Rozumiemy Twój Biznes We Do Understand Your Business
Raport roczny Annual report 2015 2015
Rozumiemy Twój Biznes We Do Understand Your Business 4 | Spis treści
O nas About us
08 List Prezesa Zarządu A letter of the President of the Management Board
Misja i strategia Zarząd i struktura Mission and strategy Management and structure
14 Innowacje Idea Banku 22 Zarząd Idea Banku Idea Bank’s Innovations Management Board of Idea Bank
16 O Idea Banku About Idea Bank 26 Struktura Grupy Idea Banku Idea Bank Group Structure
17 Strategia Strategy 27 Akcjonariusze Idea Bank Shareholders
18 Nagrody dla Idea Banku Awards for Idea Bank Table of Contents | 5
Wydarzenia Wyniki finansowe Events Financial results
30 Istotne wydarzenia 36 Rachunek zysków i strat w 2015 r. oraz bilans Significant events Profit & Loss Account in 2015 and Balance Sheet
32 Podsumowanie 2015 r. Summary of 2015
Rozumiemy Twój Biznes We Do Understand Your Business O nas Idea Bank to dynamicznie rozwijający się, innowacyjny i konkurencyjny na polskim rynku usług finansowych bank, którego oferta skierowana jest przede wszystkim do przedsiębiorców.
About us Idea Bank is a dynamically growing and innovative bank that is competitive on the Polish financial market and offers its services primarily to entrepreneurs. Idea Hub to jeden z innowacyjnych projektów Idea Banku, nagrodzonych w rankingach i konkursach o międzynarodowym zasięgu.
Idea Hub is one of the innovative Idea Bank’s projects, awarded in rankings and competitions on an international scale. O NAS
8 | O nas IDEA BANK RAPORT ROCZNY 2015
8 IDEA BANK RAPORT ROCZNY 2015 About us | 9
List A letter of Prezesa the President Zarządu of the Board
Rok 2015 był udany dla Grupy Idea 2015 was a successful year for Banku, czego potwierdzeniem są the Idea Bank Group, which is bardzo dobre wyniki finansowe. confirmed by very good financial Był to dla nas rok wyjątkowy: staliśmy results. It was a special year for się spółką publiczną, a walory us: we became a public Idea Banku zadebiutowały na company and Initial Public Giełdzie Papierów Wartościowych Offering took place on w Warszawie. April 16 last year.
Pierwsze notowanie praw do akcji nastąpiło 16 kwietnia It is worth noting that the shares of Idea Bank became one 2015 r. Warto zauważyć, że akcje Idea Banku stały się of the most stable banking assets, which contributed to a jednymi z najbardziej stabilnych walorów bankowych, co growing interest in the company from investors. przyczyniło się do rosnącego zainteresowania spółką ze strony inwestorów. Referring to the financial results, earned by the Group in 2015, I would like to pay special attention to the increase in net Odnosząc się do wyników finansowych wypracowanych przez interest income, which is a consequence of active sales and Grupę w roku 2015, chciałbym zwrócić szczególną uwagę efficient management of the financing cost. As a result, net na wzrost wyniku odsetkowego, który jest konsekwencją interest income of the Idea Bank Group increased, relative to aktywnej sprzedaży oraz skutecznego zarządzania kosztem 2014 by 14%, achieving PLN 383,9 million. The Group was finansowania. W efekcie wynik odsetkowy Grupy Idea Banku successfully reducing the financing cost, which at the end of wzrósł względem 2014 r. o 14,0% i osiągnął 383,9 mln zł. December amounted to 0.8%, while striving to improve the Grupa sukcesywnie obniżała koszt finansowania, który profitability of the loan portfolio. na koniec grudnia wyniósł 0,8%, dążąc równocześnie do poprawy rentowności portfela kredytowego. Group’s net income reached PLN 312 million for the year 2015, compared to PLN 241 million for the year 2014. Wynik netto Grupy osiągnął poziom 312 mln zł za rok 2015 Additional burdens, resulting from contributions to the Fund w porównaniu z 241 mln zł za 2014 r. Negatywny wpływ na for Guaranteed Deposits in the amount of PLN 24 million and wynik netto miały dodatkowe obciążenia wyniku kosztami Fund Supporting Credit Loans (FWK) – PLN 3 million, had a w IV kw. 2015 r. wynikającymi ze składek na Bankowy negative impact on the net income in Q4. Fundusz Gwarancyjny w wysokości 24 mln zł oraz Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w wysokości 3 mln zł. Wart It is also important to note that fee income, which in 2015 podkreślenia jest też wzrost wyniku prowizyjnego, który reached PLN 388.0 million was 20.4% higher than in 2014. w 2015 r. osiągnął poziom 388 mln zł i był o 20,4% wyższy It was the result of the improvement of sales efficiency and niż w 2014 r. Było to spowodowane poprawą efektywności diversification of income sources, mainly due to factoring 10 | O nas IDEA BANK RAPORT ROCZNY 2015
sprzedaży, a także dywersyfikacją źródeł przychodów, products and brokerage of investment and insurance głównie dzięki produktom faktoringowym oraz pośrednictwu products. The Group’s results are even more gratifying since w sprzedaży produktów inwestycyjnych i ubezpieczeniowych. 2015 was particularly difficult for the banking sector, due Wyniki Grupy są tym bardziej satysfakcjonujące, że rok 2015 to the market environment, as well as new and unplanned był dla sektora bankowego wyjątkowo trudny, jeśli uwzględnić financial burdens. otoczenie rynkowe, jak również nowe i nieplanowane obciążenia finansowe. Idea Bank shows safe levels of capital and own funds. At the end of 2015 the capital adequacy ratio (CAR) stood at 16.5 % Idea Bank wykazuje bezpieczne poziomy kapitałów i funduszy against 13.5 % at the end of the previous year. własnych. Na koniec 2015 r. współczynnik wypłacalności (CAR) ukształtował się na poziomie 16,5% wobec 13,5% na Growing risk-weighted assets (RWA, which at the end of koniec poprzedniego roku. Rosnące aktywa ważone ryzykiem 2015 reached PLN 9,7 billion) are the result of a quick, since (RWA, które pod koniec 2015 r. osiągnęły poziom 9,7 mld zł) more than PLN 3,8 billion, increase in total assets of the Bank, są efektem szybkiego, bo o ponad 3,8 mld zł, przyrostu which resulted from the record sales level. sumy bilansowej Banku, wynikającego z rekordowego poziomu sprzedaży. The effectiveness of the Group’s activity is noticeable also by the significant increase in the number of customers, which Skuteczność działania Grupy zauważalna jest także poprzez consists of: 15,5 thousand new borrowers, 12,0 thousand znaczący przyrost liczby klientów, na który składają się: new customer deposits and 55,3 thousand new savings and 15,5 tys. nowych kredytobiorców, 12 tys. nowych klientów checking accounts (ROR) holders. depozytowych oraz 55,3 tys. nowych posiadaczy ROR. 2015 r. był też rekordowy pod względem liczby i rangi 2015 was a record year in terms of the number and prestige przyznanych naszej organizacji nagród i zwycięstw of received by our organization awards and victories in the w rankingach na całym świecie. rankings all over the world. Idea Bank S.A. was recognized as ‟The Best Corporate Bank” by Forbes Magazine. The Bank Idea Bank S.A. został uznany za „Najlepszy bank dla firm” ranked first in terms of the pace of development in ‟Gwiazdy w rankingu magazynu „Forbes”. Zajął pierwsze miejsce Bankowości” developed by ‟Dziennik Gazeta Prawna’’ in pod względem tempa rozwoju w rankingu „Gwiazdy partnership with PwC. The third quarter brought the Idea Bankowości” opracowanym przez „Dziennik Gazetę Prawną” Bank also awards in international competitions: The European w partnerstwie z PwC. Trzeci kwartał przyniósł Idea Bankowi Business Award, Stevie Award, Best in Biz, Global Business także wygrane w zagranicznych konkursach: European Excellence Award. Business Awards, Stevie Awards, Best in Biz, Global Business Excellence Awards.
