SANGGAHAN DAN BATASAN TANGGUNG JAWAB Disclaimer

Laporan Tahunan ini memuat pernyataan kondisi This Annual Report contains financial condition, keuangan, hasil operasi, proyeksi, rencana, strategi, operation results, projections, plans, strategies, policy, kebijakan, serta tujuan Perseroan, yang digolongkan as well as the Company’s objectives, which is classified sebagai pernyataan ke depan dalam pelaksanaan as forward-looking statements in the implementation Perundang-undangan yang berlaku, kecuali hal-hal of the applicable laws, excluding historical matters. yang bersifat historis. Pernyataan- pernyataan tersebut Such forward-looking statements are subject to known memiliki prospek risiko, ketidakpastian, serta dapat and unknown risks (prospective), uncertainties, and mengakibatkan perkembangan aktual secara material other factors that could cause actual results to differ berbeda dari yang dilaporkan. materially from expected results.

Pernyataan-pernyataan prospektif dalam Laporan Prospective statements in this annual report are Tahunan ini dibuat berdasarkan berbagai asumsi prepared based on numerous assumptions concerning mengenai kondisi terkini dan kondisi mendatang current conditions and future events of the Company Perseroan serta lingkungan bisnis dimana Perseroan and the business environment where the Company menjalankan kegiatan usaha. Perseroan tidak conducts business. The Company shall have no menjamin bahwa dokumen-dokumen yang telah obligation to guarantee that all the valid documents dipastikan keabsahannya akan membawa hasil-hasil presented will bring specific results as expected. tertentu sesuai harapan.

Laporan Tahunan ini memuat kata “Bank Jateng“ This Annual Report contains the word “Bank Jateng” or dan “Perseroan” yang didefinisikan sebagai PT Bank “the Bank" and "the Company”, hereinafter referred to Pembangunan Daerah Jawa Tengah yang menjalankan as PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah which bisnis di bidang Bank Pembangunan Daerah. conduct business as a Regional Development Bank. The Adakalanya kata “Perusahaan” juga digunakan word “We” is at times used to simply refer to PT Bank atas dasar kemudahan untuk menyebut PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah in general. Pembangunan Daerah Jawa Tengah secara umum.

PTPT. BankBank PembangunanPembangunan DaerahDaerah JawaJawa TengahTengah Laporan Tahunan 2018 TENTANG LAPORAN TAHUNAN INI About Annual Report

Selamat datang pada laporan tahunan 2018 Welcome to 2018 Annual Report of PT Bank Pembangunan Daerah PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah dengan tema Jawa Tengah with the theme "Digital Transformation for the Best “Transformasi Digitalisasi untuk Pelayanan Terbaik”. Tema tersebut Service". This theme was selected based on review and fact from dipilih berdasarkan analisis dan kajian yang mendalam berdasarkan the development of the Company’s business throughout 2018 and fakta dan perkembangan bisnis Perseroan sepanjang tahun 2018 the future of the Company’s business development. serta masa depan keberlanjutan bisnis Perseroan.

Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa 2018 Annual Report of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah Tengah menjadi sumber dokumentasi komprehensif yang is a source of comprehensive document containing information on berisikan informasi kinerja Perseroan dalam setahun. Informasi the Company’s performance in a year. The information contains tersebut memuat dokumentasi lengkap yang menggambarkan a complete document describing the profile of the Company; profil Perseroan; kinerja operasional, pemasaran, dan keuangan; marketing performance, operational and financial; As well as informasi tentang tugas, peran, serta fungsi struktural organisasi information on the duties, roles, and structural functions of the perusahaan yang menerapkan konsep best practices dan prinsip- organization of the Company that bestows the best practices prinsip corporate governance. concept of good corporate governance principles.

Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa The 2018 Annual Report of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah disusun berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Tengah was prepared pursuant to Regulation of Financial Services Nomor 29/POJK.04/2016 tentang Laporan Tahunan Emiten atau Authority No. 29/POJK.04/2016 regarding Annual Report of Perusahaan Publik dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor Issuer or Public Company and Circular Letter of Financial Services 30/SEOJK.04/2016 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten Authority No. 30/SEOJK.04/2016 regarding Form and Content of atau Perusahaan Publik. Annual Report of Issuer or Public Company.

Tujuan utama penyusunan Laporan Tahunan ini adalah untuk The main purpose of this annual report is to improve information meningkatkan keterbukaan informasi Perseroan kepada otoritas disclosure to the relevant stakeholders and to become an annual terkait serta menjadi buku tahunan yang turut membangun rasa book that helps build pride and solidarity among employees. In bangga dan solidaritas di antara karyawan. Selain itu, Laporan addition, this annual report aims to build understanding and trust Tahunan ini juga bertujuan untuk membangun pemahaman dan in the Company by providing appropriate, balanced and relevant kepercayaan para pemegang saham dan pemangku kepentingan information. lainnya tentang Perseroan, melalui penyediaan informasi yang tepat, seimbang, dan relevan.

Laporan Tahunan ini disajikan dalam dua bahasa, yaitu Bahasa This Annual Report is presented in two languages, namely dan Bahasa Inggris dengan menggunakan jenis dan Indonesian Language and English using type and size of font that ukuran huruf yang mudah dibaca dan dicetak dengan kualitas yang are readable and printable with good quality. This Annual Report baik. Laporan Tahunan ini dapat dilihat dan diunduh di situs web can be seen and downloaded from the Company’s official website, resmi Perseroan yaitu www.bankjateng.co.id. namely www.bankjateng.co.id.

PT.PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 1 2014

MEWUJUDKAN BANK JATENG SEBAGAI REGIONAL CHAMPION DI JAWA TENGAH Promoting Bank Jateng As Regional Champion of 2015

KOMITMEN TRANSFORMASI MENUJU REGIONAL CHAMPION Transformational Commitment towards Regional Champion 2016

BERBAGI BERSAMA, BERKELANJUTAN BERSAMA Share Together, Sustainable Together

2017

TUMBUH BERKELANJUTAN Growing Sustainably

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2 Laporan Tahunan 2018 KESINAMBUNGAN TEMA LAPORAN TAHUNAN Continuity of Theme

2018

TRANSFORMASI DIGITALISASI UNTUK PELAYANAN TERBAIK Digital Transformation for the Best Service

Di tahun 2018, Bank Jateng memperkuat kapabilitasnya dalam mendukung pembangunan daerah melalui realisasi Transformasi BPD dengan menyasar pertumbuhan yang seimbang dan sehat secara berkelanjutan. Kontribusi Bank Jateng terhadap perekonomian daerah dan nasional disalurkan melalui peningkatan diversifikasi produk dan layanan perbankan, perbaikan kinerja DPK dan penyaluran kredit, penguatan jaringan dan sinergi dengan mitra bisnis, penyempurnaan kualitas governance, dan pemanfaatan fungsi pendukung bisnis yang lebih komprehensif.

In 2018, Bank Jateng reinforces its capabilities in supporting regional development through the realization of BPD Transformation by targeting balanced and healthy growth in a sustainable manner. Bank Jateng's contribution to the regional and national economy is realized through increasing diversification of banking products and services, improving DPK and lending performance, strengthening networks and synergy with business partners, improving governance quality, and utilizing more comprehensive business support functions.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 3 DAFTAR ISI Table of Contents

Sanggahan dan Tanggung 52 Realisasi Penggunaan Dana 114 Produk dan Jasa Usaha Jawab Hasil Penerbitan Obligasi Products and Services Disclaimer Realization of the Use of 130 Struktur Organisasi 1 Tentang Laporan Tahunan Ini Proceeds from Public Offering Organizational Structure Rapat About Annual Report 52 Kebijakan dan Kronologi Umum Pemegang 2 Kesinambungan Tema Laporan Pembayaran Dividen 132 Profil Dewan Komisaris Tahunan Dividend Payment Policies and Board of Commissioners Profile Continuity of Theme Chronology 138 Profil Direksi 4 Daftar Isi 53 Kegiatan Investor Relation Board of Directors Profile Table of Contents Tahun 2018 150 Profil Pejabat Eksekutif dan Investor Relation Activity in Kepala Divisi 2018 Profile of Executive Officials and Heads of Divisions 01 155 Profil Kepala DPLK, Ketua Tim Kilas Kinerja 2018 APU PPT, Ketua Tim AMU dan Flashback Performance 2018 Restrukturisasi & Penyelesaian 02 Kredit, Ketua Tim Tata Kelola Laporan Manajemen & MR Terintegrasi dan Kepala 10 Kilas Kinerja Bank Jateng Management Report Bank Jateng Performance Pendidikan dan Pelatihan Highlights In 2018 Profile of Head of DPLK, Head 56 Laporan Dewan Komsaris 14 Ikhtisar Data Keuangan Penting of APU PPT Team, Team Leader Report by the Board of Key Financial Highlights of AMU and Restructuring & Commissioners 16 Grafik Ikhtisar Keuangan Settlement of Credit, Chairman 72 Laporan Direksi Chart of Financial Highlights of Integrated Mr & Governance Report by the Board of 22 Ikhtisar Operasional Team And Head of Education Directors Operational Highlights And Training 26 Peristiwa Penting Tahun 2018 157 Pendidikan dan/atau Pelatihan Significant Events in 2018 Dewan Komisaris, Direksi, 44 Penghargaan dan Sertifikasi Komite-Komite, Sekretaris Awards and Certifications Perusahaan, dan Unit Audit 03 Internal 48 Informasi Saham Bank Jateng Profil Perusahaan Bank Jateng Share Information Company Profile Education and/or Trainings for 49 Kronologi Pencatatan Saham the Board of Commissioners, Bank Jateng 94 Profil Perusahaan Board of Directors, Bank Jateng Share-Listing Company Profile Committees, Corporate Chronology 96 Jejak Langkah Bank Jateng Secretary, and Internal Audit 49 Program Kepemilikan Saham Milestones of Bank Jateng Unit oleh Karyawan dan/ atau 98 Riwayat Singkat Bank Jateng 172 Struktur Grup dan Komposisi Manajemen yang Dilaksanakan Brief History of Bank Jateng Pemegang Saham Bank Jateng (ESOP/MSOP) 101 Makna Logo Bank Jateng Group Structure and Bank Jateng Management and/ Meaning of Bank Jateng Logo Shareholder Composition or Employee Stock Ownership 102 Visi, Misi, dan Nilai Perusahaan 173 Rincian Nama Pemegang Plan (ESOP/MESOP) Vision, Mission, and Corporate Saham dan Persentase 50 Informasi Obligasi, Sukuk, Value Kepemilikannya dan Pemegang Obligasi Konversi, dan Efek 107 Nilai-Nilai dan Budaya Saham Lainnya Lainnya Perusahaan Details of Shareholders Information on Bonds, Sukuk, Corporate Culture and Values Comprising Top 20 Conversion Bonds, and Other 108 Tujuan, Sasaran, dan Strategi Shareholders and Their Securities Perusahaan Shareholding Percentage, and 51 Aksi Korporasi Corporate Goals, Objectives, Other Shareholders Corporate Action and Strategies 175 Entitas Anak Perusahaan, 110 Kegiatan Usaha Entitas Asosiasi, Joint Venture Business Activities Company dan Special Purpose Vehicle (SPV)

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 4 Laporan Tahunan 2018 Subsidiaries, Affiliation Entity, 274 Tinjauan Industri 355 Ikatan Material untuk Investasi Joint Venture Company, and Industrial Overview Barang Modal Special Purpose Vehicle (SPV) 274 Tinjauan Industri Material Commitment for 176 Profil Entitas Asosiasi Perbankan Nasional Capital Goods Investment Profile of Associates National Banking Industry 356 Analisis Dampak Perubahan 178 Lembaga Profesi Penunjang Overview Suku Bunga dan Nilai Tukar Pasar Modal 279 Tinjauan Industri Mata Uang Asing Capital Market Supporting Perbankan Regional Analysis on Impact of Change Professional Institution Provinsi Jawa Tengah in Interest Rate and Foreign 179 Daftar Nama dan Alamat Regional Banking Exchange Rate Jaringan Bank Jateng Industry Overview 358 Kebijakan Dividen List of Bank Jateng Networks 281 Prospek Usaha Dividend Policy And Addresses Business Outlook 359 Informasi dan Fakta Material 219 Informasi Website Bank Jateng 286 Tinjauan Operasional yang Terjadi Setelah Tanggal Information on Bank Jateng Operational Overview Laporan Akuntan Website 286 Tinjauan Operasional Material Facts and Information Segmen Usaha Subsequent to Report ing Date Operational Overv iew 361 Program Kepemilikan Saham per Segment oleh Karyawan dan/atau 287 Perbankan Konvensional Manajemen yang Dilaksanakan 04 Conventional Banking Perusahaan (ESOP/MSOP) Tinjauan Pendukung Bisnis Overview on Business 307 Perbankan Syariah Management and/or Employee Supports Sharia Banking Stock Option Program (ESOP/ 323 Layanan Jasa MSOP) Konvensional 361 Realisasi Penggunaan Dana 222 Sumber Daya Manusia Conventional Banking Hasil Penawaran Umum Human Resources Services Realization of the Use of 248 Teknologi Sistem Informasi (TSI) 318 Aspek Pemasaran Proceeds from Public Offering Information System Technology Marketing Aspect 362 Kontribusi kepada Negara (IST) 322 Tinjauan Keuangan Contribution to the State Financial Overview 363 Informasi Material Mengenai 322 Kinerja Keuangan Investasi, Ekspansi, Divestasi, Financial Performance Penggabungan/Peleburan 324 Laporan Posisi Keuangan Usaha, Akuisisi dan 05 Statements of Financial Restrukturisasi Utang/ Modal Analisis dan Pembahasan Manajemen Position Material Information on Management Discussion and 339 Laporan Laba Rugi Investment, Expansion, dan Penghasilan Divestment, Merger, Analysis Komprehensif Lain Acquisition, and Capital/ Debt Income Statement and Restructuring 262 Tinjauan Perekonomian Other Comprehensive 365 Informasi Transaksi Material Economic Overview Income dengan Pihak Berelasi 263 Tinjauan Perekonomian 346 Laporan Arus Kas Information on Material Global Statement of Cash Flows Transaction with Related Global Economic 349 Kemampuan Membayar Utang Parties Overview dan Rasio Keuangan Lainnya 372 Informasi Keuangan yang 265 Tinjauan Perekonomian Solv ency and Other Financial Mengandung Kejadian yang Nasional Ratio Bersifat Luar Biasa National Economic 353 Struktur Modal dan Kebijakan Financial Information Overview Manajemen atas Struktur Containing Extraordinary 271 Tinjauan Perekonomian Modal Events Jawa Tengah Capital Structure and 372 Perubahan Kebijakan Central Java Economic Management Policy on Capital Akuntansi Overview Structure Change in Accounting Policy

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 5 374 Perubahan Ketentuan 398 Mekanisme dan Tahapan 516 Komite Nominasi dan Perundang- Undangan yang Implementasi GCG Remunerasi Berpengaruh Signifikan Mechanism and Phase of GCG Nomination and Change in the Laws and Implementation Remuneration Regulations that Significantly 401 Pelaksanaan Penerapan Committee Impact the Company Atas Pedoman Tata Kelola 531 Sekretaris Perusahaan 375 Analisis Aktiva Produktif Perusahaan Terbuka Bagi Corporate Secretary Earning Assets Analysis Emiten Dan Perusahaan Publik 544 Komite-komite Direksi 376 Komitmen dan Kontinjensi Implementat ion of Guidelines Committees of the Board of Commitment and Contingency of Public Corporate Directors 377 Derivatif dan Lindung Nilai Governance for Issuers and 544 Komite Kebijakan Derivat ive and Hedging Facility Public Companies Perkreditan 377 Informasi Pengungkapan 409 Pelaksanaan Penerapan Prinsip Credit Policy Committee Terkait Surat Edaran Otoritas Tata Kelola Perusahaan untuk 547 Komite Aktiva Pasiva Jasa Keuangan Nomor Perbankan Liability Assets 43/SEOJK/2016 tentang The Implementat ion of Committee Transparasi dan Publikasi Bank Corporate Governance 551 Komite Manajemen Umum dan Bank Konvensional Principles for Banks Risiko Information on Disclosure of 412 Penilaian (Assessment) GCG Risk Management Circular Letter of Financial GCG Assessment Committee Services Authority No. 43/ 419 Governance Structure 552 Komite Pengarah SEOJK/2016 on Transparency Governance Structure Teknologi Informasi (TI) and Publication of Commercial 422 Penerapan Tata Kelola Information Technology Bank and Conventional Bank Terintegrasi (IT) Steering Committee 382 Informasi Kelangsungan Usaha Implementation of Integrated 557 Komite Manajemen Information on Business Governance Risiko Terintegrasi Sustainability 423 Informasi Pemegang Saham Integrated Risk Utama dan Pengendali Management Committee Information on Major and 559 Tata Kelola Perusahaan Unit Controlling Shareholders Usaha Syariah (UUS) 423 Rapat Umum Pemegang Corporate Governance of 06 Saham Sharia Business Unit (UUS) Tata Kelola Perusahaan General Meetings of 561 Dewan Pengawas Syariah (DPS) Shareholders Sharia Superv isory Board (DPS) Good Corporate Governance 430 Dewan Komisaris 575 Direktur Unit Usaha Syariah Board of Commissioners (UUS) 390 Kebijakan Penerapan GCG 436 Komisaris Independen Director of Sharia Business Unit GCG Implementation Policy Independent Commissioner (UUS) 390 Tujuan Penerapan GCG 450 Direksi 577 Manajemen Risiko Unit Usaha Objectives of GCG Board of Directors Syariah Implementation 472 Kebijakan Remunerasi Dewan Syaria Business Unit Risk 391 Dasar Hukum Penerapan GCG Komisaris dan Direksi Management Legal Basis of GCG Remuneration Policy for Board 584 Sistem Pengendalian Internal Implementation of Commissioners and Board of Internal Control System 392 Pelaksanaan Prinsip-Prinsip Directors 591 Audit Intern GCG 484 Komite-komite Dewan Internal Audit Implementation of GCG Komisaris 602 Auditor Eksternal Principles Committess of Board of External Auditor 395 Road Map GCG Commissioners 606 Manajemen Risiko GCG Road Map 484 Komite Audit Risk Management 397 Governance Outcome Audit Committee 638 Fungsi Kepatuhan Governance Outcome 502 Komite Pemantau Risiko Compliance Function Risk Monitoring Committee

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 6 Laporan Tahunan 2018 656 Manajemen Mutu dan 730 Tanggung Jawab Sosial Pelayanan Perusahaan Terhadap Quality Service and Masyarakat Management 07 Corporate Social Responsibility 661 Pengadaan Barang dan Jasa Tanggung Jawab Sosial to the Community Goods and Service Perusahaan 738 Tanggung Jawab Sosial Procurement Corporate Social Perusahaan Terhadap 668 Permasalahan Hukum Responsibility Lingkungan Legal Disputes Corporate Social Responsibility 669 Perkara Penting yang Sedang 706 Pendahuluan to the Environment Dihadapi Perseroan, Direksi, Introduction dan Dewan Komisaris yang 707 Prinsip dan Acuan Dasar Sedang Menjabat serta Entitas Pelaksanaan CSR Anak Principle and Basis of CSR Legal Cases Faced by the Implementation Company, Current Board 708 Tujuan CSR of Directors and Board CSR Objectives Surat Pernyataan Anggota Of Commissioners, and 708 Road Map Implementasi CSR Dewan Komisaris dan Direksi Subsidiaries Road Map of CSR tentang Tanggung Jawab 679 Pengungkapan Sanksi Implementation atas Laporan Tahunan 2018 Administrasi Kepada 708 Lingkup Program dan PT Bank Pembangunan Perusahaan, Dewan Komisaris Anggaran Kegiatan CSR Tahun Daerah Jawa Tengah dan Direksi Oleh Otoritas Pasar 2018 Modal dan Otoritas Lainnya Statement of Members of Scope Of Program and Budget Board of Commissioners and Disclosure of Administrative of CSR Activities In 2018 Sanction on The Company, Board of Directors on the 709 Sumber dan Realisasi Anggaran Responsibility for the Annual Board of Commissioners, and Dana CSR Board of Directors by Capital CSR Fund Budget Source and Report 2018 of PT Bank Market Authority and Other Realization Pembangunan Daerah Jawa Authorities 710 Pihak Pengelola Kegiatan CSR Tengah 680 Kode Etik Insan Bank Jateng CSR Activity Manager Bank Jateng Code of Conduct 711 Tanggung Jawab Perusahaan 686 Benturan Kepentingan Atas Produk dan Nasabah Conflicts of Interests Corporate Responsibility to 687 Whistleblowing System (WBS) Products and Customers Whistleblowing System (WBS) 721 Tanggung Jawab Sosial 693 Laporan Harta Kekayaan Perusahaan Terhadap Pegawai Pejabat Negara (LHKPN) dan Kesehatan Keselamatan Reports on Assets of State Kerja (K3) Officials Social Responsibility to 694 Akses Informasi dan Data Employees Andoccupational Perusahaan Health and Safety (Ohs) Access to Company 725 Kesehatan dan Keselamatan Information and Data Kerja 696 Transaksi Informasi Keuangan Occupational Health and Safety dan 714 Dampak Kuantitatif Atas Transparency of Financial and Penerapan CSR Terhadap Nonfinancial Information Pegawai 687 Laporan Publikasi Lain Quantitative Impact on The Other Publication Reports Implementation of CSR to Employees

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 7 KILAS KINERJA 2018 Flashback Performance 2018 01 KILAS KINERJA BANK JATENG 2018

Kilas Kinerja 2018 BANK JATENG PERFORMANCE HIGHLIGHTS IN 2018 Flashback Performance 2018

PERTUMBUHAN PDB DAN PDRB JAWA TENGAH INFLASI NASIONAL DAN JAWA TENGAH Growth of GDP and GRDP of Central Java National and Central Java Inflations

6,03 8,38 8,36 5,56 5,07 5,17 5,02 5,02 8,22 4,79 7,98

4,3 3,35 3,61 3,02 3,13 5,44 5,34 5,28 5,28 5,27 5,32 4,24 5,10 3,71 2,73 2,82 2,36

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Pertumbuhan Ekonomi Indonesia (PDB) Inflasi Indonesia Indonesia Economic Growth (GDP) Indonesia Inflation Pertumbuhan Ekonomi Jawa Tengah (PDRB) Inflasi Jawa Tengah (PDRB) Central java Economic Growth (GRDP) Central Java Inflation (GRDP)

PERKEMBANGAN ASET BANK JATENG Bank Jateng Assets Growth

66,84 16,14% 61,47 Pangsa Bank Jateng dibandingkan Aset 51,24 Perbankan se-Jawa Tengah (BI) Bank Jateng's Share compared to the Banking 40,92 Assets in Central Java (BI) 35,49 10,21%

Pangsa Bank Jateng dibandingkan Aset BPDSI Bank Jateng's Share compared to the Assets of BPD SI

2014 2015 2016 2017 2018

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 10 Laporan Tahunan 2018 Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

BANK JATENG PERFORMANCE HIGHLIGHTS IN 2018

PERKEMBANGAN KREDIT BANK JATENG Bank Jateng Loans Growth 15,08% 45,90 Pangsa Bank Jateng dibandingkan Kredit 42,45 Perbankan se-Jawa Tengah (BI) 36,16 Bank Jateng's Share compared to the Banking Loans in Central Java (BI) 30,68 26,04 10,90% Pangsa Bank Jateng dibandingkan Kredit BPDSI Bank Jateng's Share compared to the Loans of BPD SI

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

PERKEMBANGAN DPK BANK JATENG Bank Jateng Third Party Fund Growth 14,66% Pangsa Bank Jateng dibandingkan DPK Perbankan 44.64 45,19 se-Jawa Tengah (BI) 38.04 Bank Jateng's Share compared to the Banking 33.89 DPK of Central Java (BI) 29.41 9,43% Pangsa Bank Jateng dibandingkan DPK BPSI Bank Jateng's Share compared to the DPK of BPD SI

2014 2015 2016 2017 2018

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 11 KILAS KINERJA BANK JATENG 2018

Kilas Kinerja 2018 BANK JATENG PERFORMANCE HIGHLIGHTS IN 2018 Flashback Performance 2018

RASIO KEUANGAN UTAMA TAHUN 2018 Primary Financial Ratio of 2018 18,31% 22,64% 2,66%

Capital Adequacy Ratio (CAR) Return on Asset (ROA) Return on Equity (ROE)

1,84% 6,75% 73,87%

Biaya Operasional dan Pendapatan Non-Performing Loan (NPL) Net Interest Margin (NIM) Operasional / Operating Cost and Operating Revenues

LOAN TO DEPOSIT RATIO (LDR) TAHUN 2018 Loan to Deposit Ratio of 2018

101.57 91.65 86.88 87.58 87.27 87.31 84.95 86.59 81.95 82.34 84.57 76.17

Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Ags Sep Okt Nov Des Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Oct Nov Dec

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 12 Laporan Tahunan 2018 Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

BANK JATENG PERFORMANCE HIGHLIGHTS IN 2018

INDIKATOR KEUANGAN UTAMA Primary Financial Indicators (dalam Rupiah / in Rupiah)

ASET DPK KREDIT LABA Assets Third Party Fund Loans Profit

66,84 45,20 45,90 1,734 TRILIUN TRILIUN TRILIUN TRILIUN Trillion Trillion Trillion Trillion

JARINGAN BANK JATENG Bank Jateng Network

Jumlah / Total No. Jaringan Operasional / Operational Network Penambahan 2017 2018 / Addition

1. Kantor Pusat / Head Office 1 1 -

2. Kantor Cabang / Branch Office 36 41 5

3. Kantor Cabang Pembantu / Sub-Branch Office 131 135 4

4. Kantor Kas / Cash Office 166 166 -

5. Payment Point 305 301 (4)

6. Anjungan Tunai Mandiri (ATM) / Automated Teller Machine 726 884 158

7. Layanan Syariah / Sharia Services 150 156 6

8. Mobil Kas Keliling (MKK) / Mobile Cash Office 35 39 4

9. ATM MKK 35 35 -

10. Cash Deposit Machine (CDM) - 7 7

11. Electronic Data Capture (EDC) - 436 436

12. Agen Laku Pandai / Laku Pandai Agents 557 587 30

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 13 Ikhtisar Data Keuangan Penting Key Financial Highlights Kilas Kinerja 2018 IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING 5 TAHUN TERAKHIR /

Flashback Performance 2018 (dalam jutaan Rupiah KEY FINANCIAL DATA HIGHLIGHTS IN THE LAST 5 YEARS / in millions of Rupiah)

Uraian / Description 2018 2017 2016 2015 2014

POSISI KEUANGAN / FINANCIAL POSITION

Jumlah Aset / Total Assets 66.844.677 61.466.427 51.245.700 40.923.960 35.560.882

Aset Produktif / Earning Assets 59.716.863 51.616.056 46.439.293 36.969.023 31.855.275

Kredit yang Diberikan* / Loans* 45.332.159 42.072.886 35.877.502 30.517.061 25.919.584

Efek-Efek / Marketable Securities 8.870.501 6.045.562 2.550.533 2.299.436 2.478.906

Jumlah Liabilitas / Total Liabilities 60.017.840 54.816.028 45.653.518 37.253.023 32.484.193

Simpanan Nasabah / Deposits from 45.191.700 44.636.973 38.046.401 33.888.224 29.406.355 Customers

Pinjaman yang Diterima / Borrowings 3.649.906 2.473.196 2.066.520 436.353 105.847

Jumlah Ekuitas / Total Equity 6.826.837 6.650.399 5.592.182 3.670.937 3.076.689

Modal Kerja Bersih / Net Working - - - - - Capital Investasi pada Entitas Lain*** / - - - - - Investment in Other Entities***

LABA RUGI / PROFIT OR LOSS

Pendapatan Bunga dan Syariah / 6.313.999 5.924.570 5.304.605 4.547.362 3.815.639 Interest and Sharia Income Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah / Interest and Sharia Profit Sharing 2.490.602 2.579.872 2.231.995 2.049.349 1.679.127 Expenses Pendapatan Bunga Bersih / Net 3.823.397 3.344.698 3.072.610 6.596.711 2.136.512 Interest Income Pendapatan Operasional Lainnya / 365.272 429.851 247.292 331.443 176.860 Other Operating Income Beban Operasional Lainnya / Other 2.209.690 2.039.607 1.837.932 1.588.980 1.395.255 Operating Expenses Laba Operasional / Operating 1.745.156 1.614.145 1.341.154 1.181.392 1.004.474 Income Pendapatan (Beban) Non Operasional Lainnya / Other Non-Operating Income (11.391) 32.458 1.720 (42.779) 12.074 (Expenses) Laba Sebelum Pajak Penghasilan / 1.733.765 1.646.603 1.342.873 1.138.613 1.016.548 Income Before Income Tax Beban Pajak Penghasilan / Income Tax 484.632 455.106 362.104 323.437 292.841 Expenses

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 14 Laporan Tahunan 2018 Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

(dalam jutaan Rupiah / in millions of Rupiah)

Uraian / Description 2018 2017 2016 2015 2014

Laba Bersih Tahun Berjalan / 1.249.134 1.191.497 980.770 815.176 728.182 Current Year Net Profit Laba Komprehensif / 650.369 1.412.222 2.209.350 799.915 635.255 Comprehensive Income

Laba per Saham / Earning per Share 410 493 548 497 472

RASIO KEUANGAN / FINANCIAL RATIO

Rasio Kecukupan Modal (CAR) / 18,31 20,07 20,25 14,87 14,34 Capital Adequacy Ratio (CAR)

Non Performing Loan (NPL) Gross 1,84 1,64 1,45 1,26 0,93

Return on Asset (ROA) 2,66 2,69 2,60 2,60 2,84

Return on Equity (ROE) 22,64 22,08 23,17 28,59 28,56

Net Interest Margin (NIM) 6,75 5,73 7,01 7,25 7,55

Biaya Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) / 73,87 74,60 76,18 76,02 81,80 Operating Expenses to Operating Income

Loan to Deposit Ratio (LDR) 101,57 95,10 95,05 90,54 88,57

KEPATUHAN / COMPLIANCE

Persentase Pelanggaran BMPK / Percentage of LLL Violation

Pihak Terkait / Related Parties - - - - -

Pihak Tidak Terkait / Non-Related - - - - - Parties Persentase Pelampauan BMPK / Percentage of LLL Inordinate

Pihak Terkait / Related Parties - - - - -

Pihak Tidak Terkait / Non-Related - - - - - Parties Giro Wajib Minimum (GWM) / 6,89 6,67 6,76 8,61 8,03 Statutory Reserve Ratio (GWM)

Posisi Devisa Netto / Net Open Position 0,22 0,36 1,15 0,90 0,58

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 15 Grafik Ikhtisar Keuangan Charts of Financial Highlights

JUMLAH ASET Kilas Kinerja 2018 Total Assets Flashback Performance 2018

66.844.677 61.466.427

51.245.700 8,39% Jumlah Aset meningkat 40.923.960 menjadi sebesar 35.560.882 Rp66.84 triliun. Total Liabilities increased to Rp60.18 trillion.

2014 2015 2016 2017 2018

JUMLAH LIABILITAS Total Liabilities

60.017.840 54.816.028

45.653.518 9,49% Jumlah Liabilitas 37.253.023 meningkat menjadi 32.484.193 sebesar Rp60,18 triliun. Total Liabilities increased to Rp60.18 trillion.

2014 2015 2016 2017 2018

JUMLAH EKUITAS Total Equity

6.826.837 6.650.399 26,53% 5.592.182 Jumlah Ekuitas meningkat menjadi sebesar Rp6,83 triliun. 3.670.937 Total Equity increased 3.076.689 to Rp6.83 trillion.

