BTEI BTL BTQI
STRUCTURE DU PERSONNEL PERSONNEL CADRE DE SERVICE PERSONNEL PAR CATÉGORIES SUPÉRIEURS 9,4% 30,4% D’EXÉCUTION PROFESSIONNELLES 22,5%
PERSONNEL CADRES D’ENCADREMENT 23,6% 14,1%
STRUCTURE PLUS DE 55 ANS MOINS DE 25 ANS DU PERSONNEL 3,9% 0,8% 25-35ANS 50-55 ANS 30% PAR TRANCHE D’ÂGE 10,9%
35-50ANS 54,4%
STRUCTURE MASCULIN 58,4% DU PERSONNEL PAR SEXE
FÉMININ 41,6%
La Population Bancaire en 2001 Rapport Annuel 2001 163 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
164 Rapport Annuel 2001 La Population Bancaire en 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
STRUCTURE DU PERSONNEL PERSONNEL DE SERVICE CADRE PERSONNEL PAR CATÉGORIES 2,4% SUPÉRIEURS D’EXÉCUTION PROFESSIONNELLES 18,1% 38,5%
CADRES PERSONNEL 26,5% D’ENCADREMENT 14,5%
STRUCTURE PLUSDE 55 ANS MOINSDE 25 ANS DU PERSONNEL 1,2% 1,2% 50-55 ANS 25-35ANS PAR TRANCHE D’ÂGE 3,6% 54,2%
35-50ANS 39,8%
STRUCTURE MASCULIN 69,9% DU PERSONNEL PAR SEXE
FÉMININ 30,1%
La Population Bancaire en 2001 Rapport Annuel 2001 165 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
166 Rapport Annuel 2001 La Population Bancaire en 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
La Population Bancaire en 2001 Rapport Annuel 2001 167 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
168 Rapport Annuel 2001 La Population Bancaire en 2001 Association Professionnelle des Banques de Tunisie
La Population Bancaire en 2001 Rapport Annuel 2001 169 Association Professionnelle des Banques de Tunisie 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 0 900 800 700 600 500 400 300 200 100 RÉSEAU DES SUCCURSALES-AGENCES ET BUREAUX BANQUES AU 31 DÉCEMBRE 2001 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 ABC ------3 TOTAL 331 336 363 399 456 510 558 606 627 674 701 738 753 770 786 792 817 828 857 868 BNASTBBS 88BIAT2423253644485658626573787978787878858595 64BT 82 48UIB 66 72A.BANK 48 6666666777 42 73 123334466 BH 36 12 81UBCI 51 74 43ATB 93 40 13 56 79 -BFT1 45 15 117 51 16 56 102 1 47 107 17 - 55 19 116 59BTS 113 49 21 3 47NAIB 125 32 - 116 62 49 21 126 7 46 125 31 - 64 - - 51 132 23 131 58 42 7 21 66 - 59 131 23 137 - 59 54 9 21 72 135 138 63 - 24 60 - 132 54 138 11 27 75 71 27 132 - 63 57 140 29 11 78 - 71 28 131 139 - 66 58 14 29 79 - 133 73 29 141 72 63 81 34 17 - 133 73 140 33 - 70 67 131 19 79 36 73 158 - 34 77 133 68 - 142 83 35 20 75 36 - 131 79 70 - 46 86 26 76 37 78 70 - 50 86 26 76 - 37 86 72 29 59 - 86 75 37 - 85 73 30 61 89 76 37 - 88 77 - 68 29 75 38 - 94 75 73 31 - 39 - 32 73 - 42 - 32 77 - 33 - - - - 1 - 1 - 1 - 1 2 TABLEAU VIII TABLEAU C.BANK ------1 1 1 1 1 2 2 2 2 2 2
La Population Bancaire en 2001 Rapport Annuel 2001 169