I kindly invite you Zapraszam do lektury! to read the report. Z wyrazami szacunku Sincerely,
Jarosław Augustyniak Jarosław Augustyniak Prezes Zarządu Idea Bank S.A. President of the Board, Idea Bank S.A. IDEA BANK ANNUAL REPORT 2015 About us | 11 Misja i strategia Idea Bank stworzono, aby wspomagać osoby przedsiębiorcze w realizacji ich marzeń o własnym biznesie. Służymy pomocą przy rozwijaniu działalności mikro, małym i średnim przedsiębiorcom.
Mission and strategy Idea Bank was created to assist the entrepreneurs to realize their dreams of own business. We strive to support the growth of micro, small and medium-sized businesses. Paweł Suchocki, dyrektor zarządzający agencji zintegrowanej komunikacji marketingowej Buzz, uczestnik programu Idea Banku „Duma Przedsiębiorcy”.
Pawel Suchocki, managing director of integrated marketing communications agency Buzz, a participant of the Idea Bank’s ”Pride of Entrepreneur” program. 14 | Misja i strategia IDEA BANK RAPORT ROCZNY 2015
Innowacje Idea Banku
4 miasta 13 miast 35 stanowisk pracy 18 samochodów Idea Hub – kreatywna przestrzeń dla biznesu. Innowacyjna Mobilny Wpłatomat – jedyna w Polsce tego typu mobilna placówka coworkingowa, miejsce przyjazne przedsiębiorcy usługa odbioru gotówki. Przedsiębiorca za pomocą aplikacji i w całości oddane do jego dyspozycji. To przestrzeń, w której na telefon komórkowy może zamówić wyposażony we właściciel firmy może spokojnie popracować, spotkać się wpłatomat samochód Idea Banku, który przyjedzie do niego z kontrahentem, napić się kawy, przeczytać prasę, a nawet o wyznaczonej godzinie pod wskazany adres. wynająć salkę konferencyjną na szkolenia.
151 000 klientów 170 uczestników Idea Cloud – internetowa platforma do zarządzania firmą „Duma Przedsiębiorcy” – realizowany od 2012 r. przez Idea oferująca klientom usługi bankowe oraz księgowe za Bank program promocji klientów prowadzących mikrofirmy. pośrednictwem internetu, smartfona i tabletu. Serwis W jego ramach Idea Bank organizuje i finansuje profesjonalne umożliwia też kontakt on-line z profesjonalnym doradcą kampanie reklamowe tych firm, a następnie zamieszcza je w dowolnej formie: chat, audio lub wideo. w telewizji, prasie i w internecie. IDEA BANK ANNUAL REPORT 2015 Mission and structure | 15
Idea Bank’s Innovations
4 cities 13 cities 35 workplaces 18 cars Idea Hub – a creative space for business. Innovative A Mobile Cash Deposit Machine (CDM) – the only mobile co-working space facility, a place friendly to entrepreneurs service in Poland enabling customers to deposit cash. and dedicated to their needs. This is a space in which An entrepreneur using a smartphone app., can summon business owner can safely work, meet the contractor, the Idea Bank car, equipped with an in-built CDM to the drink coffee, read newspapers and even rent a conference customer’s location at the appointed time. room for training.
151 000 customers 170 participants Idea Cloud – internet platform for business management ”Pride of Entrepreneur” is a program run by Idea Bank since offering customers banking and accounting services via 2012 promoting small business initiatives. The companies internet, smartphone and tablet. The service enables also receive a free professional advertising campaigns. The Bank online contact with a professional adviser in any form of chat, finances advertising spots, press articles as well as poster audio or video. campaigns. 16 | Misja i strategia IDEA BANK RAPORT ROCZNY 2015
O Idea Banku • About Idea Bank
Idea Bank to dynamicznie rozwijający się, innowacyjny i konkurencyjny na polskim rynku usług finansowych bank, którego oferta skierowana jest przede wszystkim do przedsiębiorców.
Idea Bank is a dynamically growing and innovative bank that is competitive on the Polish financial market and offers its services primarily to entrepreneurs.
Idea Bank powstał, by wspomagać osoby przedsiębiorcze Idea Bank was established with a view of assisting those with w realizacji marzeń o własnym biznesie. Rozpoczął działalność the entrepreneurial spirit in making dreams about their own w 2010 r., stopniowo tworząc rozbudowaną grupę kapitałową, business come true. The Bank commenced its operation oferującą innowacyjne produkty i usługi, łączące tradycyjną in 2010, gradually spreading into a wide-base capital group bankowość z usługami dodatkowymi, takimi jak: usługi offering a comprehensive range of innovative products and księgowe, faktoring czy leasing. Dostarczenie bogatej oferty services that combine traditional banking with extra-value produktowej jest możliwe zarówno dzięki konsekwentnie services rendered in the field of accounting, factoring or realizowanej strategii rozwoju organicznego, jak i akwizycjom. leasing. The provision of such an extensive product range is W 2014 r. Grupa przejęła spółki GetBack i Idea Money, possible thanks to a consistent strategy of organic growth on a także sfinalizowała jedną z największych transakcji na rynku one hand, and acquisitions on the other. In 2014 the Group – nabycie VB Leasing Polska, oraz dalej ekspansywnie rozwija took over Get Back and Idea Money and closed one of the obszar leasingu. market’s largest transactions by acquiring VB Leasing Polska. Its expansion on the leasing market continues. Idea Bank oferuje produkty przedsiębiorcom i małym firmom – grupie stanowiącej atrakcyjny i rosnący segment rynku, Idea Bank offers its products to entrepreneurs and small niedoceniany przez polskie banki komercyjne o bardziej businesses – a group that constitutes an attractive and ugruntowanej pozycji. Bank opiera swoją działalność continuously growing segment of the market that is na koncepcji „Przedsiębiorcy dla Przedsiębiorców”, co underestimated by Polish commercial banks enjoying a more pozwala na zaoferowanie produktów dopasowanych do established position. The Bank bases its activity on the potrzeb klientów i budowanie długotrwałych relacji. “Entrepreneurs for Entrepreneurs” concept, which enables it Podejście to spotkało się z uznaniem na rynku bankowym to offer products that are tailored to the needs of individual – magazyn „Forbes” kilkukrotnie uznał Idea Bank za najlepszy customers, and to establish long-lasting relationships. Such bank dla firm. an approach has been recognized by the banking market – Idea Bank has already been rated, on several occasions, the best corporate bank by “Forbes” Magazine.