2014 2015 2016 2017 2018

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 16 Laporan Tahunan 2018 Grafik Ikhtisar Keuangan Charts of Financial Highlights Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

JUMLAH PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH Total Interest and Sharia Income

6,57% 6.313.999 5.924.570 Jumlah Pendapatan 5.304.605 Bunga dan Syariah 4.547.362 meningkat menjadi 3.815.639 sebesar Rp6,31 triliun. Total Interest and Sharia Income increased to Rp6.31 trillion 2014 2015 2016 2017 2018

JUMLAH BEBAN BUNGA DAN SYARIAH MENINGKAT Total Interest and Sharia Expenses

2.579.872 2.490.602 -3,46% 2.231.995 Jumlah Beban Bunga 2.049.349 dan Syariah menurun 1.679.127 menjadi sebesar Rp2,49 triliun. Total Interest and Sharia Expenses decreased to Rp2.49 trillion. 2014 2015 2016 2017 2018

JUMLAH PENDAPATAN BUNGA BERSIH Total Net Interest Income

6.596.711 14,31% Jumlah Pendapatan 3.823.397 Bunga Bersih 3.344.698 meningkat menjadi 3.072.610 sebesar Rp3,82 triliun. Total Net Interest 2.136.512 Income increased to Rp3.82 trillion.

2014 2015 2016 2017 2018

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 17 Grafik Ikhtisar Keuangan Charts of Financial Highlights

JUMLAH LABA OPERASIONAL Kilas Kinerja 2018 Total Operating Income Flashback Performance 2018

1.745.156 8,12% 1.614.145 Jumlah Liaba 1.341.154 Operasional meningkat 1.181.132 menjadi sebesar 1.004.474 Rp1,74 triliun. Total Operating Income increased to Rp1.74 trillion.

2014 2015 2016 2017 2018

JUMLAH LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN Total Profit Before Income Tax

1.733.765 1.646.603 5,29% Jumlah Laba Sebelum 1.342.873 Pajak Penghasilan 1.138.613 meningkat menjadi 1.016.548 sebesar Rp1,73 triliun. Total Income Before Income Tax increased to Rp1.73 trillion.

2014 2015 2016 2017 2018

JUMLAH LABA BERSIH TAHUN BERJALAN Total Net Income for the Year

1.249.134 1.191.497 4,84% 980.770 Jumlah Laba Bersih 815.176 Tahun Berjalan 728.182 meningkat menjadi sebesar Rp1,25 triliun. Total Net Income for the Year increased to Rp1.25 trillion.

2014 2015 2016 2017 2018

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 18 Laporan Tahunan 2018 Grafik Ikhtisar Keuangan Charts of Financial Highlights Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

JUMLAH LABA KOMPREHENSIF Total Comprehensive Income

2.209.350 -53,95% Jumlah Laba Komprehensif 1.412.222 menurun menjadi sebesar Rp650 miliar. Total Comprehensive 799.915 650.369 Income decreased to 635.255 Rp650 billion.

2014 2015 2016 2017 2018

JUMLAH LABA PER SAHAM Total Earnings per Share

-16,93% 548 Jumlah Laba per 497 493 472 Saham menurun 410 menjadi sebesar Rp410 miliar. Total Earning per Share decreased to Rp410 billion.

2014 2015 2016 2017 2018

RASIO KECUKUPAN MODAL Capital Adequacy Ratio

20,25 20,41 -1,81% 18,31 Rasio Kecukupan 14,87 14,34 Modal (CAR) menurun menjadi 18,31%. Capital Adequacy Ratio (CAR) decreased to 18.31%.

2014 2015 2016 2017 2018

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 19 Grafik Ikhtisar Keuangan Charts of Financial Highlights

RASIO NON PERFORMING LOAN (NPL) Kilas Kinerja 2018 Non-Performing Loan (NPL) Ratio Flashback Performance 2018

1,84 1,64 0,20% 1,45 Rasio Non Performing 1,26 Loan meningkat menjadi 1,84%. 0,93 Non-Performing Loan Ratio increased to 1.84%

2014 2015 2016 2017 2018

RASIO RETURN ON ASSET (ROA) Return on Assets (ROA) Ratio

-1,12% Rasio Return on 2,84 Asset (ROA) menurun menjadi 2,66%. 2,69 Return On Assets 2,60 2,60 2,66 (ROA) Ratio decreased to 2.66%.

2014 2015 2016 2017 2018

RASIO RETURN ON EQUITY (ROE) Return on Equity (ROE) Ratio

28,56 28,59 2,54% Rasio Return on Equity 23,17 22,08 22,64 menurun menjadi 22,64%. Return On Equity (ROE) Ratio increased to 22.64%.

2014 2015 2016 2017 2018

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 20 Laporan Tahunan 2018 Grafik Ikhtisar Keuangan Charts of Financial Highlights Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

RASIO NET INTEREST MARGIN (NIM) Net Interest Margin (NIM) Ratio

11,87% 7,55 7,25 7,01 Rasio Net Interest 6,75 5,73 Margin meningkat menjadi 6,75%. Net Interest Margin Ratio increased to 6.75%

2014 2015 2016 2017 2018

RASIO BIAYA OPERASIONAL TERHADAP PENDAPATAN OPERASIONAL (BOPO) Operating Expense to Operating Income Ratio

0,86% 81,8 Rasio BOPO menurun 76,02 76,18 menjadi 73,87%. 74,60 73,87 BOPO Ratio decreased to 73.87%.

2014 2015 2016 2017 2018

LOAN TO DEPOSIT RATIO (LDR) Loan to Deposit Ratio (LDR)

101,57 95,05 95,10 6,65% Rasio Loan to Deposit Ratio meningkat 90,54 menjadi 101,57%. Loan to Deposit Ratio 88,57 increased to 101.57%.

2014 2015 2016 2017 2018

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 21 Ikhtisar Operasional Operational Highlights

Kilas Kinerja 2018 (dalam juta Rupiah / in million Rupiah) Uraian / Description 2018 2017 2016 2015 2014 Flashback Performance 2018 KINERJA SEGMEN KONVENSIONAL / CONVENTIONAL SEGMENT PERFORMANCE Produk Simpanan / Savings 42.805.076 41.954.540 35.877.921 33.888.224 29.406.355 Products Tabungan / Savings 16.643.594 14.933.474 12.938.900 11.181.897 9.527.918 Deposito Berjangka / Time Deposits 16.833.591 17.116.598 13.600.243 13.251.129 11.476.457 Giro / Current Accounts 9.327.891 9.904.468 9.338.778 9.455.198 8.401.980 Produk Kredit / Loan Products 45.332.159 42.072.886 35.877.502 30.517.061 25.919.584 Kredit Konsumtif / Consumer Loan 27.885.678 27.384.650 25.038.529 22.831.333 20.657.941 Kredit Produktif / Productive Loan 17.446.481 14.688.236 1.297.736 7.060.636 4.855.021 KINERJA SEGMEN UNIT USAHA SYARIAH / SHARIA BUSINESS UNIT SEGMENT PERFORMANCE Produk Simpanan / Savings Products 2.386.624 2.682.433 2.168.479 798.028 535.523 Produk Pembiayaan / Financing 2.765.047 2.191.564 1.297.736 918.501 651.815 Products KINERJA SEGMEN LAYANAN JASA PERBANKAN LAINNYA / OTHER BANKING SERVICE SEGMENT PERFORMANCE Layanan Jasa / Services 316.898 303.032 247.239 214.691 147.190 Skor GCG / GCG Score 2,10 2,05 2,13 2,51 2,78 Jumlah SDM / Total HR 5.626 5.597 4.974 4.138 3.932 JARINGAN KERJA / OFFICE NETWORK Kantor Pusat / Head Office 1 1 1 1 1 Kantor Cabang / Branch Office 41 36 36 36 36 Kantor Cabang Pembantu (KCP) / Sub- 135 131 124 111 107 Branch Office Kantor Kas / Cash Office 166 163 160 145 141 Payment Point 301 305 295 301 304 ATM 926 726 536 423 317 Laku Pandai (Branchless Banking 587 557 517 - - Service for Financial Inclusion)

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 22 Laporan Tahunan 2018 Ikhtisar Operasional Operational Highlights Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

JUMLAH PRODUK SIMPANAN Total Savings Products

2,03% 41.956.540 42.805.076 Jumlah Produk 35.877.921 33.888.224 Simpanan Segmen 29.406.355 Konvensional meningkat menjadi Rp41,80 triliun. Total Savings Products of Conventional Segment increased to Rp41.80 trillion. 2014 2015 2016 2017 2018

JUMLAH PRODUK KREDIT Total Loan Products

45.332.159 42.449.351 35.877.502 30.517.061 6,79% 25.919.584 Jumlah Produk Kredit meningkat menjadi Rp45,33 triliun. Total Loan Products increased to Rp45.33 trillion.

2014 2015 2016 2017 2018

JUMLAH PRODUK SIMPANAN SEGMEN SYARIAH Total Savings Products of Sharia Segment

2.682.433 2.386.624 2.168.479 16,62% Jumlah Produk Simpanan Segmen Syariah menurun menjadi Rp2,39 triliun. Total Savings Products 798.028 of Sharia Segment 535.523 decreased to Rp2.39 trillion. 2014 2015 2016 2017 2018

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 23 Ikhtisar Operasional Operational Highlights Kilas Kinerja 2018 Flashback Performance 2018

JUMLAH PRODUK PEMBIAYAAN SEGMEN SYARIAH Total Financing Products of Sharia Segment

2.765.047

2.191.564 26,17% Jumlah Produk Pembiayaan Segmen Syariah meningkat 1.297.736 menjadi Rp2,76 triliun. Total Financing 918.501 Products of Sharia 651.815 Segment increased to Rp2.76 trillion. 2014 2015 2016 2017 2018

JUMLAH LAYANAN JASA Total Services

303.032 316.898 4,57% 247.239 214.691 Jumlah Layanan Jasa meningkat menjadi Rp316,9 miliar. 147.190 Total Services increased to Rp316.9 billion.

2014 2015 2016 2017 2018

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 24 Laporan Tahunan 2018 Ikhtisar Operasional Operational Highlights Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

SKOR GCG GCG Score

2,78 2,51 24,4% 2,13 2,05 2,10 Skor GCG meningkat menjadi 2,1. GCG Score increased to 2.1.

2014 2015 2016 2017 2018

JUMLAH SDM Total HR

5.597 5.626 5.237 5.288 5,18% 3.932 Jumlah SDM meningkat menjadi sebanyak 5.626 orang. Total HR increased to 5,626 employees.

2014 2015 2016 2017 2018

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 25 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Kilas Kinerja 2018 Flashback Performance 2018

Januari Januari 08 January 19 January

Bank Jateng Hibahkan mobil operasional ke Baznas Gubernur Jawa Tengah, Ganjar Pranowo, ditunjuk dalam sebagai bentuk Tanggung jawab sosial perusahaan. pembukaan kantor cabang baru di Yogyakarta. Bank Jateng grants operational car to Baznas as a form Governor of Central Java, Ganjar Pranowo, inaugurated of corporate social responsibility. the opening of a new branch in Yogyakarta.

Februari Februari 01 February 08 February

MOU Bank Jateng Syariah dengan Jamkrindo. Direktur Operasinal dan Digital Banking Bank Jateng, MoU of Bank Jateng Syariah with Jamkrindo. Rahadi Widayanto, hadiri peresmian Kantor Cabang Pembantu (KCP) Kemantran. Director of Operations and Digital Banking of Bank Jateng, Rahadi Widayanto, attended the inauguration of Kemantan Sub-Branch Office.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 26 Laporan Tahunan 2018 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

Februari Februari 09 February 12 February

Peresmian Bank Jateng Syariah Cabang Kota . Rapat Umum Pemegang Saham 2018. Inauguration of Branch Office of Bank Jateng Syariah 2018 General Meeting of Shareholders. in Salatiga.

Februari Februari 23 February 25 February

Bank Jateng meraih penghargaan platinum dalam Bank Jateng salurkan bantuan kepada korban banjir ajang Indonesia Corporate Social Responsibility (ICSR) dan tanah longsor Brebes yang diterima langsung oleh Award II 2018 untuk kategori bank umum provinsi Bupati Brebes, Idza Priyanti. dengan grade A. Bank Jateng distributed donation for the victims of Bank Jateng obtained platinum award in the 2018 flood and landslide in Brebes, which was directly Indonesia Corporate Social Responsibility ICSR) Award received by Brebes regent. Idza Priyanti. II for the category of provincial commercial bank with grade A.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 27 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Kilas Kinerja 2018 Flashback Performance 2018

Maret Maret 07 March 09 March

Undian Tabungan Bima Dengan Grand Prize 2 Unit Bank Jateng raih penghargaan sebagai Bankir Pro- Toyota Avanza dan 1 Unit Toyota Fortuner yang kredit Murah (UMKM) dari PWI Jateng. dihadiri langsung Direktur Utama Bank Jateng, Bank Jateng obtained an award as Pro-Affordable Supriyatno. Loans Banker (MSME) from PWI Jateng. Bima Savings Draw with Grand Prize of 2 Units of Toyota Avanza and 1 unit of Toyota Fortuner. The event was attended by the President Director of Bank Jateng, Supriyatno.

Maret Maret 15 March 26 March

Unit Usaha Syariah (UUS) Bank Jateng Direktur Bisnis Ritel dan Unit Usaha Syariah (UUS) menyelenggarakan undian IB Bima di . Bank Jateng, Hanawijaya, serahkan mobil kepada Bank Jateng's Sharia Business Unit held iB Bima savings Rektor Universitas Muhammadiyah Purworejo (UMP), draw in Pekalongan. Supriyono. Bank Jateng's Director of Retail Business and Sharia Business Unit, Hanawijaya, handed over one unit of car to the Rector of Universitas Muhammadiyah Purworejo (UMP), Supriyono. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 28 Laporan Tahunan 2018 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

Maret Maret 26 March 27 March

Peresmian kantor Bank Jateng Lasem, Rembang. 8 Cabang Bank Jateng terima penghargaan dari Equity Inauguration of Bank Jateng's office in Lasem, Life Indonesia. Rembang. 8 Branch Offices of Bank Jateng obtained an award from Equity Life Indonesia.

Maret Maret 29 March 29 March

Warta Ekonomi menobatkan Bank Jateng sebagai Top Penyerahan Sertifikat Trainer MBS Batch II. Used Bank in Commercial Bank Based on Business Handover of Trainer MBS Batch II Certificate. Activities - Buku 2 pada Jawara Financial Indonesia 2018. Warta Ekonomi named Bank Jateng as a Top Used Bank in Commercial Bank Based on Business Activities - Buku 2 in the 2018 Jawara Financial Indonesia event.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 29 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Kilas Kinerja 2018 Flashback Performance 2018

April April 02 April 04 April

Peresmian relokasi Kantor Cabang Pembantu Bakti Sosial HUT Bank Jateng. Sampangan, . Social Donation for the Anniversary of Bank Jateng. Inauguration of Relocation of Sampangan Sub-Branch Office, Semarang.

April April 09 April 11 April

MOU Divisi Syariah di Semarang. Gathering dengan perusahaan daerah di . MoU of Sharia Division in Semarang. Gathering with local companies in Surakarta.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 30 Laporan Tahunan 2018 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

April April 17 April 20 April

Kunjungan PEFINDO Report. Direktur Utama Bank Jateng, Supriyatno, berikan Visit of PEFINDO Report. bantuan untuk korban gempa bumi di Kalibening, Banjarnegara. Bank Jateng's President Director, Supriyatno, handed over donations for the victims of earthquake in Kalibening, Banjarnegara.

Mei Mei 02 May 04 May

PT Bank Rakyat Indonesia Tbk bekerjasama Bank Pemkab Sragen terima pinjaman dana Rp200 miliar Jateng untuk meningkatkan intermediasi dan inklusi yang diberikan langsung oleh Direktur Utama Bank keuangan. Jateng, Supriyatno. PT Bank Rakyat Indonesia Tbk cooperated with Sragen Government received loans amounting to Bank Jateng to improve financial intermediary and Rp200 billion which were given directly by Bank inclusiveness. Jateng's President Director, Supriyatno.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 31 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Kilas Kinerja 2018 Flashback Performance 2018

Mei Mei 04 May 08 May

Sharing Session di Crown Plaza. APKLI dan Bank Jateng jalin kerja sama untuk berikan Sharing Session at Crown Plaza. akses modal ke Pedagang Kaki Lima. APKLI and Bank Jateng cooperated to provide capital access to Street Vendors (Pedagang Kaki Lima - PKL).

Mei Mei 12 May 17 May

Event konser musik rock bertaraf Internasional Bank Jateng berhasil meraih penghargaan utama VOLCANO ROCK FESTIVAL yang digelar di Boyolali, sebagai bank dengan tingkat kepuasan, loyalitas, dan Semarang. keterikatan nasabah tertinggi, di Jakarta. International rock music concert, VOLCANO ROCK Bank Jateng managed to obtain the chief award as a FESTIVAL, was held in Boyolali, Semarang. bank with the highest customer satisfaction, loyalty, and engagement levels in Jakarta.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 32 Laporan Tahunan 2018 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

Mei Mei 21 May 22 May

Bank Jateng menyalurkan pinjaman secara sindikasi Pre Launching Internal Digital Banking Bank Jateng. bersama dengan Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Pre Launching of Internal Digital Banking of Bank Tenggara (Bank Sultra). Jateng. Bank Jateng distributed joint syndication loans with Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Tenggara (Bank Sultra).

Mei Mei 23 May 31 May

Bank Jateng berikan bantuan berupa mobil jenazah Penyelenggaraan Lomba lari Borobudur Marathon pada Masjid Agung Jawa Tengah (MAJT). tahun 2018. Bank Jateng donated a hearse to Masjid Agung Jawa Organization of the 2018 Borobudur Marathon Tengah (MAJT). competition.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 33 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Kilas Kinerja 2018 Flashback Performance 2018

Juni Juni 05 June 07 June

Bank Jateng via Ikatan Wanita Bank Jateng menggelar BAI Bantuan Dana Sosial Beras. bazar dan sembako murah di kantor pusat Bank BAI provided fund and social donation in the form of Jateng, Jalan Pemuda, Kota Semarang. rice. Bank Jateng, via Ikatan Wanita Bank Jateng, organized bazaar and affordable staple needs at the head office of Bank Jateng, on Jalan Pemuda, Semarang.

Juni Juni 08 June 09 June

Bersama dengan dengan Pemerintah Provinsi Jawa Bank Jateng terima penghargaan Awards Best Bank Tengah, Bank Jateng menggelar kembali Mudik 2018 dari Majalah Investor, di Jakarta. Bersama tahun 2018. Bank Jateng obtained an award of the Best Bank in Together with the Provincial Government of Central 2018 from Investor Magazine in Jakarta. Java, Bank Jateng held another Mass Homecoming (Mudik Bersama) event in 2018

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 34 Laporan Tahunan 2018 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

Juli Juli 02 July 12 July

Bank Jateng menyelenggarakan enrollment pensiunan Bank Jateng meluncurkan produk internet banking di dalam menyukseskan Program Digitalisasi Pelayanan The Alana Hotel & Convention, Yogyakarta. Pensiun oleh PT TASPEN (Persero). Bank Jateng launched its internet banking product at Bank Jateng organized enrollment of pensioners in The Alana Hotel & Convention, Yogyakarta. supporting the Digitalization Program of Pension Service by PT TASPEN (Persero).

Juli Agustus 17 July 10 August

Bank Jateng memberikan pemugaran Rumah Tidak Bank Jateng berhasil meraih penghargaan Top BPD Layak Huni (RTLH) di Kabupaten Wonogiri guna BUKU III 2018 dari Majalah Business news Indonesia mempercepat pengentasan kemiskinan masyarakat. yang diselenggarakan di Balai Kartini, Jakarta. Bank Jateng renovated the Uninhabitable Houses in Bank Jateng managed to obtain the Top BPD BUKU III Wonogiri in order to accelerate the alleviation 2018 award from Business News Indonesia magazine. of poverty. The award ceremony was held at Balai Kartini, Jakarta.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 35 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Kilas Kinerja 2018 Flashback Performance 2018

Agustus Agustus 14 August 17 August

Bank Jateng raih penghargaan Titanium Trophy dari Penghargaan Museum Rekor Dunia Indonesia pada Infobank Awards sebagai pengakuan keberhasilan HUT Kemerdekaan Republik Indonesia ke-73 berupa pengelolaan Bank di kancah perbankan nasional. pembentangan kain merah putih sepanjang 1.242 meter dan lebar 240 cm. Bank Jateng obtained the Titanium Trophy award Received the Indonesian World Record Museum Award in from Infobank as a recognition for the successful the 73rd Independence Day of the Republic of Indonesia management of the Bank in national banking industry. for the flying of red and white cloths (representing the Indonesian national flag) with the length of 1,242 m and width of 240 cm.

September September 14 September 16 September

Bank Jateng dan Equity Life menghadirkan program Bank Jateng luncurkan jersey “Borobudur Marathon apresiasi melalui produk Whole Life Investa Protection 2018” di Balkondes Bumiharjo, Kecamatan Borobudur, guna mendorong penetrasi pengguna asuransi individu. Kabupaten . Bank Jateng and Equity Life launched an appreciation Bank Jateng launched the "2018 Borobudur program through the Whole Life Investa Protection Marathon" jersey at Balkondes Bumiharjo, Kecamatan product to encourage the penetration to the individual Borobudur, . insurance users.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 36 Laporan Tahunan 2018 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

September September 24 September 26 September

Bank Jateng secara resmi menyelenggarakan Undian Bank Jateng meraih penghargaan “Infobank Sharia Tabungan Bima. Awards 2018” pada acara “7th Infobank Sharia Bank Jateng officially held Bima Savings Draw. Awards”. Bank Jateng obtained the "2018 Infobank Sharia Awards" in the 7th Infobank Sharia Awards event.

September September 26 September 26 September

Bank Jateng terima penghargaan sebagai The Most Bank Jateng mendukung mitra fasilitas kesehatan Efficient Bank, The Most Reliable Bank, dan posisi BPJS Kesehatan melalui Penandatanganan Perjanjian ketiga untuk Sharia Business Unit. Kerjasama dan mengusung skema Supply Chain untuk Bank Jateng obtained an award as the Most Efficient membantu percepatan penerimaan pembayaran klaim. Bank, the Most Reliable Bank, and obtained the third Bank Jateng supported the partnership of health facility of BPJS Kesehatan through the signing of place for the Sharia Business Unit. Cooperation Agreement and promotion of Supply Chain scheme to assist in the acceleration of receipt of claim payment.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 37 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Kilas Kinerja 2018 Flashback Performance 2018

Oktober Oktober 09 October 24 October

Pemerintah Provinsi Jawa Tengah salurkan bantuan Bank Jateng mengadakan undian tabungan iB Bima sebesar Rp1 miliar untuk korban bencana gempa di periode pertama dengan memberikan 8 paket umroh Donggala, Palu yang salah satunya disalurkan melalui kepada nasabah setianya. Bank Jateng. Bank Jateng organized the iB Bima Savings draw of the Central Java Provincial Government, through several institutions including Bank Jateng, distributed donation first period by providing 8 umrah packages for its loyal amounting to Rp1 billion for the victims of earthquake customers. in Donggala, Palu.

Oktober Oktober 26 October 27 October

Bank Jateng menyediakan 472 tiket gratis bagi Tabungan Bima, menawarkan kesempatan kepada nasabah yang ingin menonton penampilan band para nasabahnya untuk mendapatkan tiket gratis Megadeth di Stadion Kridosono Yogyakarta. dalam menyaksikan konser akbar JogjaRockarta yang Bank Jateng provided 472 free tickets for customers menghadirkan band Megadeth. who wanted to watch the performance of Megadeth Bima Savings offered an opportunity for its customers Band at Kridosono Stadium of Yogyakarta. to get free ticket to the JogjaRockarta concert which was attended by the Megadeth Band.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 38 Laporan Tahunan 2018 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

Oktober November 31 October 01 November

Bank Jateng memberikan bantuan operasional Bank Jateng mengadakan forum diskusi dengan berupa mobil Pajero Sport kepada Universitas Negeri pembahasan “Dampak Pembangunan Bandara Kulon Semarang. Progo” dengan bekerja sama dengan Pemerintah Provinsi Bank Jateng provided operational aid in the form Jawa Tengah. of one unit of Pajero Sport car to Universitas Negeri Bank Jateng held a discussion forum with the theme "Impact of the Construction of Kulon Progo Airport" in cooperation Semarang. with the Provincial Government of Central Java.

November November 02 November 02 November

Bank Jateng Cabang Syariah membuka Pelantikan Pejabat Eksekutif Bank Jateng yang Kantor Cabang Pembantu Syariah (KCPS) Cilacap yang diselenggarakan di Kantor Pusat Bank Jateng, diresmikan oleh Bupati Tatto Suwarti Pamuji. Semarang. Bank Jateng Syariah of Purwokerto Branch opened Officiation of Bank Jateng's Executive Officers a Sharia Sub-Branch Office in Cilacap, which was which was held at the Head Office of Bank Jateng, inaugurated by Cilacap Regent, Tatto Suwarti Pamuji. Semarang.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 39 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Kilas Kinerja 2018 Flashback Performance 2018

November November 09 November 09 November

Bank Jateng raih penghargaan "The Best Regional Bank Jateng menandatangani Perjanjian Term Loan Bank" yang diserahkan oleh Menteri Dalam Negeri Deposit Facility dengan Bank DKI yang diselenggarakan Tjahjo Kumolo dan diselenggarakan oleh Republika. di Semarang. Bank Jateng obtained an award "The Best Regional Bank Jateng signed an Agreement of Term Loan Bank" which was given by the Minister oh Domestic Deposit Facility with Bank DKI which took place in Affairs, Tjahjo Kumolo. The event was held by Semarang. Republika.

November November 12 November 15 November

Bank Jateng menyerahkan Shelter PKL di Kawasan Pemerintah Kota Magelang bersama Bank Jateng Taman Indonesia Kaya, Semarang kepada Pemerintah secara resmi mencanangkan transaksi non tunai Kota Semarang. (cashless) dengan aplikasi e-Bima Apps. Bank Jateng handed over a PKL Shelter at Taman Magelang Government and Bank Jateng officially Indonesia Kaya area, Semarang, to the Government of launched the cashless transaction through the e-Bima Semarang. Application.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 40 Laporan Tahunan 2018 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

November November 17 November 18 November

Bank Jateng melalui konferensi pers meresmikan acara Penyelenggaran "Borobudur Marathon 2018" oleh Bank Borobudur Marathon 2018. Jateng dan Pemerintah Provinsi Jawa Tengah yang bertempat Bank Jateng held a press conference to officially open di kompleks Taman Lumbini, Kawasan Candi Borobudur, Jawa Tengah. the 2018 Borobudur Marathon event. The implementation of "2018 Borobudur Marathon" by Bank Jateng and Provincial Government of Central Java which took place at Taman Lumbini complex of Borobudur Temple area, Central Java.

November November 19 November 25 November

Bank Jateng meraih penghargaan The Best sekaligus Bank Jateng bekerja sama dengan Gubernur Jawa peringkat kesatu Kategori Bank BUMD dalam Tengah, Ganjar Pranowo, meluncurkan aplikasi Anugerah Perbankan Indonesia VII – 2018 yang digelar perpanjangan Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK) oleh Majalah Economic Review. online bernama Sakpole E-samsat. Bank Jateng obtained The Best award as well as the Bank Jateng, in cooperation with the Governor of first place in the Category of BUMD Banks in the VII Central Java, Ganjar Pranowo, launched an application Indonesia Banking Award 2018 organized by the to extend the Vehicle Registration Number (STNK) Economic Review Magazine. online, named Sakpole E-samsat.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 41 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Kilas Kinerja 2018 Flashback Performance 2018

November November 26 November 29 November

Bank Jateng kembali menorehkan prestasi tingkat Media ber-platform digital, The Finance, nasional dengan meraih penghargaan The Best Buku III menganugerahkan “Top 20 Financial Institutions Versi BPD dan Bank Industri. 2018” di Hotel Borobudur, Jakarta Bank Jateng obtianed another national award of The The Finance, a digital-platform media, awarded Bank Best Buku III of BPD and Industry Bank Version. Jateng as one of the "Top 20 Financial Institutions 2018" at Hotel Borobudur, Jakarta.

November Desember 30 November 06 December

Bank Jateng meraih penghargaan “Bank Berpredikat Bank Jateng menyalurkan KUR khusus peternakan Sehat pada Kategori BUKU 3 dengan Aset antara Rp50 rakyat kepada 15 peternak penggemukan sapi dan Triliun – Rp100 Triliun” pada Indonesia Best Banking pembiayaan SRG untuk 5 petani. Award 2018 yang diselenggarakan Warta Ekonomi. Bank Jateng distributed KUR specifically for people's Bank Jateng obtained an award as a "Bank with the farms to 15 cattle fattening farmers and SRG financing Healthy Predicate in the Category of BUKU III and for 5 farmers. Assets of between Rp50 Trillion to Rp100 Trillion" at the 2018 Indonesia Best Banking Award organized by Warta Ekonomi.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 42 Laporan Tahunan 2018 Peristiwa Penting Tahun 2018 Significant Events in 2018 Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

Desember Desember 10 December 21 December

Bank Jateng Syariah memberikan hibah mobil operasional Direktur Utama Bank Jateng, Bapak Supriyatno, meraih kepada Universitas Diponegoro Semarang sebagai bentuk penghargaan 13 CEO Terbaik Top Leaders Award dukungan nyata dalam perkembangan dunia pendidikan. 2018 – 2019. Bank Jateng Syariah granted an operational car to Bank Jateng's President Director, Supriyatno, obtained Diponegoro University, Semarang, as a form of real support the award of the Best 13 CEO Top Leaders Award to the development of education. 2018-2019.