Udany rok Grupy Idea Banku Successful year for Idea Bank Group 312,2 mln zł PLN 312,2 mln zysku netto net profit IDEA BANK ANNUAL REPORT 2015 Mission and strategy | 17
Strategia Strategy
Grupa kapitałowa Idea Bank S.A. Idea Bank S.A. Capital Group pursues realizuje strategię rozwoju opierającą the growth strategy based on three się na trzech komponentach: dobrym components: proper recognition of rozpoznawaniu potrzeb klientów, customers’ needs, innovative solutions innowacyjnych rozwiązaniach oraz and efficient business model. These efektywnym modelu biznesowym. three pillars of the strategy allow not Te trzy filary strategii pozwalają nie only to maintain, but permanently tylko zachować, ale trwale zwiększać increase share in the financial udział w rynku usług finansowych. services market.
Strategia ta bazuje przede wszystkim na: The strategy is based primarily on the following:
– rozpoznaniu i głębokim rozumieniu potrzeb klientów, które – recognition and deep understanding of customers’ needs skutkują rozbudową oferty produktowej dostosowanej which result in the expansion of the product line tailored do potrzeb mikro- i małych przedsiębiorstw. Pozwala to to the needs of micro and small enterprises. This increases zwiększyć zdolność do budowy długoterminowych relacji the ability to build long-term relationships with existing z obecnymi klientami oraz pozyskiwanie nowych klientów; customers and to win new customers.
– innowacyjnych produktach, wyprzedzających standardy – innovative products, exceeding market standards: rynkowe: koncepcja Idea Hub, mobilne wpłatomaty, dalsza Idea Hub concept, mobile cash deposit machines rozbudowa platformy Idea Cloud i inne innowacyjne pod (CDM’s), expansion of the Idea Cloud platform and other względem technologicznym projekty, które udostępnią technologically innovative projects through which the gamę produktów oferowanych przez Grupę, w tym m.in. Group’s product range, including i.a. factoring and leasing, faktoring i leasing; will be available.
– optymalnym i dynamicznym modelu biznesowym – optimal and dynamic business model, oriented to zorientowanym na efektywną dystrybucję produktów the efficient distribution of products offered by the Idea oferowanych przez Grupę Idea Banku, dostępnych dla Bank Group. It is available to customers through all klientów we wszystkich kanałach: od fizycznych oddziałów the channels from bank branches and mobile advisers to i mobilnych doradców po przestrzeń wirtualną. the virtual space. 18 | Misja i strategia IDEA BANK RAPORT ROCZNY 2015
Nagrody Awards W 2015 r. Grupa Idea Bank S.A. In 2015 Grupa Idea Bank S.A. was była wielokrotnie nagradzana recognized in numerous domestic and w rankingach i konkursach o zasięgu international rankings and competitions. międzynarodowym. Wśród wyróżnień The awards for Idea Bank S.A. include dla Idea Banku S.A. znalazły się: the following:
Forbes – Najlepszy bank dla Machines as 2015 “Innovation in financial service distribution experts firm w 2015 r.: nr 1 pod względem Payments”, Idea Cloud with the from numerous banks; oferty (kont, lokat, kredytów), jakości title of 2014 “Disruptive Innovation obsługi klienta, innowacji. Konkurs in Banking”. BAI is an international Golden Arrow – wyróżnienie dla organizowany przez redakcję contest that recognizes the most Mobilnego Wpłatomatu w kategorii magazynu „Forbes”. The best innovative projects in the banking marketing mobilny. Golden Arrow corporate bank 2015: No. 1 in terms sector; – an award for the Mobile CDM, of commercial offering (accounts, in the “mobile marketing” category; deposits, loans), customer service and B2B Awards – Mobilne Wpłatomaty innovation. Competition organized by jako „The Best Existing Consumer Stevie Awards – złoto dla the “Forbes” Magazine; Program”; konkurs marketingowy. B2B „Najbardziej innowacyjnej firmy roku Awards – Mobile CDMs as “The Best w Europie”, srebro dla „Dominika Portfele Wprost – najlepszy bank Existing Consumer Program”; Fajbusiewicza – Innowatora Roku”; dla mikroprzedsiębiorców w 2015 r. a marketing contest; w kategorii usługi finansowe: złoto dla Plebiscyt organizowany przez redakcję Idea Cloud, srebro dla Idea Hub, srebro tygodnika „Wprost”. Portfele Wprost Efma – Idea Cloud zwycięzcą dla Mobilnego Wpłatomatu w 2015 r.; – the best bank for micro entrepreneurs kategorii „Digital Distribution”; nagroda srebro dla „Dumy Przedsiębiorcy” 2015. A contest organized by “Wprost” „The Most Disruptive Innovation” za w kategorii „Kampanie marketingowe” weekly; koncept biznesowy dedykowany w 2014 r. Stevie Awards to prestiżowe MSP (Mobilne Wpłatomaty, Idea „biznesowe Oscary”. Stevie Awards BAI – Infosys Finacle Global Hub, Idea Cloud) w 2015 r. Efma to – gold for “The Most Innovative Banking Innovation Awards – Mobilne prestiżowa organizacja skupiająca Eurpean Business of the Year”, silver Wpłatomaty jako „Innovation in bankowych specjalistów od marketingu for “Dominik Fajbusiewicz – Innovator Payments” w 2015 r., Idea Cloud i dystrybucji usług finansowych. of the Year”; in the Financial Services z tytułem „Disruptive Innovation Efma – Idea Cloud as a winner in the category: gold for Idea Cloud, silver in Banking” w 2014 r. BAI jest “Digital Distribution” category; “The for Idea Hub, silver for the Mobile międzynarodowym konkursem, Most Disruptive Innovation” awards CDM in 2015; silver for “The Pride wyróżniającym najbardziej innowacyjne for the business concept dedicated to of Entrepreneur” in the Marketing projekty z sektora bankowości. SMEs (Mobile CDMs, Idea Hub, Idea Campaigns category in 2014. Stevie BAI – Infosys Finacle Global Banking Cloud) in 2015. Efma is a prestigious Awards are prestigious “business Innovation Awards – Cash Deposit organization associating marketing and sector Oscars”; IDEA BANK ANNUAL REPORT 2015 Mission and strategy | 19
an “Innovation in cash management or firmą roku w kategorii średnich firm, European Business Awards treasury services”, distinction for Idea srebro – Idea Hub usługą roku dla – National Champion w kategorii Hub as an “Innovation in supporting MSP; organizowany od 5 lat konkurs „Orientacja na klienta”; odbywający business or enterprise”; biznesowy. się od 9 lat konkurs nagradzający Best in Biz – gold – Dominik Fajbusiewicz dynamiczne i kreatywne firmy as an Innovator of the Year, silver – Idea europejskie. European Business The Mobile Innovations Bank as the most innovative medium- Awards – the National Champion Awards – Mobilne Wpłatomaty nr 1 sized business of the year, silver – Idea in the “Customer Focus” category; za „Best Use of Mobile for Customer Hub as the SME sector service of the a competition in which dynamic and Loyalty”.The Mobile Innovations Awards year; a business competition organized creative European businesses have – Mobile CDMs – No. 1 for the “Best Use for 5 years; been recognized for 9 years now; of Mobile for Customer Loyalty”;
Global Business Excellence Best in Biz – złoto – Dominik Dobry Wzór – Mobilny Wpłatomat Fajbusiewicz Innowatorem Roku, srebro najlepszą usługą. Dobry Wzór – Mobile Awards 2015 – Dominik Fajbusiewicz – Idea Bank najbardziej innowacyjną CDM as the best service. jako „Outstanding Executive”, a Idea Cloud jako „Outstanding Innovation”; jedna z najważniejszych światowych nagród biznesowych. Global Business Excellence Awards 2015 – Dominik Fajbusiewicz as an “Outstanding Executive”, and Idea Cloud as an “Outstanding Innovation”; one of the world’s most important business awards;
BIG Awards for Business – Idea Bank S.A. jako „Firma Roku” w kategorii Finanse; konkurs nagradzający najlepsze inicjatywy biznesowe na świecie. BIG Awards for Business – Idea Bank S.A. as the “Company of the Year” in the Finance category; a competition in which the world’s best business initiatives are recognized; bba/ifs Financial Innovation Awards – Mobilny Wpłatomat, jako „Innovation in cash management or treasury services”, wyróżnienie dla Idea Hub, jako „Innovation in supporting business or enterprise”. bba/ifs Financial Innovation Awards – Mobile CDM as Zarząd i struktura Zgodnie ze Statutem Zarząd prowadzi sprawy Banku oraz reprezentuje Bank w stosunkach z innymi podmiotami. W roku obrotowym 2015 Zarząd odbył 50 posiedzeń oraz podjął 959 uchwał.