Desember 28 December

Bank Jateng menyerahkan bantuan dana CSR yang berfokus pada pembangunan daerah dan pengentasan kemiskinan. Bank Jateng provided CSR donation that focused on the regional development and alleviation of poverty.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 43 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications Kilas Kinerja 2018 Flashback Performance 2018

Lembaga Tanggal Perolehan Uraian Penghargaan / Awards Description Penyelenggara / / Rewarding Date Organizer Economic Review – Indonesia CSR Award II 2018 – Platinum dengan perolehan score 90,83 (Very Excellent – A) Kategori Indonesia Corporate Regional Bank / Economic Review – Indonesia CSR Award II 2018 Social Responsibility – Platinum with score of 90.83 (Very Excellent – A) for Regional Award 2018 (ICSRA) 23 Februari 2018 / Bank Category February 23, 2018 Economic Review – Indonesia Corporate Secretary Ranking 7 & Indonesia Information Technology Ranking 10 / Economic Economic Review Review – Indonesia Corporate Secretary 7th Rank & Indonesia Information Technology 10th Rank Suara Merdeka – Anugerah Pers 2018 Jawa Tengah kepada 23 Februari 2018 / Direktur Utama Bank Jateng / Suara Merdeka – Anugerah Pers Suara Merdeka February 23, 2018 2018 Central Java to President Director of Bank Jateng Persatuan Wartawan Indonesia (PWI) Jawa Tengah – Direktur Persatuan Wartawan 26 Februari 2018 / Utama sebagai Bankir Pro Kredit Murah / Indonesian Journalists Indonesia (PWI) Jawa February 26, 2018 Association (PWI) of Central Java – President Director as Tengah Affordable Pro Credit Banker Warta Ekonomi – Jawara Financial Indonesia 2018 – Top Used Bank in Commercial Bank Based on Business Activities – Buku 29 Maret 2018 / 2 Kategori Bank / Warta Ekonomi – Financial Indonesia 2018 Warta Ekonomi March 29, 2018 Champion – Top Used Bank in Commercial Bank Based on Business Activities – Book 2 for Bank Category Economic Review – Peringkat 1 Bank BPD Non TBK Terbaik – 30 Mei 2018 / May BUKU II Aset Rp25 Triliun ke atas / Economic Review – 1st Rank Economic Review 30, 2018 for the Best BPD Bank Non-Listed – BOOK II Asset of >Rp25 Trillion

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 44 Laporan Tahunan 2018 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

Lembaga Tanggal Perolehan Uraian Penghargaan / Awards Description Penyelenggara / / Rewarding Date Organizer Investor Awards – Bank Terbaik 2018 Kategori BPD dengan 26 Juni 2018 / June Modal Inti Rp5 Triliun – Rp30 Triliun / Investor Awards – The Best Investor Award Best 30, 2018 Bank 2018 for BPD Category with Core Capital of Rp5 Trillion – Bank 2018 Rp30 Trillion PR Indonesia Awards – Terpopuler di Media – Subkategori BUMD 29 Maret 2018 / dan Perusahaan Swasta Daerah / PR Indonesia Awards – The PR Indonesia Awards March 29, 2018 Most Popular in Media – ROE Sub-Category and Regional Private 2018 Company Infobank & Marketing Research Indonesia dengan perolehan: / Infobank & Marketing Research Indonesia with results: Customer Service (peringkat 1) / Customer Service (1st rank) Satpam (peringkat 1) / Security Guard (1st rank) Loyalty (peringkat 2) / Loyalty (2nd rank) 17 Mei 2018 / May Teller (peringkat 1) / Teller (1st rank) Infobank 17, 2018 ATM (peringkat 1) / ATM (1st rank) Fisik (peringkat 1) / Physical (1st rank) Overall (peringkat 2) / Overall (2nd rank) Experience (peringkat 3) / Experience (3rd rank) Engagement (peringkat 3) / Engagement (3rd rank) Forum Wartawan 29 Mei 2018 / May Forum Wartawan Pemprov-DPRD Jawa Tengah (FWPJT) – Pemerintah Provinsi 29, 2018 Anugerah Mitra Jurnalis DPRD Jawa Tengah 10 Agustus 2018 / TOP Bank 2018 – TOP BPD BUKU III 2018 TOP Bank 2018 August 10, 2018

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 45 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications Kilas Kinerja 2018 Flashback Performance 2018

Lembaga Tanggal Perolehan Uraian Penghargaan / Awards Description Penyelenggara / / Rewarding Date Organizer 14 Agustus 2018 / Infobank – Sangat Bagus Atas Kinerja Keuangan Selama Tahun Infobank August 14, 2018 2017 / Infobank – Excellent for Financial Performance in 2017 Tempo – The Most Efficient Bank – Kategori BPD Aset 30 Triliun 26 September 2018 / Sampai Diatas 30 Triliun / Tempo – The Most Efficient Bank – BPD Majalah Tempo September 26, 2018 Category with Assets 30 Trillion and up Tempo – The Most Reliable Bank – Kategori BPD Aset 30 Triliun 26 September 2018 / Sampai Diatas 30 Triliun / Tempo – The Most Reliable Bank – BPD Majalah Tempo September 26, 2018 Category with Assets 30 Trillion and up Tempo – The Best Sharia Business Unit – Kategori Bank Syariah 26 September 2018 / Aset Dibawah 20 Triliun / Tempo – The Best Sharia Business Unit Majalah Tempo September 26, 2018 – Sharia Bank with Assets below 20 Trillion Category Infobank – Sangat Bagus Atas Kinerja Keuangan Selama Tahun 26 September 2018 / 2017 Kategori Sharia Business Unit (UUS) / Infobank – Excellent Infobank September 26, 2018 for Financial Performance in 2017 Sharia Business Unit Category Infobank – The Best Assets Quality – Kategori Sharia Business 26 September 2018 / Unit of Commercial Bank 2015-2017 / Infobank – The Best Assets Infobank September 26, 2018 Quality – Sharia Business Unit of Commercial Bank 2015-2017 Category Republika – Anugerah Syariah Republika (ASR) 2018 – The Best 8 November 2018 / Sharia Bank – Kategori Regional Bank / Republika – Anugerah Republika November 8, 2018 Syariah Republika (ASR) 2018 – The Best Sharia Bank – Regional Bank Category

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 46 Laporan Tahunan 2018 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

Lembaga Tanggal Perolehan Uraian Penghargaan / Awards Description Penyelenggara / / Rewarding Date Organizer Economic Review – Anugerah Perbankan Indonesia VII 2018 – 19 November 2018 / Peringkat 1 Kategori Bank BUMD Non Tbk / Economic Review – Economic Review November 19, 2018 Anugerah Perbankan Indonesia VII 2018 – 1st Rank for ROE Bank Non-Listed Category 26 November 2018 / Tempo & GML – Best of The Best Across All BPD in Indonesia Tempo & GML November 26, 2018 26 November 2018 / Tempo & GML – The Best BPD based on BUKU 3 Category Tempo & GML November 26, 2018 29 November 2018 / The Finance – Bank Jateng in Recognition of Outstanding The Finance November 29, 2018 Achievement in Top 20 Finance Institution 2018 Warta Ekonomi – Bank Berpredikat Sehat Kategori BUKU 3 30 November 2018 / dengan Aset antara Rp 50 Triliun – Rp 100 Triliun / Warta Warta Ekonomi November 30, 2018 Ekonomi – Healthy Bank for BOOK 3 with Assets between Rp50 Trillion – Rp100 Trillion Category 19 Desember 2018 / Indonesia Trusted Companies – Bank Jateng as Trusted Company Indonesia Trusted December 19, 2018 Based on Corporate Governance Perception Index (CGPI) Companies 21 Desember 2018 / Economic Review – Dr. Supriyatno, MBA (The Best of The Best Economic Review December 21, 2018 Indonesia Leaders) 2018-2019

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 47 Informasi Saham Bank Jateng Bank Jateng Share Information Kilas Kinerja 2018 STRUKTUR KEPEMILIKAN SAHAM BANK BANK JATENG SHARE OWNERSHIP Flashback Performance 2018 JATENG STRUCTURE Per 31 Desember 2018, kepemilikan saham Bank Jateng As of December 31, 2018, shareholders of Bank Jateng terdiri dari Pemerintah Provinsi Jawa Tengah yakni sebesar consisted of Provincial Government Central Java (53.29%), 53,29%, Pemerintah Kota di Jawa Tengah sebesar 9,4%, Municipality Government of Central Java (9.4%), and dan Pemerintah Kabupaten di Jawa Tengah sebesar Regency Government of Central Java (37.31%). 37,31%.

Adapun rincian mengenai kepemilikan saham berikut Details on share ownership as well as nominal and nominal dan persentasenya dimuat pada tabel sebagai percentage can be seen in the table below: berikut: Lembar / Nominal / % Kepemilikan / Pemegang Saham / Shareholders Total Shares Nominal % Ownership Pemerintah Provinsi Jawa Tengah / Central Java Provincial Government 1.670.289 1.670.289.000.000 53,29% Pemerintah Kota Semarang / Semarang Municipality Government 123.201 123.201.000.000 3,93% Pemerintah Kabupaten Sukoharjo / Government 71.789 71.789.000.000 2,29% Pemerintah Kabupaten Pemalang / Government 69.138 69.138.000.000 2,21% Pemerintah Kabupaten Cilacap / Government 65.094 65.094.000.000 2,08% Pemerintah Kebupaten Banjarnegara / 63.970 63.970.000.000 2,04% Government Pemerintah Kabupaten Grobogan / Government 62.006 62.006.000.000 1,98% Pemerintah Kota Salatiga / Salatiga Municipality Government 60.542 60.542.000.000 1,93% Pemerintah Kabupaten Wonogiri / Government 59.198 59.198.000.000 1,89% Pemerintah Kabupaten Demak / Government 57.499 57.499.000.000 1,83% Pemerintah Kabupaten Kendal / Government 57.350 57.350.000.000 1,83% Pemerintah Kabupaten Pati / Government 56.000 56.000.000.000 1,79% Pemerintah Kabupaten Purworejo / Government 43.744 43.744.000.000 1,40% Pemerintah Kabupaten / Government 42.050 42.050.000.000 1,34% Pemerintah Kabupaten / Government 39.877 39.877.000.000 1,27% Pemerintah Kota Surakarta / Surakarta Municipality Government 38.544 38.544.000.000 1,23% Pemerintah Kabupaten Blora / Government 38.232 38.232.000.000 1,22% Pemerintah Kota Tegal / Tegal Municipality Government 37.900 37.900.000.000 1,21% Pemerintah Kabupaten Semarang / Government 37.752 37.752.000.000 1,2% Pemerintah Kabupaten / Government 35.779 35.779.000.000 1,14% Pemerintah Kabupaten Sragen / Government 34.057 34.057.000.000 1,09% Pemerintah Kabupaten Karanganyar / 31.800 31.800.000.000 1,01% Government Pemerintah Kabupaten Purbalingga / Government 31.119 31.119.000.000 0,99% Pemerintah Kabupaten Kudus / Government 30.000 30.000.000.000 0,96% Pemerintah Kabupaten Rembang / Government 28.954 28.954.000.000 0,92% Pemerintah Kabupaten Klaten / Government 28.800 28.800.000.000 0,92% Pemerintah Kabupaten Boyolali / Government 28.500 28.500.000.000 0,91% Pemerintah Kabupaten Brebes / Government 27.214 27.214.000.000 0,87%

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 48 Laporan Tahunan 2018 Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

Lembar / Nominal / % Kepemilikan / Pemegang Saham / Shareholders Total Shares Nominal % Ownership Pemerintah Kabupaten Batang / Government 26.334 26.334.000.000 0,84% Pemerintah Kabupaten Banyumas / Government 24.679 24.679.000.000 0,79% Pemerintah Kabupaten Temanggung / 24.595 24.595.000.000 0,78% Government Pemerintah Kabupaten Pekalongan / Government 21.000 21.000.000.000 0,67% Pemerintah Kabupaten Jepara / Government 18.500 18.500.000.000 0,59% Pemerintah Kota Pekalongan / Pekalongan Municipality Government 18.393 18.393.000.000 0,59% Pemerintah Kota Magelang / Magelang Municipality Government 15.900 15.900.000.000 0,51% Pemerintah Kabupaten Magelang / Magelang Regency Government 14.358 14.358.000.000 0,46%

Kronologi Pencatatan Saham Bank Jateng Bank Jateng Share-Listing Chronology

Hingga 31 Desember 2018, Bank Jateng tidak menerbitkan As of December 31, Bank Jateng did not issue nor ataupun memperjualbelikan saham di lantai bursa, trade shares on stock exchange, therefore there is no sehingga informasi mengenai transaksi saham, volume information on share transaction, transaction volume, transaksi, kapitalisasi pasar, kronologi pencatatan saham, market capitalization, share-listing chronology, corporate aksi korporasi, perubahan saham, maupun bursa saham action, share change, and stock exchange. tidak relevan untuk diungkapkan.

Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/ atau Manajemen yang Dilaksanakan Bank Jateng (ESOP/MSOP) Bank Jateng Management and/or Employee Stock Ownership Plan (ESOP/MESOP)

Hingga 31 Desember 2018, Bank Jateng tidak memiliki As of December 31, 2018, Bank Jateng did not have program kepemilikan saham oleh karyawan dan Management and employee stock option plan, therefore manajemen Bank Jateng sehingga informasi mengenai there is no information on total ESOP/MSOP shares, jumlah saham ESOP/MSOP, realisasi ESOP/MSOP, jangka realization of ESOP/MSOP, tenure, requirements for waktu, persyaratan kepemilikan karyawan dan/atau management and/or employee ownership, and exercise manajemen, serta harga exercise tidak relevan untuk price. diungkapkan.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 49 Informasi Obligasi, Sukuk, Obligasi Konversi, dan Efek Lainnya Information on Bonds, Sukuk, Conversion Bonds, and Other Securities Kilas Kinerja 2018 KRONOLOGI PENCATATAN OBLIGASI, CHRONOLOGICAL LISTING OF BONDS, Flashback Performance 2018 SUKUK, DAN EFEK LAINNYA SUKUK, AND OTHER SECURITIES Pada tahun 2015, Bank Jateng menerbitkan Penawaran In 2015, Bank Jateng carried out Public Offering Umum Obligasi Subordinasi I dengan besaran Jumlah of Subordinated Bond I with Principal Amount of Pokok Obligasi Subordinasi sebesar Rp500.000.000.000 Subordinated Branch at Rp500,000,000,000 (five hundred (lima ratus miliar Rupiah). Obligasi Subordinasi ini billion Rupiah). The Subordinated Bonds are issued diterbitkan tanpa warkat. Penerbitan warkat hanya without bank draft, apart from the Jumbo Certificate of ditujukan bagi penerbitan Sertifikasi Jumbo Obligasi Subordinated Bonds which will be issued by the Company Subordinasi atas nama PT Kustodian Sentral Efek on behalf of PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (“KSEI”) Indonesia (“KSEI”) sebagai bukti utang untuk Kepentingan as proof of debt for the interest of Subordinated Bonds Pemegang Obligasi Subordinasi dengan jangka waktu 7 Holder, which is valid for seven (7) years since the Issue (tujuh) tahun sejak Tanggal Emisi dikeluarkan. Obligasi Date. Subordinated Bonds offer fixed interest rate at Subordinasi menawarkan tingkat suku bunga tetap sebear 12.25% (twelve point two five percent) per annum. The 12,25% (dua belas koma lima persen) per tahun. Obligasi Subordinated Bonds are offered with the value 100% (one Subordinasi ini ditawarkan dengan nilai 100% (seratus hundred percent) of the principal amount of Subordinated persen) dari jumlah Pokok Obligasi Subordinasi seluruhnya Bonds at Rp500,000,000,000 (five hundred billion Rupiah) sebesar Rp500.000.000.000 (lima ratus miliar Rupiah) with details as follows: dengan rincian kronologi tercantum pada tabel sebagai berikut: Tanggal Tingkat Tanggal Peringkat Nama Jenis Efek Jangka Jatuh Pemeringkat Wali Bunga / Penerbitan Nilai Penawaran / (Pefindo) Bursa / Type of Jumlah / Total Waktu / Tempo / / Rating Amanat / Interest / Issue Offering Value / Rating / Stock Securities Period Maturity Agency Trustee Rate Date (Pefindo) Exchange Date Obligasi Subordinasi I 21 18 Bursa Efek PT Bank Bank Jateng Desember Desember Indonesia 7 tahun / Mandiri Tahun 2015 Rp500.000.000.000 12,25% 2015 / 2022 / Rp500.000.000.000 idA- Pefindo / Indonesia 7 years (Persero) / Bank Jateng December December Stock Tbk Subordinated 21, 2015 18, 2022 Exchange Bond I 2015 12 12 Bursa Efek PT Bank Desember Desember Indonesia Medium Term 2 tahun / Mandiri Rp240.000.000.000 7,45% 2017 / 2019 / Rp240.000.000 idAA- Pefindo / Indonesia Notes 2 years (Persero) December December Stock Tbk 12, 2017 12, 2019 Exchange 12 12 Bursa Efek PT Bank Desember Desember Indonesia Medium Term 3 tahun / Floating Mandiri Rp500.000.000.000 2017 / 2020 / Rp500.000.000.000 idAA- Pefindo / Indonesia Notes Syariah 3 years 8% (Persero) December December Stock Tbk 12, 2017 12, 2020 Exchange 21 Bursa Efek Negotiable November 21 Mei Indonesia Certificate of 6 bulan / Rp970.000.000.000 8,50% 2018 / 2019 / May Rp970.000.000.000 idAA- Pefindo / Indonesia - Deposit (NCD) 6 months November 21, 2019 Stock Seri-A 21, 2018 Exchange 21 26 Bursa Efek Negotiable 12 bulan November November Indonesia Certificate of Rp30.000.000.000 / 12 8,65% 2018 / 2019 / Rp30.000.000.000 idAA- Pefindo / Indonesia - Deposit (NCD) months November November Stock Seri-B 21, 2018 26, 2019 Exchange

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 50 Laporan Tahunan 2018 Aksi Korporasi

Corporate Action Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

Bank Jateng membayarkan Bunga Obligasi Subordinasi Bank Jateng pays Subordinated Bonds interest every secara berkala setiap triwulan, sesuai dengan tanggal quarter, in accordance with the Subordinated Bonds pembayaran Bunga Obligasi Subordinasi. Pembayaran Interest date of payment. The first payment of Bank Jateng Bunga Obligasi Subordinasi dibayarkan dalam periode yang Subordinated Bonds Interest was made on March 18, 2016 dimulai pada tanggal 18 Maret 2016 hingga pembayaran while the last Subordinated Bonds Interest payment as well Bunga Obligasi Subordinasi yang terakhir sekaligus jatuh as the maturity date of the Subordinated Bonds falls on tempo Obligasi Subordinasi tertanggal 18 Desember December 18, 2022. The Subordinated Bonds interest rate 2022. Tingkat bunga pembayaran Obligasi Subordinasi is annual percentage of the par value calculated based on merupakan persentase per tahun dari nilai nominal yang the number of days passed. The schedule for the payments dihitung berdasarkan jumlah hari yang lewat. Jadwal of the Subordinated Bonds principal and interest consists pembayaran pokok dan bunga Obligasi Subordinasi Bank of 28 (twenty eight) periods as shown below: Jateng terdiri dari 28 (dua puluh delapan) kali periode pembayaran dengan rincian sebagai berikut: Bunga ke / Interest # Tanggal Jatuh Tempo Pembayaran / Maturity Date 1 18 Maret 2016 / March 18, 2016 2 18 Juni 2016 / June 18, 2016 3 18 September 2018 / September 18, 2018 4 18 Desember 2016 / December 18, 2016 5 18 Maret 2017 / March 18, 2017 6 18 Juni 2017 / June 18, 2017 7 18 September 2017 / September 18, 2017 8 18 Desember 2017 / December 18, 2017 9 18 Maret 2018 / March 18, 2018 10 18 Juni 2018 / June 18, 2018 11 18 September 2018 / September 18, 2018 12 18 Desember 2018 / December 18, 2018 13 18 Maret 2019 / March 18, 2019 14 18 Juni 2019 / June 18, 2019 15 18 September 2019 / September 18, 2019 16 18 Desember 2019 / December 18, 2019 17 18 Maret 2020 / March 18, 2020 18 18 Juni 2020 / June 18, 2020 19 18 September 2020 / September 18, 2020 20 18 Desember 2020 / December 18, 2020 21 18 Maret 2021 / March 18, 2021 22 18 Juni 2021 / June 18, 2021 23 18 September 2021 / September 18, 2021 24 18 Desember 2021 / December 18, 2021 25 18 Maret 2022 / March 18, 2022 26 18 Juni 2022 / June 18, 2022 27 18 September 2022 / September 18, 2022 28 18 Desember 2022 / December 18, 2022

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 51 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penerbitan Obligasi Realization of the Use of Proceeds from Public Offering Kilas Kinerja 2018 Pada tahun 2015, Bank Jateng secara resmi menjadi In 2015, Bank Jateng officially became a public company Flashback Performance 2018 perusahaan terbuka dan melaksanakan Penawaran Umum and executed Public Offering by issuing bonds. Detail on dengan menerbitkan obligasi. Adapun uraian mengenai total proceeds, proceeds utilization plan, and detail on the total perolehan dana, rencana penggunaan dana, serta use of balance are presented below: rincian penggunaan saldo dana dimuat pada tabel sebagai berikut:

Nilai Realisasi Hasil Penawaran Umum / Realization Rencana Penggunaan Dana Menurut Value of Proceeds from Public Offering Prospektus / Proceed Utilization Plan according to Prospectus

Modal kerja memperkuat Sisa Dana struktur Hasil permodalan dan Penawaran Jenis Penawaran Tanggal Efektif Jumlah Hasil Biaya peningaktan Umum / No Umum / Type of Penawaran Penawaran komposisi struktur / Effective Date Hasil Bersih / Remaining Public Offering Umum / Total Umum (emisi) perhimpunan dana Net Proceed of Proceeds Proceeds from / Cost of Public jangka panjang / Total from Public Public Offering Offering Working capital Offering strengthens capital structure and increases the composition of long-term fund collection structure

Penawaran Umum Obligasi Subordinasi I Bank Jateng Tahun 11 Desember 1 2015 / Bank Jateng 2015 / December 500.000.000 (3.552.316) 496.447.684 496.447.684 496.447.684 0 Subordinated Bonds 11, 2015 Public Offering 2015

Kebijakan dan Kronologi Pembayaran Dividen Dividend Payment Policies and Chronology

Uraian mengenai Kebijakan dan Kronologi Pembayaran Description on Dividend Payment Policies and Chronology Dividen telah tercantum pada Bab Analisis dan Pembahasan has been presented in the Chapter of Management Manajemen. Discussion and Analysis.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 52 Laporan Tahunan 2018 Kegiatan Investor Relation Tahun 2018

Investor Relation Activity in 2018 Flashback Performance 2018 Kilas Kinerja 2018

Dalam rangka menunjang aktivitas saham dan menjaga To support share activity and maintain good relation hubungan baik dengan pihak investor dan Pemegang with investors and shareholders, the Company is assisted Saham, Perseroan dibantu oleh Investor Relation. Investor Investor Relation. Investor Relation regularly conducts Relation senantiasa menyelenggarakan kegiatan-kegiatan activities related to share activity, such as meeting with yang berhubungan dengan aktivitas saham, seperti investors, performance review, General Meeting of pertemuan dengan investor, paparan kinerja, Rapat Shareholders (GMS), and public expose. Umum Pemegang Saham (RUPS), dan public expose kepada publik.

Di tahun 2018, Bank Jateng telah menyelenggarakan In 2018, Bank Jateng conducted communicated with beberapa kegiatan komunikasi dengan investor dan investors and Shareholders, among others: Pemegang Saham, diantaranya: 1. Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham 1. Implementation of Annual General Meeting of Tahunan (RUPST) pada 12 Februari 2018 Shareholders (AGM) on February 12, 2018

Bank Jateng juga senantiasa menerapkan asas transparansi Bank Jateng always implements principle of transparency of dan keterbukaan informasi kepada pemegang saham dan information to shareholders and investors as the realization investor sebagai wujud kewajiban sekaligus menumbuhkan of obligation and to establish trust from shareholders and kepercayaan dari pemegang saham dan pemangku stakeholders. The form of such transparency is issuance kepentingan. Bentuk keterbukaan informasi tersebut and distribution of financial statements, annual report, diwujudkan melalui penerbitan dan pendistribusian investor report, and public expose as regulated in Capital laporan keuangan, laporan tahunan, laporan investor, Market regulation. public expose sebagaimana diatur dalam peraturan Pasar Modal.

Guna menunjang kemudahan akses informasi bagi To support the easiness of access to information for masyarakat maupun pemegang saham dan investor, Bank public, shareholders, and investors, Bank Jateng provides Jateng menyediakan akses berupa situs web resmi di official website: www.bankjateng.co.id. The site contains www.bankjateng.co.id. Situs tersebut memuat informasi information on profile, corporate action, annual report, mengenai profil, aksi korporasi, laporan tahunan, laporan financial statements, and awards, as well as the latest keuangan, dan penghargaan, hingga pemberitaan terbaru news that are updated regularly. yang diperbarui secara berkala.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 53 LAPORAN MANAJEMEN Management Reports 02 LAPORAN Management Reports Laporan Manajemen DEWAN KOMISARIS

Board of Commissioners Report

Dewan Komisaris telah melaksanakan peran dan The Board of Commissioners has carried out the roles and fungsinya dengan sebaik – baiknya untuk memastikan functions as well as possible to ensure the implementation terselenggaranya pelaksanaan prinsip-prinsip GCG dalam of GCG principles in the management of Bank Jateng pengelolaan Bank Jateng di setiap kegiatan usaha bank as well as its business activities at all organization pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi dengan levels, by supervising the implementation of duties and melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan responsibilities of the Board of Directors and providing tanggung jawab Direksi serta memberikan nasihat kepada advice to the Board of Directors. Direksi.

PARA PEMEGANG SAHAM DAN DISTINGUISHED SHAREHOLDERS AND STAKEHOLDERS YANG TERHORMAT, STAKEHOLDERS, Tahun 2018 telah berhasil dilalui Bank Jateng dengan Bank Jateng has successfully passed the challenging year baik, meskipun hasilnya belum sesuai dengan harapan of 2018, even though the results have not been in line karena lingkungan yang tidak mendukung antara lain with the expectation due to the tough macro environment adanya kondisi likuiditas keuangan yang lebih ketat. throughout the year, such as the tightening of financial Oleh karena itu kita wajib selalu memanjatkan Puji syukur liquidity condition. Hence, let us offer our praise to God kehadirat Allah SWT Tuhan Yang Maha Esa, atas limpahan Almighty for His blessings and grace to the Bank, and rahmat dan karunia-Nya dengan terus melakukan refleksi reflect on the journey of Bank Jateng over the course atas perjalanan Bank Jateng sepanjang tahun 2018 dan of 2018 to take lessons for improvement in the future. mengambil pelajaran untuk perbaikan di masa-masa yang Hopefully we belong to a group of people who are very

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 56 Laporan Tahunan 2018 Management Report Laporan Manajemen

KODRADI Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 57 Keberhasilan Bank Jateng dalam membukukan performa operasional dan keuangan yang positif di tahun 2018 tidak terlepas dari implementasi Management Reports Laporan Manajemen strategi-strategi bisnis yang diusung Direksi dengan berlandaskan pada pencapaian visi, misi, dan tujuan bisnis Bank Jateng. The success of Bank Jateng in delivering positive operational and financial performances in 2018 was inseparable from the implementation of business strategies carried out by the Board of Directors based on the achievement of Bank Jateng’s vision, mission and business targets.

akan datang. Semoga kita termasuk golongan orang- grateful for the blessings we have received so that we can orang yang pandai bersyukur atas nikmat-nikmat yang continue to be blessed by God Almighty. telah kita terima supaya kita mendapatkan berkah dari Allah SWT.

Pada kesempatan ini, perkenankan kami atas nama Dewan On this occasion, allow me, on behalf of the Board of Komisaris Bank Jateng menyampaikan Laporan Tahunan Commissioners of Bank Jateng, to submit the 2018 Annual tahun buku 2018. Report.

Dalam melaksanakan tugas pengawasan dan memberikan In carrying out our supervisory duties and providing advice nasihat kepada Direksi, Dewan Komisaris berpedoman to the Board of Directors, the Board of Commissioners pada Anggaran Dasar dan Peraturan Perundang-undangan always refers to the prevailing Articles of Association as yang berlaku, dengan penuh tanggung jawab, obyektif well as the laws and regulations, with full responsibility, dan independen serta secara proaktif memberikan objectivity, and independence, and proactively provides masukan dan arahan kepada Direksi. inputs and directives to the Board of Directors.

Dewan Komisaris telah melaksanakan peran dan fungsinya The Board of Commissioners has carried out the roles dalam memastikan terselenggaranya pelaksanaan prinsip- and functions in ensuring the implementation of GCG prinsip GCG dalam pengelolaan Bank Jateng oleh Direksi principles in the management of Bank Jateng by the dan seluruh jajarannya dalam setiap kegiatan usaha bank Board of Directors and all management in each business pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. Peran dan activity of the Bank at all levels of organization. These fungsi tersebut dilakukan melalui pengawasan terhadap roles and functions are carried out through supervision of pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi secara the implementation of duties and responsibilities of the berkala maupun sewaktu – waktu dibutuhkan. Board of Directors on a regular basis and at times when necessary.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 58 Laporan Tahunan 2018 PENILAIAN DEWAN KOMISARIS ATAS BOARD OF COMMISSIONERS ASSESSMENT Management Reports Laporan Manajemen KINERJA DIREKSI TAHUN 2018 ON BOARD OF DIRECTORS PERFORMANCE IN 2018 Dewan Komisaris telah melakukan penilaian atas kinerja The Board of Commissioners has assessed the Board of Direksi untuk tahun buku 2018 dengan mengacu pada Directors’ performance for the 2018 fiscal year by referring indikator kinerja yang telah ditetapkan dalam Rencana to the performance indicators set out in the 2018 Bank’s bisnis Bank (RBB) tahun 2018. Business Plan (RBB).

Pertumbuhan ekonomi dunia tahun 2018 diproyeksikan Global economic growth in 2018 was projected to be sebesar 3,7 persen, lebih rendah dibandingkan proyeksi at the level of 3.7%, lower than the previous projection sebelumnya sebesar 3,9 persen. Koreksi pertumbuhan of 3.9%. The correction in global economic growth was ekonomi dunia tersebut disebabkan terjadinya due to the global economic slowdown due to the shock perlambatan ekonomi global akibat goncangan aktivitas of business activity in several developed countries, the bisnis di beberapa negara maju, tensi perang dagang increasing tension of trade war between the US and China, antara Amerika dan Tiongkok yang meningkat, faktor unfavorable specific factors in the developing countries, spesifik negara berkembang yang kurang kondusif, kondisi tight financial liquidity conditions, tensions, and soaring likuiditas keuangan yang ketat, ketegangan serta tagihan import oil bills . impor minyak yang melonjak.

Di tengah perlambatan ekonomi dunia, ekonomi Amid the slowdown in global economy, Indonesia’s Indonesia tahun 2018 tumbuh 5,17 persen, lebih tinggi economy in 2018 grew to the level of 5.17%, higher dibandingkan pertumbuhan tahun 2017 yang tercatat than the growth in 2017 which was recorded at 5.07%. sebesar 5,07 persen. Pertumbuhan ekonomi Provinsi The economic growth of Central Java in 2018 Jawa Tengah tahun 2018 tercapai 5,32 persen lebih reached 5.32%, higher than 5.27% growth recorded in tinggi dibandingkan tahun 2017 sebesar 5,27 persen. 2017. The success of driving the pace of economic growth Keberhasilan mendorong laju pertumbuhan ekonomi juga was also accompanied by the success of maintaining price dibarengi keberhasilan menjaga stabilitas harga. Secara stability. Nationally, the inflation rate in 2018 reached nasional, laju inflasi tahun 2018 tercatat sebesar 3,13 3.13% lower than the rate recorded in 2017 at 3.61%. persen lebih rendah dibandingkan tahun 2017 sebesar Likewise, inflation in Central Java Province in 2018 was 3,61 persen. Begitu juga dengan inflasi Provinsi Jawa 2.82%, lower than the 2017 inflation rate of 3.71%. Tengah tahun 2018 tercatat 2,82 persen lebih rendah dibandingkan tingkat inflasi 2017 sebesar 3,71 persen.

Dewan Komisaris memberikan apresiasi kepada Direksi The Board of Commissioners appreciates the Board of karena meskipun dalam keadaan yang sulit, Bank Jateng Directors for their efforts in advancing Bank Jateng as, masih dapat mencapai laba sebelum pajak sebesar despite being in difficult circumstances, the Bank managed Rp1.733,77 milyar melampaui target laba yang ditetapkan to achieve income before tax amounting to Rp1,733.77 dalam RBB sebesar Rp1.725 milyar (100,51 persen). billion, exceeding the target set in the RBB at Rp1,725 Namun demikian, Aset, Dana Pihak Ketiga (DPK) dan Kredit billion (100.51%). However, the Bank’s targets for Bank Jateng 2018 tidak dapat mencapai target; bahkan Assets, Third Party Funds (DPK), and Loans for 2018 were tumbuh dengan tingkat pertumbuhan di bawah rata- unrealized and even grew with a growth rate below that rata pertumbuhan industri perbankan nasional, BPD se- of the national banking industry, Regional Development Indonesia dan perbankan di Provinsi Jawa Tengah, setelah Banks (BPD) in Indonesia, and banks in Central Java

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 59 dua tahun sebelumnya secara berturut turut tumbuh di Province after two years in a row grew above the growth atas rata-rata pertumbuhan industri perbankan nasional rate of the national banking industry and banks in Central dan perbankan di Provinsi Jawa Tengah, kecuali Aset Bank Java Province, except the Bank’s assets which remained Jateng yang masih tumbuh lebih tinggi dibandingkan growing higher than the growth of assets of BPDs in Management Reports Laporan Manajemen pertumbuhan asset BPD se Indonesia. Indonesia.

Dalam tahun 2018, Aset industri perbankan nasional In 2018, the assets of national banking industry grew by tumbuh sebesar 9,21 persen sedangkan Kredit tumbuh 9.21% while loans and DPK grew by 8.81% and 9.36%, sebesar 8,81 persen dan DPK tumbuh sebesar 9,36 respectively. Furthermore, the assets of the BPDs in persen. Sementara Aset BPD se-Indonesia dalam tahun Indonesia in 2018 grew by 8.46%; Loans grew by 8.29% 2018 tercatat tumbuh 8,46 persen; Kredit tumbuh 8,29 and DPK grew by 6.25%. persen dan penghimpunan DPK tumbuh 6,25 persen.

Dalam tahun 2018, Aset Bank Jateng tumbuh sebesar Bank Jateng’s assets in 2018 grew by 8.75%, 8,75 persen, naik dari Rp61.466.427.417.000 pada tahun from Rp61,466,427,417,000 recorded in 2017 to 2017 menjadi Rp66.844.677.480.000 Sedangkan Kredit Rp66,844,677,480,000. Meanwhile, Loans grew tumbuh 7,75 persen; naik dari Rp42.072.886.445.000 by 7.75%, from Rp42,072,886,445,000 in 2017 menjadi Rp45.332.158.769.000. Dana Pihak Ketiga to Rp45,332,158,769,000. Third Party Funds (DPK) (DPK) Bank Jateng tumbuh hanya sebesar 1,24 of Bank Jateng grew by only 1.24% in 2018, from persen; semula Rp44.636.973.374.000 naik menjadi Rp44,636,973,374,000 to Rp45,191,699,737,000. The Rp45.191.699.737.000. Rendahnya pertumbuhan DPK low growth of DPK below the loan growth rate would di bawah tingkat pertumbuhan kredit akan semakin further widen the gap between DPK and loans of which the memperlebar gap antara DPK dengan kredit yang indicator was seen in the high LDR of 101.75%, exceeding indikatornya nampak pada tingginya LDR sebesar 101,75 the threshold according to OJK provisions of 92%. persen, melebihi ambang batas menurut ketentuan OJK sebesar 92 persen.

Dalam perspektif siklus bisnis, Bank Jateng mengalami From the business cycle perspective, Bank Jateng contracted kontraksi pada tahun 2018; setelah dua tahun sebelumnya in 2018 after having experienced expansion in the last Bank Jateng ekspansi. Kontraksi bisnis yang dialami Bank two years. Such business contraction was inseparable Jateng tidak terlepas dari kondisi lingkungan strategis from unsupportive strategic environmental conditions, yang tidak mendukung terutama karena kondisi likuiditas which were mainly due to tight liquidity conditions. In yang ketat. Dalam dunia bisnis dan ekonomi, siklus bisnis the business and economic world, these dynamics of dengan dinamikanya adalah hal yang alamiah. Bagi business cycle are natural. As for Bank Jateng, the business Bank Jateng kontraksi bisnis pada tahun 2018 menjadi contraction in 2018 shall become a strategic momentum momentum yang strategis untuk melakukan inisiatif to carry out strategic policy initiatives, especially in relation kebijakan-kebijakan yang strategis terutama berkaitan to the status of Bank Jateng as BUKU 3 Bank with all the dengan status Bank Jateng sebagai Bank BUKU 3 dengan inherent consequences and continuous efforts to make a seluruh konsekuensi yang melekat serta upaya terus real contribution to the development of Central Java in line menerus untuk memberikan kontribusi yang nyata bagi with the vision and mission of Bank Jateng. pembangunan Jawa Tengah sejalan dengan visi dan misi Bank Jateng.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 60 Laporan Tahunan 2018 Di tengah kontraksi kegiatan usaha Bank Jateng tahun Amid the contraction of Bank Jateng’s business activities Management Reports Laporan Manajemen 2018, Bank Jateng masih mampu membukukan laba in 2018, we were still able to record income before tax sebelum pajak sebesar Rp1.733.765.502.000. Sudah amounting to Rp1,733,765,502,000. We believe that barang tentu hal tersebut patut diapresiasi. Pada saat such achievement must be appreciated. At the same time, yang sama indikator-indikator kinerja seperti kredit macet performance indicators such as non-performing loans harus menjadi perhatian serius karena diharapkan laba must be taken into account seriously as it is expected that tersebut dicapai melalui proses bisnis yang berkualitas. the income will be achieved through a quality business Besarnya kredit macet akan berpengaruh terhadap process. The amount of non-performing loans will affect besarnya Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) the amount of Allowance for Impairment Losses (CKPN) yang harus dibentuk yang selanjutnya akan menentukan that must be formed to determine the amount of income besarnya laba yang dibukukan. Terlebih lagi, dengan recorded. Moreover, with the enactment of PSAK 71 diberlakukannya ketentuan PSAK 71 mulai 01 Januari starting January 1, 2020, the adequacy of the formation 2020, kecukupan pembentukan CKPN akan menentukan of CKPN will determine the amount of income recorded. besarnya laba yang dibukukan.

PENGEMBANGAN SDM DAN TEKNOLOGI DEVELOPMENT OF HR AND INFORMATION INFORMASI TECHNOLOGY Dalam revolusi industri 4.0 sekarang ini, isu stretgis yang In the current industrial revolution 4.0, the strategic issue harus menjadi perhatian bersama adalah isu strategis that must be a common concern is the strategic issue terkait Sumber Daya Manusia (SDM) dan Teknologi Sistem related to Human Resources (HR) and Information System Informasi (TSI) untuk mendukung proses bisnis sekaligus Technology to support business processes and develop pengembangan jasa layanan berbasis teknologi digital. digital technology-based services. Banking business Persaingan bisnis perbankan yang bertumpu pada produk competition that relies on financial service products jasa keuangan menuntut dukungan SDM yang excellent requires excellent HR support to provide excellent services. untuk memberikan pelayanan yang juga excellent. The need for excellent HR starts from an adequate and Kebutuhan akan SDM yang excellent dimulai dari proses competitive selection process to capture excellent HR. seleksi yang memadai dan competitive untuk menjaring Furthermore, the HR is sustainably developed along with input SDM yang excellent. Selanjutnya, pengembangan mapping and management of the right talent which serves SDM yang berkelanjutan disertai pemetaan dan as a key factor in the success of HR development. To that pengelolaan talenta yang tepat menjadi faktor kunci end, the Board of Commissioners gives serious attention keberhasilan pengembangan SDM. Oleh karena itu, to the development of HR which is adjusted to the Bank’s Dewan Komisaris memberikan perhatian serius terhadap map of needs so that the HR development is carried out pengembangan SDM yang disesuaikan dengan peta effectively. In this regard, the Board of Commissioners kebutuhan sehingga pengembangan SDM yang dilakukan appreciates the steps of Board of Directors of Bank Jateng berjalan efektif. Berkaitan dengan hal tersebut, Dewan and hopes that the Talent Management System that has Komisaris mengapresiasi langkah Direksi Bank Jateng been implemented can produce results as expected. sekaligus berharap agar Sistem Manajemen Talenta yang telah diimplementasikan bisa membuahkan hasil sesuai dengan yang diharapkan.

Menyadari perubahan lingkungan strategis yang cepat Realizing the changes in the strategic environment didorong revolusi industri berbasis teknologi digital that are rapidly driven by the digital technology-based diperlukan kemampuan untuk mengadopsi teknologi industrial revolution, the Bank requires an ability to adopt

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 61 sebagai pondasi dalam pengembangan produk layanan technology as the foundation in developing financial jasa keuangan. Adopsi teknologi informasi adalah service products. Adoption of information technology is prasyarat untuk menghasilkan layanan perbankan yang a prerequisite for producing quality and efficient banking berkualitas dan efisien. Penetrasi layanan keuangan services. Penetration of technology-based financial Management Reports Laporan Manajemen berbasis teknologi diharapkan tidak hanya memberikan services is expected to not only provide added value to nilai tambah pada bisnis proses dan operasional layanan Bank Jateng’s financial service business processes and keuangan Bank Jateng, namun juga mendorong akses operations, but also encourage broader financial access by keuangan secara lebih luas oleh masyarakat sekaligus the community while educating the public to be able to edukasi kepada masyarakat untuk dapat mengelola manage their finances wisely. keuangannya secara bijak.

Dewan Komisaris mengapresiasi dilakukannya audit The Board of Commissioners appreciates the technology teknologi pada tahun 2018 untuk menilai kecukupan audit carried out in 2018 to assess the adequacy while sekaligus memetakan permasalahan berkaitan dengan mapping the problems related to the current Core Banking Core Banking System (CBS) saat ini untuk mendukung System (CBS) in order to support the business needs and kebutuhan bisnis dan langkah strategis Bank Jateng ke strategic steps of Bank Jateng in the future. The Board depan. Dewan Komisaris berharap hasil audit teknologi of Commissioners hopes that the results of technology beserta rekomendasinya tersebut segera ditindaklanjuti audit, along with the recommendations, will be followed sesuai dengan Rencana Strategis bidang Information up immediately in accordance with the Information Technology (IT Strategic Plan). Technology Strategic Plan (IT Strategic Plan).

PELAKSANAAN TATA KELOLA IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE PERUSAHAAN YANG BAIK GOVERNANCE Dewan Komisaris memberikan apresiasi kepada Direksi The Board of Commissioners appreciates the Board of Bank Jateng yang terus berkomitmen memperbaiki Directors of Bank Jateng who are continuously committed implementasi Good Corporate Governance (GCG). to improving the implementation of Good Corporate Keberhasilan Bank Jateng memperoleh rating RBBR Governance (GCG). In 2018, Bank Jateng successfully dengan score 2 sehingga terhitung mulai semester I tahun obtained the score of 2 for the RBBR rating; making the 2018 kesehatan Bank Jateng telah dinyatakan Baik oleh health level of the Bank to be stated at a Good Level by OJK Regional 3 Jateng dan DIY. Hal ini patut diapresiasi the OJK Regional 3 of Central Java and DIY. We appreciate dan disyukuri dan tidaklah berlebihan jika peningkatan and are proud of such achievement as it demonstrates the score RBBR tersebut menunjukkan kinerja yang semakin improved performance of the Bank in carrying out good baik dalam pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola corporate governance principles at each business activity perusahaan yang baik dalam setiap kegiatan usaha Bank of the Bank and at all levels of organization. The principles pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. Pokok- of GCG implementation of Bank Jateng is manifested in pokok pelaksanaan GCG Bank Jateng diwujudkan dalam the implementation of duties and responsibilities of Board pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris of Commissioners and Board of Directors, completeness dan Direksi, kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite- and implementation of duties of Committees and work Komite dan satuan kerja yang menjalankan fungsi units that carry out the Bank’s internal control functions, pengendalian intern bank, penerapan fungsi kepatuhan, implementation of compliance functions, internal auditors auditor internal dan auditor eksternal, penerapan and external auditors, implementation of risk management, manajemen risiko termasuk sistem pengendalian intern, including internal control system, prudent principle in the

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 62 Laporan Tahunan 2018 prinsip kehati – hatian dalam penyediaan dana kepada provision of funds to related parties and the provision of Management Reports Laporan Manajemen pihak terkait dan penyediaan dana besar, transparansi large funds, financial and non-financial transparency, and keuangan dan non keuangan serta rencana strategis bank. strategic plans of the Bank.

Dalam kaitannya dengan manajemen risiko upaya In relation to risk management, the efforts to develop and untuk mengembangkan dan memperkuat fungsi strengthen risk management function through Enterprise manajemen risiko melalui Enterprise Risk Management Risk Management (ERM) as stipulated in the blue print (ERM) sebagaimana telah ditetapkan dalam blue of Bank Jateng’s risk management are expected to be print manajemen risiko Bank Jateng diharapkan terus improved continuously so that the ERM concept will ditingkatkan, sehingga konsep ERM akan berfungsi secara function effectively in providing risk evaluation and control efektif dalam menyediakan perangkat-perangkat evaluasi instruments. dan pengendalian risiko.

Semakin berkembangnya Bank Jateng sebagai Bank BUKU The development of Bank Jateng as BUKU 3 Bank will 3 sudah barang tentu akan diikuti dengan kompleksitas certainly be followed by the increase in risk complexity. risiko yang semakin meningkat pula. Oleh karena itu Therefore, a continuous evaluation of the adequacy evaluasi berkelanjutan terhadap kecukupan manajemen of risk management at Bank Jateng in accordance risiko di Bank Jateng sesuai Peraturan Otoritas Jasa with the Regulation of Financial Services Authority No. Keuangan Nomor 18/POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 18/POJK.03/2016 dated March 16, 2016 regarding 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Implementation of Risk Management for Commercial Umum harus terus dilakukan. Pokok-pokok penerapan Banks, must be carried out. The principles of risk manajemen risiko yang harus terus dievaluasi dan diuji management implementation that must be continuously mencakup kecukupan dan reliabilitas metodologi beserta evaluated and examined include the adequacy and instrumen-instrumennya dalam proses identifikasi, reliability of methodology along with its instruments in pengukuran dan pengendalian risiko bank. the process of identifying, measuring and controlling bank risks.

IMPLEMENTASI WHISTLEBLOWING WHISTLEBLOWING SYSTEM SYSTEM IMPLEMENTATION Dewan Komisaris mendukung diimplementasikannya The Board of Commissioners supports the implementation mekanisme Whistleblowing System dalam rangka upaya of Whistleblowing System mechanism in order to penegakan GCG secara konsisten. Dewan Komisaris consistently enforce GCG. The Board of Commissioners memahami bahwa penyelesaian pelaporan pelanggaran understands that the settlement of violation reporting yang disampaikan oleh stakeholders adalah merupakan submitted by stakeholders is one form of increasing salah satu bentuk peningkatan perlindungan dan jaminan protection and guarantee of the rights of stakeholders in atas hak-hak stakeholders dalam berhubungan dengan dealing with Bank Jateng. Bank Jateng.

Penerapan mekanisme Whistleblowing System yang The proper and effective implementation of Whistleblowing tepat dan efektif, akan menghindari publikasi negatif System mechanism will avoid negative publicity of Bank terhadap Bank Jateng, mendukung asas fairness dalam Jateng, support the principle of fairness in the relationship hubungan antara Bank Jateng sebagai pelaku usaha between Bank Jateng as a business actor and stakeholders

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 63 dengan stakeholders sebagai mitra usaha, serta sebagai as business partners, and become an effort to uncover upaya untuk mengungkap berbagai permasalahan yang various problems within the organization such as fraud, ada dalam organisasi seperti fraud, diskriminasi, pelecehan discrimination, harassment or other irregularities that are atau penyimpangan lain yang tidak sesuai dengan standar not in accordance with the ethical standards applicable at Management Reports Laporan Manajemen etika yang berlaku di Bank Jateng. Bank Jateng.

Dewan Komisaris telah memastikan bahwa pengelolaan The Board of Commissioners has ensured that the Whistleblowing System di Bank Jateng telah berjalan sesuai management of the Whistleblowing System at Bank dengan yang diharapkan. Bank Jateng telah menyusun Jateng has proceeded as expected. Bank Jateng has dan menyempurnakan kebijakan Whistleblowing System compiled and refined the Whistleblowing System policy as sebagai dasar pedoman dalam menangani pelaporan a guideline for handling violation reporting. Bank Jateng pelanggaran. Bank Jateng telah menetapkan Tim Anti Fraud has established an Anti-Fraud Team as the manager of sebagai pengelola sistem ini dan melaksanakan sosialisasi this system and carried out continuous dissemination. The secara berkesinambungan. Implementasi Whistleblowing effectiveness of Whistleblowing System implementation System secara berkala dipantau efektivitasnya dan is regularly monitored and reported every year by the dilaporkan secara berkala setiap tahun oleh Direksi Board of Directors through the Annual Report. The Board melalui Laporan Tahunan. Dewan Komisaris senantiasa of Commissioners constantly reminds that every report mengingatkan agar setiap pelaporan yang diperoleh obtained from this mechanism must receive attention dari mekanisme ini wajib mendapatkan perhatian dan and follow-up including the imposition of appropriate tindak lanjut termasuk pengenaan hukuman yang tepat penalties based on the principle of justice, in order to mendasarkan prinsip keadilan agar dapat memberikan provide a deterrent effect for perpetrators of violations as efek jera bagi pelaku pelanggaran dan juga bagi mereka well as for those who intend to do so. yang berniat melakukan hal tersebut.

PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA DAN VIEW ON BUSINESS OUTLOOK AS WELL AS RUMUSAN ARAH DAN STRATEGI BANK DIRECTION AND STRATEGY FORMULATION JATENG OF BANK JATENG Meskipun beberapa target keuangan yang substantial Although several substantial financial targets in 2018 have pada tahun 2018 tidak tercapai, Dewan Komisaris not been achieved, the Board of Commissioners is optimistic optimis perkembangan bisnis Bank Jateng di masa that Bank Jateng’s business development in the future will depan akan lebih baik dengan komitmen yang kuat dari be better with a strong commitment from all levels of the seluruh jajaran pengurus dan karyawan Bank Jateng Bank’s management and employees to continue to make untuk terus melakukan perbaikan. Dengan manajemen improvements. With business management in accordance bisnis yang sesuai tata kelola yang baik, konsisten with good governance, consistency in developing initiatives dalam mengembangkan inisiatif dan inovasi, mengikuti and innovation, technological developments, and support perkembangan teknologi, serta didukung kebijakan of government policies, especially the Central Java pemerintah khususnya pemerintah Provinsi Jawa Tengah Provincial Government and Regency/City Government, it is dan Kabupaten/Kota di Jawa Tengah, diharapkan expected that Bank Jateng’s development as expected by perkembangan Bank Jateng sebagaimana diharapkan oleh all stakeholders will be realized. seluruh stakehokders akan bisa terwujud.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 64 Laporan Tahunan 2018 Management Reports Laporan Manajemen

Kiri ke Kanan / Left to the Right

1. Fransiscus Xaverius 2. Kodradi 3. Sri Puryono Karto Soedarmo Sugiyanto Komisaris Utama Independen / Komisaris/ Komisaris Independen/ Independent President Commissioner Commissioner Independent Commissioner

Semakin besarnya dana transfer dari pemerintah pusat The increasing amount of transfer funds from the central kepada daerah serta upaya pemerintah daerah untuk terus government to the regions and the efforts of the regional meningkatkan pendapatan asli daerah (PAD) diharapkan government to continue to increase regional original akan memberi dampak pada likuiditas ekonomi di daerah income (PAD) are expected to have an impact on regional yang selanjutnya mendorong meningkatnya aktivitas economic liquidity which in turn encourages the increasing ekonomi di daerah. Dana desa yang jumlahnya semakin economic activity in the region. funds with larger besar diharapkan juga akan berdampak pada likuiditas amount are expected to also have an impact on liquidity dan aktivitas ekonomi di Desa. Di samping itu dengan and economic activity in the village. In addition, with the meningkatnya pembangunan infrastruktur, baik melalui growing infrastructure development, both through the APBN, APBD maupun kerjasama dengan swasta diharapkan State Budget, APBD and cooperation with the private dapat mengembangkan potensi ekonomi Provinsi Jawa sector, it is expected to develop the economic potential Tengah, yang selanjutnya akan mempercepat angka of Central Java Province, which in turn will accelerate the pertumbuhan DPK dan penyaluran kredit Bank Jateng. growth rate of DPK and lending of Bank Jateng.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 65 Dewan Komisaris menilai sepanjang tahun 2018 keberadaan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Nominasi dan Remunerasi telah dapat melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik Management Reports Laporan Manajemen serta memberikan nilai tambah bagi Dewan Komisaris. The Board of Commissioners considers that, throughout 2018, the Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and Nomination and Remuneration Committee have been able to carry out their duties and responsibilities well and provide added values to the Board of Commissioners.

Dewan Komisaris senantiasa memberikan arahan dan The Board of Commissioners continues to provide directives masukan terkait berbagai program yang dijalankan oleh and inputs regarding various programs carried out by Direksi agar tetap selaras dengan koridor strategi bisnis. the Board of Directors to stay in line with the corridor of Dewan Komisaris mendukung proses transformasi yang business strategy. The Board of Commissioners supports telah dijalankan oleh Direksi sehingga diharapkan Bank the transformation process that has been carried out by Jateng menjadi bank yang lebih berdaya saing dan lebih the Board of Directors so that Bank Jateng can become berkontribusi bagi perekonomian daerah, sekaligus a more competitive bank, able to contribute more to the mampu berperan pada skala nasional (national player). regional economy while serving a key role on a national scale (national player).

Dalam rangka melakukan tugas pengawasan, sepanjang Within the framework of supervisory duties, the Board of tahun 2018 Dewan Komisaris telah mengarahkan, Commissioners has directed, monitored and evaluated the memantau dan mengevaluasi rencana strategis Bank Bank’s strategic plans prepared by the Board of Directors yang disusun oleh Direksi. Dewan Komisaris menilai throughout 2018. The Board of Commissioners considers Direksi telah merumuskan arah dan strategi Bank that the Board of Directors has formulated the direction dengan mempertimbangkan perkembangan ekonomi and strategy of the Bank by considering regional, national, daerah, nasional dan global dan selanjutnya menyusun and global economic developments, and has developed rencana bisnis dengan mendasarkan prinsip kehati-hatian business plans on the basis of prudent principle and risk (prudential) dan manajemen risiko. Dewan Komisaris management. The Board of Commissioners also considers juga menilai bahwa rencana bisnis yang disusun telah that the prepared business plan has taken into account the memperhatikan faktor internal dan eksternal yang internal and external factors affecting the Bank’s business mempengaruhi kelangsungan usaha Bank Jateng. continuity.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 66 Laporan Tahunan 2018 Sesuai fase implementasi transformasi BPD, tahun 2018 In accordance with the phase of BPD transformation, Management Reports Laporan Manajemen ini merupakan tahun akhir untuk fase I transformasi 2018 was the final year for phase I BPD transformation BPD untuk menciptakan pondasi yang kokoh bagi to create a solid foundation for growth in phase II. Phase I pertumbuhan di fase II. Fase I program transformasi BPD of BPD transformation program is the foundation building adalah tahap pembangunan fondasi (foundation building), stage with the goal of building supporting processes yang sasarannya adalah membangun proses pendukung (governance, risk & compliance) and strong capital, along (governance, risk & compliance), permodalan yang kuat, with reliable and quality HR, work culture, and information disertai kualitas SDM, budaya kerja dan sistem informasi system. Whereas the Phase II of BPD transformation yang handal. Sedangkan fase II program transformasi program for the period of 2018-2020 is the acceleration of BPD yang dimulai di tahun 2018-2020 adalah percepatan growth where the goal is to grow faster by strengthening pertumbuhan (growth acceleration), dimana sasarannya core business processes, entering the commercial credit adalah bertumbuh lebih cepat dengan memperkuat segment, strengthening syndicated loans, intensifying BPD proses bisnis inti, memasuki segmen kredit komersial, group synergies and strengthening corporate culture. memperkuat pinjaman sindikasi dan intensifikasi sinergi grup BPD serta pemantapan corporate culture.

PENILAIAN ATAS KINERJA KOMITE DI PERFORMANCE ASSESSMENT OF BAWAH DEWAN KOMISARIS COMMITTEES UNDER BOARD OF COMMISSIONERS Dalam rangka mewujudkan tata kelola perusahaan yang In order to realize good corporate governance, Bank Jateng baik, Bank Jateng telah membentuk 3 (tiga) Komite di has established 3 (three) Committees under the Board of bawah Dewan Komisaris yaitu Komite Nominasi dan Commissioners namely the Nomination and Remuneration Remunerasi, Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko. Committee, Audit Committee, and the Risk Monitoring Komite-komite ini dibentuk dengan tujuan membantu Committee. The establishment of these committees aim Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas, fungsi to assist the Board of Commissioners in carrying out their dan tanggung jawabnya agar dapat tercipta suatu duties, functions, and responsibilities so as to create a kondisi pengelolaan perusahaan yang baik dan sesuai condition of good corporate management in accordance dengan prinsip-prinsip Good Corporate Governance serta with the principles of Good Corporate Governance and in kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan dan compliance with the laws and regulations and generally nilai-nilai etika yang berlaku secara umum pada industri applicable ethical values in the banking industry. perbankan.

Dewan Komisaris menilai sepanjang tahun 2018 The Board of Commissioners considers that, throughout keberadaan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, 2018, the Audit Committee, Risk Monitoring Committee, serta Komite Nominasi dan Remunerasi telah dapat and Nomination and Remuneration Committee have been melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik able to carry out their duties and responsibilities well and serta memberikan nilai tambah bagi Dewan Komisaris. provide added values to the Board of Commissioners.

Kegiatan Komite Audit selama tahun 2018 telah The Audit Committee had carried out its activities properly dilaksanakan dengan baik sesuai dengan Surat Keputusan in accordance with the Decree of Board of Commissioners Dewan Komisaris Nomor: 008/KPTS/KM/BPD/2017 tanggal No. 008/KPTS/KM/BPD/2017 dated November 15, 2017 15 November 2017 tentang Pedoman dan Tata Tertib regarding Guidelines and Work Procedures of Audit Kerja Komite Audit PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Committee of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 67 Tengah (Audit Committee Charter). Berdasarkan Audit (Audit Committee Charter). Based on the Audit Committee Committee Charter kegiatan yang telah dilaksanakan oleh Charter, the activities carried out by the Audit Committee Komite Audit meliputi pemantauan dan evaluasi terhadap include monitoring and evaluation of audit planning and perencanaan dan pelaksanaan audit oleh Divisi Audit implementation by the Internal Audit Division, suitability Management Reports Laporan Manajemen Intern (DAI), kesesuaian pelaksanaan audit oleh Akuntan of audit implementation by Public Accountants and Public Publik dan Kantor Akuntan Publik dengan standar audit Accounting Firms with the applicable audit standards, yang berlaku, kesesuaian laporan keuangan dengan suitability of financial statements with the applicable standar akuntansi yang berlaku, pelaksanaan tindak lanjut accounting standards, implementation of follow-up by oleh Direksi atas hasil temuan DAI, Kantor Akuntan Publik the Board of Directors on the findings of the Internal (KAP), hasil pemeriksaan Bank Indonesia (BI)/ Otoritas Jasa Audit and the Public Accounting Firm, the results of Keuangan (OJK) dan Badan Pemeriksa Keuangan (BPK), examination of Bank Indonesia (BI)/Financial Services rekomendasi penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Authority (OJK) and Audit Board of the Republic of Akuntan Publik dan penugasan lainnya yang diberikan Indonesia (BPK), recommendations for the appointment of oleh Dewan Komisaris. Public Accountants and Public Accounting Firm, and other assignments given by the Board of Commissioners.

Kegiatan Komite Pemantau Risiko selama tahun 2018 The activities of Risk Monitoring Committee during 2018 telah dilaksanakan sesuai dengan Surat Keputusan Dewan have been carried out in accordance with the Decree of Komisaris Nomor : 008/KPTS/KM/BPD/2016 tanggal 13 Board of Commissioners No. 008/KPTS/KM/BPD/2016 Oktober 2016 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja dated October 13, 2016, regarding Guidelines and Work Komite Pemantau Risiko PT Bank Pembangunan Daerah Procedures of Risk Monitoring Committee of PT Bank Jawa Tengah (Risk Monitoring Committee Charter) yaitu Pembangunan Daerah Jawa Tengah (Risk Monitoring pemantauan dan evaluasi kebijakan manajemen risiko Committee Charter), namely monitoring and evaluation Bank Jateng, kecukupan instrumen dan pelaksanaannya of Bank Jateng’s risk management policies, adequacy of dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan instruments and their implementation in order to provide Komisaris, melakukan review pelaksanaan manajemen recommendations to the Board of Commissioners, risiko yang terdiri dari (1) laporan profil risiko Bank review of risk management implementation consisting Jateng Kovensional, Unit Usaha Syariah dan Gabungan, of (1) risk profile report of Bank Jateng’s Conventional, (2) laporan tingkat kesehatan bank berbasis risiko Bank Sharia Business, and Combined Units (2) risk-based Jateng Konvensional, Unit Usaha Syariah dan secara health report of Bank Jateng’s Conventional, Sharia Gabungan, (3) laporan lainnya terkait dengan pengelolaan Business, and Combined Units, (3) other reports related 10 (sepuluh) jenis risiko. Memantau kecukupan proses to the management of 10 (ten) types of risks. The Risk identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian Monitoring Committee also monitors the adequacy of dan sistem infomasi manajemen risiko, serta melakukan processes of identification, measurement, monitoring, evaluasi kepatuhan Bank terhadap Anggaran Dasar, controlling and risk management information systems, as peraturan Bank Indonesia, peraturan Otoritas Jasa well as evaluating the Bank’s compliance with the Articles Keuangan dan peraturan perundangan lainnya yang of Association, regulations of Bank Indonesia and Financial terkait dengan manajemen risiko. Services Authority and other regulations related to risk management.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 68 Laporan Tahunan 2018 Kegiatan Komite Nominasi dan Remunerasi selama tahun The activities of Nomination and Remuneration Committee Management Reports Laporan Manajemen 2018 telah dilaksanakan sesuai dengan Surat Keputusan during 2018 have been carried out in accordance with the Dewan Komisaris Nomor : 007/KPTS/KM/BPD/2017 tanggal Decree of Board of Commissioners No. 007/KPTS/KM/ 10 November 2017 tentang Pedoman Tata Tertib Kerja BPD/2017 dated November 10, 2017 regarding Guidelines Komite Nominasi dan Remunerasi PT Bank Pembangunan and Work Procedures of Nomination and Remuneration Daerah Jawa Tengah (Nomination and Remuneration Committee of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Committee Charter) yang terkait dengan fungsi Nominasi Tengah (Nomination and Remuneration Committee adalah memberikan rekomendasi mengenai (1) komposisi Charter). Activities related to the Nomination function jabatan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan are, among others, providing recommendations regarding Komisaris, (2) kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan (1) the composition of members of Board of Directors dalam proses Nominasi dan (3) kebijakan evaluasi kinerja and/or Board of Commissioners, (2) policies and criteria bagi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris, needed in the Nomination process and (3) performance juga menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai evaluation policies for members of Board of Directors and/ sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian or Board of Commissioners, and formulating and providing anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas recommendations regarding the system and procedures Syariah kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan for selecting and/or replacing the members of Board of kepada RUPS dan memberikan rekomendasi mengenai Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory calon Pihak Independen yang akan menjadi anggota Board to the Board of Commissioners to be submitted Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite to the GMS, and providing recommendations regarding Nominasi dan Remunerasi, sedangkan yang terkait dengan candidates of Independent Parties for the members of fungsi Remunerasi adalah melakukan evaluasi terhadap Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and kebijakan remunerasi, pelaksanaan kebijakan dan sistem Nomination and Remuneration Committee. Meanwhile, remunerasi dan memberikan rekomendasi terkait dengan activities related to the Remuneration function are, among struktur Remunerasi, kebijakan Remunerasi dan besaran others, evaluating the remuneration policy, implementing Remunerasi juga melakukan penilaian kinerja dengan remuneration policies and systems and providing kesesuaian Remunerasi yang diterima masing-masing recommendations related to the Remuneration structure, anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris, policy, and amount as well as conducting performance sesuai dengan Surat Keputusan Direksi Nomor : 0587/ appraisals according to the amount of Remuneration HT.01.01/2017 tanggal 30 Desember 2017 tentang received by each member of Board of Directors and/or Pemberian Remunerasi bagi Direksi, Dewan Komisaris, Board of Commissioners, in line with the Decree of Board Dewan Pengawas Syariah, Staf Komisaris dan Pegawai, of Directors No. 0587/HT.01.01/2017 dated December yang antara lain mengatur adanya malus (pembayaran 30, 2017 regarding Provision of Remuneration for Board Tantiem yang ditangguhkan) bagi Material Risk Taker. of Directors, Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board, Commissioner Staffs, and Employees, which regulates, among others, the presence of suspended Tantiem payment for Material Risk Taker.

PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN CHANGES IN BOARD OF COMMISSIONERS KOMISARIS COMPOSITION Pada tahun 2018 tidak terdapat perubahan komposisi There was no change in the composition of Board of Dewan Komisaris Bank Jateng. Per 31 Desember 2018, Commissioners of Bank Jateng. As of December 31, 2018, Anggota Dewan Komisaris Bank Jateng tetap berjumlah there are 3 members of Board of Commissioners of Bank

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 69 3 (tiga) orang, yang dua diantaranya adalah Komisaris Jateng; two of whom are Independent Commissioners Independen dan telah mendapatkan persetujuan dari whose appointment has obtained approval from the Otoritas Jasa Keuangan, sehingga telah sesuai dengan Financial Services Authority; thus, it has complied with Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/POJK.03/2016 the Regulation of Financial Services Authority No. 55/ Management Reports Laporan Manajemen Tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola POJK.03/2016 dated December 7, 2016, regarding Bagi Bank Umum. Governance Implementation for Commercial Banks.