Management Board and structure According to the Articles of Association The Board manages the Bank’s business and represents the Bank externally. During the financial year of 2015 the Board held 50 meetings and adopted 959 resolutions. Aleksandra Dubicka, dyrektor kreatywna studia fotograficznego Ayuko Studio, uczestniczka programu Idea Banku „Duma Przedsiębiorcy”.
Aleksandra Dubicka, creative director of the photo studio Ayuko Studio, a participant of the Idea Bank’s ”Pride of Entrepreneur” program. 22 | Zarząd IDEA BANK RAPORT ROCZNY 2015 IDEA BANK ANNUAL REPORT 2015 Management Board | 23
Zarząd • Management Board
Jarosław Augustyniak Małgorzata Szturmowicz Prezes Zarządu Członek Zarządu, Dyrektor Finansowy
Jest jednym ze współzałożycieli Idea Banku. Ma 19 lat W Idea Banku pracuje od 2012 roku. Ma 10 lat doświadczenia doświadczenia w branży jako przedsiębiorca i twórca wielu w branży finansowej – wcześniej pracowała w Ernst &Young, start-upów w sektorze finansowym w Polsce, takich jak: prowadząc projekty audytowe i doradcze dla sektora Home Broker, Tax Care, Open Finance, Noble Bank, Idea finansowego. Uzyskała tytuł magistra na Akademii Polonijnej Money czy Expander. Od 2005 roku jest związany ze spółkami w Częstochowie. Ponadto uzyskała tytuł magistra ekonomii wchodzącymi w skład Getin Holding. w Szkole Głównej Handlowej w Warszawie. Ukończyła Ukończył kierunek bankowość i finanse w Szkole Głównej również studia doktoranckie w Kolegium Zarządzania Handlowej w Warszawie. Studiował na Uniwersytecie i Finansów w Szkole Głównej Handlowej w Warszawie. w Wiedniu w Austrii oraz na Uniwersytecie w St. Gallen w Szwajcarii.
Jarosław Augustyniak Małgorzata Szturmowicz President of the Management Board Member of the Board, Chief Financial Officer
One of the co-founders of Idea Bank. Boasts 19 years of She has been working for Idea Bank since 2012, with experience as an entrepreneur and founder of numerous 10 years experience in the financial sector. Previously she start-ups operating in the Polish financial sector, such as: worked for Ernst&Young, leading audit and advisory projects Home Broker, Tax Care, Open Finance, Noble Bank, Idea for financial sector. She graduated from the Polonia University Money or Expander. SInce 2005 he has been working with in Częstochowa. She also graduated from Warsaw School the companies belonging to Geting Holding. He graduated of Economics with Master’s degree and completed Ph. D. in from Warsaw School of Economics, the Banking and Finance FInance and Management at Warsaw School of Economics. Faculty, and continued studies at Vienna University in Austria and at St. Gallen University in Switzerland. 24 | Zarząd IDEA BANK RAPORT ROCZNY 2015
Dominik Fajbusiewicz Dariusz Makosz Członek Zarządu, Dyrektor Operacyjny Członek Zarządu, Dyrektor ds. Sprzedaży
Jest jednym ze współzałożycieli Idea Banku. Z branżą Z branżą finansową związany od 15 lat. W Idea Banku pracuje finansową związany od 13 lat – wcześniej wraz z Jarosławem od 2011 roku, wcześniej wraz z Jarosławem Augustyniakiem Augustyniakiem pracował w takich firmach, jak Expander, pracował w takich firmach, jak: Expander, Open Finance, Open Finance i Getin Noble Bank. Noble Bank i Tax Care. Ukończył kierunek Zarządzanie i Marketing na Akademii Uzyskał tytuł magistra Wyższej Szkoły Zarządzania Ekonomicznej w Poznaniu. Ponadto uzyskał tytuł Master of i Bankowości w Poznaniu, specjalność bankowość. Business Administration na Nottingham Trent University.
Dominik Fajbusiewicz Dariusz Makosz Member of the Board, Operations Director Member of the Board, Sales Director
One of the co-founders of Idea Bank. He has been active in He has been active in the financial sector for 15 years now, the financial sector for 13 years now – formerly he worked, an Idea Bank employee since 2011. Formerly he worked, together with Jarosłąw Augustyniak, for such companies as together with Jarosław Augustyniak, for such companies as Expander, Open Finance and Getin Noble Bank. Expander, Open Finance, Noble Bank and Tax Care. He graduated from Poznań University of Economics, majoring He holds a Master’s degree in Banking from Poznań School of in Management and Marketing, he also earned an MBA Management and Banking, where he majored in Banking. degree from Nottingham Trent University. IDEA BANK ANNUAL REPORT 2015 Management Board | 25
Marcin Syciński Aneta Skrodzka-Książek Członek Zarządu, Dyrektor ds. Ryzyka Członek Zarządu, Dyrektor Zarządzający Departamentami: Nadzoru nad Spółkami Zależnymi, Ryzyka Operacyjnego Z Idea Bankiem związany od 2012 roku. oraz Compliance Ma 14 lat doświadczenia w branży finansowej. Odpowiadał za windykację i zarządzanie ryzykiem w Citibank Posiada ponad 13-letnie doświadczenie w audycie Polska, Raiffeisen Bank Polska, Raiffeisen International sprawozdań finansowych w firmie BIG4 o zasięgu oraz Banku Handlowym. międzynarodowym (w Polsce, USA, Rosji) oraz ponad 4-letnie Studiował na Wojskowej Akademii Technicznej w Warszawie doświadczenie na stanowisku dyrektora komórki audytu w Katedrze Zaawansowanych Materiałów i Technologii, wewnętrznego o zasięgu międzynarodowym (w Polsce, a następnie kontynuował studia na Politechnice Warszawskiej Rosji, na Litwie, Łotwie i Estonii), w banku notowanym na na Wydziale Inżynierii Materiałowej – kierunek inżynieria warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych, podmiotu materiałowa, które ukończył, uzyskując tytuł inżyniera. w międzynarodowej grupie finansowej.