Selain telah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa In addition to obtaining approval from the Financial Services Keuangan, pengangkatan anggota Dewan Komisaris telah Authority, the appointment of Board of Commissioners has memperoleh persetujuan dari Rapat Umum Pemegang been approved by the General Meeting of Shareholders Saham (RUPS) sebagaimana tertuang dalam: (GMS) as stipulated below: - Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang - Deed of Extraordinary General Meeting of Shareholders Saham Luar Biasa Nomor 105 tanggal 20 Desember No. 105 dated December 20, 2016, which approved 2016 menetapkan Doktorandus Kodradi sebagai the appointment of Doktorandus Kodradi as the Komisaris Utama Independen terhitung sejak tanggal Independent President Commissioner, effective from 20 Desember 2016 sampai dengan 31 Desember December 20, 2016 to December 31, 2019. 2019. - Akta Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham - Deed of General Meeting of Shareholders No. 125 dated Nomor 125 tanggal 29 Desember 2015 menetapkan December 29, 2015, which approved the appointment Profesor Doktor Fransiskus Xaverius Sugiyanto Magister of Profesor Doktor Fransiskus Xaverius Sugiyanto Sains sebagai Komisaris Independen terhitung sejak Magister Sains as an Independent Commissioner, tanggal 1 Januari 2016 sampai dengan 31 Desember effective from January 1, 2016 to December 31, 2019. 2019. - Akta Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham - Deed of General Meeting of Shareholders No. 156 Nomor 156 tanggal 28 Juni 2016 menetapkan Doktor dated June 28, 2016, which approved the appointment Insinyur Puryono Karto Soedarmo Magister Pertanian of Doktor Insinyur Puryono Karto Soedarmo Magister sebagai Komisaris Perseroan terhitung sejak tanggal Pertanian as a Commissioner, effective from June 30, 30 Juni 2016 sampai dengan tanggal 31 Desember 2016 to December 31, 2019. 2019. - Berdasarkan ketentuan Anggaran Dasar Pasal 14 ayat - Based on the provision of Articles of Association, 1 bahwa Dewan Komisaris terdiri dari sekurang – Article 14 paragraph 1, which states that the Board kurangnya 3 (tiga) orang dan sebanyak – banyaknya of Commissioners shall consist of 3 (three) people, at sama dengan jumlah Anggota Direksi, maka minimum, or as many as the total members of Board of berdasarkan keputusan RUPS tanggal 29 Desember Directors, at maximum, then, based on the Resolution 2017 telah diputuskan untuk menambahkan paling of GMS dated December 29, 2017, the Company kurang satu orang Komisaris Independen supaya resolved to add one Independent Commissioner in Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi serta Ketua order to avoid the concurrent position of the Head of Komite Pemantau Risiko tidak dirangkap, namun Nomination and Remuneration Committee and the sampai dengan berakhirnya tahun buku 2018 belum Head of Risk Monitoring Committee/ Nonetheless, dapat terlaksana karena belum diperoleh calon yang up to the end of 2018 fiscal year, this resolution has tepat. not been implemented yet as the Company has not found the appropriate candidate for Independent Commissioner.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 70 Laporan Tahunan 2018 UCAPAN TERIMA KASIH APPRECIATION Management Reports Laporan Manajemen Dalam kesempatan ini, perkenankan kami atas nama On behalf of the Board of Commissioners, I would like Dewan Komisaris, menyampaikan ucapan terima kasih to express our gratitude to the Board of Directors and all kepada Direksi dan seluruh jajaran karyawan atas karya, employees for their dedication and hard work in enhancing pengabdian dan kerja kerasnya untuk meningkatkan the role of Bank Jateng as a financial institution that runs peran Bank Jateng sebagai lembaga keuangan yang the intermediary function as well as a bank that has a menjalankan fungsi intermediasi sekaligus sebagai Bank mission to encourage the development of Central Java. yang mempunyai misi mendorong pembangunan Jawa Tengah.

Penghargaan yang tinggi dan ucapan terima kasih We would also like to extend our utmost appreciation and yang tidak terhingga kepada Pemegang Saham atas gratitude to the Shareholders for their direction, advice arahan dan nasihat serta kepercayaan yang diberikan and trust given so that the Board of Commissioners is able sehingga Dewan Komisaris mampu menjalankan peran to carry out supervisory role and provide advice to the pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi Board of Directors optimally. The same gratitude also goes secara optimal. Demikian juga terima kasih kepada para to the stakeholders, especially to customers and business pemangku kepentingan, terutama kepada nasabah dan partners, and the OJK for their support and trust, so that mitra kerja serta OJK atas dukungan dan kepercayaannya, Bank Jateng is able to grow sustainably and contribute hingga Bank Jateng mampu tumbuh berkelanjutan to the regional economic development of Central Java dan berkontribusi bagi pembangunan ekonomi daerah Province, beneficial for the improvement of welfare and Provinsi Jawa Tengah dan bermanfaat bagi peningkatan progress of the people of Central Java Province. kesejahteraan serta kemajuan masyarakat Provinsi Jawa Tengah.

Demikian Laporan Tahunan Dewan Komisaris atas Thus we conclude the report of the Board of Commissioners pelaksanaan tugas, fungsi dan tanggung jawab Dewan in this 2018 Annual Report on the implementation of Komisaris dalam tahun 2018. Semoga Tuhan Yang Maha duties, functions and responsibilities of the Board of Esa senantiasa meridhoi dan memberikan taufik serta Commissioners throughout the reporting. May the God hidayah-Nya kepada kita semua. Almighty always bless us and give His guidance to all of us.

Atas nama Dewan Komisaris, On behalf of the Board of Commissioners

Semarang, Maret 2019 Semarang, March 2019

KODRADI Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 71 Management Reports Laporan Manajemen LAPORAN DIREKSI

Board of Directors Report

PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU DISTINGUISHED SHAREHOLDERS AND KEPENTINGAN YANG TERHORMAT, STAKEHOLDERS, Sebuah kebanggaan bagi kami, seluruh jajaran It is a pride for us, the Board of Directors of Bank Jateng, Direksi, untuk dapat berkontribusi dalam menorehkan to be able to provide contribution in delivering better performa dan pelayanan yang lebih baik bagi nasabah performance and service for our customers and all dan seluruh pemangku kepentingan di tahun 2018. stakeholders throughout 2018. Such commitment is an Komitmen tersebut tak terlepas dari prinsip teguh kami integral part of our unwavering principles in supporting dalam mendukung pembangunan ekonomi daerah dan regional economic development and becoming a bank menjadi bank kepercayaan masyarakat. Perkenankan that is trusted by the public. Allow us to present a kami menyampaikan risalah laporan pengurusan dan summary of report on the Bank’s management carried out pengelolaan yang dijalankan Direksi selama tahun buku by the Board of Directors during the 2018 fiscal year, as a 2018 sebagai bentuk pemenuhan tanggung jawab Direksi form of fulfillment of Board of Directors’ responsibility to kepada pemangku kepentingan. stakeholders.

TINJAUAN EKONOMI DAN INDUSTRI 2018 OVERVIEW OF 2018 ECONOMIC AND INDUSTRY CONDITIONS Dalam laporannya yang bertajuk “Global Economic In its report entitled “Global Economic Prospects: Darkening Prospects: Darkening Skies”, Bank Dunia menyebutkan Skies”, the World Bank stated that global economic growth pertumbuhan ekonomi dunia diestimasikan pada kisaran was estimated at around 3.0%, weakening compared to 3,0%, melemah dibandingkan dengan pertumbuhan the growth of 2017 recorded at 3.1%. Although the rate tahun 2017 sebesar 3,1%. Walaupun laju pertumbuhan of growth at the beginning of the year demonstrated a pada awal tahun mengalami geliat yang cukup kencang, fairly rapid improvement, indications of stagnation began indikasi stagnasi mulai mewarnai pertengahan tahun 2018. to arise in mid-2018. This condition was caused by the Kondisi tersebut disebabkan oleh ketegangan perang tension of trade war between the United States and China.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 72 Laporan Tahunan 2018 Management Reports Laporan Manajemen

SUPRIYATNO Direktur Utama President Director

PT.PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 73 dagang antara Amerika Serikat dan Tiongkok. Di sisi lain, On the other hand, normalization policies and increase in kebijakan normalisasi dan kenaikan suku bunga acuan The the benchmark interest rates of the Fed provided greater Fed memberikan tekanan yang lebih mendalam, terutama pressure, especially for developing countries. bagi negara-negara berkembang. Management Reports Laporan Manajemen

Sementara itu, pertumbuhan ekonomi Indonesia tercatat Meanwhile, Indonesia’s economic growth was recorded at pada level 5,17% sebagaimana dilaporkan Badan Pusat the level of 5.17% as reported by the Statistics Indonesia Statistik. Pertumbuhan tersebut, walau tidak signifikan, (BPS). Although relatively insignificant, domestic economic menunjukkan geliat eskalasi dibandingkan tahun 2017 growth showed an escalation compared to the figure sebesar 5,07%. Pertumbuhan tersebut didukung oleh recorded in 2017 at 5.07%. This year’s growth figure stabilitas pertumbuhan rumah tangga dan pemerintah was supported by the steady increase of household and serta kenaikan laju investasi. Pertumbuhan ekonomi Jawa government consumption as well as the rising investment Tengah turut menunjukkan geliat pertumbuhan pada activity. Central Java’s economy also grew to the level of level 5,32%, naik dibandingkan tahun 2017 yang semula 5.32%, an increase from 5.27% growth rate recorded in sebesar 5,27%. the previous year.

Laju inflasi terbilang cukup terkendali pada kisaran The national inflation rate was also controlled at the 3,13%, memenuhi prediksi APBN 2018 sebesar 3,5%. level of 3.13%, meeting the projection of 3.5% set forth Tingkat inflasi Jawa Tengah juga mengalami penurunan in the 2018 State Budget. Meanwhile, Central Java’s sebesar 2,82% dari semula 3,71% pada tahun 2017. inflation rate declined by 2.82% from 3.71% in 2017. Tingkat inflasi yang terkendali merupakan salah satu The controlled inflation rate reflected Bank Indonesia’s bukti konsistensi Bank Indonesia dan dalam memantau consistency in monitoring price stability through fiscal and stabilitas harga melalui kebijakan-kebijakan fiskal dan monetary policies and in strengthening policy coordination moneter serta memperkuat koordinasi kebijakan dengan with the central government. Pemerintah pusat.

Dari segi kinerja perbankan nasional, Aset Bank Umum In terms of national banking performance, the Assets of hingga 31 Desember 2018 adalah sebesar Rp8.068,35 Commercial Banks as of December 31, 2018 amounted triliun atau naik 9,21% dibandingkan tahun 2017 yang to Rp8,068.35 trillion, increased by 9.21% from tercatat sebesar Rp7.3867,63 triliun. Jumlah tersebut Rp7.3867.63 trillion recorded in 2017. This amount was in diiringi dengan pertumbuhan penghimpunan Dana Pihak line with the growth of Third Party Funds (DPK) by 6.45%, Ketiga (DPK) yang terealisasi sebesar Rp5.630,45 triliun from Rp5,289.38 trillion booked in 2017 to Rp5,630.45 atau naik 6,45% dari tahun 2017 yang semula sebesar trillion in 2018. Loan disbursement in 2018 also posted an Rp5.289,38 triliun. Demikian pertumbuhan juga terlihat increase to the level of 12.05%, exceeding the projected dari kenaikan tingkat penyaluran kredit sebesar 12,05% loan growth at the beginning of the year in the range of di tahun 2018, melampaui proyeksi pertumbuhan kredit 10-12%. awal tahun di kisaran 10%-12%.

Rasio-rasio perbankan umum di tahun 2018 masih The commercial banking ratios in 2018 continued to display menunjukkan adanya indikasi pertumbuhan, diantaranya growth indication, including the Capital Adequacy Ratio Rasio Kecukupan Modal (CAR) yang meningkat sebesar (CAR) and Return On Assets (ROA) Ratio which increased 22,97%, Rasio Pengembalian terhadap Aset (ROA) sebesar by 22.97% and 2.55%, respectively. Meanwhile, there

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 74 Laporan Tahunan 2018 2,55%, dan efisiensi Rasio Biaya Operasional terhadap was an efficiency in the Ratio of Operating Expenses to Management Reports Laporan Manajemen Pendapatan Operasional (BOPO) yang menurun menjadi Operating Income (BOPO) which decreased to the level of 77,86%. Rasio-rasio tersebut menunjukkan Bank Umum 77.86%. These ratios indicated that Commercial Banks memiliki efisiensi dan sistem permodalan yang baik dan were efficient and had a positive and adequate capital memadai di tahun 2018. system in 2018.

Pemulihan kondisi perbankan secara umum mempengaruhi The recovery of banking conditions generally affected kinerja BPD di tahun 2018. Di tahun 2018 aset BPD Se the performance of Regional Development Banks (BPD) Indonesia adalah sebesar Rp656 triliun atau naik 8,46% in 2018. In 2018, the assets of Regional Development dibanding tahun 2017 yang mencapai Rp605 triliun. Banks of Indonesia (BPD SI) amounted to Rp656 trillion, Pertumbuhan aset tersebut ditopang pertumbuhan DPK an increase of 8.46% from Rp605 trillion recorded in sebesar 6,25% atau mencapai Rp477 triliun di tahun 2018 2017. This assets growth was supported by the 6.25% dibanding tahun 2017 sebesar Rp449 triliun. Sedangkan increase in DPK, reaching Rp477 trillion in 2018 compared dari sisi kredit BPD SI di tahun 2018 mencapai Rp422 to the amount realized in 2017 at Rp449 trillion. In terms triliun atau tumbuh 8.01% dibanding tahun 2017 yang of loans, BPD SI managed to realize loans amounting to mencapai Rp292 triliun. Rp422 trillion in 2018, rose 8.01% from Rp358.65 trillion recorded in 2017.

KINERJA PERUSAHAAN TAHUN 2018 PERFORMANCE OF BANK JATENG IN 2018 Geliat positif pertumbuhan kinerja perbankan disertai The positive growth of banking industry performance, implementasi strategi-strategi bisnis yang diusung accompanied with the implementation of business manajemen Bank berhasil membawa Bank Jateng strategies by the Bank’s management succeeded in melewati tahun 2018 dengan kinerja keuangan yang bringing Bank Jateng to overcome the challenging year baik. Kinerja keuangan Bank Jateng di tahun 2018 telah of 2018 with solid financial performance. Our financial tertuang dalam Laporan Keuangan Bank Jateng per 31 performance in 2018 has been detailed in the Financial Desember 2018 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Statements dated December 31, 2018, audited by Public Publik Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar & Rekan sesuai Accounting Firm Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar dengan Standar Akuntansi Keuangan (SAK) yang berlaku. & Rekan in accordance with the applicable Financial Accounting Standards.

Aset Bank Jateng tahun 2018 mencapai Rp66,84 triliun, Bank Jateng’s assets in 2018 amounted to Rp66.84 trillion, naik 8,75% dari tahun 2017 sebesar Rp61,47 tiliun. up 8.75% from Rp61.47 trillion recorded in 2017. Due Kepemilikan aset Bank Jateng berhasil menempatkan to this asset ownership, Bank Jateng managed to place Bank Jateng sebagai Bank Pembangunan Daerah (BPD) itself as a Regional Development Bank (BPD) with the dengan aset terbesar ke-2 diantara 27 (dua puluh tujuh) second largest asset among 27 (twenty seven) Regional BPD se-Indonesia. Development Banks in Indonesia.

Penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank Jateng The performance of Bank Jateng’s Third Party Fund (DPK) in pada tahun 2018 mengalami peningkatan sebesar 1,24% 2018 increased by 1.24%, from Rp44.64 trillion recorded menjadi sebesar Rp45,19 triliun dari yang semula sebesar in 2017 to Rp45.19 trillion. Rp44,64 triliun pada tahun 2017.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 75 Penyaluran Kredit dan Pembiayaan Bank Jateng tahun 2018 Loan Disbursement and Financing of the Bank in 2018 sebesar Rp45,90 triliun, tumbuh 8,13% dibandingkan amounted to Rp45.90 trillion, grew by 8.13% compared tahun 2017 sebesar Rp42,45 triliun. Sementara itu, Rasio to that of 2017 recorded at Rp42.45 trillion. Meanwhile, Kredit Usaha Produktif meningkat sebesar 2,26% menjadi the ratio of Productive Business Loans increased by 2.26%, Management Reports Laporan Manajemen 36,28% dibandingkan tahun 2017 yang tercatat sebesar from 36.28% posted in 2017 to 34.02%. 34,02%.

Sebagai entitas perbankan yang berfokus pada As a banking entity that focuses on regional economic pengembangan ekonomi daerah, Bank Jateng telah development, Bank Jateng has launched a productive meluncurkan produk kredit usaha produktif bertajuk business loan product named Kredit Mitra Jateng 25 which Kredit Mitra Jateng 25 yang bertujuan menyalurkan aims to channel Rp25 million in credit with interest rate of kredit mikro plafon Rp25 Juta dengan suku bunga 7%. 7%. The presence of Kredit Mitra Jateng 25 is expected to Kehadiran Kredit Mitra Jateng25 diharapkan menjadi be an alternative solution for capital for ultra-micro, micro, solusi alternatif permodalan bagi pelaku usaha ultramikro, and small business entrepreneurs. mikro, dan usaha kecil.

Hingga 31 Desember 2018, Bank Jateng berhasil Up to December 31, 2018, Bank Jateng managed to membukukan total pendapatan sebesar Rp6,88 triliun, record total income amounting to Rp6.88 trillion, grew by meningkat 4,76% dari tahun 2017 sebesar Rp6,56 4.76% from Rp6.56 trillion recorded in 2017. Meanwhile, triliun. Sementara beban pada tahun 2018 adalah sebesar total expenses in 2018 reached Rp5.14 trillion, up 4.58% Rp5,14 triliun, meningkat 4,58% dari tahun 2017 sebesar from Rp4,91 trillion recorded in 2017. Hence, the post Rp4,91 triliun. Dengan demikian, Laba Usaha Bank Jateng of Operating Income (before tax) in 2018 amounted to (sebelum pajak) pada tahun 2018 mencapai Rp1,73 triliun, Rp1.73 trillion, up 5.29% from Rp1,65 trillion recorded in meningkat 5,29% dari tahun 2017 yang semula sebesar 2017. Bank Jateng’s Net Income grew by 4.84% or Rp1.25 Rp1,65 triliun. Laba bersih Bank Jateng bergerak tumbuh trillion from the realization of 2017 recorded at Rp1.19 sebesar 4,84% atau sebesar Rp1,25 triliun dibandingkan trillion. tahun 2017 sebesar Rp1,19 triliun.

Rasio-rasio perbankan Bank Jateng pada tahun 2018 The banking ratios of Bank Jateng in 2018 were in a berada pada rentang rasio sehat menurut regulator. Rasio healthy range according to the provisions of the regulators. Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio) Bank Jateng The Capital Adequacy Ratio (CAR) of the Bank in 2018 tahun 2018 sebesar 18,31% mengalami penurunan dari was realized at 18.31%, which, despite a decrease from 20,07% di tahun 2017, namun masih sangat memadai 20.07% posted in 2017, was still highly adequate and dan diatas ketentuan yang dipersyaratkan. Dengan above the required values. With such adequacy, Bank kecukupan modal yang memadai, Bank Jateng berupaya Jateng strives to continuously monitor the level of capital untuk terus memonitor tingkat kecukupan modal dan adequacy and utilize it as a capital for business expansion memanfaatkannya sebagai modal ekspansi bisnis demi for the long-term business continuity of the Bank. kelangsungan bisnis Bank Jateng jangka panjang.

Bank Jateng terus mengupayakan dan mengintegrasikan We also continued to integrate lending with the quality penyaluran kredit dengan kualitas kredit yang diberikan of loans provided by taking into account the prudent dengan berprinsip pada kehati-hatian. Kesungguhan Bank principle. Bank Jateng’s commitment to taking a selective Jateng dalam beperan selektif dalam menyalurkan kredit approach in disbursing loans was realized in the controlled

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 76 Laporan Tahunan 2018 pembiayaan tercermin dalam kinerja rasio Non Performing ratio of Non-Performing Loans (NPL) which was recorded Management Reports Laporan Manajemen Loan (NPL) yang hingga 31 Desember 2018 terkendali at 1.84%, a slight increase from 1.64% recorded in 2017. sebesar 1,84%, sedikit meningkat dari tahun 2017 sebesar NPL ratio of Bank Jateng met the criteria for the health 1,64%. Rasio NPL Bank Jateng memenuhi kriteria tingkat level of the Bank which has been set at below 5%. kesehatan Bank, yaitu di bawah 5%.

Di sisi lain, kinerja Net Interest Margin (NIM) hingga On the other hand, the performance of Net Interest Margin akhir tahun 2018 adalah sebesar 6,75%, meningkat (NIM) as of the end of 2018 was recorded at 6.75%, dibandingkan tahun 2017 sebesar 5,73%. Kenaikan NIM an increase compared to 2017 recorded at 5.73%. The ini disebabkan oleh faktor peningkatan rasio Current increase in NIM was due to the increasing Current Account Account Saving Account (CASA) di tahun 2018 yang Saving Account (CASA) in 2018 which rose by 2.33%, mengalami peningkatan sebesar 2,33% dari 57,43% from 57.43% recorded in 2017 to 59.77% in 2018. pada tahun 2017 menjadi 59,77% pada tahun 2018.

Rasio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional The Operating Expenses to Operating Income Ratio up to hingga 31 Desember 2018 adalah sebesar 73,87%, December 31, 2018 reached 73.87%, slightly lower than mengalami sedikit mengalami penurunan dibandingkan that of 2017 recorded at 74.60%, which reflected the tahun 2017 sebesar 74,60%, yang mencerminkan improved efficiency in the Bank’s operations in 2018. operasional Bank Jateng yang makin efisien.

Kinerja Return on Asset (ROA) Bank Jateng hingga 31 Return On Asset (ROA) performance of Bank Jateng until Desember 2018 mencapai level 2,66%, sedikit mengalami December 31, 2018 reached the level of 2.66% or slightly penurunan dari tahun 2017 sebesar 2,69%. Sementara itu, decreased from 2.69% recorded in 2017. Meanwhile, the rasio Return on Equity (ROE) Bank Jateng yang hingga 31 Bank’s Return On Equity (ROE) up to December 31, 2018 Desember 2018 mencapai 22,64%, mengalami kenaikan reached 22.64%, an increase compared to that of 2017 dibandingkan tahun 2017 sebesar 22,08%. Kenaikan ROE recorded at 22.08%. The increase in ROE of Bank Jateng Bank Jateng disebabkan oleh kenaikan laba setelah pajak was contributed by the increase in income after tax in di tahun 2018 dibanding tahun 2017. 2018, compared to that of 2017.

Komitmen Bank Jateng dalam menjalankan fungsinya Bank Jateng’s commitment to carrying out its functions as sebagai penyalur kredit dengan tetap memperhatikan a loan distributor while taking into account the health level tingkat kesehatan neraca keuangan dan kualitas kredit of balance sheet and the loan quality can be seen from its yang diberikan terlihat dari rasio Loan to Deposit (LDR) Loan to Deposit (LDR) ratio which reached 101.57% as of Bank Jateng yang hingga 31 Desember 2018 sebesar December 31, 2018, an increase from 95.10% recorded 101,57%, mengalami kenaikan dari tahun 2017 sebesar in 2017. Bank Jateng seeks to continuously strengthen the 95,10%. Bank Jateng berupaya untuk terus memperkuat collection of third party funds in order to be able to better penghimpunan dana pihak ketiga untuk dapat distribute loans and financing in the future. menyalurkan kredit dan pembiayaan yang terdistribusi dengan lebih baik.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 77 STRATEGI BISNIS BANK JATENG TAHUN BUSINESS STRATEGY OF BANK JATENG IN 2018 2018 Guna mendukung tercapainya target dan tujuan usaha Bank In order to support the achievement of Bank Jateng’s Jateng, Direksi telah merumuskan dan menyusun strategi business targets and objectives, the Board of Directors Management Reports Laporan Manajemen dan rencana bisnis sebagaimana tertuang dalam Rencana has formulated various business strategies and plans as Bisnis Bank (RBB) tahun 2018 dengan mempertimbangkan stated in the 2018 Bank Business Plan (RBB) by taking asumsi-asumsi internal maupun eksternal yang memiliki into account the internal and external assumptions with pengaruh signifikan terhadap kegiatan dan proses bisnis significant influence on the Bank’s business processes Bank. Penyusunan dan implementasi strategi Bank and activities. The preparation and implementation of the disandarkan pada prinsip korporasi yang sehat disertai Bank’s strategy is based on sound corporate principles as manajemen risiko yang cermat dan bijaksana. well as careful and prudent risk management.

Dengan memposisikan strategi bisnis Bank dalam koridor By positioning the Bank’s business strategy in the corridor pencapaian visi dan misi Bank Jateng, strategi bisnis of vision and mission realization, Bank Jateng’s business Bank sebagaimana tertuang dalam Rencana Bisnis Bank strategies as stated in the 2016 – 2020 Bank Business Plan (Corporate Plan) tahun 2016 – 2020 antara lain meliputi (Corporate Plan) cover the following aspects: aspek-aspek sebagai berikut. 1. Menjadikan Bank Jateng sebagai Bank-nya orang Jawa 1. Making Bank Jateng as the Bank of the people of Tengah dalam arti sepenuhnya mampu berkiprah dan Central Java in the sense that it is fully capable of memberikan kontribusi dalam skala nasional (national acting and contributing on a national scale (national player). player). 2. Mengembangkan produk dan fitur layanan yang 2. Developing adequate product and service features, at memadai, minimal setara dengan bank nasional least equivalent to other national banks. lainnya. 3. Meningkatkan kapabilitas di bidang permodalan, 3. Enhancing capabilities in the fields of capital, corporate penerapan tata kelola perusahaan (governance), governance implementation, and risk and compliance pengelolaan risiko dan kepatuhan (risk& compliance) management, which is accompanied by quality Human yang disertai kualitas SDM, budaya kerja, dan teknologi Resources, work culture, and reliable information informasi yang handal. technology. 4. Menjadi pendorong dan penunjang perekonomian di 4. Becoming a driver as well as pillar of Central Java’s Jawa Tengah. economy.

Tahun 2018 merupakan tahun dimulainya fase II 2018 was the year in which the BPD began its second Transformasi BPD setelah fase I berakhir pada 2017 transformation phase after the ending of phase I in 2017. silam. Fase II Transformasi BPD berfokus pada percepatan The phase II of BPD Transformation focuses on accelerating pertumbuhan (growth acceleration) dimana sasarannya growth where the goal is to grow faster by strengthening adalah bertumbuh lebih cepat dengan memperkuat core business processes, entering commercial credit proses bisnis inti, memasuki segmen kredit komersial, segment, leveraging syndicated loans, intensifying synergy memperkuat pinjaman sindikasi, dan intensifikasi sinergi of BPD group, and strengthening corporate culture. In grup BPD, serta pemantapan corporate culture. Dalam supporting the success of Phase II of BPD Transformation, mendukung keberhasilan Transformasi BPD fase II, Bank Bank Jateng has prepared the following short-term Jateng telah menyusun langkah-langkah strategis jangka strategic steps: pendek, antara lain:

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 78 Laporan Tahunan 2018 1. Meningkatkan diversifikasi produk dan layanan 1. Increasing the diversification of innovative products Management Reports Laporan Manajemen inovatif; and services; 2. Mendorong pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) 2. Encouraging the growth of low-cost Third Party Funds berbiaya murah; (TPF); 3. Mendorong pertumbuhan kredit UMKM dan kredit 3. Encouraging the loan growth of MSME and productive usaha produktif berbasis value chain; business loan on the basis of value chain; 4. Memperluas jaringan dan layanan hingga menjangkau 4. Expanding networks and services to reach all sub- seluruh Kecamatan, serta mengembangkan sinergi districts, and develop business and institutional bisnis dan kelembagaan dengan BPR anggota APEX; synergies with BPR of APEX’s member; 5. Meningkatkan kualitas corporate governance, risk, dan 5. Improving the quality of corporate governance, risk, compliance melalui perbaikan internal, memperkuat and compliance through internal improvement as well basis organisasi, dan meningkatkan peran organisasi; as organizational base and role reinforcement; 6. Mengembangan kualitas SDM menjadi SDM yang 6. Developing the quality of Human Resources so as to unggul dan berdaya saing melalui pengembangan become superior and competitive Human Resources sistem manajemen sumber daya manusia berbasis through the development of competency-based kompetensi; human resource management systems; 7. Membangun organisasi dan corporate culture yang 7. Building a performance-oriented organization and berorientasi kinerja; corporate culture; 8. Mengembangkan dan memanfaatkan teknologi 8. Developing and utilizing information technology as a informasi sebagai pendukung kelancaran operasional supporter of smooth operations and services, including dan layanan, termasuk peluncuran mobile internet the launch of mobile internet banking; and banking; dan 9. Mengupayakan setoran modal dari Pemerintah Daerah 9. Seeking capital deposits from the Regional Government untuk memperkuat permodalan. to strengthen capital.

PERBANDINGAN ANTARA PROYEKSI DAN COMPARISON BETWEEN PROJECTION AND REALISASI REALIZATION Dalam menciptakan iklim dan proses bisnis Bank yang In realizing business climate and process that are oriented beorientasi pada pemenuhan target, manajemen Bank towards target achievement, Bank Jateng’s management Jateng telah merumuskan dan menetapkan target dan has formulated and determined targets and projections as proyeksi sebagaimana tertuang dalam Rencana Bisnis stated in the 2018 Bank Business Plan (RBB) by considering Bank (RBB) 2018 dengan mempertimbangkan asumsi- the internal and external assumptions with significant asumsi internal maupun eksternal yang memiliki pengaruh influence on the Bank’s business continuity. signifikan terhadap keberlangsungan usaha Bank Jateng.

Hingga 31 Desember 2018, terdapat sejumlah target Up to December 31, 2018, there are a number of targeted indikator finansial yang berhasil tercapai, namun terdapat financial indicators that have been achieved. Nonetheless, juga target yang belum terpenuhi sesuai target yang Bank Jateng understands that there remain several targets tercantum dalam Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan stipulated in the 2018 Work Plan and Budget (RKAP) that (RKAP) 2018. have yet to be achieved.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 79 Laba Sebelum Pajak (Earning Before Tax) Bank Jateng Bank Jateng’s Earning Before Tax in 2018 amounted terealisasi sebesar Rp1,73 triliun, sebanyak 100,51% Rp1.73 trillion, reaching 100.51% of the target set at dari yang ditargetkan sebesar Rp1,725 triliun. Adapun Rp1.725 trillion. Meanwhile, the Earning After Tax was Laba Bersih (Earning After Tax) pada tahun 2018 tercatat recorded at Rp1.25 trillion, reaching 100.57% of the Management Reports Laporan Manajemen sebesar Rp1,25 triliun, tercapai 100,57% dari target target set at Rp1.24 trillion. sebesar Rp1,24 triliun.

TANTANGAN YANG DIHADAPI CHALLENGES AND OBSTACLES FACED BY PERUSAHAAN THE BANK Dalam berkontribusi terhadap perkembangan ekonomi In contributing to the development of regional economy, daerah, kegiatan dan proses bisnis Bank Jateng tidak our business activities and processes are inseparable terlepas dari sejumlah tantangan dan kendala yang from a number of challenges and obstacles due to both dihadapi, baik yang disebabkan oleh faktor internal internal and external factors. Nevertheless, Bank Jateng maupun eksternal. Kendati demikian, Bank Jateng continuously seeks to prepare and implement business senantiasa mengupayakan strategi dan rencana bisnis strategies and plans in a careful manner in order to dengan cermat sehingga Bank mampu meminimalisir minimize the impact of such challenges and obstacles as dampak kendala yang dihadapi serta mengoptimalkan well as to optimize the added values for stakeholders nilai tambah bagi pemangku kepentingan.

Tantangan yang dihadapi Bank Jateng di tahun 2018, In 2018, the Bank faced the following challenges: antara lain: a) Dengan ditegaskannya Bank Jateng sebagai Bank a) With the affirmation of Bank Jateng as BUKU 3 Bank BUKU 3 pada tanggal 9 Februari 2018, terdapat on February 9, 2018, there were several consequences beberapa konsekuensi yang harus dipenuhi, salah that must be faced, one of which was the appeal for satunya adalah himbauan pemberlakuan capping suku the application of capping deposit interest rates and bunga simpanan serta pemenuhan portofolio kredit the fulfillment of productive business loan portfolios of usaha produktif sebesar 65% dari total kredit 65% of total loans, b) Tren kenaikan suku bunga yang diiringi dengan b) The trend of rising interest rates accompanied by tight ketatnya likuiditas yang yang memperlambat liquidity which slowed down deposits and lending, penghimpunan DPK dan penyaluran kredit. c) Perkembangan makro ekonomi menunjukan c) Macroeconomic developments which showed the kondisi VUCA (Volatility/bergejolak, Uncertainty/ condition of VUCA (Volatility, Uncertainty, Complexity, ketidakpastian, Complex/kompleks and Ambigue/tidak and Ambiguity), and jelas) d) Revolusi Industri 4.0 yang banyak menimbulkan d) Industrial Revolution 4.0 which caused several disrupsi dan mengubah pola perilaku nasabah. disruptions and changed the pattern of customer behavior.