Marcin Syciński Aneta Skrodzka-Książek Member of the Board, Risk Director Member of the Board, Managing Director of the following Departments: Supervision of Subsidiary Companies, He has been working for Idea Bank since 2012. He has Operational Risk and Compliance 14 years of experience in the financial sector. He was responsible for debt recovery and risk management She has 13 years of experience in financial statements audits at Citibank Polska, Reiffeisen Bank Polska, Reiffeisen for the international Big Four company (operating in Poland, International and Bank Handlowy. Studied at Advanced USA and Russia), and more than 4 years experience as Materials and Technology Department of the Warsaw Military a Director of the internal audit department with international University of Technology, as well as at the Material Science range (Poland, Russia, Lithuania, Latvia, and Estonia), at the Department of Warsaw University of Technology, which he bank listed on the Warsaw Stock Exchange, the entity of the completed with Bacherol of Engineering in Material Science. international financial group. 26 | Struktura i akcjonariat IDEA BANK RAPORT ROCZNY 2015
Struktura • Structure
Spółki wchodzące w skład Grupy Kapitałowej Idea Bank S.A. na 31.12.2015 r. Companies comprising the Idea Bank S.A. Group as at 31 December 2015
Idea Bank S.A.
100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% Property Solutions IDEA SPV LC Corp Idea Leasing Idea Expert Tax Care Debito FIZAN sp. z o.o. Sky Tower S.A. S.A. S.A. NSFIZ
100% 100% 100% Idea Leasing 100% Development Idea Fleet Sp. z o.o. Twoja Inicjatywa System S.A. 100% Fundacja Wspierania sp. z o.o. Getin International Przedsiębiorczości S. a. r. l. 99,9% 99,9%
Idea Leasing Idea Leasing 100% Sp. z o.o. Sp. z o.o. GetBack S.A. SKA SP. K. 0,1% 100% Idea Money S.A.
20% 100% 100% 100% 100% 100% Kancelaria Prawna easyDebt GetBack Open Bakura Universe 3 GetBack Mariusz NS FIZ Recovery Finance sp. z o.o. Brysik SP. K. S.R.L. FIZAN komandytariusz
49% 100% GetBack Bakura IT Lawyer sp. z o.o. Consulting dawniej GetBack Associate Investments S.R.L. sp. z o.o. 100%
Bakura Bakura Bakura Bakura sp. z o.o. sp. z o.o. sp. z o.o. sp. z o.o. vinita debitum sp. k. SKA sp. k. sp. k. komplementariusz komplementariusz komplementariusz komplementariusz IDEA BANK ANNUAL REPORT 2015 Structure & Shareholders | 27
Akcjonariat Shareholders
Akcjonariat Idea Bank Shareholders of Idea Bank udział w kapitale zakładowym* share in share capital* 79,46 % 20,54% 79.46 % 20.54% dr Leszek Czarnecki pozostali Leszek Czarnecki, PhD other (bezpośrednio i pośrednio akcjonariusze (directly and indirectly shareholders przez Getin Holding SA, via Getin Holding SA, LC CORP BV i RB Investcom LC CORP BV and RB Sp. z o. o.) Investcom Sp. z o.o.)
Akcjonariat Idea Bank Shareholders of Idea Bank udział w ogólnej liczbie głosów share in the total number of votes 79,74 % 20,26 % 79.74% 20.26 % dr Leszek Czarnecki pozostali Leszek Czarnecki, PhD other (bezpośrednio i pośrednio akcjonariusze (directly and indirectly via shareholders przez Getin Holding SA, Getin Holding SA, LC CORP BV i RB Investcom LC CORP BV and RB Sp. z o. o.) Investcom Sp. z o.o.)
* wg stanu na 31.12.2015 r. *as at 31 December 2015
Kapitał zakładowy Share capital
156 803 962 zł PLN 156 803 962 17.04.2015 r. nastąpiło podwyższenie kapitału zakładowego On 17 April 2015 the Bank’s share capital was increased banku z kwoty 135 622 194 zł do kwoty 156 803 962 zł from PLN 135,622,194 to PLN 156,803,962 by issuing w drodze emisji 10 590 884 akcji zwykłych na okaziciela 10,590,884 regular, M-series bearer shares. serii M. Poza powyższą zmianą, w 2015 r. nie nastąpiły inne In 2015 there were no other changes in share capital. zmiany kapitału zakładowego. Wydarzenia Istotne zdarzenia, które miały wpływ na działalność Grupy Kapitałowej Idea Banku w 2015 roku oraz po dacie bilansowej.
Events Significant events impacting operations of the Idea Bank S.A. Capital Group in 2015 and after the balance sheet date. Kinga Kolek-Piedziuk, właścicielka firmy oraz luksusowej marki toreb i akcesoriów skórzanych Mongrei, uczestniczka programu Idea Banku „Duma Przedsiębiorcy”.
Kinga Kolek-Piedziuk – owner of the company and a luxury leather handbags and accessories brand, Mongrei, participant of the Idea Bank’s ”Pride of Entrepreneur” program. 30 | Wydarzenia IDEA BANK RAPORT ROCZNY 2015
Przedstawiamy istotne zdarzenia, Istotne wydarzenia które miały wpływ na działalność Grupy Kapitałowej Idea Banku S.A. w 2015 r. w 2015 roku i po dacie bilansowej.
W okresie objętym sprawozdaniem miały miejsce następujące 10 sierpnia 2015 r. obligacje na okaziciela serii K, istotne dla Idea Banku S.A. oraz Grupy Kapitałowej Idea Bank wyemitowane w ramach Czwartego Programu Emisji S.A. zdarzenia: Obligacji, zostały zarejestrowane w depozycie prowadzonym przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych. W lutym 2015 r. w Banku została uruchomiona platforma Idea Cloud – serwis do zarządzania firmą, który łączy bankowość 15 września 2015 r. Bank otrzymał od spółki zależnej – Idea internetową, rachunkowość, fakturowanie, zarządzanie Expert S.A. – zawiadomienie o rozpoczęciu sprzedaży spółki płynnością i usługi HR. zależnej od Idea Expert S.A. – GetBack S.A.
16 kwietnia 2015 r. miała miejsce pierwsza oferta publiczna 26 listopada 2015 r. Bank otrzymał informację z Bankowego akcji Idea Bank S.A. Zgodnie z uchwałą Zarządu GPW Funduszu Gwarancyjnego dotyczące daty i wysokości nr 344/2015 z dnia 15 kwietnia 2015 r., Zarząd GPW obowiązkowej dodatkowej wpłaty na rzecz tego funduszu. postanowił z dniem 16 kwietnia 2015 r. wprowadzić w trybie Zgodnie z otrzymaną informacją, Bank dokonał wpłaty kwoty zwykłym do obrotu giełdowego na rynku podstawowym 24 547 416,99 zł do dnia 30 listopada 2015 r. 10 590 884 prawa do akcji zwykłych na okaziciela serii M Banku, o wartości nominalnej 2 zł każda i notować prawa do Zdarzenia po dacie bilansowej: akcji Banku w systemie notowań ciągłych. 18 stycznia 2016 r. odbyło się Nadzwyczajne Walne 17 kwietnia 2015 r. Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, Zgromadzenie Banku, w trakcie którego przyjęto uchwałę XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o zatwierdzeniu Pierwszego Programu Emisji Bankowych dokonał rejestracji podwyższenia kapitału zakładowego Banku Papierów Wartościowych. W ramach tego programu Bank z kwoty 135 622 194 zł do kwoty 156 803 962 zł. może dokonać emisji Bankowych Papierów Wartościowych w kilku seriach, do dnia 31 grudnia 2016 r., na łączną wartość 22 czerwca 2015 r. Rada Nadzorcza powołała Panią Anetę nominalną nieprzekraczającą 1 000 000 000,00 zł. Skrodzką-Książek w skład Zarządu Banku, ze skutkiem na 1 lipca 2015 r. 3 lutego 2016 r. Pan Dariusz Makosz, Członek Zarządu, został powołany przez Radę Nadzorczą Banku na kolejną, trzyletnią 30 czerwca 2015 r. Panowie Jakub Malski i Marek kadencję. Podobnie jak dotychczas, Pan Dariusz Makosz Grzegorzewicz złożyli rezygnacje z pełnienia funkcji Członków będzie pełnił funkcję Członka Zarządu. Rady Nadzorczej; 30 czerwca 2015 r. Walne Zgromadzenie Idea Bank S.A. ustanowiło Czwarty Program Emisji Obligacji, 18 lutego 2016 r. Bank zawarł aneks do umowy poręczenia w ramach którego w terminie do 31 grudnia 2015 r. Bank podpisanej z Getin Holding S.A., stanowiącej zabezpieczenie wyemitował obligacje podporządkowane o łącznej wartości do umowy nabycia wierzytelności (zawartej przez Bank ze nominalnej nie większej niż 500 000 000 zł. Program ten spółką Idea Leasing IFN SA, z siedzibą w Bukareszcie). zakończył się 31 grudnia 2015 r. W trakcie jego trwania Wskutek zawarcia powyższego aneksu, zarówno umowa Bank przydzielił, w ramach kilku serii, obligacje o łącznej poręczenia, jak i umowa nabycia wierzytelności stały się wartości nominalnej 209 024 800 zł. Na tym samym Walnym umowami znaczącymi, jako że maksymalna wysokość Zgromadzeniu powołani zostali nowi Członkowie Rady poręczenia i maksymalny wolumen nabywanych Nadzorczej – Panowie Piotr Kamiński i Dariusz Krawczyk, wierzytelności ustalony został na poziomie 240 000 000 zł, którzy pełnią funkcję Niezależnych Członków Rady co stanowi przekraczający poziom 10% kapitałów Nadzorczej. własnych Banku. IDEA BANK ANNUAL REPORT 2015 Events | 31
Significant events impacting Significant events operations of the Idea Bank S.A. Capital Group in 2015 and after the in 2015 balance sheet date:
The following events that were significant for Idea Bank S.A. who hold the positions of Independent Supervisory Board and for the Idea Bank S.A. Capital Group took place during Members. the reporting period: On 10 August 2015 K-series bearer bonds issued under the In February 2015 the Bank launched Idea Cloud – a business Fourth Bond Issue Program were registered in the National management platform combining online banking, accounting, Depository for Securities (KDPW). invoicing, liquidity management and HR services. On 15 September, 2015, the Bank received from a subsidiary On 16 April 2015 an initial public coffering of Idea Bank’s – Idea Expert S. A., a notice of the commencement of sale of shares took place. Pursuant to the Resolution No. 344/2015 a subsidiary of the Idea Expert S. A. i.e. GetBack S. A. of the Warsaw Stock Exchange Management Board dated 15 April 2015, the Management Board of the Warsaw Stock On 26 November 2015 the Bank received information from Exchange decided to introduce, on 16 April 2015, in the the Bank Guarantee Fund regarding obligatory additional regular mode, onto the primary stock market, 10,590,884 payment to the Fund. In accordance with the information rights to regular, bearer M-series shares of the Bank with the received,the Bank made payment of PLN 24,547,416.99 by nominal value of PLN 2 each, and to list the right to the Bank’s 30 November 2015. shares in the continuous trading system. Events after the balance sheet date: On 17 April 2015 the District Court for the Capital City of Warsaw, 12th Commercial Department of the National Court On 18 January 2016 an Extraordinary General Meeting of Register, registered an increase of the Bank’s share capital Shareholders was held and adopted a resolution on approving from PLN 13,562,194 to PLN 156,803,962. the First Program of Bank’s Securities Issue. Within the scope of the program, the Bank may issue, until 31 December 2016, On 22 June 2015 the Supervisory Board appointed several series of Bank Securities with their total nominal value Mrs. Aneta Skrodzka-Książek to the Bank’s Management of up to PLN 1,000,000,000.00. Board, with effect from 1 July 2015. On 3 February 2016 Mr. Dariusz Makosz – Board Member On 30 June 2015 Mr. Jakub Malski and Mr. Marek – was appointed, by the Bank’s Supervisory Board, for Grzegorzewicz resigned from their positions of Supervisory another, three-year term. As before, Mr. Dariusz Makosz will Board Members. continue as a Member of the Bank’s Management Board.
On 30 June 2015 the General Meeting of Shareholders On 18 February 2016 the Bank signed an annex of Idea Bank S.A. approved the Fourth Bond Issue Program, to the surety contract concluded with Getin Holding S.A., pursuant to which the Bank issued, by 31 December 2015, serving as collateral for the debt acquisition agreement subordinated shares with the total nominal value (concluded by the Bank with Idea Leasing IFN S.A. of up to PLN 500,000,000. Within the framework of the said based in Bucharest). As a result of the said annex, both program, which was completed on 31 December 2015, the surety contract and the debt acquisition agreement the Bank issued several series of bonds with the total have became meaningful agreements, as the maximum nominal value of PLN 209,024,800. The same General surety amount and the maximum volume of the debt to be Meeting of Shareholders appointed new Supervisory Board acquired was set at PLN 240,000,000.00, i.e. over 10% Members – Mr. Piotr Kamiński and Mr. Dariusz Krawczyk of the Bank’s equity. 32 | Wydarzenia IDEA BANK RAPORT ROCZNY 2015
Podsumowanie 2015 roku
Rok 2015, mimo trudnych uwarunkowań rynkowych i dynamicznych działań konkurencji, był udany dla Grupy Idea Banku.