PROSPEK USAHA 2019 2019 BUSINESS OUTLOOK Direksi meyakini prospek usaha Bank Jateng masih The Board of Directors believes that the Bank’s business mampu menunjukkan indikasi yang positif, terlihat dari prospects still demonstrate positive indications as seen from sejumlah faktor internal dan eksternal memperkuat posisi a number of internal and external factors that strengthen

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 80 Laporan Tahunan 2018 Bank Jateng dalam menggapai peluang dan mencapai Bank Jateng’s position in reaching opportunities and Management Reports Laporan Manajemen pertumbuhan usaha yang lebih baik di tahun 2019. achieving better business growth in 2019. This optimism Optimisme ini didukung oleh proyeksi pertumbuhan is supported by the projected national and Central Java ekonomi nasional yang diprediksi tumbuh sebesar 5,0%- economic growth which is predicted to grow within the 5,4% di tahun 2019. Hal serupa juga diproyeksikan range of 5.0%-5.4% and 5.4%-5.7%, respectively, in tumbuh pada tataran ekonomi Jawa Tengah sebesar 2019. 5,4%-5,7%.

Percepatan pertumbuhan yang diikuti dengan kehadiran The acceleration of growth, followed by the issuance of kebijakan OJK untuk memperluas alternatif pembiayaan OJK policies to expand medium and long-term financing jangka menegah dan jangka panjang bagi sektor strategis alternatives for strategic sectors and to expand lending to dan memperluas penyaluran kredit bagi pelaku usaha micro, small and medium entrepreneurs (MSMEs), provides mikro, kecil, dan menengah (UMKM) memberikan akses broader access for financial service institutions to disburse yang lebih luas bagi lembaga jasa keuangan untuk financing within a broader range. menyalurkan pembiayaan pada jangkauan yang lebih luas.

Peluang usaha yang senada terlihat dari tingkat pemenuhan Similar business opportunities are evident in the level of kredit UMKM yang masih berada di bawah rata-rata fulfillment of MSME loans which are still below average Jawa Tengah, khusunya Demak, Jepara, Pekalongan, dan for Central Java region, especially in Demak, Jepara, Wonogiri. Hingga 31 Desember 2018, share kredit usaha Pekalongan, and Wonogiri. As of December 31, 2018, mikro hanya mencapai 18,03% dari total kredit UMKM. the share of micro business loans only reached 18.03% of Hal ini dapat menjadi prospek usaha Bank Jateng untuk total MSME loans. This can be a business prospect of Bank melakukan penetrasi dan distribusi kredit yang lebih luas, Jateng for wider penetration and disbursement of loans, sehingga berimplikasi terhadap pertumbuhan DPK dan which has implications for the growth of DPK and a better tingkat penyaluran kredit Bank Jateng yang lebih baik di rate of lending for Bank Jateng in 2019. tahun 2019.

PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN IMPLEMENTATION OF CORPORATE GOVERNANCE Konsistensi kehadiran Bank Jateng selama lebih dari The unwavering presence of Bank Jateng for more than 55 tahun merupakan bukti dari komitmen Bank Jateng 55 years is the manifestation of its commitment to the dalam menerapkan prinsip-prinsip Good Corporate implementation of Good Corporate Governance (GCG) Governance dengan berlandaskan pada praktik-praktik principles that is based on the best practices. GCG terbaik (best practices). Penerapan GCG telah dilengkapi implementation at the Bank has been equipped with clear dengan struktur dan perangkat kebijakan yang jelas dan and systematic policy infrastructure, and emphasizes the terstruktur. Implementasi GCG menitikberatkan pada clarity and fulfillment of duties and functions of each Bank kejelasan dan pemenuhan tugas dan fungsi setiap organ Jateng’s organ, including the adequacy of internal control, dalam Bank Jateng, kecukupan pengendalian internal, fulfillment of compliance function, effectiveness of risk terpenuhinya fungsi kepatuhan, efektivitas manajemen management, provision of funds to the related parties, risiko, penyediaan dana kepada pihak terkait, dan and transparency of financial and non-financial aspects. transparansi keuangan dan non keuangan.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 81 Selama tahun 2018, Bank Jateng senantiasa mengupayakan During 2018, Bank Jateng has constantly strived to perbaikan dan penyempurnaan implementasi GCG improve GCG implementation based on the results of berdasarkan hasil rekomendasi self assessment yang self-assessment recommendations conducted in 2017. dilakukan pada tahun 2017. Adapun bentuk rekomendasi The recommendations fulfilled by the Bank in 2018 Management Reports Laporan Manajemen yang dipenuhi, antara lain penyempurnaan governance were, among others, the improvement of governance structure berupa pemutakhiran pedoman dan tata structure in the form of updating of guidelines and tertib Dewan Komisaris dan Direksi, penyempurnaan work procedures of Board of Commissioners and Board governance process berupa penyelesaian revisi Corporate of Directors, improvement of governance process in the Plan 2016 - 2020 dan penyelesaian audit tepat waktu, form of settlement of revision for Corporate Plan 2016- serta penyempurnaan governance outcome melalui 2020 and timely completion of audit activities, as well peningkatan Program Kerja Fungsi di Kantor Pusat dan as improvement of governance outcome through the penekanan tingkat internal fraud. improvement of Work Program of Functions at the Head Office and minimization of internal fraud occurrence.

Penerapan GCG Bank Jateng telah memenuhi ketentuan Bank Jateng’s GCG implementation has complied with tata kelola perbankan yang diatur oleh Bank Indonesia dan banking governance provisions regulated by Bank Otoritas Jasa Keuangan, termasuk diantaranya mekanisme Indonesia and the Financial Services Authority, including fungsi kepatuhan, manajemen risiko teintegrasi untuk the compliance function mechanism, integrated risk perbankan dan jasa keuangan, mekanisme Laporan Harta management for banking and financial services, the State Kekayaan Pejabat Negara (LHKPN), manajemen mutu Official’s Wealth Report (LHKPN) mechanism, quality and dan pelayanan, serta kebijakan Anti Pencucian Uang dan service management, and Anti-Money Laundering and Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT). Direksi Prevention of Terrorism Financing (APU & PPT) policies. The dan Dewan Komisaris senantiasa memperkuat koordinasi Board of Directors and Board of Commissioners constantly dalam mengevaluasi kebijakan GCG dan memutakhirkan strengthen coordination in evaluating and updating GCG kebijakan-kebijakan GCG yang berlaku pada lingkup policies that apply to the business scope of Bank Jateng by usaha Bank Jateng dengan mempertimbangkan tingkat considering the level of Bank’s needs. In accommodating kebutuhan Bank. Dalam mengakomodir kebutuhan these needs, the Board of Directors has issued Decrees ini, Direksi telah mengelurkan Surat Keputusan dan and Circular Letters as a form of confirmation of decision- Surat Edaran sebagai bukti yang mengukuhkan hasil making and policy formulation results applicable within the pengambilan keputusan dan penyusunan kebijakan yang Bank’s internal scope. Throughout the year, the Board of berlaku dalam lingkup internal Bank Jateng. Sepanjang Directors has issued 260 (two hundred and sixty) Decrees tahun 2018, Direksi telah mengeluarkan sebanyak 260 of the Board of Directors and 13 (thirteen) Circular Letters (dua ratus enam puluh) Surat Keputusan Direksi dan 13 of the Board of Directors. (tiga belas) Surat Edaran Direksi.

Dalam menghadirkan ruang yang lebih luas bagi In presenting a wider space for the improvement of penyempurnaan dan perbaikan implementasi GCG, Bank GCG implementation, Bank Jateng has carried out GCG Jateng telah melaksanakan evaluasi GCG berupa self evaluations in the form of governance self-assessment assessment tata kelola yang dilaksanakan pada tahun carried out in the 2018 fiscal year. The results of self- buku 2018. Hasil self assessment menunjukkan penorehan assessment show composite score of 2.10, placing the komposit 2,10 dan peringkat 2 (dua) dengan definisi Bank in the 2nd rank with definition of “GOOD”. This peringkat “BAIK”. Perolehan hasil ini tercermin dari result is reflected on the adequate fulfillment of the pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip penerapan principles of governance implementation. tata kelola.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 82 Laporan Tahunan 2018 Pada tahun 2018, Bank Jateng berhasil mencatatkan pencapaian yang positif, dilihat dari kenaikan pendapatan hingga 4,76%, penghimpunan Dana Pihak

Ketiga yang tumbuh hingga 1,24%, penyaluran kredit Management Reports Laporan Manajemen mencapai pertumbuhan 8,13% dengan rasio-rasio perbankan berada rentang rasio yang sehat. In 2018, Bank Jateng managed to record positive achievement as marked by the 4.76% increase in income, 1.24% increase in Third Party Funds, and 8.13% increase in lending, with banking ratios at the healthy level.

Kesungguhan Bank Jateng dalam menerapkan prinsip- Bank Jateng’s commitment to GCG implementation has prinsip GCG berhasil menumbuhkan governance outcome succeeded in fostering positive governance outcome yang positif, terlihat dalam kinerja keuangan per 31 as seen in the financial performance of the Bank as of Desember 2018 yang menunjukkan perolehan total aset December 31, 2018, which showed that the acquisition of tumbuh sebesar 9,06%, penghimpunan DPK tumbuh total assets grew by 9.06%, DPK increased by 1.06%, loan 1,06%, kredit dan pembiayaan meningkat sebesar 8,13%, and financing increased by 8.13%, and operating income dan laba usaha mengalami peningkatan 6,04%. increased by 6.04%.

Perolehan governance outcome yang positif tak lantas Such positive governance outcome does not necessarily membuat Bank Jateng berpuas diri. Direksi berkomitmen make Bank Jateng complacent. The Board of Directors is untuk memperbaiki dan menyempurnakan penerapan committed to improving the Bank’s GCG implementation GCG dengan memenuhi rekomendasi-rekomendasi demi by meeting the recommendations in order to achieve tercapainya kualitas tata kelola yang lebih baik di masa better governance quality in years to come. mendatang.

PENGELOLAAN MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT Kebijakan manajemen risiko merupakan perangkat Risk management policy regulates the management of kebijakan yang mengatur pengelolaan delapan risiko eight main risks for banking companies, namely credit utama bagi perusahaan perbankan, yaitu risiko kredit, risiko risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risk, reputation risk, strategic risk, and compliance risk. risiko reputasi, risiko strategik, dan risiko kepatuhan. Risk management of the Bank has been based on the Pengelolaan manajemen risiko telah disandarkan pada Circular Letter of Bank Indonesia No. 13/23/DPNP dated Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/23/DPNP tanggal October 25, 2011, regarding Amendments to the Circular 25 Oktober 2011 perihal Perubahan atas Surat Edaran Letter of Bank Indonesia No. 5/21/DPNP regarding Risk Bank Indonesia Nomor 5/21/DPNP perihal Penerapan Management Implementation for Commercial Banks, Manajemen Risiko bagi Bank Umum serta Peraturan and the Regulation Financial Services Authority No. 18/ Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 18/POJK.03/2016 POJK.03/2016 dated March 16, 2016 regarding Risk tanggal 16 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Management Implementation for Commercial Banks. Risiko bagi Bank Umum.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 83 Dalam menjamin efektivitas pengelolaan manajemen In ensuring the effectiveness of risk management, the risiko, Dewan Komisaris dan Direksi telah membentuk Board of Commissioners and Board of Directors have komite-komite yang secara proaktif bertanggung established committees that are proactively responsible jawab dalam menilai dan menyempurnakan kebijakan for assessing and improving risk management policies in Management Reports Laporan Manajemen manajemen risiko dengan kebutuhan Bank yang dinamis. line with the dynamic needs of the Bank. The Board of Dewan Komisaris memiliki Komite Pemantau Risiko Commissioners has a Risk Monitoring Committee that sebagai komite yang bertanggung jawab langsung is directly responsible to the President Commissioner for kepada Komisaris Utama untuk memberikan rekomendasi providing supervisory recommendations of risk exposures pengawasan terhadap eksposur risiko dan memantau and monitoring the effectiveness of risk management efektivitas pelaksanaan kebijakan manajemen risiko. policy implementation. Meanwhile, the Board of Directors Sementara itu, Direksi dibantu oleh Komite Manajemen is assisted by the Risk Management Committee in Risiko dalam merumuskan dan menyempurnakan strategi formulating and improving risk management strategies dan kebijakan pengelolaan manajemen risiko. Pengukuhan and management policies. Bank Jateng’s risk management manajemen risiko Bank Jateng telah dilengkapi dengan system is also completed with the establishment of the keberadaan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management Committee as mandated sebagaimana diamanatkan dalam Peraturan Otoritas Jasa in the Regulation of Financial Services Authority No. 17/ Keuangan Nomor 17/POJK.03/2014 tentang Penerapan POJK.03/2014 regarding Integrated Risk Management Manajemen Risiko Terintegrasi. Implementation.

Kebijakan pengelolaan manajemen risiko yang dijalankan The risk management policies implemented by the Board Direksi meliputi antara lain penetapan risiko, penetapan of Directors include, among others, the determination of penggunaan metode pengukuran, penentuan limit dan risk, measurement methods to be used, as well as risk toleransi risiko, penetapan sistem pengendalian internal, limits and tolerance, the establishment of internal control penetapan penilaian peringkat risiko, serta penyusunan systems, the determination of risk rating assessment, rencana darurat atas kemungkinan kondisi terburuk. and the preparation of contingency plans for the worst Kelima kebijakan prosedural dalam manajemen risiko Bank possible conditions. The five procedural policies in Bank Jateng telah diterapkan pada lini usaha Konvensional dan Jateng’s risk management have been applied to the Bank’s Unit Usaha Syariah (UUS) sehingga Bank dapat menjamin Conventional Business and Sharia Business Units (UUS) in hasil implementasi manajemen risiko secara menyeluruh order to guarantee the overall and comprehensive results dan komprehensif. of risk management implementation.

Direksi senantiasa menempatkan manajemen risiko The Board of Directors always puts risk management as a sebagai sebuah mekanisme yang berperan dalam mechanism to ensure the sustainability of Bank Jateng’s menjamin keberlangsungan usaha Bank Jateng. Untuk itu, business. To that end, the Board of Directors, as one of the Direksi sebagai salah satu manajemen puncak mendorong top management of the Bank, encourages the integration penanaman budaya sadar risiko bagi seluruh insan Bank of risk awareness culture in all Bank Jateng employees. Jateng. Dengan demikian, keberhasilan manajemen risiko Thus, the success of risk management can be supported by dapat disokong oleh lingkungan dan iklim yang kondusif conducive environment and climate, and all personnel of dan peduli akan risiko yang dihadapi Bank Jateng di setiap the Bank will be aware of the risks faced in every business proses bisnis yang dijalankan. process carried out by the Bank.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 84 Laporan Tahunan 2018 Efektivitas manajemen risiko Bank Jateng tercermin dalam The effectiveness of Bank Jateng’s risk management is Management Reports Laporan Manajemen hasil penilaian risiko komposit yang hingga 31 Desember reflected on the results of composite risk assessment, 2018 adalah Inherent pada peringkat Low to Moderate. which, until December 31, 2018, was Inherent in the Low Selain itu, tingkat Kualitas Penerapan Manajemen Risiko to Moderate rating. In addition, the Bank’s composite level (KPMR) secara komposit berada pada tingkat Satisfactory of Risk Management Implementation Quality (KPMR) in dengan posisi risiko agregat Low to Moderate. 2018 was at Satisfactory level with the Low to Moderate position of risk aggregate.

PENGEMBANGAN ASPEK SDM DAN TI 2018 DEVELOPMENT OF HR AND IT ASPECTS IN 2018 Dalam menggerakkan pertumbuhan usaha Bank Jateng, In driving the growth of Bank Jateng’s business, the Board Direksi menitikberatkan pada penguatan infrastruktur of Directors focuses on strengthening the infrastructure unit-unit pendukung bisnis, yaitu Sumber Daya Manusia of business support units, namely Human Resources and dan Teknologi Informasi (TI). Pengembangan kedua aspek Information Technology (IT). The development of these tersebut menjadi sebuah bentuk investasi jangka panjang two aspects has become a form of long-term investment yang menjamin keberlangsungan usaha Bank Jateng that guarantees the business continuity of Bank Jateng di tengah peningkatan kebutuhan Bank dan tuntutan amidst the increasing needs of the Bank and the dynamic industri yang dinamis. demands of the industry.

Pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) Bank Jateng The development of Bank Jateng’s Human Resources (HR) diwujudkan melalui penerapan Manajemen Sumber Daya is realized through the implementation of Competency- Manusia Berbasis Kompetensi (MSDM-BK). Konsistensi Based Human Resources Management (MSDM-BK). Bank Jateng dalam mengembangkan pengelolaan SDM The consistency of Bank Jateng in developing its HR diwujudkan dalam keberadaan roadmap pengembangan management is manifested in the existence of the 2018 SDM 2018 – 2023 dengan fokus utama penguatan – 2023 HR development roadmap with a main focus on fondasi internal (internal robustness) melalui pengelolaan strengthening the internal foundation (internal robustness) organisasi, SDM, teknologi, permodalan, dan risiko. through the management of organization, HR, technology, Adapun kebijakan pengelolaan SDM Bank Jateng meliputi capital, and risk. HR management policies of the Bank perencanaan yang cermat, proses dan seleksi yang include careful planning, quality processes and selection, berkualitas, pemberian pelatihan dan pengembangan provision of training and competency development, career kompetensi, manajemen karier dan talenta, serta kebijakan and talent management, and employee welfare policies. kesejahteraan karyawan.

Sepanjang tahun 2018, Bank Jateng telah melaksanakan Throughout the reporting year, Bank Jateng has program rekrutmen dan seleksi, baik untuk posisi pegawai implemented a recruitment and selection program, both tetap maupun pegawai tidak tetap. HIngga 31 Desember for the position of permanent employees and temporary 2018, Bank Jateng telah merekrut 671 pegawai sehingga employees. As of December 31, 2018, Bank Jateng had jumlah pegawai Bank Jateng tercatat sebanyak 5.626 recruited 671 employees making the total employees of karyawan dengan latar belakang pendidikan, usia, level Bank Jateng amounting to 5,626 employees with diverse organisasi, dan status kepegawaian yang beragam. educational backgrounds, ages, organizational levels, and employment status.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 85 Selain program seleksi dan rekrutmen, pengelolaan In addition to the selection and recruitment program, Bank SDM Bank Jateng direalisasikan melalui pemberian Jateng’s HR management is realized through the provision program pengembangan kompetensi pegawai melalui of employee competency development programs which pengikutsertaan dalam program pelatihan dan pendidikan, go hand-in-hand with career development policies, in the Management Reports Laporan Manajemen baik yang diselenggarakan secara internal maupun form of participation in training and education programs, eksternal. Program pengembangan kompetensi berjalan both internally and externally. Bank Jateng has a Talent beriringan dengan kebijakan pengembangan karier. Bank Management System policy to meet position needs Jateng memiliki kebijakan Sistem Manajemen Talenta while preparing a regeneration of prospective leaders guna memenuhi kebutuhan posisi atau jabatan sekaligus and executive managers. Provision of opportunities for mempersiapkan calon-calon kader pemimpin dan manajer competency and career development is based on the eksekutif. Pemberian kesempatan pengembangan principle of equality without prejudice to religion, race, kompetensi dan pengembangan karier didasarkan pada ethnicity, and gender. prinsip kesetaraan tanpa membeda-bedakan agama, ras, suku, dan gender.

Selain Sumber Daya Manusia, pemanfaatan teknologi In addition to Human Resources, the use of technology menjadi salah satu aspek penunjang pertumbuhan is one of the supporting aspects of business growth in bisnis di tengah masifnya perkembangan teknologi the midst of massive technological developments that yang berorientasi pada penerapan financial technology. are oriented towards financial technology application. Menyadari hal tersebut, Bank Jateng senantiasa Realizing this, Bank Jateng always puts the use of menempatkan pemanfaatan teknologi sebagai mekanisme technology as a mechanism that is able to provide yang mampu memberikan solusi atas efektivitas dan solutions for performance effectiveness and efficiency efisiensi kinerja baik pada lingkup sistem informasi of the Bank, both in the scope of financial information keuangan, pengorganisasian data, serta proses dan systems, organization of data, and business processes and operasional bisnis Bank Jateng. Penerapan inovasi produk operations. The application of technology-based product dan layanan berbasis teknologi semakin memberikan and service innovations will continue to generate added nilai tambah tidak hanya bagi proses bisnis Bank Jateng, values not only to Bank Jateng’s business processes, tetapi juga bagi efisiensi pengelolaan keuangan nasabah. but also to the efficiency of financial management of Pemanfaatan teknologi dalam kegiatan usaha Bank the customers. The use of technology in Bank Jateng’s Jateng memegang teguh pada prinsip kehati-hatian, business activities adheres to the principles of prudence, profesionalisme, dan kemandirian. professionalism, and independence.

Pengembangan teknologi sistem informasi Bank Jateng The development of Bank Jateng’s information system telah diatur dalam roadmap Teknologi Sistem Informasi technology has been regulated in the Information (TSI) bertajuk Information Technology Strategic Plan System Technology (TSI) roadmap titled 2016 – 2020 2016 – 2020. Kebijakan Teknologi Sistem Informasi Information Technology Strategic Plan. The Information Bank Jateng telah berlandaskan pada Peraturan Otoritas System Technology Policy of the Bank has been based Jasa Keuangan (POJK) nomor 38/POJK.03/2016 tentang on the Regulation of Financial Services Authority (POJK) Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan No. 38/POJK.03/2016 regarding Risk Management Teknologi Informasi oleh Bank Umum. Penerapan TSI Bank Implementation in the Use of Information Technology by Jateng telah dilengkapi dengan sistem tata kelola TSI, Commercial Banks. The TSI implementation of the Bank yang didalamnya mengatur perihal peningkatan fungsi has been equipped with a TSI governance system which TSI, regulasi dan perkembangan teknologi informasi governs the improvement of TSI functions and regulation,

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 86 Laporan Tahunan 2018 Management Reports Laporan Manajemen

Kiri ke Kanan / Left to the Right

1. Rahadi Widayanto 3. Supriyatno 5. Pujiono Direktur Operasional & Digital Direktur Utama / President Director Direktur Bisnis Korporasi & Komersial Banking / Operational & Digital / Commercial & Corporate Business Banking Director 4. Ony Suharsono Director Direktur Kepatuhan & Manajemen 2. Hanawijaya Risiko / Compliance & Risk 6. Dwi Agus Pramudya Direktur Bisnis Ritel dan Unit Management Director Direktur Keuangan / Finance Director Usaha Syariah / Retail Business and Sharia Business Unit Director

perbankan, peningkatan kualitas layanan jaringan dan development of banking information technology, infrastruktur, dan keamanan informasi TSI. and improvement of quality of network services and infrastructure as well as security of TSI information.

Rencana pengembangan Teknologi Sistem Informsasi The plan to develop Bank Jateng’s Information System Bank Jateng diarahkan pada pemanfaatan teknologi Technology is directed at utilizing the latest technology terkini yang mampu menawarkan manfaat dan nilai that is able to offer more benefits and values for the lebih bagi efisiensi dan efektivitas proses perbankan efficiency and effectiveness of customer’s banking process. nasabah. Dengan demikian, Bank Jateng dapat tetap Thus, Bank Jateng can maintain its superiority amidst the mempertahankan keunggulannya di tengah pertumbuhan growing demand for banking services, both through permintaan layanan perbankan, baik pada melalui jaringan manual and electronic networks. manual maupun jaringan elektronik.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 87 PELAKSANAAN PROGRAM TANGGUNG IMPLEMENTATION OF CORPORATE SOCIAL JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN RESPONSIBILITY PROGRAM Bank Jateng menyadari bahwa kehadirannya sebagai Bank Jateng understands all of its stakeholders play BPD yang berkontribusi terhadap pembangunan a crucial role in sustaining its presence as a BPD that Management Reports Laporan Manajemen ekonomi daerah merupakan andil dari seluruh pemangku contributes to regional economic development. To that kepentingan. Menyadari hal tersebut, Bank Jateng end, Bank Jateng is committed to implementing the ‘giving berkomitmen untuk mengupayakan aksi timbal balik back’ principle through the Corporate Social Responsibility (giving back) melalui pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial (CSR) program. Perusahaan (Corporate Social Responsibility).

Pelaksanaan CSR Bank Jateng diposisikan pada koridor The implementation of Bank Jateng’s CSR program is penciptaan pembangunan berkelanjutan (sustainable placed on the corridor of sustainable development creation development) dengan bersandar pada prinsip 3P by relying on 3P (people, profit, and planet) principle. (people, profit, dan planet). Adapun program CSR yang The CSR program implemented focuses on 4 (four) main dilaksanakan berfokus pada 4 (empat) aspek utama, aspects, namely Environment, Products and Customers, yaitu Lingkungan, Produk dan Nasabah, Kesehatan dan Manpower and Occupational Health and Safety (OHS), Keselamatan Kerja (K3) dan Ketenagakerjaan, dan Sosial and Social Community, and has been equipped with a Masyarakat. Pelaksanaan CSR Bank Jateng telah dilengkapi roadmap for implementing CSR that is oriented towards dengan roadmap implementasi CSR yang berorientasi sustainable development by applying the ISO 26000 pada pembangunan berkelanjutan dengan menerapkan standard: Guidance on Social Responsibility. standar ISO 26000: Guidance on Social Responsibility (Panduan Tanggung Jawab Sosial).

Sepanjang tahun 2018, penggunaan dana sosial untuk Throughout 2018, the use of social funds for CSR pelaksanaan CSR mencapai jumlah Rp17,02 miliar. program amounted to Rp17.02 billion, an increase from Realisasi dana sosial CSR tersebut meningkat dari tahun the realization of CSR funds of 2017 recorded at Rp14.3 2017 sebesar Rp14,3 miliar. billion.

Bank Jateng turut mendukung kebijakan Otoritas Jasa Bank Jateng also supports the policies of Financial Services Keuangan dalam mewujudkan Keuangan Berkelanjutan Authority in realizing Sustainable Finance which acts (Sustainable Finance) yang berperan sebagai dukungan as a comprehensive support from the financial services menyeluruh dari industri jasa keuangan untuk menciptakan industry, in order to create sustainable growth through perumbuhan berkelanjutan dengan menyelaraskan the harmonization of economic, social and environmental kepentingan ekonomi, sosial, dan lingkungan hidup. interests. This policy has been contained in the 2015 – Kebijakan ini telah tertuang dalam Roadmap Keuangan 2019 Sustainable Finance Roadmap. In supporting this Berkelanjutan 2015 – 2019. Dalam mendukung policy, Bank Jateng has implemented the principles of kebijakan ini, Bank Jateng telah menerapkan prinsip- Sustainable Finance during 2018 contained in the 2018 prinsip Keuangan Berkelanjutan selama tahun 2018 yang Sustainability Report of Bank Jateng. tertuang dalam Laporan Berkelanjutan Bank Jateng 2018.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 88 Laporan Tahunan 2018 PENILAIAN KINERJA KOMITE DI BAWAH PERFORMANCE ASSESSMENT OF Management Reports Laporan Manajemen DIREKSI COMMITTEES UNDER THE BOARD OF DIRECTORS Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab In carrying out the duties and responsibilities of managing pengurusan dan pengelolaan Bank, Direksi dibantu oleh the Bank, we are assisted by committees that are directly komite-komite yang bertanggung jawab langsung kepada responsible to the Board of Directors through the provision Direksi melalui pemberian rekomendasi-rekomendasi of strategic policy management recommendations. pengelolaan kebijakan strategis. Komite-komite tersebut The committees are the Credit Policy Committee, antara lain Komite Kebijakan Perkreditan, Komite Aktiva Assets and Liabilities Committee, Risk Management Pasiva, Komite Manajemen Risiko, Komite Pengarah Committee, Information Technology Steering Committee, Teknologi Informasi, Komite Keberlangsungan Usaha, dan Business Sustainability Committee, and Integrated Risk Komite Manajemen Risiko Terintegrasi. Management Committee.

Sepanjang tahun 2018, Direksi menilai komite-komite di Over the course of 2018, the Board of Directors assesses bawah Direksi telah melaksanakan tugas dan fungsinya that these committees have carried out their duties dengan baik, dilihat dari kualitas rekomendasi yang and functions properly, observing from the quality of diberikan dan kontribusinya terhadap penyusunan recommendations given and their contribution to the kebijakan strategis sesuai dengan bidang keahliannya formulation of strategic policies in accordance with their masing-masing. respective fields of expertise.

PERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA CHANGES IN BOARD OF DIRECTORS DIREKSI COMPOSITION Sepanjang tahun 2018, terdapat perubahan dalam There were several changes in the composition of Board susunan dan komposisi Direksi dengan rincian keputusan of Directors conducted in 2018 with the following details: sebagai berikut. • Akta Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa • Deed of Extraordinary General Meeting of Shareholders Nomor 100 tanggal 29 Desember 2017 menyetujui (GMS) No. 100 dated December 29, 2017, approved pengangkatan Ony Suharsono sebagai Direktur the appointment of Ony Suharsono as the Compliance Kepatuhan dan Manajemen Risiko dengan periode and Risk Management Director with term of office jabatan berlaku efektif sejak 1 Januari 2018 sampai effective from January 1, 2018 to December 31, 2021. dengan 31 Desember 2021 • Akta Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa • Deed of Extraordinary General Meeting of Shareholders Nomor 100 tanggal 29 Desember 2017 menyetujui (GMS) No. 100 dated December 29, 2017, approved pengangkatan Dwi Agus Pramudya sebagai Direktur the appointment of Dwi Agus Pramudya as the Finance Keuangan dengan periode jabatan berlaku efektif Director with term of office effective from January 1, sejak 1 Januari 2018 sampai dengan 31 Desember 2018 to December 31, 2021. 2021. • Akta Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa • Deed of Extraordinary General Meeting of Shareholders Nomor 100 tanggal 29 Desember 2017 menyetujui (GMS) No. 100 dated December 29, 2017, approved the pengangkatan Rahadi Widayanto sebagai Direktur appointment of Rahadi Widayanto as the Operations & Operasional & Digital Banking dengan periode jabatan Digital Banking Director with term of office effective berlaku efektif sejak 1 Januari 2018 sampai dengan 31 from January 1, 2018 to December 31, 2021. Desember 2021.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 89 • Akta Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa • Deed of Extraordinary General Meeting of Shareholders Nomor 100 tanggal 29 Desember 2017 menyetujui (GMS) No. 100 dated December 29, 2017, approved pengangkatan kembali Supriyatno sebagai Direktur the reappointment of Supriyatno as the President Utama dengan periode jabatan berlaku efektif sejak 1 Director with term of office effective from January 1, Management Reports Laporan Manajemen Januari 2018 sampai dengan 31 Desember 2021. 2018 to December 31, 2021. • Akta Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa • Deed of Extraordinary General Meeting of Shareholders Nomor 100 tanggal 29 Desember 2017 menyetujui (GMS) No. 100 dated December 29, 2017, approved pengangkatan kembali Hanawijaya sebagai Direktur the reappointment of Hanawijaya as the Retail Business Bisnis Ritel dan Unit Usaha Syariah dengan periode and Sharia Business Unit Director with term of office jabatan berlaku efektif sejak 1 Januari 2018 sampai effective from January 1, 2018 to December 31, 2021. dengan 31 Januari 2020. • Akta Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa • Deed of Extraordinary General Meeting of Shareholders Nomor 100 tanggal 29 Desember 2017 menyetujui (GMS) No. 100 dated December 29, 2017, approved pengangkatan kembali Pujiono sebagai Direktur Bisnis the reappointment of Pujiono as the Corporate and Korporasi dan Komersial dengan periode jabatan Commercial Business Director with term of office berlaku efektif sejak 1 Januari 2018 sampai dengan effective from January 1, 2018 to December 31, 2021. 31 Januari 2020.