Grupa musiała stawić czoła wielu wyzwaniom, do których Popularnością wśród klientów cieszyła się oferta produktowa, zaliczyć można m.in. niskie stopy procentowe, zaostrzone wspierana przez wysokiej jakości doradztwo finansowe wymogi kapitałowe, zwiększone wpłaty na rzecz Bankowego i księgowe. Na koniec 2015 r. liczba kredytobiorców wyniosła Funduszu Gwarancyjnego oraz wojnę cenową na rynku 95,3 tys. osób, a więc w porównaniu ze stanem na koniec depozytów. 2014 r. nastąpił wzrost liczby kredytobiorców o ok. 19%. Miał też miejsce przyrost liczby klientów posiadających rachunek Dobrą sytuację Idea Banku potwierdzają wyniki finansowe bieżący w Idea Banku o 31% w porównaniu ze stanem na Grupy: zysk netto wyniósł 312,2 mln zł i był wyższy o 70,9 mln koniec 2014 r. Na rachunkach bieżących na koniec 2015 r. zł w porównaniu z 2014 rokiem. Wynik z tytułu odsetek wzrósł środki lokowało 236,6 tys. klientów. o 14,0%, wynik z tytułu prowizji i opłat – o 20,0%, a wynik z działalności bankowej był wyższy o 17,6% w porównaniu Z zainteresowaniem klientów spotkała się również z rokiem ubiegłym (według danych dotyczących działalności kompleksowa oferta produktów depozytowych, która kontynuowanej). pozwoliła na skuteczną akwizycję środków z rynku, a także W ciągu 2015 r. suma bilansowa Grupy zwiększyła się stopniowe wydłużanie średniego okresu zapadalności o 25,2% do wartości 18 857,5 mln zł, a saldo należności od depozytów klientów. Na koniec 2015 r. nastąpił przyrost klientów i należności leasingowych zwiększyło się o 22,4% do klientów posiadających lokaty o niemal 12 tys. osób, co 12 046,9 mln zł. odpowiada wzrostowi o 10% wobec stanu na koniec 2014 r. Bank wykazuje bezpieczne poziomy kapitałów i funduszy Do sukcesów Grupy należy zaliczyć również wdrożenie własnych oraz wysokie wskaźniki wypłacalności. w 2015 r. nowego innowacyjnego serwisu transakcyjnego Na koniec 2015 r. współczynnik wypłacalności banku (CAR) dla klientów Idea Cloud, dzięki któremu używając jednego osiągnął poziom 16,5%, notując znaczący wzrost względem loginu i hasła klient może korzystać ze wszystkich produktów poprzedniego roku. Bezpieczne wartości osiągają również bankowych oraz księgowych, oferowanych przez Grupę. Na współczynniki na poziomie skonsolidowanym – współczynnik koniec 2015 r. dostęp do systemu miało już 151 tys. klientów. wypłacalności kształtuje się na poziomie 14,9%, Tier 1 na poziomie 11,1%. W I kw. 2016 r. bazę kapitałową dodatkowo wzmocni wynik banku i Grupy wypracowany w drugim półroczu 2015 r. Biorąc pod uwagę powyższe, zarówno Grupa, jak i Bank, spełniają również podwyższone wymogi kapitałowe, które obowiązują od stycznia 2016 r. Zobowiązania Grupy wobec klientów (obejmujące również zobowiązania finansowe wyceniane do wartości godziwej przez wynik finansowy) według stanu na 31 grudnia 2015 r. osiągnęły wartość 14 810,8 mln zł, co stanowiło wzrost o 30,4% w stosunku do poziomu z końca 2014 r. Zgodnie ze strategią, w 2015 r. Grupa umacniała swoją pozycję na rynku, kierując ofertę produktową usług finansowych przede wszystkim do klientów z segmentu mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, a w szczególności do osób prowadzących działalność gospodarczą. IDEA BANK ANNUAL REPORT 2015 Events | 33
Summary of 2015
Despite difficult market conditions and intense activity on the part of competitors, the year 2015 proved successful for the Idea Bank Group.
The Group had to face numerous challenges, including the Bank’s and Group’s result achieved in the second half of low interest rates, higher capital requirements, increased 2015. Considering the above, both the Group and the Bank contribution to the Bank Guarantee Fund and a price war on also meet the raised capital requirements which will come into the deposit market. force in January 2016.
Idea Bank’s good condition is confirmed by the Group’s As of 31 December 2015, the Group’s liabilities towards financial performance: net profit amounted to customers (which also comprise financial liabilities PLN 312.2 million and was PLN 70.9 million higher compared measured at fair value through profit or loss) reached to 2014. Interest income went up by 14.0%, net fee and PLN 14,810.8 million, up by 30.4% compared to commission income - by 20.0% and banking income rose the end of 2014. by 17.6% compared to the previous year (acording to the continued operations data). In line with its strategy, in 2015 the Group strengthened The Group’s balance sheet total increased by 25.2% to its market position by addressing its financial products 18,857.5 million over 2015 and the balance of receivables offer primarily to customers from the micro, small and from customers and lease receivables grew by 22.4% to medium-sized enterprises segment, and in particular to PLN 12,046.9 million. self-employed individuals.
The Bank posts safe capital and own funds levels and high The product offer, supported by high-quality financial and solvency ratios. As of end-2015, the Bank’s Capital Adequacy accountancy advisory services, proved popular among Ratio (CAR) reached 16.5%, having increased notably from customers. The number of borrowers reached 95,300 as of the previous year. Consolidated ratios are also at safe levels, end-2015, having increased by ca. 19% compared to the with the CAR at 14.9% and Tier 1 at 11.1%. In the first quarter end of 2014. The number of customers having a current of 2016, the capital base will be additionally strengthened by account with Idea Bank went up by 31% compared to the end of 2014. As of end-2015, 236,600 customers held cash in current accounts.
Customers were also interested in the comprehensive offer of deposit products which allowed for effective acquisition of funds from the market and gradual extension of the customer deposits’ average maturity. The number of customers with term deposits increased by close to 12,000 at the end of 2015, which corresponds to a 10% increase from the end of 2014.
The Group’s success in 2015, should also include the implementation of Idea Cloud, a new and innovative transaction platform which allows customers to use a single login and password for all banking and accounting products offered by the Group. As of end-2015, as many as 151,000 customers already had access to the system. Wyniki finansowe Dane przedstawiające wskaźniki ekonomiczne Grupy: rachunek zysków i strat oraz bilans.
Financial results The data of the economic indicators of the Group: a profit and loss account and balance sheet. Marta Iwanina-Kochańska, projektantka i właścicielka firmy Roboty Ręczne oraz uczestniczka programu Idea Banku „Duma Przedsiębiorcy”.
Marta Iwanina-Kochańska, designer and owner of Roboty Ręczne company, participant of the Idea Bank’s ”Pride of Entrepreneur” program. 36 | Dane IDEA BANK RAPORT ROCZNY 2015
Wyniki finansowe • Financial results
Rachunek zysków i strat 2015 w tys. zł 2014 w tys. zł 2015/2014 Profit & Loss Account 2015 PLN thousand 2014 PLN thousand 2015/2014
Przychody z tytułu odsetek 803 226 689 387 16,5% Interest income Koszty z tytułu odsetek -419 321 -352 612 18,9% Interest expense Wynik z tytułu odsetek 383 905 336 775 14,0% Net interest income Przychody z tytułu prowizji i opłat 511 566 424 743 20,4% Fee and commission income Koszty z tytułu prowizji i opłat -123 605 -102 447 20,7% Fee and commission expenses Wynik z tytułu prowizji i opłat 387 961 322 296 20,4% Net fee and commission income Wynik na instrumentach finansowych 0 10 -100,0% Result on financial instruments Wynik na instrumentach finansowych wycenianych do wartości godziwej 23 846 17 542 35,9% Result of financial instruments at fair value Wynik z pozycji wymiany 5 472 4 533 20,7% Foreign exchange result Inne przychody operacyjne 39 218 124 030 -68,4% Other operating income Inne koszty operacyjne -48 228 -24 805 94,4% Other operating expenses Pozostałe przychody i koszty operacyjne 20 308 121 310 -83,3% Other operating income and expenses Wynik na inwestycjach w portfele wierzytelności -8 519 9 199 -192,6% Result on investments in debt portfolios Wynik z tytułu odpisów aktualizujących -163 031 -102 772 58,6% Impairment losses Ogólne koszty administracyjne -515 786 -456 984 12,9% Overhead costs Wynik z działalności operacyjnej 104 838 229 824 -54,4% Operating profit Udział w zyskach (stratach) jednostek stowarzyszonych -21 0 – Share in profit (loss) of associates Zysk brutto 104 817 229 824 -54,4% Profit before income tax Podatek dochodowy 89 339 -15 466 -677,6% Corporate income tax Zysk netto z działalności kontynuowanej 194 156 214 358 -9,4% Net profit from continued operations Zysk netto z działalności zaniechanej 118 060 26 986 337,5% Net profit from discontinued operations Zysk netto 312 216 241 344 29,4% Net profit IDEA BANK ANNUAL REPORT 2015 Data | 37
Bilans • Balance sheet
Aktywa 2015 w tys. zł 2014 w tys. zł 2015/2014 Assets 2015 PLN thousand 2014 PLN thousand 2015/2014
Kasa, środki w Banku Centralnym 600 274 436 456 37,5% Cash and balances with the Central Bank
Należności od banków i instytucji finansowych 264 374 510 983 -48,3% Amounts due from banks and financial institutions
Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu 0 684 -100,0% Financial assets held for trading
Pochodne instrumenty zabezpieczające 657 4 885 -86,6% Derivative hedging instruments
Pochodne instrumenty finansowe wyceniane do wartości godziwej przez wynik finansowy 38 266 20 110 90,3% Derivative financial instruments at fair value trough profit or loss
Kredyty i pożyczki udzielone klientom 8 798 797 6 844 761 28,5% Loans and advances to customers
Aktywa finansowe wyceniane do wartości godziwej przez wynik finansowy 173 433 358 095 -51,6% Financial assets at fair value through profit or loss
Należności z tytułu leasingu finansowego 3 074 658 2 643 067 16,3% Finance lease receivables
Pozostałe pożyczki i należności 59 340 57 580 3,1% Other loans and receivables
Instrumenty finansowe dostępne do sprzedaży 2 894 763 2 138 017 35,4% Financial instruments available for sale
Wartości niematerialne 648 463 906 770 -28,5% Intangible assets
Rzeczowe aktywa trwałe 129 429 138 800 -6,8% Tangible fixed assets Nieruchomości inwestycyjne 99 472 170 557 -41,7% Investment property
Inwestycje w jednostki stowarzyszone 86 477 65 469 32,1% Investments in associates
Aktywa trwałe przeznaczone do sprzedaży 884 849 589 150129,0% Current assets held for sale
Aktywa z tytułu podatku dochodowego 494 873 309 893 59,7% Assets of income tax
Inne aktywa 609 381 457 313 33,3% Other assets
Suma aktywów 18 857 506 15 064 028 25,2% Total assets 38 | Dane IDEA BANK RAPORT ROCZNY 2015
Bilans • Balance sheet
Zobowiązania i kapitały własne 2015 w tys. zł 2014 w tys. zł 2015/2014 Liabilities and equity 2015 PLN thousand 2014 PLN thousand 2015/2014
Zobowiązania wobec innych banków i instytucji finansowych 528 791 660 257 -19,9% Amounts due to banks and financial institutions Pochodne instrumenty zabezpieczające 18 201 19 219 -5,3% Derivative hedging instruments Pochodne instrumenty finansowe wyceniane do wartości godziwej przez wynik finansowy 2 893 4 512 -35,9% Derivative financial instruments at fair value through profit or loss Zobowiązania finansowe wyceniane do wartości godziwej przez wynik finansowy 1 793 358 478 159 275,1% Other financial liabilities at fair value through profit or loss Zobowiązania wobec klientów 13 017 392 10 880 677 19,6% Amounts due to customers Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych 669 116 1 055 424 -36,6% Liabilities arising from debt securities Zobowiązania z tytułu podatku dochodowego od osób prawnych 12 325 17 094 -27,9% Corporate income tax liabilities Pozostałe zobowiązania 296 282 455 550 -35,0% Other liabilities Rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego 0 13 039 -100,0% Provisions for deferred income tax Rezerwy 9 355 3 849 143,1% Provisions Zobowiązania bezpośrednio związane z aktywami sklasyfikowanymi jako przeznaczone do sprzedaży 454 888 0 - Liabilities directly related to assets classified as held for sale Suma zobowiązań 16 802 601 13 587 780 23,7% Total liabilities Kapitał zakładowy 156 804 135 622 15,6% Share capital Niepodzielony wynik finansowy -38 720 -110 794 -65,1% Retained financial result Zysk (strata) netto 312 043 241 255 29,3% Net profit (loss) Pozostałe kapitały 1 624 802 1 210 127 34,3% Other capital Element kapitałowy grupy do zbycia zaklasyfikowanej jako przeznaczona do sprzedaży -61 0 - Equity component of the Group classified as held for sale Udziały niekontrolujące 37 38 -2,6% Non-controlling interest Kapitały własne 2 054 905 1 476 248 39,2% Equity Suma zobowiązań i kapitału własnego 18 857 506 15 064 028 25,2% Total liabilities and equity IDEA BANK ANNUAL REPORT 2015 | 39 Idea Bank S.A. 01-208 Warszawa, ul. Przyokopowa 33 www.ideabank.pl