Dengan demikian, per 31 Desember 2018 jumlah anggota Therefore, the total members of Board of Directors of Bank Direksi Bank Jateng berjumlah 6 (enam) orang dan telah Jateng as of December 31, 2018 amounted to 6 Directors. memperoleh persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) All members have obtained approval from the Financial sebagaimana diamanatkan dalam Peraturan Otoritas Jasa Services Authority (OJK) as mandated in the Regulation of Keuangan Nomor 55/POJK.02/2016 tanggal 7 Desember Financial Services Authority No. 55/POJK.02/2016 dated 2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. December 7, 2016 regarding Governance Implementation Adapun susunan Direksi per 31 Desember 2018 adalah for Commercial Banks. The composition of Board of sebagai berikut. Directors per December 31, 2018 is as follows:

Direksi Board of Directors Direktur Utama : Supriyatno President Director : Supriyatno Direktur Operasional & : Rahadi Widayanto Operations & : Rahadi Widayanto Digital Banking Digital Banking Director Direktur Bisnis Korporasi & : Pujiono Corporate & : Pujiono Komersial Commercial Business Director Direktur Bisnis Ritel & : Hanawijaya Retail Business & : Hanawijaya Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director Direktur Kepatuhan & : Ony Suharsono Compliance & : Ony Suharsono Manajemen Risiko Risk Management Director Direktur Keuangan : Dwi Agus Pramudya Finance Director : Dwi Agus Pramudya

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 90 Laporan Tahunan 2018 PENUTUP DAN APRESIASI CLOSING AND APPRECIATION Management Reports Laporan Manajemen Kami segenap jajaran Direksi menutup laporan ini dengan To conclude the report, the entire members of Board of ucapan terima kasih kepada segenap jajaran Dewan Directors would like to express gratitude to the Board of Komisaris atas pengawasan dan pemberian rekomendasi Commissioners for their supervision and recommendations terkait pengelolaan yang dijalankan Direksi serta kepada regarding the management of Bank Jateng carried out by seluruh pegawai Bank Jateng atas kerja keras, dedikasi, the Board of Directors, and to all employees for their hard dan pengabdiannya dalam mewujudkan kinerja dan work, dedication, and commitment to delivering positive prestasi yang membanggakan bagi pencapaian bisnis performance and realizing remarkable achievements for Bank Jateng. the Bank.

Apresiasi sebesar-besarnya turut kami sampaikan kepada We would also like to extend our highest appreciation to nasabah, mitra usaha, dan seluruh pemangku kepentingan the customers, business partners and all stakeholders of Bank Jateng lainnya atas kepercayaan dan dukungan yang the Bank for their continued trust and support so that the tiada henti sehingga Bank Jateng dapat memantapkan Bank can strengthen its steps in carving better performance langkah dalam menorehkan kinerja yang lebih baik serta and meeting the expectations of all stakeholders in years memenuhi harapan segenap pemangku kepentingan. to come.

Atas nama Direksi, On behalf of the Board of Directors Semarang, Maret 2019 Semarang, March 2019

SUPRIYATNO Direktur Utama President Director

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 91 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 PROFIL PERUSAHAAN

Nama Perusahaan Nama Panggilan Company Name Call Name PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah Bank Jateng

Jumlah Pegawai Tanggal Pendirian Total Employees Date of Establishment Company Profile Profil Perusahaan Profil 5.626 6 April 1963

Bidang Usaha Jaringan Kantor Line of Business Office Network Bank Pembangunan Daerah / Regional Development Bank JARINGAN KANTOR KONVENSIONAL / CONVENTIONAL OFFICE NETWORK Kantor Pusat / : 1 Dasar Hukum Pendirian Head Office Legal Basis of Kantor Cabang Konvensional / : 37 Conventional Branch Office Establishment Kantor Cabang Pembantu / : 123 Akta Pendirian PT Bank Pembangunan Sub-Branch Office Daerah Jawa Tengah No.1 tanggal 1 Mei Kantor Kas Konvensional / : 156 1999 Notaris Titi Ananingsih Soegiarto, Conventional Cash Office SH disahkan Menteri Kehakiman Republik Payment Point : 299 Indonesia (sekarang Menteri Hukum ATM : 860 dan Hak Asasi Manusia). Anggaran ATM MKK : 35 Dasar Bank Jateng sebagaimana Akta Mobil Kas Keliling / : 35 Nomor 1 tanggal 1 Mei 1999 yang Mobile Cash dibuat oleh Notaris Titi Ananingsih EDC : 430 Soegiarto, SH telah mengalami beberapa CDM : 7 kali perubahan, terakhir berdasarkan Laku Pandai : 587 keputusan RUPS-Tahunan Bank Jateng tanggal 12 Februari 2018 sebagaimana JARINGAN KANTOR SYARIAH / Akta Nomor 59 yang dibuat oleh Notaris SHARIA OFFICE NETWORK Prof.Dr.Liliana Tedjosaputro, SH, MH, Unit Usaha Syariah : 1 MM. / Deed of Establishment of PT Bank Sharia Business Unit Pembangunan Daerah Jawa Tengah No. Kantor Cabang Syariah : 4 1 dated May 1, 1999, drawn up by Titi Sharia Branch Office Ananingsih Soegiarto, SH, Notary, and Kantor Cabang Pembantu Syariah : 12 ratified by the Minister of Justice of the Sharia Sub-Branch Office Republic of Indonesia (now Minister of Kantor Kas Syariah / : 10 Law and Human Rights). The Articles Sharia Cash Office of Association of Bank Jateng pursuant Payment Point : 2 to the Deed No. 1 dated May 1, 1999, ATM : 24 drawn up by Titi Ananingsih Soegiarto, Mobil Kas Keliling / : 4 SH, Notary, which was amended for Mobile Cash several times, lastly under the Resolutions ATM MKK : - of Annual GMS of Bank Jateng dated EDC : 6 March 31, 2017, pursuant to the Deed CDM : - No. 109 dranw up by Prof. Dr. Liliana Laku Pandai : - Tedjosaputro, SH, MH, MM., Notary.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 94 Laporan Tahunan 2018 Company Profile

Modal Dasar Modal Ditempatkan dan Disetor Authorized Capital Penuh Rp5.000.000.000.000,- (lima triliun Rupiah) terbagi atas: Issued and Fully Paid-in Capital / Rp5,000,000,000,000 (five trillion Rupiah) divided into: Rp3.134.187.000.000 (tiga triliun seratus a. 4.000.000 (empat juta) saham seri A dengan nilai tiga puluh empat miliar seratus delapan nominal setiap saham sebesar Rp1.000.000,- (satu puluh tujuh juta Rupiah) terdiri dari saham Company Profile Profil Perusahaan juta Rupiah); dan / 4,000,000 (four million) A series seri A dan saham seri B dengan Nominal shares, at the par value per share of Rp1,000,000 masing-masing Rp1.000.000 (Nilai penuh). (one million Rupiah); and / Rp3,134,187,000,000 (three trillion one b. 1.000.000 (satu juta) saham seri B dengan nilai hundred thirty-four billion one hundred eighty- nominal setiap saham sebesar Rp1.000.000,- (satu seven million Rupiah) consisting of A and B series juta Rupiah) / 1,000,000 (one million) B series shares, shares at the par value per share of Rp1,000,000 at the par value per share of Rp1,000,000 (one million (full amount), each. Rupiah)

Penambahan Modal Disetor Alamat Kantor Pusat Additional Paid-in Capital Head Office Address Rp173.526.500.000 (seratus tujuh puluh tiga miliar lima Jalan Pemuda No. 142 Semarang, Indonesia ratus dua puluh enam juta lima ratus ribu rupiah) terdiri Kode Pos 50132 atas: / Rp173,526,500,000 (one hundred seventy-three Telp/Phone : (024) 3547541 (5 saluran / lines) billion five hundred twenty-six million and five hundred (024) 3554025 (15 saluran / lines) thousand Rupiah) divided into: Fax : (024) 3540170 a. Rp63.792.500.000 (enam puluh tiga miliar tujuh (024) 3520186 ratus sembilan puluh dua juta lima ratus ribu Rupiah) (024) 3556529 merupakan setoran tunai dari pemegang saham; / (024) 3586910 Rp63,792,500,000 (sixty-three billion seven hundred Email : [email protected] ninety-two million and five hundred Rupiah) cash deposit from shareholders; Website : www.bankjateng.co.id b. Rp3.285.000.000 (tiga miliar dua ratus delapan puluh Call Center : 14066 (24 jam, 7 hari seminggu / lima juta Rupiah) merupakan hasil penarikan Asset 24 hours, 7 days/week) Management Unit (AMU); / Rp3,285,000,000 (three billion two hundred and eighty-five million Rupiah) Asset Management Unit (AMU) withdrawal; c. Rp10.605.000.000 (sepuluh miliar enam ratus lima juta Rupiah) merupakan Konversi Saldo Laba Tahun Media Sosial Lalu; / Rp10,605,000,000 (ten billion six hundred Social Media and five million Rupiah) Conversion of Previous Year’s Retained Earnings; bankjatengku d. Rp95.844.000.000 (sembilan puluh lima miliar delapan ratus empat puluh empat juta Rupiah) merupakan @BankJateng Konversi Cadangan Umum. / Rp95,844,000,000 @bank_jateng (ninety-five billion eight hundred forty-four million Rupiah) Conversion of General Reserves.

Kepemilikan Saham Shareholding Status Perusahaan • Pemerintah Provinsi Jawa Tengah: 53,29% / Central Company Status Java Provincial Government (53.29%) • Pemerintah Kabupaten se-Jawa Tengah: 37,31% / Badan Usaha Milik Daerah (BUMD) / Regency Governments of Central Java (37.31%) Regional-Owned Enterprise • Pemerintah Kota se-Jawa Tengah: 9,4% / Municipality Governments of Central Java (9.4%)

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 95 Jejak Langkah BANK JATENG Company Profile

Profil Perusahaan Profil Mengikuti Program Rekapitalisasi Berdiri dengan Perbankan berubah nama Bank menjadi Perseroan Pembangunan Terbatas (PT) Daerah Jawa / Participated Tengah / in Banking Established under Recapitalization Penghargaan the name Bank Menjadi Bank Program and Membuka layanan BUMD dan CEO / Pembangunan Devisa / Became a changed to a Perbankan Syariah) Regional-Owned Daerah Jawa Foreign Exchange Limited Liability / Opened Sharia Enterprise and Tengah Bank Company Banking Service CEO Awards 6 April 1963 7 Mei 1999 21 Mei 2008 April 6, 1963 1992 May 7, 1999 May 21, 2008 2010

7 Mei 2005 1969 1993 May 7, 2005 2009

Ditetapkan Berubah Perubahan logo dan Penghargaan sebagai Badan bentuk menjadi call name menjadi sebagai Bank Usaha Milik Perusahaan Bank Jateng, Penyalur Kredit Daerah (BUMD) Daerah (PERDA) menyelesaikan Ketahanan Pangan / Established as a / Changed program dan Energi atau Regional-Owned its status into rekapitalisasi dan KKPE (Nomor II) Enterprise) a Regional pembelian kembali se-Indonesia oleh Company kepemilikan oleh Wakil Presiden pemerintahan RI / Awarded as provinsi Jawa Indonesia’s (2nd Tengah dan place) Food and Kabupaten / Kota Energy Security se-Jawa Tengah. / Loan Distribution Change of logo and Bank by the call name into Bank Vice President of Jateng, completed the Republic of the recapitalization Indonesia. program and share buyback by Central Java Provincial Government and Regency/City Governments of Central Java.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 96 Laporan Tahunan 2018 Milestones

• Bank Jateng meluncurkan produk Internet Banking dengan tagline “Transaksi dimana saja dan kapan saja” / Bank Jateng launched an Internet Banking product with the tagline "Transaksi dimana saja dan kapan saja"

(Transaction anywhere and anytime) Company Profile Profil Perusahaan • Bank Jateng luncurkan Aplikasi e-Money Apps / Bank Jateng launched e-Money Juara 1 Annual Apps Application Report Awards • Bank Jateng kembangkan Cash Kategori BUMD Management System (CMS) bagi Keuangan Pemerintah Kabupaten/Kota se-Jawa Non-Listed 3 kali Tengah / Bank Jateng developed Cash berturut-turut Management System (CMS) for the / 1st place in Bank Jateng Regional/City Governments of Central Annual Report meluncurkan Java Award for Program Kredit • Peluncuran Kartu Gerbang Pembayaran Juara 1 Annual category of non- “Mitra Jateng Nasional (GPN) Bank Jateng / Launching Report Award listed Financial 25” / Bank Jateng of the National Payment Gateway Card 2011 / 1st Rank Regional-Owned launched “Mitra of Bank Jateng Annual Report Enterprise for 3 Jateng 25” Credit • Penerbitan NCD sebesar Rp1 triliun / Award 2011 consecutive years Program Issuance of NCDs of Rp1 trillion 2011 2014 2016 2018

2010 2013 2015 2017

Bank Regional Ulang Tahun Emas / 21 Desember 2015 • Peluncuran layanan transaksi keuangan Champion / Bank Golden Anniversary Penerbitan Obligasi non tunai sebagai bagian dari penguatan Regional Champion Subordinasi senilai tingkat inklusi keuangan di Jawa Tengah. Rp500 miliar / / Launching of non-cash financial December 21, transaction service as a part of financial 2015, Issuance of inclusion. Subordinated Bonds • Penerbitan Medium Term Notes (MTN) at Rp500 billion Syariah Mudharabah pada tanggal 12 Desember 2017 senilai Rp500 miliar. / Issuance of Sharia Mudharaba Medium Term Notes (MTN) on December 12, 2017 at value of Rp500 billion/ • Penerbitan Medium Term Notes (MTN) Bank Jateng dengan nilai Rp500 miliar yang terdiri dari MTN Seri A seniai Rp260 miliar dan MTN Seri B senilai Rp240 miliar pada tanggal 12 Desember 2017. / Issuance of Bank Jateng Medium Term Notes (MTN) at value of Rp500 billion, consisting of MTN A Series at value of Rp260 billion and MTN B Series at value of Rp240 billion on December 12, 2017. • Peluncuran Cash Deposit Machine (CDM) pada bulan Desember 2017. / Launching of Cash Deposit Machine (CDM) in December 2017.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 97 Riwayat Singkat Bank Jateng Brief History of Bank Jateng

Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah didirikan di Semarang berdasarkan Surat Persetujuan Menteri Pemerintah Umum dan Otonomi Daerah NO.DU 57/1/35 tanggal 13 Maret 1963 dan izin usaha dari 1963 Menteri Urusan Bank Sentarl NO.4/Kep/MUBS/63 tanggal 14 Maret 1963 sebagai landasan operasional Jawa Tengah. Perseroan memulai kegiatan operasional pada 6 April 1963 yang berlokasi di Gedung Bapindo, Jl. Pahlawan No. 3 Semarang.

Pendirian bank ditujukan untuk mengelola keuangan daerah sebagai pemegang kas daerah serta membantu meningkatkan ekonomi daerah melalui pemberian kredit kepada para pengusaha kecil. Persiapan pendirian bank dilaksanakan oleh Drs. Harsono Sandjoyo yang kemudian menjadi Direktur Utama Pertama Bank Jateng, yang dibantu oleh Drs. Mud Sukasan. Rekrutmen karyawan pertama berjumlah 13 orang dan diberi

Company Profile on the job training di Kantor Bank Indonesia Semarang. Modal disetor pada awal pendirian bank adalah Profil Perusahaan Profil sebesar Rp20 juta yang berasal dari Daerah Swatantra Tk. I sebesar Rp9,2 juta, 34 Daerah Swatantra Tk. II sebesar Rp6,8 juta, dan Hadi Seojanto sebesar Rp4 juta.

Status Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah merupakan Bank milik Pemerintah Provinsi Jawa Tengah bersama-sama dengan Pemerintah Kota dan Pemerintah Kabupaten Jawa Tengah. Sejak pendiriannya, Bank Jateng belum pernah mengalami perubahan nama.

Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah was established in Semarang under the Letter of Approval of the Minister of General Government and Regional Autonomy No. DU 57/ 1/ 35 dated March 13, 1963 and business permit from the Minister of Central Bank Affair No. 4/ Kep/ MUBS/ 63 dated March 14, 1963 as Central Java operating basis. Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah operated for the very first time on April 6, 1963, located at Bapindo Building, Jl. Pahlawan No. 3, Semarang.

The establishment of Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah was aimed at managing the regional monetary and assisting in improving regional economics through loan distributions to small enterprises. Bank’s establishment was prepared by Drs. Harsono Sandjoyo who later became Bank Jateng’s first President Director, with the assistance from Drs. Mud Sukasan. 13 persons were Bank Jateng’s first recruits for on the job training at Bank Indonesia Office in Semarang. Initially, the Bank was supported by the paid-in capital amounted to Rp20 million from Level I Autonomous Region by Rp9.2 million, 34 Level II Autonomous Regions by Rp6.8 million, and Hadi Soejanto by Rp4 million.

Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah is a Bank co-owned by the Provincial Government of Central Java and City/ Regency Governments in Central Java. Since established Bank Jateng had never underwent a name change. 1969 Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah ditetapkan sebagai Badan Usaha Milik Daerah (BUMD) berdasarkan Peraturan Daerah Provinsi Jawa Tengah No. 3 Tahun 1969.

Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah was established as a Regional-Owned Enterprise (ROE) by the Central Java Provincial Regulation No. 3 of 1969

1993 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah yang semula berstatus badan usaha Bank berubah menjadi Perusahaan Daerah (Perusda) berdasarkan Peraturan Daerah Provinsi Jawa Tengah No. 1 Tahun 1993.

Under Central Java Provincial Regulation No. 1 of 1993, PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah’s status which was a Bank Enterprise was changed into Regional Company.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 98 Laporan Tahunan 2018 Riwayat Singkat Bank Jateng Brief History of Bank Jateng

Bank Jateng berubah status menjadi Perseroan Terbatas berdasarkan Peraturan Daerah Provinsi Jawa Tengah No. 6 tahun 1998 dan Akte Pendirian No. 1 tanggal 1 Mei 1999 dan disahkan berdasarkan Keputusan 1999 Menteri Kehakiman Republik Indonesia No.C2.8223.HT.01.01 tahun 1999 tanggal 15 Mei 1999. Pada 7 Mei 1999, PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah mengikuti Program Rekapitalisasi Perbankan.

Bank Jateng’s status was changed to Limited Liability Company pursuant to Central Java Provincial Regulation No. 6 year 1998 and Deed of Establishment No. 1 dated May 1 1999 and validated based on Decree of Company Profile Profil Perusahaan Minister of Justice of the Republic of Indonesia No.C2.8223.HT.01.01 year 1999 date May 15, 1999.

On May 7, 1999, PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah participated in Banking Recapitalization Program.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah telah menyelesaikan program rekapitalisasi pada 7 Mei 2005 yang disertai pembelian kembali kepemilikan saham yang dimiliki Pemerintah pusat oleh Pemerintah 2005 Provinsi Jawa Tengah dan Kabupaten/Kota se-Jawa Tengah. Sebagai upaya untuk menampilkan citra Perseroan yang semakin positif setelah rekapitalisasi, manajemen Bank Jateng mengusung logo dan call name baru guna merepresentasikan identitas dan nilai baru Bank Jateng. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah berubah call name dari sebelumnya BPD Jateng menjadi Bank Jateng berdasarkan Akta Perubahan Anggaran Dasar No.68 tanggal 7 Mei 2005 Notaris Prof. DR. Liliana Tedjosaputro dan Surat Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia No. C.17331 HT.01.04 .TH.2005 tanggal 22 Juni 2005.

On May 7, 2005, PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah completed its recapitalization program, which was followed by shares buyback by Central Java Provincial Government and Regency/ City Governments in Central Java from the Central Government.

As the Company develops as well as to promote its positive imag e after completing recapitalization program, Bank Jateng Management changed its logo and Company call name to represent new image for Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah call name was changed from Bank BPD Jateng into Bank Jateng based on the Deed of Amendment of the Articles of Association No. 68 dated May 7, 2005 by Notary Prof. Dr. Liliana Tedjosaputro and Decree of the Minister of Law and Human Rights No. C.17331 HT.01.04.TH.2005 dated June 22, 2005.

2012 Bank Jateng memperoleh Juara Pertama Annual Report Award (ARA) 2011 kategori BUMD Keuangan Non- Listed. Selain itu, Bank Jateng juga mendapatkan penghargaan sebagai The Best Bank 2012 kategori BPD dengan asset di atas Rp10 triliun.

Bank Jateng obtained the first place in 2011 Annual Report Award for category of Non-Listed Regional- Owned Financial Enterprise. In addition, Bank Jateng also obtained the award as The Best Bank 2012 for category of Regional Development Bank with Assets above Rp10 trillion.

2013 Bank Jateng genap mencapai 50 tahun sejak pendiriannya dengan sejumlah pencapaian prestasi dan pertumbuhan kinerja yang terus meningkat.

Bank Jateng celebrated its 50th anniversary with the ever increasing and ever growing achievement and performance.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 99 Riwayat Singkat Bank Jateng Brief History of Bank Jateng

2014 Bank Jateng memperoleh penghargaan Juara 1 Annual Report Award (ARA)2013 kategori BUMD Keuangan Non-Listed, 3 (tiga) tahun berturut-turut sejak tahun 2012.

Bank Jateng obtained the first place in Annual Report Award 2013 for category of Non-listed Financial Regional-Owned Enterprise for 3 consecutive years since 2012. Company Profile Profil Perusahaan Profil 2015 Bank Jateng berhasil menerbitkan obligasi subordinasi senilai Rp500 miliar pada 21 Desember 2015. Pada tahun 2015, Bank Jateng juga berhasil mengikuti ajang internasional dalam Spotlight Awards Global Communication Competition dan masuk dalam Top 100 dengan peringkat 65.

Bank Jateng issued Subordinated Bonds worth Rp500 billion on December 21, 2015. For the first time, Bank Jateng participated in the international event Spotlight Awards Global Communications Competition and achieved Top 100 rank 65.

2016 Bank Jateng meluncurkan Program Kredit “Mitra Jateng 25” yang ditujukan untuk memajukan Jawa Tengah Sejahtera dan Berdikari sesuai dengan visi Pemerintah Provinsi Jawa Tengah Tahun 2013-2018.

Bank Jateng launches credit program “Mitra Jateng 25” aims to review Central Java Towards Prosperity And Berdikari accordance WITH the Government’s vision of Central Java province Years 2013-2018

· Bank Jateng meluncurkan transaksi keuangan non tunai sebagai bagian dari penguatan tingkat inklusi keuangan di Jawa Tengah. · Penerbitan Medium Term Notes (MTN) Syariah Mudharabah pada tanggal 12 Desember 2017 senilai 2017 Rp500 miliar. · Penerbitan Medium Term Notes (MTN) Bank Jateng dengan nilai Rp500 miliar yang terdiri dari MTN Seri A senilai Rp260 miliar dan MTN Seri B senilai Rp240 miliar pada tanggal 12 Desember 2017.

· Bank Jateng launched non-cash financial transaction service as a part of financial inclusion strengthening in Central Java. · Issuance of Sharia Mudharaba Medium Term Notes (MTN) on December 12, 2017 at value of Rp500 billion. · Issuance of Bank Jateng Medium Term Notes (MTN) at value of Rp500 billion consisting of MTN A Series at value of Rp260 billion and

• Peluncuran Internet Banking 2018 • Peluncuran Aplikasi e-Money Apps • Peluncuran Cash Management System (CMS) • Peluncuran Kartu GPN

• Launching of Internet Banking • Launching of e-Money Application • Launching of Cash Management System (CMS) • Launching of GPN Card

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 100 Laporan Tahunan 2018 Makna Logo Bank Jateng Meaning of Bank Jateng Logo

KUNING

Penggunaan warna kuning yang melambangkan SINAR MATAHARI mencirikan nilai kehidupan dan cahaya Company Profile Profil Perusahaan penuntun bagi Bank Jateng dalam menjalankan keberlangsungan bisnisnya dan menunjukkan kemajuan dalam setiap pola pikir dan pembaharuan bagi lingkungan dalam mencapai prestasi sekaligus melambangkan kesehatan serta kesejahteraan bank sehingga mampu memberikan nilai tambah bagi para pemangku kepentingan yang terlibat di dalamnya (karyawan, stakeholder, konsumen). Pancaran sinar matahari melambangkan sumber energi yang tak terbatas, bahkan mampu menjangkau pelosok daerah. Nilai tersebut dikedepankan oleh Bank Jateng melalui logo tersebut. Kehadiran sinar matahari menunjukkan komitmen, integritas, kekuatan, dan kebanggaan yang abadi. Penggunaan jenis huruf sans-serif modifikasi digunakan guna memperlihatkan fleksibilitas, modernitas, tanpa meninggalkan nilai-nilai warisan.

YELLOW The use of yellow color symbolizes SUNLIGHT that characterizes source of life and guiding light for Bank Jateng in conducting its business and showing progress in each of the mindset as well as reformation for the environment in achieving the accomplishment and symbolizes Bank’s soundness and well-being, including all related parties therein (employees, stakeholders, customers). The radiance is an unlimited energy source and is able to reach even the remote area. Its presence every day shows commitment, integrity, strength and lasting pride. Letters used are modified sans-serif type. This letter indicates flexibility, modernity, without leaving the heritage values.

MERAH BIRU Warna merah secara tegas memberikan Warna biru merepresentasikan warna langit dan laut serta kesan fleksibilitas dan kehangatan serta mencirikan kedalaman, stabilitas, dan fleksibilitas yang baik kemampuan menjadi landasan bagi Bank bagi Bank Jateng dalam menjalankan bisnisnya. Warna biru Jateng untuk menciptakan perkembangan juga menunjukkan kesetiaan, kebijaksanaan, serta kepercayaan dan pertumbuhan usaha jangka panjang. diri yang menjadi citra positif Bank Jateng.

RED BLUE Warna merah secara tegas memberikan A color that represents the sky and the sea, and associated with kesan fleksibilitas dan kehangatan serta depth, stability and flexibility for Bank Jateng in conducting kemampuan menjadi landasan bagi Bagi business. Blue also symbolizes the values of loyalty, wisdom, Jateng untuk menciptakan perkembangan and self-confidence. dan pertumbuhan usaha jangka panjang.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 101 Visi, Misi, dan Nilai Perusahaan Vision, Mission, and Corporate Values Company Profile Profil Perusahaan Profil

VISI Bank Terpercaya, Menjadi Kebanggaan Masyarakat, Mampu Menunjang Pembangunan Daerah Trustworthy Bank as the Pride of Public Capable of Supporting Regional Development

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 102 Laporan Tahunan 2018 Company Profile Profil Perusahaan

PENJELASAN VISI EXPLANATION OF VISION • Bank Terpercaya: Lembaga keuangan yang • Trustworthy Bank: A financial Institution believed diyakini berintegritas tinggi, memiliki reputasi to possess high integrity, the best reputation, as the paling baik, palingkuat, paling aman, dan paling most powerful, most secure, and most profitable. menguntungkan. • Menjadi Kebanggaan Masyarakat: Kami • Becoming the Pride of Public: We have the memiliki keinginan yang kuat agarmasyarakat strong will to cultivate the public sense of merasa ikut memiliki dan menjadikan Bank Jateng belonging, therefore making Bank BPD Jateng sebagai pilihan utama dalam memenuhi kebutuhan as public’s top choice in meeting their needs for jasa perbankan dimanapun kami berada. banking services wherever we operate. • Mampu Menunjang Pembangunan Daerah: • Capable of Supporting Regional Development: Kami memiliki keinginan yang kuat dalam We have a strong desire to contribute to memberikan kontribusi pembangunan di berbagai development of various sectors to support sektor guna menunjang pembangunan daerah sustainable regional development in the present yang berkelanjutan di masa kini maupun masa and in the future. mendatang.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 103 Visi, Misi, dan Nilai Perusahaan Vision, Mission, and Corporate Values

Memberikan layanan prima yang didukung oleh kehandalan SDM dengan teknologi modern serta jaringan yang luas. / Providing excellent services 01 supported by reliable Human Resources with modern technology and extensive networking. Company Profile Profil Perusahaan Profil

Membangun budaya bank dan mempertahankan bank sehat. / Building Bank culture and 02 maintaining Bank soundness level.

MISI Mission

Mendukung pertumbuhan ekonomi regional dengan mengutamakan kegiatan retail 03 banking. / Supporting regional economic growth through retail banking priorities.

Meningkatkan kontribusi dan komitmen pemilik guna memperkokoh bank. / Enhancing owners’ contribution 04 and commitment to strengthen the Bank.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 104 Laporan Tahunan 2018 Visi, Misi, dan Nilai Perusahaan Vision, Mission, and Corporate Values

PENJELASAN MISI EXPLANATION OF MISSION 1. Meningkatkan layanan prima didukung oleh 1. Improving excellent services supported by reliable kehandalan SDM dengan teknologi modern, Human Resources, with modern technology and serta jaringan yang luas extensive networking a. Meningkatkan layanan prima a. Improving excellent services Company Profile Profil Perusahaan Melakukan perubahan ke arah yang lebih baik Making changes toward better direction by dengan memberikan lebih dari apa yang diharapkan exceeding the expectation to satisfy customer and sehingga nasabah puas dan menimbulkan kesan elicit deep impression. yang mendalam. b. Didukung kehandalan SDM b. Supported by reliable Human Resources SDM yang memiliki kompetensi (kemampuan) Competence (capability); trustworthy, honest, dapat dipercaya, jujur, loyal, dan teruji. loyal, and tested Human Resources c. Dengan teknologi modern c. With modern technology Sistem dan Perangkat yang canggih (andal) sesuai Sophisticated and reliable systems and devices to dengan tuntutan kebutuhan. meet Bank’s demands d. Jaringan yang luas d. Extensive networking

2. Membangun budaya Perusahaan dan 2. Establishing Bank culture and maintaining Bank Mempertahankan Bank sehat soundness level a. Membangun budaya perusahaan Bank a. Establishing Bank Culture Menumbuhkembangkan nilia-niliai perilaku dan Cultivating ethical values and the habit to foster a kebiasaan yang beretika sehingga menjadi tradisi tradition that supports the continuity of Company yang mendukung kelangsungan pertumbuhan business growth. Perusahaan. b. Mempertahankan Bank sehat b. Maintaining Bank soundness level Selalu memelihara dan meningkatkan menjadi Always maintaining and improving Bank bank yang sehat. soundness.

3. Mendukung pertumbuhan ekonomi regional 3. Supporting regional economic development by dengan mengutamakan kegiatan retail banking. prioritizing banking retail activity Supporting Mendorong pengembangan ekonomi daerah regional economic development by prioritizing dengan mengutamakan pembiayaan di sektor Small business financing to improve community’s usaha kecil sehingga meningkatkan taraf hidup standard of living. masyarakat.

4. Meningkatkan kontribusi dan komitmen pemilik 4. Enhancing owners’ contribution and guna memperkokoh bank commitment to strengthen the Bank Meningkatkan peran pemilik dalam memberikan Increasing the role of owners in supporting Bank’s dukungan perkembangan bak dengan cara antara lain development by, among others, prioritizing fund mengutamakan penempatan dana di Bank Jateng, placement at Bank Jateng, capital deposit injection, penambahan setoran modal, dan dukungan kebijakan and business manager policy support. pengelola usaha.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 105 Visi, Misi, dan Nilai Perusahaan Vision, Mission, and Corporate Values

Dasar Pengesahan Visi dan Misi Perusahaan Basis of Establishment of Corporate Vision and Mission Company Profile Profil Perusahaan Profil Penentuan dan perumusan Visi dan Misi Perusahaan didasari dengan kajian nilai-nilai budaya secara individu maupun korporasi sebagaimana diatur dalam standar pelayanan Perusahaan. Visi dan Misi Bank Jateng telah disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi pada tahun 2005 bersamaan dengan perubahan manajemen.

The formulation of Vision and Mission of Bank Jateng began with the excavation of cultural values both individually and corporate set out in Company Standard of Services. Bank Jateng Vision and Mission have been approved by the Board of Commissioners and Board of Directors in 2005 in conjunction with the implementation of change in management.

Keterangan Bahwa Visi Misi Perusahaan Telah Disetujui Pada Tahun Buku Information that Vision and Mission of the Bank have been Approved in Fiscal Year

Pada tahun buku 2018, visi dan misi Bank Jateng telah direviu dan disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi dan dinyatakan selaras dengan tujuan usaha Perseroan.

In 2018 fiscal year, the, vision and mission of Bank Jateng have been reviewed and approved by Board of Commissioners and Board of Directors and were stated to be in line with the Company’s objectives.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 106 Laporan Tahunan 2018 Nilai-Nilai dan Budaya Perusahaan Corporate Culture and Values Company Profile Profil Perusahaan

Nilai-nilai dan budaya Perusahaan mengusung konsep Corporate culture and values are “PRINSIP” (principle). “PRINSIP” dan senantiasa menjadi landasan bagi seluruh It serves as basis for personnel of Bank Jateng in daily insan Bank Jateng dalam menjalankan roda bisnisnya. conduct. PRINSIP is the abbreviation of: PRINSIP merupakan singkatan dari:

Profesional Integritas Bekerja dengan tanggung jawab Sikap berani menyatakan kebenaran, dan komitmen memberikan hasil bertindak jujur, bermoral tinggi, serta yang terbaik. konsisten sesuai standar etika.

Professional Integrity Working with the responsibility The courage to speak the truth, and commitment to give the best act honestly, having high moral, result. PR IN and consistent in accordance with ethical standards.

Inovasi Kepemimpinan Memiliki gagasan, ide-ide kreatif, Memotivasi dan mempengaruhi smart serta melakukan perubahan SI P orang lain untuk bekerja mencapai yang terus menerus untuk tujuan bersama dan berperilaku pengembangan Perusahaan. sebagai teladan.

Innovation Leadership Having creative ideas, smart, and making Motivating and influencing other people to continuous changes for the development of the work and reach mutual goals and behave Company. exemplary.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 107 Tujuan, Sasaran, dan Strategi Perusahaan Corporate Goals, Objectives, and Strategies

TUJUAN GOALS Tujuan usaha Bank Jateng sebagai Bank milik Pemerintah Goal of Bank Jateng as a Bank co-owned by Central Provinsi Jawa Tengah yaitu membangun perekonomian Java Provincial Government is to develop the economy masyarakat sebagai bentuk kerja sama dengan Pemerintah of community cooperating with Regency/Municipality Kota/Kabupaten se-Jawa Tengah. Tujuan usaha Governments in Central Java. The goal is stated in Article tersebut telah tercantum dalam Pasal 3 Anggaran Dasar 3 of Articles of Association of the Company. Decree of Perusahaan. Keputusan Menteri Dalam Negeri Nomor the Minister of Home Affairs No. 62 of 1999 regulates Company Profile

Profil Perusahaan Profil 62 Tahun 1999 mengatur bahwa Bank Jateng memiliki that Bank Jateng has duty to develop and drive the tugas pokok untuk mengembangkan perekonomian dan development of regional economy by implementing the menggerakkan pembangunan daerah dengan rincian following core duties: tugas pokok sebagai berikut: • Pendorong terciptanya tingkat pertumbuhan • Driver of economic growth and regional development perekonomian dan pembangunan daerah dalam in improving community’s standard of living. rangka meningkatkan taraf hidup rakyat. • Pemegang kas daerah dan/atau sebagai pengelola • Regional cashier and/or regional financial manager. keuangan daerah. • Salah satu sumber pendapatan asli daerah. • One of the region’s source of revenue

SASARAN PERUSAHAAN CORPORATE OBJECTIVES Berdasarkan visi, misi serta memperhatikan aspirasi Based on the vision, mission, and by taking into account stakeholder utama (Pemegang Saham Pengendali) maka the aspirations of main stakeholders (Controlling arah kebijakan Bank Jateng jangka menengah sesuai Shareholders), then, the medium-term policy directions Corporate Plan tahun 2016 – 2020 adalah sebagai berikut: of Bank Jateng according to the Corporate Plan of 2016- 2020 are as follows: 1. Menjadikan Bank Jateng sebagai Bank-nya Orang 1. To make Bank Jateng as the Bank of the People of Jawa Tengah dalam arti sepenuhnya yang mampu Central Java in its full meaning which can contribute berkiprah dan memberikan kontribusi dalam skala positively on national scale (National Player) nasional (National Player). 2. Mengembangkan produk dan fitur layanan yang 2. To develop adequate products and service features, memadai, minimal setara dengan bank nasional whcih, at minimum, equals to those of other national lainnya banks. 3. Meningkatkan kapabilitas di bidang permodalan, 3. To improve capabilities in capital, corporate penerapan tata kelola perusahaan (governance), governance implementation, and risk management pengelolaan risiko dan kepatuhan (risk & compliance) & compliance, along with HR quality, work culture & yang disertai kualitas SDM, budaya kerja dan teknologi reliable information technology. informasi yang handal. 4. Menjadi pendorong dan penunjang perekonomian di 4. To become the driver and pillar of economy in Central Jawa Tengah Java.

Arah kebijakan tersebut diatas sejalan dengan Transformasi The policy directions mentioned above are in line with the BPD. Visi Transformasi BPD adalah menjadi bank regional BPD Transformation which has the vision of becoming a yang berdaya saing tinggi dan kuat, serta berkontribusi regional bank with high and strong competitiveness, able

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 108 Laporan Tahunan 2018 Tujuan, Sasaran, dan Strategi Perusahaan Corporate Goals, Objectives, and Strategies

signifikan bagi pertumbuhan dan pemertaan ekonomi to contribute significantly to the growth and equality of daerah yang berkelanjutan. Terdapat 3 (tiga) sasaran dari regional economy in a sustainable manner. There are 3 program transformasi BPD tersebut, yaitu : (three) targets of BPD Transformation program, namely: 1. Meningkatnya daya saing (kompetitif) 1. To improve competitiveness;

2. Menguatnya daya ketahanan kelembagaan; dan 2. To strengthen institution's resilience; and Company Profile Profil Perusahaan 3. Meningkatnya kontribusi bagi pembangunan 3. To improve the contribution to the development.

Adapun sasaran usaha Perusahaan jangka pendek Bank Meanwhile, Bank Jateng's short-term busines targets in Jateng di tahun 2018 difokuskan pada pertumbuhan 2018 were focused on balanced growth that is healthy yang seimbang, sehat berkelanjutan, dan memberikan and sustainable, to provide better contribution to Central kontribusi bagi perekonomian Jawa Tengah, yang Javas economy. This was supported by the improvement didukung peningkatan daya tahan internal (internal of internal robustness, among others, Human Resources, robustness), antara lain Sumber Daya Manusia, teknologi, technology, capital, and risk management. modal, dan manajemen risiko.

STRATEGI PERUSAHAAN CORPORATE STRATEGIES Dalam menyesuaikan arah kebijakan Bank dengan In adjusting the Bank's policy directions to BPD program transformasi BPD, Perusahaan merumuskan transformation program, the Bank has formulated a sejumlah langkah-langkah strategis yang meliputi: number of strategic steps as follows: - Meningkatkan diversifikasi produk dan layanan - To improve the diversification of products and inovatif; innovative services; - Mendorong pertumbuhan DPK berbiaya murah; - To encourage the growth of low-cost DPK; - Mendorong pertumbuhan kredit UMKM dan kredit - To encourage the growth of MSME loans and usaha produktif berbasis value chain; productive business loans on the basis of value chain; - Memperluas jaringan dan layanan hingga menjangkau - To expand the service and network so as to reach selurh Kecamatan, serta mengembangkan sinergi all Districts, and to develop synergy in business and bisnis dan kelembagaan dengan BPR anggota APEX; institution with BPR of APEX's member; - Meningkatkan kualitas governance, risk, dan - To elevate the quality of governance, risk and compliance melalui perbaikan internal, memperkuat compliance through internal improvements, to basis organisasi, dan meningkatkan peran organisasi; strengthen organization basis, and to improve - Mengembangkan kualitas SDM menjadi SDM yang organization's role; unggul dan berdaya saing melalui pengembangan - To develop the quality of HR to be more superior and sistem manajemen sumber daya manusia berbasis competitive through the improvement of competency- kompetensi; based human resource management system; - Membangun organisasi dan corporate culture yang - To foster performance-oriented organization and berorientasi kinerja; corporate culture; - Mengembangkan dan memanfaatkan teknologi - To develop and utilize information technology as the informasi sebagai pendukung kelancaran operasional supporter of operational and service flows, including dan layanan, termasuk peluncuran mobile internet the launch of mobile Internet banking; and banking; dan - Mengupayakan setoran modal dari Pemda untuk - To seek for capital investment from Regional memperkuat permodalan. Governance to strengthen the capital.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 109 Kegiatan Usaha Business Activities

Sebagaimana tercantum dalam Anggaran Dasar As stated in Articles of Association of the Company, Perusahaan, maksud dan tujuan Bank adalah berusaha objectives and goals of Bank Jateng are engaging in di bidang perbankan. Untuk mewujudkan maksud dan banking field. To that end, the Company implemented the tujuan tersebut, Perusahaan melaksanakan kegiatan following business activities: usaha sebagai berikut: • Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk • Funds collection from the society in current account, simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat time deposit, deposits certificate, savings, and other Company Profile

Profil Perusahaan Profil deposito, tabungan dan/atau bentuk lain yang equivalents; dipersamakan dengan itu; • Memberika kredit; • Distributing Credit; • Menerbitkan surat pengakuan utang; • Issuance of Promissory Notes; • Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko sendiri • Purchasing, selling or guaranteeing on its own risk or maupun untuk kepentingan dan atas perintah for customers’ interest and orders: nasabahnya: a. Surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi a. Money orders including money orders accepted oleh Bank yang masa berlakunya tidak lebih lama by Bank whose time limit are no longer than dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat commonly mentioned in money orders trading; dimaksud; b. Surat pengakuan hutang dan kertas dagang b. Promissory Notes and other trade papers whose lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama time limit are no longer than commonly mentioned dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat in money orders trading; dimaksud;

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 110 Laporan Tahunan 2018 Kegiatan Usaha Business Activities

c. Kertas Pembendaharaan Negara dan Surat Jaminan c. Treasury paper and government bonds; Pemerintah; d. Sertifikat Bank Indonesia (SBI); d. Bank Indonesia Certificate (SBI); e. Obligasi; e. Bonds;

f. Surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 f. Time trade papers with terms up to 1 (one) year; Company Profile Profil Perusahaan (satu) tahun; dan g. Instrumen surat berharga lain yang berjangka g. Other securities with terms up to 1 (one) year. waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. • Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri • Transferring money for its own interest or customers’ maupun untuk kepentingan nasabah; interest; • Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau • Placing funds on, borrowing funds from, or lending meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan funds to other Bank, either by letter, telecommunication menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun media or money order on check, or other means; dengan wesel unjuk, cek, atau sarana lainnya; • Menerima pembayaran dari tagihan atau surat • Accepting payment from bill or securities and making berharga dan melakukan perhitungan dengan atau calculation with or between third party; antar pihak ketiga; • Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan • Providing facilities to save goods and securities; surat berharga; • Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan • Running deposit activities for other party’s interest pihak lain berdasarkan suatu kontrak; based on contract;

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 111 Kegiatan Usaha Business Activities

• Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada • Performing funds placement from customer to other nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang customer in securities which is not recorded in stock tidak tercatat di bursa efek; exchange; • Membeli melalui pelelangan agunan baik semua • Purchasing from collateral auction either all or in part maupun sebagian dalam hal debitur tidak memenuhi if debtor cannot fulfill the obligations to Bank with kewajibannya kepada Bank, dengan ketentuan agunan the condition that the collateral purchased shall be yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya; disbursed as soon as possible; Company Profile

Profil Perusahaan Profil • Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit, • Performing factoring activities, credit card business dan kegiatan wali amanat; and trustee activities; • Melakukan kegiatan dalam valuta asing dan/atau • Performing activities in foreign exchange and/or as sebagai bank devisa dengan memenuhi ketentuan Foreign Exchange Bank by fulfilling the provisions set yang ditetapkan oleh yang berwenang; by the authority; • Melakukan kegiatan penyertaan modal pada Bank • Performing equity activities to Bank or other company atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti sewa in finance business, such as leasing, venture capital, guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, asuransi securities company, insurance and clearing settlement serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, and saving institution by fulfilling the provisions set by dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh the authority or establishing new company as long as yang berwenang atau mendirikan perusahaan baru it is not contradicting with the applicable provisions; sepanjnag tidak bertentangan dengan ketentuan yang berlaku; • Bertindak sebagai pendiri dana pensiun sesuai dengan • Acting as pension fund founder according to the ketentuan dalam peraturan dana pensiun yang provisions in applicable pension fund regulations; berlaku; • Memberikan jasa konsultasi kepada Badan Kredit • Providing consultancy service to Sub-district Loan Kecamatan (BKK) dan lembaga keuangan lainnya, Board (BKK) and other financial institutions, owned by milik Pemerintah Provinsi/Kabupaten/Kota; Province/ Regency/ City Government; • Melakukan kegiatan usaha perbankan berdasarkan • Performing banking business activities based on sharia prinsip syariah; principles; • Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara • Performing equity activities temporarily to overcome untuk mengatasi akibat kegagalan kredit atau the effect of credit failure or financing failure based on kegagalan pembiyaan berdasarkan prinsip syariah, sharia principles, with the conditions to draw back the dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya equity by fulfilling the applicable provisions; dengan memenuhi ketentuan yang berlaku; • Menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan • Providing financing and/or performing other activities kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah, sesuai based on sharia principles, according to provisions set dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Financial Services Authority. Keuangan; • Melakukan kegiatan usaha lainnya yang lazim • Carrying out other business activities that are dilakukan oleh suatu bank umum sepanjang tidak commonly conducted by commercial bank provided bertentangan dengan peraturan perundang-undangan that the activity does not violate the prevailing laws yang berlaku. and regulations.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 112 Laporan Tahunan 2018 Kegiatan Usaha Business Activities

Perolehan izin untuk menjalankan kegiatan usaha tersebut Permit to conduct such activities has been regulated in telah diatur dalam pengesahan dari Menteri Dalam validation from the Minister of Home Affairs for the first Negeri untuk pertama kali dengan Surat Persetujuan time by virtue of Approval Letter of the Minister of General Menteri Pemerintahan Umum dan Otonomi Daerah No. Government and Regional Autonomy No. Des.57/1/35

Des.57/1/35 tanggal 13 Maret 1963 dan izin usaha dari dated March 13, 1963 and business permit from the Company Profile Profil Perusahaan Menteri Urusan Bank Sentral No. 4/KEP/MUBS/63 tanggal Minister of Central Bank Affair No. 4/KEP/MUBS/63 dated 14 Maret 1963 sebagai landasan operasional. Bank juga March 14, 1963 as operational basis. The Bank also has telah memperoleh izin untuk beroperasi sebagai baik obtained permit to operate as Foreign Exchange Bank devisa berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia pursuant to Decree of Board of Directors of Bank Indonesia No. 25/34/KEP/DIR tanggal 1 Juli 1992. Sementara itu, No. 25/34/KEP/DIR dated July 1, 1992. Meanwhile, permit perolehan izin bagi Bank untuk menjalankan usaha sesuai to run business according sharia principle is stated in Decree dengan prinsip syariah telah tercantum dalam Surat of Bank Indonesia No. 9/71/DS/Sm dated November 19, Keputusan Bank Indonesia No.9/71/DS/Sm tanggal 19 2007 on Establishment of Sharia Business Unit. November 2007 tentang Pembukaan Unit Usaha Syariah.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 113 Produk dan Jasa Usaha Products and Services

Sebagaimana diatur dalam ketentuan Akta Pendirian As regulated in provision of Deed of Establishment of Bank Jateng Nomor 1 tanggal 1 Mei 1999, Berita Negara Bank Jateng No. 1 dated May 1, 1999, State Gazette of Republik Indonesia nomor 50 tahun 1999 Tambahan the Republic of Indonesia No. 50 year 1999 Supplement to Berita Negara Republik Indonesia Nomor 3762 tanggal 22 State Gazette of the Republic of Indonesia No. 3762 dated Juni 1999, bidang usaha Perusahaan meliputi Dana Pihak June 22, 1999, Bank Jateng’s line of business includes Third Ketiga, Pembiayaan/kredit, dan Layanan jasa Bank Jateng. Party Fund, Financing/Loans, and Bank Jateng Services. Company Profile

Profil Perusahaan Profil Pembagian jenis produk dan jasa bank per segmen usaha Division of products and services per business segment is yaitu sebagai berikut: as follows: 1. Pembagian Konvensional meliputi produk Dana Pihak 1. Conventional Banking including Third Party Fund and Ketiga dan Kredit. Loan products. 2. Perbankan Syariah meliputi Produk Dana Pihak Ketiga, 2. Sharia Banking including Third Party Fund and Pembiayaan serta Jasa Unit Usaha Syariah. Financing products and Sharia Business Unit Service. 3. Layanan Jasa Konvensional meliputi layanan transaksi 3. Conventional Services including domestic transactions, dalam negeri, layanan transaksi luar negeri, dan offshore transactions, and other services. layanan lainnya.

Pembagian produk dan jasa usaha Bank Jateng Products and services of Bank Jateng can be described as digambarkan pada bagan sebagai berikut: follows:

PERBANKAN LAYANAN JASA PERBANKAN SYARIAH / KONVENSIONAL / KONVENSIONAL / SHARIA BANKING CONVENTIONAL BANKING CONVENTIONAL SERVICES

1. PRODUK PERBANKAN KONVENSIONAL / CONVENTIONAL BANKING PRODUCTS TABUNGAN, DEPOSITO, DAN GIRO / SAVINGS, DEPOSITS, AND CURRENT ACCOUNTS 1. Tabungan Bima (Bimbingan Masyarakat) 1. Bima (Community Guidance) Saving Produk penghimpunan dana berupa tabungan A fund-collecting product in the form of saving, yang dapat dilakukan sewaktu-waktu bagi performable at anytime for the community. masyarakat. 2. Tabungan Bima ABP 2. Bima ABP Saving Tabungan Bima yang diperuntukkan bagi Badan A Bima Saving specialized for banking Enterprise/ Usaha/Corporate. Corporate. 3. Tabungan Bima Platinum 3. Bima Platinum Saving Tabungan Bima yang diperuntukkan bagi A Bima Saving aimed for the community at masyarakat pada segmen khusus. particular segment. 4. Tabungan Bimaku Pandai 4. Tabungan Bimaku Pandai Tabungan Bima dengan layanan bagi masyarakat A service for the community to achieve yang belum terjangkau layanan kantor cabang transactions that have not reached the dengan bekerja sama dengan agen khusus.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 114 Laporan Tahunan 2018 Produk dan Jasa Usaha Products and Services

1. PRODUK PERBANKAN KONVENSIONAL / CONVENTIONAL BANKING PRODUCTS TABUNGAN, DEPOSITO, DAN GIRO / SAVINGS, DEPOSITS, AND CURRENT ACCOUNTS 5. Tabungan Simpeda (Simpanan 5. Simpeda (Regional Development Saving) Pembangunan Daerah) Saving Tabungan simpanan daerah bagi masyarakat A saving whose withdrawal can be performed at yang aktivitas penyimpanan dan penarikan dapat any time. dilakukan sewaktu-waktu. Company Profile Profil Perusahaan 6. Tabungan Simpeda Hipprada (Himpunan Pelajar Pramuka dan Para Pegawai Daerah) 6. Simpeda Hipprada (Association ofBoyscout Tabungan yang diperuntukkan untuk masyarakat and Regional Civil Servants) Saving segmen khusus. A saving for the community at particular 7. Tabungan Simpeda ABP segment. Tabungan yang diperuntukkan untuk Badan 7. Simpeda ABP Saving Usaha/Corporate Perbankan. A saving product aimed for banking Enterprise/ Corporate.

8. Tabungan Haji 8. Hajj Saving Tabungan yang dikhususkan bagi nasabah yang A saving specialized for customers who intend to menabung untuk perjalanan ibadah haji. save for hajj pilgrimage. 9. Tabungan Qurban Tabungan yang dikhususkan bagi nasabah umat 9. Qurban Saving Islam yang ingin menabung untuk melaksanakan A saving facility issued by Bank Jateng for Qurban pada waktu yang diputuskan MUI Muslims who intend to perform The Feast of sebagai hari Qurban. Sacrifice at the time specified by the Indonesian Ulema Council.

10. TabunganKu 10. TabunganKu Tabungan dengan persyaratan mudah dan A saving for individuals with easy and simple setoran awal lebih ringan yang dicanangkan requirements, issued jointly by Indonesian Banks oleh seluruh bank di Indonesia sebagai upaya to foster a culture of saving and improve the untuk meningkatkan budaya menabung dalam welfare of society. masyarakat.

11. Tabungan SimPel (Simpanan Pelajar) 11. SimPel Saving Tabungan yang dikhususkan untuk pelajar Savings for the students with easy and simple dan siswa dengan persyaratan mudah guna requirements and interesting features, in the mendukung edukasi perbankan dan mendorong framework of financial education and inclusion, kebiasaan dan budaya menabung sejak dini. while fostering saving culture since childhood. Hanya dengan setoran awal sebesar Rp5.000 Features of SimPel Savings: Initial deposit for (lima ribu Rupiah) dan saldo minimal Rp1.000 the account opening at minimum Rp5,000 (seribu Rupiah), pelajar dapat memiliki tabungan (five thousand rupiah), minimal balance at bebas biaya administrasi bulanan. Rp1,000 (one thousand rupiah). Free Monthly, Administration Fee.

12. Deposito Berjangka 12. Time Deposit Simpanan nasabah dimana penarikannya hanya A customer’s saving whose withdrawal can only dapat dilakukan pada jangka waktu tertentu be performed at specified time based on the sebagaimana perjanjian antara nasabah dan agreement between the customer and the Bank. bank.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 115 Produk dan Jasa Usaha Products and Services

1. PRODUK PERBANKAN KONVENSIONAL / CONVENTIONAL BANKING PRODUCTS TABUNGAN, DEPOSITO, DAN GIRO / SAVINGS, DEPOSITS, AND CURRENT ACCOUNTS 13. Deposito Berjangka Rupiah 13. Rupiah Time Deposit Simpanan deposito dengan menggunakan mata is a deposit in Rupiah currency. uang Rupiah. 14. Deposito Berjangka Valas 14. Foreign Exchange Time Deposit Simpanan deposito dengan menggunakan valuta is a deposit in foreign currencies (USD, JPY, EUR, asing (USD, JPY, GBP, dan EUR). and GBP). 15. Sertifikat Deposito (Bepede Save) 15. Deposit Certificate (Bepede Save) Simpanan pihak ketiga pada Bank Jateng dalam A third party deposit at Bank Jateng inspecified

Company Profile jangka waktu tertentu dengan memperoleh time period with prepaid interest (interest Profil Perusahaan Profil bunga diterima di muka (diskonto bunga) discount) whose withdrawal can only be yang penarikannya hanya dapat dilakukan performed at maturity period based on the pada saat jatuh tempo berdasarkan perjanjian agreement between the customer and Bank nasabah dengan Bank Jateng dan dapat Jateng and transferable/ tradable. dipindahtangankan/diperjualbelikan.

16. Deposit on Call 16. Deposit on Call Simpanan nasabah dimana penarikannya hanya A customer’s saving whose withdrawal can only dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu be performed at certain period (in days) based on (dalam hari) sebagaimana perjanjian antara the agreement between the customer andBank nasabah dan Bank Jateng. Jateng.

17. Giro 17. Current Account Simpanan nasabah dimana penarikan dan A customer’s savings whose withdrawal and penyimpanannya dapat dilakukan sewaktu- deposit can be performed at anytime using waktu dengan menggunakan Cek, Bilyet Giro, Check, Current Account Draft, Transfer, and Pemindahbukuan dan sarana pembayaran other means of Payment. lainnya. 18. Giro Swasta 18. Private Current Account Simpanan giro yang diperuntukkan bagi A Current Account aimed for Personals, Perorangan, Badan Usaha, Koperasi atau yayasan Enterprises, Cooperatives, or foundations and dan lain yang dipersamakan. their equivalents. 19. Giro Pemerintah Pusat 19. Central Government Current Account Simpanan Giro yang diperuntukkan bagi A Current Account for Central Government Instansi Pemerintah Pusat, Instansi Vertikal Institutions, Vertical Institutions as representatives yang merupakan perwakilan Pemrintah of Central Government, Departments, and other Pusat, Departemen, dan instansi lain yang equivalent institutions. dipersamakan.

20. Giro Pemerintah Daerah 20. Regional Government Current Account Simpanan Giro yang diperuntukkan bagi institusi/ A Current Account for institutions/ bodies lembaga di lingkup SKPD Pemerintah Provinsi/ within the scope of Provincial/ Regency/ City Kabupaten/Kota dalam pengelolaan keuangan Government Regional Working Units in financial non kas daerah/non kas umum daerah. management of non regional cash/ non regional 21. Giro Kasda (Kas Daerah) public cash. Fasilitas rekening Giro yang diperuntukkan 21. Kasda (Regional Cash) Current Account bagi pemerintah privinsi/kabupaten/kota A current account aimed for the governments untuk mengelola kas daerah yang pengeluarn of province/ regency/ city to manage regional keuangannya melalui SPMU/SP2D atau cash whose financial expenditure is performed pemindahbukuan. through Pay/Disbursement Warrants or transfer. 22. Giro Instansi Lainnya 22. Other Institutions Current Account Fasilitas yang diperuntukkan bagi instansi/ A facility for agency/ institution/ body of institusi/lembaga Pemerintah Pusat/Provinsi/ Central/ Provincial/ Regency/ City Governments Kabupaten/Kota yang tidak termasuk dalam which are not included in the State/ Regional struktur Sekretariat Negara/Daerah yang Secretariat whosecontinuation is financed partly keberadaannya sebgaian atau seluruhnya or whollyby/ owned by the State/ Region. dibiayai oleh/milik Negara/Daerah.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 116 Laporan Tahunan 2018 Produk dan Jasa Usaha Products and Services

1. PRODUK PERBANKAN KONVENSIONAL / CONVENTIONAL BANKING PRODUCTS TABUNGAN, DEPOSITO, DAN GIRO / SAVINGS, DEPOSITS, AND CURRENT ACCOUNTS 23. Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) 23. Financial Institutions Retirement Funds DPLK adalah Badan Hukum yang dibentuk oleh bank umum atau perusahaan asuransi jiwa yang The Financial Institutions Retirement Fund is a menyelenggarakan Program Pensiun Iuran Pasti Legal Entity established by commercial bank (PPIP) bagi pesertanya yang dapat diikuti oleh or life insurance company providing Defined Company Profile Profil Perusahaan karyawan suatu perusahaan swasta maupun Contribution Retirement Plan for its participants; pekerja mandiri. can be attended by either employees of a private company or independent employees.

1. PRODUK PERBANKAN KONVENSIONAL / CONVENTIONAL BANKING PRODUCTS KREDIT / CREDIT 1. Kredit Pusaka Mandiri (PUNDI) 1. Pusaka Mandiri (PUNDI) Loan Kredit modal kerja dan kredit investasi Is a working capital loan and or investment untuk pengembangan usaha, merupakan loan for business development; the kredit program kerjasama antara Bank collaboration between Bank Jateng and Jateng dengan Yayasan Dana Sejahtera Dana Sejahtera Mandiri Foundation. Mandiri (YDSM).

2. Kredit Karya Sejahtera (KARSA) 2. Karya Sejahtera (KARSA) Loan Produk pembiayaan yang digunakan untuk Is a financing product utilized for business pengembangan usaha, merupakan kredit development; the collaboration between program kerjasama antara Bank Jateng Bank Jateng and Dana Abadi Karya Bhakti dengan Yayasan Dana Abadi Karya Bhakti Foundation. (DAKAB).

3. Kredit Kepada UMKM dan Koperasi 3. Kredit Kepada UMKM dan Koperasi (Kridakop) (Kridakop) Merupakan produk kerjasama dengan Is a product under the collaboration with Lembaga Pengelolaan Dana Bergulir the Revolving Fund Management Agency Koperasi dan Usaha Mikro, Kecil, of Cooperatives and Micro, Small, and dan Menengah (LPDP KUMKM) yang Medium Enterprises (LPDP KUMKM) tasked mempunyai tugas melaksanakan to manage the revolving fund channeled pengelolaan dana bergulir yang disalurkan in the form of loans/financing or other dalam bentuk pinjaman/pembiayaan atau forms, to be reported to the Minister of bentuk lainnya yang bertanggung jawab Cooperatives and Small and Medium kepada Menteri Negara Koperasi dan Enterprises. Usaha Kecil dan Menengah.

4. Kredit Ketahanan Pangan dan Energi 4. Food and Energy Security Loan (KKPE) (KKPE) Merupakan kredit investasi dan/ modal kerja An investment loan and/or working yang diberikan dalam rangka mendukung capital distributed in order to support the pelaksanaan Program Ketahanan Pangan implementation of Food Security Program dan Program Pengembangan Tanaman and Biofuel Plant Material Development Bahan Baku Bahan Bakar Nabati. Program.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 2018 Annual Report 117 Produk dan Jasa Usaha Products and Services

1. PRODUK PERBANKAN KONVENSIONAL / CONVENTIONAL BANKING PRODUCTS KREDIT / CREDIT 5. Kredit Usaha Rakyat (KUR) 5. People’s Business Credit (KUR) Merupakan kredit kepada usaha mikro, A loan granted to micro, small, medium kecil, menengah dan koperasi (UMKM_K) enterprises and cooperatives as working dalam bentuk pemberian modal kerja dan capital and investment distribution investasi yang didukung fasilitas pinjaman supported by loan facility for productive untuk usaha produktif. business. 6. Kredit Usaha Pembibitan Sapi (KUPS) 6. Cattle Breeding Business Loan (KUPS)

Company Profile Merupakan produk pembiayaan bagi A financing product for cattle breeder. Profil Perusahaan Profil pelaku usaha pembibitan sapi.

8. Kredit IEPC (Industrial Efficiency and 8. IEPC (Industrial Efficiency and Pollution Efficiency and Pollution Pollution Control) Phase Loan Control) Phase Merupakan produk pembiayaan yang A financing product resourced from berasal dari Kreditanstalt Fur Wiederaufbau Kreditanstalt fur Wiederaufbau (KFW) (KFW) Jerman untuk pembiayaan Germany for environmental financing for lingkungan kepada Usaha Kecil dan Small and Medium Enterprises. Menengah (UKM).

9. Kredit Pemilikan Rumah (KPR) 9. Subsidized House Ownership Loan Bersubsidi (KPR) Merupakan kredit yang diberikan oleh A loan provided by Bank Jateng to facilitate Bank Jateng dalam memfasilitasi pemilikan the ownership of Healthy Simple House for Rumah Sederhana Sehat (RSH) kepada low-income community as the target of masyarakat berpenghasilan rendah yang Tax Office. termasuk kedalam kelompok sasaran KPP.

10. Kredit Rekening Koran (Revolving 10. Revolving Credit Credit) Merupakan suatu bentuk pembiayaan A financing facility to support business untuk mendukung modal kerja usaha yang working capital; can be withdrawn only cara penarikannya hanya dapat dilakukan by check, current account draft, transfer, dengan cek, bilyet giro, pemindahbukuan or debit memorandum and principal atau debet nota dan pembayaran kembali repayments, paid fully at maturity period pokok dilakukan sekaligus pada saat jatuh and or by declining ceiling in accordance tempo dan atau dengan cara plafond with the agreement set. menurun sesuai dengan kesepakatan dalam perjanjian.

11. Kredit Siaga 11. Siaga Loan Merupakan fasilitas kredit yang diberikan A loan facility provided for working capital untuk cadangan dana modal kerja yang reserves with nonpermanent and non- mempunyai perputaran tidak tetap/tidak routine rotation, can be withdrawn only rutin, dimana penarikannya hanya dapat with withdrawal request. dilakukan dengan surat permohonan penarikan.

12. Kredit Pemerintah Daerah 12. Regional Government Loan Merupakan kredit/pembiayaan yang A financing facility provided for Regional diberikan kepada Pemerintah Daerah baik Governments including Provincial, Pemprov, Pemkot maupun Pemkab. Regency, and City Governments.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah 118 Laporan Tahunan 2018